第一篇：防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故措施和總結(jié)

呼和浩特市北垣鑫供暖公司 防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故措施

在2009年我大單位為防止環(huán)境污染事故的發(fā)生，我單位依照國(guó)家法律法規(guī)和環(huán)保部門的相關(guān)要求，結(jié)合本單位實(shí)際，特制定以下環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故防范措施。

1、每年對(duì)環(huán)保職工和工作人員進(jìn)行環(huán)保知識(shí)教育和培訓(xùn)，提高全體人員的環(huán)保意識(shí)。

2、每年必須對(duì)鍋爐、除塵器、污水管道進(jìn)行全面徹底的檢修和排查，并對(duì)有可能造成環(huán)境污染的設(shè)施進(jìn)行重點(diǎn)維護(hù)和保養(yǎng)。

3、對(duì)燃料儲(chǔ)存地點(diǎn)進(jìn)行封閉和保護(hù)，防止火災(zāi)和粉塵污染的發(fā)生。

4、24小事派環(huán)保專職人員對(duì)生產(chǎn)設(shè)施進(jìn)行監(jiān)督檢查，并建立詳細(xì)的設(shè)施運(yùn)行臺(tái)帳。

5、建立嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲制度，做到賞罰分明。

呼和浩特市北垣鑫供暖公司

2009年12月5日

內(nèi)蒙古康奇工貿(mào)股份有限公司

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故總結(jié)

根據(jù)當(dāng)前的環(huán)境保護(hù)形勢(shì)和本單位的實(shí)際情況，我公司本著“安全、綠色、服務(wù)”的原則，進(jìn)行了應(yīng)急預(yù)案演習(xí)。

1、環(huán)保職工技術(shù)骨干應(yīng)經(jīng)常對(duì)下面的員工進(jìn)行環(huán)保知識(shí)教育，做好傳幫帶工作。

2、提高所有人的環(huán)境保護(hù)意識(shí)，熟悉環(huán)境保護(hù)的有關(guān)法律法規(guī)和本企業(yè)的相關(guān)情況，掌握并執(zhí)行國(guó)家和地方的排放標(biāo)準(zhǔn)，面對(duì)突發(fā)事件應(yīng)知道如何處理。

3、要求單位全體人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，為我市的環(huán)境質(zhì)量作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

內(nèi)蒙古康奇工貿(mào)股份有限公司

2008年12月15日

內(nèi)蒙古康奇工貿(mào)股份有限公司

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故總結(jié)

根據(jù)當(dāng)前的環(huán)境保護(hù)形勢(shì)和本單位的實(shí)際情況，我們應(yīng)該對(duì)可能發(fā)生的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象及時(shí)進(jìn)行檢查、對(duì)設(shè)備進(jìn)行維護(hù)和保養(yǎng)，從點(diǎn)滴做起，抓好日常工作，才能避免突發(fā)事故的發(fā)生。尤其是環(huán)保技術(shù)骨干應(yīng)該經(jīng)常對(duì)下面的員工進(jìn)行環(huán)保知識(shí)教育，做好傳幫帶工作，提高所有人的環(huán)境保護(hù)意識(shí)，熟悉環(huán)境保護(hù)的有關(guān)法律法規(guī)和本企業(yè)的規(guī)章制度，掌握并執(zhí)行國(guó)家和地方的排放標(biāo)準(zhǔn)，面對(duì)突發(fā)事件應(yīng)該知道如何處理。所以要求單位全體人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，為我市的環(huán)境質(zhì)量做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

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2007年12月15日

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環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故總結(jié)

2006年我們針對(duì)可能發(fā)生的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象及時(shí)進(jìn)行檢查、對(duì)設(shè)備進(jìn)行維護(hù)和保養(yǎng)，從點(diǎn)滴做起，抓好日常工作，才能避免突發(fā)事故的發(fā)生。尤其是環(huán)保技術(shù)骨干應(yīng)該經(jīng)常對(duì)下面的員工進(jìn)行環(huán)保知識(shí)教育，做好傳幫帶工作，提高所有人的環(huán)境保護(hù)意識(shí)，熟悉環(huán)境保護(hù)的有關(guān)法律法規(guī)和本企業(yè)的規(guī)章制度，掌握并執(zhí)行國(guó)家和地方的排放標(biāo)準(zhǔn)，面對(duì)突發(fā)事件應(yīng)該知道如何處理。所以要求單位全體人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，為我市的環(huán)境質(zhì)量做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

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2006年11月10日

第二篇：防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故措施

防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故措施

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)社會(huì)正在快速發(fā)展，各種環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的比率和頻度不免有所攀升，如何強(qiáng)化環(huán)境管理，防范風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生成了當(dāng)前急需解決的課題。在實(shí)踐中，可以探索采取使用法律制度和科學(xué)管理的方法來(lái)防范和應(yīng)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

運(yùn)用法律，從源頭防。一是嚴(yán)格落實(shí)環(huán)境影響評(píng)價(jià)法，項(xiàng)目環(huán)評(píng)環(huán)環(huán)把關(guān)，強(qiáng)化建設(shè)項(xiàng)目環(huán)評(píng)措施落實(shí)，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目引進(jìn)要甄別、審批要從嚴(yán)、選址要科學(xué)，對(duì)不符合環(huán)境要求擬建項(xiàng)目的否定要常態(tài)化；二是依法嚴(yán)把驗(yàn)收關(guān)，對(duì)不嚴(yán)格遵守“三同時(shí)”制度的項(xiàng)目，堅(jiān)決不允許其開(kāi)工和試運(yùn)行。

運(yùn)用制度，從過(guò)程防。一是建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)審查等風(fēng)險(xiǎn)防范制度，地方政府可以借鑒環(huán)境保護(hù)部開(kāi)展的對(duì)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)的做法，把轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)納入評(píng)級(jí)范圍，把其等級(jí)優(yōu)劣與享受各種政策、稅收、金融信貸等方面待遇掛鉤，讓企業(yè)變“要我防”為“我要防”；二是完善應(yīng)急機(jī)制，建立一套完整的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故應(yīng)急處置機(jī)制，保證各種處置措施和力量在事故發(fā)生第一時(shí)間能及時(shí)到場(chǎng)展開(kāi)應(yīng)急處置；三是企業(yè)要完善安全生產(chǎn)制度，強(qiáng)化安全生產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)日常安全生產(chǎn)管理，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故苗頭及時(shí)上報(bào)，進(jìn)行科學(xué)處置，避免環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

運(yùn)用科學(xué)手段，從風(fēng)險(xiǎn)處置防。一是嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)事故上報(bào)要求，很多風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生與當(dāng)事者抱著僥幸心理遲報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭疏忽大意有很大關(guān)系，因此，必須要按規(guī)定及時(shí)上報(bào)，避免釀成大的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故；二是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故的處置程序和方法要科學(xué)合理，并且平時(shí)對(duì)各種環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故的處置程序方法要有針對(duì)地進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)演練，檢驗(yàn)相關(guān)應(yīng)急處置機(jī)制的實(shí)用性和可操作性，避免規(guī)定只是“寫(xiě)在紙上、掛在墻上”，要時(shí)刻在實(shí)踐中摸索經(jīng)驗(yàn)、總結(jié)教訓(xùn)，確保環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故處置方法科學(xué)、實(shí)用、合理。

追究責(zé)任，從企業(yè)管理防。很多環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，面對(duì)巨大的損失，最終往往是政府買單，使國(guó)家蒙受巨額損失。因此，必須讓作為肇事者的企業(yè)承擔(dān)責(zé)任。一是嚴(yán)格事故責(zé)任追究，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生造成重大不利后果的，企業(yè)除對(duì)相應(yīng)損失必須進(jìn)行賠償外，責(zé)任人對(duì)事故造成巨大環(huán)境破壞的還要承擔(dān)更嚴(yán)厲的刑事法律責(zé)任，讓環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故成為關(guān)系企業(yè)命運(yùn)的紅線，讓管理者主動(dòng)思考如何才能有效控制企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)；二是積極探索和拓展企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作，使保險(xiǎn)部門作為相關(guān)利益方合理利用經(jīng)濟(jì)手段幫助環(huán)保部門進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也讓投保企業(yè)的事故善后工作有新的保障。

第三篇：辦公室風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施[定稿]

辦公室風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施

為建立健全工商系統(tǒng)和預(yù)防腐敗體系，拓展從源頭上預(yù)防腐敗工作領(lǐng)域，構(gòu)建和完善預(yù)防腐敗工作長(zhǎng)效機(jī)制，結(jié)合辦公室工作職能和所查找的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定如下風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施：

一、加強(qiáng)教育，筑牢思想防線

進(jìn)一步加強(qiáng)黨風(fēng)廉政教育，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型、服務(wù)型機(jī)關(guān)，立足實(shí)踐，緊貼實(shí)際，采取學(xué)文件，講黨課等形式，集中組織辦公室全體干部職工樹(shù)立正確的人生 觀、價(jià)值觀、權(quán)利觀和政績(jī)觀，使大家政治上更加堅(jiān)定，思想道德上更加純潔，拒腐防變思想防線更加牢固。

二、突出重點(diǎn)，抓好主要環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范管理 針對(duì)辦公室廉政風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)文件運(yùn)轉(zhuǎn)管理，防止出現(xiàn)未及時(shí)將文件報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)審批、轉(zhuǎn)發(fā)股室承辦及文件多環(huán)節(jié)運(yùn)轉(zhuǎn)后去向不明等風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)印章使用管理，防止出現(xiàn)未審批蓋章的風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)事項(xiàng)審核審批特別是資金的審批使用管理，防止出現(xiàn)不按規(guī)定權(quán)限和程序?qū)徟⒁詸?quán)謀私的風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)群眾來(lái)信來(lái)訪的處理力度，防止出現(xiàn)非正常上訪的風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)宣傳、調(diào)研、會(huì)議、培訓(xùn)等事務(wù)性支出 的經(jīng)費(fèi)使用管理，防止出現(xiàn)擴(kuò)大支出范圍、虛列支出的風(fēng)險(xiǎn)。

三、嚴(yán)守制度，規(guī)范行政行為 嚴(yán)格執(zhí)行文件簽收制度，跟蹤文件辦理流程，做好流轉(zhuǎn)登記工作；嚴(yán)格執(zhí)行保密制度和印章管理的相關(guān)規(guī)定，確保印章安全；嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)收支審批人員和審核人員的權(quán)限；嚴(yán)格財(cái)務(wù)審批、呈批、報(bào)銷程序，對(duì)申報(bào)的財(cái)務(wù)事項(xiàng)按照“先批事、后核經(jīng)費(fèi)”程序履行審批手續(xù)，經(jīng)有關(guān)股（室、局）負(fù)責(zé)人審核后，辦公室財(cái)務(wù)室再辦理財(cái)務(wù)事項(xiàng)審批、上報(bào)和審核、報(bào)銷事項(xiàng)；建立宣傳活動(dòng)多級(jí)審核責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)宣傳事項(xiàng)和宣傳內(nèi)容的審核工作，確保宣傳活動(dòng)不出現(xiàn)導(dǎo)向性錯(cuò)誤。

四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)工作責(zé)任

辦公室工作人員在收取文件時(shí)，仔細(xì)核對(duì)清單，從源頭上防止文件缺失，對(duì)于密級(jí)文件，由專管人員將文件親自送到局領(lǐng)導(dǎo)辦公室，并在旁等候，等領(lǐng)導(dǎo)同志閱畢后即收回妥善保管；認(rèn)真落實(shí)出差和會(huì)議定點(diǎn)管理規(guī)定，積極推行公務(wù)卡結(jié)算管理制度，按照“先審核出差、會(huì)議飯店，再審核報(bào)銷差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)”的程序?qū)徟藴?zhǔn)、報(bào)銷差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)；嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》和《電算化工作規(guī)范》進(jìn)行會(huì)議建帳、報(bào)銷、審核、記帳、結(jié)帳、報(bào)告分析以及票據(jù)、會(huì)計(jì)檔案管理等工作；加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)事項(xiàng)審批、報(bào)銷審核等重點(diǎn)崗位的監(jiān)督管理，切實(shí)做到不報(bào)人情帳；落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)包案制度，規(guī)范信訪處理程序，加強(qiáng)信訪督查督辦；加強(qiáng)與新聞媒體的交流溝通，認(rèn)真落實(shí)新聞發(fā)言人制度，遇有重大事件和突發(fā)事件，要及時(shí)統(tǒng)一宣傳口徑，明確宣傳導(dǎo)向，完善處宣程序規(guī)范，嚴(yán)格接受采訪報(bào)批程序。

財(cái)務(wù)室風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施

為建立健全工商系統(tǒng)懲治和預(yù)防腐敗體系，拓展從源頭上預(yù)防腐敗工作領(lǐng)域，構(gòu)建和完善腐敗工作長(zhǎng)效機(jī)制，根據(jù)《江西省工商行政管理機(jī)關(guān)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作方案》（贛工商辦字[2010]2號(hào)），結(jié)合財(cái)務(wù)室工作職能和所查找的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定如下風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施：

一、加強(qiáng)教育，筑牢思想防線

為更好地防范財(cái)務(wù)崗位職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持以自我教育、正面教育為主，自律和他律相結(jié)合，加強(qiáng)干部的理想信念教育、權(quán)力觀教育、責(zé)任心教育、崗位廉政教育、法律法規(guī)教育，提出廉政建設(shè)警示語(yǔ)句，營(yíng)造廉政文化氛圍，鏟除腐敗滋生環(huán)境。認(rèn)真學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)及紀(jì)檢監(jiān)察相關(guān)法律法規(guī)，做到政策宣傳到位，文件學(xué)習(xí)到位，行動(dòng)落實(shí)到位，在工作做到防微杜漸，清正廉潔。

二、突出重點(diǎn)，抓好主要環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范管理 結(jié)合財(cái)務(wù)工作本身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置的防控措施，對(duì)預(yù)防腐敗工作進(jìn)行規(guī)范化管理。

1、針對(duì)財(cái)務(wù)核算管理方面易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，做到加強(qiáng)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念；建立健全有效的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度；加強(qiáng)計(jì)算機(jī)與網(wǎng)格安全管理；加強(qiáng)會(huì)計(jì)事后監(jiān)督工作。

2、在預(yù)算管理方面，加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審核，確保預(yù)算數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確；強(qiáng)化預(yù)算收支管理，科學(xué)合理編制預(yù)算；強(qiáng)化法制觀念，嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)預(yù)算法》和實(shí)施條例；強(qiáng)化監(jiān)督，加大預(yù)算執(zhí)行情況審計(jì)監(jiān)督力度。

3、在專項(xiàng)資金管理方面，做到項(xiàng)目申報(bào)嚴(yán)格按照管理級(jí)次逐級(jí)上報(bào)；資金分配方案民主研究，報(bào)黨組審議決定；嚴(yán)格執(zhí)行系統(tǒng)基本建設(shè)管理辦法；加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督，確保資金專款專用。

4、在收費(fèi)管理方面，嚴(yán)格執(zhí)行行政性收費(fèi)項(xiàng)目、依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)；公開(kāi)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；定期或不定期開(kāi)展執(zhí)法監(jiān)察和效能督察，落實(shí)《票據(jù)管理辦法》。

5、為杜絕私設(shè)“小金庫(kù)”現(xiàn)象，嚴(yán)格做到加強(qiáng)收費(fèi)票據(jù)的管理；嚴(yán)禁私設(shè)銀行帳號(hào)；加大財(cái)務(wù)支出審核力度，定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)。

6、在固定資產(chǎn)管理方面，做到對(duì)固定資產(chǎn)實(shí)行專人管理，定期清查；認(rèn)真貫徹執(zhí)行《江西省工商行政管理系統(tǒng)車輛配置、處置及管理辦法（試行）》。

7、在政府采購(gòu)方面，做到認(rèn)真貫徹執(zhí)行政府采購(gòu)制度；認(rèn)真貫徹執(zhí)行基建裝備及車輛管理制度。

三、嚴(yán)守制度，規(guī)范行政行為

堅(jiān)持民主集中制，堅(jiān)持重大事件集體討論制度，深化政務(wù)公開(kāi)和政府信息公開(kāi)工作，認(rèn)真執(zhí)行政府采購(gòu)和招投標(biāo)公示制；健全完善財(cái)務(wù)核算、預(yù)算管理、專項(xiàng)資金及政府采購(gòu)程序，重大項(xiàng)目實(shí)施時(shí)成立重大項(xiàng)目實(shí)施小組，積極配合紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)起到把關(guān)和監(jiān)督作用，公開(kāi)透明的完成重大項(xiàng)目實(shí)施。

人事風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施

為建立健全工商系統(tǒng)懲治和預(yù)防腐敗體系，拓展從源頭上預(yù)防腐敗工作領(lǐng)域，構(gòu)建和完善腐敗工作長(zhǎng)效機(jī)制，根據(jù)《江西省工商行政管理機(jī)關(guān)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作方案》（贛工商辦字[2010]2號(hào)），結(jié)合人事工作職能所查找的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定如下風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施：

一、加強(qiáng)教育，筑牢反腐倡廉的思想道德防線 充分認(rèn)識(shí)用人上的不正之風(fēng)影響選人用人的公信度，損害黨的形象，削弱黨的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力。開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范管理，是干部人事部門加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)、整治用人上的不正之風(fēng)的重要舉措和抓手。牢固樹(shù)立“立黨為公，執(zhí)政為民”的宗旨意識(shí)，始終做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀，不斷提高拒腐防變的能力和廉潔從政的水平，自覺(jué)做到廉潔自律。

二、突出重點(diǎn)，抓好主要風(fēng)險(xiǎn)的防范管理

人事工作，要嚴(yán)格按照《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》的規(guī)定，堅(jiān)持任人唯賢的干部路線，按照德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄取⒆⒅貙?shí)績(jī)、群眾公認(rèn)的原則，選準(zhǔn)用好干部，堅(jiān)決整治和防止用人上的不正之風(fēng)，防止用人失察失誤，關(guān)鍵是要把好“五關(guān)”：一是程序關(guān)，認(rèn)真執(zhí)行干部選拔使用工作中的14個(gè)程序要求，預(yù)防違反程序選拔任用干部的現(xiàn)象發(fā)生；二是民主推薦關(guān)，嚴(yán)格按照民主推薦、民主測(cè)評(píng)的要求，在民主推薦的基礎(chǔ)上集體研究確定擬提拔使用的干部人選，防止個(gè)別人或少數(shù)人說(shuō)了算的現(xiàn)象發(fā)生；三是考察關(guān)，堅(jiān)持全面、客觀、公正地考察了解和評(píng)價(jià)干部，嚴(yán)守干部考察工作紀(jì)律，不包庇和隱瞞干部存在的問(wèn)題；四是廉政審核關(guān)，凡是涉及到擬提拔任用干部的信訪舉報(bào)，人事部門和紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)都要認(rèn)真處理，該調(diào)查的要認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，人事部門對(duì)擬提拔使用的干部，在提交黨組決定之前要書(shū)面征求紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，防止干部“帶病”提拔的現(xiàn)象發(fā)生；二是集體研究關(guān)，黨組在討論干部任免工作中要充分發(fā)揚(yáng)民主，堅(jiān)持個(gè)別醞釀、集體決定的原則。

三、嚴(yán)守制度，規(guī)范行為

以完善干部選拔任用機(jī)制為重點(diǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的長(zhǎng)效機(jī)制。嚴(yán)格執(zhí)行干部人事工作法規(guī)和制度，以完善干部選拔任用制度為重點(diǎn)，緊緊抓住工作中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，強(qiáng)化內(nèi)部管理和監(jiān)管，建立健全機(jī)關(guān)各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范工作內(nèi)容、工作要求和業(yè)務(wù)流程，做到用制度管權(quán)，用制度管事，用制度管人，標(biāo)本兼治。

認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨的干部路線，堅(jiān)持黨管干部原則和德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄鹊挠萌藰?biāo)準(zhǔn)。認(rèn)真貫徹落實(shí)《干部任用條例》等干部工作法規(guī)、《公務(wù)員法》及其配套法規(guī)，堅(jiān)持德才兼?zhèn)洌缘聻橄鹊挠萌藰?biāo)準(zhǔn)和注重實(shí)績(jī)、群眾公認(rèn)的原則，全面考察干部的德、能、勤、績(jī)、廉。嚴(yán)格執(zhí)行干部選拔任用等工作的基本條件和資格條件，把好條件關(guān)。完善干部人事工作機(jī)制，建立健全干部競(jìng)爭(zhēng)上崗、干部交流、任職試用期、任前公示、任職回避等規(guī)章制度。大力推行干部工作科學(xué)化、民主化、制度化建設(shè)。

（二）嚴(yán)格履行干部人事工作程序，不折不扣地執(zhí)行干部選拔任用工作的各項(xiàng)規(guī)定。在干部人事工作中的各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格按照規(guī)定的要求辦事，切實(shí)做到堅(jiān)持原則不動(dòng)搖，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不走樣，履行程序不變通，遵守紀(jì)律不放松。按照干部人事法規(guī)規(guī)定的程序一步不缺，履行程序一步不錯(cuò)。特別是在干部競(jìng)爭(zhēng)上崗選拔配備工作，按照公布職位、組織報(bào)名、資格審查、組織筆試面試、民主測(cè)評(píng)、考察預(yù)告、組織考察、提請(qǐng)黨組會(huì)議集體研究、任職公示、備案等環(huán)節(jié)步驟開(kāi)展工作，著重抓好民主推薦和組織考察這兩個(gè)重要環(huán)節(jié)，絕不簡(jiǎn)化步驟，絕不走過(guò)場(chǎng)。

（三）加強(qiáng)自身作風(fēng)和紀(jì)律建設(shè)，進(jìn)一步規(guī)范選人用人行為。按照公道正派的干部人事工作行為準(zhǔn)則和“講黨性、重品行、作表率”的要求，切實(shí)加強(qiáng)作風(fēng)和紀(jì)律建設(shè)，嚴(yán)格遵守《干部任用條例》規(guī)定的紀(jì)律和《組工干部“十嚴(yán)禁”紀(jì)律要求》，對(duì)工作人員嚴(yán)格要求，嚴(yán)格教育，嚴(yán)格管理，嚴(yán)格監(jiān)督，努力做到對(duì)己清正、對(duì)人公正、對(duì)內(nèi)嚴(yán)格、對(duì)外平等，建設(shè)讓黨放心，讓群眾滿意的模范工作部門。

四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)工作責(zé)任 人事工作領(lǐng)導(dǎo)對(duì)人事工作廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理負(fù)總責(zé)。人事工作同志對(duì)本工作的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理負(fù)直接的崗位責(zé)任。對(duì)封官許愿或者為跑官要官的人說(shuō)情、打招呼，以及泄露醞釀、討論干部任免情況的，嚴(yán)肅批評(píng)教育，調(diào)離組織人事部門，造成嚴(yán)重不良后果的，要依據(jù)黨紀(jì)政紀(jì)和有關(guān)法律法規(guī)追究責(zé)任。對(duì)受賄賣官的，按照規(guī)定嚴(yán)肅查處。對(duì)發(fā)現(xiàn)有重要違紀(jì)線索、不宜繼續(xù)從事干部人事崗位工作的干部，要堅(jiān)決調(diào)離崗位，認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。遏制有人上的不正之風(fēng)，營(yíng)造風(fēng)清氣正的用人環(huán)境。

機(jī)關(guān)后勤服務(wù)中心風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施

為建立健全工商系統(tǒng)懲治和預(yù)防腐敗體系，拓展從源頭上預(yù)防腐敗工作領(lǐng)域，構(gòu)建和完善腐敗工作長(zhǎng)效機(jī)制，根據(jù)《江西省工商行政管理機(jī)關(guān)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作方案》（贛工商辦字[2010]2號(hào)），結(jié)合機(jī)關(guān)后勤服務(wù)中心工作職能和所查找的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定如下風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施：

一、加強(qiáng)教育，筑牢思想防線

按局黨組的工作部署，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)廉政建設(shè)的有關(guān)文件，圍繞中心職能職責(zé)，結(jié)合自身工作實(shí)際，采取多種形式廣泛深入開(kāi)展科學(xué)發(fā)展觀，反腐倡廉，黨紀(jì)政紀(jì)法規(guī)等教育，不斷增強(qiáng)人員的廉政意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和大局意識(shí)，不斷提高免疫力，引導(dǎo)黨員干部樹(shù)立正確的事業(yè)觀、工作觀、政績(jī)觀，講黨性、重品行、作表率。通過(guò)教育，使全體同志堅(jiān)定理想信念，提高道德水準(zhǔn)，筑牢拒腐防變的思想基礎(chǔ)和預(yù)防違法違紀(jì)的“防火墻”。

二、突出重點(diǎn)，抓好主要環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范管理 狠抓管理服務(wù)監(jiān)督，重點(diǎn)做好財(cái)務(wù)管理、固定資產(chǎn)管理、房產(chǎn)設(shè)備維修管理、安全管理以有車輛管理、物資采購(gòu)等方面的工作，加強(qiáng)后勤領(lǐng)域的管理、監(jiān)督和行政經(jīng)費(fèi)管理制度，提高行政經(jīng)費(fèi)使用效益。

三、嚴(yán)守制度，規(guī)范辦事行為 從堅(jiān)持建立和完善規(guī)章制度著手，構(gòu)建后勤管理工作的長(zhǎng)效機(jī)制，力求后勤保障工作管理科學(xué)化、節(jié)能高效化、保障制度化。嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)關(guān)后勤服務(wù)中心制度，努力樹(shù)立“以廉為榮、以貪為恥”的風(fēng)尚，從堅(jiān)持構(gòu)建預(yù)防與懲治防腐體系著手，深入開(kāi)展機(jī)關(guān)后勤干部職工廉政自律和警示教育活動(dòng)，以進(jìn)一步建立和完善黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制。

四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)工作責(zé)任

狠抓廉政預(yù)防工作，繼續(xù)深化先進(jìn)性教育，努力樹(shù)立“以廉為榮，以貪為恥”的道德風(fēng)尚，從堅(jiān)持構(gòu)建預(yù)防與懲治防腐體系著手，深入開(kāi)展機(jī)關(guān)后勤干部職工廉政自律和警示教育活動(dòng)，以進(jìn)一步建立和完善黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，做到一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)，促進(jìn)機(jī)關(guān)后勤服務(wù)中心的黨風(fēng)、政風(fēng)、行風(fēng)建設(shè)。

信息中心風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施

為建立健全工商系統(tǒng)懲治和預(yù)防腐敗體系，拓展從源頭上預(yù)防腐敗工作領(lǐng)域，構(gòu)建和完善腐敗工作長(zhǎng)效機(jī)制，根據(jù)《江西省工商行政管理機(jī)關(guān)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作方案》（贛工商辦字[2010]2號(hào)），結(jié)合信息中心工作職能和所查找的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定如下風(fēng)險(xiǎn)防范管理措施：

一、加強(qiáng)教育，筑牢思想防線

在中心全體工作人員中深入開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范管理的學(xué)習(xí)動(dòng)員，以樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀為重點(diǎn)，通過(guò)各種形式深入開(kāi)展社會(huì)主義核心價(jià)值體系，理想信念、黨風(fēng)黨紀(jì)、廉潔從政、艱苦奮斗教育和職業(yè)道德教育，加強(qiáng)典型示范教育和警示教育，使全體工作人員筑牢拒腐防變的思想道德防線。

二、突出重點(diǎn)，抓好主要環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范管理 在整個(gè)信息化工程項(xiàng)目管理過(guò)程中，不準(zhǔn)在信息化建設(shè)工程項(xiàng)目招標(biāo)采購(gòu)中對(duì)外泄露有關(guān)秘密；不準(zhǔn)在信息化建設(shè)中索要、收受企業(yè)的現(xiàn)金、有價(jià)證券和支付憑證、接受企業(yè)的宴請(qǐng)及安排的各種消費(fèi)娛樂(lè)活動(dòng)；不準(zhǔn)干部配偶、子女承攬和參與信息化工程項(xiàng)目的投標(biāo)和采購(gòu)活動(dòng)。

三、嚴(yán)守制度，規(guī)范辦事行為

嚴(yán)格執(zhí)行《合同法》和《招標(biāo)投標(biāo)法》，認(rèn)真落實(shí)《數(shù)據(jù)質(zhì)量建設(shè)與管理暫行辦法》、《財(cái)務(wù)管理制度》等一系列規(guī)章制度，用制度規(guī)范信息化工程建設(shè)、管理過(guò)程中的各項(xiàng)行為。

四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)工作責(zé)任

在每一項(xiàng)信息化工程項(xiàng)目中，要落實(shí)具體的工作人員，明確分工，明確崗位責(zé)任，加強(qiáng)責(zé)任管理。

第四篇：我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范及措施

我國(guó)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范及措施

目 錄

一、我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

（1）信用卡在我國(guó)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

（2）我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

二、我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題分析

（1）我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

三、我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（1）建立個(gè)人信用征信體系，健全社會(huì)誠(chéng)信體系

（2）我國(guó)個(gè)人征信體系的建立

（3）運(yùn)用法律手段，規(guī)范信用卡消費(fèi)

（4）提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)操作

（5）積極防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)

（6）加強(qiáng)行業(yè)自律

[內(nèi)容提要]：信用卡作為一種先進(jìn)的新型支付工具, 對(duì)方便和改進(jìn)我國(guó)居民支付方式、發(fā)展消費(fèi)信貸、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。近年來(lái), 我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展, 發(fā)卡量大幅上升, 受理環(huán)境明顯改善, 銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的目標(biāo)已基本實(shí)現(xiàn)。但是, 我國(guó)銀行卡用卡頻率、持卡消費(fèi)比例、商戶普及率等與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在較大差距, 同時(shí), 還存在相關(guān)法律制度建設(shè)滯后、受理市場(chǎng)不規(guī)

范、特別是信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)日益突出等問(wèn)題。為促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展, 有效防范和控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)已成為我國(guó)商業(yè)銀行亟待解決的重要問(wèn)題之一。

[ 關(guān)鍵詞]：商業(yè)銀行;信用卡;風(fēng)險(xiǎn)；防范

一 我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀信用卡在我國(guó)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)起步于 20 世紀(jì) 70 年代末，從 70 年代末到現(xiàn)在的二十多年中，中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了從代理國(guó)際信用卡到自行發(fā)卡，從發(fā)行準(zhǔn)貸記卡到發(fā)行國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡和可以使用雙幣結(jié)算的信用卡的不同階段，發(fā)展速度比較快。1979 年，中國(guó)銀行廣東省分行與香港東亞銀行簽定協(xié)議，開(kāi)始代理國(guó)外信用卡業(yè)務(wù)，信用卡從此進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地。1985 年 6 月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了中國(guó)首張具有購(gòu)物消費(fèi)、存取現(xiàn)金和透支功能的準(zhǔn)貸記卡——中銀卡。中銀卡的出現(xiàn)標(biāo)志著中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)邁入了準(zhǔn)貸記卡時(shí)期。隨后，中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行等紛紛加入維薩（VISA）和萬(wàn)事達(dá)（MasterCard）國(guó)際組織。1995 年 3 月，廣東發(fā)展銀行首次發(fā)行了國(guó)內(nèi)第一張真正意義上的符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的人民幣貸記卡和國(guó)際卡，我國(guó)從此進(jìn)入真正意義上的信用卡產(chǎn)業(yè)時(shí)代。進(jìn)入 21 世紀(jì)，我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)開(kāi)始了實(shí)質(zhì)性的發(fā)展，除了四大國(guó)有銀行外，全國(guó)各商業(yè)銀行紛紛加入該領(lǐng)域開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，并且各自先后建立獨(dú)立的信用卡中心，把信用卡業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的重要支柱之一。2002 年 5 月，中國(guó)工商銀行在上海成立了牡丹卡運(yùn)營(yíng)中心，建立了較為獨(dú)立的信用卡專業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系，同年 7 月，工行開(kāi)始發(fā)行牡丹貸記卡。中國(guó)建設(shè)銀行于 2002 年 12 月開(kāi)始發(fā)行貸記卡并于 2003 年第 3 季度發(fā)行了雙幣種貸記卡。招商銀行、深圳發(fā)展銀行也于 2002 年下半年開(kāi)始發(fā)行貸記卡。上海銀行于 2002 年 12 月發(fā)行了人民幣雙幣種卡，是我國(guó)第一家發(fā)行貸記卡的城市商業(yè)銀行。我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

自 2002 年免擔(dān)保無(wú)抵押辦卡流行以來(lái)，各銀行為了爭(zhēng)奪客戶資源和搶占市場(chǎng)份額，片面追求發(fā)卡量，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，相應(yīng)出現(xiàn)了年費(fèi)減半、免首年年費(fèi)和終生免年費(fèi)等措施，削弱了銀行的贏利能力。由于社會(huì)誠(chéng)信體系尚未健全，商業(yè)銀行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)管理的手段相對(duì)落后，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的贏利模式、經(jīng)營(yíng)方式、信用風(fēng)險(xiǎn)管理原則等的認(rèn)識(shí)還處在比較模糊的階段，使商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)整體收益水平不高，處在盈虧平衡或微虧狀態(tài)。銀行為爭(zhēng)搶發(fā)卡量而不計(jì)成本和忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的惡性競(jìng)爭(zhēng)的背后，是風(fēng)險(xiǎn)隱憂的積累。

二、我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題分析

我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

盡管我國(guó)信用卡經(jīng)營(yíng)管理的法律法規(guī)和政策在不斷完善，各商業(yè)銀行也在不斷改進(jìn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和水平，但由于我國(guó)信用卡發(fā)展畢竟還是處于起步階段，風(fēng)險(xiǎn)管理水平和經(jīng)驗(yàn)還很不夠，與國(guó)際先進(jìn)的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系相比，國(guó)內(nèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在著很大差距，這些問(wèn)題和差距主要體現(xiàn)在：

（1）在風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容上，現(xiàn)階段主要還是單一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是信用、市場(chǎng)、操作

等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對(duì)新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的管理相對(duì)薄弱。

（2）在風(fēng)險(xiǎn)管理方式，主要是以審批授信的直接管理方式為主，而運(yùn)用模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定量分析的間接管理比較薄弱。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重于事后的風(fēng)險(xiǎn)防范，事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)薄弱。

（4）風(fēng)險(xiǎn)管理更多是末端治理型管理，而不是源頭控制型與末端治理型相結(jié)合的管理。

（5）在風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象上，主要關(guān)注單筆信用貸款，整體風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程控制比較薄弱。

受觀念體制以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素的制約，國(guó)內(nèi)銀行普遍存在對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的特殊性認(rèn)識(shí)不足、風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)薄弱等問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理體系不能適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題已經(jīng)暴露出來(lái)，在一定程度上制約了國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三 我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范措施

隨著我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展時(shí)期，技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)品創(chuàng)新將精彩紛呈，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也將愈演愈烈，而且還面臨國(guó)際性大銀行的滲透和正面碰撞。在總結(jié)前文的基礎(chǔ)上，從健全全社會(huì)范圍的個(gè)人信用征信體系、建立信用評(píng)分模型、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、運(yùn)用法律手段等方面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理提出幾點(diǎn)建議。

1.建立個(gè)人信用征信體系，健全社會(huì)誠(chéng)信體系

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種信用經(jīng)濟(jì)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，信用是個(gè)人立足的基礎(chǔ)，是個(gè)人社會(huì)活動(dòng)的“通行證”。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)同時(shí)也是一種道德經(jīng)濟(jì)。我們要強(qiáng)化公民的誠(chéng)信道德教育，加深公民對(duì)誠(chéng)實(shí)守信涵義的理解，使他們認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信不僅是公民良好的道德品質(zhì)和高尚的人格，而且誠(chéng)信是一個(gè)人的財(cái)富、資源和文化，是全社會(huì)人們交往的道德準(zhǔn)則。

信用卡是一種信用貸款產(chǎn)品，信用卡的開(kāi)展離不開(kāi)社會(huì)各界對(duì)信用的重視和管理，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大是以信息完備為前提的。因此，健全全社會(huì)范圍的個(gè)人信用征信體系，建立健全的社會(huì)誠(chéng)信體系已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和化解信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

2.我國(guó)個(gè)人征信體系的建立

個(gè)人征信系統(tǒng)是社會(huì)信用服務(wù)體系的基礎(chǔ)設(shè)施，它可以從機(jī)制上保障人們自覺(jué)遵守誠(chéng)信法則，有效約束社會(huì)個(gè)體的信用行為，有效地解決了信息不對(duì)稱及道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題，從根源上對(duì)信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)起到了良好的規(guī)制作用。

3.運(yùn)用法律手段，規(guī)范信用卡消費(fèi)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，營(yíng)造信用社會(huì)必須立法先行。法律是帶有強(qiáng)制力的行為規(guī)范，是對(duì)社會(huì)正常秩序的保障，加強(qiáng)與信用卡相關(guān)的法律的建立和完善，可以很好地對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)起到規(guī)避作用。近年來(lái)，隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國(guó)調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)的法律規(guī)范體系也在不斷完善，由《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)刑法》、《中華人民共和國(guó)合同法》以及《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和其他規(guī)范性文件構(gòu)成的規(guī)范體系已逐步形成。但信用卡發(fā)展非常迅速，立法遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于實(shí)踐的需要。

4．提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)操作

操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行或信用卡公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立良好的內(nèi)部管理機(jī)制，具體

要從以下幾個(gè)方面來(lái)防范銀行內(nèi)部工作人員的操作風(fēng)險(xiǎn)。

（1）發(fā)卡行要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行信用卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度，建立健全內(nèi)部崗位責(zé)任制，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理變化不斷完善信用卡管理辦法和操作規(guī)程。

（2）要強(qiáng)化授權(quán)、會(huì)計(jì)、出納、發(fā)卡、設(shè)備等基礎(chǔ)管理工作，建立健全重要工作環(huán)節(jié)的制約監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)稽核、檢查、堅(jiān)決糾正和克服有章不循的現(xiàn)象。

（3）要加強(qiáng)銀行內(nèi)部人員的管理和培訓(xùn)。首先要加強(qiáng)信用卡工作人員的思想政治教育，要從業(yè)務(wù)的核算方式、規(guī)章制度的執(zhí)行、法律法規(guī)的意識(shí)等方面對(duì)內(nèi)部人員進(jìn)行培養(yǎng)教育。既要讓工作人員熟練工作的方式和程序，盡量減少操作上的失誤，又要防止他們的思想出現(xiàn)偏差，為了貪圖經(jīng)濟(jì)上的一時(shí)利益，利用職務(wù)之便，做出坑害顧客、危害銀行利益及形象的違法行為，一旦發(fā)現(xiàn)內(nèi)部人員有違法行為，應(yīng)該做出嚴(yán)厲的懲處。其次，銀行內(nèi)部要合理進(jìn)行人員的分配和管理，明確內(nèi)部的分工，健全崗位的責(zé)任。在業(yè)務(wù)上要實(shí)現(xiàn)“三分離”，即制卡人員與電腦程序員相分離；記賬員與發(fā)卡人員分離；會(huì)計(jì)復(fù)核與授權(quán)人員相分離，形成一種相互制約相互協(xié)調(diào)的關(guān)系。對(duì)于象資信調(diào)查、打卡、顧客信息庫(kù)管理、財(cái)務(wù)管理等關(guān)鍵的工作崗位采取雙人或多人的復(fù)核制度，嚴(yán)格授權(quán)管理，盡量作到萬(wàn)無(wú)一失。

（4）堅(jiān)持搞好微機(jī)使用的管理，定期更換操作人員密碼，做到人離終端必須退出畫(huà)面，同時(shí)，針對(duì)單人上機(jī)操作易出問(wèn)題的弊端，建議雙人交叉、監(jiān)督復(fù)核制度。嚴(yán)格計(jì)算機(jī)設(shè)備、軟件的管理和備份數(shù)據(jù)異地存放的檢查監(jiān)督制度。

（5）發(fā)卡銀行要認(rèn)真做好受卡管理工作。建立受卡單位檔案，督促他們提高受卡水平和服務(wù)質(zhì)量，及時(shí)糾正違反制度規(guī)定的行為。加強(qiáng)對(duì)受卡單位經(jīng)辦人員的信用卡操作知識(shí)培訓(xùn)，提高他們的業(yè)務(wù)操作水平，增強(qiáng)他們對(duì)卡的識(shí)別與檢驗(yàn)?zāi)芰Γ刂朴捎诓僮鞑划?dāng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

5．積極防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)近年來(lái)，我國(guó)信用卡欺詐損失嚴(yán)重，我們應(yīng)該積極采取措施防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

（1）加強(qiáng)對(duì)持卡人用卡安全教育。發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須采取多種宣傳手段，通過(guò)電視、廣播、報(bào)紙等媒體廣泛宣傳信用卡知識(shí)，使持卡人認(rèn)識(shí)到如何妥善保管信用卡、使用信用卡。持卡人要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)：要經(jīng)常查詢余額，核對(duì)每筆支出，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)舉報(bào)；要采取相應(yīng)保密措施，比如正確設(shè)置密碼，密碼應(yīng)不容易被別人想到；應(yīng)將信用卡、身份證、密碼分開(kāi)放置，不能將密碼寫(xiě)在卡上；將卡號(hào)登記在案，或注冊(cè)“電話銀行”、“網(wǎng)上銀行”，便于及時(shí)掛失；要作好保護(hù)措施；辦理存取款手續(xù)應(yīng)與別人保持“一米線”；信息勿在公共場(chǎng)所被他人發(fā)現(xiàn)，尤其在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所；信用卡絕對(duì)不要離身，就算是認(rèn)識(shí)的人也要多防范，更不可把卡借給別人使用。

另外，取款后妥善處理自己的憑條，以免被他人獲得。簽名時(shí)，要注意字形是否易讓別人模仿。消費(fèi)后，要留下每張消費(fèi)簽單，以便隨時(shí)對(duì)賬，若遺失也要趕緊通知發(fā)卡銀行。

（2）加強(qiáng)對(duì)特約商戶的培訓(xùn)和宣傳指導(dǎo)。

首先發(fā)展商戶要考慮其經(jīng)營(yíng)合法性，絕不能發(fā)展與法律相抵觸的行業(yè)商戶；其次要加強(qiáng)對(duì)特約商戶的培訓(xùn)和指導(dǎo)，定期檢查特約商戶受理信用卡的操作程序是否規(guī)范，經(jīng)常性地對(duì)收銀

人員進(jìn)行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，如如何鑒別信用卡真?zhèn)巍⒉环ǚ肿幼靼柑卣骷疤幹貌环ǚ肿討?yīng)急措施等；要注意監(jiān)控特約商戶交易情況，發(fā)生異常交易的要及時(shí)查清原因，防止商戶欺詐行為的發(fā)生。

（3）提高卡片防偽技術(shù)，增大卡片偽造難度。到目前為止，磁條是應(yīng)用最廣泛的防偽技術(shù)。磁條包含標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)道，保存持卡人賬號(hào)、密碼、余額等信息。

由于磁條卡的復(fù)制與制造技術(shù)已經(jīng)被廣泛掌握，而智能卡的技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯，由磁條卡向智能卡遷移的趨勢(shì)已經(jīng)明朗。

6．加強(qiáng)行業(yè)自律

目前各家商業(yè)銀行在信用卡經(jīng)營(yíng)中面臨的主要問(wèn)題，就是市場(chǎng)的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)的防范。良好的競(jìng)爭(zhēng)秩序和規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為是中外資銀行實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)、共同發(fā)展的根本前提，發(fā)卡銀行應(yīng)聯(lián)合起來(lái)成立信用卡同業(yè)協(xié)會(huì)，共同規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。信用卡同業(yè)協(xié)會(huì)在信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制上，一方面可定期組織各發(fā)卡銀行分析當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等對(duì)持卡人群體的影響，共同防范行業(yè)性或局部性持卡人欠款風(fēng)險(xiǎn)；聯(lián)合向人民銀行、銀監(jiān)會(huì)反映信用卡經(jīng)營(yíng)中遇到的困難，尋求政策支持；聯(lián)合公安等部門開(kāi)展打擊惡意透支等信用卡犯罪活動(dòng)，提高社會(huì)影響力：另一方面，加強(qiáng)協(xié)會(huì)內(nèi)各成員行的協(xié)調(diào)溝通，完善內(nèi)控制度，防止信用卡市場(chǎng)出現(xiàn)不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，增大發(fā)卡銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)行業(yè)的整體利益。對(duì)違反人民銀行等主管部門業(yè)務(wù)規(guī)定，放松條件爭(zhēng)奪信用卡市場(chǎng)的發(fā)卡銀行應(yīng)給予嚴(yán)肅處理。結(jié)論

隨著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的加強(qiáng)，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也日益加劇，作為主要中間業(yè)務(wù)之一的信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展已愈來(lái)愈引起業(yè)界的關(guān)注。信用卡迅速發(fā)展的同時(shí)，信用卡風(fēng)險(xiǎn)也隨之產(chǎn)生，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率也越來(lái)越高，造成的損失也越來(lái)越大，因此信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題正日益得到關(guān)注。但是，從實(shí)踐看，相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究的深度和廣度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)還很落后。這表明，對(duì)我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行分析研究具有相當(dāng)?shù)睦碚摵同F(xiàn)實(shí)意義。

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第五篇：擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制及措施

湖北中州投資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制及措施

前言

擔(dān)保業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，尤其是融資擔(dān)保，只有創(chuàng)建完備的擔(dān)保體系，完善擔(dān)保業(yè)務(wù)程序和規(guī)則，建立有效的組織管理制度，實(shí)行審核和擔(dān)保業(yè)務(wù)分離，建立保證前的審核制度和貸款放款后的監(jiān)管制度，形成一套科學(xué)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，擔(dān)保公司才有生命力。為化解和降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，獲取安全穩(wěn)定的回報(bào)，創(chuàng)建如下風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理模式

根據(jù)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立如下風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

1、建立項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制

組成專業(yè)化業(yè)務(wù)隊(duì)伍，業(yè)務(wù)人員主要由金融專業(yè)、財(cái)務(wù)專業(yè)及法律專業(yè)人員組成；由項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目從業(yè)務(wù)談判、簽訂合同、貸后跟蹤至合同終止手續(xù)形成全過(guò)程控制。

2、成立監(jiān)管部

制定具體的業(yè)務(wù)規(guī)則和步驟和業(yè)務(wù)部形成相互監(jiān)督、相互制約和相互配合的關(guān)系，按照規(guī)則對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行保證前審查和保證后的監(jiān)管，提出支持或反對(duì)的意見(jiàn)；通過(guò)對(duì)項(xiàng)目的檔案管理，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，研究和發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目的隱患，健全預(yù)警機(jī)制；與業(yè)務(wù)部共同制定解救措施。

3、建立評(píng)審會(huì)制度

評(píng)審會(huì)重要的職責(zé)是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)從行業(yè)上、公司發(fā)展方向上、額度上進(jìn)行把關(guān)，進(jìn)行更進(jìn)一步的論證，拿出決策性意見(jiàn)，最后由總經(jīng)理批準(zhǔn)，當(dāng)擔(dān)保金額大于1000萬(wàn)時(shí)，由總經(jīng)理報(bào)與董事會(huì)決策。

4、由董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行稽核。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)防范措施

一、建立規(guī)范業(yè)務(wù)體系

1、建立一套專業(yè)化的、規(guī)范化的、程序化的檔案管理制度，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)高效率并且規(guī)范；

2、擔(dān)保項(xiàng)目的選擇：制定提供擔(dān)保項(xiàng)目的要求；擔(dān)保公司和銀行進(jìn)行合作，由合作銀行向擔(dān)保公司推薦項(xiàng)目，向準(zhǔn)備上市的公司、具有成長(zhǎng)性的公司、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的公司提供擔(dān)保。

3、制定擔(dān)保公司標(biāo)準(zhǔn)法律合同文本。

4、遵循專業(yè)化的擔(dān)保業(yè)務(wù)程序

業(yè)務(wù)部接洽業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)決策 完成各種法律手續(xù)和合同提供保證 監(jiān)管解除擔(dān)保責(zé)任 合同終止15、保費(fèi)的收取：根據(jù)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和國(guó)家的有關(guān)規(guī)定和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制訂保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，在貸款資金啟用前一次性收取。

6、建立規(guī)范的監(jiān)管內(nèi)容和步驟。

二、擔(dān)保保證前的風(fēng)險(xiǎn)控制

1、業(yè)務(wù)部按照監(jiān)管部制定的程序和事項(xiàng)要求，完善所需文件。

2、業(yè)務(wù)部作出初步分析報(bào)告，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目前景、信用、法定代表人簡(jiǎn)歷、還款來(lái)源、反擔(dān)保物的變現(xiàn)性、行業(yè)、企業(yè)在行業(yè)的地位及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并作出初步結(jié)論。

3、以上內(nèi)容經(jīng)監(jiān)管部復(fù)核后報(bào)評(píng)審會(huì)進(jìn)行審議。

4、業(yè)務(wù)部落實(shí)并反饋評(píng)審會(huì)和監(jiān)管部門提出的相關(guān)問(wèn)題。

5、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，針對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，由業(yè)務(wù)部和監(jiān)管部共同訂立監(jiān)管措施。

6、由業(yè)務(wù)部簽訂《委托擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保抵押或質(zhì)押合同》、《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，務(wù)必載明以下重要條款。

（1）提供保證前，必須落實(shí)反擔(dān)保或?qū)Ψ降母鞣N承諾，確保擔(dān)保公司處于主動(dòng)；

（2）擔(dān)保合同中約定：擔(dān)保公司在發(fā)現(xiàn)借款人的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生惡化或外部相關(guān)因素發(fā)生變化時(shí)，有權(quán)提前處置抵押物或提前向貸方還貸；

（3）對(duì)于《擔(dān)保法》中要求作登記手續(xù)的抵押或質(zhì)押物必須作登記，登記、保險(xiǎn)、公證手續(xù)可在銀行放貸之后次日起，資金啟用之前辦理完畢；

（4）以經(jīng)營(yíng)權(quán)作反擔(dān)保物的，業(yè)務(wù)部須對(duì)該經(jīng)營(yíng)權(quán)作一個(gè)價(jià)值分析報(bào)告；反擔(dān)保的分析報(bào)告獲評(píng)審會(huì)的討論通過(guò)。

（5）以信用作反擔(dān)保的，須對(duì)反擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估，并獲評(píng)審會(huì)通過(guò)。

（6）落實(shí)監(jiān)管內(nèi)容，制定切實(shí)可行的監(jiān)管措施。

7、在完成以上工作后，擔(dān)保公司對(duì)外簽訂保證合同。

三、提供保證后的風(fēng)險(xiǎn)控制

1、嚴(yán)格按《監(jiān)管協(xié)議》條款執(zhí)行，定期制定監(jiān)管分析報(bào)告，加強(qiáng)銀行貸款后的監(jiān)管力度，定期向銀行提供報(bào)告，使擔(dān)保公司業(yè)務(wù)不只是承擔(dān)銀行貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，而且成為銀行業(yè)務(wù)的延伸和完善。

2、定期核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的變化并及時(shí)報(bào)告說(shuō)明。

3、銀行放貸前在貸款銀行設(shè)立監(jiān)管帳號(hào)，由擔(dān)保公司出具人名章印鑒，貸款資金全部進(jìn)入監(jiān)管帳號(hào)。

4、貸款單位提出用款使用計(jì)劃，并由擔(dān)保公司進(jìn)行確認(rèn)。

5、貸款企業(yè)每月向擔(dān)保公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流量表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告及各帳號(hào)的現(xiàn)金表。

6、由業(yè)務(wù)部和監(jiān)管部共同對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行日常檢查。

（1）監(jiān)管部定期不定期地對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地檢查；

（2）根據(jù)項(xiàng)目的需要，擔(dān)保公司委派財(cái)務(wù)人員參與項(xiàng)目的日常工作；

（3）根據(jù)項(xiàng)目的需要，外地的貸款企業(yè)，擔(dān)保公司可與當(dāng)?shù)氐臅?huì)計(jì)事務(wù)所合作，由會(huì)

計(jì)事務(wù)所按照擔(dān)保公司的指令參與企業(yè)的日常財(cái)務(wù)管理，并按月交予擔(dān)保公司財(cái)務(wù)分析報(bào)告，出現(xiàn)情況及時(shí)報(bào)告擔(dān)保公司。

7、健全預(yù)警制度

（1）由監(jiān)管部根據(jù)貸款的周期和資金情況，定期對(duì)所擔(dān)保的企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、資金流量、項(xiàng)目情況編寫(xiě)項(xiàng)目的監(jiān)管分析報(bào)告，及時(shí)分析問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并提出解決問(wèn)題方案，及時(shí)與業(yè)務(wù)部溝通，報(bào)告總經(jīng)理和監(jiān)事會(huì)。

（2）報(bào)對(duì)非財(cái)務(wù)因素的風(fēng)險(xiǎn)分析，如政策風(fēng)險(xiǎn)、法律責(zé)任、還款意愿等。

（3）貸款到期前三個(gè)月，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行一次專題評(píng)審會(huì)議。

8、在貸款到期前一個(gè)月，督促借款企業(yè)準(zhǔn)備還貸資金。

四、對(duì)貸款后的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類和處置

參與銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，按照風(fēng)險(xiǎn)程序?qū)⑷谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)劃分為不同檔次，分為大類：

1、正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。

2、關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

3、次級(jí)：借款人的還款能力再現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。

4、可疑：借款無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。

5、損失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。

由監(jiān)管部每季度對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行分類并及時(shí)提出解決方案，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提出預(yù)警，并報(bào)送總經(jīng)理、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。