第一篇：2015年下半年江蘇省銀行業(yè)初級《公司信貸》：不良貸款的教訓總結考試試卷

2015年下半年江蘇省銀行業(yè)初級《公司信貸》：不良貸款的教訓總結考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額

D．風險價值限額

2、在法人客戶評級模型中，Risk Calc模型__。A．不適用于非上市公司

B．運用Logit/Probit回歸技術預測客戶的違約概率

C．核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系 D．核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

3、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括__。A．必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況 B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

4、在違約概率模型中，__通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A．KPMC風險中性定價模型 B．Rickrack模型

C．Credit Monitor模型 D．死亡率模型

5、下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是__。A．集中授權管理 B．分散授信管理 C．審貸分離 D．分級審批

6、以下不屬于個人/家庭資產項目的是_________。A．收藏品

B．接受別人的禮品 C．按揭房產 D．租借的房屋

7、下列不屬于衡量通貨膨脹指標的是__。A．生產者物價指數 B．消費者物價指數 C．國內生產總值物價平減指數 D．GDP

8、某貼現債券面值1000元，期限180天，以10%的貼現率公開發(fā)行，其到期收益率為（）。A．10.7% B．11.2% C．12.5% D．13.6%

9、中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責包括__。A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C．經理國庫

D．組織實施中央銀行公開市場操作

10、當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做__。A．看漲期權 B．看跌期權 C．美式期權 D．歐式期權

11、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊 B．聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南 C．危機現場處理是聲譽危機管理的主要內容之一 D．危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

12、銀行信貸人員需要對借款企業(yè)所處的環(huán)境進行全面分析，對借款企業(yè)所面臨的__進行評估，從而在授信過程中規(guī)避風險。A．外部系統(tǒng)性風險 B．信用風險

C．外部非系統(tǒng)性風險 D．利率風險 13、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和__的部分不良資產 A．國家開發(fā)銀行 B．中國進出口銀行 C．中國農業(yè)發(fā)展銀行 D．中國人民銀行

14、界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是__。

A．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險法》

D．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

15、財務凈現值大于零，表明__。A．項目的獲利能力達不到基準收益率或設定的收益率水平B．項目的獲利能力等于基準收益率或設定收益率

C．項目的獲利能力達到基準收益率或設定的收益率水平D．項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

16、下列關于衡量區(qū)域信貸資產質量的內部指標，說法正確的是。A：利息實收率主要用于衡量目標區(qū)域盈利能力

B：信貸余額擴張系數過大或過小都可能導致信貸風險上升

C：不良率變幅大于1時，表明區(qū)域風險下降；小于1時，表明區(qū)域風險上升 D：信貸資產相對不良率為正時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平E：著作權

17、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為__。A．13.33% B．16.67% C．30.00% D．83.33%

18、作為貸款擔保的抵押物，如果是實行租賃經營責任制的企業(yè)，必須要有__才可認定抵押。

A．核對抵押物的所有權 B．產權單位同意的證明 C．董事會同意的證明 D．核對抵押物的占有權

19、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．賣出持有的央行票據 B．同業(yè)拆入資金 C．上市發(fā)行股票

D．將商業(yè)匯票轉貼現

20、應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況，嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指()。A．不安抗辯權 B．同時履行抗辯權 C．先履行抗辯權 D．后履行抗辯權

21、__直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A．財務狀況的變化 B．企業(yè)決策人行為 C．經營觀念的變化

D．企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化

22、趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標的設定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是__。

A．理財目標的設定要切合實際，角度寬松 B．盡早給孩子準備教育基金

C．定期定額強制儲蓄，來實現子女教育基金的儲蓄 D．投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育基金

23、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估區(qū)別的是__。A．發(fā)起主體不同 B．發(fā)生時間不同

C．范圍和側重點不同 D．方法不同

24、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為__。A．投機風險 B．純粹風險 C．偶然風險 D．意外風險

25、在三大貨幣政策工具中，既可以調節(jié)利率水平，又可以調節(jié)利率結構的是（）。A．再貼現政策 B．公開市場操作 C．在貸款政策

D．法定存款準備金政策

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則包括__。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

2、侵權行為是不法__非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

3、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的有（）。

A．某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險 B．美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的市場風險

C．由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D．央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

E．結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

4、有擔保流動資金貸款中，應重點調查的內容包括__。A．材料一致性

B．借款人身份、資信和經濟狀況的調查 C．貸款用途及相關合同、協(xié)議的調查 D．貸款用途的調查

E．借款人所經營企業(yè)的經營狀況的調查

5、在商業(yè)助學貸款中，當法人保證人的法律關系、性質等發(fā)生變更時，借款人應提前__天通知貸款銀行。A．10 B．15 C．20 D．30

6、國家助學貸款的學費和住宿費__發(fā)放，直接劃入借款人所在學校賬戶。A．按月 B．按季 C．按日歷年 D．按學年

7、以下各項中，不是個人征信系統(tǒng)的社會功能的是__。A．推動社會信用體系建設 B．提高社會誠信水平

C．擴大信貸范圍，促進經濟增長 D．促進文明社會建設

8、下列黃金產品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小的是__。A．純金幣 B．紀念金幣 C．黃金存折 D．黃金基金

9、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。

A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 C．參與制定金融機構反洗錢規(guī)章

D．經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

10、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款 B．基本建設貸款 C．技術改造貸款 D．流動資金貸款

11、下列關于貸款重組的說法正確的是。A：狹義的貸款重組就是債權重組

B：自主型重組完全是由債權銀行自主決定

C：行政型貸款重組是四大國有商業(yè)銀行為配合政府的經濟結構調整，對部分國有企業(yè)進行的債務調整，包括變更債務人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉股

D：司法型債務重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在仲裁機構主導下債務人對債務進行適當的調整 E：著作權

12、票據具有必須根據法律規(guī)定的必要形式制作的特點，因而被稱為__。A．流通證券 B．要式證券 C．無因證券 D．文義證券

13、以下不是股東大會職能的是__。A．決定銀行的經營方針和發(fā)展戰(zhàn)略 B．選舉更換董事會

C．確定銀行整體的控制原則 D．對銀行風險管理實施監(jiān)控

14、下列關于企業(yè)現金流量分析的表述，不正確的是__。

A．企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值 B．企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩(wěn)定增長 C．對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D．對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息

15、__是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。A．正常類貸款 B．關注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

16、對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括__。A．借款人的基本收入情況

B．借款人投資其他企業(yè)的股權分紅 C．借款人的租金收入

D．借款人的各類投資收益

E．借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

17、下列關于貸款申請受理的說法中，錯誤的是__。

A．業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對客戶情況進行初步查詢

B．業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見 C．客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

D．初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱

18、證券投資基金的收益主要有__。A．證券買賣差價 B．補貼 C．紅利收入 D．債券利息

E．存款利息收入

19、下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔保物共有人或所有人未授權

C．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放 D．審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款 E．逾期貸款催收不力

20、呆賬核銷后進行的檢查，應將重點放在__上。A．檢查呆賬申請材料是否完備 B．檢查呆賬申請材料是否真實 C．檢查整個核銷過程中有無紕漏 D．核實債務人與擔保人的財務狀況

21、單利和復利的區(qū)別在于_________。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

22、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是。

A：對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

B：商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產 C：對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易

D：與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20％ E：重組

23、中國工商銀行規(guī)定個人質押貸款額度單筆(戶)最低__，最高不超過__。A．5000元、1000萬元 B．5000元、2000萬元 C．1萬元、1000萬元 D．1萬元、2000萬元

24、金融期貨中不包括_________。A．股票期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

25、采用追隨式定位方式的銀行（）。A．在市場上占有極大的份額 B．產品創(chuàng)新優(yōu)勢

C．反應速度快和營銷網點廣泛 D．資產規(guī)模中等

第二篇：貴州銀行初級職業(yè)資格《公司信貸》：不良貸款考試試卷

貴州銀行初級職業(yè)資格《公司信貸》：不良貸款考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人資產負債表中的資產價值是按_________計算的。A．購置價

B．當前市場價格

C．平均購置價和當前市場價格所得 D．視情況而定

2、關于風險測定中的變異系數，下列計算公式正確的是__。A．變異系數CV=方差/預期收益率 B．變異系數CV=標準差/預期收益率 C．變異系數CV=預期收益率/方差 D．變異系數CV=預期收益率/標準差

3、巴塞爾委員會在。1996年的《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》中提出的對運用市場風險內部模型計量市場風險監(jiān)管資本的公式為__。A．市場風險監(jiān)管資本：乘數因子×VAR B．市場風險監(jiān)管資本：(附加因子+最低乘數因子)×VAR C．市場風險監(jiān)管資本：VAR/乘數因子

D．市場風險監(jiān)管資本：VAR/(附加因子+最低乘數因子)

4、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在__之中。A．私人消費 B．政府消費

C．固定資本形成 D．存貨增加

5、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。該商業(yè)銀行經內部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.3%，該債項違約損失率為40%，需配置的經濟資本為50萬元；經內部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為3.5%，包括經營成本、稅收成本在內的各種費用占申請貸款額度的比重為1.5%，股東要求的資本回報率為15%。則該筆貸款的利率下限為__。A．5.00% B．5.12% C．5.38% D．5.50%

6、融資缺口等于__。

A．貸款平均額-存款平均額 B．核心貸款平均額-存款平均額 C．貸款平均額-核心存款平均額

D．核心貸款平均額-核心存款平均額

7、最早出現的交易所交易的金融期貨品種是__。A．貨幣期貨 B．國債期貨 C．股指期貨 D．利率期貨

8、當—個公司的季節(jié)『生和長期性銷售收入同時增長時，流動資產的增長體現為__。

A．核心流動資產的增加和季節(jié)性資產的減少 B．核心流動資產的減少和季節(jié)性資產的增加 C．核心流動資產和季節(jié)性資產的共同減少 D．核心流動資產和季節(jié)性資產的共同增長

9、下列不屬于人身保險的是__。A．人壽保險 B．意外傷害保險 C．健康保險 D．責任保險

10、下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書。A：人民法院發(fā)生法律效力的調解書 B：依法設立的仲裁機構的裁決

C：公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書 D：銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件 E：著作權

11、（），用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動比率

12、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

13、在理財產品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少__提供一次。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年

14、商業(yè)銀行內部控制是商業(yè)銀行為實現經營目標、通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。下列選項關于商業(yè)銀行內部控制原則說法不正確的是__。A．內部控制要全面，要全員參與

B．應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，內控優(yōu)先 C．內控部門無權直接向董事會、監(jiān)視會和高級管理層匯報 D．內部控制應當有高度權威性

15、根據是否訴諸法律，可以將資產清收劃分為。A：委托第三方清收和直接追償清收 B：常規(guī)清收和直接追償清收 C：常規(guī)清收和依法清收

D：依法清收和委托第三方清收 E：著作權

16、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能

17、對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，經銀監(jiān)會批準，可以采取的措施不包括__。

A．要求調整理財業(yè)務部門的負責人

B．要求調整風險管理和內審部門的負責人 C．停止批準開辦新業(yè)務

D．取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格

18、下列不屬于經營風險的是__。

A．中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足 B．對存貨、生產和銷售的控制力下降

C．在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度 D．企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構分布不合理

19、專門融通短期資金和交易期限在一年以內的市場是__。A．貨幣市場 B．資本市場 C．期貨市場 D．現貨市場

20、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即__。

A．長期貸款借款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平B．優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C．優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期貸款借款人支付的期限風險溢價

D．借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

21、下列不屬于貨幣市場工具的是__。A．貨幣市場共同基金 B．商業(yè)票據 C．中長期債券 D．短期政府債券

22、下列不屬于商業(yè)銀行在評級時主要考慮的因素的是__。A．財務報表分析結果 B．借款人財務信息的質量 C．借款人所在國家 D．借款人的家庭背景

23、資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加，現金__；負債減少，現金__。A．流出；流出 B．流出；流入 C．流入；流出 D．流入；流入

24、商業(yè)助學貸款原則上的期限為__。A．畢業(yè)后5年 B．畢業(yè)后6年

C．借款人在校學制年限加5年 D．借款人在校學制年限加6年

25、確認二手車個人汽車貸款額度時所認定的汽車價格是__。A．汽車實際成交價

B．汽車實際成交價和貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 C．汽車實際成交價和貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者 D．貸款銀行認可的評估價格

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括__。A．保證 B．信用證 C．票據承兌 D．保理

2、作為經營風險、在市場經濟中占據重要地位的商業(yè)銀行，聲譽風險管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關者和整個金融市場對商業(yè)銀行的信心。加強商業(yè)銀行聲譽風險的有效措施包括__。

A．商業(yè)銀行應加強自身建設，構筑良好的經營管理基礎 B．商業(yè)銀行應強化聲譽風險管理培訓

C．商業(yè)銀行應善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現于公眾 D．商業(yè)銀行應及時尋求中央銀行的幫助

E．商業(yè)銀行應在問題發(fā)生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負面報道或傳聞對業(yè)務和經營管理產生不利影響

3、個人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為__。A．新建個人住房貸款 B．自營性個人住房貸款 C．個人再交易住房貸款 D．個人住房轉讓貸款 E．公積金個人住房貸款

4、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A．經濟高漲階段 B．經濟復蘇階段 C．經濟籌備階段 D．經濟危機階段

5、無擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。借款人申請無擔保流動資金貸款，應該具有完全民事行為能力，且年齡在__之間。A．18～60周歲 B．16～60周歲 C．18～65周歲 D．16～65周歲

6、銀行貸后管理的主要內容包括__。

A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B．運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險 C．對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況

D．明確貸后責任，避免重放輕管 E．貸款調查和審批

7、運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括__。A．模型假設和參數不再適用的情形 B．市場價格發(fā)生劇烈變動的情形 C．市場流動性嚴重不足的情形

D．外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景 E．歷史上發(fā)生過重大損失的情景

8、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關規(guī)定__。A．誠實信用 B．風險提示 C．守法合規(guī) D．禮貌服務 E．勤勉盡職

9、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計付利息。A．按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B．按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C．按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D．按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

10、下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是__。A．他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡 B．個人自己保管證件不善，導致他人冒用

C．個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D．個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間引起的異議

11、根據巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備哪些特征（）A．全面性 B．相關性 C．及時性 D．可靠性 E．可比性

12、中長期貸款中，項目配套文件包括__。A．資金來源落實的證明文件

B．資本金已經到位或能按期到位的證明文件 C．其他金融機構貸款承諾文件 D．其他配套條件落實的證明文件 E．項目可行性研究報告

13、對于個人理財業(yè)務審批與報告的監(jiān)管制度論述有誤的是__。A．商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃需要向銀監(jiān)會申請批準

B．中資商業(yè)銀行開辦需要審批的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請

C．外資銀行開辦需要審批的個人理財業(yè)務，應由其法人按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報銀監(jiān)會審批

D．中資銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務，而無需再向銀監(jiān)會審批

14、從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款的__。A．完整性 B．合規(guī)性 C．可行性 D．有效性 E．經濟性

15、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

16、下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有__。

A．目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種 B．“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C．在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D．“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E．在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

17、對于資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少的銀行，采用__定位方式是較為合適的。A．主導式 B．追隨式 C．補缺式 D．開發(fā)式

18、某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產品單價為30元，單位產品可變成本為5元，單位產品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點銷售收入為__萬元。A．7000 B．6522 C．5357 D．5000

19、企業(yè)的基礎、管理水平、財務狀況、經營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關系，進而也與項目的還款能力有很大關系。企業(yè)的基礎包括__。A．分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術水平B．分析企業(yè)的勞動力結構和層次

C．注冊資本、固定資產原值與凈值以及流動資產情況 D．分析企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經濟體制的變化 E．分析投資者的經營狀況

20、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的是__。A．只能是金融機構工作人員 B．只能是金融機構

C．只能是金融機構工作人員或金融機構 D．可以是任何單位和個人

21、銀行從業(yè)人員在__的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A．公眾 B．銀監(jiān)會 C．同業(yè)協(xié)會 D．以上都對

22、巴塞爾規(guī)定使用高級計量法定性標準，商業(yè)銀行應滿足__。A．必須擁有責權明晰的各部門所組成的操作風險管理系統(tǒng)

B．作為銀行內部操作風險評估系統(tǒng)的一部分，銀行必須分類詳細記錄包括實物損失在內的各種相關損失數據

C．必須有定期的報告來顯示銀行的風險分布，包括在監(jiān)管中發(fā)生的損失，并將這些結果呈報給各個商業(yè)部門、高級管理者以及銀行的所有者 D．銀行的操作風險管理體系必須完整備案 E．銀行的操作風險管理系統(tǒng)必須得到許可、生效，并且還應定期接受復查審核，這些復查審核應該包含銀行的業(yè)務部門和監(jiān)管部門兩個方面

23、銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人財務狀況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

24、消費者物價指數是指__的變化幅度。A．一組與居民生活有關的商品價格 B．國內生產總值

C．出廠產品批發(fā)價格 D．出口和進口

25、從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當的行為是__。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，B．與本機構同事談論客戶的婚姻狀況 C．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 D．可以適當將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

第三篇：銀行業(yè)初級《公司信貸》專項練習

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二、多選題

1.貸款發(fā)放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類 D.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限

2.短期貸款無需提交，長期貸款須提交的報審材料有()。

A.借款用途證明文件 B.項目立項、配套文件 C.貸款擔保文件 D.開戶及保險 E.其他有關商務合同

3.對于一家普通的國內上市公司，首次向銀行申請短期貸款時，應提交的資信審查文件有()。

A.貸款證B.公司章程C.企業(yè)合同及其批復文件、批準證書

D.辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

E.近三年的經財政部或會計師事務所審計的財務報表

4.對于一家國內股份制企業(yè)，以自有資產作為抵押向銀行申請短期貸款時，應提交的貸款擔保文件有()。

A.五條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同B.抵押物權屬證明文件C.抵押物清單

D.抵押物價值評估報告E.含相關內容的董事會決議和授權書

5.對于票據貼現，應提交的借款用途證明文件有()。

A.經承兌的匯票

D.行外有關部門對票據真?zhèn)?不包含核定密碼)進行鑒定的材料

C.貼現人的資信證明或說明文D.原輔料采購合同E.產品銷售合同

6.除常規(guī)送審材料外，對外勞務承包工程貸款還需提交的報審材料A.承包項目情況、項目所在國概B.開展對外承包工程資格證明文件

C.項目批準文件及可行性研究報D.對外簽訂的承包合同或項目中標通知書E.國內保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

7.房地產開發(fā)貸款的報審材料除常規(guī)送審材料外，還需包括()。

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A.自籌及其他配套資金落實情況證明文件

B.貸款項目申報用途與其功能是否相符，并能有效滿足當地房地產市場需求

C.項目規(guī)劃投資許可、開工許可證、建設許可證

D.項目完工風險分析E.貸款項目開發(fā)方案或可行性報告

8.貸款審查中，對貸款直接用途的審查主要包括()。

A.企業(yè)提供的有關貸款用途的證明文件是否真實、有效、有無遺漏

B.貸款用途是否符合有關法律、法規(guī)及《貸款通則》的要求

C.貸款用途是否符合國家的產業(yè)政策

D.貸款合同審查E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍

9.下列關于對貸款保證人審查的說法中，正確的有()。

A.主要注重對保證人資格及擔保能力、保證方式、保證合同、擔保范圍及時限審查B.擔保人擔保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產、擔保債務情況實現

C.擔保范圍審查是指擔保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息

D.要審查保證時限是否到達借款合同期滿

E..一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜作為保證人

10.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為()。

A.保險權益轉讓相關協(xié)議B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

11.貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有()。

A.會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明

B法律意見書C.提款申請書D.已繳納印花稅的繳付憑證

E..項目土地使用、規(guī)劃、工程設計方案的批復文件

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12.關于貸款批準后、發(fā)放貸款前擔保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復落實擔保條件

D.對于抵(質)押擔保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質)押物的有關產權文件的及其辦理轉讓所需文件的正本

C.對于抵(質)押擔保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證擔保的，須在收妥其正本并經銀行認可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件()。

A.借款憑證 B.提款申請書 C.貸款用途證明文件 D.項目可行性報告 E.工程師出具的工程進度報告和成本未超支證明

14.保證擔保的范圍一般包括()。

A.違約金 B.主債C.主債權的利息D.損害賠償金E.實現債權的費用

15.以下屬于正確的貸款發(fā)放做法是()。

A.借款人用于建設項目的其他資金也應該與貸款同比例支用

B.銀行對中長期貸款的發(fā)放應按照完成工程量的多少進行付款

C.公司業(yè)務人員在審查擔保類文件時，尤其要關注抵質押協(xié)議生效條件

D.貸款資金原則上可以用于借款人的股本金、資本金和企業(yè)其他需要自籌資金的融資

E.正式簽署的合營合同、建設合同或營造合同、技術許可合同、商標或商業(yè)名稱許可合同、培訓實施支持合同、土地使用權出讓合同等與項目合同相關的文件也必須事先簽署完畢

16.對外勞務承包工程貸款需要提交的報審材料包括()。

A.自籌資金落實情況證明文件B.承包工程項目情況

C.承包工程所在國概況D.國外業(yè)主概況E.風險分析

17.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括()。

A.已正式簽署的抵(質)押協(xié)議B.已正式簽署的保證協(xié)議

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C.已正式簽署的技術許可合同D.有關對建設項目的投保證明

E.保險權益轉讓相關協(xié)議或文件 本文來源于中國大學網

第四篇：2016年上半年寧夏省銀行業(yè)初級《公司信貸》：貸款合同管理考試試卷

2016年上半年寧夏省銀行業(yè)初級《公司信貸》：貸款合同

管理考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍，隨機變量分為__。A．確定型隨機變量和不確定型隨機變量 B．跳躍型隨機變量和連貫型隨機變量 C．離散型隨機變量和跳躍型隨機變量 D．離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量

2、以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現場檢奄的是__。A．要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料 B．進入銀行業(yè)金融機構進行檢查 C．詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員

D．查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

3、存款合同中的債務人是__。A．儲戶 B．存款機構 C．銀行柜員 D．存款單位

4、__又叫做辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A．貿易融資貸款 B．流動資金循環(huán)貸款 C．銀團貸款 D．項目貸款 5、1918年，__在《政治經濟學雜志》上發(fā)表《商業(yè)銀行與資本形成》一文，提出了資產轉換理論。A．莫爾頓 B．普羅科諾 C．亞當·斯密 D．費雪

6、《金融租賃公司管理辦法》于__正式實施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日

7、按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在__平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30%。A．60 B．80 C．90 D．100

8、復利的計息次數增加，其現值（）。A．不變 B．增大 C．減小

D．呈正向變化

9、對外匯掛鉤類理財產品描述錯誤的是__。

A．一觸即付期權是指在一定期間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預設的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率

B．雙向不觸發(fā)期權是指在一定期間內，若掛鉤外匯在整個期間內未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率

C．對于區(qū)間投資，如果在投資區(qū)間內匯率在匯率上限與匯率下限之間波動則投資者獲得最低回報率

D．對于看淡式投資，如果最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則投資者獲得最低回報率

10、下列各項中，反映區(qū)域信貸資產質量的指標是__。A．流動比率 B．存量存貸比率 C．增量存貸比率

D．信貸資產相對不良率

11、自營營銷渠道的主要缺點是__。A．可將產品直接銷售給客戶

B．運用得當可降低銀行的流通費用

C．運用得當可加快銀行產品的流通速度，增加收益

D．當銀行規(guī)模一定時，會使銀行占用較多的人力、物力、財力

12、不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是__。A．熟知向客戶推薦的產品 B．熟知產品設計過程 C．熟知產品有效期 D．熟知業(yè)務處理流程

13、下列關于經營杠桿表述不正確的是。

A：經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑 B：通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

C：高經營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤 D：政府會使某些經營杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè) E：著作權

14、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況

D．財務狀況未來發(fā)展趨勢

15、關于一般存款賬戶，下列正確的是__。A．可辦理現金繳存和現金支取

B．可辦理現金繳存，但不可現金支取 C．不可辦理現金繳存和現金支取

D．不可辦理現金繳存，但可現金支取

16、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務的是__。A．吸收公眾存款 B．辦理國際結算 C．發(fā)放貸款 D．銀行卡業(yè)務

17、公積金個人住房貸款的利率__。

A．一般低于同期自營性個人住房貸款利率 B．按自營陛個人住房貸款利率打折執(zhí)行

C．按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率的下限執(zhí)行 D．按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率打七折執(zhí)行

18、實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務人員應堅持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

19、對于具有多種產品且產品差異很大的銀行應采用__營銷組織模式。A．職能型 B．產品型 C．市場型 D．區(qū)域型

20、反映銀行股東價值最大化的財務指標是__。A．資產負債比率 B．流動比率 C．資本利潤率 D．資產利潤率

21、__準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A．市場 B．機構 C．業(yè)務

D．高級管理人員

22、在商業(yè)銀行的產品組合策略中，__是指商業(yè)銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目。A．全線全面型 B．市場專業(yè)型 C．產品線專業(yè)型 D．特殊產品專業(yè)型

23、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國民經濟 B．外部經濟 C．國家政策 D．企業(yè)自身規(guī)模效益

24、資產轉換理論所帶來的問題不包括__。

A．缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B．在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售會造成銀行的巨額損失

C．貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

D．銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經濟的發(fā)展

25、證券交易內幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。A．3% B．5% C．10% D．20%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于個人經營類貸款的說法中，正確的是__。

A．流動資金貸款是商業(yè)銀行向合法生產經營的事業(yè)單位法人發(fā)放的 B．流動資金貸款必須要有符合《擔保法》的擔保人作擔保 C．專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產 D．商用房貸款可以用于租賃商用房

2、根據發(fā)行主體不同，債券可劃分為__。A．公司債券 B．金融債券 C．社會債券 D．政府債券 E．國際債券

3、銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是__的創(chuàng)新。A．管理模式 B．風險管理方式 C．金融產品 D．管理流程

4、個人經營專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于__，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。A．購買自住用房 B．購買汽車

C．定向購買或租賃商用房和機械設備 D．購買耐用消費品

5、不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要__。A．建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬 B．按照貸款風險五級分類法進行認定 C．實時監(jiān)測不良貸款回收情況 D．適時對不良貸款進行分析

6、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經：2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會__會員大會審議通過并正式頒布實施。A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次

7、若商業(yè)助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎上加收利息 C．要求更換擔保人

D．向借款人就讀的公立大學追償

E．定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

8、下列關于還款能力分析的說法，正確的是__。

A．評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進行財務分析，借款人的償債能力與其盈利能力、營運能力、資本結構和現金凈流量等密切相關 B．貸款風險分類最核心的內容就是款項是否充足

C．現金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足 D．通過財務報表和數據的分析與預測，可以考查借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力等

E．分析借款人現金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經營活動產生的現金流量是否足以償還貸款本息

9、根據新的《期貨交易管理條例》，期貨公司可以從事的業(yè)務包括__。A．國內商品期貨交易 B．國內金融期貨交易 C．境外期貨經濟業(yè)務

D．境外期貨投資咨詢業(yè)務 E．基金管理與投資

10、下列關于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有__。A．交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸

B．商業(yè)銀行應根據自身的交易業(yè)務性質和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C．納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經高級管理層批準的交易策略

D．向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品應列入交易賬戶

E．一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易應歸于銀行賬戶還是交易賬戶

11、客戶信貸需求包括__。A．已實現需求 B．待實現需求 C．已開發(fā)需求 D．待開發(fā)需求 E．客戶特殊需求

12、關注類貸款的標準包括。A：借款人的固定資產貸款項目出現重大的不利于貸款償還的因素(如基建項目工期延長、預算調增過大)B：借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的征兆，一些關鍵財務指標出現異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平

C：借款人或有負債(如對外擔保、簽發(fā)商業(yè)匯票等)過大或與上期相比有較大幅度上升

D：借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

E：借款人或擔保人改制(如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等)對貸款可能產生不利影響

13、我國目前商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可細分為__。A．產業(yè)風險 B．技術風險 C．品牌風險

D．競爭對手風險 E．客戶風險

14、根據巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成八大類銀行產品線，包括__。A．支付和結算 B．資產管理 C．公司金融 D．貸款

E．零售銀行業(yè)務

15、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有__。A．還貸專戶 B．B股交易專戶 C．貸款專戶

D．發(fā)行外幣股票專戶

16、銀行業(yè)從業(yè)人員之間加強交流合作的方式有__。A．日常信息交流 B．參加學術研討會一 C．召開專題協(xié)調會 D．參加同業(yè)聯席會議 E．參加銀行業(yè)自律組織

17、繳存住房公積金的職工，在__時可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

A．購買自住住房 B．建造自住住房 C．出境定居

D．自設法人機構出現虧損

E。房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例

18、商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有__。A．風險轉移 B．風險規(guī)避 C．風險對沖 D．風險補償 E．風險分散

19、__通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監(jiān)事會

D．風險管理總監(jiān)

20、關于行業(yè)風險分析的說法，正確的是__。

A．行業(yè)風險分析的目的是識別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風險 B．評估行業(yè)風險將會對行業(yè)的未來信用度所產生的影響 C．波特五力模型是行業(yè)分析和行業(yè)風險評估的重要方法

D．行業(yè)風險分析框架是行業(yè)分析和行業(yè)風險評估的重要方法

E．行業(yè)風險分析是指由于一些不確定因素的存在，導致損失的可能性

21、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為__，單戶貸款額度最高不超過__。A．1500元，1萬元 B．2000元，2萬元 C．1500元，2萬元 D．2000元，1萬元

22、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當借款人和保證人發(fā)生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前__天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。A．10 B．20 C．30 D．45

23、推行實貸實付，有助于__。A．加強商業(yè)銀行的內部控制

B．貸款人防范信用風險和法律風險 C．貸款人提高貸款的精細化管理水平D．建設流程銀行

E．確保信貸資金進入實體經濟

24、根據《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括__。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權

D．依法可以轉讓的股份、股票

E．可以轉讓的注冊商標專用權、專利權

25、個人質押貸款的特點包括__。A．貸款風險低

B．擔保方式相對安全 C．辦理費用比較低 D．操作流程短 E．質押范圍廣泛

第五篇：銀行業(yè)初級資格《公司信貸》知識點第一章4

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第三節(jié) 公司信貸管理

一、公司信貸管理的原則(★★★★★)

(一)全流程管理原則

全流程貸款管理原則強調，要將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強調貸款全流程管理，可以推動銀行業(yè)金融機構傳統(tǒng)貸款 管理模式的轉型，真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化的轉變，有助于提高銀行業(yè)金融機構貸款發(fā)放的質量，加強貸款風險管理的有效性，提升銀行業(yè)金融機構 信貸資產的精細化管理水平。

(二)誠信申貸原則

誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

(三)協(xié)議承諾原則

協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

(四)貸放分控原則

貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。推行貸放分控，一方面可以加強商業(yè)銀行的內部控制，防范操作風險;另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業(yè)化操作，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。

(五)實貸實付原則

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的貸款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

(六)貸后管理原則

貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。重視貸后管理原則的主要內容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進行監(jiān)控;強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。

二、信貸管理流程(★★★★★)

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科學合理的信貸業(yè)務管理過程實質上是規(guī)避風險、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。

(一)貸款申請

借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，并恪守誠實守信原則，承諾所提供材料的真實、完整、有效。申請基本內容通常 包括：借款人名稱、企業(yè)性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。

(二)受理與調查

銀行業(yè)金融機構在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情 況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力。同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵(質)押物的還必須分析其權屬狀 況、市場價值、變現能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。信貸員根據調查內容撰寫書面報告，提出調查結論和信貸意見。

(三)風險評價

銀行業(yè)金融機構信貸人員將調查結論和初步貸款意見提交審批部門，由審批部門對貸前調查報告及貸款資料進行全面的風險評價，設置定量或定性的指標 和標準，對借款人情況、還款來源、擔保情況等進行審查，全面評價風險因素。風險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關鍵環(huán)節(jié)之一。

(四)貸款審批

銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

(五)合同簽訂

合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行業(yè)金融機構與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。其 基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。對于保證擔保貸款，銀行業(yè)金融機構還需與擔保人簽訂書面擔 保合同;對于抵(質)押擔保貸款，銀行業(yè)金融機構還須簽訂抵(質)押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續(xù)。

(六)貸款發(fā)放

貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放審核。貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

(七)貸款支付

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貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通 過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查 驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

(八)貸后管理

貸后管理是銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內容包括監(jiān)督借款人的貸款使用 情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性三個方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā) 現并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略與內容。

(九)貸款回收與處置

貸款回收與處置直接關系到銀行業(yè)金融機構預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關 系當事人各方權益的基本要求。銀行業(yè)金融機構應提前提示借款人到期還本付息;對貸款需要展期的，貸款人應審慎評估展期的合理性和可行性，科學確定展期期 限，加強展期后管理;對于確因借款人暫時經營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組;對于不良貸款，貸款人要按照有關規(guī)定和方式，予以核銷或 保全處置。此外，一般還要進行信貸檔案管理。貸款結清后，該筆信貸業(yè)務即已完成，貸款人應及時將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員對檔案資料的安 全、完整和保密性負責。

三、信貸管理的組織架構(★★★★★)

(一)商業(yè)銀行信貸管理組織架構的變革

信貸風險管理組織架構是商業(yè)銀行組織架構的重要組成部分，也是信貸業(yè)務正常開展的基本保證。

隨著銀行業(yè)改革的不斷深入，商業(yè)銀行信貸管理組織架構也在不斷地發(fā)展變化著。

l984年至l993年，我國開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革，經過多年改革與調整，專業(yè)銀行的組織架構逐步完善，到l993年已經形成了比較統(tǒng)一、系統(tǒng)的組織架構，這種架構也是我國商業(yè)銀行組織架構調整與改革的基礎。縱向來看，專業(yè)銀行延續(xù)了中國人民銀行的總分行制;橫向來看，專業(yè)銀行采取了按 照產品設置部門的方式，與行政機關的組織架構有明顯的相似性。

1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉變，我國商業(yè)銀行的組織架構也相應地發(fā)生了變化。在縱向結構上，商業(yè)銀行實行統(tǒng)一法人制 度，通過授權的方式，明確了總行與各級分支機構的經營權限，分支機構的經營決策不得超過授權范圍;在橫向管理上，商業(yè)銀行根據業(yè)務發(fā)展進行了相應的調整，信貸管理的專業(yè)部門隨社會經濟發(fā)展、分工的專業(yè)化而不斷增減和細化。

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2001年，我國加入了世界貿易組織，為順應時代發(fā)展，滿足金融市場要求，商業(yè)銀行對風險管理組織架構進行了根本性的改變。信貸管理由前臺、中 臺、后臺合一的管理模式轉變?yōu)闃I(yè)務營銷與風險控制相分離，由按照業(yè)務類別分散管理的模式轉變?yōu)樾刨J風險集中統(tǒng)一管理的模式，由倚重貸前調查轉變?yōu)橘J款全過 程管理，初步形成了現代商業(yè)銀行公司治理組織架構。

從2003年開始，隨著我國商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構也在不斷地發(fā)展變化著。縱向管理上，初步建立了全面的業(yè) 務發(fā)展和風險管理體系，總行、分行、支行間的管理進一步清晰，各級分行也實現了與總行業(yè)務部門的對接;橫向管理上，新增特定風險的專職管理部門，同時著眼 于建立以客戶為中心的組織架構和業(yè)務營銷模式，按照客戶性質的不同成立了公司業(yè)務部和零售業(yè)務部。

建立真正的以客戶為中心、以市場為導向、以經濟效益為目標、以風險控制為主線、市場反應靈敏、風險控制有力、運作協(xié)調高效、管理機制完善的組織 架構，是提升我國商業(yè)銀行整體實力的組織保障。在全面風險管理框架下，在建立健全公司治理結構的思路下，按照風險管理體系集中、垂直、獨立的原則，我國商 業(yè)銀行已經初步建立了職責明晰、分工明確、相互制衡、精簡高效的銀行內部組織架構，提升了商業(yè)銀行風險管理的掌控水平。來源 233 網校

(二)商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構

商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括：董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務前中后臺部門。

1.董事會及其專門委員會

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰(zhàn)略政策，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平，確保商業(yè)銀行能夠有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動，對管理 層和職能部門履行風險管理和內部控制職責的情況進行定期評估，并提出改進要求。

2.監(jiān)事會

監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會通過加強與董事會及 內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯系，全面了解商業(yè)銀行的風險管理狀況，監(jiān)督董事會和高級管理層做好相關工作。

3.高級管理層

高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統(tǒng)及技術水平，以有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各項風險。

4.信貸業(yè)務前中后臺部門

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一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業(yè)務部門、個人貸款業(yè)務部門;信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控 制，如信貸管理部門、風險管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等;信貸后臺部門負責信貸業(yè)務的配套支持和保障，如財務會計部門、稽核部門、IT部門等。按照 貸款新規(guī)的要求，商業(yè)銀行應確保其前、中、后臺各部門的獨立性，前、中、后臺均應設立“防火墻”，確保操作過程的獨立性。

四、綠色信貸(★★★)

銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機構應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境風險和社會風險，建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理。

銀行業(yè)金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、氣候變化等有關的環(huán)境問題與社會問題。

銀行業(yè)金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。此外，還需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

銀行業(yè)金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度;建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng);在授信流程中強化環(huán)境風險和社會風險管理。本文來源于中國大學網