第一篇：江西典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理細(xì)則

江西省典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理細(xì)則

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范我省典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)商務(wù)部、公安部《典當(dāng)管理辦法》（2005年第8號(hào)令）和商務(wù)部《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》（商流通發(fā)〔2012〕423號(hào)）有關(guān)要求，結(jié)合我省實(shí)際，特制定本細(xì)則。

第二條 典當(dāng)是特殊工商行業(yè)，全省各級(jí)商務(wù)主管部門要從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定大局出發(fā)，準(zhǔn)確把握典當(dāng)行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的定位，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，不斷完善監(jiān)管體系，依法從嚴(yán)行使監(jiān)管職責(zé)，切實(shí)做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第二章 日常監(jiān)管職責(zé)

第三條

典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作按照分級(jí)管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步強(qiáng)化屬地管理責(zé)任。

第四條

省商務(wù)廳對(duì)全省典當(dāng)行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，主要承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)典當(dāng)行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章；

（二）制訂和實(shí)施全省典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃及行業(yè)政策；(三)依法對(duì)全省典當(dāng)企業(yè)和分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更實(shí)施行政許可，并開展對(duì)典當(dāng)企業(yè)年度經(jīng)營(yíng)情況審查；

（四）負(fù)責(zé)建立典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督核查、行業(yè)統(tǒng)計(jì)及日常管理制度；每年對(duì)全省不少于20%的典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（五）負(fù)責(zé)建立全省典當(dāng)行業(yè)重大事件通報(bào)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制；

（六）指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）商務(wù)主管部門對(duì)本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理；

（七）負(fù)責(zé)全省當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的制作、發(fā)放及管理。第五條 設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，主要承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）貫徹落實(shí)國(guó)家、省有關(guān)典當(dāng)行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章；

（二）依法對(duì)本市典當(dāng)企業(yè)和分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更申請(qǐng)進(jìn)行初審，并組織開展年度審查初審工作；

（三）建立現(xiàn)場(chǎng)檢查和約談制度，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管和全程監(jiān)督，及時(shí)預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，每半年至少對(duì)本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將有關(guān)情況報(bào)送省商務(wù)廳；

（四）指導(dǎo)縣（市、區(qū)）商務(wù)主管部門對(duì)本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理；

（五）協(xié)助省商務(wù)廳對(duì)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證進(jìn)行管理。第六條 縣（市、區(qū)）商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，主要承擔(dān)以下職責(zé)：

（一）貫徹落實(shí)國(guó)家、省有關(guān)典當(dāng)行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章、設(shè)區(qū)市有關(guān)典當(dāng)行業(yè)的工作要求；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查，每半年至少對(duì)本轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將有關(guān)情況報(bào)設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門；

（三）完成設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門賦予的其他工作。第七條 江西省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)是全省典當(dāng)行業(yè)的自律性組織，其主要職責(zé)如下：

（一）制定典當(dāng)行業(yè)規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律管理；

（二）組織全省典當(dāng)從業(yè)人員資格培訓(xùn)及其他業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（三）協(xié)調(diào)會(huì)員企業(yè)與政府有關(guān)部門及會(huì)員企業(yè)之間的關(guān)系，為會(huì)員企業(yè)提供服務(wù)，維護(hù)會(huì)員企業(yè)的合法權(quán)益；

（四）接受省商務(wù)廳的管理、指導(dǎo)，完成其委托的其他工作。

第八條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行監(jiān)管責(zé)任，在準(zhǔn)入審批、日常監(jiān)管、年審等環(huán)節(jié)建立責(zé)任制。

第九條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)提高服務(wù)意識(shí)，在開展監(jiān)管、檢查工作時(shí)須公正廉潔，嚴(yán)禁借檢查之機(jī)吃、拿、卡、要，牟取不正當(dāng)利益。

第三章 準(zhǔn)入管理

第十條 設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門在初審新增典當(dāng)行申報(bào)材料時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：

（一）是否符合國(guó)家典當(dāng)行業(yè)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定及全省行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（二）是否具有符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

（三）是否有符合《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本金；

（四）是否有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施;

（五）是否有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員；

（六）股東是否符合以下條件：有兩個(gè)以上法人股東，且法人股應(yīng)當(dāng)相對(duì)控股（法人股東合計(jì)持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上）；單個(gè)自然人不能為控股股東；法人股東為江西本省注冊(cè)企業(yè)，成立3年以上（截止時(shí)間為每年12月31日），且近兩年連續(xù)盈利并無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（七）股東投資能力是否符合以下條件：各股東是否具備以貨幣出資形式履行出資承諾的投資能力和投資資格，入 股資金來源合法；凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的50%（其中房地產(chǎn)開發(fā)、擔(dān)保、投資類企業(yè)凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的80%；融資性擔(dān)保公司投資典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局令2010年第3號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）；法人股東出資額小于其流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額；法人股東權(quán)益性投資余額（通常為長(zhǎng)期股權(quán)投資）加上本次出資額不超過凈資產(chǎn)的50%（其中擔(dān)保類企業(yè)不超過凈資產(chǎn)的20%）；

（八）是否有符合《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及安全防范措施。

第十一條

設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門在初審典當(dāng)行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)申報(bào)材料時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：

（一）是否經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)三年以上，注冊(cè)資本是否不少于人民幣1500萬元；

（二）是否最近兩年連續(xù)盈利,且盈利水平較高；

（三）是否最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)錄；

（四）是否符合《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的治安管理要求；

（五）典當(dāng)行是否對(duì)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付不少于500萬元的營(yíng)運(yùn)資金，且營(yíng)運(yùn)資金不得超過典當(dāng)行注冊(cè)資本的50%；

（六）是否符合當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。第十二條 設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)把好典當(dāng)企業(yè)設(shè)立 申請(qǐng)的初審關(guān)，對(duì)申請(qǐng)者的實(shí)際情況和擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)的場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。

第十三條 省、市商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核新增典當(dāng)行出資人資金來源的合法性，嚴(yán)防以借貸資金和他人資金入股等。對(duì)批準(zhǔn)設(shè)立的新增典當(dāng)行要持續(xù)跟蹤半年以上并監(jiān)督是否存在抽逃注冊(cè)資本金現(xiàn)象。

第四章 變更管理

第十四條 設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門在初審典當(dāng)行申請(qǐng)變更事項(xiàng)時(shí)應(yīng)注意以下內(nèi)容：

（一）同一典當(dāng)行申請(qǐng)變更事項(xiàng)時(shí)間需在新設(shè)立或間距上一次變更一年以上。

(二)對(duì)以下企業(yè)的變更行為要嚴(yán)格把關(guān)：1.對(duì)外轉(zhuǎn)讓股權(quán)50%以上的；2.同時(shí)變更機(jī)構(gòu)名稱、法定代表、經(jīng)營(yíng)住所及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大變更事項(xiàng)的；3.上年度年審為B類的；4.有重大違規(guī)記錄的。

第五章 日常經(jīng)營(yíng)管理

第十五條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)重點(diǎn)對(duì)非法集資、超范圍經(jīng)營(yíng)、吸收存款或者變相吸收存款、故意收當(dāng)贓物、違規(guī) 辦理股票典當(dāng)業(yè)務(wù)等違規(guī)違法行為加強(qiáng)監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)違法行為立即糾正、整改。

第十六條 在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查時(shí)，各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》、《工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，公開經(jīng)營(yíng)范圍和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，自覺履行告知義務(wù)。

第十七條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)企業(yè)資金來源和運(yùn)用的監(jiān)管。嚴(yán)格財(cái)務(wù)報(bào)表中應(yīng)收及應(yīng)付款項(xiàng)的核查。典當(dāng)企業(yè)的合法資金來源包括：

（一）經(jīng)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)的注冊(cè)資本金；

（二）典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)盈余；

（三）按照《典當(dāng)管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

嚴(yán)禁典當(dāng)企業(yè)用上述以外資金開展質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)及鑒定評(píng)估、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十八條

設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)典當(dāng)行銀行開戶賬戶進(jìn)行登記并報(bào)省商務(wù)廳備案。每半年至少對(duì)轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的銀行發(fā)生額對(duì)賬單和現(xiàn)金進(jìn)行一次抽查，防止出現(xiàn)資金抽逃、違規(guī)融資等違法行為。典當(dāng)行現(xiàn)金管理要符合《現(xiàn)金管理暫行條例》和《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章，注重加強(qiáng)現(xiàn)金安全管理。

第十九條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)與其 股東的資金往來監(jiān)控。禁止典當(dāng)行向股東借款、典當(dāng)行股東以典當(dāng)行名義為自己招攬業(yè)務(wù)、股東利用典當(dāng)行違法違規(guī)從事金融活動(dòng)。

第二十條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)股票等財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。禁止和預(yù)防典當(dāng)行違規(guī)融資參與上市股票炒作，或?yàn)榭蛻籼峁┕善苯灰踪Y金。禁止以證券交易賬戶資產(chǎn)為質(zhì)押的股票典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第二十一條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)當(dāng)票與當(dāng)物（質(zhì)、抵押品）的對(duì)照檢查，做到賬物相符，防止和查處企業(yè)違規(guī)不開具當(dāng)票、以合同代替當(dāng)票、有當(dāng)票無質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

第二十二條 省商務(wù)廳負(fù)責(zé)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的監(jiān)制和發(fā)放。省、市商務(wù)主管應(yīng)對(duì)典當(dāng)企業(yè)的當(dāng)票購(gòu)領(lǐng)、使用、核銷情況建立臺(tái)賬，實(shí)施編號(hào)管理。

各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證的使用管理進(jìn)行定期檢查，并由檢查人簽字負(fù)責(zé)。典當(dāng)企業(yè)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)應(yīng)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)相符，當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證開具的累計(jì)金額應(yīng)與典當(dāng)總額相符，尚未贖回的當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證的金額應(yīng)與典當(dāng)余額相符。各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)定期核對(duì)上述情況，發(fā)現(xiàn)問題，需責(zé)令企業(yè)作出說明并進(jìn)行核實(shí)。當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證發(fā)生遺失的，典當(dāng)企業(yè)應(yīng)及時(shí)在媒體上公告聲明作廢，并以書面形式報(bào)知省市商務(wù)主管部門。

第二十三條

市、縣商務(wù)主管部門應(yīng)到典當(dāng)企業(yè)查驗(yàn)客戶檔案中有關(guān)證件、合同和當(dāng)票等內(nèi)容是否齊全、有效；開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證內(nèi)容是否與證件和合同相一致，當(dāng)票保管聯(lián)是否存入檔案，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證是否與財(cái)務(wù)報(bào)表一致。

第二十四條

設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門應(yīng)督促典當(dāng)企業(yè)按要求安裝全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，并使用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)機(jī)打當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，準(zhǔn)確錄入典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息。省、市商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)使用全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)進(jìn)行日常監(jiān)管，定期核查企業(yè)上報(bào)信息。

第二十五條 設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門應(yīng)督促典當(dāng)企業(yè)每月6日前應(yīng)通過全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，如實(shí)填報(bào)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)報(bào)表，并對(duì)企業(yè)上報(bào)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核。

第二十六條 省、市商務(wù)主管部門應(yīng)督導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)嚴(yán)格落實(shí)當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記制度。并重點(diǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)和大額房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的當(dāng)物登記情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門應(yīng)積極與其他相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)，支持典當(dāng)企業(yè)依法辦理當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記。

第二十七條 典當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)下列情形之一的，設(shè)區(qū)市商務(wù)部門應(yīng)約談典當(dāng)企業(yè)法定代表人，下發(fā)整改通知書，責(zé)令其限期改正，并將有關(guān)情況報(bào)告省商務(wù)廳：

（一）營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本金；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更股權(quán)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

（四）超范圍經(jīng)營(yíng)，超比例發(fā)放當(dāng)金，超標(biāo)準(zhǔn)收取息費(fèi)；

（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（六）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告；

（七）不通過全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)開具當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，或以合同代替當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證；私自印制當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證；

（八）其他違規(guī)違法情況。

第二十八條 省、市商務(wù)主管部門應(yīng)建立重大事項(xiàng)通報(bào)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制。重大事項(xiàng)包括：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）重大安全防范突發(fā)事件；

（三）非法集資吸儲(chǔ)行為；

（四）主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押的；

（五）企業(yè)或主要法人股東被吊銷工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；

（六）企業(yè)或主要股東涉及重大訴訟案件的。

發(fā)生以上重大事項(xiàng)，縣（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)該立即報(bào)告設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門，設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門應(yīng)在12小時(shí)內(nèi)報(bào)告省商務(wù)廳，省商務(wù)廳在24小時(shí)內(nèi)上報(bào)商務(wù)部。

第二十九條 市、縣（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)積極指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)根據(jù)《公司法》和《典當(dāng)管理辦法》，建立良好的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，增加典當(dāng)制度和業(yè)務(wù)規(guī)則的透明度，強(qiáng)化內(nèi)部制約和監(jiān)督，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)。

第三十條 市、縣（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，暢通投訴舉報(bào)渠道，向社會(huì)公布舉報(bào)電話，加大對(duì)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督力度，提升監(jiān)管實(shí)效。引導(dǎo)新聞媒體正確宣傳典當(dāng)企業(yè)的功能和作用。

第六章 年審管理

第三十一條 典當(dāng)企業(yè)年審由省商務(wù)廳統(tǒng)一組織實(shí)施，設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)典當(dāng)企業(yè)提交的年審材料進(jìn)行初審并向省商務(wù)廳提交初審報(bào)告。省商務(wù)廳將年審結(jié)果面向社會(huì)予以公告。年審中無違法違規(guī)行為的典當(dāng)企業(yè)定為A類；年審中有違規(guī)行為，但情節(jié)較輕，經(jīng)處罰或整改得以改正的典當(dāng)企業(yè)定為B類；年審中有違法違規(guī)行為，情節(jié)較重，經(jīng)整改仍不合格的典當(dāng)企業(yè)為年審不合格企業(yè)。

第三十二條 年審應(yīng)包括下列重要事項(xiàng)：

（一）典當(dāng)企業(yè)注冊(cè)資本實(shí)收情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象；

（二）典當(dāng)企業(yè)資金來源情況。主要核查有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個(gè)人借款等違規(guī)行為；

（三）典當(dāng)企業(yè)法人股東存續(xù)情況，法人股東工商年檢情況，典當(dāng)企業(yè)與股東的資金往來情況。主要核查典當(dāng)行對(duì)其股東的典當(dāng)金額是否超過該股東的入股金額，典當(dāng)行與股東的資金往來是否符合相關(guān)規(guī)定；

（四）典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及放款情況。主要核查典當(dāng)總額構(gòu)成及其真實(shí)性，是否有超比例放款、超范圍經(jīng)營(yíng)，尤其是有無發(fā)放信用貸款情況；

（五）典當(dāng)企業(yè)對(duì)絕當(dāng)物品處理情況。主要核查絕當(dāng)物品處理程序是否符合規(guī)定，有無超范圍經(jīng)營(yíng)；

（六）當(dāng)票使用情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)的所有業(yè)務(wù)是否按規(guī)定開具了全國(guó)統(tǒng)一當(dāng)票，是否存在以合同代替當(dāng)票和“賬外掛賬”現(xiàn)象，是否存在自行印制當(dāng)票行為，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證與真實(shí)的質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)是否相對(duì)應(yīng)；

（七）息費(fèi)收取情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)是否存在當(dāng)金利息預(yù)扣情況，利息及綜合費(fèi)率收取是否超過規(guī)定范圍；

（八）典當(dāng)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)變更情況。主要核查是否存在私自變更或違規(guī)變更情況；

（九）典當(dāng)企業(yè)有分支機(jī)構(gòu)的，審計(jì)報(bào)告應(yīng)包括企業(yè)本部、分公司分別及合并的財(cái)務(wù)報(bào)表。分支機(jī)構(gòu)所在地商務(wù)主 管部門對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管責(zé)任。

第三十三條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)不同類別的企業(yè)采用分類管理，對(duì)A類企業(yè)給予扶持；對(duì)B類企業(yè)加大監(jiān)管、檢查力度，對(duì)其變更、年審、主要股東參與新增典當(dāng)行或分支機(jī)構(gòu)設(shè)立采取更嚴(yán)格的監(jiān)管。對(duì)連續(xù)兩年年審為B類的企業(yè)，由設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門約談典當(dāng)企業(yè)法定代表人，并下達(dá)限期整改通知書。

第七章 退出管理

第三十四條 對(duì)有以下行為的典當(dāng)企業(yè)，省商務(wù)廳將予以取締：

1.有重大違規(guī)行為記錄，且經(jīng)整改后仍發(fā)生重大違規(guī)行為的；

2.有重大違規(guī)行為，且經(jīng)各級(jí)商務(wù)主管部門下達(dá)整改通知后仍不合格的；

3.年審不合格，且限期整改仍不合格的。以下情形屬重大違規(guī)，但不限于這5種情形： 1.非法集資行為；

2.未經(jīng)審批私自變更機(jī)構(gòu)名稱、法定代表、經(jīng)營(yíng)住所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本金；

3.未經(jīng)審批私自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)； 4.抽逃注冊(cè)資本金；

5.當(dāng)年累計(jì)3個(gè)月以上未按時(shí)報(bào)送月報(bào)。

第三十五條 對(duì)已不具備典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可資格的典當(dāng)企業(yè)，按以下程序辦理退出手續(xù)：

1.設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門提出正式請(qǐng)示文件，說明予以取締或終止經(jīng)營(yíng)的原因和理由；

2.省商務(wù)廳向典當(dāng)企業(yè)下達(dá)取締或終止典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可資格通知，抄送工商、公安、稅務(wù)等部門，并收回《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》正副本原件；

3.典當(dāng)企業(yè)憑省商務(wù)廳的通知到有關(guān)部門辦理注銷手續(xù)。

第八章 附則

第三十六條 設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，制定具體監(jiān)管細(xì)則或規(guī)定有關(guān)事項(xiàng)，并報(bào)省商務(wù)廳備案。

第三十七條 本細(xì)則由省商務(wù)廳負(fù)責(zé)解釋。

第三十八條 本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：典當(dāng)行業(yè)分析

典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

來源：上海典當(dāng)協(xié)會(huì) 作者：佚名 日期：2010年01月19日 訪問次數(shù)：134

所謂風(fēng)險(xiǎn)，通常指“損失發(fā)生的不確定性”。引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的條件，以及影響損失的嚴(yán)重程度等風(fēng)險(xiǎn)因素，包括三種：實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)因素（直接條件）、道德風(fēng)險(xiǎn)因素（惡意行為或不良企圖）和過失風(fēng)險(xiǎn)因素（善意疏忽及過失）。

典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是與典當(dāng)活動(dòng)相伴而生的，只要從事典當(dāng)活動(dòng)，就存在著典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，它決定于典當(dāng)活動(dòng)所必有的時(shí)空差。典當(dāng)活動(dòng)是在某一個(gè)空間范圍內(nèi)與未來某一時(shí)期經(jīng)濟(jì)狀況相聯(lián)系而進(jìn)行的，由于地域的局限性、信息的不完全性和經(jīng)濟(jì)主體判斷能力的有限性，在這種時(shí)空差面前必然產(chǎn)生與預(yù)期結(jié)果偏離的不確定性，從而導(dǎo)致典當(dāng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

典當(dāng)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)很多，從不同的角度看，既有外部風(fēng)險(xiǎn)，又有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)；既有法律政策風(fēng)險(xiǎn)，又有經(jīng)營(yíng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；既有人的風(fēng)險(xiǎn)，又有物的風(fēng)險(xiǎn)。在眾多的風(fēng)險(xiǎn)類別中，本課題從宏觀和微觀兩個(gè)層面分門別類進(jìn)行闡述。

一、典當(dāng)宏觀風(fēng)險(xiǎn)

（一）政策性風(fēng)險(xiǎn)

政策性風(fēng)險(xiǎn)指政治微調(diào)與整合，引起的政策變動(dòng)給典當(dāng)行業(yè)帶來收益損失的可能性。在國(guó)體政體不變（具有連續(xù)性）的情況下，因社會(huì)、經(jīng)濟(jì)原因而出現(xiàn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)宏觀政策調(diào)控等政策性變動(dòng)，如勞動(dòng)工資制度、就業(yè)與失業(yè)的社會(huì)保障、財(cái)政稅收政策、貨幣政策等變動(dòng)，對(duì)典當(dāng)行業(yè)產(chǎn)生的較大影響。

1、監(jiān)管政策變動(dòng)對(duì)典當(dāng)行業(yè)的影響。

1993年8月，典當(dāng)行作為非銀行金融機(jī)構(gòu)劃歸人民銀行監(jiān)管，人行對(duì)全國(guó)典當(dāng)業(yè)進(jìn)行了為期三年的清理整頓。清理整頓雖然扭轉(zhuǎn)了各地盲目發(fā)展的勢(shì)頭，有效遏制了亂集資、高息吸收存款、私開分支機(jī)構(gòu)、與銀行惡性競(jìng)爭(zhēng)等違規(guī)行為，但對(duì)服務(wù)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)范圍、典當(dāng)企業(yè)申報(bào)等方面的限制卻捆住了典當(dāng)行的手腳，人行監(jiān)管六年，不僅沒有新增一家典當(dāng)行，而且在原來3000家基礎(chǔ)上取締了60%，只剩下1000余家，注冊(cè)資本金由150億下降到80億，減少40%，典當(dāng)業(yè)務(wù)基本處于停滯狀態(tài)。

2000年6月，因金融體制改革需要，典當(dāng)行取消金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，作為特殊工商企業(yè)移交給原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委監(jiān)管，原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委于2001年8月，頒發(fā)新的《典當(dāng)行管理辦法》，鼓勵(lì)典當(dāng)行業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，服務(wù)中小企業(yè)，允許開辦房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，允許向銀行貸款，允許開辦省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。由于新的典當(dāng)管理辦法在拓寬經(jīng)營(yíng)范圍，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面提供了可靠的政策依據(jù)，典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，社會(huì)服務(wù)功能不斷增強(qiáng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步上升，典當(dāng)業(yè)受到社會(huì)投資的追捧。截止2005年12月，全國(guó)典當(dāng)行數(shù)量已達(dá)到1791家，典當(dāng)分支機(jī)構(gòu)達(dá)到61個(gè)，注冊(cè)資本金總計(jì)146億元，從業(yè)人員達(dá)到1.5萬人。和2000年相比，五年來典當(dāng)行數(shù)量增長(zhǎng)101.2％，注冊(cè)資本金總額增長(zhǎng)175.5%,從業(yè)人員增長(zhǎng)150%。全國(guó)典當(dāng)企業(yè)年發(fā)放典當(dāng)貸款超過500億規(guī)模，單個(gè)典當(dāng)行年發(fā)放典當(dāng)貸款最高達(dá)到20億元，單個(gè)典當(dāng)行年利稅超過千萬元。

2、貨幣政策調(diào)整對(duì)典當(dāng)行業(yè)的影響。

2004年3月，中央針對(duì)經(jīng)濟(jì)過熱狀況開始實(shí)施宏觀調(diào)控，3月25日實(shí)行再貸款浮息制度，4月25日提高存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，10月29日央行九年來首次實(shí)施加息政策，一年期貸款基準(zhǔn)利率提高0.27個(gè)百分點(diǎn)，并取消貸款利率上限規(guī)定。2005年3月，央行開始對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行宏觀調(diào)控，調(diào)整自營(yíng)性個(gè)人住房貸款政策，取消優(yōu)惠利率，并提高對(duì)商業(yè)房貸的逾期罰息利率水平，可加息30%－50%。央行適度控制貨幣信貸增長(zhǎng)的緊縮政策，必然波及到中小企業(yè)資金鏈問題，從某種程度刺激了典當(dāng)業(yè)務(wù)。

以無錫典當(dāng)業(yè)為例，2004年底，全市典當(dāng)業(yè)資產(chǎn)總額24621萬元，比上年增長(zhǎng)32.7%；當(dāng)戶數(shù)10103個(gè)，比上年增長(zhǎng)4.3%；貸款余款22379萬元，比上年增長(zhǎng)42.7%。其中黃金飾品、車輛、股票業(yè)務(wù)均下降2%－4%，而房地產(chǎn)業(yè)務(wù)卻占到59.4%，比上年上升17.1%[7]。

以上海為例，央行上海總部發(fā)布的2006年2月上海貨幣信貸運(yùn)行情況顯示，上海的中資金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款余額達(dá)2748.13億元，比上月減少40.24億元。其中，個(gè)人住房貸款減少36億元。表明宏觀調(diào)控對(duì)銀行住房貸款的影響，而上海典當(dāng)行全行業(yè)累放典當(dāng)金額2002年為8.7億元；2003年為29.8億元；2004為56億元；2005年為63億元，2006年一季度為26億元，其中房地產(chǎn)典當(dāng)已占到總典當(dāng)業(yè)務(wù)的50%-70%[8]。

但是隨著國(guó)家宏觀調(diào)控措施的逐步到位，如緊縮銀根、地根、提高房地產(chǎn)交易營(yíng)業(yè)稅、開征房產(chǎn)交易所得稅等等，抑制投機(jī)炒房，二手房交易量會(huì)大幅減少，這在某種程度上也會(huì)帶來房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)的下降。

（二）法律性風(fēng)險(xiǎn)

法律性風(fēng)險(xiǎn)包括兩方面一是指現(xiàn)有典當(dāng)法規(guī)的不完善甚至與國(guó)家大法的互相沖突對(duì)典當(dāng)行業(yè)缺乏有效保護(hù)造成合法利益損失的可能性；二是典當(dāng)實(shí)踐中對(duì)相關(guān)法律法規(guī)缺乏認(rèn)識(shí)帶來的典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。

因現(xiàn)有《典當(dāng)管理辦法》屬于商務(wù)部和公安部聯(lián)合頒布的部門規(guī)章，不僅法律位階較低，而且很多條款與我國(guó)《擔(dān)保法》、《公司法》、《合同法》等法律有關(guān)規(guī)定不一致，“硬傷”明顯，典當(dāng)企業(yè)在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中不可避免地要遭遇到經(jīng)濟(jì)糾紛，很多合法權(quán)益無法得到有效保護(hù)。

1、房地產(chǎn)典當(dāng)糾紛中綜合費(fèi)用得不到法律保護(hù)。

2004年5月，山東省某公司以自有的房產(chǎn)作抵押向一家典當(dāng)行借款300萬元，到期后故意拖欠不還，并主動(dòng)提出要典當(dāng)行起訴，典當(dāng)行經(jīng)多次協(xié)商無效，已經(jīng)拖欠半年，只得將這家公司告上法庭，法庭審理后認(rèn)為借貸事實(shí)清楚，抵押手續(xù)合法有效，但典當(dāng)行所收的綜合費(fèi)用因法律依據(jù)不足而不受保護(hù)，只能按同期人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率計(jì)收，典當(dāng)行因此損失近50萬的收益。甘肅省某典當(dāng)行2006年8月遇到同樣問題，其發(fā)放給當(dāng)戶的80萬元房產(chǎn)抵押貸款在法院判決中，其應(yīng)收的利息和費(fèi)用剔除了全部綜合費(fèi)用。

2、善意典當(dāng)涉案物品的處理問題。

遼寧省沈陽(yáng)市某典當(dāng)行收當(dāng)一批機(jī)動(dòng)車，發(fā)放貸款80萬元，典當(dāng)時(shí)仔細(xì)審查了機(jī)動(dòng)車的來源證明，質(zhì)押手續(xù)合法合規(guī)，但公安部門以當(dāng)戶涉嫌犯罪為由，查封了典當(dāng)?shù)臋C(jī)動(dòng)車，但4年過去了，作為當(dāng)戶的犯罪嫌疑人至今沒有抓到，而4年前就已經(jīng)絕當(dāng)?shù)臋C(jī)動(dòng)車，典當(dāng)行至今卻不能處理。該案中善意的典當(dāng)行合法利益無從保護(hù)，事實(shí)上象這種制度設(shè)計(jì)根本不符合物盡其用的原則，既浪費(fèi)了社會(huì)資源，又損害了社會(huì)效率。

典當(dāng)實(shí)踐中的司法風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)在許多典當(dāng)行對(duì)國(guó)家現(xiàn)有法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)和理解存在較大差異，造成典當(dāng)法律糾紛。如當(dāng)物所有權(quán)的瑕疵問題，典當(dāng)財(cái)產(chǎn)中的繼承人權(quán)利問題，夫妻共有財(cái)產(chǎn)典當(dāng)時(shí)單方處置權(quán)問題等等，這些問題現(xiàn)有法律都作出了明確規(guī)定，而典當(dāng)行在開展典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)因?qū)@些規(guī)定缺乏統(tǒng)一認(rèn)識(shí)和未引起足夠重視，導(dǎo)致絕當(dāng)后處理典當(dāng)物時(shí)糾紛四起，典當(dāng)行不可避免的要遭受損失。

（三）市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包含兩方面：一是外部市場(chǎng)環(huán)境對(duì)典當(dāng)利益造成的損害。如非法從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的寄售店泛濫，不僅搶占了小額典當(dāng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，而且打著當(dāng)鋪名義收贓銷贓，嚴(yán)重?fù)p害典當(dāng)行社會(huì)形象；另外，典當(dāng)行業(yè)內(nèi)部的不正當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，低價(jià)攬客，導(dǎo)致行業(yè)資金價(jià)格整體水平的下滑，這均為不良市場(chǎng)環(huán)境給典當(dāng)行帶來的損失。二是指典當(dāng)企業(yè)的市場(chǎng)定位錯(cuò)誤而造成經(jīng)營(yíng)管理決策失誤給企業(yè)帶來的損失。由于不同的典當(dāng)經(jīng)營(yíng)者對(duì)典當(dāng)行業(yè)的社會(huì)地位、性質(zhì)、功能及作用認(rèn)識(shí)不完全相同，因而在制定企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和實(shí)施具體戰(zhàn)術(shù)上會(huì)采取不同的策略。其中最為關(guān)鍵的是對(duì)企業(yè)自身的市場(chǎng)定位，企業(yè)選擇的主要經(jīng)營(yíng)品種和目標(biāo)客戶群，是否符合法律法規(guī)要求，是否符合市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，是否符合企業(yè)自身?xiàng)l件，這都與經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)和水平密切相關(guān)。一旦定位錯(cuò)誤極有可能造成整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)失敗。

如湖北某典當(dāng)行，注冊(cè)資本金為500萬元，成立之初，由于既不熟悉房地產(chǎn)市場(chǎng)，又缺乏專業(yè)人員，為了急功近利，該行把市場(chǎng)目標(biāo)定位在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)上。因?yàn)闆]有經(jīng)驗(yàn)，他們先后抵押了幾筆手續(xù)不全、瑕疵明顯的房地產(chǎn)，到期后當(dāng)戶無法償還貸款，在處理房地產(chǎn)時(shí)出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，最后官司纏身，幾年下來，共形成300多萬的“絕當(dāng)房地產(chǎn)”無法收回，企業(yè)損失慘重。最后，不得不轉(zhuǎn)向開發(fā)門市業(yè)務(wù)，只得以小額民品典當(dāng)業(yè)務(wù)維持生計(jì)。

（四）公司治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

所謂公司治理指董事會(huì)、經(jīng)理層、股東、雇員及其他利益相關(guān)者圍繞公司運(yùn)營(yíng)過程中的權(quán)利配置所發(fā)生的互動(dòng)機(jī)制。我國(guó)大多數(shù)典當(dāng)行屬于私有性質(zhì)，少數(shù)屬于國(guó)有企業(yè)，由于典當(dāng)行是按照有限責(zé)任公司組建，其所設(shè)立的股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等機(jī)構(gòu)是為應(yīng)付申報(bào)需要，大多形同虛設(shè)，沒有真正發(fā)揮職能，關(guān)鍵是實(shí)踐中要么是家族制管理，要么是行政任命，典當(dāng)職業(yè)經(jīng)理市場(chǎng)遠(yuǎn)未形成，公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)無法實(shí)行分離，從而難以對(duì)經(jīng)營(yíng)決策形成約束，更不用說科學(xué)治理。這種缺乏行為約束和利益制衡的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，一是不利于典當(dāng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展；二是因其決策失誤有時(shí)會(huì)給企業(yè)帶來災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)。

（五）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)，又叫違約風(fēng)險(xiǎn)，它是指?jìng)鶆?wù)人即當(dāng)戶不能履約償還或延期償還當(dāng)金本息,使典當(dāng)行收益受損的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)的根源在于債務(wù)人，無論何時(shí)，典當(dāng)行每增加一筆典當(dāng)盈利性資產(chǎn)，都必須承擔(dān)當(dāng)戶即債務(wù)人可能違約的風(fēng)險(xiǎn)，且不同的典當(dāng)資產(chǎn)具有不同的信用風(fēng)險(xiǎn)，盡管當(dāng)戶出具了當(dāng)物作保證，即辦理了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押或不動(dòng)產(chǎn)抵押，但一旦債務(wù)人違約，要處置當(dāng)物即各種質(zhì)押物、抵押物，典當(dāng)行都面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，要耗費(fèi)大量人力、物力，增加不必要?jiǎng)趧?dòng)消耗和成本支出，而且結(jié)果難以保證本息的足額償付。

（六）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指典當(dāng)行沒有足夠的資金清償債務(wù)或滿足客戶正常典當(dāng)需求而給典當(dāng)行帶來?yè)p失的可能性。典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)過程中無法準(zhǔn)確地判斷當(dāng)戶什么時(shí)候申請(qǐng)多少當(dāng)款，不能確定新的典當(dāng)業(yè)務(wù)什么時(shí)候來臨，它們對(duì)典當(dāng)資金不斷提出新需求，典當(dāng)行又必須隨時(shí)滿足這些客戶的要求，這就要求典當(dāng)行的貸款資產(chǎn)要保持足夠的流動(dòng)性；另外，負(fù)債經(jīng)營(yíng)的典當(dāng)行時(shí)刻面臨到期資金的清償問題，如典當(dāng)資金流動(dòng)變現(xiàn)能力較差，則會(huì)使典當(dāng)行的信譽(yù)、收益和籌資能力均遭受損失。

（七）資本金風(fēng)險(xiǎn)

資本金風(fēng)險(xiǎn)是指典當(dāng)行的凈資產(chǎn)或股東權(quán)益出現(xiàn)負(fù)數(shù)而導(dǎo)致典當(dāng)行出現(xiàn)沒有清償能力的可能性。資本金反映的是典當(dāng)行的最終清償能力，如果典當(dāng)行的資本金（資本凈值或股東權(quán)益）的市場(chǎng)價(jià)值越高，表明典當(dāng)行的最終清償能力越強(qiáng)，承受風(fēng)險(xiǎn)能力也就越大；如果典當(dāng)行資本金的市場(chǎng)價(jià)值越低，甚至為負(fù)數(shù)，表明典當(dāng)行的最終清償能力越弱，就會(huì)出現(xiàn)資本金風(fēng)險(xiǎn)。資本金風(fēng)險(xiǎn)越高，即使典當(dāng)行承受數(shù)額較低的負(fù)債，都有可能無法償還，嚴(yán)重的甚至關(guān)門倒閉。

此外，還有由于市場(chǎng)利率變化使典當(dāng)行的負(fù)債成本增加，或者貸款利率降低而造成典當(dāng)行損失的利率風(fēng)險(xiǎn)，以及由于相關(guān)產(chǎn)業(yè)或相關(guān)市場(chǎng)發(fā)生嚴(yán)重問題而使典當(dāng)行貸款對(duì)象出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)等。

二、典當(dāng)微觀風(fēng)險(xiǎn)

典當(dāng)微觀風(fēng)險(xiǎn)主要是典當(dāng)經(jīng)營(yíng)中的操作風(fēng)險(xiǎn)。所謂操作風(fēng)險(xiǎn)指在經(jīng)營(yíng)過程中因內(nèi)部治理機(jī)制、各種主觀失誤、遭遇欺詐及意外事故等引發(fā)典當(dāng)行收益、本金損失的可能性。引發(fā)典當(dāng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的因素是多方面的。如典當(dāng)經(jīng)營(yíng)決策因缺乏科學(xué)性、民主性導(dǎo)致決策失誤；典當(dāng)設(shè)備性能和服務(wù)效果的不穩(wěn)定性；典當(dāng)行員工業(yè)務(wù)操作程序錯(cuò)誤或鑒定評(píng)估失敗；典當(dāng)行員工或顧客的不法行為（如貪污、詐騙等），所有這些因素都可能對(duì)典當(dāng)行造成損失。

（一）違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)行為缺乏規(guī)范，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，遭受法律、法規(guī)懲罰的風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)行從事的是貨幣借貸經(jīng)營(yíng)，其業(yè)務(wù)性質(zhì)屬金融性質(zhì)。極少數(shù)典當(dāng)企業(yè)為擴(kuò)大資金規(guī)模，打著金融業(yè)務(wù)的招牌，面向社會(huì)公眾高利息集資，變相吸收存款，一旦資金鏈斷裂，就會(huì)引發(fā)群體事件，破壞金融秩序。此外，典當(dāng)行超范圍經(jīng)營(yíng)、亂拆借資金、發(fā)放信用貸款、惡意收贓銷贓等等，所有這些違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)行為都會(huì)引發(fā)法律法規(guī)的懲戒風(fēng)險(xiǎn)。輕者遭受經(jīng)濟(jì)處罰，重者吊銷典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證，觸犯刑律者將被追究刑事責(zé)任。

如浙江省泰順縣三魁利民典當(dāng)商行，打著典當(dāng)招牌，自1990年到2004年10年間非法吸收存款1.217億元，涉及存款人3000余戶，共6000余筆。泰順縣人民檢查院依法以“非法吸收公眾存款罪”對(duì)涉嫌此案的5名犯罪嫌疑人提起公訴。至今仍有部分存款無法兌現(xiàn)[9]。

如湖南省株洲市原商業(yè)銀行副行長(zhǎng)黃石山伙同他人開辦擔(dān)保公司和典當(dāng)行，非法吸儲(chǔ)7.76億元，2004年8月案發(fā)后潛逃國(guó)外被抓回，其非法吸收公眾存款，至今仍有1.5億不能兌付，嚴(yán)重破壞當(dāng)?shù)亟鹑谥刃?，影響地方社?huì)穩(wěn)定[10]。

（二）鑒定評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

指典當(dāng)行因鑒定評(píng)估失誤造成當(dāng)物收假、收錯(cuò)、收偏而形成的當(dāng)金損失風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)行從業(yè)人員因缺乏專業(yè)技能培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，鑒定評(píng)估水平較低，在收當(dāng)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，病從口入，直接給企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失，帶來經(jīng)營(yíng)上的操作風(fēng)險(xiǎn)。

例如：1999年，南京市典當(dāng)行業(yè)內(nèi)曾發(fā)生一起集體被騙當(dāng)?shù)墓适?。福建省莆田人林生俊、林永華、林永俊三人于1999年1月18日—2月6日，分別以外地旅游急用錢為由，先后以19條黃金手鏈、13條黃金項(xiàng)鏈、8只黃金手鐲共計(jì)40件金飾品，重量2041克，在南京6家典當(dāng)行共典當(dāng)現(xiàn)金14萬4千2百元，當(dāng)期10天、15天、30天不等，所當(dāng)黃金含量只有54.8％，屬于12k-13k，其表皮為金，中間為銀，由于這種包金較隱蔽，且單件少、金額小，典當(dāng)工作人員僅通過肉眼，憑經(jīng)驗(yàn)判斷，故疏忽大意，遂演出一場(chǎng)連環(huán)騙當(dāng)[11]。

（三）絕當(dāng)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

指典當(dāng)行在絕當(dāng)物品處理過程中，由于市場(chǎng)行情變化，出現(xiàn)再次流通困難，導(dǎo)致當(dāng)金出現(xiàn)呆賬損失的風(fēng)險(xiǎn)。絕當(dāng)物品變現(xiàn)的難易程度取決于當(dāng)金的高低和二手市場(chǎng)供需狀況兩個(gè)因素。如二手市場(chǎng)對(duì)該當(dāng)物供大于求，價(jià)格下跌或者當(dāng)物估價(jià)本身過高，當(dāng)物變現(xiàn)不足以清償貸款本息費(fèi)用，有的甚至無法變現(xiàn)，形成呆帳損失。

例如：武漢某典當(dāng)行1999年對(duì)某公司典當(dāng)一批無縫焊管，共500噸，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)每噸銷價(jià)約3000元，按八折發(fā)放貸款120萬元。典當(dāng)期滿后，該公司又續(xù)當(dāng)三個(gè)月，半年后無力還款，焊管死當(dāng)。此時(shí)市場(chǎng)價(jià)每噸已下跌500元，典當(dāng)行想處理，覺得只能勉強(qiáng)收回本金，續(xù)當(dāng)期的利息和費(fèi)用約15萬元沒有收回，于是想等市場(chǎng)價(jià)回升后再賣。誰知第二年市場(chǎng)上焊管無人問津，價(jià)格一跌再跌，每噸跌至2000元左右，最后典當(dāng)行因資金困難，只得忍痛變現(xiàn)，損失本金20多萬元。

（四）貸款比例管理風(fēng)險(xiǎn)

指典當(dāng)行的貸款結(jié)構(gòu)不合理，比例管理失調(diào)，帶來的當(dāng)金使用效率低、貸款資金出現(xiàn)逾期、呆滯，資產(chǎn)負(fù)債率過高等運(yùn)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)貸款中的質(zhì)押貸款和抵押貸款比例、銀行借款和自有資本金比例、單個(gè)客戶貸款占整個(gè)典當(dāng)貸款余額的比例等等，如果控制不合理，都會(huì)給企業(yè)帶來經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)

指典當(dāng)行工作人員違反規(guī)章制度，甚至違法違規(guī),以犧牲企業(yè)利益為代價(jià)牟取個(gè)人私利，給企業(yè)帶來的各種損失風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為：鉆內(nèi)部管理的空子，貪污或挪用公款；泄露商業(yè)機(jī)密，謀取個(gè)人私利；內(nèi)外串通，惡意高估當(dāng)價(jià)，超額放款，套取典當(dāng)資金；免除抵押、質(zhì)押條件，發(fā)放人情信用貸款；在業(yè)務(wù)中搞地下交易，暗拿回扣傭金造成典當(dāng)行利潤(rùn)流失等等。例如：安徽省某典當(dāng)行在開展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，由于某業(yè)務(wù)人員長(zhǎng)期與證券營(yíng)業(yè)部的客戶經(jīng)理打交道，在與客戶經(jīng)理相當(dāng)熟悉后，兩人竟然相互勾結(jié)，從證券營(yíng)業(yè)部典當(dāng)行用于質(zhì)押的個(gè)人賬戶上卷走數(shù)百萬資金，并攜款外逃。

第三篇：典當(dāng)行業(yè)發(fā)展史

郝鳳琴：典當(dāng)在我們業(yè)內(nèi)人對(duì)外宣傳有一句話，典當(dāng)是既古老又新興的行業(yè)。為什么說它的古老？典當(dāng)?shù)臍v史在我國(guó)具有二千多年的歷史，據(jù)考證是在南北朝時(shí)期典當(dāng)就開始了，來源于當(dāng)時(shí)的司庫(kù)，南北朝的時(shí)候印度佛教傳到國(guó)內(nèi)，國(guó)內(nèi)非常火，司庫(kù)非常地發(fā)達(dá)，他那兒有很多的資金。寺廟是出于救濟(jì)，向老百姓需要用錢的地方，用這個(gè)換取錢。從業(yè)內(nèi)人員的考證來說，典當(dāng)最初的本意是濟(jì)困救貧的。從南北朝一直延續(xù)到解放前，典當(dāng)在我們國(guó)家的歷史當(dāng)中發(fā)展了相對(duì)來說都是比較迅猛，而且典當(dāng)?shù)陌l(fā)展是跟時(shí)局的變化緊密相關(guān)，時(shí)局好的時(shí)候，典當(dāng)也發(fā)生改變，比如唐朝，清朝的時(shí)期，典當(dāng)行在全國(guó)數(shù)量都比較多。后來到了清朝末期，到了國(guó)民黨的末期，時(shí)局動(dòng)蕩，物價(jià)飛漲，今天我給你放在這里一個(gè)物品，今天還值一百塊，明天可能就值二十塊，所以當(dāng)時(shí)的當(dāng)鋪就不行了，逐漸衰敗。典當(dāng)?shù)男袠I(yè)是跟時(shí)局的發(fā)展有關(guān)。典當(dāng)?shù)奈锲芬彩桥c時(shí)俱進(jìn)，時(shí)代有什么樣的產(chǎn)品，在典當(dāng)行就有什么樣的產(chǎn)品。過去在影視里都是所謂的破衣亂襖，現(xiàn)在的典當(dāng)行都是汽車、古玩字畫，包括數(shù)碼產(chǎn)品。這個(gè)時(shí)代有什么新產(chǎn)品的時(shí)候，我們典當(dāng)行就有了，典當(dāng)行是折射歷史發(fā)展進(jìn)程的行業(yè)。

為什么典當(dāng)行在沉寂了50年以后，又重新復(fù)出，而且發(fā)展這么迅速呢？

郝鳳琴：概括來說，典當(dāng)行業(yè)不能被其他行業(yè)所替代的行業(yè)。北京市的典當(dāng)行業(yè)是在1992年第一家復(fù)出的是北京市金保典當(dāng)行。全國(guó)第一家典當(dāng)行是在成都成立注冊(cè)的。北京市也想開一家典當(dāng)行，那個(gè)時(shí)候是市政府批的，當(dāng)時(shí)覺得試試辦，誰也沒有覺得它到底能不能持續(xù)發(fā)展下去，到底它能有什么效果。結(jié)果從1992年到現(xiàn)在北京市典當(dāng)行已經(jīng)發(fā)展到了55家獨(dú)立法人，還有6家分支機(jī)構(gòu)。為什么說它是不能被其他行業(yè)替代的呢？我用三個(gè)數(shù)據(jù)給大家講一下。第一個(gè)數(shù)據(jù)在國(guó)外，金融品非常發(fā)達(dá)的美國(guó)、英國(guó)、日本，它的典當(dāng)行的數(shù)量也非常地多，在美國(guó)有兩萬多家，在英國(guó)有將近一千多家，在日本有五千多家典當(dāng)行。他們的金融品非常發(fā)達(dá)，它的典當(dāng)行很多。第二組數(shù)據(jù)，我們這次參展一共是10家單位，在我們集體設(shè)展的11號(hào)館是9家企業(yè)，9家企業(yè)給我提供了三組數(shù)據(jù)，第一組數(shù)據(jù)是我們的老字號(hào)，就是金保典當(dāng)行、阜昌典當(dāng)行、華夏典當(dāng)行，這是三家老字號(hào)，還包括12號(hào)，這是四家北京的老字號(hào)，都是90年代初成立的。前面三家典當(dāng)行從1992年成立到現(xiàn)在已經(jīng)被43萬人提供了47億元的貸款。第二組數(shù)據(jù)是2002年以后注冊(cè)成功的典當(dāng)行，這次參展的有華隆典當(dāng)行、華盛典當(dāng)行、瑞源亨典當(dāng)行，他們從2002年注冊(cè)成立到現(xiàn)在，一共為9千多名顧客 提供了3.2億元的貸款。第三組數(shù)據(jù)，是我們?nèi)ツ曜?cè)成立的典當(dāng)行，他們是金壽典當(dāng)行、天鴻典當(dāng)行、寶鼎典當(dāng)行，這三家典當(dāng)行在一年時(shí)間內(nèi)為600名客戶提供了將近1300萬的典當(dāng)貸款。這些數(shù)據(jù)只是北京市目前典當(dāng)行業(yè)的四分之一。從這些數(shù)據(jù)來說明我們的市場(chǎng)范圍是什么，客戶需求是什么。第二，在我們提供的貸款里，客戶主要用于，一是用于個(gè)人的投資發(fā)展，中小企業(yè)主，他需要資金，但是短期內(nèi)在銀行貸款比較復(fù)雜。

典當(dāng)行手續(xù)是比較簡(jiǎn)單的。

郝鳳琴：第二，用于看病，比如副廠典當(dāng)行座落在北京醫(yī)院和兒童醫(yī)院附近，住院的病人需要交押金的或者在結(jié)帳的時(shí)候突然費(fèi)用很大，沒帶那么多錢，或者家里根本沒有錢的時(shí)候就把自己身上的首飾拿到阜昌典當(dāng)行典當(dāng)，解決跟醫(yī)院交易的問題。還有上學(xué)，在阜昌典當(dāng)行有一面錦旗，這是一位中年婦女給阜昌典當(dāng)行送的，用她自己一套首飾在四年當(dāng)中不斷地典，不斷地贖，供養(yǎng)兩個(gè)孩子完成了大學(xué)的學(xué)業(yè)。在我們典當(dāng)行里這樣的故事非常地多，老百姓需要這個(gè)渠道，因?yàn)槟壳暗慕鹑隗w系不發(fā)達(dá)，除了大企業(yè)在銀行貸款比較容易，中小企業(yè)貸款審限時(shí)間比較長(zhǎng)，個(gè)人貸款非常難，信用卡也只是剛剛開始。這兩個(gè)行業(yè)不斷能夠復(fù)出還能夠發(fā)展。另外一個(gè)更關(guān)鍵的是政府對(duì)典當(dāng)行業(yè)實(shí)施了恢復(fù)、扶持和發(fā)展的政策，所以也促進(jìn)了典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展。

典當(dāng)行和我們老百姓最緊密的行業(yè)，目前北京市典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r以及它在本次參展的情況？

郝鳳琴：這也是我特別想說的。北京市典當(dāng)行業(yè)從1992年復(fù)出以來，一直是持續(xù)穩(wěn)步地發(fā)展，到今年截止到現(xiàn)在，北京市典當(dāng)行業(yè)共有55家獨(dú)立的企業(yè)法人，還有6家分支機(jī)構(gòu)，目前我們北京市典當(dāng)行業(yè)已吸納了43家典當(dāng)企業(yè)為我們的會(huì)員。這次參加展覽的一共是10家，有4家老字號(hào)，就是金保、阜昌、華夏和寶瑞通，寶瑞通在12號(hào)館獨(dú)立設(shè)展，其他9家都是在11號(hào)館。還有典當(dāng)行業(yè)后起之秀就是華隆、華盛、瑞源亨，這是2002年以后注冊(cè)成立的。還有成立剛剛一年的金壽、天鴻和寶鼎典當(dāng)行。這次參展有一個(gè)非?？上驳默F(xiàn)象就是我們形成了一個(gè)梯隊(duì)，老字號(hào)、中堅(jiān)力量和新的力量，通過這十家典當(dāng)行展現(xiàn)了北京市典當(dāng)行業(yè)整體的情況。目前全市典當(dāng)行業(yè)總的注冊(cè)資金是10.3億元人民幣。這比目前銀行系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)小額貸款公司的注冊(cè)資本金大得多了。

典當(dāng)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是什么樣的，什么東西可以拿出去典當(dāng)呢？

郝鳳琴：這肯定是老百姓最關(guān)心的。根據(jù)2005年商務(wù)部和公安部頒布的典當(dāng)管理辦法的規(guī)定，典當(dāng)行業(yè)有三項(xiàng)大的業(yè)務(wù)范圍，第一項(xiàng)就是動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)。所謂的動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)包括金銀首飾、古玩字畫，包括了機(jī)動(dòng)車，這都屬于動(dòng)產(chǎn)的。它的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是月利率的4.2%，另加半年期的0.5%的銀行利息。第二種就是房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)，它的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是月利率3.2%，加上0.5%的銀行利息。第三種就是財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，包括股票、股權(quán)、艙單，包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利產(chǎn)權(quán)這些。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是月利率是1.5%，再加上0.5%的銀行利息。可能大家會(huì)覺得去典當(dāng)行怎么說它黑呢？收費(fèi)真高。但是我要說我們前面不算銀行利息，我們的這個(gè)費(fèi)用叫綜合費(fèi)率，它包括了我們的服務(wù)費(fèi)、鑒定費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保管費(fèi)等等，根據(jù)典當(dāng)行的企業(yè)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，需要付出的成本計(jì)算出來的，由國(guó)家限定的，不能超過它，你可以低，但是不能超出它。這塊過去大家都是由于影視作品的宣傳，對(duì)典當(dāng)行都是有那種落井投石、趁人之危、高的收入，低價(jià)給人錢，去掙差價(jià)。其實(shí)古今中外，典當(dāng)行始終是受到國(guó)家嚴(yán)格管理的企業(yè)，它的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都是由國(guó)家來嚴(yán)格規(guī)定的。在我們綜合費(fèi)率收取費(fèi)用的時(shí)候，新的典當(dāng)行業(yè)還有一個(gè)特別的規(guī)定，就是絕當(dāng)品，所謂的絕當(dāng)品就是你把東西擱在典當(dāng)行里，借出錢了，最后無力贖回去，就歸典當(dāng)行，典當(dāng)行可以自行銷售了。這就是過去大家認(rèn)為典當(dāng)行又高價(jià)賣出去了。我要向大家澄清的一個(gè)，我們典當(dāng)行并不希望絕行，我們的利潤(rùn)點(diǎn)就是在綜合費(fèi)率上，但是一旦你絕當(dāng)?shù)臅r(shí)候，我們小件動(dòng)產(chǎn)的東西可以自己銷售，但是一旦超過三萬元以上，國(guó)家是有規(guī)定的，規(guī)定是超過三萬元以上的絕當(dāng)品首先要經(jīng)過拍賣，拍賣以后，典當(dāng)行把自己應(yīng)得的本金、綜合費(fèi)率以及為拍賣付出的成本，扣除以后，高出的那部分，要還給客戶。不是說你掙了多少錢就都給你自己。為什么說現(xiàn)在典當(dāng)行跟過去是不一樣的，這是一個(gè)特別本質(zhì)的區(qū)別。通過您的介紹，我們真是了解了很多，對(duì)這個(gè)行業(yè)越來越了解。您再給我們說一下，現(xiàn)在典當(dāng)行業(yè)是由哪個(gè)政府管理的，老百姓到您那兒典當(dāng)，可以讓他們放心。

郝鳳琴：典當(dāng)行在典當(dāng)管理辦法規(guī)定當(dāng)中，是一個(gè)特殊的工商企業(yè)法人，為什么說特殊？首先需要前制審批的，在申辦典當(dāng)行的時(shí)候，首先向政府的商務(wù)局，典當(dāng)行現(xiàn)在劃歸為商務(wù)業(yè)、服務(wù)業(yè)行業(yè)，是經(jīng)過商務(wù)部批準(zhǔn)的。怎么到商務(wù)部？你想辦典當(dāng)行的時(shí)候，首先找到典當(dāng)行的注冊(cè)地址，在注冊(cè)地址的管轄區(qū)域的商務(wù)局向他報(bào)申請(qǐng)材料，由當(dāng)?shù)貐^(qū)商務(wù)局向市商務(wù)局保送材料，由市商務(wù)局審核以后向市報(bào)材料，最后商務(wù)部根據(jù)全國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，業(yè)態(tài)發(fā)展情況，平衡下達(dá)指標(biāo)去核實(shí)規(guī)定每個(gè)地區(qū)可以設(shè)立多少典當(dāng)行，每年是批一到兩次。這是前制審批。第二還要經(jīng)過公安部，具體到各省市的公安局，要經(jīng)過特種行業(yè)的許可，向你頒發(fā)特種行業(yè)許可證，如果沒有商務(wù)局的批準(zhǔn)，沒有公安局的批準(zhǔn)，是沒法到工商局注冊(cè)的。所以老百姓進(jìn)典當(dāng)行的時(shí)候，您可以有沒有商務(wù)局的經(jīng)營(yíng)許可證，公安局的各種行業(yè)許可證，還有工商局的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，另外凡是我們會(huì)員的，都有北京典當(dāng)行業(yè)集體會(huì)員的標(biāo)志。

提醒去典當(dāng)行的時(shí)候，也要看清楚這些標(biāo)準(zhǔn)。目前市場(chǎng)上有非法典當(dāng)行嗎？

郝鳳琴：有，現(xiàn)在有一些中介組織、經(jīng)紀(jì)公司，打著典當(dāng)行業(yè)的旗號(hào)在做典當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)，包括今年年初2月份，春節(jié)之后，中央人民廣播電臺(tái)、焦點(diǎn)訪談曾經(jīng)報(bào)道了一個(gè)“欠條進(jìn)當(dāng)鋪”這條新聞，這是一個(gè)專題調(diào)查，實(shí)際上這個(gè)在當(dāng)?shù)卣那窏l被當(dāng)?shù)搅说洚?dāng)行，他說典當(dāng)行專門收這些欠條，趁人之危，他把這個(gè)欠條收到以后，給一個(gè)相對(duì)低的價(jià)格，典當(dāng)行再去向政府要實(shí)價(jià)。實(shí)際上這條的主體是錯(cuò)誤了，根本不是典當(dāng)行在收錢，最后被當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)核實(shí)澄清了，他不是我們典當(dāng)行干的事，就是一些在外地寄賣行干的事。大家去典當(dāng)?shù)臅r(shí)候，你一定要看清楚他是不是一個(gè)合法的典當(dāng)企業(yè)，因?yàn)檫M(jìn)到合法典當(dāng)企業(yè)去做抵押，去做質(zhì)押的時(shí)候是完全有保證的。我們典當(dāng)企業(yè)現(xiàn)在是現(xiàn)代企業(yè)管理理念，我們的店面，大部分都是按照公安局的要求，裝飾的跟銀行差不多，我們的工作人員、業(yè)務(wù)員也是有嚴(yán)格的著裝，各個(gè)企業(yè)都有嚴(yán)格的著裝，還有行為舉止的規(guī)范。您的心愛之物放在典當(dāng)行，車有專門的車庫(kù)，小件的金銀飾品都要當(dāng)面封好，讓您放心，放在我們的庫(kù)房?jī)?nèi)。你像有些客戶把自己的機(jī)動(dòng)車質(zhì)押在我們典當(dāng)行，如果時(shí)間長(zhǎng)的時(shí)候，我們都要定期給他啟動(dòng)，因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車放時(shí)間長(zhǎng)了，電瓶會(huì)受損的，我們會(huì)保證您的愛物不會(huì)損失。

典當(dāng)行業(yè)的特點(diǎn)？

郝鳳琴：典當(dāng)行的特點(diǎn)就是快捷、方便。所謂的快捷就是一般的小件動(dòng)產(chǎn)，我們當(dāng)時(shí)就能給您現(xiàn)金，您就能貸出款了。如果是國(guó)家規(guī)定必須要經(jīng)過登記的，比方說機(jī)動(dòng)車、房產(chǎn)，我們一般在兩到三天，除非這個(gè)房地局登記的時(shí)間特長(zhǎng)，除非這種情況，您只要把他權(quán)證拿下來以后，兩到三天就能放款，非常地快捷。方便的就是只要拿來的物品是您自己的合法財(cái)產(chǎn)，是有價(jià)值的。我們當(dāng)時(shí)就變現(xiàn)。不像銀行，甚至把您的祖宗三代都要審查完了，可能半年還是一年也不清楚。由于這兩個(gè)特點(diǎn)，目前我們的主要客戶，典當(dāng)貸款的80%的額度是放給了一些中小企業(yè)主，他們用于自己的企業(yè)建設(shè)、發(fā)展。比如說他馬上有一個(gè)項(xiàng)目，這個(gè)時(shí)候就需要一筆起動(dòng)資金，怎么辦？銀行根本來不及，就把車、房子壓在我們這里，馬上貸出幾十萬，幾十萬買完以后，這個(gè)項(xiàng)目運(yùn)作完了，一個(gè)多月、兩個(gè)多月把錢還回來，不然的話，時(shí)過境遷，這筆買賣沒有你賺的了。所以我們典當(dāng)行目前來說，在服務(wù)客戶當(dāng)中，非常地人性化，為大家著想。我們建議當(dāng)您急需資金而且用款時(shí)間相對(duì)短，在半年以內(nèi)的時(shí)候，您只要有自己的合法財(cái)產(chǎn)，到典當(dāng)行來，如果用款時(shí)間比較長(zhǎng)，超過一年以上，還是建議您到銀行去，因?yàn)楫吘钩杀颈鹊洚?dāng)行要低。我們典當(dāng)行在給您設(shè)定的時(shí)候，當(dāng)您需要五萬塊錢的時(shí)候，但是您的東西值十萬，我們絕對(duì)不為了我們能夠多收取綜合費(fèi)率建議您十萬，我們絕對(duì)建議五萬。這也是現(xiàn)代的典當(dāng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)的人性化，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

第四篇：典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》的通知

文章來源：流通發(fā)展司

2012-12-06 07:

【發(fā)布單位】中華人民共和國(guó)商務(wù)部 【發(fā)布文號(hào)】商流通發(fā)[2012]423號(hào)

【發(fā)布日期】2012年12月5日

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門：

為進(jìn)一步完善典當(dāng)業(yè)監(jiān)管制度，提升典當(dāng)業(yè)監(jiān)管水平，切實(shí)保證典當(dāng)業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)典當(dāng)業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號(hào)）及有關(guān)法律法規(guī)，我部制定了《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹實(shí)施。

中華人民共和國(guó)商務(wù)部

2012年12月5日

典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

（商流通發(fā)〔2012〕423號(hào)，根據(jù)2015年10月28日《商務(wù)部關(guān)于修改部分規(guī)章和規(guī)范性文件的決定》修正）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步提高典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作水平，規(guī)范典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮典當(dāng)行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號(hào)）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 典當(dāng)作為特殊工商行業(yè)，各級(jí)商務(wù)主管部門要從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序大局出發(fā)，準(zhǔn)確把握典當(dāng)行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的定位，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，不斷完善監(jiān)管體系，依法從嚴(yán)行使監(jiān)管職責(zé)，切實(shí)做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第三條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和不定期抽查監(jiān)管力度，采用以下方式開展監(jiān)管工作：

（一）定期審核分析典當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等；

（二）利用典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管與分析；

（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（四）約談典當(dāng)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和高管人員；

（五）引入會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)參與核查；

（六）根據(jù)投訴、舉報(bào)或上級(jí)機(jī)關(guān)要求進(jìn)行核查；

（七）其他監(jiān)管方式。

第四條 重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用。支持行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)行業(yè)自律和依法維護(hù)行業(yè)權(quán)益，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，配合相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，維護(hù)規(guī)范有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

第二章 監(jiān)管責(zé)任

第五條 典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實(shí)行分級(jí)管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，進(jìn)一步強(qiáng)化屬地管理責(zé)任。

第六條 商務(wù)部負(fù)責(zé)推進(jìn)全國(guó)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作，推動(dòng)典當(dāng)行業(yè)法律體系建設(shè)，制定并組織實(shí)施典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，研究制定典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管政策、制度、典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，部署有關(guān)工作，并根據(jù)需要開展調(diào)查和檢查，指導(dǎo)地方商務(wù)主管部門加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)管工作和行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的工作。

第七條 省級(jí)商務(wù)主管部門（含計(jì)劃單列市）對(duì)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負(fù)責(zé)，制訂并組織實(shí)施本地區(qū)監(jiān)管工作政策、制度和工作部署，對(duì)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》和當(dāng)票進(jìn)行管理；建立典當(dāng)行業(yè)重大事件信息通報(bào)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作，每年抽選不少于20%的典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第八條 地市級(jí)（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，建立現(xiàn)場(chǎng)檢查和約談制度，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，及時(shí)預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，及時(shí)防范和糾正違規(guī)違法行為，開展各種方式的監(jiān)管工作，每半年至少對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第九條 縣級(jí)（市、區(qū)）商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，配合省、地市級(jí)商務(wù)主管部門做好典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作。

第十條 各地商務(wù)主管部門要按監(jiān)管職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，配備監(jiān)管人員，加強(qiáng)典當(dāng)監(jiān)管和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。

第十一條 各地商務(wù)主管部門要明確具體監(jiān)管責(zé)任，在準(zhǔn)入審批、日常監(jiān)管、年審等環(huán)節(jié)建立誰審批誰負(fù)責(zé)、誰監(jiān)管誰負(fù)責(zé)的責(zé)任制度，建立審批、檢查、年審等環(huán)節(jié)的審批簽字制度，以明確監(jiān)管責(zé)任。

第十二條 建立監(jiān)管工作獎(jiǎng)勵(lì)和責(zé)任追究機(jī)制。商務(wù)部及省級(jí)商務(wù)主管部門要對(duì)監(jiān)管工作優(yōu)秀單位和個(gè)人進(jìn)行表彰；各地商務(wù)主管部門要對(duì)監(jiān)管失職以及監(jiān)管不到位造成重大負(fù)面影響的單位或個(gè)人，按照有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任。

第十三條 各級(jí)商務(wù)主管部門要提高服務(wù)意識(shí)，在開展監(jiān)管、檢查工作時(shí)要公正廉潔，嚴(yán)禁借檢查之機(jī)吃、拿、卡、要，牟取不正當(dāng)利益。

第三章 準(zhǔn)入管理

第十四條 省級(jí)商務(wù)主管部門要按照《行政許可法》、《典當(dāng)管理辦法》等法律、規(guī)章的規(guī)定，根據(jù)科學(xué)發(fā)展、合理布局、嚴(yán)格把關(guān)、明確責(zé)任、公開透明、公正廉潔的原則把好典當(dāng)企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)廉政建設(shè)，完善審批制度。

第十五條 典當(dāng)企業(yè)的準(zhǔn)入要符合商務(wù)部的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案。省級(jí)商務(wù)主管部門根據(jù)商務(wù)部行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和布局方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定地方典當(dāng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開展新增典當(dāng)行及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立工作，將設(shè)立審批結(jié)果及時(shí)報(bào)商務(wù)部備案并用適當(dāng)方式予以公告。

第十六條 各地商務(wù)主管部門應(yīng)嚴(yán)格按照《典當(dāng)管理辦法》和商務(wù)部有關(guān)文件規(guī)定審核典當(dāng)企業(yè)設(shè)立申請(qǐng)，把握以下監(jiān)管要求：

（一）法人股應(yīng)當(dāng)相對(duì)控股，法人股東合計(jì)持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上；單個(gè)自然人不能為控股股東。

（二）嚴(yán)格審核法人股東是否具備以貨幣出資形式履行出資承諾的能力。法人股東應(yīng)在商務(wù)主管部門指定的若干家規(guī)模較大、信譽(yù)較好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所中選擇審計(jì)單位，出具審計(jì)報(bào)告；應(yīng)有繳納營(yíng)業(yè)稅和所得稅記錄。

（三）自然人股東應(yīng)為居住在中華人民共和國(guó)境內(nèi)年滿18周歲以上有民事行為能力的中國(guó)公民，無犯罪記錄，信用良好，具備相應(yīng)的出資實(shí)力。

（四）出資人應(yīng)出具承諾書，承諾自覺遵守典當(dāng)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，遵守公司章程，加強(qiáng)監(jiān)督管理，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不以他人資金入股。

（五）優(yōu)先發(fā)展經(jīng)營(yíng)規(guī)范、實(shí)力雄厚、資本充足、信用良好、具備持續(xù)盈利能力的法人企業(yè)設(shè)立典當(dāng)企業(yè)。

（六）有對(duì)外投資的法人股東企業(yè)，應(yīng)承諾如實(shí)申報(bào)長(zhǎng)期股權(quán)投資。

第十七條 地市級(jí)（含直轄市區(qū)縣、省管縣）商務(wù)主管部門要把好申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)企業(yè)的初審關(guān)，對(duì)申請(qǐng)者的實(shí)際情況和擬設(shè)典當(dāng)企業(yè)的場(chǎng)所進(jìn)行核實(shí)。

第十八條 各地商務(wù)主管部門要嚴(yán)格審核典當(dāng)行出資人資金來源的合法性，嚴(yán)防以借貸資金入股、以他人資金入股等。對(duì)批準(zhǔn)設(shè)立的新增典當(dāng)行要持續(xù)跟蹤半年以上并監(jiān)督是否存在抽逃注冊(cè)資金情況。

第四章 日常經(jīng)營(yíng)管理

第十九條 各級(jí)商務(wù)主管部門要重點(diǎn)對(duì)非法集資、超范圍經(jīng)營(yíng)、吸收存款或者變相吸收存款、故意收當(dāng)贓物、違規(guī)辦理股票典當(dāng)業(yè)務(wù)等違規(guī)違法行為加強(qiáng)監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)違法行為立即糾正、處理。

第二十條 在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查時(shí)，應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》、《工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，公開經(jīng)營(yíng)范圍和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，自覺履行告知義務(wù)。

第二十一條 加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)企業(yè)資金來源和運(yùn)用的監(jiān)管。嚴(yán)格財(cái)務(wù)報(bào)表中應(yīng)收及應(yīng)付款項(xiàng)的核查。

典當(dāng)企業(yè)的合法資金來源包括：

（一）經(jīng)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)的注冊(cè)資金；

（二）典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)盈余；

（三）按照《典當(dāng)管理辦法》從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

典當(dāng)企業(yè)只能用上述資金開展質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)及鑒定評(píng)估、咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)。

第二十二條 加強(qiáng)對(duì)銀行存款和現(xiàn)金的監(jiān)督管理。地市級(jí)商務(wù)部門應(yīng)監(jiān)控本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的資金流向，對(duì)典當(dāng)行銀行開戶賬戶進(jìn)行備案登記，抽查典當(dāng)企業(yè)的銀行發(fā)生額對(duì)賬單和現(xiàn)金，防止出現(xiàn)資金抽逃、違規(guī)融資?，F(xiàn)金管理要符合《現(xiàn)金管理暫行條例》和《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章，注重加強(qiáng)現(xiàn)金安全管理。

第二十三條 重點(diǎn)加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)與其股東的資金往來監(jiān)控。禁止典當(dāng)行向股東借款、典當(dāng)行股東以典當(dāng)行名義為自己招攬業(yè)務(wù)、股東利用典當(dāng)行違法違規(guī)從事金融活動(dòng)。

第二十四條 加強(qiáng)對(duì)股票等財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。禁止和預(yù)防典當(dāng)行違規(guī)融資參與上市股票炒作，或?yàn)榭蛻籼峁┕善苯灰踪Y金。禁止以證券交易賬戶資產(chǎn)為質(zhì)押的股票典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第二十五條 加強(qiáng)對(duì)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》的管理。嚴(yán)禁私自分配、挪用經(jīng)營(yíng)許可證等行為。

第二十六條 加強(qiáng)對(duì)當(dāng)票與當(dāng)物（質(zhì)、抵押品）的對(duì)照檢查，做到賬物相符，防止和查處企業(yè)違規(guī)不開具當(dāng)票、以合同代替當(dāng)票、有當(dāng)票無質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

第二十七條 省級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證的監(jiān)制和發(fā)放。省、地兩級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)每戶典當(dāng)企業(yè)的當(dāng)票購(gòu)領(lǐng)、使用、核銷情況建立臺(tái)賬，實(shí)施編號(hào)管理。

各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證的使用管理進(jìn)行定期檢查，并由檢查人簽字負(fù)責(zé)。典當(dāng)企業(yè)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)應(yīng)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)相符，當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證開具的累計(jì)金額應(yīng)與典當(dāng)總額相符，尚未贖回的當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證的金額應(yīng)與典當(dāng)余額相符。各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)定期核對(duì)上述情況，發(fā)現(xiàn)問題，需責(zé)令企業(yè)作出說明并進(jìn)行核實(shí)。當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證發(fā)生遺失的，典當(dāng)企業(yè)應(yīng)及時(shí)在媒體上公告聲明作廢，并以書面形式報(bào)知當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門。

第二十八條 加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)檔案管理。地市級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)到典當(dāng)企業(yè)查驗(yàn)客戶檔案中有關(guān)證件、合同和當(dāng)票等內(nèi)容是否齊全、有效；開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證內(nèi)容是否與證件和合同相一致，當(dāng)票保管聯(lián)是否存入檔案，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證是否與財(cái)務(wù)報(bào)表一致。

第二十九條 加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)督管理。典當(dāng)企業(yè)每月應(yīng)通過全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，如實(shí)填報(bào)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)報(bào)表。要填報(bào)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)上報(bào)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核。

第三十條 加強(qiáng)信息化監(jiān)督管理。要求典當(dāng)企業(yè)安裝全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，并使用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)機(jī)打當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，準(zhǔn)確錄入典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息。各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)使用全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)進(jìn)行日常監(jiān)管，定期核查企業(yè)上報(bào)信息。

第三十一條 嚴(yán)格當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記制度。重點(diǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)和大額房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的當(dāng)物登記情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。各級(jí)商務(wù)主管部門要積極與其他相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)，支持典當(dāng)企業(yè)依法辦理當(dāng)物的質(zhì)、抵押登記。

第三十二條 各級(jí)商務(wù)主管部門要嚴(yán)格典當(dāng)企業(yè)股權(quán)變更管理。

（一）典當(dāng)行增加注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)間隔1年以上。

（二）新增股東或者增資股東應(yīng)與新設(shè)典當(dāng)企業(yè)對(duì)股東的要求一致，防止不具備資格的企業(yè)和個(gè)人進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)。對(duì)經(jīng)營(yíng)未滿3年或最近2年未實(shí)現(xiàn)盈利的企業(yè)進(jìn)入典當(dāng)行業(yè)嚴(yán)格審核，謹(jǐn)慎許可。

（三）對(duì)于對(duì)外轉(zhuǎn)讓50%以上股份，控股股東轉(zhuǎn)讓全部出資額，同時(shí)變更名稱、法定代表人、住所及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大變更事項(xiàng)須嚴(yán)格審核，防止個(gè)別典當(dāng)企業(yè)借機(jī)變相集資吸儲(chǔ)或倒賣經(jīng)營(yíng)資格。

第三十三條 典當(dāng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)下列情形之一的，地市級(jí)以上商務(wù)部門應(yīng)約談典當(dāng)企業(yè)法定代表人、董事或高級(jí)管理人員，下發(fā)整改通知書，責(zé)令其限期改正：

（一）營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本金；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更股權(quán)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

（四）超范圍經(jīng)營(yíng)，超比例發(fā)放當(dāng)金，超標(biāo)準(zhǔn)收取息費(fèi)；

（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（六）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告；

（七）不通過全國(guó)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)開具當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證，或以合同代替當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證；私自印制當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證；

（八）其他違規(guī)違法情況。

第三十四條 各級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)建立重大事項(xiàng)通報(bào)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制。重大事項(xiàng)包括：

（一）引發(fā)群體事件；

（二）重大安全防范突發(fā)事件；

（三）非法集資吸儲(chǔ)行為；

（四）主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押的；

（五）企業(yè)或主要法人股東被吊銷工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；

（六）企業(yè)或主要股東涉及重大訴訟案件的。

發(fā)生以上重大事項(xiàng)，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)報(bào)告商務(wù)部。

各地制定出臺(tái)的有關(guān)典當(dāng)業(yè)務(wù)政策文件、工作安排和措施應(yīng)及時(shí)報(bào)告商務(wù)部。

第三十五條 指導(dǎo)典當(dāng)企業(yè)根據(jù)《公司法》和《典當(dāng)管理辦法》，建立良好的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，增加典當(dāng)制度和業(yè)務(wù)規(guī)則的透明度，強(qiáng)化內(nèi)部制約和監(jiān)督，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)。

第三十六條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，暢通投訴舉報(bào)渠道，納入商務(wù)執(zhí)法熱線，加大對(duì)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督力度，提升監(jiān)管實(shí)效。引導(dǎo)新聞媒體正確宣傳典當(dāng)企業(yè)的功能和作用。

第五章 年審管理

第三十七條 典當(dāng)企業(yè)年審由省級(jí)商務(wù)主管部門組織實(shí)施，各地年審報(bào)告應(yīng)于每年4月30日前報(bào)商務(wù)部。

第三十八條 年審內(nèi)容應(yīng)包括下列重要事項(xiàng)：

（一）典當(dāng)企業(yè)注冊(cè)資本實(shí)收情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象。

（二）典當(dāng)企業(yè)資金來源情況。主要核查有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個(gè)人借款等違規(guī)行為。

（三）典當(dāng)企業(yè)法人股東存續(xù)情況，典當(dāng)企業(yè)與股東的資金往來情況。主要核查典當(dāng)行對(duì)其股東的典當(dāng)金額是否超過該股東的入股金額，典當(dāng)行與股東的資金往來是否符合相關(guān)規(guī)定。

（四）典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及放款情況。主要核查典當(dāng)總額構(gòu)成及其真實(shí)性，是否有超比例放款、超范圍經(jīng)營(yíng)，尤其是有無發(fā)放信用貸款情況。

（五）典當(dāng)企業(yè)對(duì)絕當(dāng)物品處理情況。主要核查絕當(dāng)物品處理程序是否符合規(guī)定，有無超范圍經(jīng)營(yíng)。

（六）當(dāng)票使用情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)的所有業(yè)務(wù)是否按規(guī)定開具了全國(guó)統(tǒng)一當(dāng)票，是否存在以合同代替當(dāng)票和“賬外掛賬”現(xiàn)象，是否存在自行印制當(dāng)票行為，開具的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證與真實(shí)的質(zhì)、抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)是否相對(duì)應(yīng)。

（七）息費(fèi)收取情況。主要核查典當(dāng)企業(yè)是否存在當(dāng)金利息預(yù)扣情況，利息及綜合費(fèi)率收取是否超過規(guī)定范圍。

（八）典當(dāng)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)變更情況。主要核查是否存在私自變更或違規(guī)變更情況。

（九）典當(dāng)企業(yè)有分支機(jī)構(gòu)的，審計(jì)報(bào)告應(yīng)包括企業(yè)本部、分公司分別及合并的財(cái)務(wù)報(bào)表。分支機(jī)構(gòu)所在地商務(wù)主管部門對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管責(zé)任。

第三十九條 地市級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)在年審報(bào)告書上出具初審意見。對(duì)于年審結(jié)果，省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)予以公告。年審中沒有違法違規(guī)行為的典當(dāng)企業(yè)定為A類；年審中有違規(guī)行為，但情節(jié)較輕，經(jīng)處罰或整改得以改正的典當(dāng)企業(yè)定為B類；年審中有違法違規(guī)行為，情節(jié)較重，經(jīng)整改仍不合格的典當(dāng)企業(yè)不得通過年審。

第四十條 地方商務(wù)主管部門要對(duì)不同類別的企業(yè)采用分類管理，對(duì)A類企業(yè)給予扶持；對(duì)B類企業(yè)加大監(jiān)管、檢查力度，對(duì)其變更、年審、主要股東參與新增典當(dāng)行或分支機(jī)構(gòu)設(shè)立采取更嚴(yán)格的監(jiān)管。

第六章 退出管理

第四十一條 對(duì)已不具備典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可資格的典當(dāng)企業(yè)，省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定終止該企業(yè)典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可，并收回《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》。

第七章 附 則

第四十二條 各省級(jí)商務(wù)主管部門可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，制定具體監(jiān)管細(xì)則或規(guī)定有關(guān)事項(xiàng)，并報(bào)商務(wù)部備案。

第四十三條 本規(guī)定由商務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第四十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：典當(dāng)行業(yè)業(yè)務(wù)拓展

典當(dāng)行業(yè)業(yè)務(wù)拓展

典當(dāng)是一個(gè)古老的行業(yè)，典當(dāng)行是抵押銀行的前身，堪稱現(xiàn)代金融業(yè)的鼻祖，在國(guó)外被稱之為“第二銀行”。在人們的記憶中，典當(dāng)行就是“把傳家之寶依依不舍地遞進(jìn)窗口”的傷心之地，是富人壓榨窮人的工具，不到萬不得已，誰也不愿走進(jìn)典當(dāng)行。如今，典當(dāng)已經(jīng)成為為企業(yè)個(gè)人融資的一種平臺(tái)，作為銀行、小額貸款公司之外的有益補(bǔ)充，然而，典當(dāng)行自身宣傳的不夠，還是讓一般市民認(rèn)識(shí)不多，如藏在閨中一般，導(dǎo)致業(yè)務(wù)拓展艱難。

客戶鎖定高端群體

銷售旺季來臨，卻為資金匱乏而一籌莫展，去銀行貸款時(shí)間又來不及，來到典當(dāng)行，把自家的房子做抵押，不到1天就能籌到錢；舉家出國(guó)旅游卻一時(shí)拿不出保證金，又擔(dān)心名貴汽車無人保管，暫時(shí)當(dāng)了，不但有人保管，又可以在短時(shí)間內(nèi)籌到保證金；年前資金回流有限，員工回家過年，把房子和車子暫時(shí)抵押，工人的工資得以按時(shí)發(fā)放……

一些典當(dāng)行集典當(dāng)、擔(dān)保、評(píng)估、拍賣于一體。同樣的“當(dāng)”字，如今已經(jīng)有了迥然不同的內(nèi)涵。

自從商務(wù)部允許典當(dāng)行涉足房地產(chǎn)以來，典當(dāng)品已由傳統(tǒng)的金銀首飾、電視和手表等舊的三大件變成了現(xiàn)在以汽車、房屋、有價(jià)證券為主的新三大件。典當(dāng)行已結(jié)合時(shí)代需要，成長(zhǎng)為一些市民和中小企業(yè)融資的快速通道。

從典當(dāng)業(yè)務(wù)上來看，典當(dāng)行的客戶群體已經(jīng)從低端轉(zhuǎn)為高端客戶群體。

企業(yè)走出困境的橋梁 一企業(yè)主接到一個(gè)大工程，需要3000萬左右的保證金，由于時(shí)間比較緊，就想到了長(zhǎng)沙典當(dāng)公司，將自己幾套房子質(zhì)押，當(dāng)?shù)?00萬解決了燃眉之急。不僅可以為企業(yè)解決資金難題，還可以為企業(yè)臨調(diào)一下頭寸。

傳統(tǒng)觀念中，走進(jìn)當(dāng)鋪往往是出于生活所迫、萬不得已。如今典當(dāng)業(yè)作為一種融資方式，融資渠道的作用日趨顯著。

典當(dāng)行除了辦理房產(chǎn)抵押典當(dāng)外，還可辦理動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)，目前業(yè)務(wù)中做得比較多的是過橋業(yè)務(wù)和銀票質(zhì)押，這類業(yè)務(wù)時(shí)間都不長(zhǎng)，但對(duì)于幫助企業(yè)救急起到至關(guān)重要作用，目前已有百余家中小企業(yè)到該典當(dāng)行融資。

我市一家企業(yè)主孫先生說，他之所以選擇到典當(dāng)行，是因?yàn)榈洚?dāng)行借錢速度快。一次，他急需流動(dòng)資金半個(gè)月，去銀行辦理房屋抵押貸款，得知最快也要半個(gè)月后才能獲得貸款，可他來不及，朋友介紹來到升隆典當(dāng)行，一天就辦妥。對(duì)于那些急需資金、貸款周期不長(zhǎng)的中小企業(yè)來講，可謂及時(shí)雨。

民品受限人才瓶頸

舊時(shí)的當(dāng)鋪，掌柜個(gè)個(gè)都是火眼金睛。如今的典當(dāng)行似乎原景難現(xiàn)。記者走訪的典當(dāng)行里，看不到擺放當(dāng)品的柜臺(tái)。

“黃金鑒定可以通過專業(yè)儀器完成，但古玩字畫就不行了?！蔽沂幸坏洚?dāng)行從業(yè)人員透露，“從業(yè)人員專業(yè)程度不高，沒幾個(gè)人具備典當(dāng)師資格證，人才缺失嚴(yán)重。”面對(duì)目前典當(dāng)行業(yè)現(xiàn)狀，我市典當(dāng)業(yè)從業(yè)人員積極參加省組織的技能培訓(xùn)，但專業(yè)技能操作的復(fù)雜性不是通過一兩次培訓(xùn)就能夠解決的。由于專業(yè)人員少，就造成專業(yè)人員在行業(yè)內(nèi)吃香的現(xiàn)象，同時(shí)造成很多民品典當(dāng)業(yè)務(wù)停頓。本信息由湖南升隆典當(dāng)行首發(fā)于,轉(zhuǎn)載請(qǐng)說明出處。

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