第一篇：2015年上半年吉林省銀行業中級《公司信貸》：風險預警考試題

2015年上半年吉林省銀行業中級《公司信貸》：風險預警考

試題

本卷共分為2大題40小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題(在每個小題列出的四個選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題干后的括號內。錯選、多選或未選均無分。本大題共20小題，每小題2分，共40分。)

1、不屬于“熟知業務”規定的內容是__。A．熟知向客戶推薦的產品 B．熟知產品設計過程 C．熟知產品有效期 D．熟知業務處理流程

2、借款需求是公司對的需求超過自身儲備，從而需要借款。A：流動資金 B：資產 C：資金 D：現金 E：著作權

3、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

4、指數預警法的擴散指數小于0.5時，表示警兆指標中有半數處于__，風險正在__。

A．上升上升 B．上升下降 C．下降上升 D．下降下降

5、銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經__批準。A．當地公安部門

B．國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人 C．地方政府

D．國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人

6、財務信息是指客戶目前的__、資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A．收入總額 B．收支情況 C．支出情況 D．收支平衡

7、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大額交易是__。

A．當日累計45萬元人民幣的現鈔結匯

B．金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

C．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

D．同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉

8、假設某金融資產下一年在經濟繁榮時收益率是20%，在經濟衰退時收益率將是一20%，在經濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經濟情況出現的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產下一年的期望收益率為（）。A．6% B．15% C．10% D．20%

9、銀行營銷組織的主要職能不包括__。A．人員配備 B．組織運行 C．組織設計 D．會計核算

10、下列屬于借款人挪用貸款情況的是__。A．用流動資金貸款支付貨款 B．外借母公司進行房地產投資 C．用流動資金貸款購買輔助材料 D．用中長期貸款購買機器設備

11、汽車金融公司可以辦理的存款業務不包括__。A．向金融機構借款

B．向境內外金融機構提供經紀服務

C．接受境內股東單位3個月以上期限的存款 D．為貸款購車提供擔保

12、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限__進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

13、假設未來經濟有四種可能的狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產品收益率的標準差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

14、貸款五級分類法的分類依據是貸款的__ A．期限長短 B．數額大小 C．風險程度 D．稅率高低

15、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

16、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現的理財目標。

A．個人風險管理 B．長期投資目標 C．預留現金儲備 D．短期投資目標

17、__是指具有高度相關性的一組銀行產品。A．產品線 B．產品組合 C．產品類型 D．產品項目

18、競爭性進入威脅的嚴重程度取決于__。

A．進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力

19、某銀行客戶張某2010年年底資產為300萬元，負債250萬元，當年收入50萬元，支出20萬元，則他的盈余/赤字為__萬元。A．-30 B．0 C．30 D．50 20、國際市場通常采用__對債券風險進行評估。A．債券信用評級法 B．債券風險評級法 C．內部評級法 D．外部評級法

二、多項選擇題（在每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分，本大題共20小題，每小題3分，共60分。)

1、壓力測試是一種風險管理技術，其功能主要有（）。A．為估計商業銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法 B．幫助商業銀行重估模型假設

C．提供商業銀行對自身風險特征的理解

D．評估商業銀行在盈利性和流動性兩方面承受壓力的能力

E．幫助董事會和高層管理者確定該商業銀行的風險暴露是否與其風險偏好一致

2、出口賣方信貸報審材料除了常規的送審材料外，還需包括__。A．出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協議 B．出口許可證或其他證明文件 C．商務合同

D．借款人具有機電產品出口經營權的證明文件 E．出口企業與進口商簽訂的貿易合同

3、關于信用聯動票據的說法，下列選項正確的是__。A．又稱為信用關聯票據

B．包括浮動收益證券和相關的信用衍生產品的組合、以商業銀行某些資產的信用狀況為基礎資產的信用衍生產品兩種類型 C．SPV不承擔貸款資產的信用風險

D．當商業銀行資產發生違約后，投資者可以獲得基礎資產的全部價值 E．SPV是信用聯動票據的中介

4、個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足__條件。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份 C．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力 D．借款申請人無不良信用和不良行為記錄 E．各行自行規定的其他條件

5、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長型基金 D．以上都不是

6、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。A．死亡或疾病 B．疾病或失業 C．殘疾或死亡 D．退休或殘疾

7、下列關于銀行資產負債利率風險的說法，不正確的是__。A．當市場利率上升時，銀行資產價值下降 B．當市場利率上升時，銀行負債價值上升 C．資產的久期越長，資產的利率風險越大 D．負債的久期越長，負債的利率風險越大

8、商業銀行單一法人客戶的非財務因素分析包括（）。A．管理層風險分析 B．行業風險分析

C．生產與經驗風險分析 D．大客戶信用分析

E．宏觀經濟及自然環境分析

9、按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品可分為__。A．浮動收益類 B．實盤操作類 C．個人外匯存款類 D．結構投資類

10、銀行業從業人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議 D．為客戶信息保密

E．對風險性理財產品的收益率作出承諾

11、在我國目前情況下，商業銀行的經營業務包括__。A．存款業務 B．貸款業務 C．債券業務 D．股權投資 E．基金業務

12、通過債務重組，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A：借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力 B：能夠追加或者完善擔保條件

C：能夠使銀行債務先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風險減少

E：能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

13、債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為__。A．市場風險 B．系統風險 C．經營風險 D．違約風險

14、按照客戶對象不同，綜合理財服務可以分為__。A．理財計劃 B．專業化服務 C．私人銀行業務 D．對公銀行業務 E．執行理財計劃

15、若商業助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎上加收利息 C．要求更換擔保人

D．向借款人就讀的公立大學追償

E．定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

16、我國投資信托公司可以經營的主要業務有__。A．信托業務 B．委托業務 C．兼營業務 D．咨詢業務 E．外匯業務

17、在分析還款可能性時，可從人手分析非財務因素對貸款償還的影響。A：產權比率 B：銀行信貸管理 C：借款人管理能力 D：借款人的行業風險 E：自然及社會因素

18、下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的有__。A．商業銀行設立分支機構須有一定的資本

B．商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60% C．商業銀行分支機構具有獨立的法人資格 D．商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧

E．商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔

19、在通貨膨脹條件下，__。

A．名義利率能真實反映資產的投資收益率 B．實際利率高于名義利率 C．個人和家庭的購買力增加 D．固定利率資產貶值

20、下列關于與客戶溝通的說法，正確的是__。A．在溝通之前制定幾個不同的溝通方案 B．拜訪之前先用電話預約 C．只有初次拜訪要有明確目的

D．對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書 E．突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料

第二篇：上海2015年上半年銀行業初級《公司信貸》：訴訟時效考試題

上海2015年上半年銀行業初級《公司信貸》：訴訟時效考

試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、看漲期權和看跌期權最大的區別在于__。A．對價格的預期不同 B．行權日期不同

C．基礎資產的性質不同 D．交易方式的不同

2、李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是__。

A．可以以朋友身份協助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成犯罪 B．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪 C．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪 D．以上行為都構成犯罪

3、某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用第一年的收入償還貸款，該申請__。

A．合理，可以用利潤來償還貸款 B．合理，可以給銀行帶來利息收入

C．不合理，因為短期貸款不能用于長期投資 D．不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降

4、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款 B．基本建設貸款 C．技術改造貸款 D．流動資金貸款

5、在擔保的問題上，銀行要重點考慮__。A．擔保人的資格 B．擔保的穩定性 C．擔保的有效性 D．擔保的合法性

6、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

7、以下不屬于個人/家庭資產項目的是_________。A．收藏品

B．接受別人的禮品 C．按揭房產 D．租借的房屋

8、盡力保全已積累的財富，厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于__。A．退休養老期 B．中年穩健期 C．青年成長期 D．少年成長期

9、某銀行職員向客戶解釋基金時說：“所謂銀行基金產品就是咱們銀行系統自己開發的理財產品，跟儲蓄存款沒什么兩樣”，他的行為違反了__。A．授信盡責 B．信息披露 C．公平對待 D．信息保密

10、村鎮銀行和農村資金互助社是__年批準設立的。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007

11、商業銀行在業務經營中的非預期損失則需要銀行的（）來覆蓋。A．經濟資本 B．監管資本 C．核心資本 D．會計資本

12、根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以__承擔。A．信托財產

B．受托人固有財產 C．委托人固有財產

D．信托財產和受托人固有財產

13、根據巴塞爾委員會規定，商業銀行應該對它經常使用主要幣種的流動狀況進行計量、監測和控制。一般的是對持有“一攬子”外幣資產組合并獲得__。A．風險收益率 B．無風險收益率 C．偏好收益率

D．資產組合收益率

14、__是指因債務人不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

15、采用統計模型法來計算違約概率的理論依據是__。A．統計模型的估計與使用相對比較簡單 B．統計模型具有明顯的經濟意義

C．財務比率在即將發生違約的企業和正常企業之間有著明顯差異 D．統計模型所反映的統計關系較為穩定，不隨行業的變化而變化

16、短期融資券與央行票據相比，__。A．信用等級低，收益率低 B．信用等級低，收益率高 C．信用等級高，收益率高 D．信用等級高，收益率低

17、下列不是資產配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設計與生活資產撥備 C．風險規劃與保障資產撥備 D．建立短期投資儲備

18、對于本行向客戶做出超出監管規定以外承諾的行為，銀行個人理財業務人員應當__。

A．告訴競爭對手 B．對媒體公布

C．服從本行的決定

D．向上級機構或監管部門反映

19、下列不屬于證券投資基金特點的是__。A．獨立托管 B．分散投資 C．專業管理 D．沒有風險

20、在回購交易中，債券買方的收益是__。A．買賣差價 B．利息收入

C．買賣差價和利息收入 D．投資收益

21、下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是__。A．產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B．分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C．對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有關資料

D．對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

22、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某應__。A．認為該情況屬于銀行正常經營行為

B．認為此情況屬自己職責范圍之外，不應干預

C．認為此做法違反了相關法規，自己不應參與，但為維護所在機構的商業信譽不應舉報

D．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

23、一般來說，貸款期限在1年以內(含)的個人貸款利率實行__。A．分段計息 B．浮動利率 C．法定利率 D．合同利率

24、__是一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。A．結算風險 B．操作風險 C．信用風險 D．市場風險

25、社會購買力是在一定的經濟發展階段，一定收入水平的基礎上，國內和國際在__上用于購買商品的貨幣支付能力。A．零售市場 B．投資市場 C．消費市場 D．外匯市場

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別包括__。A．承擔風險的主體不同 B．資金來源不同 C．貸款對象不同 D．貸款利率不同 E．審批主體不同

2、截至2007年4月1日，五大商業銀行中在上海證券交易所上市的銀行有__。A．中國工商銀行 B．中國建設銀行 C．中國農業銀行 D．中國銀行 E．交通銀行

3、成本結構主要由__組成。A．固定成本 B．變動成本 C．經營杠桿 D．經營效率 E．盈虧平衡點

4、銀行職業道德的基本原則是__。A．專業勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責 D．誠實守信

5、根據我國銀監會制訂的《商業銀行風險監管核心指標》，其中對流動性資產定義的內容里，下面不被包括在內的一項是（）。A．一個月內到期的正常類貸款(不包括關注類貸款)B．在中國人民銀行超額準備金存款

C．在國內外二級市場隨時可拋售的合格債券以及可隨時變現的合格票據資產 D．庫存現金

6、下列關于長期償債能力指標的說法，正確的有__。

A．負債占資產總額的比率越低，說明企業用于歸還債務的資產越充足 B．資產負債率越低表明企業長期償債能力越強 C．產權比率是所有者權益總額與資產總額的比率

D．產權比率反映的是企業所有者權益對債權人權益的保障程度

7、下列屬于真實票據理論的缺陷的有__。

A．使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

B．由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C．局限于短期貸款不利于經濟的發展

D．貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E．自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動

8、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構（）。

A．無需支付存單款項 B．應當支付存單款項 C．沒有任何過失

D．沒有收到該筆款項

9、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協商和證明

10、某銀行基本上穩健，但存在一些可以在正常業務經營中改正、性質不嚴重的弱點。該銀行具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續發展可能產生較大問題。在CAMELs綜合評級中，該銀行應屬于__。A．綜合評級1級 B．綜合評級2級 C．綜合評級3級 D．綜合評級4級

11、個人住房貸款貸后檢查的對象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．擔保人 D．質押物

E．合作開發商及項目

12、商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經濟發達程度 E．文化風俗

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是__。A．農村合作銀行 B．村鎮銀行 C．農村信用社 D．農村商業銀行

14、在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：一是法律方面；二是__方面。A．經濟 B．政治 C．風險 D．收益

15、在發放商用房貸款前，需要落實的貸款條件有__。A．借款人首付款已全額支付或到位

B．與開發商簽訂了購買或租賃商用房合同或協議

C．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢 D．對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

16、假設某股票一個月后的股價增長率服從均值為2%、方差為0.01%的正態分布，則一個月后該股票的股價增長率落在__區間內的概率約為68%。A．(1%，3%)B．(0，4%)C．(1.99%，2.01%)D．(1.98%，2.02%)

17、國家助學貸款的貸款對象不包括__。

A．北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生 C．上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

18、戰略風險管理流程包括__。A．確定戰略目標 B．制定戰略實施方案

C．識別、評估、監測戰略風險要素 D．執行風險管理方案

E．定期自我評估風險管理的效果

19、關于貸款重組的方式，下列說法正確的有__。

A．調整還款期限時，主要根據企業償債能力制定合理的還款期限

B．在變更借款企業時，要防止借款企業利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C．銀行必須在中國人民銀行和銀監會的批示下進行減免符合條件的借款企業表外欠息，不可自主減免表外欠息 D．調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮調低利率，并要遵守中國人民銀行和各銀行關于利率管理的規定

E．重組貸款時可以根據實際需要采取其他方式，方法可以靈活

20、目前個人外匯賬戶按賬戶性質區分有__。A．外匯結算賬戶 B．境內個人外匯賬戶 C．資本項目賬戶

D．境外個人外匯賬戶 E．外匯儲蓄賬戶

21、《巴塞爾新資本協議》中的“三大支柱”是指__。A．最低資本要求 B．外部監管 C．風險管理 D．風險資本化 E．市場約束

22、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

23、以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有__。

A．CreditMetrics的本質是一個VAR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產組合在持有期限內可能發生的最大損失

B．CreditMetrics的創新之處在于可以計算交易性資產組合VaR這一難題

C．CreditPortfolioView模型在違約計算上使用歷史數據，并根據現實宏觀經濟因素通過蒙特卡洛模型模擬計算出來

D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人

E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

24、下列關于長期償債能力分析指標的說法，正確的有__。

A．負債占資產總額的比率越低，說明企業用于歸還債務的資產越充足 B．資產負債率越低表明企業長期償債能力越強 C．產權比率是所有者權益總額與資產總額的比率

D．產權比率反映的是企業所有者權益對債權益的保障程度 E．流動比率是長期償債能力

25、基金宣傳推介材料中可以登載的是__。

A．第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期 B．基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績 C．其他單位或個人的推薦性文字 D．預測該基金的投資業績

第三篇：《公司風險預警制度》

公司風險預警制度

一

目的風險預警制度是通過公司運營和資本管理過后檢查，發現資金管理、投資、風險的早期的預警信號，運用定量和定性分析相結合的辦法，盡早的識別風險的類別、程度、原因及其發展趨勢，并按照規定的權限和程序對問題針對性的處理措施以及及時防范、控制和化解風險。風險預警主要是通過風險預警信號來實現。

即：資本管理公司在發展過程中，對可能發生的風險和危機，進行事先預測和防范的一種戰略管理手段。是指為了企業生存發展而建立的預測警報系統。該系統事先發現跡象或征兆，警示決策者，提醒其采取防范與調整措施，以實現可持續性發展。

是為進一步促進預防風險和未知損失，規范與完善金融服務，提高競爭能力，同時有效防范金融風險、違約風險。

二

風險存在（一）預警制度：

1、法律合同規范預警制度

---雙方簽訂合約條款，合同簽訂嚴格規范權利義務人雙方的權利和義務，在執行合同時，合理規避法律風險，嚴格落實法律的要求和規范。不斷按時（按照顧客簽訂的協議來確定時間）督促借款方按照本合同的約定按時足額清償借款及利息，承擔合同約定的各項費用；每月一次的短信和電話回訪關于借款利息費用的繳納的提醒和督促。

2、信息提取預警制度

采用合理合規權限內的手段積極獲取借款人的住所、法定代表人、經營方式、聯系方式變更情形時，應當在變更后的5

工作日內書面通知出資人，并書面附變更后的相關材料，因未及時通知出資人而造成的損失由借款方自行承擔；

在未還清出資人借款本息之前，未征得出資方同意，不得用本合同項下的借款形成的資產向第三人提供擔保。否則，出資方有權提前終止合同，收回借款本金及相應利息，如出資方拒絕返還借款本金及相應利息，出資方有權處置擔保物，借款方不得干涉。合理提前預警顧客出現以下情況，而導致的經營不善，不能及時還款

（1）當出現死亡或被宣布死亡而其財產的合法繼承人不繼續履行本合同的；

（2）借款人被宣告失蹤其財產代管人不繼續履行本合同的；

（3）借款人喪失民事行為能力，而其監護人不繼續履行本合同的；

3、事后追蹤預警制度

追蹤借款人或其財產合法繼承人受到行政或刑事處罰、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，借款人認為可能或已經對其償債能力造成不利影響的；

（1）借款人的個人資信情況或還貸能力出現其他重大變化（包括但不限于國籍變更、住所地變更、婚姻狀況變動、家庭財務狀況惡化、收入降低、失業、重大疾病、拖欠其他債務等），借款人認為可能或已經對其償債能力造成不利影響，且借款人未追加借款人認可的其他擔保的。

（2）發生下列情形之一，出資人認為可能危及本合同項下債權安全的:借款人沒有履行其他到期債務，低價、無償轉讓財產，減免第三方債務，怠于行使到期債權或其他權利，或為第三方提供擔保；

（3）本合同約定的發放借款的任一前提條件沒有持續滿足；

（4）質押出現下列情形之一，出資人認為可能危及本合同項下債權安全的，出資人可以要求借款人提前償還借款，或提供出資人認可的新的抵押物：

4、財務運營監測預警制度

1、因第三人行為、國家征收、沒收、征用、無償收回、拆遷、市場行情變化或任何其他原因質押財產毀損、滅失、價值減少，出資人可以要求借款人提前償還借款，或提供新的擔保物；

2、質押財產被查封、扣押、凍結、留置、拍賣、行政機關監管或者權屬發生爭議；

3、質押人違反質押合同的任一約定或陳述與保證的事項存在任何虛假、錯誤、遺漏；

4、擔保不成立、未生效、無效、被撤銷、被解除，擔保物價值減少等其他情形；

四、違約救濟制度

借款人出現上述任一情形，出資人有權行使下屬一項或幾項權利：

（1）停止發放借款；

（2）宣布借款立即到期，要求借款人立即償還本合同項下所有到期及未到

期債務的本金、利息和費用；

（3）行使擔保權利；

（4）要求借款人對本合同項下所有債務提供符合出資人要求的新的擔保；

（5）委托第三方或通過任何公眾媒體發表公告等方式進行催收或追償，所產生的費用由借款人承擔；

5、預測市場風險預警制度

摩根大通的風險度量模型(Riskmetrics

Model)。

一、風險度量模型中的市場風險

在由摩根集團所建立的模型中，金融機構的經營者最關心的就是當下一個交易

日的市場條件向不利方變化時，該集團潛在的損失為多少，即

市場風險=在不利市場環境中所估計出的潛在損失

(1

1．7)

更具體地說，摩根集團用日風險收益(Daily

Earnings

at

Risk，或簡寫為

DEAR)來表示市場風險，它有三個可以量化的組成部分：

日風險價值(DEAR)=頭寸的本幣市場價值×頭寸的價格敏感度

×收益的潛在不利變化

(11．8)

由于后兩項的乘積實際上就是某項資產價格波動的程度，這樣我們就可以把式

(11．8)改寫成：

日風險價值=頭寸的本幣市場價值X價格的波動

(11．9)

價格敏感性以及“收益的不利變化”的測度取決于金融機構對測度價格敏感度

模型的選擇及其對價格或收益不利變化的認識。在這里我們將集中討論風險度量模

型是如何來計算固定收益證券、外匯以及股票的日風險價值，并如何得出交易性資

產組合的總市場風險，這一數字測度了摩根集團在下一個交易日所暴露的全部市場

風險。

例如：

6、國家政策導向預警制度

（一）符合《規劃綱要》制定的相關政策，符合國家行業規劃、產業政策、項目審核程序、用地政策、用地標準、環境保護、生產安全等方面的要求；

（二）在政策性銀行支持的范圍內，優先選擇列入國家科技計劃，且產品和技術具有創新性的項目；

（三）符合國家有關法律法規的規定，項目的建設需得到國家有權部門的批準，確保貸款資金用于國家重大科技項目；

（四）具備良好的國內外市場前景、較強的競爭力和盈利能力；

（五）項目申請人應當為在工商行政管理部門（或主管機關）依法核準登記注冊的企（事）業法人，具備承擔民事責任的資格，自主經營、獨立核算；

（六）項目申請人建立了產權清晰、職責明確、分工合理、相互制衡的公司治理結構，制定了規范的內部管理制度和可操作的風險管理制度；

（七）項目申請人具有足夠的償債能力或風險覆蓋能力，能提供符合法律規定的第三方保證或抵質押擔保；

三

定義

（一）中間業務：是指不構成本聯社表內資產、表內負債，形成本聯社非利息收入的業務。

1)

操作風險：是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。

2)

信用風險：又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。

3)

道德風險：是指當簽約一方不完全承擔風險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。

4)

法律風險：是指公司的日常經營活動或各類交易中，因為無法滿足或違反法律要求，導致公司不能履行合同發生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給公司造成經濟損失的風險。

5)

市場風險：是指因股市價格、利率、匯率等的變動而導致價值未預料到的潛在損失的風險。

（二）職責與權限

部門/崗位

職責與權限

不相容職責

風控

（1）負責組織、指導和規劃中間業務的發展；

（2）實施檢查、監督和考核等職能；

（3）建立健全內部管理制度；

（1）定期開展全面中間業務風險管理與應急機制的培訓、指導與輔導；

（2）負責對中間業務收入入帳情況的檢查，確保中間業務收入按規定地在相應會計科目中記錄和反映；

（3）定期開展客戶安全知識與風險防范教育宣傳活動，防范中間業務風險

業務

（1）按照規定將有關收入如實地在相應會計科目中記錄和反映

（2）按規定領用、保管、存放各項中間業務的憑證。

內審監察部

（1）開展中間業務專項稽核檢查,防范內部風險

（2）協助個人銀行部建立健全相關內部管理制度

（3）負責合同性法律文件的合法性審查，防范法律風險

（4）協助個人銀行部建立健全相關內部管理制度。

（5）協助個人銀行部建立健全內部管理制度

四

原則與基本規定

（一）原則

1、一線崗位要堅持雙人雙責的控制原則

2、營業前臺實行適當的責任分離制度，錢賬分管、重要空白憑證的保管與使用相分離的原則

3、實行計算機系統的技術人員、業務經辦人員與會計人員相分離的原則

（二）基本規定

1、柜臺辦理中間業務的工作人員，對國家有統一收費或定價標準的中間業務，應按國家統一標準收費；對國家沒有制定統一收費或定價標準的中間業務，由本聯社與委托代理部門共同確定收費或定價標準；不得擅自更改業務費用標準。

2、職務人員不得利用職位崗位優勢，向合作的中間業務公司收取回扣。

3、聯社員工依法為中間業務申請人提供的個人信息保密。

五

管理要求

階段

管理要求/工作要求

風險提示

內部風險

（1）公司實施不同崗位操作人員只能進入所授權限許可的范圍內辦理業務，一線崗位要堅持雙人雙責的控制原則，同時將中間業務風險管理納入管理者的考核指標中。

（1）中間業務敏感崗位人員離任應開展離任審計工作，對被審計對象相關業務的關鍵風險點進行披露，促進被審計對象提高風險控制能力及風險管理水平，同時發出限期整改通知書，責成整改存在的問題。

（2）負責中間業務文件發送的辦公室或文件傳遞的部門要將文件傳到位,各個部門經理以及各社主任要及時傳閱并提出處理意見,及時發現、預測和評估主要風險。

（3）柜臺人員在辦理中間業務時，中間業務發起柜員的憑證應做到及時準確、交接清楚，接收柜員接到憑證后應及時處理，不得拖延或拒絕辦理。

（4）代理保險操作、卡折對賬簿的使用及代收代付等中間業務的操作，個人銀行部應及時與運營部、內審監察部溝通，針對問題及時制定相應的措施、辦法，完善業務管理，加強各職能部門之間溝通協調，及時堵塞漏洞。

（5）代理保險業務中保險單、批單、保費收據和無賠款退費憑證等屬于重要保險單證，各信用社及營業部必須按重要憑證管理的有關規定由專人領用、專人保管、專柜存放。

（6）重要保險單證要嚴格按照流水號的順序使用，不得跳號、空號，作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，對遺失的單證要及時通知被代理保險公司，由雙方協商處理。

（7）個人資金管理業務員應加強對中間業務收入入帳情況的檢查，配合監察稽核部開展中間業務收入專項稽核,杜絕中間業務收入游離于大賬之外,各基層社要按照規定將有關收入如實地在相應會計科目中記錄和反映。

外部風險

（8）資金管理業務員要定期開展客戶安全知識與風險防范教育宣傳活動，從第三方防范中間業務的風險。

（9）資金管理業務員要防范交易對手不能履行合約義務的可能性或中間業務合作公司在宣傳營銷方面存在誤導成份所引發的信用風險。

（10）資金管理人員要密切注視市場動態和客戶情況變化,要關注和防范因市場價格波動給農信社帶來的風險，提前做好應對市場價格波動的準備。

（11）對有關中間業務的負面信息所導致的客戶減少或收入下降的問題個人銀行部要及時處理，避免帶來信譽風險。

（12）資金管理人員在中間業務創新方面除了強調技術的成熟性、穩定性還重視防范法律風險、重視合同性法律文件擬訂和審查，謹防客戶故意利用中間新業務中的漏洞，甚至與金融系統內部的不法之徒內外勾結，進行金融欺詐。

應急措施

（1）因指令執行不當、信息傳遞延誤、信息傳遞錯誤、信息領會錯誤、業務操作失誤造成的損失，操作人員要及時上報本聯社業務發展部處理，防范更大、更多的風險發生。

（2）在發現中間業務系統故障時,柜臺業務人員要及時上報個人銀行部,個人銀行部要及時聯絡專門的維修人員去處理問題。

（3）如遇客戶的無理投訴或惡意搗亂，工作人員應對其進行專業、耐心的解釋，對勸告建議不聽的應及時報告保衛部，維持秩序保證業務正常辦理、運作，保護好其他客戶與工作人員的安全。

（4）對于已發生的并造成損失、糾紛的中間業務事實風險，屬于欺詐、內外勾結等違法犯罪行為，應立即移交司法處理。

6.1檢查監督

牽頭檢查部門

檢查內容

檢查頻次

報告路線

檢查結果利用

風控部

中間業務開展是否按照規定執行

一年不小于一次

逐級向上級匯報

防范內部風險

內審監察部

中間業務開展執行情況

一年不少于一次

監事會

防范內部風險

6.2企業的風險和風險管理

企業的風險大致可以歸納為決策風險、經營風險、生產風險、財務風險和其他類。

決策風險是最大的風險。上至國家對企業的決策，下到企業內部對某一個項目的決策，都會對企業的生存和發展產生很大的影響。六十年代末、七十年代初，我國建設了一大批以分散、進山、鉆洞為特征的“三線企業”，其中，部分企業給國家造成了巨大的浪費和損失，給職工及其后代造成了難以克服的困難，至今無法消除，就是典型的決策失誤案例。

經營風險主要表現在市場環境、產品結構、簽訂合同、合同糾紛的處理等方面。

財務風險主要表現在財務制度、資金運作、成本控制、匯率風險等方面。其中，資金鏈條的斷裂是最大的財務風險，經常導致企業的破產。

其他風險包括管理制度、監督體系、人員素質等多個方面的風險，當然也包括內部審計風險。在人才管理風險方面，我們可以舉個例子：由于國有船舶企業的收入與其他同類企業相比，有比較大的差距，某企業去年出現了較多的技術人才、生產、管理骨干“跳槽”，嚴重影響生產經營，后采取有效措施才得以扭轉。

風險管理因風險而生。風險管理包括風險識別、評估、控制等內容，就是要認識有那些風險，風險程度有多大，如何把風險控制在最低程度。但是，風險并不等同于危害，有時甚至可以從風險中獲得機遇。

6.3、內部審計在風險管理中的責任

企業的內部審計的內容，已經從單純的財務收支審計，逐步向以財務收支審計為基礎，經濟責任審計、經濟效益審計、比質比價審計、管理控制審計等方面的同步發展轉變。風險管理審計就是管理控制審計中的一項重要審計種類。內部審計的目的正從保證資產安全為主向資產增值為主轉變。

企業的風險是客觀存在的事實，風險管理必然成為應對風險的必由之路。作為企業管理監督控制的內部審計部門，通過風險管理審計對風險管理進行監督，應該是順理成章的事情，也是義不容辭的責任。國家審計部門已下達了一些風險管理內部審計方面的文件，我們應該堅決有效地貫徹執行。

進行風險管理內部審計，首先應該找準自己的位置，才能明確自己的責任。我認為：企業的風險管理是一個大系統，涉及到企業的管理體制、生產經營、技術質量、人員素質、市場環境、監督體系等方方面面。風險管理審計僅僅是這個大系統中的一個子系統。所以，應該做“一個子系統”應該做的工作，承擔

“一個子系統”應該承擔的責任。工作要到位，但不要越位。而這些工作職責和工作責任是企業內部的管理制度需要明確規定的，當然，內部審計管理制度的規定應該符合國家審計部門的政策和要求。

風險管理內部審計的責任就是要對企業的風險管理體系進行有效的再監督。按照“全面監督，突出重點”的原則，監督的重點是風險管理方面的各項管理制度和工作程序，以及這些管理制度和工作程序的實際運行情況和效果。通過和整個系統的協調一致，達到協調增效的目的。

談到責任，根據我們的實踐經驗和教訓，風險管理審計應該承擔的責任是“有限責任”，而不是“無限責任”，這是規避審計風險的重要原則。例如，物資采購比質比價審計的責任主要是制度和程序監督，重要物資采購的“參與”和“介入”。但是，“參與”不可“代替”，“介入”不可包辦，審計程序不要離開監督責任。

6.4、內部審計在企業風險管理中的作用

內部審計在風險管理中的作用就是對企業的風險管理體系、管理制度及運作過程進行評價和有效監督，協助企業改進風險管理的控制措施和管理方法，達到提高運作效率和增加價值的目的。具體作用可以歸納為以下幾點：

第一，對企業風險管理體系的審計監督。包括企業是否已經建立了風險管理體系；已經建立的風險管理體系是否涵蓋了企業的決策、經營、生產、財務等主要風險方面；風險管理體系是否在涵蓋的幾個方面正常運行；風險管理體系是否發揮了應有的作用等。從目前的情況來看，不少企業內部對風險管理的認識在提高，但是還沒有形成比較系統完整的風險管理體系和監督體系，這是很值得關注的。

第二，對企業風險管理體系管理制度的審計監督。這是重點監督的內容，因為沒有好的管理制度，所謂風險管理形同虛設。這些管理制度既包括總體管理制度，也包括各個分系統的管理制度，內容應該切實有效，利于執行。

第三，對企業風險管理體系運作過程進行評價和有效的審計監督。這是一項工作量比較大的事情，在審計人員比較少的情況下，不可能面面俱到，只能“全面監督，突出重點”，而且不同時期的工作重點也不一樣。必須從實際出發，實事求是。

第四，企業風險管理體系審計監督中發現的問題進行及時分析和研究，提出審計建議，作為高層領導改進風險管理的參考意見，為企業的風險管理做出實實在在的貢獻。例如，我們在比質比價審計建議中提出，審計的重點應該放在事前和事中監督。一旦風險對企業造成了大的危害，我們進行事后審計，只能是總結經驗教訓，處理責任人，已經產生的重大經濟損失一般無法挽回。這也是風險管理審計不同于財務收支審計的地方。

第五，為了發揮內部審計在風險管理中的作用，風險管理審計大體要有調查了解、分析評估、提出建議、監督控制四個步驟和做法。

調查了解是風險管理審計的基礎。應該包括對企業整個風險管理體系的調查了解；重點項目的深入了解；查賬；市場調查等。

分析評估就是要分析有沒有風險，屬于什么風險；對風險的可能產生的危害有多大，以及如何防范風險進行實事求是的評估。

提出建議主要是針對如何防范風險提出審計建議。使企業在抓住機遇、減少風險中取得快速發展和取得良好的經濟效益及社會效益。

監督控制分體系和制度監督、具體項目的監督兩個部分。風險管理審計涉及事前、事中、事后審計監督。根據風險管理的特殊性，重點是事前和事中的審計監督，要切實做到有序有控。

7、風險管理審計對內審人員的素質要求

企業的風險管理審計還處于初級階段，內部審計人員也有一個適應過程。開展風險管理審計，說起來容易，做起來難。要切實做好風險管理審計工作，應該說對審計人員的素質要求是比較高的。風險管理審計不同于財務收支審計，根據風險管理的特點，涉及的知識面比較多，除政治素質外，業務上需要學習財務知識以外的更多的東西，需要投入更多的人力、物力、財力和精力，否則，難以勝任。

由此可見，從事風險管理審計工作，對審計人員的素質要求是比較高的。解決的方法有兩個，一是審計人員加強學習和提高；二是審計隊伍除財務人員外，要吸收一些經營人員、管理人員、技術人員等參加。“強身健體”才能勇挑重擔，有了高標準、高性能的船舶才能在驚濤駭浪中“游刃有余”，有了高素質的審計隊伍，才能為風險管理審計和國有企業增加價值做出我們應有的貢獻。

7.1．采取有效的預警措施，防范和規避石油企業面臨的各種風險

1居安思危，確立風險意識和預警意識

企業經營者及其全體職員都應樹立市場風險意識，風險預警意識，學習、掌握風險識別與防范的技術，加強對經營風險的預警、監視和控制，加強風險管理，并采取有效措施，有效防范、化解和規避風險。

經營者首先要牢固樹立危機意識、預警意識。微軟公司總裁比爾？蓋茨有句話，叫“微軟離破產永遠只有18個月”，海爾集團張瑞敏也把經營企業稱為“永遠戰戰兢兢，永遠如履薄冰”。過快的成功會掩蓋企業可能存在的各種問題，得不到應有的重視和改進。我國飛龍、三株、秦池集團在此方面有十分沉重的教訓。

其次，企業應樹立全員風險管理意識。即在風險發生前，企業全體員工對風險的普遍性和嚴重性要有足夠認識，將風險預防作為一項重要的工作，列入管理程序；面對風險，臨危不懼，積極主動迎戰風險，采取有效的措施，最終消除風險。

2設立企業風險管理和預警組織，建立一套規范、全面的預警管理程序和預警系統，加強風險的識別、監控和預警管理

企業預警風險管理和預警組織是企業預警風險、分解風險、降低風險，化風險為優勢的重要職能部門。企業風險管理作為整個企業經營管理系統的一個子系統。它是在企業內部建立起來的具有自我糾錯防錯功能的組織，專司風險管理系統的監測、識別、診斷與矯正，承擔企業風險管理功能的實現，對企業的戰略管理和執行管理進行監測、識別、診斷與風險管理的功能。

企業預警管理的重點應放在發生前的預防，而非發生后的處理。為此，首先，建立一套規范、全面的預警管理程序是必要的：

(1)企業內部組建管理小組。小組成員應盡可能選擇敢于創新、善于溝通、嚴謹細致、處亂不驚、具有親和力等素質，熟知企業和本行業內外部環境，有較高職位的管理人員和較高業務素質的專業人員參加。

(2)常規性的調查分析征兆。危機總會在不同階段和領域表現出一些征兆，應從消費領域、生產部門、研發部門、人力資源部門、財務部門、營銷部門、經銷商及同業競爭者等渠道收集顯性和隱性的危機信息，對企業可能發生的危機開列清單，預先予以警示。

(3)建立靈敏準確的外部環境監測系統。企業必須建立自己的外部環境監測系統，密切關注其具體狀況及變化趨勢。建立風險預警系統。首先要對風險進行科學的預測分析，預計可能發生的風險狀態。企業的經營管理者應密切注意與本企業相關的各種因素，如環境因素、技術因素、目標因素和制度因素等變化發展趨勢，從因素變化的動態中分析預測企業可能發生的風險。

(4)擬定預警管理計劃，進行風險管理的模擬訓練。定期確定危機主題，進行危機處理訓練，這不僅可以提高危機管理的快速反應能力，還可以監測已擬定的管理計劃是否切實可行。

(5)開展風險教育和培訓，建立風險教育制度。以增強員工的風險意識和技能。一旦發生危機，使員工具備較強的心理承受能力和應變能力。

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END

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第四篇：2017年銀行業專業人員職業資格考試中級《公司信貸》考試大綱

http://www.tmdps.cn 2017年銀行業專業人員職業資格考試中級《公司信貸》考試大綱

銀行公司信貸考試：考試目的

通過本科目考試，測查應試人員對銀行公司信貸領域相關知識的掌握程度及綜合運用相關知識和技能合法、合規處理銀行公司信貸實際業務的能力，包括對公司信貸基礎知識、營銷策略和管理，項目評估的內容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關法律法規等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業務的發展趨勢。

銀行公司信貸考試大綱：

（一）公司信貸(一)熟練掌握公司信貸的要素和種類;(二)深入理解公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程;(三)掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構;(四)掌握開展綠色信貸的基本方法和要求;(五)充分掌握公司信貸業務發展的新趨勢。銀行公司信貸考試大綱：

（二）公司信貸營銷

(一)熟練掌握公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內容;(二)掌握公司信貸的產品、定價、渠道、促銷等營銷策略;(三)熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑;

http://www.tmdps.cn(四)熟悉營銷管理的步驟和方法銷策略。

銀行公司信貸考試大綱：

（三）貸款申請受理和貸前調查

(一)熟練掌握借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務;(二)全面掌握面談訪問的內容和方式、內部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項;(三)熟練掌握貸前調查的方法和內容;(四)熟練掌握固定資產貸款、項目融資和流動資金貸款貸前調查報告的內容要求。銀行公司信貸考試大綱：

（四）貸款環境風險分析(一)掌握國別風險的識別和衡量方法;(二)掌握區域風險的分析方法;(三)掌握行業風險的分析方法和行業風險評估工作表的編制原理。銀行公司信貸考試大綱：

（五）借款需求分析(一)熟練掌握借款需求影響因素的分析方法;(二)熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;(三)熟練掌握借款需求與負債結構之間關系的分析方法;

http://www.tmdps.cn(四)熟練掌握銀監會三法一引中對于借款需求的規范和約束;(五)掌握固定資產和流動資金融資需求的測算方法。銀行公司信貸考試大綱：

（六）客戶分析與信用評級(一)熟練掌握客戶品質分析的內容和方法;(二)熟練掌握客戶財務分析的內容和方法;(三)掌握客戶信用評級的對象、因素、方法和流程;(四)理解并掌握債項評級的因素、方法、程序，熟練運用評級結果。銀行公司信貸考試大綱：

（七）貸款項目評估(一)熟練掌握項目評估的內容和要求;(二)熟練掌握項目非財務分析的方法和內容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估;(三)熟練掌握項目財務分析的方法和內容，能夠綜合運用各項分析方法進行項目評估。

銀行公司信貸考試大綱：

（八）貸款擔保(一)熟練掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用;

http://www.tmdps.cn(二)熟練掌握貸款保證人的資格和條件、風險識別方法和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業務合作;(三)熟練掌握貸款抵押的設定條件、風險識別方法和風險防范措施;(四)熟練掌握貸款質押的設定條件、風險識別方法和風險防范措施，以及質押與抵押的區別。

銀行公司信貸考試大綱：

（九）貸款審批(一)熟練掌握貸款審批的原則;(二)熟練掌握貸款審查事項及審批要素;(三)熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。銀行公司信貸考試大綱：

（十）貸款合同與發放支付(一)熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程;(二)熟練掌握貸款發放的條件、原則和審查流程;(三)熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。銀行公司信貸考試大綱：

（十一）貸后管理(一)熟練掌握借款人貸后監控的基本內容;(二)熟練掌握保證人管理、抵(質)押品管理以及擔保的補充機制;

http://www.tmdps.cn(三)掌握項目貸款管理的基本要求;(四)掌握供應鏈金融存貨和應收賬款管理的基本要求;(五)熟練掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置;(六)熟練掌握信貸業務到期處理的方法;(七)掌握檔案管理的內容和要求。

銀行公司信貸考試大綱：

（十二）貸款風險分類與貸款損失準備金的計提(一)熟練掌握貸款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監管要求和會計原理;(二)掌握并運用貸款風險分類的方法和步驟;(三)理解并掌握貸款損失準備金的種類、計提原則和計提方法。銀行公司信貸考試大綱：

（十三）不良貸款管理(一)理解并掌握不良貸款的成因;(二)掌握不良貸款的處置方式;(三)深入理解不良貸款的責任認定和教訓總結。附錄：

(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

http://www.tmdps.cn 二)《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》(中國銀行業監督管理委員會令2007年第12號)(三)《商業銀行授信工作盡職指引》(銀監發[2004]51號)(四)《貸款風險分類指引》(銀監發[2007]54號)(五)《銀團貸款業務指引(修訂)》(銀監發[2011]85號)(六)《固定資產貸款管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號)(七)《項目融資業務指引》(銀監發[2009]71號)(八)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2010年第1號)(九)《商業銀行資本管理辦法(試行)》(銀監發[2012]1號)(十)《綠色信貸指引》(銀監發[2012]4號)(十一)《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》(財金[2012]6號)(十二)《商業銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監發[2011]4號)(十三)《金融企業準備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)(十四)《銀行業金融機構國別風險管理指引》(銀監發[2010]45號)

http://www.tmdps.cn 十五)《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》(國發[2015]51號)如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

以上就是考無憂網校小編為您整理的2017年銀行業專業人員職業資格考試中級《公司信貸》考試大綱。

第五篇：遼寧省2017年銀行業中級《公司信貸》：行業風險分析框架考試試卷（共）

遼寧省2017年銀行業中級《公司信貸》：行業風險分析框

架考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公司成立的日期為__。A．公司營業執照簽發日期 B．公司設立之時 C．公司登記之時 D．公司開業之時

2、下列關于銀行資金業務的說法，錯誤的是__。A．資金業務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道 B．資金業務是銀行重要的資金來源渠道 C．資金業務最主要的風險是信用風險

D．銀行開展資金業務面臨著從業人員的操作風險

3、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

4、公司增加或減少注冊資本，應由__做出決議。A．董事會 B．股東大會 C．監事會 D．全體股東

5、下列哪項不是與貨幣市場相關的理財產品__ A．貨幣市場基金 B．債券

C．人民幣理財產品 D．信托產品

6、下列不屬于集團法人客戶的信用風險所具有的特征的是__。

A．由于集團法人客戶經營規模大，因此集團法人客戶的信用風險一般較小 B．內部關聯交易頻繁 C．財務報表真實性差 D．系統性風險高

7、__的報審材料除了常規的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內容、貸款條件、貸款協議等貸款文件。A．項目融資 B．銀團貸款 C．福費廷 D．賣方信貸

8、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

9、內部欺詐是指（）。

A．商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作造成的風險

B．員工故意欺騙、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失 C．商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D．違反就業、健康或安全方面的法律或協議，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

10、后端收費指投資者在贖回時繳納申購費用，其費率是按__劃分的。A．持有時間 B．持有份額 C．投資面額 D．投資金額

11、借款人不履行已經發生法律效力的判決書，銀行應該向人民法院申請強制執行，執行期限為__。A．10日 B．5日 C．3日 D．2日

12、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

13、從本質上說，回購協議是一種__。A．以證券為抵押品的抵押貸款 B．融資租賃 C．信用貸款

D．金融衍生產品

14、下列關于風險管理文化的表述，正確的是__。

A．風險管理文化一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成

B．制度是風險管理文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素 C．風險管理的目標是消除風險并獲取最大收益 D．風險管理文化和企業文化是兩個不同的范疇

15、如借款學生在學校期間發生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業的事件，經辦銀行的行為中，不正確的是__。A．在得到學校通知后應停止發放尚未發放的貸款 B．提前收回貸款本息 C．提前簽訂還款協議等措施 D．向其所在學校索款

16、信貸人員應根據抵押物的__，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評估值 C．市場價值 D．公允價值

17、重組是國務院銀行業監督管理機構為使銀行業金融機構擺脫其面臨的財務困難，并繼續經營而采取的法律措施，其目的是。

A：恢復銀行業金融機構的正常經營能力，維持市場信心與秩序

B：被重組的銀行業金融機構以對銀行業體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小

C：被重組的銀行業金融機構以對銀行業體系沖擊較小的方式退出市場，保護存款人等債權人的利益

D：恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人等債權人的利益 E：著作權

18、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_________。A．貼現率 B．優惠利率 C．短債收益率 D．聯邦基金利率

19、某項目總資產1500萬元，流動資產450萬元，流動負債180萬元，存貨300萬元。根據流動資金估算的資產負債表法，該項目流動資金為__萬元。A．150 B．270 C．120 D．1320

20、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

21、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。A．利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。

B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

22、股票投資的收益等于_________。A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

23、銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是（）。A．信用風險 B．市場風險

C．資產流動性風險 D．負債流動性風險

24、商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的__。A．技術水平B．銷售業績 C．償債能力 D．信息披露

25、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是__。A．5Cs系統 B．5Ps系統

C．CAMEL分析系統 D．5Rs系統

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則的貸款是__。A．國家助學貸款 B．個人經營類貸款 C．商業助學貸款

D．個人耐用消費品貸款

2、以下有關期貨的說法錯誤的是_________。A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。

D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。

3、抵押合同應包括的基本內容為__。A．被擔保的主債權種類，數額 B．抵押品的名稱 C．抵押擔保的范圍 D．質物移交的時間

E．當時認為需要約定的其他事項等

4、民事法律行為應當具備的條件包括__。A．行為人具有相應的民事行為能力 B．行為人作為前需要征求有關領導同意 C．行為人應當親自完成 D．意思表示真實

E．不違反法律法規強制性規定或者損害社會公共利益

5、個人理財在中國的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現 B．股指期貨的發展 C．通貨膨脹的程度 D．經濟增長 E．政治影響

6、個人汽車貸款貸前調查的方式包括__。A．審查借款申請材料 B．面談借款申請人 C．查詢個人信用 D．實地調查 E．電話調查

7、先訴抗辯權不得行使的情況包括__。A．主債務人的財產能夠清償

B．保證人以書面形式放棄上述權利 C．與主債務并無連帶關系的保證債務

D．人民法院受理債務人破產案件，終止執行程序

E．債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難

8、目前，客戶可以在__等地方辦理個人貸款業務。A．個人貸款服務中心 B．網上銀行 C．電話銀行 D．金融超市

E．銀行所轄營業網點 9、2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于=__引發的風險。A．人員因素 B．系統缺陷 C．內部流程 D．外部事件

10、當預期未來利率水平上升時，個人理財可以采取的策略包括__。A．股票減少配置

B．基金和房產減少配置 C．外匯增加配置

D．本幣儲蓄增加配置 E．債券和股票減少配置

11、下列是關于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降 C．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求增加，股價上升 D．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求降低，股價下降

E．市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲

12、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對__數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的__和影響程度作出評估。A．內部操作風險損失，發生頻率 B．風險管理，發生環節 C．內部控制，發生環節 D．內部控制，發生時間

13、流動性資產包括__。A．現金

B．超額準備金

C．短期內到期的貸款 D．活期存款 E．以上皆是

14、以下關于現金流量表中的現金計算不正確的是__。A．銷售所得現金=銷售收入+△應收賬款

B．購貨所付現金=銷售成本-△應付賬款+△存貨

C．管理費用現金支出=經營費用-折舊-攤銷-△應付費用+△預付費用 D．營業現金收入=銷售所得現金-購貨所付現金+其他業務現金收入-管理費用 現金支出

15、我國的國有商業銀行經過股份制改造并成功上市，目前開展的經營活動的主要目的是__。A．獲取利潤 B．履行社會職責 C．執行國家政策

D．促進社會經濟發展

16、國外消費者購買住宅的原因包括__。A．自住 B．合理避稅

C．對外出租獲取租金 D．投機獲取資本利得 E．以上都不正確

17、根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為__。A．要約 B．要約邀請 C．承諾

D．合同成立

18、某銀行于2006年10日進行重組，由于種種原因重組失敗。國務院銀行業監督管理機構決定終止重組，依法按__方式繼續處置該銀行。A．撤銷 B．宣告破產 C．接管 D．托管

19、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有__。A．開立投資并購專用賬戶 B．開立特殊目的公司專用賬戶 C．開立外國投資者投資專用賬戶

D．資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉 E．開立基本賬戶

20、下列關于利率和匯率的說法中，正確的是__。

A．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率

B．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率

C．官方利率是由政府部門制定和公布的，而市場利率是由市場供求關系確定的 D．官方匯率和市場利率都是由政府部門制定和公布的

E．實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，也就是我們通常所說的利率

21、銀團貸款的__是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。A．參加行 B．聯席行 C．牽頭行 D．代理行

22、下列支出中，不屬于義務性支出的是__。A．日常生活基本開銷

B．已有負債的本利償還支出 C．已有保險的續期保費支出 D．已有股票的追加投資支出

23、基金管理人自收到核準文件之日起__內進行基金募集。A．3個月 B．6個月 C．10個月 D．1年

24、中國銀行體系由（）組成。A．中央銀行 B．監管機構 C．自律組織

D．銀行業金融機構 E．投資銀行

25、風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現了金融市場的（）。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調節微觀經濟的功能 D．風險再分配功能