第一篇：案件風險防控知識培訓——電子銀行（模版）

案件防控知識培訓——電子銀行業務風險管理

電子銀行業務風險管理

——電子銀行部 翟光斌

一、電子銀行業務概述

? 銀行卡 ? 自助銀行 ? 特約商戶 ? 網上銀行

? 電話（手機）銀行

二、電子銀行業務風險

電子銀行是傳統銀行業務與現代科技高度結合的產物，它有著兩者共有的風險。

電子銀行業務風險是指銀行或客戶在運用、使用電子銀行服務、產品過程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術漏洞、管理缺陷產生的風險。主要有外部欺詐風險、中介機構交易風險、內部操作風險、聲譽風險、法律風險等。

? 外部欺詐風險：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，實現渠道主要有三種：ATM機取現、POS機套現（消費）或網絡（電話）轉賬。外部欺詐風險是目前電子銀行業務中最嚴重、危害最大的一類風險。

? 中介機構交易風險。中介機構交易風險主要是指特約商戶非法

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交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險。

? 內部操作風險：是指銀行工作人員違規操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發卡行或客戶資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介機構交易風險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內部專業人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。此類風險控制主要通過規范內部流程、明確崗位責任、加強監督制約來實現。

（一）銀行卡（借記卡）

主要風險點

? 技術風險：存儲介質低級、制卡技術簡單； ? 管理風險：授權缺陷、身份確認、安全提示；

? 操作風險：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡單密碼等。

風險表現形式

? 虛假掛失：利用銀行審查不嚴漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。

? 柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡； ? 卡折同開：客戶存折開戶時，在客戶不知情的情況下開卡； ? 批量開戶：批量開戶時，未嚴格按交接程序將卡移交到開卡人手中；

? 修改密碼：非本人或非有效證件。

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風險防控措施

? ——對客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； ? ——加強發卡、換卡、掛失（密碼/卡）等環節管理； ? ——遵循“了解你的客戶”的原則，嚴格持卡人身份真實性核對；對于批量發卡，加大對申請資料資信審核力度；

? ——建議客戶使用銀行卡簽名，確認任何情況下為本人卡； ? ——卡折同開管理、零余額卡；

? ——建立稽核檢查、合規風險管理、責任追究的長效機制。

（二）自助設備（ATM、一體機）

主要風險點

? 技術風險——設備技術（硬件）、軟件技術、假幣識別、通訊等；

? 機構風險——清機加鈔、管理員交接、設備巡查、維修、密碼、鑰匙、流水賬、登記簿等；

? 環境風險——非法廣告、場地裝修、墻體、門窗、監控設施、防盜、報警裝臵；

? 操作風險——盜取信息（卡、密碼）、卡掉包、退卡等。

風險表現形式

? 盜取卡號：通過門禁系統、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號；

? 盜取密碼：通過遠程望遠鏡、安裝微型攝像機、粘貼密碼鍵盤

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等獲取他人密碼；

? 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時，制造事端，將卡掉包；

? 取款人未退卡：若取款人沒有退卡，犯罪人可繼續取現至2萬元。

? 盜竊鈔箱現金：通過各種手段進入加鈔室，開啟自助設備保險柜盜取現金。

? 電信詐騙：遠程遙控持卡人提供卡號和密碼，或指示持卡人將卡內資金轉移到指定賬戶。

風險防控措施

? ——自助設備設備日常安全檢查與管理。ATM管理員和巡查員每天對設備檢查不得少于三次（早中晚）。重點部位：ATM插卡口、出鈔口有無附加裝臵、密碼鍵盤上有無粘貼附著物、屏幕畫面有無異常、ATM附近有無微型攝像機、監控、防盜（撬）、報警等設施；

? ——加強日常管理，包括人員培訓，鑰匙、密碼管理、設備故障報修管理，清機、加鈔管理、吞沒卡管理、長短款處理、流水、日志、登記簿管理等；

? ——完善自助設備環境設施，建立獨立操作空間，安裝防偷窺擋板和鍵盤防窺罩；

? ——建立有效的遠程監控網絡，安裝幕簾、入侵、震動等報警系統，安裝報警按鈕、對講裝臵；

2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商銀行的某自動提款機取款時，發現受害人蔡某遺留在機內的儲蓄卡處于取款狀態，遂以卡主身份繼續實施操作，分三次每次提取3000

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元，共提走9000元。得手后，黎某離開現場并將儲蓄卡丟棄。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。

（三）特約商戶POS

主要風險點

? 商戶資信：資格審查、安裝目的；

? 交易環節：交易真實性、偷（盜）刷、連接裝臵、交易單簽字、商戶檢查。

? 中介風險：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險。

風險表現形式

? 惡意透支、盜現：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現；

? 虛假交易：利用退單、返現等虛假交易套取現金； ? 借用移機：通過出租、出借給不法分子牟利； ? 重復刷卡：不法商戶欺騙行為；

? 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號和密碼，與ATM作案手法相同；

? 不規范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引中介機構交易風險。

風險防控措施

? ——加強對POS特約商戶資信審查；

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? ——定期檢查交易真實性； ? ——定期檢查POS設備；

（四）網上銀行

主要風險點

? 身份認證：用來識別客戶身份的手段及方法。如密碼、數字證書（U-key）；

? 簡單密碼：使用家人生日、車牌號、電話號等； ? 計算機：用來進行網上銀行資金交易的計算機；

? 網站：用來進行網上銀行資金交易的網站，網上銀行所依賴的安全技術。

風險表現形式

? 虛假網站：利用與真網站頁面相似的假網站來引誘客戶，以獲取真實的信息和密碼；

? 木馬或病毒：通過木馬或病毒來控制遠程計算機，獲取客戶的卡號和密碼，甚至可以直接操作遠程計算機進行資金轉賬交易；

? 虛假信息：散布虛假信息，誘騙持卡人通過網上銀行轉移資金等。

風險防控措施

? ——妥善保管數字證書（U-key），關鍵所在； ? ——使用無任何意義密碼；

? ——使用自己計算機。不要在公用計算機（如網吧、旅館）使

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用網上銀行；

? ——查殺木馬病毒。不要在使用網上銀行的計算機上下載、安裝來歷不明的軟件、游戲；

（五）電話（手機）銀行

主要風險點

? 通訊設備：使用公用電話、將手機借給他人使用導致賬戶信息泄露；

? 虛假中獎：犯罪分子通過發送中獎信息給受害人，獲取信息、密碼。

風險表現形式

? 短信詐騙，如給客戶發送中獎短信，并提供一個聯系的固定電話。客戶撥打該電話后，系統會提示客戶輸入銀行卡卡號和客戶密碼，并稱可以提供銀行卡的查詢、密碼修改等服務。客戶一旦輸入，其卡號和密碼立即被不法分子盜取，賬戶的資金將不翼而飛。

? 虛假客服，利用種種油頭，發送虛假客戶服務電話，獲取卡號和密碼；

? 密碼泄露，在設臵電話銀行密碼時，使用過于簡單的數字或使用其他上網密碼（如QQ密碼、電子郵箱密碼等，此類密碼利用網絡木馬很容易盜取），導致賬號、密碼泄露；意外密碼泄露。

風險防控措施

? ——盡量避免在可以查詢到輸入號碼的電話機上進行電話銀

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行操作，使用電話銀行后，一定要記得刪除通話記錄。用戶在電話鍵盤上輸入的卡號、密碼會被電話完整記錄下來，如不及時刪除，就可能被他人利用；

? ——在進行電話銀行交易類操作時，避免使用免提電話，以防他人偷聽；

? ——安徽農金使用的統一客戶服務電話是“96669”。不要使用經其他號碼連接后的“電話銀行服務”。

? ——在設臵電話銀行密碼時，不要使用過于簡單的數字，不要使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數字作為密碼，可以考慮分開設臵查詢密碼和交易密碼，并定期進行修改。

? ——不要相信任何的網絡中獎信息、短信和電話等，如果是因好奇與對方通話了，要切記嚴防死守銀行賬戶資料，絕不泄露。

第二篇：銀行案件風險防控工作總結

銀行案件防控工作總結

xx銀監分局：

我行結合各部門及各條線工作重點，對業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，變被動應對為主動防控，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，從執行各項規章制度的細節入手，繼續深入開展案件風險排查，防范案件風險。現將本案件風險排查工作總結匯報如下：

一、主要工作

一直以來，我行領導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群力，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內控管理、工作落實和業務條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案及時整改。

（一）認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。

（二）加強領導，周密部署，確保案件防控工作有序開展。為確保案件防控工作有序開展，我行高度重視，先后召

開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領導小組，制定活動實施方案，細化活動內容，明確目標，落實職責，增強工作針對性，不斷加強內控管理，促進內控制度不斷完善，優化全行工作作風，增強有效發展意識，進一步提高自我約束、自我監督、自我管理和自我完善能力，有效預防各類案件發生，促進全行各項業務健康發展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎。

（三）加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平。為提高案件防控水平，對舊版本業務規范在執行中遇到的問題，監管部門及我行歷次檢查中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發的業務品種，能先制定相關制度，做到制度先行。陸續制定了《xxx，修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現金支付審批權限管理辦法》等相關制度。增加了操作管理環節及崗位職責，對部分業務環節的流程及職責進行了優化及補充，從制度及流程管控層面規范了各崗位業務操作，強化了案件風險防控。

（三）定期實施案防日常工作檢查，結合外部案例及我行實際，開展相關知識的學習與培訓。我行認真貫徹案件防控工作要求，開展了“反洗錢專項檢查”、“信貸業務專項檢查”、制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、學習重點等進行了明確。總行各部門按月對

員工進行案件防控知識的學習與培訓，并及時用oa辦公自動化系統向各支行轉發案件防控工作動態及傳達上級文件

精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，并做好學習記錄。根據下發文件管理部門對傳達文件的學習情況進行檢查，了解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。

認真傳達學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內控與案防工作，結合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業務管理中的薄弱環節，堵塞漏洞，提高對業務風險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風險的發生。

（四）加強員工行為管理，推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業務操作風險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參與非法集資行為排查，排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業務操作與合規建設的學習培訓計劃，每周三為內審、財務會計例會，周四為信貸業務例會。深入開展學習“合規建設與五個基本規范”要求各部門負責人帶頭學，結合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規經營、按章辦事的自覺性。

一是緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處罰。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。

二是首先采取個人談話、內部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。

嚴格遵守各項規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發現有不良思想傾向和不良行為的員工。

員工不良行為排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，對照排查內容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規范了員工行為，提高了員工防范道德風險和業務操作風險的能力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風險和業務操作風險的長效機制，為我行穩健經營、快速發展打下了堅實的基礎。

三、存在的不足及薄弱環節

（一）部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規章制度執行不夠到位，或因業務繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。

（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平時的學習還存在著“走過場”的應付現象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業務發展還做得不夠好。

（三）業務培訓工作力度還不夠，導致員工鉆研業務知識的主動性和積極性不高，業務能力不強、業務操作上，部分員還存在著隨意性的現象，不能及時防范和化解風險，崗位制約有時沒有真正發揮。

四、下一步工作計劃篇二：銀行案件防控工作報告

抓落實 控風險 全面提升風險管理水平

×年，在×銀監分局的大力支持和幫助下，×行緊緊圍繞省局和×分局案防安保工作總體思路，狠抓制度落實、力促問題整改，著力加強案件風險防控體系的建設，始終堅持把案件防控工作放在首位，案防工作取得階段成效，實現“零案件”案防目標，各項業務呈現良好發展態勢。下面，將×行的具體工作情況匯報如下：

一、加強領導，全力抓好案件防控工作

×年初，×行專門召集相關部門及人員專題研究安全運營和案件防控工作，并通過召開全行案防工作大會的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是按照監管部門案防工作要求，確定案防工作的目標，做到目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是深刻領會×銀監局和×分局文件精神，提高思想認識，高度認識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩步扎實做好案件防控工作，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是×行案防工作實行各層級一把手負總責制，并在不同層級設立專兼職案防崗位，指定專人負責案件防控工作，實行定人、定崗、定責的“三定”管理，做到責任落實。目前，×行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。

二、強化教育，筑牢思想防線

思想教育工作常常說起來重要，但實際上卻最容易被忽視，在基層則更顯薄弱。思想教育工作的缺失，也是引發道德風險和操作風險的一個重要因素，為此，我們著重抓了以下幾方面工作：

（一）持續開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識。×行以各項規章制度的學習培訓為重點，全面組織開展了各個條線規章制度的培訓活動。截至×月底，全行已有×余人、參加了集中培訓，使員工的綜合業務素質得到提高，為×行工作的順利開展奠定了基礎。

（二）開展警示教育活動，增強員工防范意識。×行注重將業務培訓和法律知識培訓有機結合，抓教育、抓引導，抓防范。今年以來，×行開展各種警示教育×場次，組織全行員工觀看《警示教育》短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。

（三）定期分析案防工作情況。一是將案防工作常態化。通過晨會、周會、行務會等形式，講案防、說安全，時刻提醒員工合規操作。二是組織召開案件防控聯席會，及時傳導監管部門案防工作精神，加強政策傳導和風險提示，分析存在的共性問題和個性問題，有針對性地制定措施，確保各項案防工作落到實處。三是注重案防經驗信息交流。在內網上

專門設立學習交流專欄，開展學習心得交流、思想認識交流，達到了總結提高的目的,保證了案防工作的整體效果。

（四）積極開展讀書學習活動。在全行范圍內開展 “×”主題讀書活動。通過全員學習、開心得交流會等形式進行，進一步轉變了員工的思維，營造了良好的安全氛圍。

三、強化制度建設，進一步提升內控執行力

加強內控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關鍵。今年以來，×行以強化規章制度和案防長效機制建設的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執行兩個關鍵環節，不斷提高制度的約束性，努力實現管理規范化、經營合規化、工作標準化。

（一）完善案防工作考核評價機制。今年以來，×行以內控管理中案防要求為抓手，進一步強化考核評價工作，在業務流程管理和控制環節提出防范案件風險的要求，通過對案件防控工作的考核，努力實現違規違紀風險的提前消除，將案防要求與業務工作有機結合起來，努力解決制度建設和執行的“兩張皮”問題。堅持每月自查，監事會每季度抽查，半年總行考核通報，切實督促各級領導班子、領導人員和重點管理崗位人員認真履行案防工作職責，確保制度執行的嚴肅性和規范性，并將責任落實到人，真正做到“誰主管、誰負責”。

（二）強化員工違規行為的管理。在對基層機構負責人

和各部門案防工作考核的基礎上，按照監管部門的要求，實施對員工進行違規行為積分，強化員工違規行為的管理，并制定出《員工違規行為積分實施細則》。引導和督促各級部門和工作人員遵章守紀、依法合規經營。員工違規行為積分細則的實施，使違規違紀行為得到有效遏制，收到良好效果。

四、強化內控管理，把內控管理工作落到實處

今年，×行提出“×”的工作思路，著重解決基礎管理薄弱問題，努力構建案件防控長效機制。為此，我們重點抓了以下幾方面工作。

（一）高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調和強制性休假制度方面，×行嚴格按照監管部門“三個百分百”要求，修訂完善了《崗位輪換、交流管理辦法》，進一步明確了崗位輪換、交流范圍、方式、條件及期限；完善了崗位輪換交流流程，從而為崗位輪換、交流的順利實施奠定了基礎。

（二）高度重視對對賬工作的管理。嚴格按照《人民銀行結算賬戶管理辦法》和×行銀企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行×萬元以上對賬率達100%。按照要求，各支行負責人每季度直接與重要客戶進行對賬，對對賬工作開展抽查，督促回收對賬單等，保證了對賬工作的順利進行。

（三）高度重視案防三項制度的落實工作。一是按照銀

監會關于案件(風險)的最新口徑，全面清理轄內機構自×年以來的案件風險情況，加強案件監管、嚴格案件報告。二是進一步規范案件查處流程。成立由行領導任組長的專案組，開展風險清查，妥善處置和化解案件風險。三是嚴肅案件管理紀律。要求各機構增強對案件風險的快速反應能力，及時報告；對發現符合監管部門或總行規定的案件或案件風險情形的，不報告或未在規定期限內報告，將嚴肅處理；要求各機構高度重視案件查處工作，深入調查，嚴肅問責，扎實整改，以有效的案件查處工作，促進內控案防工作能力的提升。截至×月末，我行未發現案件（風險）信息，報送數為零。

（四）高度重視安全管理，做實安保工作。今年以來，×行在安保方面主要抓了以下幾方面的工作：一是加強全員安保意識和技能培訓。組織安保人員針對營業場所重點部位進行了防搶演練培訓。二是加強防護設施建設。實行各支行負責人以物防、技防設施的管理負總責制，建立了雙路報警系統，確保物防、技防設施的正常運行。三是加強規章制度建設。制定下發了《安全保衛管理辦法》等規章制度。

五、強化監督措施，完善案件防范的約束激勵機制 從嚴治行是加強內控管理的基本要求，為此，我們堅持做到三個到位：

（一）監督措施要到位。×行提出，防范案件不能總當篇三：2011年風險管理部案件防控工作總結報告

2011年風險管理部案件防控工作總結報告

今年以來，我部根據《××銀行案件防控長效機制實施辦法》、《××銀行2011年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，繼續深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業務案件與合規風險。現將相關工作開展情況報告如下：

一、案件防控工作組織推進情況

（一）明確案防重點，制定工作計劃及整改規劃 我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2010案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了2011年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了2011年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。

（二）建立責任體系，明確責任目標

我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于2010年底簽訂《××銀行案件防控目標責任書（2011）》。2011年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。

（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習

與培訓

我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。

（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度

我部按照《××銀行2011年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。

（五）加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平

2011年以來，我部繼續以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。

1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控 一是對2010版作業規范在執行中遇到的問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續下發《××銀行個人貸款業務作業規范（2011 版）》、《××銀行固定資產貸款作業規范（2011版）》、《××銀行流動資金貸款作業規范（2011版）》。2011版作業規范增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂后的三項作業規范進一步強化了貸款全流程管理，規范了各崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。

二是針對上海銀監局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執行的工作要求。

三是結合銀監局監管意見，下發了《關于我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》，要求各分支行對照銀監的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問責。

四是下發《關于嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。

五是下發《關于貫徹落實近階段監管要求的通知》，在加強房地產信貸風險防控的要求中，明確提出要高度警惕商業地產風險，加強對商業用房抵押貸款、個人消費貸款等非

住房類貸款的監測，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發放網絡貸款、民間借貸，并要求強化內部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規活動。

2、加強操作風險管控，落實有效措施

一是為推進和加強我行操作風險管理，制定下發《××銀行操作風險字典庫（2011版）》，明確操作風險分類標準，在業務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。

二是為進一步規范個人征信業務操作，確保合規征信，制定并下發《××銀行個人信用報告查詢作業規范（2011版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業務進行規范。同時，向分支行重申“先授權，后查詢”，嚴格遵循個人征信查詢授權程序；“專人登記，定期核對”，做實個人征信臺賬的管理要求。

三是為規范我行票據業務的操作管理，下發《關于轉發中國銀行業票據業務規范的通知》，嚴格票據業務申請人資信狀況及業務貿易背景真實性審核；要求分支行嚴格把好票據查詢關，查詢查復時做到“有疑必查，有查必復，復必即時，復必詳盡”；及時完成商業匯票管理系統登記等。11月，根據銀監會對多地票據案件情況通報，又進一步下發《關于關注票據業務風險加強票據業務管理的通知》，要求各經營單位完善風險內控，進一步提高票據業務操作中的風險與合規意識，嚴格按制度操作。要把好票據真實性查驗審核關，防范假票風險的發生，在關注票據真偽和信用風險的同時，不得忽視其中蘊含的合規風險以及由于保證金來源不明、無

效或權利障礙票據而產生的其他多種風險，對承兌業務采用保證金或定期存單質押擔保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿易背景，利用虛假資料開票、貼現，以及循環開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領域。

四是下發《關于轉發中國銀行上海市分行違規與持無效貸款卡企業發生信貸業務情況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢貸款卡狀態，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發生信貸業務。嚴格執行《××銀行企業信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中關于貸款卡查詢的規定，同時要求各經營單位針對存量信貸業務中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業務的情況進行自查，如有發現要立即整改。

3、加強風險防范，推進案防長效機制建設

下發《關于轉發進一步推進改革發展加強風險防范的通知》，在轉發銀監文件的同時，重點提出要推進案件防控長效機制建設，包括：加強合規內控建設；深入推進案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責任制，認真執行《××銀行2011年案件防控工作方案》，努力實現全年案件防控目標。

（六）結合外部案例及我行實際，及時發布案件風險提示

一是在2011年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經營單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風險管理，提高對低風險業務風險管理的重視程度并加強該類業務的風險排查。

二是以溫州銀行騙貸案為戒，下發了《風險提示》，要求各經營單位重視該案所暴露出的內控管理風險，梳理排查信貸管理中的薄弱環節，堵住漏洞，扎實防范信貸案件風險。同時提出四項管理要求：一是加強貸前調查，把好準入關；篇四：年xx銀行安全保衛及案件防范工作半年總結

xx銀行2013年安全保衛及案件防范工作

上半年工作總結

2013 年上半年，在總行及分行(轉載于:銀行案件風險防控工作總結)領導的正確領導下，在當地各監管部門的指導關心下，我分行認真貫徹落實總行、各監管單位的安保及案防工作文件精神與監管要求，堅持以防為主，以查促防的指導思想，加強隊伍建設，強化隊伍管理，營造“安全為集體，人人保安全”的良好氛圍，上半年中，安全保衛及案件防范工作穩步進行。現將我分行2013年上半年案件防范及安全保衛工作情況匯報如下：

一、高度重視案防安保工作，制定計劃逐一落實

(一)抓好防范保安全，強化責任是關鍵。我分行黨委班子高度重視總行下發的《2013年安全保衛及案件防范責任書》，并結合與銀監分局簽訂的《案件防控承諾書》的相關要求，積極組織召開分行安保工作會議，明確安全保衛工作責任，逐條分解細化責任書要求，結合分行實際制定了我分行2013年安全保衛及案件防范工作計劃，嚴格落實“一把手”負責制、防范風險“十三條”措施及內控“十個聯動”建設要求，將安全目標管理擺在重要位置，層層簽訂了責任書并明確了責任，強化領導責任和全員參與意識，一級向一級負責。按月總結計劃完成情況，確保各項安保及案防工作按計劃要求完成，分行領導定期或不定期組織全體員工學習貫徹監管部門及總行的有關文件精神和要求；每季度定期組織一次安保及案件防范專題會；不定期在行務會上通報內控制度執行情況及風險事件；并經常帶領安保工

作人員聯合風險部門開展全行安全檢查，長假節前大檢查等；按責任書要求親自參與全行的消防設施檢查、監控報警系統巡檢。時刻注意掌握轄內安全動態，及時解決我分行保衛工作中存在的不足和問題。

(二)強化案防常識學習、不忘思想警示教育。上半年中，我分行嚴格落實案防知識學習和教育制度,在每一季度的安全例會上，堅持安全常識學習和教育，繼續加強分行的安防保衛制度及各項應急預案的學習，將多媒體與書面教育相結合，積極收集消防火災視應急處置技能培訓視頻放映，以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識及技能，并收集近期各地發生的大案要案進行通報警示教育，并舉一反三,結合轄內社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣大員工對安全防范的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴，并要求前臺員工在日常工作中，做好客戶安全提示，提高客戶離行后的安全防范意識。

二、抓隊伍建設,提高安全防范技能

在日常工作中，加強隊伍建設、政治思想教育建設,緊抓隊伍身體素質鍛煉，培訓臨柜人員對自衛器械的保管和使用，要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強對保安人員的安全教育培訓，要求駐網點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規章制度，還要求駐網點保安人員參加我分行對員工開展的案防培訓，向各部室下發傳閱學習安保及案防培訓材料，保持高壓態勢，確保案件風險得到有效防控。

三、完善制度及管理體系,加大風險防控力度

(一)強化檢查整改。為促進安全保衛工作制度化、規范化,落實檢查效果。年初,我分行積極認真總結2012安全保衛工作情況，根據總行制定的安全保衛檢查實施辦法和違規違紀處罰實施細則,采取常規性自查與不定期自查、并與重大節日專題查相結合的方式,時刻注意掌握轄內安全保衛工作動態,整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。

（二）加強技防物防建設。根據分行樹立的“安全無小事”的思想，貫徹從安全出發、從實際出發的原則,完善了分行技防物防建設。定期按照巡檢制度做好設備巡檢，積極配合總行對新設立網點安防建設工作進行督促指導，嚴格按照公安機關相關金融機構網點安防設施建設規范進行施工，最終通過驗收順利開業，各項技防物防系統穩健運行。根據總行部署，將遠程監控與本地監控相結合，在原有本地監控網絡的基礎上積極對atm自助銀行等高風險區域接入總行遠程監控報警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全系數。

（三）嚴控風險事件，預防案件發生。上半年，我分行在推進業務發展的同時，保衛部門及風險管理部門定期召開聯席會議，兩部門協調配合，按照風險管理及案件防范要求對各項業務進行風險防控，嚴格貫徹落實信貸風險管理規定對信貸部門各項信貸業務進行風險管控，組織相關部門每月定期對營業部門進行重要空白憑證及現金進行檢查，及時消除隱患，將分行各項內控制度落到實處。

四、存在的不足及下半年主要工作打算

一是安全防范意識有待進一步增強。

二是分行監控報警系統部分硬件設備老化故障頻發，下半年需加強技防物防硬件設施日常檢查維護，做好硬件設施更新工作。

xx銀行xx 二〇一三年x月x日篇五：xx農村信用社案件風險防控工作報告 xx農村信用合作聯社

案件風險防控工作匯報

xxxx年，xx農村信用合作聯社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，認真扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯動的格局，使案件防控工作逐步步入常規化、制度化、規范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規問題的發生，截至九月底，我縣信用社實現了零發案。

一、基本情況

xx農村信用社合作聯社下轄xx個信用社、x個營業部，共xx個營業網點。在職職工xxx人。聯社內設部門xx個。截至xxxx年x月底，各項存款余額達到xxxxx萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅16.33%，占計劃36000萬元的84.86%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款余額達到xxxx萬元,其中：貼現持票xxxx萬元，較年初下降16045萬元，傳統貸款較年初上升14428萬元，占計劃26500萬元的54.44%，存貸比例63.53%；其中：農業貸款余額xxxxx萬元，較年初上升12332萬元，占比67.98%。

不良貸款余額xxxx萬元，較年初下降592.33萬元，占計劃700萬元的84.62%，不良貸款占比5.37％；累計收回臵換呆帳貸款34.4萬元，占年計劃40萬元的86%；累計收回托管資產473.48萬元，處臵托管資產2250萬元，占計劃5500萬元的49.52%；前9個月實現各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。

二、案件風險防控工作開展情況

一、抓組織機構建設，明確工作目標

依照案件防控文件精神，上半年，xx聯社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長，聯社監事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領導小組的領導下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應的案件防控工作領導小組。結合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯社先后召開了專題會、推進會、督導會，聯社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求，各社主任、網點負責人本著對信用社事業、對員工和對自己高度負責的態度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經營零案率。

二、抓基礎管理，構筑案件防控工作基礎

根據省聯社“基礎管理年”活動安排，xx聯社以組建農村商業銀行為契機，本著“嚴密、科學、規范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據實際需要，不斷完善補充制度，使各項內控制度能夠覆蓋業務操作的每一個環節，確保不出現“制度盲區”；并設計操作流程，使各個業務之間，一個業務的各個環節之間，形成有序的、相互制約、相互聯系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領會精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規范和制度的執行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現規范化管理。

三、抓“四項制度”落實，防范各類風險

聯社按照市辦下發的《關于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格按照四項制度的相關規定進行了認真落實，一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。

四、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發生

為了有效防范風險，四月份，聯社認真開展案件風險自查活動，做到了不漏一個環節，不漏一筆業務、不漏一個員工，對xx年以來聯行清算、存放同業、銀行承兌匯票、貼現、財務會計、出納、柜員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衛等業務進行全面的案件風險隱患排查；對員工工作能力、工作態度、工作責任心及銀監會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業務網點管理能力、內控制度執行能力、自我約束能力及各項業務發展狀況進行排查；對貸款的發放程序、審批程序、責任落實和責任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下兩點：

一是結合我縣信用社實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。

下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發現有2個不良行為的員工，聯社已對兩人分別做了處理。

通過本次排查，發現了一些風險隱患，采取邊查邊糾的措施，使檢查中發現的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防范了風險。

五、抓多層次的業務檢查、專項稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。

充分發揮稽核監督作用，以“風險管理”為重點，“審慎經營”為目標，進一步提高案件防控能力。一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實開展了xx年業務經營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據業務檢查、財務檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續檢查，杜絕了風險隱患的發生。

二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯社根據每次檢查后信用社問題整改情況逐月下發稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發現的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責任人及時進行了處理。

三是加大了責任追究力度。今年，我聯社對19名違規違紀人員進行了處理。

第三篇：銀行案件風險防控自查報告

銀行案件 風險防控 自查報告 最近，總行對我們進行了一系列案件風險防控方面的培訓，積極開展討論與學習，參照制度認真查找問題。通過近段時間的 學習教育，我對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識 充分了解和明確 了

執行規章制度、內控制度的重要性、必要性。現按照要求對自身在案件 風險防控 方面存在問題進行自查并報告如下： 首先在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事；不參加任何邪教組織，不參加賭博、**彩等非法行為。認真執行好 **農合行的 各項規章制度，堅持各種安全防范措施，按時上下班，保持 行 容 行 貌的整潔、工作態度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。其次是在日常的工作中，和同事和睦相處，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。作為 屯光支行的 一名 前臺柜員，在工作中能認真履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，上班時堅持“四雙”制，堅持當時記帳、按日軋帳、總分核對，做到“五無”、“六相符”。

第四篇：銀行風險防控培訓

銀行風險防控培訓

銀行完善操作風險防控能力

全面風險防控能力是商業銀行核心競爭力的具體表現，操作風險是商業銀行的主要風險，它不僅可能給銀行造成巨額的財產損失，更可能帶來不可估量的聲譽影響。基層機構是商業銀行經營管理的最前沿，既是業務拓展的“橋頭堡”，也是操作風險與案件的“多發區”。多年來，銀行操作風險呈現點多、面廣、成因復雜、管理難度大且不易見效的特點，加之基層機構業務拓展壓力大、人員緊、內控薄弱，使得基層機構操作風險管理成為銀行風險管理體系中最為薄弱的一環。商業銀行基層要構筑基層銀行操作風險立體防線，應從長效管理機制的建立入手，完善操作風險防控能力。

一、打造“學習型”銀行，促規章制度內化于心

規章制度是銀行經營管理的基礎。商業銀行規章制度不可謂不多、不可謂不細，但違規違章事件和案件仍不斷發生，主要原因是規章制度沒有得到有效的執行，而影響執行力的一個重要因素是規章制度管理不到位。必須從打造“學習型”銀行入手，進行制度重檢，使一項業務活動僅由一份制度文件受控；制度文件按崗位分類，在內部網站上發布，便于員工查詢。銀行還應強化制度學習培訓與測試，使員工將規章制度內化于心，促使制度文件成為員工業務操作的標準、工作檢查的依據和崗位培訓的教材，以最大限度地降低基層員工因不了解、不熟知業務規定而產生的操作風險。

二、強化崗位管理，前移風險管理關口

銀行應進行科學的崗位設計，前移風險管理關口，明晰崗位職責，落實崗位責任，實施差別授權。在崗位安排上要防止不相容崗位由一人兼任或不同時期兼任，在人員調配上要向基層一線傾斜。因不同崗位的“風險度”不同，基層機構應重點加強三類崗位人員的管理。一是新上崗人員。要把好從業人員入關口，防止有賭博、吸毒、詐騙等劣行的人員進入銀行；要加強對新員工的崗前培訓，把獲得崗位資格作為員工上崗的必備條件。二是重要崗位人員。不僅要關注其8小時內的工作表現，還要關注其經濟往來、社會交往和家庭關系等方面出現的異常現象，及時進行風險排查；同時要認真落實重要崗位人員的強制休假、輪崗或異地交流頂崗制度。三是基層機構負責人。他們承擔著所在機構操作風險防范的首要責任，其本身的行為和態度對操作風險管理具有重大影響。當前對基層機構負責人的管理，普遍存在上級監督太遠、同級監督太軟、下級監督太難等問題。銀行除了需在基層機構推行行務公開、任期考核、民主評議、離任審計等制度外，還要在人員任用上堅持德才兼備的原則，防止“帶病提拔”、“一用就病”的現象發生。

三、開展教育警示活動，營造合規經營、誠實守信氛圍

銀行是經營風險的特殊行業，國際上不少金融機構發生重大操作風險損失或倒閉，往往不是因為缺乏風險控制的機制、流程，而是因為風險文化不能使這些機制、流程發揮作用，如巴林銀行倒閉案。“教育警示” 法就是通過培訓、參觀、考察、演講、報告會、內部刊物、多媒體課堂等生動活潑的形式，著眼于人生觀和職業道德教育，引導員工愛崗敬業、克己奉公，對自己、家庭、銀行、社會負責；著眼于法規和廉潔從業教育，引導員工“慎微”、“慎獨”，做到“身在錢海常筑壩”、“常在河邊不濕鞋”；著眼于健康風險文化的培育，引導員工樹立“內控優先”、“合規守法”、“速度、規模、質量和效益的協調發展”等理念，讓先進、健康的風險文化內化為員工的職業信念和工作習慣。在風險文化的培塑過程中，尤其不能忽視基層機構管理團隊的行為和表率作用。基層機構管理團隊要成為健康風險文化的倡導者、建設者、傳播者和模范執行者，促進合規經營、防范風險、廉潔從業、誠實守信成為一種工作氛圍。

四、進行員工風險自評，提升風險識別、防范能力

風險管理有個著名的“三倍定律”，即3/4的損失可以通過風險的事前識別和化解予以控制，而當問題出現時再去化解，則一般只能挽回不到1/4的損失。通過員工根據崗位職責、業務及管理流程，識別主要風險點，重點關注制度本身有無缺陷、制度執行是否有效、業務操作系統有無缺陷、哪些環節存在控制缺失或控制過度或容易出現操作不當等問題，形成《員工風險報告》后報上一級管理部門研究解決。“自我評估”法不僅有利于基層員工主動提示風險，促進問題的及時解決，減少管理層與基層機構之間的信息不對稱問題，也有利于提高員工工作的參與度和滿意度，促進員工熟識崗位風險因素并有意識地進行防范。

五、有的放矢，實施風險重點監控

銀行的業務品種多、操作流程復雜、風險點也多，不分輕重緩急平均用力的操作風險控制并不可取。事件發生頻率較高、影響程度較大的重點環節、重點時段和重點對象則是操作風險管理的重點。就基層機構而言，柜員卡、現金單證、印章印鑒、賬戶和代客服務是重點環節，節前假末是重點時段，基層機構負責人是重點對象。對重點環節，應通過加強崗位制衡、檢查稽核、授權控制、計算機和錄相監控、行為排查等措施實施管理；對重點時段，基層機構應保持高度的警惕，投入更多的精力；重點人員的管理，則應從人員甄選、制度約束和考核評價等方面入手。

六、檢查糾正到位，整改提高

檢查工作貴在效率、重在效果，實施中應注意做到“四個到位”。一是籌劃到位。針對種類繁多的全面檢查、專項檢查、定期檢查、突擊檢查、外部檢查、內部檢查、專項審計等，應在年初制定好檢查工作計劃，整合檢查力量，開展集中檢查，避免大量交叉重復檢查。要區分檢查重點，對管理好、內控等級高的基層機構，檢查頻率可低一些，檢查內容可少一些，或者實行階段性的免檢制；對經常發生操作風險事件或案件的基層機構，則應增加檢查的頻度和力度。二是準備到位。每次檢查前要做好充分準備，選派合適人員、組織檢查前培訓，選取可疑點或關鍵點進行有目的、有重點的檢查。三是整改到位。除了對檢查發現的問題下發整改通知書外，還要跟蹤問題整改落實情況，將問題整改率作為基層機構操作風險管理考評的重要依據之一，并加強責任追究，嚴格紀律約束，避免屢查屢犯。四是糾正到位。管

理部門要組織例會對檢查發現問題進行專題研究，查清風險事件發生的原因，檢討制度的適宜性和可操作性，從源頭上進行糾正。對增加控制環節的糾正措施應格外慎重，因為增加控制環節意味著管理成本加大，還可能產生新的風險。

七、建立健全激勵約束機制，確保風險防控措施落實到位

基層機構數量多、人員多，離管理中心遠，容易出現關心和激勵不足問題。應通過細化員工級別、實施分級管理，對責任心強、綜合素質高的基層員工提升工資待遇、打通晉升通道；同時，應加強對違規違章人員的約束和問責。從基層機構發生的操作風險損失和案件看，執行力不足是導致風險和案件發生的根本原因。因此，還應通過違規違章處罰制度和積分管理制度，將警告、經濟處罰、記過、降職乃至開除作為常規的處罰手段，對造成重大損失甚至案件的違規行為，還要追究機構負責人和上級管理人員的責任。問責工作要“嚴”字當頭，嚴肅、嚴格、嚴厲、嚴查，不能“失之于寬”、“失之于軟”、“失之于情”。

八、運用“IT”法，實現風險防范科技化

操作風險往往由人為因素引起，通過手工控制、事后檢查等人工方式防控操作風險，實際效果并不好。因此，應加大信息技術開發運用的投入，實現計算機系統聯網，促使業務和流程操作的標準化、規范化，將風險控制的有關要求嵌入流程系統，從而控制因簡化操作、逆程序操作、越權操作等違規行為引發的操作風險。然而目前銀行機構在計算機系統的開發和運用方面，普遍存在著重業務操作輕管理活

動、重過程管理輕預警監測問題，因此，應充分發揮計算機系統對風險的預警和實時監控作用，建立關鍵風險點的預警監測指標，將有關指標和信息預設在系統中，當發生可疑或異常的交易活動、異常的數據信息時，系統會進行預警和提示，以此實現實時、遠程、集中的風險監控。基層機構應加強對計算機系統的學習和運用，嚴格規范操作，利用計算機系統數據和預警監測信息，匯總整理發布風險預警公告，引導員工正確進行業務處理，關注關鍵風險因素。

九、建立應急管理制度，防范突發事件

基層機構操作風險管理不僅體現在對人員、系統、流程的管理，還體現在對突發性事件的應急管理。應急管理就是要確保突發性事件（如自然災害、系統故障、通訊中斷、人為破壞、服務提供者出現故障以及其他環境因素等）發生時，銀行能及時作出應對，使業務得以繼續開展或盡快恢復正常運作，將損失減至最低。作為客戶營銷主渠道的基層機構，需要進行應急和危機管理的事項很多，如營業場所的防搶、防騙、防盜、消防、重大客戶糾紛、計算機網絡丟錯賬等。應制定應急和危機管理預案，開展員工培訓，組織方案演練，定期檢查應急物資、應急設施的準備和管理情況，確保能夠有效應對。

十、筑牢“三道防線”，倡導“群防群治”

銀行的操作風險存在于所有產品和業務流程中，操作風險防范不能僅僅依靠風險管理部門或風險管理人員，銀行中的所有部門和所有人員都承擔著風險管理職責。目前，銀行普遍建立了“三道防線”：業務部門是第一道防線，是操作風險的直接承擔者和管理者；風險管

理、法律事務、合規管理等職能部門是第二道防線，負責協調、指導、評估、監督各業務部門及后臺保障部門的操作風險管理活動；審計、紀檢監察部門是第三道防線，負責對操作風險管理、控制、監督體系進行再監督和責任追究。操作風險管理的“三道防線”涉及所有部門、所有人員，“三道防線”需要分兵把守、密切協作、共同打造。只有全行聯動、全員防范，群策群力、群防群治，才能有效防范操作風險和案件的發生。

第五篇：銀行“案件風險防控實務培訓”考試題0630

東勝蒙銀村鎮銀行“案件風險防控實務培訓” 東勝蒙銀村鎮銀行“案件風險防控實務培訓”考試題 村鎮銀行
姓名： 得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分。）

1、屬于風險的基本構成要素的有（）A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業的描述正確的有（）A、高風險行業 B、經營風險、管控風險、承擔風險損失 C、獲取風 險收益 D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（）A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險 E、市場風險 F、操作風 險 G、流動性風險 H、戰略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：()A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩選-監測-診斷 法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（）A、組織體系 B、崗位職 責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（）A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險 E、IT 系統及技術 風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的關于風險經濟資本計量方法包括（）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（）A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可 持續發展的經營戰略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（）A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投 資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內部控制的五大要素包括（）A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監督的說法正確的有（）A、內部稽核監督體系直接決定著規章制度落實執行的程度和效果。B、內部 稽核是監督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規、有序的 軌道上運行。C、稽核體系直接對董監事會負責，以增強其獨立性和權威性。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業務發展相匹配的稽核力 量。F、稽核檢查人員應

注意提高職業操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉 潔奉公的良好職業道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（）A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土 壤。B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好 員工工作時間之外的行為監督。D、增強員工的自我保護意識。E、加強員工的自我學習

14、良好的職業操守包括（）A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競 爭 G、抵制違規 15、2005 年 4 月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（）A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 3 E、加強貸款三 查的盡職調查與三查檔案的保管。F、加強銀行業金融機構內部審計力量，增強 自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（）A、規范公司治理機制。B、完善風險管理構架 C、強化業務流程管理、D、推進合規文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（）A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度” C、加強重點環節控制 D、持續內控制度評價 E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（）A、自查從寬、他查從嚴 B、盡職免責、失職重罰 C、教育懲罰相結合 D、處理 要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（）A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級 D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度 20、突發事件的特征包括（）A、突發性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發展的不確定性 E、處置的緊 迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具有很強的擴 散性（）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立 全員風險管理文化。（）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表 明其是一種不

不會帶來收益的純粹風險。（）

5、中國銀監會全新監管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程 序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監督和 糾正的動態過程和機 制。（）

7、充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問 題，并據此 設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制 所具有的全面性特征所要求的。()

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。（）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業務需有兩人經辦。（）

10、“內控優先、制度先行”“開辦一項業務，出臺一項制度、建立，一項 流程” 表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不可 或缺的作用。（）

11、事權劃分是指在業務系統中，對會計核算等事項按照管理權限、業務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執行。究其 根源，是 因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規習慣和約束，欠缺自 覺合規的文化環境。（）

13、案件防控長效機制的核心在于規范化、制度化、常態化。（）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機 構考核為輔，突出合規指標考核，兼顧績效指標考核。()

15、銀行業中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業績，業績決定 員工的職 級調整、績效工資的分配。（）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成 案件風險引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。（）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（）。

18、銀行業金融機構發生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常 死亡應按照 《重大突發事件報告制度》 的規定進行報告處置。（）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟 用。（）20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其 印鑒卡。（）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售 其申請數量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業務需要時出票 并提交銀行進行承 兌。（）

22、執行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（）

23、企事業單位申請批量開戶，銀行

應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身 份證件號）即可受理。（）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區等待，待業務 辦理完畢 通知客戶前來領取業務回執。（）

25、謹慎開辦“卡折同開”業務。（）

26、客戶銷戶、換發后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作 為預留印鑒。（）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要 空白憑證。（）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統賬戶數一致即可表明其風 險可控。（）30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三 查”審核即可與其簽訂承兌協議。（）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單 位結算賬戶扣款。（）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可 辦理貼現資金劃賬手續。（）

33、規范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人對賬，換人 對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”。（）

34、現金柜臺營業終了，必須由主管人員對柜員經辦的業務逐筆勾對 無誤后方 可結束當日業務。（）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發放給 客戶對賬。（）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設 置登記簿管理。（）

39、因為有監控，柜員在營業期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入 箱上鎖。（）40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（）簡答題（三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）

（三）簡述關于營業柜員的十個嚴禁（5 分）

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）

（二）論述一般貸款業務在貸款支付及貸后管理環節的風險防控措施。（10 分）

（三）案例分析題（1 小題 7 分，2 小題 8 分）1.J 市 R 銀行 W 支行柜員霍某挪用客戶資金案 案件基本情況 2006 年 9 月，霍某（原 W 支行柜員）與田某、劉某（A 公司總經理）和趙某（B 公司總經理）,4 人經多次密謀，先由趙某以 B 公司名義在 R 銀行 W 支行開立對 公賬戶，并存入 100 元購買了支票 1 本。劉某以幫助銀行朋友完成存款任務及高 息為誘餌，誘騙 C

公司將 200 萬元資金存入 R 銀行 W 支行，霍某利用當日下班晚 走之機，盜取 C 公司預留印鑒卡交由田某偽造了 C 公司財務章和法定代表人名章 各 1 枚。并以 C 公司名義冒領支票 1 本。4 人前后用不到三天時間通過盜取企業印鑒卡、冒領支票、私刻企業印章開 出了金額分別為 150 萬元和 49.9 萬元的 C 公司支票，將 199.9 萬元資金轉入 B 公司賬戶，之后又將其中 133.3 萬元轉入劉某 A 公司賬戶。請結合法律法規及省聯社相關制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點 評。

2.S 市 DY（集團）有限公司詐騙銀行貸款案

案件基本情況 2002 年 2 月，S 市 DY（集團）有限公司（以下簡稱 DY 集團）通過原 S 市 F 區農 村信用聯社（以下簡稱 F 聯社）副主任與該聯社建立信貸關系，采取提供虛假的 財務報表、驗資報告和公司章程等手段，以購買電解銅、鋼材、柴油及建造園藝 場為由，先后在 F 區聯社辦理信用貸款 10 筆、金額 26200 萬元，投入高風險的 資本市場。由于資本運作失敗，截至 2006 年 6 月末，共拖欠該聯社貸款 4 筆、本金 11300 萬元。F 區聯社向公安機關報案，DY 集團法定代表人阮某因涉嫌詐騙 犯罪被依法逮捕。請結合法律法規及省聯社相關制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點 評。

（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。（10 分）