第一篇：上海2015年上半年銀行業初級《公司信貸》：訴訟時效考試題

上海2015年上半年銀行業初級《公司信貸》：訴訟時效考

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、看漲期權和看跌期權最大的區別在于__。A．對價格的預期不同 B．行權日期不同

C．基礎資產的性質不同 D．交易方式的不同

2、李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是__。

A．可以以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成犯罪 B．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪 C．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪 D．以上行為都構成犯罪

3、某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用第一年的收入償還貸款，該申請__。

A．合理，可以用利潤來償還貸款 B．合理，可以給銀行帶來利息收入

C．不合理，因為短期貸款不能用于長期投資 D．不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降

4、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款 B．基本建設貸款 C．技術改造貸款 D．流動資金貸款

5、在擔保的問題上，銀行要重點考慮__。A．擔保人的資格 B．擔保的穩定性 C．擔保的有效性 D．擔保的合法性

6、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

7、以下不屬于個人/家庭資產項目的是_________。A．收藏品

B．接受別人的禮品 C．按揭房產 D．租借的房屋

8、盡力保全已積累的財富，厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于__。A．退休養老期 B．中年穩健期 C．青年成長期 D．少年成長期

9、某銀行職員向客戶解釋基金時說：“所謂銀行基金產品就是咱們銀行系統自己開發的理財產品，跟儲蓄存款沒什么兩樣”，他的行為違反了__。A．授信盡責 B．信息披露 C．公平對待 D．信息保密

10、村鎮銀行和農村資金互助社是__年批準設立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007

11、商業銀行在業務經營中的非預期損失則需要銀行的（）來覆蓋。A．經濟資本 B．監管資本 C．核心資本 D．會計資本

12、根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以__承擔。A．信托財產

B．受托人固有財產 C．委托人固有財產

D．信托財產和受托人固有財產

13、根據巴塞爾委員會規定，商業銀行應該對它經常使用主要幣種的流動狀況進行計量、監測和控制。一般的是對持有“一攬子”外幣資產組合并獲得__。A．風險收益率 B．無風險收益率 C．偏好收益率

D．資產組合收益率

14、__是指因債務人不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

15、采用統計模型法來計算違約概率的理論依據是__。A．統計模型的估計與使用相對比較簡單 B．統計模型具有明顯的經濟意義

C．財務比率在即將發生違約的企業和正常企業之間有著明顯差異 D．統計模型所反映的統計關系較為穩定，不隨行業的變化而變化

16、短期融資券與央行票據相比，__。A．信用等級低，收益率低 B．信用等級低，收益率高 C．信用等級高，收益率高 D．信用等級高，收益率低

17、下列不是資產配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設計與生活資產撥備 C．風險規劃與保障資產撥備 D．建立短期投資儲備

18、對于本行向客戶做出超出監管規定以外承諾的行為，銀行個人理財業務人員應當__。

A．告訴競爭對手 B．對媒體公布

C．服從本行的決定

D．向上級機構或監管部門反映

19、下列不屬于證券投資基金特點的是__。A．獨立托管 B．分散投資 C．專業管理 D．沒有風險

20、在回購交易中，債券買方的收益是__。A．買賣差價 B．利息收入

C．買賣差價和利息收入 D．投資收益

21、下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是__。A．產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B．分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C．對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有關資料

D．對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

22、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某應__。A．認為該情況屬于銀行正常經營行為

B．認為此情況屬自己職責范圍之外，不應干預

C．認為此做法違反了相關法規，自己不應參與，但為維護所在機構的商業信譽不應舉報

D．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

23、一般來說，貸款期限在1年以內(含)的個人貸款利率實行__。A．分段計息 B．浮動利率 C．法定利率 D．合同利率

24、__是一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。A．結算風險 B．操作風險 C．信用風險 D．市場風險

25、社會購買力是在一定的經濟發展階段，一定收入水平的基礎上，國內和國際在__上用于購買商品的貨幣支付能力。A．零售市場 B．投資市場 C．消費市場 D．外匯市場

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別包括__。A．承擔風險的主體不同 B．資金來源不同 C．貸款對象不同 D．貸款利率不同 E．審批主體不同

2、截至2007年4月1日，五大商業銀行中在上海證券交易所上市的銀行有__。A．中國工商銀行 B．中國建設銀行 C．中國農業銀行 D．中國銀行 E．交通銀行

3、成本結構主要由__組成。A．固定成本 B．變動成本 C．經營杠桿 D．經營效率 E．盈虧平衡點

4、銀行職業道德的基本原則是__。A．專業勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責 D．誠實守信

5、根據我國銀監會制訂的《商業銀行風險監管核心指標》，其中對流動性資產定義的內容里，下面不被包括在內的一項是（）。A．一個月內到期的正常類貸款(不包括關注類貸款)B．在中國人民銀行超額準備金存款

C．在國內外二級市場隨時可拋售的合格債券以及可隨時變現的合格票據資產 D．庫存現金

6、下列關于長期償債能力指標的說法，正確的有__。

A．負債占資產總額的比率越低，說明企業用于歸還債務的資產越充足 B．資產負債率越低表明企業長期償債能力越強 C．產權比率是所有者權益總額與資產總額的比率

D．產權比率反映的是企業所有者權益對債權人權益的保障程度

7、下列屬于真實票據理論的缺陷的有__。

A．使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B．由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C．局限于短期貸款不利于經濟的發展

D．貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E．自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

8、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構（）。

A．無需支付存單款項 B．應當支付存單款項 C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項

9、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協商和證明

10、某銀行基本上穩健，但存在一些可以在正常業務經營中改正、性質不嚴重的弱點。該銀行具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續發展可能產生較大問題。在CAMELs綜合評級中，該銀行應屬于__。A．綜合評級1級 B．綜合評級2級 C．綜合評級3級 D．綜合評級4級

11、個人住房貸款貸后檢查的對象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．擔保人 D．質押物

E．合作開發商及項目

12、商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經濟發達程度 E．文化風俗

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是__。A．農村合作銀行 B．村鎮銀行 C．農村信用社 D．農村商業銀行

14、在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：一是法律方面；二是__方面。A．經濟 B．政治 C．風險 D．收益

15、在發放商用房貸款前，需要落實的貸款條件有__。A．借款人首付款已全額支付或到位

B．與開發商簽訂了購買或租賃商用房合同或協議

C．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢 D．對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

16、假設某股票一個月后的股價增長率服從均值為2%、方差為0.01%的正態分布，則一個月后該股票的股價增長率落在__區間內的概率約為68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

17、國家助學貸款的貸款對象不包括__。

A．北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生 C．上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

18、戰略風險管理流程包括__。A．確定戰略目標 B．制定戰略實施方案

C．識別、評估、監測戰略風險要素 D．執行風險管理方案

E．定期自我評估風險管理的效果

19、關于貸款重組的方式，下列說法正確的有__。

A．調整還款期限時，主要根據企業償債能力制定合理的還款期限

B．在變更借款企業時，要防止借款企業利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C．銀行必須在中國人民銀行和銀監會的批示下進行減免符合條件的借款企業表外欠息，不可自主減免表外欠息 D．調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮調低利率，并要遵守中國人民銀行和各銀行關于利率管理的規定

E．重組貸款時可以根據實際需要采取其他方式，方法可以靈活

20、目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有__。A．外匯結算賬戶 B．境內個人外匯賬戶 C．資本項目賬戶

D．境外個人外匯賬戶 E．外匯儲蓄賬戶

21、《巴塞爾新資本協議》中的“三大支柱”是指__。A．最低資本要求 B．外部監管 C．風險管理 D．風險資本化 E．市場約束

22、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

23、以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有__。

A．CreditMetrics的本質是一個VAR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發生的最大損失

B．CreditMetrics的創新之處在于可以計算交易性資產組合VaR這一難題

C．CreditPortfolioView模型在違約計算上使用歷史數據，并根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

24、下列關于長期償債能力分析指標的說法，正確的有__。

A．負債占資產總額的比率越低，說明企業用于歸還債務的資產越充足 B．資產負債率越低表明企業長期償債能力越強 C．產權比率是所有者權益總額與資產總額的比率

D．產權比率反映的是企業所有者權益對債權益的保障程度 E．流動比率是長期償債能力

25、基金宣傳推介材料中可以登載的是__。

A．第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期 B．基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績 C．其他單位或個人的推薦性文字 D．預測該基金的投資業績

第二篇：銀行業初級《公司信貸》專項練習

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二、多選題

1.貸款發放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有()。

A.貸款種類 D.附加條款 C.貸款利率 D.還款方式 E.還款期限

2.短期貸款無需提交，長期貸款須提交的報審材料有()。

A.借款用途證明文件 B.項目立項、配套文件 C.貸款擔保文件 D.開戶及保險 E.其他有關商務合同

3.對于一家普通的國內上市公司，首次向銀行申請短期貸款時，應提交的資信審查文件有()。

A.貸款證B.公司章程C.企業合同及其批復文件、批準證書

D.辦理年檢手續的營業執照

E.近三年的經財政部或會計師事務所審計的財務報表

4.對于一家國內股份制企業，以自有資產作為抵押向銀行申請短期貸款時，應提交的貸款擔保文件有()。

A.五條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同B.抵押物權屬證明文件C.抵押物清單

D.抵押物價值評估報告E.含相關內容的董事會決議和授權書

5.對于票據貼現，應提交的借款用途證明文件有()。

A.經承兌的匯票

D.行外有關部門對票據真偽(不包含核定密碼)進行鑒定的材料

C.貼現人的資信證明或說明文D.原輔料采購合同E.產品銷售合同

6.除常規送審材料外，對外勞務承包工程貸款還需提交的報審材料A.承包項目情況、項目所在國概B.開展對外承包工程資格證明文件

C.項目批準文件及可行性研究報D.對外簽訂的承包合同或項目中標通知書E.國內保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

7.房地產開發貸款的報審材料除常規送審材料外，還需包括()。

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A.自籌及其他配套資金落實情況證明文件

B.貸款項目申報用途與其功能是否相符，并能有效滿足當地房地產市場需求

C.項目規劃投資許可、開工許可證、建設許可證

D.項目完工風險分析E.貸款項目開發方案或可行性報告

8.貸款審查中，對貸款直接用途的審查主要包括()。

A.企業提供的有關貸款用途的證明文件是否真實、有效、有無遺漏

B.貸款用途是否符合有關法律、法規及《貸款通則》的要求

C.貸款用途是否符合國家的產業政策

D.貸款合同審查E.貸款用途是否屬于貸款支持的范圍

9.下列關于對貸款保證人審查的說法中，正確的有()。

A.主要注重對保證人資格及擔保能力、保證方式、保證合同、擔保范圍及時限審查B.擔保人擔保能力審查主要通過考察其資信情況、凈資產、擔保債務情況實現

C.擔保范圍審查是指擔保范圍能否覆蓋貸款本金及其利息

D.要審查保證時限是否到達借款合同期滿

E..一般而言，信用等級較低的企業不宜作為保證人

10.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為()。

A.保險權益轉讓相關協議B.貸款備案證明

C.企業動產抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

11.貸款發放時，需用到的其他類先決條件文件有()。

A.會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明

B法律意見書C.提款申請書D.已繳納印花稅的繳付憑證

E..項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件

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12.關于貸款批準后、發放貸款前擔保手續的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復落實擔保條件

D.對于抵(質)押擔保的，如可能必須先辦理登記、備案手續，否則銀行必須親自保管抵(質)押物的有關產權文件的及其辦理轉讓所需文件的正本

C.對于抵(質)押擔保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證擔保的，須在收妥其正本并經銀行認可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

13.除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下的文件()。

A.借款憑證 B.提款申請書 C.貸款用途證明文件 D.項目可行性報告 E.工程師出具的工程進度報告和成本未超支證明

14.保證擔保的范圍一般包括()。

A.違約金 B.主債C.主債權的利息D.損害賠償金E.實現債權的費用

15.以下屬于正確的貸款發放做法是()。

A.借款人用于建設項目的其他資金也應該與貸款同比例支用

B.銀行對中長期貸款的發放應按照完成工程量的多少進行付款

C.公司業務人員在審查擔保類文件時，尤其要關注抵質押協議生效條件

D.貸款資金原則上可以用于借款人的股本金、資本金和企業其他需要自籌資金的融資

E.正式簽署的合營合同、建設合同或營造合同、技術許可合同、商標或商業名稱許可合同、培訓實施支持合同、土地使用權出讓合同等與項目合同相關的文件也必須事先簽署完畢

16.對外勞務承包工程貸款需要提交的報審材料包括()。

A.自籌資金落實情況證明文件B.承包工程項目情況

C.承包工程所在國概況D.國外業主概況E.風險分析

17.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括()。

A.已正式簽署的抵(質)押協議B.已正式簽署的保證協議

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C.已正式簽署的技術許可合同D.有關對建設項目的投保證明

E.保險權益轉讓相關協議或文件 本文來源于中國大學網

第三篇：銀行業初級資格《公司信貸》知識點第一章4

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第三節 公司信貸管理

一、公司信貸管理的原則(★★★★★)

(一)全流程管理原則

全流程貸款管理原則強調，要將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強調貸款全流程管理，可以推動銀行業金融機構傳統貸款 管理模式的轉型，真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化的轉變，有助于提高銀行業金融機構貸款發放的質量，加強貸款風險管理的有效性，提升銀行業金融機構 信貸資產的精細化管理水平。

(二)誠信申貸原則

誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

(三)協議承諾原則

協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

(四)貸放分控原則

貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。推行貸放分控，一方面可以加強商業銀行的內部控制，防范操作風險;另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業化操作，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。

(五)實貸實付原則

實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的貸款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

(六)貸后管理原則

貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。重視貸后管理原則的主要內容是：監督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進行監控;強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性;明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。

二、信貸管理流程(★★★★★)

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科學合理的信貸業務管理過程實質上是規避風險、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。

(一)貸款申請

借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，并恪守誠實守信原則，承諾所提供材料的真實、完整、有效。申請基本內容通常 包括：借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。

(二)受理與調查

銀行業金融機構在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情 況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力。同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵(質)押物的還必須分析其權屬狀 況、市場價值、變現能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。信貸員根據調查內容撰寫書面報告，提出調查結論和信貸意見。

(三)風險評價

銀行業金融機構信貸人員將調查結論和初步貸款意見提交審批部門，由審批部門對貸前調查報告及貸款資料進行全面的風險評價，設置定量或定性的指標 和標準，對借款人情況、還款來源、擔保情況等進行審查，全面評價風險因素。風險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關鍵環節之一。

(四)貸款審批

銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

(五)合同簽訂

合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行業金融機構與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。其 基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節。對于保證擔保貸款，銀行業金融機構還需與擔保人簽訂書面擔 保合同;對于抵(質)押擔保貸款，銀行業金融機構還須簽訂抵(質)押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續。

(六)貸款發放

貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放審核。貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

(七)貸款支付

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貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通 過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查 驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

(八)貸后管理

貸后管理是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。其主要內容包括監督借款人的貸款使用 情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性三個方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發 現并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略與內容。

(九)貸款回收與處置

貸款回收與處置直接關系到銀行業金融機構預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關 系當事人各方權益的基本要求。銀行業金融機構應提前提示借款人到期還本付息;對貸款需要展期的，貸款人應審慎評估展期的合理性和可行性，科學確定展期期 限，加強展期后管理;對于確因借款人暫時經營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協商貸款重組;對于不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或 保全處置。此外，一般還要進行信貸檔案管理。貸款結清后，該筆信貸業務即已完成，貸款人應及時將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員對檔案資料的安 全、完整和保密性負責。

三、信貸管理的組織架構(★★★★★)

(一)商業銀行信貸管理組織架構的變革

信貸風險管理組織架構是商業銀行組織架構的重要組成部分，也是信貸業務正常開展的基本保證。

隨著銀行業改革的不斷深入，商業銀行信貸管理組織架構也在不斷地發展變化著。

l984年至l993年，我國開始嘗試專業銀行企業化改革，經過多年改革與調整，專業銀行的組織架構逐步完善，到l993年已經形成了比較統一、系統的組織架構，這種架構也是我國商業銀行組織架構調整與改革的基礎。縱向來看，專業銀行延續了中國人民銀行的總分行制;橫向來看，專業銀行采取了按 照產品設置部門的方式，與行政機關的組織架構有明顯的相似性。

1993年至2001年，專業銀行完成了向商業銀行的轉變，我國商業銀行的組織架構也相應地發生了變化。在縱向結構上，商業銀行實行統一法人制 度，通過授權的方式，明確了總行與各級分支機構的經營權限，分支機構的經營決策不得超過授權范圍;在橫向管理上，商業銀行根據業務發展進行了相應的調整，信貸管理的專業部門隨社會經濟發展、分工的專業化而不斷增減和細化。

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2001年，我國加入了世界貿易組織，為順應時代發展，滿足金融市場要求，商業銀行對風險管理組織架構進行了根本性的改變。信貸管理由前臺、中 臺、后臺合一的管理模式轉變為業務營銷與風險控制相分離，由按照業務類別分散管理的模式轉變為信貸風險集中統一管理的模式，由倚重貸前調查轉變為貸款全過 程管理，初步形成了現代商業銀行公司治理組織架構。

從2003年開始，隨著我國商業銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構也在不斷地發展變化著。縱向管理上，初步建立了全面的業 務發展和風險管理體系，總行、分行、支行間的管理進一步清晰，各級分行也實現了與總行業務部門的對接;橫向管理上，新增特定風險的專職管理部門，同時著眼 于建立以客戶為中心的組織架構和業務營銷模式，按照客戶性質的不同成立了公司業務部和零售業務部。

建立真正的以客戶為中心、以市場為導向、以經濟效益為目標、以風險控制為主線、市場反應靈敏、風險控制有力、運作協調高效、管理機制完善的組織 架構，是提升我國商業銀行整體實力的組織保障。在全面風險管理框架下，在建立健全公司治理結構的思路下，按照風險管理體系集中、垂直、獨立的原則，我國商 業銀行已經初步建立了職責明晰、分工明確、相互制衡、精簡高效的銀行內部組織架構，提升了商業銀行風險管理的掌控水平。來源 233 網校

(二)商業銀行信貸業務經營管理組織架構

商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括：董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層和信貸業務前中后臺部門。

1.董事會及其專門委員會

董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰略政策，確定商業銀行可以承受的總體風險水平，確保商業銀行能夠有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。董事會通常下設風險政策委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動，對管理 層和職能部門履行風險管理和內部控制職責的情況進行定期評估，并提出改進要求。

2.監事會

監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。監事會通過加強與董事會及 內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯系，全面了解商業銀行的風險管理狀況，監督董事會和高級管理層做好相關工作。

3.高級管理層

高級管理層的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統及技術水平，以有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各項風險。

4.信貸業務前中后臺部門

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一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業務部門、個人貸款業務部門;信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控 制，如信貸管理部門、風險管理部門、合規部門、授信執行部門等;信貸后臺部門負責信貸業務的配套支持和保障，如財務會計部門、稽核部門、IT部門等。按照 貸款新規的要求，商業銀行應確保其前、中、后臺各部門的獨立性，前、中、后臺均應設立“防火墻”，確保操作過程的獨立性。

四、綠色信貸(★★★)

銀監會下發的《綠色信貸指引》，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的環境風險和社會風險，建立環境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理。

銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態保護、氣候變化等有關的環境問題與社會問題。

銀行業金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。此外，還需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰略、政策及綠色信貸發展情況。

銀行業金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別、動態的授信政策，實施風險敞口管理制度;建立健全綠色信貸標識和統計制度，完善相關信貸管理系統;在授信流程中強化環境風險和社會風險管理。本文來源于中國大學網

第四篇：銀行業初級資格《公司信貸》知識點第九章1

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http://www.tmdps.cn/ 銀行業初級資格《公司信貸》知識點第九章1

第一節 信貸授權

一、信貸授權(★★★)

銀行業錦榮機構建立統一的法人授權體系，對機構、人員和崗位進行受權限管理。根據授權人的風險管理能力、所處區域經濟信用環境、資金質量等因 素，按地區、行業、客戶、產品等進行授權業務差別授權，合理確定授權權限。受權人在書面授權范圍內審批授信業務，不得越權或變相越權審批授信業務。

(一)信貸授權的含義

1.信貸授權的定義

信貸授權是指銀行業金融機構對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展授信業務權限的具體規定。這里的信貸包括貸款、透支、貼現、保理、承兌、擔保、信用證、信貸證明等銀行業金融機構表內外授信業務。

2.信貸授權的分類

信貸授權大致可分為以下三種類型：

①直接授權，是指銀行業金融機構總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸產品一定期限、一定金額內的授信審批權限。

②轉授權，是指受權的經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限。根據貸款新規規定，貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。

③臨時授權，是指被授權者因故不能履行業務審批職責時，臨時將自己權限范圍內的信貸審批權限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動收回。

3.信貸授權管理的意義

信貸授權是銀行業金融機構信貸管理和內部控制的基本要求，旨在健全內部控制體系，增強防范和控制風險的能力，并有利于優化流程、提高效率，以實現風險收益的最優化。集中管理是為了控制風險，合理授權則是為了在控制風險的前提下提高效率。

對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是銀行業金融機構對外合格授信的前提和基礎。授信授權對于有效實行一級法人體制，強化銀行業金融機構的統一管理與內部控制，增強銀行業金融機構防范和控制風險的能力都有重要意義。

(二)信貸授權的原則與方法

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在銀行業金融機構的實際操作中，信貸授權的操作規程主要包括以下內容：

1.信貸授權應遵循的基本原則

①授權適度原則。銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于羼授權。

②差別授權原則。應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權。

③動態調整原則。應根據各業務職能部門和分支機構的經營業績、風險狀況、制度執行以及經濟形勢、信貸政策、業務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權。

④權責一致原則。業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，遣究主要負責人及直接責任人的責任。主要負責人離開現 職時，必須要有上級部門作出的離任審計報告。根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，對超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的貸款人，銀行業監督 管理機構可根據有關法律法規對其進行處罰。

2.信貸授權確定的方法

銀行業金融機構對業務職能部門和分支機構的信貸授權，原則上應根據其風險管理水平、資產質量、所處地區的經濟環境、主要負責人的信貸從業經驗等 因素，設置一定的權重，采用風險指標量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權時，還應適當考慮公司信貸、小企業信貸、個人信貸的業務特點。

3.信貸授權的方式

信貸授權的載體。授權可以采用授權書、規章制度、部門職責、崗位職責等書面形式。其中，授權書比較規范、正式，也較為常用。

授權書應當載明以下內容：授權人全稱和法定代表人姓名;受權人全稱和負責人姓名;授權范圍和權限;關于轉授權的規定;授權書生效日期和有效期限;對限制越權的規定;其他需要規定的內容。授權的有效期限一般為1年。

信貸授權的形式。常用的授權形式有以下幾種：

①按受權人劃分，信貸授權可授予總部授信業務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。

②按授信品種劃分，可按風險高低進行授權，如對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限。

③按行業進行授權，根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限。如對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限。、上大學，就上中國大學網！

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④按客戶風險評級授權，根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限。

⑤按擔保方式授權，根據擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業務分別授予不同的權限，如對全額保證金業務、存單(國債)質押業務等分別給予不同的審批權限。

二、審貸分離(★★★)

銀行業金融機構應按照審貸分離原則，由獨立于前臺業務部門的負責風險評價的部門對不同幣種、不同客戶對象、不同類型的信用風險進行統一管理。要完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、集團客戶授信風險的高度集中。

(一)審貸分離的含義

1.審貸分離的定義

審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。

2.審貸分離的意義

審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。其意義有三點：一是信貸審 查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性;二是信貸審查人員相對固定，有利于提高專業化水平，實現專家審貸，彌補客戶經理在信貸專業分析技 能方面的不足，減少信貸決策失誤;三是從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業金融機構的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量具有重要 的現實意義。來源2 33網校

(二)審貸分離的一般操作規程

在商業銀行的實際操作中，審貸分離的操作規程主要包括以下幾個方面。

1.審貸分離的形式

①崗位分離。在基層經營單位，如信貸規模較小的支行，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一般設置信貸調查崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。

②部門分離。在分行乃至總行等較高層級的單位，應分別設置信貸業務經營部門和授信審查部門，前者履行貸前調查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能。

③地區分離。有的商業銀行設立地區信貸審批中心，負責某個地區轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過地區分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性。

2.信貸調查崗與信貸審查崗的職責劃分

從各行實際操作看，信貸調查崗和信貸審查崗的職責一般作如下劃分。

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信貸調查崗職責：

①積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請;

②對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、盈利性進行調查;

③對客戶進行信用等級評價，撰寫調查報告，提出貸款的期限、金額、利率(費率)和支付方式等明確意見;

④辦理核保、抵(質)押登記及其他發放貸款的具體手續;

⑤貸款業務辦理后對借款人執行借款合同的情況和經營狀況進行檢查和管理;

⑥督促借款人按合同約定使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責配合催收風險貸款;

⑦信貸調查崗位人員提交貸前調查報告，并承擔調查失誤、風險分析失誤和貸后管理不力的責任。

信貸審查崗職責：

①表面真實性審查。對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見;

②完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等;

③合規性審查。審查借款人、借款用途的合規性，審查授信業務是否符合國家和本行信貸政策投向政策，審查授信客戶經營范圍是否符合授信要求;

④合理性審查。審查借款行為的合理性，審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性;

⑤可行性審查。審查授信業務主要風險點及風險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期限、擔保能力等，審查授信客戶和授信業務風險。

3.審貸分離實施要點

(1)審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

審貸分離的初衷就是通過調查與審查人員分離，杜絕信貸審查審批受人為因素的干擾，維護審查審批的獨立性和客觀性。因此，審查人員審查所需的資料、數據等由信貸調查人員從借款人處取得，審查人員原則上不與借款人單獨直接接觸。

對特大項目、復雜事項等確需審查人員接觸借款人的，應經過一定程序的批準，在客戶經理的陪同下實地進行調查。

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(2)審查人員無最終決策權

貸款審查只是貸款審批過程中的一個環節，不應成為貸款審批流程的終點。審查人員即使對貸款發放持否定態度，也應按正常的信貸流程繼續進行審批。最終審批人參考審查人員意見后，對是否批準貸款提出明確的意見。信貸決策權應由貸款審查委員會或最終審批人行使。

(3)審查人員應真正成為信貸專家

審查人員應具備經濟、財務、信貸、法律、稅務等專業知識，并有豐富的實踐經驗。審查人員信貸判斷的基礎不僅是客戶經理提供的資料，還包括大量日 常積累的信息，因此審查人員必須了解大量的國民經濟和行業信息。只有這樣，才能對信貸調查人員提交的資料以及結論的真實性、合理性提出審查意見，站在更高 的角度對貸款的可行性提出獨立的意見。

(4)實行集體審議機制

我國商業銀行為了彌補個人經驗的不足，同時防止個人操縱貸款現象的發生，一般采取貸款集體審議決策機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會(以下簡稱貸審會)的方式行使集體審議職能。

貸審會作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批 同意，對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。這里的有權審批人主要指行長或其授權的副行長等。行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審 會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業務部門。

貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數。審議表決應當遵循“集體審查審議、明確發表意見、絕對多數通過”的原則。未通過貸審會審查的授 信可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短。貸審會成員發表的全部意見應當記錄存檔，且要準確反映審議過程，以備后續的授信管理和履職檢 查。

(5)按程序審批

授信審批應按規定權限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序審批授信業務。本文來源于中國大學網

第五篇：2016年廣西銀行業初級職業資格《公司信貸》：授信額度模擬試題

2016年廣西銀行業初級職業資格《公司信貸》：授信額度

模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是__。

A．經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B．征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C．對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D．異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

2、商業銀行將貸款發放于相關系數為__的兩個行業，可以更好地降低風險。A．0 B．0.9 C．-0.2 D．-0.7

3、活期存款的起存金額為__。A．17元 B．5元 C．50元 D．100元

4、下列不屬于貨幣市場上的金融工具的是__。A．商業票據 B．股票 C．支票 D．匯票

5、如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人提供的資料不包括__。

A．代理人的個人信用報告 B．具有法律效力的授權委托書 C．委托人的身份證原件及復印件 D．代理人的身份證原件及復印件

6、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是__。A．利率互換 B．貨幣互換 C．資產互換 D．指數互換

7、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監管文件、制度 E：重組

8、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是__。A．GDP增長率下降

B．央行提高法定存款準備金率 C．企業所得稅稅率上調

D．社會總消費和總投資上漲

9、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是。A：我國國有企業經營機制改革不徹底 B：銀行承擔了大量的改革成本 C：商業銀行經營機制不靈活

D：我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險集聚到商業銀行 E：著作權

10、結合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規管理主要包括三項內容，其中不包括__。A．健全流程 B．設置監管人員

C．加強對制度的執行和監測

D．建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度

11、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

12、下列選項中，不屬于項目宏觀背景分析的是__。A．項目建設是否符合國家的產業政策、技術政策 B．項目建設是否符合國民經濟平衡發展的需要 C．企業的歷史、規模

D．是否符合國家或行業(地區)的社會經濟發展規劃

13、廣義的操作風險定義認為，__以外的所有風險均可視為操作風險。A．市場風險 B．法律風險 C．信用風險

D．市場風險和信用風險

14、關于隨機漫步理論，下列描述正確的是__。A．股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映

B．在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息 C．隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的 D．股價變動是隨機的，是可測的

15、對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。A．保險公司 B．房產經紀公司 C．房地產開發商 D．房屋產權交易所

16、競爭性進入威脅的嚴重程度取決于__。

A．進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力

17、通常戰略風險識別可以從__三個層面入手。A．戰術、宏觀和全局 B．戰略、戰術和全局 C．戰術、宏觀和微觀 D．戰略、宏觀和微觀

18、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，錯誤的是__。

A．“協助凍結存款通知書”應由設區的市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發

B．被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息 C．被凍結的款項屬于贓款的，凍結期間不計付利息 D．如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息

19、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的__原則。A．數量優先 B．時間優先 C．價格優先 D．品種優先 20、20世紀80年代之后商業銀行的風險管理進入__。A．資產負債風險管理模式階段 B．資產風險管理模式階段 C．全面風險管理模式階段 D．負債風險管理模式階段

21、經營活動現金流量的計算方法中的直接法的汁算起點足__。A．財務費用 B．銷售收入 C．凈收益 D．利潤總額 22、1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱的研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種。A：實體性貶值 B：功能性貶值 C：經濟性貶值 D：科技性貶值 E：著作權

23、某人退休時有現金5萬元，擬選擇一項報酬比較穩定的投資，希望每個季度能收入1000元，那么該項投資的實際報酬率(有效年利率)為__。A．4.28% B．8.02% C．8.24% D．8.42%

24、__是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規定的單據向第三人或其指定人進行付款。A．押匯 B．信用證 C．保理 D．福費廷

25、負責監管信托公司的機構是__。A．中國銀行業協會 B．中國銀監會 C．中國人民銀行 D．中國證監會

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列不屬于銀行應重點監控的管理狀況風險的是。A：管理層的品位、修養 B：中層管理層薄弱

C：借款人的關聯企業倒閉

D：借款人在銀行存款大幅下降 E：著作權

2、理財規劃的起點是解決__的問題。A．客戶資金結余 B．如何減少客戶支出 C．客戶住房、教育及養老 D．客戶資產保值增值

3、下列屬于黑色預警法應用的有。A：商情指數 B：預期合成指數 C：擴散指數

D：經濟擴散指數 E：經濟波動圖

4、巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型是__。A．內部欺詐 B．外部欺詐

C．客戶、產品、經營問題 D．實物資產的損毀

E．經營的中斷和系統的癱瘓

5、作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。A．不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規定進行有效的貸后監控

6、特種疾病保險采用_________給付方式。A．定額 B．定值 C．實報實銷 D．按比例

7、下列說法中，不正確的是__。

A．一般資本利潤率(ROE)大于資產利潤率(ROD)B．資產利潤率(ROD)=凈利潤/資產

C．一般資本利潤率(ROE)小于資產利潤率(ROD)D．資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本

8、根據《擔保法》的規定，下列關于保證的說法，正確的是__。A．保證的責任方式分為一般保證和連帶責任保證 B．一般保證的保證人具有先訴抗辯權

C．連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任 D．連帶責任保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任

E．連帶責任保證和一般保證均以主債務的成立和存續為其存在的必要條件

9、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用__等。A．交易限額 B．止損限額 C．錯配限額 D．期權限額 E．收益限額

10、長期投資最適當的融資方式是__。A．股權性融資 B．內部融資 C．發行債券 D．銀行貸款

11、貸款擔保是指為提高__的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質 C．發放方式 D．數額多少

12、目前，個人信用報告主要用于__。A．信用交易 B．招聘求職

C．各種商業賒銷

D．銀行的各項消費信貸業務

13、__都是銀行所面臨的市場風險。A．利率風險 B．匯率風險 C．流動性風險 D．商品價格風險 E．股票價格風險

14、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露__。A．風險管理狀況 B．財務會計報告 C．董事變更情況 D．公司經營策略 E．企業投資戰略

15、不良貸款的催收方法包括__。A．電話催收 B．信函催收 C．上門催收

D．通過中介機構催收 E．采取法律手段催收

16、以下屬于《公司法》規定的董事、經理的禁止行為的有__。A．不得將公司資產以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲 B．不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保

C．不得自營或者為他人經營與其所任職公司同類的營業或者從事損害本公司利益的活動

D．不得參與股東大會

17、廣義的依法收貸方式包括。A：處理變賣抵押物 B：催收

C：提前收回違約使用的貸款 D：仲裁 E：訴訟

18、下列關于成長型基金的說法，不正確的是__。

A．重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益 B．投資對象常常是風險較大的金融產品 C．資產中現金持有量較大

D．一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率

19、對于生產周期較長的農戶小額信用貸款，根據生產經營活動的實際周期確定貸款期限，但最長不得超過__年。A．兩 B．三 C．五 D．六

20、申請個人信用貸款，首先需要具備的基本條件有__。A．在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口

B．有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力 C．具有完全民事行為能力的中國公民 D．不良信用記錄累計不超過兩次 E．在貸款銀行開立個人結算賬戶

21、下列信息中，__屬于內幕信息。A．經營方針和范圍的重大變化 B．公司公開的財務報表 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

E．重大的購置財產的決定

22、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構（）。

A．無需支付存單款項 B．應當支付存單款項 C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項

23、在國家風險中，（）是債務人由于國家經濟原因引起的風險。A．政治風險 B．社會風險 C．經濟風險 D．以上都不是

24、商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括__。A．借款人的合法身份證件原件和復印件 B．證明借款人家庭經濟困難的有關材料 C．借款人或其家庭成員經濟收入證明

D．借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E．同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

25、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25%