第一篇：客戶信用評價管理辦法范文

文件號：CW-27 客戶信用評價管理辦法

1、目的

為充分了解和掌握客戶的信譽、資信狀況，規范企業客戶信用評價管理工作，避免銷售業務中因客戶信用問題給企業帶來損失，將貨款回收風險防控在售前。特制定本辦法。

2、適用范圍

2.1.1 客戶貨款授信額度及結算賬期的申請與調整。

2.1.2 本辦法僅適用于營銷系統中深圳分公司，其他各部門不在此適用范疇。2.1.3 新客戶在正式與公司開展合作起，正常訂單受理三單以上，且無不良記錄。

2.1.4 信評小組會議決定的其他情況。

3、職責與權限 3.1 業務單元

3.1.1 業務人員負責按照制度要求收集客戶信息，提交深圳分公司客戶信用評價負責人用來建檔備案。

3.1.2 凡有需要進行信用評價的客戶，由業務人員提出書面申請（《客戶信用評價申請表》）。

3.1.3 客戶信息如有變動，業務人員須及時將其動態信息傳遞給深圳分公司客戶信用負責人和市場部經理。3.1.4 嚴格執行信用評價結果。

3.2 深圳分公司客戶信用評價負責人（深圳分公司經理）3.2.1 負責對客戶建檔備案并進行管理。

3.2.2 負責匯總資料，分析，為申請信用評價的客戶進行初評。將貨款授信額度及結算賬期體現在訂單評審初期。

3.2.3 按照標準對客戶進行信用評價。對存在不良信用記錄的客戶，對業務人員申請此客戶延長或增加“貨款結算賬期及授信額度”，有權予以駁回。3.2.4 監督業務單元信用政策的執行情況。在銷售訂單評審流程中客戶的貨款結算賬期及信用額度未準確填寫或填寫錯誤的，有權對訂單退回，不予評審。

3.2.5 根據客戶動態變化情況備案并組織重新評價。對已參與信評的客戶，其公司出現變故（如破產、轉行、財產凍結等），在落實消息的準確性后，及時知會財務部。3.3 財務部

3.3.1 負責擬定客戶信用政策及信用標準。

3.3.2 協助深圳分公司信評負責人進行企業經營能力評價。3.3.3 監督客戶信用評價是否按制度執行。3.4 市場部

3.4.1 在深圳分公司銷售訂單評審流程中，審核業務人員填寫的應收賬款情況數據。

3.4.2 組織客戶信用評價小組召開信評會，并根據會議結果出具會議紀要，經與會人員簽字后存檔。

3.4.3 在訂單評審流程中，嚴格監管業務單元信用政策的執行情況。

3.4.4 根據《客戶信用評價管理辦法》對違規責任人進行考核，填寫《獎懲表》報公司辦。

3.4.5 對出現信用變故的客戶采取進一步的有效措施，對因變故所產生的未執行完訂單、未收回貨款等問題協調處理。3.5 信評小組

3.5.1 負責評價信評資料的真實性、完整性、準確性，提出需要明確、關注、回復的事宜。

3.5.2 負責根據評價情況確定授信額度及相關要求事宜。

3.5.3參加評價的信評小組成員根據申請額度的不同，分為如下幾種情況： 3.5.3.1 申請授信額度在150萬元（含150萬元）以下，由市場部牽頭，財務部參加客戶信用評審；

3.5.3.2 申請授信額度在150萬元-600萬元（含600萬元），由市場部牽頭，信評小組（主管營銷）副組長、財務部參加客戶信用評審；

3.5.3.3 申請授信額度在600萬元-1000萬元（含1000萬元），由市場部牽頭，信評小組（主管財務、營銷）副組長、財務部參加客戶信用評審；

3.5.3.4 申請授信額度在1000萬元-1500萬元（含1500萬元），由市場部牽頭，信評小組組長、信評小組（主管財務、營銷）副組長、財務部參加信用評審； 3.5.3.5 申請授信額度在1500萬元-2000萬元（含2000萬元），由市場部申請，信評小組（主管營銷）副組長組織召開公司辦公會討論決定；

3.5.3.6 授信額度在2000萬元以上的，公司辦公會討論決定以后，市場部將授信結果報送公司董事會。

4、業務程序

4.1 凡與深圳分公司發生銷售業務的客戶，業務人員要按照制度要求收集客戶信息，向客戶索要營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶行等資料。業務人員對資料的真實性負責。

4.2 凡申請信用評價且在信用評價范圍內的業務，業務人員將收集的客戶信息如實填寫《客戶基本信息表》、《客戶信用評價申請表》，并附《客戶開發方案報告》，通過信用評價流程向深圳分公司客戶信用評價負責人提出“關于XX公司信用評價的申請”，發起審批。

4.3 深圳分公司客戶信用評價負責人對需要進行信用評價的客戶，進行全面了解，嚴格審核客戶的信用評價資料，在《客戶信用評價表》中根據信用評定指標及評定標準按照客戶的企業情況、經營能力和其他情況三部分項目指標對應的分值進行評價。初評后知會財務部。

4.4 市場部在接到申請后，對深圳分公司填報的《客戶信用評價表》進行審核并組織客戶信用評價小組召開信評會，詳細匯報初評情況及評估依據。信評小組成員共同商議客戶的貨款結算賬期及授信額度，進行表決，確定客戶的授信額度及結算賬期。

4.5市場部將信用評價評議結果報信評小組組長、副組長審批。

4.6 業務人員根據公司審批后的信用評價結果進行商務談判，嚴格按照授信額度和結算賬期，根據不同的客戶給予不同的銷售政策，并在合同、對賬單中體現。4.7 業務人員填寫的訂單說明表中必須準確填寫客戶的信用額度及賬期，無授信的客戶此處填寫“0”或“無”。

4.8 深圳分公司客戶信用評價負責人根據評價結果附相關信評資料（客戶基本信息表、客戶信用評價申請表、客戶信用評價表等）建立客戶信用檔案，并體現在銷售訂單評審流程中審批與監管。

4.9 深圳分公司客戶信用評價負責人于每季度根據前三個月客戶的信用動態，對“原貨款授信額度及結算賬期” 定期作出調整，及時更新。填寫《客戶授信調整表》并知會市場部組織客戶信用評價小組召開信評會。

4.10 財務部對客戶信用評價過程進行監督。財務部有權對深圳分公司客戶信用評價負責人信用額度調整以及銷售訂單評審流程中的審批進行監督。

4.10.1 到期與未到期應收以及未執行完畢訂單的總金額不得超過該客戶授信額度，對客戶新下的訂單額超出授信額度的，新訂單原則上必須為現款結算才可予以評審。

4.10.2 對未按結算賬期回款，有逾期款項的客戶執行非正常發貨申請的方式，無審批通過的申請，財務部原則上不予發貨。

5、授信額度、賬期的調整

5.1 凡有下列情形之一的，授信額度降低，結算賬期下調： 5.1.1 貨款逾期超過60天(含60天)；

5.1.2 不良付款（如：期票跳票、空頭支票、不提供票據密碼、期票到期不允許入賬）三個月內超過2次；

5.1.3 連續3個月以上與我公司沒有業務往來。

5.2 凡有下列情形之一的，授信額度及結算賬期取消，暫時終止后續合作： 5.2.1 貨款逾期超過90天(含90天)；

5.2.2 不良付款（如：期票跳票、空頭支票、不提供票據密碼、期票到期不允許入賬）三個月內超過3次；

5.2.3 連續6個月以上與我公司沒有業務往來；

6、客戶信用評價 6.1 對客戶的信用評價。

客戶信用評價小組根據綜合評價得分（滿分100分）對客戶信用進行評價，以客戶前三個月訂單額作為授信額度的計算基數；如客戶為新合作客戶，以定額30萬元作為授信額度的計算基數。6.1.1 評分≥90分：

6.1.1.1 根據該客戶前三個月訂單額作為授信額度的計算基數，最高不超過300%，確定為該客戶的授信額度；

6.1.1.2 在授信額度內貨款結算方式可以選擇：貨到付款、票到付款或者可以有賬期支持，結算賬期最長不超過120天（以送貨當月計算天數）； 6.1.2 評分≥80分：

6.1.2.1 根據該客戶前三個月訂單額作為授信額度的計算基數，最高不超過200%，確定為該客戶的授信額度；

6.1.2.2 在授信額度內貨款結算方式可以選擇：貨到付款、票到付款或者可以有賬期支持，結算賬期最長不超過90天（以送貨當月計算天數）； 6.1.3 評分≥60分：

6.1.3.1 根據該客戶前三個月訂單額作為授信額度的計算基數，最高不超過150%，確定為該客戶的授信額度；

6.1.3.1 在授信額度內貨款結算方式可以選擇：貨到付款、票到付款或者可以有賬期支持，結算賬期最長不超過60天（以送貨當月計算天數）；

6.1.4 評分＜60分：

6.1.4.1 沒有賬期支持，結算方式為貨到付款或者票到付款；

7、考核

7.1 對提供虛假客戶信息的業務單元責任人，由市場部考核500元/次；由于提供虛假信息給公司造成損失的，由業務人員和業務單元負責人承擔全部責任，情節嚴重的承擔相應法律責任。

7.2在銷售訂單評審流程中授信額度及結算賬期未填寫或者填寫不準確，第一次違規通報批評，如再次或屢次違規，考核業務單元責任人50元/次。

7.3 深圳分公司客戶信用評價負責人不能及時匯總客戶信息，或者提供信息不準確、不全面，影響客戶信用評價的，考核深圳分公司客戶信用評價負責人100元/次。

7.4 若實際接單額度超出信用額度，業務部門在訂單評審前進行授信額度的申請或調整，如超出信用額度評審訂單，考核深圳分公司經理50-100元/次。7.5 各部門/分公司如未按客戶信用評價結果執行的：深圳分公司如有違規接單情況出現，考核責任人100元/次。

7.6 有其他違反《客戶信用評價管理辦法》的行為，或未履行職責者，考核相關責任人100元/次。

8、本辦法的最終解釋權歸財務部。

9、本制度自下發之日起執行，之前相關辦法同時廢止。

附件1：《客戶基本信息表》 附件2：《客戶信用評價申請表》 附件3：《客戶開發方案報告》 附件4：客戶信用評定指標及評定標準 附件5：《客戶信用評價表》 附件6：《客戶授信調整表》

第二篇：東莞市信用評價及動態管理辦法

東莞市住房和城鄉建設局建設工程企業

信用評價及動態管理辦法

實行信用評價及動態管理不改變市住建局及其委托的執法機構、其他行政主管部門和監督機構，現有的對企業和人員依法處罰、處理的程序。各相關行政主管部門機構不得將對企業的記分代替對企業、人員的處罰、處理。

用管理手冊》、“企業IC卡”與電子信用信息檔案的記錄內容不一致時，以電子信用檔案為準。

《信用管理手冊》與“企業IC卡”由市住建局統一印制，免費發放。

（一）存在強行違法施工行為的；

（二）存在安全隱患或違法違規行為，逾期未整改，情節嚴重的，或拒絕按要求進行整改、停止施工的；

（三）監理單位對施工單位未按要求進行整改或停止施工的情況，未督促其落實整改，或未向有關機構報告的；

（四）工地現場實名制信息采集、錄入、考勤等存在虛假行為的；

（五）在莞承接工程發生一般質量安全生產事故的；

（六）超越資質等級許可范圍承攬業務的；

（七）施工單位未履行施工合同或拖欠工人工資，發生集體上訪等群體性事件，情節嚴重或不配合有關部門調查處理的；

（八）企業被認定有串通投標行為的；

（九）無正當理由拒絕行政執法檢查或經兩次以上書面催告，不配合、不協助行政執法調查取證工作的；

（十）在日常業務辦理或行政執法檢查中，提供虛假或偽造的材料、數據，或采取其他弄虛作假、欺騙隱瞞手段的；

（十一）存在其他違法違規行為。

“信用信息檔案”暫停使用的期限根據上述情形的情節，由市住建局決定，但最短不少于1個月，最長不多于12個月（含12個月），具體期限以市住建及相關主管部門的處理文書為準。暫停期限屆滿且企業確已對上述行為進行整改并通過復查的，經企業申請可恢復使用。

市外施工、監理企業在《信用管理手冊》有效期到期后才提交

復查資料的或復查在《信用管理手冊》有效期到期后三個月內仍未審批通過的，企業信用信息系統將自動暫停“信用信息檔案”；復查通過后“信用信息檔案”恢復使用。

（十二）屬于本辦法 企業“信用信息檔案”因本辦法 處罰決定、扣分文書、通報文件等，形成企業信用行為記錄，并在一定期限內錄入信用信息系統，通過東莞建設網等平臺對外公布。

建設工程企業需及時關注“東莞建設網”、“東莞建設工程監督網”等平臺發布的相關信息。

復申訴人，對確屬錯誤的應及時糾正、撤銷或變更。復查工作需進行技術檢測鑒定或向

第三篇：企業(公司)客戶信用評級管理辦法

11農村11銀行股份有限公司

企業（公司）客戶信用評級管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條

為科學評價客戶信用狀況，有效防范11農村11銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）信貸風險，提高信貸資產質量，根據國家法律法規及《11省農村信用社客戶信用等級評定辦法》等制度和本行實際，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱企業是指符合中小企業標準的財務管理制度健全，能提供會計報表的企業法人、合伙類企業、個人獨資企業、法人客戶分支機構（依法獨立經營，單獨或獨立核算，并經總公司授權）。事業法人和其他經濟組織參照本辦法。

第三條 企業客戶信用等級評定，是指按照統一的財務與非財務指標及標準，以償債能力和還款意愿為核心，從信用履約能力、償債能力、盈利能力、經營及發展能力等方面，對客戶進行綜合評價和內部信用等級確定。

第四條

信用等級評定采取定量分析與定性分析相結合的方法，遵循“統一標準、嚴格程序、分級管理、動態調整”的原則。

第五條

企業客戶信用等級評定是本行信貸管理的基礎性工作，評級結果是信貸準入與退出、信貸風險審查、貸款風險分類、貸款定價政策和授信管理的重要參考因素。

第二章 評定對象和分類

第六條 信用等級評定對象：除未投產的新建企業不予評級外，與本行有信貸業務關系往來、需由本行提供資信證明及自愿

申請

滿分；經營性現金流入量充足；具有較強的償債能力，違約風險較小，發展前景較好。

A級(實力較強，風險較低)：生產經營符合國家產業政策，管理層（主要經營者）素質較好，各類信用記錄、資產負債率為滿分；現金流量較充足；違約風險偏低，發展前景良好。

BBB級(實力中上，有一定風險)：生產經營符合國家產業政策，管理層（主要經營者）素質良好，各類信用記錄、資產負債率為滿分；現金流量基本充足；經營和財務風險影響增多；違約風險中低，發展前景穩定。

BB級（實力中等，風險趨升）：生產經營符合國家產業政策，管理層（主要經營者）素質一般，信用記錄較好；經營實力中下，應付較大風險能力明顯不足，現金流量基本能夠保證；經營和財務風險影響增強；違約風險趨升，發展前景一般。

B級（實力中下，風險偏大）：生產經營符合國家產業政策，管理層（主要經營者）素質一般，信用記錄經營實力一般，現金流量開始出現不足，經營和財務風險影響較大，風險較大。

第十一條 信用等級與客戶分類。評定后的信用等級 AAA級、AA級、A級為優良客戶；BBB、BB、B級為一般客戶。

第十二條 農、工、商、綜合類客戶信用等級設臵：

（一）AAA級：得分≥90分上，且滿足下列限制性條件（下同）：資產負債率、利息和到期信用償還記錄等指標得分均為滿分，經營性現金凈流量＞0。

上述一項指標達不到要求，必須下調信用等級，直至分值和限制性條件全部滿足為止（下同）。

（二）AA級：85分≤得分＜90分，且資產負債率、利息和到

第四章 信用等級評定管理

第十四條 信用等級每年評定一次，原則上在財務報表形成后評級。對申請建立信用關系的新拓展客戶可隨時評級，原則上使用財務報表數據，信用等級有效期一年。

第十五條 對AAA、AA客戶信用等級評定，財務報表應經會計師事務所審計（事業法人除外，下同）。非財務數據的提取，以評定時為準。對保留意見或不確定的審計報告，由授信管理部門調查核實。財務報表未經會計師事務所審計進行信用評級的需要評級結果中注明。

第十六條 信用等級評定的程序為：評級人員調查核實財務報表，搜集客戶生產經營、財務等相關資料，按照本辦法規定的指標和標準進行測算、填寫信用等級測評表，撰寫初評報告，經客戶經理審查初定，支行行長審核同意后，上報總行逐級審批。

（一）B、BB 級客戶信用等級由支行客戶經理調查初評，支行行長審核同意后，按貸款審批流程報總行，由授信管理部審批。

（二）BBB、A級客戶由支行客戶經理調查、初評、撰寫初評報告，支行行長審查初定，按貸款審批流程報總行，由總行授信管理委員會審批。

（三）AA、AAA級客戶由支行客戶經理調查、初評、撰寫初評報告，支行行長審查初定，按貸款審批流程報總行，由總行授信管理委員會審批后逐級上報咨詢審批。

第十七條 信用評級的調查內容包括：走訪客戶，實地查看經營場所和設施狀況，了解客戶經營管理及財務狀況，收集、整理、分析財務報表和信用記錄等相關資料，根據調查情況和財務

（一）客戶提供的財務報表和有關資料明顯失實。

（二）客戶出現重大經營困難或財務指標明顯惡化。

（三）客戶法定代表人及主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、抽逃資本金等違法經營案件的；客戶對本行或其他債權人發生重大違約行為的。

（四）客戶主要管理人員發生重大變更，對本行債權造成重大不利影響的。

（五）客戶資本金不能按期足額到位，行業發展前景不樂觀。

（六）對本行的信貸管理要求拒不配合，逃避信貸監管。

（七）被人民銀行或銀監會列入黑名單或被銀行同業協會或合作金融行業管理部門公布為不守信譽客戶。

（八）母公司或其他關聯企業發生重大經營或財務困難，或其所在地區有政局不穩、宏觀經濟波動較大等潛在風險因素，可能對客戶產生重大不利影響的。

（九）其他重大情況。

第五章 委托評級機構管理

第二十三條 為加強信用評級管理，本行可委托有資格的咨詢評估機構對借款企業、擔保機構進行信用等級評定。第二十四條 委托評級機構由省11按照公開、公正、透明的原則合理選擇，被選入圍的委托評級機構必須有一定經驗的金融、會計、證券、投資、評估等專業知識的專業評估人員，具有一定的信用評級工作經驗和公信力，能獨立、客觀、公正、準確評級，執業道德良好，并具有相關部門認定的資格。

第四篇：北京市水利建設市場主體信用評價管理辦法

北京市水利建設市場主體信用評價

管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條

為推進本市水利行業信用信息建設，規范水利建設市場主體行為，建立健全工程建設市場守信激勵和失信懲戒制度，根據《中華人民共和國招標投標法》、《中華人民共和國招標投標法實施條例》、《建設工程質量管理條例》、《國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見》（國辦發(2007)17號）、《水利建設市場主體信用信息管理暫行辦法》（水建管(2009)496號）及有關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于北京市水利建設市場主體的信用評價及管理工作。

第三條

本辦法所稱水利建設市場主體，是指參與水利工程建設活動的建設、勘察、設計、施工、監理、咨詢、供貨、招標代理、質量檢測、安全評價等企事業單位及相關執（從）業人員。

第四條 信用評價及管理遵循公開、公正、公平和科學的原則。

—1— 第五條 北京市水務局（以下統稱“市水行政主管部門”）負責本市水利建設市場主體信用評價管理工作，組織制定全市水利建設市場主體信用等級評價標準，指導全市水利建設市場主體信用評價及管理工作。

各區縣水務局（以下統稱“區縣水行政主管部門”）按照管轄權限負責對本轄區內水利建設市場主體信用行為實施檢查報告。

第二章 組織機構和職責

第六條 市水行政主管部門成立信用評價委員會，其主要職責是：

（一）指導北京市水利建設市場主體信用評價工作；

（二）審定北京市水利建設市場主體信用等級評價標準；

（三）審定北京市水利建設市場主體的信用等級。第七條 信用評價委員會下設辦公室，承擔全市水利建設市場主體信用評價的日常事務性工作，對申報單位的資料和現場進行審查、復查和賦分，并提出評價報告。

信用評價委員會辦公室設在北京市水務工程建設與管理事務中心。

—2—

第三章 信用等級

第八條 水利建設市場主體信用等級分為誠信（AAA級，AA級、A級）、守信（BBB級）、失信（CCC級）三等五級。

AAA級表示為信用很好，AA級表示為信用好，A級表示為信用較好，BBB級表示為信用一般，CCC級表示為信用差。

第九條 水利建設市場主體信用評價標準由基礎管理，經營效益、市場行為、工程服務、品牌形象和信用記錄六個指標體系，按權重分別賦分，合計100分。

第十條 信用等級評價分值為91-100分的為AAA級，81-90分的為AA級，71-80分的為A級，61-70分的為BBB級，60分以下的為CCC級。

第四章 評價實施

第十一條 凡參與北京市水利工程建設的市場主體，可將材料報送至信用評價委員會辦公室進行信用等級評價。

未取得北京市水利建設市場取得信用等級評價的單位，不得參與北京市水利工程建設。

第十二條 申請信用等級評價應提交以下資料：

（一）《信用評價申請書》（見附件）。

（二）營業執照、組織機構代碼證書、資質等級證書、安全

—3— 生產許可證、管理體系認證證書等。

（三）近三年內獲得的榮譽證書、獲獎證書等。

（四）本單位信用管理、合同管理、質量管理等制度。

（五）近兩個會計資產負債表、利潤表、現金流量表。

（六）近三年承建或參建工程情況（質量、安全、履約和工程的流域、地區分布等，需附有業主單位或項目主管單位的證明材料）。

（七）不良行為記錄資料。

（八）其它相關材料。

第十三條 申請單位應對提交材料的真實、有效性負責，并應接受現場調查和驗證工作。

第十四條 信用評價委員會辦公室受理申請后三個月內對申報材料核查，必要時進行現場調查和驗證。

第十五條 信用評價委員會辦公室依據信用評價標準進行綜合評價，提出評價結果經信用評價委員會審定后，向社會發布。

第十六條 一次信用評價結果有效期為三年。到期后進行復查，復查合格的繼續享有原信用等級，不合格的，根據實際情況調整其信用等級。

申請單位取得信用等級一年后，即可申請信用等級升級，不受有效期限制。

第十七條 水利建設市場主體應在工程竣工后3個月內，將相關業績信息報送至信用評價委員會辦公室備案，作為下次信用

—4— 評價的證明材料。未按規定備案的業績將不予認可。

第五章 誠信激勵和失信懲戒

第十八條 實施水利建設市場主體行為信用評價結果與建設工程招標投標掛鉤制度。在評標辦法中，按工程規模設置信用分占總得分的5%～20%。

第十九條 市、區縣水行政主管部門應當根據市場主體信用評價結果，分類實行差別化監管。

（一）評級結果為A級信用較好以上的，實行激勵機制。1．在企業申請資質延續、申請資質升級或增項、出具與業務經營有關的證明材料等日常管理中優先快速審查；

2.適當降低投標保證金、履約保證金、質量保證金比例； 3.評優評比時，在同等條件下優先考慮； 4.通報相關部門，依法得到政策扶持或幫助。

（二）評級結果為BBB信用一般，實行限制機制。1.列入重點監管企業名單；

2.在企業申請資質延續、出具與業務經營有關的證明材料等日常管理中予以重點審查；

3.加大對其在建工程項目的執法檢查力度； 4．適當提高合同履約擔保比例；

5．評優時，各相關專業協會予以重點審查；

—5—

（三）對評級結果為CCC信用差的企業，實行懲戒機制。1.不為其出具與業務經營有關的證明材料；

2.屬于本市的，核查企業資質，經核查達不到資質條件的，依法責令限期改正，整改期間停止其招投標資格，停止為其出具出京證明，被核查企業不得申請資質升級或增項；逾期不改或者整改不達標的，依法撤回其資質，并通報有關部門；

3.本市以外的，將其評價結果通報企業注冊所在地水行政主管部門，上報水利部，依法限制在本市從事水利工程建設經營活動。

第六章 監督管理

第二十條 信用等級評價工作接受社會各界監督，任何單位和個人若對評價結果有異議，可向有管轄權的水行政主管部門或信用評價委員會辦公室投訴。

第二十一條 信用等級評定之后，若發現被評單位有未記錄的或新產生的違法失信行為或其他不良信用信息的，收回其信用等級證書，并對其信用等級重新評價，根據新評價結果調整該單位的信用等級。

第二十二條 參評單位在申請信用評價過程中，不得有行賄、隱瞞事實、弄虛作假等行為。發現有上述行為的，對初次申請的取消其參評資格；對已獲得信用等級的單位，取消其信用等

—6— 級并予以公告，且三年內不得重新申報。

第二十三條 信用評價委員會辦公室成員和工作人員，應遵守相關紀律，秉公辦事，廉潔自律。有弄虛作假行為的，依法追究其相關責任。

第二十四條

第七章 附則

本辦法自2013年5月15日起施行。

—7—

第五篇：中國市場信用企業誠信評價管理辦法

中國市場信用企業誠信評價管理辦法

http://.cn2009年03月13日 19:57新浪財經

第一章評價總則

第一條(評價宗旨)

中國市場信用企業誠信評價管理辦法旨在運用中國市場信用企業誠信評價體系這一新的信用評價專業技術產品，評價企業誠實守信的水準。

中國市場信用企業誠信評價體系系中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會遵照黨中央、國務院關于建立社會信用體系的總體要求，適應整頓和規范市場經濟秩序的需要，為深化企業誠信建設，樹立企業誠信形象；便于公眾認知企業誠信水準，加快建立企業信用體系；促進行業誠信自律和有利于政府實施分類管理，依據有關法規，按照信用評級學說的原理，借鑒國內外信用評級方法，結合中國國情，根據企業誠信建設實際，以評價企業誠實守信水準為目的研發提出的企業誠信評價專業技術產品。為切實運用企業誠信評價體系做好企業誠信評價工作，特制定本辦法，即中國市場信用企業誠信評價管理辦法。

第二條(評價定義)

企業誠信評價是指通過科學設立全面反映企業誠信狀況的評價指標，征集評價指標定性、定量的信用信息，運用先進的評級方法，進行獨立、客觀、公正的專業評估，對企業誠信水準做出評價，確定企業誠信等級并用特定符號給出標識。

第三條(評價范圍)

企業誠信評價的對象是企業，凡中國境內依法設立的從事生產、流通和服務的各類企業及獨立核算的經濟實體都可申報參加企業誠信評價。但不包括以下企業：有嚴重失信行為，被責令關閉及被依法吊銷營業執照的企業；有嚴重失信行為，雖未被吊銷營業執照但被責令停業整頓的企業；有違法違規行為，被吊銷相關行政許可、取消資質的企業。

第四條(評價管理)

中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會是中國市場信用企業誠信評價的主管主辦單位，為中國市場信用企業誠信評價管理部門，具體負責組織開展企業誠信評價工作。

第二章評價標準

第五條(評價依據)

企業誠信評價以誠實守信作為企業基本行為準則為依據，以誠實守信狀況為評價內容，以企業在社會經濟活動中，包括各類經營活動及憑借信用的借貸活動中能否誠實守信做到遵法守規，履約盡責為評價標準。

第六條(評價功能)

企業誠信評價的功能是反映企業誠信狀況，而不是重在反映企業還貸償債的能力狀況；企業誠信評價旨在評定企業誠信水準，而不反映企業的大小和實力強弱；企業誠信評價標示的是企業誠信建設結果，供社會公眾認知企業誠信狀況的參考，而不是重在預測未來。

第三章評價指標

第七條(設定原則)

企業誠信評價需要全面反映企業的誠信狀況，包括企業自身踐行誠信的狀況，社會對企業誠信與否的認可狀況，及企業實現誠信的基礎保障狀況。由此，圍繞最能全而反映企業踐行誠信狀況選取的指標有：經營活動信用記錄、經營行為信用記錄、社會貢獻信用記錄；圍繞反映企業誠信“公信力”狀況選取的指標有社會形象信用記錄；圍繞反映企業實現誠信自身基礎狀況選取的指標有企業管理信用記錄。

第八條(指標體系)

企業誠信評價指標體系的構成是：

(一)經營活動信用記錄，包括：

1、合同信用狀況；

2、商品(服務)信用狀況；

3、還貸償債繳費信用狀況；

(二)經營行為信用記錄，包括：

4、行政執法記錄；

5、司法訴訟記錄；

6、行業管理記錄；

(三)社會貢獻信用記錄，包括：

7、依法納稅狀況；

8、環保安全狀況；

9、資助公益事業狀況；

(四)社會形象信用記錄，包括：

10、政府、社團及相關機構評價狀況；

11、客戶與消費者評價狀況；

12、輿論監督評價狀況。

(五)企業管理信用記錄，包括：

13、信用管理狀況；

14、人力資源管理狀況；

15、經營能力狀況：(1)償債能力、(2)盈利能力、(3)營運能力、(4)成長能力

第九條(信息征集)

實施對企業的誠信評價，需按照企業誠信評價指標體系，依據企業誠信評價信用信息征集辦法進行信息征集。其基本原則是：

1、信用信息的征集以為時段，以各項指標的最終結果為評價依據；

2、信用信息的量化指標以相對比率為準，而不采用絕對量數據；

3、信用信息的定性指標以采用事項性質確定，而不采用數量多少為據。

第四章評價等級

第十條(等級劃分)

按照企業誠信狀況經評價給出的反映企業誠信水準的等級為：

誠信企業、誠信偏低企業、誠信較差企業、其標識分別為： A、B、C。其中評定為誠信企業的又可按誠信水準狀況分為誠信優秀企業、誠信優良企業、誠信良好企業，分別以：AAA、AA、A符號標識。

第十一條(權重分值)

信用等級的確定，按企業誠信評價指標反映企業誠信水準的關聯度，以百分制科學確定各大類指標、子類指標、要素指標的權重，在征集各類指標信用信息的基礎上，按照企業誠信評價指標權重及計算辦法計出評價分值，作為評定企業誠信水準的依據。

第十二條(特約否定)

在企業誠信評價確定誠信等級中采用定性指標信用較差一票鎖定制。即只要在某一類定性指標中按征集的信用信息為信用較差等級的，在總合成中即以信用較差鎖定。第十三條(等級確定)

在各定性指標未有信用較差記錄的情況下，按各類指標權重經合成計出分值后，按計分＞90分為AAA級，＞80—89分為AA級，＞70—79分為A級，＞60—69分為B級，59分以下至50分為C級。

第五章評價程序

第十四條(評價申請)

凡自愿按此辦法進行企業誠信評價的企業可向中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會書面提出申請，填寫申請表并提交以下材料：

1、企業誠信評價信用信息征集表

2、企業營業執照復印件

3、評價的資產負債表、利潤表、現金流量表

4、社會表彰、褒揚的證書及投訴、曝光的記錄

第十五條(評價流程)

根據企業的申報，企業誠信評價工作按以下程序進行：

1、由中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會企業誠信評價中心對申報企業按是否具備參評條件進行初審；

2、經初審凡具備參評條件的，交由中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會授權的專業機構企業誠信評價體系及管理辦法進行獨立評價。

3、經專業機構評審并出具評價報告，凡評定為誠信優秀、誠信優良、誠信良好等級的企業，由中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會通過網絡公示，廣泛征求意見并告達申報企業。經公示包括申報企業無異議的，在5個工作日內向企業頒發誠信等級證書。

4、經專業機構評審，并出具評價報告，凡評定為誠信偏低、誠信較差等級的企業，由中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會企業誠信評價中心將評價結果反饋給企業，如無異議，即將評價報告提供企業作為改進誠信建設工作的參考；如提出異議可協商提出解決辦法。

第十六條(特別約定)

企業誠信評價以企業申報為基準，申報單位要保證申報材料的真實性。在評價審核期內，如發現企業有弄虛作假、隱瞞問題等失信行為，將立即取消其參評資格。

經過審核已通過評價取得A級以上信用等級的企業，如發現在評價有以上失信問題的企業，將立即取消其獲取的信用等級，收繳其已發證書并通過網絡予以公告。

第六章評價信息

第十七條(信息發布)

凡經企業誠信評價獲得A級以上信用等級的企業，由中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會，通過網絡正式發布公告，同時刊發反映企業誠信建設業績的相關材料。

第十八條(信息使用)

獲得A級以上誠信等級的企業，其誠信信用信息為可開放信用信息，披露使用的原則是：

1、凡獲得A級以上誠信等級的企業可免費登陸中國市場信用網進行查詢；

2、除政府、社團等相關部門可依法依規免費獲取以上信息外，其他企事業單位等組織則需按一定程序繳納一定費用進行查詢；

第十九條(信息管理)

獲得A級以上誠信等級的企業信用等級公告及信用信息，中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會通過網絡建立數據庫，保存期原則上為5年。參評企業在新一繼續參加企業誠信評價并獲得A級以上信用等級的，由中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會企業誠信評價中心負責進行信息更新，更新的信息自更新之日起，保存期原則上仍為5年。

第七章 評價監管

第二十條(社會監管)

企業誠信評價旨在弘揚誠實守信，樹立誠信風尚，深化企業誠信建設。評價工作將全面接受社會監督，包括：

1、企業誠信評價方案的制定，辦法的實施，工作各環節的操作等；

2、參評企業的申報資格、申報材料及信用信息的真實等；

3、評價信息的發布、使用、管理等。

中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會設立接受社會監督的專用電話，由中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作

委員會法律部受理投訴和舉報，并自受理之日起30內作出處理和答復。

第二十一條(法律責任)

在企業誠信評價中，凡有弄虛作假、違規操作、私改信息等行為的，由中國管理科學研究院、企業管理創新研究所、中國市場學會信用工作委員會根據情節輕重作出處理，直至依法追究相關責任人的法律責任。

第八章附則

第二十二條(實施)

本辦法自公布之日起實施，相關規定由中國管理科學研究院指導，中國市場學會信用工作委員會作學術指示，企業管理創新研究所牽頭實施。

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