第一篇：窮人的銀行家(讀后感)

2015 寒 假 讀 書 筆 記

系 別: 環境工程系 專業班級: 給排水1302 姓 名: 衛浩天 學 號: 29 《窮人的銀行家》讀后感

誰是穆罕默德.尤努斯？小額窮人貸款是什么？格萊珉銀行的運營模式怎么樣？穆罕默德.尤努斯是如何成功的？懷著種種好奇，我翻開了《窮人的銀行家》這本書，希望能從中找到答案。

通過這本書，我覺得的尤努斯是一個非常值得我們尊敬的經濟學家，因為他不是一個單純的理想家，而是一個勇敢的能把理想付出于行動的實踐家。理想與實踐總是密切地聯系在一起的。理想是一個目標，而理想能否實現，就要看你能否付諸實際行動。你若付諸實際行動，你的理想就有可能實現；你若不付諸實際行動，或行動了卻半途而廢，你的理想就不可能實現?！拔覀兿嘈?，貧困是不屬于一個文明化的人類社會的，它屬于博物館?！边@是尤努斯的理想。為了實踐這個理想，1974年開始，尤努斯帶領學生走入喬布村，選擇以蚯蚓的視角,對喬布拉村貧困狀況進行深入的研究，發現向人們提供小額貸款，幫助他們自雇謀生的嘗試非常有成效，最后經歷重重困難創辦了格萊珉銀行，開創和發展了小額貸款服務，專門提供給因貧窮而無法獲得傳統銀行貸款的創業者。

尤努斯最值得我敬佩的就是他對實踐自己理想的堅定與執著的勇氣。在創辦和發展格萊珉銀行的過程中，無論遇到多大的困難和挫折，他首先想到的不是妥協，而是積極地尋求解決問題的辦法。我們應學習尤努斯的堅持和勇氣，做一個堅強的“格萊珉”工作者。

對于格萊珉銀行的運營模式，我有了如下了解與體會

在絕大多數國家，窮人被視為“金融界不可接觸者”，銀行不是為赤貧者服務的。然而尤努斯則認為他們可以用金融工具來幫助窮人。小額貸款不是救濟，不是賜予，而是一種商業行為，即要通過貸款獲利。市場化對扶貧者與被扶者都應該是雙贏的。格萊珉銀行不要求貸款者提供任何擔保抵押物，也不打算將任何未能還款的貸款者送上法庭。因為格萊珉的基本假設是，每一個貸款者都是誠實的，在貸出者與借貸者之間沒有司法工具。尤努斯確信，建立銀行的基礎應該是對人類的信任，而不是毫無意義的紙上合同。甚至當貸款者確實違期償還一筆貸款時，格萊珉也并不認為他們是惡意的。相反，會設想一定是那些人窘迫的境況使他們無力按時償還?！拔迦诵〗M”是格萊珉最為經典的模式，這一制度促進了小組成員之間的相互監督，并形成了利益共同體，保證了商業貸款的安全和持續性。格萊珉銀行的這種模式最初需要政府或捐款資助，因為存款數額不足以支付貸款，過了數年之后，銀行滾存了一點盈利，便可以補上存款的不足。所以格萊珉銀行自1995年便宣布停止接受捐款，最后一筆已議定的捐款于1998年到位后，格萊珉銀行便進入完全自給自足的時代.格萊珉銀行的成功核心是可以接受存款，這些存款成為銀行繼續發放貸款的財政支持，格萊珉銀行94%的股權，也是由存戶所有，政府持有象征式的6%.舉例來說，一名成員貸款1000塔卡，實際利率為10%，即本息合共1100塔卡，還款期為一年。該名成員每周還款約21塔卡，但同時要存款5塔卡，存款年利率為8.5%-12%，一年之后，還清欠款，并有260塔卡存款及利息。成功還款后，她便可以再借更大額的貸款，例如2000塔卡，同時每周儲蓄10塔卡，這名成員的財政狀況會被改善，最終達至脫貧目的.對于格萊珉銀行的成功原因，我有如下理解。

1．孟加拉屬于極度貧窮國家。孟加拉絕大多數貧困人口除了出賣勞力之外基本一無所有，獲得的利潤還清高利貸之后只能勉強糊口。貧困人口從格萊珉銀行得到的貸款利息遠遠低于高利貸，所以會遵守其規章制度及還款方法，按時按質還款。2．手工業者的生產周期很短。由于貸款者大多是小手工業者，通常可以今天購買原材料和制作手工藝品，明天賣掉制成品，實現資金回籠，所以貸款者的資金周轉非?？?。3．強烈的宗教信仰對格萊珉銀行的成功也起著不可忽視的作用。孟加拉人民普遍信仰伊斯蘭教，對宗教的信仰和對神靈的極度敬畏，使他們對宗教中的教義深信不疑，而伊斯蘭教旨明確規定：借錢是要還的。所以，如果他們借貸了銀行的錢，都會千方百計償還貸款。

通過對這本書的閱讀，我學到了許多東西?！陡F人的銀行》值得我們去好好的研讀，認真的的思考。我相信你一定會從中獲益匪淺。有一萬個讀者就有一萬個哈姆雷特，這本書雖然是個傳記，但你了解了他的過程，就會發現格萊珉銀行成功的核心，就會明白尤努斯教授的偉大。

第二篇：《窮人的銀行家》讀后感

《窮人的銀行家》讀后感

之一

1)重新明確窮人的概念。不是一般的窮人，是極貧的窮人：他們沒有土地，沒有工作，只能賣苦力維持生計，還吃不飽;或者終年靠政府救濟金過活。如果不分清楚誰是真正的窮人，真正的窮人應得的幫助資金和物品，全部都會落到非窮人的手上。

2)傳統銀行歧視極貧的窮人，尤其極貧婦女，把他們劃歸為不可信賴的人一類。因此，窮人日復一日的過窮日子，而政府的關心和幫助，總是到了非窮人的手上，無論是扶貧資金，還是扶貧貸款，統統給了有關系的人，而窮人會有什么關系?有誰會在意窮人是不是住在漏雨的房屋還是每天工作16小時卻連溫飽也不能保證?

3)貧窮是可以絕跡的，應該放到博物館的?，F在世界窮人數是2億人(官方統計)，尤努斯的計劃是XX年前實現1億人從窮人變為非窮人;而他實現了，XX年受頒

4)貸款婦女占多數，保證還款率。

不過，最讓我感到不可思議的是，“葛拉敏銀行”的年利息竟高達：20%!而且，竟然能保證99%的還款率，這實在是非常驚人的事件。我們員工需要學習“葛拉敏銀行”是怎樣做99%還款率的。

5)尤努斯講貧窮真正原因，不是因為沒受過訓練或不識字，而是留不住出賣勞力的報酬。資本不在窮人手中。控制資本的能力才是關鍵，利潤流向將是殘酷的事實，窮人只是在幫控制資本的人賺取利潤。關于這一點，我覺得在培志大、中專學生畢業后，什么時候催款這方面有一些想法：假如大、中專學生一畢業就要面臨還款，多數人一開始薪水都比較低，再加上生活費、房租，簡直不堪重負。所以，我想建議給大學畢業后半年的緩沖時間(即7-12月)，或者，為了聯系大、中專學生的必要，讓大、中專學生畢業后的半年內，每個月還50元(沒有上限，想多還當然更好)。從下一年1月起，開始按還款要求催大、中專學生還款，不配合的按催款計劃一步一步實施下來。

之二

上次讀完此書,我過于關注是慈善的,將所看到營利信息屏蔽了.此次重讀,我發現,慈善事業,可以用它的錢,來營利,然后將慈善事業做大,惠及更廣大的窮苦民眾.尤努斯的講得豪邁,做得實在.1.為窮人著想;2.設法為窮人致富尋找出路;3.想盡辦法服務窮人,同時也想盡辦法讓生生不息,事業蒸蒸日上.1.為窮人著想,這點顯而易見.因為尤努斯本來就是為窮人謀福音的慈善團體,他和他的團隊做得默契,發展也很穩健.一不求迅猛發展,二不求驚人發展.一步一步地,踏實前進.愈是社會忽略的個體/集體,尤努斯愈加努力為之謀福.行非常之法,施非凡福利.他做到了,從一個村開始,從一個村的周邊開始(跟培志的以點為基礎,向四周輻射扶貧之道不謀而合).步步為營,做得緩慢,卻取得了優異的成績.2.設法為窮人尋找出路.平時為人家踩谷穗的人,忙碌終日,只能謀到半年的生路,下半年還得挨餓受苦;尤努斯把扶貧焦點轉化為相同的工作如何謀得更多的資產.于是,踩谷穗的窮人,在工作更輕松的情況下省得更充裕,因為窮人的銀行家為其提供微額貸款,可以買來機器,產量多,而且,可以同時做幾樣活,工作時間變少了,工作的項目變多了,收入當然也更多了,下半年過得去,逐漸地,到年底有點存錢了,不僅還了利息,還可以申請更多微額貸款,為自己生產更多的財物.尤努斯和他的團隊的辛苦,得到了豐厚的回報,并讓窮人日益富足.不得了.3.從1-2步驟,設法服務窮人;這下窮人的銀行家們要著手打造更長遠的無貧計劃.于是,動員高層,如世銀,為之服務.甚至有官員看到窮人的銀行家的成長,也開始心動.于是,尤努斯的營利計劃應運而生.1)手織布.在尤努斯的國家孟加拉,手織布是農村里個人生產的事業,而且生計難以為繼.得到孟國卡利的支持,窮人的銀行家們大展身手.為很多窮人提供優質的原料--再為窮人提供優厚的報酬--為窮人找到合適的買家--囤積大量的手織產品--大量銷售,此生產銷售鏈的一氣呵成,不僅窮人衣食豐足,也讓窮人的銀行收入頗豐.這里,我想到培志在我身上投資的養豬業,到最后會失敗,原因有: A,沒有充分調查市場,比如,我的村子合適什么類型的豬生長?由誰來盯緊此業務?從小豬養到大豬,每一步的利潤如何折算使得培志與農戶雙方受益?養大的豬銷往何地保證售價?中間出現豬的疾病如何治療?....很多事情沒有調查清楚,預案不充分,所以失敗了.因此,做投資,調查與預案要充分.我沒有調查充分,并且一廂情愿相信農戶.2)尼葛奇的漁業.開初尤努斯并無計劃要做,不過,經漁業部次長來電,向其陳述1000多個池塘的荒蕪及內心的低落,尤努斯在該次長的軟磨硬泡之下,終于答應一試,雖然尤努斯的要求未被全部實現.最后在尤努斯及其團隊,加上當地窮人的幫忙,終于經營步入正軌,并能營利.而窮人也是得到了尤努斯的幫助,生活過好了,從偷魚過生活且還很潦倒的局面,變為經營者,上千池塘的捍衛者.這是典型的雙贏.所以,當一個慈善事業發展到一定程度,必定是要自尋出路,才能走得遠.培志基金會目前人力,物力受限,當到了必要的時候,只要尋求出路,必定能自謀財路,為更多貧困學子謀福.

第三篇：窮人的銀行家讀后感

《窮人的銀行家》讀后感

這個月讀了《窮人的銀行家》這本書，本來一開始就讀的，想了想可能工作了一段時間后對這本書的了解會更深刻。這是我第一次清晰了解穆罕默德尤努斯這個06年獲得諾貝爾和平獎傳奇人物以及他開創的格萊珉銀行。這本書描述了尤努斯一生的經歷主要是描述開創格萊珉銀行。在看這本書之前，我很想了解他的運作模式，他為什么會成功。

首先是良好的制度：每位借款人都需要通過5人小組的形式，首先是3個人貸款，只有在前面3個人正常還款的情況下后面2人才能貸款，通過這種模式。貸款成員之間相互支持、信任、鼓勵，從而把監督的責任轉移到了小組。同時信貸員也會對小組成員的情況進行了解，做到未雨綢繆。在償還貸款的時候，格萊珉銀行采取的是按周還款，期限是一年。也就是說把還款的總額分成50個周還清，每周還款五十分之一。因此每周的數額較少，不至于發生還款到期由于要支付一大筆資金導致違約的情況。

格萊珉這種模式的成功主要歸結于孟加拉的國民經濟情況，孟加拉是一個極其貧苦、生產率低下的國家。由于極其的貧苦導致勞動者沒有足夠的資金購買工具以及原材料從事生產工作加上銀行對窮人的不信任（窮人根本貸不到款）導致孟加拉高利貸非常嚴重。由于支付高額的利息費用，使得孟加拉窮苦人民智能簡單的維持自己的生存（比資本主義壓榨工人剩余價值還更瘋狂）。相對于高利貸來說，格

萊珉銀行的利率要低很多很多。另一方面由于孟加拉生產效率低下，大部分國民都是從事勞動制作。由于從事手工業制作基本只需要一次性的生產設備投入以及初始的原材料投入就可以保證以后的生產持續，所以分期還款很適合他們也保證了格萊珉自身的持續性發展。

這本書中的一個重要問題就是：窮人到底有沒有信任？按常理說窮人在貸款時沒有什么可以用來擔保，對于銀行來說還款是基本沒有保障的。但是尤努斯是的看法：窮人是值得信任的，他們所得到的貸款時他們擺脫貧窮生活的唯一機會。其實對于窮人有沒有信任，答案是有，這個不容置疑。但信任覺不是憑空而論的，難道我們說一句我相信你會還款的借款人就會講信用嗎？其實就像尤努斯的觀點那樣，這是他們擺脫貧困的唯一機會。換句話說，窮人不敢不還款，因為對于他們來說：沒有了格萊珉，他們永遠擺脫不了貧困。其實從博弈的觀點來看：孟加拉人民會選擇還款做為最優選擇，換個角度想一想，為什么在中國小額信貸借款人為什么就沒那么講信用呢？

我個人認為主要是宏觀經濟以及國情的不同：1.在中國我們面對的是生產過剩（銷售在中國才是重點），所以我們面對的借款人可能大部分是個體從商人員。對于個體戶首先是資金的需求不同（因為商戶相當于微小的資本運作，基本是用錢去賺錢）。另一方面個體戶面對的風險是經營風險就是我們平常說的做生意，做生意都是有賺有虧而且經營風險基本是由借款人自己掌控（而不是格萊珉面對自然災害風險，相對來說自然災害的風險較小也是不可抗力風險非人為因素），但是對于我們來講經營風險屬于借款人自己可控風險。就像孔田的臍

橙生意，風險可大可?。ㄖ饕歉軛U比例放大加大了風險，比如客戶A自由資金10萬，但是可能借款30-40萬可能更多，這樣就極大的放大經營風險）。2.在中國，由于有國家政策的支持，信用社、郵儲、農業銀行對鄉村地區有一定的支持，加上一部分明間借貸（主要是正常的非高利明間借貸一般利息在2分每月）。所以對于小型微型金融機構來說，由于有強烈的競爭導致了借款人會在競爭者之間選擇。這也降低了借款人的還款意愿，因為對于借款人來說，他借款的渠道很多，他在一家進入了黑名單他同樣可以在別的金融機構或明間借款。但是對于孟加拉人民來書，他們別無選擇，除了格萊珉，換句通常話說：他玩不起。對于中國的這種情況：我們只有采取信息共享，一旦借款人在一家進入黑名單，那么借款人將無法再次借款。如果我們實現了信息共享，借款人也有無形的壓力，也不敢隨意拖欠。

對于窮人有沒有信用這個問題，從博弈的觀點來看其實窮人富人都一樣：他們都是選擇自己的最優選擇。

第四篇：《窮人的銀行家》讀后感

《窮人的銀行家》有感

尤努斯，是我進入中和農信以來經常聽人提起的一個名字。1940年出生于孟加拉吉大港一個富庶的穆斯林家庭是孟加拉經濟學家、孟加拉鄉村銀行（Grameen Bank）格萊珉銀行的創始人，有著“窮人的銀行家”之稱。很榮欣閱讀他的自傳形式的《窮人的銀行家》來更好的了解他及他的Grameen Bank的發展。他在首創Grameen Bank之時，只是希望幫助孟加拉的貧困人民獲得必需的資本；那時他也并未曾想到，會為時勢所推動，從此開創了小額融資的一種現代模式。這在今天亦被世人評價為一項非凡的成就，但是他確實做到了。尤努斯開創和發展了“微額貸款”服務，專門提供給因貧窮而無法獲得傳統銀行貸款的創業者，曾與孟加拉鄉村銀行共同獲得諾貝爾和平獎。曾獲得過總計60多項榮譽。書中對尤努斯和他的鄉村銀行的描述，看了很讓人振奮和激動，尤其是他對傳統規章制度的抵制、不斷摸索創新的能力以及借貸給無抵押擔保的窮人。同時，能夠贏利，可持續發展。在當時，貸款只被看作一種用來潤滑貿易、商業和工業之輪的工具。而尤努斯發現“現實中，貸款創造能夠迅速轉化為社會能量的經濟能量。當貸款機構與銀行制定出一些惠顧特定人群的政策之后，那個階層的經濟與社會狀況都會得到改善。然而，無論是在富國還是貧國，貸款機構都只惠顧有錢人，這樣做無異于宣判了窮人的死刑。”當1974年孟加拉國在發生毀滅性的饑荒讓時還在教授經濟學的尤納斯改變了想法。尤努斯感到僅靠書本上和課堂里的那些經濟學理論，很難真正幫助那些生活在貧窮狀態中絕望的人們。尤納斯開始以極大的熱情投入到對貧困與饑餓的研究中，并于當年創建了孟加拉鄉村銀行。

尤努斯是一個很平易近人、心地慈善的、具有旺盛精力的人。在美國求學時他的導師杰奧杰斯庫·勒根教授教他的治學方法是要重視基礎知識，理解復雜事物運行的基本原則，教會他的是他永遠不會忘記的簡單課程和精確的經濟學模式，這對他后來創辦格萊珉銀行幫助很大，正是這樣的教導，也使他看問題的眼光不一樣，如書中所寫“當你將世界放在掌心僅以鳥瞰的角度去審視它時，你很容易變得傲慢自大——雖然你意識不到，一旦拉開距離，事物就會變得模糊不清了。我選擇以“蚯蚓”的視角（the worm  s eye view），我相信，如果我貼近貧窮去研究，我會更深切地理解它”用蚯蚓的視角看待問題，而不是鳥瞰的視角。我覺得做事就應該以這樣的態度，只有更加貼近實際去調查研究，才會更深地理解它。Grameen Bank通過良好的制度和對窮人的信任取得了巨大的成功。每位借款人都需要通過5人小組的形式，首先是3個人貸款，只有在前面3個人正常還款的情況下后面2人才能貸款，通過這種模式。貸款成員之間相互支持、信任、鼓勵，從而把監督的責任轉移到了小組。同時信貸員也會對小組成員的情況進行了解，做到未雨綢繆。在償還貸款的時候，格萊珉銀行采取的是按周還款，期限是一年。也就是說把還款的總額分成50個周還清，每周還款五十分之一。因此每周的數額較少，不至于發生還款到期由于要支付一大筆資金導致違約的情況。他們還有良好的員工培訓制度，員工是企業的血液，由于格萊珉銀行的理想與獨特的操作模式，他們主要挑選富有活力的，而且最好是先前沒有任何工作經驗的年輕人來管理分行。

格萊珉這種模式的成功主要歸結于孟加拉的國民經濟情況，孟加拉是一個極其貧苦、生產率低下的國家。窮人是值得信任的，他們所得到的貸款時他們擺脫貧窮生活的唯一機會。其實對于窮人有沒有信任，答案是有，這個不容置疑。但信任覺不是憑空而論的，難道我們說一句我相信你會還款的借款人就會講信用嗎？其實就像尤努斯的觀點那樣，這是他們擺脫貧困的唯一機會。換句話說，窮人不敢不還款，因為對于他們來說：沒有了格萊珉，他們永遠擺脫不了貧困。Grameen Bank的運營理念是一切為了窮人。Grameen Bank的成功模式激勵了其他發展中國家, 甚至是已發展國家，如美國，進而發展出類似的成功經驗。這種微型貸款模式目前已經在世界很多國家中進行。正如尤努斯所說“孟加拉必須消除國內貧困并為在世界范圍內根除貧困付出更多努力。全世界抗擊貧困的戰斗將會進一步升級，在世界大部分國家，這場戰斗都將通過小額貸款的方式進行。不應當有貧困，無論任何地方”他在消除貧困方面取得了中的大成就。也希望小額貸款能夠更好的發展，服務更多的窮人，為更多的人消除貧困。

第五篇：《窮人的銀行家》讀后感

《窮人的銀行家》讀后感

當閱讀完一本名著后，相信大家的收獲肯定不少，這時就有必須要寫一篇讀后感了！到底應如何寫讀后感呢？以下是小編為大家收集的《窮人的銀行家》讀后感，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

看《窮人的銀行家》這本書，有幾點體會：

1、認識一個國度

沒有去過巴基斯坦，也并不了解巴基斯坦人的歷史文化和生活狀態。讀此書，對這個中國睦鄰還是孟加拉國時期才有些認識。

2、愛、信念和夢想

我一直認為，愛、信念和夢想是人生最彌足珍貴的東西。也是成就一位非凡人物的必備條件。格萊珉銀行能夠在孟加拉國建立并在全球得到推廣，正是因為尤努斯教授對祖國深深的愛，懷著改善窮人命運的`夢想，在堅定信念支撐下不斷行動，最終實現了夢想。

對于朋友們來說，未必有遠大的夢想，即便一個小小的夢想，只要你熱愛，也都能促使你去努力實現它。熱愛是一個人做好一件事的非常重要的前提。因為熱愛，你才會為此而付出，勞苦奔波爾不覺得疲憊。作者作為一個富人和教授，因為熱愛自己貧窮的國家，從而關注并幫助改變窮人的生活狀態。他看到了窮人的誠信，并以此成立了格萊珉銀行。

我們常?？吹揭恍┪恼聦Υ髮W畢業生說，你要學會熱愛自己的工作，我們從這本書中應該也能體會到一二。因熱愛而關注，因持續關注你會發現很多旁人看不到的東西。愛一個人，愛一件事，投入并熱忱地去投入，你會得到應有的回報。

夢想是目標，愛能讓你看得到它，信念使你越來越接近它。

書中開頭有句話很有感觸：“當你將世界放在掌心僅以鳥瞰的角度去審視它時，你很容易變得傲慢自大——雖然你意識不到，一旦拉開距離，事物就變得模糊不清了”。

3、成功的制度和模式

格萊珉銀行成功的原因在于，尤努斯教授抓住了窮人貧窮的根源和這個群體的基本特點，窮人的誠信，并以此建設了相應的規避風險的制度和。