第一篇：Doqbrmg三個辦法一個指引試題

“三個辦法一個指引”考試試題

一、填空題

1.固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（固定資產投資）投資的本外幣貸款。

2.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、（審慎經營）、平等自愿、公平誠信的原則。

3.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統一授信額度）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（借款用途），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。

6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日發布并施行）。7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（日常生產經營周轉）的本外幣貸款。

8.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發放流動資金貸款。

9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（個人消費、生產經營）等用途的本外幣貸款。10.對通過（電子銀行）渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。

11、個人貸款的 期限和利率 應符合國家相關規定。

12、貸款人不得將貸款調查的全部事項委托 第三方 完成。

13、以 保證方式 擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

14、借款合同 生效 后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。

15、經貸款人同意，個人貸款 可以展期。

16、貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的 貸款利率。

17、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人 日常生產 經營周轉的本外幣貸款。

18、流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的 使用情況。

19、審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得 越權 審批。

20、貸款人應建立健全內部審批授權與 轉授權 機制。

21、個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營 等用途的本外幣貸款。

22、個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

23、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放 無指定用途 的個人貸款。

24、貸款人應要求借款人以 書面形式 提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

25、貸款人應建立并嚴格執行貸款 面談 制度。

26、貸款人受托支付完成后，應詳細記錄 資金流向，歸集保存相關憑證。

27、多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用

銀團貸款 方式。

28、貸款人應根據 貸審分離、分級審批的原則。

29、貸款人應設立獨立的 責任部門或崗位 ,負責流動資金貸款發放和支付審核。

30、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過 借款人賬戶 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

31.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循 依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信 的原則。

32.貸款人應按照 審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款權 審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。

33.貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。

34.采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定。

35.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。36.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人 應告知借款人。

37.借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的 違約責任。38.流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

39.流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 協商重組。

40.貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。41.貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金到位，并與貸款配套使用。42.貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。43.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上銀行應當采用 銀團貸款 方式。

44.貸款人應當對項目收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施。45公司的現金周轉周期 等于存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數。

二、判斷題

1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（√）

2.固定資產貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（X）

3.貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（X）

4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（√）

5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（√）6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（√）7.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（X）

8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）

9.在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（√）

10.貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（√）

11.流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（√）

12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（√）

13.流動資金貸款貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點合理設定流動資金貸款的業務品種和期限。（√）

14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（√）15.個人貸款不能展期。（X）

16、個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（√）

17、個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。（√）

18、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放流動資金用途的個人貸款。（×）

19、貸款人應要求借款人以口頭形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（×）

20、貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。（√）

21、貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金用途，歸集保存相關憑證。（×）

22、多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。（√）

23、貸款人應根據貸審分離、集中審批的原則。（×）

24、貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發放和支付審核。（√）

25、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過保證人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（×）

26.貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。（√）

27.貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。（√）

28.貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（X）

29.貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人。（√）

30.現金周期是零數或負數的時候，反映企業資金流動速度較快，不需要貸款。（X）

31.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）

32.資產的轉換周期是指客戶投資、生產、銷售的過程。（X）33．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（√）

34.中長期貸款分析客戶還款來源應分析企業的現金凈流量，不應只看重企業是否盈利。（√）

35.現金凈流量等于經營活動中現金流量凈額+投資活動產生的現金凈額—籌資活動產生的現金凈額.（X）

1、個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。（√）

36、貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（X）

37、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于一名信貸人員完成。（X）

38、借款合同生效后，借款人應按合同約定及時發放貸款。（X）

39、經貸款人同意，個人貸款不可以展期。（X）

40、貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用相同的貸款利率。（X）

41、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（√）

42、流動資金貸款可以挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。（X）

43、審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。（√）

44、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。（√）

三、單項選擇題

1.貸款人應完善（B），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（B）（A）公司治理結構（B）內部控制機制（C）企業文化 2.貸款人應按照審貸分離、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（A）

（A）分級審批（B）統一審批（C）集中審批

3.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（B）（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件

4.采用貸款人受托支付的，貸款人應在 審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（A）（A）貸款資金發放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后

5.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認 的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（B）（A）高于擬發放貸款（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款

6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加 的投資和相應擔保。（C）

（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由 負責解釋。（A）（A）銀監會（B）銀監局（C）銀監分局

8.貸款人從事項目融資業務，應當以 分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。（C）

（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力

9.貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定。（A）

（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率

10.貸款人應當與借款人約定，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（B）

（A）專有的項目收入賬戶

（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶 11.流動資金貸款不得用于（A）。

（A）固定資產、股權（B）合理進貨支付貨款（C）承付應付票據 12.流動資金貸款需求量應基于（C）來確定。

（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經營所需的營運資金（C）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。

13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔（C）責任？（A）侵權責任（B）賠償責任（C）違約責任

14.個人貸款借款人應采取（A）方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭

15.《個人貸款管理暫行辦法》中（A）內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？

（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 16.個人貸款風險評價以（C）作為分析的基礎。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現金收入

17.貸款資金用于生產經營且金額不超過（B）的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣

（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 18.（A）業務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質押的個人貸款

19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶

20.流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C）。（A）破產重組（B）并購重組（C）協商重組

21、個人貸款調查應以（A）、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A實地調查為主 B面談為主

22、個人貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行（B）。A重點審查 B全面審查

23、個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、（A）、風險程度等。A抵（質）押比率 B資產負債率

24、個人貸款人應建立和（B）借款人信用記錄和評價體系。A保存 B完善

25、貸款人應按照（B）約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A保證合同 B借款合同

26、（B）提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。A借款人 B貸款人

27、（A）貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A流動資金 B項目融資

28、流動資金貸款人應在（A）中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。A借款合同 B保證合同

29、流動資金貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金（A）及貸款人受托支付的金額標準。A支付方式 B還款方式 30、對未獲批準的個人貸款申請，（B）應告知借款人。A保證人 B貸款人

31、對未獲批準的個人貸款申請，（A）應告知借款人。A貸款人 B擔保人

32、借款人自主支付是指（A）根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A貸款人 B擔保人

33、流動資金貸款不得用于（B）、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A修理費 B 固定資產

34、流動資金貸款（B）挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。A可以 B 不得

35、貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的（A）和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。A風險識別 B 風險評價

36、固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的（B）。A本幣貸款 B 本外幣貸款

37、貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（B）管理。A單獨授信額度 B 統一授信額度

38、(A)依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務實施監督管理。A銀行業監督管理機構 B 中國人民銀行

39、貸款人應對借款人提供(B)的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。A調查材料 B 申請材料

40、貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成(B)。A調查報告 B 風險評價報告

四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）1.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法

（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定

2.貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從 等角度進行貸款風險評價。（AB）

（A）借款人

（B）項目發起人（C）項目合作方 3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現場調查

4.貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（ABC）（A）完工風險（B）產品市場風險（C）超支風險

5.貸款人應當要求將符合抵質押條件的 等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（AC）

（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 6.申請流動資金貸款應具備的條件包括（ABC）

（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規 7.流動資金貸款在貸款風險評價與審批環節上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（ABC）（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期 8.個人貸款中，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣

（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 9.個人貸款貸款調查內容包括（ABC）

（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力

10.個人貸款的借款人可以是（AC）

（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人（C）符合國家有關規定的境外自然人

11、貸款人應落實具體的（AC），對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。A 責任部門 B管理部門 C崗位 D監督部門

12、貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（ACD）。

A 真實 B及時 C完整 D有效

13、流動資金貸款不得用于（AB）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A 股權 B固定資產 C基金

14、流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定（AC）流動資金貸款的使用情況。A檢查 B管理 C監督

15、貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的（AB），配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。

A風險識別 B管理能力 C項目預警

16、固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（BC）

A學校 B企業法人 C事業法人 D醫院

17、貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循（ABCD）的原則。A依法合規 B審慎經營 C平等自愿 D公平誠信

18、流動資金貸款申請應具備以下條件（ABCD）：

A借款人依法設立；B借款用途明確、合法；C借款人生產經營合法、合規；D貸款人要求的其他條件。

19、流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項（ABCD）： A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

B配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查； C貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款； D發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

20、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；B支付對象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認定的其他情形。

21、個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取(ABC)等途徑和方法。A現場核實 B電話查問 C信息咨詢 D面談

22、個人貸款審查應對貸款調查內容的（ABC）進行全面審查.A合法性 B合理性 C準確性 D真實性

23、個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的抵（質）押比率（ABCD）等。A償還能力 B誠信狀況 C擔保情況 D風險程度

24、個人貸款人應建立和完善借款人（AC）。A評價體系 B工作狀況 C信用記錄

25、貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行（BC）。A監督 B管理 C控制

26、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策。A產業 B土地 C環保 D投資管理

27、流動資金貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定（CD）。A還款方式 B貸款金額 C貸款期限 D還款計劃

28、流動資金貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的（ABCD）支付、還款方式等條款。A金額 B期限 C利率 D用途

29、流動資金貸款人應根據借款人的（ABCD）等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。

A行業特征 B經營規模 C管理水平D信用狀況

30、項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型（ABCD），包括對在建或已建項目的再融資； A生產裝置 B基礎設施 C房地產項目 D其他項目

三、簡答題 25分

1.貸款人受理的固定資產貸款的條件有那些？ 答：

（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

（八）貸款人要求的其他條件。2.項目融資有那些特征？ 答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

3.流動資金貸款的支付方式及其內容？

答：

1、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

2、借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

4.借款人自主支付方式的條件？

1、個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形的。

2、固定資產貸款： 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

3、項目融資業務：貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。

4、流動資金貸款：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：

（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；

（三）貸款人認定的其他情形。

5.流動資金貸款的定義？

答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

1、固定資產貸款盡職調查的主要內容包括哪些？ 答：、答：固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：

（1）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔保情況；（4）需要調查的其他內容。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。

2、流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項？ 答：流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；

（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

3、貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

答：貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現下列情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。

4、哪些情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（3）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規規定的其他情形的。

5、個人貸款申請應具備哪些條件? 答:個人貸款申請應具備以下條件：

（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

6、個人貸款調查包括但不限于哪些內容? 答:個人貸款調查包括但不限于以下內容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；

（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

7、流動資金貸款申請應具備哪些條件? 答:流動資金貸款申請應具備以下條件：

（1）借款人依法設立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產經營合法、合規；

（4）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

8、流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項? 答:流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；

（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

四、案例分析：10分

某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？

五、論述題：15分

結合本職工作，試述貸款新規的重點和意義？ 答：

一、貸款新規的核心要義體現在七個方面：

1、全流程管理原則，固定資產貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經過從借款人申請貸款到貸款業務結束的過程。全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環節。

2、誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。另一方面，借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

3、協議承諾原則，“協議承諾”原則要求銀行業金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。

4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立業務環節，分別管理和控制，從而改變我國銀行業傳統信貸業務操作中貸款審批與貸款發放不分的弊端，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。

5、實貸實付原則，實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。

6、貸后管理原則，貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的所有信貸風險管理工作。貸款新規在沿襲商業銀行傳統貸后管理方式的同時，突出強調以下方面的新要求：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確了貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。

7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監管部門對商業銀行執行貸款新規的行為進行嚴格監管，對于明顯違反貸款新規的商業銀行，監管部門將利用市場準入、現場檢查、非現場監管等手段給予處罰，以保障辦法的執行力。通過合理設定貸款業務的處罰類別，可以督促銀行業金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業金融機構依法經營的水平。

二、出臺的意義：

1、強調“合同約束”和“協議管理”，促使貸款進入實體經濟，抵御危機

2、強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩健運行

3、順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高銀行監管的有效性

五、簡答題（15分，共3題，每題5分）

1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 答：盡職調查包括：：

（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調查的其他內容。2．請回答項目融資具有哪些特征？

答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？ 答：

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

第二篇：三個辦法一個指引試題

“三個辦法一個指引”培訓考試試題庫

一、單選題

1.“三個辦法一個指引”規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節（C）

A風險評價 B貸款發放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理

2.貸款新規規定的固定資產貸款的受托支付最低標準是（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付

C 單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％的貸款資金支付

D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付

3.流動資金貸款風險管理的核心要求是（D）A貸款人受托支付 B面談面簽

C 完善貸款合同管理

D合理確定流動資金貸款需求量

4.除特殊情形外，個人貸款資金應采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）

A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當事人約定的支付方式

D 按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規定

第三篇：三個辦法一個指引試題

“三個辦法一個指引”考試試題

一、填空題（20分，共10題，每題2分）

1.固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（）投資的本外幣貸款。2.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、（）、平等自愿、公平誠信的原則。

3.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（）貸款方式。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（）的本外幣貸款。

8.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發放流動資金貸款。

9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（）等用途的本外幣貸款。

10.對通過（）渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。

二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）

1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（）

2.固定資產貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（）

3.貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（）

4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（）

5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（）

6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（）

7.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（）

8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（）9.在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（）

10.貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（）

11.流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（）12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（）13.流動資金貸款貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點合理設定流動資金貸款的業務品種和期限。（）

14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（）15.個人貸款不能展期。（）

三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項）

1.貸款人應完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（）

（A）公司治理結構

（B）內部控制機制

（C）企業文化

2.貸款人應按照審貸分離、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（）（A）分級審批

（B）統一審批

（C）集中審批

3.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔保條件

（B）提款條件

（C）使用條件

4.采用貸款人受托支付的，貸款人應在審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（）

（A）貸款資金發放前

（B）貸款資金支付時

（C）貸款資金支付后

5.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）

（A）高于擬發放貸款

（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款

6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加

的投資和相應擔保。（）（A）與項目資金相同比例

（B）略低于項目資金比例

（C）不低于項目資本金比例

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由

負責解釋。（）（A）銀監會

（B）銀監局

（C）銀監分局

8.貸款人從事項目融資業務，應當以

分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。（）（A）風險管理能力

（B）社會聲譽

（C）償債能力

9.貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定

。（）（A）貸款金額

（B）貸款期限

（C）貸款利率

10.貸款人應當與借款人約定，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）

（A）專有的項目收入賬戶

（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶

11.流動資金貸款不得用于。

（A）固定資產、股權

（B）合理進貨支付貨款

（C）承付應付票據

12.流動資金貸款需求量應基于

來確定。

（A）借款人提出的請求

（B）借款人日常經營所需的營運資金

（C）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔

責任？（A）侵權責任

（B）賠償責任

（C）違約責任 14.個人貸款借款人應采取

方式提出申請？(A)書面

（B）口頭

（C）書面或口頭

15.《個人貸款管理暫行辦法》中

內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？

（A）實貸實付制度

（B）貸款面談制度

（C）貸款人受托支付 16.個人貸款風險評價以

作為分析的基礎。（A）抵押物

（B）信用情況

（C）借款人現金收入

17.貸款資金用于生產經營且金額不超過

的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

（A）三十萬元人民幣

（B）五十萬元人民幣

（C）五百萬元人民幣 18.業務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支

（B）個人消費貸款

（C）以存單作質押的個人貸款

19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款

支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶

（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶

20.流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。

（A）破產重組

（B）并購重組

（C）協商重組

四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）

1.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括（）（A）借款用途及還款來源明確、合法

（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序

（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定

2.貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從

等角度進行貸款風險評價。（）

（A）借款人

（B）項目發起人

（C）項目合作方

3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過

等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶分析

（B）憑證查驗

（C）現場調查

4.貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（）

（A）完工風險

（B）產品市場風險

（C）超支風險

5.貸款人應當要求將符合抵質押條件的等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（）（A）項目資產

（B）項目保險

（C）項目預期收益 6.申請流動資金貸款應具備的條件包括

（A）借款用途明確、合法

（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

（C）借款人生產經營合法、合規

7.流動資金貸款在貸款風險評價與審批環節上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括

（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期

8.個人貸款中，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括

（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣

（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 9.個人貸款貸款調查內容包括

（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況

（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力 10.個人貸款的借款人可以是

（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人

（C）符合國家有關規定的境外自然人

五、簡答題（15分，共3題，每題5分）

1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 2．請回答項目融資具有哪些特征？

3.貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？

答案：三個辦法一個指引

一、1．固定資產

2.審慎經營

3.統一授信額度

4.貸款用途

5.銀團

6.2010年2月12日

7.借款人日常生產經營周轉

8.實際需求 9.個人消費、生產經營

10.電子銀行

二、1.√

2.×

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√ 9.×

10.√

11.√

12.×

13.√

14.√

15.×

三、1.B

2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B 11.A

12.C

13.C

14.A

15.B

16.C

17.B 18.A

19.C 20.C

四、1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC

6.ABC 7.ABC 8.BC 9.ABC 10.AC

五、1.答：

（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調查的其他內容。2.答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.答：

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

“三個辦法一個指引”試卷

單位：

姓名：

分數：

一、填空題

（30分）

1.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循

、、、的原則。

2.貸款人應按照、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款，確保審批人員按照授權

貸款。

3.貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的 賬戶和

賬戶。

4.采用

的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定。

5.是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

6.對未獲批準的個人貸款申請，應告知借款人。

7.借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的。

8.流動資金貸款不得用于、等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

9.流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時

。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。

10.貸款人提供項目融資的項目，應當符合、、和

等相關政策。11.貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的 到位，并與

配套使用。12.貸款人應當根據項目的和

，按照合同約定的條件發放貸款資金。13.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上銀行應當采用

方式。

14.貸款人應當對項目收入賬戶進行動態監測，當，應當及時查明原因并采取相應措施。

15．等于存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數。

二、判斷題

20分

1.貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。

（）

2.貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。

（）3.貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（）

4.貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人。

（）

5.現金周期是零數或負數的時候，反映企業資金流動速度較快，不需要貸款。

（）

6.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。

（）

7.資產的轉換周期是指客戶投資、生產、銷售的過程。（）8．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（）

9.中長期貸款分析客戶還款來源應分析企業的現金凈流量，不應只看重企業是否盈利。

（）

10.現金凈流量等于經營活動中現金流量凈額+投資活動產生的現金凈額—籌資活動產生的現金凈額

（）

三、簡答題

25分

1.貸款人受理的固定資產貸款的下條件有那些？

2.項目融資有那些特征？

3.流動資金貸款的支付方式及其內容？

4.借款人自主支付方式的條件？

5.流動資金貸款的定義？

四、案例分析：10分

某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？

五、論述題：15分

結合本職工作，試述貸款新規的重點和意義？

項目融資業務指引復習題

1、請問《項目融資業務指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業務指引》的制定主要是為為促進銀行業金融機構項目融資業務健康發展，有效管理項目融資風險。

2、請問制定《項目融資業務指引》的主要依據是什么？（請列舉至少三個）答：《項目融資業務指引》主要依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》以及其他有關法律法規。

3、請問如何理解《項目融資業務指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業務指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

4、請問《項目融資業務指引》第四條中貸款人從事項目融資業務提出哪些要求？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。

5、請問根據《項目融資業務指引》的規定，貸款人是否可以委托具備相關資質的獨立中介機構為項目專業意見或服務？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。

6、請問《項目融資業務指引》第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。

7、請問《項目融資業務指引》第六條對于融資項目中存在的建設期風險和經營期風險所包括內容進行怎樣劃分？ 答：《項目融資業務指引》第六條規定，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。

8、請問《項目融資業務指引》第七條規定，貸款人從事項目融資業務應當重點從哪幾個方面評估項目風險？ 答：《項目融資業務指引》第七條規定貸款人從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。

9、請問按照《項目融資業務指引》第八條規定，貸款人如何合理確定貸款金額？ 答：《項目融資業務指引》第八條規定，貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額

10、請問按照《項目融資業務指引》規定，貸款人應當如何合理確定貸款期限和還款計劃？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。

11、請問根據《項目融資業務指引》規定，貸款人應當如何合理確定貸款利率？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規定，根據風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。

12、請問根據《項目融資業務指引》，貸款人是否可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。

13、請問《項目融資業務指引》是否明確提出貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保？ 答：《項目融資業務指引》第十一條明確規定，貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保。

14、《項目融資業務指引》第十一條對于貸款人如何控制保險賠款權益進行怎樣規定？ 答：《項目融資業務指引》第十一條明確規定，貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。

15、請問按照《項目融資業務指引》規定，貸款人應當通過何種措施努力降低建設期風險？ 答：《項目融資業務指引》十二條規定，貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風險。

16、請問按照《項目融資業務指引》規定，貸款人應當通過何種措施有效分散經營期風險？ 答：《項目融資業務指引》十二條規定，貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。

17、請問《項目融資業務指引》第十三條對于貸款人如何有效分散風險進行怎樣規定？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。

18、按照《項目融資業務指引》第十四條規定，貸款人應當如何設計合同條款，進而有效控制項目融資風險？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》的有關規定，恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營，有效控制項目融資風險。

19、《項目融資業務指引》第十五條對于貸款人發放貸款資金如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。

20、按照《項目融資業務指引》第十五條規定，在貸款發放前，貸款人應當注意什么？ 答：《項目融資業務指引》規定，貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

21、開展項目融資業務，是否適用于《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定？ 答：《項目融資業務指引》第十六條規定，貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。

22、開展項目融資業務，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度？ 答：《項目融資業務指引》第十六條規定，采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。

23、《項目融資業務指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》第十七條規定，貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。

24、《項目融資業務指引》第十八條就貸款人確保貸款安全方面如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》第十八條明確規定，在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。

25、按照《項目融資業務指引》第十九條規定，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采取怎樣的貸款方式？

答：按照《項目融資業務指引》第十九條規定，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。

26、《項目融資業務指引》是否明確規定，對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款，參照《項目融資業務指引》執行？ 答：《項目融資業務指引》第二十條明確規定，對文化創意、新技術開發等項目發放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執行。

27、《項目融資業務指引》應當由哪個機構負責解釋？ 答：《項目融資業務指引》第二十一條規定，本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

28、《項目融資業務指引》何時開始施行？ 答：《項目融資業務指引》于2009年7月18日公布，自發布之日起三個月后施行。

29、《項目融資業務指引》與《固定資產貸款管理暫行辦法》是怎樣的關系？ 答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產投資項目，所發放的貸款屬于固定資產貸款，因此，《項目融資業務指引》第一條明確《固定資產貸款管理暫行辦法》是《項目融資業務指引》立法依據之一。

30、項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容是否應當遵照《固定資產貸款管理暫行辦法》有關規定執行？ 答：《固定資產貸款管理暫行辦法》是《項目融資業務指引》立法依據之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容均遵照《固定資產貸款管理暫行辦法》有關規定執行。

31、《項目融資業務指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風險管理措施如何進行規定？ 答：《項目融資業務指引》第四條規定，貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。

32、請簡要回答《項目融資業務指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險提出明確要求？

答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風險，《項目融資業務指引》將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經營期兩類風險加以明確，并對貸款人應當采取相應措施有效降低、分散項目建設期和經營期風險提出了明確要求。

33、請簡要回答《項目融資業務指引》如何就保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業保險等方面的權益進行明確規定？

答：為保證貸款人在項目貸款擔保、所投保商業保險等方面的權益，《項目融資業務指引》明確規定貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。同時，貸款人還應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。

34、請簡要回答《項目融資業務指引》如何就進一步加強項目收入賬戶管理提出明確要求？ 答：為了進一步加強項目收入賬戶管理，《項目融資業務指引》根據項目融資的風險特點，要求貸款人與借款人約定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進入約定賬戶，按照約定的條件和方式對外支付，同時應當對項目收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。

35、請簡要回答《項目融資業務指引》如何強調銀團貸款方式？

答：針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，《項目融資業務指引》要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式。

36、請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征？ 答：項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。（以上為要點，非標準答案）

37、請問如何理解《項目融資業務指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業務指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構。

38、《項目融資業務指引》是否是法律？ 答：《項目融資業務指引》以《中國銀監會關于印發<項目融資業務指引>的通知》（銀監發〔2009〕71號）的形式下發，屬于規范性文件，不屬于法律。

固定資產貸款暫行辦法復習題

1、請問《固定資產貸款管理暫行辦法》的發布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。

2、《固定資產貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。答：有，三個月。

3、《固定資產貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規章。

4、《固定資產貸款管理暫行辦法》分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。

5、簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》的制定目的。

答：規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展。

6、請問《固定資產貸款管理暫行辦法》的制定依據有哪些？ 答：《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規。

7、簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構，經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。

8、如何理解本辦法中“固定資產貸款”的概念？

答：本辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

9、銀行業金融機構開展固定資產貸款業務應遵循哪些原則？ 答：依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信。

10、《固定資產貸款管理暫行辦法》對開展固定資產貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？

答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。

11、《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款風險限額管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

12、《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

13、申請固定資產貸款應當具備哪些條件？ 答：

（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

（八）貸款人要求的其他條件。

14、借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備哪些基本條件？

答：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。

15、《固定資產貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？

答：項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。

16、在受理調查環節，貸款人應當與借款人就申請材料提交作何要求？ 答：貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

17、簡述貸款人盡職調查的主要內容。答：

（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調查的其他內容。

18、簡述盡職調查報告撰寫質量的基本要求。

答：盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。

19、簡述固定資產貸款風險評價的總體要求。

答：貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。20、《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款風險評價指標和標準種類設定是如何規定的？

答：設置定量或定性的指標和標準。

21、貸款人應當從哪些方面對固定資產貸款風險進行全面評價？

答：從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

22、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？ 答：審貸分離、分級審批。

23、《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人審批貸款有何具體要求？

答：貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。

24、《固定資產貸款管理暫行辦法》對相關合同簽訂規定了哪些注意事項？

答：貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。

25、按照辦法規定，固定資產貸款合同至少要覆蓋哪些要素？

答：貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。

26、按照辦法規定，固定資產貸款提款條件應當包括哪些內容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。

27、固定資產貸款提款及資金支付有關要求是否要在合同中進行體現，辦法對此作何規定？ 答：是。貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。

28、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定貸款人應當與借款人對有關賬戶管理作何約定？ 答：貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。

29、按照辦法規定，貸款人應當要求借款人在合同中就哪些重要事項做出承諾？

答：貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關檢查；發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。30、按照辦法關于合同的有關規定，借款人方面發生何種重大事項需事前征得貸款人同意？ 答：進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等。

31、辦法規定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？

答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。

32、辦法規定，發放支付環節貸款人應如何在組織設置上予以保障？ 答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。

33、《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款發放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

34、對于合同約定專門貸款發放賬戶的，辦法對貸款發放支付作何要求？ 答：合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。

35、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

36、何謂“貸款人受托支付”？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

37、何謂“借款人自主支付”？ 答：借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

38、辦法規定，什么情況應采用貸款人受托支付方式？

答：單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

39、《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。40、《固定資產貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？

答：采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

41、采用借款人自主支付的，貸款人應當通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式。

42、《固定資產貸款管理暫行辦法》對發放支付過程中項目資本金有什么具體要求？ 答：固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

43、在貸款發放支付過程中，借款人出現什么情況，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付？ 答：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項目進度落后于資金使用進度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

44、簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》規定的貸后檢查的主要內容。

答：貸款人應定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析。

45、《固定資產貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。

46、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應當采取何種措施？

答：貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。

47、對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產貸款管理暫行辦法》作何規定？ 答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。

48、《固定資產貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對抵質押物和擔保是如何規定的？

答：貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態監測和重估制度。

49、《固定資產貸款管理暫行辦法》對現金流監測有無要求，如有，請簡要闡述。答：貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態監測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。50、《固定資產貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，有什么具體要求？ 答：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。

51、對于借款人出現違反合同約定的情形，貸款人應當采取什么措施？

答：借款人出現違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。

52、對固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應當如何采取措施？

答：固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。

53、借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息時，貸款人應當如何應對？ 答：對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。

54、對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人應當如何處理？

答：對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。

55、貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，由什么機構對其進行何種處理？ 答：貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，銀行業監督管理機構應當責令其限期改正。

56、對固定資產貸款業務流程有缺陷的情形，銀行業監督管理機構可據何規定采取監管措施？ 答：銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施。

57、貸款人有何情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施？ 答：

（一）固定資產貸款業務流程有缺陷的；

（二）未按本辦法要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；

（三）貸款調查、風險評價未盡職的；

（四）未按本辦法規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；

（五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。

58、貸款人有何情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？ 答：

（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；

（三）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；

（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；

（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴重違反本辦法規定的行為的。

59、全額保證金類質押項下的固定資產貸款如何適用本辦法？ 答：全額保證金類質押項下的固定資產貸款參照本辦法執行。60、《固定資產貸款管理暫行辦法》由何機構負責解釋？ 答：由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

流動資金貸款管理暫行辦法

1、請問《流動資金貸款管理暫行辦法》的發布日期是哪天？ 答：2010年2月12日。

2、《流動資金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。答：無。

3、《流動資金貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規章。

4、《流動資金貸款管理暫行辦法》正文文本分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發放和支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。

5、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定目的。

答：規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展。

6、《流動資金貸款管理暫行辦法》的制定依據有哪些？ 答：依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規制定。

7、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。

8、如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？

答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

9、銀行業金融機構開展流動資金貸款業務應遵循哪些原則？ 答：貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

10、《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？

答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。

11、《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？ 答：貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

12、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定貸款人應當如何實現對貸款資金回籠的有效控制？ 答：貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。

13、《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風險限額管理有什么原則性要求？

答：貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。

14、《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人內部績效考核指標設定有什么原則要求？ 答：貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。

15、按照辦法規定，貸款人應與借款人是否要就貸款用途進行約定？ 答：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

16、簡述流動資金貸款的限制性領域和用途？

答：流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

17、《流動資金貸款管理暫行辦法》對防止貸款挪用有何具體規定？

答：流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

18、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定由何機構對流動資金貸款業務實施監督管理？ 答：中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。

19、按照辦法規定，流動資金貸款申請應具備什么條件？ 答：

（一）借款人依法設立；

（二）借款用途明確、合法；

（三）借款人生產經營合法、合規；

（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。

20、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款盡職調查有關要求？

答：貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。

21、簡述盡職調查的主要內容。答：

（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；

（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；

（三）借款人所在行業狀況；

（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況

（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；

（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；

（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；

（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

22、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風險評級機制的有關要求。

答：貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

23、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立內部評級制度的有關要求。

答：貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。

24、簡述借款人營運資金需求的測算要素。

答：貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求。

25、簡述合理確定貸款結構需要考慮的其他因素。

答：綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構。

26、貸款人應當根據什么原則，建立流動資金貸款評審制度和流程？

答：貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。

27、《流動資金貸款管理暫行辦法》對內部審批授權作何規定？ 答：貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。

28、貸款人應在流動資金借款合同中與借款人約定哪些主要條款？

答：貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。

29、《流動資金貸款管理暫行辦法》合同簽訂部分所稱“支付條款”主要包括哪些內容？ 答：

（一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；

（二）支付方式變更及觸發變更條件；

（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；

（四）借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

30、簡述在借款合同中貸款人應當要求借款人就哪些事項做出承諾。答：

（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；

（三）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；

（四）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；

（五）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

31、貸款人與借款人應當在合同中約定，借款人發生何種重大事項前需征得貸款人同意？ 答：進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項。

32、貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現何種情形時，借款人應承擔違約責任？ 答：

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

33、按照辦法關于發放支付環節的規定，貸款人是否應設立獨立的責任部門或崗位？如應設立，請簡述其職責。

答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發放和支付審核。

34、如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？ 答：“貸款人受托支付”是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。“借款人自主支付”是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

35、貸款人應根據借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？ 答：根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種。

36、具有何種情形的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式？ 答：具有以下情形之一的：

（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；

（三）貸款人認定的其他情形。

37、受托支付方式下，貸款人應如何進行支付審核？

答：采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。

38、受托支付方式下，對于審核同意的貸款資金，應當通過何種途徑進行支付？ 答：審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

39、借款人自主支付方式下，貸款人應如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？ 答：采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。40、貸款支付過程中，針對借款人出現的何種情況，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付？ 答：借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的。

41、貸款人應如何在貸后及時了解掌握各種影響借款人償債能力的風險因素？

答：貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

42、貸款人是否應通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關規定。答：貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。

43、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》關于賬戶管理協議的有關要求。

答：貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。

44、針對借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，貸款人可根據合同約定采取哪些措施？

答：根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。

45、簡述確定與借款人進行后續合作的評估因素。

答：貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。

46、按照辦法規定，為維護貸款人債權，貸款人可根據法律法規規定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？

答：參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動。

47、簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》關于貸款展期的有關規定。答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管理。

48、針對借款人何種情況，貸款人可與其協商重組？

答：對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。

49、按照辦法規定，對確實無法收回的不良貸款，貸款人應作何處置？

答：對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。

50、貸款人出現何種情形，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施？ 答：貸款人有下列情形之一的：

（一）流動資金貸款業務流程有缺陷的；

（二）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；

（三）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；

（四）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的。

51、貸款人出現何種情形的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰？

答：貸款人有下列情形之一的：

（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的；

（二）未按本辦法規定簽訂借款合同的；

（三）與借款人串通違規發放貸款的；

（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；

（五）超越或變相超越權限審批貸款的；

（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

52、簡述流動資金貸款需求量的測量原理。

答：流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。

53、簡述影響流動資金需求的主要因素。

答：一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產成品）、現金、應收賬款和應付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業、經營規模、發展階段、談判地位等重要因素的影響。

54、簡述借款人營運資金量的主要影響因素。

答：借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。

55、請列出借款人營運資金需求測算的參考公式。

答：在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：

營運資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數

56、請列出營運資金周轉次數的計算公式，并列出有關要素計算公式。

答：營運資金周轉次數＝360/(存貨周轉天數+應收賬款周轉天數－應付賬款周轉天數＋預付賬款周轉天數－預收賬款周轉天數)周轉天數=360/周轉次數

應收賬款周轉次數＝銷售收入/平均應收賬款余額 預收賬款周轉次數＝銷售收入/平均預收賬款余額 存貨周轉次數＝銷售成本/平均存貨余額

預付賬款周轉次數＝銷售成本/平均預付賬款余額 應付賬款周轉次數＝銷售成本/平均應付賬款余額

57、請列出估算新增流動資金貸款額度的計算公式。

答：新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金

58、簡述對集團關聯客戶估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。

答：對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。

59、簡述對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。

答：可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。60、對季節性生產借款人估算流動資金貸款額度的其他考慮因素。

答：對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。

個人貸款管理暫行辦法復習題

1、請問《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展。

2、請問制定《個人貸款管理暫行辦法》的主要依據是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規。

3、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構。

4、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

5、請問根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，個人貸款應當遵循怎樣的原則？ 答：個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

6、請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機制方面向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。

7、請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風險限額管理制度方面如何要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

8、請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

9、請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

10、請問根據《個人貸款管理暫行辦法》，由哪個機構對個人貸款業務實施監督管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。

11、請問根據《個人貸款管理暫行辦法》，申請個人貸款應具備哪些條件？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款申請應具備以下條件

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（二）貸款用途明確合法；

（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（四）借款人具備還款意愿和還款能力；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。

12、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于借款人提交個人貸款申請如何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

13、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款人受理借款人貸款申請后履行職責如何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。

14、請問按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查應當至少包括哪些內容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查包括但不限于以下內容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途；

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

15、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于進行貸款調查如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

16、請問《個人貸款管理暫行辦法》關于貸款調查中委托第三方辦理有關事項如何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。

17、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人是否可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。

18、《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規定貸款人應當建立貸款面談制度？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第十七條規定，貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。

19、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人是否應當采取有效措施確定借款人真實身份? 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。20、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

21、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風險評價如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

22、《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審批如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規定，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

24、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但是哪種情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

25、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同應當主要包括哪些內容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

26、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同采用格式條款的，需要滿足哪些要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示。

27、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應依照哪些法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作？（請列舉兩部）答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作。

28、《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有哪些要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。

29、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于多少名信貸人員完成？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

30、按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規定，貸款人應如何加強對貸款的發放管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。

31、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人受托支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規定，貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

32、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“借款人自主支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規定，借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

33、《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但是什么情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形的。

34、根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

35、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定，采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定哪些內容？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定，采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

36、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定，貸款人應當通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

37、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，貸款人應在貸款資金發放前和支付后做好哪些工作？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。

38、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對哪些方面進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

39、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規定，貸款人應怎樣確定貸款檢查的方式、內容和頻度？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。40、《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規定，貸款人將什么作為與借款人后續合作的信用評價基礎？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規定，貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

41、《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應當如何處置？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規定，貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

42、請問《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條中，關于個人貸款展期如何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規定，經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

43、按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應如何處置？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。

44、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，應當由哪個機構責令其限期改正？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規定，貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。

45、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，針對哪些情況，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：

（一）貸款調查、審查未盡職的；

（二）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）借款合同采用格式條款未公示的；

（四）違反本辦法第二十七條規定的；

（五）支付管理不符合本辦法要求的。

46、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，針對哪些情況，中國銀行業監督管理委員會除按第四十一條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條規定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：

（一）發放不符合條件的個人貸款的；

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規定的；

（三）違反本辦法第七條規定的；

（四）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；

（五）超越或變相超越貸款權限審批貸款的；

（六）授意借款人虛構情節獲得貸款的；

（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的；

（八）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

47、以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執行？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規定，以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，可參照本辦法執行。

48、消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執行？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規定，以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，可參照本辦法執行。

49、銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，是否執行《個人貸款管理暫行辦法》？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規定，銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，暫不執行本辦法。50、信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規定，信用卡透支，不適用本辦法。

51、《個人貸款管理暫行辦法》對于個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的有何規定？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十四條規定，個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

52、《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規定貸款人應依照本辦法制定個人貸款業務管理細則及操作規程？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十五條規定貸款人應依照本辦法制定個人貸款業務管理細則及操作規程。

53、《個人貸款管理暫行辦法》應當由哪個機構負責解釋？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十六條規定，本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

54、《個人貸款管理暫行辦法》何時開始施行？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過，于2010年2月12日公布，并自發布之日起施行。

55、《個人貸款管理暫行辦法》是否屬于部門規章的范疇，為什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過，以部門首長簽署命令的形式，于2010年2月12日公布，并自發布之日起施行。屬于部門規章的范疇。

56、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，因此應當包括外幣貸款。

個人貸款管理暫行辦法復習題

1、請問《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定主要是為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展。

2、請問制定《個人貸款管理暫行辦法》的主要依據是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規。

3、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構。

4、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

5、請問根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，個人貸款應當遵循怎樣的原則？ 答：個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

6、請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機制方面向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。

7、請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風險限額管理制度方面如何要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

8、請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

9、請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

10、請問根據《個人貸款管理暫行辦法》，由哪個機構對個人貸款業務實施監督管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。

11、請問根據《個人貸款管理暫行辦法》，申請個人貸款應具備哪些條件？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款申請應具備以下條件

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；

（二）貸款用途明確合法；

（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（四）借款人具備還款意愿和還款能力；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。

12、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于借款人提交個人貸款申請如何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

13、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款人受理借款人貸款申請后履行職責如何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。

14、請問按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查應當至少包括哪些內容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查包括但不限于以下內容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途；

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

15、請問《個人貸款管理暫行辦法》對于進行貸款調查如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

16、請問《個人貸款管理暫行辦法》關于貸款調查中委托第三方辦理有關事項如何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。

17、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人是否可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。

18、《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規定貸款人應當建立貸款面談制度？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第十七條規定，貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。

19、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人是否應當采取有效措施確定借款人真實身份? 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份。20、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。

21、《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款風險評價如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

22、《個人貸款管理暫行辦法》對于貸款審批如何進行規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規定，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

24、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但是哪種情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十三條明確規定，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

25、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同應當主要包括哪些內容？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。

26、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同采用格式條款的，需要滿足哪些要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示。

27、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應依照哪些法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作？（請列舉兩部）答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作。

28、《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有哪些要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。

29、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于多少名信貸人員完成？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

30、按照《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條的規定，貸款人應如何加強對貸款的發放管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十七條規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。

31、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“貸款人受托支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規定，貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

32、請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“借款人自主支付”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第二十九條規定，借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

33、《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但是什么情況可以除外？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形的。

34、根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

35、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定，采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定哪些內容？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定，采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

36、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定，貸款人應當通過哪些方式，核查貸款支付是否符合約定用途？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十四條規定，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

37、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，貸款人應在貸款資金發放前和支付后做好哪些工作？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。

38、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對哪些方面進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

39、按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十六條規定，貸款人應怎樣確定貸款檢查的方式、內容和頻度？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。40、《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規定，貸款人將什么作為與借款人后續合作的信用評價基礎？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十七條規定，貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

41、《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規定，貸款人對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應當如何處置？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第三十八條規定，貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。

42、請問《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條中，關于個人貸款展期如何規定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規定，經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

43、按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應如何處置？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規定，對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。

44、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，應當由哪個機構責令其限期改正？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規定，貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。

45、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，針對哪些情況，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十一條規定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：

（一）貸款調查、審查未盡職的；

（二）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）借款合同采用格式條款未公示的；

（四）違反本辦法第二十七條規定的；

（五）支付管理不符合本辦法要求的。

46、按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，針對哪些情況，中國銀行業監督管理委員會除按第四十一條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條規定，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：

（一）發放不符合條件的個人貸款的；

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規定的；

（三）違反本辦法第七條規定的；

（四）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；

（五）超越或變相超越貸款權限審批貸款的；

（六）授意借款人虛構情節獲得貸款的；

（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的；

（八）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

47、以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執行？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規定，以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，可參照本辦法執行。

48、消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，是否可以參照《個人貸款管理暫行辦法》執行？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規定，以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，可參照本辦法執行。

49、銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，是否執行《個人貸款管理暫行辦法》？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規定，銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，暫不執行本辦法。50、信用卡透支是否適用《個人貸款管理暫行辦法》？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十三條規定，信用卡透支，不適用本辦法。

51、《個人貸款管理暫行辦法》對于個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的有何規定？

答：按照《個人貸款管理暫行辦法》第四十四條規定，個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。

52、《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規定貸款人應依照本辦法制定個人貸款業務管理細則及操作規程？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十五條規定貸款人應依照本辦法制定個人貸款業務管理細則及操作規程。

53、《個人貸款管理暫行辦法》應當由哪個機構負責解釋？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第四十六條規定，本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

54、《個人貸款管理暫行辦法》何時開始施行？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過，于2010年2月12日公布，并自發布之日起施行。

55、《個人貸款管理暫行辦法》是否屬于部門規章的范疇，為什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》由中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過，以部門首長簽署命令的形式，于2010年2月12日公布，并自發布之日起施行。屬于部門規章的范疇。

56、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是否包括外幣貸款？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，因此應當包括外幣貸款。

一、填空題

1、貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循（依法合規）、（審慎經營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。

2、貸款人應與借款人約定（明確）、（合法）的貸款用途，并按照約定（檢查）、（監督）貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

3、貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（真實）、（完整）、（有效）。

4、《固定資產貸款管理暫行辦法》中規定貸款人應通過貸款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

5、《固定資產貸款管理暫行辦法》中規定貸款人應對抵質押物的價值和擔保人的擔保能力建立（貸后動態監測）和（重估）制度。

6、對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行（核銷）后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。

7、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（產業）、（土地）、（環保）和（投資）管理等相關政策。

8、貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合（金融服務方案），組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效（分散風險）。

9、多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團貸款）方式。

10、貸款人應根據（經濟運行狀況）、（行業發展規律）和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的（貸款規模指標），不得惡性競爭和突擊放貸。

11、貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定（客戶信用等級），建立（客戶資信記錄）。

12、貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂（擔保合同）。

13、貸款人應設立獨立的（責任部門）或（崗位）,負責流動資金貸款發放和支付審核。

14、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（個人消費）、（生產經營）等用途的本外幣貸款。

15、借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和（貸款資金的用途）、（支付對象）、支付金額、支付條件、（支付方式）等。

16、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（兩名）信貸人員完成。

17、貸款人應當通過（賬戶分析）、（憑證查驗）或（現場調查）等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

18、個人貸款是指貸款人向具有（符合貸款人要求）的自然人，按約定條件提供貸款資金并收回本息的經營行為。

19、個人貸款應按區域、品種、客戶群等維度建立（個人貸款風險限額管理制度）。

20、個人貸款受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對借款申請內容和相關情況的（真實性）、（準確性）、（完整性）調查核實，形成調查評價意見。

21、個人貸款調查應以（實地調查）為主（間接調查）為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等方式和方法。

22、貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成（風險評價報告）。

23、流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（借款人）日常經營周轉的本外幣貸款。

24、流動資金貸款不得用于（固定資產）、（股權）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

25、流動資金形成不良的，貸款人應對其進行（專門管理），及時制定（清收處置方案）。對貸款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協商重組。

26、貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（建設期間風險）和（經營期風險），包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。

27、項目融資貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮（項目風險水平）和（自身風險承受能力）等因素，合理確定貸款金額。

28、個人類貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（個人消費）、（生產經營）等用途的本外幣貸款。

29、個人貸款應當遵循依法合規、（審慎經營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。

30、貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統一授信額度）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

31、貸款人應按區域、（品種）、（客戶群）等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

32、貸款人應與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

33、貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成（風險評價報告）。

34、貸款人應建立完善的（風險評價機制），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

35、流動資金形成不良的，貸款人應對其進行（專門管理），及時制定（清收處置方案）。對貸款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協商重組。

36、流動資金貸款不得用于（固定資產）、（股權）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

37、《流動資金貸款管理暫行辦法》的發布日期是（2010）年（2）月(12)日

38、流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（借款人）日常經營周轉的本外幣貸款。

39、貸款人應根據（審貸分離）、（分級審批）的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。

40、流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定（檢查）、（監督）流動資金貸款的使用情況。

41、個人貸款資金應采用（受托支付）方式向借款人交易對象支付，但是存在《貸款管理暫行辦法》第三十三條規定的個人情形，經貸款人同意可采取借款人自主支付方式。

42、多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。

43、貸款人從事項目融資業務，應當以（償債能力分析）為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。

44、貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（建設期風險）和（經營期風險），包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。

45、貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的（項目公司股權）為貸款設定質押擔保。

46、貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守（誠實守信）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

47、貸款人受理借款人貸款申請后，應履行（盡職調查）職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、（準確性）、（完整性）進行調查核實，形成調查評價意見。

48、貸款人應當按照（《固定資產貸款管理暫行辦法》）的有關規定，恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營，有效控制項目融資風險。

二、單選題

1、貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和

。（B）（A）專用賬戶

（B）還款準備金賬戶（C）一般賬戶

2、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的交易對手。（A）（A）借款人

（B）貸款人（C）申請人

3、單筆金額超過項目總投資

或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（C）（A）10%（B）7%（C）5%

4、貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的。（B）

（A）貸款條件（B）貸款利率（C）貸款期限

5、《固定資產貸款管理暫行辦法》由負責解釋。（A）

（A）銀監會（B）銀監局（C）銀監分局

6、本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（A）

（A）日常生產經營周轉（B）流動資金（C）專門的資金支出

7、貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。貸款人等部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。（B）

（A）辦公室（B）內部審計（C）安全保衛

8、對集團關聯客戶，可采用

估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。（C）

（A）綜合評價（B）財務報表（C）合并報表

９、貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨立性

１０、貸款人應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款

。（A）

（A）法律風險（B）道德風險（C）信用風險

11、個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及等方式和方法。（A）

（A）信息咨詢（B）間接詢問（C）經驗積累

12、貸款人應按照審貸分離、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（A）

（A）分級審批（B）統一審批（C）集中審批

13、個人貸款貸款人應建立并嚴格執行貸款制度。（C）

（A）會談（B）會簽（C）面談

14、個人貸款貸款人不得將貸款調查的全部事項委托完成。（C）（A）貸款人（B）借款人

（C）第三方

15、《固定資產貸款管理暫行辦法》由負責解釋。（A）

（A）銀監會（B）銀監局（C）銀監分局

16、貸款人應當與借款人約定，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（B）

（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶

（C）專門的項目支出賬戶

17、固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的足額到位，并與貸款配套使用。（C）

（A）項目投資（B）項目資金（C）項目資本金

18、貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取

第三十七條規定的監管措施。（A）

（一）貸款調查、審查未盡職的；

（二）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）借款合同采用格式條款未公示的；

（四）違反本辦法第二十七條規定的；

（五）支付管理不符合本辦法要求的。

（A）銀監法（B）商業銀行法（C）金融違法處罰辦法

1９、貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的。（C）

（A）全面性（B）兼容性（C）獨立性

2０、固定資產貸款貸款人應設立獨立的，負責貸款發放和支付審核。（A）（A）責任部門或崗位（B）審批部門或崗位（C）監督部門

21、貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的。（C）

（A）全面性（B）兼容性（C）獨立性

22、銀行業金融機構開展固定資產貸款業務應遵循（C）原則。

（A）依法合規、審慎經營、恪守誠信（B）依法合規、審慎經營、平等自愿、恪守誠信、（C）依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信

23、貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（B）

（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件

24、《流動資金貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次? A

（A）銀監法（B）商業銀行法（C）部門規章

25、《固定資產貸款管理暫行辦法》要求貸后管理應建立貸款質量監控制度和（A）

（C）

貸款風險預警體系（B）貸后風險預警體系

26、項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加的投資和相應擔保。（B）

（C）

與項目資金相同比例

（B）略低于項目資金比例

（C）不低于項目資本金比例

27、貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。貸款人等部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。（B）

（A）辦公室（B）內部審計（C）安全保衛

28、貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取

第三十七條規定的監管措施。（A）

（一）貸款調查、審查未盡職的；

（二）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）借款合同采用格式條款未公示的；

（四）違反本辦法第二十七條規定的；

（五）支付管理不符合本辦法要求的。

（A）銀監法（B）商業銀行法

（C）金融違法處罰辦法

2９、貸款人應完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（B）

（A）公司治理結構（B）內部控制機制（C）企業文化

3０、《流動資金貸款管理暫行辦法》有無準備期？（B）

（A）有

（B）無

三、簡答題

1、在貸款發放和支付過程中，借款人出現哪些情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付？

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項目進度落后于資金使用進度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

2、項目融資具有哪些特征？

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

３、流動資金貸款申請應具備哪些條件？

（一）借款人依法設立；

（二）借款用途明確、合法；

（三）借款人生產經營合法、合規；

（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。

４、有哪些情況的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形的。５、貸款人有哪些情形的，銀行業監督管理機構除按《固定資產貸款管理暫行辦法》第三十八條規定采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？

（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；

（三）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議的；

（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；

（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴重違反本辦法規定的行為的。

6、《固定資產貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用？

答：第一，要求貸款人應事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。

第二，要求貸款人設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。

第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，經多方調查、論證后，規定單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的，應采用貸款人受托支付方式。

第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發放和支付條件，或停止貸款發放和支付。

7、《固定資產管理辦法》與《項目融資》是什么關系？

答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產投資項目，所發放的貸款屬于固定資產貸款，因此，《指引》明確《固定資產貸款管理暫行辦法》是其立法依據之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內容均遵照《固定資產貸款管理暫行辦法》有關規定執行。但項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。這些風險特征使得項目融資不同于一般的固定資產貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產貸款管理暫行辦法》的基礎上，還需要專門制定《指引》

8、《個人貸款管理暫行辦法》貸前調查的內容？

（1）借款人基本情況

（2）借款人收入情況

（3）借款用途

（4）借款人還款來源，還款能力及還款方式

（5）保證人擔保意愿，擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力

9、在何種情況下流動資金貸款采取貸款人受托支付？

（一）與借款人新建立貸款業務關系且借款人信用狀況一般

（二）支付對象明確且單筆支付金額較大

（三）貸款人認定的其他情形

10、《固定資產貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求?

(1)借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記

（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

（3）借款人為新設項目法人的，其控股權股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

（5）借款用途及還款來源明確、合法

（6）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序

（7）符合國家有關投資項目資本金制度的規定

（8）貸款人要求的其他條件

11、《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？

貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。

12、《個人貸款管理暫行辦法》的立法目的是什么？

為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法

13、貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的哪些風險？

建設期風險和經營其風險

包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。

四、簡述題（20分，1題）

請論述銀監會“三個辦法、一個指引”實施后，如何根據“三個辦法、一個指引”的相關規定做好本單位的信貸管理工作。

請論述銀監會“三個辦法、一個指引”實施后，如何理解和把握“實貸實付”的基本涵義、核心要義以及在具體實施過程中應關注的要點？

第四篇：三個辦法一個指引考試試題

三個辦法一個指引”考試試題

一、填空題（20分，共10題，每題2分）

1.固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（固定資產）投資的本外幣貸款。2.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、（審慎經營）、平等自愿、公平誠信的原則。

3.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統一授信額度）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。

6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日）。

7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（借款人日常生產經營周轉）的本外幣貸款。

8.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發放流動資金貸款。

9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（個人消費、生產經營）等用途的本外幣貸款。

10.對通過（電子銀行）渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。

二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）

1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（√）

2.固定資產貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（）

3.貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（）

4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（√）

5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（√）

6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（√）

7.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（）

8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）9.在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（）

10.貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各

種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（√）

11.流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（）12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（）

13.流動資金貸款貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點合理設定流動資金貸款的業務品種和期限。（）

14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（）15.個人貸款不能展期。（）

1.B

2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B 11.A

12.C

13.C

14.A

15.B

16.C

17.B 18.A

19.C 20.C

三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項）

1.貸款人應完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（）

（A）公司治理結構

（B）內部控制機制

（C）企業文化

2.貸款人應按照審貸分離、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（）（A）分級審批

（B）統一審批

（C）集中審批

3.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔保條件

（B）提款條件

（C）使用條件

4.采用貸款人受托支付的，貸款人應在審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（）

（A）貸款資金發放前

（B）貸款資金支付時

（C）貸款資金支付后

5.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）

（A）高于擬發放貸款

（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款

6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加

的投資和相應擔保。（）（A）與項目資金相同比例

（B）略低于項目資金比例

（C）不低于項目資本金比例

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由

負責解釋。（）（A）銀監會

（B）銀監局

（C）銀監分局

8.貸款人從事項目融資業務，應當以

分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。（）（A）風險管理能力

（B）社會聲譽

（C）償債能力

9.貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定

。（）（A）貸款金額

（B）貸款期限

（C）貸款利率

10.貸款人應當與借款人約定，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）

1.B

2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B 11.A

12.C

13.C

14.A

15.B

16.C

17.B 18.A

19.C 20.C（A）專有的項目收入賬戶

（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶

11.流動資金貸款不得用于。

（A）固定資產、股權

（B）合理進貨支付貨款

（C）承付應付票據

12.流動資金貸款需求量應基于

來確定。

（A）借款人提出的請求

（B）借款人日常經營所需的營運資金

（C）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔

責任？（A）侵權責任

（B）賠償責任

（C）違約責任 14.個人貸款借款人應采取

方式提出申請？(A)書面

（B）口頭

（C）書面或口頭

15.《個人貸款管理暫行辦法》中

內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？

（A）實貸實付制度

（B）貸款面談制度

（C）貸款人受托支付 16.個人貸款風險評價以

作為分析的基礎。（A）抵押物

（B）信用情況

（C）借款人現金收入

17.貸款資金用于生產經營且金額不超過

的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

（A）三十萬元人民幣

（B）五十萬元人民幣

（C）五百萬元人民幣 18.業務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支

（B）個人消費貸款

（C）以存單作質押的個人貸款

19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款

支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶

（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶

20.流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。

（A）破產重組

（B）并購重組

（C）協商重組

四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC

6.ABC 7.ABC 8.BC 9.ABC 10.AC 1.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括（）（A）借款用途及還款來源明確、合法

（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序

（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定

2.貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從

等角度進行貸款風險評價。（）

（A）借款人

（B）項目發起人

（C）項目合作方

3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過

等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶分析

（B）憑證查驗

（C）現場調查

4.貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（）

（A）完工風險

（B）產品市場風險

（C）超支風險

5.貸款人應當要求將符合抵質押條件的等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（）（A）項目資產

（B）項目保險

（C）項目預期收益 6.申請流動資金貸款應具備的條件包括

（A）借款用途明確、合法

（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

（C）借款人生產經營合法、合規

7.流動資金貸款在貸款風險評價與審批環節上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括

（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期

8.個人貸款中，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括

（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣

（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 9.個人貸款貸款調查內容包括

（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況

（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力 10.個人貸款的借款人可以是

（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人

（C）符合國家有關規定的境外自然人

五、簡答題（15分，共3題，每題5分）

1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？

（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調查的其他內容。2．請回答項目融資具有哪些特征？

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

3.貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。赫子2010-5-28 08:47:17 答案：三個辦法一個指引

一、1．固定資產

2.審慎經營

3.統一授信額度

4.貸款用途

5.銀團

6.2010年2月12日

7.借款人日常生產經營周轉

8.實際需求 9.個人消費、生產經營

10.電子銀行

二、1.√

2.×

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√ 9.×

10.√

11.√

12.×

13.√

14.√

15.×

三、1.B

2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B 11.A

12.C

13.C

14.A

15.B

16.C

17.B 18.A

19.C 20.C

四、1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC

6.ABC 7.ABC 8.BC 9.ABC 10.AC

五、1.答：

（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調查的其他內容。2.答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.答：

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

第五篇：三個辦法一個指引試題 4

“貸款新規”練習題

（四）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。）

1.貸款申請的基本要求()。A、合法審貸 B、誠信申貸 C、合規審貸 D信用審貸

2.貸款全流程管理與風險控制的第一環節是()。

A、貸款審批 B、貸款調查 C、貸款申請 D、信貸評級

3.貸款全流程風險管理的關鍵環節是()。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

4.《項目融資業務指引》規定多家銀行業金融機構參與同一項目融資，原則上應采取()貸款方式。

A、聯保貸款 B、共保貸款 C、銀團貸款 D、互保貸款

5.銀行業金融機構業務人員通過現場調研和其他渠道獲取、核實和分析借款人相關信息的環節是()。

A、貸款申請 B、盡職調查 C、貸款審批 D、貸款評價

6.貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

A、誠實守信 B、信用承諾 C、誠信申貸 D、誠實信用

7.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應要求借款人以()形式提出個人貸款申請。

A、口頭 B、書面

C、電子渠道 D、要約

8.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人不得

發放()的個人貸款。

A、無擔保

B、無用途范圍 C、無指定用途 D、無生產經營

9.貸款人從事項目融資業務，應當以()分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。

A、盈利能力 B、償債能力 C、成長能力 D、營運能力

10.《個人貸款管理暫行辦法》規定：借款人信用記錄良好，無()不良信用記錄。

A、惡意 B、重大 C、嚴重 D、/

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。）

1.盡職調查的方式()。A、現場會談 B、實地考察 C、搜尋調查 D、委托調查

2.盡職調查報告主要包括()。A、基本情況 B、財務情況 C、貸款用途

D、還款來源及擔保情況

3.企業類客戶有下列情況之一的原則上不接受貸款申請()。

A、財務制度不健全的B、經營產品和項目屬國家明令淘汰的 C、主要經營管理人員遵紀守法的 D、生產經營未取得有關部門許可的4.項目融資貸款的全流程風險管理是()。A、風險識別 B、風險計量 C、風險評估 D、風險處理

E、風險管理評價

5.根據項目實施的進程可以把項目融資風險分為()。

A、項目建設期風險 B、項目非系統風險 C、項目系統風險

D、項目經營期風險

6.影響流動資金需求的關鍵因素有()。A、現金

B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定：盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的()。

A、真實性 B、完整性 C、有效性 D、可行性

8.流動資金貸款需求量測算的現實意義為()。A、有利于加速資金周轉，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率。

B、有利于規范和強化流動資金貸款風險管控。C、有利于保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。

D、有利于貸款精細化管理。

9.貸款申請的一般操作流程包括()。A、客戶申請及與客戶面談 B、客戶申請及與實地調查 C、借款人資格審查

D、內部受理審核及意見反饋 E、申請資料準備與初步審查

10.貸款申請的法規要求包括()。A、借款人主體資格要求B、借款人經營盈利性C、借款人信用記錄良好 D、貸款用途明確合法E、還款來源明確合法

11.貸款新規對借款人主體資格要求主要包括()。

A、企業法人依法辦理工商登記，取得營業執照和有效年檢手續

B、事業法人依照《事業單位登記管理條例》的規定辦理登記備案

C、特殊行業須有相關機關頒發的營業或經營許可證

D、個人應為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關規定的境外自然人

12.貸款新規對借款人經營管理合法合規性具體包括（）。

A、經營活動符合國家產業政策和區域發展政策 B、符合營業執照規定的經營范圍和公司章程 C、新建項目符合規定的資本金比例 D、有關部門批準文件完備

13.盡職調查的現實意義有（）。

A、是銀行業金融機構開展信貸業務、管理信貸

風險的基本保障

B、是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段

C、有助于銀行業金融機構作出正確決策

D、盡職調查工作質量直接決定貸款質量和風險承擔水

14.我國項目融資風險管理的主要內容有（）。A、法律體系不完善，基本制度不健全 B、金融體制不完善，金融衍生工具較少 C、風險管理技術基礎薄弱

D、客觀條件欠缺，限制風險管理的發展

15.《項目融資業務指引》對項目融資業務特殊風險的管理提出了具體要求有（）。

A、界定了項目融資及其特殊風險的涵義

B、明確了項目融資業務特殊風險評估的原則 C、介紹了項目融資業務特殊風險管理的方法 D、細化了項目融資業務特殊風險管理的要求 16.在項目融資業務中，貸款人為規避建設期風險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關方提供下列保障措施（）。

A、采用簽訂總承包合同 B、投保商業保險 C、建立完工保證金

D、發起人提供資金缺口擔保 E、履約保函

17.《項目融資業務指引》對分散經營期風險提出了指導性風險管理措施，主要有（）等方式。

A、簽訂長期供銷合同 B、使用金融衍生產品

C、發起人提供資金缺口擔保 D、履約保函

18.《流動資金貸款管理辦法》對流動資金貸款需求量測算提出了以下（）要求。

A、額度確定以貸款人合理測算為原則

B、不得發放超過借款人的實際合理需求發放流動資金貸款

C、明確流動資金貸款需求量測算的具體要求 D、提供流動資金貸款需求是的參考模型

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1.《個人貸款管理暫行辦法》規定：銀行業金融機構不得將貸款調查事項委托第三方完成。（）

2.流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與未來流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。（）

3.影響流動資金占用量變化的因素主要有企業內部因素和外部環境因素。（）

4.貸款調查應以間接調查為主，直接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）

5.流動資金貸款需求量測算在實際估算過程中，采取定性分析與定量分析相結合的方法。（）

6.個人貸款借款人為具有完全或不完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）

7.通過電子渠道發放低風險質押貸款的，貸款人應盡量采取有效措施確定借款人真實身份。（）

8.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。（）

9.盡職調查的工作職責應由銀行業金融機構內部具體部門和人員承擔。（）

10.項目融資業務還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）

11.誠信申貸要求借款應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。（）

12.《項目融資業務指引》規定，借款人通常為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。（）

13.貸款申請法規要求借款人長期遵守貸款合同，信用記錄良好, 可通過貸款卡或人行征信系統查詢未發現有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（）

14.《固貸辦法》規定，借款為新設立項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。（）

15.貸款申請法規要求貸款用途明確合法，借款人必須以真實有效的商務基礎合同、購買合同或其他證明文件為依據，說明貸款的確切用途和實際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（）

16.借款人提供的申請材料真實性、完整性、有效性，是“誠信申貸”原則對借款的基本要求。（）

17.貸款申請是否受理基于對客戶或項目的初步判斷，在貸款收益與貸款安全的權衡上，應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段要求持謹慎態度。（）

18.項目融資以及個人貸款的特殊性，銀行內部不僅應配置具備專業素質的團隊開展相應調查工作，還可借助第三方的專業優勢獲得信息分析、風險評估等方面的業務與技術支持。（）

19.《個貸辦法》規定，貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。（）

20.《個貸辦法》規定，貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（）

四、論述題

1.結合貸款新規要求談談如何做到盡職調查。

2.結合自身業務實際情況，談談流動資金額度測算的操作難點及如何進行合理測算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

參考答案—

（四）一、單選題

1-5B C B C B6-10A B C B B

二、多選題

1-5ABCDABCDABDACDEAD6-10ABCDABCABCDACDEACDE 11-15 ABCDABCDABCD ABCDABCD 16-18 ABCEABCABCD

三、判斷題

1-5× × √ × √6-10 × × √ √ √ 11-15 √ √ √ √√ 16-20 √ √ √ √√

四、論述題（略）