第一篇：《柜面業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會手冊》-第四篇_個(gè)人金融業(yè)務(wù)(上)

76．同一筆儲蓄存款，可以開具多份個(gè)人存款證明書嗎？

同一筆儲蓄存款，在同一證明期內(nèi)，原則上只能出具一份存款證明書。但是如遇特殊情況，經(jīng)嚴(yán)格審查其用途后，可一次性為其出具多份存款證明書，但不能分次辦理。

77．辦理個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)時(shí)，是否根據(jù)出具金額大小分級簽發(fā)？

是的。出具個(gè)人存款證明金額在人民幣10萬元以下，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可直接簽發(fā)，10萬元（含）以上，視額度大小由直接管轄行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人或管轄行分管行長簽發(fā)。

78．銀行可在同一存款證明書，為客戶填寫不同幣種的存款證明嗎？

可以。網(wǎng)點(diǎn)可將一張存款證明書中不同個(gè)人權(quán)利憑證項(xiàng)下金額分幣種累加后，填寫在存款證明書大寫金額欄內(nèi)，但不能將其折算成一種貨幣后形成的累計(jì)金額填寫在存款證明書大寫金額處。

79．客戶怎樣辦理個(gè)人存款證明？

客戶因出國、資信、保證等事項(xiàng)需要,可以向銀行要求出具其本人存款情況的個(gè)人存款證明。

客戶申請時(shí),應(yīng)攜帶合法有效身份證明原件、存款權(quán)利憑證(存折、存單、儲蓄卡等),到原開戶存款機(jī)構(gòu)提出申請。

在“個(gè)人存款證明申請書”上填寫申請日期、姓名、存款幣種、存款金額等內(nèi)容,客戶簽字后交給柜員。

柜員審核無誤后,經(jīng)有權(quán)人審批核準(zhǔn)，向客戶開出“個(gè)人存款證明書”(大額存款證明應(yīng)于次日提供)。

91．儲蓄卡的發(fā)行對象有那些？

儲蓄卡的發(fā)卡對象為中國境內(nèi)的自然人，包括中國公民、境內(nèi)的外籍人士、港澳臺同胞。

93．儲蓄卡的使用渠道有哪些？

持卡人憑儲蓄卡可以在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備（包括自動取款機(jī)、自動存款機(jī)、自動存取款機(jī)、自助終端、夜間金庫等專用自助設(shè)備）、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、特約商戶POS等電子渠道上辦理業(yè)務(wù)，也可在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的他行ATM和POS上辦理業(yè)務(wù)。

94．儲蓄卡如何掛失？

儲蓄卡卡片掛失分為口頭掛失和書面掛失，書面掛失為正式掛失，口頭掛失是臨時(shí)掛失，應(yīng)要求持卡人在五日內(nèi)補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)。

104.什么是債券？

債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，并約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可以分為政府債券、金融債券和公司債券。

105.什么是商業(yè)銀行證券代理業(yè)務(wù)？

商業(yè)銀行證券代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為中介機(jī)構(gòu)從事證券代理發(fā)行、交易、托管和交易資金清算等相關(guān)業(yè)務(wù)，從而獲取手續(xù)費(fèi)收入的經(jīng)濟(jì)活動。

106.什么是憑證式國債？

憑證式國債是指國家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行和郵政儲蓄柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債。

107.憑證式國債有什么特點(diǎn)？

憑證式國債購買方便、變現(xiàn)靈活、利率優(yōu)惠、收益穩(wěn)定、免繳所得稅，是深受廣大中小投資者歡迎的重要國債投資品種。由于憑證式國債是財(cái)政部代表中央人民政府發(fā)行，以國家信用為保證的融資活動，因此，其信用等級最高、沒有投資風(fēng)險(xiǎn)。這是其他以商業(yè)信用為擔(dān)保的投資方式所無法比擬的。

108.憑證式國債如何計(jì)息？

投資人購買的憑證式國債自購買之日開始計(jì)息，到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利，逾期不計(jì)利息。投資人如辦理提前兌取，則按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)息。目前，財(cái)政部文件規(guī)定投資者持有憑證式國債不足半年均不計(jì)息，并對各期次國債分檔記息利率分別作出了規(guī)定。

109.客戶在購買憑證式國債第二天就要求提前兌取，是否可以辦理？

客戶在購買憑證式國債后，即可以憑法定身份證件隨時(shí)辦理提前兌取，銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定計(jì)息（目前規(guī)定投資者持有時(shí)間不足半年，不計(jì)息），并收取手續(xù)費(fèi)（2002年以前發(fā)行的憑證式國債提前兌付手續(xù)費(fèi)率為2‰，2002年至今發(fā)行的憑證式國債提前兌付手續(xù)費(fèi)率為1‰）。提前兌取分檔記息利率和提前兌付手續(xù)費(fèi)等要按照財(cái)政部各期國債文件規(guī)定執(zhí)行。

110.當(dāng)期憑證式國債發(fā)行期結(jié)束后，是否可以繼續(xù)發(fā)售？

發(fā)行期過后，在未售完或投資者提前兌取的國債額度內(nèi)可以繼續(xù)向社會發(fā)售。111.在憑證式國債發(fā)行期內(nèi)，若遇人民銀行調(diào)整儲蓄存款利率，對客戶如何計(jì)息，分檔利率如何？

國債發(fā)行期內(nèi)，若遇人民銀行調(diào)整儲蓄存款利率，則從利率調(diào)整之日起，國債發(fā)行利率按照相同期限儲蓄存款利率調(diào)整的百分點(diǎn)相應(yīng)作同向調(diào)整，其分檔計(jì)息利率要按財(cái)政部有關(guān)文件執(zhí)行。

112.投資者在辦理憑證式國債提前兌取等業(yè)務(wù)時(shí)，必須回原網(wǎng)點(diǎn)嗎？

若投資者在購買憑證式國債時(shí)選擇了設(shè)置密碼，則投資者可以在同城或分行轄內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)辦理國債提前兌取、到期兌付等業(yè)務(wù)。

113.什么是記賬式國債？

記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資人持有的國債份額登記于證券賬戶中，即通過電子債券簿記系統(tǒng)的債權(quán)記錄，而不是通過債券實(shí)物證明債權(quán)的一種國債。

114.什么是記賬式國債柜臺交易？

記賬式國債柜臺交易是指承辦銀行通過其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與客戶進(jìn)行的記賬式國債買賣，并辦理托管與結(jié)算的行為。記賬式國債柜臺交易由銀行根據(jù)市場利率、銀行間債券市場行情及國債供求狀況等諸多因素對投資人報(bào)價(jià)，投資人根據(jù)銀行報(bào)價(jià)進(jìn)行買賣交易。

117.什么是凈價(jià)交易？

凈價(jià)交易是指以不含有自然增長應(yīng)計(jì)利息的價(jià)格進(jìn)行報(bào)價(jià)并成交的交易方式。即，將債券價(jià)格與應(yīng)計(jì)利息分解，價(jià)格只反映本金市值的變化，交易成功進(jìn)行資金清算時(shí)，以債券凈價(jià)加應(yīng)計(jì)利息（全價(jià)）進(jìn)行結(jié)算。

118.客戶在我行已經(jīng)購買過儲蓄國債（電子式），購買記賬式國債要收費(fèi)嗎？

客戶在我行購買過儲蓄國債（電子式）后，若想購買記賬式國債需先辦理開通記賬式國債柜臺交易，并需繳納費(fèi)用。

120.金融機(jī)構(gòu)是否可以購買柜臺記賬式國債？

根據(jù)中央債券登記結(jié)算有限公司《承辦銀行柜臺交易管理辦法》規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)不得通過承辦銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買或轉(zhuǎn)讓債券”。

121.外籍客戶是否可以購買柜臺記賬式國債？

外資（非金融）企業(yè)、組織，可憑本機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)社團(tuán)法人證書到銀行開戶并進(jìn)行柜臺記賬式國債交易。外籍客戶（自然人）可憑護(hù)照，港澳臺同胞憑往來通行證等有效證件到建設(shè)銀行開戶并進(jìn)行柜臺記賬式國債交易。122.客戶是否可以對已申報(bào)的記賬式國債柜臺交易委托進(jìn)行撤單？

不可以。因?yàn)槟壳坝涃~式國債柜臺交易采取的是按我行雙邊報(bào)價(jià)成交的實(shí)時(shí)交易模式，在通常情況下所有委托均會實(shí)時(shí)成交。

124.在發(fā)行期購買的柜臺記賬式國債，何時(shí)可以賣出？

該債券發(fā)行期結(jié)束后，暫停交易。自上市流通日起，可以進(jìn)行包括買入、賣出的所有交易。

126.機(jī)構(gòu)客戶辦理證券卡開戶手續(xù)時(shí)是否要提交組織機(jī)構(gòu)代碼證？

需要。

機(jī)構(gòu)客戶在會計(jì)柜臺辦理證券卡開戶手續(xù)時(shí)，除提交營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)社團(tuán)法人證書等開戶證照外，均應(yīng)提交組織機(jī)構(gòu)代碼證，對確無組織機(jī)構(gòu)代碼證的機(jī)構(gòu)（如軍隊(duì)和武警等），經(jīng)辦人員可不錄入此項(xiàng)信息。

129.儲蓄國債（電子式）的有哪些特點(diǎn)？

針對個(gè)人；不可流通；無紙化（電子方式記錄債權(quán)）；收益安全穩(wěn)定；鼓勵(lì)持有到期；手續(xù)簡便；品種多樣

130.儲蓄國債（電子式）發(fā)行兌付有哪些主要特點(diǎn)？

（1）儲蓄國債為記名國債，采用實(shí)名制，僅限境內(nèi)中國公民購買，不可以流通轉(zhuǎn)讓；（2）儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，通過投資者在承辦商業(yè)銀行開設(shè)的人民幣結(jié)算賬戶進(jìn)行資金清算；（3）僅在發(fā)行期內(nèi)對外銷售，發(fā)行期結(jié)束后，可以于規(guī)定日期內(nèi)提前兌取；（4）從開始發(fā)行之日起計(jì)息，計(jì)息利率為票面利率，財(cái)政部于付息日或到期日向投資者支付利息或本金；（5）以100元為起點(diǎn)，以百元的整數(shù)倍辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

131.儲蓄國債（電子式）有哪些主要的品種？

試點(diǎn)期間儲蓄國債主要有兩個(gè)品種，分別是固定利率固定期限儲蓄國債和固定利率變動期限儲蓄國債。

固定利率固定期限儲蓄國債類似于現(xiàn)有的憑證式國債，國債的期限和計(jì)息利率（即票面利率）是唯一的并且在發(fā)行時(shí)已經(jīng)確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。

固定利率變動期限儲蓄國債是一個(gè)新的品種，投資者除選擇持有到期外，有權(quán)在持滿一定年限后申請終止債權(quán)債務(wù)關(guān)系，終止投資按照事先約定的利率（低于票面利率）計(jì)息。由于選擇權(quán)的存在，該類國債的期限實(shí)際上是變動的，但無論投資者選擇持有到期還是終止投資，計(jì)息利率都是事先確定的，不隨整體市場利率的變化而變化，因而計(jì)息利率是固定的，該品種的付息方式為利隨本清。

132.投資人如何購買儲蓄國債（電子式）？

在儲蓄國債發(fā)行期內(nèi)，投資者憑身份證件到我行柜臺辦理儲蓄國債購買業(yè)務(wù)。在辦理購買前須先在我行依次開立證券卡和個(gè)人國債托管賬戶（以下簡稱國債賬戶），并需要開立或指定一個(gè)儲蓄卡（理財(cái)卡、本外幣活期一本通存折）賬戶作為資金清算賬戶。

133.投資者在我行購買儲蓄國債（電子式）需要繳納哪些費(fèi)用？

證券卡開卡費(fèi)，國債賬戶免費(fèi)。

134.投資者購買的儲蓄國債（電子式）記錄在哪里，如何查詢？

投資者購買的儲蓄國債將記錄在證券卡下的國債賬戶內(nèi)，投資人在購買儲蓄國債后，可以通過三種方式進(jìn)行查選：一是可以通過柜臺打印對賬單；二是撥打我行客戶服務(wù)電話查詢；三是從購買該期國債的次日起，投資人即可通過中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的債權(quán)復(fù)核查詢系統(tǒng)（電話：010-66005000），對其購買的儲蓄國債進(jìn)行復(fù)核查詢，查詢系統(tǒng)每日0時(shí)至17時(shí)開通。如對查詢結(jié)果有疑義可向承辦銀行咨詢，未能得到解決的可以向中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司反映。

135.投資者如何辦理儲蓄國債（電子式）到期兌付、派息和提前兌取？

儲蓄國債的兌付、派息等由我行后臺系統(tǒng)在付息日和到期日自動處理，其資金則按時(shí)自動記錄在證券卡下資金賬戶內(nèi)，無需投資者上門辦理。需要注意的是投資者須將資金從證券卡轉(zhuǎn)入相應(yīng)資金清算賬戶方可自由使用。

投資人如需提前兌取，應(yīng)持本人有效身份證件、證券卡到我行辦理，兌付資金將實(shí)時(shí)記入證券卡下資金賬戶內(nèi)，并按財(cái)政部文件規(guī)定支付兌取本金的1‰手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)將從兌付資金中扣除。需要注意的是按照財(cái)政部統(tǒng)一規(guī)定，在付息日和到期日前15個(gè)工作日開始停止辦理提前兌取業(yè)務(wù)，付息日后恢復(fù)辦理。提前兌取的有關(guān)條件將在各期國債的發(fā)行公告中公布，也可以參照辦理儲蓄國債認(rèn)購業(yè)務(wù)時(shí)的回單。

136.儲蓄國債（電子式）和以往發(fā)行的憑證式國債有什么主要區(qū)別？

不同之處

憑證式國債

儲蓄國債（電子式）

申請購買手續(xù)

可持現(xiàn)金直接購買

需開立個(gè)人國債托管賬戶并指定對應(yīng)的資金賬戶后購買

債權(quán)記錄方式

采取填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的形式記錄，由各承銷銀行和投資者進(jìn)行管理

以電子記賬方式記錄債權(quán)，采取二級托管體制，由各承辦銀行總行和中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司統(tǒng)一管理，降低了由于投資者保管紙質(zhì)債權(quán)憑證帶來的風(fēng)險(xiǎn)

付息方式

到期一次還本付息

既有按年付息品種，也有利隨本清品種

到期兌付方式

到期后，需由投資者前往承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付事宜，逾期不加計(jì)國債利息

到期后，承辦銀行自動將投資者應(yīng)收本金和利息轉(zhuǎn)入其資金賬戶，轉(zhuǎn)入資金賬戶的本息資金作為居民存款按活期存款利率計(jì)付利息

發(fā)行對象

主要是個(gè)人，部分機(jī)構(gòu)也可認(rèn)購

僅限個(gè)人，機(jī)構(gòu)不允許購買或者持有

承辦機(jī)構(gòu)

由各類商業(yè)銀行和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)組成的憑證式國債承銷團(tuán)成員的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售

本次發(fā)售的儲蓄國債（電子式）由經(jīng)財(cái)政部會同中國人民銀行確認(rèn)代銷試點(diǎn)資格的7家已經(jīng)開通相應(yīng)系統(tǒng)的商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售

137.儲蓄國債（電子式）和記賬式國債有什么主要區(qū)別？

不同之處

記賬式國債

儲蓄國債（電子式）

發(fā)行對象

機(jī)構(gòu)和個(gè)人都可以購買

僅限中國境內(nèi)個(gè)人投資人

發(fā)行利率確定機(jī)制

發(fā)行利率由記賬式國債承銷團(tuán)成員投標(biāo)確定

發(fā)行利率是財(cái)政部參照同期銀行存款利率及市場供求關(guān)系等因素確定

流通或變現(xiàn)方式

可以上市流通，可以從二級市場上購買，需要資金時(shí)可以按照市場價(jià)格賣出

只能在發(fā)行期認(rèn)購，不可以上市流通，但可以按照有關(guān)規(guī)定提前兌取或終止投資

到期前變現(xiàn)收益預(yù)知程度 記賬式國債二級市場交易價(jià)格是由市場決定的，到期前市場價(jià)格(凈價(jià))有可能高于或低于發(fā)行面值。當(dāng)賣出價(jià)格高于買入價(jià)格時(shí)，表明賣出者不僅獲得了持有期間的國債利息，同時(shí)還獲得了部分價(jià)差收益；當(dāng)賣出價(jià)格低于買入價(jià)格時(shí)，表明賣出者雖然獲得了持有期間的國債利息，但同時(shí)也承擔(dān)了部分價(jià)差損失。因此，投資者購買可流通記賬式國債于到期前賣出，其收益是不能預(yù)知的，并要承擔(dān)由于市場利率變動而帶來的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

在發(fā)行時(shí)就對提前兌取或終止投資條件做了規(guī)定，也就是說，投資者提前兌取或終止投資所能獲得的收益是可以預(yù)知的，而且本金不會低于購買面值（因提前兌付帶來的手續(xù)費(fèi)除外），不承擔(dān)由于市場利率變動而帶來的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。因此，儲蓄國債適合注重投資安全、收益穩(wěn)定的投資者購買。

138.儲蓄國債與其他個(gè)人投資產(chǎn)品相比較有什么主要優(yōu)點(diǎn)？

信用等級最高，安全性最好。由于儲蓄國債是財(cái)政部代表中央人民政府發(fā)行的國家公債，是以國家信用為保證的，到期由財(cái)政部還本付息,其信用等級最高，這是其他以商業(yè)信用為擔(dān)保的投資工具所無法比擬的。

利息免稅，收益穩(wěn)定。儲蓄國債利率固定，利息收入免征個(gè)人所得稅，發(fā)行利率高于相同期限銀行儲蓄存款稅后收益；在儲蓄國債到期前的整個(gè)存續(xù)期內(nèi)，面值穩(wěn)定并隨著時(shí)間增加而自然獲取利息，沒有價(jià)格漲跌波動風(fēng)險(xiǎn)。

購買方便，管理科學(xué)。試點(diǎn)期間的儲蓄國債在全國絕大部分省、市、自治區(qū)的近6萬多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售，城鄉(xiāng)居民可就近購買；儲蓄國債通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄債權(quán)，并可以通過電話進(jìn)行債權(quán)復(fù)核查詢，管理更加科學(xué)、債權(quán)更加安全。

變現(xiàn)靈活，流動性好。儲蓄國債雖不能上市交易，但可按規(guī)定提前兌取或終止投資變現(xiàn)；投資者在購買儲蓄國債的同時(shí)，即獲得了一個(gè)優(yōu)良的融資工具，當(dāng)需要小額貸款時(shí)，可用儲蓄國債作為質(zhì)押物，到原購買銀行質(zhì)押貸款（我行暫不辦理）。

139.什么是證券投資基金？

證券投資基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。

140.證券投資基金有什么特點(diǎn)？

（1）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。

（2）專業(yè)理財(cái)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（3）流動性強(qiáng)，稅賦合理。

141.投資基金的收益免稅嗎？

根據(jù)國家現(xiàn)行政策，投資者從基金收益中獲取的收益免稅。

142.什么是開放式基金？

開放式基金指基金規(guī)模不固定，基金單位總數(shù)可以根據(jù)市場供求情況增加或減少，投資人可以按基金的凈值在規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。

143.開放式基金與封閉式基金有哪些區(qū)別？

（1）基金規(guī)模。開放式基金無固定存續(xù)期，規(guī)模因投資者的申購、贖回可以隨時(shí)變動；封閉式基金有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定。

（2）上市交易。開放式基金在銷售機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所銷售及贖回，一般不上市交易；封閉式基金在證券交易場所上市交易。

（3）價(jià)格確定。開放式基金的申購、贖回價(jià)格以每日公布的基金份額凈值加、減一定的手續(xù)費(fèi)計(jì)算；封閉式基金的交易價(jià)格主要受市場對該基金的供求關(guān)系影響。

（4）管理要求。開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，要求基金管理人須更注重流動性等風(fēng)險(xiǎn)管理；封閉式基金的流動性壓力不大。

144.開放式基金有哪些優(yōu)點(diǎn)？

相對于封閉式基金，開放式基金在激勵(lì)約束機(jī)制、流動性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優(yōu)勢：

（1）市場選擇性強(qiáng)

如果基金業(yè)績優(yōu)良，投資者購買基金的資金流入會導(dǎo)致基金資產(chǎn)增加；反之則會導(dǎo)致基金資產(chǎn)減少。這種優(yōu)勝劣汰的機(jī)制對基金管理人形成了直接的激勵(lì)約束，體現(xiàn)了良好的市場選擇。

（2）流動性好

基金管理人必須保持基金資產(chǎn)具有較高的流動性，才能應(yīng)付可能出現(xiàn)的贖回，從而減少了基金的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

（3）透明度高

除履行必備的信息披露外，開放式基金一般每日公布基金份額凈值，隨時(shí)準(zhǔn)確地體現(xiàn)出基金管理人在市場上運(yùn)作的能力。

（4）方便投資

投資者可隨時(shí)在各銷售場所申購、贖回基金，十分便利（除公告暫停申購、贖回日外）。

145.開放式基金是如何運(yùn)作的?

（1）發(fā)起和設(shè)立

基金管理人經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，依法發(fā)售基金份額，募集基金。自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)，基金管理人進(jìn)行基金募集。募集期限屆滿，開放式基金募集份額總額不少于兩億份，基金募集金額不少于兩億元人民幣；且基金份額持有人的人數(shù)不少于兩百人，方可辦理基金備案手續(xù)，基金合同生效。

（2）市場銷售

基金管理公司可以通過四途徑銷售基金：一是由商業(yè)銀行代銷；二是由券商代銷；三是由基金管理公司自己銷售；四是具有代銷資格的證券投資咨詢公司。

（3）申購或贖回

投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機(jī)構(gòu)開設(shè)基金賬戶，按照規(guī)定的程序申請購買基金或賣出基金收回現(xiàn)金，并進(jìn)行注冊登記。

（4）投資管理

基金管理公司按照所公布的基金合同進(jìn)行基金投資與管理。

（5）信息披露

基金管理公司按期公布季度投資組合公告、中期報(bào)告、年度報(bào)告等，并且每天公布上一工作日的基金份額凈值。

（6）收益、費(fèi)用及收益分配

基金合同中應(yīng)對基金收益、費(fèi)用的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)及收益分配方式作出明確規(guī)定。一般以現(xiàn)金形式進(jìn)行收益分配，但投資者可以選擇將所分配的現(xiàn)金，自動轉(zhuǎn)化為基金份額，即紅利再投資。

146.封閉式基金和開放式基金有什么區(qū)別？

類別

開放式基金

封閉式基金

基金規(guī)模和存續(xù)期限

基金單位總額根據(jù)投資人申購和贖回的需要而隨時(shí)增減

存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模不變

交易關(guān)系

申購和贖回始終在基金投資者和基金管理人之間進(jìn)行

交易在基金投資者之間完成交易價(jià)格

根據(jù)基金單位資產(chǎn)凈值加、減一定的費(fèi)用確定

由市場供求關(guān)系決定

交易費(fèi)用

投資者需交納的費(fèi)用包含在基金價(jià)格之中

在基金價(jià)格之外要付出一定比例的證券交易稅和手續(xù)費(fèi)

交易場所

主要在銀行柜臺進(jìn)行交易

在交易所進(jìn)行交易

投資策略

為應(yīng)付投資人贖回需要，保留現(xiàn)金較多，一般投資于變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)

流動性要求相對較低，可進(jìn)行長期的投資策略

凈值公布

每個(gè)交易日或開放日公布上一日凈值

每周公布一次基金凈值

147.開放式基金管理有哪些主要當(dāng)事人？

開放式基金的當(dāng)事人主要包括：基金投資者、基金管理人、基金托管人以及基金銷售機(jī)構(gòu)、注冊登記機(jī)構(gòu)、注冊會計(jì)師、律師等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

148.開放式基金的收益如何分配?

可采用兩種方式進(jìn)行收益分配：

（1）現(xiàn)金分配。即向投資者分配現(xiàn)金，是目前默認(rèn)的形式。

（2）再投資。再投資方式是將客戶分得的收益再投資于基金，并折算成相應(yīng)數(shù)量的基金份額。

149.什么是基金紅利自動再投資？這樣做對客戶有什么好處？ 基金紅利自動再投資是指基金管理公司將客戶所得的基金紅利自動轉(zhuǎn)換為基金單位。客戶選擇紅利自動再投資，在再投資時(shí)免收手續(xù)費(fèi)。

150.柜員辦理基金認(rèn)購時(shí)應(yīng)注意哪些？

柜員在辦理基金認(rèn)購委托時(shí)應(yīng)注意：

（1）認(rèn)真審核客戶填寫的委托單，按其投資意愿準(zhǔn)確選擇不同基金公司的基金產(chǎn)品，以及不同收費(fèi)方式的基金。

（2）首次最低認(rèn)購額的限制，以前認(rèn)購或申購過該只基金且確認(rèn)成功的，還應(yīng)注意最低追加投資額的限制。

（3）區(qū)分認(rèn)購交易與申購交易。

（4）如果系統(tǒng)沒有得到正確應(yīng)答，此時(shí)不能確認(rèn)委托已失敗并重新發(fā)起委托，應(yīng)先查詢上筆交易結(jié)果，確認(rèn)上筆交易已失敗后再重新委托。36．什么是外幣兌換業(yè)務(wù)？

外幣兌換業(yè)務(wù)是指經(jīng)批準(zhǔn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)授權(quán)的外幣代兌機(jī)構(gòu)，為境內(nèi)居民個(gè)人和非居民個(gè)人辦理外幣現(xiàn)鈔及現(xiàn)匯與人民幣之間的兌換業(yè)務(wù)。外匯兌換業(yè)務(wù)包括兌入業(yè)務(wù)和兌回業(yè)務(wù)。

37．境內(nèi)居民個(gè)人與非居民辦理外幣兌換業(yè)務(wù)時(shí)有哪些不同？

根據(jù)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定：

境內(nèi)非居民（臨時(shí)來華的外國人、華僑、港澳臺同胞）出境時(shí)，可應(yīng)其要求將未用完的人民幣兌回外幣或外匯。

境內(nèi)居民如果擁有外幣現(xiàn)鈔或外幣存款，在銀行將外匯兌換成其他外匯或人民幣，不能夠用人民幣兌回外幣。

38．哪些外幣可兌換成人民幣？

凡在建設(shè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)掛牌的可自由兌換外幣現(xiàn)鈔及按規(guī)定可以支取的現(xiàn)匯，均可應(yīng)持兌人要求予以兌換人民幣。

39．外幣兌換業(yè)務(wù)的期限有哪些規(guī)定？

銀行掛牌的可自由兌換外幣，只要手續(xù)齊全，隨時(shí)都可兌換。

臨時(shí)來華的外國人、華僑、港澳臺同胞出境時(shí)未用完的人民幣兌回外鈔或外匯時(shí)，可向銀行要求退匯并提供本人護(hù)照和“外匯兌換水單”（有效期為24個(gè)月），銀行審核無誤后，方可辦理兌回業(yè)務(wù)。

40．辦理外幣兌換業(yè)務(wù)應(yīng)審核哪些材料？

境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定；

（2）贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等；

（3）遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；

（4）保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明。投保外匯保險(xiǎn)須符合國家規(guī)定；

（5）專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同；

（6）法律、會計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同；

（7）職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明；

（8）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明；

（9）其它：相關(guān)證明及支付憑證。

境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；

（2）生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；

（3）就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明；

（4）其它：相關(guān)證明及支付憑證。

41．什么是個(gè)人外匯匯款業(yè)務(wù)？

銀行接受匯款申請并發(fā)出匯款指令，指示境外銀行將款項(xiàng)解付給收款人的過程稱為匯出匯款。

銀行收到匯款解付指令，并根據(jù)解付指令的要求將款項(xiàng)解付給收款人的過程稱為匯入?yún)R款。

上述兩項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)合稱為個(gè)人外匯匯款業(yè)務(wù)。

42．什么是個(gè)人購匯業(yè)務(wù)？

個(gè)人購匯業(yè)務(wù)又稱為境內(nèi)居民個(gè)人因私購匯業(yè)務(wù)，是指境內(nèi)居民個(gè)人因出國留學(xué)或商務(wù)活動等法定用途而向銀行申請購買外匯的業(yè)務(wù)。

43．個(gè)人購匯業(yè)務(wù)的服務(wù)對象有哪些？

（1）中華人民共和國境內(nèi)的中國國籍自然人。

（2）未取得境外永久居留權(quán)、持中國護(hù)照的自然人。

（3）定居在中華人民共和國境內(nèi)的外國自然人（包括無國籍人）。

在中華人民共和國境內(nèi)居留的外國自然人及港澳臺同胞不適用。

44．目前個(gè)人因私購匯的用途有哪幾類？

包括居民個(gè)人自費(fèi)出境學(xué)習(xí)、境外旅游（含港澳游）、探親、商務(wù)考察、境外培訓(xùn)、朝覲、境外就醫(yī)、出境定居、國際交流、外派勞務(wù)、被聘工作、貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用、境外郵購、繳納國際組織會員費(fèi)、境外直系親屬救助、境外咨詢、補(bǔ)購?fù)鈪R、其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用以及其他用途。

45．國家對個(gè)人購匯業(yè)務(wù)的限額規(guī)定？

國家外匯管理局對個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。個(gè)人年度總額內(nèi)的個(gè)人購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，銀行應(yīng)按規(guī)定審核相關(guān)證明材料后辦理。

46．辦理境內(nèi)居民個(gè)人因私購匯應(yīng)審核哪些材料？

境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：

（1）客戶就自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)申請購匯的，應(yīng)審核居民本人因私護(hù)照或有效簽證（或簽注）、境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供）和境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明。

境內(nèi)居民個(gè)人無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（2）客戶就自費(fèi)出境學(xué)習(xí)保證金申請購匯的，應(yīng)審核居民本人因私護(hù)照、境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供）和境外學(xué)校學(xué)費(fèi)證明或（和）生活費(fèi)用證明。

境內(nèi)居民個(gè)人向銀行繳納的購匯保證金金額為人民幣2000元；無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（3）客戶就境外就醫(yī)申請購匯的，應(yīng)審核居民本人因私護(hù)照或有效簽證（或簽注）和境內(nèi)醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見以及境外醫(yī)院出具的證明。

境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明無法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（4）客戶就境外培訓(xùn)申請購匯的，應(yīng)審核居民本人因私護(hù)照或有效簽證（或簽注）和境外培訓(xùn)費(fèi)用證明。

境外培訓(xùn)費(fèi)用證明無法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（5）客戶就繳納境外國際組織會費(fèi)申請購匯的，應(yīng)審核居民本人真實(shí)身份證明和境外國際組織繳費(fèi)通知。

境外國際組織繳費(fèi)通知無法提供原件的，可提供傳真件辦理。

（6）客戶就境外直系親屬救助申請購匯的，應(yīng)審核居民本人真實(shí)身份證明和有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料。

有關(guān)救助的相關(guān)證明材料無法提供原件的，可提供傳真件辦理；居民個(gè)人境外直系親屬救助購匯，只能因直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難等情況時(shí)辦理。

（7）客戶就境外郵購申請購匯的，應(yīng)審核居民本人真實(shí)身份證明和廣告或定單等收費(fèi)憑證。

廣告或定單等收費(fèi)憑證無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（8）客戶就境外咨詢申請購匯的，應(yīng)審核書面申請、居民本人真實(shí)身份證明和合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。

合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（9）客戶就其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用申請購匯的，應(yīng)審核書面申請、居民本人真實(shí)身份證明和合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。

合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（10）客戶就貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用申請購匯的，應(yīng)審核書面申請、居民本人真實(shí)身份證明和進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）。

合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。

（11）客戶就其他非持信用卡在境外消費(fèi)或支出而補(bǔ)購?fù)鈪R的，應(yīng)審核書面申請、居民本人真實(shí)身份證明和境外消費(fèi)或支出的有關(guān)證明材料。

居民個(gè)人應(yīng)在返回境內(nèi)后2個(gè)月內(nèi)在銀行直接辦理，且境外消費(fèi)或支出應(yīng)為經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出。

47．什么是攜帶外幣出境許可證業(yè)務(wù)？

攜帶外幣出境許可證業(yè)務(wù)是指由國家外匯管理局統(tǒng)一印制、銀行按規(guī)定簽發(fā)、準(zhǔn)許出入境人員攜帶外幣、外幣支付憑證出境的許可證，海關(guān)憑此證查驗(yàn)放行。30．什么是個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)？

個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)是指銀行接受個(gè)人客戶委托，為其辦理兩種可自由兌換貨幣之間買賣的業(yè)務(wù)。

31．什么條件的客戶，可以在我行從事個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)？

在我行開立有外匯存款賬戶的居民個(gè)人向建設(shè)銀行申請并經(jīng)審核同意，即可根據(jù)建設(shè)銀行公布的外匯牌價(jià)，通過建設(shè)銀行營業(yè)前臺、電話銀行或網(wǎng)上銀行進(jìn)行兩種外匯之間的實(shí)盤買賣。

32．我行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)采用哪種交易方式？

我行的個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)采取實(shí)盤、即期交易方式，即客戶外匯賬戶必須持有足額的可操作貨幣，方可進(jìn)行外匯買賣，資金交割和清算都在交易成交后即刻完成。

33．客戶在我行進(jìn)行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)時(shí)，可選擇幾種交易形式？

客戶可選擇實(shí)時(shí)交易或委托交易兩種形式，實(shí)時(shí)交易指按我行公布的個(gè)人外匯買賣牌價(jià)成交；委托交易指客戶可選擇委托牌價(jià)進(jìn)行掛單。

34．我行目前可為客戶提供幾種外匯買賣交易委托手段？

目前，我行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)有五種交易委托手段可供客戶選擇，即柜臺委托、自助終端委托、電話委托、網(wǎng)上委托和手機(jī)委托。

35．目前我行可進(jìn)行哪些幣種間的個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)？

有美元、日元、港幣、英鎊、歐元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亞元等建設(shè)銀行可進(jìn)行境外清算的幣種。

48．出境人員向銀行申領(lǐng)《外匯攜帶證》應(yīng)提供哪些材料？

出境人員向銀行申領(lǐng)《外匯攜帶證》時(shí)，攜帶從自有或直系親屬外匯存款中提取外幣現(xiàn)鈔出境的，應(yīng)當(dāng)持護(hù)照或往來港澳通行證、往來臺灣通行證，有效簽證或簽注，存款證明向存款銀行申請；購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境的，還應(yīng)當(dāng)持規(guī)定的購匯憑證向購匯銀行申請。銀行審核出境人員提供的材料無誤后，向其核發(fā)《外匯攜帶證》，并留存上述材料復(fù)印件5年備查。

49．?dāng)y帶外幣出境許可證業(yè)務(wù)的服務(wù)對象有哪些？

在境內(nèi)銀行存有外幣的儲戶，如獲準(zhǔn)出境定居、探親、旅游、考察、學(xué)習(xí)等需要提取外幣存款，攜帶外幣出境時(shí)，可向原存款營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，銀行將按規(guī)定簽發(fā)攜帶外幣出境許可證。50．目前申領(lǐng)外幣出境許可證的現(xiàn)鈔額度為多少？

攜帶不超過等值5000美元（含5000美元）的外幣現(xiàn)鈔出境的，無須申領(lǐng)；

攜帶外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應(yīng)向外匯指定銀行申領(lǐng)外幣出境許可證；

原則上不得攜帶超過等值10000美元的外幣現(xiàn)鈔出境，如需攜帶可向國家外匯管理局申領(lǐng)外幣出境許可證。

51．什么是個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)？

個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)是指客戶向銀行買入或出售的在未來某一時(shí)刻或一定期限內(nèi)以特定的匯率買入或賣出一定數(shù)額的某種外匯的權(quán)利。其交易的基本形式可分為買入期權(quán)和賣出期權(quán)兩種。

52．個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是什么？

在我行開立個(gè)人外匯存款賬戶的中國境內(nèi)居民和在中國居住一年以上的外籍人士。

53．個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)有哪些交易幣種？

包括美元、歐元、日元、澳大利亞元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、港幣等，目前只涉及各幣種與美元之間的外匯期權(quán)交易。

54．個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的期限分為哪幾種？

期限分為二周、一個(gè)月、三個(gè)月。到期日如果為非銀行工作日或相關(guān)國際市場假期，則根據(jù)有關(guān)國際市場慣例調(diào)整到期日。

55．個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的交易起點(diǎn)金額是多少？

交易起點(diǎn)金額為等值1萬美元（以期權(quán)合約簽訂時(shí)我行個(gè)人外匯買賣即期匯率中間價(jià)折算）。

56．什么是個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品？

個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品是指銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險(xiǎn)特征的個(gè)人外匯投資理財(cái)產(chǎn)品，包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。

個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品品牌統(tǒng)一定名為“匯得盈”。

57．個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品的服務(wù)對象有哪些？

在銀行開立個(gè)人外匯存款賬戶或持有外幣現(xiàn)鈔的我國境內(nèi)居民和在我國居住一年以上的外國人。

58．個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的交易幣種、起點(diǎn)金額和交易期限？

交易幣種為美元、港幣、歐元等多種外匯，起點(diǎn)金額為等值5000美元的外匯，交易期限為個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)產(chǎn)品協(xié)議的起息日至到期日的期間。

59．什么是個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)？

個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)是個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的派生產(chǎn)品，指客戶根據(jù)外匯指定銀行報(bào)價(jià)進(jìn)行的含有期權(quán)結(jié)構(gòu)的外匯個(gè)人存款。銀行可以在到期日根據(jù)市場參考匯率選擇是否以雙方事先約定的執(zhí)行價(jià)格將原存款貨幣轉(zhuǎn)換成掛鉤貨幣。

60．個(gè)人雙貨幣存款交易幣種、期限及金額如何？

交易幣種包括美元、歐元、日元、澳大利亞元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎，存款貨幣和掛鉤貨幣之一必須是美元。

期限分為一個(gè)月、三個(gè)月，到期日如果為非銀行工作日或相關(guān)國際市場假期，則根據(jù)有關(guān)國際市場慣例調(diào)整到期日。

交易起點(diǎn)金額為等值1萬美元（以簽訂雙貨幣存款合同時(shí)我行個(gè)人外匯買賣中間價(jià)折算）。

61．辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若終端界面提示“通訊故障”，柜員應(yīng)如何處理？

辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若終端界面提示“通訊故障”，操作員應(yīng)先“查上筆交易結(jié)果”，若查詢結(jié)果為交易成功，則為客戶補(bǔ)打憑證；若查詢結(jié)果為交易失敗，則可重發(fā)交易；若查詢結(jié)果未知，則繼續(xù)等待，同時(shí)向所管理運(yùn)行部門查詢。當(dāng)異地存款交易不成功時(shí)，按規(guī)定必須收下持卡人現(xiàn)金并開具收據(jù)，如客戶強(qiáng)烈要求，受理行可向發(fā)卡行申請查詢確認(rèn)，在確認(rèn)存款未入賬的情況下，重新辦理存款或調(diào)賬。

27．按照存款對象的不同，個(gè)人外匯存款可分為哪幾類？

可將個(gè)人外匯存款分為乙種和丙種存款兩類。

乙種存款是指存款對象為居住在國外或港澳地區(qū)的外國人、外籍華人、港澳同胞、短期來華者以及居住在中國境內(nèi)的駐華使領(lǐng)館外籍人員、駐華代表機(jī)構(gòu)外籍人員、外籍科技人員等等。

丙種存款是指存款對象為中國境內(nèi)居民，包括歸僑、僑眷和港澳同胞的親屬。

28．按照資金性質(zhì)，個(gè)人外匯存款可分為哪幾類？

可將個(gè)人外匯存款分為現(xiàn)鈔戶和現(xiàn)匯戶存款。

現(xiàn)鈔戶存款是指從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔所存入的個(gè)人存款。

現(xiàn)匯戶存款是指從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外匯所存入的個(gè)人存款。

29．什么是個(gè)人外幣活期存款？

個(gè)人外幣活期存款是指不規(guī)定存期，客戶不需預(yù)先通知銀行，可隨時(shí)存取款，存取金額不限的一種個(gè)人存款業(yè)務(wù)。

第二篇：銀行柜面業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會手冊(公司業(yè)務(wù))

第六篇公司業(yè)務(wù)

1．什么是單位人民幣活期存款？

單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時(shí)可以支取的存款。包括各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。

2．單位人民幣活期存款適用對象有哪些？

企業(yè)法人；企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；實(shí)行財(cái)政預(yù)算治理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；縣級（含）以上軍隊(duì)、武警單位；外國駐華機(jī)構(gòu)；社會團(tuán)體；單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；外的常設(shè)機(jī)構(gòu)；私營企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和承包戶。外的臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶。

3．如何辦理單位人民幣活期存款的開戶？該產(chǎn)品是如何計(jì)、結(jié)利息的？

客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，銀行審核同意后開立活期存款賬戶。開立基本存款賬戶的，銀行審核同意后，客戶還應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)姆种C(jī)構(gòu)申請核發(fā)開戶許可證。

每季末月的20日為結(jié)息日，銀行按照本結(jié)息期活期存款賬戶的余額變動情況計(jì)算并支付活期存款利息。單位人民幣活期存款沒有期限限制，按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

4．什么是單位人民幣定期存款？

單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款）實(shí)行賬戶管理。

5．單位人民幣定期存款產(chǎn)品適用服務(wù)對象哪些？

企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會團(tuán)體等。

6．辦理單位人民幣定期存款業(yè)務(wù)操作步驟如何？

客戶在銀行辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)可事先在建行開立存款活期賬戶，從活期存款戶中將資金轉(zhuǎn)入新開立的定期存款賬戶，也可在建行直接開立定期賬戶將資金存入。

A.在建行已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)的操作程序：

（1）客戶持開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、人名章（法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，至銀行結(jié)算柜臺申請辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)。

（2）銀行根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶。

（3）銀行從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至定期存款賬戶中。

（4）銀行向客戶出具“單位定期存款開戶證明書”。

B.未在建行開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)的操作程序：

（1）客戶攜開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個(gè)人名章（法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，并持支票、銀行匯票至銀行結(jié)算柜臺申請辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)。

（2）銀行根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶。

（3）銀行將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶。

（4）銀行向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書”。

7．什么是單位通知存款？

單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前掃知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

8．單位通知存款的服務(wù)對象有哪些？

法人和其他組織。

9．單位通知存款操作程序是什么？

（1）客戶出示當(dāng)?shù)墓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》正（副）本或持飽位介紹信，在銀行開立單位通知存款賬戶，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章或公章，以及法定代表人或其授權(quán)的代理人的名章和財(cái)務(wù)人員名章。

（2）銀行將客戶資金存入單位通知存款賬戶。

（3）銀行向客戶開具記名存款憑證。中國教育考試2.0門戶網(wǎng)站

（4）存款人提前掃知銀行，約定支取存款日期和金額。

（5）在約定的支取存款日，客戶到銀行支取約定金額的存款。

10．通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)是否計(jì)息？

不計(jì)息。

11．單位通知存款部分支取如何處理？

通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的（50萬元），需重新填寫《通知存款開戶證實(shí)書》，從原開戶日計(jì)算存期；留存部分蓖于最低起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌布告的活期存款利率計(jì)息。

12．什么是單位協(xié)定存款？

單位協(xié)定存款是指可以開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國境內(nèi)的法人及其他組織（以下簡稱單位）與銀行簽訂《人民幣單位協(xié)定存款合同》，約定基本存款額度，對基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。

定期擔(dān)保放款

13．單位協(xié)定存款的操作程序是什么？

（1）客戶與銀行簽訂《人民幣單位協(xié)定存款合同》，約定合同期限和基本存款額度。

（2）客戶的存款資金不超過基本存款額度的，按照活期存款利率計(jì)息；客戶的存款資金超過基本存款額度的，銀行自動對超過部分按照單位協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息。

（3）每季末月的20日為結(jié)息日，銀行計(jì)算并支付單位協(xié)定存款賬戶的利息。

14．如何確定單位協(xié)定存款期限與利率？

單位協(xié)定存款的期限由客戶與銀行在《協(xié)定存款合同》中約定，最長不超過1年(含1年)，到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為自動延期。單位協(xié)定存款基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度的存款按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)息。

15．什么是外匯存款？

外匯存款業(yè)務(wù)是指客戶將外匯款項(xiàng)存入在銀行開立的外匯賬戶獲得相應(yīng)利息的業(yè)務(wù)。

外匯賬戶包括常常項(xiàng)目外匯賬戶、資本項(xiàng)目外匯賬戶和外幣專用賬戶。

16．外匯存款的操作程序有那些？

（1）客戶持申請開立外匯賬戶的申請報(bào)告、營業(yè)執(zhí)照或其他批準(zhǔn)設(shè)立的有效證件和外匯管理局要求提供的其他材料到外匯管理局申請核發(fā)《開立外匯賬戶批準(zhǔn)書》。

（2）客戶憑外匯管理局核準(zhǔn)的《開立外匯賬戶批準(zhǔn)書》和營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)材料到銀行開立外匯賬戶并預(yù)留印鑒。

（3）客戶通過外匯賬戶辦理存款和轉(zhuǎn)帳等結(jié)算業(yè)務(wù)。

17．外匯存款產(chǎn)品的期限與利率都有哪些？

根據(jù)存款期限的不同，外匯存款分成外幣活期存款、外幣7天通知存款和外幣定期存款。

外幣活期存款和外幣7天通知存款不分金額大小，一律執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會宣布的利率。

外幣定期存款按照存款數(shù)額的大小分為外幣小額存款和外幣大額存款。外幣小額存款是指存款金額在中國銀行業(yè)協(xié)會確定的大額存款起始金額以下的外幣存款。外幣大額存款是指存款金額在中國銀行業(yè)協(xié)會確定的大額存款起始金額或以上的外幣存款。目前中國銀行業(yè)協(xié)會確定的各幣種蹦大額存款起始金額為：300萬美元、340萬歐元、200萬英鎊、2300萬港元、3億日元、440萬加拿大元、530萬瑞士法郎、560萬澳大利亞元或相稱于300萬美元的其他貨幣。

外幣小額存款的期限包括一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和兩年等五個(gè)檔次，全部執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會公布的固定利率。定期擔(dān)保放款

目前，中國建設(shè)銀行公布大額存款利率的外幣幣種包括美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加拿大元、瑞士法郎和澳大利亞元。

外幣大額存款可以分為外幣大額定活兩便存款（目前僅針對個(gè)人）和外幣大額定期存款。外幣大額定期存款設(shè)固定利率和浮動利率兩種方式。在固定利率方式下，外幣大額定期存款設(shè)七天、一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和兩年等六個(gè)期限檔次。在浮動利率方式下，外幣大額

定期存款設(shè)一年和兩年等期限檔次，浮動方式可按每一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月進(jìn)行浮動。

18．什么是固定資產(chǎn)貸款？

固定資產(chǎn)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款。

19．客戶申請固定資產(chǎn)貸款須具備什么條件？

客戶申請銀行固定資產(chǎn)貸款，須符合下列條件：

（1）借款人必須符合《貸款通則》的要求； 中國教育考試2.0門戶網(wǎng)站

（2）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，具有有權(quán)部覓晉準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)、開工報(bào)告等；

（3）資本金比例不得低于20%；配套資金來源明確并有保證；

（4）還本付息有可靠的資金來源；

（5）新建項(xiàng)目必須實(shí)行項(xiàng)目法人制。

20．客戶應(yīng)遵照什么琉程辦理固定資產(chǎn)貸款？

（１）申請

客戶向銀行提出借款申請，應(yīng)提供的相關(guān)資料主要有：

①營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證實(shí)；貸款證卡； ②經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的和近期報(bào)表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；

③公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等。

④如為第三方保證貸款，還需要提供擔(dān)保人相關(guān)材料

（２）簽定合同

如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則客戶將與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。如銀行認(rèn)為不可行，則將企業(yè)申請材料退還。

（３）落實(shí)擔(dān)保

客戶與銀行簽定借款合同后，需落實(shí)第三方保證、抵芽娶質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。

（４）貸款獲取。

客戶辦妥銀行發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，銀行可向借款人發(fā)放貸款，借款人可按合同規(guī)定用途支用貸款。

（５）還款。

按用款實(shí)際期限，貸款即將到期時(shí)，借款客戶應(yīng)籌集資金以按時(shí)歸還銀行借款。

21．如何確定固定資產(chǎn)貸款的期限及利率？

（1）期限，根據(jù)客戶的申請和項(xiàng)目評估結(jié)果確定。

（2）利率，按照人民銀行有關(guān)中長期貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行。

22．什么是琉動資金貸款？

琉動資金貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于企事業(yè)單位正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款。

23．客戶申請琉動資金貸款須具備什么條件？

客戶向銀行申請琉動資金貸款必須符合下列條件：

（1）借款人必須符合《貸款通則》的要求；

（2）生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；

（3）生產(chǎn)經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常琉動資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營運(yùn)資金。

24．客戶應(yīng)遵照什么琉程辦理琉動資金貸款？

（1）申請。

客戶向銀行提出琉動資金貸款申請，應(yīng)提供的相關(guān)資料主要有：

①營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡； ②經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的和近期報(bào)表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；

③董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等； ④擔(dān)保人相關(guān)材料等。

（2）簽定合同。

如銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則客戶將與銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。如銀行認(rèn)為不可行，則將客戶申請材料退還。

1121活期開戶，1122活期存款，1123活期取款，1124活期結(jié)清，1125活期銷戶，1631定期開戶，1632續(xù)存，1633取款結(jié)清，1621定期一本通開戶，1622一本通續(xù)存，1623一本通支取，1624一本通結(jié)清，1625一本通銷戶，這些是最基本的.對公柜臺網(wǎng)銀代碼9310。

第三篇：應(yīng)知應(yīng)會手冊

醫(yī)生知曉內(nèi)容

第一章醫(yī)療管理 一、三基三嚴(yán)

“三基三嚴(yán)”內(nèi)容：“基本理論、基本知識、基本技能”，“嚴(yán)格要求、嚴(yán)密組織、嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度”，要求培訓(xùn)覆蓋率100%。二、十四項(xiàng)核心制度包括：

首診負(fù)責(zé)制、三級醫(yī)師查房制度、疑難病例討論制度、會診制度、危重患者搶救制度、手術(shù)分級管理制度、術(shù)前病歷討論和重大手術(shù)上報(bào)審批制度、值班交接班制度、死亡病例討論制度、分級護(hù)理制度、查對制度，病歷管理制度、臨床用血審核制度、新技術(shù)準(zhǔn)入制度。

三、危急值

1、“危急值”是指檢驗(yàn)、病理、醫(yī)學(xué)影像等檢查結(jié)果出現(xiàn)時(shí)，表明患者正處于有生命危險(xiǎn)的邊緣狀態(tài)，此時(shí)如果臨床醫(yī)生能及時(shí)得到信息，迅速給予患者有效的干預(yù)措施或治療，可能挽救患者的生命，否則就可能出現(xiàn)嚴(yán)重的后果，失去最佳搶救時(shí)機(jī)，甚至危及生命。

2、報(bào)告及處置流程：出現(xiàn)“危急值”→醫(yī)技復(fù)核、確認(rèn)→結(jié)果發(fā)出→電話報(bào)告→臨床接報(bào)時(shí)復(fù)述確認(rèn)→醫(yī)師立即處置→書面記錄。

四、口頭醫(yī)囑執(zhí)行流程

流程：下達(dá)口頭醫(yī)囑→護(hù)士復(fù)述→醫(yī)師確認(rèn)→執(zhí)行醫(yī)囑→記錄→補(bǔ)記口頭醫(yī)囑

五、急診六個(gè)重點(diǎn)病種

內(nèi)容：急性創(chuàng)傷、急性心肌梗死、急性心力衰竭、急性腦卒中、急性顱腦損傷、急性呼吸衰竭。

六、急診會診、搶救時(shí)限

急診會診、搶救時(shí)限10分鐘

七、平均住院日管理

1、二甲醫(yī)院平均住院日控制標(biāo)準(zhǔn)10天。

2、降低平均住院日幾點(diǎn)措施：（1）明確各專業(yè)平均住院日控制標(biāo)準(zhǔn)，確立考核機(jī)制；（2）保障醫(yī)療質(zhì)量和醫(yī)療安全；(3)控制關(guān)鍵環(huán)節(jié)的措施:加強(qiáng)預(yù)約管理，縮短等候時(shí)間；嚴(yán)格管理醫(yī)技科室報(bào)告時(shí)限目標(biāo)；加強(qiáng)會診制度的管理，縮短疑難和涉及多專業(yè)患者的診斷時(shí)間；縮短術(shù)前準(zhǔn)備時(shí)間；指導(dǎo)患者出院進(jìn)行康復(fù)訓(xùn)練。

八、術(shù)前準(zhǔn)備內(nèi)容

完善術(shù)前檢查：心電圖、胸片、血尿便常規(guī)、凝血、肝功、腎功、電解質(zhì)、血糖及傳染性疾病篩查（乙肝五項(xiàng)、HCV、HIV、梅毒抗體）；

評估術(shù)中出血情況，必要時(shí)備血；術(shù)前病情評估，患者病情嚴(yán)重程度、全身狀況支持情況等；手術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估，手術(shù)切口清潔程度、手術(shù)類別等；完成術(shù)前小結(jié)、術(shù)前討論、手術(shù)醫(yī)師查房記錄等；簽署手術(shù)知情同意書；下達(dá)手術(shù)醫(yī)囑，通知手術(shù)室；麻醉訪視，簽署麻醉知情同意書；手術(shù)標(biāo)識等。

九、手術(shù)標(biāo)識方式

1、內(nèi)鏡及介入手術(shù)的穿刺點(diǎn)在體表用“○”標(biāo)識，多重結(jié)構(gòu)、多平面部位等手術(shù)時(shí)，沿手術(shù)切口用“－”標(biāo)識，如右前臂手術(shù)，則在右前臂手術(shù)切口處劃“－”線。當(dāng)手術(shù)切口處無法標(biāo)識，以“×”標(biāo)記標(biāo)明左右側(cè)，如左眼手術(shù)，在左側(cè)額部皮膚上劃“×”字形標(biāo)志；

2、手術(shù)部位已有紗布、石膏、牽引架時(shí)，統(tǒng)一標(biāo)記在包扎物上方2公分左右（約1-2橫指）處，以“×”號標(biāo)明左右側(cè)。

3、手術(shù)當(dāng)日，手術(shù)醫(yī)師在病房用黑色記號筆進(jìn)行手術(shù)標(biāo)識，患者及家屬共同核對確認(rèn)。

十、重大手術(shù)類別及上報(bào)流程、時(shí)限

1、凡屬下列之一的視為重大手術(shù)：手術(shù)患者系外賓、華僑、港澳、臺同胞；手術(shù)患者系特殊保健對象如高級干部、著名專家、學(xué)者、知名人士及民主黨派負(fù)責(zé)人;截肢、重要器官及臟器切除等各種原因可能導(dǎo)致毀容或致殘的手術(shù)；存在隱患，可能引起醫(yī)療糾紛的手術(shù)；涉及自殺、他殺等法律問題的手術(shù)；器官移植手術(shù)。

2、上報(bào)流程：科主任簽署重大手術(shù)審批表→醫(yī)務(wù)部→主管院長→通知科室手術(shù)

3、上報(bào)時(shí)限：擇期手術(shù)術(shù)前24小時(shí)內(nèi)上報(bào)，急診手術(shù)確定方案后于術(shù)前上報(bào)。

十一、手術(shù)病歷書寫

1、手術(shù)主刀醫(yī)師在術(shù)后24小時(shí)內(nèi)完成手術(shù)記錄（特殊情況下，由一助書寫，主刀簽名）。

2、參加手術(shù)醫(yī)師在術(shù)前即時(shí)完成術(shù)后首次病程記錄。

十二、術(shù)后患者管理

1、術(shù)后醫(yī)囑必須由手術(shù)醫(yī)師開具。

2、每位患者手術(shù)后的生命指標(biāo)檢測結(jié)果記錄在病歷中

3、依照患者術(shù)后病情在評估結(jié)果，擬定術(shù)后康復(fù)或再手術(shù)或放化療等方案。

十三、臨床用血申請分級

1、同一患者一天申請備血量少于800毫升的（包括全血、紅細(xì)胞和血漿，1U紅細(xì)胞計(jì)150毫升），由具有中級以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格的醫(yī)師提出申請，上級醫(yī)師在輸血申請單核準(zhǔn)簽發(fā)后方可備血。

2、同一患者一天申請備血量在800毫升至1600毫升的，由具有中級以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資的醫(yī)師提出申請，科室主任在輸血申請單核準(zhǔn)簽發(fā)后，方可備血。

3、同一患者一天申請備血量達(dá)到或超過1600毫升的，由具有中級以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格的醫(yī)師提出申請，科室主任核準(zhǔn)簽發(fā)，并填寫“大量用血審批表”報(bào)醫(yī)務(wù)科或總值班批準(zhǔn)后，方可備血。“大量用血審批表”由輸血科保存。

4、緊急用血可以不受臨床用血申請分級管理權(quán)限及審批限制，但需在用血后1個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊相關(guān)報(bào)批手續(xù)。

十四、臨床用血申請審核和用血報(bào)批

1、用血申請審核內(nèi)容：申請單填寫、輸血前檢測、用血申請分級、臨床用血指征。

2、同一患者一天申請備血量達(dá)到或超過1600毫升的，報(bào)醫(yī)務(wù)科或總值班批準(zhǔn)，緊急用血需在用血后1個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)齊相關(guān)報(bào)批手續(xù)。

3、輸血申請單審核率為100%、大量用血報(bào)批審核率100%。

十五、手術(shù)分級于授權(quán)

1、手術(shù)分級：根據(jù)手術(shù)過程的復(fù)雜性和對手術(shù)技術(shù)的要求，分為4級：（1）1級手術(shù)：手術(shù)術(shù)式簡單，手術(shù)技術(shù)難度低的普通常見小手術(shù)。

（2）2級手術(shù)：手術(shù)過程不復(fù)雜，手術(shù)技術(shù)難度不大，低風(fēng)險(xiǎn)的各種中等手術(shù)。（3）3級手術(shù)：手術(shù)過程較復(fù)雜，手術(shù)技術(shù)難度較高，風(fēng)險(xiǎn)較高的各種重大手術(shù)。（4）4級手術(shù)：手術(shù)操作過程復(fù)雜，手術(shù)技術(shù)難度大，高風(fēng)險(xiǎn)的各種手術(shù)。

2、手術(shù)醫(yī)師分級：（1）住院醫(yī)師

①低年資住院醫(yī)師：從事住院醫(yī)師工作3年以內(nèi)，或碩士生畢業(yè)，從事住院醫(yī)師2年以內(nèi)者。

②高年資住院醫(yī)師：從事住院工作3年以上，或碩士生畢業(yè)取得執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格，并從事住院醫(yī)師2年以上者。博士生畢業(yè)取得執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格，并從事住院醫(yī)師2年以上者。博士生從事臨床工作一年以上。（2）主治醫(yī)師

①低年資主治醫(yī)師:擔(dān)任主治醫(yī)師3年以內(nèi)，或臨床博士生2年以內(nèi)者。②高年資主治醫(yī)師：擔(dān)任主治醫(yī)師3年以上，或臨床博士生畢業(yè)2年以上者。（3）副主任醫(yī)師

①低年資副主任醫(yī)師：擔(dān)任副主任醫(yī)師3年以內(nèi)，或博士后從事臨床工作2年以上者。

②高年資副主任醫(yī)師：擔(dān)任副主任醫(yī)師3年以上者。（4）主任醫(yī)師

3、各級醫(yī)師手術(shù)范圍

（1）低年資住院醫(yī)師：在上級醫(yī)師指導(dǎo)下，逐步開展并熟練掌握1級手術(shù)。（2）高年資住院醫(yī)師：在熟練掌握1 級手術(shù)的基礎(chǔ)上，在上級醫(yī)師指導(dǎo)下逐步開展2級手術(shù)。

（3）低年資主治醫(yī)師：熟練掌握2級手術(shù)，并在上級醫(yī)師指導(dǎo)下，逐步開展3級手術(shù)。

（4）高年資主治醫(yī)師：掌握三級手術(shù)。

（5）低年資副主任醫(yī)師：熟練掌握3級手術(shù)，在上級醫(yī)師指導(dǎo)下，開展4級手術(shù)。（6）高年資副主任醫(yī)師：在主任醫(yī)師指導(dǎo)下，開展4級手術(shù)，亦可根據(jù)實(shí)際情況單獨(dú)完成部分4級手術(shù)、新開展的手術(shù)和科研項(xiàng)目手術(shù)。

(7)主任醫(yī)師：熟練完成4級手術(shù)，特別是完成新開展的手術(shù)或引進(jìn)的新手術(shù)，或重大探索性科研項(xiàng)目手術(shù)。

4、手術(shù)醫(yī)師權(quán)限管理與審批：

（1）手術(shù)醫(yī)師授權(quán)流程：手術(shù)醫(yī)師填寫《手術(shù)醫(yī)師資質(zhì)授權(quán)申請表》→科主任初審→醫(yī)務(wù)科再審→醫(yī)療質(zhì)量管理委員會審批，授予相應(yīng)的手術(shù)級別。

(2)管理：醫(yī)院對醫(yī)師手術(shù)權(quán)限實(shí)行動態(tài)管理，根據(jù)其技術(shù)能力、衛(wèi)生技術(shù)任職資格、聘任崗位等變更情況，每年對醫(yī)師手術(shù)權(quán)限復(fù)評一次。注：手術(shù)按照已確定的手術(shù)人員分工進(jìn)行，不得越級手術(shù)。

十六、醫(yī)療技術(shù)

1、醫(yī)療技術(shù)分級

第一類醫(yī)療技術(shù)是指安全性、有效性確切，醫(yī)療機(jī)構(gòu)通過常規(guī)管理在臨床應(yīng)用中能確保其安全性、有效性的技術(shù)。

第二類醫(yī)療技術(shù)是指安全性、有效性確切，涉及一定倫理問題或者風(fēng)險(xiǎn)較高，省衛(wèi)計(jì)委加以控制管理的醫(yī)療技術(shù)。

第三類醫(yī)療技術(shù)是指具有下列情形之一，需要衛(wèi)生部加以嚴(yán)格控制管理的醫(yī)療技術(shù)：①涉及重大倫理問題;②高風(fēng)險(xiǎn)；③安全性、有效性尚需經(jīng)規(guī)范的臨床試驗(yàn)研究進(jìn)一步驗(yàn)證；④需要使用稀缺資源；⑤衛(wèi)生部規(guī)定的其他需要特殊管理的醫(yī)療技術(shù)。

2、醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)損害處置流程

（1）醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指醫(yī)療技術(shù)實(shí)施過程中存在或出現(xiàn)的可能發(fā)生醫(yī)療失誤或過失導(dǎo)致病人死亡、傷殘以及軀體組織、生理功能和心理健康受損等不安全事件的危害因素，無論不良后果是否發(fā)生以及患者是否投訴，均屬預(yù)警監(jiān)控范圍。（2）損害處置預(yù)案及流程：發(fā)生損害后立即終止→報(bào)告上級領(lǐng)導(dǎo)（科室主任、醫(yī)務(wù)科、主管院領(lǐng)導(dǎo)）采取補(bǔ)救措施將損害降低到最低點(diǎn)→全面檢查總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善相關(guān)制度→多次或反復(fù)發(fā)生的，查找是什么原因造成的（如藥品、器械等），決定是否暫停（由醫(yī)務(wù)科上報(bào)醫(yī)療質(zhì)量管理委員會）。

十七、新技術(shù)、新項(xiàng)目

1、定義：凡是近年來在國內(nèi)外醫(yī)學(xué)領(lǐng)域具有發(fā)展趨勢的新項(xiàng)目（即通過新手段取得的新成果），在本院尚未開展過的項(xiàng)目和尚未使用過的臨床醫(yī)療、護(hù)理新手段，稱為新技術(shù)、新項(xiàng)目。

2、申報(bào)流程：由科室主任填寫《新技術(shù)、新項(xiàng)目臨床應(yīng)用準(zhǔn)入申請表》，上報(bào)醫(yī)務(wù)科，首先提交醫(yī)療質(zhì)量管理委員會審核評估，審核通過后科室方可實(shí)施。

3、監(jiān)督管理措施：項(xiàng)目負(fù)責(zé)人每半年向醫(yī)務(wù)科書面報(bào)告新項(xiàng)目的實(shí)施情況。新技術(shù)、新項(xiàng)目準(zhǔn)入實(shí)施后，應(yīng)將有關(guān)技術(shù)資料妥善保存好，被準(zhǔn)入的新技術(shù)、新項(xiàng)目安全開展30例后，經(jīng)醫(yī)療質(zhì)量管理委員會論證轉(zhuǎn)為常規(guī)技術(shù)管理。

十八、高風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)操作

1、范圍：手術(shù)、麻醉、介入、腔鏡及風(fēng)險(xiǎn)性高的有創(chuàng)操作等納入高風(fēng)險(xiǎn)診療技術(shù)范疇管理。

2、授權(quán)流程：手術(shù)、麻醉按其分級管理制度進(jìn)行人員授權(quán)；介入及腔鏡按其管理規(guī)范進(jìn)行人員授權(quán)；高風(fēng)險(xiǎn)的有創(chuàng)操作必須取得主治醫(yī)師以上（含主治醫(yī)師）按《高風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)操作資格授權(quán)申請表》要求填寫，由科室質(zhì)量員安全管理小組進(jìn)行能力評價(jià)，科主任同意簽字，上報(bào)醫(yī)務(wù)科初審，初審?fù)ㄟ^后上報(bào)醫(yī)療質(zhì)量管理委員會，經(jīng)審核同意后授權(quán)相應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)診療技術(shù)項(xiàng)目操作權(quán)限，方可進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)操作。

3、授權(quán)年限：每兩年復(fù)評一次，并進(jìn)行動態(tài)管理。第五章醫(yī)患關(guān)系

一、首訴負(fù)責(zé)制

1、投訴形式:來訪、來信、來電、其它。

2、首訴負(fù)責(zé)人：臨床醫(yī)技科室主任、護(hù)士長或職能科室主任。

3、做好記錄，能當(dāng)場協(xié)調(diào)解決的，盡量當(dāng)場解決；不能當(dāng)場解決的或涉及多科室的，引導(dǎo)至醫(yī)患辦，各科室主任或護(hù)士長配合醫(yī)患辦與家屬溝通。

第四篇：黨員應(yīng)知應(yīng)會手冊2016

黨員應(yīng)知應(yīng)會手冊2016

《2015新編入黨培訓(xùn)教材》 人民日報(bào) 定價(jià)：18.00元本書共分上下篇11個(gè)章節(jié)。上篇：黨的基本知識。第一章：黨的性質(zhì)、第二章：黨的指導(dǎo)思想、第三章：黨的宗旨、第四章：黨的綱領(lǐng)、第五章：黨的組織原則和組織制度、第六章：中黨的紀(jì)律、第七章：黨員的義務(wù)和權(quán)利。下篇：入黨的規(guī)定和程序。第八章：申請入黨的條件和要求、第九章：發(fā)展黨員的程序和手續(xù)、第十章：爭取早日成為合格的共產(chǎn)黨員、第十一章：入黨常用文書的寫作及參考例文。每章節(jié)后面附有思考題和檢測題，書最后附有十八大黨章和檢測題答案。《2015最新入黨積極分子培訓(xùn)教材》 行政學(xué)院 定價(jià)：16.00元本書共分12個(gè)章節(jié)，內(nèi)容包括黨史黨情、黨的性質(zhì)、黨的指導(dǎo)思想、黨的宗旨、黨的基本原則和組織制度、黨的紀(jì)律、黨員的義務(wù)和權(quán)利、申請入黨的條件和要求、發(fā)展黨員的程序和手續(xù)、爭取早日成為合格的共產(chǎn)黨員、入黨常用文書寫法及參考例文等。每章后面都有思考題和檢測題，節(jié)后附有十八大黨章全文和檢測題。該書可供機(jī)關(guān)、企業(yè)及各大專院校作為教材使用，也可供從事 相關(guān)工作的人員作為參考用書使用。《入黨教材》 北京聯(lián)合，定價(jià)28.00，作者：張榮臣為貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神以及《細(xì)則》的要求，提高發(fā)展黨員質(zhì)量和黨建科學(xué)化水平，本書根據(jù)黨章要求，從黨的性質(zhì)、宗旨、指導(dǎo)思想、最高理想和目標(biāo)、黨員的權(quán)利義務(wù)等方面對黨員標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了闡述，并對發(fā)展黨員的程序和手續(xù)以及入黨常用文書寫法進(jìn)行了講解，附有文書范例和黨章原文，并附測試題，是各級黨組織開展入黨培訓(xùn)的權(quán)威教材《新編入黨積極分子培訓(xùn)教材》 定價(jià)26.00，北京聯(lián)合，金釗主編為貫徹落實(shí)黨的十八大和總書記的講話精神以及《細(xì)則》的有關(guān)要求，本書根據(jù)黨章要求，從黨的性質(zhì)、宗旨、指導(dǎo)思想、最高理想和目標(biāo)、黨員的權(quán)利義務(wù)等方面對黨員標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了闡述，并對發(fā)展黨員的程序進(jìn)行了講解，附有文書范例和黨章原文，并附測試題，對貫徹黨中央關(guān)于黨員隊(duì)伍建設(shè)的新部署新要求，保證發(fā)展黨員質(zhì)量，建設(shè)一支規(guī)模適度、結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良、紀(jì)律嚴(yán)明、作用突出的黨員隊(duì)伍，具有重要的意義。《黨的基本知識簡明讀本》 定價(jià)28.00，行政學(xué)院出版社根據(jù)中央批準(zhǔn)的《2014—2017年全國黨員教育培訓(xùn)工作規(guī)劃》關(guān)于加強(qiáng)黨員教育培訓(xùn)教材建設(shè)的要求，我們組織了中組部、中宣部、中紀(jì)委、中央黨校的專家學(xué)者編寫了《黨的基本知識簡明讀..........

第五篇：支部書記應(yīng)知應(yīng)會手冊

支部書記應(yīng)知應(yīng)會手冊

前言

第一講 黨支部的性質(zhì)、作用和基本任務(wù)

一、黨支部的性質(zhì)

二、黨支部的作用

三、黨支部的基本任務(wù) 思考題

第二講 黨支部的設(shè)置

一、黨支部的建立

二、黨支部的基本類型及其基本職責(zé)和任務(wù) 思考題

第三講 黨支部的組織形式

一、黨支部黨員大會

二、黨支部委員會

三、黨小組

四、黨支部成員的職責(zé)

五、正確理解黨支部組織的幾個(gè)關(guān)系 思考題

第四講 黨支部的組織生活

一、組織生活的含義及其基本內(nèi)容

二、組織生活的形式

三、組織生活的職能

四、嚴(yán)格黨的組織生活的措施

五、黨員組織生活管理 思考題

第五講 黨支部的制度建設(shè)

一、黨支部制度建設(shè)的原則

二、黨支部制度建設(shè)的主要內(nèi)容

三、黨支部制度的執(zhí)行 思考題

第六講 黨支部工作的程序

一、黨支部大會程序 ……

第七講 黨支部的選舉工作 第八講 黨支部領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)工作 第九講 黨支部的黨員發(fā)展工作 第十講 黨支部的黨員教育工作 第十一講 黨支部的管理工作 第十二講 黨支部的紀(jì)律檢查工作

第十三講 黨支部的思想政治工作.群眾工作和統(tǒng)戰(zhàn)工作 第十四講 黨支部書記的產(chǎn)生，地位與作用 第十五講 黨支部書記的工作方法和領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù) 第十六講 黨支部書記必須具備的基本素質(zhì) 第十七講 黨支部書記要加強(qiáng)黨性和黨性修養(yǎng) 第十八講 黨支部常用文體