第一篇：中小企業貸款條件及流程

中小企業貸款條件及流程

企業經營貸款是企業為滿足生產經營需要而向銀行或貸款公司申請資金的一項貸款業務。然而，中小企業要從銀行貸到款是比較困難的。造成中小企業貸款難的原因主要有兩方面：一方面是有些銀行惜貸，不愿意貸款給中小企業，另一方面是有些中小企業在誠信方面確實存在問題。而解決這一問題的關鍵是要真正建立起良好的誠信系統，要對企業有信用評價。

企業要順利取得貸款，必須具備以下條件：

1、企業成立一年以上，經營實體成長性好，處于盈利狀態;

2、有良好發展前景，無不良經營行為或從業記錄;

3、非信貸、擔保類型企業;

4、資產負債率小于50%以下;

5、凈資產大于總資產的50%。

辦理企業經營貸款的流程：

1、企業借款人向銀行提出申請,遞交相關材料;

2、進行房產評估，貸前調查、審批;

3、審批通過，辦理登記手續;

4、銀行發放貸款;

5、借款人按合同按期歸還貸款本息;

6、貸款還清，撤掉其抵押手續。

申請企業經營貸款所需要的材料：

（1）、申請書

說明貸款用途、金額、期限、還款來源、還款方式

（2）、資金用途及還款來源證明

說明主要經營業績和資金用途的經濟合同，購銷合同或其他經濟、商務合同書

（3）、同意貸款決議

有效的股東會或董事會同意貸款決議

（4）、企業簡介

說明歷史沿革、管理層經驗、組織結構(包括員工人數)、行業及市場情況、產品介紹、技術、資產總額、銷售額

（5）、企業法人簡歷

說明文化程度、工作經歷、職務等

（6）、財務資料

1、上兩年度審計報告復印件

2、上兩年度及近期的資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表

3、上一年度及近期稅票復印件(至少提供六個月)

4、主要開戶銀行賬號及近期銀行對賬單(至少連續六個月的主要結算賬戶流水)

5、水電費單據(提供上一年度及近期六個月的繳費單)

（7）、企業法人、主要股東的資信資料及相關身份證明

1、法定代表人、證明書、身份證復印件、婚姻證明復印件

2、企業及實際控制人、主要股東的資產清單

3、貸款卡查詢記錄，《企業基本信用信息報告詳細版》

到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個人信用報告

（8）、企業正常經營的基礎資料

1、企業年檢后的營業執照副本、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證;

2、有效備案的章程復印件;合伙企業還須提供合伙協議復印件，承包租賃企業還須提供承包租賃協議復印件;

3、驗資報告復印件(設立時及歷次變更);

4、工商查詢信息《企業登記信息表》;

5、國家規定的特殊行業，須提供有權部門的許可、核準書或備案文件;有效的特種行業經營許可證、資質證書、專利證書復印件;

6、按規定須取得環保許可證的，必須提供有權部門出具的環保許可證明。

注：如上材料，均為貸款所需，個別銀行會有其它要求材料，在辦理時，銀行相關負責人會告知。

文章來源：中投世紀（貸款問題免費咨詢查詢，參考中投世紀網站www.tmdps.cn）

第二篇：中小企業抵押貸款流程

中小企業抵押貸款流程

中小企業像銀行申請抵押貸款需要哪些流程?經咨詢各大銀行后，將貸款流程總結如下：

第一項：在欲貸款銀行的貸款業務部門提出貸款申請，并提交抵押物品(一般均為不動產，即房屋且須有產權證);

第二項：放款銀行有專門的評估公司對抵押房產進行市值估價(評估公司系該銀行合作伙伴，并非單一公司，而是許多家，貸款公司可在其評估公司名單之中任選一家)，估價參考條件包括房屋所在地理位置、房齡、裝修程度、用途等。第三項：房屋手續齊全，市值評估結束后，放款銀行會根據抵押房產的市值按一定比例放款(放款比例約為估價的40%至60%，一般情況下，都會按50%的比例放款;建行比例會較高，約為70%，原因系建行的利率較高，詳細情況在后面利率部分會詳細說明);

第四項：將欲抵押的房產在產權處辦理他項置押業務(該環節較為耗費時間，如按正常程序進行約需20天，如利用其他相關資源，時間可縮短至一星期);第五項：他項置押業務辦理通過后，在貸款銀行辦理貸款合同的簽訂，進而放款(此環節正常時間需要10個工作日，如順利一星期左右即可拿到貸款)

詳情咨詢：匯富 寶

第三篇：中小企業貸款材料

中國銀行中小企業貸款資料清單

借款人資料：最近兩年財務報表審計報告和最新一期財務報表、驗資報告、公司章程借款申請書、年審營業執照、年審組織機構代碼證、年審稅務登記證（國、地）、中行開戶賬戶、貸款卡、特殊行業許可證 3 股權結構、組織結構領導人簡介 法人代表身份證及簡歷 公司簡介（包括工藝流程、技術設備、基礎設施、固定資產清單、上下游客戶結算模式和結算周期、公司發展歷史、產品簡介、產品成本和銷售情況及專業認證、專利商標、公司榮譽等）（如有可行性研究報告，上述情況可不提供）6上及本年納稅申報表、前6個月銀行（結算行）對賬單或流水、前6個月前3大供應商下家客戶的購貨合同和銷貨合同、前6個月電（或水、氣）費憑證

第四篇：中小企業貸款,申請流程

一、申請貸款基本條件：

1：中國國籍（不含港澳臺）

2：年齡：21--60周歲

3：信記錄良好（無征信記錄亦可）！

4：在北京或北京郊區居住工作

5：在北京工商局注冊，為經營主體法人或股東

A類：（最高額50萬）：自己有房產，或配偶有房產、其他人有房產，作為共同借款人?。o對公流水或成立不滿一年，最高額度10萬！）

B類：（最高額30萬）無房產，實際經營滿24個月，月均對公和個人總流水超過20萬！

二、申請材料準備說明：

必需材料：

1、身份證、2、工作證明

3、收入證明

4、居住證明、5、信用報告

可選材料：

6、房產證明

7、其他材料

1、身份證明：二代身份證（不認可護照、戶口簿、一代身份證、大陸居民往來港澳臺通行證、部隊院校學員證）

2、工作證明：公司營業執照+公司租賃合同+租賃發票

a．公司營業執照：須年檢通過！B類客戶實際經營滿2年！執照為公司或個體執照（不含社團法人、分公司/辦事處/代表處等分支機構的營業執照）！若申請人是股東（股權超過50％），還須提供該企業加蓋公章的驗資報告或公司章程！

b． 公司租賃合同（自有經營用房可提供自己或配偶名下的房產證）

c． 最近一期繳費（水電煤物業等）單據！

3、收入證明：對公流水+個人流水

a．對公流水：近6個月經營主體的流水，或者電腦收銀機流水單，如某便利店或社區超市。（此類資料須由友信服務人員現場調?。?/p>

b．個人近半年常用儲蓄流水銀行對賬單

4、居住證明：（任選其一）

a.房產證/房產使用證明（戶口本、暫住證、租賃合同）

b.水/電/煤/燃/有線/網絡/固話賬單/

c．公共函件：信件信用卡賬單，銀行結算賬單。（公共機構寄出的，有申請人姓名和地址）d.單位開具住址證明（若客戶為單位住房的）

備注：必須為30日內開具！有申請人姓名和地址！如所提供單據上姓名非貸款申請人，則需提供連帶關系之證明材料。

5、個人信用報告（一周之內打印的，以提交給友信時間為準）

a．拒貸處理：出現“5”，最近12個月出現“4”，最近6個月內出現“3” 或“2次2”，最近3個月內出現“2”。

b．審貸時，再考慮當前逾期、當期還款和最新還款時間

c．特例：若申請人為年費欠費（須提供有效證明），或信用卡沒有及時掛失（須提供有效證明）導致違約，則允許進件

6、房產證明（可選材料）

（不含：回遷房／拆遷房、私房、宅基地、臨時房等）

本人名下位于本市房產登記證（含商鋪）或“購房合同+貸款合同+購房發票”！若房產在配偶名下，需與配偶共同借款。需提供配偶身份證、結婚證、信用報告。（配偶需提供工作證明、銀行流水，可提高額度）

7、其他資料（可選材料，能提高審批高額度的資料）

b．有價資產（行駛證，股票基金資產明細、保險、理財產品合同等）

c．本科及以上學歷證明專業資格或獲獎證書（如“科技部創新三等獎”）d．最高額度信用卡最近3個月的賬單

e．其他可以證明申請人財力和資歷的相關資料

五、其他重要事項說明！

第五篇：北京銀行中小企業貸款申請流程

北京銀行中小企業貸款申請流程

1、企業申請和貸前調查。經辦支行受理企業貸款申請后，指派信貸員進行貸前調查，通過調查后同意受理業務的，信貸員撰寫調查報告。

2、貸中審查審批。經辦支行審查人對貸款申請人各方面情況和調查人出具的調查意見進行審查，并出具審查意見。同意報批的業務，在經辦支行權限范圍內的經貸款審查小組審查同意后，報簽批人簽批；對于超經辦支行權限范圍的，要上報總行審批部門進行審批。

3、貸款發放。貸款審批通過后，經辦支行與借款申請人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發放貸款資金。

1、小型企業基本條件：

（1）發生信用業務前在我行開立賬戶，有一定結算量；建立信用關系以后在我行開立基本賬戶，經營收入基本在我行結算。

（2）持有經年檢的法人營業執照及貸款卡。

（3）有固定的經營場所，信用良好，具備履約能力和償債能力。

（4）連續經營且經營正常，有必要的組織機構、經營和財務管理制度。

（5）企業法定代表人和主要股東在北京有自有居住場所。

（6）企業可提供我行認可的擔保，并接受實際控制人個人無限連帶責任保證。

（7）能夠遵守我國的法律法規，守法經營。

（8）我行要求的其他條件。

能夠提供可作為第一還款來源擔保的，基本條件可適當放松。

2、微型企業基本條件：

（1）企業在我行開立基本賬戶，經營收入全部在我行結算；主要經營者在我行開有個人賬戶。

（2）持有經年檢的法人營業執照及貸款卡。

（3）在北京注冊并有固定的經營場所，信用良好，具備履約能力。

（4）經營者或業主在北京有固定住所，有常住戶口或有效居住證明。

（5）能夠提供有效訂單、合同等，證明具備充足的還款來源。

（6）可提供我行認可的擔保，捆綁實際控制人無限連帶責任保證。

（7）能夠遵守我國法律法規，守法經營。

（8）經營者個人品行端正，社會反應良好。

（9）我行要求的其他條件。

能夠提供可作為第一還款來源擔保的，基本條件可適當放松。

3、限制性條件：具備以下特征的小企業不考慮對其提供信用業務：

（1）企業自身、企業法定代表人和總經理、主要股東、企業經營者或業主有不良貸款余額、擔保余額，或有未結清的違約貸款。

（2）企業主要經營者從事本行業不足一年，或企業持續經營不足一年。擔保公司擔保、有價單證質押除外。

（3）企業主要管理人員涉嫌重大違法違紀案件。

（4）企業發生或涉入重大訴訟或仲裁案件，或發生經濟合同下的重大違約事項。

（5）企業或企業法人背景不詳，關聯交易情況無法查清的。

向北京銀行申請小企業貸款的渠道有哪些

1、通過本網站直接提交業務申請；

2、可直接向我行任意營業網點提出申請；

3、通過我行電話銀行（北京地區010-96169、天津地區022-96269）提出申請。小企業貸款利息歸還的方式有哪些？

按月結息、按季結息、到期一次還本付息等。常用的主要是按月、按季結息。