第一篇：人行個人征信報告史上最全面解讀(下)

人行個人征信報告史上最全面解讀（下）

今天的文章，緊接著上一篇。人行個人征信報告史上最全面解讀（上）頂尖卡神工作室告訴大家，未來一定是個信用的時代。人無信而不立，未來的社會，如果一個人沒有良好的信用，將會在乘坐飛機、高鐵、火車、申請貸款、買房等等各種日常生活行為中受到影響。所以，信用，顯得尤其重要。而在中國，關(guān)于個人信用最全面、最權(quán)威的記錄就是中國人民銀行的個人征信報告。今天，頂尖卡神工作室繼續(xù)為大家詳細(xì)解讀個人的信用報告。

四、征信報告的頂尖卡神水平解讀。

（三）信報上的數(shù)據(jù)從何而來個人征信報告上的數(shù)據(jù)是由各個銀行還有貸款機構(gòu)上報匯總后，顯示出來的結(jié)果。

（四）信報更新時間具有延遲性延遲性是什么意思呢？延遲性代表著人行信報的更新并不是實時的。有三點，第一，如果某人申請了新的信用卡，或者辦理了新的貸款，信報上并不會第一時間顯示出查詢記錄、信用卡記錄、貸款記錄。第二，信用卡的已使用額度和賬單并不是實時的，一般銀行會每一個月或者每兩個月上報數(shù)據(jù)，也就意味著個人征信報告的信用卡數(shù)據(jù)一般一到兩個月更新一次。第三，銀行貸款和其他貸款機構(gòu)的貸款記錄一般會在1個星期甚至1個月以上的時間才會上報，并在信報上體現(xiàn)出來。

（五）什么樣的貸款會上信報不要以為只有銀行的貸款才會上征信報告，今天列舉幾個會上征信的知名互聯(lián)網(wǎng)公司的產(chǎn)品。

1、阿里螞蟻借唄：借唄無論買家版還是賣家版均上個人征信報告，顯示為重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司或者浙江網(wǎng)商銀行有限公司發(fā)放的個人經(jīng)營貸款，對個人信報的影響非常大，非常花信報，用戶申請信用卡和辦理貸款非常不利！

2、騰訊微粒貸：上個人征信報告，顯示為深圳前海微眾銀行股份有限公司發(fā)放的個人消費貸款，而且微粒貸產(chǎn)品，無論是否申請，只要點擊了查詢個人授信額度，不管使用與否，就會在查詢記錄處顯示為深圳前海微眾銀行股份有限公司貸款審批，貸款記錄處顯示為深圳前海微眾銀行股份有限公司發(fā)放的個人消費貸款。而且，部分申請人使用的微粒貸明明是2萬，卻在征信報告上顯示為5萬，實際貸款額度被嚴(yán)重夸大！對用戶申請信用卡和辦理貸款非常不利！

3、蘇寧任性付：上個人征信報告，只要使用任性付消費了一次，就顯示一條個人消費貸款記錄。如果使用任性付支付了10個1元訂單，那么在個人征信報告上就會顯示10條1元消費貸款的記錄，巨坑無比！

4、百度有錢花：上個人征信報告，顯示為重慶百度小額貸款有限公司發(fā)放的個人消費貸款。

5、京東金條：上個人征信報告，顯示為西安銀行或者上海銀行發(fā)放的個人消費貸款。

6、汽車金融等貸款也會上個人征信報告。

7、其他小額貸款也有很多上信報的，不做列舉了。。。

（六）信用卡賬單顯示的解讀因為信用卡的賬單和已使用額度是一個月左右更新一次，不是實時更新的，這也就意味著，如果持卡人每次都是在信用卡賬單日之前把欠款還清了，賬單日后又欠款，那么征信報告上已使用額度永遠(yuǎn)都是0，也就是賬單永遠(yuǎn)是0。這也是頂尖卡神降信報負(fù)債的方法。

（七）負(fù)債率、負(fù)債總額、每月月供的解讀負(fù)債率=信用卡已使用額度/信用卡總額度負(fù)債總額=信用卡已使用額度+貸款總額每月月供=信用卡已使用額度*10%+貸款每月應(yīng)還金額

（八）信用卡審批參考要素銀行對于信用卡申請人，除了審核申請人遞交的材料以外，會參考信報上大多數(shù)信用卡的額度，如果該申請人大多數(shù)信用卡均為高額度信用卡，那么該行批卡高額度的機率也就較高。如果該申請人大多數(shù)信用卡額度較低，只有一張高額度的，那么銀行大概率會參考低額度的信用卡來審批。同時，也會參考負(fù)債率、負(fù)債總額、月供總額等。

（九）白戶的概念白戶指的是信用卡記錄、貸款記錄、查詢記錄均沒有的用戶，該類用戶的信用卡和貸款審批完全取決于申請人申請時候遞交的材料。

（十）貸款審批參考要素

貸款審批，會以月供總額為第一參考要素，并結(jié)合申請人申請時候遞交的材料來審批，如果月供總額過高，就算申請人的申請材料財力非常雄厚，也會遭到拒絕。

第二篇：人行征信報告解讀

人行征信報告解讀

一、“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別?

答：“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢操作員提出查詢申請的時間;“報告時間”是指在系統(tǒng)收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。

二、婚姻狀況從哪里采集?

答：婚姻狀況由您辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)提供，其內(nèi)容來自您提供給金融機構(gòu)的信息。

三、信息概要展示了哪些內(nèi)容?

答：信息概要按資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數(shù)、逾期賬戶數(shù)及為他人擔(dān)保筆數(shù)。

四、“賬戶數(shù)”是什么意思?

答：“賬戶數(shù)”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。

注意，“賬戶數(shù)”并不等同于信用卡的張數(shù)。一般情況下，一張雙幣種信用卡(含人民幣賬戶和美元賬戶)，商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數(shù)為2。

五、信息概要中“未結(jié)清/未銷戶賬戶數(shù)”指的是什么?

答：“未銷戶賬戶數(shù)”是指您名下未銷戶(含正在使用和尚未激活)的信用卡賬戶數(shù)量。“未結(jié)清賬戶數(shù)”是指您名下未結(jié)清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量。

六、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思?

答：“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數(shù)量(包含本金和利息)，只是不同業(yè)務(wù)種類采用了兩種表達(dá)方式。準(zhǔn)貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。

七、什么是貸記卡的“逾期金額”?

答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產(chǎn)生的利息(含罰息)和費用(包括超限費和滯納金)。

八、“公共記錄”包括什么內(nèi)容?

答：“公共記錄”包含您最近5年內(nèi)的欠稅記錄、法院民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。

九、什么是“查詢記錄”?

答：“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T和查詢原因。

十、同樣是個人信用報告(個人版)，在征信分中心查詢到的與互聯(lián)網(wǎng)查詢到的有哪些差別?

答：征信分中心查詢到的個人信用報告(個人版)是在征信系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)端生成的，互聯(lián)網(wǎng)查詢到的個人信用報告(個人版)是通過個人征信系統(tǒng)在互聯(lián)網(wǎng)存儲的信息生成的。兩網(wǎng)端查詢到的信用報告基本相同，但由于兩網(wǎng)數(shù)據(jù)無法實時交互及保護(hù)信息安全的原因，兩網(wǎng)查詢到的報告還存在少許差異。這些差異主要表現(xiàn)在以下三方面：

第一，出于安全性考慮，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的個人信用報告(個人版)中客戶的證件號碼只展示后4位數(shù)字，其余數(shù)字用星號屏蔽，征信分中心查詢的個人信用報告(個人版)中的客戶證件號碼全部展示。

第二，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中“當(dāng)年通過互聯(lián)網(wǎng)查詢報告次數(shù)”會實時更新，分中心查詢的報告中此項會在1天后更新。分中心查詢的報告中的查詢記錄段明細(xì)在內(nèi)聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行查詢后會實時更新，互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中此段會在1天后更新。

第三，數(shù)據(jù)報送機構(gòu)以非報文方式更新身份信息、信貸記錄或歷史逾期記錄時，在分中心查詢的信用報告中會展示最新的修改結(jié)果，而互聯(lián)網(wǎng)端查詢的報告中會在1天后更新修改結(jié)果。

第三篇：人行2012版征信報告解讀

1、解讀人行2012版征信報告需關(guān)注及注意的如下：

1.1、基本信息中，身份信息需關(guān)注貸款卡狀態(tài)是否正常；

1.2 主要出資人信息中，需關(guān)注出資人比例是否與企業(yè)提供的公司章程一致；

1.3 有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)中，由于沒有得到相關(guān)企業(yè)的授權(quán)，企業(yè)名稱盡量不要點進(jìn)去查看；

1.4 重點關(guān)注“未結(jié)清信貸信息概要”；

1.5 在“信貸記錄明細(xì)”中，有藍(lán)色鏈接的字段可點擊進(jìn)入查看，這一點較原有版本比較有所不同（但只限于有權(quán)限的人在人行征信中心網(wǎng)站上可以點擊進(jìn)入，下載到word中則無法點擊進(jìn)入）；

1.6 也可點擊“信息查詢”——“信用報告明細(xì)信息”，輸入“貸款卡編碼”、“密碼”，點擊“余額信息”、“發(fā)生額信息”、“擔(dān)保信息”等，查詢企業(yè)歷史及當(dāng)前貸款明細(xì)情況。有紅色鏈接的可點擊進(jìn)入查看。

2、與原有版本相比較2012版增加的內(nèi)容

2.1增加了展示金融機構(gòu)報送的財務(wù)報表信息；

2.2增加了與信息主體有一級關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)名稱；

2.3 增加了信息主體由資產(chǎn)管理公司處置的債務(wù)信息；

2.4增加了信息主體負(fù)債變化歷史信息；

2.5增加了描述具體業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)項；

2.6將“核損核銷”信息作為未結(jié)清信貸信息展示

3、關(guān)于查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信的費用

3.1人行以機構(gòu)為單位收取費用，30天內(nèi)同一機構(gòu)查詢多次收取一次費用（100元）；

例：如不同的信保員工30天內(nèi)都查了同一家企業(yè)信息，收取一次費用，但過了30天再次查詢將收取兩次費用；

3.2只可查詢申請貸款的企業(yè)，不要隨意查詢其他企業(yè)，以免造成不必要的浪費； 3.3各自保管好自己的用戶名及密碼，不可泄露于他人，以免他人登陸查詢； 3.4一家申請貸款的企業(yè)，查詢一次即可，如沒有總部的指示，無需再次查詢； 3.5后臺會監(jiān)控大家每次登陸后的查詢詳情，請各位按照要求執(zhí)行，以免造成不必要的麻煩。

第四篇：個人征信報告解讀

個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。為了結(jié)構(gòu)清晰，根據(jù)信息類別不同將信用報告內(nèi)容劃分為多個部分，每個部分為一個段，并將每一段進(jìn)一步劃分為多個子段。個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內(nèi)容組成。信用報告內(nèi)容包括信用報告頭、信用報 告主體、信用報告說明三個部分。

信用報告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、本人聲明、查 詢記錄六段組成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

基本信息包含被征信人的個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息三個子段，具體數(shù)據(jù)項 包括姓名、性別、證件類型、證件號碼、出生日期、學(xué)歷、地址、配偶姓名等數(shù)據(jù) 項。

報告首頁的報告編號前8位與查詢請求時間年月日8位數(shù)相同。

信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現(xiàn)狀，包括匯總信息和明細(xì)信息，反映 了信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況和明細(xì)情況。信用交易信息段 包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信 息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息和信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息、為 他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息九個子段。

特殊交易信息用于描述被征信人在商業(yè)銀行發(fā)生的特殊信用交易的總體情況，包括展 期（延期）、擔(dān)保人代還、以資抵債等情況。

特別記錄用于描述數(shù)據(jù)上報機構(gòu)上報的應(yīng)引起特別關(guān)注的信息（特別是負(fù)面信息），如欺詐、被起訴、破產(chǎn)、失蹤、死亡、核銷后還款等信息。

本人聲明用于描述消費者本人對信用報告某些內(nèi)容的解釋和說明。

查詢記錄顯示何人（或機構(gòu)）在何時、以何種理由查詢過該人的信用報告。個人身份信息

姓名、證件類型、證件號碼，三者結(jié)合形成標(biāo)識項，能夠惟一地標(biāo)識被征信人。性別、出生日期，能夠輔助識別被征信人。最高學(xué)歷和最高學(xué)位，說明被征信人的受 教育程度，作為衡量該人還款能力的參考指標(biāo)。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單 位電話、手機號碼、電子郵箱，提供了被征信人的多種聯(lián)系方式。戶籍地址，是在公 安部門登記的被征信人戶口所在地的地址，提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑。婚姻狀 況，能夠在一定程度上反映被征信人生活的穩(wěn)定程度。配偶姓名、配偶證件類型、配 偶證件號碼、配偶工作單位、配偶聯(lián)系電話，是為了找到被征信人的配偶，進(jìn)而了解 該人家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，同時也提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑。居住信息

居住地址、郵政編碼和居住狀況，反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以 判斷該人的生活穩(wěn)定程度，同時可以展示該人的房產(chǎn)擁有信息。職業(yè)信息

工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單 位工作起始年份，反映被征信人的工作穩(wěn)定程度及職業(yè)的分類，同時提供了了解該人 信息的渠道，在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業(yè)銀行 提供的本人年收入的金額。

銀行信貸信用信息匯總賬戶數(shù)，是按照信用卡和貸款不同業(yè)務(wù)類型統(tǒng)計的被 征信人所有的信用卡（一卡可以有多個賬戶）和貸款賬戶總數(shù)。

法人機構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構(gòu)數(shù)量 的合計。反映了被征信人的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機構(gòu)中的分布狀況。法 人機構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實程度和信貸業(yè)務(wù)活躍 程度。機構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款和信用卡所屬的不同機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計。授信額度，是被征信人所有的信用卡的信用額度和貸款合同金額的統(tǒng)計，反映了授信機構(gòu)對被征信人的信用評估狀況。

余額，是被征信人當(dāng)前未歸還信用卡透支余額（已使用額度）和貸款余 額的合計，反映了被征信人當(dāng)前的負(fù)債情況。

為他人貸款合同擔(dān)保金額，是被征信人為他人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的擔(dān)保 合同金額的合計，在一定程度上反映了被征信人的或有債務(wù)情況。

準(zhǔn)貸記卡匯總信息反映了被征信人使用準(zhǔn)貸記卡的整體情況，貸記卡匯總信 息反映了被征信人使用貸記卡的整體情況，而信用卡匯總信息反映了被征信 人使用信用卡（包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡）的整體情況。

賬戶數(shù)，是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計的被征信人所有的信用 卡賬戶（一卡可以有多個賬戶）總數(shù)，可以據(jù)此考慮該人的信用卡業(yè)務(wù)活躍 程度。

發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)，是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計的被征信人所 有的信用卡所屬的不同發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計，反映了被征信人的信用卡 在不同發(fā)卡法人機構(gòu)中的分布狀況。發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反 映被征信人的忠實程度和信用卡業(yè)務(wù)活躍程度。

發(fā)卡機構(gòu)數(shù)，是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計的被征信人所有的 信用卡所屬的不同發(fā)卡機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計。

信用額度，是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計的被征信人所有的信 用卡的信用額度的合計，反映了授信機構(gòu)對被征信人的信用評估狀況。透支余額，針對準(zhǔn)貸記卡而言，是對被征信人所有準(zhǔn)貸記卡的透支余額的合 計，反映了被征信人的準(zhǔn)貸記卡負(fù)債情況。

已使用額度，針對貸記卡而言，是被征信人的所有貸記卡的已使用額度的合 計，反映了被征信人貸記卡負(fù)債情況。

透支余額/已使用額度，在信用卡匯總信息中顯示被征信人所有準(zhǔn)貸記卡的 透支余額和貸記卡的已使用額度的合計，反映了被征信人信用卡的總體負(fù)債 情況。

準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額，是被征信人的所有準(zhǔn)貸記卡的透支180 天以上未付余額的匯總。從首透日開始計算的透支天數(shù)超過180 天（不含180 天）時，透支180 天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和；如 果從首透日開始計算的透支天數(shù)未超過180 天，則透支180 天以上未付余額 =0。反映了被征信人的還款意愿或能力。

貸款匯總信息反映了被征信人使用貸款的整體情況。

筆數(shù)，是指被征信人有幾筆貸款，反映被征信人的貸款業(yè)務(wù)活躍程度。貸款法人機構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機構(gòu)數(shù)量的合 計。結(jié)合筆數(shù)反映被征信人的貸款在不同貸款法人機構(gòu)中的分布狀況。貸款 法人機構(gòu)數(shù)和筆數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實程度和貸款業(yè)務(wù)的活躍程 度。

貸款機構(gòu)數(shù)，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款機構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計。貸款 合同金額，是被征信人與商業(yè)銀行簽訂的貸款合同的金額合計。反映了貸款 發(fā)放機構(gòu)對被征信人的信用評估狀況。

最高貸款余額，是被征信人貸款余額的歷史最高值。

貸款余額，是被征信人所有貸款的當(dāng)前未還貸款余額的合計。反映了被征信 人的當(dāng)前負(fù)債情況，結(jié)合其他指標(biāo)可以反映被征信人的還款意愿或能力。

當(dāng)前逾期總額，是被征信人所有貸款的當(dāng)前應(yīng)還未還金額（包括本金和利息）的合計。反映了被征信人的還款意愿或能力。

信用卡明細(xì)信息反映了被征信人每張信用卡的活動情況。卡類型，包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。

業(yè)務(wù)號，是商業(yè)銀行惟一標(biāo)識本行內(nèi)一筆業(yè)務(wù)的號碼，由商業(yè)銀行自行制 定。

發(fā)卡法人機構(gòu)名稱，是指被征信人的該張信用卡的發(fā)卡機構(gòu)的法人名稱。例 如某人使用由中國工商銀行北京市分行宣武支行發(fā)放的牡丹卡，則其發(fā)卡法 人機構(gòu)名稱為“中國工商銀行”。在商業(yè)銀行查詢時可以看出哪些卡是本行 發(fā)的。

擔(dān)保方式是指被征信人的該張信用卡使用的擔(dān)保形式，反映了該張信用卡的 風(fēng)險程度。

幣種，指賬戶開立時所使用的幣種。

開戶日期，是信用卡的發(fā)卡日期，反映被征信人與金融機構(gòu)之間建立信用關(guān) 系的時間。結(jié)合準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額或貸記卡12 個月內(nèi)未還最 低還款額次數(shù)等指標(biāo)，可以分析被征信人的信用狀況。如果兩張準(zhǔn)貸記卡透 支180 天以上未付余額相等，或兩張貸記卡12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)相 等，但是開戶日期不同，其信用狀況也不同。

信用額度，是發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況，為其核定的此卡最高可以使 用（透支）的金額，反映了發(fā)卡機構(gòu)對被征信人的信用評估狀況。

最大負(fù)債額，是此卡的實際使用額度（透支）的最高值，反映了持卡人的歷 史負(fù)債情況。

透支余額/已使用額度，卡類型為準(zhǔn)貸記卡時，此處為透支余額，卡類型為 貸記卡時，此處為己使用額度。此數(shù)據(jù)只包含本金，不包括利息和罰息，反 映了此張信用卡的當(dāng)前負(fù)債情況。

賬戶狀態(tài)，指賬戶當(dāng)前處于何種狀態(tài)，如正常、凍結(jié)、止付等，反映了發(fā)卡 機構(gòu)對該張信用卡風(fēng)險程度的評估。

本月應(yīng)還款金額，卡類型為準(zhǔn)貸記卡時，為本月內(nèi)累計透支金額與利息之 和；卡類型為貸記卡時，為出單日計算出的最低還款額。表示持卡人在該月 應(yīng)歸還發(fā)卡機構(gòu)的金額。

本月實際還款金額，卡類型為準(zhǔn)貸記卡時，為累計還款額，即上一個月累計 償還透支部分的金額合計；卡類型為貸記卡時，為上一結(jié)算周期的實際還款 金額。和應(yīng)還款金額等指標(biāo)結(jié)合起來反映持卡人的還款能力和還款意愿。最近一次實際還款日期，發(fā)卡機構(gòu)上報數(shù)據(jù)時間之前，被征信人對該張信用 卡進(jìn)行還款的最近一次還款的日期。結(jié)合賬戶狀態(tài)、透支余額/已使用額度 等指標(biāo)反映被征信人的活動情況，從而了解被征信人的活躍程度及還款意 愿、還款能力。

當(dāng)前逾期期數(shù)。卡類型為貸記卡時，指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額次數(shù)；卡類 型為準(zhǔn)貸記卡時，此數(shù)據(jù)項沒有意義，顯示為零。

當(dāng)前逾期總額，卡類型為貸記卡時，指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額總額，包括 利息（含罰息）和費用（包括超限費和滯納金）；卡類型為準(zhǔn)貸記卡時，此 數(shù)據(jù)項沒有意義，顯示為零。

準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額，是被征信人的該張準(zhǔn)貸記卡透支180 天 以上未還的余額。從該張準(zhǔn)貸記卡首透日開始計算的透支天數(shù)超過180 天（不含180 天）時，透支180 天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利 息之和；如果從首透日開始計算的透支天數(shù)未超過180 天，則透支180 天以 上未付余額＝0。反映被征信人的還款意愿或能力。

貸記卡 12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)，是被征信人的該張貸記卡在12 個月 內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)，反映被征信人的還款意愿或能力。

信用卡最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄，最近24 個月為本賬戶從最后上 報的一筆業(yè)務(wù)的結(jié)算月開始（含本結(jié)算月）往前的24 個月。反映了被征信人 在一段時間內(nèi)的還款意愿或能力的變化過程，從而預(yù)測被征信人在未來時間 里的還款可能性。卡類型為準(zhǔn)貸記卡： “/”-未開立賬戶；

“*”-本月沒有透支行為且上月該賬戶沒有透支余額； “N”-正常。即透支后還清； “1”-表示透支1-30 天； “2”-表示透支31-60 天； “3”-表示透支61-90 天； “4”-表示透支91-120 天； “5”-表示透支121-150 天； “6”-表示透支151-180 天； “7”-表示透支180 天以上； “C”-結(jié)清的銷戶；

“G”-結(jié)束（除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶）； “#”-賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。卡類型為貸記卡： “/”-未開立賬戶；

“*”-本月未使用額度且不需要還款；

“N”-正常，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或使用額度后處于免息期 內(nèi)；

“1”-表示未還最低還款額1 次； “2”-表示連續(xù)未還最低還款額2 次； “3”-表示連續(xù)未還最低還款額3 次 “4”-表示連續(xù)未還最低還款額4 次； “5”-表示連續(xù)未還最低還款額5 次； “6”-表示連續(xù)未還最低還款額6 次； “7”-表示連續(xù)未還最低還款額7 次以上； “C”-結(jié)清的銷戶；

“G”-結(jié)束（除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶）； “#”-賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

結(jié)算年月，是“24 個月還款狀態(tài)”的參照時間點。

信用卡最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄中顯示的編號對應(yīng)信用卡明細(xì)信 息中的編號。

貸款明細(xì)信息反映了被征信人每筆貸款的活動情況。貸款種類，是根據(jù)貸款用途來劃分的業(yè)務(wù)類別。業(yè)務(wù)號，是商業(yè)銀行惟一標(biāo)識本行內(nèi)一筆業(yè)務(wù)的號碼，由商業(yè)銀行自行制 定。

貸款法人機構(gòu)名稱，是指被征信人的該筆貸款發(fā)放機構(gòu)的法人名稱。例如某 人的由中國工商銀行北京市分行宣武支行發(fā)放的一筆貸款，貸款法人機構(gòu)名 稱為“中國工商銀行”。在商業(yè)銀行查詢時可以看出哪些貸款是本行發(fā)放 的。

擔(dān)保方式，是指被征信人的該筆貸款使用的擔(dān)保形式，反映了該筆貸款的風(fēng) 險程度。

幣種，指賬戶開立時所使用的幣種

賬戶狀態(tài)，指賬戶當(dāng)前處于何種狀態(tài)，如正常、逾期、結(jié)清等，是貸款發(fā)放 機構(gòu)對該筆貸款風(fēng)險程度的評估。

還款頻率，是被征信人的該筆貸款連續(xù)兩次還款時間的間隔，從一個側(cè)面反 映了被征信人取得收入的頻度和還款習(xí)慣。

還款月數(shù)，是被征信人的該筆貸款要歸還的總的時間所折合的月數(shù)，結(jié)合貸 款發(fā)放日期、結(jié)算月等指標(biāo)可以反映貸款的進(jìn)行狀態(tài)。

貸款發(fā)放日期，是被征信人的該筆貸款的第一次放款日，反映被征信人與貸 款發(fā)放機構(gòu)之間建立信用關(guān)系的時間。結(jié)合當(dāng)前逾期總額等指標(biāo)，分析被征 信人的信用狀況。如果兩筆貸款的當(dāng)前逾期總額相等，但是貸款發(fā)放日期不 同，其信用狀況也不同。

貸款到期日期，是被征信人的該筆貸款的計劃結(jié)束日期，反映被征信人與貸 款發(fā)放機構(gòu)之間預(yù)期結(jié)束信用關(guān)系的時間。結(jié)合貸款發(fā)放日期，反映該筆貸 款的時間長短。

貸款合同金額，是該筆貸款協(xié)議項下的合同總金額，無論貸款以何幣種發(fā)放 均折合為人民幣金額，反映貸款機構(gòu)對被征信人的信任度。

最高貸款余額，即最大負(fù)債額，是該筆貸款協(xié)議項下貸款余額的歷史最高 值。

貸款余額，是被征信人的該筆貸款金額中的當(dāng)前未歸還部分（只包含本金），反映被征信人在該筆貸款協(xié)議項下的當(dāng)前負(fù)債情況。

剩余還款月數(shù)，被征信人該筆貸款的剩余還款期數(shù)所折合的月數(shù)。結(jié)合貸款 余額等指標(biāo)可以反映被征信人從當(dāng)前到貸款到期前每月平均負(fù)債情況。最近一次實際還款日期，指貸款機構(gòu)上報數(shù)據(jù)之前，被征信人對該筆貸款進(jìn) 行還款的最近一次還款的日期。結(jié)合賬戶狀態(tài)、貸款余額等指標(biāo)反映被征信 人的還款情況，從而了解被征信人的還款意愿和還款能力。

本月應(yīng)還款金額，貸款到期前，指根據(jù)還款計劃表，被征信人應(yīng)在連續(xù)兩個 結(jié)算/應(yīng)還款日期間歸還的累計金額；貸款到期后，指被征信人所欠全部金 額。

本月實際還款金額，是連續(xù)兩個結(jié)算/應(yīng)還款日期間的實際還款金額總和。結(jié)合本月應(yīng)還款金額等指標(biāo)反映被征信人的還款能力和還款意愿。當(dāng)前逾期期數(shù)，是被征信人的該筆貸款當(dāng)前應(yīng)歸還而未歸還的期數(shù)。

當(dāng)前逾期總額，是被征信人的該筆貸款當(dāng)前應(yīng)歸還而未歸還的總金額（包括 利息和罰息）。結(jié)合當(dāng)前逾期期數(shù)反映被征信人還款能力和還款意愿。

累計逾期次數(shù)，是被征信人的該筆貸款曾經(jīng)發(fā)生過的應(yīng)歸還而未歸還的期數(shù) 總和，反映被征信人的還款能力和還款意愿。

最高逾期期數(shù)，是被征信人的該筆貸款當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。反映被 征信人的還款能力和還款意愿。

逾期 31－0 天未歸還貸款本金、逾期61-90 天未歸還貸款本金、逾期91-180 天未歸還貸款本金、逾期180 天以上未歸還貸款本金，是被征信人的該筆貸 款按逾期天數(shù)分段匯總的逾期金額。可以比較詳細(xì)地反映被征信人的貸款逾 期程度。

貸款最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄，若該筆貸款尚未到期，最近24 個 月是本賬戶從最后上報的一筆業(yè)務(wù)的結(jié)算月開始（含本結(jié)算月）往前的24 個 月；若該筆貸款已經(jīng)到期，最近24 個月是本賬戶從到期月開始（含到期月）往前的24 個月。它反映了被征信人在一段時間內(nèi)的還款意愿或能力的變化 過程，從而預(yù)測被征信人在未來時間里的還款可能性。“/”-未開立賬戶；

“*”-本月以前沒有逾期，本月不需還款；

“N”-正常（借款人已按時歸還該月應(yīng)還款金額的全部）； “1”－表示逾期1-30 天； “2”-表示逾期31-60 天； “3”-表示逾期61-90 天； “4”-表示逾期91-120 天； “5”-表示逾期121-150 天； “6”-表示逾期151-180 天； “7”－表示逾期180 天以上；

“D”-擔(dān)保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，包括擔(dān)保人按 期代還與擔(dān)保人代還部分貸款）;16 “Z”－以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進(jìn)行還款。僅指以資抵債部分）；

“C”-結(jié)清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結(jié)清、提 前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況）； “G”-結(jié)束（除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶）； “#”-賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

結(jié)算年月，是“最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄”的參照時間點。最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄中顯示的編號對應(yīng)貸款明細(xì)信息中的編號。為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息

為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息反映了被征信人為其他自然人貸款擔(dān)保的情況。為他人貸款合同擔(dān)保金額，是被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的那筆貸款的擔(dān)保合 同金額。

被擔(dān)保人實際貸款余額，是被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的那筆貸款的當(dāng)前實際 貸款余額。

查詢記錄反映了被征信人的信用報告被查詢的情況。查詢?nèi)掌冢樵冋卟樵儽徽餍湃诵庞脠蟾娴臅r間。查詢者，查詢信用信息的人員或機構(gòu)名稱。

查詢原因，查詢信用信息的理由，如貸款審批、貸后管理、信用卡審批、本人查 詢、異議確認(rèn)等。

查詢?nèi)掌凇⒉樵冋摺⒉樵冊颍瑸楸徽餍湃颂峁┝俗粉櫜樵冇涗浀囊罁?jù)，也為查詢者 從一個側(cè)面了解被征信人的風(fēng)險狀況提供參考。

第五篇：人行征信報告中心

人行征信報告中心

個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

現(xiàn)在，在中國中國人民銀行征信中心可以查詢您的個人信用報告。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，個人有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

1、個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細(xì)版。

2、銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競爭。

3、社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

個人信用報告展示的內(nèi)容：

(一)個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

(二)信用交易信息：包括個人信用卡、貸款以及為他人擔(dān)保信息。

(三)異議標(biāo)注信息

(四)本人聲明信息。本人聲明是客戶對本人信用報告中信息所做的說明，征信中心不對本人聲明的真實性負(fù)責(zé)。

(五)查詢記錄

查詢地址：

中國人民銀行征信中心網(wǎng)絡(luò)查詢信用報告地址：http:///

近期社會上出現(xiàn)一些不法分子在網(wǎng)上發(fā)布虛假電話，冒充中國人民銀行征信中心客服人員以騙取錢財?shù)氖录Ｖ袊嗣胥y行提醒消費者，400-810-8866是人民銀行征信中心唯一的客服電話，如遇個人信用方面問題，請撥打此電話咨詢。另外，如果想了解相關(guān)征信知識，也可以到中國人民銀行征信中心的官方網(wǎng)站查詢。

近日，陳先生向銀行申請貸款時，被查出信用報告上有一筆貸款存在逾期還款的情況。因為有不良信用記錄，銀行拒絕了陳先生的貸款申請。同時，銀行工作人員還告知陳先生，中國人民銀行負(fù)責(zé)組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，如果有關(guān)信用方面的問題咨詢?nèi)嗣胥y行。

陳先生急著辦理貸款，想盡快知道是否可以消除不良的信用記錄。他上網(wǎng)搜索“中國人民銀行客服電話”，查到一條“(08)98880106364”的咨詢電話。陳先生撥通此電話號碼，對方聲稱是中國人民銀行職員，要求陳先生向他們指定的賬戶存錢，他們會在三小時內(nèi)通過積分填補信用度。并且在陳先生信用額度提高后，他們還會通過相關(guān)的途徑將存入的錢退回。這一消息使陳先生喜出望外，他立即到銀行向該賬戶存入1900元。之后陳先生發(fā)現(xiàn)信用記錄一直未修改，也并未收到退回的錢，這時陳先生才知道自己已上當(dāng)受騙。

目前，400-810-8866是人民銀行征信中心唯一的客服電話。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，是宏觀經(jīng)濟(jì)金融管理部門，沒有直接面向消費者的客服電話。