第一篇：個人貸款審查審批中心崗位設(shè)置及職

個人貸款審查審批中心崗位設(shè)置及職責(zé)

為了更好的開展業(yè)務(wù)，根據(jù)個貸中心業(yè)務(wù)狀況和現(xiàn)有人員情況，對中心崗位劃分為后臺組、前臺組，其相應(yīng)職責(zé)明確如下：

一、總則

個貸中心根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和人員情況，對崗位進(jìn)行劃分，明確相關(guān)責(zé)任，并與績效進(jìn)行掛鉤考核，總分為100分，其中勞動紀(jì)律占30分，崗位責(zé)任占70分。個貸中心將按月予以考核，并將考核結(jié)果進(jìn)行公布。對于連續(xù)三個月考核不達(dá)標(biāo)或考核為最后一名的，將予以通報批評，并在每季末的考核中扣5分；對于連續(xù)六個月考核不達(dá)標(biāo)或考核為最后一名的，個貸中心將予以崗位調(diào)整，并在考核中扣10分；對于年考核不達(dá)標(biāo)或考核為最后一名的，將上報支行進(jìn)行崗位調(diào)整，并在年度考核中扣20分。

獲總行、省分行獎勵的，加10分；在總行、省分行（含相等級別）刊物上刊登文章的，加10分；對工作流程、管理提出有效建議并被予以采納的，加5分；對于主動攬存、營銷客戶和中間業(yè)務(wù)的，上報支行，并按支行規(guī)定予以獎勵；全年無扣分，除向推薦支行優(yōu)秀行員外，個貸中心將予以獎勵。

二、勞動紀(jì)律（30分）

1、考勤紀(jì)律（10分）

結(jié)合支行指紋打卡機(jī)，個貸中心對人員考勤情況進(jìn)行記錄。按支行規(guī)定的勞動時間進(jìn)行考核（含休息日值班），不得遲到、早退，凡遲到、早退每次扣1分。工作時間有事外出必須請假，超過一小時須上報支行，凡不假外出每次扣2分。外出辦理按揭必須事前報告，按約定時間到達(dá)，凡遲到、早退每次扣1分。

2、著裝（3分）

按支行規(guī)定著工作服并佩帶工作牌，如未著工作服每次扣1分，未佩帶工作牌每次扣0.5分。

3、服務(wù)情況（10分）

對待客戶的咨詢須作出及時回復(fù)，不得推諉，態(tài)度不得粗暴。如客戶投訴報務(wù)態(tài)度粗暴，經(jīng)核實(shí)確由我方原因造成扣2分，能夠及時辦理而又末處理的扣2分。被外部媒體暴光扣5分。

4、工作環(huán)境（3分）

工作環(huán)境須整潔，桌面擺放須整齊，不得亂放重要資料。如亂擺亂放，扣0.5分；重要資料遺失扣1分。

5、對安排的其他工作要及時完成并回復(fù)（4分），如未在規(guī)定時間內(nèi)完成或回復(fù)扣1分。

6、手機(jī)須保持24小時開機(jī)，手機(jī)關(guān)機(jī)、不接或接而不回除按支行規(guī)定一次性處罰50元處，個貸中心處罰50元。

三、崗位設(shè)置及職責(zé)（70分）

個貸中心根據(jù)崗位情況設(shè)定審查催收崗檔案報表崗、內(nèi)務(wù)崗、客戶經(jīng)理崗。

（一）審查催收崗

由

負(fù)責(zé)，具體工作為：

1、信貸、法律審查（40分）

主要工作：對權(quán)限內(nèi)的貸款進(jìn)行貸款審查、法律審查。職責(zé)：

（1）審查信貸資料是否完整、合法、有效，如審查提交后發(fā)現(xiàn)問題，每筆扣0.5分；

（2）貸款月還款額與月收入比、月所有債務(wù)支出與收入之是否符合規(guī)定，如審查提交后發(fā)現(xiàn)超規(guī)定比，每筆扣1分；

（3）首付款支付是否符合規(guī)定，是否按規(guī)定配有繳款單、轉(zhuǎn)帳憑證。如審查提交后發(fā)現(xiàn)不符合規(guī)定，每筆扣1分；

（4）貸款用途、金額、期限、利率、還款方式是否符合規(guī)定。如審查提交后發(fā)現(xiàn)不符合規(guī)定，每筆1分；

（5）貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，如審查提交后發(fā)現(xiàn)不符合，每筆扣2分。

（6）審查結(jié)論完整、清晰，需提請注意內(nèi)容是否明確，如審查提交后發(fā)現(xiàn)結(jié)論不完整、不清晰，每筆扣0.5分。

（7）檢查客戶經(jīng)理是否錄入了檔案系統(tǒng)，如未錄入通過審查崗，每筆扣1分；

（8）在規(guī)定期限內(nèi)（2天）完成審查，不得拖拉，如未在時間內(nèi)完成按筆扣1分；

（9）逐筆建立審查臺帳，如遺漏，按筆扣0.5分；

（10）按季組織培訓(xùn)，結(jié)合案例講解相關(guān)審查、法律要素，說明會造成的后果，每次2分；（11）按文號專夾保管支行下發(fā)的文件（含信貸批復(fù)），并對文件編號，便于保存、查找，對需傳閱的文件迅速傳達(dá)并收回。如文件未編號，每份扣0.5分；擺放零亂，不便于查找0.5分，提請傳閱未及時每次扣0.5分，造成文件遺失每份扣1分。

2、欠款客戶日常催收（30分）

主要工作：根據(jù)CMS系統(tǒng)生成的扣款失敗清單，結(jié)合檔案管理系統(tǒng)，對欠款兩期（含）以內(nèi)的客戶進(jìn)行催收，催收方式包括電話催收、短信催收、信函催收和上門催收等。對欠款兩期以上客戶交律師事務(wù)所催收；對催收無效的客戶，由律師事務(wù)所提供催收記錄（存檔），配合律師事務(wù)所對該部分進(jìn)行訴訟。

職責(zé)：

（1）每周初及時從CMS系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)，如未提取導(dǎo)致催收延遲，每次扣1分；

（2）建立催收電子臺帳，并對催收情況進(jìn)行逐筆記錄。如未建立臺帳扣2分，如記錄不齊全，每筆扣0.1分；

（3）進(jìn)行電話催收、短信催收，在催收無效后，發(fā)送信函進(jìn)行催收，并保留發(fā)信存單。如未及時發(fā)送信函，每筆扣0.1分；

（4）如電話催收、短信催收、信函催收無效后，需及時上報組織進(jìn)行上門催收。如未及時上報，每筆扣0.1分；

（5）對經(jīng)催收無效后欠款達(dá)到兩期以上客戶，移交律師事務(wù)所進(jìn)行催收。如未及時移交或移交不符合條件，每筆扣0.1分；

（6）對律師催收后仍欠款達(dá)三期以上客戶，提請支行審批是否進(jìn)行訴訟，訴訟前應(yīng)收集律師催收記錄做為附件并留底存檔。如應(yīng)訴未訴或未對記錄留底存檔每筆扣0.1分；

（7）訴訟后及時收回法律文書進(jìn)行歸檔保管。如未歸檔或文件遺失，每筆扣2分。

（8）每月對當(dāng)月催收記錄形成紙質(zhì)文檔專夾保管備查。如未形成紙質(zhì)文檔保管扣2分。

（二）檔案管理崗

由

負(fù)責(zé)，具體工作為：

1、檔案管理（30分）

主要工作：檔案資料的整理、收集、裝訂、歸檔，檔案資料的調(diào)閱、提取、交接，檔案系統(tǒng)的日常維護(hù)工作。

職責(zé)：

（1）督促客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后30日內(nèi)進(jìn)行檔案移交，分樓盤建立移交清單、登記簿，并在10個工作日內(nèi)按樓盤完成歸檔。如在規(guī)定時間內(nèi)未完成按筆扣2分，如未建立移交清單、登記簿按筆扣1分，如在檔案移交后造成檔案遺失，該項(xiàng)不得分，并上報支行進(jìn)行責(zé)任追究。

（2）建立檔案調(diào)閱登記簿，需調(diào)閱檔案時必須經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)人同意。如未建調(diào)閱登記簿每筆扣2分，如未經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)人批準(zhǔn)同意，每筆扣2分。

（3）建立檔案退還登記簿，在貸款客戶結(jié)清貸款后及時將需退還資料退還客戶并逐筆進(jìn)行登記，并由客戶簽字確認(rèn)。如未逐筆登記或客戶未簽字確認(rèn)，每筆扣2分；如因我方原因造成退還資料不及時，每筆扣1分。

（4）結(jié)清貸款的檔案在30日內(nèi)進(jìn)行整理、裝訂、歸檔后移交支行保存。如未在規(guī)定時間內(nèi)移交，每筆扣1分。

（5）每周對檔案管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)維護(hù)，檢查數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性。如每周未對數(shù)據(jù)進(jìn)行維護(hù)保存，造成數(shù)據(jù)遺失，一次扣2分，如在后續(xù)檢查中發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確，每筆扣0.5分。

2、他項(xiàng)權(quán)證管理（30分）

主要工作：他項(xiàng)權(quán)證的出入庫管理，登記他項(xiàng)權(quán)證登記簿，權(quán)證復(fù)印件的歸檔及錄入CMS管理系統(tǒng)，按季對他項(xiàng)權(quán)證實(shí)物與帳務(wù)進(jìn)行核對。

職責(zé)：

（1）建立登記簿，在領(lǐng)回他項(xiàng)權(quán)證后與領(lǐng)回人進(jìn)行交接，并進(jìn)行登記，并在當(dāng)日內(nèi)完成入庫（注：如確因特殊原因無法在當(dāng)日入庫，應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，并將他項(xiàng)權(quán)證打包存至檔案室。在次日及時入庫。如未建立登記簿或漏登，每筆扣2分；如未及時入庫每筆扣2分；如在移交后造成他項(xiàng)權(quán)證遺失該項(xiàng)為零，并上報支行進(jìn)行責(zé)任追究。在領(lǐng)回他項(xiàng)權(quán)證后進(jìn)行復(fù)印，并存入信貸檔案。如未復(fù)印并存入檔案每筆扣0.5分。

（2）對需注銷的他項(xiàng)權(quán)證按規(guī)定附出庫依據(jù)逐筆審批出庫，出庫后當(dāng)天在登記簿進(jìn)行登記后移交相關(guān)人員進(jìn)行注銷。如未按規(guī)定附出庫依據(jù)逐筆審批按筆扣2分，如出庫后還未移交造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，該項(xiàng)為零，并上報支行進(jìn)行責(zé)任追究。如移交相關(guān)人員時未登記登記簿，每筆扣1分。

（3）每月末根據(jù)登記簿余額與ABIS余額進(jìn)行核對。如余額不等扣2分。

3、注銷備案（10分）

主要工作：對貸款已結(jié)清的客戶進(jìn)行核實(shí)并注銷，登記備案注銷登記簿，并對注銷備案申請表留底歸檔至信貸檔案。

職責(zé)：

（1）建立注銷備案登記簿，對貸款結(jié)清客戶進(jìn)行核實(shí)，按流程提供結(jié)清憑證、CMS查詢截圖做為附件逐級審批。如未登記登記簿，按筆扣0.5分，如未提供附件按筆扣1分。

（2）在注銷備案后10日內(nèi)留存至信貸檔案。如未留存每筆扣1分。

（3）及時對客戶申請注銷進(jìn)行處理，如客戶投訴，經(jīng)核實(shí)后確為我方原因造成注銷不及時，每筆扣2分。

（三）內(nèi)務(wù)崗

由

負(fù)責(zé)，具體工作為：

1、領(lǐng)取、注銷他項(xiàng)權(quán)證（20分）

主要工作：根據(jù)辦理他項(xiàng)權(quán)證情況至產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證，并與檔案管理人員進(jìn)行交接。對辦理了他項(xiàng)權(quán)證，貸款已結(jié)清的客戶，與檔案管理人員進(jìn)行交接領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證至產(chǎn)權(quán)部門進(jìn)行注銷。

職責(zé)：（1）至產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證，領(lǐng)回后當(dāng)日與檔案管理人員進(jìn)行移交，并在登記簿上登記。如領(lǐng)回后當(dāng)日未進(jìn)行移交，扣10分；如在未移交前他項(xiàng)權(quán)證遺失，該項(xiàng)為零，并上報支行追究責(zé)任。

（2）每周根據(jù)出庫情況與檔案管理人員進(jìn)行移交，并與客戶聯(lián)系，確定2個半天至產(chǎn)權(quán)部門辦理注銷。如未移交扣5分，如客戶投訴，經(jīng)查確為我方原因造成拖延，每筆扣5分。

2、報表（20分）

主要工作：負(fù)責(zé)個貸中心報表制做與上報工作，報表分為信貸類與非信貸類。在規(guī)定時間內(nèi)上報，對報表的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，并留底備查。

職責(zé)：

（1）按規(guī)定時間盡快盡好的完成報表上報工作。如漏報、遲報，每表扣5分。

（2）對每月報表形成紙質(zhì)專夾保管備查。如未專夾保管，扣5分。

3、CMS管理（15分）

主要工作：對CMS系統(tǒng)進(jìn)行日常維護(hù)，核對CMS與ABIS余額，對需修改憑證要素的進(jìn)行修改，貸款的五級分類調(diào)整。

職責(zé)：

（1）按日核對CMS貸款余額與ABIS貸款余額是否相等，查找不等原因，2日內(nèi)進(jìn)行處理。如非特殊原因當(dāng)月余額不等，該項(xiàng)為零。

（2）每月對客戶經(jīng)理提交的變更要素申請表進(jìn)行修改CMS憑證要素。不得跨月處理，如跨月每筆扣5分。（3）在每月20日后對貸款五級分類進(jìn)行調(diào)整。對需調(diào)整而未調(diào)整的，每筆扣2分。

4、自律監(jiān)管（按季考核10分）

主要工作：每季對個貸中心進(jìn)行自自律監(jiān)管，并完成上報支行。職責(zé)：在每季初15日內(nèi)完成自律監(jiān)管，并上報。如未在規(guī)定時間內(nèi)上報完成，該項(xiàng)為零。

5、保證金管理（3分）

主要工作：逐筆登記保證金臺帳，核對保證金余額。

職責(zé)：負(fù)責(zé)審核保證金凍結(jié)、解凍，按權(quán)限報批，并逐筆登記臺帳，每周核對保證金余額。如未審核提交審批的，該項(xiàng)為零。如每周保證金余額不等，扣1分。

6、重空管理（2分）

主要工作：領(lǐng)用、保管重空，貸款資料及相關(guān)的合同、憑證領(lǐng)用。職責(zé)：

（1）建立重空登記簿，管理重要空白憑證，及時領(lǐng)用，按需發(fā)放。如未登記登記簿，扣0.5分，如因未及時領(lǐng)用造成短缺，扣1分。

（2）及時領(lǐng)用貸款資料及相關(guān)的合同、憑證。如因未及時領(lǐng)用造成短缺，扣1分。

7、提前還款統(tǒng)計(jì)

每月分兩次對預(yù)約還款客戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并在還款日前一天通知負(fù)責(zé)人，由客戶經(jīng)理至網(wǎng)點(diǎn)還款。

8、對新產(chǎn)品的進(jìn)行研究，并組織對新產(chǎn)品的講解和培訓(xùn)。

（三）、客戶經(jīng)理崗

由六名客戶經(jīng)理組成，對貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。

具體工作包括：對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查，按權(quán)限進(jìn)行逐級報批；貸款的調(diào)查，按權(quán)限進(jìn)行逐級報批；整理資料進(jìn)行掃描、錄入CMS系統(tǒng)，貸款審批后的發(fā)放，借款合同的公證及返還借款人，錄入檔案管理系統(tǒng)，檔案資料的移交，每月貸款還款、客戶咨詢、督促開發(fā)商辦理他項(xiàng)權(quán)證等事項(xiàng)。（70分）

職責(zé)：

1、對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，按規(guī)定要求提供相關(guān)資料，并形成調(diào)查報告逐級審批。如未進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、資料不齊扣5分。

2、項(xiàng)目經(jīng)審批后10日內(nèi)整理資料并移交檔案管理人員，并登記登記簿。如未移交扣5分，如資料缺失扣30分，并上報支行追究責(zé)任。

3、對借款人的貸款申請進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)貸款品種要求借款人提供相關(guān)資料，核實(shí)貸款資料是否真實(shí)、完整。如審查提交后發(fā)現(xiàn)資料不齊或存在不真實(shí)的情況，每筆扣0.5分；

4、貸款盡職調(diào)查，包括借款人購房行為是否真實(shí)、收入證明是否真實(shí)、首付款是否真實(shí)，對提供不真實(shí)資料的，須上報主責(zé)任人，并對該筆貸款予以拒貸。如審查提交后發(fā)現(xiàn)存在不真實(shí)情況，每筆扣2分；

5、須經(jīng)借款人授權(quán)后查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，并對信用狀況打印并保存。若未經(jīng)借款人授權(quán)私自查詢，扣10分，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

6、調(diào)查借款人還款能力是否充足，支出與收入比是否達(dá)到規(guī)定。如審查提交后發(fā)現(xiàn)超規(guī)定比例，每筆扣1分。

7、首付款比例是否符合規(guī)定。審查提交后發(fā)現(xiàn)首付款比例不符合規(guī)定，每筆扣0.5分。

8、調(diào)查人員必須到現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁他人代辦。要與借款人至少面談一次，重點(diǎn)了解借款人的基本情況、購房行為及貸款行為的真實(shí)性、還款意愿等并做好面談記錄。如未到現(xiàn)場，由他人代辦，每筆扣5分；未面談，每筆扣2分。

9、對超權(quán)限的必須堅(jiān)持雙人上門調(diào)查，重點(diǎn)了解借款人家庭狀況、職業(yè)特征、收入情況等。如未堅(jiān)持雙人調(diào)查，每筆扣2分。

10、貸款用途、金額、期限、利率、還款方式是否符合規(guī)定。如后續(xù)審查中發(fā)現(xiàn)問題，每筆扣0.5分。

11、按照規(guī)定將經(jīng)調(diào)查核實(shí)的相關(guān)信息數(shù)據(jù)輸入檔案管理系統(tǒng)、CMS系統(tǒng)，并將資料掃描至CDMS。如后續(xù)審查中發(fā)現(xiàn)未錄、錄入錯誤，每筆扣0.5分。如掃描資料不齊全，每筆扣0.5分。

12、調(diào)查報告需詳實(shí)，對借款人購房行為、收入情況、信用情況、首付情況、貸款用途、金額、期限、利率、還款方式等方面進(jìn)行明確表述。如后續(xù)審查中發(fā)現(xiàn)表述錯誤、表達(dá)不清、前后矛盾等情況，每筆扣1分。

13、貸款發(fā)放應(yīng)按審批情況進(jìn)行錄入，并按規(guī)定扣收保證金。如錄入錯誤導(dǎo)致數(shù)據(jù)不等、錯帳等情況，每筆扣10分。如未按規(guī)定扣收保證金，每筆扣0.5分。

14、貸款發(fā)放后10內(nèi)辦理完合同的公證，在20日內(nèi)交予客戶，并辦理交接手續(xù)，并在30日內(nèi)進(jìn)行檔案移交。如未在規(guī)定時間完成，每筆扣1分。如造成檔案遺失，該項(xiàng)為零，并上報支行追究責(zé)任。

15、客戶經(jīng)理根據(jù)所劃分的樓盤每周督促開發(fā)商辦理他項(xiàng)權(quán)證，并形成記錄保存并打印，每月上報督促情況。如未督促開發(fā)商的，每樓盤扣2分。

16、根據(jù)開發(fā)商辦理的他項(xiàng)權(quán)證的情況進(jìn)行核實(shí)并確定解除保證金金額，并逐級上報審批。如未核實(shí)或未逐級上報的，扣2分。

17、對所管樓盤的客戶咨詢、辦理事項(xiàng)及時解決或進(jìn)行有效回復(fù)，不能解決的應(yīng)及時上報，不得推諉。如客戶投訴屬實(shí)，扣5分。

18、密切關(guān)注樓盤情況，并及時反饋。

19、客戶經(jīng)理按業(yè)務(wù)量進(jìn)行考核，按揭貸款按每筆20元進(jìn)行考核，對營銷純按揭樓盤，按支行規(guī)定予以獎勵。

第二篇：銀行如何審查、審批個人貸款

銀行如何審查、審批個人貸款

銀行是如何審查、審批個人貸款的呢，筆者想從4個維度來解答此問題。(1)從審核的內(nèi)容上講，主要包括：

①基本要素審查。銀行審核借款人提供的申請資料是否齊備、完整，從借 款人所提供資料的形式和邏輯上判斷資料是否真實(shí)、有效。

②主體資格審查。銀行審核借款人和保證人是否具有完全民事行為能力，112 個人貸款實(shí)用知識 是否符合國家相關(guān)法律法規(guī)以及該行制度對借款人、保征人的基本條件規(guī)定，③信貸政策的審查。銀行審核貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、支付方式等是否符合該行制度要求。

④信貸風(fēng)險的審查。銀行審核借款人信垌是否良好，收入是否充足，是否 具備到期償債能力，擔(dān)保是fr.合該辛制度規(guī)定。(2)從審批的組織形式上講，分為：

①集中式審批。即銀行在一定區(qū)域?qū)€人貸款審查、審批甚至放款等工r 進(jìn)行集中作業(yè)處理，提高個人貸款審批效率。如許多銀行建立了個人貸款中 心，集中營銷、審查、審批個人貸款業(yè)務(wù)。針對中小企業(yè)，許多銀行建立了小企 業(yè)金融中心，小微企業(yè)的個人經(jīng)營貸款集中在“信貸工廠”進(jìn)行審查、審批。所 培“信貸工廠”是指對中小企業(yè)貸款的市場營銷、業(yè)務(wù)操作、信貸審批、貸款發(fā) 放、貸后管理等環(huán)節(jié)采取標(biāo)準(zhǔn)化和流水線作業(yè)形式，集中進(jìn)行批犀處理的一種 操作模式。②分散式審批。即銀行根據(jù)分級審批的原則將主要的個人貸款業(yè)務(wù)授權(quán) 至各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查．審批，這里的分支機(jī)構(gòu)主要為銀行的分行和一級支行。

(3)從審批的人員構(gòu)成上講，分為：

負(fù)責(zé)人審批。負(fù)責(zé)人審批制是一種傳統(tǒng)的貸款審批模式，即銀行根據(jù)分級審批的原則，將個人貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)限授予至各級行的行妊、零售業(yè)務(wù)部 門總經(jīng)理.^人貸款中心總經(jīng)理或小企業(yè)金融中心總經(jīng)理。

專家審批。由于個人貸款業(yè)務(wù)量大，一些銀行實(shí)行了個人貸款的專家審 批制，即將個人貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)限授予至經(jīng)驗(yàn)豐富、資質(zhì)較深、水平較高的信 貸專家，這些專家可按照授權(quán)獨(dú)立審批個人貸款，這些專家在有的銀行叫做“獨(dú)立審批_人”。(4)從審批J技術(shù)手段上講，分為：

①信貸系統(tǒng)在線審批。管理較為成熟的銀行均建立了貸款信貸管理系統(tǒng)，客戶經(jīng)理或集中作業(yè)的裙關(guān)人員將貸款錄入系統(tǒng)，由具有審批極限的人員直接 在信貸系統(tǒng)中查看相關(guān)資料進(jìn)行審批。這種審批實(shí)現(xiàn)了無紙化操作，審批效率 較高。

②紙質(zhì)審批。對于技術(shù)相對落后的銀行，由于無科技支撐，對個人貸款實(shí) 行紙質(zhì)審批，即舟崗位審核原始書面材料并在紙質(zhì)件上進(jìn)行審批。由于銀行各 級機(jī)構(gòu)和各級崗位人員的資料傳遞有時間間隔．因此紙質(zhì)審批效率較低(云貸undai)。

第三篇：個人貸款審查審批基本要點(diǎn)

個人信貸業(yè)務(wù)（授信）審查基本要點(diǎn)

一、信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

（一）借款人、擔(dān)保人（物）及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備，申報資料及其內(nèi)容應(yīng)合法、真實(shí)、有效。

（二）貸款行內(nèi)流轉(zhuǎn)資料是否齊全，是否按規(guī)定程序操作，調(diào)查程序和方法是否合規(guī)，調(diào)查內(nèi)容是否全面、有效，調(diào)查結(jié)論及意見是否合理。

二、借款人主體資格及基本情況審查

（一）借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)。

（二）借款人經(jīng)營企業(yè)股東的實(shí)力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰。

（三）借款人、所經(jīng)營企業(yè)主要股東、法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。

三、貸款政策符合性審查

（一）貸款用途是否合法合規(guī)，是否符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策、土地、環(huán)保和節(jié)能政策以及國家貨幣信貸政策等；

（二）借款人準(zhǔn)入及貸款用途是否符合我行區(qū)域、客戶、行業(yè)、產(chǎn)品等信貸政策。

（三）貸款（授信）額度核定、利率定價、期限、支付方式等是否符合我行信貸政策制度。

四、財(cái)務(wù)因素審查 主要審查借款人財(cái)務(wù)情況的完整性、真實(shí)性和合理性。特別要重視通過財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)間的比較分析、趨勢分析及同業(yè)對比分析等手段判斷客戶的真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，并盡量通過收集必要的信息，查證客戶提供的財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、合理性。

五、非財(cái)務(wù)因素審查

主要包括借款人經(jīng)營企業(yè)的性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、財(cái)務(wù)管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。

六、擔(dān)保審查

審查保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性，并確認(rèn)保證人擔(dān)保額度。

七、充分揭示信貸風(fēng)險

（一）分析、揭示借款人的收入風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、市場風(fēng)險及擔(dān)保風(fēng)險等。

（二）提出相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。

八、提出貸款（授信）方案及結(jié)論

在全面論證、平衡風(fēng)險收益的基礎(chǔ)上，提出審查結(jié)論。

個人信貸業(yè)務(wù)（授信）審批基本要點(diǎn)

一、貸款（授信）對象

審批中應(yīng)明確給予授信的主體對象應(yīng)為符合規(guī)定條件的自然人。

二、貸款用途

貸款應(yīng)有明確、合理的用途。貸款審批人員應(yīng)分析貸款（授信）申請方案所提出的貸款用途是否明確、具體。貸款項(xiàng)下所經(jīng)營業(yè)務(wù)應(yīng)在法規(guī)允許的經(jīng)營范圍內(nèi)，并落實(shí)相關(guān)交易協(xié)議或合同。如交易對手為借款人的關(guān)系人，應(yīng)認(rèn)真甄別交易的真實(shí)性，防止借款人虛構(gòu)交易騙取銀行貸款。應(yīng)結(jié)合分析借款人所經(jīng)營企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，以及實(shí)際經(jīng)營資金需求，防止貸款資金被挪用。

三、貸款金額

貸款金額應(yīng)依據(jù)借款人合理資金需求量和承貸能力來確定。貸款金額除考慮借款人的合理需求，還應(yīng)控制在借款人的承貸能力范圍內(nèi)，確保需求合理，風(fēng)險可控。

四、貸款期限

貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)貸款品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到帳時間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配。

五、貸款利率

首先，貸款利率應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及我行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；其次，貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況相匹配，并體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險的原則；最后，貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平。

六、擔(dān)保方式

首先，所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)章規(guī)定的主體資格要求，擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，擔(dān)保人對其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處臵權(quán)，且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)的合法審批同意，已按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理必要的抵（質(zhì)）押登記，并確認(rèn)保證人擔(dān)保額度；其次，擔(dān)保應(yīng)具備足值性，保證人應(yīng)具備充足的代償能力，抵（質(zhì)）押品足值且易變現(xiàn)；再次，所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性，并應(yīng)在擔(dān)保項(xiàng)下?lián)碛袑杩钊恕?dān)保人相應(yīng)的約束力，對保證人或抵（質(zhì)）押品具有持續(xù)監(jiān)控能力；最后，擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。

七、發(fā)放條件

應(yīng)明確授信發(fā)放的前提條件，以作為放款崗位放款審查的依據(jù)。

八、支付要求

應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)要求和我行政策要求，視不同情況采取受托支付或自主支付。

九、貸后管理要求

可針對借款人及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征，提出相應(yīng)的貸后管理要求。如就貸后走訪客戶的頻率，需重點(diǎn)監(jiān)控的情況及指標(biāo)、獲取信息的報告反饋等事項(xiàng)提出具體要求。

第四篇：審查審批崗位競聘演講稿

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事：

大家好！我是**支行的**，非常榮幸今天我有機(jī)會參加此次審查審批崗位的競聘。從大學(xué)畢業(yè)以來，我一直致力于服務(wù)基層，那么今天，我憑借著近三年的信貸工作經(jīng)驗(yàn)以及對審查審批崗位的深深向往站在這里，愿我今后能和各位領(lǐng)導(dǎo)同事并肩作戰(zhàn)，在新的崗位上繼續(xù)為郵儲做出更大的貢獻(xiàn)。

眾多周知，銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，合規(guī)是金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)長線穩(wěn)定均衡發(fā)展的前提和保障，審查審批崗位是關(guān)聯(lián)客戶的資金需求與我行資金安全的一個重要環(huán)節(jié)，能否有效防控風(fēng)險關(guān)系到我行的資產(chǎn)質(zhì)量，而將風(fēng)險防控和業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，推動各類授信業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的不斷優(yōu)化，則是審查審批崗位的核心和靈魂。

正因?yàn)閷彶閷徟鷯徫坏奶厥庑院完P(guān)鍵性，決定了從事審查審批崗位的人員首先必須具有高度的責(zé)任感，要明確自身的崗位職責(zé)，合理把控風(fēng)險點(diǎn)，降低風(fēng)險發(fā)生的幾率。其次要掌握豐富的業(yè)務(wù)知識，不僅對于國家的法律法規(guī)及信貸管理辦法了然于胸，更應(yīng)了解客戶的行業(yè)知識、行業(yè)背景及發(fā)展前景等，以便對于每一筆業(yè)務(wù)作出科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呐袛唷５谌胶怙L(fēng)險防控和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，風(fēng)險防控固然重要，但實(shí)現(xiàn)利益最大化，永遠(yuǎn)是企業(yè)追求的目標(biāo)。因此，如何權(quán)衡管控風(fēng)險和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系，找到二者的平衡點(diǎn)是審查審批人員常常思量的課題。

今天之所以信心滿滿的競聘審查審批崗位，是因?yàn)閷φ兆陨砦矣幸韵聨追矫鎯?yōu)勢：

一、正直的人品和強(qiáng)烈的責(zé)任感是我做人的原則。生活中我為人正派、誠信坦蕩，工作中不占小便宜、不計(jì)較個人得失，嚴(yán)以律己寬以待人，對工作保有高度的熱情和強(qiáng)烈的責(zé)任感，對于每一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)制度我都要第一時間學(xué)會，并幫助同事解決工作中遇到的難題，對于客戶的咨詢我會熱情相待，這讓我不斷積累與人溝通的技巧，也讓我贏得了同事和客戶的口碑。

二、完備的業(yè)務(wù)知識和勤奮好學(xué)的精神是我工作的依托。基層工作的歷練，讓我不僅僅精于某一項(xiàng)業(yè)務(wù)，而是對于各貸種都有所了解并有實(shí)際操作的經(jīng)驗(yàn)，勤奮好學(xué)讓我獲得了四項(xiàng)銀行從業(yè)資格證書，工作之余我熱衷于參加市行組織的演技比賽、征文競賽、歌唱比賽等活動，讓自己精益求精力求全面發(fā)展。

三、對崗位的正確認(rèn)知和嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的態(tài)度是我克敵制勝的法寶。審查審批工作對于從業(yè)人員的專業(yè)性和精準(zhǔn)度有著明確的要求，我在平時的工作生活中就是嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的人，對待領(lǐng)導(dǎo)交待的任務(wù)我會一絲不茍的完成，對于客戶的每一筆申請我會用心調(diào)查撰寫調(diào)查報告，在全行上報審批的業(yè)務(wù)中，我的退件率非常低，這源于我對自身的高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求。承蒙領(lǐng)導(dǎo)厚愛，如果此次我有幸競聘成功，我將盡職盡責(zé)，做好以下幾方面工作：

第一，兼收并蓄，增強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)。到崗后，我會擺正自身位置，謙虛謹(jǐn)慎，不驕不躁，多多向領(lǐng)導(dǎo)、同事學(xué)習(xí)，努力讓自己早日成為一名合格甚至優(yōu)秀的審查審批人員。

第二，嚴(yán)格審批，做好貸款授信制度的執(zhí)行。我會堅(jiān)持客觀公正的原則處理好審批權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，不徇私不偏倚，不將主觀的個人情感摻雜到工作當(dāng)中，也不以事實(shí)依據(jù)以外的任何因素影響判斷力。

第三，風(fēng)險防控，提高生態(tài)信貸的資產(chǎn)質(zhì)量。時刻將合規(guī)文化銘記于心，在合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，努力做到對信貸業(yè)務(wù)發(fā)展部門的有效支撐，實(shí)現(xiàn)企業(yè)收益的健康持久。

“海闊憑魚躍，天高任鳥飛”，相信在郵儲銀行的這片廣袤天地，在審查審批這一全新的工作崗位上，我定當(dāng)不負(fù)眾望繼續(xù)前行，為郵儲的明天貢獻(xiàn)更大的力量。

第五篇：個人貸款審查報告

關(guān)于翟**申請30萬元個人房產(chǎn)抵押

貸款的審查報告

一、借款申請人家庭基本情況

翟**，男，漢族，35歲，已婚，戶籍地址中路116號2單元，現(xiàn)住中路116號2單元。申請人現(xiàn)從事經(jīng)營醫(yī)藥，屬于合法經(jīng)營，經(jīng)授權(quán)，其代理醫(yī)藥在安徽省華源醫(yī)藥股份有限公司出售。申請人妻子武**，43歲，目前跟借款人一起經(jīng)營醫(yī)藥。經(jīng)社會調(diào)查和查看個人征信系統(tǒng)，翟**夫婦信譽(yù)狀況良好，在我社無不良嗜好。申請人家庭資產(chǎn)約160萬元，無銀行負(fù)債。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況

（一）借款申請人在他行授信及用信情況。翟**夫婦目前在他行無負(fù)債。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。目前借款人夫婦在我行無負(fù)債。

三、審查內(nèi)容

（一）申報業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合聯(lián)社對業(yè)務(wù)管理部的授權(quán)；

2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我社規(guī)定的流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款對象主體資格和準(zhǔn)入：翟**經(jīng)營醫(yī)藥符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格；

4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過聯(lián)社風(fēng)險限額和單戶限額；

5、貸款授信期限：該筆貸款期限符合聯(lián)社個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；

6、貸款用途：該筆貸款用途符合聯(lián)社個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

7、貸款擔(dān)保方式：該筆貸款擔(dān)保方式、擔(dān)保率等符合聯(lián)社擔(dān)保管理辦法和個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

（二）申報資料及內(nèi)容的完備性。

1、調(diào)查報告對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進(jìn)行了比較準(zhǔn)確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照、個人征信查詢記錄等必要的證明材料；

2、調(diào)查報告對借款申請人的還款能力進(jìn)行了細(xì)致分析，比較充分。

3、調(diào)查報告對擔(dān)保的有效性進(jìn)行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產(chǎn)證等證明材料；

4、調(diào)查報告對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進(jìn)行了分析，提供了購貨合同的證明材料，通過購貨合同確認(rèn)貸款金額合理。貸款金額與申請人家庭經(jīng)營凈收入比較，貸款期限合理；

四、風(fēng)險分析及預(yù)防措施

1、專業(yè)風(fēng)險。醫(yī)藥產(chǎn)品的檢測比較專業(yè)，借款人要認(rèn)真調(diào)查藥品的臨床使用情況，切忌貪圖便宜代理一些品質(zhì)較差藥品，造成聲譽(yù)損失及客戶流失。

2、經(jīng)營風(fēng)險。近年來國家對藥品購銷及價格方面經(jīng)常調(diào)整，要求借款人實(shí)時關(guān)注國家政策，以靈活調(diào)整經(jīng)營策略，避免損失。

五、審查意見

同意對翟**發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣30萬元，期限1年，用途

經(jīng)營醫(yī)藥，按季結(jié)息，貸款利率執(zhí)行9.81868‰，以其樂路南側(cè)門面一間（建筑面積53.46平方米，有出讓土地證，經(jīng)房產(chǎn)局評估每平方米單價1萬元，總價50萬元）為抵押房產(chǎn)。同時要求：

（一）放款前辦妥我社為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)和對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；

（二）嚴(yán)格按照《個人貸款管理暫行辦法》的要求發(fā)放貸款和支付信貸資金；

（三）要求借款人的經(jīng)營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶，并加強(qiáng)安全管理和合規(guī)經(jīng)營；

（四）加強(qiáng)貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場查看經(jīng)營情況和抵押物實(shí)物狀態(tài)。

審查人（簽名）：2011年11月02日