第一篇：天津市住房公積金管理委員會關于調整個人住房公積金貸款有關政策

【發布單位】天津市

【發布文號】津公積金[2003]24號 【發布日期】2003-07-12 【生效日期】2003-07-12 【失效日期】 【所屬類別】地方法規 【文件來源】中國法院網

天津市住房公積金管理委員會

關于調整個人住房公積金貸款有關政策的通知

(津公積金[2003]24號)

為進一步加大對職工住房消費的支持力度，加快改善職工居住條件，培育住房有效需求，根據《天津市個人住房公積金貸款管理辦法》（津公積金委[2002]2號，以下簡稱《個人貸款辦法》）和《關于調整個人住房公積金貸款額度的通知》（津公積金委[2003]20號，以下簡稱《調整額度通知》），結合我市實際，對個人住房公積金貸款相關政策進行調整，現將調整內容通知如下：

一、將《個人貸款辦法》第二章第七條第一款職工申請貸款應“建立住房公積金制度兩年以上，并連續足額繳存住房公積金”調整為“申請貸款前連續足額繳存住房公積金滿六個月”。取消第二款“職工住房公積金啟封并重新繳存后，其住房公積金封存期限可視同連續繳存期限累計，滿兩年的可申請住房公積金貸款”。

二、將《個人貸款辦法》第三章第九條第（一）項，按還貸能力確定貸款限額的計算公式“借款人及其配偶月工資總額之和×職工個人還貸能力系數×12（月）×借款期限”調整為“[借款人月工資總額×（還貸能力系數+借款人所在單位住房公積金繳存比例）+借款人配偶月工資總額×（還貸能力系數+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例）]×12（月）×借款期限”。

三、將《調整額度通知》中規定的貸款額度“不得高于按照借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶存儲余額的10倍確定的貸款限額”調整為“不得高于按照借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶存儲余額的15倍確定的貸款限額”，保留“借款人或夫妻雙方住房公積金賬戶存儲余額不足1萬元的按1萬元計算”的規定。

四、將《個人貸款辦法》第三章第十條第二款“借款人年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡”調整為“借款人年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定離退休年齡后5年”。

五、在《個人貸款辦法》第四章第十二條增加規定：“借款人年齡與申請貸款期限之和超過其法定離退休年齡的，應當采用質押擔保或保證擔保方式”。

六、在《個人貸款辦法》第六章第二十七條第二項中增加規定：“借款人年齡與申請貸款期限之和超過其法定離退休年齡的，必須采用等額本金還款方式”。

個人住房公積金貸款其他有關政策仍按《個人貸款辦法》和《調整額度通知》執行。

本通知自2003年8月1日起開始執行。

二ΟΟ三年七月十二日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：天津市住房公積金管理委員會關于調整個人住房組合貸款有關政策的

【發布單位】天津市

【發布文號】津公積金委[2003]25號 【發布日期】2003-07-12 【生效日期】2003-07-12 【失效日期】 【所屬類別】地方法規 【文件來源】中國法院網

天津市住房公積金管理委員會

關于調整個人住房組合貸款有關政策的通知

(津公積金委[2003]25號)

為進一步加大對職工住房消費的支持力度，加快改善職工居住條件，促進房地產經濟發展。根據《天津市個人住房組合貸款管理辦法》（津公積金委[2002]4號，以下簡稱《組合貸款辦法》），結合我市實際，對個人住房組合貸款有關政策進行調整，現將調整內容通知如下：

一、將《組合貸款辦法》第七條第一款“貸款額度=借款人及其配偶月工資總額之和×職工個人還貸能力系數×12（月）×貸款期限”調整為“貸款額度=[借款人月工資總額×（還貸能力系數+借款人所在單位住房公積金繳存比例）+借款人配偶月工資總額×（還貸能力系數+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例）]×12（月）×借款期限”。

二、將《組合貸款辦法》第八條借款人申請組合貸款的，住房公積金貸款期限“最長不超過借款人自貸款發放之日起至國家法定的離退休年齡的年限”調整為“最長不超過借款人自貸款發放之日起至國家法定離退休年齡后5年的年限”。

個人住房組合貸款其他政策仍按《組合貸款辦法》執行。

本通知自2003年8月1日起開始執行。

二ΟΟ三年七月十二日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：關于個人住房公積金貸款管理專題

青島市個人住房公積金貸款，是由日青島市住房公積金管理中心委托銀行辦理的政策性住房貸款。凡具有日照市城鎮戶口、正常繳存住房公積金、在本市購、建自住住房（包括二手住房）的在職職工，均可以申請住房公積金貸款。

一、貸款對象和條件

凡青島市企事業單位的在職職工申請個人住房公積金貸款用于購買自住普通住房的，需同時具備下列條件：

（一）貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有我市城鎮常住戶口和有效居留身份；

（三）有穩定的職業和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；

（四）借款人及其所在單位已與中心建立正常的住房公積金繳存關系，及時足額繳存住房公積金滿一年以上；

（五）具有購買住房的合同或協議，借款人必須是購房合同約定的產權人；所購住房為商品住房、經濟適用住房(含單位集資建房)、房改房及二手房；

（六）有不低于所購住房全部價款30％的資金作為購房首期付款；

（七）同意以所購住房或貸款人認可的其他住房作抵押，或以有價證券作為質押，或有足夠代償能力的第三人作為保證人。借款人購買期房的，在房屋竣工辦理產權證書之前，可由售房單位提供保證并辦理抵押備案（商品房類）。不能提供擔保的行政事業單位，要由該單位與管理中心簽訂協議，負責代扣代繳借款人每月應還的貸款本息（集資建房類）；

（八）沒有尚未還清的數額較大、可能影響貸款償還能力的債務。

二、貸款期限與利率

（一）貸款期限。目前我市貸款期限最長不超過10年。對將到退休、離休年齡的借款人，其貸款期限不超過法定退休年齡。

（二）貸款利率。個人住房公積金貸款利率按中國人民銀行規定執行。5年以下（含5年）按年利率3.6％執行，5年以上按年利率4.05％執行。現行利率如有調整另行通知。

三、貸款額度

個人住房公積金貸款堅持繳存住房公積金義務和權利對等的原則，即多繳多貸，少繳少貸。具體貸款數額，必須同時符合以下兩個條件：

（一）可貸額度＝借款人及配偶的計繳公積金月工資總額之和×12×貸款年限×30％；

如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方。

（二）可貸款額度必須在職工所購住房全部價款的80％以內；并不得超過管理中心每年公布的最高限額。

借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購建房總價的50%；同時不得超過最高限額。

每一借款人的具體貸款額度，由市管理中心，按上述規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。

四、貸款購房類型及要求

（一）經濟適用房

房屋建設進度必須達3層以上，并提供下列資料：

1、國有土地使用證；

2、建設工程規劃許可證；

3、建設用地規劃許可證、紅線定位圖；

4、建筑工程施工許可證；

5、日照市經濟適用房委托銷（預）售許可證；

6、購房合同。

（二）商品房

房屋建設進度必須主體封頂，并提供下列資料：

1、國有土地使用證；

2、建設工程規劃許可證；

3、建設用地規劃許可證、紅線定位圖；

4、建筑工程施工許可證；

5、商品房銷（預）售許可證；

6、購房合同。

如開發企業所售房屋能提供《商品房權屬證明》的，則不需提供上述“五證”。

（三）集資房、合作建房

購買該房的必須是集資單位職工，房屋建設進度必須主體封頂，并提供下列資料：

1、集資（合作）方案；

2、主管部門對集資（合作）建房的批文；

3、國有土地使用證；

4、建設用地規劃許可證、紅線定位圖；

5、建設工程規劃許可證；

6、建筑工程施工許可證；

7、購房合同。

（四）建造、翻建自住住房

建房進度必須主體封頂，同時提供下列資料

1、《國有土地使用證》和《房屋所有權證》；

2、縣、區級以上規劃部門批準的建房許可證或施工許可證；

3、與承建方簽訂的合同（協議）及預算方案；

4、所建房屋評估報告書。

（五）二級市場房屋（二手房）

應提供下列資料：

1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》；

2、所購房屋評估報告書；

3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口簿；

4、購房合同；

5、購買村鎮建設房屋和私人買賣房屋，需要進行公證。

對借款人購買房地產開發公司的商品房期房的，對開發商還要進行公司資信審查，包括企業法人營業執照、法人代碼證、法人代表身份證明、稅務登記證、經會計師事務所審計的財務報表等。信貸經辦人審查以上資料時須查看原件，留存復印件。

第四篇：個人住房公積金貸款

目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類。現只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。

個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；

一、個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。

（一）個人住房公積金貸款期限和利率

個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。

個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。

（二）個人住房公積金貸款額度

購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。

1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：

借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；

3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。

（三）個人住房公積金貸款操作的全過程

1、咨詢，領取表格；

2、提出申請；

3、簽訂借款合同和抵押合同；

4、辦理抵押登記手續；

5、辦理房屋登記手續；

6、辦理房屋財產保險；

7、貸款轉帳；

8、每月還款；

9、貸款結清注銷

（四）申請辦理個人住房公積金貸款

借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；

2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；

3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；

4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：

1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》

2、所購房屋評估報告書

3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；

4、購房合同

（五）借款人償還貸款

根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還

款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；

2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。

二、個人購置住房貸款

個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。

（一）個人住房貸款的期限

個人住房貸款的貸款最長期限是30年。

（二）個人住房貸款利率

個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。

（三）個人住房貸款操作的全過程

個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：

第一階段，提出申請，銀行調查、審批；

第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；

第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

（四）個人住房貸款需提供的資料

借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：

1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。

2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。

（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續

貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；

（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；

（5）房地產部門所需的其他資料。

房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。

（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續

房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。

中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。

房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：

（1）以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0.5‰×貸款年限；

（2）以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0.5‰×貸款年限；

上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。

（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果

1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。

（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：

每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。

（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；

（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。

（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款

1、年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含）以上的申請人；

2、不具有完全民事行為能力的自然人；

3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；

4、已查知有不良信用記錄的申請人。

三、個人住房裝修貸款

個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過5年。

借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；

2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；

3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；

4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。

四、個人家居消費貸款

個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；

2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；

3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；

4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。

五、個人商用房貸款

個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。

六、個人住房組合貸款

個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。

第五篇：個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款

產品說明

個人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購（建）住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔償還本息連帶責任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

一、申請辦理貸款時您需提供的材料：

1、借款申請表；

2、戶口本、身份證、或其他有效居留證件；

3、購房合同或意向書等有關證明文件；

4、所在單位住房資金管理機構同意貸款的信函；

5、購買新建商品房客戶，請提供售房單位的《商品房銷售許可證》復印件；購買公房，請提供上級房改管理機構對“售房方案”批復文件的復印件；

6、采用抵押或質押方式擔保的,擔保人同意擔保的書面證明及保證人的資信證明；

7、采用保證方式擔保的,保證人同意擔保的書面證明及保證人的資信證明；

8、已交10%以上購房預付款的收據原件及復印件；

9、中國銀行要求提供的其他材料。

二、貸款幣種

人民幣

三、貸款限額

如果您購買的住房是經濟適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬元，同時不得超過所購住房價款的80%；如果您購買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過所購住房價款的90%。

四、貸款期限

貸款期限不超過30年，借款人不超過65歲。

五、貸款擔保

您申請個人住房公積金貸款時，必須提供房產抵押、權利質押、連帶責任保證擔保等擔保方式。

1、房產抵押擔保方式指不轉移您對房產的占有,而將房產作為債權的擔保。

2、權利質押擔保方式指您或出質人以合法有效的財產權利，如國庫券等符合規定的有價證券作擔保。

3、連帶責任保證擔保方式指由第三方具有保證資格的法人提供的連帶責任保證擔保。保證人必須是具有保證資格的法人(國家機關、學校、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得作為保證人)。

六、貸款發放

貸款的發放采用轉賬方式,即借款合同生效后,中國銀行按照借款合同的約定,將資金以轉賬方式劃入售房單位賬戶內。

七、貸款償還

償還貸款采取月均還款法,即您可以在貸款期限內每月以相等的金額足額償還貸款本息，您可用您本人，也可用配偶賬戶內的住房公積金償還貸款本息。

如果提前還款，應當在預定還款日前一個月書面通知中國銀行；利息按照借款合同規定的利率和實際貸款期限計算。