第一篇：商業(yè)銀行產(chǎn)品介紹 - 公司存款業(yè)務(wù)

公司存款業(yè)務(wù)

第一節(jié) 人民幣存款及其銷售管理

一、公司存款客戶及其特點

對公存款是企事業(yè)單位、個體經(jīng)營者和機(jī)關(guān)團(tuán)體等單位在銀行的結(jié)算戶存款、專戶存款和定期存款的總和。公司存款是對公存款的主要組成部分，包括了經(jīng)注冊的工商企業(yè)絕大部分對公存款。銀行可為在中國境內(nèi)符合中國人民銀行規(guī)定開戶條件的公司客戶，提供各類存款服務(wù)。

公司存款客戶具有以下主要特點：一是涉及面廣，覆蓋范圍寬，客戶基礎(chǔ)廣泛；二是相對于儲蓄存款，公司存款籌資成本較低；三是戶均金額高；四是存款的流動性強(qiáng)，穩(wěn)定性比較差，波動明顯，控制難度大；五是對宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感。

二、公司存款種類

公司存款按支取方式和計息的不同，可分為活期存款、定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、集團(tuán)賬戶存款等。按幣種不同，可分為人民幣存款和外匯存款。存款賬戶主要包括活期存款(含單位協(xié)定存款和集團(tuán)賬戶存款)賬戶和單位定期存款(含單位通知存款)賬戶。公司存款賬戶管理主要包括賬戶的開立、賬戶的撤銷、賬戶信息的查詢等方面內(nèi)容，一般的賬戶都包含了兩個基本要素，即賬號和科目號。公司客戶的所有經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的記錄都是通過賬戶進(jìn)行的。

(一)活期存款及其帳戶銷售管理

單位活期存款是一種隨時可以存取，按結(jié)息期計算利息的存款，其存取主要通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理。這種存款的特點是不固定期限、客戶存取方便，隨時可以支取。活期存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶以及集團(tuán)二級賬戶和協(xié)定存款賬戶。

公司客戶作為存款人開立賬戶，應(yīng)執(zhí)行中國人民銀行《銀行賬戶管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。開立賬戶時，存款人憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證及有關(guān)證明文件開立，并提交兩聯(lián)蓋有與存款人營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)證明上名稱完全一致的單位公章或財務(wù)專用章及單位法人代表(或其授權(quán)代理人)印章的印鑒卡片。除上述材料外，銀行銷售不同的賬戶，要求存款人出具的證明文件及應(yīng)具備的條件也不相同。

1、基本存款賬戶

基本存款賬戶是企事業(yè)單位的主要存款賬戶，是其辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的賬戶，企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理。銷售基本賬戶應(yīng)符合以下規(guī)定：

(1)公司客戶作為存款人，可以自主選擇開戶銀行；銀行也可以自主決定是否為存款人開立賬戶。任何單位和個人不得干預(yù)存款人在銀行開立或使用賬戶。

(2)公司客戶申請開立基本存款賬戶時，應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》副本；公司附設(shè)機(jī)構(gòu)申請開戶應(yīng)提交公司同意開戶的證明。

(3)存款人不得開立兩個以上基本賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立儲蓄賬戶。任何個人不得將私款以單位的名義存人金融機(jī)構(gòu)，任何單位不得將個人或其他單位的款項以本單位的名義存人金融機(jī)構(gòu)。

(4)存款人在銀行開立基本存款戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。銀行對存款人開立或撤銷賬戶必須向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報。

(5)銀行應(yīng)依法為存款人保密、維護(hù)存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目除外。

2、一般存款賬戶

一般存款賬戶是存款人在基本存款賬戶以外開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但是不能辦理現(xiàn)金支取。銷售一般存款賬戶應(yīng)符合以下基本規(guī)定：

(1)申請開立一般存款賬戶須具備下列條件之一：在基本存款賬戶以外的銀行取得借款；與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。

(2)需出具下列證明文件之一：借款合同或借款借據(jù)；基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。

3、臨時存款賬戶

臨時存款賬戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要而開立的賬戶。存款人可以通過該賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，并根據(jù)國家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。銷售臨時存款賬戶應(yīng)符合以下基本規(guī)定：

(1)同一個存款人只能開立一個臨時存款賬戶。

(2)存款人必須是外地臨時機(jī)構(gòu)或者是臨時經(jīng)營活動需要才能開立臨時存款賬戶。

(3)申請開立臨時存款賬戶時必須出具當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照或當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機(jī)構(gòu)的批件。

4、專用存款賬戶

專用存款賬戶是企事業(yè)單位因基本建設(shè)、更新改造或辦理信托、政策性房地產(chǎn)開發(fā)、信用卡等特定用途需要開立的賬戶。專用存款賬戶要專款專用，不得辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。因基本建設(shè)資金開設(shè)的專用存款賬戶確實需要支取現(xiàn)金的，必須經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中信鷾?zhǔn)，按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取。企事業(yè)單位的銷貨款不能進(jìn)入該賬戶。銷售專用存款賬戶應(yīng)符合以下規(guī)定：

(1)存款人專用賬戶的資金來源必須是基本建設(shè)資金或更新改造資金或有特定用途，必須專戶管理的資金。

(2)申請開戶時必須出具有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件或國家有關(guān)文件的規(guī)定。

5、集團(tuán)二級賬戶

集團(tuán)二級賬戶是為在銀行開立賬戶的大企業(yè)、大集團(tuán)提供綜合服務(wù)而在集團(tuán)一級賬戶下為其下屬單位或部門建立的賬戶。利用集團(tuán)二級賬戶可以直接在銀行系統(tǒng)內(nèi)所有的對公營業(yè)網(wǎng)點辦理銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，執(zhí)行銀行的有關(guān)規(guī)定。銷售集團(tuán)二級賬戶必須符合以下基本規(guī)定：

(1)申請開立集團(tuán)二級賬戶的借款人的上級單位必須與擬開戶行簽有開立集團(tuán)二級賬戶的協(xié)議，且存款人必須持有集團(tuán)或上級單位開具的證明或意見書作說明和保證，證明要說明由于開立二級賬戶引起的責(zé)任由其負(fù)責(zé)。

(2)集團(tuán)本身開立的賬戶作為轄屬單位賬戶資金出入的總賬戶核算與其集團(tuán)一級賬戶的核算一一對應(yīng)。

6、協(xié)定存款賬戶

協(xié)定存款賬戶是為了吸引客戶閑置資金而為其開立的與其基本存款賬戶或一般存款賬戶有緊密聯(lián)系的一種賬戶。

（二）定期存款

定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款，通常分為三個月、半年、一年三個利率檔次。這種存款是銀行穩(wěn)定的資金來源，具有簡便、安全的特點，定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。客戶若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。人民幣單位定期存款在存期內(nèi)按照存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。銷售定期存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定：

1、定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存人、轉(zhuǎn)賬存人或同城提出代付。起存金額1萬元，多存不限：

2、定期存款支取方式有以下幾種：

(1)到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清；

(2)全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；

(3)部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶。

（三）單位通知存款

單位通知存款是指存款人在存人款時不約定存期，支取時需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。凡在開戶行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊、社會團(tuán)體和個體經(jīng)濟(jì)戶等單位，只要通過電話或書面通知開戶行的公司存款部門，即可申請辦理通知存款。客戶不需要約定存期，只在支取時事先通知存款銀行。存款利率按中國人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實行賬戶管理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。銷售單位通知存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定：

1、開戶時單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財務(wù)專用章、單位法定代表人章(或主要負(fù)責(zé)人章)、財務(wù)人員章及變碼印鑒(適用于具備條件的分支機(jī)構(gòu))。

2、通知存款為記名式存款，起存金額50萬元，須一次性存入，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存人，存入時不約定期限。

3、通知存款不管實際存期的長短，統(tǒng)一按存款人取款提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和7天通知存款兩個品種。

（四）單位協(xié)定存款

協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶要保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款率計息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日中國人民銀行公布的高于活期存利率，低于6個月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨按照協(xié)定存款利率計息。銷售協(xié)定存款基本業(yè)務(wù)規(guī)定：

1、單位應(yīng)與開戶行簽訂《協(xié)定存款合同》，合同期限最長為一年(含一年)，到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期。凡申請在銀行開立協(xié)定存款賬戶的單位，須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶(以下簡稱“結(jié)算戶”)，用于正常經(jīng)濟(jì)活動的會計核算，該賬戶稱為A戶，同時電腦自動生成協(xié)定存款賬戶(以下簡稱B戶)。如單位已有結(jié)算賬戶，則將原有的結(jié)算賬戶作為A戶，為其辦理協(xié)定存款手續(xù)。

2、協(xié)定存款的起存金額為10萬元(指A戶)。

3、每季末月二十日或協(xié)定存款戶(B戶)銷戶時應(yīng)計算協(xié)定存款利息。季度計息統(tǒng)一于季度計息日的次日人賬；如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存，其銷戶前的未計利息于季度結(jié)息時一并計人結(jié)算戶(A戶)。

（五）集團(tuán)賬戶存款

集團(tuán)賬戶存款業(yè)務(wù)主要是指集團(tuán)總公司一級賬戶的存款業(yè)務(wù)。集團(tuán)總公司通過集團(tuán)一級賬戶資金的上收和下?lián)埽谄渥庸局g進(jìn)行資金的靈活調(diào)劑，達(dá)到加強(qiáng)資金的集中管理，提高資金使用效率的目的：

1、集團(tuán)賬戶的開立與使用

集團(tuán)總公司和其子公司均作為獨立的法人，在銀行開立結(jié)算存款賬戶。集團(tuán)總公司開立的賬戶作為集團(tuán)一級分戶賬賬戶，集團(tuán)子公司開立的賬戶作為集團(tuán)二級分戶賬賬戶，集團(tuán)二級分戶賬賬戶是集團(tuán)一級分戶賬賬戶的補充反映，其賬戶存款余額、存款積數(shù)、存款利息等只作為控制數(shù)據(jù)，便于與其總公司進(jìn)行資金清算。由于集團(tuán)總公司一級分戶賬賬戶是其各子公司二級分戶賬賬戶的總括反映，因此集團(tuán)總公司一級分戶賬賬戶應(yīng)保持一定的存款余額，保證其子公司二級分戶賬賬戶的正常結(jié)算支付需要，在集團(tuán)一級賬戶存款余額不足的情況下，必須限制其子公司的支付，在集團(tuán)子公司賬戶發(fā)生款項凍結(jié)時，其總公司一級存款賬戶也應(yīng)受到相應(yīng)數(shù)額的凍結(jié)控制。

2、集團(tuán)賬戶存款的賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)

集團(tuán)子公司二級存款賬戶每發(fā)生一筆結(jié)算收付業(yè)務(wù)，必須及時在其總公司集團(tuán)一級存款分戶賬上體現(xiàn)，即集團(tuán)二級分戶賬賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)一級分戶賬，該過程一般由計算機(jī)系統(tǒng)自動完成。通過計算機(jī)特定處理，結(jié)轉(zhuǎn)之后子公司仍可查閱其賬戶中已結(jié)轉(zhuǎn)的部分，以便于控制其資金頭寸。

三、公司存款銷售的成本管理

（一）公司存款銷售成本管理任務(wù)

公司存款銷售成本管理，就是按照公司存款的特性和國家的方針政策，對組織公司存款過程中發(fā)生的利息支付、物化勞動和活勞動耗費等成本費用進(jìn)行預(yù)測、計劃、控制、核算、分析和考核等各項管理工作的總稱。實行公司存款成本管理，對于提高公司存款的預(yù)見性、準(zhǔn)確性和可控性，降低籌資成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，具有重要意義。

1、最大限度地組織公司存款。商業(yè)銀行的自有資金是有限的，要提高自身經(jīng)濟(jì)效益和社會經(jīng)濟(jì)效益，就必須積極開拓業(yè)務(wù)，擴(kuò)大資金來源，努力組織存款，特別是組織成本相對低廉的公司存款。組織公司存款愈多，商業(yè)銀行創(chuàng)造效益的能力愈大。

2、高效率地運用公司存款。商業(yè)銀行不論組織多少公司存款，只有運用出去才能產(chǎn)生效益，而運用的好壞直接影響其效益的大小。在公司存款來源數(shù)量和單位成本已定的情況下，用足和用好公司存款，才能獲得較大的效益。

3、努力降低資金成本。盡管公司存款的成本較為低廉，但也不能不計成本地去組織。同商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)一樣，在組織公司存款中，要嚴(yán)格成本管理，千方百計地降低成本支出。

（二）公司存款銷售成本核算

公司存款銷售成本核算，是按照一定的方法和核算對象，對各項費用和成本的形成所進(jìn)行的審核、記錄、匯集和分配。

1、公司存款成本的內(nèi)容及形式。從實際情況看，公司存款經(jīng)營過程中絕大部分耗費是公司存款利息的支付。在公司存款成本中，還包括經(jīng)營場所、經(jīng)營設(shè)備、部分器具以及必須的低值易耗品等組織對存款中所需物質(zhì)基礎(chǔ)及其他費用。因此，公司存款成本應(yīng)包括組織公司存款物化勞動耗費、對職工的勞動報酬。這部分職工包括直接經(jīng)營者、間接經(jīng)營者及經(jīng)營保障者。上述三部分構(gòu)成公司存款成本的三大要素。

2、公司存款成本核算項目。公司存款成本核算項目有利息支出、固定資產(chǎn)折舊費、固定資產(chǎn)修理費、業(yè)務(wù)費和企業(yè)管理費五項。

3、公司存款成本核算的方法：公司存款成本核算的方法，是實行成本管理的關(guān)鍵所在：它包括兩部分：一是按照規(guī)定的成本開支范圍對費用進(jìn)行匯集，計算出實際發(fā)生額；二是計算出成本費用率。

第二節(jié) 外匯存款及其銷售管理

對公外匯存款是指銀行吸收境內(nèi)依法設(shè)立的機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)外匯資金的業(yè)務(wù)。其中銀行吸收境外機(jī)構(gòu)的外匯資金應(yīng)納入外債管理。一、對公外匯存款賬戶的銷售

（一）活期對公外匯存款賬戶開立

存款單位開立外匯賬戶時，應(yīng)到擬開戶行領(lǐng)取空白“開戶申請書”和“印鑒卡”一式三份，如實填寫各項內(nèi)容，并加蓋與賬戶名稱一致的單位公章和法人章，或根據(jù)法人授權(quán)書的內(nèi)容加蓋其授權(quán)人章；在“印鑒卡”上還可加蓋單位財務(wù)專用章和法人章，或加蓋財務(wù)專用章、法人和財務(wù)主管人員章。以上私人名章均可用本人簽字代替。同時，開戶申請人還應(yīng)提交：

1、工商行政機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；

2、國家外匯管理局規(guī)定須提供的資料和批文；

3、國家技術(shù)監(jiān)督局辦法的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)代碼證書；

4、其他銀行內(nèi)部規(guī)定的資料。

經(jīng)銀行審核后即可開立活期存款賬戶。

（二）定期對公外匯存款

存款單位須在銀行開有外匯活期存款賬戶或雖未在銀行開有外匯活期賬戶，但符合外匯管理規(guī)定允許保留外匯(或書面批準(zhǔn))，也可辦理。

中資企業(yè)外匯定期存款可分為1個月、3個月、6個月、1年、2年五檔；外商投資企業(yè)、國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)外匯定期存款，分為7天通知、1個月、3個月、6個月、1年、2年六檔。7天通知存款的起存金額不低于50萬美元。

二、傳統(tǒng)外幣存款種類

（一）小額外幣存款

利率按銀行業(yè)協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行，期限包括活期、7天通知、1個月、3個月、6個月、1年或2年。對銀行業(yè)協(xié)會未公布幣種的小額外幣存款利率，如需開辦，應(yīng)報請總行制定。

（二）大額外幣存款

1、起存金額按銀行協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行。目前各幣種起存金額為：美元300萬(含)、英鎊200萬(含)、歐元340萬(含)、日元3億(含)、港幣2300萬(含)、加拿大元 440萬(含)、瑞士法郎530萬(含)。

2、幣種：美元、英鎊、歐元、日元、港幣、加拿大元、瑞士法郎及其他可自由兌換貨幣。

3、期限：1個月、3個月、6個月、1年、2年或與客戶協(xié)商一致的其他期限。

4、幣種及期限超出規(guī)定范圍的，分行應(yīng)報經(jīng)總行批準(zhǔn)。

5、大額外幣存款的基準(zhǔn)利率和最高利率由總行以國際金融市場同業(yè)拆借利率(LIBOR)為基準(zhǔn)，參照銀行業(yè)協(xié)會和同業(yè)的利率水平制定和調(diào)整，并通知各分行。大額外幣存款的基準(zhǔn)利率應(yīng)在外幣存款業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)對外公布，最高利率不得對外公布。

6、各分支機(jī)構(gòu)對重要客戶的大額外幣存款，如確有必要，可按授權(quán)幅度在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮。但未經(jīng)總行批準(zhǔn)，上浮幅度不得超過總行規(guī)定的最高利率及授權(quán)限制，三、計息與結(jié)息方式

1、活期外幣單位存款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的20日。

2、定期外幣存款利隨本清，到期日前遇利率調(diào)整不分段計息。

3、大額定期外幣存款在到期日前若全部或部分提前支取，須事先征得銀行同意。全部提前支取的利率按支取日銀行業(yè)協(xié)會公布的活期存款利率執(zhí)行；部分提前支取的，提前支取部分按支取日活期存款利率計息，未提前支取部分，如果達(dá)到大額外幣存款的起存金額要求，按原期限、原利率計息，如果達(dá)不到起存金額要求，則按原定期限、原存人日銀行業(yè)協(xié)會公布的利率計息。

4、分行需與客戶約定是否辦理到期自動轉(zhuǎn)存；未約定的定期存款逾期部分按支取日活期存款利率計息。

四、經(jīng)常項目外匯賬戶銷售管理

（一）境內(nèi)外匯賬戶的分類

境內(nèi)外匯賬戶是指境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)、個人及來華人員以可自由兌換貨幣在開戶金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶。國家外匯管理局及其分、支局(以下簡稱外匯局)為外匯賬戶的管理機(jī)關(guān)。

1、按外匯賬戶的性質(zhì)或外匯資金來源劃分，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。

2、按外匯賬戶的功能劃分，可分為外匯結(jié)算賬戶和外匯專用賬戶。我國允許外商投資企業(yè)和部分符合條件的中資企業(yè)設(shè)立外匯結(jié)算賬戶，在外匯管理局核定的外匯賬戶最高限額內(nèi)保留現(xiàn)匯。超過最高限額的外匯收入，必須賣給外匯指定銀行。外匯專項賬戶包括：代收代付賬戶、暫收待付賬戶、境外捐助賬戶、機(jī)電項目賬戶、償付利息賬戶、駐華機(jī)構(gòu)經(jīng)費賬戶等。

3、按賬戶的資金形式劃分，可分為外匯現(xiàn)鈔賬戶和外匯現(xiàn)匯賬戶。

（二）經(jīng)常項目外匯賬戶銷售的條件

下列經(jīng)常項目外匯，客戶可以開立外匯賬戶保留外匯

1、經(jīng)營境外承包工程、向境外提供勞務(wù)、技術(shù)合作的境內(nèi)機(jī)構(gòu)在其業(yè)務(wù)項目進(jìn)行過程中發(fā)生的業(yè)務(wù)往來外匯；

2、從事代理對外或者境外業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)代收代付的外匯；

3、境內(nèi)機(jī)構(gòu)暫收待付或者暫收待結(jié)項下的外匯，包括境外匯入的投標(biāo)保證金、履約保證金、先收后支的轉(zhuǎn)口貿(mào)易收匯、郵電部門辦理國際匯兌業(yè)務(wù)的外匯匯兌款、鐵路部門辦理境外保價運輸業(yè)務(wù)收取的外匯、海關(guān)收取的外匯保證金、抵押金等；

4、經(jīng)交通部批準(zhǔn)從事國際海洋運輸業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)洋運輸公司，經(jīng)外經(jīng)貿(mào)部批準(zhǔn)從事國際貨運的外運公司和租船公司的業(yè)務(wù)往來外匯；

5、保險機(jī)構(gòu)受理外匯保險、需向境外分保以及尚未結(jié)算的保費；

6、根據(jù)協(xié)議規(guī)定需用于境外支付的境外捐贈、資助或者援助的外匯：

7、免稅品公司經(jīng)營免稅品業(yè)務(wù)收入的外匯；

8、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)從事大型機(jī)電產(chǎn)品出口項目，其項目總金額和執(zhí)行期達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，或者國際招標(biāo)項目過程中收到的預(yù)付款及進(jìn)度款；

9、國際旅行社收取的、國外旅游機(jī)構(gòu)預(yù)付的、在外匯局核定保留比例內(nèi)的外匯；

10、外商投資企業(yè)在外匯局核定的最高金額以內(nèi)的經(jīng)常項目項下的外匯；

11、境內(nèi)機(jī)構(gòu)用于償付境內(nèi)外外匯債務(wù)利息及費用的外匯；

12、駐華機(jī)構(gòu)由境外匯人的外匯經(jīng)費；

13、個人及來華人員經(jīng)常項目項下收入的外匯；

14、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)外匯局批準(zhǔn)允許保留的經(jīng)常項目項下的其他外匯；

(三)外匯結(jié)算賬戶的銷售管理

1、中資客戶外匯結(jié)算賬戶的開立。

(1)客戶申請開立外匯結(jié)算賬戶的中資機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下條件：①經(jīng)外經(jīng)貿(mào)部門備案或核準(zhǔn)有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；②為在工商行政部門注冊登記的法人；③年度出口收匯額等值刪萬(含)美元以上，且年度外匯支出額等值20萬美元以上；④企業(yè)財務(wù)狀況良好，兩年內(nèi)沒有嚴(yán)重的違反外匯管理規(guī)定的行為。

企業(yè)年度出口收匯額依據(jù)企業(yè)上年度出口收匯核銷專用結(jié)匯水單或出口收匯核銷專用收賬通知單計算；年度外匯支出額依據(jù)企業(yè)上年度進(jìn)口付匯核銷單或非貿(mào)易(含資本)付匯申報單計算。

(2)境內(nèi)客戶應(yīng)當(dāng)持下列材料向外匯局申請開戶，并填寫“外匯結(jié)算賬戶核定限額申請表”和“開立外匯賬戶批準(zhǔn)書”：①開立外匯結(jié)算賬戶申請書；②工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及其復(fù)印件；③外經(jīng)貿(mào)部門備案或核準(zhǔn)企業(yè)享有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；④上年末資產(chǎn)負(fù)債表及會計師事務(wù)所或?qū)徲嫀熓聞?wù)所出具的審計報告；⑤上年度出口收匯核銷專用結(jié)匯水單或出口收匯核銷專用收賬通知單，以及上年度進(jìn)口付匯核銷單或非貿(mào)易(含資本)付匯申報單；⑥外匯局要求提供的其他有關(guān)材料。

(3)外匯局審核企業(yè)提供的材料無誤后，為其核定賬戶限額，在“外匯結(jié)算賬戶核定限額申請表”上蓋章確認(rèn)，并出具“開立外匯賬戶批準(zhǔn)書”：企業(yè)應(yīng)當(dāng)憑外匯局核發(fā)的“開立外匯賬戶批準(zhǔn)書”和“外匯結(jié)算賬戶核定限額申請表”到銀行辦理開戶手續(xù)。

(4)開戶銀行為中資企業(yè)開立外匯結(jié)算賬戶后，應(yīng)當(dāng)在開戶回執(zhí)上注明賬號、幣種和開戶日期，并加蓋該金融機(jī)構(gòu)戳記：企業(yè)開戶后5日內(nèi)憑開戶回執(zhí)向外匯局領(lǐng)取《外匯賬戶使用證》。

(5)中資企業(yè)外匯結(jié)算賬戶最高限額由國家外匯管理局分支局按企業(yè)上年度出口收匯累計額或外匯支出累計額中較小數(shù)的25％核定：外匯結(jié)算賬戶限額按年度核定，不得結(jié)轉(zhuǎn)使用，不得轉(zhuǎn)讓?已經(jīng)開立外匯結(jié)算賬戶的企業(yè)如需調(diào)整外匯結(jié)算賬戶限額，應(yīng)當(dāng)在每年第一季度內(nèi)，憑上一年度出口收匯核銷專用結(jié)匯水單或出口收匯核銷專用收賬通知單，進(jìn)口付匯核銷單或非貿(mào)易(含資本)付匯申報單，以及《外匯賬戶使用證》向所在地外匯局申請。對于本年度出口收匯額比上年度有較大幅度增長的企業(yè)，如果確因經(jīng)營需要要求增加外匯結(jié)算賬戶最高限額，當(dāng)?shù)赝鈪R局可在企業(yè)提出申請的前提下，在10％的幅度范圍內(nèi)為其適當(dāng)調(diào)高外匯結(jié)算賬戶的最高限額。

(6)一個企業(yè)原則上只允許開立一個外匯結(jié)算賬戶，在同一家銀行開立不同幣種的賬戶視同一個賬戶管理。對于年度進(jìn)出口總額1000萬(含1000萬)美元以上的大型企業(yè)，確因經(jīng)營需要要求在不同銀行開立多個結(jié)算賬戶的，可以向注冊地外匯局申請，經(jīng)批準(zhǔn)后可以允許其開立2—3個賬戶，但企業(yè)的所有結(jié)算賬戶必須合并計算賬戶最高限額。

(7)企業(yè)開立的外匯結(jié)算賬戶，其收入為來源于經(jīng)常項目的外匯，支出為經(jīng)常項目外匯支付和經(jīng)批準(zhǔn)的資本項目外匯支付。

2、外商投資企業(yè)外匯結(jié)算賬戶的開立程序：

(1)外商投資企業(yè)領(lǐng)取《中華人民共和國企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后30天內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向注冊地外匯局申請辦理外匯登記手續(xù)。申請登記時需填寫《外商投資企業(yè)基本情況登記表》，并提交以下材料(復(fù)印件)：①審批機(jī)關(guān)對設(shè)立企業(yè)的批準(zhǔn)文件及批準(zhǔn)證書；②國家工商行政管理局頒發(fā)的《中華人民共和國企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》及副本；③企業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)生效的合同、章程；④《企業(yè)法人代碼證書》；⑤結(jié)匯登記備案表；⑥外匯局要求提供的其他文件。

外匯局對申請登記的企業(yè)提交的材料審查后，對符合登記條件的，向企業(yè)頒發(fā)《外商投資企業(yè)外匯登記證》。

(2)外商投資企業(yè)領(lǐng)取外匯登記證后，應(yīng)當(dāng)持外匯局核發(fā)的《外商投資企業(yè)外匯登記證》和開戶通知書到經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的銀行辦理開戶手續(xù)。

(3)開戶金融機(jī)構(gòu)為外商投資企業(yè)開立外匯賬戶后，應(yīng)當(dāng)在《外商投資企業(yè)外匯登記證》相應(yīng)欄目中注明賬號、幣種和開戶日期，并加蓋該金融機(jī)構(gòu)戳記。該賬戶的資金可以轉(zhuǎn)存為定期存款。貸款專戶、還貸專戶、外幣股票專戶等資本專用賬戶內(nèi)的外匯資金，可以在同一外匯賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)為定期存款，但不得跨行轉(zhuǎn)存。定期存款納入結(jié)算賬戶最高金額管理。

(4)企業(yè)辦理外匯登記證后，有變更名稱、地址、改變經(jīng)營范圍或者發(fā)生轉(zhuǎn)讓、增資、合并等情況，應(yīng)當(dāng)在辦理工商登記后，及時將有關(guān)材料送外匯局備案，并申請更換外匯登記證。企業(yè)經(jīng)營期滿或因故導(dǎo)致經(jīng)營終止，經(jīng)原審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)解散的，在清盤后 30天內(nèi)，到外匯局辦理外匯登記證注銷手續(xù)，交回外匯登記證，并撤銷所開立的外匯賬戶。

(5)企業(yè)的外匯登記證不得偽造、涂改，不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣給其他單位使用。

(四)境內(nèi)機(jī)構(gòu)開立外匯專項賬戶手續(xù)

境內(nèi)機(jī)構(gòu)申請開立外匯專項賬戶，需向外匯局領(lǐng)取并填寫“國家外匯管理局開立外匯賬戶批準(zhǔn)書”，同時提供下列材料：

1、開立外匯賬戶申請；

2、根據(jù)開戶單位的性質(zhì)分別提供工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照頒發(fā)的社會團(tuán)體登記證，或國家授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件；

3、國務(wù)院授權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的批件；

4、外匯局要求提供的相應(yīng)合同，協(xié)議或其他有關(guān)材料。或民政部門

外匯局核準(zhǔn)材料后，在“國家外匯管理局開立外匯賬戶批準(zhǔn)書”上加蓋開戶專用章，申請單位持“國家外匯管理局開立外匯賬戶批準(zhǔn)書”到開戶行開立外匯賬戶。開戶后，5日內(nèi)憑開戶行回執(zhí)向外匯局領(lǐng)取《外匯賬戶使用證》。

(五)駐華機(jī)構(gòu)向外匯局申請開立外匯賬戶手續(xù)

駐華機(jī)構(gòu)申請開立外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)的文件和工商行政管理局登記證到外匯局辦理登記備案手續(xù)。外匯局核準(zhǔn)后，發(fā)給駐華機(jī)構(gòu)“駐華機(jī)構(gòu)外匯賬戶備案表”。駐華機(jī)構(gòu)憑“駐華機(jī)構(gòu)外匯賬戶備案表”—到開戶行辦理開戶手續(xù)：

(六)出口單位辦理出口核銷的開戶手續(xù)

出口單位在初次申領(lǐng)核銷單之前，應(yīng)當(dāng)憑下列材料到外匯局辦理開戶登記手續(xù)：單位介紹信、開戶申請書、外經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)批件正本及復(fù)印件、工商營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件、企業(yè)法人代碼證書及復(fù)印件、海關(guān)注冊登記證明復(fù)印件、出口合同復(fù)印件。

外匯局對上述材料審核無誤后為出口單位辦理登記手續(xù)并發(fā)放核銷單。

五、資本項目外匯賬戶銷售管理

(一)下列資本項目外匯，可以開立外匯賬戶保留外匯

1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用的外債、外債轉(zhuǎn)貸款和境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)的外匯貸款；

2、境內(nèi)機(jī)構(gòu)用于償付境內(nèi)外外匯債務(wù)本金的外匯；

3、境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)行股票收入的外匯；

4、外商投資企業(yè)中外投資方以外匯投入的資本金；

5、境外法人或者自然人為籌建外商投資企業(yè)匯人的外匯；

6、境內(nèi)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)存量變現(xiàn)取得的外匯；

7、境外法人或者自然人在境內(nèi)買賣B股的外匯；

8、經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的其他資本項目下的外匯。

(二)資本項目外匯賬戶的開立

1、外債、外匯轉(zhuǎn)貸款、境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)自營外匯貸款專用賬戶開立時申請人須向外匯局提交如下材料：

(1)開戶申請書；

(2)外債登記證、外匯簽約情況表；外匯情況表；(轉(zhuǎn))貸款登記證、外匯(轉(zhuǎn))貸款簽約；

(3)申請人如為外商投資企業(yè)，還應(yīng)當(dāng)提交外匯登記證：

2、外商投資企業(yè)申請開立資本金、臨時、投資專項賬戶須向外匯局提交以下材料：

(1)開戶申請包括企業(yè)基本情況、新開戶原因、擬開戶銀行等內(nèi)容：

(2)外匯登記證正本(驗后返還)；

(3)填寫《外商投資企業(yè)外匯賬戶開戶通知書》(加蓋公章)；

(4)申請開立投資專項賬戶的境內(nèi)外資非法人經(jīng)濟(jì)組織還應(yīng)提供投資合同和階段投資計劃；

(5)申請開立臨時賬戶的境外法人或自然人應(yīng)提供匯出銀行的匯款證明、投資意向書；

(6)視情況要求補充的其他材料(如合資合同、章程中關(guān)于資金到位進(jìn)度的條款、投資方關(guān)于繳付投資款的書面通知等)。

3、境內(nèi)發(fā)行B股和境外上市股票開立外匯專用賬戶需向外匯局提供的審核材料：

(1)中國證監(jiān)會對企業(yè)發(fā)行境內(nèi)上市外資股或境外發(fā)行股票的批準(zhǔn)文件；

(2)關(guān)于開立外匯專用賬戶的申請；

(3)工商企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本；

(4)企業(yè)法人的代碼證；

(5)招股說明書；

(6)視情況補充的其他材料。

第二篇：中國移動公司常用基本產(chǎn)品業(yè)務(wù)介紹

中國移動公司常用基本產(chǎn)品業(yè)務(wù)介紹

本地通話

√業(yè)務(wù)描述：您撥打的本業(yè)務(wù)區(qū)（一般以地級市為單位）用戶電話或在本業(yè)務(wù)區(qū)接聽的所有電話

√客戶范圍：安徽移動所有用戶 √申請方式：無需申請和取消 √使用方法：

1、確認(rèn)您已成為中國移動用戶。

2、直接撥打?qū)Ψ教柎a或接聽對方電話即可。

√特別提示：撥打本地電話，您可以不用加撥長途區(qū)號。國內(nèi)長途

√業(yè)務(wù)描述：您在本業(yè)務(wù)區(qū)撥打國內(nèi)其它業(yè)務(wù)區(qū)（含臺港澳地區(qū)）用戶的電話 √客戶范圍：安徽移動所有用戶 √申請方式：無需申請和取消 √使用方法：

1、確認(rèn)您已成為中國移動用戶且開通長途功能

2、直接撥打?qū)Ψ教柎a（如對方是固話或小靈通，前面須加長途區(qū)號）

3、或在應(yīng)撥號碼前加撥17951進(jìn)行IP通話享受資費優(yōu)惠

4、或在應(yīng)撥號碼前加撥12593（辦理12593優(yōu)惠新干線后可享受資費優(yōu)惠）

5、關(guān)閉長途功能的用戶也可以購買17950IP電話卡撥打長途電話

6、撥打臺港澳電話：

直接撥打: 00＋地區(qū)代碼＋城市代碼＋對方號碼 或 00＋地區(qū)代碼＋對方手機(jī)號碼。

加撥17951進(jìn)行IP通話: 17951＋00＋地區(qū)代碼＋城市代碼＋對方號碼 或 17951＋00＋地區(qū)代碼＋對方手機(jī)號碼 √資費標(biāo)準(zhǔn)：

直接撥打：本地長途基本通話費＋國內(nèi)長途費0.07元/6秒

加撥17951撥打：本地長途基本通話費＋I(xiàn)P國內(nèi)長途費0.30元/分鐘 加撥12593撥打：

（未辦理12593優(yōu)惠新干線）本地長途基本通話費＋國內(nèi)長途費0.07元/6秒（已辦理12593優(yōu)惠新干線）

忙時（早8點至晚10點）本地長途基本通話費0.10元/分鐘＋國內(nèi)長途費0.19元/分 閑時（晚10點至早8點）本地長途基本通話費0.10元/分鐘＋國內(nèi)長途費0.09元/分 撥打臺港澳電話資費標(biāo)準(zhǔn)：

直接撥打：本地長途基本通話費＋0.20元/6秒

加撥17951撥打：本地長途基本通話費＋1.50元/分

詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或 10086 客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。√特別提示：您可以登錄www.tmdps.cn查詢對方號碼的所屬城市。國內(nèi)漫游

√業(yè)務(wù)描述：當(dāng)您離開號碼所屬業(yè)務(wù)區(qū)時與國內(nèi)用戶的電話溝通（撥打或接聽）

√客戶范圍：安徽移動所有用戶（部分“本地通”套餐已限制了用戶的國內(nèi)漫游服務(wù)）√申請方式：無需申請和取消 √使用方法：

1、確認(rèn)您已開通國內(nèi)漫游服務(wù)

2、當(dāng)您離開號碼所在業(yè)務(wù)區(qū)時，直接撥打?qū)Ψ教柎a（如對方是固話或小靈通，前面須加長途區(qū)號）

3、撥打臺港澳電話：

直接撥打：00＋地區(qū)代碼＋城市代碼＋對方號碼 或 00＋地區(qū)代碼＋對方手機(jī)號碼

加撥17951進(jìn)行IP通話：17951＋00＋地區(qū)代碼＋城市代碼＋對方號碼 或 17951＋00＋地區(qū)代碼＋對方手機(jī)號碼

√資費標(biāo)準(zhǔn)：移動電話國內(nèi)漫游通話費，主叫上限標(biāo)準(zhǔn)降為每分鐘0.6元，被叫上限標(biāo)準(zhǔn)降為每分鐘0.4元，占用國內(nèi)長途電路不再另行加收國內(nèi)長途通話費。（2008年4月1日起執(zhí)行）

詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或 10086 客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。√特別提示：當(dāng)您漫游時撥回本地10086，需加撥本地長途區(qū)號。國內(nèi)短信

√業(yè)務(wù)描述：國內(nèi)短信業(yè)務(wù)指可以幫助您用手機(jī)收、發(fā)中英文短消息或在手機(jī)上輸入規(guī)定代碼來點播各類信息。若您將SIM卡換成STK卡，還可進(jìn)行手機(jī)銀行、移動證券等業(yè)務(wù)的操作。

√客戶范圍：安徽移動所有用戶 √申請方式：無需申請即可使用短信息業(yè)務(wù)。手機(jī)銀行及移動證券需將SIM卡換為STK卡。√操作指南：如果您的SIM卡尚未設(shè)置短消息中心號碼，您必須在手機(jī)上設(shè)置短消息中心號碼：+8613800ABC500（ABC為各地區(qū)的長途區(qū)號，合肥為551），設(shè)置成功后，即可隨心所欲的發(fā)送、接收短消息了。

新入網(wǎng)用戶的SIM卡一般都已預(yù)設(shè)好無需再行設(shè)置。有些手機(jī)需在短消息菜單設(shè)置中將短消息類型設(shè)置成文本。√資費標(biāo)準(zhǔn):

1、簽約用戶：網(wǎng)內(nèi)：0.10元/條；網(wǎng)間：0.15元/條;非簽約用戶：網(wǎng)內(nèi)：0.15元/條；網(wǎng)間：0.20元/條； 用戶接收短消息不收費。

2、天氣預(yù)報、新聞、航班信息、股票行情等 信息的點播：按條單向收費，即對客戶發(fā)送的信息請求短信消息不收費，接收到的短消息通信費每條0.1元（信息費另計）。計費時以短消息中心收到客戶成功接收的回應(yīng)為準(zhǔn)。

手機(jī)銀行、移動證券：按條單向收費，對客戶發(fā)送的業(yè)務(wù)請求短消息不收費，接收的業(yè)務(wù)完成短消息按每條0.1元收取通信費（信息費另計）。

詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或 10086 客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。√特別提示：

1、您的SIM卡有一定的存儲容量，容量滿后手機(jī)上的信封圖標(biāo)將一直閃爍，此時必須刪除一個或幾個以前的短消息才能收存新的短消息。

2、每條短消息最長可容納70個漢字。來電顯示

√業(yè)務(wù)描述：來電顯示指您作被叫時，來電者的號碼會自動顯示在您的手機(jī)屏幕上，您可以根據(jù)來電號碼決定是否接聽電話。且手機(jī)會自動將已接或未接的來電號碼存儲，供用戶查詢。√客戶范圍：安徽移動所有用戶

√申請方式：無需申請，入網(wǎng)時自動具備

√資費標(biāo)準(zhǔn)：月使用費3元，但目前部分地市及部分品牌給予客戶優(yōu)惠。詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或10086客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。呼叫轉(zhuǎn)移 √業(yè)務(wù)描述：呼叫轉(zhuǎn)移是指當(dāng)客戶不能接聽電話時，可把來電轉(zhuǎn)移到客戶預(yù)先設(shè)定的語音信箱、移動秘書、另一部移動電話或固定電話等上的業(yè)務(wù)。√客戶范圍：安徽移動簽約客戶 √申請方式：憑機(jī)主有效身份證件前往當(dāng)?shù)販贤?00營業(yè)廳，也可憑六位數(shù)客戶密碼致電當(dāng)?shù)?0086辦理或登陸安徽移動網(wǎng)站（www.tmdps.cn）自助服務(wù)用戶專區(qū)辦理。√使用方法：

1、呼叫轉(zhuǎn)移分為四種類型： 不可及轉(zhuǎn)移：當(dāng)您的手機(jī)關(guān)機(jī)或不在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)區(qū)時，來電會自動轉(zhuǎn)移至您預(yù)先設(shè)定的另一個號碼上；

無應(yīng)答轉(zhuǎn)移：當(dāng)您的手機(jī)處于開機(jī)狀態(tài)時，打入的電話接通但無人應(yīng)答，來電會自動轉(zhuǎn)移至您預(yù)先設(shè)定的另一個號碼上； 遇忙轉(zhuǎn)移：當(dāng)您正在使用手機(jī)通話時，另一個打入的電話會自動轉(zhuǎn)移至您預(yù)先設(shè)定好的另一個號碼上； 無條件轉(zhuǎn)移：將所有來電無條件轉(zhuǎn)移至您預(yù)先設(shè)定的另一個號碼上。無條件轉(zhuǎn)移具有最高優(yōu)先級，當(dāng)設(shè)置此項功能后，上述三種轉(zhuǎn)移功能自動失效。

2、呼叫轉(zhuǎn)移的設(shè)置方式

（1）菜單方式設(shè)置：按手機(jī)的菜單提示進(jìn)行操作，建議以手機(jī)使用說明書為準(zhǔn)。（2）編碼方式設(shè)置：編碼方式對不同機(jī)型的手機(jī)均可通用，具體操作如下： 呼叫轉(zhuǎn)移類型 申請操作 取消操作 查詢操作 不可及轉(zhuǎn)移

**62*前轉(zhuǎn)號碼#按發(fā)送鍵 ##62#按發(fā)送鍵 *#62#按發(fā)送鍵 無應(yīng)答轉(zhuǎn)移

**61*前轉(zhuǎn)號碼#按發(fā)送鍵 ##61#按發(fā)送鍵 *#61#按發(fā)送鍵 遇忙轉(zhuǎn)移

**67*前轉(zhuǎn)號碼#按發(fā)送鍵 ##67#按發(fā)送鍵 *#67#按發(fā)送鍵 無條件轉(zhuǎn)移

**21*前轉(zhuǎn)號碼#按發(fā)送鍵 ##21#按發(fā)送鍵 *#21#按發(fā)送鍵

3、如想清除所有的呼轉(zhuǎn)設(shè)置，可按##002#，再按發(fā)射鍵。

4、前轉(zhuǎn)的電話暫不能設(shè)置為聯(lián)通和小靈通的號碼。

5、除GSM手機(jī)及129聯(lián)網(wǎng)尋呼臺外，前轉(zhuǎn)電話的設(shè)置均須加區(qū)號。√資費標(biāo)準(zhǔn)：

1、基本呼轉(zhuǎn)費計費原則：呼叫轉(zhuǎn)移至網(wǎng)內(nèi)客戶收取0.10元/分鐘，呼叫轉(zhuǎn)移至網(wǎng)間客戶收取0.30元/分鐘。

2、總費用：

無條件呼叫前轉(zhuǎn)資費標(biāo)準(zhǔn)為：總費用=基本呼轉(zhuǎn)費+歸屬地至前轉(zhuǎn)地的長途費用；

漫游狀態(tài)下的有條件呼叫前轉(zhuǎn)資費標(biāo)準(zhǔn)為：總費用=基本呼轉(zhuǎn)費+被叫漫游費+主叫漫游費（若客戶此次通話占用漫游地至前轉(zhuǎn)地的長途電路，則收取，否則不收取）。

3、月使用費由各地市根據(jù)相關(guān)情況自行收取。

詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或 10086 客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。√常見問題：

1、使用呼叫轉(zhuǎn)移可以享受00：00-07：00時間段內(nèi)長途6折優(yōu)惠嗎？

答：如果呼轉(zhuǎn)資費中涉及到長途費，是可以享受該時間段內(nèi)長途6折優(yōu)惠的。

2、激活呼轉(zhuǎn)后手機(jī)可以正常接收短信嗎？

答：呼叫轉(zhuǎn)移只是進(jìn)行了手機(jī)的語音呼轉(zhuǎn)，短信息還是在本手機(jī)上接收的。呼叫等待與呼叫保持 √業(yè)務(wù)描述：呼叫等待與呼叫保持是指當(dāng)您正在使用手機(jī)通話時，可以再接聽或撥打第二個電話，同時保持第一個電話，并且實現(xiàn)在兩個通話之間進(jìn)行切換的業(yè)務(wù)。√客戶范圍：安徽移動簽約客戶

√申請方式：憑機(jī)主有效身份證件前往當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳，也可憑六位數(shù)客戶密碼致電當(dāng)?shù)?0086辦理或登陸安徽移動網(wǎng)站（www.tmdps.cn）自助服務(wù)用戶專區(qū)辦理。√使用方法：

1、申請開通后，您需要先在手機(jī)菜單內(nèi)或在待機(jī)狀態(tài)輸入*43#激活呼叫等待。

2、通話中撥打第二個電話：在與客戶A進(jìn)行通話時，您可以在不中斷與客戶A通話的情況下?lián)艽蚩蛻鬊，即可以先請客戶A等待，并按保持鍵（一般為發(fā)送鍵）將其通話進(jìn)行保持，然后按照正常撥打電話的方式撥打客戶B，與客戶B進(jìn)行通話。此時客戶A處于保持狀態(tài)，并聽到間斷的“嘟嘟”保持音。在呼叫等待與保持的過程中，您可以通過反復(fù)按保持鍵實現(xiàn)在客戶A與B之間的交替通話。

3、通話中接聽第二個電話：在與客戶A進(jìn)行通話時，此時如果有客戶B呼叫，您將聽到間斷的“嘟嘟”等待音，同時在用戶的手機(jī)屏幕上會顯示客戶B的來電號碼，這表明正有第二個電話呼叫進(jìn)來，并等待接聽。您可以請客戶A不要掛機(jī)，按保持鍵接通第二個電話與客戶B進(jìn)行通話，此時客戶A的通話將被保持，并聽到間斷的“嘟嘟”保持音。在呼叫等待與保持的過程中，您可以通過反復(fù)按保持鍵實現(xiàn)在客戶A與客戶B之間的交替通話。

√資費標(biāo)準(zhǔn)：呼叫等待與保持免收月功能使用費，通話費按正常的通話費計算（處于保持狀態(tài)的通話客戶由于仍占用話音信道仍需計算通話時長）。

詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或 10086 客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。√常見問題：

1、我已開通呼叫等待與保持功能，但現(xiàn)在有第二個電話呼入時，仍無法有正確提示，為什么？

答：在開通呼叫等待與保持功能后，您還需要在手機(jī)上將該功能激活才能夠正常使用。如：在待機(jī)狀態(tài)下輸入*43#再按發(fā)射鍵。

2、我在與A客戶通話時，有B客戶呼入，但并未通過發(fā)射鍵切換接聽，那么第二個來電需要收費嗎？

答：只是聽到有第二個來電的提示音但并未接聽，是不會有費用產(chǎn)生的。多方通話

√業(yè)務(wù)描述：多方通話（又稱會議電話），它是建立在呼叫等待與保持基礎(chǔ)上的一項新業(yè)務(wù)，最多可以實現(xiàn)六方通話。此業(yè)務(wù)需要手機(jī)支持。√客戶范圍：安徽移動簽約客戶

√申請方式：憑機(jī)主有效身份證件前往當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳，也可憑六位數(shù)客戶密碼致電當(dāng)?shù)?0086辦理。

√使用方法：客戶A作為三方通話的發(fā)起人。首先客戶A與客戶B建立通話，通知并保持與B的通話；然后A客戶按正常撥打電話的方式撥打客戶C，與客戶C通話后，選擇手機(jī)相關(guān)菜單即可實現(xiàn)客戶A、B、C同時通話。如果還要增加通話人數(shù)，客戶A可繼續(xù)按上述方法撥打客戶D、E...，最多可實現(xiàn)6個客戶共同通話。

√資費標(biāo)準(zhǔn)：使用三方通話時，每撥打一個電話或接聽一個電話，均按移動電話的正常資費標(biāo)準(zhǔn)收費；由于處于保持狀態(tài)的客戶占用話音信道，所以仍需計算通話時長。月使用費由各地市根據(jù)情況自行收取。

詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或10086客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。√常見問題：

1、A客戶開通三方通話的前提是需要其手機(jī)支持該功能，那么對三方通話中的被叫方用戶有沒有什么限制，是不是也一定需要是移動用戶呢？

答：在三方通話中對于被叫方用戶的范圍是沒有限制的，固定、聯(lián)通、移動用戶均可以。

2、A客戶在組織三方通話時，幾個被叫方用戶也可以在里面聽到多方通話的聲音，那么這時對于被叫方用戶來說除了要收取接聽電話的費用，還有其他費用產(chǎn)生嗎？

答：對于被叫方用戶只是接聽了A客戶的電話，除了要支付接聽電話的費用外，不會有其他費用產(chǎn)生。閃電短信

√業(yè)務(wù)定義：閃電短信是安徽移動推出的一項短信新業(yè)務(wù)，也叫免提短信，是一種讓您不得不看的信息，它和普通短信不同之處就在于當(dāng)手機(jī)客戶接收到閃電短信后，閃電短信的內(nèi)容直接就顯示在客戶手機(jī)的屏幕上，而不用象普通短信那樣需要通過按動手機(jī)上的閱讀短信息的內(nèi)容。

是否能接收和保存閃電短信與手機(jī)機(jī)型有關(guān)。√客戶范圍：安徽移動所有客戶

√申請方式：該業(yè)務(wù)無需申請，可直接使用。

√使用方法：發(fā)閃電短信給對方時，您只需在對方的手機(jī)號碼前加上前綴10658511即可。√資費標(biāo)準(zhǔn)：閃電短信資費由通信費+信息費構(gòu)成，全球通客戶通信費0.1元/條，神州行客戶通信費0.15元/條，信息費0.1元/條。

詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或 10086 客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。√常見問題：

1、是不是所有的客戶都支持發(fā)送和接收閃電短信？

答：不是，需要相關(guān)的手機(jī)支持，如果手機(jī)不支持，就可能收到的信息為亂碼。

2、我是神州行客戶我可以使用閃電短信嗎？

答：可以，目前閃電短信向安徽移動所有客戶提供。語音信箱

√業(yè)務(wù)描述：語音信箱業(yè)務(wù)是類似于錄音電話的一項服務(wù)。當(dāng)您未能及時接聽來電時，可將來電轉(zhuǎn)移到語音信箱中，讓來電者留下“原聲原味”的口信。當(dāng)您的語音信箱內(nèi)有新留言時，您的手機(jī)會及時收到短信通知。您還可以自己錄制語音信箱的問候語，這樣，手機(jī)就變成了一部自動應(yīng)答錄音電話。

語音信箱業(yè)務(wù)必須與呼叫轉(zhuǎn)移和短信配合使用。呼叫轉(zhuǎn)移可把來電轉(zhuǎn)移到語音信箱，而短信將通知您語音信箱內(nèi)有新留言。√客戶范圍：安徽移動簽約客戶。√申請方式：您可以憑入網(wǎng)時的有效證件前往當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳申請辦理，也可憑六位數(shù)客戶密碼致電當(dāng)?shù)?0086辦理或登陸安徽移動網(wǎng)站（www.tmdps.cn）自助服務(wù)用戶專區(qū)辦理。

√使用方法：您可以根據(jù)需要將手機(jī)設(shè)置為在關(guān)機(jī)時、無人接聽時、遇忙時把來電轉(zhuǎn)移到語音信箱中，您也可以將手機(jī)設(shè)置為所有打入電話都無條件轉(zhuǎn)移動語音信箱中。

1、語音信箱號碼：13800XYZ166（XYZ為各地區(qū)的長途區(qū)號，合肥為551）

2、給別人的語音信箱留言：

方式一：直接撥打?qū)Ψ绞謾C(jī)號碼呼叫前轉(zhuǎn)進(jìn)入其語音信箱，然后根據(jù)系統(tǒng)提示音進(jìn)行操作； 方式二：先撥通13800XYZ166，根據(jù)系統(tǒng)提示音輸入對方手機(jī)號碼，并按#確認(rèn)，再根據(jù)系統(tǒng)提示音進(jìn)行操作。

3、提取語音信箱留言：

方式一：直接用本人的手機(jī)撥通13800XYZ166，聽到系統(tǒng)提示音輸入語音信箱密碼，按#確認(rèn)。根據(jù)系統(tǒng)提示音進(jìn)行聽取留言，刪除留言或修改密碼等操作。

方式二：用固定電話或其它電話（非本人手機(jī)）撥通13800XYZ166，根據(jù)系統(tǒng)提示音輸入手機(jī)號碼和密碼，進(jìn)行聽取留言，刪除留言或修改密碼的操作。√資費標(biāo)準(zhǔn)：月功能使用費5元/月； 語音信箱發(fā)生的被叫短信通知為免費；

申請語音信箱業(yè)務(wù)的用戶設(shè)置呼轉(zhuǎn)語音信箱所產(chǎn)生的呼轉(zhuǎn)話單按規(guī)定的呼轉(zhuǎn)話單標(biāo)準(zhǔn)收取； 直接撥打語音信箱留言或提取留言按正常主叫話單收費。

詳細(xì)情況請以當(dāng)?shù)匾苿訝I業(yè)廳或 10086 客戶服務(wù)電話的最新公告為準(zhǔn)。√溫馨提示：

1、每次有朋友通過語音信箱給我留言，我都可以接收到一條短信通知，我是否會因此而多付費用呢？ 答：語音信箱發(fā)生的被叫短信通知是免費的，設(shè)置呼轉(zhuǎn)語音信箱所產(chǎn)生的呼轉(zhuǎn)話單按規(guī)定的呼轉(zhuǎn)話單標(biāo)準(zhǔn)收取。

第三篇：商業(yè)銀行拓展存款業(yè)務(wù)的思考范文

商業(yè)銀行拓展存款業(yè)務(wù)的思考

Thoughts on Commercial Bank’s Deposit

Business-expanding

提要：客戶的存款是銀行經(jīng)營發(fā)展的資金保證，本文著重談了對商業(yè)銀行拓展存款業(yè)務(wù)的“關(guān)系營銷”模式的一些粗淺的思考。重視“人情”這是中國的國情，銀行從業(yè)者應(yīng)該重視研究人情和關(guān)系，但也要重視和解決“關(guān)系營銷”模式下存在的問題。

關(guān)鍵詞：關(guān)系營銷、客戶類型、發(fā)展“關(guān)系策略”、個人關(guān)系

充足的資金是銀行生存的基礎(chǔ)，而存款作為銀行重要的資金來源,是銀行經(jīng)營和盈利的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行經(jīng)營的基本模式是采取各種方式吸收客戶存款，再貸給需要的客戶對象，賺取利息差獲得盈利。離開了客戶的存款，商業(yè)銀行就失去了發(fā)展的根基，如同無源之水，無本之木。因此，如何適應(yīng)新的發(fā)展形勢,在激烈的同業(yè)競爭中發(fā)揮自身優(yōu)勢,走出條成功的交通銀行存款工作之路,成為當(dāng)前一個十分重要的課題。

一、要重新認(rèn)識“關(guān)系營銷”

“關(guān)系營銷是指協(xié)調(diào)處理好營銷中所涉及的各種相關(guān)主體的關(guān)系，建立和鞏固自己的忠誠客戶群，在市場營銷中吸引、發(fā)展和鞏固新客戶群的營銷方法。”有相當(dāng)多的銀行業(yè)特別是有歐美背景的從業(yè)者對關(guān)系營銷嗤之以鼻，認(rèn)為是一種低層次的經(jīng)營模式，不符合現(xiàn)代銀行經(jīng)營理念。筆者卻不這么看，中華民族是個重視人情，重視“關(guān)系”的民族，許多事情往往是情在理上，情在法上，不重視“情”往往寸步難行。用歐美的現(xiàn)代銀行經(jīng)營理論來否定“關(guān)系營銷”是不顧國情的教條主義。當(dāng)然，過分強(qiáng)調(diào)國情，而全然不顧當(dāng)今世界銀行業(yè)的發(fā)展大勢則翻了保守主義的錯誤，同樣要不得，凡事要把握個度。

“關(guān)系戶（客戶）”可能是親戚、朋友、戰(zhàn)友、同學(xué)，也可能是通過銀行長 1

期的良好優(yōu)質(zhì)的服務(wù)建立起來的忠誠客戶群。

開展關(guān)系營銷的宗旨是謀求商業(yè)銀行與目標(biāo)客戶的互利雙贏。關(guān)系營銷中良好客戶關(guān)系的建立是一個長期的過程。可分為以下三個階段。

第一階段：客戶關(guān)系建立階段。在該階段，銀行為與客戶建立經(jīng)濟(jì)關(guān)系首次同客戶接觸，通過營銷宣傳，把潛在客戶轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的產(chǎn)品消費者。

第二階段：客戶關(guān)系維持階段。在該階段，銀行通過各種營銷手段維持與已有客戶的關(guān)系，提高客戶對自身產(chǎn)品的忠誠度，使其成為銀行產(chǎn)品的支持者，甚至是“鼓吹者”。

第三階段：客戶關(guān)系強(qiáng)化階段。在該階段，通過銀行的努力，客戶已成為企業(yè)產(chǎn)品的擁護(hù)者，銀行和客戶之間形成了良好的合作關(guān)系，實現(xiàn)了雙贏。

商業(yè)銀行在開展關(guān)系營銷時應(yīng)該對客戶價值進(jìn)行細(xì)分，準(zhǔn)確區(qū)別這三個階段和每個階段的營銷重點，采取切實有效的營銷手段。

不難看出，銀行要想發(fā)展客戶，特別是忠誠的客戶，不能為了一己之私利，而置客戶的利益于不顧，做成了一錘子的買賣。我們有些員工在向客戶推銷金融產(chǎn)品，吸收公眾存款時往往夸大收益，而對風(fēng)險閉口不談或講的少之又少。這樣一來，潛在風(fēng)險一旦變成現(xiàn)實的風(fēng)險時，客戶就會埋怨銀行沒有講清楚，失去對銀行的信任。

二、要研究客戶類型

夫妻可以成為路人，朋友可以成為仇人，銀行忠誠的客戶也可能成為對銀行怨氣和意見最大的客戶，因此我們應(yīng)該本著互利雙贏的原則來處理好與各種客戶的關(guān)系，如履薄冰，事事小心。

商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)的渠道是多種多樣的，有個人客戶渠道和公司客戶渠道，這是傳統(tǒng)的劃分方法。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異，客戶需求不斷變化的今天，這種劃分未免過于籠統(tǒng)，不利于吸收存款業(yè)務(wù)的展開。中央財經(jīng)大學(xué)田中勝博士認(rèn)為對商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)的渠道進(jìn)一步細(xì)分，具體應(yīng)包括以下渠道：

一是個人渠道及存款。主要包括城鄉(xiāng)居民、企業(yè)法人代表、公務(wù)員、教師、學(xué)生等。銀行吸收的存款主要包括活期儲蓄存款、定期儲蓄存款、通知存款、協(xié)定存款、衍生儲蓄存款等。

二是工商企業(yè)渠道及存款。主要包括國內(nèi)外大中型中資企業(yè)、中外合資企業(yè)和外資企業(yè)等。銀行吸收的存款主要包括結(jié)算存款、定期存款、通知存款、協(xié)議存款、委托存款、派生存款（貸款派生存款、委托貼現(xiàn)派生存款和票據(jù)貼現(xiàn)派生存款等）、專項存款等。

三是機(jī)構(gòu)渠道及存款。主要包括國家機(jī)關(guān)、院 校、軍隊、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等。銀行吸收的存款主要包 括財政存款、稅務(wù)存款、工商存款、社保存款、公檢法司存款、解放軍各總部、各軍兵種、武警軍隊系統(tǒng)存款、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)存款以及其他非法人性質(zhì)的機(jī)構(gòu)存款等。

四是同業(yè)渠道及存款。主要包括國有銀行、股份 制銀行、城市信用社、農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄銀行、資產(chǎn)租賃公司、信托投資公司、財務(wù)公司、保險公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。銀行吸收的存款主要包括銀 行金融機(jī)構(gòu)之間存款、保險公司存款、證券公司存款、期貨公司存款、基金公司存款、財務(wù)公司存款、租賃公司存款和信托公司存款等。

五是保證金渠道及存款。主要包括因表外業(yè)務(wù)授信和銀行低風(fēng)險業(yè)務(wù)。如全額開票、委托代理等形成 的存款。銀行吸收的存款主要包括授信敞口保證金存款、全額保證金存款、質(zhì)量保證金存款、保函保證金 存款、開證保證金存款、委托代理外匯保證金存款、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)打款贖貨保證金存款、票據(jù)質(zhì)押保證金存款、票易票保證金存款和貸款形成的各類存款等。

六是外幣渠道及存款。主要是銀行開展的國際貿(mào) 易融資業(yè)務(wù)結(jié)算或授信帶來的存款。銀行吸收的存款 主要包括個人外幣存款、公司外幣存款和外匯保本投資存款等。

七是離岸業(yè)務(wù)渠道及存款。離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀 行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。非 居民是指在中國大陸以外（包括港、澳、臺地區(qū)）的 自然人、法人（包括在境外注冊的中國境外企業(yè)）、政 府機(jī)構(gòu)、國際組織及其他經(jīng)濟(jì)組織，以及中資金融機(jī) 構(gòu)的海外分支機(jī)構(gòu)，但不包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī) 構(gòu)和辦事機(jī)構(gòu)。銀行主要吸收離岸業(yè)務(wù)存款。

八是產(chǎn)品渠道及存款。無論存款產(chǎn)品，還是授信 產(chǎn)品、理財產(chǎn)品，都是形成存款的重要渠道。

九是銀行賬戶管理渠道及存款。集團(tuán)公司通過現(xiàn) 金賬戶管理可以將集團(tuán)下

子公司的賬戶項下的資金． 實現(xiàn)當(dāng)天歸集同一銀行的賬戶下。三方協(xié)議可以使信貸資金封閉運作，確保居于上下游產(chǎn)業(yè)鏈的客戶到銀行開戶，增加結(jié)算存款。

細(xì)分存款客戶和存款類型，是為了研究發(fā)展和維護(hù)與其“關(guān)系”。客戶不同，需要的服務(wù)也會不一樣。我們對客戶的認(rèn)識也存在著這樣或那樣的誤區(qū)，例如：想當(dāng)然的認(rèn)為大客戶會給銀行帶來大的收益，從而各級領(lǐng)導(dǎo)和員工過分關(guān)注大客戶而忽視了大批忠誠客戶。實踐表明，某些大客戶并沒有帶來想象中的“大利潤”。原因在于銀行開展關(guān)系營銷時沒有形成客戶價值判別的正確標(biāo)準(zhǔn)，盲目夸大了交易額對利潤的貢獻(xiàn)程度，認(rèn)為交易額越大，客戶的價值就越大，忽略了忠誠客戶為銀行帶來的真實利潤。

三、要研究發(fā)展“關(guān)系”策略

“關(guān)系”是時間的結(jié)晶，它一定也會被時間的長河消融。我們不能做守株待兔的傻子，也不能做刻舟求劍的呆子，要有意識、有計劃、持續(xù)地建立和保持銀行與公眾之間的相互溝通，樹立良好的銀行形象，贏得社會公眾的好感、信任和支持，以增強(qiáng)競爭能力的一種現(xiàn)代交往藝術(shù)。銀行的公共關(guān)系包括與客戶的關(guān)系、與政府的關(guān)系以及與銀行同業(yè)的關(guān)系。銀行與客戶的關(guān)系應(yīng)該是長期、穩(wěn)定的。特別是對一些 有較大存款潛力的客戶，銀行更應(yīng)主動地和他們建立新型銀企關(guān)系，不斷推出滿足客戶需求的存款品種．?dāng)U大銀行的存款規(guī)模擴(kuò)大銀行的存款規(guī)模。

１．客戶關(guān)系維護(hù)原則。（１）把握好每一次機(jī)會。客戶經(jīng)理與客戶的每一次交往，都是決定客戶關(guān)系管理 成敗與否的重要環(huán)節(jié)，應(yīng)重視每一個崗位、每一類渠道、每一次交往，并根據(jù)情況采取不同的客戶關(guān)系維 護(hù)策略。（２）凸顯個性化服務(wù)。客戶關(guān)系管理人員要充 分了解、分析客戶的需求、行業(yè)特征及偏好，選擇出 適合客戶自身特點的最有效的內(nèi)容、方式、時間和頻 率，進(jìn)行實質(zhì)性的客戶關(guān)系維護(hù)。（３）確保有計劃和規(guī) 范。客戶經(jīng)理一般服務(wù)于多個優(yōu)質(zhì)公司客戶．需要有 計劃地、規(guī)范地進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)，避免工作的隨意 性和重復(fù)性。包括定期關(guān)注客戶賬戶（交易）狀況．定期保持與客戶的聯(lián)絡(luò)、收集客戶情況，及時掌握客 戶需求變化，定期回顧客戶服務(wù)規(guī)劃的執(zhí)行情況，適時地向客戶提供親情問候、表達(dá)關(guān)注等內(nèi)容。（４）保持 完整的信息。客戶經(jīng)理

與客戶的每一次交往信息都是 銀行的重要資產(chǎn)，應(yīng)及時、真實、有效地記錄客戶信息，定期更新，保持完整的客戶信息檔案。

２．客戶關(guān)系維護(hù)策略。（１）上門維護(hù)策略。上門維 護(hù)是銀行客戶經(jīng)理日常客戶關(guān)系維護(hù)最常見、運用最 為廣泛的方法。客戶經(jīng)理應(yīng)主動上門征求客戶的意見．了解客戶的需求，設(shè)計創(chuàng)新產(chǎn)品．最大限度地滿足客 戶需求。工作內(nèi)容不僅包括上門取單、送單和提供咨 詢服務(wù)等傳統(tǒng)服務(wù)，還包括協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排．設(shè)計理財方案等。（２）情感維護(hù)策略。指客戶經(jīng)理在客 戶關(guān)系維護(hù)過程中注重銀行、客戶經(jīng)理與客戶之間的感情交流，在彼此親近、認(rèn)可、相互幫助的基礎(chǔ)上，建立與客戶之間和諧穩(wěn)固的關(guān)系客戶經(jīng)理在營銷產(chǎn) 品的同時，應(yīng)知道如何運用良好的人際關(guān)系、誠摯的個人情感與客戶建立穩(wěn)定、持久的關(guān)系。（３）交叉銷售 維護(hù)策略。銀行穩(wěn)定客戶的基本方法有兩種：一是提 供高質(zhì)量的維護(hù)；二是交叉銷售銀行的產(chǎn)品。客戶在一個銀行得到的服務(wù)越多，其轉(zhuǎn)向其他銀行的興趣越小。最常見的交叉銷售方式為公司授信客戶與零售業(yè)務(wù)的交叉銷售，如代發(fā)工資、銀行卡、儲蓄業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)等。（４）顧問式營銷維護(hù)策 略。顧問式營銷維護(hù)是營銷人員在以專業(yè)營銷技巧進(jìn) 行業(yè)務(wù)營銷的同時，能運用分析、綜合、創(chuàng)造、說服 等能力，滿足客戶的需要，并能預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議，以求達(dá)成雙方長期合作的業(yè)務(wù)關(guān)系并實現(xiàn)雙方的互利互惠。顧問式營銷的核心是發(fā)揮營銷人員對客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功能，謀求雙方的長 期信任與合作。銀行員工開展顧問式營銷時必須做到：客戶優(yōu)先，促成雙方都滿意的雙贏格局；對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；為客戶提供有價值的信息。

現(xiàn)今商業(yè)銀行存款的關(guān)系營銷模式，其“關(guān)系”更多的是個人與個人關(guān)系的，及銀行從業(yè)者與客戶的個人關(guān)系。著不可避免的帶來諸多問題。如有些銀行業(yè)內(nèi)人士，為了個人的一己私利如所謂的任務(wù)、獎金等而發(fā)展客戶，夸夸其談；有些人為了所謂的“人頭”而忽視了客戶的質(zhì)量，浪費時間也浪費銀行的營銷成本；發(fā)展的“關(guān)系戶”往往只是個人的客戶，而非銀行的客戶，這往往成為莫些人要挾銀行的資本。有很多的“關(guān)系戶”特別是大的“關(guān)系戶”從業(yè)者必然成為其他銀行追逐的對象，擁有這種客戶關(guān)系的從業(yè)者一旦離開現(xiàn)有工作崗位，先前由其建立的客戶關(guān)系可能就會喪失或者轉(zhuǎn)移到競爭對手一方，造成銀行客戶關(guān)系的“空殼化”。這也是銀行在開展關(guān)系營銷過程中亟需考慮并加以解決的問題。

2013-4-8

第四篇：2006年公司[商業(yè)銀行]存款工作意見（模版）

文章標(biāo)題：2006年公司[商業(yè)銀行]存款工作意見

為了認(rèn)真貫徹省分行黨委提出的“三抓一優(yōu)先”發(fā)展戰(zhàn)略，全面落實市分行黨委提出的“三進(jìn)”工作部署，加快經(jīng)營模式和增長方式轉(zhuǎn)變步伐，不斷擴(kuò)大公司客戶存款占比，加快公司客戶存款結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，鞏固公司客戶存款地位，提高公司客戶存款貢獻(xiàn)度，特對2006年公司客戶存款提出如下工作意見

：

一、指導(dǎo)思想

以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以負(fù)債業(yè)務(wù)要快進(jìn)為主題，以賬戶管理為基礎(chǔ)，以貸款牽引為動力，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為保證，以客戶經(jīng)理為主力軍，強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展戰(zhàn)略，完善公司存款工作機(jī)制，加大公司客戶的開發(fā)和營銷力度，提高公司客戶存款市場占有率。

二、工作目標(biāo)

（一）公司客戶存款凈增：10000萬元

（二）公司客戶存款日平均余額凈增：

（二）新增中小民營客戶：100戶

三、工作措施

（一）強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略。

1、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是我經(jīng)營的客觀需要。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，沒有存款就沒有貸款，沒有貸款就沒有銀行，這是銀行產(chǎn)生的根本所在。而且存款規(guī)模的大小，直接關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的盛衰、風(fēng)險程度、發(fā)展?jié)摿袄麧櫠嗌偎@知的。目前，商業(yè)銀行存款種類較多，按照不同的角度和不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以分為不同的種類。公司客戶存款人是商業(yè)銀行存款的一個種類之一，是對公存款的重要組織部分，是數(shù)額大、成本低、發(fā)展快的重要資金來源，也是銀行重要的效益增長點。因此，加快公司客戶存款發(fā)展步伐，提高公司客戶存款占比對我行的發(fā)展有重要意義和作用。

2、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是商業(yè)銀行競爭的需要。金融競爭是圍繞著資金商品占有率而展開的，因此，存款始終是各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭的焦點。同時，存款既是銀行的一種負(fù)債產(chǎn)品，又是銀行為社會和客戶提供的一種金融服務(wù)。事實上，公司客戶之所以把錢存入銀行，是因為某種存款能夠滿足其需要。市場和客戶能在多大程度上接納這一金融服務(wù)，受到客戶的動機(jī)和選擇的很大影響。在存與不存、存多存少、采取什么形式存款、在哪家銀行存款等問題的選擇上，主動權(quán)在客戶手中。因此，商業(yè)銀行要在負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營上實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，在存款市場上占有較大的份額，就必須主動出擊，實施有的放矢的營銷策略，積極拓展優(yōu)質(zhì)存款客戶。

3、強(qiáng)化公司客戶存款發(fā)展大戰(zhàn)略是落實“三進(jìn)”發(fā)展戰(zhàn)略的需要。沒有存款就沒有貸款，存款是貸款的基礎(chǔ)，貸款是存款的衍生。“三進(jìn)”指的是中間業(yè)務(wù)要突進(jìn)、負(fù)債業(yè)務(wù)要快進(jìn)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)要穩(wěn)進(jìn)。“三進(jìn)”中負(fù)債業(yè)務(wù)要快進(jìn)是基礎(chǔ)，如果沒有負(fù)債業(yè)務(wù)的快進(jìn)，就不可能有充足的資金來源，沒有充足的資金來來源，就談不上資產(chǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)進(jìn)。

（二）優(yōu)化公司客戶存款機(jī)制

組織公司客戶存款是一項業(yè)務(wù)綜合性很強(qiáng)、涉及面很廣的工作。因此，建立公司客戶存款組織體系，是完成公司存款任務(wù)的保障。

1、領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。公司客戶存款是我行存款的重要組成部分，公司客戶存款工作是我行存款工作的重要工作，抓好公司客戶存款對我行擴(kuò)大資金來源有重要的意義。因此，各行領(lǐng)導(dǎo)，特別是各行一把手要將公司存款納入重要議事和辦事日程上來，將公司存款工作當(dāng)著重要性的業(yè)務(wù)工作親自拿在手上，落實到具體的工作上，在人力、物力、財力，以及信貸資金、通訊工具等方面進(jìn)行必要的傾斜，保證公司客戶存款健康穩(wěn)定的發(fā)展。

2、歸口管理。公司客戶存款由市分行對公存款中心牽頭管理，公司業(yè)務(wù)部門和各行信貸部門作為公司客戶存款營銷主管部門，全面承擔(dān)起組織公司存款業(yè)務(wù)的責(zé)任，切實加強(qiáng)對公司存款工作的政策指導(dǎo)、客戶開發(fā)與維護(hù)、產(chǎn)品開發(fā)與營銷、業(yè)務(wù)檢查與考核、信息收集與利用等，使公司存款工作落到實處。

3、分工協(xié)作。對公存款中心是公司客戶存款的牽頭和管理部門，負(fù)責(zé)公司存款計劃的制定和管理；公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)公司存款的組織和具體實施部門，負(fù)責(zé)公司客戶存款營銷、推動與實施；信貸管理部門負(fù)責(zé)貸款客戶的存款組織工作，對貸款客戶的賬戶設(shè)立、銷售資金歸行、產(chǎn)保證金到賬率的管理等，并在貸款項目審批中對存款業(yè)務(wù)提出一些限制性附加條款；會計部門負(fù)責(zé)對客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的結(jié)算服務(wù)，并及時向客戶經(jīng)理提供大額存款劃轉(zhuǎn)信息；資金營運部門負(fù)責(zé)加強(qiáng)對公司客戶存款資金運作、存款結(jié)構(gòu)等變化情況的分析，搞好資金調(diào)度；科技部門負(fù)責(zé)根據(jù)客戶提出的科技需求，及時開發(fā)科技含量較高的產(chǎn)品和服務(wù)等。各部門要明確職責(zé)，發(fā)揮優(yōu)勢，團(tuán)隊營銷，整體聯(lián)動。

4、客戶經(jīng)理營銷。客戶經(jīng)理是公司客戶存款的主要營銷者和責(zé)任人，對自己負(fù)責(zé)的客戶存款進(jìn)行承包，通過為客戶量體裁衣、度身訂做服務(wù)方案，為客戶的業(yè)務(wù)需要提供一體化管理和全方位的“一對一”服務(wù)，促使公司存款的增長。

（三）加

第五篇：中國工商銀行的存款業(yè)務(wù)介紹

中國工商銀行的存款業(yè)務(wù)介紹

中國工商銀行的業(yè)務(wù)范圍包括：

負(fù)債業(yè)務(wù):人民幣儲蓄；外幣儲蓄；儲蓄旅行支票；外匯借款；同業(yè)人民幣、外匯拆入；發(fā)行金融債券等；

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：短期、中期和長期人民幣和外匯流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款；外匯轉(zhuǎn)貸款；住房開發(fā)貸款；具有專門用途的貸款；消費性貸款（汽車消費貸款；個人大額耐用消費品貸款；個人住房貸款）；委托貸款和特定貸款；票據(jù)貼現(xiàn)；國債、政策性金融債券認(rèn)購業(yè)務(wù)；同業(yè)人民幣、外匯拆出；項目貸款評估和信用等級評定等；

中間業(yè)務(wù)：人民幣現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國際結(jié)算；代理業(yè)務(wù)（代收代付；代理企業(yè)債券、股票、國庫券等有價證券發(fā)行、清算、兌付、托管；黃金現(xiàn)貨買賣、交易清算、實物交割、租賃黃金、黃金項目融資；黃金清算交易；代理發(fā)行金融債券；代理保險；代理保管有價證券、有價物品；出租保管箱；代理政策性金融業(yè)務(wù)或其它金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等）；人民幣及外匯銀行卡業(yè)務(wù)；信息咨詢業(yè)務(wù)（資信調(diào)查；資產(chǎn)評估；金融信息咨詢；行業(yè)信息網(wǎng)服務(wù)；開立人民幣存款證明）；外匯中間業(yè)務(wù)（進(jìn)口開證；進(jìn)口代收；匯出匯款；來證通知；議付；托收；匯入?yún)R款；結(jié)匯；售匯；旅行支票；代客外匯買賣；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯擔(dān)保；外匯存款證明；代理發(fā)行股票以外的外幣有價證券；代理買賣股票以外的外幣有價證券；外幣兌換；為利用國際金融組織貸款的項目開立周轉(zhuǎn)金賬戶）；融資類和履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)；商人銀行業(yè)務(wù)（融資顧問和銀團(tuán)貸款安排；企業(yè)財務(wù)顧問；企業(yè)海外上市）；個人理財服務(wù)；投資基金管理、托管和銷售；其他受托和委托資產(chǎn)管理；企業(yè)資信評級及其它中間業(yè)務(wù)等。如果醫(yī)療保險存折辦理了“醫(yī)保轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)，那么，醫(yī)保個人賬戶里的錢轉(zhuǎn)入銀行卡以后，轉(zhuǎn)入的款項將不享受免繳利息稅的政策。

銀行近期將在全市推廣“醫(yī)保轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)：參保者可將本人的醫(yī)保存折與本人的銀行卡儲蓄卡關(guān)聯(lián)，然后銀行定期將醫(yī)保個人賬戶的資金轉(zhuǎn)至該“京卡”的活期賬戶。

銀行有關(guān)部門解釋稱，“醫(yī)保轉(zhuǎn)賬”實現(xiàn)的是醫(yī)保個人賬戶資金到賬后的劃轉(zhuǎn)，不影響現(xiàn)有的醫(yī)保系統(tǒng)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作流程。就現(xiàn)行的醫(yī)保工作流程而言，款項只要是從醫(yī)保存折轉(zhuǎn)出，就相當(dāng)于從醫(yī)保個人賬戶取款，因此轉(zhuǎn)出的款項不再免利息稅。

根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，醫(yī)保個人賬戶參照銀行活期儲蓄存款利率計息，并免征利息稅。目前活期存款利率為0.81%，利息稅率為5%。如果不考慮活期存款每年4次結(jié)息的復(fù)利效應(yīng)，也不考慮銀行按“一年360天”的規(guī)則計算日利率，那么假設(shè)2000元的資金存在醫(yī)保存折里，則一年的利息為16.2元；這筆錢如果存在銀行卡上，則一年的稅后利息為15.39元，比前者多繳納0.81元的利息稅。

有關(guān)該問題，銀行解釋說，“醫(yī)保轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)采取自愿辦理的原則，參保者可自行決定是否需要把醫(yī)保存折與銀行卡相關(guān)聯(lián)，不實行“一刀切”。參保者還可以選擇多種轉(zhuǎn)賬方式，包括到賬即轉(zhuǎn)、每季度劃轉(zhuǎn)一次、每半年劃轉(zhuǎn)一次和每年劃轉(zhuǎn)一次。

另據(jù)介紹，目前醫(yī)保存折的功能較為單一，不具備銀行卡的各種理財功能。醫(yī)保存折上的資金只能以活期存款形式存在，而參保者通過銀行卡可以辦理定期存款，獲得更高的利息收益，還可以持卡辦理自助繳費、網(wǎng)上支付、購買理財產(chǎn)品、ATM取款和刷卡消費等存折辦不了的業(yè)務(wù)。

最新業(yè)務(wù)

“匯市通”是中國工商銀行新推出的個人外匯買賣業(yè)務(wù)品種。客戶通過外匯買賣可以從頻繁變化的外匯匯率中，獲得外匯差價；也可以將利息收入較低的外幣買賣成另一種利率較高的外幣，從而增加外幣存款利息收入。

一.受理幣種

工商銀行個人外匯買賣的外幣種類有：美元、日元、港幣、英鎊、澳元、加拿大元、歐元、瑞士法郎。

二.交易特點

①電腦自助交易；②電話委托交易；③低起點交易；④長時間交易；⑤交易幣種齊全；⑥交易手續(xù)簡便；⑦報價與國際市場同步；⑧掛盤交易；⑨交叉匯率；⑩鈔匯同價。

三.起點金額

個人外匯買賣的每筆起點金額為50美元或等值的其它外幣。現(xiàn)鈔買賣幣種暫限于美元、日元、港幣；現(xiàn)匯買賣幣種為可自由兌換貨幣。

四.報價規(guī)則

報價為五位數(shù)字，小數(shù)點根據(jù)各貨幣組合各異，點子即（1BP）以最后一位數(shù)字為一個標(biāo)準(zhǔn)點。如EUR/USD報價為1.0170，則1BP為0.0001,USD/JPY報價為131.00，則1BP為0.01。

五.交易時間

柜臺交易時間為：每天8：00-17：00，電話交易時間暫定為：上午9：00至晚上11點。法定節(jié)假日不辦理個人外匯買賣交易。

六.交易方式

客戶可根據(jù)自身的需要，選擇網(wǎng)上交易、電話交易、柜臺交易。

1.柜臺交易

按要求填寫個人外匯買賣交易憑證，連同身份證、專用存折或外幣現(xiàn)鈔，經(jīng)柜員審核無誤后，辦理外匯買賣交易，匯率以客戶簽名確認(rèn)的外匯買賣證實書為準(zhǔn)。

2.自助交易

客戶利用外匯交易卡可以在工行交易大廳里的自助刷卡終端上進(jìn)行外匯買賣、掛單委托、合并轉(zhuǎn)存以及查詢等交易，交易成功后即可打印交易清單。

3.網(wǎng)上交易

不論客戶在何地，通過工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，使用在工商銀行開立的活期一本通賬戶，即可進(jìn)行不同幣種之間的外匯買賣。

七.具體手續(xù)

1.開戶

客戶持本人身份證到工商銀行指定營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)取“個人外匯買賣協(xié)議書”，按協(xié)議書中要求如實填寫，連同本人身份證、外幣存單（折）或現(xiàn)金交柜臺經(jīng)辦員，經(jīng)審核無誤后即可開立個人外匯買賣專用賬戶和個人外匯買賣網(wǎng)上或電話交易帳戶。

2.辦理地點

(1)南寧市民族大道38-2號泰安大廈1樓匯市通交易大廳

(2)桂林市中山中路128號金泰大廈1樓匯市通交易大廳

個性化服務(wù)

1.交易方式多樣

客戶既可進(jìn)行即時交易，也可進(jìn)行獲利、止損以及雙向委托交易，事先鎖定收益或損失，適宜不同客戶的不同投資策略；

2.委托時限寬泛

最長時限120小時，且有24小時、48小時、72小時、96小時以及120小時五種時間范圍可供選擇，便于客戶短期脫離市場、長期關(guān)注市場；

3.優(yōu)惠幅度分檔

實行多檔分級優(yōu)惠，交易金額只要滿足相應(yīng)檔次起點，即可享有對應(yīng)檔次優(yōu)惠報價，為單筆大額交易客戶提供更大獲利空間。（具體優(yōu)惠方式以當(dāng)?shù)毓ば泄紴闇?zhǔn)）

4.交易時間和幣種

我行“匯市通”業(yè)務(wù)可提供每日24小時外匯交易服務(wù)，報價與國際外匯市場即時匯率同步。交易幣種包括美元、日圓、港幣、英鎊、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元9個幣種，共36個貨幣對。因各分行情況差異，我行“匯市通”交易的具體時間、幣種以及交易方式以當(dāng)?shù)毓ば泄紴闇?zhǔn)。

5.交易起點金額低

通常客戶只需50或100美元便可以在我行進(jìn)行“匯市通”個人外匯買賣交易，具體的起點金額請以當(dāng)?shù)毓ば泄紴闇?zhǔn)。