第一篇：關于XXX借款50萬元的調查報告

關于XXX申請貸款伍拾萬元的用信

調查報告

XXX市信用聯社授信業務審批委員會：

借款申請人XXX因大宗購買熟料向我社申請借款伍拾萬元，期限一年。根據聯社信貸管理的細則，為防范風險，XXX分社特組織信貸人員對借款申請人的具體狀況進行認真、細致的調查，調查情況如下：

一、借款人基本情況

借款人XXX：男，漢族，1958年1月2日出生，身份證號：XXXXXX，聯系電話：XXXXXX，現住石家莊市橋西區新義胡同16號，主要從事熟料購銷業務，有較豐富的市場銷售經驗和較好的信譽口碑。配偶康建平，身份證號：XXXXXX，家庭成員4人，勞動力4人，借款期間沒有重大支出，無負債，無對外擔保，全家無不良記錄，信譽程度好。

二、借款人持有財產情況

借款人XXX持有財產總額約為140萬元，其中：新華區西三莊100平米房產一套，價值60萬元；自有資金50萬元；馬自達轎車1輛，折合11萬元；庫存熟料58噸，330元/噸，價值19萬元；以上財產都已現場查驗評估，情況屬實。

三、借款人生產經營情況

借款人經營熟料銷售10年有余，主要從XXX市鼎星水泥和燕趙水泥購進熟料，再轉銷給XXX市鹿鑫水泥有限公司，中間賺取差價。因借款人誠實經商，多年來累計了良好的客戶信譽。經證實，借款人已與買進賣出雙方口頭協議續簽5年合同，銷售量逐年增長。經市場調查：目前，熟料購進價格為330元/噸，銷售價格為345元/噸，每噸毛收入15元。2011年借款人銷售熟料約4萬噸，毛利潤達60萬元。目前，業務運轉正常，家庭無重大開支。

四、借款用途及還款來源

借款用途：借款人2012年與XXX市鹿鑫水泥有限公司簽訂購銷合同，收購熟料6萬噸。雙方是多年固定客戶，故借款人與購銷雙方實行一個季度一結算的付款方式。XXX申請借款50萬元，期限一年，利率10.3867‰，主要用于一次性購進總價值100萬元的熟料3030噸和支付工人季度工資。經調查了解，借款用途真實、合法，投向合理。

還款來源：借款人XXX有近10年的銷售經驗，目前，熟料購進價格為330元/噸，銷售價格為345元/噸，每噸毛收入15元。按照合同，預計今年借款人銷售熟料6萬噸，毛收入90萬元，扣除工人工資49.5萬元（平均每日用工15人，按日結算100元/人，每年約用工330天），水電消耗5萬元，家庭支出15萬元，借款人年收益約20.5萬元。

在正常經營情況下，該借款人有能力在2012年12月20日前償還15萬元，2013年3月18日前償還20萬元，貸款到期時一并償還我社本息。

五、擔保人情況

XXX市誠信擔保有限責任公司（法人代表陳會云）：公司地址位于XXX市海山大街，注冊資金11000萬元，營業執照號XXXXXX，稅務登記證號XXXXXX，組織機構代碼證XXXXXX，貸款卡號XXXXXX，基本賬號開戶行：XXX市農村信用合作聯社XXX信用社、開戶賬號：XXXXXX，聯系電話XXXXXX。截止2012年3月19日，該公司資產總額共11438萬元，負債309萬元，所有者權益1112萬元，公司現經營正常，擔保資格合法，擔保能力合規。

六、風險分析

借款人經營項目為熟料購銷，主要受水泥行業波動影響。XXX市水泥行業成熟，雖存在風險，但可以規避的空間很大。另外通過對借款人的購銷客戶跟蹤、調查，借款人信譽度非常高，口碑良好。經調查分析，借款人有償還本息能力，到期償還意愿強烈，擔保人具備擔保能力。

七、調查結論

經過對借款本人、家庭及經營狀況的了解，認為該借款人有較強的還款能力，借款用途合理，擔保符合擔保條件。同意XXX授信伍拾萬元，期限1年，利率10.3867‰，報批。

調查人A角：

B角明確意見：經調查核實XXX所提供資料真實、有效，同意給予XXX授信貸款伍拾萬元，期限一年。

調查人B角：

XXX市農村信用合作聯社XXX分部

年 月 日

第二篇：調查報告(200萬元)

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關于樊秀強80萬元的調查報告

金沙縣禹謨鎮其他自然人樊秀強于2012年2月22日向金沙縣農村信用合作聯社禹謨信用社申請貸款80萬元，申請期限2年，用于茶葉生產周轉。我社信貸人員經初審該借款人借款申請和相關資料后，認為申請人具備貸款的主體資格,提供的資料齊全、有效，符合我社發放貸款的基本條件，并于2012年3月24日對申請人進行了實地調查，現將有關調查情況報告如下：

一、借款人概況

借款人: 樊秀強，男，43歲，身份證號碼：***798，家庭住址：貴州省金沙縣禹謨鎮同心村桶井組45號。

配偶：曾正會，女，38歲，身份證號碼：***620，家庭住址同上。

二、借款用途及還款來源分析

根據實地摸底調查，借款人申請貸款80萬元主要用于自有茶葉基地資金周轉。

三、借款人人員構成情況及主要管理人員簡介 主要管理人員具體情況如下：

1．法定代表人:黃玲,女,漢族，大學?？?，身份證號碼:***424,1988年加入中國共產黨，2001年任嵐

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頭鎮嵐豐村村長、村委主任，縣人大代表。2002年任嵐豐村黨支部書記；2002年創建金沙縣雄豐礦業有限責任公司并任總經理，2003年任畢節地區女企業家協會常務副會長；2007年3月組織創立金沙縣嵐豐農業發展專業合作社，任董事長；有獨到的見解，思維敏捷，有強烈的事業心和責任感，品行端正，有一定的管理經驗，無不良行為。

2．副總經理：王永杰，男，漢族，高中文化，身份證號碼：***411，貴州省金沙縣嵐頭鎮人，2002年加入中國共產黨，2001年至2004年任嵐豐村村委會委員，2004年至2007年任嵐豐村支委書記，2007年至今在金沙縣嵐豐農業發展專業合作社副總經理，此人品行端正，無不良行為。

3．會計：曹加敏，女，漢族，中專文化，貴州省黔西縣人，身份證號碼：***046，現住址：貴州省金沙縣城關鎮河濱路1-1號。1991年畢業于織金糧校，1991年10月至2003年6月在安底糧管所財務室工作；1996年至2000年分別在安底糧管所下屬企業木材加工廠及合金鑄造廠任主辦會計；2003年6月至今任金沙縣雄豐礦業有限責任公司會計；2009年至今兼任金沙縣雄泰綠色食品發展有限責任公司及嵐豐專業合作社的會計。該同志從事會計行業多年，有豐富的從業經驗，此人品行端正，無不良行為。

結論：綜上所述，嵐豐專業合作社高管人員整體素質較好，無不良行為，并從事該行業多年，有一批專業技術管理人員，內

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部團結，有較強的團隊合作精神和創業精神。

四、借款人與我社的關系

金沙縣嵐豐農業發展專業合作社在我社開立了基本存款賬戶，賬號：***0017407，存貸往來密切，我社不僅能有效監管該公司資金流向，還能增加存款總量。

五、對流動資金貸款必要性分析

經過三年時間的發展，該合作社已經掌握了相關種養殖技術，為了提高種植規模，增加經營利潤，該合作社于2012年3月1日與金沙縣嵐豐村村民委員會簽訂了一份土地流轉合同，流轉土地10000畝，用于種植高粱和大頭菜，每年每畝土地流轉費用400元，付款方式是一次性付清，該合作社社員已支付200萬元，尚差200萬元未支付。

通過流動資金測算表測算，該社一年實際定額流動資金需求約為123.10萬元，由于該該社將大部分自有資金用于基礎設施標準建設，造成流動資金短缺，故向我社申請流動資金借款200萬元，申請期限兩年，用于支付土地流轉費用。通過調查，該合作社申請借款的情況屬實。

六、對流動資金貸款的可行性分析

該筆貸款到期后，該合作社主要是以銷售高粱的銷售利潤歸還貸款，該合作社種植高粱的成本及利潤分析如下：

（一）、每畝高粱種植成本為2055元

1、每畝土地流轉費：400元

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2、每畝需種子費：15元

3、沒畝需肥料費：140元

4、每畝需人工工資（含種、收、管理費用等）：1500元

（二）、每斤高粱最低收購價為3.55元（保護價），每畝最低可產高粱620斤，既每畝產值為3.55元/斤*620斤=2201元

（三）、每畝高粱銷售利潤為：2201元-2055元=146元

（四）、該合作社流轉土地為10000畝，所以該合作社的年銷售利潤=10000畝*146元=146萬元。

該合作社申請借款期限為2年，在高粱價格穩定，銷售情況好的情況下，該合作社兩年最低能實現銷售利潤292萬元，足夠覆蓋在我社249.88萬元的貸款本息，第一款款來源有保障。

七、擔保調查

擔保人：貴州金沙縣匯金中小企業信用擔保有限公司，地址：金沙縣城關鎮東南環線，該公司系由金沙縣人民政府為緩解中小企業融資難問題而出資成立的，成立于2009年3月2日，注冊資本5000萬元，實收資本3000萬元，由縣財政局出資組建，2009年6月經貴州中鼎資信評估有限公司評定資信等級：A級，與金沙縣農村信用合作聯社簽定了相關合作協議，并存入了3000萬的擔保金額，因此，該公司為該合作社借款200萬元作擔保是可靠的。

反擔保物清單附后。

八、綜合性結論和建議

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一、借款人信用的綜合評價

根據金沙縣嵐豐農業發展專業合作社征信授權查詢委托書，我社通過人民銀行征信系統查詢其信用報告，截止2012年3月26日，該合作社無欠款、欠息，已結清和未結清信貸信息中無不良記錄,未涉及資產重組、破產、重大訴訟等重大事項，綜合評定信譽較好。

個人征信情況：

法定代表人黃玲，有三筆貸款記錄，但已全部結清，無欠息逾期等不良記錄，個人信用程度較好。

社員王永杰，有兩筆貸款記錄，但已全部結清，無欠息逾期等不良記錄，個人信用程度較好。

社員邱發金，有九筆貸款記錄，現還有兩筆貸款未結清，貸款余額11萬元，至今無欠息逾期等不良記錄，個人信用程度較好。

社員胡華兵，有一筆貸款記錄，現已結清，無不良記錄存在。社員甘平方，有三筆貸款記錄，現已全部結清，無不良記錄。綜上所述，金沙縣嵐豐農業發展專業合作社及社員的信用記錄良好，無欠款欠息等不良記錄，綜合評定借款人的信譽較好。

二、貸款安全性綜合評價

該合作社銷售收入受市場消費需求和銷售價格等不確定因素的影響較大，市場競爭大，但近幾年高粱的銷售情況良好，且價格是政府部門保護，最低價格不能低于3.55元，所以該合作

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社種植的高粱受市場及價格的影響較小。

且該合作社主要是種植高粱，受氣候影響較大，容易損失，但該合作社針對氣候影響的情況制定了預防措施，保障高粱受影響的程度降到最小。

高粱不僅供直接食用，還可以制糖、制酒，所以該行業市場前景總體看好，從該公司內部管理、人員素質、和周邊銷售市場環境等綜合分析，該筆借款風險不大，并且該筆貸款擔保落實，保證人有較強的代償能力，綜合評價該筆貸款風險可控。

三、對我社綜合收益的總體估算

在我部發放此筆貸款后，結合申請借款期限，預計可為我部帶來49.88萬元的利息收入。而且該公司每月將有幾十萬流動資金通過基本賬戶,不但增加我社存款，而且提高了信用社總體知名度。

四、對是否發放貸款及貸款金額、期限、利率的結論性意見

綜上所述，金沙縣嵐豐農業發展專業合作社借款主體資格合法,貸款投向符合國家產業政策和我社貸款投向，預計能在期限內收回，且擔保人金沙縣匯金擔保有限公司實力雄厚，擔保能力強，故同意發放給金沙縣嵐豐農業發展專業合作社流動周轉資金人民幣200萬元整，借款期限：24個月，借款利率：10.25‰,借款方式：保證，借款種類：中期流動資金貸款，還款方式：按季付息，按計劃還款。

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調查人員(簽字)：

年 月 日

金沙縣嵐豐農業發展專業合作社 特此報告

第三篇：調查報告(2000萬元)

上?！痢凉べQ有限公司申請2000萬元

商票貼現貸款的調查報告

一、借款人背景情況

上?！痢凉べQ有限公司成立于1998年12月。主營銷售金屬材料、建材、化工原料及產品、五金交電、塑料制品、紡織原料、針紡織品、平板玻璃、汽配、糧油制品、副食品、家具、百貨商業，咨詢服務，自營和代理各類商品和技術的進出口。04年2月增資5000萬元，注冊資本人民幣7000萬元，法定代表人蔣建偉。該公司是由股東自然人蔣建偉、羅瑞華共同出資組建的有限責任公司。其中蔣建偉出資6300萬元，羅瑞華出資1400萬元。

二、借款人經營管理情況

雖為民營企業，但借款人公司組織機構完備，下設綜合部、財務部、業務部、銷售部等。并分別在常州、無錫、寧波、杭州等地設有分公司，現有員工50人。公司總經理蔣建偉從事鋼材貿易企業管理工作數年，經驗豐富。公司憑著良好的銷售網絡和信譽，連續多年獲得鋼材市場優勝企業稱號，與寶鋼、本鋼、鞍鋼、武鋼等多家大型鋼鐵企業建立了合作關系。2004年全年鋼材銷售額超過20億元，形成了一定的市場規模。政府部門給予該公司大力支持，批準了其外貿進出口經營業務權。并已成立了加工配送公司，負責本公司銷售鋼材料的加工與配送業務，屆時公司將開創內、外貿并舉的新局面。

三、借款人財務狀況

以下對該公司經審計的2004會計報表進行粗略分析：總資產37480元，總負債6394萬元，資產負債率17.06%；流動資產37166萬元，流動負債6394萬元，流動比率5.81。公司2004年流動資產同比減少4711萬元，流動負債同比減少15810萬元；年底貨幣資金3629萬元，全部為結算資金。04年企業經營性現金流減少5062萬元，總的現金流量減少5897萬元。與03年相比，企業的資產規模所有萎縮、負債規模呈現較大幅度的下降、現金流量亦減少，主要原因是中央宏觀調控銀行緊縮銀根，企業壓縮了銀行融資規模，依靠自有資金歸還和承兌了年內到期的4900萬元短貸和13228萬元的應付票據，企業04年負債減少1.8億，相應貨幣資金減少5897萬，導致流動資產相應減少4711萬元企業的資產負債率較低。

2004年底存貨22262萬元，主要為熱軋卷、冷軋卷、鍍鋅材料等。預付帳款8877萬元，對應企業為浙江物產1118萬元、五礦鋼鐵1264萬元、東方國際上海對外貿公司1987萬元、華能進出口610萬元、廣州寶鋼400萬元、本鋼集團320萬元、本鋼鋼鐵463萬元等。

2004年底無應收帳款，存貨周轉率10.13次。

2004年全年實現銷售207116萬元，毛利率5.07%，營業利潤6174萬元，營業利潤率2.98%，凈利潤6270萬元，凈資產收益率24.64%。由于04年鋼材價格波動較大，對企業的盈利能力造成了一定的影響，但總體水平尚可。

從指標看，該公司資產流動性較強，周轉及時，資產負債率低，長、短期償債能力強。04年利潤率雖比03年有較大幅度的下降，但作為鋼材貿易企業仍屬較高水平。

由于該公司的經營周轉速度較快，量也較大，故中間業務的拓展空間很大。

四、借款人負債情況，銀企合作關系

通過銀行征詢系統查詢，該公司截止2005年3月14日有貸款3筆,金額為1745.852052萬元，系在深發展開立的商票；銀票承兌4130萬元，其中深發展130萬元(100%保證金)、華夏銀行4000萬元(50%保證金)。無逾期和拖欠利息情況，無對外提供擔保情況。

該公司2004年獲得我行15000萬元商票貼現授信額度并已發放了5筆貸款,累計金額為23107萬元，五筆貸款均已按期兌付。

五、貸款原因及還款來源

2004年鋼材市場價格波動起伏較大，一段時間以來鋼材價格不斷沖擊歷史新高，對鋼材貿易的下游企業的資金需求也提出了更高的要求，而進口鋼材更是出現了價格內外倒掛的局面，況且進口鋼材往往存在3-6個月的周期，面對此種局面，該公司一是進一步加強資金的周轉效率，二是調整了經營思路，成立采購部，削減了部分進口鋼材份額，轉向國內市場經營部分短平快產品。雖然產品的盈利水平有所下降，但規避了進口期貨產品存在的降價風險。

本筆申請商票貼現2000萬元，承兌人為上海寶鋼××實業總公司，該

公司為寶鋼集團企業開發總公司下屬全資子公司。根據04年年報反映，總資產27647萬元，負債25213萬元；04年全年實現銷售203108萬元，實現凈利潤740萬元。其05年的經營目標是實現銷售28億、凈利潤4000萬元。由于該公司作為部分產品的一級代理商，資金一般會被上家占用2個月左右，而下家多為即時交易，故企業每個月的周轉資金約在2億左右，其現金流量還是比較充沛的。在銀行融資方面，該承兌人沒有銀行借款，而是比較多的使用票據，由于其是寶鋼企業開發總公司的全資子公司，在其資金緊張時亦會得到上級公司的全力支持。該承兌人與貼現人是長期合作伙伴，04年僅在我行貼現的商票就有5筆，累計金額達23107萬元，全部按期承兌。本次承兌人向貼現人購買武鋼產冷軋板卷2740噸，合計價款2000.48397萬元，承兌人之所以要向貼現人采購武鋼產品主要是因為在質量不相上下的情況下，武鋼產品每噸要比寶鋼產品價格上要低數百元之多，因此承兌人利用貼現人在武鋼產品代理上的渠道(企業已提供了上家合同)，達成此筆貿易，并以商票作為付款方式。票據貼現后的資金由企業作為流動資金使用，由于企業每月必須向各大鋼廠訂貨并全額支付貨款，因此企業需將商票貼現獲得流動資金用以周轉。我行將對貸款資金作好跟蹤，加強監管。還款來源即為票據到期后的承兌資金。

與其開展商票貼現的另一個設想是通過為該公司操作較低風險的資產業務打開其在我行外匯、結算、離岸業務的局面。我行外匯業務較為缺乏，且外匯業務收益較好，是我行大力拓展對象。該企業已獲得外貿進出口經營業務權，如果能爭取到部分業務，將會成為我行新的利潤增長點。同時該企業人民幣業務的結算量也相當大，一般每月維持在2億元左右，由于支行與該企業距離較近且結算功能也較齊，因此企業也有一定的意向將其部分結算往來轉移至我行運作。由于公司今年將在香港設立子公司，因此也可以帶動支行離岸業務的開拓。

六、擔保方式分析

本筆商票貼現貸款由上?！痢龄撹F物資有限公司擔保。擔保人成立于2001年7月，公司主營銷售金屬材料、建材、五金交電、塑料制品等，注冊資金6000萬元，由自然人陳明康、吳凱杰出資組建，陳明康任法定代表人。由于該公司與貼現人有業務往來且老總之間關系密切，故該公司愿為貼現人的本筆貼現貸款提供擔保。根據擔保人2004報表反映：公司總資產26439萬，凈資產18297萬，流動比率3.24，資產負債率30.8%，全年實現營業收入141632萬，凈利潤5288萬元，經信用等級測評為A級，公司具有一定的資產規模和經濟實力，基本符合擔保條件，經上門核保確認，擔保意愿真實，并已與我行簽訂了《最高額保證合同》，擔保貼現人在我行的商票貼現貸款人民幣壹億元。

七、貸款風險及對策

借款人的04年凈資產為31086萬元，而全年銷售額超過20億元，利潤率維持在5%左右，現金流量充沛，其在我行已操作的商票貼現有5筆，累計金額23107萬元，出票人均為寶鋼××實業總公司，且5筆貸款均已按期兌付?？赡墚a生的風險是：商票收款風險，故我行鎖定出票人為寶鋼系統大型企業，風險相對較小。鑒于此，我行嚴格審查交易的真實性，嚴防

套用資金挪作他用，加強貸后監管，保障我行的資產質量。

八、結論和意見

從以上調查中可以看出，上海××工貿有限公司是一家較有發展前景的企業。公司已獲得我行15000萬元商票貼現授信額度，目前貼現貸款余額為0，本次申請2000萬元商票貼現貸款，承兌人寶鋼××實業總公司，期限3個月，貼現利率4.176‰，并由上?！痢龄撹F物資有限公司提供擔保。本人認為該筆貼現承兌人、貼現人和擔保人資質較好，風險得到了控制，因此擬同意該筆貸款業務。當否，請領導審定。

經辦人：2005.3.14

第四篇：借款調查報告

關于**申請貸款10萬元的調查報告

和縣聯社市場營銷部：

**于2011年03月07日向我社申請借款10萬元，在接受申請后,我與另一客戶經理**于2011年03月08日對該客戶進行了實際實地的詳細調查，現將調查情況報告如下：

李杰，聯系電話：18***868025，現年48歲，本科文化，家住城關鎮回民新村，從事醫藥經營行業。該戶誠實守信，還款意愿較強，無不良信用記錄。

二、資產負債情況

借款人固定資產狀況：

1、城關鎮回民新村（價值50萬元）、團結路住房一套（建筑面積151.3平方米，房產局評估價值20萬元。）。

2、通過調查得知該戶流動資金在18萬元左右。負債情況：該戶無負債。

三、經營情況

經過調查得知,該戶經營醫藥生意多年,經營狀況良好。該戶在經營過程中始終都做到腳踏實地,在醫藥市場內有良好的商譽,其經營利潤可觀。該戶多年經營積累的經營經驗,有很強的競爭力。再通過多方面對借款人周圍實地的了

解可以得知借款人有較強的還款能力且借款人作風誠實守信。

四、借款原因

因今年市場行情較好，借款人為取得更大的經濟效益，增加市場競爭力，決定加大醫藥經營規模，于是需要更多的資金投入，借款人本身又資金不足，特向我社申請借款。通過借款人對今年行情的預測，并按預測的行情分析出所需的經營規模，按照這個規模需資金投入28萬元，前期已投入18萬元，尚缺10萬元，故借款人借款申請金額為10萬元。

五、還款計劃及資金來源

還款計劃定為十二個月，還款來源為正常經營利潤，依據往年經驗，借款人在此筆借款到期時取得收入足夠償還本筆貸款。

六、擔保分析

此筆貸款為房產抵押貸款，房產地址為：**住房一套（建筑面積151.3平方米，房產局評估價值20萬元。有出讓土地證。）。抵押物產權明晰無糾紛，地理位置優越，變現能力強。房屋產權人夫婦均自愿寫出書面承諾和抵押清單。

七、調查結論

綜合借款人非財務因素和擔保情況分析。既使第一還款來源出現缺陷，第二還款來源資金到期收回也有保障。通過以上綜合調查分析抵押物有足夠的償還能力。同意貸給10萬元，貸款方式為房產抵押貸款，貸款利息為

9.393‰，貸款期限十二個月，貸款第一責任人**，第二責任人**。

八、認定結果：經調查綜合分析：該戶經營正常，收入呈上升趨勢，該筆貸款認定為“正常類”。

調查人：

同行人：

2011年03月08日

第五篇：借款調查報告

篇一：借款調查報告 關于**申請貸款10萬元的 調查報告

和縣聯社市場營銷部：

**于2011年03月07日向我社申請借款10萬元，在接受申請后,我與另一客戶經理**于2011年03月08日對該客戶進行了實際實地的詳細調查，現將調查情況報告如下：

李杰，聯系電話：18***868025，現年48歲，本科文化，家住城關鎮回民新村，從事醫藥經營行業。該戶誠實守信，還款意愿較強，無不良信用記錄。

二、資產負債情況 借款人固定資產狀況：

1、城關鎮回民新村（價值50萬元）、團結路住房一套（建筑面積151.3平方米，房產局評估價值20萬元。）。

2、通過調查得知該戶流動資金在18萬元左右。負債情況：該戶無負債。

三、經營情況

經過調查得知,該戶經營醫藥生意多年,經營狀況良好。該戶在經營過程中始終都做到腳踏實地,在醫藥市場內有良好的商譽,其經營利潤可觀。該戶多年經營積累的經營經驗,有很強的競爭力。再通過多方面對借款人周圍實地的了解可以得知借款人有較強的還款能力且借款人作風誠實守信。

四、借款原因

因今年市場行情較好，借款人為取得更大的經濟效益，增加市場競爭力，決定加大醫藥經營規模，于是需要更多的資金投入，借款人本身又資金不足，特向我社申請借款。通過借款人對今年行情的預測，并按預測的行情分析出所需的經營規模，按照這個規模需資金投入28萬元，前期已投入18萬元，尚缺10萬元，故借款人借款申請金額為10萬元。

五、還款計劃及資金來源

還款計劃定為十二個月，還款來源為正常經營利潤，依據往年經驗，借款人在此筆借款到期時取得收入足夠償還本筆貸款。

六、擔保分析

此筆貸款為房產抵押貸款，房產地址為：**住房一套（建筑面積151.3平方米，房產局評估價值20萬元。有出讓土地證。）。抵押物產權明晰無糾紛，地理位置優越，變現能力強。房屋產權人夫婦均自愿寫出書面承諾和抵押清單。

七、調查結論 綜合借款人非財務因素和擔保情況分析。既使第一還款來源出現缺陷，第二還款來源資金到期收回也有保障。通過以上綜合調查分析抵押物有足夠的償還能力。同意貸給10萬元，貸款方式為房產抵押貸款，貸款利息為

9.393?，貸款期限十二個月，貸款第一責任人**，第二責任人**。

八、認定結果：經調查綜合分析：該戶經營正常，收入呈上升趨勢，該筆貸款認定為“正常類”。

調查人： 同行人：

2011年03月08日篇二：個人貸款調查報告

關于xxx申請21萬元個人房產抵押貸款的調查報 告

申報單位：池州九華農商行個私部 調 查 人：a角ххb角хх 調查日期：хх年хх月хх日目錄

一、借款申請人基本情況 ??????????????

二、申請人經營情況????????????????

三、申請貸款的用途及合理、合規性分析???????

四、擔保分析???????????????????

五、還款能力分析?????????????????

六、風險與收益??????????????????

七、調查結論???????????????????

借款申請人xxx于××年××月××日向我行申請個人經營貸款21萬元，客戶經理××與××按照相關規定對xxx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。

一、借款申請人家庭基本情況

（一）申請人及配偶基本情況。xxx，女，漢族，31歲，已婚，身份證號***644，戶籍地址池州市貴池區木閘鄉惠民村橋河組11號，現租住在翠微苑小區。聯系電話***、***。申請人現從事網吧經營行業，注冊有個人獨資企業，企業名稱為池州市頂星網吧，經營場所位于池州市貴池區興佳小區13號樓101-104號門面，經營范圍互聯網上網服務。企業營業執照注冊號34***91，網絡文化經營許可證號池文網字0701040#，持有市公安局核發的安全審核意見書，編號1065號。申請人丈夫xxx，現年34歲，身份證號***619，系市公安局駕駛員。經社會調查和查看個人征信系統，xxx夫婦信譽狀況良好，無不良嗜好。

（二）家庭資產負債情況。目前申請人家庭資產約75萬元，主要有：網吧電腦設備以及服務器等。其中電腦服務器三臺價值約15萬元，蓄電池和電腦終端95臺約20萬元，網吧經營許可證價值約20萬元，另持有市場價值約20萬元的股票。xxx在我行木閘分理處有農戶貸款9萬元，未到期。

二、借款申請人經營情況 申請人經營網吧已有五年，有一定的從業經驗，所經營的市頂星網吧位于市興佳小區13號樓101-104門面，經營場地租賃，面積182㎡，擁有可供上網計算機91臺，地處鬧市區，人口密度高，人流量大，日均24小時上網人數約130人次，入座率在70%左右，平均每人每小時收費3元，日均營業收入在2000元左右，月營業額60000元左右，目前雇工三人，其中勤雜人員兩名，網絡管理員一名，月工資支出約5000元，每月電腦維護費用約在1500元，每月場地租賃費3500元，月電費在20000元左右，月毛利潤在30000元左右，扣除稅金、設備折舊和其它開支凈利潤約12000元。現場查看申請人提供的上網人員記錄，以及銀行交款記錄，可以證明申請人網吧經營正常、紅火。由于本地市區基本停止審批新的網吧經營資質，因此經營前景在一定期間內較好，收入比較穩定。

三、借款用途及合理、合規性分析。

申請人此次申請借款主要用于購置、更新網吧電腦設備，為擴大網吧規模，提高網吧服務質量，申請人于2009年7月20日與供貨方簽訂電腦設備訂貨合同，合同金額317390元，申請人已預付100000元。因資金不足，向我部申請抵押貸款21萬元，期限3年，按月結息，分年還本。還款計劃為：第一年歸還7萬元，第二年歸還7萬元，第三年歸還7萬元。

四、擔保分析。

申請人本次以其親戚吳建國名下的一套商業房抵押向我行申請借款，抵押物權證編號池字第0949565b號，權利人為吳建國，位于貴池區青陽路以東勝利路已北城北花園c區4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結構，國有出讓土地，房屋設計用途為商業。該抵押物2009年購買，發票價值329789元，與現行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經實地查看，該房產地理位置較好，實物狀態良好，變現力較強，有較大升值空間。抵押物現出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。

五、還款能力分析。該筆借款的主要還款來源是申請人經營的網吧營業收入，該網吧地處鬧市區，人口密度高，人流量大，日均24小時上網人數約130人次，日均營業收入在2000元左右，月營業額60000元左右，月凈利潤在12000元左右,年收入約14.5萬元。按照制定的分年還款計劃,未來三年需還本付息的資金分別為8.5萬元、8萬元、7.5萬元，因此在貸款存續期間申請人經營凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產權明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現能力較強，第二還款來源有保障。

六、風險和收益。

(一)風險分析和防范措施。

1、行業分析。雖然目前由于網吧數量相對固定，經營收

入比較穩定，但隨著家庭和辦公電腦的普及和茶樓、浴池等休閑場所都逐漸配備電腦，經營收入下降成為必然，因此從長遠看該行業有成長性較差。

2、經營風險。文化主管部門對該行業監管力度較大，如有違規經營行為處罰措施嚴厲，此外還有安全管理的風險，如果出現火災和其它突發事件，將直接關系到其能否持續經營。

3、防范措施。一是對信貸資金的支付嚴格管理，防止改變貸款用途；二是放款前辦妥我行為第一順序抵押權人的抵押登記手續；三是對抵押物承租人履行抵押告知手續，并要求其在告知書上簽字；四是要求借款人的經營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶；五是加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發現異常要立即查明原因。定篇三：公司貸款調查報告

**公司申請貸款**萬元的調查報告

**公司因經營（或籌建**項目）**資金不足向我社申請**方式貸款**萬元，期限**年，利率執行**?上浮**％按照《*農村信用合作聯社貸款操作規程》，我社于200*年*月*日對該公司基本情況、財務狀況、經營情況、資信情況、資金需求及還款來源、抵押擔保等情況進行了實地調查了解，現將調查情況報告如下：

一、借款企業基本情況

1、基本情況

該公司坐落于**,公司性質為有限公司，企業法人營業執照號**，組織機構代碼證號**，國稅登記證號為**，地稅登記證號為**，貸款卡號**，基本帳戶開戶行：**，公司主要經營項目**及經營能力**。

該公司成立于**年，法定代表人**，注冊資本**萬元。

2、企業信用情況

**公司,在**開立基本賬戶，該公司目前在我社資金結算率**%，近兩個月日均存款余額**萬元，企業現有貸款余額**萬元，能夠堅持正常還本付息，配合信用社的各項信貸檢查及貸后檢查工作，目前與我社信貸關系融洽，經初步測評，該企業達到**級企業標準，目前無對外擔保。

3、法定代表人情況

4、借款人組織結構、管理水平及主要管理人員情況、信譽狀況

該公司實行董事長領導下的總經理負責制，現有員工**人，其中大中專畢業生**名，中級職稱以上的中高級專業人才**名。

二、企業經營情況

1、生產能力、原材料來源保證、設備技術等生產條件及銷售渠道

2、公司前三年及上月收入、成本、利潤情況

3、行業地位

4、市場發展前景分析

三、借款企業財務狀況

（一）資產負債情況

依據**會計師事務所審計結果，截止上年末公司主要財務狀況如下：

1、該公司資產總計**萬元，其中，流動資產合計**萬元，主要有：貨幣資金**萬元；

應收賬款 **萬元，帳齡在一年以內**萬元，占比**%，一至二年**萬元，占比**%；主要債務人有**公司等。

其他應收款** 萬元，主要有**公司**萬元、有**公司**萬元等。存貨 **萬元，主要為產成品**萬元，原材料**萬元； 預付賬款 **萬元，為**； 長期投資** 萬元，為**；

固定資產合計**萬元，其中固定資產凈值** 萬元，主要包括**等； 無形資產**萬元，為**。

2、負債**萬元，主要包括：

短期借款 ** 萬元，全部為**貸款，貸款人為**； 應付賬款**萬元，主要**； 應付工資**萬元，主要**； 預提費用**萬元，主要是**；

應交稅金**萬元，主要是應交增值稅**萬元及應交所得稅**萬元； 長期應付款**萬元，*是**；

其他長期負債**萬元，主要是**。

3、所有者權益**萬元：其中實收資本**萬元，資本公**萬元，盈余公積**萬元，未分配利潤*8萬元。

**會計師事務所審計認為，企業報表已經按照企業會計準則和《工業企業會計制度》規定編制，在所有重大方面公允反映了該公司200*年12月31日的財務狀況以及200*的經營成果和現金流量。

公司上月資產、負債、所有者權益情況（結構同上）

（二）比率分析情況

1、資產負債率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。近3年符合行業滿意值65%的要求，表明債權人權益在企業全部資金來源中占比較低，投資人權益比例較大，企業風險主要由業主承擔，從而增強了債權人的安全系數，企業長期償債能力較強。

2、流動比率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。近3年基本接近行業滿意值150%的要求，表明企業資金周轉正常，流動性良好，有較好的短期償債能力。

3、速動比率200*年為**%，200*年為**%，200*年為** %。較行業滿意值100%的要求有一定差距，表明企業的即期償債能力稍顯不足。

4、資產報酬率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，說明企業銷售收入的收益水平及經營成果較好，企業的資產利用效益也較好，經營管理水平較高，企業的盈利能力很好。

5、貸款本息按期償還率前3均為**%，符合滿意值100%的要求，表明企業具備按期償還貸款本息的能力。

6、利息保障倍數200*年**，200*年為**，200*年為**，說明企業支付利息費用的能力很強。

7、應收賬款周轉率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，表明企業運行態勢良好，應收賬款的變現速度較快，管理效率較高。

（三）現金流量分析

2006年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。2005年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。2004年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元，投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元。數額變化大的要說明原因。

截止上月末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元；投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元,主要是**。

從近三年的現金流量上看，企業發展穩健，經營活動獲取現金的能力逐年增強，企業第一還款來源比較理想。

四、資金需求及還款來源分析

1、資金需求情況

2、還款來源情況分析

五、擔保情況

該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。

（一）若為保證貸款

1、保證人基本情況：企業基本概況及法定代表人情況簡介，是否具備保證人資格。

2、資信情況：企業在**開立基本賬戶，經查詢企業征信系統，目前企業在**貸款**萬元，均為正常貸款，對外擔保**萬元，其中：為**公司擔保**萬元，為**公司擔保**萬元，以上各單位經營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔保，無不良信用記錄。

。包括上及上月資產、負債、所有者權益情況和對外擔保情況，保證人累計對外提供保證的債務總額（包括本次擬提供保證的借款本息），不超過保證人凈資產的兩倍。

3、經營情況：簡要介紹企業銷售及市場經營情況、前二年經營成果（收入、支出、利潤）。

4、財務狀況：截止200*年年底，該公司資產**萬元，負債**萬元，所有者權益**萬元，資產負債率**%、流動比率**%、速動比率**%、銷售收入**萬元、應收賬款周轉率**%、資產報酬率**%、利息保證倍數**。

5、近三年現金流量情況

企業200*年末凈現金流量為**，其中：經營活動產生的現金凈流量為**；投資活動產生的現金凈流量為**，主要為**，籌資活動產生的現金凈流量為**萬元，主要是**。200*年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元（主要是**）；投資活動產生的現金流量凈額**萬元（購入****萬元）；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元（原因說明）。200*年末，該企業現金及現金等價物凈增加額**萬元，其中：經營活動產生的現金流量凈額**萬元，投資活動產生的現金流量凈額**萬元；籌資活動產生的現金流量凈額**萬元（原因說明）。保證人前三年的經營現金凈流入量大于所保證的借款本息額，企業具備較強的保證擔保能力。

（二）若為抵押貸款，抵押物所有權人、抵押物坐落位置，房產土地證號，經**評估所評估，每平方米價值**元，抵押物總價值**萬元，信用社認可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為**%。則：上述貸款符合省聯社抵押貸款相關規定。經調查人員現場調查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。

六、調查結論

綜合以上調查分析認為，該公司經營合法，生產經營正常，產品市場前景良好，公司各項財務指標較好，經營活動現金流量正常，利潤逐年增加較快，還款來源有保證。同時，貸款抵押物足值有效，符合《擔保法》及省聯社抵押貸款相關規定，信用等級被評定為**級，符合貸款條件。經我社貸款審批小組集體研究決定，同意辦理**貸款***萬元，期限**年，利率執行**?上浮**％，結息方式按**結息。

調查人： *年*月*日