第一篇：關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)訴訟案件的調(diào)查報(bào)告(精)

關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)訴訟案件的調(diào)查報(bào)告

自二00四年五月一日《中華人民共和國道路交通安全法》實(shí)施以來，由于對該法第七十六條的理解差異，產(chǎn)生了大量的將保險(xiǎn)公司作為被告或第三人的道路交通事故損害賠償案件，致使保險(xiǎn)公司卷入眾多民事賠償案件中，不僅增加了經(jīng)營成本，而且給保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營活動(dòng)帶來了負(fù)面影響。針對近期中保云南大理各支縣公司發(fā)生的同類案件，結(jié)合處理當(dāng)中涉及的主要問題，現(xiàn)作出以下調(diào)查報(bào)告。

一、保險(xiǎn)公司作為被告或第三人的法律程序問題。

大理各支縣公司僅自2006年8月起至10月，已經(jīng)陸續(xù)收到交通事故損害賠償訴訟案件的通知20件，這些案件均為受害人直接起訴或法院直接通知追加保險(xiǎn)公司作為當(dāng)事人。對于這種做法理論界是一直持有爭議，支持這種觀點(diǎn)的人其實(shí)就是把現(xiàn)有的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)視為《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)，對此云南省高級(jí)法院也以云高法（2005）79號(hào)文件予以確認(rèn)。可事實(shí)上機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)是有明顯區(qū)別的。縱觀域外立法，大多數(shù)國家對第三者直接起訴保險(xiǎn)公司也是有嚴(yán)格限制的，保險(xiǎn)公司作為交通事故案件當(dāng)事人主要存在以下方面的問題：

第一，違反了合同的相對性規(guī)則。根據(jù)合同的訂立原則，只有合同的締約雙方才能主張合同約定的權(quán)利義務(wù)。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)公司之間簽訂的保險(xiǎn)合同，原則上第三人不能向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。而且保險(xiǎn)公司并不是交通事故的當(dāng)事人，也不是共同侵權(quán)行為人，為此保險(xiǎn)公司和交通事故的發(fā)生無事實(shí)上和法律上的因果過錯(cuò)關(guān)系，不應(yīng)參與交通事故損害賠償?shù)脑V訟。

第二，混淆了兩種完全不同的法律關(guān)系。交通事故損害賠償屬于民事侵權(quán)的關(guān)系，而保險(xiǎn)合同屬于民事合同關(guān)系，對二者的處理在法律適用上不同，而且兩者之間無共同的訴訟標(biāo)的及爭議焦點(diǎn)，未發(fā)生直接的法律關(guān)系，第三人并沒有向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利的事實(shí)理由。為此法院不應(yīng)將交通事故的侵權(quán)訴訟和保險(xiǎn)合同關(guān)系合并審理。

第三，侵犯了被保險(xiǎn)人的權(quán)利。大多數(shù)情況下機(jī)動(dòng)車的投保人和被保險(xiǎn)人是車屬單位，駕駛?cè)撕捅槐ｋU(xiǎn)人并不一定是同一人，比如執(zhí)行公務(wù)或運(yùn)輸行業(yè)的車輛，而保險(xiǎn)公司的理賠對象根據(jù)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)條款規(guī)定只能針對被保險(xiǎn)人。可在交通事故當(dāng)中，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)吮厝皇鞘鹿守?zé)任承擔(dān)人，被保險(xiǎn)人一般不承擔(dān)事故責(zé)任，那么在交通事故賠償訴訟中，駕駛?cè)艘脖厝皇窃V訟當(dāng)事人而被保險(xiǎn)人不是當(dāng)事人，在這種情況下保險(xiǎn)公司參加訴訟，被保險(xiǎn)人如不到場就喪失了對合同的抗辯、承認(rèn)、受償?shù)葯?quán)利，為此，無論處理結(jié)果如何都已侵犯了被保險(xiǎn)人的合同權(quán)利。

第四，違反了保險(xiǎn)合同關(guān)于理賠條件的程序約定。保險(xiǎn)合同條款對發(fā)生保險(xiǎn)事故后，規(guī)定了被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)報(bào)案、提供證明材料等理賠程序，如保險(xiǎn)公司直接參加交通事故損害賠償訴訟，那么關(guān)于理賠程序的約定即成為一紙空文。為此我認(rèn)為，司法程序并沒有權(quán)利變更合法存在的合同內(nèi)容。

第五，不能平等保護(hù)共同受害第三者的權(quán)利。在交通事故中，經(jīng)常存在多名第三者受害人的情況，發(fā)生訴訟時(shí)，各受害人分別向法院提起訴訟，保險(xiǎn)公司就要為同一事故參與到多起訴訟當(dāng)中。而且在保額不足賠償全部第三人的情況下，先行起訴的就能得到保障，后起訴的就失去了保險(xiǎn)保障，我認(rèn)為對于同一事件的受害者是不公平的。比如大理市法院審理的張華龍?jiān)V我公司道路交通事故賠償一案，可事實(shí)上我公司已在同案另一受害人米祖澤的先行起訴中，法院判決履行了賠償責(zé)任，在張華龍案中已無多余賠款可執(zhí)行，由此可見，張華龍、米祖澤為同事故的第三者受害人，可保險(xiǎn)賠款卻因先后訴訟而不能得到公平受償。

二、保險(xiǎn)公司在交通事故賠償案件中責(zé)任承擔(dān)的法律問題。

第一，對第三者責(zé)任險(xiǎn)的法律性質(zhì)定位不清導(dǎo)致判決混亂。自二00四年五月一日《道路交通安全法》實(shí)施，由于對保險(xiǎn)知識(shí)的了解誤區(qū)，社會(huì)輿論及新聞導(dǎo)向均偏向?qū)⒃械纳虡I(yè)第三者險(xiǎn)視為強(qiáng)制保險(xiǎn)，在這種形勢下，雖然中國保監(jiān)會(huì)以保監(jiān)發(fā)（2004）39號(hào)《關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》和保監(jiān)廳函（2004）208《關(guān)于保險(xiǎn)公司墊付肇事逃逸車輛對第三者經(jīng)濟(jì)損害賠償責(zé)任有關(guān)問題的復(fù)函》號(hào)文件，明確了原有第三者責(zé)任保險(xiǎn)不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，但是全國各省級(jí)法院仍然各自出臺(tái)了相應(yīng)規(guī)定，如云南省高級(jí)法院以云高法（2005）79號(hào)文件答復(fù)，要求按照強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定將保險(xiǎn)公司列為案件第三人。據(jù)此云南省內(nèi)的道路交通損害賠償案件，只要投保的均將保險(xiǎn)公司列為當(dāng)事人，各地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司訴訟案件猛增。今年四月，最高人民法院又以（2006）民一他字第1號(hào)復(fù)函明確指出，第三者責(zé)任險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償。可對此目前各地法院在審判實(shí)踐中的理解還是不能完全統(tǒng)一。最高人民法院作為我國司法機(jī)構(gòu)，其作出的司法解釋具有權(quán)威性和統(tǒng)一性，各級(jí)法院均應(yīng)遵照執(zhí)行并撤消與該解釋沖突的規(guī)定。

第二，判決保險(xiǎn)公司對第三者直接承擔(dān)賠償責(zé)任是對法律的誤解。保險(xiǎn)公司對第三者直接承擔(dān)賠償責(zé)任，除上面談到的程序問題外，按照交通事故民事侵權(quán)案件的過錯(cuò)賠償責(zé)任原則，保險(xiǎn)公司在事故中不可能承擔(dān)事故的責(zé)任，事故的發(fā)生和保險(xiǎn)公司之間也不存在因果關(guān)系，為此保險(xiǎn)公司對第三者無事實(shí)上的過錯(cuò)賠償責(zé)任。至于《保險(xiǎn)法》第五十條關(guān)于保險(xiǎn)公司可以直接向第三者給付保險(xiǎn)金，但該規(guī)定執(zhí)行的主動(dòng)權(quán)及選擇權(quán)是在保險(xiǎn)公司，法律并沒有賦予第三者有直接請求權(quán)。為此在以往的判決中，如南華縣法院（2006）南初字第208號(hào)民事判決中，直接判決保險(xiǎn)公司對第三者進(jìn)行賠償是不正確的。

第三，保險(xiǎn)公司不應(yīng)對第三人承擔(dān)無過錯(cuò)全額賠償責(zé)任。在嵩明縣法院（2006）嵩民初字第135號(hào)民事判決中，雖然在大理支公司投保的云L12795號(hào)車駕駛?cè)藷o任何事故責(zé)任，但法院以強(qiáng)制保險(xiǎn)為由，仍然判決大理支公司對第三者進(jìn)行賠償。而按照第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第二十三條、二十四條，保險(xiǎn)公司依據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，而且還有相應(yīng)的免賠比例。為此，脫離事故責(zé)任來確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任沒有任何理論依據(jù)。

第四，忽視了保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的約定。臨滄翔臨區(qū)法院受理的揚(yáng)云才道路交通事故賠償一案中，在大理支公司投保的云L28305號(hào)車肇事時(shí)，駕駛員屬酒后無證駕駛，明顯保險(xiǎn)公司屬于免賠責(zé)任，雖然如此可該法院仍然追加大理支公司參加訴訟。對此我認(rèn)為，免責(zé)條款作為有效保險(xiǎn)合同的一部分，應(yīng)當(dāng)受到同等的法律保護(hù)，但據(jù)報(bào)道外省市有的法院判決，將無證、酒后駕駛、超載、精神賠償、免賠率等免責(zé)事項(xiàng)視而不見的做法，其實(shí)已違背了《合同法》關(guān)于締約的基本原則。

第五，關(guān)于保險(xiǎn)公司參加訴訟的訴訟費(fèi)用承擔(dān)問題。在大理市、保山市、嵩明縣等法院審理的保險(xiǎn)公司參加訴訟的交通事故案件中，保險(xiǎn)公司均不承擔(dān)訴訟費(fèi)。可在賓川縣、南華縣、四川武勝縣等法院的判決中，都判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴訟費(fèi)。對此我們認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在道路交通事故中不承擔(dān)任何過錯(cuò)責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不是必然的交通事故案件當(dāng)事人，判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴訟費(fèi)沒有依據(jù)。

第六，法院強(qiáng)制執(zhí)行與理賠程序的沖突。在保險(xiǎn)公司作為當(dāng)事人的判決生效后，大多數(shù)時(shí)候被保險(xiǎn)人都未及時(shí)提供相應(yīng)證明資料申請理賠，還有的被保險(xiǎn)人認(rèn)為有了法院判決就不用申請理賠，有的被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司根本聯(lián)系不上，有的賠案還處在審查、審批過程中，這時(shí)候法院即采取強(qiáng)制執(zhí)行措施，強(qiáng)行劃走了保險(xiǎn)公司的賠款及執(zhí)行費(fèi)用。法院強(qiáng)制執(zhí)行，保險(xiǎn)公司也沒有辦法，可保險(xiǎn)賠案所要求的材料及審批手續(xù)已無法完善健全，保險(xiǎn)公司內(nèi)部的理賠流程規(guī)定以及財(cái)務(wù)規(guī)定不能得到正常執(zhí)行，賠案檔案也不能達(dá)到立卷要求，所以法院的強(qiáng)制執(zhí)行措施影響了保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理制度執(zhí)行。

三、保險(xiǎn)公司參與交通事故賠償案件的現(xiàn)狀及產(chǎn)生的后果。

第一，各地法院對案件的看法及處理仍不統(tǒng)一。雖然最高法院已發(fā)布了新的司法解釋確定了原有第三者保險(xiǎn)的商業(yè)性質(zhì)，但是由于原來云南省高級(jí)法院的文件也尚未撤銷，加之法院事實(shí)上前期已形成大批視同強(qiáng)制保險(xiǎn)的判例和判決，所以目前各地法院審判員的的觀念尚未完全轉(zhuǎn)變。但在大理市法院近期處理的案件中，通過我們的工作，充分運(yùn)用最高法院的文件，在法庭上堅(jiān)持按保險(xiǎn)條款規(guī)定執(zhí)行，法院現(xiàn)在采取的處理方式均為先由當(dāng)事人賠付，之后再向保險(xiǎn)公司按合同約定申請理賠，這種方式對于保險(xiǎn)公司是完全可以接受的。可從我們近日收到的四川武勝縣法院的判決，仍然判決保險(xiǎn)公司直接對第三者進(jìn)行賠償。

第二，法院判決的不統(tǒng)一影響了司法權(quán)威。現(xiàn)在各地法院的判決，由于認(rèn)識(shí)上的不統(tǒng)一處理結(jié)果也不一致，有的判決保險(xiǎn)公司直接賠付第三人，有的判決保險(xiǎn)公司對被告承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，有的判決保險(xiǎn)公司先行賠付，有的是駁回對保險(xiǎn)公司的訴訟請求，有的按照保險(xiǎn)條款確定賠償額有的卻不執(zhí)行，有的遵守免責(zé)條款有的不遵守，為此現(xiàn)在的法院判決五花八門，人們不知道哪一種是最權(quán)威和正確的。這對于一個(gè)國家的司法權(quán)威在公民心中的公正性必然產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

第三，加大了保險(xiǎn)公司的營運(yùn)成本及訴訟負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)公司作為商業(yè)性質(zhì)的公司企業(yè)，雖然有一定的社會(huì)穩(wěn)定功能，但超過保險(xiǎn)合同約定給少數(shù)人賠償，一是對保險(xiǎn)公司不公平，二是必然損害其他投保人的利益。大量訴訟案件的產(chǎn)生，保險(xiǎn)公司為應(yīng)訴產(chǎn)生的各種訴訟代理費(fèi)及車旅費(fèi)，還要有專人進(jìn)行案件調(diào)查參與訴訟，這都增加了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本。近期大理支公司收到的起訴就涉及廣東、四川、廣西、湖北、及省內(nèi)各地州，應(yīng)訴的成本及必要性已成為保險(xiǎn)公司的困擾問題。

四、建議。

第一，盡快協(xié)調(diào)法院統(tǒng)一案件審理規(guī)范。保險(xiǎn)公司參與交通事故損害賠償案件訴訟產(chǎn)生的問題，其根源是對交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)第三者險(xiǎn)的性質(zhì)認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，加之人民法院對于此類案件沒有一個(gè)統(tǒng)一的程序及實(shí)體處理標(biāo)準(zhǔn)以及案件執(zhí)行規(guī)范，導(dǎo)致判決結(jié)果“仁者見仁，智者見智”，為此當(dāng)前與法院（至少是省級(jí)）協(xié)調(diào)出臺(tái)該類案件的審理規(guī)范是刻不容緩的事情，而且結(jié)合今年七月一日后實(shí)施的交強(qiáng)險(xiǎn)理賠過程中的問題也可以一并列入解決。今年十月二十日國家保監(jiān)會(huì)在保監(jiān)發(fā)（2006）107號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)管理工作的通知》文件第五條中也指出：“各保監(jiān)局要積極穩(wěn)妥地協(xié)調(diào)相關(guān)部門，妥善處理好交強(qiáng)險(xiǎn)過渡期交通事故損害賠償糾紛。最高人民法院已在批復(fù)浙江省高院明傳電報(bào)（〔2006〕民一他字第1號(hào)）中明確將2006年7月1日以前投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)的性質(zhì)認(rèn)定商業(yè)保險(xiǎn)。各保監(jiān)局要據(jù)此，積極向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)，在當(dāng)?shù)卣闹С窒拢龊门c當(dāng)?shù)厮痉ú块T的溝通協(xié)調(diào)工作，確保交強(qiáng)險(xiǎn)制度平穩(wěn)施行。”

第二，對相關(guān)人員進(jìn)行保險(xiǎn)理賠知識(shí)培訓(xùn)。在審判活動(dòng)中，由于部分法官對保險(xiǎn)條款不熟悉，時(shí)常會(huì)作出一些啼笑皆非的解釋和判決，比如說出“事故責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任無關(guān)”之類的言論，而作為保險(xiǎn)公司的代理人也會(huì)有答辯觀點(diǎn)錯(cuò)誤的情況，為此我們建議學(xué)習(xí)煙草系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，開展和法院的聯(lián)合業(yè)務(wù)培訓(xùn)，安排保險(xiǎn)公司自身人員（含律師）及審判人員進(jìn)行共同學(xué)習(xí)，以達(dá)到統(tǒng)一認(rèn)識(shí)增加交流的目的。

第三，現(xiàn)行的第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款應(yīng)適當(dāng)修改。按照目前的現(xiàn)狀，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》也于今年七月一日另行公布實(shí)施，為此在現(xiàn)有商業(yè)第三者保險(xiǎn)條款基礎(chǔ)上，應(yīng)增加和強(qiáng)制保險(xiǎn)相區(qū)別的條款，從條文上杜絕二者的混淆理解適用。

第四，制定保險(xiǎn)公司的具體應(yīng)訴方案。由于目前此類訴訟案件很多，有的保險(xiǎn)公司采取了不應(yīng)訴的方式，有的采取書面答辯，有的采取選擇應(yīng)訴，而且各地保險(xiǎn)公司的答辯觀點(diǎn)也不統(tǒng)一，有的愿賠有的不愿賠，有的還因不配合法院被處以司法罰款，為此結(jié)合總公司人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)（2005）55號(hào)《關(guān)于處理機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)訴訟案件的指導(dǎo)意見》的通知，還應(yīng)制定針對各類具體案件的框架性應(yīng)訴方案，包括答辯觀點(diǎn)及處理原則等，這樣就可以避免自身的一些矛盾，同時(shí)也對法院的審理活動(dòng)起到一個(gè)整體的促進(jìn)作用。

綜上所述，我們認(rèn)為在交強(qiáng)險(xiǎn)過渡期，目前保險(xiǎn)公司的處境很尷尬，而面對司法機(jī)關(guān)和社會(huì)輿論的壓力，我們?nèi)匀灰浞诌\(yùn)用法律手段堅(jiān)持立場，制定合理的應(yīng)對措施和規(guī)則，以切實(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益。

自二00四年五月一日《中華人民共和國道路交通安全法》實(shí)施以來，由于對該法第七十六條的理解差異，產(chǎn)生了大量的將保險(xiǎn)公司作為被告或第三人的道路交通事故損害賠償案件，致使保險(xiǎn)公司卷入眾多民事賠償案件中，不僅增加了經(jīng)營成本，而且給保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營活動(dòng)帶來了負(fù)面影響。針對近期中保云南大理各支縣公司發(fā)生的同類案件，結(jié)合處理當(dāng)中涉及的主要問題，現(xiàn)作出以下調(diào)查報(bào)告。

一、保險(xiǎn)公司作為被告或第三人的法律程序問題。

大理各支縣公司僅自2006年8月起至10月，已經(jīng)陸續(xù)收到交通事故損害賠償訴訟案件的通知20件，這些案件均為受害人直接起訴或法院直接通知追加保險(xiǎn)公司作為當(dāng)事人。對于這種做法理論界是一直持有爭議，支持這種觀點(diǎn)的人其實(shí)就是把現(xiàn)有的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)視為《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)，對此云南省高級(jí)法院也以云高法（2005）79號(hào)文件予以確認(rèn)。可事實(shí)上機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)是有明顯區(qū)別的。縱觀域外立法，大多數(shù)國家對第三者直接起訴保險(xiǎn)公司也是有嚴(yán)格限制的，保險(xiǎn)公司作為交通事故案件當(dāng)事人主要存在以下方面的問題：

第一，違反了合同的相對性規(guī)則。根據(jù)合同的訂立原則，只有合同的締約雙方才能主張合同約定的權(quán)利義務(wù)。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)公司之間簽訂的保險(xiǎn)合同，原則上第三人不能向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。而且保險(xiǎn)公司并不是交通事故的當(dāng)事人，也不是共同侵權(quán)行為人，為此保險(xiǎn)公司和交通事故的發(fā)生無事實(shí)上和法律上的因果過錯(cuò)關(guān)系，不應(yīng)參與交通事故損害賠償?shù)脑V訟。

第二，混淆了兩種完全不同的法律關(guān)系。交通事故損害賠償屬于民事侵權(quán)的關(guān)系，而保險(xiǎn)合同屬于民事合同關(guān)系，對二者的處理在法律適用上不同，而且兩者之間無共同的訴訟標(biāo)的及爭議焦點(diǎn)，未發(fā)生直接的法律關(guān)系，第三人并沒有向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利的事實(shí)理由。為此法院不應(yīng)將交通事故的侵權(quán)訴訟和保險(xiǎn)合同關(guān)系合并審理。

第三，侵犯了被保險(xiǎn)人的權(quán)利。大多數(shù)情況下機(jī)動(dòng)車的投保人和被保險(xiǎn)人是車屬單位，駕駛?cè)撕捅槐ｋU(xiǎn)人并不一定是同一人，比如執(zhí)行公務(wù)或運(yùn)輸行業(yè)的車輛，而保險(xiǎn)公司的理賠對象根據(jù)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)條款規(guī)定只能針對被保險(xiǎn)人。可在交通事故當(dāng)中，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)吮厝皇鞘鹿守?zé)任承擔(dān)人，被保險(xiǎn)人一般不承擔(dān)事故責(zé)任，那么在交通事故賠償訴訟中，駕駛?cè)艘脖厝皇窃V訟當(dāng)事人而被保險(xiǎn)人不是當(dāng)事人，在這種情況下保險(xiǎn)公司參加訴訟，被保險(xiǎn)人如不到場就喪失了對合同的抗辯、承認(rèn)、受償?shù)葯?quán)利，為此，無論處理結(jié)果如何都已侵犯了被保險(xiǎn)人的合同權(quán)利。

第四，違反了保險(xiǎn)合同關(guān)于理賠條件的程序約定。保險(xiǎn)合同條款對發(fā)生保險(xiǎn)事故后，規(guī)定了被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)報(bào)案、提供證明材料等理賠程序，如保險(xiǎn)公司直接參加交通事故損害賠償訴訟，那么關(guān)于理賠程序的約定即成為一紙空文。為此我認(rèn)為，司法程序并沒有權(quán)利變更合法存在的合同內(nèi)容。

第五，不能平等保護(hù)共同受害第三者的權(quán)利。在交通事故中，經(jīng)常存在多名第三者受害人的情況，發(fā)生訴訟時(shí)，各受害人分別向法院提起訴訟，保險(xiǎn)公司就要為同一事故參與到多起訴訟當(dāng)中。而且在保額不足賠償全部第三人的情況下，先行起訴的就能得到保障，后起訴的就失去了保險(xiǎn)保障，我認(rèn)為對于同一事件的受害者是不公平的。比如大理市法院審理的張華龍?jiān)V我公司道路交通事故賠償一案，可事實(shí)上我公司已在同案另一受害人米祖澤的先行起訴中，法院判決履行了賠償責(zé)任，在張華龍案中已無多余賠款可執(zhí)行，由此可見，張華龍、米祖澤為同事故的第三者受害人，可保險(xiǎn)賠款卻因先后訴訟而不能得到公平受償。

二、保險(xiǎn)公司在交通事故賠償案件中責(zé)任承擔(dān)的法律問題。

第一，對第三者責(zé)任險(xiǎn)的法律性質(zhì)定位不清導(dǎo)致判決混亂。自二00四年五月一日《道路交通安全法》實(shí)施，由于對保險(xiǎn)知識(shí)的了解誤區(qū)，社會(huì)輿論及新聞導(dǎo)向均偏向?qū)⒃械纳虡I(yè)第三者險(xiǎn)視為強(qiáng)制保險(xiǎn)，在這種形勢下，雖然中國保監(jiān)會(huì)以保監(jiān)發(fā)（2004）39號(hào)《關(guān)于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》和保監(jiān)廳函（2004）208《關(guān)于保險(xiǎn)公司墊付肇事逃逸車輛對第三者經(jīng)濟(jì)損害賠償責(zé)任有關(guān)問題的復(fù)函》號(hào)文件，明確了原有第三者責(zé)任保險(xiǎn)不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，但是全國各省級(jí)法院仍然各自出臺(tái)了相應(yīng)規(guī)定，如云南省高級(jí)法院以云高法（2005）79號(hào)文件答復(fù)，要求按照強(qiáng)制保險(xiǎn)的規(guī)定將保險(xiǎn)公司列為案件第三人。據(jù)此云南省內(nèi)的道路交通損害賠償案件，只要投保的均將保險(xiǎn)公司列為當(dāng)事人，各地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司訴訟案件猛增。今年四月，最高人民法院又以（2006）民一他字第1號(hào)復(fù)函明確指出，第三者責(zé)任險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償。可對此目前各地法院在審判實(shí)踐中的理解還是不能完全統(tǒng)一。最高人民法院作為我國司法機(jī)構(gòu)，其作出的司法解釋具有權(quán)威性和統(tǒng)一性，各級(jí)法院均應(yīng)遵照執(zhí)行并撤消與該解釋沖突的規(guī)定。

第二，判決保險(xiǎn)公司對第三者直接承擔(dān)賠償責(zé)任是對法律的誤解。保險(xiǎn)公司對第三者直接承擔(dān)賠償責(zé)任，除上面談到的程序問題外，按照交通事故民事侵權(quán)案件的過錯(cuò)賠償責(zé)任原則，保險(xiǎn)公司在事故中不可能承擔(dān)事故的責(zé)任，事故的發(fā)生和保險(xiǎn)公司之間也不存在因果關(guān)系，為此保險(xiǎn)公司對第三者無事實(shí)上的過錯(cuò)賠償責(zé)任。至于《保險(xiǎn)法》第五十條關(guān)于保險(xiǎn)公司可以直接向第三者給付保險(xiǎn)金，但該規(guī)定執(zhí)行的主動(dòng)權(quán)及選擇權(quán)是在保險(xiǎn)公司，法律并沒有賦予第三者有直接請求權(quán)。為此在以往的判決中，如南華縣法院（2006）南初字第208號(hào)民事判決中，直接判決保險(xiǎn)公司對第三者進(jìn)行賠償是不正確的。

第三，保險(xiǎn)公司不應(yīng)對第三人承擔(dān)無過錯(cuò)全額賠償責(zé)任。在嵩明縣法院（2006）嵩民初字第135號(hào)民事判決中，雖然在大理支公司投保的云L12795號(hào)車駕駛?cè)藷o任何事故責(zé)任，但法院以強(qiáng)制保險(xiǎn)為由，仍然判決大理支公司對第三者進(jìn)行賠償。而按照第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第二十三條、二十四條，保險(xiǎn)公司依據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，而且還有相應(yīng)的免賠比例。為此，脫離事故責(zé)任來確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任沒有任何理論依據(jù)。

第四，忽視了保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的約定。臨滄翔臨區(qū)法院受理的揚(yáng)云才道路交通事故賠償一案中，在大理支公司投保的云L28305號(hào)車肇事時(shí)，駕駛員屬酒后無證駕駛，明顯保險(xiǎn)公司屬于免賠責(zé)任，雖然如此可該法院仍然追加大理支公司參加訴訟。對此我認(rèn)為，免責(zé)條款作為有效保險(xiǎn)合同的一部分，應(yīng)當(dāng)受到同等的法律保護(hù)，但據(jù)報(bào)道外省市有的法院判決，將無證、酒后駕駛、超載、精神賠償、免賠率等免責(zé)事項(xiàng)視而不見的做法，其實(shí)已違背了《合同法》關(guān)于締約的基本原則。

第五，關(guān)于保險(xiǎn)公司參加訴訟的訴訟費(fèi)用承擔(dān)問題。在大理市、保山市、嵩明縣等法院審理的保險(xiǎn)公司參加訴訟的交通事故案件中，保險(xiǎn)公司均不承擔(dān)訴訟費(fèi)。可在賓川縣、南華縣、四川武勝縣等法院的判決中，都判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴訟費(fèi)。對此我們認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在道路交通事故中不承擔(dān)任何過錯(cuò)責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不是必然的交通事故案件當(dāng)事人，判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)訴訟費(fèi)沒有依據(jù)。

第六，法院強(qiáng)制執(zhí)行與理賠程序的沖突。在保險(xiǎn)公司作為當(dāng)事人的判決生效后，大多數(shù)時(shí)候被保險(xiǎn)人都未及時(shí)提供相應(yīng)證明資料申請理賠，還有的被保險(xiǎn)人認(rèn)為有了法院判決就不用申請理賠，有的被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司根本聯(lián)系不上，有的賠案還處在審查、審批過程中，這時(shí)候法院即采取強(qiáng)制執(zhí)行措施，強(qiáng)行劃走了保險(xiǎn)公司的賠款及執(zhí)行費(fèi)用。法院強(qiáng)制執(zhí)行，保險(xiǎn)公司也沒有辦法，可保險(xiǎn)賠案所要求的材料及審批手續(xù)已無法完善健全，保險(xiǎn)公司內(nèi)部的理賠流程規(guī)定以及財(cái)務(wù)規(guī)定不能得到正常執(zhí)行，賠案檔案也不能達(dá)到立卷要求，所以法院的強(qiáng)制執(zhí)行措施影響了保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理制度執(zhí)行。

三、保險(xiǎn)公司參與交通事故賠償案件的現(xiàn)狀及產(chǎn)生的后果。

第一，各地法院對案件的看法及處理仍不統(tǒng)一。雖然最高法院已發(fā)布了新的司法解釋確定了原有第三者保險(xiǎn)的商業(yè)性質(zhì)，但是由于原來云南省高級(jí)法院的文件也尚未撤銷，加之法院事實(shí)上前期已形成大批視同強(qiáng)制保險(xiǎn)的判例和判決，所以目前各地法院審判員的的觀念尚未完全轉(zhuǎn)變。但在大理市法院近期處理的案件中，通過我們的工作，充分運(yùn)用最高法院的文件，在法庭上堅(jiān)持按保險(xiǎn)條款規(guī)定執(zhí)行，法院現(xiàn)在采取的處理方式均為先由當(dāng)事人賠付，之后再向保險(xiǎn)公司按合同約定申請理賠，這種方式對于保險(xiǎn)公司是完全可以接受的。可從我們近日收到的四川武勝縣法院的判決，仍然判決保險(xiǎn)公司直接對第三者進(jìn)行賠償。

第二，法院判決的不統(tǒng)一影響了司法權(quán)威。現(xiàn)在各地法院的判決，由于認(rèn)識(shí)上的不統(tǒng)一處理結(jié)果也不一致，有的判決保險(xiǎn)公司直接賠付第三人，有的判決保險(xiǎn)公司對被告承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，有的判決保險(xiǎn)公司先行賠付，有的是駁回對保險(xiǎn)公司的訴訟請求，有的按照保險(xiǎn)條款確定賠償額有的卻不執(zhí)行，有的遵守免責(zé)條款有的不遵守，為此現(xiàn)在的法院判決五花八門，人們不知道哪一種是最權(quán)威和正確的。這對于一個(gè)國家的司法權(quán)威在公民心中的公正性必然產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

第三，加大了保險(xiǎn)公司的營運(yùn)成本及訴訟負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)公司作為商業(yè)性質(zhì)的公司企業(yè)，雖然有一定的社會(huì)穩(wěn)定功能，但超過保險(xiǎn)合同約定給少數(shù)人賠償，一是對保險(xiǎn)公司不公平，二是必然損害其他投保人的利益。大量訴訟案件的產(chǎn)生，保險(xiǎn)公司為應(yīng)訴產(chǎn)生的各種訴訟代理費(fèi)及車旅費(fèi)，還要有專人進(jìn)行案件調(diào)查參與訴訟，這都增加了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本。近期大理支公司收到的起訴就涉及廣東、四川、廣西、湖北、及省內(nèi)各地州，應(yīng)訴的成本及必要性已成為保險(xiǎn)公司的困擾問題。

四、建議。

第一，盡快協(xié)調(diào)法院統(tǒng)一案件審理規(guī)范。保險(xiǎn)公司參與交通事故損害賠償案件訴訟產(chǎn)生的問題，其根源是對交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)第三者險(xiǎn)的性質(zhì)認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，加之人民法院對于此類案件沒有一個(gè)統(tǒng)一的程序及實(shí)體處理標(biāo)準(zhǔn)以及案件執(zhí)行規(guī)范，導(dǎo)致判決結(jié)果“仁者見仁，智者見智”，為此當(dāng)前與法院（至少是省級(jí)）協(xié)調(diào)出臺(tái)該類案件的審理規(guī)范是刻不容緩的事情，而且結(jié)合今年七月一日后實(shí)施的交強(qiáng)險(xiǎn)理賠過程中的問題也可以一并列入解決。今年十月二十日國家保監(jiān)會(huì)在保監(jiān)發(fā)（2006）107號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)管理工作的通知》文件第五條中也指出：“各保監(jiān)局要積極穩(wěn)妥地協(xié)調(diào)相關(guān)部門，妥善處理好交強(qiáng)險(xiǎn)過渡期交通事故損害賠償糾紛。最高人民法院已在批復(fù)浙江省高院明傳電報(bào)（〔2006〕民一他字第1號(hào)）中明確將2006年7月1日以前投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)的性質(zhì)認(rèn)定商業(yè)保險(xiǎn)。各保監(jiān)局要據(jù)此，積極向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)，在當(dāng)?shù)卣闹С窒拢龊门c當(dāng)?shù)厮痉ú块T的溝通協(xié)調(diào)工作，確保交強(qiáng)險(xiǎn)制度平穩(wěn)施行。”

第二，對相關(guān)人員進(jìn)行保險(xiǎn)理賠知識(shí)培訓(xùn)。在審判活動(dòng)中，由于部分法官對保險(xiǎn)條款不熟悉，時(shí)常會(huì)作出一些啼笑皆非的解釋和判決，比如說出“事故責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任無關(guān)”之類的言論，而作為保險(xiǎn)公司的代理人也會(huì)有答辯觀點(diǎn)錯(cuò)誤的情況，為此我們建議學(xué)習(xí)煙草系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，開展和法院的聯(lián)合業(yè)務(wù)培訓(xùn)，安排保險(xiǎn)公司自身人員（含律師）及審判人員進(jìn)行共同學(xué)習(xí)，以達(dá)到統(tǒng)一認(rèn)識(shí)增加交流的目的。

第三，現(xiàn)行的第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款應(yīng)適當(dāng)修改。按照目前的現(xiàn)狀，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》也于今年七月一日另行公布實(shí)施，為此在現(xiàn)有商業(yè)第三者保險(xiǎn)條款基礎(chǔ)上，應(yīng)增加和強(qiáng)制保險(xiǎn)相區(qū)別的條款，從條文上杜絕二者的混淆理解適用。

第四，制定保險(xiǎn)公司的具體應(yīng)訴方案。由于目前此類訴訟案件很多，有的保險(xiǎn)公司采取了不應(yīng)訴的方式，有的采取書面答辯，有的采取選擇應(yīng)訴，而且各地保險(xiǎn)公司的答辯觀點(diǎn)也不統(tǒng)一，有的愿賠有的不愿賠，有的還因不配合法院被處以司法罰款，為此結(jié)合總公司人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)（2005）55號(hào)《關(guān)于處理機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)訴訟案件的指導(dǎo)意見》的通知，還應(yīng)制定針對各類具體案件的框架性應(yīng)訴方案，包括答辯觀點(diǎn)及處理原則等，這樣就可以避免自身的一些矛盾，同時(shí)也對法院的審理活動(dòng)起到一個(gè)整體的促進(jìn)作用。

綜上所述，我們認(rèn)為在交強(qiáng)險(xiǎn)過渡期，目前保險(xiǎn)公司的處境很尷尬，而面對司法機(jī)關(guān)和社會(huì)輿論的壓力，我們?nèi)匀灰浞诌\(yùn)用法律手段堅(jiān)持立場，制定合理的應(yīng)對措施和規(guī)則，以切實(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益。

第二篇：中銀保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(2007.12.12)

中銀保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)

時(shí)間【2007-12-12】

總則

第一條 本保險(xiǎn)合同為商業(yè)保險(xiǎn)合同,由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批改申請書、批單和特別約定組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

第二條 本保險(xiǎn)為基本險(xiǎn)，投保了本保險(xiǎn)后，可選擇投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)和特約條款。

基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款、特約條款的法律效力為：特約條款高于附加險(xiǎn)條款，附加險(xiǎn)條款高于基本險(xiǎn)條款。附加險(xiǎn)條款未盡事宜，以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)；特約條款未盡事宜，以基本險(xiǎn)條款或附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

第三條 本保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車是指以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛或履帶式車輛，不含摩托車和拖拉機(jī)。

第四條本保險(xiǎn)合同中的第三者是指保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故的受害人，但不包括保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、被保險(xiǎn)人。

第五條保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車滅失或發(fā)生全部損失時(shí)，本保險(xiǎn)責(zé)任終止。

保險(xiǎn)責(zé)任

第六條保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，對被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分給予賠償。

責(zé)任免除

第七條下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

（一）交通肇事后逃逸，駕駛?cè)恕⒈槐ｋU(xiǎn)人、投保人故意破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；第三者、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤⒎缸镄袨椋谌吲c被保險(xiǎn)人或其它致害人惡意串通的行為；

（二）被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，未按本條款第十五條第（二）款的規(guī)定提交應(yīng)予以提交的事故證明的；

（三）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

2、無駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷期間；

3、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車；

4、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車或牽引掛車的機(jī)動(dòng)車；

5、使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其它必備證書；

6、法律、法規(guī)規(guī)定的其它屬于無有效駕駛資格的情況。

（四）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有下列情形之一者：

１、除本保險(xiǎn)合同另有書面約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒有公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其它相關(guān)管理部門核發(fā)的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；

2、改變使用性質(zhì)或所有權(quán)轉(zhuǎn)移，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；

3、更換發(fā)動(dòng)機(jī)、車身、車架中任意兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上的，未按國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行變更登記并向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)；

4、拖帶其它未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被其它未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車拖帶；

5、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間；

6、停駛期間，被扣押、罰沒、查封、政府征用期間；

7、在競賽、測試、展覽期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間，被吊裝、運(yùn)輸期間；

8、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被作為犯罪工具；

9、輪式專用機(jī)械車、鉸接式客車、全掛拖斗車以及其它設(shè)計(jì)最高時(shí)速低于七十公里的機(jī)動(dòng)車進(jìn)入高速公路。

第八條 下列原因?qū)е碌娜松韨觥⒇?cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、罷工、**、污染、核反應(yīng)、核污染、核輻射；

（二）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在行駛過程中翻斗突然升起，沒有放下翻斗，自卸系統(tǒng)（含機(jī)件）失靈。

第九條 下列人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個(gè)人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的間接損失、營業(yè)損失、延遲損失以及其它各種間接損失；

（二）第三者財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值，修理后因價(jià)值降低引起的減值損失；

（三）被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)怂小⒊凶狻⑹褂谩⒐芾怼⑦\(yùn)輸或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；

（四）本車上財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車舉升、吊升的財(cái)產(chǎn)的損失；

（五）在作業(yè)過程中由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐造成的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷亡；

（六）律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，以及未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的檢驗(yàn)費(fèi)、鑒定費(fèi)、評估費(fèi)；

（七）精神損害撫慰金；

（八）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用；

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

第十條其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用。

賠償限額、保險(xiǎn)期間

第十一條賠償限額

本保險(xiǎn)合同每次事故的賠償限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按照經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率方案協(xié)商確定。

主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額的比例，在各自的賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的賠償限額為限。

第十二條保險(xiǎn)期間

除本保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)期間均為一年，以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。

投保人一次投保期間在一年以上的，保險(xiǎn)人將按合同簽訂地下一個(gè)保險(xiǎn)開始時(shí)經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率方案調(diào)整對應(yīng)保險(xiǎn)期間的費(fèi)率。

賠償處理

第十三條保險(xiǎn)人對本保險(xiǎn)采取一次性賠償方式，在每次保險(xiǎn)事故的賠償金額經(jīng)雙方協(xié)商確定后，被保險(xiǎn)人提出的任何追加索賠請求，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三者的機(jī)動(dòng)車或其它財(cái)產(chǎn)因保險(xiǎn)事故受損，應(yīng)以修復(fù)為原則，盡量修復(fù)。修理前不論是否經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門或其它國家機(jī)關(guān)指定進(jìn)行檢驗(yàn)或損失評估，被保險(xiǎn)人均應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失金額無法確定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)事故后，未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意，對被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的任何賠償項(xiàng)目及金額，保險(xiǎn)人均有權(quán)重新核定，對于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的費(fèi)用保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。

第十四條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償金額。保險(xiǎn)事故造成第三者人身傷亡的，保險(xiǎn)人按照《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用。

第十五條 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供下述與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的有效證明和材料：

（一）保險(xiǎn)單正本、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保單復(fù)印件、駕駛證及行駛證正副本復(fù)印件、營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件等；

（二）事故證明：包括交通事故認(rèn)定書、事故認(rèn)定書、火災(zāi)責(zé)任認(rèn)定書等相關(guān)事故管轄部門出具的或法律法規(guī)認(rèn)可的事故證明；

（三）事故調(diào)解書、判決書或仲裁書、損失清單、第三者財(cái)產(chǎn)損失修理發(fā)票或交通事故經(jīng)濟(jì)賠償憑證、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠款收據(jù)；

（四）涉及第三者人身傷亡的，還應(yīng)提供：醫(yī)療費(fèi)發(fā)票及費(fèi)用清單；住院病歷及診斷證明；轉(zhuǎn)院、出院證明；傷者及護(hù)理人員收入證明；傷者傷殘鑒定書；傷、亡者被撫養(yǎng)人狀況證明原件；殘疾用具證明及票據(jù)；死者死亡證明、銷戶證明、尸檢證明、火化證明；交通費(fèi)、住宿費(fèi)票據(jù)。

第十六條 除本保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

公安交通管理部門處理事故時(shí)未確定事故責(zé)任比例且出險(xiǎn)地的相關(guān)法律法規(guī)對事故責(zé)任比例沒有明確規(guī)定的，保險(xiǎn)人按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)全部事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人按100％事故責(zé)任比例計(jì)算賠償；

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人按70％事故責(zé)任比例計(jì)算賠償；

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人按50％事故責(zé)任比例計(jì)算賠償；

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人按30％事故責(zé)任比例計(jì)算賠償；

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方無事故責(zé)任或無過錯(cuò)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十七條 保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所承擔(dān)的責(zé)任比例，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行事故責(zé)任免賠率:負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。

第十八條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)合同約定區(qū)域的，實(shí)行10％的絕對免賠率。

第十九條 投保時(shí)指定駕駛?cè)耍l(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)瞬⒎潜ｋU(xiǎn)合同載明的指定駕駛?cè)说模黾?0％的絕對免賠率。

第二十條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車違反《中華人民共和國道路交通安全法》及其它法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車裝載的規(guī)定，增加10％的絕對免賠率。

第二十一條賠款計(jì)算

1、當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例等于或高于每次事故賠償限額時(shí)：

賠款=每次事故賠償限額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）

2、當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例 低于每次事故賠償限額時(shí)：

賠款＝（依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）

第二十二條出險(xiǎn)時(shí)，若保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車還有其它保障相同的保險(xiǎn)存在，不論是否由被保險(xiǎn)人或其他人

以其名義投保，也不論該保險(xiǎn)賠償與否，保險(xiǎn)人按賠償限額的比例分?jǐn)傎r償責(zé)任。

第二十三條保險(xiǎn)人受理報(bào)案、現(xiàn)場查勘、核損、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、向被保險(xiǎn)人提供專業(yè)建議和意見，以及對相關(guān)單證的出具和要求均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的承諾。

保險(xiǎn)人義務(wù)

第二十四條保險(xiǎn)人在承保時(shí)，應(yīng)向投保人說明投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法、賠償處理、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容。

第二十五條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，除法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定投保人不得解除保險(xiǎn)合同的情況外，保險(xiǎn)人收到投保人要求解除保險(xiǎn)合同的書面申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理退保手續(xù)。保險(xiǎn)人拒絕或延遲辦理時(shí)，投保人有權(quán)要求保險(xiǎn)人退還自投保人提出退保申請之日起的未了責(zé)任期保險(xiǎn)費(fèi)；如保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在延遲退保期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十六條 保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受理意見，造成財(cái)產(chǎn)損失無法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。

第二十七條保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)事故達(dá)成有關(guān)賠償協(xié)議后，無正當(dāng)理由未在法定或約定期限內(nèi)支付賠款的，應(yīng)按中國人民銀行公布的活期儲(chǔ)蓄利率向被保險(xiǎn)人支付自延期支付之日起至支付賠款之日止的應(yīng)付賠款滯納金。

投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)

第二十八條 投保人應(yīng)如實(shí)回答保險(xiǎn)人在投保單上就投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況提出的詢問。投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人按《中華人民共和國保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定處理。

第二十九條 除本保險(xiǎn)合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)合同約定分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的，對于自投保人未按合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)之日起的期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

第三十條保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人或其駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)采取合理保護(hù)、施救措施，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行查勘。

由于未及時(shí)報(bào)案而導(dǎo)致事故責(zé)任無法認(rèn)定、損失無法確定、損失擴(kuò)大的，保險(xiǎn)人對無法確定的損失及擴(kuò)大的損失部分有權(quán)拒絕賠償。

發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。

無賠款折扣

第三十一條保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在上一年保險(xiǎn)或連續(xù)保險(xiǎn)內(nèi)無賠款，續(xù)保時(shí)可享受無賠款折扣。

其它事項(xiàng)

第三十二條保險(xiǎn)雙方有關(guān)本保險(xiǎn)合同的爭議可通過協(xié)商進(jìn)行解決。如協(xié)商不成，可依照合同約定申請仲裁或向法院提起訴訟。本保險(xiǎn)合同適用中華人民共和國法律并受中華人民共和國司法管轄。

第三十三條保險(xiǎn)合同術(shù)語

1、車上人員：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

2、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耍菏侵斧@得被保險(xiǎn)人允許的，出險(xiǎn)時(shí)駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的人員。

3、交通肇事后逃逸：是指發(fā)生交通事故后，交通事故當(dāng)事人為逃避法律追究，駕駛車輛或者遺棄車輛逃離交通事故現(xiàn)場的行為。

4、減值損失：指由于局部損壞導(dǎo)致財(cái)物修復(fù)后整體價(jià)值的減少。

5、改變使用性質(zhì)：指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車變更用途，使其實(shí)際使用性質(zhì)與承保時(shí)告知的情況不一致。

第三篇：自行車第三者責(zé)任保險(xiǎn)

第一條為因自行車行駛過程中發(fā)生道路交通事故造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失能得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，特舉辦本保險(xiǎn)。

第二條凡經(jīng)本市公安交通管理部門檢驗(yàn)合格并核發(fā)車輛駕駛執(zhí)照牌號(hào)及完稅憑證的自行車，均可參加自行車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)責(zé)任與賠償限額

第三條保險(xiǎn)自行車行駛在本市道路上所發(fā)生的道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或其財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。每次事故最高賠償限額為人民幣貳萬元整。

責(zé)任免除

第四條保險(xiǎn)人對下列情況不負(fù)賠償責(zé)任：

一、保險(xiǎn)自行車全車或其零部件及車上所載物品的損失或失竊；

二、使用自行車時(shí)帶人（公安交通管理部門允許的情況除外）而發(fā)生道路交通事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；

三、使用自行車者及攜帶人員的人身傷亡；

四、使用自行車者的故意或違法行為；

五、因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故所造成的各項(xiàng)間接損失及費(fèi)用；

六、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

保險(xiǎn)期限

第五條保險(xiǎn)期限為一年，自起保日的零時(shí)起至期滿日的二十四時(shí)止。期滿續(xù)保，另辦手續(xù)，中途不辦理退保。

保險(xiǎn)費(fèi)

第六條全年保險(xiǎn)費(fèi)為人民幣5元整。

被保險(xiǎn)人義務(wù)

第七條被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單的同時(shí)，一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。

第八條被保險(xiǎn)人應(yīng)做好保險(xiǎn)自行車的維護(hù)保養(yǎng)工作，使自行車保持適合正常行駛狀態(tài)。

第九條被保險(xiǎn)人應(yīng)自覺遵守道路交通法規(guī)。發(fā)生交通事故后應(yīng)采取合理搶救保護(hù)措施，并立即向公安交通管理部門報(bào)告，同時(shí)通知保險(xiǎn)人。

第十條被保險(xiǎn)人不履行上述條款的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。

賠償處理

第十一條被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人提供有效的保險(xiǎn)單、事故證明、公安交通管理部門出具的事故調(diào)解書或法院裁決書、有關(guān)費(fèi)用單證、損失清單及有關(guān)醫(yī)院傷殘證明，以及保險(xiǎn)人認(rèn)為必須提供的其他證明。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速進(jìn)行審核，并根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任在賠償限額內(nèi)及時(shí)賠付。

第十二條被保險(xiǎn)人如有虛報(bào)或制造假案等欺騙行為，經(jīng)查明后保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或追回已付保險(xiǎn)金。情節(jié)嚴(yán)重的將追究其法律責(zé)任。

第十三條被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。

第十四條保險(xiǎn)人只負(fù)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，事故善后工作由被保險(xiǎn)人自行處理。

第十五條為增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的交通安全責(zé)任心，每次第三者責(zé)任事故絕對免賠額為人民幣50元整。

第十六條保險(xiǎn)人對每一事故均為一次性賠付結(jié)案，一經(jīng)賠付，該次事故的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止，不再負(fù)責(zé)。

第十七條每次事故處理并賠付后，保險(xiǎn)單繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。

第十八條被保險(xiǎn)人自交通事故處理結(jié)案之日起應(yīng)于六個(gè)月內(nèi)提交第十一條所規(guī)定的各種必要單證或從保險(xiǎn)人通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金之日起一年內(nèi)辦理保險(xiǎn)金領(lǐng)取手續(xù)。

爭議處理

第十九條被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人發(fā)生爭議不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，可申請仲裁機(jī)關(guān)仲裁或向人民法院提起訴訟。

第四篇：訴訟案件盡職調(diào)查報(bào)告

訴訟案件盡職調(diào)查報(bào)告

本人系借款人張路廣的現(xiàn)客戶經(jīng)理，現(xiàn)申請對借款人張路廣及擔(dān)保人于長越提起訴訟（本金：壹拾六萬元），特此提出本盡職調(diào)查報(bào)告。

一、貸款形成的基本情況

借款人于2006年1月16日在我行貸款20萬元，與我支行發(fā)生借貸關(guān)系，2006年4月14日辦理借新還舊續(xù)作手續(xù)貸款18萬元，2006年8月11日又辦理借新還舊續(xù)作手續(xù)貸款17萬元，2007年1月25日再次辦理借新還舊續(xù)作手續(xù)貸款16萬元，用于養(yǎng)殖業(yè)；擔(dān)保人：于長越；期限1年；到期日2008年1月24日，上述貸款由原客戶經(jīng)理崔云功負(fù)責(zé)受理、調(diào)查、發(fā)放、催收、管理。該筆貸款從2008年12月21日至今未再歸還過貸款本息，截止2010年11月4日結(jié)欠本息共計(jì)209731.84元。

二、無法償還貸款的具體原因

貸款之初借款人不曾欠息但自2008年12月21日后的利息借款人借故拒絕歸還，據(jù)我行工作人員調(diào)查借款人有能力償還貸款本息，拒不償還貸款有故意性。

三、已采取的清收措施

該筆貸款自2008年12月21日后一直沒有償還利息，由于和原客戶經(jīng)理無法取得聯(lián)系，不知原客戶經(jīng)理采取的清收情況，接管后在催收時(shí)特別是總行檢查組有關(guān)人員逐筆核對貸款時(shí)我支行又進(jìn)行了催收，借款人均稱無資金償還本息。

四、借款人及擔(dān)保人當(dāng)前的經(jīng)營情況及財(cái)產(chǎn)情況 借款人張路廣現(xiàn)從事建筑工程行業(yè)預(yù)計(jì)年收入10至15萬元，有平房3間現(xiàn)估價(jià)15萬元左右，若趕上拆遷占地補(bǔ)償估計(jì)價(jià)格會(huì)更高；保證人于長越經(jīng)營一家氧氣站預(yù)計(jì)年收入5至10萬元，有平房3間現(xiàn)估價(jià)15萬元左右，若趕上拆遷占地補(bǔ)償估計(jì)價(jià)格會(huì)更高。二人均有能力歸還所欠貸款本息。

五、結(jié)論性意見

根據(jù)該人現(xiàn)實(shí)際情況，結(jié)欠我支行貸款貸款16萬元及結(jié)欠截止2010年11月4日利息49731.84元，借款人始終稱無資金償還，我行信貸資產(chǎn)將面臨部分或全部損失。為保全我行資產(chǎn)，現(xiàn)特對該人提起訴訟，用法律手段收回該筆貸款，同時(shí)震撼其他借款人不主動(dòng)償還貸款之意。

客戶經(jīng)理（簽字）：

簽字日期：

第五篇：訴訟保全責(zé)任保險(xiǎn)

訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)

律師您好，冒昧打擾，在訴訟財(cái)產(chǎn)保全方面出現(xiàn)了一個(gè)新情況跟您匯報(bào)一下。

從2015年3月份開始，順應(yīng)全國訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)廣泛運(yùn)用的發(fā)展潮流，山東省各地市法院陸續(xù)接受該種形式的擔(dān)保方式，作為原告進(jìn)行訴訟保全的時(shí)候提供的擔(dān)保。

一、定義：申請人作為投保人按照申請財(cái)產(chǎn)保全的金額，向保險(xiǎn)公司投保該保險(xiǎn)并出具保險(xiǎn)單，其后保險(xiǎn)公司根據(jù)保單承保內(nèi)容向法院提供一份不可撤銷的保單保函。保險(xiǎn)公司在保函中承諾因財(cái)產(chǎn)保全申請錯(cuò)誤而造成被申請人的財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)單承擔(dān)不可抗辯的責(zé)任。經(jīng)人民法院對保全申請和保單保函審查確認(rèn)后，即可進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全。

二、適用：

1、沒有充足的財(cái)產(chǎn)以供提供現(xiàn)金、汽車和房產(chǎn)擔(dān)保。

2、需要更多的資產(chǎn)投入現(xiàn)有項(xiàng)目，避免因法院的查封、扣押凍結(jié)導(dǎo)致資產(chǎn)不能使用收益。

三、優(yōu)勢：

1、比照現(xiàn)金擔(dān)保：法院一般要求提供保全金額的20%-30%的現(xiàn)金作保，而訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)只需要3‰-6‰的保費(fèi)，并且可以將此保費(fèi)作為訴求請求被告承擔(dān)，或者直接寫入合同。費(fèi)用更低。

2、比照汽車和房產(chǎn)擔(dān)保：方便快捷，律師和當(dāng)事人不用到保全擔(dān)保物所在地進(jìn)行查封扣押，一張保函就可以解決保全擔(dān)保問題。

3、比照擔(dān)保公司的非金融擔(dān)保：

（1）保險(xiǎn)公司實(shí)力雄厚，不會(huì)出現(xiàn)出險(xiǎn)后跑路的現(xiàn)象；（2）保險(xiǎn)的該險(xiǎn)種已經(jīng)在保監(jiān)會(huì)備案通過，有據(jù)可查；

（3）保險(xiǎn)的訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任，保險(xiǎn)條款內(nèi)沒有免責(zé)條款；（4）專業(yè)的審核團(tuán)隊(duì)，出單快，滿足了客戶對保全快速的要求。

平安保險(xiǎn)于山東省內(nèi)率先推出該種保險(xiǎn)，經(jīng)過長時(shí)間的經(jīng)營，業(yè)務(wù)流程更加科學(xué)方便，成熟便捷，法院認(rèn)可度高，能夠有效幫助當(dāng)事人和律師進(jìn)行訴訟活動(dòng)。

如有保全險(xiǎn)方面問題歡迎來電探討。