第一篇：基本賬戶銷戶原因選擇亟需規(guī)范（本站推薦）

基本賬戶銷戶原因選擇亟需規(guī)范

近期，接到一起客戶投訴，稱其單位性質(zhì)在賬戶管理系統(tǒng)中無(wú)法變更，要求幫助解決。經(jīng)了解，由于在銷戶時(shí)基本賬戶開(kāi)戶行在銷戶申請(qǐng)書(shū)中勾選的銷戶原因?yàn)椤稗D(zhuǎn)戶”，造成客戶再開(kāi)基本賬戶時(shí)無(wú)法變更單位性質(zhì)，只能為客戶開(kāi)戶后再銷戶并重新選擇銷戶原因。為進(jìn)一步落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)此類業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，XX中支對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的銷戶情況進(jìn)行了摸底排查。

一、成因分析

通過(guò)對(duì)多家機(jī)構(gòu)的走訪，發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)填寫(xiě)銷戶原因時(shí)普遍存在兩種現(xiàn)象：一種是業(yè)務(wù)人員根本不清楚幾種銷戶原因后續(xù)處理的區(qū)別，不分青紅皂白，只要是銷戶，全部勾選“轉(zhuǎn)戶”；另一種則是業(yè)務(wù)人員知道在同一行政區(qū)域內(nèi)基本賬戶轉(zhuǎn)戶不需要撤銷其他賬戶，銷戶手續(xù)較方便，所以傾向性的選擇“轉(zhuǎn)戶”。由于銀行機(jī)構(gòu)沒(méi)有根據(jù)客戶銷戶時(shí)的實(shí)際情況選擇銷戶原因，加上與客戶的溝通又不到位，極容易發(fā)生錯(cuò)選銷戶原因的情況。

二、存在的問(wèn)題

（一）造成部分單位無(wú)法變更單位性質(zhì)。由于部分單位管理體制的變化，會(huì)發(fā)生從預(yù)算單位變更為非預(yù)算單位，或從企業(yè)非法人變更為企業(yè)法人等情況，如果這類單位的銷戶原因在系統(tǒng)設(shè)定為“轉(zhuǎn)戶”，再開(kāi)戶時(shí)則無(wú)法變更單位的性質(zhì)。特別是由預(yù)算單位變更為非預(yù)算單位的，由于預(yù)算單位管理的特殊性，預(yù)算單位開(kāi)立專戶是核準(zhǔn)制，而非預(yù)算單位則是報(bào)備制，管理方式差別巨大，開(kāi)戶單位難以接受。

（二）造成大量賬戶閑置。按照賬戶管理規(guī)定與賬戶管理系統(tǒng)設(shè)定的規(guī)則，除銷戶原因?yàn)椤稗D(zhuǎn)戶”外，都需要將相關(guān)單位的其他賬戶銷戶后才能撤銷基本賬戶，部分單位由于自身管理的原因，開(kāi)立的很多賬戶由于長(zhǎng)期不用被設(shè)為久懸或已遺忘，逐個(gè)銷戶既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，而銀行出于考核開(kāi)戶數(shù)量或節(jié)省人力方面的考慮，一般也不會(huì)仔細(xì)核對(duì)客戶的銷戶原因，更不會(huì)堅(jiān)持要求客戶將其他賬戶撤銷后方可撤銷基本賬戶，這兩方面的原因造成了賬戶系統(tǒng)中大量的無(wú)效賬戶，影響了系統(tǒng)的管理效能，浪費(fèi)了賬戶管理資源。

（三）造成客戶對(duì)人民銀行工作的不理解。如果客戶銷戶后重新開(kāi)戶時(shí)無(wú)法變更單位性質(zhì)，客戶并不會(huì)理解這種管理機(jī)制的出發(fā)點(diǎn)，也不會(huì)主動(dòng)查找問(wèn)題的根源，反而會(huì)很主觀的認(rèn)為人民銀行的賬戶管理系統(tǒng)設(shè)置有問(wèn)題，少數(shù)客戶可能會(huì)無(wú)端非難人民銀行，或向有關(guān)部門(mén)投訴，最后人民銀行還需花大力氣解決由于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)差錯(cuò)產(chǎn)生的問(wèn)題。

三、相關(guān)對(duì)策

（一）加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的崗位培訓(xùn)。要求相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)賬戶管理崗位培訓(xùn)制度，新上崗人員要在崗前培訓(xùn)合格后才能上崗，并定期對(duì)在崗人員開(kāi)展專題培訓(xùn)，幫助其牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，避免由于制度不熟悉造成的業(yè)務(wù)差錯(cuò)。

（二）嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)責(zé)任。嚴(yán)格落實(shí)賬戶管理考核責(zé)任制度，對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行扣分累計(jì)制，按季向其“一把手”行長(zhǎng)和分管行長(zhǎng)通報(bào)。扣分較多或者情節(jié)嚴(yán)重的，建議其上級(jí)主管部門(mén)將相關(guān)責(zé)任人調(diào)離賬戶管理崗位，嚴(yán)肅轄內(nèi)賬戶管理紀(jì)律。

（三）加強(qiáng)對(duì)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的解釋說(shuō)明工作。對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題的客戶，要求相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任，做好客戶的說(shuō)明解釋工作，安撫客戶情緒，盡量軟化矛盾，解決客戶的實(shí)際困難。

第二篇：結(jié)算賬戶銷戶規(guī)定

一．基本存款賬戶“轉(zhuǎn)戶”，是指存款人因遷址或其他需要，在原基本存款賬戶開(kāi)戶銀行撤銷基本存款賬戶后，選擇其他銀行，申請(qǐng)重新開(kāi)立基本存款賬戶的行為。

存款人“轉(zhuǎn)戶”應(yīng)按照《辦法》規(guī)定辦理銷戶手續(xù)，并將基本存款賬戶開(kāi)戶登記證提交給開(kāi)戶銀行。開(kāi)戶銀行應(yīng)根據(jù)基本存款賬戶開(kāi)戶登記證上記載的基本信息和已開(kāi)立的其他銀行結(jié)算賬戶信息，填制“已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶清單”，簽章后交給原存款人。

存款人向其他銀行申請(qǐng)重新開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”，并與相關(guān)的證明文件和原基本存款賬戶開(kāi)戶行出具的“已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶清單”一并提交銀行審核。其中，“已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶清單”是存款人撤銷原基本存款賬戶所記載存款人已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶信息的有效證明，也是基本存款賬戶的新開(kāi)戶銀行登記開(kāi)戶登記證的重要依據(jù)。因此，要求存款人申請(qǐng)重新開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，必須出具“已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶清單”。存款人撤銷原基本存款賬戶后，重新開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，開(kāi)戶資料信息發(fā)生變更的，應(yīng)就變更事項(xiàng)及其內(nèi)容向銀行說(shuō)明。但存款人的類別、登記證書(shū)和營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)不得變更。二．1.基本存款賬戶自開(kāi)戶日起（以基本存款賬戶核準(zhǔn)通知書(shū)日期為準(zhǔn)）3個(gè)工作日以后，便可以進(jìn)行銷戶。2.基本存款賬戶銷戶時(shí)有3個(gè)原因：（1）撤銷后于他行另立，這種方式下，銷戶后只能轉(zhuǎn)賬，并且應(yīng)先在需開(kāi)戶的銀行先開(kāi)立一般存款賬戶，最后在一般戶轉(zhuǎn)基本戶。（2）由于營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷，撤銷基本賬戶，這時(shí)，需要提供工商部門(mén)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷證明，銷戶時(shí)可以支取現(xiàn)金。（3）營(yíng)業(yè)執(zhí)照不打算注銷，但又不在其他銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，在進(jìn)行銷戶是，向基本戶開(kāi)戶銀行提供：未在其他銀行開(kāi)立任何單位結(jié)算賬戶的說(shuō)明即可，但需注意的是，應(yīng)先將其他一般賬戶先銷戶后，最后再撤銷基本賬戶。基本賬戶銷戶需提供的資料：1.開(kāi)戶許可證正本原件；2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷證明或未在其他銀行開(kāi)立任何結(jié)算賬戶的相關(guān)說(shuō)明；3.客戶留存聯(lián)印鑒卡；4.未使用完的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支票；5.填寫(xiě)單位銀行結(jié)算賬戶銷戶申請(qǐng)書(shū)，不需要再提供開(kāi)戶的全套資料。

第三篇：人民幣賬戶銷戶須知

人民幣賬戶銷戶須知

根據(jù)2006年1月1日起人民銀行頒布并實(shí)施的《上海市人民幣銀行賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，您需攜帶并提供以下材料。

一． 基本存款賬戶

通常情況下應(yīng)出具下列證明文件：

1.基本賬戶開(kāi)戶許可證

2.未用完重要憑證及其清單（加蓋公章及法人章）

3.由法定代表人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人的有效身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人的有效身份證件、授權(quán)書(shū)以及被授權(quán)人的有效身份證件。（正本及復(fù)印件一份并加蓋公章）

4.如為公司注銷，公司還需出具工商注銷證明正本及其復(fù)印件一份并加蓋公章，但代表處注銷除外。

5.代表處注銷，需出具稅務(wù)注銷證明正本及其復(fù)印件一份并加蓋公章。

6.公司公章、法人章及印鑒章。

7．銷戶手續(xù)費(fèi)100元/戶。

注：辦理銷戶時(shí)基本存款賬戶中余額及利息須按正常手續(xù)（填寫(xiě)貸記憑證）轉(zhuǎn)入公司一般戶，不得取現(xiàn)，只有在公司注銷或代表處注銷時(shí)可取現(xiàn)金。

如為公司注銷或代表處注銷，請(qǐng)確保公司一般賬戶及一切外幣賬戶已關(guān)閉，再行關(guān)閉公司或代表處基本賬戶。

有效身份證件：境內(nèi)居民需提供身份證，境外居民需提供護(hù)照，港澳臺(tái)地

區(qū)人士需提供港澳通行證或臺(tái)胞證。（如果是第二代身份證，身份證正、反兩面都需復(fù)印。）

二． 一般賬戶存款賬戶

通常情況下應(yīng)出具下列證明文件：

1.基本賬戶開(kāi)戶許可證（正本及其復(fù)印件一份并加蓋公章）

2.未用完重要憑證及其清單（加蓋公章及法人章）

3.由法定代表人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人的有效身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人的有效身份證件、授權(quán)書(shū)以及被授權(quán)人的有效身份證件。（正本及其復(fù)印件一份并加蓋公章）

4.公司公章、法人章及印鑒章。

5．銷戶手續(xù)費(fèi)100元/戶。

注：辦理銷戶時(shí)基本存款賬戶中余額及利息須按正常手續(xù)（填寫(xiě)貸記憑證）轉(zhuǎn)入公司其它一般戶或基本戶中，不得取現(xiàn)。

另 ： 銷戶時(shí)請(qǐng)?zhí)峁┡f印鑒卡，如無(wú)法提供，公司出具相應(yīng)情況說(shuō)明并加蓋公章。

第四篇：公司賬戶銷戶說(shuō)明

銷戶說(shuō)明

“XXXXXXXXXX”是我行2014年12月1日開(kāi)立的一個(gè)專用賬戶（賬號(hào)：XXXXXXXXXXXXX），當(dāng)時(shí)我行公司部進(jìn)行賬戶營(yíng)銷，預(yù)計(jì)該賬戶有大筆資金入賬，但因客戶一直未能提供相關(guān)開(kāi)戶資料至今仍未啟用，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批示，做主動(dòng)銷戶處理。

XXXX支行 2015-5-5

第五篇：銀行賬戶銷戶申請(qǐng)

臨時(shí)賬戶撤銷申請(qǐng)

因我單位（赤峰永城建筑有限責(zé)任公司烏拉蓋項(xiàng)目部）賬號(hào)：***）在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行烏拉蓋支行開(kāi)設(shè)的臨時(shí)賬戶已到期，特申請(qǐng)撤銷。

望批復(fù)

申請(qǐng)單位：赤峰永城建筑有限責(zé)任公司烏拉蓋項(xiàng)目部

2012年7月19日