第一篇：專利質押融資的操作流程說明

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_______________________________________________________________________________ 專利質押融資的操作流程說明

由于各地政府部門在專利質押融資過程中扮演的角色與參與程度不同，各銀行辦理專利質押融資對企業的要求及辦理流程也不盡相同。下面以北京、上海浦東、武漢為代表，詳細介紹專利質押融資的貸款條件、期限、額度與流程。

1．專利質押融資貸款的條件、期限、額度

專利質押融資貸款的條件、期限、額度以北京、上海浦東、武漢為例，具體情況如表1所示。

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_______________________________________________________________________________ 其中，北京模式專利質押融資中有多家銀行參與，目前大部分貸款是由交通銀行北京分行推出的“展業通”產品來完成業務。上海浦東模式主要通過上海銀行浦東分行完成，銀行承擔風險為1%-5%，在控制風險方面較為謹慎，發放貸款方面較為被動。武漢模式中，武漢金融機構較為積極，交通銀行武漢分行已經辦理部分質押融資貸款業務，人民銀行武漢分行正在嘗試，其他的小額貸款公司也表現了極大的興趣。

2．專利質押融資操作流程

專利質押融資的流程一般包括：評估專利價值、簽署融資合同和專利質押合同、辦理專利質押登記手續、收到融資款項、清償融資金額和辦理專利質押解除登記手續。以北京模式、上海浦東模式、武漢模式為例，分別介紹專利質押融資流程。

(1)北京模式專利質押融資流程。

北京模式專利質押融資主要通過過交通銀行北京分行的“展業通”業務完成，具體的質押融資流程主要包括：

①申請階段。首先企業要完成專利權權利登記，在申請階段，企業向交通銀行北京分行申請專利質押貸款。

②審查評估階段。銀行審查階段分兩步進行，一是銀行進行資格審查，審查申請專利質押貸款的企業是否滿足申請條件；二是銀行進行貸前初步調查、企業狀況調查、專利權調查及專

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_______________________________________________________________________________ 利價值評估，根據企業狀況、專利權法律意見書及專利權價值評估形成授信報告。

③授信審批及貸款發放階段。首先，根據授信報告，如果審批通過，則由分行審查審批，企業與銀行簽署借款合同及專利權質押合同；企業辦理專利權質押登記手續后，銀行向企業發放貸款。

(2)上海浦東專利質押融資流程。

上海浦東模式的專利質押融資流程主要參與者包括上海浦東生產力促進中心（以下簡稱“生產力中心”）、新區科技基金管理辦公室、新區科委、銀行和企業。具體包括以下步驟：

①申請階段。申請企業向生產力中心提交申請資料以及生產力中心受理接收申請企業提交的申請資料。

②評估階段。首先，由上海浦東知識產權中心等單位對企業提供質押的專利進行評估，并提交評估意見。其次，生產力中心從資料、現場、銀行、客戶、政府等方面審查企業是否符合申請條件及具備還款能力，并結合評估單位出具的評估意見出具經所在部門負責人審核的審查意見。

③擔保階段。擔保階段包括擔保方案制定和審批，先由生產力中心擬定擔保方案，經科技基金管理辦公室復核后，報新區科委審批；然后，生產力中心根據科委審批的決定作出擔保確認，向銀行出具擔保確認文件，但擔保的額度不超過質押的專利權評估價值的80%；最后，

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_______________________________________________________________________________ 對銀行審查通過的貸款企業，生產力中心與銀行、企業簽訂擔保合同，同時與企業和業主簽訂專利權質押和業主信用反擔保合同。

④合同登記及貸款發放階段。首先，上海浦東知識產權中心為企業向生產力中心提供質押的專利權辦理質押合同登記或合同鑒證。其中，企業不得轉讓經過質押登記或鑒證的專利權。其次，銀行與企業辦理貸款手續，企業按要求使用資金。最后，生產力中心將獲得貸款的企業擔保資料按要求報浦東新區科技發展基金管理辦公室備案。

(3)武漢專利質押融資流程

武漢模式結合了北京模式和上海浦東模式的特點，引進專業的擔保公司作為擔保主體，在進行專利質押融資時，擔保公司也是參與的主體之一。具體的質押融資流程如下：

①申請階段。借款人向貸款人提交專利質押融資貸款申請資料以及貸款人受理借款。

②擔保階段。貸款人在受理借款人專利權質押貸款申請時，還可尋求其他形式的擔保作補充，包括：

(a)貸款人可要求借款企業法定代表人及其他高級管理人員以其個人資產為該項貸款提供補充擔保，當出現貸款風險，處置質押專利權不足以彌補貸款人損失時，借款企法定代表人及其他高級管理人員應承擔相應擔保責任。

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_______________________________________________________________________________(b)貸款人可尋求專業擔保機構提供補充擔保支持。鼓勵和支持武漢科技擔保有限公司等擔保機構為專利權質押貸款業務提供擔保服務。對于擔保機構擔保的專利權質押貸款，當出現貸款風險，處置質押押專利權后仍有損失的，貸款人應與擔保機構協商合理確定最后損失的分擔比例。

③審查階段。銀行對專利質押融資貸款進行審查，一般考察借款人的還款能力和資信狀況，注意審查專利權的有效性及市場價值等。

④合同簽訂及貸款發放階段。首先，經審查擬批準質押貸款的，貸款人必須與借款人簽訂書面的借款合同及專利權質押合同，明確借貸雙方、質押雙方當事人的權利義務。其次，專利權質押合同簽訂后，借款人（或出質人）應向國家知識產權局辦理專利權質押登記手續，并將借款合同、專利權質押合同、專利權質押合同登記情況等報送武漢市知識產權局備案。最后，貸款人應當按照專利權質押合同及借款合同約定及時辦理發放質押貸款手續，向出質人發放貸款，并妥善保管出質人移轉的專利權證書及其他相關資料。

綜合上述三種模式的專利質押貸款流程可以發現，三種模式各有利弊，參與主體也有所差別。企業在進行相應模式下的專利質押貸款申請時，應當結合模式的相應特點，對企業自身的專利數量、質量、核心競爭力、經營狀況、未來發展需求進行分析，對企業的專利進行有效管理，從而在提交專利質押貸款申請時建立有利的地位，爭取獲得最大程度的貸款支持。此外，政府部門的貼息、補償等措施也是企業可以借助和利用的方式。

第二篇：股權質押融資流程

股權質押融資流程

? 借款人提出股票質押貸款申請；（企業提交：營業執照、組織代碼證、銀行開戶許可證、稅務登記證、高管簡歷、質押股票名稱、代碼、質押數量、期限）

? 銀行對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性，以及用做質物的股票的基本情況進行調查核實；（1-2周）

? 銀行對借款人的借款申請審核同意后，根據有關法規與借款人簽定質押貸款合同；

? 銀行與借款人簽定質押貸款合同后，雙方同時在證券登記機構辦理出質登記。證券登記機構應向銀行出具股票質押登記書面證明；

? 銀行在證券交易所開設股票質押貸款業務特別席位，專門保管和處分作為質物的股票；

? 借款人按貸款合同的規定償還貸款本息。在借款人清償貸款后，貸款合同自行終止。銀行在貸款合同終止的同時辦理質押登記注銷手續，并將股票質押登記書面證明退還給借款人。

第三篇：股權質押融資操作流程

第一步：

了解出質人及擬質押股權的有關情況：

1、仔細審查有限責任公司章程中是否有對股東禁止股權質押和時間上的特殊規定；

2、在公司章程中核實出質人的身份名稱、出資方式、金額等相關信息以及出質人應出具對擬質押的股權未重復質押的證明；

3、出質人應提供有會計事務所對其股權出資而出具的驗資報告；

4、出質人的出資證明書； 第二步：

出質人的股權須有該公司股東過半數以上同意出質的決議； 第三步：

出質人簽訂股權質押合同，并將出資證明書交給質押權人； 第四步：

將該股權已經質押，不能再轉讓和重復質押股權，注明在公司章程和記載于股東名冊中，并到工商行政管理部門辦理股權出質登記。

需提供的文件和材料：

1、申請人簽署的《股權出質設立登記申請書》；

2、記載有出質人姓名（名稱）及其出資額的有限責任公司股東名冊復印件或者出質人持有的股份公司股票復印件（均需加蓋公司印章）；

3、質權合同；

4、出質人、質權人的主體資格證明或者自然人身份證明復印件（出質人、質權人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章）；

注：指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明；

申請股權出質注銷登記，應當提交申請人簽字或者蓋章的《股權出質注銷登記申請書》； 指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

相關法律條文：

《擔保法》第78條第三款規定，以有限責任公司的股份出質的，適用公司法股份轉讓的有關規定；

《工商行政管理機關股權出質登記辦法》第7條規定，申請股權出質設立登記，應當提交的材料有：申請人簽字或者蓋章的《股權出質設立登記申請書》、記載有出質人姓名（名稱）及其出資額的有限責任公司股東名冊復印件或者出質人持有的股份公司股票復印件（均需加蓋公司印章）、質權合同、出質人、質權人的主體資格證明或者自然人身份證明復印件（出質人、質權人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）以及國家工商行政管理總局要求提交的其他材料；

《物權法》第226條規定，質權自工商行政管理部門辦理股權出質登記時設立。

股權質押的條件和法律程序

股權質押主要是指出質人以自已擁有或有權處分的股份有限公司（上市或非上市公司）的股權或有限責任公司的股權作為質押，為某個經濟行為作擔保的行為。股權質押都有哪些條件和法律程序呢？ 第一步：前期工作

（一）、了解出質人及擬質押股權的有關情況。

1、出質人的出資證明書、股份或股票。

2、出質人如為自然人，應提供有關身份的證明；如為法人，應提供營業執照及其它有關文件。

3、出質人如為法人，另須有法人董事會同意股權出質的決議。

4、出質人應提供有會計師事務所對其股權出資而出具的驗資報告。

（二）、出質的股權如為有限責任公司股份

1、須有該公司過半數以上股東同意出質的決議。

2、了解擬出質股份是否有瑕疵，即是否有禁止出質的情況。

3、出質人應出具對擬質押的股權未重復質押的證明（若重復質押，需有質權人出具的同意函）。

（三）、對于股份有限公司，應了解擬出質的股權是否有下列情況：

1、記名股票于股東大會召開前三十日內或者公司決定分配紅利的基準日前五日內，不得進行股東名義的變更登記；

2、發起人持有的本公司的股份，自公司成立之日起三年內不得轉讓的；

3、公司董事、監事、經理所持有的本公司的股份，在其任職工期間內不得轉讓的；

4、股東的股份自公司開始清算之日起不得轉讓的；

5、公司員工持有的公司配售的股份，自持有該股份之日起一年內不得轉讓的；

6、國家擁有的股份的轉讓必須經國家有關部門批準的；

7、法律、法規規定不得轉讓的。第二步，簽訂質押合同或背書質押

（注意：股份出質準用禁止流質的規定。因此，當事人在質押合同中不得約定在債務履行期屆滿質權人未受清償時，質物所有權直接歸質權人所有的約定。）出質行為生效條件：

一、有限責任公司股權質押 ㈠一般規定

根據《擔保法》規定，以有限責任公司的股份出質的，適用公司法股份轉讓的有關規定。質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。經股東同意對外出質的股份，質權實現時，同等條件下其他股東對該股份有優先購買權。即，不能取得半數以上股東的同意，則股權不能質押給股東以外的人，股權所有者只能從不同意出質的股東中間挑選質權人。若半數以上股東同意，出質人得以將自己的股權質押給股東以外的質權人，只須在實現質權時保證其他股東的優先購買權即可。㈡國有獨資公司股權質押

國有獨資公司是有限責任公司的一種特殊形式，《公司法》規定，國有獨資公司的資產轉讓，依照法律、行政法規的規定，由國家授權投資的機構或國家授權的部門辦理審批和財產轉移手續。

根據《國有資產監督管理暫行條例》的規定，核定企業國有資本、監管國有資本變動是各級國有資產管理部門的主要職責。因此，國有獨資公司的股權在對股東以外的人出質時，須報經國有資產管理部門的批準。㈢外商投資企業股權質押

外商投資企業，包括中外合資企業、中外合作企業和外商獨資企業，這些企業在中國設立，是中國法人，除對外發行人民幣特種股票的股份有限公司外，外商投資一般采取有限責任公司形式。外商投資企業股權質押須經審批機關批準。如果中外合資、合作企業中方投資者的股權變更而使企業變成外資企業，且該企業限制設立外資企業的行業，則該企業中方投資者的股權變更必須經政府有關部門批準。另外，以國有資產投資的中方投資者股權質押，實現質權時必須經有關國有資產評估機構進行價值評估，并經國有資產管理部門確認，經確認的評估結果應作為該股權的作價依據。

二、股份有限公司股權質押 ㈠一般規定

《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》規定：以股份有限公司的股份出質的，適用《中華人民共和國公司法》有關股份轉讓的規定。

股份有限公司的特點是可以發行股票，其股權以股票形式來表現，分為記名股與無記名股。公司向發起人、國家授權投資的機構、法人發行的股票應當為記名股票，對社會公眾發行的股票則既有記名股也有無記名股。以記名股票出質的，出質人與質權人應訂立質押合同或者背書記載質押字樣，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。以無記名股票出質的，出質人與質權人應訂立質押合同或者背書記載質押字樣。質押合同自股票交付之日起生效。未經背書質押的無記名股票，不得對抗第三人。㈡上市公司國有股質押

根據《中華人民共和國財政部關于上市公司國有股質押有關問題的通知》，國有股東授權代表單位持有的國有股只限于為本單位及其全資或控股子公司提供質押。國有股東授權代表單位用于質押的國有股數量不得超過其所持該上市公司國有股總額的50%。國有股東授權代表單位以國有股進行質押，必須事先進行充分的可行性論證，明確資金用途(不得用于購買股票)，制訂還款計劃，并經董事會（不設董事會的由總經理辦公會）審議決定。以國有股質押的，國有股東授權代表單位在質押協議簽訂后，按照財務隸屬關系報省級以上主管財政機關備案，并根據省級以上主管財政機關出具的《上市公司國有股質押備案表》，按照規定到證券登記結算公司辦理國有股質押登記手續。

國有股東授權代表單位辦理國有股質押備案應當向省級以上主管財政機關提交如下文件： 1.國有股東授權代表單位持有上市公司國有股證明文件； 2.質押的可行性報告及公司董事會（或總經理辦公會）決議； 3.質押協議副本；

4.資金使用及還款計劃；

5.關于國有股質押的法律意見書。第三步，權利的實現

質權的實現方式有兩種，即協議實現及訴訟實現。第一種：協議實現

由質權人與出質人協商，以折價、拍賣或變賣的方式依法轉讓實現質權，質權人就所得價款優先受償。

第二種：訴訟實現

如出質人拒絕或協商不成，則質權人有權向法院提起訴訟要求實現質權。相關事項：

一、股權質押的風險

1.以有限責任公司及非上市股份有限公司的股份出質的，對于出質人的道德風險無法控制。

對于以有限責任公司及非上市股份有限公司的股份出質的，鑒于法律只規定自股份出質記載于股東名冊之日起生效，沒有向任何中介機構或者有關管理部門辦理出質登記，法律也沒有規定該股份被質押的事實應該通過公告的形式向社會公眾披露，股東名冊又保存在被出質股份所在的公司手中，該股權質押就不會為除了當事人以外的其他社會公眾所知悉，因而也就不具有任何公示力和公信力。這樣就使得質權人的質權能否順利實現完全依賴于出質人誠實信用的程度，如果出質人不遵守誠實信用的原則，不將該股權出質的事實登記在股東名冊上，或者雖然出質時登記在股東名冊上，但事后私自將該登記予以刪改甚至重新制作一份股東名冊，將該股權非法轉讓或者將其重復質押給其他人，就會嚴重危及到質權人質權的實現。

2.在質權人（擔保人）對債權人履行擔保責任后，在實現質權時，由于法律對于質權的實現沒有明確規定，只是說可以訴訟解決。因此，如協議解決，必須在出質人能夠找到的情況下才能進行，如出質人破產或被注銷而聯系不到時，協議解決的可能性幾乎為零，從而只能采取訴訟解決，但訴訟解決又費時、費力、費錢。

二、質物的孳息

質權人有權收取質物所生的孳息，但質押合同另有約定的，從約定。上述孳息應首先充抵 收取孳息的費用。

三、質物的提前轉讓

出質人只有在與質權人協商同意后才可以轉讓已設質的股份，其轉讓所得價款應提前清償或向與質權人約定的第三人提存。

四、質權的效力范圍

以依法可以轉讓的股份、股票出質的，質權的效力及于股份、股票的法定孳息。

五、訴訟范圍

質權人向出質人、出質債權的債務人行使質權時，出質人、出質債權的債務人拒絕的，質 權人可以起訴出質人和出質債權的債務人，也可以單獨起訴出質債權的債務人。

實際操作中，對于記名股票或者出資，鑒于法律對于質權的實現尚無明確規定，雙方可以在質押合同中明確約定質權人在履行擔保責任后，有權直接委托中介機構進行評估、拍賣，以拍賣所得價款優先受償 擔保合同(股權質押)

甲方（質權人）： 地址：

身份證號碼：

乙方（出質人）： 地址：

身份證號碼：

因（借款人）向（貸款人）借款（金額）（詳見借款合同：）。為保證甲方債權的實現，乙方自愿以其所有的的合計

%份額的股權（以下稱質物）向甲方提供質押擔保?，F甲、乙雙方根據國家法律法規的規定，經協商一致訂立本合同。

第一條出質的股權

1．出質股份名稱及所代表的出資額：

名下的的％的股權，出質股份所代表的出資額：萬元； 名下的的％的股權，出質股份所代表的出資額：萬元；

2．本合同項下質權對出質財產的效力及于質物本身、從物、孳息、添附物、附屬物、質物的代 位物。

第二條出質記載及登記

乙方應于本合同簽訂之日起日內將本合同項下股權出質情況記載于公司章程及股東名冊，并辦妥股權出質登記手續；

如乙方未能在本合同約定的時間內辦妥上述記載及登記手續，乙方除應向甲方支付違約金，還應賠償甲方損失。

第三條質押擔保的范圍

乙方應就下列所有款項向甲方承擔質押擔保責任：

1、借款人應向甲方清償的全部債務，包括借款本金、利息、復息、違約金和實現債權的費用等。

2、甲方為實現質權而產生的費用，包括但不限于訴訟費、律師費、咨詢費、差旅費等。第四條擔保期間

1．本合同第三條第一款項下債權的擔保期間：借款期限屆滿之日起兩年。

2．本合同第三條第三款項下債權的擔保期間：自實際發生上述費用之次日起兩年。第五條質權的實現

具有在下列情形之一的，質權人就出質物享有優先受償權。

1．出質股權價值減少，出質人拒絕恢復出質股權的價值或拒不提供質權人認可的新擔保； 2．借款人未按約清償借款本息的；

3．借款人經營狀況惡化，喪失商業信譽或有喪失或可能喪失履行能力的其他情形； 4．乙方或第三人擅自處分出質股權，影響甲方實現債權、質權的。

第六條質權實現的方式

質權人有權選擇下列方式之一處分出質股權，并以所得款項優先受償；

1．與乙方協議，以出質股權折價，或以拍賣、變賣出質股權所得的價款優先受償；

2．甲方與乙方未就質權實現方式達成協議的，有權請求人民法院拍賣、變賣出質股權，以所得價款優先受償。第七條雙方權利與義務

1．甲方負有妥善保管出質股權證明材料的義務。

2．一旦甲方發現乙方有未經甲方書面同意向第三方轉讓出質股權或其他有可能損害甲方利益的情況發生，甲方有權要求當事人立即停止上述行為，并有權提前處分出質股權，以所得價款優先受償。

3．乙方不得隱瞞質物存在的任何瑕疵（包括但不限于權屬爭議、被查封、被扣押、已設定質押權等）。

4．出質期間未經甲方同意，乙方不得擅自將出質股權轉讓、再質押或委托他人管理等方式進行相應處置，并不得實施降低或可能降低出質股權價值的任何行為。

5．乙方及乙方出質股權所在公司出現下列情況，應在發生下列情況之日起日內書面通知甲方：

（1）增加或減少注冊資本、發行公司債券、轉投資、擔保；（2）變更公司形式；

（3）經營出現嚴重困難或財務狀況發生惡化；（4）卷入重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛；

（5）本合同項下的質權受到或可能受到來自任何第三方的侵害時； 6．借款期限屆滿或甲方宣布提前收回借款，借款人未能歸還欠款的，甲方為實現質權而將出質股權依法拍賣、變賣，或在無法通過上述方式實現質權而要求受讓股權，乙方應同意甲方提出的質權實現措施，并承諾全面配合甲方完成出質股權處置產生的相關事項。

7．有兩個以上物的擔保的，質權人行使質權時，有權處置任一或各個抵押人或出質人的抵押物或出質物； 本合同項下的質權，不因甲方存在借款人或其他任何人提供的其他任何方式的擔保而受到影響。

8．主合同無效、被撤銷或解除的，出質人對借款人應承擔的民事責任，向甲方承擔連帶責任。

第八條乙方陳述與保證

1．其對用于本合同出質的股權擁有完全的所有權，該股權屬無權利瑕疵股權（包括但不限于被查封、被扣押、已設定質權或存在權屬爭議等情形）。

2．其股權出質行為完全符合《公司法》之相關規定。簽署本合同已經過其所持有的股權之公司股東會同意，并簽署了股東會決議或董事會決議。第九條違約責任

1、乙方有違反本合同第七條第4款約定的，其行為無效，甲方可要求乙方恢復質物原狀，或提供甲方認可的新的擔保，并可要求乙方按貸款總額的%支付違約金。

2、乙方違反本合同約定的其他義務與責任的，應按貸款金額總額的%向甲方支付違約金并承擔由此給甲方造成的一切損失。第十條法律適用與爭議解決

1、本合同的簽署、效力、解釋、履行、執行及爭議解決均適用中國法律并受其管轄。

2、因履行本合同發生爭議的，應協商解決，經協商不成的，應向甲方所在地人民法院起訴。第十一條合同的生效、變更、解除和終止

1．本合同自甲、乙雙簽字蓋章后生效。任何有關本合同的補充、修改、變更須經雙方協商同意并訂立書面協議。

2．本反擔保合同應持續有效，并不得撤銷。第十二條其他條款

1、本合同一式三份，甲方、乙方各執一份，登記機關備案一份。

2、本合同雙方授權代表已獲得充分授權可代表其公司簽署本合同。

3、本合同系雙方真實意思表示，合同條款對雙方均具有法律約束力。雙方均仔細閱讀了本合同所有條款，且已采取合理的方式提請另一方注意合同中免除或限制對方責任的條款，并按照另一方的要求，對有關條款進行了說明。第十四條其他

甲方：乙方：

法定代表人或授權代理人：法定代表人或授權代理人：

日期：日期：

第四篇：質押貸款操作流程

萬榮縣農村信用社 質押貸款操作流程

一、客戶申請

采取質押形式的貸款客戶向信用社客戶經理提出貸款申請。借款人填寫《山西省農村信用社自然人借款申請書》。借款人、出質人同時到場，并提供本人有效身份證件，有價權利憑證、填寫《權利質物清單》。

二、申請受理

客戶經理受理后對借款人、出質人身份證、借款記錄等項目的非現場調查，確認是否符合貸款條件。

三、質押物調查

客戶經理咨詢質權人單位的儲蓄會計，查詢借款人提供的有價權利憑證是否真實有效，有無掛失、凍結、止付。如權屬狀態有效，進入現場調查程序。

四、現場調查

客戶經理及協助調查人對借款人進行現場調查，調查借款人填寫的個人情況是否屬實，貸款用途是否正當合法等，同時要求出質人家庭主要成員簽訂核實《共有人承諾書》，同意將有價權利憑證作為質押貸款的質押物。

五、辦理出質物的止付登記

質權人單位的儲蓄會計填寫《有價權利憑證止付通知書》，在出質人填字同意，權利憑證單位蓋章后，辦理止付登記手續。權利憑證附止付通知書第一聯后，上報聯社財務部保管。客戶經理將第二聯入貸款檔案。

六、簽訂質押合同

客戶經理撰寫調查報告、填寫《調查承諾書》，與借款人簽訂權利質押合同，借款借據等。

七、貸款審查

信貸會計、主管會計對客戶經理移交貸款資料等要素進行審查，對審查存在問題的交客戶經理完善要素。審查結束后填寫《信貸人員審查承諾書》。

八、貸款審批

信貸會計將貸款資料交信用社貸審小組，貸審小組進行貸款審議，審議簽字同意后，按照貸款審批流程報有權審批人審批，審批完畢后貸款資料移交信貸會計。

九、貸款發放

信貸會計對系統審批結束的貸款，在信貸系統操作完成后，在借款憑證上加蓋名章，交會計主管復核，會計主管復核無誤后在1-6聯憑證上加蓋名章退回信貸會計辦理貸款發放手續。

十、借款人簽字

信貸會計在柜面上核查取款人身份證與借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二聯（記賬憑證）簽字。如不一致，要求客戶經理通知借款人本人辦理。

六、貸款付出與審核

審核符合條件后，由客戶經理本人或授權信貸會計在信貸管理系統錄入相關信息，打印借款借據，交客戶簽字蓋章后，遞交綜合柜員辦理貸款發放手續，并將貸款資金轉入借款人經核實后的信用社帳戶，嚴禁以現金方式發放貸款。

十二、檔案保管

信貸會計將借據專夾保管，貸款資料入檔保管。

十三、貸款歸還。

借款人按質押借款合同約定還清貸款本息后，信用社客戶經理將收回貸款證明書遞交質權人單位儲蓄會計，儲蓄會計填寫《權利憑證撤銷止付通知書》，借款人憑《權利質物清單》取回有價權利憑證。

第五篇：倉單質押操作流程

倉單質押的操作流程

一般來說，在倉單質押業務中，兼顧存貨人、出借人和保管人三方的利益：存貨人將倉單質押給出借人，出借人發放貸款給存貨人，存貨人還款，出借人同意存貨人提取相應貨物。具體操作流程是：

(一)存貨人與保管人簽訂《倉儲合同》。存貨人按照合同約定，將貨物送達保管人指定的倉庫或貨場，保管人接到到貨通知后，按照《倉儲合同》約定的驗收項目、驗收方法和驗收期限對倉儲物進行驗收。驗收時發現入庫的倉儲物與約定不符的，如發現品名、規格、數量、外包裝狀況與合同中的約定不一致的，應當及時通知存貨人。由存貨人作出解釋，或者修改合同，或者將不符合約定的貨物退回。保管人驗收確認后向存貨人簽發倉單。

(二)存貨人對倉單背書“質押”字樣，由保管人簽字或蓋章后，存貨人交付中心并提出倉單質押貸款申請。中心審核后，出借人與存貨人簽訂《借款合同》和《倉單質押合同》，出借人與存貨人、保管人簽訂《倉單質押監管合同》。出借人按照倉單價值的一定比例放款至存貨人賬戶。

(三)存貨人銷售所得貨款作為部分還貸劃入監管賬戶，出借人根據存貨人部分還貸金額，將原倉單直接返還保管人，并書面指令保管人分割原倉單，從原倉單中分割出與部分還貸金額相對應的新倉單，出借人收到分割出的相對應的新倉單，蓋章簽字交給存貨人，并書面通知保管人。保管人同時簽發剩余倉儲物的倉單，直接交付出借人。

(四)保管人核實確認后按照存貨人所持倉單記載事項發貨，收回倉單。

(五)如此循環操作，直至倉單項下所有倉儲物均出庫，倉單消滅，貸款及利息等全部歸還出借人。

(六)在貸款期限內，倉庫的使用和所用權歸出借人所有。