第一篇：2014年廈門銀行校園招聘：中國郵儲銀行筆試內容題型

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2014年廈門銀行校園招聘：中國郵儲銀行筆試內容題型

中國郵儲銀行筆試內容題型

考試3個小時，包括行政職業能力測試、英語、專業考試，其中行測、英語1小時，專業考試2小時

一、行測：

主要考邏輯推理、和言語理解（選詞填空或詞語替換）主要是從國家公務員真題中摘取的原題，所以考過公務員的肯定不怕。

二、英語：

英文譯中文 給一篇類似于經濟現狀描述的文章讓你翻譯，中等難度，對于這部分建議關注一下時事經濟的英文報道！

三、專業：

1、單選10道題？（20分）記不清了

2、多選15道題（30分）也記不清了，只記得一道體現實質重于形式的有哪些，3、計算

（1）（10分）企業合并中以提供資產+ 承擔債務，來換取股權 寫出會計分錄并計算企業合并成本

（2）（20分）讓你挑選給出項目中那些屬于資產負債表日后調整項，并寫出調整會計分錄

4、論述：論述商業銀行經營管理面臨的風險，并談談商業銀行如何進行風險防范？（20分）

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第二篇：銀行校園招聘筆試內容

關于往年中心校園招聘筆試部分有如下幾點回顧：

往年中心校園招聘技術崗（綜合崗的不太清楚）的筆試主要包括兩個部分：一是全行統一的綜合筆試，另一個是中心自己組織的專業部分的筆試

關于綜合筆試，這部分是上機考試，題型都是選擇題，內容主要分為四個方面：

1）、法律基本常識。這部分一般比較簡單，但是面非常廣，不易準備。

2）、行政能力測試。這部分主要是考一些邏輯推理，文史常識之類的。跟公務員考試的行政能力測試部分很像。

3）、英語。記得我們當年這部分的題量挺大的，主要是一些小閱讀，每個小閱讀后有幾個選擇題。

4）、金融基本知識。這部分對于計算機專業的同學比較困難，平常都不怎么了解。這部分跟國家當年經濟政策聯系比較緊密，比如降低存款準備金率對市場的影響等。

關于中心自己組織的專業筆試，是將通過綜合筆試的同學聚集在北京的幾所高校內，統一進行筆試，基本也都是選擇題。

專業課筆試的難度比較小，一般兩個小時的題量，一個小時左右大部分人就做完了。但是涉及的面比較廣，包括：數據結構、數據庫、操作系統、計算機網絡、軟件工程等學科的基本常

識，還會考幾個常見的算法，記得我們那年考到了快速排序和最短路徑的算法。這部分主要是考得一些基本知識，沒有很深的去考察軟件開發相關知識。

第三篇：2018銀行秋季校園招聘筆試題型

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銀行招聘網為廣大報考銀行的同學們提供銀行最新的、最權威的招考信息、筆試、面試資料，這里的考試信息應有盡有，筆、面試資料也是琳瑯滿目的，供各位考生選擇，幫助莘莘學子積極備考銀行招聘考試，還有更多的備考指導、考試題庫在等著你！

全日制普通高等院校大三或研二學生和同等學歷的歸國海外留學生。很多同學都想在畢業后進入銀行工作，但很少有同學知道，銀行招聘是什么流程，甚至什么時候報考都不知道。今天，我們就來簡單聊聊2018年銀行秋季校園招聘的情況。

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1.招聘人數

2017年五大行和其他商業銀行的招聘人數有較大差異，五大行招聘人數相對較多，股份制銀行招聘人數相對較少，比如以在吉林省的招聘為例，2017年中國銀行招聘人數在200人左右，農業銀行200人左右，工商銀行170人左右，建設銀行220人左右，交通銀行64人左右，浦發銀行4人左右，郵政儲蓄銀行人數未公布。2018年五大行基本招聘人數在吉林省也在200人左右，交通銀行招聘人數相對較少，而股份制銀行相對而言招聘人數更少。

2.招聘條件

目前各大銀行招聘條件中比較嚴苛的是英語四六級和學歷。比如五大行對于本科生要求一般為大學英語四級，對于研究生和某些管培生要求英語六級；學歷上，應屆生需

考試必備：銀行考試專用教材

銀行招聘網：http://www.jinrongren.net/yh/ 要具備學位證書和學歷證書，一般管培生或總行比較看重研究生。如果考生在網申之前能取得一定的資格證書會有益于網申的環節，比如計算機二級、會計從業資格證、銀行從業資格證、理財規劃師等。在專業上，銀行現在要求比較寬松，專業不限，但是一般都是以經管專業或經濟金融類、財會類專業優先。

3.筆試題型

五大行題型以客觀題為主，主要是單選題和多選題，時間基本都是在180分鐘左右，但是某些銀行會適當的進行縮減，比如2017年交通銀行筆試時間為170分鐘，包括性格測試、英語、綜合知識、行測幾個部分。在五大行中，交行各個模塊不進行時間的區分，但是中行、工行和農行每個模塊單獨計時，時間到自動跳轉到下一個題型，各個模塊時間剩余較多也不可以進行累計。

付出才有收獲，如果你想要獲得一個穩定、體面的工作，就必須先做好準備，中公金融人致力于為各位考生提供最新、最全面的招聘信息，想報考銀行，先從關注銀行最新資訊開始吧。

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第四篇：郵儲銀行

郵儲銀行有望年內在港上市 小微企業不良率達4.17% 2016年07月09日11:17 中國經營報

張漫游

中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）獲得在香港主板發行股份并上市的“準生證”不足半個月，7月4日晚間香港聯交所（以下簡稱“港交所”）就發布了該行的招股書草擬本。

從招股書披露的內容看，郵儲銀行的多數經營指標優于行業平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業的資產質量風險。截至一季末，郵儲銀行小型企業和微型企業不良率分別為4.17%和1.08%。而受益于廣布網點的優勢，深入服務“三農”和小微企業又是郵儲銀行的“賣點”，對此郵儲銀行也對該行小企業業務規模進行了調整。

某港股分析師告訴《中國經營報》記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內可完成上市，預計郵儲銀行有望在10月前后實現上市。

小型企業不良率達4.17%

6月末，銀監會公告了同意郵儲銀行在港交所發行股份并上市的消息，發行規模不超過139.23億股。7月4日晚間，郵儲銀行的招股書草擬本便已公布在了港交所的網站上。

根據郵儲銀行招股書草擬本披露的內容顯示，該行此次上市的聯席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨家財務顧問為瑞銀。

根據數據顯示，截至2016年3月31日，郵儲銀行共有超過4萬個營業網點，包括8301個自營網點及3萬多個代理網點，覆蓋中國所有的城市和98.9%的縣域地區，并且該行的個人客戶數已經達到5.05億戶。

依托于網點和客戶優勢，郵儲銀行的戰略定位于服務社區、服務中小企業、服務“三農”。然而，在目前經濟下行的背景下，小微企業和“三農”的經營情況并不樂觀。

郵儲銀行披露的數據顯示，該行不良貸款已經由2013年12月31日的77億元增長至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲銀行的不良貸款為215億元。不良貸款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，該行不良率達到0.81%。

對于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲銀行表示，主要是由于該行發放的小企業法人貸款中以及發放給小微企業主、個體工商戶以及農戶的個人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產經營受到經濟增長放緩和部分地區自然災害的影響。

《中國經營報》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，郵儲銀行小型企業不良貸款率分別為0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企業不良貸款率分別為0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同時，小微企業和“三農”的經營情況也影響了郵儲銀行個人信貸業務的資產質量。郵儲銀行表示，部分小微企業主、個體工商戶借款人受經濟增長放緩的影響出現經營困難而使其財務和信用狀況惡化；部分地區發生自然災害，對郵儲銀行發放給農戶的個人小額貸款資產質量產生了不利影響。

在此影響下，郵儲銀行的個人不良貸款由2013年12月31日的67.81億元增長至2015年12月31日的127.36億元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，郵儲銀行個人貸款的不良貸款率分別為0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，郵儲銀行的個人不良貸款為人民幣132.33億元，不良貸款率為1.02%。

當然，風險與利潤并存，個人貸款和個人銀行業務也為郵儲銀行創造出了較高比例的利潤。

郵儲銀行表示，截至2016年3月31日，該行的個人貸款占貸款總額的48.7%。2015年，該行稅前利潤中有46.0%來自個人銀行業務，顯著高于其他大型商業銀行30.1%的平均水平。

面對中國經濟增長放緩的環境以及利潤誘惑，郵儲銀行根據小型企業信用風險情況，審慎地對此類業務的貸款規模進行了調整，減少向高風險行業及高風險客戶發放貸款。郵儲銀行發放給小型企業的貸款由2015年12月31日的1661億元下降3.9%至2016年3月31日的1596億元。

首次披露戰投比例

某證券公司投行人士告訴記者，對于郵儲銀行存在的資產質量壓力，投資者會有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現得較為穩定，可能對郵儲銀行認購情況的影響不大，主要還是看最后的定價情況。

其實從經營業績上看，郵儲銀行的多項指標在行業中名列前茅。截至2016年一季度末，郵儲銀行0.81%的不良率，較中國銀監會公布的我國同期商業銀行的1.75%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，郵儲銀行為286.71%，同期我國商業銀行為175.03%。

截至2016年3月31日，郵儲銀行資產總額、存款總額和貸款總額分別達77076億元、67324億元和26658億元，資產總額在中國商業銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲銀行資產總額、存款總額、貸款總額和凈利潤的年均復合增長率分別為14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，郵儲銀行的凈利差為2.71%。而根據安永發布的《中國上市銀行2015年回顧及未來展望》數據顯示，受利率市場化改革和2015央行5次降息的影響，在上交所和港交所上市銀行的平均凈利差收窄至2.38%，比2014下降4個基點。

在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，郵儲銀行的核心一級資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一級資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，資本充足率分別為8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中國銀監會的規定。

由披露內容可以看出，在2015年，郵儲銀行的資本充足率有所上升，這可以部分歸功于該行在2015年12月以發行116.04億股新股的規模募集451.40億元，引入了10家戰略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國人壽(21.670, 0.25, 1.17%)、中國電信、瑞銀、摩根大通、國際金融公司、星展銀行、淡馬錫等，郵儲銀行注冊資本自此增加至686.04億元人民幣。

郵儲銀行行長呂家進曾表示，郵儲銀行一直依靠內源性的資本補充。該次引入戰投首要解決資本的補充，這次境外投資人的投入，可以用于促進國際業務發展，支持中國企業走出去，發展“一帶一路”戰略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲銀行招股書草擬本中，首次披露了郵儲銀行引入10家戰略投資者的股權占比情況。

數據顯示，在郵儲銀行的股權結構中，瑞銀占4.99%，中國人壽占4.87%，中國電信占1.66%，加拿大養老基金投資公司占1.20%，螞蟻金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡馬錫的全資子公司FMPL占0.72%，國際金融公司占0.69%，星展銀行占0.58%，深圳騰訊占0.19%。

同時，郵儲銀行還在持續補充資本。該行披露，郵儲銀行已經獲得中國銀監會批準，允許該行發行本金總額不超過人民幣500億元的二級資本債券，募資款項凈額將用于補充資本金，以協助該行業務持續增長。

對于郵儲銀行的上市時間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內可完成上市，不過依然要看港股擬排隊上市公司的情況。

大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場上市前，市場打新的熱情度與當時市場的投資氣氛和指數有一定關系，預計此次郵儲銀行可能需要引入較大比例的基礎投資者來認購新股。

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第五篇：郵儲銀行筆試郵儲知識部分專題

中國郵政儲蓄銀行成立于2007年。2012年，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司整體改制為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。2015年，中國郵政儲蓄銀行引進十家戰略投資者。

成立以來，中國郵政儲蓄銀行自覺承擔“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，走出了一條服務社區、服務中小企業、服務“三農”的特色發展之路，同時大力支持國家重大項目建設，助力經濟結構調整與產業轉型升級。

截至2016年一季度末，郵儲銀行擁有營業網點超過4萬個，打造了包括網上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、電視銀行、“微銀行”等在內的全方位電子銀行體系，服務覆蓋廣袤城鄉；個人客戶數量超過5億戶，服務中國超過三分之一的人口；資產規模超過7.7萬億元，在中國銀行業位居前列；資產質量良好，在中國銀行業名列前茅。在英國《銀行家》雜志7月1日發布的“2016年全球銀行1000強排名”中，郵儲銀行按2015年末總資產位居第22位。

中國郵政儲蓄銀行將繼續依托網絡優勢，不斷豐富業務品種、拓寬服務渠道、提升服務能力，為廣大客戶提供更全面、更便捷的金融服務，致力于成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。

本行視良好的公司治理為商業銀行穩健運行、可持續發展的關鍵所在，秉承現代商業銀行治理理念，優化和完善公司治理架構，健全公司治理機制，持續提升公司治理的規范性和有效性，公司治理水平進一步提升。

本行成功引入10家境內外戰略投資者，優化股權結構，為下一步持續完善公司治理打下了堅實基礎；修訂完善了公司章程、股東大會議事規則、董事會議事規則，制定了董事會秘書工作制度、高級管理層信息報告管理辦法、獨立董事工作規則等制度，建立起了一套內容科學、體系完備的公司治理制度體系；研究了增設社會責任委員會事宜，為優化董事會下設專門委員會組成，發揮董事會專門委員會對董事會決策的參謀支撐作用打下基礎；開展董事會、高級管理層及其成員履職評價工作，加強信息披露機制建設，強化全面風險管理，加強內控建設和合規管理，促進公司治理機制規范運轉。

近一段時間以來，“新常態”已成為財經界的熱門詞匯。在某種程度上，中國經濟新常態對金融領域的影響比實體領域更為強烈、更為復雜。在新常態下，中國銀行業站在了一個新的十字路口。

深刻認識商業銀行發展的新常態

隨著中國經濟步入新常態，疊加銀行業自身面臨著利率市場化、金融脫媒以及市場準入放松等諸多挑戰，商業銀行的發展環境已發生深刻變化，高速發展和高盈利的時代基本告一段落，其經營發展開始步入新常態，呈現出三個顯著變化。

一是政策環境發生變化。近期貨幣政策的調控方法更加強調針對性、實用性和及時性，側重區間調控、定向調控、精準調控，而不是過去的“大水漫灌”。同時，諸如存款偏離度考核等制度實施，金融監管環境也將日趨嚴格。另外，國務院發布的“43號文”已對政府融資方式進行了規范，這將對銀行原有的貸款類及平臺類融資業務形成抑制。

二是經營環境發生變化。從現階段來看，新常態帶給商業銀行最嚴峻的挑戰就是資產質量。企業出現經營困難，銀行業也無法獨善其身。今后一段時間，各種矛盾沖突和風險事件可能會更加頻繁，“兩高一?！?、房地產、影子銀行等領域的金融風險可能會繼續發酵，銀行業資產質量將承受較大壓力，守住風險底線將成為商業銀行面臨的一大挑戰。三是業務模式發生變化。銀行業屬于親周期的行業，經濟增速的放緩將帶來對銀行信貸等金融需求的逐步下降。同時，利率市場化改革帶來的利差收窄以及跨市場、跨業態、跨領域的金融產品不斷涌現，銀行資金流通主渠道的地位已受到挑戰。商業銀行規模增長與盈利增長之間的線性關系已不復存在，單純依賴規模擴張獲取利差收入的粗放式發展方式已不可持續。

變革創新適應商業銀行發展新常態

新常態既是對商業銀行發展的嚴峻挑戰，更是深度轉型的戰略機遇。主要體現在四個方面。一是確立差異化發展戰略。當前，中國商業銀行普遍存在“大而不強”現象，根本原因是競爭同質化。應該說，在新常態下，雖然壓力倍增，但同時也將為商業銀行創造更加規范的經營環境。商業銀行要借此確立自己獨特的發展戰略，形成符合自身資源稟賦和能力的商業模式，走差異化、特色化的發展道路。

二是積極布局縣域市場。我國正在迎來城鎮化的快速發展時期。2013年年底，我國的城鎮化率已達到53.7%，但仍低于發達國家80%左右的水平。在城鎮化進程明顯加快的背景下，縣域地區將會產生大量的金融需求，同時派生出很多金融創新業務。相對城市地區的“紅海”，競爭不充分的縣域地區對商業銀行而言，仍是一片“藍?！薄?/p>

三是強化信息技術引領。我國已進入網絡金融時代，商業銀行面臨的是一場現代科技與傳統金融業之間的競賽。科技創新已從支撐業務發展向引領業務發展轉變，并成為商業銀行不可復制的核心競爭力。大力推進大數據技術發展、加快構建信息化銀行、形成網絡金融時代新的競爭優勢，將成為商業銀行未來發展中最關鍵、最迫切的一項戰略抉擇。

四是重視精細化管理。利率市場化是大勢所趨，短期內必將帶來存貸利差縮小。但存貸利差縮小，不等于銀行收益率降低。在新常態下，商業銀行要保住收益率不下降，就必須在精細化管理上下工夫，不斷提升內部管理水平、風險定價水平，增強“軟實力”，打造差異化的競爭優勢。幾點建議

新常態下，政府不僅要放開市場這只“看不見的手”，還要用好政府這只“看得見的手”，為商業銀行持續穩健發展創造良好環境。

一是加快發展資產證券化。華爾街有句俗語說：“如果你有一個穩定的現金流，就要將它證券化。”與發達國家規模龐大的資產證券化市場相比，我國信貸資產證券化仍處于起步階段。但是，無論從供給面看還是從需求面看，我國信貸資產證券化市場都具有巨大的發展潛力。截至2014年9月底，我國金融機構人民幣中長期貸款就超過44萬億元。如果僅將其中的10%用來進行證券化，其規模就可以達到4.4萬億元。在風險可控的情況下，做好簡政放權，簡化審批手續，進一步推進信貸資產證券化，為商業銀行進行資產、負債調整開辟正規渠道，激發市場活力。

二是加快建立存款保險制度。當前，我國銀行業乃至金融領域最大的挑戰，主要在于銀行業積聚了較高的系統性金融風險。據統計，目前我國銀行業提供的融資在社會融資規模中占比高達85%。在新常態下，不能再靠政府提供隱性擔保的方式，來應對系統性金融風險，而需要用市場制度對政府作用進行替代。盡快建立我國的存款保險制度，這將是打破“剛性兌付”、降低系統性金融風險有效的制度保障。

三是強化互聯網金融監管?；ヂ摼W企業等推出的“寶寶軍團”，曾一度改變了游戲規則，對傳統商業銀行的經營產生沖擊。其實，銀行是經營風險的行業，其優勢是互聯網企業無法簡單復制的，互聯網企業可以是一個成功的攪局者，但畢竟基因不同，企業文化迥異?；ヂ摼W企業利用了互聯網技術，但在實際上做著與傳統金融并無根本差異的事情。以互聯網思維搞金融，缺少監管必然會形成金融風險。目前我國對互聯網金融欺詐、侵權等方面的法律法規還不夠完善，在新常態下，互聯網企業在提供融資服務時，也要將其納入監管體系內，強調現有監管部門的協調合作，并盡快制定相關法律，依法保護金融消費者的權益，控制好潛在的傳染性風險。

當前，中國經濟發展已經進入“新常態”階段，商業銀行不僅需要深刻理解“新常態”的豐富內涵，更需要充分認識“新常態”帶來的各種變化。堅持創新轉型發展，才能抓住經濟發展模式轉換過程中出現的業務機遇。

2月25日，新春佳節的喜慶氣氛還未褪去，北京市豐臺區的郵儲銀行數據中心大樓歡呼聲一片。就在全國人民歡度春節的時候，這座大樓里上演了一場緊張的數據大戰——近4萬個營業網點、4.7億客戶和12億賬戶的交易信息在這里全部實時成功處理。春節期間，郵儲銀行金融業務系統平穩安全運行的出色表現標志著郵儲銀行的技術保障工作又邁上了一個新臺階。

郵儲銀行堅持“科技引領”戰略，力求打造“智慧型”銀行，未來在IT規劃和電子銀行發展方面又將如何布局？對此，本刊記者特別采訪了郵儲銀行副行長曲家文。記者：面對春節期間高強度、大規模的業務需求，郵儲銀行是如何確保系統安全穩定運營的？ 曲家文：金融穩定是國家經濟安全穩定的基礎。銀行計算機系統作為支撐銀行業務發展的平臺，安全穩定運行的意義和責任非常重大。郵儲銀行歷來高度重視系統運行維護工作，近幾年，我們在運行維護工作中取得了突出成績，有力避免了重大安全事故的發生。特別是2014年10月25日郵政儲蓄邏輯集中工程全國上線以來，我們不斷優化系統，加強安全保障，確保了邏輯集中系統的平穩運行?！半p十一”當天，系統交易筆數達8640萬筆，交易金額1389億元，交易成功率99.24%，系統成功率99.85%，各項指標均創歷史新高，成功經受住了交易高峰沖擊，充分證明儲蓄邏輯集中系統的健壯性及小型機集群技術路線的可行性。

我們在總結以往成功保障經驗的基礎上，未雨綢繆，科學預估，全力以赴做好充分準備。春節期間，完成系統交易筆數約1.1億筆，交易成功率高達99%以上，成功應對了高強度、大規模的業務量。

一是加強組織領導，責任落實到人。加強業技、開發建設和運行維護聯合，成立了專門的安全保障小組，明確分工，各司其職；嚴格執行24小時值班和領導帶班制度，通暢聯絡機制，加強運行監控，及時發現，迅速應對。二是開展隱患排查，及時消除隱患。組織全網系統健康大檢查，嚴格排查隱患，提前落實整改。三是加強交易分析，準備充足資源。提前分析交易趨勢，測算系統資源情況，備足系統資源，保證系統穩定。四是完善應急預案，提高處置能力。針對邏輯集中關聯系統眾多、關聯關系復雜的情況，修訂系統應急隔離方案，提高應急處置能力。在各專業部門的緊密配合和科技條線工作人員的共同努力下，最終確保了郵政金融計算機系統順利度過春節業務高峰，廣大客戶度過了一個歡樂祥和的春節。

記者：據了解，您剛剛談到的郵政儲蓄系統邏輯集中工程的成功上線是郵儲、乃至銀行業信息技術上取得的重大突破，國務院總理李克強都對此作出了重要批示。那么，此工程的圓滿上線到底具有哪些重要意義？

曲家文：2009年，郵儲銀行在《郵政金融IT總體規劃》中確立了“在開放式平臺上，以小型機集群替代大型機，構建郵儲銀行核心系統”的技術路線，邏輯集中工程就是這一技術路線的成功實踐。從2011年6月工程正式拉開建設帷幕至2014年10月全國成功推廣上線，歷經三年建設、五批推廣，數十輪演練。

邏輯集中是對郵儲銀行儲蓄業務的一次戰略性調整和優化，是郵儲銀行信息化建設工作中的一座重要里程碑，對于提升郵儲銀行核心競爭力、支撐和推動改革轉型意義深遠。同時，該工程在國內首次創新性采用小型機集群技術替代大型機，打破了國外大型機在金融基礎系統領域的壟斷地位，為銀行業基礎平臺選型開辟了新選擇。工信部楊學山副部長在工程建設期間曾先后三次蒞臨調研；國務院總理李克強作出重要批示，指出郵儲此舉為國家實現核心技術“自主可控”的安全戰略做出了有益探索，在維護金融和信息安全可靠方面邁出了關鍵一步。

記者：請問郵儲銀行下一步的IT規劃是怎樣的，如何推動實施? 曲家文：隨著信息科技的進步和經濟社會的發展，郵儲銀行必須順應時代要求，從戰略高度推動信息化建設，加快大數據、云計算等新技術的研究和應用，構筑以現代信息科技為基礎的信息化體系框架。下一步，我行將全面實施新一輪IT規劃，致力于科技創新和業務革新的深度融合，打造“體驗”與“智慧”并重的“智慧型銀行”。為推動實施這一戰略，我們將著眼于三個方面重點發力：

一是高度重視，明確方向，抓好頂層設計。IT規劃是發揮信息科技巨大作用的路線圖，郵政集團公司和總行對此寄予厚望。通過新的IT規劃把建設“智慧型銀行”作為全行一項重要戰略，在客戶服務、渠道協同、產品創新、風險管控等方面做好前瞻性規劃，不斷豐富業務品種，完善服務渠道，提升服務能力。

二是深度挖掘數據信息，提升信息創造價值的貢獻度。通過快捷、智能地分析和挖掘海量客戶與交易數據，更高效地發現客戶與市場環境的細微變化，健全產品創新標準和業務服務規范，為客戶提供個性化產品和服務；通過推進業務流程再造、運營集中化、客戶關系管理轉型，實現多渠道協同，為客戶體驗提供智能化服務。

三是搭建靈活的IT基礎架構，實現業務流程的高效暢通。梳理、健全全行信息標準、產品設計規范和業務規范，為信息共享、產品創新、系統整合奠定基礎。同時，通過前中后臺、上下機構以及各渠道的聯動，逐步搭建靈活的IT基礎架構，實現業務流程的高效暢通。記者：隨著當前同業電子銀行競爭加劇，郵儲銀行的電子銀行將實施什么戰略？具體的路線圖是怎樣的？

曲家文：我行利用四年時間實現電子銀行客戶突破億萬戶規模，“科技引領”方針奠定了堅實的基礎。未來，郵儲銀行將緊跟互聯網金融發展趨勢，踐行普惠金融的理念，堅持電子銀行優先發展戰略，充分發揮自身優勢，走出一條具有郵儲銀行特色的互聯網金融發展道路。具體來講，主要是實施三項舉措。

一是打造郵儲特色的產品創新平臺。一方面，通過推進產品互聯網化，豐富電子銀行產品和功能。針對重點客戶推出新產品，包括針對小企業客戶，推出專屬手機銀行版本；針對物流企業，推出商務匯款、批量代發功能；針對貸款類客戶，推出郵e貸、e捷貸。與電商網站合作，開發供應鏈融資產品，構建小微企業網絡金融平臺；與郵樂網合作，設計專屬信貸產品，為郵樂簽約商戶提供線上信用融資。另一方面，依托互聯網金融創新實驗室，重點開展移動金融和智能網點產品研發。推出NFC手機錢包、二維碼支付等O2O產品；開展移動展業，通過移動終端辦理相關業務，提升服務效率；加快開發自助發卡機、VTM、自助填單和網上預約功能，創新服務體驗。二是推動移動金融不斷普及農村。郵儲銀行正致力于完善農村地區的電子銀行使用環境，不僅率先在全國開展農村手機金融服務試點工作，還計劃在有條件的農村網點推進無線網絡覆蓋；從宣傳、普及金融知識入手，逐步提升農村客戶對移動金融產品的認知度；針對農村地區客戶推出手機銀行便捷版，優化移動金融產品各項流程，提升服務易用性；注重對客戶的引導和培養，積極培育、指導養殖大戶、鄉鎮企業人員等客戶群使用移動金融服務，通過這些“意見領袖”輻射周邊人群，推動移動金融的不斷普及。

三是嚴控互聯網金融風險。從制度建設、系統建設、聯防機制三個層面著手：首先，建立完善的電子銀行業務制度，降低操作風險；其次，將風險防控融入系統建設中，科學、及時、有效地防范電子銀行業務風險；再次，加入中國銀聯互聯網金融支付安全聯盟，建立電子銀行風險防范的聯防機制。通過嚴密的風險防控體系，為客戶提供安全有保障的互聯網金融服務，實現業務發展與合規運營的齊頭并進。中誠信國際信用評級有限責任公司 主體信用等級 AAA 評級展望 穩定 二級資本債券評級 AAA 1 2014年 2013年 2012年 盈利能力指標（%）1 1 1 總資產回報率(1)0.55% 0.57% 0.63% 凈資產收益率(2)19.80% 23.19% 27.79% 凈利息差(3)2.85% 2.63% 2.68% 凈利息收益率(4)2.91% 2.68% 2.71% 手續費及傭金凈收入比營業收入 3.74% 4.12% 4.02% 非利息收入占比 3.21% 3.97% 4.29% 成本收入比(5)45.05% 49.65% 48.72% 資產質量指標（%）1 1 1 不良貸款率(6)0.64% 0.51% 0.36% 撥備覆蓋率(7)363.53% 382.96% 519.49% 資本充足率指標（%）1 1 1 資本充足率(8)9.56% 8.84% 10.38% 核心一級資本充足率 8.44% 7.72% —— 項 目 2014年12月31日 流動性覆蓋率 237.06%近日，最新公布的英國《銀行家》雜志“2016年全球銀行1000強排名”榜單上，中國郵政儲蓄銀行以2015年末總資產近7.3萬億元位居第22位；以一級資本近2690億元排名第39位。在“2016年全球銀行1000強排名”中，總資產排名比2015年、2014年分別上升1個位次、6個位次，一級資本排名比2015年、2014年分別上升15個位次、24個位次。排名的持續進步，反映了郵儲銀行這家極具特色的銀行快速、健康發展的良好態勢。

作為全球銀行業權威雜志，英國《銀行家》雜志推出的“全球銀行1000強排名”已有約40年歷史，是當今國際最主流、最權威的全球銀行業排名之一。它每年通過對不同國家和地區銀行的核心資本、資產規模、盈利能力以及同業競爭表現等進行綜合比較，得出排名，是衡量全球各銀行綜合實力的重要標尺。普惠金融與商業可持續的有效平衡 截至2016年一季度末，郵儲銀行擁有營業網點超過4萬個，網點覆蓋中國全部城市和近99%的縣域地區；個人客戶數量超過5億戶，服務中國超過三分之一的人口；存款總額超過6.7萬億元，貸款及墊款總額近2.7萬億元。這使得郵儲天然具備了普惠金融的優勢，也正因為此，郵儲銀行確立了大型零售銀行的戰略定位。

自2007年成立以來，郵儲銀行快速成長為一家全功能的商業銀行，通過不斷強化在服務社區、服務中小企業、服務“三農”方面的優勢，堅持服務供給側結構性改革，探索出了一條大型零售銀行踐行普惠金融和追求商業可持續之間平衡的特色發展道路。

在服務社區方面，郵儲銀行個人消費貸款2013-2015年復合增長率為44.5%，截至2016年一季度末，余額超過8100億元；在服務小微企業方面，小微企業貸款2013-2015年復合增長率為9.8%，截至2016年一季度末，余額超過6000億元；在服務“三農”方面，涉農貸款2013-2015年復合增長率為38.0%，截至2016年一季度末，余額超過7800億元。

同時，郵儲銀行緊跟社會融資結構變化趨勢，積極運用PPP、產業基金等創新投融資工具，大力支持國家核心工程和重大項目建設，助力經濟結構調整與產業轉型升級，服務供給側結構性改革，獲得各級政府與大企業的廣泛好評。該行聯合中國中冶集團設立了國內首支“綜合管廊產業投資基金”；參與了第一個采用財政部規范PPP模式實施投資的高鐵項目——濟青高鐵項目；參與了中國政企合作基金、湖北長江經濟帶產業基金、甘肅公路交通產業基金、西藏開發投資產業基金、湖南省鐵路投資基金、江西鐵路投資產業基金等一系列重大產業基金項目?？焖侔l展和良好資產質量的有效平衡

在高速發展的同時，郵儲銀行始終堅持審慎的風險偏好，不斷強化風險管理能力，保持了良好的資產質量。截至2016年一季度末，郵儲銀行的不良貸款率為0.81%，撥備覆蓋率近287%，均在中國銀行業名列前茅。

郵儲銀行始終奉行“適度風險、適度回報、穩健經營”的風險政策，建立了全面風險管理體系，培育了全員參與的風險文化，保證了全行整體系統性風險水平的有效控制。郵儲銀行在普惠金融的實踐中形成了獨具特色的零售信貸技術。針對客戶抵押擔保難題，對擔保條件進行創新，盤活了客戶資產，降低了風險敞口；打造“銀政、銀擔、銀保、銀企、銀協”五大合作平臺，有效實現了風險共擔；堅持運用信息技術管理風險，在業務發展過程中充分利用互聯網技術、大數據技術以及數據挖掘和分析技術，努力做到風險早識別、早預警、早處置，建立了風險可控、成本可算的風險經營模式。

依托獨有的特色和良好的業績，郵儲銀行在完成股份制改造之后，于2015年成功引進了瑞銀、中國人壽、中國電信、加拿大養老基金、螞蟻金服、摩根大通、FMPL、國際金融公司、星展銀行及深圳騰訊等十家境內外戰略投資者。加快創新金融產品 增強消費信貸投放能力

大眾的消費需求始終是郵儲銀行創新金融產品的第一動力。2014年，郵儲銀行成功發行了新一輪資產證券化重啟以來首單個人住房貸款支持證券產品，金額68.14億元，創新采取了延遲變更抵押權登記的操作方式，大膽探索長端產品定價模式，對于推動我國信貸資產證券化的發展具有重要的借鑒意義。資產證券化為盤活存量資產，積極滿足城鄉居民剛性住房和普通消費金融需求發揮了巨大的市場示范效應。

同時，郵儲銀行積極研發助保貸業務，支持養老消費，完善養老保險助保貸款業務相應的風險緩釋措施，重點支持當地社保機構提供保證金、國有企業或擔保公司提供擔保的分行試點。此外，郵儲銀行致力于推動教育貸款研究，促進教育文化體育消費。積極發展個人留學貸款，并推出商業助學貸款“優學貸”，滿足借款人本人、配偶及子女攻讀各類學位及職業技能培訓等費用需要，同步推進面向經濟困難學生的生源地助學貸款研究，服務覆蓋群體不斷擴大。多層次消費金融服務 滿足多元化消費需求

內蒙古包頭市小伙小吳全家4口人擠在一間不足30平米的危舊房中，隨著城鄉一體化進程的加快，小吳家所在棚戶區成了城市快速發展中一道刺眼的風景。“32歲了，早有結婚的打算，也考慮過買房，可是商業房最低4000元一平方米，買房加裝修至少要30萬元，根本不敢想?！?013年6月，包頭市東河區北梁棚戶區搬遷改造安置房整體建設項目正式啟動。國家的好政策讓小吳看到了買房的希望，可是房價對于他來說依然是一個天文數字，而存在這樣困難的居民不在少數。

了解到這一普遍存在的情況，郵儲銀行包頭市分行打破傳統信貸要素，重新評估風險，最終成功推出專門配合棚戶區改造項目的貸款產品，并成立專門的業務團隊，開辟綠色辦理通道，信貸人員主動搭上休息時間加班辦理業務，為棚戶區居民解決貸款難的問題。擇良辰吉日，2015年10月6日，伴著一串噼里啪啦的鞭炮聲，小吳終于將新娘迎進了婚房。與小吳情況類似，浙江云和縣云峰鄉的小毛也有著這樣一個樸素的愿望，但縣城里較高的房價使他望而卻步。2013年底，云和縣“大坪農民下山轉移安置小區工程項目”一期工程順利完工，相對于價格高昂的商品房，該小區每平方米2980元的優惠價格令小毛心動了，但他還是拿不出近30萬元的購房款：“房子是安置農房，從商業銀行我貸不到款，親戚家人也拿不出那么多錢，真不知道該怎么辦。”

郵儲銀行云和縣支行在經過實地調研、風險評估后，和當地政府簽約合作，適時推出了大坪項目農房集聚消費貸款，幫助小毛解決了燃眉之急。該貸款項目總額達到1.8億元，項目一期工程授信額度達到6000余萬元。購房者繳納購房款30%的首付，就能申請按揭貸款，單筆貸款額度最高為30萬元，貸款期限最長可達15年。在云和縣支行提供的農民公寓安居貸款的幫助下，他終于圓了自己的購房夢。在郵儲銀行的貸款支持下，1000多名農戶將和小毛一道入住大坪農民下山轉移安置小區。

契合當地政策，為城鄉居民解決資金難題，郵儲銀行一直以來都致力于加強社區金融服務，積極落實房貸政策。截至2015年底，郵儲銀行個人住房貸款余額超過5700億元，約占全行個人貸款總額的47%，有效滿足了城鄉居民普通住房需求。同時，郵儲銀行充分發揮網點資源優勢，抓住當前消費熱點，前瞻性地重點推進汽車消費、房屋裝修、互聯網消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文體消費、養老健康消費等具有廣闊前景的消費領域，全方位滿足城鄉居民消費需求。借力“互聯網+”

為消費金融注入新活力

郵儲銀行堅持服務城鄉居民的普惠金融理念與互聯網開放、平等、共享的精神一脈相承，借力“互聯網+”為消費金融注入了新的活力。

針對消費信貸業務，郵儲銀行開發了網貸通、卡貸通等功能，廣大客戶可以通過電子銀行渠道自助支用消費貸款，在用卡購物消費的同時選擇支用消費貸款，客戶使用體驗進一步提升。郵儲銀行借助存量客戶數據，向客戶提供主動授信服務，并開發了“手提貸”產品；利用存量個人住房貸款客戶數據，針對優質房貸客戶推出“優家貸”產品，精準滿足該客戶群體消費金融需求。

移動互聯網金融是未來金融服務的重要渠道和競爭主戰場。郵儲銀行抓住移動互聯網的發展機遇，打造全功能移動服務終端，開通了微信銀行，通過在線消費信貸服務升級，進行線上與線下相結合的服務整合。目前，郵儲銀行已與知名互聯網公司圍繞相關互聯網消費金融探索并開發相關產品和服務，還與互聯網汽車銷售平臺企業開展了相關合作。成立消費金融公司

布局全方位消費金融服務

為更好服務城鄉居民消費需求，郵儲銀行發起成立中郵消費金融公司，并于2015年11月20日正式開業。中郵消費金融公司作為現有消費金融業務的重要補充，將充分發揮與銀行間的互補性，錯位經營、聯動發展。通過不斷提升交叉營銷和服務能力，實現消費客戶市場細分，圍繞客戶生命周期，全方位滿足各階層客戶多元化消費金融需求，擴大整體消費金融業務的覆蓋面，使廣大的農村居民享受到跟城里人一樣的普惠金融和消費金融的服務，提升生活品質。

2016年3月8日，郵儲銀行聯合中郵消費金融公司，正式啟動“幸福?加郵”社區行活動，同時聯合消費產業龍頭商企成立“郵你有家”消費產業聯盟。

“幸福?加郵”社區行活動重點圍繞當前二孩家庭消費、住房消費、汽車消費、出國留學及旅游消費等社會熱點，分成“幸福家庭季”、“幸福享安居”、“幸福四海游”、“幸福購車季”四個專題，每季推出一個主題活動。在“幸福?加郵”社區行系列活動中，郵儲銀行將聯合加入消費產業聯盟的住房、汽車、出國游學等消費領域的知名商企，共同進社區，聯手做服務，開展一系列讓利特惠活動。

目前，“幸福?加郵”社區行第二站“幸福享安居”活動已啟動。郵儲銀行將聯合全國知名的家電家裝企業，為客戶提供從購房、裝修到家居的一站式消費服務以及多種增值服務，幫助更多客戶實現購房夢想?；顒悠陂g，郵儲銀行將聯合大型開發商，走入社區，為廣大百姓提供選房、購房及住房貸款等一系列免費咨詢服務，并將針對購房貸款客戶開展系列抽獎送好禮活動。此外，郵儲銀行還將在南京、合肥、上海、西安、成都等地圍繞房地產業務組織多場論壇，邀請相關機構共同探討房地產市場發展趨勢及住房貸款服務方向，邀請開發商、銷售代理機構、房產中介等，探討如何聯動多方優勢，為客戶提供便捷的住房金融服務。消費產業聯盟向成員企業提供訂制化金融服務支撐，為符合條件的聯盟成員提供優質的供應鏈金融服務和便捷的消費貸款融資服務。同時，聯盟面向全國家庭消費者提供“郵你有家 Family One”會員服務，組織成員單位進行服務資源整合，向客戶提供家庭消費服務的一站式體驗。

郵儲銀行相關負責人表示，發起成立消費產業聯盟旨在響應國家政策，在我國經濟結構調整與供給側改革過程中助力普惠金融戰略實施，通過聯合家庭消費產業企業、經濟研究學術機構共同研究以“互聯網+金融+產業”新模式，與家庭消費企業共同經營家庭消費群體，實現海量客戶資源共享，釋放消費潛力、促進消費產業升級，為中國家庭提供產融一體化的全方位家庭生活服務解決方案。（商 訊）

推進新型城鎮化建設 滿足縣域及農村消費需求

2014年9月，江西萍鄉市排上鎮梅林村迎來一件新鮮事，村民老賈家新建的四層小樓上安裝上了嶄新的光伏發電系統，看著屋頂上一排排整齊的太陽能板，既能隔熱，又能發電，老賈喜上眉梢。

2013年下半年，國家發改委明確了分布式光伏上網電價補貼標準；江西省能源局也啟動了萬家屋頂光伏發電示范工程，對申報成功及完成建設、并網、驗收的示范工程驗收的客戶給予安裝補貼。發電自發自用，余電上網銷售，發電國家補貼，種種利好出臺讓老賈心動，是不是也安裝一套光伏發電系統？但前期不菲的投入又讓他猶豫了。安裝一套5千瓦的系統，除去補貼，自已仍要掏3.5萬元，這對于正在蓋新房的賈智文來說是一筆不小的投入。這時，發現郵儲銀行推出了“家庭屋頂光伏發電信用消費貸款”的新產品，可為購買安裝家庭屋頂光伏發電設備的客戶提供信用融資，只要通過能源局和供電公司補貼、并網審核，與設備供應商簽訂購買合同即可放款。這簡直是為自己量身定做的產品，當即提交了貸款申請。郵儲銀行萍鄉市湘東區支行受理申請后，立即進行調查審批，8月28日即向其發放了一筆5萬元的家庭屋頂光伏發電消費貸款，9月初就實現了屋頂能發電的愿望。郵儲銀行對分布式光伏發電在廣大農村地區推廣提供融資保障，支持環保事業發展，既順應了民眾對低碳環保新能源的渴望，也是對“普之城鄉，惠之于民”的服務理念和“綠色銀行提供綠色產品”環保觀的深入踐行。郵儲銀行消費金融 助力經濟轉型升級

隨著中國經濟進入新常態，增長“引擎”由投資轉為消費，消費金融也正獲得前所未有的發展機遇。同時，消費金融的發展在拉動內需，改善消費結構等方面，也越來越成為推動經濟轉型的助推器。

中國郵政儲蓄銀行無疑是把準了中國經濟的脈搏。從2007年成立以來，郵儲銀行便重視消費金融領域的布局和發展，依托覆蓋城鄉的網絡優勢，定位于堅持走“普之城鄉，惠之于民”的發展道路。

據了解，郵儲銀行2008年開辦消費信貸業務，經過多年的積淀和發展，目前已逐步形成以“房貸”、“額度貸”、“車貸”為核心，以創新合作類貸款為特色的消費信貸產品體系。2013年3月，專門成立了消費信貸部，專注對消費金融的研究和發展。2015年11月20日，郵儲銀行發起設立的中郵消費金融公司在廣州正式掛牌營業。

在業界看來，郵儲銀行發展消費金融有著非常獨特的競爭優勢，特別是廣泛的儲蓄基礎，將成為挖掘客戶信貸需求，進一步提升客戶消費金融價值的基礎。數據顯示，郵儲銀銀行擁有4萬多網點和5億的客戶數量，是中國網點規模最大、覆蓋面最廣的商業銀行之一。另一方面，發展消費金融也是郵儲銀行的必然選擇。在經濟下行、金融脫媒、利率市場化沖擊，商業銀行亟需轉變重資產、重資本的傳統盈利模式，走“輕”型發展道路。據了解，中郵消費金融公司秉承郵儲銀行普惠金融戰略，以“信用生活、樂享由你”為美好愿景，主要挖掘年輕人的消費潛力，重點聚焦城鄉和互聯網，特別是消費產業向三四線城市等區域的下沉，積極推出具有小額、快捷、無需抵押擔保、服務方式靈活等特點的產品。隨著農村的電子商務逐漸興起，和城市特別是大城市相比，縣域和農村消費金融消費增長的洼地所在。依托大量的縣域網點和客戶基礎，郵儲銀行在農村的消費金融市場很快就占有了重要的席位。

顯然，以服務消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、品質消費和帶有梯度追趕型特征的農村消費，正成為消費升級的新熱點、新模式，為穩增長提供新供給和新動力，也亟需消費金融轉型升級，適應變化。

中國郵政儲蓄銀行于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，并將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批準、核準的業務。

2012年2月27日，中國郵政儲蓄銀行發布公告稱，經國務院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。依法承繼原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司全部資產、負債、機構、業務和人員，依法承擔和履行原中國郵政儲蓄銀行有限責任公司在有關具有法律效力的合同或協議中的權利、義務，以及相應的債權債務關系和法律責任。中國郵政儲蓄銀行有限責任公司已有的營業機構、商標、互聯網域名和咨詢服務電話等保持不變，由股份公司繼續使用，各項業務照常進行。客戶毋需因此辦理任何變更手續。

2015年12月開始，中國郵政儲蓄銀行由單一股東向股權多元化邁進。采取發行新股方式，融資規模451億元，發行比例16.92%