第一篇：三個辦法一個指引試題

甘肅銀監局“三個辦法、一個指引”知識測試題

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一、填空題（每空0.5分，共20分）

1.貸款新規要求貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款 風險管理制度 和 有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的 考核 和 問責 機制。

2.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的 統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

3.固定資產貸款貸款人應與借款人約定 明確、合法的貸款用途，并按照約定 檢查、監督 貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

4.固定資產貸款單筆金額超過項目總投資 5% 或超過 500萬元 人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

5.固定資產貸款貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后 動態檢測 和 重估 制度。

6.固定資產貸款合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的 比例 和賬戶內的資金平均存量 提出要求。

7.固定資產貸款合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。并未強制要求通過“專門的貸款發放賬戶”辦理固定資產貸款的發放和支付，貸款人應根據借款人的 信用狀況 和 融資情況 作為是否“必要”約定該種賬戶。

8.貸款人應按照 貸審分離、分級審批 的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。

9.固定資產貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已 足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。

10.固定資產貸款規定貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的 貸款發放 賬戶和 還款準備金 賬戶。

11.固定資產貸款貸款人應設立 獨立的責任部門和崗位，負責貸款發放和支付審核。

12.貸款新規規定貸款資金的支付包括貸款人 受托支付 和借款人自主支付兩種方式。

13.固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人 交易對象，并應做好有關細節的認定記錄。

14.固定資產貸款采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合 約定用途。

15.個人貸款是指借款人向符合條件的 自然人 發放的用于個人消費、生產等用途的本外幣貸款。

16.《項目融資業務指引》明確了識別、評估、管理項目 建設期 和經營期兩類風險的要求。

17.貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和 自身風險承受能力 等因素，合理確定貸款金額。

18.貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目 資產和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。

19.貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的 第一順位 保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。

20.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，要求在多 3

個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取 銀團貸款 方式。

21.貸款人應合理測算借款人 營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

22.貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的 業務品種 和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。

23.貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和 借款人的有效信貸需求 等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。

24.貸款人應建立完善的 風險評價 機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

25.貸款人應建立和完善 內部評級 制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。

26.貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求，綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定 貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。

27.貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂 賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。

28.貸款人應評估 貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力 的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。

29.流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的 資產轉換周期 的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管理。

30.個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放 無指定用途 的個人貸款。

二、單項選擇題（每題1分，共20分）

1.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按（D）等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

A、區域、行業、擔保方式 B、區域、貸款品種、擔保方式 C、行業、貸款品種、擔保方式 D、區域、行業、貸款品種

2.貸款人從事項目融資業務，應當充分識別的風險中不包括下列哪一項（C）

A、政策風險 B、完工風險 C、操作風險 D、營運風險

3.貸款人提供項目融資的項目應當符合（B）等相關政策 A、經濟發展、國家產業、土地、環保 B、國家產業、土地、環保、投資管理

C、經濟發展、土地、環保、投資管理 D、國家產業、經濟發展、環保、投資管理

4.對固定資產貸款授信額度管理的說法正確的是（B）A、固定資產貸款納入綜合授信管理

B、固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理

C、固定資產貸款作為單筆授信額度管理

D、固定資產貸款納入借款人所在集團客戶統一授信額度管理

5.以下哪一項沒有體現《流動資金貸款管理暫行辦法》的貸用一致原則（D）

A、貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監督貸款的使用情況，不得挪用。

B、借款人應承擔未按約定用途使用貸款的違約責任。C、貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

D、強調借款人在申貸中恪守誠實守信原則，如實、全面、及時向貸款人提供財務信息和進行重大事項披露。

6.“具有與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般、支付對象明確且單筆支付金額較大等情形之一時，原則上應采用受托支付。” 體現了《流動資金貸款管理暫行辦法》的什么原則（C）

A、貸后管理 B、貸放分控 C、實貸實付 D、全流程管理 7.測算企業營運資金量的公式為（A）

A、營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數

B、營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）/營運資金周轉次數

C、營運資金量＝上年度銷售收入×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數

D、營運資金量＝上年度銷售收入×（1－預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數

8.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于 信貸人員完成。（B）

A、一名 B、兩名 C、三名 D、四名

9.個人貸款借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超 過 人民幣可以采取自主支付方式。（A）

A、30萬元 B、40萬元 C、50萬元 D、60萬元 10.個人貸款貸款資金用于生產經營且金額不超過 人民幣的可以采取自主支付方式。（C）

A、30萬元 B、40萬元 C、50萬元 D、60萬元

11.采取借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人 或告知貸款人貸款資金支付情況。

（B）

A、不定期報告 B、定期報告

C、長期報告 D、短期報告

12.借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（D）

A、賣方帳戶 B、發展商帳戶

C、第三方帳戶 D、借款人帳戶

13.目前我國商業銀行信貸業務管理中存在的主要問題是（D）。

A、信貸管理模式相對粗放 B、貸款被挪用現象普遍 C、虛假交易騙貸案件頻發 D、以上三項 14.貸款新規出臺的目的（D）

A、規范貸款業務流程 B、防范貸款風險 C、保護金融消費者權益 D、以上三項 15.以下哪項不屬于貸款新規的指導原則（C）A、全流程管理原則 B、協議承諾原則 C、審慎經營原則 D、實貸實付原則 16.以下說法錯誤的是（A）

A、銀行監管的目的是從宏觀的角度代表存款人的利益監督銀行的行為。

B、實現最優的監管需要完善的規則，除了最低資本金安排

改變銀行的風險行為外，還需要關注銀行過度承擔風險。

C、信用風險始終是銀行業面臨的主要風險之一，也是影響銀行業穩健發展的主要因素。

D、貸款新規通過加強貸款支付的管理，增加挪用貸款的操作成本，減少貸款挪用的風險，提升了商業銀行信用風險管理與控制的能力。

17.固定資產貸款貸后管理的重點是固定資產投資項目或借款人的（B）

A、擔保情況 B、現金流情況

C、項目進展情況 D、信用情況 18.下列關于固定資產貸款申請的說法錯誤的是（D）A、對于有惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄企業的項目，以及借款人不具備投資資格或資質的項目，不得給予固定資產貸款支持。

B、固定資產貸款的還款來源無論是貸款項目本身產生的收益，還是借款人其他項目的收益或綜合收益，或者是財政撥款、補貼，均應在申請貸款時明確。

C、項目應符合國家的產業、土地、環保以及投資管理的政策，貸款發放前必須按要求取得相關批準、核準或備案文件。D、項目資本金未到位的，可視情況先行給予貸款支持。19.下列關于貸款發放和支付的說法錯誤的是（D）

A、無論是貸款人受托支付和借款人自主支付，在貸款人同意發放貸款之前，必須對發放條件進行審核。

B、貸款發放和支付的審核工作可以由同一崗位實施。C、約定“專門的貸款發放賬戶”，其主要目的是便于對借款人按約定用途使用貸款資金的行為進行有效控制。

D、借款人自主支付方式下，貸款人應要求借款人：賬戶內的貸款資金只能用于支付符合小額支付標準。

20.下列關于貸款人受托支付的說法錯誤的是（B）A、如果貸款人認為借款人資信不佳、或沒有歷史合作經驗參考，可以要求所有支付均采用貸款人受托支付。

B、在貸款人受托支付方式下，貸款資金均不在借款人賬戶上停留。

C、以票據方式結算的，貸款人應在出票后進行貸款發放和支付審核。

D、貸款人受托支付方式下，發生支付退款的，貸款人應采取有效手段監控退款資金不被挪用，并查明原因后及時支付。

三、多項選擇題（每題0.5分，共10分）

1.固定資產貸款是指向（ABC），用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

A、企業法人 B、事業法人 C、國家規定可以作為借款人的其他組織 D、個體工商戶

2.貸款人開展固定資產業務應遵循哪些原則（ABCD）A、依法合規 B、審慎經營 C、平等自愿 D、公平誠信 3.貸款人的盡職調查的主要內容包括（ABCD）A、借款人及項目發起人等相關關系人的情況 B、貸款項目的情況 C、貸款擔保情況 D、需要調查的其他內容

4.借款人自行支付的要通過何種方式核查貸款支付是否符合約定用途：（ABD）

A、賬戶分析 B、憑證查驗 C、電話查詢 D、現場調查

5.貸款人可以從哪些角度對固定資產貸款進行風險評價（ABD）

A、項目合規性 B、項目產品市場 C、項目資金使用情況 D、還款來源可靠性 6.項目融資是指符合以下哪些特征的貸款：（BCD）A、企業生產技術或設備改造

B、貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝臵、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

C、借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專

門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

D、還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

7.“三個辦法一個指引”的原則包括（ABCD）A、全流程管理、誠信申貸 B、貸用一致、協議承諾 C、實貸實付、貸放分控 D、貸后管理、罰則約束

8、流動資金貸款不得用于哪些用途（ABD）A、固定資產投資 B、股權投資

C、采購原材料 D、國家禁止生產、經營的領域和用途 9.下列關于流動資金貸款需求量的說法正確的是：（ABD）A、流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。

B、一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產成品）、現金、應收賬款和應付賬款。

C、流動資金需求量主要依靠借款人單方面申請來確定。D、流動資金需求量還受到借款人所屬行業、經營規模、發展階段、談判地位等重要因素的影響。

10.貸款支付過程中，如出現哪些情形，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。（ACD）

A、借款人信用狀況下降 B、借款人提供虛假資料

C、貸款資金使用出現異常的 D、主營業務盈利能力不強

11.流動資金貸款應采取受貸款人托支付方式的情況為：（ABD）

A、貸款人與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

B、支付對象明確且單筆支付金額較大； C、支付對象不明確但單筆支付金額較大； D、貸款人認定的其他情形。

12.下列表述符合《項目融資業務指引》的規定有：（ABCD）A、貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝臵、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

B、借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

C、還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

D、貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。

13.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定個人貸款各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、等。（ABCD）

A、支付對象（范圍）B、支付金額

C、支付條件 D、支付方式 14.借款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人 等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。（ABCDE）A、收入 B、負債 C、支出

D、貸款用途 E、擔保情況

15.以下哪些屬于貸款新規的主要內容（ABCDE）A、要求貸款人內部應將貸款過程管理中的各個環節進行分解，按照有效制衡的原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責機制。

B、要求貸款人依法加強貸款用途管理，通過加強貸款發放和支付審核，增加貸款人受托支付等手段，健全貸款發放與支付的管理，減少貸款挪用的風險。

C、要求貸款人在合同或協議中對控制貸款風險有重要作用的內容與借款人進行約定，使貸款人通過合同來控制貸款風險。

D、要求加強貸后風險控制和預警機制，強調動態監測以及對貸款賬戶的管理。

E、通過合理設定貸款業務的處罰類別，督促銀行業金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業金融機構依法經營的水平。

16.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定盡職調查的主要內容應包括（ABCD）

A、借款人及項目發起人等相關關系人的情況 B、貸款項目的情況 C、貸款擔保情況 D、需要調查的其他內容

17.貸款盡職調查從定性角度對借款人和項目的（BCD）進行綜合分析判斷。

A、操作風險 B、建設風險

C、經營風險 D、財務風險

18.《固定資產貸款管理暫行辦法》通過何種方式保證貸款按約定用途使用（ABCD）

A、要求貸款人應事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。

B、要求貸款人設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。

C、將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，規定單筆金額超過項目總投資5%且超過50萬元或超過 500萬元的，應采用貸款人受托支付方式。

D、要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發放和支付條件，或停止貸款發放和支付。

19.合同中對支付的約定應包括（ABD）

A、支付資金用途 B、支付方式

C、支付工具 D、支付方式變更及變更觸發事件

20.固定資產貸款在貸款發放和支付過程中，借款人出現（ABCD）情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：

A、信用狀況下降

B、不按合同約定支付貸款資金 C、項目進度落后于資金使用進度

D、違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付

四、判斷題（每題1分，共15分）

1.協議承諾是貸款人追究借款人違約責任的依據。（√）

2.貸款人受理的固定資產貸款申請，貸款應有明確對應的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理，必要時還應具體約定貸款用于項目的哪些支出。（√）

3.《固定資產貸款管理暫行辦法》中的“借款人交易對手”僅限于商品合同項下的交易對手。（×）

4.按照國家項目資本金制度的要求，資本金可以根據項目進度分期到位。（√）

5.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。（√）

6.“貸款發放賬戶”和“還款準備金賬戶”只可以是新設賬戶，不可以是借款人的現有賬戶。（×）

7.“專門的貸款發放賬戶”只要能夠實現專門的貸款發放用途即可，該賬戶應只辦理單項固定資產貸款的發放，與借款人自有資金以及其他貸款資金相分離，實現在一個賬戶內專款專管。（√）

8.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（√）

9.貸款人原則上應在貸款發放當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。確因客觀原因在貸款發放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，貸款人應在第二天日完成受托支付。（√）

10.個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（×）

11.貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（√）

12.貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成（×）

13.貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人委托支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。（×）

14.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。（√）

15.《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的人民幣貸款。（×）

五、簡答題（每題3分，共15分）

1.何為貸款人受托支付和借款人自主支付？

貸款人的受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后,根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人再確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

2.如何理解“貸放分控原則”？

貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批和貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

“貸”是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查審批等環節，尤其是貸款審批環節。

“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款的貸款發放或支付出去的環節。

貸放分控將貸款審批與貸款發放環節并列，但重點是發放與支付環節的管理。貸放分控有利于防范貸款風險，保障貸款人資金安全，還有利于建設流程銀行提高專業化操作質量和效率。

3.貸款人應從哪些角度對固定資產貸款進行風險評價？ 貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設臵定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

4.如何測算流動資金貸款需求量？

流動資金需求量基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額確定。

公式為：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數

新增流動資金貸款額度=營業資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

5.請簡述“三個辦法、一個指引”對借款人有哪些好處？

1、實貸實付原則可以有效降低借款人的財務成本，提高貸款資金的有效使用；

2、協議承諾原則可以有效保護借款人的合法權益；

3、強調貸后管理原則，使得貸款人可以參與借款人的生產經營活動，有利于借款人的生產經營按進度實施。

第二篇：三個辦法一個指引試題

“三個辦法一個指引”培訓考試試題庫

一、單選題

1.“三個辦法一個指引”規定的基本貸款流程中未包括下列哪個環節（C）

A風險評價 B貸款發放與支付 C 貸款限額管理 D貸后管理

2.貸款新規規定的固定資產貸款的受托支付最低標準是（D）A單筆金額超過50萬元的貸款資金支付 B 單筆金額超過500萬元的貸款資金支付

C 單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％的貸款資金支付

D單筆金額超過500萬元，或超過項目總投資5％且超過50萬元的貸款資金支付

3.流動資金貸款風險管理的核心要求是（D）A貸款人受托支付 B面談面簽

C 完善貸款合同管理

D合理確定流動資金貸款需求量

4.除特殊情形外，個人貸款資金應采取哪種方式向借款人交易對象支付（A）

A貸款人受托支付 B 借款人自主支付 C 當事人約定的支付方式

D 按貸款用途分別適用相關貸款管理辦法的規定

第三篇：Doqbrmg三個辦法一個指引試題

“三個辦法一個指引”考試試題

一、填空題

1.固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（固定資產投資）投資的本外幣貸款。

2.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、（審慎經營）、平等自愿、公平誠信的原則。

3.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統一授信額度）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（借款用途），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。

6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日發布并施行）。7.流動資金貸款指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（日常生產經營周轉）的本外幣貸款。

8.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發放流動資金貸款。

9.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（個人消費、生產經營）等用途的本外幣貸款。10.對通過（電子銀行）渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。

11、個人貸款的 期限和利率 應符合國家相關規定。

12、貸款人不得將貸款調查的全部事項委托 第三方 完成。

13、以 保證方式 擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

14、借款合同 生效 后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。

15、經貸款人同意，個人貸款 可以展期。

16、貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的 貸款利率。

17、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人 日常生產 經營周轉的本外幣貸款。

18、流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的 使用情況。

19、審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得 越權 審批。

20、貸款人應建立健全內部審批授權與 轉授權 機制。

21、個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營 等用途的本外幣貸款。

22、個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

23、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放 無指定用途 的個人貸款。

24、貸款人應要求借款人以 書面形式 提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

25、貸款人應建立并嚴格執行貸款 面談 制度。

26、貸款人受托支付完成后，應詳細記錄 資金流向，歸集保存相關憑證。

27、多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用

銀團貸款 方式。

28、貸款人應根據 貸審分離、分級審批的原則。

29、貸款人應設立獨立的 責任部門或崗位 ,負責流動資金貸款發放和支付審核。

30、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過 借款人賬戶 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

31.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循 依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信 的原則。

32.貸款人應按照 審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款權 審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。

33.貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。

34.采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定。

35.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。36.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人 應告知借款人。

37.借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的 違約責任。38.流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

39.流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 協商重組。

40.貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。41.貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金到位，并與貸款配套使用。42.貸款人應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。43.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上銀行應當采用 銀團貸款 方式。

44.貸款人應當對項目收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，應當及時查明原因并采取相應措施。45公司的現金周轉周期 等于存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款周轉天數。

二、判斷題

1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（√）

2.固定資產貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（X）

3.貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（X）

4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（√）

5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（√）6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（√）7.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（X）

8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）

9.在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（√）

10.貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（√）

11.流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（√）

12.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（√）

13.流動資金貸款貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點合理設定流動資金貸款的業務品種和期限。（√）

14.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（√）15.個人貸款不能展期。（X）

16、個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（√）

17、個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。（√）

18、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放流動資金用途的個人貸款。（×）

19、貸款人應要求借款人以口頭形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（×）

20、貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。（√）

21、貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金用途，歸集保存相關憑證。（×）

22、多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。（√）

23、貸款人應根據貸審分離、集中審批的原則。（×）

24、貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發放和支付審核。（√）

25、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過保證人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（×）

26.貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。（√）

27.貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。（√）

28.貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（X）

29.貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人。（√）

30.現金周期是零數或負數的時候，反映企業資金流動速度較快，不需要貸款。（X）

31.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）

32.資產的轉換周期是指客戶投資、生產、銷售的過程。（X）33．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（√）

34.中長期貸款分析客戶還款來源應分析企業的現金凈流量，不應只看重企業是否盈利。（√）

35.現金凈流量等于經營活動中現金流量凈額+投資活動產生的現金凈額—籌資活動產生的現金凈額.（X）

1、個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。（√）

36、貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（X）

37、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于一名信貸人員完成。（X）

38、借款合同生效后，借款人應按合同約定及時發放貸款。（X）

39、經貸款人同意，個人貸款不可以展期。（X）

40、貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用相同的貸款利率。（X）

41、流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（√）

42、流動資金貸款可以挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。（X）

43、審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。（√）

44、貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。（√）

三、單項選擇題

1.貸款人應完善（B），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（B）（A）公司治理結構（B）內部控制機制（C）企業文化 2.貸款人應按照審貸分離、的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（A）

（A）分級審批（B）統一審批（C）集中審批

3.貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（B）（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件

4.采用貸款人受托支付的，貸款人應在 審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（A）（A）貸款資金發放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后

5.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認 的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（B）（A）高于擬發放貸款（B）與擬發放貸款同比例（C）略低于擬發放貸款

6.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加 的投資和相應擔保。（C）

（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由 負責解釋。（A）（A）銀監會（B）銀監局（C）銀監分局

8.貸款人從事項目融資業務，應當以 分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。（C）

（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力

9.貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定。（A）

（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率

10.貸款人應當與借款人約定，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（B）

（A）專有的項目收入賬戶

（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶 11.流動資金貸款不得用于（A）。

（A）固定資產、股權（B）合理進貨支付貨款（C）承付應付票據 12.流動資金貸款需求量應基于（C）來確定。

（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經營所需的營運資金（C）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。

13.流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔（C）責任？（A）侵權責任（B）賠償責任（C）違約責任

14.個人貸款借款人應采取（A）方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭

15.《個人貸款管理暫行辦法》中（A）內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？

（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 16.個人貸款風險評價以（C）作為分析的基礎。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現金收入

17.貸款資金用于生產經營且金額不超過（B）的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣

（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 18.（A）業務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質押的個人貸款

19.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶

20.流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C）。（A）破產重組（B）并購重組（C）協商重組

21、個人貸款調查應以（A）、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A實地調查為主 B面談為主

22、個人貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行（B）。A重點審查 B全面審查

23、個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、（A）、風險程度等。A抵（質）押比率 B資產負債率

24、個人貸款人應建立和（B）借款人信用記錄和評價體系。A保存 B完善

25、貸款人應按照（B）約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A保證合同 B借款合同

26、（B）提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。A借款人 B貸款人

27、（A）貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A流動資金 B項目融資

28、流動資金貸款人應在（A）中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。A借款合同 B保證合同

29、流動資金貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金（A）及貸款人受托支付的金額標準。A支付方式 B還款方式 30、對未獲批準的個人貸款申請，（B）應告知借款人。A保證人 B貸款人

31、對未獲批準的個人貸款申請，（A）應告知借款人。A貸款人 B擔保人

32、借款人自主支付是指（A）根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A貸款人 B擔保人

33、流動資金貸款不得用于（B）、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A修理費 B 固定資產

34、流動資金貸款（B）挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。A可以 B 不得

35、貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的（A）和管理能力，配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。A風險識別 B 風險評價

36、固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的（B）。A本幣貸款 B 本外幣貸款

37、貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（B）管理。A單獨授信額度 B 統一授信額度

38、(A)依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務實施監督管理。A銀行業監督管理機構 B 中國人民銀行

39、貸款人應對借款人提供(B)的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。A調查材料 B 申請材料

40、貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成(B)。A調查報告 B 風險評價報告

四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）1.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法

（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定

2.貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從 等角度進行貸款風險評價。（AB）

（A）借款人

（B）項目發起人（C）項目合作方 3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現場調查

4.貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（ABC）（A）完工風險（B）產品市場風險（C）超支風險

5.貸款人應當要求將符合抵質押條件的 等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（AC）

（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 6.申請流動資金貸款應具備的條件包括（ABC）

（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規 7.流動資金貸款在貸款風險評價與審批環節上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（ABC）（A）借款人經營規模、業務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環周期 8.個人貸款中，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣

（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的 9.個人貸款貸款調查內容包括（ABC）

（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力

10.個人貸款的借款人可以是（AC）

（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人（C）符合國家有關規定的境外自然人

11、貸款人應落實具體的（AC），對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。A 責任部門 B管理部門 C崗位 D監督部門

12、貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（ACD）。

A 真實 B及時 C完整 D有效

13、流動資金貸款不得用于（AB）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A 股權 B固定資產 C基金

14、流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定（AC）流動資金貸款的使用情況。A檢查 B管理 C監督

15、貸款人從事項目融資業務，應當具備對所從事項目的（AB），配備業務開展所需要的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。

A風險識別 B管理能力 C項目預警

16、固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（BC）

A學校 B企業法人 C事業法人 D醫院

17、貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循（ABCD）的原則。A依法合規 B審慎經營 C平等自愿 D公平誠信

18、流動資金貸款申請應具備以下條件（ABCD）：

A借款人依法設立；B借款用途明確、合法；C借款人生產經營合法、合規；D貸款人要求的其他條件。

19、流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項（ABCD）： A向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

B配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查； C貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款； D發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

20、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；B支付對象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認定的其他情形。

21、個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取(ABC)等途徑和方法。A現場核實 B電話查問 C信息咨詢 D面談

22、個人貸款審查應對貸款調查內容的（ABC）進行全面審查.A合法性 B合理性 C準確性 D真實性

23、個人貸款審查重點關注調查人的盡職情況和借款人的抵（質）押比率（ABCD）等。A償還能力 B誠信狀況 C擔保情況 D風險程度

24、個人貸款人應建立和完善借款人（AC）。A評價體系 B工作狀況 C信用記錄

25、貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行（BC）。A監督 B管理 C控制

26、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD）等相關政策。A產業 B土地 C環保 D投資管理

27、流動資金貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定（CD）。A還款方式 B貸款金額 C貸款期限 D還款計劃

28、流動資金貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的（ABCD）支付、還款方式等條款。A金額 B期限 C利率 D用途

29、流動資金貸款人應根據借款人的（ABCD）等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。

A行業特征 B經營規模 C管理水平D信用狀況

30、項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型（ABCD），包括對在建或已建項目的再融資； A生產裝置 B基礎設施 C房地產項目 D其他項目

三、簡答題 25分

1.貸款人受理的固定資產貸款的條件有那些？ 答：

（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

（八）貸款人要求的其他條件。2.項目融資有那些特征？ 答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

3.流動資金貸款的支付方式及其內容？

答：

1、貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

2、借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

4.借款人自主支付方式的條件？

1、個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形的。

2、固定資產貸款： 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

3、項目融資業務：貸款人應當按照《固定資產貸款管理暫行辦法》關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發放賬戶。

4、流動資金貸款：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：

（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；

（三）貸款人認定的其他情形。

5.流動資金貸款的定義？

答：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

1、固定資產貸款盡職調查的主要內容包括哪些？ 答：、答：固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：

（1）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔保情況；（4）需要調查的其他內容。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。

2、流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項？ 答：流動資金貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；

（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

3、貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

答：貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現下列情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。

4、哪些情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？ 答：下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（3）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規規定的其他情形的。

5、個人貸款申請應具備哪些條件? 答:個人貸款申請應具備以下條件：

（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請數額、期限和幣種合理；

（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

6、個人貸款調查包括但不限于哪些內容? 答:個人貸款調查包括但不限于以下內容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；

（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

7、流動資金貸款申請應具備哪些條件? 答:流動資金貸款申請應具備以下條件：

（1）借款人依法設立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產經營合法、合規；

（4）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。

8、流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項? 答:流動資金的貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；

（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；

（3）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

四、案例分析：10分

某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？

五、論述題：15分

結合本職工作，試述貸款新規的重點和意義？ 答：

一、貸款新規的核心要義體現在七個方面：

1、全流程管理原則，固定資產貸款、流動資金貸款及個人貸款，均經過從借款人申請貸款到貸款業務結束的過程。全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環節。

2、誠信申貸原則，一方面，借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。另一方面，借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

3、協議承諾原則，“協議承諾”原則要求銀行業金融機構作為貸款人應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。

4、貸放分控原則，“貸放分控”是指商業銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立業務環節，分別管理和控制，從而改變我國銀行業傳統信貸業務操作中貸款審批與貸款發放不分的弊端，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。

5、實貸實付原則，實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。

6、貸后管理原則，貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的所有信貸風險管理工作。貸款新規在沿襲商業銀行傳統貸后管理方式的同時，突出強調以下方面的新要求：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確了貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。

7、罰則約束原則，罰則約束原則，就是指監管部門對商業銀行執行貸款新規的行為進行嚴格監管，對于明顯違反貸款新規的商業銀行，監管部門將利用市場準入、現場檢查、非現場監管等手段給予處罰，以保障辦法的執行力。通過合理設定貸款業務的處罰類別，可以督促銀行業金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業金融機構依法經營的水平。

二、出臺的意義：

1、強調“合同約束”和“協議管理”，促使貸款進入實體經濟，抵御危機

2、強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩健運行

3、順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高銀行監管的有效性

五、簡答題（15分，共3題，每題5分）

1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 答：盡職調查包括：：

（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

（二）貸款項目的情況；

（三）貸款擔保情況；

（四）需要調查的其他內容。2．請回答項目融資具有哪些特征？

答：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。3.貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？ 答：

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

第四篇：三個辦法一個指引試題 4

“貸款新規”練習題

（四）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。）

1.貸款申請的基本要求()。A、合法審貸 B、誠信申貸 C、合規審貸 D信用審貸

2.貸款全流程管理與風險控制的第一環節是()。

A、貸款審批 B、貸款調查 C、貸款申請 D、信貸評級

3.貸款全流程風險管理的關鍵環節是()。A、貸款申請 B、盡職調查 C、信用評級 D、統一授信

4.《項目融資業務指引》規定多家銀行業金融機構參與同一項目融資，原則上應采取()貸款方式。

A、聯保貸款 B、共保貸款 C、銀團貸款 D、互保貸款

5.銀行業金融機構業務人員通過現場調研和其他渠道獲取、核實和分析借款人相關信息的環節是()。

A、貸款申請 B、盡職調查 C、貸款審批 D、貸款評價

6.貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

A、誠實守信 B、信用承諾 C、誠信申貸 D、誠實信用

7.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應要求借款人以()形式提出個人貸款申請。

A、口頭 B、書面

C、電子渠道 D、要約

8.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人不得

發放()的個人貸款。

A、無擔保

B、無用途范圍 C、無指定用途 D、無生產經營

9.貸款人從事項目融資業務，應當以()分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。

A、盈利能力 B、償債能力 C、成長能力 D、營運能力

10.《個人貸款管理暫行辦法》規定：借款人信用記錄良好，無()不良信用記錄。

A、惡意 B、重大 C、嚴重 D、/

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。）

1.盡職調查的方式()。A、現場會談 B、實地考察 C、搜尋調查 D、委托調查

2.盡職調查報告主要包括()。A、基本情況 B、財務情況 C、貸款用途

D、還款來源及擔保情況

3.企業類客戶有下列情況之一的原則上不接受貸款申請()。

A、財務制度不健全的B、經營產品和項目屬國家明令淘汰的 C、主要經營管理人員遵紀守法的 D、生產經營未取得有關部門許可的4.項目融資貸款的全流程風險管理是()。A、風險識別 B、風險計量 C、風險評估 D、風險處理

E、風險管理評價

5.根據項目實施的進程可以把項目融資風險分為()。

A、項目建設期風險 B、項目非系統風險 C、項目系統風險

D、項目經營期風險

6.影響流動資金需求的關鍵因素有()。A、現金

B、預付賬款

C、存貨D、預收賬款

7.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定：盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的()。

A、真實性 B、完整性 C、有效性 D、可行性

8.流動資金貸款需求量測算的現實意義為()。A、有利于加速資金周轉，促進貸款的合理使用，提高資金的利用效率。

B、有利于規范和強化流動資金貸款風險管控。C、有利于保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。

D、有利于貸款精細化管理。

9.貸款申請的一般操作流程包括()。A、客戶申請及與客戶面談 B、客戶申請及與實地調查 C、借款人資格審查

D、內部受理審核及意見反饋 E、申請資料準備與初步審查

10.貸款申請的法規要求包括()。A、借款人主體資格要求B、借款人經營盈利性C、借款人信用記錄良好 D、貸款用途明確合法E、還款來源明確合法

11.貸款新規對借款人主體資格要求主要包括()。

A、企業法人依法辦理工商登記，取得營業執照和有效年檢手續

B、事業法人依照《事業單位登記管理條例》的規定辦理登記備案

C、特殊行業須有相關機關頒發的營業或經營許可證

D、個人應為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關規定的境外自然人

12.貸款新規對借款人經營管理合法合規性具體包括（）。

A、經營活動符合國家產業政策和區域發展政策 B、符合營業執照規定的經營范圍和公司章程 C、新建項目符合規定的資本金比例 D、有關部門批準文件完備

13.盡職調查的現實意義有（）。

A、是銀行業金融機構開展信貸業務、管理信貸

風險的基本保障

B、是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段

C、有助于銀行業金融機構作出正確決策

D、盡職調查工作質量直接決定貸款質量和風險承擔水

14.我國項目融資風險管理的主要內容有（）。A、法律體系不完善，基本制度不健全 B、金融體制不完善，金融衍生工具較少 C、風險管理技術基礎薄弱

D、客觀條件欠缺，限制風險管理的發展

15.《項目融資業務指引》對項目融資業務特殊風險的管理提出了具體要求有（）。

A、界定了項目融資及其特殊風險的涵義

B、明確了項目融資業務特殊風險評估的原則 C、介紹了項目融資業務特殊風險管理的方法 D、細化了項目融資業務特殊風險管理的要求 16.在項目融資業務中，貸款人為規避建設期風險，可以要求借款人或通過借款人要求項目相關方提供下列保障措施（）。

A、采用簽訂總承包合同 B、投保商業保險 C、建立完工保證金

D、發起人提供資金缺口擔保 E、履約保函

17.《項目融資業務指引》對分散經營期風險提出了指導性風險管理措施，主要有（）等方式。

A、簽訂長期供銷合同 B、使用金融衍生產品

C、發起人提供資金缺口擔保 D、履約保函

18.《流動資金貸款管理辦法》對流動資金貸款需求量測算提出了以下（）要求。

A、額度確定以貸款人合理測算為原則

B、不得發放超過借款人的實際合理需求發放流動資金貸款

C、明確流動資金貸款需求量測算的具體要求 D、提供流動資金貸款需求是的參考模型

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1.《個人貸款管理暫行辦法》規定：銀行業金融機構不得將貸款調查事項委托第三方完成。（）

2.流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與未來流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。（）

3.影響流動資金占用量變化的因素主要有企業內部因素和外部環境因素。（）

4.貸款調查應以間接調查為主，直接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）

5.流動資金貸款需求量測算在實際估算過程中，采取定性分析與定量分析相結合的方法。（）

6.個人貸款借款人為具有完全或不完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）

7.通過電子渠道發放低風險質押貸款的，貸款人應盡量采取有效措施確定借款人真實身份。（）

8.《個人貸款管理暫行辦法》規定：貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。（）

9.盡職調查的工作職責應由銀行業金融機構內部具體部門和人員承擔。（）

10.項目融資業務還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）

11.誠信申貸要求借款應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。（）

12.《項目融資業務指引》規定，借款人通常為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。（）

13.貸款申請法規要求借款人長期遵守貸款合同，信用記錄良好, 可通過貸款卡或人行征信系統查詢未發現有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（）

14.《固貸辦法》規定，借款為新設立項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。（）

15.貸款申請法規要求貸款用途明確合法，借款人必須以真實有效的商務基礎合同、購買合同或其他證明文件為依據，說明貸款的確切用途和實際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（）

16.借款人提供的申請材料真實性、完整性、有效性，是“誠信申貸”原則對借款的基本要求。（）

17.貸款申請是否受理基于對客戶或項目的初步判斷，在貸款收益與貸款安全的權衡上，應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段要求持謹慎態度。（）

18.項目融資以及個人貸款的特殊性，銀行內部不僅應配置具備專業素質的團隊開展相應調查工作，還可借助第三方的專業優勢獲得信息分析、風險評估等方面的業務與技術支持。（）

19.《個貸辦法》規定，貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。（）

20.《個貸辦法》規定，貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（）

四、論述題

1.結合貸款新規要求談談如何做到盡職調查。

2.結合自身業務實際情況，談談流動資金額度測算的操作難點及如何進行合理測算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

參考答案—

（四）一、單選題

1-5B C B C B6-10A B C B B

二、多選題

1-5ABCDABCDABDACDEAD6-10ABCDABCABCDACDEACDE 11-15 ABCDABCDABCD ABCDABCD 16-18 ABCEABCABCD

三、判斷題

1-5× × √ × √6-10 × × √ √ √ 11-15 √ √ √ √√ 16-20 √ √ √ √√

四、論述題（略）

第五篇：三個辦法一個指引試題 1

“貸款新規”練習題

（一）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內。）1.貸款新規對貸款合同管理提出了以（）原則為核心要義的監管要求，旨在引導和推動銀行業金融機構加快建立健全貸款合同管理體系，切實維護自身權益。

A、協議承諾 B、罰則約束原則 C、貸后管理原則 D、實貸實付原則

2.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定單筆金額超過項目總投資（）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元

D、3%且超過300萬元

3.“貸款新規”規定“對于固定資產貸款，在風險可控的前提下，單筆支付金額小于（）人民幣的，可采取借款人自主支付方式。”

A、30萬元

B、50萬元 C、100萬元

D、500萬元

4.實貸實付是指銀行業金融機構根據（）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A、貸款項目進度 B、資本金到帳進度 C、資金需求進度

D、交易對手的資金情況

5.貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過（）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A、借款人賬戶 B、交易對手賬戶 C、擔保人賬戶 D、貸款人賬戶

6．實行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應在()通過借款人賬戶支付給借款人交易對手

A、貸款發放當天 B、貸款發放兩天內 C、貸款發放后1周內 D、沒有明確的時間限制

7．流動資金貸款風險管理的核心要求是()。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動資金貸款需求量 8．下列說法正確的是()。

A、《流動資金貸款管理暫行辦法》自發布之日起施行

B、《固定資產貸款管理暫行辦法》自發布之日起施行 C、《個人貸款管理暫行辦法》自發布之日起三個月后施行 D、《項目融資業務指引》自2009年11月1日起施行

9．下列貸款中不屬于固定資產貸款的品種有()。

A、房地產開發貸款 B、土地儲備貸款 C、項目融資 D、貿易融資

10．下列有關個人貸款說法不正確的是()。A、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成B、貸款人不得發放無指定用途的個人貸款 C、貸款人應建立和完善借款人評價體系 D、1年期以上的個人貸款展期期限不能超過3年 11．下列說法正確的是()。

A、如果一個流動資金貸款的合同金額超過500萬元人民幣，則該貸款應實行貸款人受托支付方式

B、固定資產貸款的合同金額超過500萬元人民幣的，應實行貸款人受托支付方式

C、如果一筆個人貸款無法事先確定交易對象，且該筆貸款的合同金額不超過30萬元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式

D、不論一筆個人貸款的合同金額是多少，對于單筆支付而言，如果借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個選項符合題目要求，請將正確選項代碼填入括號內，答錯一個本題不得分。）

1.“貸款新規”起草的動因，其中主要表現在（）。

A、貸款挪用現象普遍

B、過度授信問題突出 C、合同管理虛設

D、貸后管理軟弱無力 E、“四假”騙貸現象普遍

2.“貸款新規”出臺的意義有（）。

A、強調“合同約束”和“協議管理”，促使貸款進入實體經濟，抵御危機

B、強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，維護金融體系安全和穩健運行

C、順應國際金融監管不斷強化的趨勢，提高銀行監管的有效性 D、從制度源頭上根本解決長期困擾我國銀行業信貸風險管理中的矛盾和問題

３.銀行業金融機構貸款中，存在的“四假騙貸”問題，主要指（）。

A、以虛假商品交易騙取貸款B、以虛假權證套取銀行貸款

C、以假的注冊資本金騙取貸款D、以假按揭的方式騙取貸款

４．《固定資產貸款管理暫行辦法》將固定資產貸款定義為“貸款人向（）發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。”

A、向企（事）業法人B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構

C、個體工商戶D、農戶

５．“固定資產投資”沿用了國家統計部門的口徑，包括（）。

A、基本建設投資 B、更新改造投資 C、房地產開發投資 D、其他固定資產投資

６．《流動資金貸款管理暫行辦法》將流動資金貸款定義為“向（）發放的用于日常生產經營周轉的本外幣貸款”。

A、企（事）業法人

B、國家規定可以作為借款人的其他組織機構C、個體工商戶 D、農戶

7．貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括（）等。

A、貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求 B、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C、配合貸款人對貸款的相關檢查

D、發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E、進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等

8．協議承諾原則在貸款合同中的體現（）方面。

A、借款人承諾申貸材料信息的真實有效 B、借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款真實用途

C、借款人通過簽訂貸款合同等協議文件承諾貸款資金的支付方式.D、借貸雙方通過簽訂貸款合同等協議文件承諾各方的權利義務.9．推行實貸實付的主要意義有（）。A、有利于確保信貸資金進入實體經濟

B、嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股市、房市

C、有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤

D、有助于貸款人防范信用風險和法律風險

10．對于投資額大、技術復雜，按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有（）等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據等。

A、安檢 B、監理 C、評估 D、質檢

11．出現下列()情形的流動資金貸款，借款人應承擔違約責任。

A、發生重大違約事件B、未按約定用途使用貸款 C、突破財務指標約定

E、未按約定方式進行貸款資金的發放和支付 D、未遵守承諾事項

12． 關于賬戶管理，下列說法正確的是()A、辦理固定資產貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準備金賬戶

B、辦理流動資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠帳戶

C、辦理固定資產貸款，必要時貸款人應與借款人約定專門的貸款發放賬戶

D、辦理個人貸款，貸款人應與借款人約定專門的貸款發放賬戶

E、辦理流動資金貸款，貸款人應與借款人約定專門的資金回籠賬戶

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯，正確的打“√”，錯誤的打“×”并訂正。）

1．《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。（）

2．借款人恪守誠實守信原則，是指借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的。（）

6-10A D A D D 11C

二、多選題

1-5 ABCDEABCABCDABABCD 6-10 ABABCDEABCDABCDBCD 11-12 ABDEACE

三、判斷題

3．貸放分控的要義是貸款審批通過等于放款。（）4．受托支付是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（）

5．采用貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。（）6．采用貸款人自主支付方式的，借款人應提交合同約定的交易資料供貸款人審核。（）

7．采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應按照貸款人委托支付或借款自主支付方式進行審核。（）

8．受托支付是貸款支付的基本做法，自主支付是貸款支付的輔助做法。（）

9．實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。（）

10．貸款只是資金使用權的讓渡。（）

11．在貸款人受托支付方式下，貸款發放和支付應屬于不間斷、連續完成的動作。（）

12．全流程貸款管理強調要將有效的信貸風險管理行為貫穿貸款生命周期中的每一環節。（）

13．商業銀行信貸的一般操作程序是貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。（）

四、論述題

1．你對貸款新規是如何理解的，請結合你社（行）實際，談談當前你社（行）在落實貸款新規要求中的難點和存在的主要問題？結合本社實際，應怎樣貫徹落實貸款新規要求？（20分）

2．實貸實付對我省農村信用社有哪些現實意義？其核心要義是什么？（15分）

3．你是如何理解貸款新規的七大要義和三大精髓的?（15分）

參考答案—

（一）一、單選題

1-5A B B A A

1-5√√×√√ 6-10×√√√√ √√√ 11-13