第一篇：個人資金歸集業務協議

ABC(2011)5030-1

個人資金歸集業務協議

編號：

重要提示：

尊敬的客戶：為了維護您的權益，請在簽署本協議前，仔細閱讀本協議各條款（特別是黑體字條款），關注您在協議中的權利、義務及責任。如您對本協議有任何疑問，請向經辦行咨詢。

甲方（全稱）： 法定代表人/負責人：

證件類型： 證件號/組織機構代碼：

乙方：中國農業銀行股份有限公司

甲方自愿向乙方申請開辦個人資金歸集業務，雙方為明確權利義務，簽訂本協議：

第一條 定義與業務規則

1.1個人資金歸集業務是指乙方根據雙方約定，將一個或多個指定賬戶的資金全部或部分轉入另一個指定賬戶的業務。

1.2個人資金歸集主賬戶（以下簡稱主賬戶）是指資金轉入的賬戶，應為甲方在乙方開立的人民幣個人活期結算賬戶或人民幣單位活期結算賬戶。個人資金歸集子賬戶（以下簡稱子賬戶）是指資金轉出的賬戶，應為在農行開立的人民幣個人活期結算賬戶。

1.3資金歸集方式是指主賬戶與子賬戶間資金轉移的方式，由甲方指定、子賬戶持有人確認后方可生效。資金歸集方式分為批量歸集和直接扣款兩種方式。

1.4批量歸集是指乙方按照固定周期將滿足歸集條件的子賬戶中的資金按指定歸集方式進行批量劃轉，批量歸集方式分為全額歸集、差額歸集、全額取整歸集、差額取整歸集四種。其中，全額歸集是指當子賬戶的余額達到起付金額時，將子賬戶余額全部轉入主賬戶；差額歸集是指當子賬戶的余額超出起付金額時，將超出部分轉入主賬戶；全額取整歸集是指當子賬戶的余額超出起付金額時，將

第二條 甲方的權利與義務

2.1甲方有權修改歸集日期或歸集金額等資金歸集方式，甲方修改歸集方式，經子賬戶持有人重新確認后生效。

2.2甲方有權在乙方認定的同一客戶名下更換主賬戶。更換主賬戶后，本協議依然有效，甲方因卡折損壞、掛失等原因更換主賬戶后本協議對新的賬戶仍然有效。甲方應將變更賬戶事宜通知其歸集子賬戶所有方。

2.3甲方可以申請暫停/恢復與某單一子賬戶間的歸集關系，也可以申請暫停/恢復與所有子賬戶間的歸集關系。暫停期間，乙方停止為甲方辦理資金劃轉。

2.4甲方可到乙方營業網點查詢并打印最近六個月的資金歸集簽約信息和歸集明細。如甲方是轉賬費的付費方，有權查詢并打印最近六個月的轉賬收費憑證。

2.5 甲方保證提供和告知的個人或單位基本信息、指定的結算賬戶賬號等內容均真實、有效、準確，如有更改應及時書面通知乙方。否則，由甲方承擔由此造成的所有損失。

2.6 子賬戶開通個人貸款還款、貸記卡約定還款、理財業務或代扣繳費等自動交易功能，且約定交易日期與本協議項下資金歸集日期為同一日時，資金歸集與其他各項交易執行順序由乙方確定。

2.7 子賬戶持有人對中國農業銀行及/或其任何分支機構負擔到期未償債務的，中國農業銀行有權先于該子賬戶設定的當日其他交易扣收子賬戶內資金進行抵銷。

2.8 由于第2.6、2.7所述原因造成子賬戶留存金額不足，可能導致資金歸集不成功。甲方以本人賬戶作為子賬戶的，應關注并妥善管理賬戶余額，避免因子賬戶留存金額不足造成其他業務交易失敗。因前述情況導致資金歸集不成功、交易失敗、與第三方產生糾紛或造成其他損失的，乙方不承擔責任。

第三條 乙方的權利與義務

3.1乙方根據約定的歸集方式對子賬戶中的款項進行轉賬。但對于以下情形導致資金歸集失敗的，乙方不承擔責任：

3.1.1子賬戶余額不滿足歸集條件；

3.1.2主賬戶或子賬戶出現掛失、凍結、銷戶等非正常狀態，或因子賬戶未確認等原因導致歸集關系狀態異常等；

3.1.3甲方違反2.5條約定的；

ABC(2011)5030-1

個人資金歸集業務協議

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重要提示：

尊敬的客戶：為了維護您的權益，請在簽署本協議前，仔細閱讀本協議各條款（特別是黑體字條款），關注您在協議中的權利、義務及責任。如您對本協議有任何疑問，請向經辦行咨詢。

甲方（全稱）： 法定代表人/負責人：

證件類型： 證件號/組織機構代碼：

乙方：中國農業銀行股份有限公司

甲方自愿向乙方申請開辦個人資金歸集業務，雙方為明確權利義務，簽訂本協議：

第一條 定義與業務規則

1.1個人資金歸集業務是指乙方根據雙方約定，將一個或多個指定賬戶的資金全部或部分轉入另一個指定賬戶的業務。

1.2個人資金歸集主賬戶（以下簡稱主賬戶）是指資金轉入的賬戶，應為甲方在乙方開立的人民幣個人活期結算賬戶或人民幣單位活期結算賬戶。個人資金歸集子賬戶（以下簡稱子賬戶）是指資金轉出的賬戶，應為在農行開立的人民幣個人活期結算賬戶。

1.3資金歸集方式是指主賬戶與子賬戶間資金轉移的方式，由甲方指定、子賬戶持有人確認后方可生效。資金歸集方式分為批量歸集和直接扣款兩種方式。

1.4批量歸集是指乙方按照固定周期將滿足歸集條件的子賬戶中的資金按指定歸集方式進行批量劃轉，批量歸集方式分為全額歸集、差額歸集、全額取整歸集、差額取整歸集四種。其中，全額歸集是指當子賬戶的余額達到起付金額時，將子賬戶余額全部轉入主賬戶；差額歸集是指當子賬戶的余額超出起付金額時，將超出部分轉入主賬戶；全額取整歸集是指當子賬戶的余額超出起付金額時，將

第二條 甲方的權利與義務

2.1甲方有權修改歸集日期或歸集金額等資金歸集方式，甲方修改歸集方式，經子賬戶持有人重新確認后生效。

2.2甲方有權在乙方認定的同一客戶名下更換主賬戶。更換主賬戶后，本協議依然有效，甲方因卡折損壞、掛失等原因更換主賬戶后本協議對新的賬戶仍然有效。甲方應將變更賬戶事宜通知其歸集子賬戶所有方。

2.3甲方可以申請暫停/恢復與某單一子賬戶間的歸集關系，也可以申請暫停/恢復與所有子賬戶間的歸集關系。暫停期間，乙方停止為甲方辦理資金劃轉。

2.4甲方可到乙方營業網點查詢并打印最近六個月的資金歸集簽約信息和歸集明細。如甲方是轉賬費的付費方，有權查詢并打印最近六個月的轉賬收費憑證。

2.5 甲方保證提供和告知的個人或單位基本信息、指定的結算賬戶賬號等內容均真實、有效、準確，如有更改應及時書面通知乙方。否則，由甲方承擔由此造成的所有損失。

2.6 子賬戶開通個人貸款還款、貸記卡約定還款、理財業務或代扣繳費等自動交易功能，且約定交易日期與本協議項下資金歸集日期為同一日時，資金歸集與其他各項交易執行順序由乙方確定。

2.7 子賬戶持有人對中國農業銀行及/或其任何分支機構負擔到期未償債務的，中國農業銀行有權先于該子賬戶設定的當日其他交易扣收子賬戶內資金進行抵銷。

2.8 由于第2.6、2.7所述原因造成子賬戶留存金額不足，可能導致資金歸集不成功。甲方以本人賬戶作為子賬戶的，應關注并妥善管理賬戶余額，避免因子賬戶留存金額不足造成其他業務交易失敗。因前述情況導致資金歸集不成功、交易失敗、與第三方產生糾紛或造成其他損失的，乙方不承擔責任。

第三條 乙方的權利與義務

3.1乙方根據約定的歸集方式對子賬戶中的款項進行轉賬。但對于以下情形導致資金歸集失敗的，乙方不承擔責任：

3.1.1子賬戶余額不滿足歸集條件；

3.1.2主賬戶或子賬戶出現掛失、凍結、銷戶等非正常狀態，或因子賬戶未確認等原因導致歸集關系狀態異常等；

3.1.3甲方違反2.5條約定的；

第二篇：探討集團財務公司資金歸集模式

探討集團財務公司資金歸集模式

【摘要】 文章首先對大型集團公司組建財務公司現狀及存在的問題進行了深入的探討;其次對財務公司的作用進行簡要的介紹,從其功能、核心職能方面進行了闡述,說明了財務公司是擔當大型企業集團資金管理的有效途徑;再次就財務公司資金規模的范圍及四種資金歸集模式進行了具體的論述;最后,對財務公司的發展前景作了前瞻性的展望。

【關鍵詞】 財務公司;資金集中管理;資金歸集模式

企業集團是指以資本為主要聯結紐帶的母子公司為主體,以集團章程為共同行為規范的母公司、子公司、參股公司及其他成員企業或機構共同組成的具有一定規模的企業法人聯合體。許多大集團公司為了推進集團內部產融結合,增強企業核心競爭力,實現集團整體效益最大化紛紛組建了集團財務公司。如何通過資金歸集模式有效提高集團財務公司資金歸集力度是財務公司的工作重點。

一、大型集團公司組建財務公司現狀及存在的問題

從財務公司二十多年的發展歷程來看,財務公司在企業集團化發展的過程中,擔當著十分重要的歷史使命,成為企業集團進行資金管理、資源配置和風險控制的統一運作平臺。近年來,國務院國資委多次強調要將財務公司作為集團資金運作平臺,提升企業集團化管理水平。目前國務院國資委管理的48家千億元以上的企業集團已有33家設立了財務公司,不少地方國資委管理的企業集團、民營集團也在積極申請并設立了財務公司,已設立的財務公司也良莠不齊。有的財務公司業務發展蒸蒸日上,企業不斷壯大,而有的財務公司資不抵債,面臨著被兼并或破產的境地。

二、財務公司的基本功能

2004年12月中國銀監會主席劉明康在企業集團財務公司市場準入培訓班的講話中指出,“財務公司是服務于集團內部的金融機構,核心功能是資金集中管理。財務公司的效益來自于兩個方面,一是對集團的貢獻和效益;二是財務公司直接創造的經濟效益”。2009年中國銀監會副主席蔡鄂生在中國財協七屆一次大會上指出,財務公司的核心功能和職能,首先是如何圍繞集團現金池歸集、籌集和運用資金,這是財務公司發展的基礎,辦好財務公司離不開這個基礎。綜合看來,監管部門對財務公司的定位主要體現在財務公司是集團資金運作的平臺,要發揮財務公司在企業集團資金集中管理中的作用。財務公司作為專業的財務金融平臺,既是集團公司的資金監管中心,又承擔著企業集團賬戶管理、資金結算、票據管理、融資管理和資金監控等職能作用。

三、財務公司實施資金歸集的范圍

目前采取資金結算和集中控制的上百家集團公司共同面臨的問題是:無論何種股權結構、何種層級的公司均采取至下而上、一概集中,其中如TCL、春蘭、美的、中國移動通信等。集團公司控制力度大,財務公司可對全資控股和分公司的資金實行全部集中,以便于統一籌劃和監控,體現集團行使的直接控制權。但對集團公司內一些參股或控股的子公司,或盡管控股但改制上市的公司,它們是屬于具有獨立法人資格的公司,是以自己的經營與資產對其盈虧負責,承擔獨立的民事責任。如果子公司一切聽命于集團公司,采取集中資金的辦法,由于集團公司指揮失誤造成的投資失誤,導致子公司虧損或破產,集團公司是否承擔子公司的破產責任?企業集團公司與子公司在法律上的權利和責任界限到底是什么?國外大的跨國集團公司已廣泛采用資金、債務、投資等高度統一的管理模式,即“統收統支,收支兩條線”。其核心是各子公司和分公司的收入、支出完全由公司總部統管,子公司或分公司只是成本中心,這種產業特征決定了集團公司的組織形式以總公司下轄分公司為優,以求得投資與決策執行的高效。但有些集團公司是先有子上市公司,然后劃歸母公司、母公司再上市這種相當少見的資本運作,集權的前提是將已上市的子公司收編為分公司。只有這樣,才能從制度安排上保證資金集中控制的到位。否則如果對已上市的控股公司采取成本中心的模式進行資金集中就會產生制度上的問題。不過對參股和控股子公司的資金控制可采取另一種處理方式,即通過在董事會議案中投票表決來決定資金投向和使用,或通過審查公司現金流動狀況等方式達到間接監控目的。

四、財務公司資金歸集模式的選擇

資金的結算中心與集中控制是集權體制下的首選模式,由于其對資源的高效配置,出資者實現資金的有效監控等功能早已被中外企業所廣泛運用。但資金的結算和集中絕非簡單、武斷之事,事關企業內部控制制度、組織、流程以及與外部環境的配套和建設等一系列制度安排,因而不同結算模式的運行會出現企業控制目標與結果的巨大差異。

財務公司資金歸集模式必須能夠有效地歸集資金,這樣財務公司才能進一步對資金計劃、使用、控制、稽核及獎罰的全過程實行集中管理。縱觀各集團財務公司的資金歸集模式各有千秋,財務公司應該根據集團管理模式選擇、構建適合本公司實際狀況的模式,這樣才能真正發揮財務公司在調配資源、控制集團風險中的特殊作用。

(一)普通模式

財務公司每日日末將成員單位的“收入結算戶”、“支出結算戶”、“收支結算戶”歸集到成員單位在財務公司開設的賬戶。次日將“支出結算戶”、“收支結算戶”上收資金返還到成員單位在商業銀行開設的賬戶。對于成員單位的“支出結算戶”和“收支結算戶”由財務公司按實際情況核定備付額度。備付額度指日末留在成員單位賬戶不歸集到財務公司的資金,以備成員單位急用。每日終了,超過備付額度的部分,自動歸集到該單位在財務公司開設的賬戶,次日返還;備付額度不足的,成員單位在財務公司存款充裕的情況下,予以補足;備付額度由財務公司依據實際情況變化定期作出調整。

選擇這種運行模式會發現:備付額度只反映了成員單位最低用款額,保證日末如有資金流出時成員單位賬戶不會發生頂票或退票現象。但是沉淀在源頭的資金增多,造成財務公司資金回籠不暢。成員單位需用款時,仍需再提交用款指令和對外付款指令。這樣成員單位每一筆付款均需要通過財務公司進行,業務量集中在財務公司。但這種模式對成員單位的資金監控更加嚴格,能夠有效地通過預算

管理控制成員單位的資金,促進企業預算管理、資金監控能力的提升。

(二)資金限額模式

為進一步有效歸集、合理使用集團內資金,減少資金流轉環節,提高資金使用效率及效益,在運行模式一的基礎上提出了核定成員單位資金限額的模式。資金限額指財務公司次日返還或補足成員單位在商業銀行開設的“支出結算戶”及“收支結算戶”(以下簡稱賬戶)的最高額度。財務公司根據成員單位在商業銀行賬戶資金使用情況及財務公司資金狀況,核定資金限額。日末財務公司將各成員單位的賬戶余額留存備付額度后歸集到財務公司賬戶,財務公司次日按資金限額返還或補足。成員單位在財務公司資金不足限額時,按前日上收資金返還。財務公司對不經常發生業務的成員單位,每日不返還資金,成員單位需要用款時向財務公司提交指令辦理。資金限額如不能滿足成員單位當日資金需求時,成員單位可向財務公司提交指令辦理。工資、稅金、電費、運費等大額資金用款需提前一天提交指令,次日辦理。成員單位要合理安排支出,及時掌握各賬戶支付情況,避免退票的發生。

選擇資金限額的模式可有效地控制成員單位在銀行的留存資金,使得財務公司這個蓄水池作用得到很好的發揮。但這樣財務公司每日早晨必須將成員單位的資金限額在第一時間下撥,以此保證成員單位用款及時。由于實行資金限額模式畢竟是要將資金下撥到成員單位在商業銀行的賬戶,并且成員單位資金用量不確定,有部分下撥資金或許不用,但會有超出限額提交的用款指令,這樣就會影響財務公司掌握資金的力度。

(三)零余額管理模式

對于有穩定資金來源的成員單位,在商業銀行(以下簡稱銀行)開設的“支出結算戶”和“收支結算戶”(以下賬戶均指這兩種賬戶),財務公司實行“零余額管理”。

“零余額管理模式”指在成員單位存入財務公司資金充裕的情況下,成員單位日間可通過銀行在核定的透支額度內辦理正常對外付款業務,日末銀行與財務公司結算,賬戶清零。財務公司根據成員單位在財務公司存款情況及月度資金計劃,核定成員單位的日間可透支額度,經審批后執行。財務公司按照核定的賬戶可透支額度凍結成員單位的“活期存款”賬戶金額,避免成員單位透支現象的發生。日末銀行與財務公司結算時,財務公司核減成員單位的“活期存款”賬戶余額。如“活期存款”賬戶余額不足支付,可辦理有關審批手續后,從凍結資金中支付。財務公司應于次日早9:00前通知銀行及成員單位暫停或減少成員單位透支額度(程序同上)。如成員單位“活期存款”賬戶資金充裕后,則恢復正常可透支額度,財務公司按規定時間通知銀行及成員單位。財務公司在銀行存款賬戶余額低限為各成員單位在該直聯銀行的透支額度之和。日末財務公司應根據賬戶透支額度及成員單位預提的用款指令合理安排頭寸,確保資金及時到位。

選擇“零余額管理”模式最大限度地減少了資金的流轉和沉淀,加大了財務公司歸集資金的力度,為財務公司在企業集團資金集中管理中起到最大作用。

(四)代理行模式

代理行模式指成員單位需要對集團外支付款項時,可由成員單位提交對外支付指令,經財務公司審核后直接對外支付。這種模式貫穿于上述三種結算模式之中,它的優勢在于成員單位可以不經過商業銀行在本單位直接完成對外支付,可

節約成本、提高工作效率及資金周轉率。

綜上所述,作為專門服務于集團公司的金融機構,財務公司應借集團公司發展壯大之東風,根據集團公司整體經營管理模式和方向,切合本單位實際情況,設計更加科學、合理的資金結算模式,進一步發揮資金集中管理、提高資金使用效率,加強業務制度和流程優化,以便充分發揮其綜合金融服務職能,為財務公司發展壯大奠定基礎,為加速集團公司資金融通、提高集團公司財務控制力、有效控制集團財務風險實現集團利益最大化作出貢獻。●

第三篇：歸集崗位個人工作總結

歸集崗位個人工作總結

2018年對于我來說是豐收的一年，不但完成了各項任務，更取得了較好的成績。回顧這一年，在領導的正確帶領下，在同事的幫助下，我認真完成了歸集上的錄入工作，現將個人工作情況總結如下：

一、認真完成工作任務，時刻保持細心、耐心

在歸集崗位上這一年，我盡心盡責地做好工作中的每一件小事，有條不紊地安排好自己的各項工作，自覺遵守單位各項規章制度。一切從團隊出發，講團結、講實效，積極主動完成任務。一年的業務錄入，新增開戶單位10個，全年完成5000萬元的錄入工作，在細心核對后，對有疑問的明細，都做好詳細登記，及時與單位會計聯系解決，做到了無誤差錄入。本年新增開戶929人，對沒提供開戶資料的職工，都是直接與他們單位聯系，提供真實有效的開戶資料，保證個人信息的真實性。個人托管業務,新增客戶18人,每月及時做好與銀行之間的業務流程.同時我還兼貸款催收工作，每天查詢逾期和扣款失敗客戶，及時打電話通知客戶，避免客戶逾期造成個人信用不良并做好我自己的本職工作。

二、加強自我學習，完善業務水平

俗話說的好：“打鐵還得自身硬”，如果自己都一知半解又怎么能令客戶滿意呢？在下一步工作中，我會嚴格要求自己，勤學習，勤總結。在業務上對新政策，新知識都要認真學習，做好筆記。要在學好業務知識的基礎上,為了提高工作水平,還要多學習了一些金融方面的知識，逐步完善自己的業務水平。

三、提高服務質量，塑造良好形象

這一年中，我在工作和學習中不斷的成長，對業務工作也更加熟練了。雖然能夠完成所交予的工作任務，但是，在工作中，也發現了自己的不足之處，因此，在今后的工作學習中，努力的完善自我，做一名稱職的工作人員，希望領導和同事對我進行監督指導：

第一，自覺加強理論和專業知識的學習，提高自我的理論水平和業務能力。

第二，注意說話的語速、語氣，放慢速度，耐心的為前來咨詢的人員進行解答。

第三，克服自己的年輕氣躁的毛病，踏踏實實的工作。

第四，繼續提高自身的政治修養，強化為人民服務的宗旨意識。

四、2019年的工作打算

我對歸集的各項工作業務都有了比較全面的了解和掌握。自己在這樣的崗位上有這樣的工作機會，是領導和同事們信任和支持的結果，正因為如此我將更加珍視自己的崗位，以無比的熱情與努力在經后的工作中爭取更大的進步。我相信在以后的工作學習中，我會在領導和同事們的關懷幫助下，通過自己的努力，克服缺點，取得更大的進步。我很清楚自己還有很多的不足與缺點，自我總結和領導同志們的批評、指導，對我今后的提高是十分必要的，所以今后我應多加強學習，提高自己的水平。

第四篇：住房公積金歸集業務辦理流程

歸集業務辦理流程

一、歸集業務辦理流程

1.單位住房公積金開戶登記

申請范圍：本市范圍內的國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體。申請時間： 自建立之日起30日內。申請時需提供的材料：

⑴ 營業執照（或法人證書、注冊證、登記證等開業許可證明）原件及復印件。⑵ 組織機構代碼證原件及復印件。

⑶ 填妥并加蓋單位公章的《廣州市住房公積金開戶登記表》、《廣州市住房公積金匯儲清冊》(表二）(表格可到市公積金中心、建行、工行領取或者從本網下載)。業務處理：

單位自建立之日起30日內攜帶上述材料到市住房公積金管理中心辦理開戶登記，并自登記之日起20日內持經市公積金中心審核的《廣州市住房公積金開戶登記表》、《廣州市住房公積金匯儲清冊》（表二）(可到建行、工行支行領取或者從本網下載有關表格，下同)等材料到受委托銀行（建行或工行支行）辦理賬戶設立手續。

2.單位住房公積金轉移開戶登記 申請范圍：發生分立的單位。

申請時間： 自發生分立之日起30日內。申請時需提供的材料： ⑴單位分立或轉制的批文。⑵營業執照（或法人證書、注冊證、登記證等開業許可證明）原件及復印件。⑶組織機構代碼證原件及復印件。

⑷填妥并加蓋單位公章的《廣州市住房公積金開戶登記表》、《廣州市住房公積金匯繳清冊》（表三）(表格可到市公積金中心、建行、工行領取或者從本網下載)。業務處理：

單位自建立之日起30日內攜帶上述材料到市住房公積金管理中心辦理開戶登記，并自登記之日起20日內持經市公積金中心審核的《廣州市住房公積金開戶登記表》(可到建行、工行支行領取或者從本網下載有關表格，下同)等材料到受委托銀行（建行或工行支行）辦理賬戶設立手續。

3.單位住房公積金開戶銀行變更

申請條件： 住房公積金繳存單位因為辦公地址變動等原因需要變更住房公積金開戶銀行的。申請時需提供的材料：

⑴ 營業執照（或法人證書、注冊證、登記證等開業許可證明）原件及復印件。

⑵ 組織機構代碼證原件及復印件。⑶ 遷址或其他變更證明原件及復印件。業務處理：

單位攜帶上述材料到原開戶銀行辦理轉出手續，并到新開戶銀行辦理轉入手續。

同一銀行網點間轉移的，無須改變單位賬號和個人賬號；不同銀行間轉移的，單位攜帶上述材料及《廣州市住房公積金開戶登記表》、《廣州市住房公積金匯儲清冊》(表二）到市公積金中心辦理變更登記，并持市公積金中心審核的上述材料到原開戶銀行辦理銷戶手續，再到新開戶銀行辦理開戶手續。4.單位名稱變更

申請條件：住房公積金繳存單位的住房公積金賬戶不變，發生單位名稱變更時需要變更登記的。申請時間：自單位名稱變更之日起30日內。申請時需提供的材料：

⑴ 主管部門或工商部門等簽發的名稱變更核準材料原件及復印件。

⑵ 變更后的營業執照（或法人證書、注冊證、登記證等證明）原件及復印件。⑶ 變更后的組織機構代碼證原件及復印件。業務處理：

單位攜帶上述材料到開戶銀行辦理變更手續。

5.單位住房公積金賬戶注銷登記

申請條件：住房公積金繳存單位發生合并、撤銷、解散或破產等情形，需要注銷住房公積金賬戶的。

申請時間：自發生合并、撤銷、解散或破產等情形之日起30日內。申請時需提供的材料：

⑴ 工商等部門核發的注銷證明或上級主管部門關于單位撤銷的批復原件及復印件。⑵ 填妥并加蓋單位公章的《廣州市住房公積金銷戶登記表》。⑶ 開戶銀行出具的職工住房公積金繳存明細表。業務處理：

單位攜帶上述材料到開戶銀行辦理銷戶手續。

單位發生合并的，應將職工住房公積金賬戶轉移到接收單位，被合并的單位辦理銷戶手續。單位撤銷、解散或破產的，自發生上述情形之日起30日內，到本單位的住房公積金開戶銀行辦理轉入集中封存戶手續。6.住房公積金每月匯繳

申請條件：（1）單位每月為職工按時匯儲其住房公積金，職工住房公積金每年調整一次。（2）單位根據職工及其住房公積金變動情況，需要進行每月匯繳的。（3）單位連續匯繳數月或幾年的，按正常匯繳手續辦理。

申請時間： 自發放工資之日起5日內。申請時需提供的材料：

⑴ 當月無變化的，填妥的《住房公積金匯繳書》；

當月有職工新開戶、銷戶、封存、啟封、調入、調出等情況的，填妥的《住房公積金匯繳變更清冊》、《住房公積金匯繳書》。⑵ 轉賬支票或現金。業務處理：

單位每月根據職工及其住房公積金變動情況，調整月繳存額，并持上述材料到開戶銀行辦理匯繳手續。

7.住房公積金補繳

申請條件：住房公積金少繳或漏繳的單位和職工，需要補繳住房公積金的。

申請人：一般情況下應由單位辦理，即單位收取個人應繳部分加上單位應繳部分一起辦理補繳；如因特殊情況無法由單位統一辦理，則由單位和個人分別辦理補繳手續。申請時需提供的材料：

⑴ 單位出具的補繳證明，寫明補繳原因、補繳起止月份、每月補繳額和補繳總金額等情況，并由職工和單位分別簽名或者蓋章。⑵ 職工身份證原件和復印件。⑶ 填妥的《住房公積金補繳書》。⑷ 轉賬支票或現金。業務處理：

單位或者個人攜帶上述材料到開戶銀行辦理補繳手續。

8.住房公積金緩繳或降低繳存比例

一、申請條件

(1)申請降低住房公積金繳存比例的條件:

①單位經濟效益較差，單位職工月平均工資水平等于或低于上全市職工月平均工資的60%。

②單位職工月平均工資水平高于上全市職工月平均工資的60％，但按現有文件規定的比例繳存，對單位生存、發展有較大影響的或被政府定為困難企業等能有效證明單位經營困難的。

③單位補繳以前住房公積金有困難的。

住房公積金繳存比例最低不得降低為零。

（2）申請緩繳住房公積金的條件:

①單位嚴重虧損，職工月平均工資等于或低于上全市職工月平均工資的50%。

②單位職工月平均工資水平高于上全市職工月平均工資的50％，但按現有文件規定的比例繳存，對單位生存、發展有較大影響的或被市政府定為困難企業等能有效證明單位經營困難的。

③單位補繳以前住房公積金有困難的。

二、申請時需提供的材料

（1）經職工代表大會或者職工大會討論通過的單位降低比例或者緩繳住房公積金的申請報告；

（2）《廣州市緩繳住房公積金申請表》或《廣州市降低住房公積金繳存比例申請表》。

（3）單位申請及上的財務報表，包括資產負債表、損益表及其他報表；

（4）具有法定資格的中介機構出具的上審計報告。未作審計的單位，需提交書面說明，并加蓋單位公章。

（5）單位申請及上的勞動情況表；

（6）住房公積金管理中心要求的其他資料。

三、申請時間

（1）降低住房公積金繳存比例和緩繳住房公積金實行一年一審。

（2）單位應于每年調整住房公積金繳存額時提出緩繳或者降低下一個住房公積金繳存比例的申請。

（3）需繼續降低繳存比例或緩繳的單位應于上次審批到期前再次提出申請。

四、業務辦理（1）單位提出降低住房公積金繳存比例或緩繳住房公積金的申請，應召開職工代表大會或職工大會討論通過，形成會議決議，由單位法人簽字蓋章并加蓋單位公章，在單位內部予以公示，公示期為7天。

（2）有上級主管部門或上級單位的，經上級主管部門或上級單位審批同意后，報市住房公積金管理中心審批。無上級主管部門或上級單位的，直接報市住房公積金管理中心審批。

9.住房公積金繳存額調整

申請條件：新的住房公積金開始前，單位必須調整繳存基數、繳存比例和繳存額的。申請時間：每年4月至6月。申請時需提供的材料：

（１）若單位申請降低繳存比例或緩繳的，須提供經審核的《廣州市緩繳住房公積金申請表》或《廣州市降低住房公積金繳存比例申請表》。

（２）填妥的《 住房公積金繳存額調整情況申報表》、《個人住房公積金繳存額調整明細表》。

業務處理：

單位持上述材料到開戶銀行辦理繳存基數、繳存比例和繳存額的調整手續，經審核同意后，自7月1日起按核定后的月繳存額為職工繳存住房公積金。如單位人數較多，單位需提供符合銀行格式要求的職工新匯繳額數據通過磁盤交給銀行，由銀行進行新匯儲額批量調整。

10.職工住房公積金賬戶封存：

1、申請條件（1）職工與單位終止勞動關系致使住房公積金繳存中斷，其住房公積金賬戶無法轉移且職工又不符合提取住房公積金條件時，中斷繳存的住房公積金賬戶應予封存;(2)職工因停薪留職、長期病假、曠工、下崗失業且沒有找到新單位、被判刑勞教、出國留學等原因，與單位只中斷工資關系保留勞動關系的，中斷繳存的住房公積金賬戶應予封存的。

2、申請人

發生上述情形的職工所在單位。

3、申請時間

終止勞動關系或中斷工資關系后30日內。

4、申請時需提供的材料

封存原因證明材料，即職工與單位終止勞動關系的，提供與職工終止勞動關系的書面材料；職工被判刑、勞教的，提供法院判決書的復印件；其他情形的，提供有關證明的復印件。

5、業務辦理

單位在辦理住房公積金封存時，填寫《住房公積金匯繳變更清冊》，到開戶銀行辦理封存手續。

11.職工住房公積金賬戶轉移

1、申請條件

職工與新單位建立勞動關系后，申請住房公積金賬戶轉移的。

2、申請人

需要將賬戶轉移到新單位的職工

3、申請時需提供的材料

⑴ 本人身份證原件及復印件（委托他人代理的，還需提供代理人身份證原件及復印件）。

⑵ 與新單位建立勞動關系證明原件和復印件。

⑶ 個人住房公積金賬號。

⑷ 轉入單位(新單位)住房公積金賬號及住房公積金開戶銀行。

⑸ 填妥的《住房公積金轉移通知單》。

4、業務辦理

調出單位經辦人員或職工個人持上述材料到本單位開戶銀行（轉出行）辦理職工住房公積金轉出手續；調入單位憑轉出行的轉移通知書，到本單位開戶銀行（轉入行）辦理職工住房公積金轉入手續。

住房公積金個人賬戶具有唯一性，在同一銀行之間轉移無須為轉入職工開設新的住房公積金賬號。在不同銀行之間轉移的，調入單位到開戶銀行為該職工開設新的住房公積金賬戶后，調出單位辦理了資金轉出手續，然后將該職工住房公積金賬戶注銷。

12.職工住房公積金賬戶集中封存

申請條件：（1）單位處于正常繳存狀態，職工與所在單位終止勞動關系，且未在其他單位就業的。（2）單位發生變更或者終止時，職工住房公積金賬戶無法辦理轉移手續的。（3）已關閉、注銷單位，或者連續兩年以上未繳存住房公積金且未進行工商年檢的單位。申請時間： 自發生上述情形之日起30日內。申請時需提供的材料：

（1）單位處于正常繳存狀態，職工與所在單位終止勞動關系的，提供《廣州市住房公積金轉入集中封存申請表》、單位出具的職工與單位終止勞動關系證明（加蓋單位公章）、職工身份證原件與復印件一份。（2）單位發生變更或者終止的，提供《廣州市住房公積金轉入集中封存申請表》、政府或上級主管等有關部門準予變更或者終止的批文（或工商部門的注銷登記證明）、職工身份證原件及復印件一份。業務處理：

單位在提供上述資料后到本單位的住房公積金開戶銀行辦理轉入集中封存戶手續。

13.集中封存的職工住房公積金賬戶轉移

申請條件：集中封存的職工與新單位重新建立勞動關系的，需辦理住房公積金轉出手續，從集中封存戶轉移到新單位，繼續繳存住房公積金。

申請時需提供的材料：

⑴ “集中封存戶”中職工辦理轉出手續時，提供：①由接收單位的經辦人員持填好的《廣州市住房公積金集中封存戶轉出申請表》；② 單位的接收證明（蓋單位公章的接收證明或勞動合同）；③職工身份證原件和復印件一份。

⑵ 掛在原單位名下集中封存的職工（即轉入集中封存時未能提供身份證的職工），除了需要提供上述“集中封存戶”中職工辦理轉出手續的三份材料外，還需提供曾是原單位職工的證明（以下任意一項：勞動手冊、勞動合同、勞動部門出具的勞動關系證明、社保部門出具的證明、街道或者居委會出具的證明）。業務處理：

職工持上述材料到集中封存的銀行網點辦理轉移手續。

14.職工住房公積金提取審核

申請條件：職工符合《關于提取住房公積金有關問題的通知》（穗公積金管委會[2003]1號）規定的提取條件的，可以申請提取其住房公積金賬戶內的存儲余額。申請時需提供的材料：

⑴ 本人身份證原件、復印件；如委托他人代理的，還需提供經公證機關公證的委托書、受委托人身份證原件和復印件。

⑵ 提取證明材料（見《住房公積金提取條件和證明材料一覽表》）。⑶ 填妥并加蓋單位公章的《住房公積金提取申請表》。業務處理：

職工本人攜帶上述材料到開戶銀行辦理提取審核和取款手續。

15.集中封存的職工住房公積金提取審核

申請條件：集中封存的職工符合提取規定時，可申請提取住房公積金。

申請時需提供的材料：

⑴“集中封存戶”中的職工符合提取條件的，除住房公積金提取申請表上不需要單位蓋章外，其他按現行提取規定提供所需的證明材料。

⑵掛在原單位名下集中封存的職工（即轉入集中封存時未能提供身份證的職工）辦理提取手續時，還需提供曾是原單位職工的證明（以下任意一項：勞動手冊、勞動合同、勞動部門出具的勞動關系證明、社保部門出具的證明、街道或者居委會出具的證明）。業務處理：

職工持上述材料到集中封存的銀行網點辦理提取手續。

16、符合集中封存轉入條件但無法提供身份證的管理

1、申請條件：符合集中封存轉入條件但無法提供身份證的情況

（1）單位處于正常繳存狀態，職工與所在單位終止勞動關系，且未在其他單位就業，又不能提供身份證的職工，暫不能轉入“集中封存戶”，仍封存在原單位。

（2）單位發生變更或者終止，但無法提供身份證的職工，暫不能轉入“集中封存戶”，仍掛在原單位名下轉入集中封存的銀行網點管理，原單位名稱后增加“集中封存戶”字樣。單位辦理此項業務時，需提供《廣州市住房公積金轉入集中封存申請表》、政府或上級主管等有關部門準予變更或者終止的批文（或工商部門的注銷登記證明）到住房公積金開戶銀行辦理。

2、申請時需提供的材料：

（1）職工與單位終止勞動關系的證明。

（2）填寫《住房公積金匯繳變更清冊》。

3、業務處理：

單位經辦人持上述材料到住房公積金開戶銀行辦理集中封存手續。

17、已關閉、注銷且未辦理集中封存的單位，連續兩年以上未繳存住房公積金且未進行工商年檢的單位的管理

由公積金中心的經辦人員負責辦理轉入手續。

第五篇：常熟農商銀行個人網銀跨行資金歸集操作手冊

常熟農商銀行

個人網銀跨行資金歸集操作手冊

跨行資金用途：通過簽訂資金歸集協議，可以將多個他行賬戶資金自動轉賬至一個中心賬戶，方便客戶統一管理資金。

跨行資金歸集操作步驟簡述：

1、首先點擊【添加他行賬號】進行資金歸集協議簽約。簽約時需填寫被歸集賬戶信息，簽約跨行查詢協議、簽約跨行支付協議和設置歸集模式。

2、簽約成功并等待歸集執行后，客戶將收到歸集執行結果的短信通知。在【查詢歸集明細】下可查詢資金歸集詳細信息。

第一篇 設置歸集協議

一、簽約

重要提示：

資金歸集協議簽約成功后，協議為“初始”狀態，需點擊“啟用”后設置的資金歸集協議才會開始執行；資金歸集協議的有效起止日期為簽約時所選擇的支付協議的有效起止日期。

1、登錄個人專業版網上銀行，依次點擊菜單 轉賬匯款》跨行資金歸集》設置歸集協議。進入查詢頁面后，再點擊【添加他行賬號】，如圖所示：

2、依次填寫中心賬號信息、被歸集賬號信息和歸集信息，并點擊【下一步】，如圖所示：

3、點擊【添加被查詢賬號】如圖所示：

4、輸入驗證碼，點擊【確認】，如圖所示：

5、彈出粒金盾密碼輸入窗口，輸入密碼后點擊【確認】（如為液晶粒金盾，則還需要在粒金盾上按【確認】鍵）。

6、點擊【認證鏈接】，跳轉到他行認證頁面。進行認證后（詳細認證步驟請參考他行相關操作手冊）點擊【完成】，如圖所示：

7、點擊【刷新】，剛簽約的跨行查詢協議顯示在列表中。選中該協議，并點擊【下一步】，如圖所示：

8、參照步驟3~6進行跨行支付協議的簽約操作。點擊【刷新】，剛簽約的跨行支付協議顯示在列表中。選中該協議，并點擊【下一步】，如圖所示：

9、填寫被歸集賬號別名（選填）和通知手機號碼（選填），輸入驗證碼，點擊【確認】，如圖所示：

（如通知手機號碼為空，將不會收到我行發送的資金歸集執行結果短信通知。）

10、彈出粒金盾密碼輸入窗口，輸入密碼后點擊【確認】（如為液晶粒金盾，則還需要在粒金盾上按【確認】鍵）。

11、資金歸集協議簽約成功，如圖所示：

二、啟用

重要提示：當日17點以前啟用的資金歸集協議當日生效，17點以后啟用的資金歸集協議次日生效。

1、登錄個人專業版網上銀行，依次點擊菜單 轉賬匯款》跨行資金歸集》設置歸集協議。進入查詢頁面后，選擇中心賬號點擊【查詢】，如圖所示：

2、選擇要啟用的協議，點擊【啟用】，如圖所示

3、輸入驗證碼，點擊【確認】，如圖所示：

4、彈出粒金盾密碼輸入窗口，輸入密碼后點擊【確認】（如為液晶粒金盾，則還需要在粒金盾上按【確認】鍵）。

5、啟用成功。

三、停用

重要提示：停用是暫時停止資金歸集，協議仍然繼續有效。在協議有效期內，可通過啟用操作繼續進行資金歸集。

1、登錄個人專業版網上銀行，依次點擊菜單 轉賬匯款》跨行資金歸集》設置歸集協議。進入查詢頁面后，選擇中心賬號和協議狀態，點擊【查詢】，如圖所示：

2、選擇要停用的協議，點擊【停用】，如圖所示：

3、輸入驗證碼，點擊【確認】，如圖所示：

4、彈出粒金盾密碼輸入窗口，輸入密碼后點擊【確認】（如為液晶粒金盾，則還需要在粒金盾上按【確認】鍵）。

5、停用成功。

四、修改

1、登錄個人專業版網上銀行，依次點擊菜單 轉賬匯款》跨行資金歸集》設置歸集協議。進入查詢頁面后，選擇中心賬號和協議狀態，點擊【查詢】，如圖所示：

2、選擇要修改的協議，點擊【修改】，如圖所示：

3、被歸集賬戶別名、歸集模式、保底金額、通知手機號碼和歸集周期均可修改，填寫新的需修改的信息（如不修改則不需要填寫），點擊【下一步】，如圖所示：

（如通知手機號碼為空，將不會收到我行發送的資金歸集執行結果短信通知。）

4、輸入驗證碼，點擊【確認】，如圖所示：

5、彈出粒金盾密碼輸入窗口，輸入密碼后點擊【確認】（如為液晶粒金盾，則還需要在粒金盾上按【確認】鍵）。

6、修改成功。

五、撤銷

1、登錄個人專業版網上銀行，依次點擊菜單 轉賬匯款》跨行資金歸集》設置歸集協議。進入查詢頁面后，選擇中心賬號和協議狀態，點擊【查詢】，如圖所示：

2、選擇要撤銷的協議，點擊【撤銷】，如圖所示：

3、輸入驗證碼，點擊【確認】，如圖所示：

4、彈出粒金盾密碼輸入窗口，輸入密碼后點擊【確認】（如為液晶粒金盾，則還需要在粒金盾上按【確認】鍵）。

5、撤銷成功。

第二篇 查詢歸集明細

使用該功能可查詢每筆歸集協議執行后具體的歸集金額和筆數，包括成功和失敗交易的明細記錄。

1、登錄個人專業版網上銀行，依次點擊菜單 轉賬匯款》跨行資金歸集》查詢歸集明細。進入查詢頁面后，選擇中心賬號和協議狀態，點擊【查詢】，如圖所示：

2、點擊【歸集明細】，如圖所示：

3、選擇查詢起止日期，點擊【查詢】，如圖所示：

4、點擊【詳細信息】，如圖所示：

５、查看具體每筆歸集記錄的金額、交易狀態等信息。

第三篇 常見問題

什么是中心賬號、被歸集賬號、保底/全額歸集、保底金額、歸集周期和歸集日？

答：中心賬號為本行賬號，被歸集賬號為他行賬號。通過簽約跨行資金歸集協議，中心賬號與被歸集賬號發生關聯。簽約歸集協議并啟用后，被歸集賬號內的資金將按照協議中設定的規則轉入中心賬號。

保底歸集，被歸集賬號內資金將留存一部分（即“保底金額”），其余資金將轉出至中心賬號；全額歸集，被歸集賬號內資金全部轉出至中心賬號。歸集周期和歸集日，則是分別指定資金從被歸集賬號到中心賬號的轉出動作執行的頻率和何時執行。

1、不能收到資金歸集短信通知，怎么辦？

答：首先登錄網上銀行，在跨行資金歸集》查詢歸集明細下查看，是否有歸集明細（確認歸集是否成功執行）。如有，在設置歸集協議 下修改歸集協議，填寫正確的通知手機號碼。

3、收到的資金歸集短信通知太多，如何處理？

答：可在“設置歸集協議”下修改歸集協議的歸集周期。如原來每天歸集，可修改為每周或每月歸集。如想徹底不接收資金歸集短信通知，則在修改歸集協議時通知手機號碼 留空，再進行提交保存。

4、賬戶已臨時掛失，如何撤銷歸集協議？

答：需持有效身份證件到我行營業網點進行歸集協議的撤銷。