第一篇：反洗錢知識問答(詳細(xì))

反洗錢知識問答

1．什么是洗錢？

答：一般認(rèn)為“洗錢”是指：將犯罪所得贓款通過金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司等合法途徑，轉(zhuǎn)移、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤?/p>

2．誰在洗錢？

答：參與洗錢的有兩種人：一種人是犯罪分子，包括販毒分子、有組織犯罪者、非法買賣武器者、走私犯、詐騙犯、貪污犯、受賄者、偷稅者、恐怖分子等；另一種人是專門從事洗錢的人。會(huì)計(jì)師、律師、金融工作者有可能成為替犯罪分子洗錢的專業(yè)洗錢者。

3．洗錢具有哪些特點(diǎn)？

答：（1）洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的條件下所從事的非法活動(dòng)；

（2）洗錢者主要利用金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司清洗犯罪所得贓款；

（3）洗錢者的主要目的不是為了獲利，而是為了使犯罪所得贓款盡快合法化；

（4）洗錢行為的上游犯罪是特定的販毒、走私、貪污、賄賂、有組織犯罪、恐怖犯罪等犯罪；

（5）洗錢行為具有較強(qiáng)的國際性。4．犯罪分子為什么要洗錢？

答：因?yàn)橄村X者手中的錢是贓錢，即違法犯罪所得，不洗錢就不能掩蓋犯罪所得，不能掩蓋犯罪行為，也就不能逃避法律制裁。犯罪分子洗錢，一是為了逃避法律制裁，掩飾、隱瞞犯罪行為；二是使犯罪所得贓款合法化；三是犯罪的客觀存在特別是跨國犯罪的存在是洗錢的根本原因；四是有些國家急于引進(jìn)資金，對洗錢的危害性認(rèn)識不足，沒有制定相關(guān)的管理制度，更沒有將洗錢定為犯罪，而使洗錢的活動(dòng)向這些國家滲透、蔓延；五是全球還沒對洗錢活動(dòng)制定共同的打擊措施。

5．什么是反洗錢？

答：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

6．反洗錢的內(nèi)容有哪些？

答：反洗錢就是依法采取措施進(jìn)行預(yù)防洗錢活動(dòng)的行為，這些行為包括多方面的內(nèi)容，如客戶身份識別、大額交易和可疑交易報(bào)告、保存客戶身份資料和交易記錄，以及依法進(jìn)行的反洗錢檢查、調(diào)查等。

7．什么是反洗錢義務(wù)主體？

答：由于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)是最易于被洗錢者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領(lǐng)域，因此，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，以及按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，便成為反洗錢義務(wù)主體，而金融機(jī)構(gòu)更成為反洗錢義務(wù)的核心主體。

8．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)有那些？

答：《中華人民共和國反洗錢法》第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

9.什么是客戶身份識別制度？

答：客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”（know your customers,KYC）或者“客戶盡職調(diào)查”(customer due diligence,CDD)，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份。同時(shí)，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動(dòng)中所構(gòu)筑的第一道防線，沒有有效的客戶身份識別制度，發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易無從談起，保存客戶身份資料和交易記錄也失去了實(shí)際意義。

10．什么是客戶身份資料和交易信息保存制度？

答：客戶身份資料和交易信息保存制度是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度。它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動(dòng)中所構(gòu)筑的第二道防線，是洗錢預(yù)防措施的重要內(nèi)容之一。該制度的主要目的：一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。

11．什么是大額交易和可疑交易報(bào)告制度？

答：大額交易和可疑交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中對超過規(guī)定金額以上的或有洗錢嫌疑的的資金交易依法向反洗錢信息中心報(bào)告的制度。它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動(dòng)中所構(gòu)筑的第三道防線。其中可疑交易報(bào)告制度是有關(guān)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動(dòng)的核心措施。

12.什么是可疑交易報(bào)告？什么是大額交易報(bào)告？

答：可疑交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)按國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者懷疑、有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按規(guī)定，立即向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告，包括大額現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告。

大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告雖然不必然與洗錢等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)，但對于反洗錢工作仍然具有重要意義：一是通過對大額轉(zhuǎn)賬交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等；二是通過將收集的可疑交易報(bào)告與大額轉(zhuǎn)賬交易信息進(jìn)行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實(shí)涉嫌犯罪；三是在反洗錢調(diào)查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關(guān)線索；四是通過對大額轉(zhuǎn)賬交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動(dòng)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動(dòng)的資金交易線索。

13.為什么將反洗錢工作的重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)中？ 答：作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。因此，實(shí)施預(yù)防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，通過金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測并報(bào)告異常資金流動(dòng)，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。從各國反洗錢的經(jīng)驗(yàn)來看，金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)、快捷、安全的移轉(zhuǎn)資金的特點(diǎn)最易為洗錢分子所利用，因此，各國一般都將反洗錢工作的重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)上，通過立法的方式確定金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，以有效打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。

14、反洗錢的基本制度有哪些？

答：反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)。依法是指依據(jù)廣義的法律，包括法律、法規(guī)和反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件，如中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》。“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)原則，即合法審訊原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則；確立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的四項(xiàng)主要制度，即“了解客戶”制度、大額交易報(bào)告制度、可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度。

15、金融機(jī)構(gòu)對客戶申請開戶應(yīng)審核和登記哪些信息？ 答：客戶向金融機(jī)構(gòu)申請開立賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶出示的真實(shí)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件上記載的所有信息進(jìn)行審核，并進(jìn)行完整登記。登記的具體內(nèi)容包括：

（1）個(gè)人的身份證件：證件種類、號碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；

（2）法人、其他組織和個(gè)人工商戶的身份證明文件：證件種類、名稱、住所、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊資本、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、經(jīng)營范圍、股權(quán)債權(quán)、身份證明文件有效期限、稅務(wù)登記號碼等。

16．客戶盡職調(diào)查措施有哪些？

答：金融機(jī)構(gòu)客戶身份盡職調(diào)查措施是指：

（1）確定客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息來驗(yàn)證客戶身份；

（2）確定受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份情況。對于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)；（3）獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖屬性的信息；（4）對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識。

對于高風(fēng)險(xiǎn)類別，還要實(shí)施更嚴(yán)格的盡職調(diào)查，沒法實(shí)施上述（1）至（3）項(xiàng)要求，則不應(yīng)開設(shè)賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易，或者應(yīng)當(dāng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系，并應(yīng)考慮提交相關(guān)客戶的可疑交易報(bào)告。

17．什么是身份證件？

答：身份證件是指法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的可以證明本人身份的真實(shí)有效證件，具體區(qū)分為：

（1）居住在境內(nèi)的中國公民-----居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；

（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民-----戶口簿；

（3）中國人民解放軍軍人-----軍人身份證件；（4）中國人民武裝警察-----武裝警察身份證件；（5）香港、澳門居民-----港澳居民往來內(nèi)地通行證；（6）臺灣居民----臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件；

（7）外國公民----護(hù)照。

18．企業(yè)法人、事業(yè)單位等的身份證明證件有那些？ 答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對下列情況，要求客戶提供相關(guān)的證明文件：

（1）企業(yè)法人----企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本；（2）非法人企業(yè)----企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；

（3）機(jī)關(guān)、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；

（4）非預(yù)算事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書；

（5）軍隊(duì)、武警團(tuán)級（含）以上單位及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)-----軍隊(duì)軍級以上單位財(cái)務(wù)部、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明；

（6）社會(huì)團(tuán)體----社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明；

（7）民辦非企業(yè)組織----民辦非企業(yè)登記證書；

（8）異地常設(shè)機(jī)構(gòu)----其駐在地政府主管部門的批文；（9）外國駐華機(jī)構(gòu)----國家有關(guān)主管部門的批文或證明；

（10）外資企業(yè)駐華代表處，辦事處----國家管理機(jī)關(guān)頒布的登記證；

（11）個(gè)體工商戶----個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本；（12）居民、村民、社區(qū)委員會(huì)----主管部門的批文或證明；

（13）獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)----主管部門的基本存款賬戶開戶登記證的批文。

此外，還應(yīng)要求申請開戶單位出具稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的證明等。

19.金融機(jī)構(gòu)對客戶申請開戶應(yīng)審核和登記哪些信息？ 答：客戶向金融機(jī)構(gòu)申請開立賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶出示的真實(shí)有效客戶身份證件或者其他證明文件上記載的的有信息進(jìn)行審核，并進(jìn)行完整登記。登記的具體內(nèi)容包括：

（1）個(gè)人的身份證件：證件種類、號碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；

（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份證明文件：證明種類、名稱、住所、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊資本、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、身份證明文件有效期限、稅務(wù)登記號碼等。

20．為什么要重新識別客戶身份？

答：因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能已經(jīng)發(fā)生變化，如客戶變更姓名或名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等，客戶的職業(yè)、收入狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、資金來源等也處于變化狀態(tài)，而即使客戶的身份信息和其他有關(guān)情況并未發(fā)生變化，但客戶的交易行為及其風(fēng)險(xiǎn)偏好發(fā)生了明顯變化或出現(xiàn)了異常，這都要求金融機(jī)構(gòu)對客戶的真實(shí)身份進(jìn)行重新識別，確認(rèn)交易是否可疑，原有的代理關(guān)系或受益關(guān)系是否已發(fā)生變化。21．客戶身份識別的禁止性條款是什么？

答：客戶身份識別的禁止性條款是金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。

22.金融機(jī)構(gòu)識別客戶身份的途徑有哪些？

答：金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別有三方面途徑：（1）金融機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行客戶身份識別；

（2）金融機(jī)構(gòu)通過已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的第三方進(jìn)行客戶身份識別；

（3）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門（包括中國人民銀行、稅務(wù)、海關(guān)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等）核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

23.金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行客戶身份識別？

答：金融機(jī)構(gòu)在工作過程中，為確認(rèn)客戶的真實(shí)身段，除核對并登記客戶有效身段證件或其他身份證明文件外，還可以根據(jù)實(shí)際需要，采取要求客戶說明、要求客戶補(bǔ)充其他資料或證明文件、回訪客戶、實(shí)地查訪、電話聯(lián)系等措施，但主要措施仍然是客戶出示的身份證件或其他身份證明文件。

24、金融機(jī)構(gòu)為什么要保存客戶身份資料？要符合哪些要求？

答：金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存至少五年，主要目的是：（1）可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；

（2）可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；

（3）為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)；

保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)符合以下5項(xiàng)要求：（1）應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整；

（2）應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；

（3）應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，以及應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；

（4）應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求；

（5）有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用。

第二篇：反洗錢知識問答244題

1.什么是洗錢行為

答洗錢英文名稱為 Money Laundering

是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活 動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益通過 各種手段隱瞞或掩飾起來并使之在形式上合法化 的行為和過程。

2.我國如何界定洗錢罪

答《中華人民共和國刑法》第 191條規(guī)定 明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活 動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益 為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)有下列行為之一的 沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益處五年 以下有期徒刑或者拘役并處或單處洗錢數(shù)額百分 之五以上百分之二十以下罰金情節(jié)嚴(yán)重的處五 年以上十年以下有期徒刑并處洗錢數(shù)額百分之五 以上百分之二十以下罰金  1提供資金賬戶的

 2協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有 價(jià)證券的

 3通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助將資金 轉(zhuǎn)移的

 4協(xié)助將資金匯往境外的

 5以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的所得及其 收益的來源和性質(zhì)的。

我國刑法對洗錢犯罪經(jīng)過了多次完善。1990 年 12月全國人大常委會(huì)《關(guān)于禁毒的決定》對此 作出了相應(yīng)的規(guī)定但只限定在毒品犯罪。1997 年修訂刑法時(shí)刑法第一百九十一條將洗錢罪的上 游犯罪規(guī)定為毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪和 走私罪。為了適應(yīng)打擊恐怖活動(dòng)犯罪的需要 2001 年刑法修正案三將恐怖活動(dòng)犯罪增加為洗錢罪 的上游犯罪。2006年通過的刑法修正案六將 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙 犯罪增加規(guī)定為洗錢罪的上游犯罪加大了對洗錢 犯罪的打擊力度。同時(shí)按照我國刑法第三百一十 二條的規(guī)定對明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而 予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法 掩飾、隱藏的都是犯罪應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任只 是沒有使用洗錢罪的具體罪名。

3.有關(guān)國際組織對洗錢概念是如何界定的 答 1988年《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品 和精神藥物公約》(也稱《維也納公約》)隱瞞 或分散非法交易所得財(cái)產(chǎn)的真實(shí)面目和來源轉(zhuǎn)讓 或變動(dòng)非法收益的所得權(quán)包括通過電子轉(zhuǎn)賬進(jìn)行 的目的在于掩蓋非法來源使資金合法化的資金轉(zhuǎn)

換。金融行動(dòng)特別工作組凡是隱匿或掩蓋犯罪所 得財(cái)物的性質(zhì)、來源、地點(diǎn)或流向或協(xié)助任何與 上述非法活動(dòng)有關(guān)的人規(guī)避法律責(zé)任的都是洗錢 犯罪。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)銀行以及其他金融系 統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲存來自犯罪活動(dòng)基金的 工具。犯罪者利用金融系統(tǒng)進(jìn)行支付將資金從一 個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶隱瞞金錢的來源以及收 益所有人通過安全儲存設(shè)施對于銀行支票提供保 管。這些活動(dòng)通常被稱為洗錢。

《聯(lián)合國反腐敗公約》規(guī)定有三類行為可以 構(gòu)成洗錢犯罪(1)轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移犯罪所得(2)處置、轉(zhuǎn)移犯罪所得的所有權(quán)或者有關(guān)權(quán)利(3)獲取、占有或者使用犯罪所得。這表明即使在行 為人不具有“隱瞞或者掩飾該財(cái)產(chǎn)的非法來源” 的犯罪目的時(shí)明知財(cái)產(chǎn)為犯罪所得而仍然獲取、占有或者使用該財(cái)產(chǎn)的仍構(gòu)成洗錢犯罪。4.什么是毒品犯罪

答毒品犯罪是指刑法分則第六章第七節(jié)規(guī)定 的各種有關(guān)毒品的犯罪包括走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品罪非法持有毒品罪包庇毒品犯罪分子 罪窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪等。5.什么是黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

答黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪主要是指刑法分 則第二百九十四條規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì) 組織犯罪入境發(fā)展黑社會(huì)組織罪、縱容黑社會(huì)性 質(zhì)組織罪。

6.什么是恐怖活動(dòng)犯罪

答恐怖活動(dòng)犯罪主要是指刑法第一百二十條 規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加恐怖活動(dòng)組織罪和資助恐 怖活動(dòng)組織或者實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人的犯罪。7.什么是走私犯罪

答走私犯罪是指刑法分則第三章第二節(jié)規(guī) 定的各種犯罪包括走私武器、彈藥罪走私核材 料罪走私假幣罪走私普通貨物、物品罪等。8.什么是貪污賄賂罪

答貪污賄賂罪是指貪污、挪用、私分公共 財(cái)務(wù)索取、收受賄賂或者以國家工作人員、國 有單位為對象進(jìn)行賄賂收買公務(wù)行為破壞公務(wù) 行為的廉潔性的一類犯罪總稱。根據(jù)刑法分則第八 章的規(guī)定貪污賄賂罪共有 12個(gè)具體罪名包括 貪污罪挪用公款罪受賄罪行賄罪巨額財(cái)產(chǎn) 來源不明罪私分國有資產(chǎn)罪等。9.什么是破壞金融管理秩序罪

答破壞金融管理秩序罪是指刑法分則第三 章第四節(jié)規(guī)定的罪名包括偽造、變造貨幣罪出 售、購買、運(yùn)輸、持有、使用假幣罪非法吸收公 眾存款罪操縱證券、期貨交易市場罪保險(xiǎn)公司 工作人員虛假理賠罪、違法發(fā)放貸款罪、逃匯罪等。10.什么是金融詐騙犯罪

答金融詐騙犯罪是指刑法分則第三章第五 節(jié)規(guī)定的罪名包括集資詐騙罪貸款詐騙罪票 據(jù)詐騙、金融憑證詐騙罪信用證詐騙罪信用卡 詐騙犯罪保險(xiǎn)詐騙罪等。

11.怎樣理解洗錢罪與洗錢行為的關(guān)系 答洗錢行為和洗錢罪是兩個(gè)不同的概念。先 說洗錢罪從世界上大多數(shù)國家的立法情況看洗 錢罪包括的范圍很廣同時(shí)各個(gè)國家的法律規(guī)定也 不完全相同有的規(guī)定凡清洗觸犯一年以上有期徒 刑犯罪收益資金的則構(gòu)成洗錢罪有的規(guī)定清洗從 事嚴(yán)重刑事犯罪所得資金的則構(gòu)成洗錢罪也有的 是通過羅列犯罪形式來定義洗錢罪如美國定義洗 錢罪的形式有 100余種。我國的刑法對洗錢罪定義 的范圍限于毒品犯罪、恐怖犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的有 組織犯罪和走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管 理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這七種嚴(yán)重刑事犯罪。也就是說在我國根據(jù)目前的法律洗錢行為并 不一定都構(gòu)成犯罪只有當(dāng)事人對從事這七種犯罪 活動(dòng)所獲得的黑錢進(jìn)行清洗時(shí)才構(gòu)成我國刑法中 規(guī)定的洗錢罪。

再說洗錢行為洗錢行為的范圍是很寬的只 要當(dāng)事人從事犯罪收益或非法所得的清洗 ,都構(gòu) 成洗錢行為洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯 罪是何種犯罪行為只要是對非法所得及其收益進(jìn) 行清洗都構(gòu)成洗錢行為。洗錢行為不一定要追究刑 事責(zé)任有的可能要追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。洗 錢罪則必須要追究刑事責(zé)任。我國刑法對洗錢罪中 規(guī)定的“明知”概念是非常重要的它是我國現(xiàn) 行刑法中判斷是否構(gòu)成洗錢罪的前提條件。如果當(dāng) 事人不知道是犯罪所得或犯罪收益時(shí)則不構(gòu)成洗 錢罪不被追究刑事責(zé)任。如果當(dāng)事人明知是從事 上述七種犯罪獲得的收益而仍為其提供方便例 如為洗錢者提供資金賬戶協(xié)助資金轉(zhuǎn)移則必須 按照洗錢罪追究刑事責(zé)任。12.洗錢有哪些危害

答 20世紀(jì)中期以來洗錢犯罪活動(dòng)迅速蔓

延嚴(yán)重威脅世界各國的國家安全危及全球經(jīng)濟(jì) 發(fā)展。其危害主要表現(xiàn)以下方面

 1洗錢本身是一種犯罪行為犯罪分子隱 藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的 資金支持助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗 錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合還會(huì)對社會(huì)穩(wěn)定、國家 安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)的安全造成巨大損失  2洗錢活動(dòng)削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效

果嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是 掩飾和隱瞞違法所得使違法所得表面合法化。因 此洗錢活動(dòng)不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本 經(jīng)濟(jì)規(guī)律破壞了資源的合理配置客觀上干擾了 國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果損害經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和經(jīng)

濟(jì)的可持續(xù)增長  3洗錢助長和滋生腐敗敗壞社會(huì)風(fēng)氣 腐蝕國家肌體導(dǎo)致社會(huì)不公平敗壞國家聲譽(yù)  4洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性影 響金融市場的穩(wěn)定增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。大 量的資本流入流出也容易引起匯率的變化引起市 場動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)

 5洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益 破壞市場微觀競爭環(huán)境損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作 和公平競爭

 6洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基

礎(chǔ)加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。合法經(jīng)營 是金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)和保持穩(wěn)健經(jīng)營的前提。金融 機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢會(huì)嚴(yán) 重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律 風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī) 會(huì)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

13.洗錢活動(dòng)具有哪些一般特征

答洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復(fù)雜化的 特征。洗錢的方式和手段具有較強(qiáng)的隱蔽性和技術(shù) 性特征。因?yàn)橄村X的目的在于掩蓋犯罪收益的真正 來源使犯罪收益合法化所以洗錢活動(dòng)必然帶有 隱蔽性的特征。它總是通過設(shè)置種種假象掩蓋資 金的真正面目。歸納起來可以得出以下一些洗錢 的一般特征

 1獨(dú)立的刑事犯罪。洗錢犯罪逐步與原來 依附的犯罪行為相分離與經(jīng)濟(jì)尤其是金融因素結(jié) 合發(fā)展成為一種獨(dú)立的犯罪行為。洗錢犯罪的手 段日趨隱蔽。方便、快捷的網(wǎng)上信用卡、網(wǎng)上銀行 服務(wù)、網(wǎng)上取款等金融工具被利用為洗錢手段對 金融秩序構(gòu)成威脅同時(shí)也增加了調(diào)查難度。 2洗錢方式和手段的多樣性。犯罪收益來 源的多樣性使得洗錢者會(huì)通過不同的方式進(jìn)行處 理。長期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工 具例如借用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)利用空 殼公司偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟(jì)方式的創(chuàng)新也使洗 錢方式不斷翻新更為隱蔽。專業(yè)的洗錢組織更是 越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn) 用。其中實(shí)施復(fù)雜的金融交易通過金融衍生工 具進(jìn)行洗錢尤為突出。

 3洗錢的專業(yè)化。與傳統(tǒng)的洗錢活動(dòng)相比 利用計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)進(jìn)行隱瞞或掩飾犯罪收益 的活動(dòng)已成為現(xiàn)代洗錢的重要特征。洗錢活動(dòng)逐漸 趨向于演變成為一個(gè)行業(yè)并趨向于網(wǎng)絡(luò)化一部 分犯罪者專職從事洗錢犯罪形成固定的洗錢通 道。1972年注冊于盧森堡的國際信貸和商業(yè)銀行 被洗錢者控制在 100萬普通客戶的合法業(yè)務(wù)掩護(hù) 下專門從事洗錢活動(dòng)。

 4洗錢的過程具有復(fù)雜性。要實(shí)現(xiàn)洗錢的 目的就要改變犯罪收益的原有形式消除可能成

為證據(jù)的痕跡為犯罪收益設(shè)置假象使犯罪收益與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復(fù)雜的

手法經(jīng)過種種中間形態(tài)在放置、培植和融合三 個(gè)基本過程中采取多種資金運(yùn)作方式從而達(dá)到使 之表面合法化的目的。

 5洗錢的對象是特定性質(zhì)的貨幣資金和財(cái) 產(chǎn)這種貨幣資金和財(cái)產(chǎn)無一例外與刑事犯罪相 關(guān)例如販毒、走私、詐騙、貪污、偷漏稅等 系犯罪所得或用于犯罪目的。一般來說只有贓錢、黑錢才有清洗的必要。

 6洗錢的目的在于為非法資金或財(cái)產(chǎn)披上 合法的外衣消滅犯罪線索和證據(jù)逃避法律追究 和制裁并實(shí)現(xiàn)黑錢、贓錢或其他犯罪收益的安全 循環(huán)使用。

14.洗錢活動(dòng)一般要經(jīng)過哪些基本過程 答典型的洗錢過程通常被分為三個(gè)階段即 處置階段 Placement、離析階段 Layering 和融合階段 Integration。

處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的

過程。處置階段是洗錢手法的第一階段也是過程 中最弱、犯罪者最容易被偵查到的階段。離析階段也叫培植階段主要是通過用復(fù)雜多 層的金融交易將非法收益及其來源分開分散其 非法所得從而掩蓋查賬線索和隱藏罪犯身份。融合階段又叫歸并階段。融合階段是洗錢鏈條 中的最后階段又稱為“整合階段”其目的在于 使非法回歸形式合法為犯罪得來的資金或財(cái)產(chǎn)提 供表面的合法性。

每個(gè)階段都各有其目的及運(yùn)行模式洗錢者有 時(shí)交錯(cuò)運(yùn)用以達(dá)到最終的清洗目的。15.洗錢過程具有哪些特征

答洗錢的過程一般有四個(gè)特征第一洗錢 者首先考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán) 和來源第二改變有關(guān)金錢的形式第三洗錢 過程中盡量避免留下明顯的痕跡第四洗錢者能 夠控制洗錢的全過程。

16.在洗錢過程的處置階段洗錢手法有哪 些

答在洗錢過程的處置階段洗錢者需要對犯 罪收入進(jìn)行初步的加工和處理通過這種初步的加 工和處理轉(zhuǎn)變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)。如將犯罪所 得存入銀行等金融機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款 或用現(xiàn)金購買貴重金屬和珍貴藝術(shù)品等。具體手法 如以多批次、小金額等不引人注目的方式將現(xiàn)金存 入銀行逃避現(xiàn)金交易報(bào)告等有關(guān)規(guī)定的限制走 私現(xiàn)金等。

17.在洗錢過程的離析階段洗錢的做法有哪 些

答在離析階段犯罪組織主要是通過錯(cuò)綜復(fù) 雜的交易反復(fù)、頻繁地轉(zhuǎn)移資金擾亂人們的視

線以達(dá)到隱藏犯罪收入的真實(shí)所有權(quán)模糊犯罪收入的非法特征掩蓋犯罪收入的來源和去向的目 的最終把犯罪收入清洗為合法收入。具體做法如 借助空殼公司虛擬貿(mào)易活動(dòng)在不同的銀行之間以 及不同的國家或地區(qū)之間以貿(mào)易為名頻繁轉(zhuǎn)移資 金而且資金只在每家銀行作短暫停留。目前在 一些國家和地區(qū)離析階段的相當(dāng)一部分資金轉(zhuǎn)移 活動(dòng)都是通過電子貨幣或網(wǎng)絡(luò)銀行完成的。18.在洗錢過程的融合階段洗錢者一般采取 什么方式對犯罪收入進(jìn)行歸并或掩飾 答在歸并融合階段資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組 織或個(gè)人無明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶內(nèi) 分散的資金被重新歸攏聚集起來用于投資實(shí)業(yè)、證券市場等正當(dāng)商業(yè)活動(dòng)成為應(yīng)納稅的合法收 入開始融入合法的金融經(jīng)濟(jì)體系中。至此犯罪 收入完成了洗錢過程披上了合法的外衣。19.怎樣理解洗錢過程中三個(gè)階段之間的關(guān) 系 答在洗錢過程中處置階段、離析階段、融 合階段三個(gè)階段有時(shí)涇渭分明有時(shí)則相互滲透融 合交叉運(yùn)用難以截然分開。一般情況下處置 階段是洗錢過程中最脆弱的環(huán)節(jié)對洗錢犯罪而言 是最困難的一步在此階段如何將犯罪活動(dòng)中獲 得的大量現(xiàn)金轉(zhuǎn)變成既易于攜帶控制又能夠隱瞞 其真實(shí)來源的形態(tài)以逃避反洗錢當(dāng)局的打擊是洗 錢犯罪面臨的首要問題。對于反洗錢當(dāng)局來說堵 住黑錢流入金融機(jī)構(gòu)的入口是反洗錢的第一步也 是關(guān)鍵的一步。犯罪收入一旦進(jìn)入離析階段黑錢 往往會(huì)在不同的地區(qū)乃至不同的國家之間流轉(zhuǎn)由 于各國目前反洗錢的立場和取向尚未完全達(dá)成一 致在法律上對洗錢罪的規(guī)定還存在著較大的差 異再加上受到一些國家嚴(yán)格的銀行保密制度的限 制黑錢一旦流出境外反洗錢當(dāng)局對洗錢的控制 將會(huì)鞭長莫及識別和追查難度必然加大洗錢犯 罪逃避法律打擊的可能性也隨之加大。20.洗錢的主要方式有哪些 答洗錢的主要方式有

一利用金融機(jī)構(gòu)。洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗 錢的技巧包括匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪 收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等。

 1偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢者首先將犯罪收益 存入甲國銀行并用其購買信用證該信用證用于 某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國到甲國的商品進(jìn)口交易然后用 偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。有時(shí)犯罪者也利 用一些真實(shí)的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益但 在數(shù)量和價(jià)格上做文章。

 2通過證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。目前世界 經(jīng)濟(jì)一體化趨勢明顯巨額金融交易可利用通訊網(wǎng) 絡(luò)等現(xiàn)代化交易工具瞬間完成。由于股價(jià)變化起伏 較大而且交易痕跡調(diào)查比較困難因此一些洗錢 者利用國際證券市場進(jìn)行洗錢。在保險(xiǎn)市場一些洗錢者常常購買高額保險(xiǎn)然后再以折扣的方式低

價(jià)贖回中間的差價(jià)則是通過保險(xiǎn)公司“凈化”的 錢。

 3用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢。有關(guān)國家對 洗錢活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果表明洗錢的方法之一就 是利用票據(jù)交易所開出的票據(jù)。在美國街頭出售毒 品得來的現(xiàn)金通過邊境被走私到墨西哥洗錢者將 這些現(xiàn)金提供給票據(jù)交易所票據(jù)交易所向洗錢者 提供向美國或墨西哥銀行開立的現(xiàn)金支票。然后 洗錢者以這些票據(jù)在英國開立銀行賬戶隨后該筆 資金被轉(zhuǎn)入犯罪分子需要的國家。 4利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢。英 國警方根據(jù)舉報(bào)對一參與在英國販毒并為一美國 運(yùn)毒辛迪加進(jìn)行洗錢的案件進(jìn)行了調(diào)

查。販毒者首先將出售毒品所得零星現(xiàn)金存入 一英國銀行隨后提取一定數(shù)目的現(xiàn)金經(jīng)另一家金 融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移到美國同時(shí)也采取支票的形式對資金 進(jìn)行轉(zhuǎn)移。洗錢者不斷只轉(zhuǎn)移一些小金額資金以避 免超過美國政府規(guī)定的貨幣報(bào)告限額。在 18個(gè)月 的時(shí)間里該犯罪分子共洗錢 200萬英鎊并用這 些錢在美國購置財(cái)產(chǎn)。

 5信貸回收。洗錢者利用非法資金作抵押(如存款單、證券等)取得完全合法的銀行貸款 然后再利用這些貸款購買不動(dòng)產(chǎn)、企業(yè)或其他資 產(chǎn)。犯罪資金經(jīng)過改頭換面后其真正的來源就越 來越不明顯。

(6)利用期貨、期權(quán)洗錢。在國際金融市場上 利用金融衍生產(chǎn)品通過復(fù)雜的金融交易洗錢是跨 國洗錢的重要方式。期貨、期權(quán)是犯罪分子在實(shí)施 復(fù)雜金融交易時(shí)的常用工具。通過期貨經(jīng)紀(jì)人將犯 罪收入投入到國際期貨市場清洗對洗錢犯罪組織 具有非常大的吸引力。在國際期貨市場上交易行 為都是以期貨經(jīng)紀(jì)人的名義進(jìn)行的期貨交易所并 不要求經(jīng)紀(jì)人對客戶的資金來源作出說明犯罪分 子通過期貨經(jīng)紀(jì)人將犯罪收入投入期貨市場能夠 有效避免暴露自己的真實(shí)面目和犯罪收入的來源。期貨交易中的匿名慣例掩蓋了洗錢活動(dòng)此外變 幻莫測的期貨價(jià)格和復(fù)雜的交易技術(shù)往往使外部 人士眼花繚亂大量參與交易的資金及公司來自世 界各地將犯罪收入隱匿其中往往難以發(fā)現(xiàn)。二利用一些國家和地區(qū)對銀行或個(gè)人資產(chǎn) 進(jìn)行保密的限制。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一 般具有以下特征

一是有嚴(yán)格的銀行保密法。除了法律規(guī)定“例 外”的情況外披露客戶的賬戶即構(gòu)成刑事犯罪。二是有寬松的金融規(guī)則。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有任 何限制。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密 法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具 名公司。并且因?yàn)楣鞠碛斜Ｃ艿臋?quán)利了解這些

公司的真實(shí)面目非常困難。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和

南太平洋的一些島國。

三通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。

 1成立空殼公司。亦被稱為提名人公司 一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司 結(jié)構(gòu)這種公司是被提名董事和持票人所享有的所 有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。被提名人往往是為收取一定管理 費(fèi)而根據(jù)外國律師的指令登記成立公司的當(dāng)?shù)厝恕１惶崦藢镜恼鎸?shí)所有人一無所知。空殼公司 的上述特點(diǎn)特別有利于掩飾犯罪收益和犯罪人的 需要。比如一些離岸金融中心的法律規(guī)定允許設(shè) 立匿名公司包括匿名的離岸銀行。公司注冊地對 公司的所有人、受益人以及經(jīng)營情況一無所知。匿 名公司這些特點(diǎn)能夠有效隱匿犯罪收益的來源和 所有者的真實(shí)身份。匿名公司經(jīng)常被用于跨國洗 錢在洗錢過程中黑錢先被匯往離岸金融中心 并在當(dāng)?shù)刈猿闪⒛涿惊蝗缓笤僖阅涿镜?名義對本國或其他國家投資投資來源和投資人真 實(shí)身份由于受匿名公司注冊地的法律限制而無從 追查。

 2向現(xiàn)金密集行業(yè)投資。在現(xiàn)金交易報(bào)告 制度的限制下如果直接向銀行存入大量現(xiàn)金必 然會(huì)因?yàn)椴荒苷f明現(xiàn)金的合理來源而引起當(dāng)局的 追查。為了能夠合理解釋大量存入銀行的現(xiàn)金的來 源向現(xiàn)金流入密集型行業(yè)投資是犯罪組織洗錢的 又一手法。現(xiàn)金密集型行業(yè)包括娛樂場所、餐飲 業(yè)、小型超市等在日常經(jīng)營活動(dòng)過程中能夠收入 大量現(xiàn)金是這些行業(yè)的共同特點(diǎn)。在洗錢過程中犯 罪組織以正當(dāng)經(jīng)營所得的名義將犯罪收入混入合 法收入中向稅務(wù)當(dāng)局申報(bào)在依法納稅的外衣下使 犯罪收入合法化。納稅后犯罪收入就變成完全意 義上的正當(dāng)收入了在這里納稅的稅款則被犯罪 組織視為洗錢的成本。

 3利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn) 行洗錢。國外司法機(jī)構(gòu)有證據(jù)表明部分犯罪分子通 過開辦假財(cái)務(wù)公司來轉(zhuǎn)化自己的非法所得。如為了 便利洗錢過程犯罪分子雇傭律師開立了一個(gè)賬 戶并存入了犯罪分子從財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)來的 50萬英 鎊隨后將這筆資金轉(zhuǎn)移到他的律師事務(wù)所的銀行 賬戶上接下來律師又根據(jù)犯罪分子指令把錢從賬 戶中提走成為犯罪分子財(cái)產(chǎn)。四通過市場的商品交易活動(dòng)。

洗錢者可能會(huì)因受到現(xiàn)金交易報(bào)告(Cash Transaction Report簡稱 CTR)制度的嚴(yán)格限制 在短期內(nèi)無法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款但大 量持有現(xiàn)金對犯罪組織來說是極其危險(xiǎn)的。同樣是 為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的購 置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品也是洗錢者選擇 的一種方式。采用這種方式可以暫時(shí)改變犯罪收入 的現(xiàn)金形態(tài)。洗錢者之所以選擇昂貴的貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品為載體轉(zhuǎn)換現(xiàn)金形態(tài)第一貴

金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品具有較強(qiáng)的流動(dòng)性變 現(xiàn)能力強(qiáng)洗錢者在需要現(xiàn)金時(shí)或出現(xiàn)合適的機(jī)會(huì) 時(shí)變現(xiàn)非常便利。第二使用現(xiàn)金購買貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品是這些行業(yè)的慣例交易時(shí)大 量使用現(xiàn)金不會(huì)引起注意和懷疑。第三走私貴金 屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品與走私現(xiàn)金相比更不易被 查獲比走私現(xiàn)金安全性更高。還有的犯罪分子把 非法所得直接用來購買別墅、飛機(jī)、金融債券等 然后再轉(zhuǎn)賣從中套取現(xiàn)金存入本國或國外銀行 變成合法的貨幣資金。五其他洗錢方式。

 1走私。洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn) 到其他國家由其他的洗錢者對偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處 理。除了現(xiàn)金走私外洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù) 品的走私來清洗犯罪收益。

 2利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪 收益。近年來隨著我國反洗錢機(jī)制的逐步建立和 完善以及對非法外匯交易活動(dòng)打擊力度的不斷加 大犯罪分子通過合法的銀行系統(tǒng)向境外轉(zhuǎn)移犯罪 收入所冒的風(fēng)險(xiǎn)也日益加大大量的犯罪收益開始 通過“地下錢莊”向境外轉(zhuǎn)移。在我國沿海地區(qū) 一些“地下錢莊”是專為跨境洗錢而設(shè)立的主要 為在內(nèi)地和香港之間轉(zhuǎn)移黑錢提供服務(wù)。國內(nèi)許多 大案的要犯如遠(yuǎn)華走私案中的賴昌星等都是“地 下錢莊”的主要客戶。利用民間借貸洗錢與通過 “地下錢莊”洗錢手法類似犯罪分子將非法所得 交由民間借貸者通過貸款的形式給城鄉(xiāng)中小企 業(yè)然后將回籠的資金存入犯罪分子指定的銀行賬 戶或由關(guān)聯(lián)的城鄉(xiāng)中小企業(yè)以創(chuàng)辦實(shí)業(yè)的形式再 次洗錢。

目前國際上洗錢手法又有新的變化。例如 使用通訊賬戶、高薪聘請私人金融專家、使用信用 卡和國際互聯(lián)網(wǎng)等。

21.在我國洗錢活動(dòng)都具有哪些特點(diǎn) 答在我國洗錢具有以下幾種特點(diǎn)(1)職務(wù)犯罪收入是非法收入的重要來源之

一。洗錢是將非法收入合法化涉及兩個(gè)過程一 是獲取非法收入二是將非法收入變成合法收入。一些公職人員貪污受賄后自己“下海”或通過親 屬“下海”成立公司或與企業(yè)勾結(jié)將非法收入 轉(zhuǎn)成企業(yè)賬戶上的“合法”收入實(shí)現(xiàn)對“贓錢” 的清洗。(2)存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)鈔是洗錢的主要 手段之一。經(jīng)手大額現(xiàn)金是洗錢犯罪的一個(gè)突出特 征。對犯罪分子來說用不具有個(gè)人特殊標(biāo)記、無 法追索交易歷史的現(xiàn)金清洗非法所得在實(shí)現(xiàn)財(cái)富 占有的同時(shí)能掩蓋犯罪痕跡不失為洗錢的便利渠 道。

22.什么是反洗錢 答《中華人民共和國反洗錢法》第二條“本 法所稱反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng) 犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩 序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源 和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的 行為。”

23.為什么要開展反洗錢工作

答洗錢活動(dòng)不僅幫助犯罪分子逃避法律制

裁而且還助長新犯罪的滋生扭曲正常的經(jīng)濟(jì)和 金融秩序損害金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)腐蝕公眾道德。在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)日益融 合經(jīng)濟(jì)犯罪集團(tuán)化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行 為國際化的背景下加強(qiáng)反洗錢工作具有十分重要 的意義。

首先做好反洗錢工作是維護(hù)我國國家利益和 人民群眾根本利益的客觀需要。反洗錢工作涉及外 交、經(jīng)濟(jì)、司法及安全等多個(gè)領(lǐng)域。反洗錢工作水平關(guān)系到我國政府的對外形象關(guān)系到政府在人民 群眾中的威信關(guān)系到整個(gè)國家社會(huì)公正和經(jīng)濟(jì)秩 序的穩(wěn)定。做好反洗錢工作是維護(hù)我國社會(huì)主義市 場經(jīng)濟(jì)秩序和廣大人民群眾根本利益實(shí)踐“三個(gè) 代表”重要思想的具體措施是履行我國政府對外 承諾樹立我國在反洗錢方面負(fù)責(zé)任大國形象的重 要舉措同時(shí)也是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)“引進(jìn)來”和“走出 去”戰(zhàn)略加快我國金融業(yè)對外開放推進(jìn)我國銀 行國際化的必要步驟。因此我們一定要站在講政 治的高度從維護(hù)我國經(jīng)濟(jì)安全和金融安全的大局 出發(fā)進(jìn)一步提高對反洗錢工作重要性和緊迫性的 認(rèn)識建立行之有效的反洗錢體系使我國反洗錢 工作步入規(guī)范化、制度化的軌道。

其次做好反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的 需要。隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化程度的加深走私、偷 騙稅、金融詐騙、市場操縱及內(nèi)幕交易等犯罪呈上 升趨勢上述經(jīng)濟(jì)犯罪與行賄受賄等腐敗犯罪相互 助長、滋生嚴(yán)重?fù)p害國家經(jīng)濟(jì)肌體健康、腐蝕社 會(huì)公眾道德。做好反洗錢工作可以從資金流動(dòng)上監(jiān) 測異常和可疑資金流動(dòng)為控制非法所得的轉(zhuǎn)移和 藏匿贏得時(shí)機(jī)為跨境追繳違法資金提供有力手 段從而有效地打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)。

再次做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯 罪的需要。隨著對外開放的擴(kuò)大國際社會(huì)毒品犯 罪、黑社會(huì)性質(zhì)的有組織犯罪有所抬頭在局部地 區(qū)出現(xiàn)了極少數(shù)極端主義和分裂主義勢力制造恐 怖犯罪的苗頭成為比較嚴(yán)重的社會(huì)問題。國內(nèi)外 經(jīng)驗(yàn)表明上述形式的嚴(yán)重犯罪需要大量的資金支 持往往涉及頻繁的洗錢行為。打擊洗錢活動(dòng)發(fā) 現(xiàn)和截?cái)喾缸锝M織賴以生存的資金鏈條將有力地 削弱、分化和瓦解這些犯罪活動(dòng)嚴(yán)防其擴(kuò)大和蔓延并最終實(shí)現(xiàn)打擊犯罪、保護(hù)廣大人民群眾根本

利益、維護(hù)正常社會(huì)秩序的目標(biāo)。

最后做好反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及 金融穩(wěn)定的需要。洗錢行為一般分為三個(gè)階段一 是放置階段即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系主要是 金融機(jī)構(gòu)二是離析階段即通過復(fù)雜的交易使 資金的來源和性質(zhì)變得模糊非法資金的性質(zhì)得以 掩飾三是歸并階段即被清洗的資金以所謂合法 的形式加以使用。這些特點(diǎn)表明金融機(jī)構(gòu)作為資 金活動(dòng)的載體客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。金 融機(jī)構(gòu)卷入洗錢活動(dòng)不僅嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲 譽(yù)而且會(huì)帶來巨大的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。因此做 好反洗錢工作對維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)防范金融風(fēng) 險(xiǎn)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。24.世界各國和地區(qū)的反洗錢法律體系是如 何構(gòu)成的

答從世界各國和地區(qū)反洗錢立法情況看反 洗錢法律體系一般包括三個(gè)層次。第一層次是立法 機(jī)關(guān)制定的專門反洗錢法律例如我國的《中華人 民共和國反洗錢法》、美國的《 1986年控制洗錢 法》、《 1992年阿農(nóng)奧-懷利反洗錢法》和《 1994 年禁止洗錢法》第二層次是由政府或者政府部門 根據(jù)法律授權(quán)頒布的行政法規(guī)例如英國的《 1933 年反洗錢條例》第三個(gè)層次是由金融監(jiān)管部門制 定的規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢政策指引例 如我國反洗錢行政主管部門——中國人民銀行發(fā) 布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交 易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、加拿大金融監(jiān)管機(jī) 構(gòu)發(fā)布的《防止和發(fā)現(xiàn)反洗錢行為指引》、我國香 港特別行政區(qū)金融監(jiān)管局發(fā)布的《防止洗錢活動(dòng)指 引》等。

25.目前世界各國和地區(qū)普遍遵守的反洗錢 國際標(biāo)準(zhǔn)是什么 答金融行動(dòng)特別工作組的“ 40+9”建議是

目前世界各國普遍遵守的反洗錢標(biāo)準(zhǔn)是反洗錢領(lǐng) 域最重要和最基本的標(biāo)準(zhǔn)。“ 40”是指金融行動(dòng) 特別工作組的《四十項(xiàng)建議》“ 9”是指金融行 動(dòng)特別工作組專門針對恐怖分子融資和犯罪分子 跨國境運(yùn)輸現(xiàn)金問題制定的九項(xiàng)特別建議。26.金融行動(dòng)特別工作組“四十項(xiàng)建議”的 主要內(nèi)容有哪些

答金融行動(dòng)特別工作組的《四十項(xiàng)建議》最

初發(fā)布于 1990年 4月 1996年經(jīng)過修改 2003 年 6月 20日通過了新的修訂稿。《四十項(xiàng)建議》 為全球的反洗錢制度設(shè)計(jì)了基本框架規(guī)定了反洗 錢的基本原則內(nèi)容涉及刑事司法系統(tǒng)、執(zhí)法部門、金融系統(tǒng)和監(jiān)管當(dāng)局等反洗錢工作的各個(gè)領(lǐng)域。《四十項(xiàng)建議》已得到包括聯(lián)合國在內(nèi)的 130多個(gè)

國家、地區(qū)和國際組織的支持很多國家也承諾執(zhí)行《四十項(xiàng)建議》以打擊洗錢犯罪。四十項(xiàng)建議主

要包含以下主要內(nèi)容

 1四十項(xiàng)建議主要包含以下基本義務(wù)將 洗錢犯罪定為刑事犯罪洗錢犯罪的上游犯罪盡可 能的廣泛(建議第 4項(xiàng))并制定將犯罪收益查封 和凍結(jié)的法律(建議第 7項(xiàng))

 2金融機(jī)構(gòu)及特定的非金融企業(yè)和行業(yè)有

了解客戶包括實(shí)際受益人以及保存記錄的義務(wù)(建議第 10項(xiàng) ~12項(xiàng))

 3要求金融機(jī)構(gòu)向國家主管部門報(bào)告可疑 交易(建議第 15項(xiàng))并實(shí)施一系列內(nèi)部控制措 施(建議第 19項(xiàng))

 4建立對金融機(jī)構(gòu)充分控制和監(jiān)督的系統(tǒng)(建議第 26項(xiàng) 29項(xiàng))

 5簽署反洗錢國際條約通過國內(nèi)立法 以保證國際間反洗錢領(lǐng)域各個(gè)層次的合作有效開 展(建議第 32項(xiàng) ~40項(xiàng))。

27.金融行動(dòng)特別工作組“反恐怖融資九項(xiàng) 特別建議”的主要內(nèi)容有哪些

答“ 9· 11”事件后 2001年 10月 29~30 日金融行動(dòng)特別工作組在華盛頓召開特別會(huì)議 通過了打擊恐怖融資的八項(xiàng)特別建議并在隨后出 臺了一系列對八項(xiàng)特別建議的解釋性文件。與四十 項(xiàng)建議相似打擊恐怖融資的八項(xiàng)特別建議得到世 界各國和國際組織的支持成為打擊恐怖融資領(lǐng)域 的綱領(lǐng)性文件。2004年 10月 22日金融行動(dòng)特 別工作組在巴黎召開會(huì)議專門針對恐怖分子和犯 罪分子跨國境運(yùn)輸現(xiàn)金問題制定了第九項(xiàng)特別建 議。主要包括以下幾方面內(nèi)容

 1簽署和執(zhí)行聯(lián)合國關(guān)于打擊恐怖主義的 文件。如《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際 公約》(1999年)、聯(lián)合國安理會(huì) 1373號決議等 文件

 2將資助恐怖主義和相關(guān)洗錢犯罪列為刑 事犯罪

 3凍結(jié)和沒收恐怖分子資產(chǎn)

 4報(bào)告與恐怖主義有關(guān)的可疑交易  5開展國際合作

 6加強(qiáng)對替代性匯款系統(tǒng)(Alternative Remittance System)的監(jiān)管

 7加強(qiáng)對電匯(Wire Transfer)的監(jiān)管  8防止非營利組織(Non— Profit Organization)被恐怖分子利用

 9在偵查現(xiàn)金和不記名可轉(zhuǎn)讓金融工具的 跨境運(yùn)輸方面采取措施實(shí)施申報(bào)制度并規(guī)定披露 義務(wù)。

28.我國反洗錢法律制度可分為哪幾方面的 內(nèi)容

答反洗錢法律制度可分為刑事打擊和預(yù)防、監(jiān)控兩個(gè)方面的內(nèi)容。對洗錢活動(dòng)的刑事打擊主要體現(xiàn)為《刑法》關(guān)于洗錢罪的規(guī)定以《刑法》為

依據(jù)通過刑事偵查和刑事訴訟程序追究洗錢犯 罪分子的刑事責(zé)任。而預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)是以 客戶識別、可疑交易報(bào)告和記錄保存等制度為核心 內(nèi)容通過反洗錢資金監(jiān)測實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。《中華人 民共和國反洗錢法》著力于建立我國反洗錢預(yù)防、監(jiān)控法律制度屬于行政法律制度的范疇。29.《中華人民共和國反洗錢法》是何時(shí)以何 形式公布的何時(shí)起施行

答《中華人民共和國反洗錢法》于 2006年 10 月 31日經(jīng)十屆全國人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議表 決通過并于當(dāng)日以中華人民共和國主席令第 56 號向社會(huì)公布自 2007年 1月 1日起施行。30.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大 額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》是何時(shí)以何形式 發(fā)布的何時(shí)起施行

答《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大 額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于 2006年 11 月 14日分別以 2006年第 1號、第 2號中國人民 銀行令發(fā)布。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》于 2007年 1 月 1日起施行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào) 告管理辦法》于 2007年 3月 1日起施行。31.《中華人民共和國反洗錢法》進(jìn)行了幾次 審議

答《中華人民共和國反洗錢法》共進(jìn)行了三 次審議。2006年 4月十屆全國人大常委會(huì)第二十 一次會(huì)議進(jìn)行了第一次審議 2006年 8月召開的 十屆全國人大常委會(huì)第二十三次會(huì)議進(jìn)行了第二 次審議 2006年 10月 27日十屆全國人大常委會(huì) 第二十四次會(huì)議進(jìn)行了第三次審議。

32.《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨 是什么

答《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨 是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)、維護(hù)金融秩序、遏制洗錢 犯罪及相關(guān)犯罪。

33.美國制定了哪些反洗錢法律規(guī)范 答美國反洗錢法律規(guī)范主要是聯(lián)邦法律包 括《 1970年銀行保密法》、《 1986年控制洗錢 法》、《 1992年阿農(nóng)奧-懷利反洗錢法》和《 1994 年禁止洗錢法》等。

34.英國的反洗錢法律體系是怎樣的 答英國反洗錢的法律體系包括三個(gè)層次第 一層次是指由英國議會(huì)制定的單行法律包括 《 1986年毒品販運(yùn)犯罪法》、《 1988年刑法》、《 1989年預(yù)防恐怖主義法令》和《 1990年刑法》 等第二層次是由財(cái)政部根據(jù)法律的授權(quán)制定的 《 1993年反洗錢條例》第三層次是金融監(jiān)管機(jī) 構(gòu)和自律組織制定的指引、準(zhǔn)則等。35.澳大利亞的反洗錢法律制度主要有哪

些 答澳大利亞反洗錢法律制度主要包括《 1987 年犯罪收益法》、《 1987年刑事事務(wù)相互協(xié)助法》、《 1988年金融交易報(bào)告法》等法律以及由法律 授權(quán)的政府主管機(jī)關(guān)制定的反洗錢行政法規(guī)和澳 大利亞銀行聯(lián)合會(huì)、其他金融業(yè)自律組織、政府機(jī) 構(gòu)制定的不具有法律約束力的指導(dǎo)準(zhǔn)則等規(guī)范性 文件。

36.瑞士是從什么時(shí)候開始建立反洗錢法律 體系的主要有哪些

答瑞士作為金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家以其全方位、細(xì)致周到的金融服務(wù)贏得了廣泛的青睞。瑞士銀行 既是吸引人們存儲“凈錢”的理想之地也是吸引 洗錢犯罪分子轉(zhuǎn)移和存儲贓款的場所之一。1988 年馬格思兄弟團(tuán)伙洗錢案被查獲后瑞士相繼制定 并修改了相關(guān)的反洗錢法律制度。主要有《反洗 錢詐騙法(1990年)》、《聯(lián)邦刑法典修正案(1994 年)》、瑞士聯(lián)邦銀行委員會(huì)于 1991年 12月 18 日發(fā)布的《關(guān)于反對與防止洗錢的指導(dǎo)準(zhǔn)則》、瑞 士銀行聯(lián)合會(huì)于 1977年頒布的《關(guān)于瑞士銀行盡 職行為守則協(xié)約》等。

37.加拿大的反洗錢法律體系是如何構(gòu)成 的

答加拿大具有比較完善的反洗錢的法律框

架其反洗錢法律體系可分為三個(gè)層次第一個(gè)層 次是由國會(huì)制定的專門反洗錢的法律主要有《刑 法》和《犯罪所得(洗錢)法》第二個(gè)層次是 根據(jù)法律由政府或者財(cái)政部頒布有關(guān)反洗錢方面 的行政法規(guī)主要有《犯罪所得管理?xiàng)l例》第三 個(gè)層次是由金融監(jiān)管部門制定有關(guān)反洗錢的政策 指引以此來指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。另外 各金融機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)自身的情況制定反洗錢的 業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

38.日本制定了哪些主要的反洗錢法律制 度

答日本反洗錢的法律制度主要包括由日本議 會(huì)制定的反洗錢法、由內(nèi)閣頒布的政令和由各金融 機(jī)構(gòu)組建的行業(yè)協(xié)會(huì)制定發(fā)布的反洗錢準(zhǔn)則。其中 主要的反洗錢法律有《麻醉品特例法》、《有組織 犯罪的處罰及犯罪收益控制法》。

39.中國香港特別行政區(qū)制定了哪些反洗錢 法律和制度

答中國香港特別行政區(qū)制定了《販毒(追討 得益)條例》和《有組織及嚴(yán)重罪行條例》、《防 止洗錢活動(dòng)指引》等反洗錢法律制度。40.為什么要將金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu) 納入反洗錢義務(wù)主體

答將反洗錢義務(wù)主體定為金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī) 定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)主要是 由于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)是最易于被洗錢 者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領(lǐng)域。這些機(jī)構(gòu)履行好反洗錢義務(wù)反洗錢工作就會(huì)事半功倍。

因此實(shí)施預(yù)防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機(jī)構(gòu) 為核心主體。金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢制度通過金融 機(jī)構(gòu)監(jiān)測并報(bào)告異常資金流動(dòng)發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資 金對于打擊洗錢活動(dòng)將會(huì)起到重要作用。但金融 機(jī)構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道隨著金融監(jiān)管的不斷 完善和對金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管犯罪分子通過金融機(jī) 構(gòu)進(jìn)行洗錢的成本逐步增加迫使其轉(zhuǎn)移陣地逐 步向非金融領(lǐng)域滲透。為此各國紛紛修改法律設(shè) 定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢的法律義務(wù)將其納入可疑交 易報(bào)告的義務(wù)主體。要求非金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢義 務(wù)是近年來國際反洗錢制度發(fā)展的新趨勢。41.我國反洗錢行政管理體制是怎樣的 答《中華人民共和國反洗錢法》第四條規(guī)定 國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān) 督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé) 范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部 門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配 合。

42.我國反洗錢行政主管是哪個(gè)部門 答中國人民銀行是我國的反洗錢行政主管部 門。國務(wù)院賦予中國人民銀行“協(xié)調(diào)國家反洗錢工 作指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作負(fù)責(zé)反洗錢資 金監(jiān)測”職責(zé)。

43.中國人民銀行依法應(yīng)履行哪些反洗錢監(jiān) 督管理職責(zé)

答中國人民銀行應(yīng)依法履行反洗錢監(jiān)督管理 的職責(zé)有

 1制定或者會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理 委員會(huì)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

 2負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測  3監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的 情況

 4在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)  5向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活 動(dòng)

 6按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定與境 外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料  7國務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

44.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的“國 務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)”是指哪些

答國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院金融 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)也包 括海關(guān)、稅務(wù)、工商等在其法定職責(zé)范圍內(nèi)履行相 應(yīng)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)的部門和機(jī)構(gòu)。45.我國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的主要職

責(zé)是什么 答 2002年 5月公安部牽頭建立反洗錢工 作部際聯(lián)席會(huì)議成員單位 16家 2003年 5月 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)中國人民銀行接替公安部成為反洗 錢工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位成員單位調(diào)整、充 實(shí)為 23家。反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé) 是在黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下指導(dǎo)全國反洗錢工 作制定國家反洗錢的重要方針、政策制定國家 反洗錢國際合作的政策措施協(xié)調(diào)各部門動(dòng)員全 社會(huì)開展反洗錢工作。

46.我國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議由哪些成 員單位組成

答目前我國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議由 23 家成員單位組成。包括中國人民銀行、最高人民 法院、最高人民檢察院、國務(wù)院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監(jiān)察部、司法部、財(cái)政部、建設(shè) 部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、工商總局、廣 電總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、郵政 局、外匯局、解放軍總參謀部。

47.反洗錢內(nèi)部控制的機(jī)構(gòu)設(shè)置要求是什 么

答為防范和規(guī)避反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)防止被犯 罪分子利用從事洗錢活動(dòng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗 錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。反 洗錢專門機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反 洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立 機(jī)構(gòu)。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定 的反洗錢義務(wù)指定一個(gè)或若干個(gè)已有的內(nèi)設(shè)部門 負(fù)責(zé)客戶身份識別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身 份信息和交易記錄保存等工作。

金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)

部門負(fù)責(zé)反洗錢工作還主要包括兩個(gè)方面的含義 一是金融機(jī)構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術(shù)人 員給予必要的財(cái)務(wù)保障和技術(shù)支持二是反洗錢 專門機(jī)構(gòu)或者指定的內(nèi)設(shè)部門應(yīng)具有一定的獨(dú)立 性和超然性不直接干涉或參與業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng) 營活動(dòng)。

48.金融行動(dòng)特別工作組關(guān)于特定的非金融 企業(yè)和行業(yè)主要包括哪些

答金融行動(dòng)特別工作組《關(guān)于反洗錢問題的 四十項(xiàng)建議》中指定的特定非金融企業(yè)和行業(yè)包 括

 1賭博業(yè)包括網(wǎng)上賭博  2房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人  3貴金屬交易商  4珠寶交易商

 5律師、公證人以及其他獨(dú)立的法律專業(yè) 人士和會(huì)計(jì)師個(gè)體開業(yè)者、合伙人或受聘于專業(yè)

事務(wù)所的專業(yè)人士。此處并非指受聘于其他類型企業(yè)的“內(nèi)部” 專業(yè)人士亦非為已屬于打擊洗錢措施的政府機(jī)構(gòu) 工作的專業(yè)人士

 6信托公司和企業(yè)服務(wù)提供商。專指建議 中未涉及的、以向第三方提供下列服務(wù)作為一項(xiàng)業(yè) 務(wù)的所有個(gè)人和企業(yè)代理法人的設(shè)立擔(dān)任或 任命他人擔(dān)任公司的董事或秘書、一個(gè)合伙人或 者與其他法人相關(guān)的類似職位為公司提供注冊營 業(yè)場所、辦公地址或設(shè)施、通信地址或行政地址 擔(dān)任合伙人、其他任何法人或法律實(shí)體擔(dān)任或 安排他人擔(dān)任書面信托的受托人擔(dān)任或安排 他人擔(dān)任他人的指定股東。

49.為什么要建立反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu) 答從國際反洗錢實(shí)踐來看金融情報(bào)機(jī)構(gòu)

 Financial Intelligence Unit簡稱 FIU是 國際上對反洗錢信息機(jī)構(gòu)的泛稱是洗錢線索的匯 集中心承擔(dān)著收集、分析大額和可疑交易信息的 職責(zé)是反洗錢工作機(jī)制的重要組成部分。建立專 門負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為 有效的反洗錢制度的重要內(nèi)容和內(nèi)在要求也是有 關(guān)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的普遍要求。反洗錢金融情報(bào)機(jī) 構(gòu)的建立能在兩方面發(fā)揮巨大作用一是為迅速 發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索提供了可能二是保護(hù)了金融機(jī) 構(gòu)客戶的隱私權(quán)。

50.金融情報(bào)機(jī)構(gòu)具有哪些基本功能 答金融情報(bào)機(jī)構(gòu)或中心具備了收集金融 信息、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果、情報(bào)交流四項(xiàng)基本功能。

51.國際上著名的反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)有哪 些

答國際上著名的反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)包括

 1美國金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò) Financial Crime Enforcement Network簡稱 FinCEN 2澳 大利亞交易報(bào)告分析中心 Australian Transaction Reports and Analysis Centre簡 稱 AUSTRAC 3日本金融情報(bào)室 Japan Financial Intelligence Office簡稱 JAFIO  4馬來西亞金融情報(bào)中心 Financial Intelligence Unit簡稱 FIU。52.國際上反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式 主要分為哪些類型

答從國際經(jīng)驗(yàn)看金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式 主要有以下幾類一是調(diào)查模式如菲律賓二是 管理模式如美國、日本三是司法模式如德國、瑞士、澳大利亞四是執(zhí)法模式即屬于警察部門 的一部分如英國、比利時(shí)。

53.我國的反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)是什么 答 2004年 4月 7日為履行《中國人民銀 行法》規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)經(jīng)中央機(jī)構(gòu)編

制委員會(huì)辦公室批準(zhǔn)中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心 Chinese Anti-Money Laundering Monitoring and Analysis Center 簡稱 CAMLMAC。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國 人民銀行總行直屬的、不以營利為目的的獨(dú)立的法 人單位是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工 作職責(zé)而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情 報(bào)的專門機(jī)構(gòu)。

54.建立中國反洗錢監(jiān)測分析中心的重要 性

答建立中國反洗錢監(jiān)測分析中心的重要性 有

 1有利于實(shí)現(xiàn)對本、外幣資金交易的集中 監(jiān)測強(qiáng)化反洗錢情報(bào)的分析處理能力; 2有利于實(shí)現(xiàn)反洗錢情報(bào)的集中儲存減 少數(shù)據(jù)重復(fù)降低收集分析成本提高情報(bào)工作效 率

 3是我國政府履行對外承諾和有關(guān)國際公 約參與反洗錢國際合作的需要。

55.中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法應(yīng)履行哪 些工作職責(zé)

答中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法應(yīng)履行的工 作職責(zé)是

 1接收并分析人民幣、外幣大額交易和可 疑交易報(bào)告

 2建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫 ,妥善保存金融 機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息  3按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié) 果

 4要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大 額交易和可疑交易報(bào)告

 5經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu) 交換信息、資料

 6中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。56.專業(yè)反洗錢國際組織有哪些 答專業(yè)反洗錢國際組織有

 1金融行動(dòng)特別工作組 Financial Action Task Force on Money Laundering簡稱 FATF。成立于 1989年的西方七國首腦會(huì)議創(chuàng) 始國包括西方七國在內(nèi)的 15個(gè)國家以及歐洲聯(lián)盟 歐洲委員會(huì)。金融行動(dòng)特別工作組是目前全球最具 影響的專業(yè)反洗錢國際組織

 2埃格蒙特集團(tuán) Egmont Group。1995 年一些金融情報(bào)中心在比利時(shí)布魯塞爾的埃格蒙 特—阿森伯格宮成立的一個(gè)非正式組織組織名稱 因會(huì)議地點(diǎn)而得名

 3亞太反洗錢小組 Asia/Pacific Group on Money Laundering簡稱 APG。于 1997年 2 月在曼谷舉行的第四次亞太地區(qū)反洗錢座談會(huì)上

成立 4歐亞反洗錢與反恐融資小組 Eurasian Group on Combating Money and Financing of Terrorism,簡稱 EAG。2004年 10月中國與 俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國在莫斯科成立。57.具有反洗錢功能的綜合性國際組織有哪 些

答具有反洗錢功能的綜合性國際組織有  1聯(lián)合國禁毒署 United Nations Office on Drugs and Crime簡稱 UNODC。成立于 1997 年總部位于奧地利維也納其主要職責(zé)是打擊毒 品和國際犯罪目前包括犯罪控制計(jì)劃和毒品控制 計(jì)劃兩方面任務(wù)。反洗錢計(jì)劃是毒品控制計(jì)劃的子 計(jì)劃全稱是全球反洗錢計(jì)劃 Global Program Against Money Laundering,簡稱 GPML  2世界銀行和國際貨幣基金組織。2002 年 9月 28日世界銀行和國際貨幣基金組織聯(lián)合 發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強(qiáng)化的工作 領(lǐng)域》

 3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) Basel Committee on Banking Supervision。成立于 1974 年 1988年發(fā)布《關(guān)于防止犯罪分子為洗錢目的 而利用銀行系統(tǒng)的原則說明》

 4國際刑警組織 Interpol。成立于 1923年 1995年 10月在北京召開的第 64屆年 會(huì)上達(dá)成了有關(guān)反洗錢的決議提出了控制洗錢的 三項(xiàng)原則。

58.金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是什 么

答金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是  1向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信 息

 2在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行 《四十項(xiàng)建議》

 3關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨 勢。

59.聯(lián)合國禁毒署全球反洗錢計(jì)劃已實(shí)施了 哪些項(xiàng)目

答聯(lián)合國禁毒署全球反洗錢計(jì)劃已實(shí)施的項(xiàng) 目有

 1提供反洗錢立法樣本。為了保證成員國 地區(qū)的反洗錢立法與國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)保持一 致分別為英美法系和大陸法系國家地區(qū)制定 了法律樣本并不斷修改以適應(yīng)不同國家法律系 統(tǒng)和行政部門

 2建立全球反洗錢計(jì)劃論壇。2000年 3 月 30日 ~31日在開曼群島召開全體會(huì)議成立 了全球反洗錢計(jì)劃論壇

 3加強(qiáng)金融情報(bào)中心。全球反洗錢計(jì)劃已

將協(xié)助建立金融情報(bào)中心作為優(yōu)先項(xiàng)目  4與其他反洗錢國際組織保持密切合作  5建立了顧問計(jì)劃通過派遣高級專家 為有關(guān)國家地區(qū)打擊洗錢犯罪提供更深入和持 續(xù)的幫助。

60.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的反洗錢四 項(xiàng)基本原則是什么

答巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的反洗錢四項(xiàng) 基本原則是

 1了解你的客戶原則。要求銀行在客戶開 立賬戶或者進(jìn)行其他金融交易時(shí)做合理的努力以 識別客戶的真實(shí)身份

 2嚴(yán)格依法行事原則。要求銀行應(yīng)當(dāng)保證 其所進(jìn)行的交易符合高度的職業(yè)職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)并 嚴(yán)格遵守法律和法規(guī)的規(guī)定。如果有正當(dāng)?shù)睦碛蓱?疑交易與洗錢活動(dòng)或其他犯罪活動(dòng)有關(guān)應(yīng)當(dāng)拒絕 向客戶提供服務(wù)

 3與執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。要求銀行在 法律規(guī)定的保守客戶秘密的限制性規(guī)定范圍內(nèi)與 執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行全面合作。當(dāng)有合理的理由懷疑是洗 錢活動(dòng)時(shí)依照法律的規(guī)定采取適當(dāng)?shù)拇胧┆? 4制定內(nèi)部政策與程序原則。要求銀行制 定必要的政策和程序防止被利用成為洗錢的通道 和工具。

61.國際刑警組織提出了控制洗錢的哪三項(xiàng) 原則

答國際刑警組織提出了控制洗錢的三項(xiàng)原則 是

 1必須依照法律予以打擊

 2金融機(jī)構(gòu)必須及時(shí)報(bào)告所獲知的洗錢活 動(dòng)

 3開展國際間追蹤活動(dòng)。

62.《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評估方法》具有哪些特點(diǎn) 答《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評估方法》具有的特點(diǎn)是  1《評估方法》有超過 200條基本標(biāo)準(zhǔn)和 35條附加標(biāo)準(zhǔn)。其中基本標(biāo)準(zhǔn)屬于強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)而 附加標(biāo)準(zhǔn)屬于非強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)

 2《評估方法》對所有金融機(jī)構(gòu)都采取同 樣的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估避免了重復(fù)評估

 3《評估方法》將反洗錢標(biāo)準(zhǔn)和反恐融資 標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了區(qū)分

 4《評估方法》對反洗錢和反恐融資的基 礎(chǔ)要求和細(xì)節(jié)要求進(jìn)行了區(qū)分。基礎(chǔ)要求必須通過 法律和條例進(jìn)行執(zhí)行細(xì)節(jié)要求則可以通過其他實(shí) 施手段予以實(shí)現(xiàn)

 5《評估方法》對基本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了四種評

估級別即合規(guī)、基本合規(guī)、部分合規(guī)和不合規(guī)。63.《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評估方法》有哪些基本內(nèi)容 答《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng)

特別建議遵守情況評估方法》的基本內(nèi)容是  1洗錢罪的上游犯罪應(yīng)包括所有嚴(yán)重的刑 事犯罪至少應(yīng)包括《四十項(xiàng)建議》列出的 20種 特定犯罪

 2凡是提供《四十項(xiàng)建議》所列舉的金融 服務(wù)的機(jī)構(gòu)都應(yīng)承擔(dān)反洗錢和反恐融資義務(wù)  3客戶盡職調(diào)查措施的評估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì) 化例如對現(xiàn)有客戶的盡職調(diào)查措施、客戶身份 核實(shí)的時(shí)限等細(xì)節(jié)內(nèi)容都有了詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)  4可疑交易報(bào)告要求更加明確包括企圖 進(jìn)行的交易都應(yīng)報(bào)告

 5特定的非金融行業(yè)和專業(yè)人士都應(yīng)承擔(dān) 反洗錢和反恐融資義務(wù)

 6禁止與空殼銀行建立或繼續(xù)業(yè)務(wù)關(guān)系  7在保證銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司在反 洗錢和反恐融資方面受到充分監(jiān)管的同時(shí)對于其 他類型的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管當(dāng)局可以根 據(jù)這些機(jī)構(gòu)所面臨的洗錢和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)程度 進(jìn)行有效的監(jiān)管

 8各經(jīng)濟(jì)體應(yīng)該對各自反洗錢和反恐融資 系統(tǒng)的有效性進(jìn)行定期評估并為此保存全面的統(tǒng) 計(jì)數(shù)據(jù)

 9各經(jīng)濟(jì)體應(yīng)該采取措施以了解法人和 法律協(xié)議如信托協(xié)議的真實(shí)受益人和實(shí)際控制 人防止其用于非法目的

 10司法互助的要求更加完善和準(zhǔn)確非

司法方面的合作也更加具體國際合作不應(yīng)局限在 各經(jīng)濟(jì)體的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)之間還應(yīng)包括執(zhí)法機(jī) 關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他有關(guān)部門。

64.我國于什么時(shí)間成為金融行動(dòng)特別工作 組正式成員

答 2007年 6月 28日金融行動(dòng)特別工作 組在巴黎召開的第十八屆第三次全體會(huì)議上以協(xié) 商一致的方式同意我國成為該組織的正式成員。從 1998年金融行動(dòng)特別工作組開始考慮吸納我國 加入到 2005年 1月我國被接納為觀察員再到 其后金融行動(dòng)特別工作組對我國的評估和考察直 至我國成為正式成員這一歷程歷時(shí) 9年。65.我國反洗錢監(jiān)督管理體系是怎樣的 答國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全 國的反洗錢工作負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測制定或 者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī) 構(gòu)反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義 務(wù)的情況在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)履行 法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國

務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)對金融機(jī)

構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。66.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)能否與金融 機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員談話要求其就金融機(jī)構(gòu) 履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明 答中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗 錢職責(zé)的需要可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人 員談話要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大 事項(xiàng)作出說明。

67.反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的反洗錢三項(xiàng) 基本制度是什么

答反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的反洗錢三項(xiàng)基 本制度是客戶身份識別制度、客戶身份資料和交 易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。68.反洗錢義務(wù)主體建立反洗錢基本制度的 意義

答客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易 記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反 洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢立法確認(rèn)的洗錢預(yù)防 措施的三項(xiàng)基本制度。建立這三項(xiàng)反洗錢制度有利 于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的 基礎(chǔ)作用有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖 融資風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)有利于反洗錢義務(wù) 主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當(dāng)競爭行為。

69.為什么說客戶身份識別制度是反洗錢三 項(xiàng)基本制度的基礎(chǔ)

答在反洗錢三項(xiàng)基本制度中客戶身份識別 制度處于基礎(chǔ)地位通過客戶身份識別金融機(jī)構(gòu) 可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi) 的資金流動(dòng)是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符其 資金來源或用途是否存在可疑之處從而保護(hù)金融 機(jī)構(gòu)本身不被犯罪分子利用維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信 譽(yù)。因此沒有有效的客戶身份識別制度識別和 報(bào)告可疑交易無從談起保存客戶身份資料和交易 記錄也沒有實(shí)際意義。

70.保存客戶身份資料和交易信息制度的主 要目的是什么

答保存客戶身份資料和交易信息制度的主要 目的一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別和 交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明二是可以為掌握客戶 真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易 提供依據(jù)三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起 訴、審判提供必要證據(jù)。

71.大額交易和可疑交易報(bào)告制度的作用 答大額交易和可疑交易報(bào)告制度對于反洗錢 具有重要的作用同時(shí)也是反洗錢的核心內(nèi)容。反 洗錢的主要目的在于通過資金監(jiān)測及時(shí)發(fā)現(xiàn)和甄 別與違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易線索為執(zhí)法機(jī)關(guān)啟 動(dòng)調(diào)查和偵查程序采取必要的法律措施和手段

以及司法機(jī)關(guān)追究違法犯罪分子的法律責(zé)任提供證據(jù)支持。只有在獲得大量信息的基礎(chǔ)上才能提

高發(fā)現(xiàn)、偵破、懲處洗錢等違法犯罪活動(dòng)的能力。72.反洗錢行政管理體制要解決的核心問題 是什么

答反洗錢行政管理體制要解決的核心問題在 于確定一國的反洗錢戰(zhàn)略規(guī)劃依法制定防范和 控制洗錢的具體措施檢查監(jiān)督反洗錢義務(wù)主體執(zhí) 行防范和控制洗錢措施的情況金融情報(bào)收集、分 析和移送的組織工作組織反洗錢職能部門和反洗 錢義務(wù)主體間的信息共享和知識共享工作等等。73.根據(jù)各國的反洗錢法律反洗錢行政主管 部門一般承擔(dān)哪些方面的預(yù)防和監(jiān)控洗錢職責(zé) 答根據(jù)各國的反洗錢法律反洗錢行政主管 部門一般承擔(dān)的預(yù)防和監(jiān)控洗錢的職責(zé)包括  1制定反洗錢規(guī)則

 2收集、分析和移送可疑交易報(bào)告  3進(jìn)行反洗錢檢查、監(jiān)督  4進(jìn)行行政處罰

 5有查封、扣押、搜查等準(zhǔn)司法權(quán)。74.為什么說我國反洗錢行政主管部門特指 中國人民銀行

答在《中華人民共和國反洗錢法》第四條中 “國務(wù)院反洗錢行政主管部門”具有明確的指向 性特指中國人民銀行。中國人民銀行承擔(dān)國務(wù)院 反洗錢行政主管部門的職責(zé)負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān) 督管理工作是我國反洗錢行政管理工作實(shí)踐的產(chǎn) 物和我國反洗錢立法實(shí)踐延續(xù)的結(jié)果也是由當(dāng)前 我國反洗錢工作的實(shí)際情況所決定的具有歷史必 然性。

第一國務(wù)院賦予中國人民銀行“協(xié)調(diào)國家反 洗錢工作指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作負(fù)責(zé)反 洗錢資金監(jiān)測”職責(zé)

第二中國人民銀行著眼于我國金融業(yè)反洗錢 工作的實(shí)際需要制定了一系列的反洗錢規(guī)章制 度以金融業(yè)為起點(diǎn)推動(dòng)我國的反洗錢工作 第三中國人民銀行設(shè)立了專門的反洗錢部門 來承擔(dān)我國金融業(yè)反洗錢的行政管理職能并設(shè)立 了負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測的中國反洗錢監(jiān)測分析中 心奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎(chǔ) 第四中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主 管機(jī)關(guān)不僅有效地促進(jìn)了我國反洗錢工作的深入 開展而且有力推動(dòng)了我國反洗錢國際合作的進(jìn) 程。

75.國務(wù)院反洗錢行政主管部門的工作職責(zé) 有哪些

答國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反 洗錢監(jiān)督管理工作其應(yīng)履行的職責(zé)主要包括  1組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

 2研究、擬定國家的反洗錢規(guī)劃和政策  3制定并發(fā)布金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)

告的具體辦法會(huì)同國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定 并發(fā)布金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度以及客戶身份 資料和交易記錄保存制度

 4監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情 況

 5設(shè)立反洗錢信息中心負(fù)責(zé)反洗錢資金 監(jiān)測

 6調(diào)查可疑交易活動(dòng)

 7向偵察機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的案件  8向國務(wù)院有關(guān)部門定期通報(bào)大額和可疑 交易信息的綜合分析情況

 9按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定與境外反洗 錢信息機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料  10根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反 洗錢國際合作

 11國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。76.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗 錢監(jiān)管職責(zé)有哪些

答國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢 監(jiān)管職責(zé)主要是參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu) 反洗錢規(guī)章會(huì)同國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度以及客戶身份資料和 交易記錄保存制度對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出 按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求發(fā) 現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的金融交易時(shí)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào) 告審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方 案對于不符合設(shè)立條件的不予批準(zhǔn)當(dāng)事人的設(shè)立 申請。

77.海關(guān)應(yīng)履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)有哪些 答海關(guān)應(yīng)履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要是會(huì)同 國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定個(gè)人攜帶現(xiàn)金、無 記名有價(jià)證券出入海關(guān)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)出入海關(guān) 的個(gè)人所攜帶的現(xiàn)金以及無記名有價(jià)證券的金額 超過報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的及時(shí)向國務(wù)院反洗錢行政主管部 門通報(bào)。

78.為什么說建立專門負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測 的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)是反洗錢制度的重要內(nèi)容和內(nèi)在 要求

答隨著金融交易的日益復(fù)雜和多樣建立一 個(gè)集中收集分析可疑交易的金融情報(bào)中心(FIU)已成為有效開展反洗錢工作的關(guān)鍵所在主要發(fā)揮 了兩個(gè)方面的作用一是為迅速發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索 提供了可能。金融情報(bào)中心對金融交易信息的集中 搜集分析避免了原來由各個(gè)不同部門分散搜集信 息信息量小分析難度大和反應(yīng)滯后的缺陷最 大限度地節(jié)約信息搜集成本和提高信息使用效率 因而能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪嫌疑從而迅速向司法 機(jī)關(guān)移交涉嫌洗錢犯罪線索。同時(shí)也降低了司法機(jī)

關(guān)調(diào)查洗錢犯罪的取證難度和成本提高了訴訟的成功率。二是保護(hù)了金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)。通常

金融情報(bào)中心是一個(gè)相對獨(dú)立機(jī)構(gòu)尤其是獨(dú)立于 執(zhí)法機(jī)關(guān)和司法部門被稱為金融機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān) 的“緩沖地”。報(bào)告到金融情報(bào)中心的信息是受到 嚴(yán)格保密的任何要求金融情報(bào)中心提供信息的請 求都必須嚴(yán)格執(zhí)行法律手續(xù)從而真正做到金融 機(jī)構(gòu)在履行報(bào)告義務(wù)的同時(shí)又不違背替客戶保密 的原則。79.反洗錢監(jiān)督管理部門如何使用客戶身份 資料和交易信息

答反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗 錢監(jiān)督管理職責(zé)的有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)對履行反洗錢職 責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗 錢行政調(diào)查不得用于任何其他方面也不得提供 給其他部門用于反洗錢行政調(diào)查之外的工作否則 即屬于違法應(yīng)當(dāng)受到法律追究。

80.2003 年以來中國人民銀行發(fā)布了哪些重 要的反洗錢規(guī)章

答 2003年 1月中國人民銀行以 2003年 第1、2和 3號行長令發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗 錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理 辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告 管理辦法》通稱反洗錢“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法” 標(biāo)志著金融業(yè)反洗錢工作正式啟動(dòng) 2006年 11 月中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國反洗錢 法》以 2006年第1、2號行長令重新修訂發(fā) 布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交 易和可疑交易報(bào)告管理辦法》擴(kuò)展了金融機(jī)構(gòu)反 洗錢工作領(lǐng)域 2007年 6月中國人民銀行以 2007年第1、2號行長令發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)報(bào) 告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī) 構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存 管理辦法》進(jìn)一步完善了反洗錢規(guī)章。81.中國人民銀行履行反洗錢行政調(diào)查權(quán)的 意義

答依照我國《刑事訴訟法》規(guī)定公安、檢 察、安全等偵查機(jī)關(guān)只有在立案之后方可進(jìn)行收 集、調(diào)取犯罪嫌疑人有罪或者無罪、罪輕罪重證據(jù) 材料的偵查活動(dòng)。但在現(xiàn)代金融高度發(fā)達(dá)的背景 下洗錢活動(dòng)往往可以在極短的時(shí)間內(nèi)完成。傳統(tǒng) 刑事偵查立案程序的規(guī)定無法滿足及時(shí)發(fā)現(xiàn)、調(diào) 查洗錢活動(dòng)、凍結(jié)洗錢資金的要求。同時(shí)根據(jù)《行 政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》行政執(zhí)法 機(jī)關(guān)向刑事偵查機(jī)關(guān)移送案件必須提供充分的證 據(jù)支持僅有可疑交易報(bào)告和抽象的分析結(jié)論不符 合移送要求。因此設(shè)置反洗錢行政調(diào)查程序?qū)τ?確定是否有洗錢嫌疑有重要意義。82.人民銀行分支機(jī)構(gòu)如何履行反洗錢職

責(zé) 答中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)是中央銀行組織體 系的重要組成部分是中國人民銀行履行反洗錢職 責(zé)的組織基礎(chǔ)。

 1中國人民銀行省以下分支機(jī)構(gòu)是人民銀 行履行反洗錢行政管理職責(zé)的主要執(zhí)行者  2人民銀行分支機(jī)構(gòu)行使反洗錢處罰權(quán) 受到現(xiàn)行法律制約

 3由于洗錢活動(dòng)主要發(fā)生在基層金融機(jī)

構(gòu)并且資金轉(zhuǎn)移迅速如果省以下分支機(jī)構(gòu)沒有 檢查監(jiān)督、處罰等行政執(zhí)法權(quán)事事需要向上級行 請示就會(huì)貽誤打擊洗錢活動(dòng)的最佳時(shí)機(jī)  4在各個(gè)層面反洗錢工作都涉及多個(gè)部 門之間的協(xié)調(diào)合作省以下分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)大量本地 跨部門的反洗錢協(xié)調(diào)工作這就需要人民銀行省以 下分支機(jī)構(gòu)主動(dòng)協(xié)調(diào)因地制宜地開展反洗錢工 作。

83.國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢 職責(zé)有哪些

答《中華人民共和國反洗錢法》第九條規(guī)定 國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管 理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章對所監(jiān)督管理的金融機(jī) 構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的 要求履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他 職責(zé)。本條所規(guī)定的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等國 務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)主要包 括三個(gè)方面一是參與人民銀行牽頭制定的部分金 融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章根據(jù)《中華人民共和國反洗錢 法》第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識別制度 和客戶身份資料及交易記錄保存制度的具體辦法 由人民銀行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制 定二是對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建 立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求此處的“按照 規(guī)定”既包括銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)根據(jù)有關(guān)金 融法律、法規(guī)制定的關(guān)于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的規(guī) 定也包括中國人民銀行與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān) 會(huì)制定的有關(guān)反洗錢內(nèi)部控制的規(guī)定三是履行法 律和國務(wù)院發(fā)布的法規(guī)規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他 職責(zé)。

84.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢 現(xiàn)場檢查的措施有哪些

答中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn) 場檢查的措施有

 1進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

 2詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員要求其對有 關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

 3查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的 文件、資料并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡 改的文件資料予以封存  4檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)

數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。85.反洗錢法律法規(guī)對中國人民銀行或者其 分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查有哪些規(guī)定

答中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢

查前應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項(xiàng)審批表列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時(shí)間安排等內(nèi)容經(jīng)中國人民銀行或者 其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。

現(xiàn)場檢查時(shí)檢查人員不得少于 2人并應(yīng)出 示執(zhí)法證和檢查通知書檢查人員少于 2人或者未 出示執(zhí)法證和檢查通知書的金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢 查。

現(xiàn)場檢查后中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書加蓋公章送達(dá)被檢查機(jī) 構(gòu)。現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評 價(jià)、改進(jìn)意見與措施。

86.反洗錢法律法規(guī)對中國人民銀行實(shí)施反 洗錢行政調(diào)查有哪些規(guī)定

答中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查 可疑交易活動(dòng)可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員要 求其說明情況查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶 的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料對可能被 轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料可以封 存。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)調(diào)查人員不得少于 2 人并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分 支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào) 查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有 關(guān)資料應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī) 構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的金融機(jī) 構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢 問人核對。記載有遺漏或者差錯(cuò)的被詢問人可以 要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后應(yīng) 當(dāng)簽名或者蓋章調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。調(diào)查人員封存文件、資料應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場的金 融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚當(dāng)場開列清單一式二 份由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或 者蓋章一份交金融機(jī)構(gòu)一份附卷備查。87.反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金

監(jiān)測職責(zé)可以向哪些部門和機(jī)構(gòu)獲取信息并向 誰定期通報(bào)反洗錢工作情況

答根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十一 條的規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗 錢資金監(jiān)測職責(zé)可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲 取所必需的信息國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院有 關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。88.《中華人民共和國反洗錢法》中的“現(xiàn) 金”和“無記名有價(jià)證券”的含義

答《中華人民共和國反洗錢法》第十二條規(guī)

定中的“現(xiàn)金”包括人民幣和外幣現(xiàn)鈔“無記名有價(jià)證券”是指在證券上不記載任何人為權(quán)利

人或者只寫“持票人”、“來人”的有價(jià)證券。由于凡是持有現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券的人就可以 行使證券權(quán)利因此它們可以經(jīng)由單純交付的方 法轉(zhuǎn)讓具有流通性好、便于轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)。89.怎樣理解《中華人民共和國反洗錢法》第 十三條“反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反 洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪 的交易活動(dòng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告”的規(guī)定 答理解本條規(guī)定應(yīng)注意以下幾個(gè)問題一 是“反洗錢行政主管部門”和“其他依法負(fù)有反 洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)”的含義。“反洗 錢行政主管部門”不僅是指中國人民銀行總行還 包括中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)“其他依法負(fù)有反 洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)”既包括中國證券 監(jiān)督管理委員會(huì)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中 國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等依法擔(dān)負(fù)反洗錢職責(zé)的 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也包括海關(guān)、工商、稅務(wù)等依法負(fù) 有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的其他部門二是本條中的 “偵查機(jī)關(guān)”不僅包括公安機(jī)關(guān)也包括國家安全 機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)等其他偵查機(jī)關(guān)三是“涉嫌洗錢 犯罪”的含義。根據(jù)“《刑法修正案六》廣 義的洗錢犯罪既包括第一百九十一條所規(guī)定的洗 錢罪也包括第三百一十二條所規(guī)定的對“明知是 犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的”犯罪四 是本條規(guī)定報(bào)告的主體是中國人民銀行和其他依 法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門和機(jī)構(gòu)接受報(bào) 告的則是偵查機(jī)關(guān)。

90.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定各有關(guān) 部門在反洗錢工作中互相配合的意義

答《中華人民共和國反洗錢法》第四條規(guī)定 國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān) 督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé) 范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。國務(wù)院反洗錢行 政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在 反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。洗錢具有很強(qiáng)的行業(yè)選擇性洗錢者會(huì)考慮成 本和風(fēng)險(xiǎn)盡量利用監(jiān)管薄弱、成本較低的行業(yè)實(shí) 施洗錢一旦某一行業(yè)防范和控制洗錢的力度加 大則轉(zhuǎn)移至其他的行業(yè)。這就要求各個(gè)行業(yè)特別 是易于為洗錢利用的行業(yè)在統(tǒng)一的預(yù)防和控制洗 錢原則要求下按照行業(yè)自身的特點(diǎn)有針對性實(shí) 施反洗錢的策略和措施才能從總體上遏制洗錢的 勢頭有效預(yù)防和打擊洗錢。這就使得反洗錢工作 涉及面很廣需要有關(guān)各方的協(xié)調(diào)和配合才能取得 法律預(yù)期的成效。

基于上述原因中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)

會(huì)、保監(jiān)會(huì)、海關(guān)等反洗錢有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)緊密配合 協(xié)調(diào)行動(dòng)共同為做好我國反洗錢工作而努力。另外人民銀行和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管

理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活 動(dòng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。因此在反洗錢工 作中人民銀行、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī) 關(guān)之間也應(yīng)按法律要求協(xié)調(diào)配合。

91.《中華人民共和國反洗錢法》對個(gè)人超額 攜帶現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券出入境通報(bào)有何規(guī) 定

答《中華人民共和國反洗錢法》第十二條規(guī) 定海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià) 證券超過規(guī)定金額的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管 部門通報(bào)。

前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院反洗錢行 政主管部門會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。

92.個(gè)人攜帶現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券出入境 超過規(guī)定金額的通報(bào)標(biāo)準(zhǔn)由誰制定為什么 答《中華人民共和國反洗錢法》第十二條第 二款規(guī)定應(yīng)通報(bào)的個(gè)人攜帶現(xiàn)金和無記名有價(jià)證 券出入境的金額標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院反洗錢行政主管部 門會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。其主要是基于以下原因首 先國務(wù)院反洗錢行政主管部門即中國人民銀行總 行負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮 反洗錢規(guī)劃和政策要與金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī) 構(gòu)的人民幣、外幣大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)反洗錢 法律制度做好銜接協(xié)調(diào)其次根據(jù)《海關(guān)法》 海關(guān)是國家的進(jìn)出關(guān)境監(jiān)督管理機(jī)關(guān)依法監(jiān)管進(jìn) 出境的運(yùn)輸工具、貨物、行李物品、郵遞物品和其 他物品征收關(guān)稅和其他稅、費(fèi)查緝走私并編 制海關(guān)統(tǒng)計(jì)和辦理其他海關(guān)業(yè)務(wù)。從進(jìn)出關(guān)境監(jiān)管 的角度來看對個(gè)人攜帶現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券出 入境進(jìn)行監(jiān)管屬于海關(guān)的事權(quán)范圍第三個(gè)人 攜帶現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券出入境通報(bào)制度屬于 反洗錢法律制度的有機(jī)組成部分根據(jù)《中華人民 共和國反洗錢法》第四條這既屬于中國人民銀行 的反洗錢工作內(nèi)容也屬于海關(guān)在其職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng) 當(dāng)履行的反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)因此通報(bào)的金額 標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。93.為什么要建立對個(gè)人超過規(guī)定金額攜帶 現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券出入境通報(bào)制度 答建立對個(gè)人超過規(guī)定金額攜帶現(xiàn)金和無記

名有價(jià)證券出入境通報(bào)制度是因?yàn)楠姜?1建立對 個(gè)人超過規(guī)定金額攜帶現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券出 入境通報(bào)制度是我國反洗錢工作的客觀需要。在 《中華人民共和國反洗錢法》中規(guī)定個(gè)人超額攜帶 現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券出入境通報(bào)制度的根本目 的是為了發(fā)現(xiàn)可疑交易信息即金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形或與客戶身份或經(jīng)營性質(zhì)不符 的人民幣或外幣現(xiàn)金及有價(jià)證券交易信息。由于方 法簡便、成本較低現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券的走私 是洗錢活動(dòng)的常見表現(xiàn)形式。洗錢者將現(xiàn)金或無記名有價(jià)證券通過種種方式偷運(yùn)到別的國家或地區(qū)

由其他的洗錢者來對偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理以達(dá)到 洗錢的目的。為打擊和遏制此類洗錢行為就需要 建立海關(guān)向反洗錢行政主管部門通報(bào)個(gè)人超額攜 帶現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券信息的制度。同時(shí)隨著 國際社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、科技的飛速發(fā)展世界各國的人 員往來和資金流動(dòng)日益國際化與之相適應(yīng)原來 在一國范圍內(nèi)的洗錢活動(dòng)就逐步發(fā)展為超越一國 國境的跨國洗錢活動(dòng)。因此對跨國現(xiàn)金和有價(jià)證 券流動(dòng)的監(jiān)控制度就具有重要的現(xiàn)實(shí)意義 2 建立對個(gè)人超過規(guī)定金額攜帶現(xiàn)金和無記名有價(jià) 證券出入境通報(bào)制度既是有關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)的要求也 是各國的普遍做法。金融行動(dòng)特別工作組反洗錢 《四十項(xiàng)建議》第十九項(xiàng)規(guī)定各國應(yīng)考慮采用可行 的措施來監(jiān)測或監(jiān)控現(xiàn)金和無記名可轉(zhuǎn)讓證券的 跨國轉(zhuǎn)移。同時(shí)該組織《特別建議》第九項(xiàng)的規(guī) 定各國應(yīng)在偵查現(xiàn)金或無記名可轉(zhuǎn)讓金融工具的 物理跨境運(yùn)輸方面采取措施實(shí)施申報(bào)制度并規(guī)定 披露義務(wù)。同時(shí)現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券的出入境 申報(bào)制度已為一些反洗錢法律制度比較成熟的國 家采納如美國等。

94.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行哪些反洗錢義務(wù) 答金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行反洗錢的義務(wù)包括  1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制 制度金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制 度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

 2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者 指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

 3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識 別制度

 4金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資 料和交易記錄保存制度

 5金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和 可疑交易報(bào)告制度

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要 求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

95.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度至少應(yīng)包 括哪些內(nèi)容

答金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的內(nèi)容至少 應(yīng)包括

 1制定客戶身份識別、大額交易和可疑交 易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的操 作規(guī)程建立和完善反洗錢崗位責(zé)任制  2設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)反洗錢工作配備專門的管理人員和技術(shù)人 員

 3在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專人 負(fù)責(zé)反洗錢工作配備必要的管理人員和技術(shù)人 員

 4定期對工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)  5對反洗錢工作情況進(jìn)行稽核審計(jì)。96.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度指的是什么 答內(nèi)部控制制度一般指金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營 和管理目標(biāo)有效規(guī)避和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)通過制定 和實(shí)施一系列的制度、程序和方法對市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控 制、事后監(jiān)督的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

97.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的制定應(yīng) 實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)

答一般而言反洗錢內(nèi)部控制制度的設(shè)計(jì)和 制定應(yīng)至少達(dá)到三個(gè)方面的目標(biāo)一是應(yīng)將反洗錢 要求融入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)使反洗錢成為 金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)控制的有機(jī)組成部分成為全體 員工自覺維護(hù)自身機(jī)構(gòu)信譽(yù)防止本機(jī)構(gòu)被洗錢犯 罪分子利用的制度保證從而避免或減少被動(dòng)卷入 洗錢活動(dòng)而產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)損失以及對自身 信譽(yù)的損害;二是反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和 實(shí)施應(yīng)能夠保證本機(jī)構(gòu)通過客戶身份識別等基本 制度有效發(fā)現(xiàn)、識別和報(bào)告可疑交易協(xié)助反洗 錢監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法部門發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢等違法犯 罪活動(dòng)三是反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)的 經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)并具有根 據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展變化和經(jīng)營環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對不測或突發(fā)事 件奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

98.《四十項(xiàng)建議》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂哪些 反洗錢和反恐融資措施

答金融行動(dòng)特別工作組 FATF反洗錢《四 十項(xiàng)建議》第十五項(xiàng)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂反洗錢 和反恐融資措施。這些措施應(yīng)包括 1制訂內(nèi) 部政策、程序和控制措施包括在管理層指派監(jiān)察 人員以及在聘用員工時(shí)采用嚴(yán)格的審查程序確 保雇員素質(zhì)良好 2持續(xù)進(jìn)行雇員培訓(xùn)計(jì)劃  3建立審計(jì)機(jī)制以對系統(tǒng)進(jìn)行測試。99.反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容有哪些 答反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容一般包括客 戶身份識別、報(bào)告大額和可疑交易、保存客戶身份 資料和交易記錄的內(nèi)部操作規(guī)程反洗錢工作保密 制度確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和 稽核制度保證董事會(huì)和高級管理層及時(shí)掌握反洗 錢工作情況的報(bào)告制度員工反洗錢定期培訓(xùn)計(jì)劃 等。

100.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí) 施由誰負(fù)責(zé)

答《中華人民共和國反洗錢法》第十五條規(guī) 定“金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制 度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)”。

101.金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定

內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的具體含義是什么 答反洗錢專門機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律

規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工 作的獨(dú)立機(jī)構(gòu)通常由反洗錢合規(guī)官擔(dān)任部門負(fù)責(zé) 人。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的 反洗錢義務(wù)指定一個(gè)或若干個(gè)已有的內(nèi)設(shè)部門負(fù) 責(zé)客戶身份識別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份 信息和交易記錄保存等工作。

金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)

部門負(fù)責(zé)反洗錢工作還主要包括兩個(gè)方面的含義 一是金融機(jī)構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術(shù)人 員給予必要的財(cái)務(wù)保障和技術(shù)支持二是反洗錢 專門機(jī)構(gòu)或者指定的內(nèi)設(shè)部門應(yīng)具有一定的獨(dú)立 性和超然性不直接干涉或參與業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng) 營活動(dòng)。

102.《中華人民共和國反洗錢法》對于客戶 身份識別方面有哪些要求

答《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī) 定“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制 度”包括六個(gè)方面的具體措施

 1金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為 客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票 據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真 實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核 對并登記。

 2客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其 他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

 3與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系 合同的受益人不是客戶本人的金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對 受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核 對并登記。

 4金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服 務(wù)或者與其進(jìn)行交易不得為客戶開立匿名賬戶或 者假名賬戶。

 5金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的 真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的應(yīng)當(dāng)重新識 別客戶身份。

 6任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù) 關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù) 時(shí)都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份 證明文件。

103.客戶身份識別制度的發(fā)展趨勢是怎樣 的

答從有關(guān)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢立法 對于客戶身份識別制度的具體規(guī)定看客戶身份識 別制度逐步呈現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的發(fā)展趨勢。即在 與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、提供規(guī)定金額以上的非經(jīng)常 性交易、法人客戶業(yè)務(wù)、代理交易等情形下規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別客戶身份及其具體措施對于高

風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和客戶金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施更嚴(yán)格的客戶身份識別措施對低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和客戶金融機(jī)構(gòu)可以

采取簡化的客戶身份識別措施甚至免除實(shí)施客戶 身份識別措施授權(quán)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理和審慎 經(jīng)營的需要自主決定客戶身份識別措施的實(shí)施范 圍和程度。

104.如何理解客戶身份識別制度

答從客戶身份識別制度的本質(zhì)要求看完整 的客戶身份識別制度要求金融機(jī)構(gòu)不僅要了解客 戶的真實(shí)身份還要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè) 或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及 資金來源等有關(guān)情況。

105.對《中華人民共和國反洗錢法》中一次

性金融服務(wù)中的“規(guī)定金額以上”應(yīng)如何理解 答關(guān)于規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)由 于金融業(yè)務(wù)的多樣性和復(fù)雜性立法無法采取窮盡 列舉的方式也沒有對規(guī)定金額進(jìn)行明確規(guī)定而 在《中華人民共和國反洗錢法》第二十一條授權(quán)國 務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān) 督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識別制度 的具體辦法其中就包括對應(yīng)當(dāng)識別客戶身份的金 融業(yè)務(wù)的規(guī)定金額進(jìn)行明確規(guī)定。由于規(guī)定金額的 設(shè)定可能導(dǎo)致拆分交易以規(guī)避限額的現(xiàn)象因此 “規(guī)定金額以上”既包括單筆交易超過規(guī)定金額 也包括存在關(guān)聯(lián)的多筆交易在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)超 過規(guī)定金額。

106.個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)出示的有效身份證件主 要包括哪些

答根據(jù)我國現(xiàn)行法律制度不同的金融業(yè)務(wù) 個(gè)人應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示的真實(shí)有效身份證件基本 是統(tǒng)一的主要包括以下幾種

 1居住在境內(nèi)的中國公民為居民身份證 或者臨時(shí)居民身份證居住在境內(nèi)的 16周歲以下 的中國公民為戶口簿

 2中國人民解放軍軍人為軍人身份證件  3中國人民武裝警察為武裝警察身份證 件

 4香港、澳門居民為港澳居民往來內(nèi)地 通行證

 5我國臺灣居民為臺灣居民來往大陸通 行證或者其他有效旅行證件  6外國公民為護(hù)照。

107.在哪些情形下金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別受益人 的身份

答在兩類情形下金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別受益人的 身份一是人身保險(xiǎn)合同或信托合同的受益人不是 客戶本人即人身保險(xiǎn)合同的受益人包括投保人以 外的人信托合同的受益人包括委托人以外的人 二是金融機(jī)構(gòu)與客戶建立其他金融業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)存 在最終控制交易或享有交易利益的人。

108.如何理解重新識別客戶身份 答重新識別客戶身份是金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營的 內(nèi)在要求它表明客戶身份識別是一個(gè)持續(xù)的過 程并非在金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)就可以 有效完成。金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程 中客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能發(fā)生變 化金融機(jī)構(gòu)需要及時(shí)發(fā)現(xiàn)這些變化并根據(jù)這些 變化調(diào)整對客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度以確保 每筆交易符合客戶的交易習(xí)慣及其風(fēng)險(xiǎn)偏好以確 保可疑交易的識別建立在較為可靠的基礎(chǔ)之上。同 時(shí)即使客戶的身份信息和其他有關(guān)情況并未發(fā)生 變化但由于客戶的交易行為及其風(fēng)險(xiǎn)偏好發(fā)生明 顯變化或出現(xiàn)異常金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)重新識別客戶 身份以確認(rèn)有關(guān)交易是否可疑原有的代理關(guān)系 或受益關(guān)系是否已經(jīng)發(fā)生變化。

109.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份有何 規(guī)定

答《中華人民共和國反洗錢法》第十七條規(guī) 定金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的應(yīng)當(dāng)確 保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別 措施第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別 措施的由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義 務(wù)的責(zé)任。

110.金融機(jī)構(gòu)如何向其他部門核實(shí)客戶身份 信息

答《中華人民共和國反洗錢法》第十八條規(guī) 定“金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別認(rèn)為必要時(shí) 可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān) 身份信息”。這是關(guān)于客戶身份識別措施的特殊規(guī) 定主要包括三個(gè)方面的含義一是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行 客戶身份識別時(shí)可以向有關(guān)部門核實(shí)客戶的有關(guān) 身份信息二是金融機(jī)構(gòu)是否需要向有關(guān)部門核實(shí) 客戶身份由金融機(jī)構(gòu)自主決定三是金融機(jī)構(gòu)可 以提出核實(shí)客戶有關(guān)身份信息請求的部門不限于 公安、工商行政管理部門。

111.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份資料和交易記錄保 存方面有哪些義務(wù)

答《中華人民共和國反洗錢法》第十九條規(guī) 定金融機(jī)構(gòu)在客戶身份資料和交易記錄保存方面 有以下義務(wù)

 1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資 料和交易記錄保存制度。

 2在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份資料發(fā) 生變更的應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。 3客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶 交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。 4金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)應(yīng)當(dāng)將客戶身 份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定 的機(jī)構(gòu)。112.保存客戶身份資料和交易信息制度的主

要目的是什么 答一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別 和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明二是可以為掌握客 戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交 易提供依據(jù)三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。

113.客戶身份資料和交易記錄保存制度的具 體要求有哪些

答根據(jù)客戶身份資料和交易記錄保存制度的 立法目的客戶身份資料和交易記錄保存制度應(yīng)符 合以下 5項(xiàng)要求

 1保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真 實(shí)、完整

 2保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合 保密和安全的有關(guān)規(guī)定

 3保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶身份 識別的過程和結(jié)果保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以 再現(xiàn)該筆交易的完整過程

 4保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符 合法律規(guī)定的期限要求

 5有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或 使用客戶身份資料和交易記錄。114.什么是可疑交易報(bào)告

答可疑交易報(bào)告 Suspicous Transaction Report簡稱 STR是指金融機(jī)構(gòu)按照國務(wù)院反 洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或者懷疑、有理由 懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子

籌資有關(guān)應(yīng)按照要求立即向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。115.什么是大額交易報(bào)告

答大額交易報(bào)告 Large-value Transaction Report,簡稱 LTR是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以 上的資金交易依法向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告包括大額 現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告。116.為什么要建立大額交易報(bào)告制度 答大額交易報(bào)告雖然是不必然與洗錢等違法 犯罪活動(dòng)相關(guān)但對于反洗錢工作仍然具有重要意 義一是通過對大額交易的宏觀分析可以幫助確 定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等二 是通過將收集的可疑交易報(bào)告與大額交易信息進(jìn) 行交叉分析有利于確定可疑交易是否確實(shí)涉嫌犯 罪三是在反洗錢調(diào)查和偵查過程中可以提供資 金去向的有關(guān)線索四是通過對大額交易的交叉分 析核對有利于反洗錢信息中心主動(dòng)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪 活動(dòng)的資金交易線索。117.交易報(bào)告制度在反洗錢工作中的主要作 用是什么

答交易報(bào)告制度作為反洗錢的三大原則之 一它對反洗錢無疑具有至關(guān)重要的作用。(1)交易報(bào)告制度是反洗錢的基石。在紛繁復(fù) 雜的社會(huì)面前反洗錢必須有信息支撐才可能在 浩如煙海的交易中發(fā)現(xiàn)洗錢的蛛絲馬跡。反洗錢的基礎(chǔ)工作就是交易信息的采集、分析和報(bào)告。如果

離開了交易報(bào)告交易信息無處可覓反洗錢就相 當(dāng)于無源之水無本之木。

(2)交易報(bào)告制度為反洗錢工作的有效開展

提供了一定的保障。完整的交易報(bào)告制度一般包括 免責(zé)條款即金融機(jī)構(gòu)出于善意報(bào)告了與洗錢實(shí)質(zhì) 上無關(guān)的大額交易和可疑交易可以免除任何民事 責(zé)任和刑事責(zé)任。在反洗錢的實(shí)際工作中金融機(jī) 構(gòu)人員可能有兩種擔(dān)心一是報(bào)告大額交易和可疑 交易會(huì)違背其與客戶的契約而須承擔(dān)民事責(zé)任二 是報(bào)告大額交易和可疑交易會(huì)違反保密法而須承 擔(dān)刑事責(zé)任后果。這兩種責(zé)任后果可能會(huì)大于不履 行報(bào)告義務(wù)而須承擔(dān)的責(zé)任。所以權(quán)衡利弊交 易報(bào)告制度可能實(shí)際上得不到有效施行。而免責(zé)條 款解除了金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂為反洗錢工作的開 展提供了保障。

(3)交易報(bào)告與了解你的客戶、記錄保存相輔 相成共同構(gòu)成了反洗錢的三大原則。記錄保存是 指對客戶身份識別的依據(jù)和客戶進(jìn)行交易的信息 進(jìn)行保存。交易報(bào)告有利于進(jìn)一步了解客戶而且 披露的信息本身是了解你的客戶的內(nèi)容之一也是 記錄保存中的重要內(nèi)容。了解你的客戶包括識別客 戶的身份知曉客戶的交易。因此三者密不可分 共同構(gòu)成了反洗錢的三大原則。

118.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的應(yīng)如何 處理

答金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn) 涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行 當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。

119.金融機(jī)構(gòu)履行大額和可疑交易報(bào)告情況 由誰負(fù)責(zé)監(jiān)管

答中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)履 行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢 查。

120.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額和可疑交易由誰負(fù) 責(zé)接收

答中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中 心負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào) 告。

121.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額和可疑交易報(bào)告存 在錯(cuò)誤應(yīng)如何處理

答中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào) 送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全 或者存在錯(cuò)誤的可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出 補(bǔ)正通知金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的 5個(gè)工作 日內(nèi)補(bǔ)正。

122.金融機(jī)構(gòu)履行大額和可疑交易報(bào)告制度 的基本要求有哪些

答金融機(jī)構(gòu)履行大額和可疑交易報(bào)告制度的

基本要求有 1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位 明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作  2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定制定大額交易和 可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程并向中國 人民銀行報(bào)備

 3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易 和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理  4金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告大額 交易和可疑交易的情況予以保密不得違反規(guī)定向 任何單位和個(gè)人提供。

123.大額交易報(bào)送主體、報(bào)送時(shí)限和報(bào)送方 式

答金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5個(gè)工 作日內(nèi)通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu) 及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送 大額交易報(bào)告。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀

行卡所發(fā)生的大額交易由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或 者發(fā)卡銀行報(bào)告客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大 額交易由收單行報(bào)告客戶不通過賬戶或者銀行 卡發(fā)生的大額交易由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。124.可疑交易報(bào)送主體、報(bào)送時(shí)限和報(bào)送方 式

答金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部由金 融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)在可疑交 易發(fā)生后的 10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反 洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及 總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送 可疑交易的其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確 定。

125.大額交易的標(biāo)準(zhǔn)是什么

答金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心 報(bào)告下列大額交易

 1單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20萬元

以上或者外幣交易等值 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn) 金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

 2法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶 之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 200萬元以上或者 外幣等值 20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

 3自然人銀行賬戶之間以及自然人與法 人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者 當(dāng)日累計(jì)人民幣 50萬元以上或者外幣等值 10萬 美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

 4交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì) 等值 1萬美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位按資金收入 或者付出的情況單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告中國人民

銀行另有規(guī)定的除外。客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公 司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽 車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易通過 銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的由商業(yè)銀行、城市信用合作 社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行 按照第一款二、三、四項(xiàng)的規(guī)定向中 國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。126.金融機(jī)構(gòu)可以不予報(bào)告的大額交易有哪 些

答對符合下列條件之一的大額交易如未發(fā) 現(xiàn)該交易可疑的金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告

 1定期存款到期后不直接提取或者劃轉(zhuǎn) 而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在 同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利 息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一 賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利 息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一 賬戶內(nèi)的活期存款。

 2自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外 幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

 3交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī) 關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī) 關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)但不含其下屬的各類 企事業(yè)單位。

 4金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場 進(jìn)行的債券交易。

 5金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交 易。

 6金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

 7國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù) 項(xiàng)下的交易。

 8國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債 務(wù)掉期交易。

 9商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用 合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

 10中國人民銀行確定的其他情形。127.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及信托投資公司應(yīng)當(dāng)報(bào) 告的可疑交易或者行為有哪些

答商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合 作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司 應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為作為可疑交易進(jìn)行報(bào) 告

 1短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集 中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營

業(yè)務(wù)明顯不符。 2短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金 收付且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

 3法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻 繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或者自然人 客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。 4長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或 者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入且 短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

 5與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博 嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的 資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多或者頻繁發(fā)生大 量資金收付。

 6沒有正常原因的多頭開戶、銷戶且銷 戶前發(fā)生大量資金收付。

 7提前償還貸款與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。 8客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大 部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。 9客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)而 其資金的來源和用途可疑。

 10客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或 者外幣匯票存款與其經(jīng)營狀況不符。 11外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投

資或者在收到投資款后在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到 境外與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。 12外商投資企業(yè)外方投入資本金額數(shù)超

過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的 第三國匯入。

 13證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交

易、清算無關(guān)的資金與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。 14證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借 外匯資金。

 15保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家 投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

 16自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且

情形可疑或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。 17居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯

后要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然 人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯 票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。 18多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款 其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。128.證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公 司應(yīng)當(dāng)報(bào)告的可疑交易或者行為有哪些 答證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司 應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為作為可疑交易進(jìn)行報(bào) 告

 1客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付明顯逃避大額現(xiàn)

金交易監(jiān)測。 2沒有交易或者交易量較小的客戶要求 將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶且沒有明顯的交易目 的或者用途。

 3客戶的證券賬戶長期閑置不用而資金 賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

 4長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用 并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

 5與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。 6開戶后短期內(nèi)大量買賣證券然后迅速 銷戶。

 7客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交 易其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。 8長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期 內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易而且資金量巨 大。

 9客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的 在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局支取資 金。

 10客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物 進(jìn)行交割時(shí)不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證 或者提供偽造、變造的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證。 11客戶要求基金份額非交易過戶且不能 提供合法證明文件。

 12客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無 合理理由。

 13客戶要求變更其信息資料但提供的相 關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。

129.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)報(bào)告的可疑交易或者行為 有哪些

答保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為作為 可疑交易進(jìn)行報(bào)告

 1短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投 保、分散退保且不能合理解釋。

 2頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金 額。

 3對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能 和投資收益。

 4猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的或者 同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大 額的。

 5發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和 受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀 況等信息不真實(shí)的。

 6購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯 不符經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后仍堅(jiān)持購 買的。

 7以躉交方式購買大額保單與其經(jīng)濟(jì)狀

況不符的。 8大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生 效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值并要求退保 金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。

 9不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失 而堅(jiān)決要求退保且不能合理解釋退保原因的。 10明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即 要求返還超出部分。

 11保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)但無法說明資 金來源。

 12法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者

轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)且不能合理解釋原 因的。

 13法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保

費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 14通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)而不 能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān) 系的。

 15與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系 的。

 16沒有合理的原因投保人堅(jiān)持要求用

現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單 現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 17保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí) 客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三 人或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值 匯往投保人以外的其他人。

130.對認(rèn)為與洗錢或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān) 的交易或客戶金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理 答金融機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交 的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐 怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的應(yīng)當(dāng)同時(shí) 報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)并配合中國人民 銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

131.對既屬于大額交易又屬可疑交易的交 易金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何報(bào)告

答對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交

易金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交 易報(bào)告。

132.對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上標(biāo)準(zhǔn)的大額交易 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理

答交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。133.《金額機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管 理辦法》中“短期”、“長期”、“大量”、“頻 繁”等用語的含義是什么

答《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理 辦法》中相關(guān)用語的含義如下“短期”系指 10 個(gè)工作日以內(nèi)含 10個(gè)工作日“長期”系指 1 年以上“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的“頻繁”系指交易行為營

業(yè)日每天發(fā)生 3次以上或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 3天以上。“以上”包括本數(shù)。

134.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提交大額交易和可疑 交易報(bào)告時(shí)應(yīng)如何填寫相關(guān)要素

答銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提交大額交易和可疑交 易報(bào)告時(shí)應(yīng)根據(jù)“中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《銀行 業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素》和《銀行業(yè)大額 交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范試行》 的通知”銀發(fā) [2007]32號要求填寫相關(guān)要 素。

 1金融機(jī)構(gòu)名稱。金融機(jī)構(gòu)名稱包括“報(bào) 送機(jī)構(gòu)名稱”和“金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)名稱”。銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)在報(bào)送大額交易時(shí)“報(bào)送機(jī)構(gòu)”指按照中 國人民銀行令 [2006]第 2號第 7條第 1款規(guī)定 的金融機(jī)構(gòu)總部或由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)“金融 機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)”指按照中國人民銀行令 [2006]第 2號 第 7條第 2款規(guī)定的三類金融機(jī)構(gòu)即開立賬戶行 或發(fā)卡行、收單行以及不通過賬戶或銀行卡辦理大 額交易的金融機(jī)構(gòu)具體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 在報(bào)送可疑交易時(shí)“報(bào)送機(jī)構(gòu)”是指中國人民銀 行令 2006第 2號第 8條規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)總部 或由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)“金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)”指發(fā) 生可疑交易的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)與其在行業(yè)監(jiān)督管理部門登 記的名稱保持一致 ,并使用全稱。

 2金融機(jī)構(gòu)代碼類型。金融機(jī)構(gòu)代碼類型 是指報(bào)送機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的代碼種類。 3金融機(jī)構(gòu)代碼。金融機(jī)構(gòu)代碼是指報(bào)送 機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)代碼。

 4客戶名稱 /姓名。涉及中文或外文均指 該被報(bào)告大額交易或可疑交易使用的賬戶(或卡)持有人的名稱或姓名的全稱不通過賬戶或卡 進(jìn)行的大額交易或可疑交易指該客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí) 所持有效證件所載名稱或姓名的全稱。

 5客戶身份證件 /證明文件類型。指金融 機(jī)構(gòu)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī) 章的有關(guān)規(guī)定對該客戶進(jìn)行身份識別時(shí)記載的有 效身份證件或證明文件的種類。

 6客戶類型。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交

易報(bào)告時(shí)客戶類型應(yīng)按照中國人民銀行 2006 第 2號令第 11條第 3款規(guī)定的四種客戶類型填 寫。

 7客戶聯(lián)系方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可 疑交易報(bào)告時(shí)客戶聯(lián)系方式應(yīng)填寫客戶的有效聯(lián) 系方式。包括但不限于聯(lián)系電話、詳細(xì)地址。 8客戶國籍。指金融機(jī)構(gòu)按照國家反洗錢 法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定的

客戶有效證件中所載國籍。 9代辦人姓名。代辦人姓名涉及中文或外 文的均指代辦人代理客戶辦理該筆被報(bào)告大額交 易或可疑交易時(shí)所持有效證件所載姓名的全稱  10代辦人身份證件證明文件類型。指

金融機(jī)構(gòu)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀 行規(guī)章的有關(guān)規(guī)定對該筆被報(bào)告大額交易或可疑 交易代辦人進(jìn)行身份識別時(shí)記載的有效身份證件 類型。

 11代辦人國籍。是指金融機(jī)構(gòu)按照國家 反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章的有關(guān)規(guī) 定對該筆被報(bào)告大額交易或可疑交易代辦人進(jìn)行 身份識別時(shí)記載的有效身份證件所載國籍。 12對私客戶的職業(yè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在

報(bào)送可疑交易報(bào)告時(shí)按照國家反洗錢法律、法規(guī) 和中國人民銀行規(guī)章的有關(guān)規(guī)定對該客戶進(jìn)行最 終身份識別時(shí)記載的職業(yè)。

 13對公客戶的行業(yè)類別。銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告時(shí)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章的有關(guān)規(guī)定對該客戶進(jìn) 行最終身份識別時(shí)記載的該客戶的主營業(yè)務(wù)類別。 14對公客戶注冊資金。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

在報(bào)送可疑交易報(bào)告時(shí)對公客戶注冊資金指的是 該客戶在登記機(jī)關(guān)登記注冊的資本資金額。 15對公客戶法定代表人姓名。銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告時(shí)對公客戶法定代表 人姓名是指該客戶為單位客戶時(shí)其有效身份證件 載明的法定代表人姓名的全稱。

 16對公客戶法定代表人身份證件類型。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告時(shí)對公客戶 法定代表人身份證件類型是指金融機(jī)構(gòu)按照國家 法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章的有關(guān)規(guī)定對該 客戶進(jìn)行身份識別時(shí)記載的有效身份證件或證明 文件種類。

 17賬戶類型。是指該筆被報(bào)告大額交易

或可疑交易使用的銀行賬戶或卡類型。人民幣 賬戶應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》進(jìn)行 分類。外幣賬戶應(yīng)按照《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 進(jìn)行分類。

 18賬號。是指該筆被報(bào)告大額交易或可 疑交易使用的銀行賬戶或卡號碼。 19交易日期。指該筆被報(bào)告大額交易或

可疑交易實(shí)際發(fā)生的時(shí)間。年、月、日、時(shí)、分、秒

 20交易業(yè)務(wù)標(biāo)示號。指發(fā)生該筆大 額交易或可疑交易的金融機(jī)構(gòu)用以識別該筆交易 的惟一業(yè)務(wù)標(biāo)識碼。

 21交易方式。是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照 中國人民銀行和國家外匯管理局本外幣支付結(jié)算 管理的有關(guān)規(guī)定確定的該筆被報(bào)告大額交易或可 疑交易的資金結(jié)算方式。 22資金收付標(biāo)志。指該筆被報(bào)告大額交 易或可疑交易的資金收付方向分成收、付兩類。 23交易去向。是指該筆被報(bào)告大額交易 資金來自地區(qū)或去往地區(qū)的國別代碼或行政區(qū)劃 代碼。

 24資金來源和用途。指該金融機(jī)構(gòu)在該 筆可疑交易辦理時(shí)可能獲得的資金來源以及記載 的資金用途信息。

 25資金用途。是指該客戶辦理該筆大額 交易時(shí)填寫的資金用途。

 26幣種。是指該筆被報(bào)告大額交易或可 疑交易使用的幣種。

 27交易金額。指該筆被報(bào)告大額交易或 可疑交易交易幣種表示的交易金額。

 28對方金融機(jī)構(gòu)名稱。是指該筆被報(bào)告 大額或可疑交易的對方金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)名稱。 29交易對手身份證件 /證明文件類型。指金融機(jī)構(gòu)記載的該筆大額交易或可疑交易的對 方交易主體有效身份證件或證明文件種類。 30交易對手姓名 /名稱。涉及中文或外 文的均指該筆被報(bào)告大額或可疑交易對方交易主 體的名稱或姓名的全稱。

 31交易對手賬戶類型。指該筆被報(bào)告大 額或可疑交易的對方交易主體針對該筆交易使用 的銀行賬戶或卡種類。人民幣賬戶應(yīng)按照《人 民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》進(jìn)行分類。外幣賬戶 應(yīng)按照《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》進(jìn)行分類。 32可疑交易特征描述。指對該份可疑交

易報(bào)告涉及的可疑交易行為、涉嫌犯罪類型進(jìn)行的 文字具體描述并選擇可疑特征、可疑程度、采取 措施。

 33填報(bào)人。是指填寫該份可疑交易報(bào)告 的金融機(jī)構(gòu)工作人員姓名。

 34報(bào)告日期。指該筆被報(bào)告大額或該份 可疑交易報(bào)告的生成日期年、月、日。135.隨著銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)遷移至

新的硬件平臺銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送 IP地址有 何變化

答根據(jù)中國人民銀行銀辦發(fā) [2007]114號文 件要求從 2007年 5月 8日 12∶ 00起人民 銀行各分支機(jī)構(gòu)及各報(bào)送機(jī)構(gòu)須通過變更后的 IP 地址登錄中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)繼續(xù)報(bào)送銀行 業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)。IP地址變更后各商業(yè)銀行的報(bào) 送機(jī)構(gòu)須通過變更后的 IP地址 http:// 9.0.47.13登錄中國反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)繼續(xù) 開展本外幣大額交易與外幣可疑交易的報(bào)送工作。136.證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提交大額交易和 可疑交易報(bào)告時(shí)應(yīng)如何填寫相關(guān)要素 答證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提交大額交易和可 疑交易報(bào)告時(shí)應(yīng)根據(jù)“中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素》和

《證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送 接口規(guī)范試行》的通知”銀發(fā) [2007]33號 要求填寫相關(guān)要素。

 1金融機(jī)構(gòu)名稱。金融機(jī)構(gòu)名稱是指發(fā)生 和報(bào)告大額交易或可疑交易的證券期貨業(yè)“報(bào)送 機(jī)構(gòu)”和“金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)”。

金融機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)與其在行業(yè)監(jiān)督管理部門登 記的名稱保持一致 ,并使用全稱。

 2金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式。證券期貨業(yè)金融機(jī) 構(gòu)提交可疑交易報(bào)告時(shí)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式是指該 證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有效聯(lián)系方式。包括但不限 于聯(lián)系人、聯(lián)系電話、詳細(xì)地址等信息。 3客戶職業(yè)或行業(yè)。證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu) 提交可疑交易報(bào)告時(shí)客戶職業(yè)或行業(yè)是指證券期 貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照國家法律、法規(guī)和中國人民銀行 規(guī)章以及證券期貨業(yè)監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定對該客 戶身份識別時(shí)記載的職業(yè)或行業(yè)。

 4代辦人姓名。代辦人姓名涉及中文或外 文的均指代辦人代理客戶辦理該筆被報(bào)告大額交 易或可疑交易時(shí)所持有效證件所載姓名的全稱。期 貨業(yè)指資金調(diào)撥人姓名的全稱。

 5代辦人身份證件 /證明文件類型。指證 券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中 國人民銀行規(guī)章以及證券期貨業(yè)監(jiān)管部門的有關(guān) 規(guī)定對該代辦人身份進(jìn)行識別時(shí)記載的有效身份 證件的種類。

 6對公客戶主要股東信息。證券期貨業(yè)金 融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告時(shí)對公客戶主要股東信 息指該客戶為股份公司時(shí)其主要股東的姓名或名 稱、證件類型及號碼、職業(yè)或行業(yè)以及持股比例等 信息。

 7對公客戶法定代表人身份證件類型。證 券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告時(shí)對公客戶 法定代表人身份證件類型是指證券期貨業(yè)金融機(jī) 構(gòu)按照國家反洗錢法律、法規(guī)和中國人民銀行規(guī)章 以及證券期貨業(yè)監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定對該客戶法 定代表人進(jìn)行身份識別時(shí)記載的有效身份證件或

第三篇：反洗錢知識問答普及

反洗錢知識問答

1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、什么行為構(gòu)成洗錢罪？

答：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

3、典型的洗錢行為的基本流程？

答：通常來講，典型的洗錢可以分為三個(gè)階段，即處置階段、離析階段和融合階段。

(1)處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。利用金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信用證以及股票、保險(xiǎn)單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到外國。

(2)離析階段，也叫培植階段，即通過復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)難以分辨。

(3)融合階段，又叫歸并階段、整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。

在實(shí)際操作過程中，三個(gè)階段經(jīng)常交叉重疊，難以截然分開。

4、洗錢對社會(huì)有什么危害？

答：洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們要依法采取各項(xiàng)措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

5、洗錢的主要渠道有哪些？

答：為了達(dá)到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的，不法分子常利用銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進(jìn)出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)，通過現(xiàn)金走私，通過投資等渠道進(jìn)行洗錢。

6、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？

金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用，但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。

7、《中華人民共和國反洗錢法》何時(shí)頒布？

答：為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2007年1月1日起施行。

8、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？ 答：國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作。

9、還有其它部門參與反洗錢工作嗎？ 答：參與反洗錢管理的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律和國務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢職責(zé)，如對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。

在國家層面，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門還組成反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。

10、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？

答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢資金監(jiān)測分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。

11、哪些金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)反洗錢義務(wù)？

答：《反洗錢法》所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

12、《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)有哪些？

答：（1）建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（2）建立客戶身份識別制度；

（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度；

（5）按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（6）其它義務(wù)，如保密義務(wù)，及時(shí)報(bào)送反洗錢報(bào)表等。

13、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？ 答：不會(huì)。

《反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定：對依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

14、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？

答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

15、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識別客戶？ 答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。

16、金融機(jī)構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

答：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。

17、哪些交易屬于大額交易？

答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

18、什么是可疑交易？ 答：可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常特征的支付交易。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一、十二、十三條規(guī)定，銀行業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有18項(xiàng)，證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有13項(xiàng)，保險(xiǎn)業(yè)的可疑交易有17項(xiàng)。

證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)可能面對的可疑交易主要包括：

（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（3）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（4）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（5）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

（6）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

（7）客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

（8）長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。

（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

（10）客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證。

（11）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。（12）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

（13）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。

19、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的哪些可疑交易需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告？ 答：金融機(jī)構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶身份識別中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條的規(guī)定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

20、防范洗錢活動(dòng)對公民提出了哪些要求？

答：公民應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)，按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料，填寫基本身份信息，說明資金來源、用途等。

公民應(yīng)注意自我保護(hù)措施。不隨意出借身份證件供他人使用；不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金；不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；不參與提供或使用非法金融服務(wù)，如地下錢莊。

公民應(yīng)積極參與反洗錢的舉報(bào)和宣傳教育活動(dòng)。

21、刑法中反洗錢的內(nèi)容有哪些？ 答：《中華人民共和國刑法》和《中華人民共和國刑法修正案

（六）》（2006年）確立了洗錢罪的罪名及相應(yīng)的刑罰。

第一百九十一條規(guī)定構(gòu)成洗錢罪的，沒收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。

第三百一十二條規(guī)定構(gòu)成窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

22、行政法律法規(guī)中反洗錢的內(nèi)容有哪些？

中華人民共和國反洗錢法》（2006）、《中華人民共和國中國人民銀行法》（2003年修正）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2006）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)行政機(jī)關(guān)做好反洗錢工作最主要的行政法律依據(jù)。

《反洗錢法》采取“雙罰制”原則，既對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。

根據(jù)金融機(jī)構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正；對金融機(jī)構(gòu)處20萬元以上50萬元以下（或50萬元以上500萬元以下）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下（或5萬元以上50萬元以下）罰款；建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作，責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

23、如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索該如何舉報(bào)？

答：任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向中國人民銀行或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)電話是021-58845444；舉報(bào)信箱是上海市浦東新區(qū)陸家嘴東路181號，接收單位是中國人民銀行上海總部金融服務(wù)二部反洗錢處，郵政編碼：200120。所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名都是嚴(yán)格保密的。

第四篇：證券期貨反洗錢知識問答

證券期貨反洗錢知識問答

1、什么是洗錢？

洗錢，就是明知是違法所得及產(chǎn)生的收益，通過各種方法隱瞞、掩飾其來源和性質(zhì)，意圖使其形式上合法化的行為。主要方法包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？

清洗明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我國相關(guān)監(jiān)管部門依法采取對大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、有哪些政府部門參與反洗錢監(jiān)督管理工作？

國家反洗錢行政主管部門是中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。在國家層面，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。

5、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？ 金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用，但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。

6、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？

中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如，單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符等。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。

7、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？

不會(huì)的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。

《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

8、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？

客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

9、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識別客戶？

是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。

10、金融機(jī)構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。

11、請舉幾個(gè)證券業(yè)涉嫌洗錢的可疑交易的例子。

例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶頻繁辦理證券、基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

12、個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報(bào)？是否有保密措施？

每個(gè)公民都有舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪的義務(wù)。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)電話是010-88092000；舉報(bào)信箱是北京市西城區(qū)金融大街35號32-134信箱，接收單位是中國反洗錢檢測分析中心，郵政編碼：100032；舉報(bào)傳真：010-88092859；電子信箱地址：fiuweb@pbc.gov.cn；舉報(bào)網(wǎng)址：www.tmdps.cn。所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。

主要的反洗錢法律法規(guī)：

《中華人民共和國刑法修正案

（六）》 《中華人民共和國反洗錢法》 《中華人民共和國中國人民銀行法》 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

第五篇：反洗錢知識問答(客服中心)

反洗錢知識問卷

（一）姓名： 聯(lián)系電話： 日期： 感謝您的支持！

您的答卷將有助于我們更好地開展反洗錢工作！

1、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了銀行業(yè)、證券、期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，從（）起施行的。

A、2006年10月1日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

2、中國反洗錢工作主要監(jiān)督管理者是（）。

A、公安部 B、國務(wù)院 C、中國人民銀行 D、財(cái)政部

3、客戶投保時(shí)，投保金額達(dá)到（）以上，要求提供投保人、被保人身份證明材料。A、1萬元 B、2萬元 C、5萬元 D、10萬元

4、金融機(jī)構(gòu)按照客戶可能涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素等特征，將客戶劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級，針對不同等級制定和采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。以下可能影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的因素有哪些。（）（本題為多選題）

A、客戶從事行業(yè)因素 B、客戶所在地域因素 C、客戶與金融機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)性質(zhì)因素 D、客戶行為因素

5、按照反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日其至少保存（）年。

A、3 B、5 C、10 D、15

— — — — 打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序 — — — —

反洗錢知識問卷

（二）姓名： 聯(lián)系電話： 日期： 感謝您的支持！

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1、是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。（）

A、中國人民銀行 B、國務(wù)院

C、財(cái)政部 D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

2、清洗（）將構(gòu)成洗錢罪。（多選題）

A、毒品犯罪所得 B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得 C、恐怖活動(dòng)犯罪所得 D、走私犯罪所得

E、貪污賄賂犯罪所得 F、破壞金融管理犯罪秩序所得 G、金融詐騙犯罪所得

3、哪些屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心應(yīng)當(dāng)依法履行的職責(zé)。（）（多選題）A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

B、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息； C、按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；

D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告； E、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料； F、中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的大額交易。單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 以上或者外幣交易等值 以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（）

A、50萬元、10萬美元 B、30萬元、5萬美元 C、20萬元、1萬美元 D、10萬元、1萬美元

5、下列哪些交易或者行為將被視為可疑交易？（）（多選題）A、短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋 B、頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額

C、對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益

D、猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。

— — — — 認(rèn)真貫徹《中華人民共和國反洗錢法》，預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動(dòng) — — — —

反洗錢知識問卷

（三）姓名： 聯(lián)系電話： 日期： 感謝您的支持！

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1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告的大額交易。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 以上或者外幣等值 以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（）

A、50萬元、10萬美元 B、30萬元、5萬美元 C、20萬元、10萬美元 D、10萬元、1萬美元

2、下列哪些交易或者行為將被視為可疑交易？（）（多選題）

A、發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。

B、購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。

C、以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。

D、大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。

E、不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

3、金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份。（）（多選題）

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。B、回訪客戶。C、實(shí)地查訪。D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。E、其他可依法采取的措施。

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄——客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 年。（）A、3年 B、5年 C、10年 D、20年

5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄——交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 年。（）

A、3年 B、5年 C、10年 D、20年

— — — — 做好反洗錢工作是國家法律賦予金融機(jī)構(gòu)的的基本義務(wù) — — — —

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（四）姓名： 聯(lián)系電話： 日期：

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1、在客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣 以上或者外幣等值 以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示 或者保險(xiǎn)憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。（）

A、5000元、500美元、保險(xiǎn)合同復(fù)印件 B、1萬元、1000美元、保險(xiǎn)合同原件 C、2萬元、2000美元、保險(xiǎn)合同原件 D、3萬元、3000美元、保險(xiǎn)合同復(fù)印件

2、下列哪些交易或者行為將被視為可疑交易？（）（多選題）A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。

B、法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。

C、法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。D、通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于、、以及。（）（多選題）

A、每筆交易的數(shù)據(jù)信息 B、業(yè)務(wù)憑證 C、賬簿

D、有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料

4、保險(xiǎn)公司在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，將向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為（）（多選題）

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

B、對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。C、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

5、金融機(jī)構(gòu)按照客戶可能涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素等特征，將客戶劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級，針對不同等級制定和采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。以下可能影響客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的因素有哪些（）（本題為多選題）

A、客戶從事行業(yè)因素 B、客戶所在地域因素 C、客戶與金融機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)性質(zhì)因素 D、客戶行為因素

— — — — 任何公民和單位都有權(quán)監(jiān)督和舉報(bào)洗錢犯罪活動(dòng) — — — —