第一篇：銀行從業公共基礎2012下半年真題及答案

2012年10月銀行業從業資格考試《公共基礎》真題及答案

一：單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)1．下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()。

A．中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B．中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C．中國農業銀行專門經營農村金融業務

D．中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

2．下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是()。

A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D．由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

3．根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。

A．監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D．維護支付、清算系統的正常運行

4．中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是()。

A．會員大會

B．理事會

C．常務理事會

D．專業委員會

5．反映銀行股東價值最大化的財務指標是()。

A．資產負債比率

B．流動比率

C．資本利潤率

D．資產利潤率

6．下列說法中，錯誤的是()。

A．商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門

提供客戶的信息

7．下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A．經濟增長一國民生產總值

B．充分就業一失業率

C．物價穩定一通貨膨脹

D．國際收支平衡一國際收支

8．某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。

A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8% 9．在委托貸款中，商業銀行()。

A．獲手續費收入

B．與借款人商定貸款條件

C．獲利益收入

D．承擔貸款風險

10．下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是()。

A．證券投資基金托管

B．QFIL投資托管

C．自營買賣基金

D．社保基金托管

11．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費

B．政府消費

C．固定資本形成D．存貨增加

12．下列不屬于我國貨幣市場的是()。

A．銀行間同業拆借市場

B．銀行間債券回購市場

C．銀行間債券市場

D．票據市場

13．同業拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A．資本市場

B．長期資金融通市場

C．貸款市場

D．貨幣市場

14．根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。

A．耐心說明情況，取得理解和諒解

B．直接拒絕

C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

15．下列關于短期國債的描述，錯誤的是()。

A．短期國債是由中央政府發行的政府債券

B．短期國債期限在一年或一年以內

C．銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D．短期國債二級市場上的交易不十分活躍

16． 增發()會分散原股東的控制權。

A．普通股

B．無表決權的優先股

C．可贖回公司債券

D．普通債券

17．商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做()。

A．同業拆人

B．同業拆出

C．存放同業

D．同業存放

18．某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2% 19．下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是()。

A．3年期整存整取的定期存款

B．6年期的教育儲蓄存款

C．活期存款

D．定活兩便儲蓄存款

20．定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

21．司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復制抄寫資料

B．允許借取資料

C．憑縣級以上“協查通知” D．憑身份證查詢

22．中國人民銀行的職能不包括()。

A．制定和執行貨幣政策

B．通過審慎有效的監管，增強市場信心

C．防范和化解金融風險

D．維護金融穩定

23．某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是()。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D．讓保安人員立即驅逐該客戶

24．2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會()。

A．利率政策；增加貨幣供應量

B．公開市場業務；減少貨幣供應量

C．公開市場業務；增加貨幣供應量

D．利率政策；減少貨幣供應量

25．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券

B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款

D．提前兌付央行票據

26．2004年實行的規定中《商業銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的()。

A．30% B．50% C．20% D．10% 27．期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的()，所以應()一筆期權費。

A．權利，得到

B．權利，支付

C．義務，得到

D．義務，支付

28．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?()

A．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員

D．不應當與其共享

29．()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

30．下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是()。

A．公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高

B．我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債

C．我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定

D．我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會

31．由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風險

B．聲譽風險

C．法律風險

D．流動性風險

32．在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是()。

A．信用風險

B．操作風險

C．國家風險

D．法律風險

33．按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得()。A．高于800億元

B．低于800億元

C．高于400億元

D．低于400億元

34．在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現政策

D．再借款政策

35．商業銀行凍結單位存款的期限不超過()。

A．1周B．2周C．1個月

D．6個月

36．由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。

A．證券公司

B．基金公司

C．期貨公司

D．信托公司

37．消費指標主要包括()。

A．社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

B．社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額

C．社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

D．消費品零售總額、儲蓄存款余額

38．在()業務中，交易雙方都是金融機構。

A．票據發行便利

B．票據貼現

C．票據轉貼現

D．票據承兌

39．銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。

A．銀行保理

B．銀行保函

C．備用信用證

D．進口押匯

40．商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為()。A．私人銀行業務

B．綜合理財服務

C．財務顧問業務

D．理財計劃

41．個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80% 42．下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。

A．商用車消費貸款

B．一般商業性助學貸款

C．二手車消費貸款

D．國家助學貸款

43．銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．押匯

44．下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是()。

A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據，而不是相關貨物

C．信用證業務的出口商承擔首要付款責任

D．信用證依附于貿易合同

45．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。

A．銀監會

B．商業銀行

C．中國銀行業協會

D．中國反洗錢監測分析中心

46．某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為()萬元。

A．2800 B．3200 C．3000 D．5000 47．企業債的監管機構是()。

A．中國人民銀行

B．中國銀行業監督管理委員會

C．證監會

D．國家發展和改革委員會

48．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A．國家對貸款的管理制度

B．國家對金融機構的準人管理制度

C．國家對存款的管理制度

D．國家的銀行管理制度

49．下列關于期權的說法，正確的是()。

A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D．美式期權是目前較為流行的方式

50．票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。

A．零壹拾月零貳拾日

B．拾月貳拾日

C．壹拾月貳拾日

D．壹拾月零貳拾日

51．下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響?()A．國民經濟的增長速度

B．國民經濟的增長質量

C．國民經濟增長的可持續性

D．是否出現順差

52．發行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。

A．中國人民銀行

B．財政部

C．國家發改委

D．國務院

53．利率變化直接帶來的風險是()A．市場風險

B．信用風險

C．流動性風險

D．操作風險

54．企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請()。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．履約保函

D．借款保函

55．由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是()。

A．市場風險

B．信用風險

C．聲譽風險

D．操作風險

56．20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。

A．資產風險管理階段

B．負債風險管理階段

C．資產負債風險管理階段

D．全面風險管理階段

57．在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A．資產的高收益

B．保持資產的流動性

C．資產的低風險

D．貸款的產業方向

58．按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的()繳納失業保險金。

A．6% B．2% C．3% D．5% 59．下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是()。

A．由國務院銀行業監督管理機構責令改正

B．處以20萬元以上50萬元以下罰款

C．尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D．情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

60．按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉

B．金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D．交易一方為個人當E1累計等值5000美元的跨境交易

61．某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A．1000．48元

B．1000．60元

C．1000．56元

D．1000．45元

62．下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B．財務分析偏重于定量分析

C．非財務分析偏重于定性分析

D．財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等

63．下列不屬于合規管理的目標的是()。

A．實現對合規風險的有效識別和管理

B．促進全面風險管理體系建設

C．確保依法合規經營

D．使銀行的收益最大化

64．民事權利主體不包括()。

A．非法人組織

B．自然人

C．公民

D．法人

65．中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A．商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B．商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C．商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D．商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

66．貸后管理的期限是()。

A．從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止

B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C．從貸款問題出現之E1到不良貸款重組完成之時為止

D．從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

67．關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項，下列說法正確的是()。

A．商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低

B．存放同業是商業銀行的一項負債業務

C．存放同業是商業銀行的一項資產業務

D．商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質

68．2006年4月26日，()開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

A．上海銀行寧波分行

B．北京銀行天津分行

C．徽商銀行

D．江蘇銀行

69．()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A．抵押權

B．質押權

C．保證

D．留置權

70．信用卡和借記卡的分類標準是()。

A．發行對象

B．清償方式

C．支付方式

D．結算幣種

71．貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A．借款人經營狀況嚴重惡化

B．借款人轉移財產、抽逃資金

C．借款人喪失商業信譽

D．借款人項目未產生預期收益

72．《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過()。

A．75% B．50% C．25% D．10% 73．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是()。

A．告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B．告知客戶宏觀經濟情況

C．幫助客戶分析匯率波動趨勢

D．告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

74．《銀行業從業人員職業操守》由()負責解釋。

A．各銀行黨委

B．中國銀行業監督管理委員會

C．中國銀行業協會

D．中國人民銀行

75．我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

76．商業銀行的不正當競爭行為不包括()。

A．有獎儲蓄

B．放松現金管理

C．對其他金融機構采取壓票或退票

D．降低利率吸收儲蓄

77．下列企業中屬于非法人組織的是()。

A．中國人壽保險公司

B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行

D．中國投資有限責任公司

78．關于無權代理及其后果，下列說法正確的是()。

A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件

B．無權代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果

79．某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”的原則是()。

A．為客戶設計外匯結構

B．建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C．建議投資國債

D．為客戶設計用匯計劃

80．銀行業從業人員處理客戶投訴時，()。

A．應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D．不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

81．國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中()的規 定。

A．風險提示

B．協助執行

C．授信盡職

D．信息披露

82．1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設了()。

A．《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪

B．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪

C．《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D．《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

83．關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A．要約可以撤銷和撤回

B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C．撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D．受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

84．公司成立的日期是()。

A．發起人發起的日期

B．發起人提交申請的日期

C．公司營業執照簽發的日期

D．公司第一天正式營業的日期

85．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于()。

A．誠實信用

B．勤勉盡職

C．專業勝任

D．公平競爭

86．以下有關貨幣政策的說法，不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D．M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

87．陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A．屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B．屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C．與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D．違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

88．某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。

A．偽造貨幣罪

B．持有假幣罪

C．變造貨幣罪

D．使用假幣罪

89．某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A．主體不合法

B．方式不合法

C．客體不合法

D．以上皆不屬于

90．某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是()。

A．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問

C．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D．應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1．發行金融債券的主體有()。

A．政策性銀行

B.中央銀行

C．商業銀行

D．企業集團財務公司

E．其他金融機構

2．下列屬于銀監會的監管理念的是()。

A．管風險

B．提高透明度

C．管機構

D．管法人

E．管內控

3．近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有()。

A．引進戰略投資者

B．聯合重組

C．跨區域經營

D．上市

E．去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名

4．中國銀行業協會的會員單位包括()。

A．中國人民銀行

B．銀監會

C．中國銀行

D．中央匯金公司

E．中國農業發展銀行

5．國際收支包括()。

A．貿易收支

B．勞務收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

E．世行貸款

6．企業網上銀行業務能為企業客戶提供()等銀行業務。

A．賬戶管理

B．收款付款

C．支付結算

D．集團理財

E．代發工資

7．以下屬于財政政策工具的有()。

A．公開市場業務

B．稅收

C．政府債券

D．匯率政策

E．政府支出

8．中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A．公開市場賣出證券

B．降低法定存款準備金率

C．提高再貼現率

D．降低再貸款利率

E．勸說商業銀行限制貸款

9．我國基礎貨幣由()三部分構成。

A．金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

B．銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C．流通中的現金

D．金融機構的庫存現金

E．證券公司保證金存款

10．出票包括()行為。

A．保證

B．做成C．承兌

D．交付

E．背書

11．商業銀行的內部控制要素包括()。

A．內部控制環境

B．風險識別與評估

C．內部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監督評價與糾正

12．關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()。

A．福費廷業務屬于衍生產品業務

B．出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追

索權的貼現

D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E．從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

13．商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()。

A．貸款損失準備計提充足

B．核心資本充足率不低于4% C．資本充足率不低于8% D．最近三年連續盈利

E．最近三年沒有重大違法、違規行為

14．債券投資收益率包括()。

A．票面收益率

B．即期收益率

C．持有期收益率

D．到期收益率

E．名義收益率

15．相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有()。

A．不使用銀行的自有資金

B．不承擔市場風險

C．占用銀行自有資本

D．種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E．以收取服務費方式獲得收益

16．《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。

A．資本充足率

B．資本構成C．風險敞口

D．盈利能力

E．風險管理策略

17．根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是()。

A．分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B．擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

C．按規定經營管理國家外匯儲備

D．制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理

E．負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

18．商業銀行的利益相關者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級管理人員

D．客戶

E．職工

19．巴塞爾條約的三大支柱是()。

A．內部控制

B．最低資本要求

C．信息披露

D．外部監管

E．市場約束

20．GDP統計的居民主要包括哪些人?()A．16歲以上的公民

B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

21．在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產總規模

B．發行可轉換債券

C．發行普通股

D．將持有的國債換成企業債券

E．貸款證券化

22．存單關系效力認定的要件有()。

A．形式要件

B．實質要件

C．法律要件

D．合同要件

E．客觀要件

23．以下屬于間接融資工具的有()。

A．銀行債券

B．銀行承兌匯票

C．可轉讓大額存單

D．企業債券

E．人壽保險單

24．銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以()。

A．50萬元以上500萬元以下罰款

B．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D．情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E．處以20萬元以上50萬元以下罰款

25．銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為

B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D．未按照規定進行信息披露的

E．違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

26．按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了()原則。

A．分類實施

B．分層推進

C．分步達標

D．循序漸進

E．東部地區率先實施

27．銀行代收代付業務分為()。

A．代理基金業務

B.委托收款

C．資產托管

D．托收承付

E．代收水電費

28．主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

29．債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有()。

A．只有債務人可以依法提出破產申請

B．破產程序實行一審終審

C．破產清算是企業破產的審核工作

D．破產財產優先清償銀行債務

E．破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算

30．實現抵押權的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務人變賣其他財產受償

E．要求擔保人變賣其他財產受償

31．中國銀行體系由()組成。

A．中央銀行

B．監管機構

C．自律組織

D．銀行業金融機構

E．投資銀行

32．中國人民銀行的主要職責有()。

A．制定貨幣政策

B．服務工商企業

C．防范金融危機

D．維護金融穩定

E．辦理居民存款

33．混合資本債券計人商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。

A．債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B．商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20% C．債券不可由持有者主動回售

D．商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E．商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

34．金融犯罪的特殊主體包括()。

A．自然人

B．單位

C．銀行

D．銀行工作人員

E．其他金融機構

35．可撤銷的合同的類型有()。

A．損害社會公共利益的合同

B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同

D．因脅迫而訂立的合同

E．因欺詐而訂立的合同

36．根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有()。

A．土地所有權

B．正在建造的房屋

C．已確定購置但尚未購置的生產設備

D．學校教學樓

E．荒地承包經營權

37．作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。

A．不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規定進行有效的貸后監控

38．銀行業從業人員面對監管者應當()。

A．理解并接受，積極配合監管

B．面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕

C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D．所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見

E．在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

39．下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

40．銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的()。

A．所在區域的信用環境

B．財務狀況

C．信用記錄

D．收入來源

E．風險承受能力

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可

以加人中國銀行業協會。()2．存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。()3．以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。()4．《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。

5．中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。()6．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。()7．不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()8．同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。()9.合同成立是合同生效的前提。()10．法定存款準備金率由銀監會決定。()11．銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。()12．單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。()13．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()14．銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。()

15．次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。()《公共基礎》真題專家解析

一、單項選擇題

1．[解析]答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建 設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專 門經營外匯業務并管理國家外匯，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職 能。

2．[解析]答案為D。A、B、C選項都是關于股份制商業銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業銀行的總資產約7萬余億元，而僅原 四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元。可見，股份制商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業銀行。

3．[解析]答案為C。開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監管職責。

4．[解析]答案為A。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國

銀行業協會設立了10個專業委員會。

5．[解析]答案為C。銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

6．[解析]答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，但是監管機構的現場檢查和非現場檢查除外。

7．[解析]答案為A。衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值。

8．[解析]答案為B。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數(15萬)占城鎮從業人數(450萬)與城鎮登記失業人數(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%≈3．2%。9． [解析]答案為A。根據《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對 象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

10．[解析]答案為C。資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業 務。銀行托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、信托資產托管、QFII(合格境外機構投資者)投資 托管等。

11．[解析]答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產形成中，不包含在私人消費之中。

12．[解析]答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

13．[解析]答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。14．[解析]答案為A。《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。15．[解析]答案為D。短期國債的二級市場交易非常活躍。16．[解析]答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優先股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決策，所以只有增發普通股會分散原股東的控制權。

17． [解析]答案為C。同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與此 相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。D選項不符合題意。我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間 同業

拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入和同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑 短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。18．[

解

析

]

答

案

為

B

。

19．[解析]答案為C。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。20．[解析]答案為A。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

21． [解析]答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人 民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走 原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。22．[解析]答案為B。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導

下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”B選項屬于銀監會的監管目標。

23． [解析]答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合 理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應 當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。24．[解析]答案為B。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價 證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行 央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。

25．[解析]答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。

26．[解析]答案為B。依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

27．[解析]答案為C。對賣方來講，由于承擔在將來辦買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。買方需要預先支付一定的期權費以得到購買期權的權利。

28．[解析]答案為C。“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

29．[解析]答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。30． [解析]答案為B。我國的公司債是依據《公司法》設立的有限責任公司和股份有限公司發行的債券，其發行和交易依據《公司法》與《證券法》，監管機構為中國 證監會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并 非廣義上的公司債即不包括企業債和金融債，B選項說法是錯誤的。31．[解析]答案為B。由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。

32．[解析]答案為C。國家風險是指經濟主體在與非經濟主體居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

33．[解析]答案為D。《巴塞爾新資本協議》規定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。若風險加權總資產為10000，則核心資本不得低于10000×4%；400(45元)。

34． [解析]答案為A。法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響

商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣 機構的派生存款創造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35．[解析]答案為D。凍結應以人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的證件為證。6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6個月。

36．[解析]答案為D。中國證監會監管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構。37．[解析]答案為A。社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。38． [解析]答案為C。此題考查對各項票據業務概念的理解。需要熟記各項業務的內容。票據轉貼現，指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金 的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行 保證客戶以自己的名義循環發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。

39．[解析]答案為B。銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款

時，出口方為了規 避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信甩證，以保證在借款 人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有 的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。

40．[解析]答案為C。私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不 限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎 上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎 上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。41．[解析]答案為A。貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

42．[解析]答案為D。國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。43．[解析]答案為A。電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加

押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

44． [解析]答案為B。信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的 銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。B選 項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。C選項錯誤。

45．[解析]答案為D。根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家 反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易 和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定的其他職責。46．[解析]答案為B。營業利潤=營業收入-營業成本-營業費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

47．[解析]答案為D。在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業。

48．[解析]答案為B。A選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

49． [解析]答案為C。期權的買方只有權利沒有義務，這點是期權與遠期、期貨所不同的，A選項說法錯誤。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，B選項說法 錯誤。目前較為通行的是歐式期權，D選項說法錯誤。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費，C選項說法正確。

50．[解析]答案為A。票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。

51．[解析]答案為D。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。D選項屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。52．[解析]答案為B。中國人民銀行負責發行人民幣。國家發展與改革委員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家最高行政機關，管理國家各個方面，不負責具體經濟金融業務。財政部才是通過發行短期國債等來籌集資金實現財政政策的部門。

53．[解析]答案為A。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的

風險。利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。54． [解析]答案為C。銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償 責任。履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證，符合題目要求。C選項符合題意。項目貸款承諾主要是為了客戶報批項目可行 性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A選項不符合題意。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標資格 預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。B選項不符合題意。借款保函是指擔保借款人(申請人)向貸 款人(受益人)按貸款合同的規定償還貸款本息。D選項不符合題意。

55．[解析]答案為B。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險，它是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化從而給銀行帶來損失的風險。56．[解析]答案為C。20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，資產風險管理穩健有余而進取不足，資產負債風險管理應運而生。

57．[解析]答案為B。資產風險管理偏重資產業務的風險管理，強調保持資產的流動性。

58．[解析]答案為B。《失業保險條例》規定，城鎮企業、事業單位

按照本單位工資總額2%繳納失業保險費。城鎮企業事業單位職工按照本人工資的1%繳納失業保險費。

59． [解析]答案為C。根據《銀行業監督管理法》第四十六條的規定，未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬 元以下罰款；情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

60．[解析]答案為A。根據 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，金融機構在黃金交易所進行的黃金交易屬于免于報告的交易，8選項說法錯誤。單位銀行賬戶之間單筆或者 當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬為大額交易，C選項說法錯誤。根據規定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以 上的跨境交易為大額交易，D選項說法錯誤。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為大 額交易，A選項正確。61．[解析]答案為D。若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為：1000×(0．72%÷360)×28-0．56。扣掉利息稅后為0．448。故取回的全部金額為1000+0．448=1000．448≈1000．45元。62．[解析]答案為D。銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法。宏觀分析、行業分析是屬于非財務分析。

63．[解析]答案為D。合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風險管理的目標，風險管理是希望銀

行收益與風險相匹配。A、B、C三項均屬于合規管理的目標。64．[解析]答案為C。民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

65．[解析]答案為D。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要補繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。

66．[解析]答案為A。貸后管理是從貸款發放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發放之日到貸款本息收回之時。

67．[解析]答案為C。商業銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業之間開展代理業務和結互收付，而不是投資，A選項說法錯誤。存放同業是商業銀行現金資產的一部分，屬于活期存款的性質，C選項說法正確，B、D選項說法錯誤。

68．[解析]答案為A。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

69．[解析]答案為D。A選項抵押權不轉移抵押財產的占有權；B選項質押既有動產質押，也有權利質押，可以轉移動產占有權，也可對權利進行登記；C選項保證是第三者對債務人不履行債務時，承擔責任。

70． [解析]答案為B。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按

第二篇：銀行從業公共基礎歷年真題

2006年銀行從業資格考試試題及答案

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至（C）: A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設銀行 2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍:(ABCDE)A.發布與履行其職責相關的命令和規章 B.發行人民幣,管理人民幣流通 C.監督管理黃金市場

D.負責金融業的統計、調查、分析和預測E.從事有關的國際金融活動 3.下列屬于銀監會的監管理念的是:(ABDE)A.管風險 B.提高透明度 C.管機構 D.管法人E、管內控 4.銀監會的監管目標是監管者追求的基本目標(B)A(對)B(錯)

銀監會的監管目標是監管者追求的最終效果或最終狀態：

1、審慎有效監管，保護存款人和消費者利益；

2、增進市場信心；

3、通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現代金融了解；

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準入的有:(ABD)A.機構準入 B.業務準入 C.法人準入 D.高級管理人員準入 E.技術準入 6.下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有:(ABCEF)A.政策性銀行 B.商業銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.農村資金互助社E.中央國債登記結算有限責任公司F.資產管理公司

G.農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯合社（不包括村鎮銀行與農村資金互助社）；準單位包括各省銀行業協會

7.中國銀行業協會的執行機構是會員大會(B)A(對)B(錯)中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，會員大會的執行機構是理事會，對會員大會負責

8、下列屬于銀行金融機構的是：（ABEF）非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

A、中國進出口銀行B、村鎮銀行C、資產管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農村信用聯合社H、金融租賃公司

9、國家開發銀行所承擔的任務是：（B）

A、農業政策性貸款B、國家重點建設項目融資C、支持進出口貿易D、支持國家開發項目融資

10、中國農業發展銀行可以辦理保險代理等中間業務（A）A（對）B（錯）

11、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進（A）改革 A、國家開發銀行 B、中國進出口銀行 C、中國農業發展銀行 D、中國銀行

12、下面哪家大型商業銀行還未在交易所上市(B)A、工商銀行 B、農業銀行 C、中國銀行 D、建設銀行 E、交通銀行

13、下面哪家大型商業銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上市 A、工商銀行

B、農業銀行 C、中國銀行 D、建設銀行(只在香港聯合交易所上市)E、交通銀行

14、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（A）

A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

15、城市商業銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發展的（A）A（對）B（錯）16、1979年，我國第一家城市信用社在（D）成立。

A、廣東——廣州B、江蘇——淮安C、山東——青島D、河南——駐馬店

17、城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是：（ABD）A、引進戰略投資者

B、跨區域經營 C、體制創新 D、聯合重組 E、擴大業務規模

18、村鎮銀行和農村資金互助社是（D）年批準設立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 19、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行在（C）正式成立 A、江蘇揚州市農村商業銀行

B、廣東潮州市農村商業銀行C、張家港市農村商業銀行D、甘肅張掖市農村商業銀行 20、農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發放貸款及辦理其他金融業務。（B）A（對）B（錯）

農村資金互助社不可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務、不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保

21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（E）和（C）業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A、存款 B、貸款 C、中間 D、結算 E、零售 F、咨詢

22、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是：（B）

A、東亞銀行 B、日本輸出入銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

23、下列屬于外資銀行營業性機構的有：（ABD）

A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、外國銀行代表處D、外國銀行分行

24、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經營部分或全部人民幣業務和外匯業務。（B）A（對）B（錯）

外國銀行分行可以經營部分或全部外匯業務以及除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

25、我國的金融資產管理公司有：（ABDF）

A、信達資產管理公司B、華融資產管理公司C、華夏資產管理公司D、長城資產管理公司E、中華資產管理公司F、東方資產管理公司

26、我國的信托業已經先后經過（B）次大規模的清理整頓。A、4 B、5 C、6 D、7 27、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（C）A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司 C、中國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司

28、企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。（B）A（對）B（錯）

服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

29、下面屬于非銀行業金融機構的有：（ABCDEG）

A、金融資產管理公司B、汽車金融公司C、企業集團財務公司D、金融租賃公司E、信托公司F、保險公司G、貨幣經紀公司

30、宏觀經濟狀況包括以下哪幾個方面？（ABC）

A、經濟發展水平B、經濟發展狀況C、經濟發展前景D、經濟發展速度E、宏觀經濟環境

31、宏觀經濟發展的總體目標一般包括：（ABDE）

A、經濟增長B、物價穩定C、國際收支D、充分就業E、國際收支平衡F、提高貨幣供應量

32、下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的？（A）A、經濟增長——國民生產總值(應為國內生產總值)B、充分就業——失業率C、物價穩定——通貨膨脹D、國際收支平衡——國際收支

33、GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。（B）A（對）B（錯）

GDP是衡量一國整體經濟狀況的主要指標，其增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

34、我國統計部門公布的失業率為：（C）

A、國民失業率B、公民失業率C、城鎮登記失業率D、城鄉失業率

35、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：（ABD）

A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值D、國內生產總值物價平減指數E、居民生活消費指數

36、在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍。(B)A、（對）B、（錯）消費者物價指數

37、下列屬于國際收支中經常項目的有：（CDE）

A、直接投資B、企業信貸C、勞務收支D、匯款E、貿易收支F、政府借款 經常項目：貿易、勞務（運輸、旅游）、單方面轉移（匯款、捐贈）；資本項目：直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸

38、在國際收支的衡量指標中，貿易收支（即進出口額）是其最主要的部分。A)A、（對）B、（錯）

39、經濟周期的四個階段是指：（C）

A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰C、繁榮—衰退—蕭條—復蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復蘇 40、下列屬于經濟結構的是：（ABCDEFGJ）

A、產業B、產品C、分配D、所有制E、城鄉F、消費G、技術H、生產結構I、體制結構J、地區

41、經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。(A)A（對）B（錯）

42、下列屬于第二產業的行業有：（ABF）

A、建筑業B、電力、燃氣及水的生產和供應業、采礦業，C、房地產業D、郵政業E、國際組織F、制造業

43、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有：（ABC）A、第一、二產業的粗放式增長

B、第三產業在國民經濟中占比重較低

C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D、銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低E、銀行人員的從業素質較差

44、在我國，推動整個經濟增長的主要力量是：（C）A、生產 B、消費 C、投資 D、供給

45、下列屬于金融市場功能的有：（ABCDF）

A、資源配置功能B、定價功能C、風險分散和風險管理功能D、經濟調節功能E、市場引導功能F、貨幣資金融通功能

46、金融市場最主要、最基本的功能是：（A）

A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經濟調節功能D、定價功能

47、下列哪些屬于資本市場的特點(C)

A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高 C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小

48、我國的貨幣市場主要包括：（ABC）

A、銀行間債券回購市場B、票據市場C、銀行間同業拆借市場D、外匯市場E、交易所市場

49、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFG）A、債券市場B、股票市場

C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據市場H、期貨市場 50、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（C）來劃分的 A、交易的階段B、交易場所C、交割時間D、期限 2006年銀行從業資格考試試題及答案

51、場內交易市場又稱柜臺市場(B)A（對）B（錯）

有形市場。場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場 52、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（B）市場正式形成。

A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險

53、目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場(A)A（對）B（錯）

54、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（ABCD）A、大連B、鄭州C、上海D、中國金融

55、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎(B)A（對）B（錯）

56、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是：（ABCDF）A、對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B、銀行風險管理難度會加大C、會放大銀行的風險事件D、會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

E、會造成銀行體制結構的崩潰F、不利于銀行的長期發展

57、下列屬于短期金融工具的是：（ADE）

A、商業票據B、股票C、企業債券D、回購協議E、銀行承兌匯票

58、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（AC）

A、企業債券B、商業票據C、股票D、可轉讓大額存單E、回購協議

59、可轉讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)A（對）B（錯）可轉讓大額存單與銀行承兌匯票既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具 60、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為：（ABD）A、債權工具B、股權工具C、衍生金融工具D、混合工具

61、債券的構成要件是：（ACDE）

A、利率 B、匯率 C、期限 D、面額 E、發行機構 F、發行日期

62、發行金融債券的目的是為了籌措：（D）

A、短期貸款 B、中期貸款 C、長期貸款 D、中長期貸款 2007年銀行從業資格認證公共基礎考試試題

一、考試時間：考試時間為120分鐘

二、試題類型及分值：單選題90題，每題0.5分;多項選擇題40題，每題1分 答錯、少選、多選均不給分;判斷題15題，每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分，試卷總分100分

1、資金業務最主要的風險是：()

A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險 D、法律風險

2、資金業務按業務種類不同可分為：()

A、短期資金業務 B、中長期資金業務 C、債券業務 D、外匯業務 E、衍生品業務 F、股票業務

3、遠期交易既是外匯業務的內容，也是衍生品業務的內容 A(對)B(錯)

4、下列屬于短期資金交易業務的是：()

A、中央銀行票據 B、短期國債 C、短期融資券 D、國債 E、貨幣市場基金 F、期權 G、信用衍生品 H、回購/逆回購

5、資金的投資收益通常包括：()

A、資本利得 B、紅利 C、利息 D、未分配利潤

6、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：()

A、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/賣出價格*100%

B、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/買入價格*100%

C、持有到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/買入價格*100%

D、持有到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/賣出價格*100%

7、下列各資產中，流動性最強的是：()

A、股票 B、債券 C、現金 D、期權

8、基礎貨幣的構成要素包括：()

A、流通中現金 B、存款銀行在央行的存款 C、存款銀行持有的貨幣 D、國債

9、央行票據的期限通常為3個月、6個月、9個月 A(對)B(錯)

10、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據具有：()

A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強制性 D、隨意性

11、短期國債的發行主體是中國人民銀行 A(對)B(錯)

12、下列屬于短期融資券的發行對象的有：()

A、證券公司 B、基金公司 C、保險公司 D、財務公司

13、下列收益率最高的是：()

A、中央銀行票據B、短期國債C、短期融資券

D、回購協議

14、回購協議的期限通常為隔夜或幾天

A(對)B(錯)

15、下列關于同業拆借，說法錯誤的是：

A、同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B、在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率

C、上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率

D、同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

16、貨幣市場基金的主要投資對象是：()

A、銀行存款 B、短期債券 C、債券回購 D、央行票據

1、A

2、ACDE

3、A

4、ABCEH

5、ABC

6、C

7、C

8、ABC

9、B

10、BC

11、A

12、ABCD

13、C

14、A

15、C

16、ABCD

1、公司貸款包括：()

A、短期貸款 B、中長期貸款 C、貿易融資 D、房地產貸款

2、流動資金循環貸款實行()原則

A、總量控制 B、分次發放 C、逐筆歸還 D、良性循環

3、申請辦理法人賬戶透支業務的借款人須在經辦行有一定的結算業務量。()

A(對)B(錯)

4、一般情況下，對流動資金循環貸款業務和法人賬戶透支業務申請人的還款能力以及擔保要求要高于普通流動資金貸款。()

A(對)B(錯)

5、下列屬于項目貸款的用途的有：()

A、新建固定資產 B、重建固定資產 C、購置固定資產 D、改造固定資產

6、項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過()

A、5% B、10% C、15% D、20%

7、下列屬于銀團貸款的目的的是：()

A、分散貸款風險B、增進各家銀行對借款人的了解 C、提高對銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度

8、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的。()

A、牽頭行 B、代理行 C、參加行 D、安排行

9、現在我國銀行基本上開立的信用證業務種類有：()

A、不可撤銷的信用證 B、可撤銷的信用證

C、光票信用證 D、跟單信用證E、可轉讓信用證 F、不可轉讓信用證

10、中國第一家在美國辦理保理業務的公司是：()

A、中國保理國際公司B、中國外貿資產管理公司 C、中國絲綢公司 D、中國對外貿易公司

11、從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。()

A(對)B(錯)

1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD8.B 9.ADF10.C 11.B

1、個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。()

A(對)B(錯)

2、我國針對的個人貸款業務主要有：()

A、個人助學貸款 B、住房貸款 C、房地產開發貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款 F、項目貸款

3、個人住房貸款與房價款的比例最高為：()

A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行()

A、上限放開，下限管理 B、上限放開，上限管理 C、下限放開，上限管理

D、下限放開，下限管理

5、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：()

A、利隨本清 B、等額本金還款 C、等額本息還款 D、按季還款

6、《汽車貸款管理規定》規定，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()

A、50% B、60% C、70% D、80%

7、二手車貸款期限(含展期)不得超過5年

A(對)B(錯)

8、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：()

A、研究生 B、接受各類教育培訓的自然人

C、接受非義務教育的學生的法定監護人

D、攻讀第二學士學位的在校學生

9、國家助學貸款的借款學生，畢業后，在6年內必須還清。()

A(對)B(錯)

10、個人助業貸款的貸款對象為：()

A、合伙企業合伙人B、中外合資企業投資人 C、個人獨資企業投資人D、個體工商戶

1、A

2、ABDE

3、D

4、A

5、BC

6、C7、B

8、ABCD

9、B

10、ACD

1、按貸款期限，可將貸款業務分為：()

A、個人貸款 B、短期貸款 C、中長期貸款 D、信用貸款

2、目前，我國銀行信貸管理一般實行()相結合 A、集中授權管理

B、統一授信管理C、審貸分離 D、分級審批 E、貸款管理責任制

3、貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理。()

A(對)B(錯)

4、貸款申請書應包含的內容有：()

A、借款用途 B、借款金額 C、償還期限 D、還款方式 E、償還能力

5、下列屬于貸款業務的審核內容的有：()

A、擔保的質量和法律效力 B、借款人的信用等級 C、預測借款人的現金流量

D、關聯企業之間的互保情況 E、貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

6、貸款調查中的信用評級發生在客戶信用評級之前。()

A(對)B(錯)

7、我國銀行的貸款評價多采用()評定。

A、內部信用等級B、外部信用等級C、定量分析法D、定性分析法

8、一般來說，貸款的批準由信用風險管理部門進行。()

A(對)B(錯)

9、貸款審查批準后，銀行和借款人依照()有關法律規定簽訂貸款合同。

A、《中華人民共和國公司法》B、《中華人民共和國銀行法》

C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國商業銀行管理規定》

10、貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。()

A(對)B(錯)

11、被稱為“不良貸款”的有：()

A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款 E、損失貸款

12、下列屬于銀行資產保全的有：()

A、依法收貸 B、申請破產 C、呆賬核銷 D、資產置換 E、以資抵債 F、資產重組 G、出售和變賣

1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B9.C10.B11.CDE12.ABCDEFG

1、對公存款的存款人有：()

A、企業 B、機關 C、團體 D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

2、單位活期存款的賬戶有：()

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

3、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：()

A、居民委員會 B、外國駐華機構 C、機關 D、企業法人 E、非法人企業 F、武警部隊G、民辦企業 H、異地常設機構

4、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。()

A(對)B(錯)

5、關于一般存款賬戶，下列正確的是：()

A、可辦理現金繳存和現金支取 B、可辦理現金繳存，但不可現金支取

C、不可辦理現金繳存和現金支取 D、不可辦理現金繳存，但可現金支取

6、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。()

A(對)B(錯)

7、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：()

A、設立臨時機構 B、異地臨時經營活動 C、異地業務往來 D、注冊驗資

8、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同正確的是：()

A、存款幣種不同 B、具體管理方式相同 C、客戶類型不同 D、存款業務的性質不同

9、我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有8種。()

A(對)B(錯)

10、在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。()

A(對)B(錯)

11、境內機構原則上只能開立()經常項目外匯賬戶。

A、一個 B、二個 C、三個 D、多個

12、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：()

A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發行外幣股票專戶

1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD

1、存款是銀行對存款人的：()

A、資產B、負債 C、信用 D、管理

2、按客戶類型，存款業務可分為：()

A、個人存款 B、對公存款 C、人民幣存款 D、外幣存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的()，允許金融機構()存款利率。

A、上限，上浮B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮

4、個人存款又叫()

A、活期存款 B、定期存款 C、人民幣存款 D、儲蓄存款

5、從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。

A、10% B、15% C、20% D、25%

6、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：()

A、學生證 B、身份證 C、軍人證 D、戶口本

7、個人存款分為：()

A、活期存款B、整存整取 C、存本取息

D、個人通知存款 E、教育儲蓄存款 F、定活兩便儲蓄存款

8、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。()

A(對)B(錯)

9、存款的記息起點為()

A、厘 B、分 C、角 D、元

10、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利

A(對)B(錯)

11、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是：()

A、3月20日，逐筆計息 B、6月20日，積數計息 C、9月21日，積數計息

D、12月20日，逐筆計息

12、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

13、整存整取的起存金額為：()

A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

14、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。

A(對)B(錯)

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：()

A、利息都會受到損失 B、利息都不會受到損失

C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

16、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅()

A、定活兩便儲蓄存款 B、個人通知存款 C、教育儲蓄存款 D、存本取息

17、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。

A(對)B(錯)

18、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：()

A、一天 B、三天 C、五天 D、七天

19、教育儲蓄存款屬于()定期儲蓄存款

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

20、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款

1、B

2、AB

3、D

4、D

5、C 6B、7、ABCDEF8、B9、D10、A11、B12、A

13、B

14、B

15、C

16、C

17、B

18、AD

19、C 20、B

1、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：()

A、公開市場業務 B、存款準備金C、窗口指導D、再貼現

2、中央銀行票據的特點有：()

A、無風險、期限短、流動性低 B、無風險、期限長、流動性低 C、無風險、期限短、流動性高 D、無風險、期限長、流動性高

3、商業銀行的存款準備金包括：()

A、商業銀行的庫存現金 B、法定存款準備金 C、超額存款準備金 D、流通中現金

4、商業銀行的超額存款準備金主要用于：()

A、支付清算 B、頭寸調撥 C、資產運用 D、作為備用資金

5、存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

A(對)B(錯)

6、下列屬于再貸款的類別的是：()

A、解決流動性不足的需要而發放的貸款 B、為處置金融風險的需要而發放的貸款

C、用于短期流動的貸款 D、對地方政府的專項貸款

7、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有：()

A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現 C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快 E、會縮減市場貨幣供應量

8、銀行業協會所確定的利率有：()

A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實際利率

9、我們通常所說的利率是指：()

A、市場利率 B、名義利率 C、實際利率 D、固定利率

10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：()

A、調整中央基準利率B、調整市場利率C、調整金融機構的法定存貸款利率

D、制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整F、制定相關政策對利率體制進行必要的改革

11、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。

A(對)B(錯)

12、確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。

A(對)B(錯)

13、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A、限制存款增減額B、限制貸款增減額 C、限制存貸款增減額 D、限制貸款增加額

A C

ABC

ABCD

A

ABCD

ABCE

C

B

ACDE A

B

B

1、貨幣政策是中央銀行為實現()目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。

A、貨幣供應量穩定B、宏觀經濟C、特定經濟D、經濟發展

2、貨幣政策目標包括：()

A、操作目標B、中介目標C、最終目標D、階段目標

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：()

A、存款準備金B、再貸款

C、再貼現D、公開市場業務E、利率政策 F、匯率政策G、窗口指導

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：()

A、公開市場業務 B、再貸款 C、再貼現 D、存款準備金 E、窗口指導

F、利率政策G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發展的總目標是相同的 A()B()

6、對內幣值穩定指的是：()A、人民幣幣值穩定 B、外幣幣值穩定 C、國內物價穩定 D、匯率穩定

7、現階段我國貨幣政策的中介目標是：()

A、基礎貨幣 B、存款準備金 C、貨幣供應量 D、充分就業

8、我國基礎貨幣由()構成

A、存款準備金 B、流通中現金 C、金融機構的庫存現金 D、外匯資金

9、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。

A()B()

10、一般所說的貨幣供應量是指：()

A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

1、C

2、ABC

3、ABCDEFG4、ACD5、A6、C7、C8、ABC9、B10、C

1生產資料包括企業生產活動中的勞動工具和勞動對象，因此生產資料市場屬于生產要素市場。×。2房地產市場是指房地產品買賣的市場。×。3只要所有權能夠完全界定清楚，就可以消除外部性導致的市場失靈。√。4充分就業是指經濟中完全不存在失業。×。5中央銀行調節貨幣供應量最經常使用的工具是公開市場業務。√。6統計報表法是一種全面統計調查法。√。7典型調查是一種非全面調查，它是對調查對象總體中的那些在總體標志總量中占有絕大比重的少數單位所進行的調查。×。8勞動生產率指數是一種質量指標指數。√。9資產負債率和權益負債率都是長期償債能力指標。√。10市場表現指標是反映股東的投資收益和市場對公司評價的指標。√。1生產資料市場具有以下哪些特點：A派生性B專門性C穩定性D集中性選ABCD。2宏觀經濟政宏觀經濟政策目標包括：A物價穩定B經濟增長C充分就業D國際收支平衡選ABCD。3市場運行機制主要包括：A價格機制B工資機制C利率機制D競爭機制E風險機制選ABCDE。

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責范圍:(ABCDE)A.發布與履行其職責相關的命令和規章B.發行人民幣,管理人民幣流通C.監督管理黃金市場D.負責金融業的統計、調查、分析和預測E.從事有關的國際金融活動

3.下列屬于銀監會的監管理念的是:(ABDE)A.管風險 B.提高透明度 C.管機構 D.管法人E、管內控

4.銀監會的監管目標是監管者追求的基本目標(B)A(對)B(錯)銀監會的監管目標是監管者追求的最終效果或最終狀態：

1、審慎有效監管，保護存款人和消費者利益；

2、增進市場信心；

3、通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現代金融了解；

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準入的有:(ABD)A.機構準入 B.業務準入

C.法人準入 D.高級管理人員準入

E.技術準入

6.下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有:(ABCEF)A.政策性銀行B.商業銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.農村資金互助社E.中央國債登記結算有限責任公司F.資產管理公司G、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯合社（不包括村鎮銀行與農村資金互助社）；準單位包括各省銀行業協會

7.中國銀行業協會的執行機構是會員大會(B)A(對)B(錯)中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，會員大會的執行機構是理事會，對會員大會負責

8、下列屬于銀行金融機構的是：（ABEF）非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司

A、中國進出口銀行B、村鎮銀行C、資產管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農村信用聯合社H、金融租賃公司

9、國家開發銀行所承擔的任務是：（B）

A、農業政策性貸款B、國家重點建設項目融資C、支持進出口貿易D、支持國家開發項目融資

10、中國農業發展銀行可以辦理保險代理等中間業務（A）A（對）B（錯）

11、按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進（A）改革。A、國家開發銀行 B、中國進出口銀行 C、中國農業發展銀行 D、中國銀行

12、下面哪家大型商業銀行還未在交易所上市(B)A、工商銀行 B、農業銀行 C、中國銀行 D、建設銀行 E、交通銀行

13、下面哪家大型商業銀行既在上海交易所上市，又在香港聯合交易所上市

A、工商銀行 B、農業銀行 C、中國銀行 D、建設銀行(只在香港聯合交易所上市)E、交通銀行

14、新中國第一家全國性的股份制銀行是：（A）A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行

15、城市商業銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發展的（A）A（對）

B（錯）16、1979年，我國第一家城市信用社在（D）成立。A、廣東——廣州B、江蘇——淮安C、山東——青島D、河南——駐馬店

17、城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是：（ABD）A、引進戰略投資者

B、跨區域經營

C、體制創新

D、聯合重組

E、擴大業務規模

18、村鎮銀行和農村資金互助社是（D）年批準設立的A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 19、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行在（C）正式成立A、江蘇揚州市農村商業銀行B、廣東潮州市農村商業銀行C、張家港市農村商業銀行D、甘肅張掖市農村商業銀行 20、農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發放貸款及辦理其他金融業務。（B）A（對）B（錯）農村資金互助社不可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務、不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保

21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以（E）和（C）業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A、存款 B、貸款 C、中間 D、結算 E、零售 F、咨詢

22、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是：（B）A、東亞銀行 B、日本輸出入銀行 C、花旗銀行 D、匯豐銀行

23、下列屬于外資銀行營業性機構的有：（ABD）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、外國銀行代表處D、外國銀行分行

24、外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經營部分或全部人民幣業務和外匯業務。（B）A（對）B（錯）外國銀行分行可以經營部分或全部外匯業務以及除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

25、我國的金融資產管理公司有：（ABDF）A、信達資產管理公司B、華融資產管理公司C、華夏資產管理公司D、長城資產管理公司E、中華資產管理公司F、東方資產管理公司

26、我國的信托業已經先后經過（B）次大規模的清理整頓。A、4 B、5 C、6 D、7 27、1979年，新中國第一家信托投資公司是：（C）A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司C、中國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司

28、企業集團財務公司的服務對象僅限于企業集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。（B）A（對）B（錯）服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

29、下面屬于非銀行業金融機構的有：（ABCDEG）A、金融資產管理公司B、汽車金融公司C、企業集團財務公司D、金融租賃公司E、信托公司F、保險公司G、貨幣經紀公司

30、宏觀經濟狀況包括以下哪幾個方面？（ABC）A、經濟發展水平B、經濟發展狀況C、經濟發展前景D、經濟發展速度E、宏觀經濟環境

31、宏觀經濟發展的總體目標一般包括：（ABDE）A、經濟增長B、物價穩定C、國際收支D、充分就業E、國際收支平衡F、提高貨幣供應量

32、下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的？（A）A、經濟增長——國

民生產總值(應為國內生產總值)B、充分就業——失業率C、物價穩定——通貨膨脹D、國際收支平衡——國際收支

33、GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。（B）A（對）B（錯）GDP是衡量一國整體經濟狀況的主要指標，其增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

34、我國統計部門公布的失業率為：（C）A、國民失業率B、公民失業率C、城鎮登記失業率D、城鄉失業率

35、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：（ABD）A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值D、國內生產總值物價平減指數E、居民生活消費指數

36、在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍。(B)A、（對）B、（錯）消費者物價指數

37、下列屬于國際收支中經常項目的有：（CDE）A、直接投資B、企業信貸C、勞務收支D、匯款E、貿易收支F、政府借款***經常項目：貿易、勞務（運輸、旅游）、單方面轉移（匯款、捐贈）；資本項目：直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸

38、在國際收支的衡量指標中，貿易收支（即進出口額）是其最主要的部分。(A)A（對）B、（錯）

39、經濟周期的四個階段是指：（C）A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰C、繁榮—衰退—蕭條—復蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復蘇 40、下列屬于經濟結構的是：（ABCDEFGJ）A、產業B、產品C、分配D、所有制E、城鄉F、消費G、技術H、生產結構I、體制結構J、地區

41、經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。(A)A（對）B（錯）

42、下列屬于第二產業的行業有：（ABF）A、建筑業B、電力、燃氣及水的生產和供應業、采礦業，C、房地產業D、郵政業E、國際組織F、制造業

43、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有：（ABC）A、第一、二產業的粗放式增長B、第三產業在國民經濟中占比重較低C、銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D、銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低E、銀行人員的從業素質較差

44、在我國，推動整個經濟增長的主要力量是：（C）A、生產

B、消費

C、投資

D、供給

45、下列屬于金融市場功能的有：（ABCDF）A、資源配置功能B、定價功能C、風險分散和風險管理功能D、經濟調節功能E、市場引導功能F、貨幣資金融通功能

46、金融市場最主要、最基本的功能是：（A）A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經濟調節功能D、定價功能

47、下列哪些屬于資本市場的特點(C)A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小

48、我國的貨幣市場主要包括：（ABC）A、銀行間債券回購市場B、票據市場C、銀行間同業拆借市場D、外匯市場E、交易所市場

49、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFG）A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據市場H、期貨市場 50、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（C）來劃分的A、交易的階段B、交易場所C、交割時間D、期限

51、場內交易市場又稱柜臺市場(B)A（對）

B（錯）有形市場。場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場 52、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（B）市場正式

形成。A、債券 B、股票 C、黃金 D、保險

53、目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場(A)A（對）B（錯）

54、下列屬于我國的商品期貨市場的是：（ABCD）A、大連B、鄭州C、上海D、中國金融

55、資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎(B)A（對）B（錯）

56、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是：（ABCDF）A、對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大B、銀行風險管理難度會加大C、會放大銀行的風險事件D、會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失E、會造成銀行體制結構的崩潰F、不利于銀行的長期發展

57、下列屬于短期金融工具的是：（ADE）A、商業票據B、股票C、企業債券D、回購協議E、銀行承兌匯票

58、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是：（AC）A、企業債券B、商業票據C、股票D、可轉讓大額存單E、回購協議

59、可轉讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具(A)A（對）B（錯）可轉讓大額存單與銀行承兌匯票既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具60、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為：（ABD）A、債權工具B、股權工具C、衍生金融工具D、混合工具

61、債券的構成要件是：（ACDE）A、利率 B、匯率 C、期限

D、面額

E、發行機構

F、發行日期

62、發行金融債券的目的是為了籌措：（D）A、短期貸款 B、中期貸款 C、長期貸款

D、中長期貸款

63、可轉換公司債券只有債券的特性(B)A（對）B（錯）兼具債券與股票特性 64、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是：（B）A、用于保值、投機目的—期權、期貨B、用于支付—回購協議C、用于投資、籌資—可轉換公司債券D、用于商品流通—銀行承兌匯票***金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機

65、貨幣政策是中央銀行為實現（C）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。A、貨幣供應量穩定B、宏觀經濟C、特定經濟D、經濟發展 66、貨幣政策目標包括：（ABC）A、操作目標B、中介目標C、最終目標D、階段目標 67、下列屬于我國貨幣政策工具的有：（ABCDEFG）A、存款準備金B、再貸款C、再貼現D、公開市場業務E、利率政策F、匯率政策G、窗口指導 68、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（ACD）A、公開市場業務B、再貸款C、再貼現D、存款準備金E、窗口指導F、利率政策G、匯率政策

69、我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發展的總目標是相同的（A）A（對）B（錯）目標：經濟增長、充分就業、物價穩定與國際收支平衡 70、對內幣值穩定指的是：（C）A、人民幣幣值穩定B、外幣幣值穩定C、國內物價穩定D、匯率穩定（是對外幣值穩定）

71、現階段我國貨幣政策的中介目標是：（C）A、基礎貨幣（是貨幣政策的操作目標）、存款準備金C、貨幣供應量D、充分就業

72、我國基礎貨幣由（ABC）構成A、存款準備金B、流通中現金C、金融機構的庫存現金D、外匯資金 73、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。A（對）B（錯）

時點

74、一般所說的貨幣供應量是指：（C）A、M0

B、M1 C、M2 D、M3 75、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：（A）A、公開市場業務B、存款準備金C、窗口指導D、再貼現 76、中央銀行票據的特點有：（C）A、無風險、期限短、流動性低B、無風險、期限長、流動性低C、無風險、期限短、流動性高D、無風險、期限長、流動性高 77、商業銀行的存款準備金分為：（BC）A、商業銀行的庫存現金B、法定存款準備金C、超額存款準備金D、流通中現金

78、商業銀行的超額存款準備金主要用于：（ABC）A、支付清算B、頭寸調撥C、作為資產運用的備用資金 79、存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。(A)A（對）B（錯）80、下列屬于再貸款的類別的是：（ABCD）A、解決流動性不足的需要而發放的貸款B、為處置金融風險的需要而發放的貸款C、用于短期流動的貸款(屬特定目的貸款)D、對地方政府的專項貸款(屬特定目的貸款)81、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有：（ABCE）A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快（整個社會投資支出減少，經濟增速放慢）E、會縮減市場貨幣供應量 82、銀行業協會所確定的利率有：（C）A、市場利率B、官方利率C、公定利率D、實際利率

83、我們通常所說的利率是指：（B）A、市場利率B、名義利率C、實際利率(指扣除通脹影響后利率)D、固定利率

84、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（ACDE）A、調整中央基準利率（含再貸款、再貼現利率、存款準備金利率、超額準備金利率）B、調整市場利率C、調整金融機構的法定存貸款利率D、制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整F、制定相關政策對利率體制進行必要的改革

85、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯系起來。(A)A（對）B（錯）

86、確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。(B)A（對）B（錯）選擇匯率制度***匯率政策含：選擇匯率制度、確定匯率水平、促進國際收支平衡

87、中央銀行的窗口指導以（B）為主要特征。A、限制存款增減額B、限制貸款增減額C、限制存貸款增減額D、限制貸款增加額 88、存款是銀行對存款人的：（B）A、資產B、負債C、信用D、管理 89、按客戶類型，存款業務可分為：（AB）A、個人存款B、對公存款C、人民幣存款D、外幣存款E、活期存款F、定期存款 90、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（D），允許金融機構（D）存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮 91、個人存款又叫（D）A、活期存款B、定期存款C、人民幣存款D、儲蓄存款

92、從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為（C）的儲蓄存款利息所得稅。A、10% B、15% C、20% D、25% 93、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：（B）A、學生證B、身份證C、軍人證D、戶口本 94、個人存款分為：（ABCDEF）A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、個人通知存款E、教育儲蓄存款F、定活兩便儲蓄存款

95、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。（B）A（對）B（錯）96、存款的記息起點為（D）A、厘

B、分 C、角 D、元 97、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利（A）A（對）

B（錯）98、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是：（B）A、3月20日，逐筆計息B、6月20日，積數計息C、9月21日，積數計息D、12月20日，逐筆計息(此計息法多計算整存整取計息)99、在定期存款中，（A）是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息

100、整存整取的起存金額為：（B）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

101、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。（B）A（對）

B（錯）

102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：（C）A、利息都會受到損失B、利息都不會受到損失C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

103、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅（C）A、定活兩便儲蓄存款B、個人通知存款C、教育儲蓄存款D、存本取息

104、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。（B）A（對）B（錯）105、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（AD）A、一天

B、三天

C、五天

D、七天 106、教育儲蓄存款屬于（C）定期儲蓄存款A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取

D、存本取息

107、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（B）利息A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款 108、對公存款的存款人有：（ABCDE）A、企業 B、機關 C、團體 D、個體工商戶 E、部隊 F、中央銀行

109、單位活期存款的賬戶有：（ABCD）A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶

110、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：（ABCDEFH）A、居民委員會 B、外國駐華機構 C、機關 D、企業法人 E、非法人企業 F、武警部隊G、民辦企業(應為民辦非企業組織)H、異地常設機構

111、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。（B）A（對）

B（錯）112、關于一般存款賬戶，下列正確的是：（B）A、可辦理現金繳存和現金支取B、可辦理現金繳存，但不可現金支取C、不可辦理現金繳存和現金支取D、不可辦理現金繳存，但可現金支取

113、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（A）A（對）

B（錯）

114、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：（ABD）A、設立臨時機構 B、異地臨時經營活動 C、異地業務往來 D、注冊驗資

115、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同正確的是：（AB）A、存款幣種不同 B、具體管理方式不相同 C、客戶類型不同 D、存款業務的性質不同 116、我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有8種。（B）A（對）B（錯）9種：美、歐、日、港、英、澳、加、瑞、新

117、在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進

行轉賬。（A）A（對）B（錯）118、境內機構原則上只能開立（A）經常項目外匯賬戶。A、一個

B、二個 C、三個 D、多個 119、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：（ACDE）A、還貸專戶 B、B股交易專戶 C、貸款專戶 D、發行外幣股票專戶E、B股交易專戶 120、1、資金業務最主要的風險是：（A）A、市場風險 B、信用風險 C、操作風險 D、法律風險

121、資金業務按業務種類不同可分為：（ACDE）A、短期資金業務B、中長期資金業務C、債券業務D、外匯業務E、衍生品業務F、股票業務

122、遠期交易既是外匯業務的內容，也是衍生品業務的內容(A)A（對）

B（錯）123、下列屬于短期資金交易業務的是：（ABCEH）A、中央銀行票據B、短期國債C、短期融資券D、國債(屬債券業務)E、貨幣市場基金F、期權G、信用衍生品H、回購/逆回購I、同業拆借

124、資金的投資收益通常包括：（ABC）A、資本利得B、紅利C、利息D、未分配利潤

紅利與利息都屬現金分配

125、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：（C）A、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）/賣出價格*100%B、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現金分配）/買入價格*100%C、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）/買入價格*100%D、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現金分配）/賣出價格*100% 126、下列各資產中，流動性最強的是：（C）A、股票 B、債券 C、現金 D、期權 127、基礎貨幣的構成要素包括：（ABC）A、流通中現金B、存款銀行在央行的存款C、存款銀行持有的貨幣D、國債

128、央行票據的期限通常為3個月、6個月、9個月(B)A（對）B（錯）12個月與短期國債同

129、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據具有：（B）A、相對市場化 B、相對非市場化 C、強制性 D、隨意性

130、下列屬于債券的組成要素有：（ABCDEFG）A、到期期限B、票面利率C、付息方式（貼現、附息、利隨本清）D、收益率E、發行人F、價格G、票面價值 131、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是：（C）A、公司債B、企業債C、國債D、金融債

132、投資國債免繳利息稅（A）A（對）

B（錯）

133、與國債相比，公司債（ABD）A、風險高 B、收益高 C、流動性高 D、沒有國家信譽擔保

134、國際市場通常采用（A）方法對債券風險進行評估。A、債券信用評級B、債券風險評級法C、內部評級法D、外部評級法

135、在我國，公司債和企業債的監管機構都是證監會（B）A（對）Ｂ（錯）公司債:證監會；企業債：國家發展和改革委員會 136、發行金融債券的主體有：（ACD）Ａ、政策性銀行Ｂ、中央銀行Ｃ、商業銀行Ｄ、企業集團財務公司及其他 金融機構

137、我國的外匯標價方法一般采用的是間接標價法（B）A（對）Ｂ（錯）直接標價法 138、遠期外匯交易的最大優點在于能夠對沖匯率變動的風險，因而可以用來進行保值或投機。（A）A（對）Ｂ（錯）

139、下列不屬于商品期貨的標的商品的是：（ACD）Ａ、大豆、小麥（農副產品）B、利率期貨(與股權類期貨和外匯期貨同屬金融期貨)Ｃ、原油（能源）Ｄ、銅、鋼材（金屬產品）

140、票據的延伸業務主要有：（BCE）A、貼現B、鑒證C、保管D、承兌E、咨詢F、簽發

141、票據的承兌業務通常由商業銀行的信貸部門負責。（A）A（對）B（錯）142、支付結算業務是銀行的中間業務，因此，其主要收入來源是手續費收入。（A）A（對）

B（錯）

143、所謂傳統的結算方式是指：（ABCF）A、匯票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用證 F、匯款

144、銀行本票提示付款期限為：（A）A、兩個月B、三個月C、四個月D、五個月 145、匯款的方式主要有：（ABC）A、電匯B、票匯C、信匯D、信用證 146、目前，我國已經不再使用的匯款結算方式是電匯(B)A、（對）B、（錯）信匯 147、銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括：（ABCD）A、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任B、開證行為出口商提供打包融資服務C、對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務D、可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業務

148、光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，而跟單托收則附有金融單據和發票等商業票據。（A）A（對）

B（錯）

149、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是：（C）A、零壹拾壹月零貳拾日B、零壹拾壹月貳拾日C、壹拾壹月零貳拾日D、壹拾壹月貳拾日 150、短期國債的發行主體是中國人民銀行(B)A（對）B（錯）

151、李先生在2007年2月1日存入一筆1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率0、72%，則他能取回的全部金額是（）。（扣除20%利息稅后）A、1,000、45元B、1,000、60元C、1,000、56元D、1,000、48元 152、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（D）。A、現金繳存B、借款相關的業務C、轉賬結算D、現金支取

153、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（C）。A、美元B、瑞士法郎C、法國法郎D、歐元

154、個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。A、按月償還貸款本息(又分為等額本息還款與等額本金還款)B、利隨本清（貸款期限在一年及以下的）C、按月結算利息，到期一次還本D、按年償還貸款本息 155、（C）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款 156、（B）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A、進口押匯B、出口押匯C、保理D、福費廷 157、關于匯率的下列說法中錯誤的是（D）。A、匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B、日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C、英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1、96為間接標價法(采用間接標價法有：英鎊、新加坡元、澳大利亞兌美元)D、在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

158、商業銀行（D）的主要收入來源是手續費收入。A、貸款業務B、存款業務C、同業拆借業務D、支付結算業務

159、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于（B）。A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B、是否先將保管物品密封再交給銀行C、保管物品的種類D、保管期限不同 160、匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A、電匯B、票匯C、信匯D、電匯和信匯

161、個人存款包括（）。A、協定存款B、定期存款C、活期存款D、教育儲蓄存款

162、下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A、下限放開，實行上限管理B、上限放開，實行下限管理C、統一使用中國人民銀行規定的基準利率D、可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動 163、下列哪些貸款屬于短期貸款？（）。A、流動資金貸款B、項目貸款C、房地產開發貸款D、法人賬戶透支

164、客戶可以通過銀行營業網點購買（）。A、憑證式國債B、儲蓄國債（電子式）C、柜臺記賬式國債D、開放式基金

165、關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。A、電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀行服務B、手機銀行就是用手機撥打的電話銀行C、電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務D、手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行 166、《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

167、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

168、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

169、目前，短期國債是中國人民銀行調節市場貨幣供應量的主要券種。（）

170、在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務。（）

171、金融市場最主要、最基本的功能是(A)。A、融通貨幣資金

B、優化資源配置C、風險分散 D、定價功能

***金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余一方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于其他功能均從融資功能中衍化出來的。172、假設某銀行今年的凈利潤為5 000萬元，負債總額為450 000萬元，股東權益總額為50 000萬元，則該銀行資產利潤率為(A)。A．1% B．

2、5% C．

3、5% D．5%

資產利潤率＝凈利潤/總資產，該銀行的資產利潤率＝5 000/500 0000×100%＝1%，式中，總資產＝450 000＋50 000＝500 000萬元。173、關于宏觀經濟指標，國內生產總值（GDP）的理解，以下表述中正確的有(BC)。A．本國公民在一定時期內生產活動的最終成果B．指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值C．能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平D．以不變價格表示的產品和勞務總值

對GDP的理解，要把握兩點：（1）區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”（本國居民和外國居民）。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關；（2）產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。

174、下列情形中，哪些可以使公司解散(BCD)。A、清償到期債務B、公司違反法律、行政法規，被依法吊銷營業執照，責令關閉或被撤消的C、股東會或股東大會決議解散D、因公司合并或者分立需要解散的 A選項屬于公司破產的情形。本題考核點是公司解散的事由。175、為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。(×)貨幣政策四大目標之間既有統一性，也有矛盾性，在一定的經濟條件下要同時實現這四大目標幾乎是不可能的。因此，在不同的環境或條件下，貨幣政策的最終目標應該有所側重，目標與目標之間有某種置換性和替代性。

177、項目貸款一般是中長期貸款。(√)所謂“項目”，指企業新建、擴建、改造、開發等項目，屬固定資產投資，一般都是中長期項目。當然，“一般”也不排除“個別”、“例外”，如也有用于項目臨時資金周轉的短期借款。

178、個人貸款可由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放。（T）179、我國針對的個人貸款業務主要有：（ADE）A、個人助學貸款 B、住房貸款 C、房地產開發貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款 F、項目貸款 180、個人住房貸款與房價款的比例最高為：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 181、2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率實行（A）A、上限放開，下限管理B、上限放開，上限管理C、下限放開，上限管理D、下限放開，下限管理 182、貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為：（BC）A、利隨本清B、等額本金還款C、等額本息還款D、按季還款 183、《汽車貸款管理規定》規定，發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）A、50%（二手）B、60% C、70% D、80%(自用)184、二手車貸款期限（含展期）不得超過5年（F）3年 185、下列屬于個人助學貸款的貸款對象為：（ABCD）A、研究生B、準備接受各類教育培訓的自然人C、接受非義務教育的學生的法定監護人D、攻讀第二學士學位的在校學生 186、國家助學貸款的借款學生，畢業后，在6年內必須還清。（F）視就業情況，在1-2年后開始還貸，6年內還清

187、個人經營性貸款的貸款對象為：（ACD）A、合伙企業合伙人B、中外合資企業投資人C、個人獨資企業投資人D、個體工商戶

188、中國人民銀行成立 1948 年，1984年之前中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄的職能,《中國人民銀行法》1995年3月18日 正式實行，中國銀行監督委員會成立于2003年4月，《銀行業監督管理法》2004年2月1日正式實行。

189、機構英文簡稱：中國人民銀行PBC，中國銀行業監督管理委員會CBRC，中國工商銀行ICBC，中國建設銀行CCB，中國銀行BOC，中國銀行業協會CBA，中國農業銀行ABC 交通銀行BOCOM 190、法律規定中國人民銀行職能： 在國務院領導下，制定和執行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩定

191、法律規定中國人民銀行履行下列職責:（ABCDEFGHIJKLM）A.發布與履行其職責有關的命令和規章；B.依法制定和執行貨幣政策； C.發行人民幣,管理人民幣流通；D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；E.實施外匯管理,監督管理銀行間外匯市場； F.監督管理黃金市場； G.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備； H.經理國庫； I.維護支付、清算系統的正常運行；J.指導、部署金融業反洗錢工作,負責反洗錢的資金監測；K.負責金融業的統計、調查、分析和預測；L.作為國家的中央銀行,從事有關的國際金融活動；M.國務院規定的其他職責。

192、在下列（C）情況下，銀監會可以對商業銀行實施接管？A．嚴重違法經營（撤銷）B重大違約行為 C．可能發生信用危機 D 擅自開辦新業務

193、銀監會的監管范圍是指在中華人民共和國境內設立的（ABCD）A.商業銀行B.城市信用合作社C.村信用合作社D.吸收公眾存款的金融機構以E.政策性銀行F.貸款公司G.財務公司F信托投資公司H金融租賃公司

194、我國銀行業監督管理的目標是（AB）A.促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。B.銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力 C..維護金融穩定D.發布與履行其職責有關的命令和規章

195、銀行面臨的最主要風險是(C)A市場風險B操作風險C信用風險(也是銀行最為復雜的風險種類)D價格風險

196、由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險是：（A）A操作風險B市場風險C信用風險D價格風險 197、操作風險分為：（ABCD）A人員風險B系統風險C流程風險D外部事件引發的風險

198、國家風險分為：（ABC）A政治風險B社會風險C經濟風險D道德風險 199、銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅（A）A(對)B(錯)200、銀行經營管理的核心內容是：（D）A銀行人員管理B銀行資產管理C銀行系統管理D銀行風險管理(隨銀行產生而產生，發展而發展)201、銀行風險管理越來越重視定性分析,通過內部模型來識別、計量和監控風險.（B）A對B錯***應為定量分析

202、(B)對股東大會(經營管理決策機構)負責A董事會B監事會C高級管理層D董事長 203、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則：（AB）A風險管理部門必須具備高度獨立性（以提供客觀的風險規避策略）B風險管理部門不具有風險管理策略執行權,以降低操作風險C風險管理部門具有風險管理策略執行權,為了降低操作風險D風險管理部門不具有風險管理策略執行權,為了降低信用風險

204、風險管理部門的核心職能是風險信息的采集、分析和報告（A）A對B錯 205、銀行的風險管理流程包括：（ACEB）A風險識別B風險控制C風險計量D風險監察E風險監測 206、在日常的風險管理操作中,具體的風險管理控制措施采取從高級管理層到業務領域風險管理委員會到基層業務單位的三級管理方式（B）A對B錯(從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層)207、防止銀行倒閉的最后防線是：（C）A會計資本B監管資本C經濟資本D風險資本(經濟資本也稱風險資本)208、在正常狀況下,銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量（A）A對B錯 209、銀行資本的作用（ABCDE）A滿足銀行正常經營對長期資金的需要B吸收損失C限制銀行業務過度擴張和承擔風險D維持市場信心E為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

210、現代銀行風險過程中,都是由代表資本的(A)推動并承擔最終責任 A董事會B股東大會C監事會D理事會

211、衡量單家銀行乃至整個銀行體系穩健性最重要的指標是巴塞爾新資本協議（B）A對B錯

212、資本監管的三大支柱是（ACD）A最低資本要求B資本充足率C外部監管D市場約束

213、根據巴塞爾新資本協議要求,我國各家銀行已經于2007年1月1日達到了最低資本要求（B）A對B錯****只是要求銀行最遲在2007年1月1日達到了最低資本要求

214、我國的銀行均把股東價值最大化作為經營目標（B）A對B錯（我國改制上市以后的銀行）

215、商業銀行的經營原則是（CBA）A效益性B流動性C安全性D穩健性

216、相對于一般企業,銀行的流動性表現突出的原因是(BDE)A流動性需求的穩定性B流動性需求的頻繁性C流動性需求的確定性D流動性需求的不確定性E流動性需求的剛性

217、效益性對銀行的重要性體現在：（ABCD）A股東要求B抵御風險C增強實力D激勵員工

218、屬于一致的是：（A）A流動性和安全性B流動性和效益性C安全性和效益性D都

不一致

219、會計結果包括：（BCD）A財務狀況表B資產負債表C利潤表D現金流量表 220、屬于靜態報表的是：（A）A資產負債表B利潤表C現金流量表D財務狀況表 221、銀行的負債分為：（BC）A短期負債B長期負債C流動負債D流動資產

222、資本利潤率是利潤與總資產之比(B)A對B錯(資本利潤率=凈利潤/股東權益；資產利潤率=凈利潤/總資產；股權乘數=總資產/股東權益)

1、（D）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000B、2001C、2002D、2003

2、（B）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行B、中國銀行業監督管理委員會C、國務院D、中國銀行業協會

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的（A）。A、現場檢查B、監管談話C、非現場監管D、信息披露監管

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為（D）。A、會員大會B、理事會C、常務理事會D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于（A）年A、1994B、1995C、1996D、1998

6、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有（BD）。A、監管銀行業金融機構B、監管黃金市場C、監管工商信貸業務D、監管銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

7、銀監會的監管理念包括（ABCD）。A、管風險B、管法人C、管內控D、提高透明度

8、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（ABCD）。A、風險管理狀況B、財務會計報告C、董事變更情況D、其他重大事項

9、中國銀行協會設有的專業委員會包括（AECBD）。A、法律工作委員會B、農村合作金融工作委員會C、銀行業從業人員資格認證委員會D、銀團貸款與交易專業委員會E、自律工作委員會

10、我國大型商業銀行不包括（AD）。A、國家開發銀行B、中國農業銀行C、中國建設銀行D、中國農業發展銀行

11、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。（F）

12、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。（T）

13、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。（F）應為準會員單位

14、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（T）

15、外資在華金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。（F）凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員

第三篇：銀行從業公共基礎歷年真題

銀行從業資格考試公共基礎真題2007年

一、單選題

1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A．廣西賀州

B．河北邢臺

C．江蘇常州

D．河南駐馬店

答案：D

解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2．國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A．債券信用評級法

B．債券風險評級法

C．內部評級法

D．外部評級法

答案：A

解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。

3．金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括()。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

答案：B

解釋：金融市場發展對商業銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理；為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準；貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。

4．商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。

A．授信業務

B．受信業務

C．表外業務

D．中間業務

答案：A

解釋：個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。

5．中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責包括()。

A．制定和執行貨幣政策

B．發行人民幣，管理人民幣流通

C．經理國庫

D．組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D

解釋：制定和執行貨幣政策；發行人民幣，管理人民幣流通；經理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。

6．1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和()的部分不良資產。

A．國家開發銀行

B．中國進出口銀行

C．中國農業發展銀行

D．中國人民銀行

答案：A

解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

7．以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D．M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

答案：B

解釋：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

8．()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款

日期和金額方能支取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．單位協定存款

答案：C

解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

9．銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A．參加行

B．牽頭行

C．副牽頭行

D．代理行

答案：B

解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。

10．下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D

解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。

11．下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。

A．同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C．同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D．同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

答案：C

解釋：同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。

12．下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A．基金公司直銷

B．保險公司代銷

C．銀行及證券公司代銷

D．專業銷售經紀公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

13．監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、()五個階段。

A．檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B．檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C．檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D．檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C

解釋：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

14．我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。

A．100％

B．50％

C．20％

D．10％

答案：B

15．調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()

A．再貸款利率

B．存款準備金利率

C．超額存款準備金利率

D．金融機構的法定存貸款利率

答案：D

解釋：調整金融機構的法定存貸款利率與調整中央銀行基準利率都是中國人民銀行采用的主要利率工具，金融機構的法定存貸款利率是指金融機構針對客戶辦理存貸款等業務時采用的利率，中央銀行基準利率是指中國人民銀行針對金融機構辦理存貸款等業務時采用的利率，故D選項錯誤。中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率

16．()是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。

A．結匯

B．售匯

C．購匯

D．以上都不對

答案：A

解釋：結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯，故B、C、D選項錯誤。

17．下列關于“按揭”的說法，錯誤的是()。

A．按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區，20世紀80年代以來，逐步傳人中國大陸境內

B．廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質押

C．狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產轉回到借款人(抵押人)名下

D．住房按揭貸款又叫房地產抵押貸款

答案：B

解釋：廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押。

18．公司成立日期是()。

A．公司資本繳足的日期

B．公司營業執照簽發日期

C．公司向公司登記機關申請設立登記的日期

D．公司正式對外營業的日期

答案：B

解釋：公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。

19．下列關于非法人組織的敘述，正確的是()。

A．非法人組織不能進行民事活動

B．非法人組織不能以自己的名義進行活動

C．非法人組織不具有法人資格

D．非法人組織無須依法登記領取營業執照

答案：C

解釋：非法人組織又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織，故A、B選項錯誤，C選項正確。私營獨資企業、合伙組織、鄉鎮企業等非法人組織均需依法登記領取營業執照，故D選項錯誤。

20．無效合同的法律效力()。

A．自登記時無效

B．自履行時無效

C．自訂立時無效

D．自被確認無效時無效

答案：C

解釋：無效的合同自始沒有法律約束力。此時的“始”應為合同訂立時。

21．()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀

行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A．流動資金貸款

B．流動資金循環貸款

C．法人賬戶透支

D．項目貸款

答案：A

解釋：見流動資金貸款的定義。

22．產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。

A．買者自負

B．資產隔離

C．客戶自負

D．公平消費

答案：A

解釋：買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。

23．《金融資產管理公司條例》第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地()為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

A．減少不良資產

B．保全資產，減少損失．

C．發揮自身優勢

D．規避金融風險

答案：B

24．某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A．市場利率

B．公定利率

C．官方利率

D．法定利率

答案：B

解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

25．2007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A．河南

B．江蘇

C．浙江

D．安徽

答案：B

26．下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規定的中國人民銀行的職能?()

A．制定和執行貨幣政策

B．防范和化解金融風險

C．管理中央公共財政支出

D．維護金融穩定

答案：C

解釋：管理財政支出是財政部的職能。

27．以下哪項事件是在1988年發生的?()

A．巴塞爾銀行委員會成立

B．《巴塞爾資本協議》通過

C．《巴塞爾新資本協議》通過

D．我國《商業銀行資本充足率管理辦法》實施

答案：B

解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28．銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。

A．不運用或不直接運用銀行的自有資金

B．不承擔或不直接承擔市場風險

C．以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D．銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解釋：在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。

29．下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()

A．金融債是在銀行間市場上發行的

B．金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可

C．銀行可以通過發行金融債獲得資金

D．金融債可以成為銀行主動負債的工具

答案：B

解釋：必須獲得中國人民銀行的行政許可。

30．根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為()。

A．18％

B．5％

C．15％

D．25％

答案：B 31．2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行()

A．招標制

B．指導制

C．合同制

D．股份制

答案：A

32．中國農業發展銀行的主要任務是按照國家的法律法規，以()為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

A．國家政策

B．國家信用

C．國家方針

D．國家信貸

答案：B

33．我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰

略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內()需求的程度。

A．固定資產投資

B．私人投資

C個人消費

D．政府消費

答案：C

34．由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是()

A．A股

B．B股

C．H股

D．N股

答案：C

解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

35．下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是()

A．商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則

B．流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C．一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

D．效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證

答案：B

解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。

36．票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括()。

A．客戶的資信情況

B．客戶的家庭情況

C．交易背景情況

D．擔保情況

答案：B

解釋：商業銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。

37．下列關于商業銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是()。

A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B．財務分析偏重于定量分析

C．非財務分析偏重于定性分析

D．財務分析主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析、管理層分析等

答案：D

解釋：應為非財務分析。

38．個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A．現鈔可以隨意兌換成現匯

B．現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

C．現匯買人價與現鈔買人價總是相同的 D．現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的 答案：B

解釋：現鈔不能隨意兌換成現匯。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一觥

39．對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規定的程序依法宣告破產。

A．人民法院

B．人民檢察院

C．公安機關

D．銀監會

答案：A

40．債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據發行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?()

A．股債

B．企業債

C．國債

D．金融債

答案：A

解釋：股票和債券是不一樣的。

來源:多智教育-銀行從業站41．()是承擔具體風險的最終負責人。

A．董事長

B．監事會

C．銀行行長

D．最大股東

答案：C

解釋：注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。

42．匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節，這種貨幣制度是()。

A．信用本位制

B．金本位制

C．布雷頓森林體系

D．牙買加體系

答案：B

解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。

43．銀行股東最關心的財務指標是()。

A．資產利潤率

B．資本利潤率

C．資產利用率

D．收入利潤率

答案：B

解釋：銀行股東是資本的提供者。

44．銀行資產保全是銀行對()，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。

A．全部資產

B．已出現風險或即將出現風險的資產

C．核心資產

D．固定資產

答案：B

45．應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同()。

A．自始沒有法律約束力

B．自合同規定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

答案：D

46．社會保險是一種()行為，具有繳費低、保障面廣的優點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。

A．政府

B．個人

C．企業

D．國際

答案：A

47．《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是()。

A．經濟增長

B．充分就業

C．匯率穩定

D．保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長

答案：D

48．在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A．資產的高收益

B．保持資產的流動性

C．資產的低風險

D．貸款的產業方向

答案：B

49．民事主體依法被宣告破產的資格，是指()。

A．破產能力

B．破產證明

C．破產清算

D．破產法律

答案：A

50．根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是()。

A．外部監管制度

B．中央銀行制度

C．分業經營制度

D．從業人員資格認證制度

答案：D 51．判斷洗錢行為的直觀標準是()

A．客戶身份

B．客戶表情

C．可疑大額交易

D．交易目的

答案：D

52．在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是()

A．監事會

B．董事會

C．高級管理層

D．股東大會

答案：C

53．中國銀行業協會是在()登記注冊的。

A．財政部

B．民政部

C．中國人民銀行

D．國務院

答案：B

54．從()開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。

A．1948年1月1日

B．1949年10月日

C．1984年1月1日

D．1950年8月6日

答案：C

55．從()年開始，中國銀監會開始監管我國銀行業金融機構。

A．2001

B．1948

C．1949

D．2003

答案：D

56．國家開發銀行成立于()年。

A．1984

B．1990

C．1991

D．1994

答案：D

57．中國進出口銀行成立于()年。

A．1984

B．1994

C．2001

D．2004

答案：B

58．農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()年。

A．1984

B．2003

C．2005

D．2006

答案：A

解釋：1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性，此后，在農業銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。

59．農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A．安徽省

B．江蘇省

C．河南省

D．上海市

答案：B

解釋：2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。

60．我國加入世界貿易組織過渡期結束是在()年。

A．2004

B．2001

C．2005

D．2006

答案：D

解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束。

61．截至2006年12月底，共有()家外資銀行入股中資銀行。

A．27

B．42

C．37

D．26

答案：A

62．截至2006年12月底，共有()家外國銀行在中國設立了分行。

A．27

B．74

C．84

D．26

答案：B

63．《金融租賃公司管理辦法》于()正式實施。

A．2006年12月1日

B．2005年12月31日

C．2007年3月1日

D．2006年3月12日

答案：C

64．外資銀行營業性機構不包括()。

A．外商獨資銀行

B．代表處

C．中外合資銀行

D．外國銀行分行

答案：B

解釋：外資銀行的營業性包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。

65．下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有()。

A．中國銀行

B．招商銀行

C．中國工商銀行

D．中國建設銀行

答案：D

解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國工商銀行2006年10月27日在上交所上市。

66．下列不屬于中國進出口銀行業務的是()。

A．出口信貸

B．提供對外擔保

C．辦理國際銀行間貸款

D．發放基礎建設貸款

答案：D

解釋：發放基礎建設貸款是國家開發銀行的職責。

67．中國銀行業不包括()。

A．中央銀行

B．投資銀行

C．自律組織

D．銀行業金融機構

答案：B

68．下列不屬于中國人民銀行主要職責的是()。

A．制定貨幣政策

B．服務工商企業

C．防范金融危機

D．維護金融穩定

答案：B

解釋：服務工商企業現在是工商銀行和其他商業銀行的主要職責。

69．最早成立的政策性銀行是()。

A．國家開發銀行

B．中國進出口銀行

C．中國農業發展銀行

D．中國銀行

答案：A

解釋：國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。

70．城市商業銀行第一家跨省區設立分支機構是在()年。

A．2002

B．2003

C．2005

D．2006

答案：D

解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

71．農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()的領導下。

A．國務院

B．中國銀監會

C．中國人民銀行

D．中國農業銀行

答案：D

72．全國第一家農村股份制商業銀行成立于()年。

A．1984

B．2001

C．2005

D．2003

答案：B

解釋：2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。

73．全國第一家農村合作銀行成立于()年。

A．1984

B．2001

C．2005

D．2003

答案：D

解釋：2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波斳州農村合作銀行正式掛牌成立。

74．新中國第一家信托投資公司成立于()年。

A．1979

B．1978

C．1999

D．1986

答案：A

解釋：1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。

75．下列不屬于村鎮銀行業務的是()。

A．吸收公眾存款

B．辦理國際結算

C．發放貸款

D．銀行卡業務

答案：B

解釋：村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。

76．不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是()。

A．零售業務

B．中間業務

C．發展創新金融產品

D．支持社會主義新農村建設

答案：C

解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

77．下列屬于中國銀行業同業協會專業委員會的是()。

A．秘書處

B．理事會

C．中小企業貸款工作委員會

D．銀團貸款與交易委員會

答案：D

解釋：截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

78．中小商業銀行包括()。

A．股份制商業銀行

B．住房儲蓄銀行

C．村鎮銀行

D．農業合作銀行

答案：A

解釋：中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。

79．衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是()。

A．GDP是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

B．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

C．GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標

D．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量

答案：B

解釋：GDP是指一國或地區所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。

80．下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A．通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B．生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C．通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D．通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

答案：A

解釋：B中應為批發價格。消費者物價指數是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響。

二、多選題

1．下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。

A．居民委員會

B．外國駐華機構

C．機關

D．企業法人

答案：ABCD

解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人，非企業法人，機關，事業單位，團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支（分）隊，社會團體，民辦非企業組織，異

地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。

2．匯款的方式主要有()。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．信用證

答案：ABC

解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發展，現在匯款主要使用電匯方式。

3．發行金融債券的主體有()

A．政策性銀行

B．中央銀行

C．商業銀行

D．企業集團財務公司及其他金融機構

答案：ACD

解釋：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。

4．下列屬于國際收支中經常項目的有()

A．直接投資

B．企業信貸

C．勞務收支

D．匯款

答案：CD

解釋：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。

5．下列屬于我國的商品期貨市場的是()

A．大連

B．鄭州

C．上海

D．中國金融

答案：ABCD

解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。

6．銀監會的監管措施包括()

A．要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B．實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D．與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

答案：ABCD

解釋：四個選項全是銀監會的監管措施。

7．福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括()

A．出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B．出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

C．銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權

D．銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權

答案：BC

解釋：福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；銀行（包買人）買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

8．根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本()

A．是防止銀行倒閉的最后防線

B．是資產減去負債后的余額

C．是銀行需要保有的最低資本量

D．是銀行實際承擔風險的最直接反映

答案：ACD

解釋：B描述的是會計資本。

9．下列關于外匯標價方法的表述，正確的是()

A．在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價

B．直接標價法又稱為應收標價法

C．間接標價法又稱為應付標價法

D．大多數國家采用直接標價法

答案：AD

解釋：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法。

10．負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?()

A．經營狀況惡化

D．轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C．喪失商業信譽

D．對外投資失敗

答案：ABC

解釋：貸款人可以行使不安抗辯權的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。11．關于會計平衡法則()

A．根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C．負債記錄于賬戶借方

D．所有者權益計人貸方

答案：AB

解釋：負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方。

12．根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括()

A．匯票、本票、支票

B．存款單、倉單、提單

C．土地所有權

D．依法可以轉讓的股份、股票

答案：ABD

解釋：可以質押的權利不包括不動產。

13．代理的法律特征是()

A．代理行為能夠引起民事法律后果

B．代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C．代理人獨立意思表示

D。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

答案：ABD

解釋：代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。

14．根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()

A．編造引進資金的理由從銀行貸款

B．上市公司董事長變更，沒有進行披露

C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

答案：ACD

解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

15．下列哪些組織機構具有風險監督管理職能?()

A．監事會

B．監察室

C．財務控制部

D．內部審計部

答案：ACD

16．關于同業拆借，敘述不正確的是()

A．拆借雙方僅限于商業銀行

B．拆人資金只能用于發放流動資金貸款

C．隔夜拆借一般不需要抵押

D．拆借利率由中央銀行預先規定

答案：ABD

解釋：同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17．目前我國對利率管制的規定有()

A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B．銀監會是管理利率的唯一有權機關

C．商業銀行可以按規定降低存款利率

D．商業銀行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解釋：B中應為央行。

18．中小商業銀行包括()

A．股份制商業銀行

B．住房儲蓄銀行

C．城市商業銀行

D．農業合作銀行

E．中國郵政儲蓄銀行

答案：AC

解釋：中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。

19．下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有()

A．金融統計

B．維護支付清算系統

C．公開市場操作

D．防范跨市場風險

E．監督上海證券交易所

答案：CD

解釋：ABC是中國人民銀行的職責。

20．下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有()

A．金融市場數據采集統計

B．維護支付清算系統

C．研究金融產品創新

D．防范跨市場風險

E．監督管理國有資產

答案：ACD

解釋：見中國人民銀行上海總部的職責，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產管理公司的職責。

21．中國銀行業由()組成。

A．中央銀行

B．監管機構

C．自律組織

D．銀行業金融機構

E．投資銀行

答案：ABCD

解釋：中國銀行業不包括投資銀行。

22．中國人民銀行的主要職責有()

A．制定貨幣政策

B．服務工商企業

C．防范金融危機

D．維護金融穩定

E．辦理居民存款

答案：ACD

解釋：B是工商銀行的職責，E是商業銀行等的職責。

23．我國金融行業主要的專業監管機構包括()

A．銀行同業協會

B．中國銀監會

C．中國證監會

D．中國保監會

E．中國人民銀行

答案：BCD

解釋：A是銀行業自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。

24.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()

A．福費廷業務屬于衍生產品業務

B．出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D．銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

答案：CD

解釋：福費廷屬于貿易融資貸款。出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。

25．銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務()

A．建立內部反洗錢機制及工作流程

B．及時報告大額和可疑交易

C．建立客戶身份資料和交易記錄

D．協助反洗錢調查

答案：ABCD

26．目前在我國，()需要征收個人所得稅。

A．獎金

B．津貼

C．年終加薪

D．保險金

答案：ABC

27．基金的基本當事人包括()

A．證券交易所

B．基金投資人

C．基金管理人

D．基金托管人

答案：BCD

解釋：證交所不是基金的基本當事人。

28．國際收支包括()

A．貿易收支

B．勞務收支

C．外資對華直接投資

D．對其他國家的捐贈

答案：ABCD

解釋：ABD屬于國際收支中的經常項目，C屬于資本項目。

29．銀行發展的根本動力是經濟發展中的哪些因素?()

A．投融資需求

B．消費者需求

C．技術性需求

D．服務性需求

答案：AD

解釋：銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

30．銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以()

A．化解資產風險

B．規避資產風險

C．化解和規避負債風險

D．最大限度地減少損失

答案：ABD

解釋：資產保全跟負債風險沒有關系。31．下面哪些屬于股東大會的職能?()

A．更換董事

B．審議監事會報告

C．審議銀行財務預算

D．確定銀行整體風險的控制原則

答案：ABCD

32．效益性對銀行的重要性主要體現在()

A．股東要求

B．抵御風險

C．增強實力

D．激勵員工

答案：ABCD

33．被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征是()

A．有嚴格的銀行保密法

B．有寬松的金融規則

C．有政治后臺的支持

D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法

答案：ABD

34．《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為有權進行檢查監督?()

A．執行有關存款準備金管理規定的行為

B．與中國人民銀行特種貸款有關的行為

C．執行有關人民幣管理規定的行為

D．執行有關反洗錢規定的行為

答案：ABCD

35．中國農業發展銀行的主要業務包括()

A．辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B．辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款

C．在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金

D．辦理業務范圍內開戶企事業單位存款

答案：ABD

36．銀行金融創新的基本原則有()

A．公平競爭原則

B．合法合規原則

C．成本可算原則

D．四個“認識”原則

答案：ABCD

解釋：銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認識原則。

37．《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括()

A．引入了計量信用風險的內部評級法

B．將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

答案：ABCD

38．銀行貸后管理的主要內容包括()

A．貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況

B．運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C．對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況

D．明確貸后責任，避免重放輕管

答案：ABCD

39．借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括()

A．借款金額

B．借款用途

C．償還能力

D．還款方式

答案：ABCD

40．具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益?()

A．審慎盡責

B．客戶教育

C．充分信息披露

D．客戶資產隔離

答案：ABCD

解釋：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

公共基礎歷年真題2008年

一、單項選擇題(共90題，每題0、5分)以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1、被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A、基礎貨幣 B、M0 C、M1 D、M2

2、在匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。

A、確定適當的匯率水平B、促進國際收支平衡

C、保持人民幣匯率穩定 D、選擇相應的匯率制度

3、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有()個。

①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A、3 B、4 C、5 D、6

4、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。

A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上答案都對

5、下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

6、物價穩定是指()。

A、零通貨膨脹 B、零通貨緊縮 C、保持物價總水平的大體穩定 D、保持基本生活資料價格不變

7、中國銀行業協會的最高權力機構是()。

A、會員大會 B、理事會 C、監事會 D、會長

8、下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是()。

A、股票 B、商業匯票 C、期權 D、期貨

9、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

A、2006。年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

10、自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至()。

A、中國銀行 B、交通銀行 C、中國工商銀行 D、中國建設銀行

11、存款是銀行對存款人的()。

A、資產 B、負債 C、信用 D、管理

12、下列對于目前我國銀行信貸管理的環節描述不正確的是()。

A、集中授權管理 B、分散授信管理 C、審貸分離 D、分級審批

13、()彼此互稱為聯行。

A、兩家不同國的銀行之間 B、兩家不同的國內銀行之間

C、同一家銀行的不同部門之間 D、同一家銀行的總、分、支行之間

14、中國銀行業協會的會員單位不包括()。

A、國家開發銀行 B、中央國債登記結算有限責任公司

C、北京銀行 D、江蘇省銀行業協會

15、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是()

A、商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

B、商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C、商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D、商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

16、下列財產可以抵押的是()

A、土地所有權

B、集體所有土地使用權

C、依法被查封、扣押、監管的財物

D、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

17、客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是()。

A、活期存款 B、定期存款 C、協定存款 D、通知存款

18、2006年，我國新推出的國債形式是()。

A、記賬式國債 B、憑證式國債 C、電子式國債 D、實物式國債

19、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是()。

A、擔保業務 B、代理業務 C、支付結算業務 D、承諾業務

20、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A、在公開市場上買人證券 B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率 D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

21、按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現值為()。

A、860、32元 B、862、21元 C、869、56元 D、870、73元

22、某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開立()。

A、企業定期存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、多個此用途的賬戶

23、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，()。

A、處5萬元以上10萬元以下罰款 B、處10萬元以上20萬元以下罰款

C、處10萬元以上30萬元以下罰款 D、處20萬元以上50萬元以下罰款

24、根據《商業銀行法》的規定，核心資本不包括()。

A、少數股權 B、盈余公積 C、資本公積 D、次級債務

25、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。

A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、個人通知存款

26、存款合同中的債務人是()。

A、儲戶 B、存款機構 C、銀行柜員 D、存款單位

27、銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()年。

A、1 B、2 C、3 D、5

28、準貸記卡透支()。

A、不享受免息還款期 B、享受最低還款額待遇 ‘

C、透支按月計收復利 D、享受免息還款期

29、國家助學貸款一般在()內還清。

A、5年 B、8年 C、6年 D、10年

30、理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和()的理財目’標。

A、可以實現 B、期望實現 C、可能實現 D、不可以實現

31、部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸()。

A、委托人 B、委托人的繼承人 C、信托文件規定的人 D、其他受益人

32、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是()o A、擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C、其他不依法履行職責的行為

D、按照規定建立反洗錢內部控制制度

33、流動資金貸款的償還方式多為()。

A、每半年結算一次利息，利隨本清 B、本息一次還清

C、按月或按季結算利息、到期一次還本 D、等額本金還款法

34、下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是()。

A、中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為

B、中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C、中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

D、對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

35、個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A、現鈔可以隨意兌換成現匯

B、現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

C、現匯買人價與現鈔買人價總是相同的D-現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的36、下列屬于大額交易的是()。

A、一筆25萬元人民幣的現金匯款

B、當日累計支取人民幣18萬元

C、個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

37、《巴塞爾新資本協議》引入了計量()的內部評級法。

A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、法律風險

38、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其區別主要在于()。

A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

B、是否先將保管物品密封再交給銀行

C、保管物品的種類

D、保管期限不同

39、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是()。

A、備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人

B、只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付

C 備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

D 一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

40、非金融企業短期融資券的期限最長不得超過()。

A、60 B、91天 C、360天 D、365天

41、經濟處于()階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模

不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。

A、繁榮 B、衰退 C、蕭條 D、復蘇

42、有權決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是()

A、董事會 B、股東大會 C、監事會 D、職代會

43、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A、第三方 B、客戶 C、該金融機構 D、直接經辦人

44、如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在()的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。

A、一個月 B、三個月 C、六個月 D、九個月

45、下列說法正確的是()。

A、定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%

D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

46、以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。

A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B、現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

D、M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

47、下列關于合同成立條件的錯誤表述是()。

A、承諾生效時合同成立

B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 C、當事人必須就合同的主要條款協商一致

D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段

48、一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是()。

A、項目貸款承諾 B、開立信貸證明

C、客戶授信額度 D、票據發行便利

49、下列關于反洗錢的敘述，不正確的是()。

A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B、各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D、任何單位和個人發現洗錢活動，都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

50、合同成立的地點是()。

A、要約生效的地點 B、收據人的主營業地

C、承諾生效的地點 D、對方的經常居住地

51、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行，中國農業銀行 B、中國銀行，中國工商銀行

C、交通銀行，中國農業銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

52、下列關于資本構成的說法，不正確的()。

A、少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B、優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

C、未分配利潤指商業銀行以前實現的未分配利潤或未彌補虧損

D、計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回

53、以應收賬款出質的，質權自()設立。

A、質權人取得質物所有權時 B、應收憑證交付質權人時

C、信貸征信機構辦理出質登記時 D、財政部門辦理質物登記時

54、根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。

A、在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額

B、在公司登記機關登記的實收股本總額

C、在公司登記機關登記的全體股東的貨幣出資額

D、在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

55、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A、中國金融期貨交易所 B、上海期貨交易所

C、大連期貨交易所 D、鄭州期貨交易所

56、我國目前的法規規定，商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格，這項規定屬于()。

A、禁止性規定 B、程序性規定 C、義務性規定 D、授權性規定

57、風險信息的收集、分析和報告是風險管理部門的()職能。

A、重要 B、核心 C、根本 D、附屬

58、當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義行使債務的權利稱為()。

A、抗辯權 B、不安抗辯權 C、代位權 D、撤銷權

59、借款人的義務不包括()。

A、按照借款合同約定用途使用貸款

B、按借款合同約定及時清償貸款本息

C、接受借款合同以外的附加條件

D、依法如實提供貸款人要求的資料

60、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、貨幣資金融通功能 B、資源配置功能 C、經濟調節功能 D、定價功能 61、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是()。

A、中央銀行票據 B、國債 C、企業債 D、金融債

62、在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是()。

A、債權人會議 B、破產公司股東會(股東大會)

C、破產公司董事會 D、人民法院

63、以下不是股東大會職能的是()。

A、決定銀行的經營方針和發展戰略

B、選舉更換董事會

C、確定銀行整體的控制原則

D、對銀行風險管理實施監控

64、銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。

A、不應當與其共享

B、該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C、應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D、可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

65、下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A、信用風險只有當違約實際發生時可能發生

B、對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C、信用風險是銀行面臨的最復雜和最重要的風險

D、交易對手信用評級的下降不屬于信用風險66、2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指南》將違反銀行業職業操守的行為視為()。

A、違法行為 B、違規行為 C、品行不端 D、執業水平低下

67、某商業銀行的營業網點同時代理幾家保險公司的產品，在某保險公司業務員乙承諾每月給銀行員工李某好處費500元后，李某就專心賣這家保險公司的產品，李某的做法有違()。

A、利益沖突 B、誠實信用 C、公平競爭 D、職業道德

68、根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。

A、都是企業法人

B、有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為500萬元

C、有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司

D、都必須依法制定公司章程

69、以下各項說法不正確的是()。

A、資本利潤率是資產利潤率與股權乘數的積

B、資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高

C、資產利潤率越大，則銀行資產的盈利能力越高

D、股權乘數越小，則銀行資本利潤率越高

70、銀行業協會所確定的利率有()。

A、市場利率 B、官方利率 C、公定利率 D、實際利率

71、侵權行為是不法()非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。

A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

72、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某應()。

A、認為該情況屬于銀行正常經營行為

B、認為此情況屬自己職責范圍之外，不應干預

C、認為此做法違反了相關法規，自己不應參與，但為維護所在機構的商業信譽不應舉報

D、應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

73、要約可以撤銷的情形是()。

A、撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

B 要約人確定了承諾期限

C、要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D、受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作

74、A企業由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有l億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。

A、4千萬元 B、6千萬元 C、8千萬元 D、l億元

75、消費指標主要有()。

A、社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

B、社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額

C、社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額

D、消費品零售總額、儲蓄存款余額

76、下列不屬于事業單位法人的有()。

A、國有公司 B、市人民醫院

C、某重點中學 D、省發展改革委員會

77、某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節很嚴重。按《反洗錢法》，應對該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以()的罰款。

A、l萬元以上3萬元以下 B、3萬元以上5萬元以下

C、l萬元以上5萬元以下 D、5萬元以上

78、某銀行設置了內部舉報制度，規定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計()。

A、流程合理、便于下情上達

B、流轉時間太慢、效率有待提高

C、缺少保護舉報者的機制，必然失敗

D、便于領導對舉報把關、提供舉報質量

79、下列哪項解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務()。

A、公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B、股東會或股東大會決議解散

C、因公司合并需要解散

D、公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

80、在下列融資方式中，()不適合于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A、賣出持有的央行票據 B、同業拆入資金

C、上市發行股票 D、將商業匯票轉貼現

81、經營者銷售產品可以給中間人傭金，但在()情況下該行為將被認為是商業賄賂。

A、直接坐扣價款 B、沒有經過領導批準

C、沒有如實入賬 D、直接支付現金

82、某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為()。

A、因為業務已經談妥，所以是合理的 B、不合理，不應當申報不實費用

C、如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D、是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

83、銀行業從業人員的下列做法沒有違反《銀行業從業人員職業操守》中“兼職”規定的是()。

A、利用在銀行從業的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業務

B、擔任銀行業協會的顧問

C、將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

84、某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應()。

A、暗示給企業負責人回扣爭取拉回客戶

B、對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點

C、繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D、拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落人B銀行

85、代理活動涉及的代理法律關系包含的內容包括()。

A、被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B、代理人與第三人所為的民事法律行為

C、被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D、以上都是

86、對于存款業務的法律規定，下列說法錯誤的是()。

A、企業法人的名稱中使用“銀行”字樣須經國務院監督管理機構批準

B、企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業銀行不得違反規定低息攬儲

D、商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

87、某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A、中國人民銀行 B、最高人民法院 C、中國銀監會 D、中國銀行業協會

88、根據《破產法》規定，下列描述不正確的是()。

A、債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月

B、債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報

C、債權人補充申報不再對其補充分配此前已進行的分配

D、補充申報人不必承擔為審查和確認補充申報債權的費用

89、下列關于物價穩定的說法，正確的是()

A、物價穩定是指物價的大體穩定

B、物價穩定是指通貨膨脹率為零

C、通貨緊縮會促進經濟的發展

D、物價穩定只能用消費者物價指數進行衡量

90、某上市商業銀行的財務部負責人正在某大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市商業銀行的經營業績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人的行為()。

A、符合EMBA管理規定

B、涉及不當披露

C、違反了“內幕交易”

D、違反了“商業秘密和知識產權保護”

二、多項選擇題(共40題，每題1分)

以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1、國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有()。

A、政府和銀行的借款 B、企業信貸

C、直接投資 D、勞務收支 E、貿易收支

2、下列屬于我國貨幣政策工具的有()。

A、窗口指導 B、匯率政策

C、再貼現 D、公開市場業務 E、存款準備金

3、銀監會的監管措施包括()。

A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明

E、收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況

4、宏觀經濟發展的總體目標包括()。

A、經濟增長 B、充分就業

C、通貨膨脹和緩 D、物價穩定 E、國際收支平衡

5、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。

A、農村商業銀行 B、中國農業銀行

C、農村合作銀行 D、農村資金互助社 E、村鎮銀行

6、下列機構類型中，屬于銀監會監管對象的有(?)。

A、中央銀行 B、政策性銀行

C、信托公司 D、投資咨詢公司

E、金融資產管理公司

7、我國商業銀行的現金資產主要包括()。

A、庫存現金 B、債券

C、貸款 D、存放中央銀行款項

E、存放同業及其他金融機構款項

8、市場風險包括()。

A、利率風險 B、匯率風險

C、股票價格風險 D、商品價格風險

E、執行、交割及流程管理不完善

9、一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型

和進取型。其中成長型資產高于50%的類型有()。

A、保守型 B、輕度保守型

C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型

10、下列屬于銀監會職責的有()。

A、持有、管理外匯儲備

B、對銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理

C、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

D、對銀行業金融機構實行并表監管

E、指導、部署反洗錢工作

11、根據發行人的不同，債券可以分為()。

A、企業債 B、個人債 C、國債

D、金融債 E、外債

12、下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的有()。A、下限放開，實行上限管理 B、上限放開，實行下限管理

C、統一使用中國人民銀行規定的基準利率

D、可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動 E、可以自行制定基準利率

13、()在交易之初就能夠預計自己的最大收益。A、期貨合約買方 B、看漲期權賣方

C、看跌期權賣方 D、看漲期權買方 E、遠期合約買方

14、下列有權對銀行業金融機構實施監管、監督的有()。A、中國人民銀行 B、中國銀監會

C、國有資產管理委員會 D、國家審計部門 E、地方政府

15、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有()。A、擔保的質量和法律效力 B、評估借款人的信用等級 C、借款人的歷史還款記錄

D、發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量 E、借款人的家庭婚姻狀況

16、根據《擔保法》規定，可以質押的權利包括()。A、匯票、本票、支票 B、存款單、倉單、提單 C、土地所有權 D、依法可以轉讓的股份、股票 E、應收賬款

17、下列屬于非法人組織的有()。

A、中國工商銀行某市開發區分行B、中國抗癌協會 C、中國人民銀行D、環球律師事務所 E、法國家樂福超市北京中心店

18、單位活期存款賬戶包括()o A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶 D、專用存款賬戶 E、定活兩便賬戶

19、金融犯罪的對象可以包括()。A、社會公眾B、金融機構 C、信用證D、貨幣 E、票據

20、債權人會議通過和解協議的法定條件是()o A、由出席會議的有表決權的債權人過半數同意 B、由出席會議的有表決權的債權人2/3以上同意 C、由出席會議的有表決權的債權人全體同意

D、同意的債權人所代表的債權額占無財產擔保債權總額的1/2以上 E、同意的債權人所代表的債權額占無財產擔保債權總額的2/3以上

21、金融機構可以通過()轉移風險。A、購買保險 B、規定業務限額

C、分散化投資 D、要求對方開立備用信用證 E、要求第三方提供擔保

22、下列關于會計平衡法則說法正確的是()。A、根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法 B、借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C、負債記錄于賬戶借方 D、所有者權益記入貸方 E、資產=負債+所有者權益

23、如果預計利率要上調，則商業銀行應該()。A、減少利率敏感性貸款 B、增加利率敏感性貸款 C、減少利率敏感性存款 D、增加利率敏感性存款 E、以上做法均不正確

24、破壞金融管理秩序的行為包括()。

A、個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B、某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C、銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D、銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E、違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

25、商業銀行的存款準備金包括()。

A、商業銀行的庫存現金 B、法定存款準備金、C、超額存款準備金 D、流通中現金 E、個人住房公積金

26、下面關于個人活期存款的說法正確的有()。A、客戶可以隨時支取 B、現實中通常1元起存

C、只能通過銀行柜面存取 D、分為整存零取和零存整取 E、以存折或銀行卡作為存取憑證

27、下列關于公民和法人的不同之處，正確的有()。A、公民是個人，法人是組織

B、公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C、公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力 D、法人必須有必要的財產或者經費，但公民不一定 E、公民是自然存在的生命體，法人需依法成立

28、下列屬于銀團貸款的目的的有()。

A、分散貸款風險 B、增進各家銀行對借款人的了解 C、提高對銀行的保障 D、提升貸款銀行的知名度 E、穩定市場貨幣流通量

29、表見代理的構成要件包括()。A、代理人無代理權 B、相對人主觀上為善意

C、代理人取得被代理人的授權

D、客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形 E、被代理人事后對代理行為進行了追認 30、我國針對個人貸款的業務主要有()。A、個人助學貸款 B、住房貸款 C、房地產開發貸款 D、信用卡透支 E、汽車消費貸款

31、法律對商業銀行的貸款業務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發放貸款的情形有()。

A、對關系人發放貸款

B、股份制改造中未落實原有貸款債務的企業提出的新的貸款申請

C、在嚴格宏觀調控背景下發放房地產開發貸款

D、雖然有污染，但已經取得環保部門批準的項目

E、委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

32、一般保證人在()情況下不得行使先訴抗辯權。

A、法院判決保證人擔保的債務非法

B、債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難

C、保證人以書面形式放棄上述權利

D、保證人事后發現該債務還有第三人以物作擔保

E、人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序

33、我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、()、貸款管理責任制相結合。

A、分級審批 B、審貸分離

C、統一授信管理 D、分級授信 E、統一審批

34、我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括()。

A、客戶的個人癖好

C、賬戶交易信息

E、客戶是否在境外有存款

B、客戶身份信息

D、客戶對社會的態度

35、某銀行的內部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有()。

A、貸款詐騙罪 B、盜竊罪

C、職務侵占罪 D、騙取貸款罪 E、貪污罪

36、《銀行業從業人員職業操守》的基本準則包括()。

A、誠實信用 B、守法合規

C、專業勝任 D、勤勉盡職 E、公平競爭

37、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則()。

A、屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例

B、不會讓接受人因此產生對交易的義務感

C、根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內

D、這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽

E、滿足客戶的一切要求

38、《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括()。

A、提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

B、建立健康的銀行業企業文化和信用文化

C、維護銀行業良好信譽

D、促進銀行業的健康發展

E、規范銀行業從業人員職業行為

39、下列行為沒有違反“公平對待”原則的有()。

A、為外國客戶制定較高費率’

B、對小客戶的小額業務拒絕辦理

C、為VIP客戶提供貴賓理財室

D、為殘疾人開設特別服務窗口

E、為VIP客戶提供專業理財師服務

40、根據始艮行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員在與客戶的接觸中，下列做法不當的有()。

A、邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B、客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求

C、每天都有與客戶的娛樂活動

D、在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E、贈送客戶當地商場消費卡

三、判斷題(共15題，每題1分)

請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。

1、銀行業從業人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。()

2、中國銀監會的具體職責包括實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。()

3、直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票和可轉讓大額定期存單等。()

4、中央銀行發行央行票據、提高存款準備金率、提高再貼現率，都是減少市場貨幣供應量的操作。()

5、2000年4月1日，根據國家有關文件的規定，我國的金融機構開始實行個人存款賬戶實名制。()

6、我國銀行的擔保類業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。()

7、銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。()

8、同業拆借是銀行為獲得長期穩定的資金而相互之間進行的資金借貸。()

9、操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。()

10、對發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行，銀監會可以依法促成其重組。()

11、證券投資基金托管業務是指有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產的業務。()

12、同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉如未發現交易可疑的，則屬于免于大額交易報告。()

13、商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。()

14、銀行業從業人員職業操守中的合規中的“規”僅指法律、行政法規和部門規章。()

15、我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業務。()

參考答案

一、單項選擇題

1、C

2、D

3、A

4、D

5、D

6、C

7、A

8、A

9、A

10、C

11、B

12、B

13、D

14、D

15、C

16、D

17、D

18、C

19、D 20、A

21、B

22、B

23、C

24、D

25、B

26、B

27、B

28、A

29、C 30、B

31、C

32、D

33、C

34、D

35、B

36、A

37、A

38、B

39、A 40、D

41、A

42、B

43、C

44、C

45、D

46、B

47、D

48、D

49、B 50、C

51、C

52、A

53、C

54、B

55、A

56、B

57、B

58、C

59、C 60、A 61、B 62、A 63、D 64、C 65、C 66、B 67、C 68、C 69、D 70、C 71、A 72、D 73、A 74、C 75、A 76、A 77、C 78、C 79、C 80、C 81、C 82、B 83、B 84、C 85、D 86、B 87、D 88、D 89、A 90、B

二、多項選擇題

1、ABC

2、ABCDE

3、ABCDE

4、ABDE

5、AC

6、BCE

7、ADE

8、ABCD

9、CDE

10、BCD

11、ACD

12、BD

13、BC

14、ABDE

15、ABCD

16、ABDE

17、ABDE

18、ABCD

19、ABCDE 20、AE

21、ABC

22、ABE

23、BC

24、ABE

25、ABC

26、ABE

27、ABDE

28、ABCD

29、ABD 30、ABDE

31、BE

32、BCE

33、ABC

34、BC

35、ACE

36、ABCDE

37、ABCD

38、ABCDE

39、CDE 40、BCE

三、判斷題

1、×

2、×

3、×

4、√

5、√

6、√

7、×

8、×

9、√

10、√

11、×

12、√

13、√

14、×

15、×

第四篇：2011年銀行從業公共基礎真題

2011銀行從業資格考試《公共基礎》真題

以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項。

1.對通貨膨脹的衡量可以通過()上漲幅度的衡量來進行。

A 一般物價水平

B 食品價格

C 生活用品價格

D 生產資料價格

答案:A

2.儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由()代扣代繳。

A 稅務局

B 儲戶委托稅務局

C 存款銀行

D 儲戶委托銀行

答案:C

3.在回購交易中，債券買方收益為()。

A 買賣差價減手續費

B 利息收入

C 買賣差價與利息收入

D 投資收益

答案:C

4.商業銀行最主要的資金來源是()。

A 發行銀行券

B 向中央銀行借款

C 存款

D 同業拆借

答案:C

5.由下表數據可知，2004年的國內生產總值物價平減指數與2003年的國內生產總物價平減指數相比()基年=1978年 年份按當年不變價格計算的GDP按基年不變價格計算的GDP

200110.973.00

200212.033.27

200313.583.60

200415.993.96

200518.314.37

A.上升了約2%

B.下降了約7%

C.上升了約7%

D.下降了約2%

[解析] GDP平減指數=名義GDP÷實際GDP，因此，2004年的GDP平減指數為4.04，2003年的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。

6.下列屬于泄露客戶信息的行為是()。

A 銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C 反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

答案:A

[解析] 《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項行為違反了這項規定。

7.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A 托管行為

B 信用行為

C 代理行為

D 票據行為

答案:B

[解析] 存款屬于信用行為，它是基于信任而產生的，同時也面臨著信用風險;而托管行為，代理行為都屬于服務性質的行為，在銀行業務中屬于中間業務。

8.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是()。

A 外部監管制度

B 中央銀行制度

C 分業經營制度

D 從業人員資格認證制度

答案:D

[解析] 本題反映的是從業人員資格認證制度對于銀行業發展的作用。題干要求的是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有D項，它對銀行從業人員的道德素質方面都做了規定，能為銀行穩健發展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監管制度是從外部對銀行進行監管，從而提供監督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業起到領導指導作用。分業經營制度則使得金融機構能夠更好的提供專業服務。金融分業是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業經營，不得跨行業從事營利活動。

9.銀行業協會所確定的利率有()。

A 市場利率

B 官方利率

C 公定利率

D 實際利率

答案:C

[解析] 公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業協會屬于金融行業自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

10.零存整取的起存金額為()。

A 5元

B 50元

C 100元

D 500元

答案:A

[解析] 零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

11.在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的?()

A 牽頭行

B 代理行

C 參加行

D 安排行

答案:A

[解析] 銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經理行等(負責協調貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔任)。

12.下列關于同業拆借，說法錯誤的是()。

A 同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B 在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率

C 上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率

D 同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行

答案:C

[解析] 同業拆借是指銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上最著名的是倫敦銀行同業拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行間同業拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔保、批發性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)。

13.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A 不得低于75%

B 不得高于75%

C 不得低于25%

D 不得高于25%

答案:B

[解析] 《商業銀行法》規定商業銀行存貸比，即商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。

14.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以()和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

A 存款

B 貸款

C 結算

D 零售

答案:D

[解析] 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

15.商業銀行的代理業務不包括()。

A 代發工資

B 代理財政性存款

C 代理財政投資

D 代銷開放式基金

答案:C

[解析] 代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理業務。代發工資屬代收代付業務。代理財政性存款屬于代理銀行業務。代銷開放式基金屬于其他代理業務。

16.匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。

A 消費者

B 股民

C 貿易

D 外匯賣家

答案:D

[解析] 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者，股民，貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

17.個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及()。

A 凈資產

B 資產

C 銀行存款

D 股票資產

答案:A

[解析] 教材并未列出個人資產負債表的具體構成，做此題可參考資產負債表這一知識點。在會計科目中，資產負債表包含了資產，負債和所有者權益這幾個因素，資產減去負債得所有者權益。我們推斷，個人資產負債表的構成應與其相似。只不過內容簡單一些，選項并未給出所有者權益這一概念。而個人資產比較簡單，其所有者權益實際就是個人凈資產，題干已經出現資產，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。

18.教育消費根據對象不同分為()和子女教育消費兩種。

A 個人教育消費

B 親人教育消費

C 企業教育消費

D 老人教育消費

答案:A

[解析] 本題考查了教育消費的構成。根據題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應該是與子女所對應的對象;但是根據習慣說法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應較好;教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習也包括參加培訓，自學等很多方式。

19.下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是()。

A 將客戶資料存放在保險柜

B 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C 離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D 妥善保管客戶交易信息檔案

答案:C

[解析] 即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。

20.銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是()。

A 風險治理基礎

B 組織架構基礎

C 公司治理基礎

D 風險文化基礎

答案:C

[解析] 本題考查了銀行風險管理的構成。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然其中也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。風險管理的基礎應包括風險治理，風險文化。而組織架構對于風險也有很大的影響。一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中。進而實現以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。

21.我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A 培植階段

B 處置階段

C 融合階段

D 清洗階段

答案:B

[解析] 洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。處置階段是將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最易被偵查到的階段。

22.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A 為匿名的公司所有者提供服務

B 由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C 被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D 公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案:C

[解析] 本題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。空殼公司亦稱提名人公司(指為匿名公司所有權人提供的一種公司結構)。

23.承擔檢查失誤、清收不力責任的是()。

A 貸款調查人員

B 貸款評估人員

C 貸款審查人員

D 貸款發放人員

答案:D

[解析] 貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放貸款。合同要按照法律規定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確的寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。

24.對借款人的限制說法不正確的是()。

A 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表

B 一般不得用貸款從事股本權益性投資

C 可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款

D 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

答案:C

[解析] 借款人享有權利，履行義務，同時也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款的。這也是為了減小風險，保證銀行運營安全。

25.禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于()。

A 臨時性資金周轉

B 固定資產貸款或投資

C 票據清算資金

D 聯行匯差頭寸不足

答案:B

[解析] 固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還

26.以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的?()

A 人合公司

B 資合公司

C 兩合公司

D 人合兼資合公司

答案:C

[解析] 本題考查了按公司信用基礎分類的公司類型。以公司信用基礎分類，可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分標準是公司股東承擔責任的范圍和形式。

簡單了解：兩合公司是以共同商號進行商業活動的公司，其股東的一人或數人以其一定的出資財產數額而對公司的債務負責任(有限責任股東)，其他股東負無限責任，簡單說就是有無限責任和有限責任兩類股東存在的公司。人合公司，是指以股東的個人信用為公司信用基礎的公司，無限責任公司是最典型的人合公司。資合公司，是指以公司的資本為公司信用基礎的公司，有限責任公司和股份有限公司均屬資合公司。

27.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的?()

A 無限責任公司

B 股份有限公司

C 有限責任公司

D 國有獨資公司

答案:A

[解析] 我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。

28.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。

A 《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)

B 《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C 《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

D 《公司法》強調公司資本不得任意變更

答案:B

[解析] 公司資本制度特點：資本法定，公司必須有相當的財產與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程所定價額、股票發行價格不得低于票面金額);公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

29.商業銀行操作風險的特點是()。

A 人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B 操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小

C 操作風險是銀行經營中最重要的風險

D 操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

答案:A

[解析] 商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統地說操作風險內容更簡單。

30.下列選項中，()不屬于銀行二級資本。

A 留存盈余

B 累積性優先股

C 儲備重估增值

D 損失準備金

答案:B

[解析] 二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，二級資本是銀行的次等資本，包括未披露準備金、一般損失準備金、從屬有期債務等等。累積性優先股不屬于二級資本，非累積性優先股才屬于。

請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。

1.銀行業金融機構及其從業人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規定或其他規定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機構內部的其他部門。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 《銀行業從業人員職業操守》中規定，客戶的信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，要保守客戶信息。

2.商業秘密是指能夠為權利人帶來經濟利益的技術信息。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 商業秘密是指不為公眾所知悉、但能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。

3.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓;出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。()

A.對 B.錯

答案:正確

[解析] 權利質押：票據質押，包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單，質權自權利憑證交付質權人或辦理出質登記時設立;基金份額、股權質押，質權自證券登記結算機構或工商行政管理部門辦理出質登記時設立，出質后不得轉讓;知識產權中的財產權質押，包括商標權、專利權、著作權，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立，出質后不得轉讓;應收賬款質押，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立，出質后不得轉讓。

4.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 這種情形國務院銀行業監督管理機構應為有權予以撤銷，而不是重組。

5.接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項補救措施。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 接管是預防性拯救措施，不是補救措施。

6.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

7.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。()

A.對 B.錯

答案:正確

[解析] 銀行這樣做才能達到為客戶保存財富、創造財富的目標，因此正確。

8.根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 《擔保法》第八十九條規定：“當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。”

9.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

10.行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，不構成偽造貨幣罪。()

A.對 B.錯

答案:正確

[解析] 行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，因為其不足以被人認為是貨幣，故不可能進入市場交換流通，影響金融秩序，損害他****利，也就不構成偽造貨幣罪。

11.短期融資券的發行主體為包括證券公司等在內的企業，它們通過發行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據和短期國債低。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 短期融資券的收益率比央行票據和短期國債高。

12.再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 應為轉讓給央行，金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為是轉貼現。

13.轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。轉賬支票收款人在支票轉入自己賬戶后只能轉賬。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 轉賬支票轉入自己賬戶后才能使用，不是只能轉賬。

14.同樣是10000 存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()

A.對 B.錯

答案:錯誤

[解析] 一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高;但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

15.某企業財務狀況持續惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業制作了一份證明企業財務狀況良好的報表，幫企業從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經構成金融詐騙罪。()

A.對 B.錯

答案:正確

[解析] 此題考查的是貸款詐騙罪這一知識點。王某偽造了虛假的財務報表幫助企業獲得銀行貸款，屬于貸款詐騙行為。而根據王某的行為，我們還可以從銀行從業人員準則的知識點來考究這個問題。王某的行為明顯違背了誠實信用守法合規的原則，損害了銀行的利益。同時，沒有處理好與銀行關系，不符合忠于職守的客觀要求，違背了法律法規。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。多選題

以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。

1.目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有()。

A 外匯結算賬戶

B 境內個人外匯賬戶

C 資本項目賬戶

D 境外個人外匯賬戶

E 外匯儲蓄賬戶

答案:A,C,E

[解析] 按賬戶性質區分有外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。B、D是按主體類別區分的。

2.項目貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要有()。

A 流動資金貸款

B 基本建設貸款

C 技術改造貸款

D 房地產開發貸款

E 貿易融資貸款

答案:B,C

[解析] 本題考查項目貸款的分類。項目貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要分為基本建設貸款、技術改造貸款。流動資金貸款是短期貸款，而項目貸款屬于中長期貸款。項目貸款和房地產開發貸款都屬于中長期貸款。他們的目的不一樣，房地產貸款主要是用于房地產開發經營活動的。貿易融資貸款則用于貿易融資方面，屬于短期貸款。項目貸款是指用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。分為基本建設貸款、技術改造貸款等。房地產開發貸款分為住房開發貸款、商用房開發貸款。

3.根據《企業會計準則》會計要素包括()。

A 資產和負債

B 所有者權益

C 收入和費用

D 利潤

E 現金流

答案:A,B,C,D

[解析] A、B選項是反映企業財務狀況的靜態要素，C、D選項是反映企業經營成果的動態要素。

4.下列屬于流動資產的是()。

A 存放聯行款項

B 逾期貸款

C 同業拆入

D 短期貸款

E 買人返售證券

答案:A,C,D,E

[解析] 流動資產是指企業可以在一年或者越過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等。

5.衡量商業銀行盈利能力的財務指標主要有()。

A 資產收益率

B 資本收益率

C 銀行利潤率、市盈率

D 非利息凈收入率

E 普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產

答案:A,B,C,D

[解析] 此題考查商業銀行財務報表中衡量商業銀行盈利能力的指標。商業銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業銀行的特殊性質，它的經營活動與一般企業有區別，其業務有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業務能力。

6.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取()措施。

A 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B 申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

C 申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

D 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態

E 申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

答案:A,C

[解析] 詳見《銀行業監督管理法》第四十條規定。

7.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()。

A 《公司法》

B 《物權法》

C 《民法通則》

D 《擔保法》司法解釋

E 《治安管理處罰條例》

答案:B,C,D

[解析] 《物權法》、《民法通則》和《擔保法》司法解釋共同構成了我國擔保法律制度。

8.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A 有嚴格的銀行保密法

B 沒有資本管制

C 有寬松的金融規則

D 有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E 政治上持中立態度

答案:A,C,D

[解析] 保密天堂的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。

9.利率違法行為的表現形式有()。

A 擅自提高存、貸款利率

B 擅自降低存、貸款利率

C 變相提高或降低存、貸款利率

D 擅自以高利率發行債券

E 變相以高利率發行債券

答案:A,B,C,D,E

[解析] 利率違法行為的表現形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、擅自或變相以高利率發行債券、其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的行為。

10.()是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。

A 轉賬憑條

B 存款憑條

C 進賬單

D 存單

E 提單

答案:C,D

[解析] 根據題目我們看出我們要選出的答案與存款有關。而存款憑條是在辦理業務時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業務，相當于辦理存款合同的要約，不能構成債權的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據。進賬單對于企業來講是在銀行存入存款和企業財務人員記賬的依據，對于銀行來講是企業已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進賬單是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。提單是在對外貿易中，運輸部門承運貨物時簽發給發貨人的一種憑證。

11.狹義的貸款主體包括()。

A 貸款委托人

B 借款人

C 貸款人

D 貸款擔保人

E 貸款保證人

答案:B,C

[解析] 貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(含外資、中外合資、外國金融機構的分支機構等)。

12.商業銀行關系人包括()。

A 商業銀行的董事

B 商業銀行的管理人員

C 信貸業務人員

D 商業銀行的董事投資的公司

E 商業銀行監事的近親屬

答案:A,B,C,D,E

[解析] 商業銀行的關系人包括：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業或其他經濟組織。

13.民事法律行為包括公民或者法人()民事權利和民事義務的合法行為。

A 設立

B 變更

C 終止

D 代理

E 中止

答案:A,B,C

[解析] 民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

14.無權代理的構成要件為()。

A 行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B 行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C 第三人須為善意且無過失

D 行為人的行為不違法

E 行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案:A,B,C,D,E

[解析] 無權代理，指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進行代理行為(不違法)。無權代理經被代理人追認產生與有權代理相同的法律后果;若相對人催告被代理人追認，但得不到本人追認，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應民事責任。

15.票據是()。

A 設權證券

B 要式證券

C 無因證券

D 流通證券

E 文義證券

答案:A,B,C,D,E

[解析] 狹義的票據指出票人依法簽發由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。

16.票據的功能包括()。

A 匯兌作用

B 支付與結算作用

C 融資作用

D 替代貨幣作用

E 信用作用

答案:A,B,C,D,E

[解析] 票據功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)。

17.先訴抗辯權不得行使的情況包括()。

A 債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難

B 人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序

C 保證人以書面形式放棄上述權利

D 主債務人的財產能夠清償

E 與主債務并無連帶關系的保證債務

答案:A,B,C

[解析] 本題反映了先訴抗辯權的行使情況。債務人住所變更，無法先就主債務人財產進行賠償，故無法行使。債務人已經破產中止執行程序了，先訴抗辯權沒有實現的基礎了。保證人書面放棄該權利自然無法實現。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產強制執行，只有在主債務人的財產被執行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。在保證人享有先訴抗辯權的情況下，保證人所承擔的只是補充責任，在主債務人有資產清償其全部債務時，甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發揮了重要作用。

18.實現抵押權的主要方式為()。

A 以抵押物折價受償

B 拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C 變賣抵押物以變賣所得價款受償

D 要求債務人變賣其他財產受償

E 要求擔保人變賣其他財產受償

答案:A,B,C

[解析] 抵押權的實現主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。

19.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處罰。

A 出售假幣罪

B 運輸假幣罪

C 偽造貨幣罪

D 購買假幣罪

E 使用假幣罪

答案:A,D,E

[解析] 出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。

20.王某按照某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，王某的行為()。

A 是偽造金融票證的行為

B 是合法的，因為自己在銀行有抵押

C 是不合法的

D 屬金融詐騙行為

E 屬于洗錢行為

答案:A,C,D

[解析] 王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過借用金融機構等手段合法化，而這里王某的做法是直接向金融機構騙取貸款，因此不屬于洗錢行為

第五篇：2011銀行從業資格考試《公共基礎》真題及答案

2010Q銀行從業考試題

1下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是(B)A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業

2下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是(D)A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展 D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是(C)A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場 B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動 D.維護支付、清算系統的正常運行

中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是(B)A.會員大會 B.理事會 C.常務理事會 D.專業委員會

反映銀行股東價值最大化的財務指標是(C)A.資產負債比率 B.流動比率 C.資本利潤率 D.資產利潤率

國家開發銀行成立時的主要任務是(A)A.國家重點建設項目融資 B.支持進出口貿易融資 C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是(D)A.外匯匯率 B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移 D.反洗錢

某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為(B)【解析】我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數(15萬)占城鎮從業人數(450萬)與城鎮登記失業人數(15萬)之和的百分比，即15/(450＋15)×100%≈3.2%。A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托貸款中，商業銀行(A)A.獲手續費收入

B.與借款人商定貸款條件 C.獲利益收入 D.承擔貸款風險

下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是(C)A.證券投資基金托管 B.QFII投資托管 C.自營買賣基金 D.社保基金托管

金融市場最基本、最主要的功能是(A)A.貨幣資金融通功能 B.優化資源配置功能 C.經濟調節功能 D.定價功能

股票實質上代表了股東對股份公司的(D)A.產權 B.債券 C.物權 D.所有權

同業拆借市場在金融市場體系中屬于(D)范疇。A.資本市場

B.長期資金融通市場 C.貸款市場 D.貨幣市場

下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？(A.基金公司直銷 B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷 D.專業銷售經紀公司代銷

下列關于短期國債的描述，錯誤的是(D)A.短期國債是由中央政府發行的政府債券 B.短期國債期限在一年或一年以內

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益 D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

增發(A)會分散原股東的控制權。A.普通股

B.無表決權的優先股 C.可贖回公司債券 D.普通債券

B)商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做(C)A.同業拆入 B.同業拆出 C.存放同業 D.同業存放

某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(B)【解析】持有期收益率

A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%

A企業由于經營不善，無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價為8 000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8 000萬元，職工工資及保險費用4 000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回(C)A.4 000萬元 B.6 000萬元 C.8 000萬元 D.1億元

定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是(A)A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是(A)A.允許復制抄寫資料 B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協查通知” D.憑身份證查詢

中國人民銀行的職能不包括(B)A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩定

(D)是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易 B.即期外匯交易 C.貨幣互換 D.利率互換

2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會(B)。

A.利率政策；增加貨幣供應量 B.公開市場業務；減少貨幣供應量 C.公開市場業務；增加貨幣供應量 D.利率政策；減少貨幣供應量 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是(A)A.賣有價證券 B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款 D.提前兌付央行票據

下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是(B)A.一般準備 B.實收資本 C.重估儲備 D.混合資本債券

期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的(C)，所以應(C)一筆期權費。A.權利；得到 B.權利；支付 C.義務；得到 D.義務；支付 期權賣方只有義務，沒有權利。

已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？(C)A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗 B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D.不應當與其共享

(A)是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.保證金存款

下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是(B)A.公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高 B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債

C.我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定 D.我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會

解析：我國的公司債所包含的范圍是特定的,并非廣義上的公司債,即不包括企業債和金融債。

由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B)看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.流動性風險

在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是(C)A.信用風險 B.操作風險 C.國家風險 D.法律風險

按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10 000億元，則其核心資本不得(D)A.高于800億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.低于400億元

【解析】銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。10 000×4%＝400(億元)。

在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是(A)A.法定存款準備金政策 B.公開市場操作 C.再貼現政策 D.再借款政策

商業銀行凍結單位存款的期限不超過(D)A.1周 B.2周 C.1個月 D.6個月

由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括(D)A.證券公司 B.基金公司 C.期貨公司 D.信托公司

消費指標主要包括(A)A.社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 B.社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額 C.社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是(C)A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬 C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息 D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是(B)A.銀行保理 B.銀行保函 C.備用信用證 D.進口押匯

商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為(C)A.私人銀行業務 B.綜合理財服務 C.理財顧問服務 D.理財計劃

個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是(A)A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

下列貸款中，貸款期限上限最高的是(D)A.商用車消費貸款 B.一般商業性助學貸款 C.二手車消費貸款 D.國家助學貸款

銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為(A)A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.押匯

在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(A)A.無需支付存單款項 B.應當支付存單款項 C.沒有任何過失 D.沒有收到該筆款項

建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是(D)的職責之一。A.銀監會 B.商業銀行

C.中國銀行業協會

D.中國反洗錢監測分析中心

某商業銀行2007年營業收入8 000萬元，營業成本3 000萬元，營業費用 2 000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為(B)萬元。A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】營業利潤＝營業收入－營業成本－營業費用＋投資收益。代入計算得：8 000－3 000－2 000＋200＝3 200(萬元)。

企業債的監管機構是(D)A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會 C.證監會

D.國家發展和改革委員會 擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(B)A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度 C.國家對存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度

下列關于期權的說法，正確的是(C)A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務 B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權

C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費 D.美式期權是目前較為流行的方式

票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為(A)A.零壹拾月零貳拾日 B.拾月貳拾日 C.壹拾月貳拾日 D.壹拾月零貳拾日

下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響(D)A.國民經濟的增長速度 B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性 D.是否出現順差

發行短期國債籌集資金的政府部門一般為(B)A.中國人民銀行 B.財政部

C.國家發改委 D.國務院

利率變化直接帶來的風險是(A)A.市場風險 B.信用風險 C.流動性風險 D.操作風險

企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請(C)A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.履約保函 D.借款保函

由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是(B)A.市場風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.操作風險

20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入(C)A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段

C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段

在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調(B)A.資產的高收益 B.保持資產的流動性 C.資產的低風險 D.貸款的產業方向

按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的(B)繳納失業保險金。A.6% B.2% C.3% D.5%

下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是(C)A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正 B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是(A)A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉 B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D.交易一方為個人當日累計等值5 000美元的跨境交易（一萬以上）

某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是(D)A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元

A銀行代理銷售B公司某指數型基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是(A)A.銷售基金收入屬于B公司 B.銷售基金收入屬于A銀行 C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

下列不屬于合規管理的目標的是(D)A.實現對合規風險的有效識別和管理 B.促進全面風險管理體系建設 C.確保依法合規經營 D.使銀行的收益最大化

民事權利主體不包括(C)A.非法人組織 B.自然人 C.公民 D.法人

中央銀行提高法定存款準備金率時(D)A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的(A)A.應當取得保證人書面同意 B.取得保證人口頭同意即可 C.無需取得保證人同意 D.通知保證人即可

關于抵押的說法，正確的有(A)A.債務人或者第三人不轉移財產的占有 B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人 D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

2006年4月26日，(A)開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。A.上海銀行寧波分行 B.北京銀行天津分行 C.徽商銀行 D.江蘇銀行

(D)是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。A.抵押權 B.質押權 C.保證 D.留置權

信用卡和借記卡的分類標準是(B)A.發行對象 B.清償方式 C.支付方式 D.結算幣種

貸款人不享有先履行抗辯權的情況是(D)A.借款人經營狀況嚴重惡化 B.借款人轉移財產、抽逃資金 C.借款人喪失商業信譽 D.借款人項目未產生預期收益

《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過(D)A.75% B.50% C.25% D.10%

下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是(A)A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B.告知客戶宏觀經濟情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經公開的上市公司財務狀況

根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是(B)A.保證人選擇使用任何保證方式 B.按照連帶責任保證承擔保證責任 C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用任何保證方式

我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的(B)A.培植階段 B.處置階段 C.融合階段 D.清洗階段

商業銀行的不正當競爭行為不包括(D)A.有獎儲蓄 B.放松現金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票 D.降低利率吸收儲蓄

下列企業中屬于非法人組織的是(C)A.中國人壽保險公司 B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行 D.中國投資有限責任公司

關于無權代理及其后果，下列說法正確的是(D)A.第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件 B.無權代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果

某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則的是(B)A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅 C.建議投資國債 D.為客戶設計用匯計劃

銀行業從業人員處理客戶投訴時(A)A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中(B)的規定。A.風險提示 B.協助執行 C.授信盡職 D.信息披露

1998年12月，全國人大常委會頒布了(A)，增設了()。A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪 B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪 C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪 D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是(B)①普通破產債權 ②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款 ④破產費用和共益債務

A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④

公司成立的日期是(C)A.發起人發起的日期 B.發起人提交申請的日期 C.公司營業執照簽發的日期 D.公司第一天正式營業的日期

銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于(C)A.誠實信用 B.勤勉盡職 C.專業勝任 D.公平競爭

以下有關貨幣政策的說法，不正確的是(B)A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量（現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。）C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是(B)A.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作 B.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作 D.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于(C)A.偽造貨幣罪 B.持有假幣罪 C.變造貨幣罪 D.使用假幣罪

某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(B)A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是(A)A.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問

C.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告 D.應當幫該同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

發行金融債券的主體有(ACDE)A.政策性銀行 B.中央銀行 C.商業銀行

D.企業集團財務公司 E.其他金融機構

下列屬于銀監會的監管理念的是(ABDE)A.管風險 B.提高透明度 C.管機構 D.管法人 E.管內控

再貼現政策主要包括(AB)兩方面的內容。A.調整再貼現率

B.規定再貼現票據的種類 C.再貸款

D.調整法定存款準備金率 E.調整基礎貨幣量

中國銀行業協會的會員單位包括(CE)A.中國人民銀行 B.銀監會 C.中國銀行 D.中央匯金公司 E.中國農業發展銀行

國際收支包括(ABCDE)A.貿易收支 B.勞務收支

C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 E.世行貸款

企業網上銀行業務能為企業客戶提供(ABCDE)等銀行業務。A.賬戶管理 B.收款付款 C.支付結算 D.集團理財 E.代發工資

以下屬于財政政策工具的有(BCE)A.公開市場業務 B.稅收

C.政府債券 D.匯率政策 E.政府支出

一般性貨幣政策工具包括公開市場操作、存款準備金和再貼現。現階段，中國的貨幣政策工具主要有公開市場操作、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導等。

中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有(ACE)A.公開市場賣出證券 B.降低法定存款準備金率 C.提高再貼現率 D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

賣出。這樣可以回收貨幣，減少流通中的貨幣供給量，減輕通脹。再貼現率的高低直接決定的再貼現成本，再貼現率提高，再貼現成本增加，自然影響再貼現需求，金融機構可以通過(ADE)轉移風險。A.購買保險 B.規定業務限額 C.分散化投資

D.要求對方開立備用信用證 E.要求第三方提供擔保 商業銀行進行債券投資的目標主要有(ABE)A.提高資本充足率 B.降低資產組合的風險 C.降低流動性 D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

商業銀行的內部控制要素包括(ABCDE)A.內部控制環境 B.風險識別與評估 C.內部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監督評價與糾正

關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是(BCDE)A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現 D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

國際貿易中進行資本性物資交易，如大型成套機械設備，當出口商以賒銷方式出售商品后，需要經過預先選定的貼現行或大金融公司認可的擔保行擔保過的本票（匯票）賣斷給貼現行或大金融公司，從而提前得到現款的一種資金融通的形式，這種形式叫做福費廷，也稱包買、買單信貸或是無追索權的貼現。

遠期外匯交易的最大優點在于(CDE)A.可以完成兩國貨幣之間的交易 B.可以獲得一定的期權費 C.可以用來套期保值和投機 D.能夠對沖匯率在未來下降的風險 E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

債券投資收益率包括(ABCDE)A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名義收益率

下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有(AD)A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息 C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定上浮利率計付利息 E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括(ABCDE)A.資本充足率 B.資本構成 C.風險敞口 D.盈利能力 E.風險管理策略

根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是(ABCDE)A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序 C.按規定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理 E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

商業銀行的利益相關者包括(ABCDE)A.股東 B.董事

C.高級管理人員 D.客戶 E.職工

巴塞爾條約的三大支柱是(BDE)A.內部控制 B.最低資本要求 C.信息披露 D.外部監管 E.市場約束

GDP統計的居民主要包括哪些人(BCD)A.16歲以上的公民 B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D.居住在本國的公民 E.暫住在本國的外國公民

在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有(A.縮小資產總規模 B.發行可轉換債券 C.發行普通股

D.將持有的國債換成企業債券 E.貸款證券化

存單關系效力認定的要件有(AB)A.形式要件 B.實質要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客觀要件

以下屬于間接融資工具的有(ABCE)

ABCE)A.銀行債券 B.銀行承兌匯票 C.可轉讓大額存單 D.企業債券 E.人壽保險單

銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以(ACD)A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證 E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有(ABCE)情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D.未按照規定進行信息披露的

E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了(ABC)原則。A.分類實施 B.分層推進 C.分步達標 D.循序漸進

E.東部地區率先實施

銀行代收代付業務分為(BD)A.代理基金業務 B.委托收款 C.資產托管 D.托收承付 E.代收水電費

主觀方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE)A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪 D.洗錢罪 E.貸款詐騙罪

債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有(BCE)A.只有債務人可以依法提出破產申請 B.破產程序實行一審終審

C.破產清算是企業破產的核心工作 D.破產財產優先清償銀行債務 E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算

實現抵押權的主要方式為(ABC)A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C.變賣抵押物以變賣所得價款受償 D.要求債務人變賣其他財產受償 E.要求擔保人變賣其他財產受償

根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括(ABDE)A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票

E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權

中國人民銀行的主要職責有(ACD)A.制定貨幣政策 B.服務工商企業 C.防范金融危機 D.維護金融穩定 E.辦理居民存款

混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是(BDE)A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20% C.債券不可由持有者主動回售

D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有(AD)A.重整 B.和解 C.重組 D.破產清算 E.延期償還債務

對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有(ACE)A.違反本罪，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金 C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰

根據《物權法》的規定，下列財產不得作為抵押物的有(AD)A.土地所有權 B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備 D.學校教學樓 E.荒地承包經營權

作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是(ABCDE)A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之 C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E.不按照規定進行有效的貸后監控

銀行業從業人員面對監管者應當(ABCDE)A.理解并接受，積極配合監管

B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕 C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見

E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度

團隊精神的基礎是(ABD)A.相互理解 B.相互信任C.相互競爭 D.合作 E.相互支持

銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的(ABCDE)A.所在區域的信用環境 B.財務狀況C.信用記錄 D.收入來源E.風險承受能力

中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可以加人中國銀行業協會。X

存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。()以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。(X)《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。()中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。(X)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。()不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。()同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。(X)合同成立是合同生效的前提。()法定存款準備金率由銀監會決定。(X)銀行可以使用同業拆借資金發放項目貸款。(X)單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。(X)臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。(X)行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。()