第一篇：內(nèi)保外貸詳細(xì)介紹材料[模版]

內(nèi)保外貸

這里的保函是指融資性保函。

內(nèi)保外貸是指由企業(yè)內(nèi)部的總公司給銀行擔(dān)保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題。擔(dān)保形式為：在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔(dān)保，無(wú)須逐筆審批，和以往的融資型擔(dān)保相比，大大縮短了業(yè)務(wù)流程。

內(nèi)保外貸分兩部分：一是“內(nèi)保”，二是“外貸”。“內(nèi)保”就境內(nèi)企業(yè)是向境內(nèi)分行申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。

假設(shè)國(guó)內(nèi)的公司，A公司在海外一個(gè)子公司是B公司，因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)，比如參與國(guó)際間的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動(dòng)資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因?yàn)锽公司在海外成立時(shí)間較短，或者海外銀行對(duì)B公司有“規(guī)模”的要求，在短時(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決。

由境內(nèi)企業(yè)向某銀行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立融資性擔(dān)保函，然后由某境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。

這里面有四個(gè)當(dāng)事人，擔(dān)保人指某銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機(jī)構(gòu)，即離岸中心，反擔(dān)保人就是擔(dān)保人的國(guó)內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)。

這里需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，舉一個(gè)例子，假設(shè)我個(gè)人在國(guó)內(nèi)有一個(gè)公司，同時(shí)我在香港也注冊(cè)了一個(gè)公司，如果說(shuō)香港公司是以我個(gè)人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說(shuō)香港公司是由國(guó)內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說(shuō)我在新加坡注冊(cè)成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說(shuō)借款的主體的股東方至少有一方是中國(guó)企業(yè)，這樣的政策是為了鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)走出海外，而對(duì)于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點(diǎn)

內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)對(duì)客戶會(huì)帶來(lái)什么好處呢？首先企業(yè)不需要前往外管局的審批，借助境內(nèi)公司實(shí)力支持境外公司的發(fā)展，有效為海外企業(yè)提供支持，同時(shí)我們離岸中心也可以采取多種方式，同一銀行來(lái)操作，審批比較快，手續(xù)比較方便，便于我們海外企業(yè)參與國(guó)際間的競(jìng)爭(zhēng)。介紹完“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)之后，再跟大家分享一下“外保內(nèi)貸”業(yè)務(wù)，假如香港公司A在國(guó)內(nèi)子公司B，B公司因項(xiàng)目建設(shè)急需要人民幣的貸款，但是這個(gè)公司在香港有大量外幣存款，“有錢卻進(jìn)不來(lái)”，怎么辦？假設(shè)英屬維京群島另外一個(gè)公司A，在海外有大量存款，但是到國(guó)內(nèi)投資的審批需要一定時(shí)間，而國(guó)內(nèi)子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎么辦？在這樣一個(gè)背景下，通過“外保內(nèi)貸”這樣的業(yè)務(wù)可為企業(yè)解決困難。就是由境外企業(yè)通過境外資金作為擔(dān)保向交行離岸中心申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由交行離岸中心出具融資擔(dān)保函給交行境內(nèi)分行，而交行境內(nèi)分行在收到此擔(dān)保函后，就可以為境內(nèi)企業(yè)提供人民幣授信。通過這樣的業(yè)務(wù)，可以帶來(lái)如下的優(yōu)勢(shì)：可以借助境外公司的實(shí)力支持境內(nèi)公司的發(fā)展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為境內(nèi)授信的擔(dān)保條件。境外資金無(wú)須匯入到國(guó)內(nèi)，免除資金退出時(shí)面臨的不確定因素。所有相關(guān)業(yè)務(wù)均在交通銀行一家銀行之內(nèi)操作，手續(xù)簡(jiǎn)便。

那么大家會(huì)問是不是所有的客戶只要海外有資金均都可以作為“外保內(nèi)貸”業(yè)務(wù)？外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)目前僅限于外商投資企業(yè)，外商投資比例需要超過25%；如果需要履約，境內(nèi)企業(yè)需要滿足“投注差”的條件。

通過離岸業(yè)務(wù)，企業(yè)可以發(fā)展跨國(guó)業(yè)務(wù)，提升企業(yè)形象，擴(kuò)展海外反投資，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，提高資金清算效率，降低財(cái)務(wù)成本。同時(shí)方便國(guó)際貿(mào)易，避免貿(mào)易壁壘，提高企業(yè)的贏利能力，提升管理水平，享受高品質(zhì)的服務(wù)及全球化便捷融資，有效獲得國(guó)家政策的支持，主動(dòng)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。

三種模式

“內(nèi)保外貸”在具體操作時(shí)有3種模式。

第一種，境內(nèi)母公司為銀行提供反擔(dān)保。即境外子公司（借款公司）的境內(nèi)母公司通過給銀行提供反擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)保函額度，從而最終擔(dān)保子公司在境外取得貸款授信。

在這種操作模式中，母公司申請(qǐng)保函額度的方式可以為現(xiàn)金質(zhì)押、財(cái)產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押及信用授信。母公司限于擔(dān)保子公司融資性活動(dòng)，同時(shí)母公司的反擔(dān)保需符合銀行的其他規(guī)定（一般銀行有詳細(xì)說(shuō)明）。

第二種，銀行為境外公司向境外合作銀行的借款提供擔(dān)保。

在這種模式中，銀行提供對(duì)外擔(dān)保可以為保函、備用信用證等形式。而且，銀行與境外合作銀行需就保函及備用信用證的具體條款達(dá)成一致。

第三種，境外合作銀行對(duì)境外公司提供授信。

這種模式中，境外合作銀行根據(jù)境內(nèi)銀行的資信狀況和境內(nèi)母公司對(duì)境外公司的參股比例來(lái)確定對(duì)境外公司的授信額度。境外合作銀行與境外公司確定貸款利率報(bào)價(jià)，同時(shí)境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。

企業(yè)應(yīng)具備三種條件

在辦理“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)時(shí)，境外企業(yè)應(yīng)具備三種條件。

其一，境外企業(yè)已在境外依法注冊(cè)，包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外注冊(cè)的全資附屬企業(yè)和參股企業(yè)。

其二，境外企業(yè)已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續(xù)。

其三，被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例一般不得低于10%；被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%。

需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，在“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)中，境外借款主體——境外企業(yè)必須要有中資法人背景。

第二篇：農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)保外貸 產(chǎn)品介紹

農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)保外貸 產(chǎn)品介紹

內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，即農(nóng)業(yè)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性涉外擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指在境內(nèi)企業(yè)（申請(qǐng)人）向農(nóng)業(yè)銀行出具無(wú)條件、不可撤銷反擔(dān)保的前提下，由農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行為該企業(yè)在境外注冊(cè)的全資附屬企業(yè)（借款人）或參股企業(yè)向農(nóng)業(yè)銀行境外分行或境外代理行等（受益人）開立保函或備用信用證，由境外分行或境外代理行向借款人提供融資的業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)

內(nèi)保外貸主要是為支持境內(nèi)企業(yè)參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)投資便利化，有效解決中國(guó)境外投資企業(yè)融資難等問題。目前國(guó)家外匯管理局已為農(nóng)業(yè)銀行核準(zhǔn)一定額度，在額度內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行為內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)提供的涉外擔(dān)保無(wú)須再逐筆向國(guó)家外管部門報(bào)批，程序相對(duì)簡(jiǎn)單、快捷。

辦理?xiàng)l件

1.申請(qǐng)人（境內(nèi)企業(yè)）應(yīng)符合以下基本條件：

（1）資信狀況良好，具有充足的反擔(dān)保能力；

（2）具有農(nóng)業(yè)銀行核定的授信額度或出具全額保證金；

（3）符合融資類保函申請(qǐng)人的基本條件；

（4）愿意為借款人融資向農(nóng)業(yè)銀行提供無(wú)條件且不可撤消的反擔(dān)保；

2.借款人應(yīng)符合以下條件：

（1）符合國(guó)家關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)涉外擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定；

（2）如為境外貿(mào)易型企業(yè)，凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于10%；如為境外非貿(mào)易型企業(yè)，凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于15%；

（3）已在境外依法注冊(cè)；

（4）已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續(xù)；

（5）借款人不得為虧損企業(yè)；

（6）有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；

（7）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

業(yè)務(wù)流程

申請(qǐng)人向農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立保函，農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行審查申請(qǐng)人資信情況、被擔(dān)保人的基本狀況及反擔(dān)保落實(shí)情況，農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行向受益人開具保函或備用信用證，農(nóng)業(yè)銀行境外分行或境外代理行向借款人提供融資。

第三篇：中國(guó)銀行內(nèi)保外貸

內(nèi)保外貸

產(chǎn)品名稱

內(nèi)保外貸

產(chǎn)品說(shuō)明

中國(guó)“走出去”企業(yè)在德國(guó)設(shè)立的子公司因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等方面資金需求，需要獲得銀行授信支持，可在中國(guó)銀行在中國(guó)的境內(nèi)分行或其他商業(yè)銀行開立的以中國(guó)銀行法蘭克福分行為受益人的備用信用證或保函提供擔(dān)保的前提下，由中國(guó)銀行法蘭克福分行向“走出去”企業(yè)境外子公司進(jìn)行融資。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.解決“走出去”企業(yè)在德國(guó)設(shè)立的子公司的融資需要：實(shí)力較強(qiáng)的境內(nèi)企業(yè)客戶，其德國(guó)子公司的實(shí)力可能較弱或不具備獨(dú)立在中國(guó)銀行法蘭克福分行直接取得融資授信的條件，可通過 “內(nèi)保外貸”方式，解決德國(guó)子公司的融資需要；

2.簡(jiǎn)便快捷：通過擔(dān)保方式來(lái)支持的融資申請(qǐng)，貸款額度審批快捷，操作簡(jiǎn)便。

利率

按照中國(guó)銀行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行。

相關(guān)費(fèi)用

各項(xiàng)收費(fèi)均通過合同約定。

適用客戶

適用于中德兩地母子公司或關(guān)聯(lián)公司從事商貿(mào)等活動(dòng)需取得中國(guó)銀行法蘭克福分行融資的企業(yè)客戶。

辦理?xiàng)l件

1.借款人應(yīng)是依法核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織等，擁有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

2.取得合格的備用信用證或擔(dān)保保函；

3.借款人在中國(guó)銀行開有賬戶；

4.符合中國(guó)銀行有關(guān)貸款政策的其他要求。

提交材料

1.借款申請(qǐng)書；

2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會(huì)決議及公司章程；

3.有效的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

4.借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

5.中國(guó)銀行要求提供的其它文件、證明等。

辦理流程

1.申請(qǐng)人與中國(guó)銀行法蘭克福分行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，提出貸款申請(qǐng)并提供上述材料；

2.中國(guó)銀行法蘭克福分行對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核；

3.中國(guó)銀行法蘭克福分行與相關(guān)中國(guó)銀行的中國(guó)境內(nèi)分行或其他商業(yè)銀行聯(lián)系，出具貸款意向書；

4.收到中國(guó)銀行中國(guó)境內(nèi)分行或其他商業(yè)銀行開具的合格的備用信用證或擔(dān)保保函；

5.審核通過后，雙方簽署《貸款協(xié)議》；

6.借款人在中國(guó)銀行開立貸款賬戶，提取貸款。

圖示內(nèi)保外貸

保函概述

保函又稱“擔(dān)保”，是中國(guó)銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開出的、保證申請(qǐng)人或被擔(dān)保人履行與受益人簽定的合同項(xiàng)下義務(wù)的書面承諾。

保函的種類很多，用途十分廣泛，可適用于商品、勞務(wù)、技術(shù)貿(mào)易，工程項(xiàng)目承包、承建，物資進(jìn)出口報(bào)關(guān)，向金融機(jī)構(gòu)融資，大型成套設(shè)備租賃，訴訟保全，各種合同義務(wù)的履行等領(lǐng)域。

中國(guó)銀行的保函業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

保函是中國(guó)銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，中國(guó)銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)全球發(fā)展提供多語(yǔ)種、多幣別的保函業(yè)務(wù)服務(wù)。我們的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在：

1.卓越的國(guó)際信譽(yù)

2.發(fā)達(dá)的國(guó)內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和代理行網(wǎng)絡(luò)

3.優(yōu)秀的保函業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

4.豐富的保函業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)

5.多樣化的保函業(yè)務(wù)產(chǎn)品

開立保函的一般流程

1.保函審核及開出

（1）銀行對(duì)客戶資格、基礎(chǔ)交易、相關(guān)材料進(jìn)行審查。

（2）銀行對(duì)客戶的保證金或授信額度等進(jìn)行落實(shí)。

（3）銀行審核保函的書面申請(qǐng)及保函格式。

（4）保函開出。

2.保函收費(fèi)

保函開出后根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定確定收費(fèi)原則和費(fèi)率對(duì)保函進(jìn)行收費(fèi)。

3.保函修改

根據(jù)被擔(dān)保人和受益人的需要修改保函條款，如延長(zhǎng)保函效期等。

4.保函付款/賠付

在保函效期內(nèi)一旦發(fā)生受益人索賠的情況，及時(shí)通知申請(qǐng)人，經(jīng)擔(dān)保行審核索賠單據(jù)并確認(rèn)與保函索賠條款的要求相符后即履行付款責(zé)任。

5.保函后期管理

（1）根據(jù)客戶的重大情況變化，對(duì)客戶檔案進(jìn)行動(dòng)態(tài)維護(hù)。

（2）對(duì)保函業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行集中保管、及時(shí)清查，確保業(yè)務(wù)檔案真實(shí)反映業(yè)務(wù)處理的全過程。

（3）在確保我行擔(dān)保責(zé)任全部解除后對(duì)保函進(jìn)行撤銷，并可恢復(fù)保函申請(qǐng)人相應(yīng)的授信額度或退還相應(yīng)保證金。

第四篇：內(nèi)保外貸及保函說(shuō)明

內(nèi)保外貸

內(nèi)保外貸是指由企業(yè)內(nèi)部的總公司給銀行擔(dān)保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題。擔(dān)保形式為：在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔(dān)保，無(wú)須逐筆審批，和以往的融資型擔(dān)保相比，大大縮短了業(yè)務(wù)流程。

1兩個(gè)部分一是“內(nèi)保”，二是“外貸”。“內(nèi)保”就境內(nèi)企業(yè)是向境內(nèi)分行申請(qǐng)開立擔(dān)保函，由境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。

假設(shè)國(guó)內(nèi)的公司，A公司在海外一個(gè)子公司是B公司，因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)，比如參與國(guó)際間的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動(dòng)資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因?yàn)锽公司在海外成立時(shí)間較短，或者海外銀行對(duì)B公司有“規(guī)模”的要求，在短時(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決。

由境內(nèi)企業(yè)向某銀行境內(nèi)分行申請(qǐng)開立融資性擔(dān)保函，然后由某境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。2重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)

內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，舉一個(gè)例子，假設(shè)我個(gè)人在國(guó)內(nèi)有一個(gè)公司，同時(shí)我在香港也注冊(cè)了一個(gè)公司，如果說(shuō)香港公司是以我個(gè)人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說(shuō)香港公司是由國(guó)內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說(shuō)我在新加坡注冊(cè)成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說(shuō)借款的主體的股東方至少有一方是中國(guó)企業(yè)，這樣的政策是為了鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)走出海外，而對(duì)于自然人走出海外，政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點(diǎn) 3當(dāng)事人

擔(dān)保人指某銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機(jī)構(gòu)，即離岸中心，反擔(dān)保人就是被擔(dān)保人的國(guó)內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)。

履約保函 履約保函是指：應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。如果勞務(wù)方和承包方日后未能按時(shí)、按質(zhì)、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業(yè)主方支付一筆約占合約金額5%~10%的款項(xiàng)。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。

1概念介紹

履約保函 Performance Guarantee

2申請(qǐng)條件

·在申請(qǐng)銀行開戶；

·具備履行擔(dān)保項(xiàng)下合約的能力； ·項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定；

·提供符合要求的保證金或反擔(dān)保。

3辦理程序

·申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開立保函并提供有關(guān)資料； ·銀行進(jìn)行調(diào)查、審查；

·簽定協(xié)議，落實(shí)保證金或反擔(dān)保； ·開立履約保函。

4適用范圍

適用范圍非常廣泛，可用于任何項(xiàng)目中對(duì)當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目。在工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對(duì)方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。

履約保函的優(yōu)點(diǎn) 對(duì)承包方或供貨方：

減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長(zhǎng)時(shí)間資金占?jí)海@得資金收益； 與繳納現(xiàn)金保證金相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置； 權(quán)益得到更好地維護(hù)。對(duì)業(yè)主或買方：

合理制約承包人、供貨方行為，良好維護(hù)自身利益； 避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。履約保函（Performance Guarantee）履約保函：是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向收益人開立的保證申請(qǐng)人履約某項(xiàng)合同項(xiàng)下義務(wù)的書面保證文件。5范本 本保函是*******支行為*******有限公司與貴司簽訂的編號(hào)為******購(gòu)銷合同提供的的擔(dān)保。本保函擔(dān)保金額為人民幣 元整。在本保證期內(nèi)如因被保證人嚴(yán)重違約問題而給貴司造成損失，我行將在收到你方符合下列條件的索賠通知后柒個(gè)工作日，憑本保函向你方支付本保函擔(dān)保范圍內(nèi)你方索賠的金額。

(一)你方的索賠通知必須以書面形式提出，索賠通知由你方法定代表人簽字并加蓋單位公章；

(二)你方的索賠通知必須在本保證期內(nèi)送達(dá)本行；(三)你方的索賠通知同時(shí)附有：

1、聲明你方索賠的款項(xiàng)并未由被保證人或其代理人以其他方式直接或間接的支付你方；

2、證明被保證人有上訴違約事實(shí)并由雙方認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)出具的書面鑒定材料。

本保函由本行法定代表人或授權(quán)代表人簽字并加蓋公章。本保函有效期 個(gè)月，期滿失效后請(qǐng)將保函退回我行，但無(wú)論正本是否退回，均視為自動(dòng)失效[1]。

銀行蓋章： 行長(zhǎng)簽字：

簽發(fā)日期： 年 月 日

6銀行格式編輯

致：____ ____公司，該公司執(zhí)行____國(guó)家法律，注冊(cè)辦公地址為____（以下簡(jiǎn)稱“npog”）。

鑒于：

（1）甲方（npog）和乙方（承包商）就____達(dá)成協(xié)議，并簽訂本“合同”，承包商同意完成合同規(guī)定的內(nèi)容。

（2）合同明確規(guī)定了此條款，即由____銀行（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保人”）及時(shí)遞交給npog該保函。____銀行不可撤銷和無(wú)條件地向npog擔(dān)保以下內(nèi)容：

a）如果承包商在任一方面不能履行合同或違約，則根據(jù)npog第一次提出的不帶證據(jù)和條件的要求，擔(dān)保人在收到其要求后14天內(nèi)，不論承包商或任何第三方是否有異議或反對(duì)，擔(dān)保人都應(yīng)立即支付總額為____美元的擔(dān)保金。

b）在征得或未征得擔(dān)保人同意的條件下，無(wú)論承包商和npog間簽訂何種協(xié)議，或者無(wú)論承包商在合同項(xiàng)下的義務(wù)發(fā)生何種變化，或者無(wú)論npog對(duì)于付款時(shí)間、履行情況以及其他事項(xiàng)作出何種讓步，或無(wú)論npog或承包商的名字組織機(jī)構(gòu)發(fā)生何種改變，都不能免除擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任。

c）本保函持續(xù)有效，有效力將相應(yīng)地保持到最終驗(yàn)收通知單簽發(fā)日期，或合同終止后3個(gè)月，二者以先為準(zhǔn)。

d）擔(dān)保人同意，無(wú)論未償還金額能否通過法律行為或仲裁方式獲得，并且無(wú)論這筆未償還金額是否由于承包商虧損、損壞、花費(fèi)以及由于npog的某些原因造成的，擔(dān)保人同樣給予擔(dān)保。本保函由擔(dān)保人于199__年__月__日簽訂。____銀行 簽字：____ 名字：____ 職務(wù)：____ 銀行印章：

銀行履約保函

1定義

銀行履約保函（Bank Guarantee）：

是承包商通過銀行向業(yè)主提供的保證認(rèn)真履行合同的一種經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。世界銀行貸款項(xiàng)目一般規(guī)定，銀行履約保函金額為合同總價(jià)的10%。

2形式

銀行履約保函分為兩種形式：

1、無(wú)條件（Unconditional或on Demand）銀行保函；

銀行見票即付，不需業(yè)主提供任何證據(jù)。業(yè)主在任何時(shí)候提出聲明，認(rèn)為承包商違約，而且提出的索賠日期和金額在保函有效期的限額之內(nèi)，銀行即無(wú)條件履行保證，進(jìn)行支付，承包商不能要求銀行止付。當(dāng)然業(yè)主也要承擔(dān)由此行動(dòng)引起的爭(zhēng)端、仲裁或法律程序裁決的法律后果。

對(duì)銀行而言，他們?cè)敢獬袚?dān)這種保函，既不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又不卷入合同雙方的爭(zhēng)端。

2、有條件（Conditional）銀行保函。

銀行在支付之前，業(yè)主必須提出理由，指出承包商執(zhí)行合同失敗、不能履行其業(yè)務(wù)或違約，并由業(yè)主或監(jiān)理工程師出示證據(jù)，提供所受損失的計(jì)算數(shù)據(jù)等。

一般來(lái)講，銀行不愿意承擔(dān)這種保函，業(yè)主也不喜歡這種保函。

融資性保函

1詞條介紹

融資性保函又稱“融資保函”或“融資類保函”。是指擔(dān)保銀行應(yīng)借款人的申請(qǐng)而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務(wù)的書面文件。該保函主要包括：借款保函、透支保函、有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、延期付款擔(dān)保、銀行授信額度保函等。[1]

2產(chǎn)品種類：

融資保函主要包括：借款保函、透支保函、有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保、銀行授信額度保函。此業(yè)務(wù)屬于公司業(yè)務(wù)的貸款業(yè)務(wù)下的本外幣保函。3產(chǎn)品功能：

1、對(duì)借款人

1）為申請(qǐng)人提供融資便利。

2）提高借款人的信用評(píng)價(jià)，有利于借款人取得融資。

3）在有價(jià)證券發(fā)行中，降低有價(jià)證券無(wú)力償還的風(fēng)險(xiǎn)，利于有價(jià)證券銷售。

2、對(duì)貸款人或有價(jià)證券購(gòu)買方

1）分散融資風(fēng)險(xiǎn)，提高了貸款資金的安全。2）獲得有價(jià)證券償付的充分保障。

4產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽(yù)介入交易充當(dāng)擔(dān)保人，為當(dāng)事人提供擔(dān)保，促進(jìn)交易的順利執(zhí)行。

（2）增強(qiáng)借款人信用，便于借款人取得資金融通。

（3）降低融資成本。

（4）合同違約時(shí)對(duì)受害方的補(bǔ)償及對(duì)違約方的懲罰。合同違約時(shí)，可通過執(zhí)行保函來(lái)補(bǔ)償受害方、懲罰違約方，從而避免和減少合同項(xiàng)下違約事項(xiàng)的頻繁發(fā)生，避免為解決爭(zhēng)端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費(fèi)用開支。5融資性保函的適用范圍

1、借款人向銀行等金融機(jī)構(gòu)取得各種形式的融資。

2、借款人在金融市場(chǎng)上發(fā)行有價(jià)證券融資。

第五篇：內(nèi)保外貸操作流程

內(nèi)保外貸操作流程

一、內(nèi)保外貸定義

“內(nèi)保外貸”，是指境內(nèi)銀行在預(yù)先獲準(zhǔn)的對(duì)外擔(dān)保額度內(nèi)，為境內(nèi)企業(yè)在境外注冊(cè)的全資附屬企業(yè)或參股企業(yè)（下稱“境外投資企業(yè)”）提供擔(dān)保，由境外銀行給境外投資企業(yè)發(fā)放相應(yīng)貸款。境外為貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例一般不得低于10%；境外為非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%，貸款用途主要包括：流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目、股本貸款、貿(mào)易融資等。

二、操作流程

注：申請(qǐng)人指境內(nèi)母公司；

借款人指境外子公司或投資參股公司； 擔(dān)保人指境內(nèi)銀行； 受益人指境外銀行

（1）、向商務(wù)部申請(qǐng)?jiān)诰惩庠O(shè)立子公司或參股公司并向外管局辦理境外投資外匯登記手續(xù)。

申請(qǐng)人所取得的相關(guān)資料：

1.境外投資企業(yè)在境外的注冊(cè)證書、商務(wù)登記證 ； 2.商務(wù)部的境外投資批準(zhǔn)證書 ；

3.外管局關(guān)于公司境外投資外匯來(lái)源審查意見的批復(fù)和境外投 資外匯登記證。

（2）、借款人在受益人處開立帳戶提供資料。境外借款人需要向受益人提供的資料： 1.商業(yè)登記證； 2.注冊(cè)證書； 3.公司章程；

4.境內(nèi)申請(qǐng)人即母公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、其股東身份證明文件等)。

（3）、申請(qǐng)人向擔(dān)保人申請(qǐng)開立融資性保函或備用信用證。申請(qǐng)人向擔(dān)保人提供資料清單如下：

1.開立對(duì)外保函/備用信用證申請(qǐng)書/申請(qǐng)人承諾書； 2.開立對(duì)外保函/備用信用證協(xié)議；

3.保證金入帳憑條或不同擔(dān)保方式下抵押、擔(dān)保合同； 4.經(jīng)審計(jì)的境內(nèi)企業(yè)與境外投資企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表； 5.境外投資企業(yè)在境外的注冊(cè)證書、商務(wù)登記證； 6.商務(wù)部的境外投資批準(zhǔn)證書；

7.外管局關(guān)于公司境外投資外匯來(lái)源審查意見的批復(fù)和境外投資外匯登記；

8.與受益人簽定的貸款（融資）合同意向書。（4）、擔(dān)保人為申請(qǐng)人向其總行申請(qǐng)內(nèi)保外貸額度。

擔(dān)保人向其總行申請(qǐng)占用對(duì)外擔(dān)保余額指標(biāo)需要提交的資料 《關(guān)于為XXX（境外投資企業(yè)）開立XXX（擔(dān)保方式）融資性對(duì)外擔(dān)保的請(qǐng)示》

（5）、總行批復(fù)同意占用對(duì)外擔(dān)保余額指標(biāo)。總行批復(fù)文件：《關(guān)于XX分行為XXX公司開立融資性保函占用融資性對(duì)外擔(dān)保額度的批復(fù)》

（6）、擔(dān)保人在完成單筆保函/備用證內(nèi)部審批流程后向受益人

開立融資性保函/備用證。

（7）、在借款人向受益人申請(qǐng)貸款后，由受益人向其提供貸款或其它融資。

（8）、擔(dān)保人向外管局辦理對(duì)外擔(dān)保登記手續(xù)。