第一篇：青海省2016年上半年銀行從業《個人理財》：金融市場的特點考試試題

青海省2016年上半年銀行從業《個人理財》：金融市場的特點考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、投資利稅率是__。

A．使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率

B．項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率 C．項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率

D．項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額與資本金的比率

2、保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于__。A．5年 B．7年 C．10年 D．15年

3、股票類掛鉤理財產品期權不能拆解為__。A．認沽行使價 B．認購行使價

C．股票籃子相關性 D．觸發區間

4、新發生不良貸款的內部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預 C．違反貸款授權授信規定 D．銀行員工違法

5、（）應當由與前臺相獨立的中臺、后臺、財務會計部門或其他相關職能部門或人員負責。A．名義價值 B．市場價值 C．公允價值 D．市值重估

6、從業人員的以下行為與信息保密準則的精神不發生沖突的是__。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 C．與本機構同事談論客戶的社會地位

D．將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

7、下列關于房地產投資信托理財產品的說法，錯誤的是__。A．可以投資于房地產抵押貸款 B．收入來源包括房地產自身的增值收入 C．收入來源包括房地產的租金收入 D．一般有政府財政保障

8、以下關于違反《證券法》的法律責任，表述錯誤的是__。

A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B．對證券公司挪用客戶資金或者證券，責令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務員的，還應當依法給予行政處分

D．證券公司違反規定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤銷相關業務許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

9、某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產品，當前的匯率為1.1985，銀行設定的觸發匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結束時，匯率始終在1.1833～1.219515間波動，則該投資者獲得總回報為__美元。A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5

10、下列關于國家風險暴露的說法，不正確的是__。A．國家信用風險暴露是指在某一國設有固定居所的交易對方(包括沒有國外機構擔保的駐該國家的子公司)的信用風險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風險暴露

B．跨境轉移風險產生于一國的商業銀行分支機構對另外一國的交易對方進行的授信業務活動

C．轉移風險是當一個具有清償能力和償債意愿的債務人，由于政府或監管當局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產轉讓于境外而導致的不能按期償還債務的風險

D．商業銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露

11、當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義行使債務的權利稱為__。A．抗辯權 B．不安抗辯權 C．代位權 D．撤銷權

12、在非強制變現的情況下，按買賣雙方自主協商的價格確定貸款價值的方法是__。

A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

13、某銀行給鋼鐵廠貸款200萬元，給制藥廠貸款400萬元，由于違約因素存在，鋼鐵廠最終還款額服從(100萬，200萬)的均勻分布，制藥廠最終還款額服從(200萬，400萬)的均勻分布，如果鋼鐵廠和制藥廠的違約行為相互獨立，那么銀行最終能從兩個客戶那里總共收回至少400萬貸款的概率是__。A．0.25 B．0.50 C．0.75 D．1.00

14、下列關于風險遷徙類指標計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期問減少金額)×100% B．期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

15、商業銀行根據自身業務特色和需要，進行壓力測試的風險因素的變化不包括（）。

A．市場收益率提高/降低50% B．持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20% C．存貸款基準利率連續累計上調/下調100個基點 D．重要行業的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

16、以下哪個屬于妊娠小便不通 A．轉胞 B．子腫 C．惡阻 D．胞阻 E．子癇

17、剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取__的定位選擇。A．主導式定位 B．追隨式定位 C．聯合式定位 D．補缺式定位

18、《民法通則》規定了法人應當具備的條件，__不是法人成立的要件。A．有必要的財產和經費 B．具備完整的財務報表 C．有自己的名稱和場所 D．能夠獨立承擔民事責任

19、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型，公司信貸營銷主要運用__廣告，突出__策略。A．產品；差異化 B．形象；差異化 C．產品；成本優先 D．形象；成本優先

20、以下各項屬于個人資產負債表中的長期負債的是__。A．公共事業費 B．租金支出 C．汽車貸款

D．汽車和其他支出

21、一般家庭的主要收入來源為__。A．業主收入 B．薪資收入 C．財產收入 D．轉移性收入

22、根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得__核心資本的__。A．高于；50% B．低于；1/3 C．低于；50% D．高于；100%

23、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農業銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

24、經營活動現金流量的計算方法中的直接法的汁算起點足__。A．財務費用 B．銷售收入 C．凈收益 D．利潤總額

25、小張以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出售。其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對收益為__元。A．7.2 B．8 C．8.6 D．9.2

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人汽車貸款的貸款對象必須滿足的條件為__。A．中華人民共和國公民 B．具有穩定的合法收入 C．年滿18周歲

D．能夠支付貸款銀行規定的首期付款

2、某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該__。A．向銀行管理層披露所處關系

B．公平對待，不必向銀行披露所處關系 C．以優惠利率發放貸款 D．不可以為其父親在本行提供貸款安排

3、下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。A．每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B．新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C．職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D．單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

4、風險轉移分為（）。A．正常轉移 B．非正常轉移 C．安全轉移 D．保險轉移 E．非保險轉移

5、下列屬于農村金融機構的有__。A．農村信用社 B．農村商業銀行 C．農村資金互助社 D．村鎮銀行

E．農村合作銀行

6、中國銀行業協會的最高權力機關由__構成。A．常務理事 B．全體會員 C．理事會 D．準會員

7、西歐中世紀后期產生的城市學校是一種__ A．等級性學校 B．貴族性學校 C．世俗性學校 D．民族性學校

8、借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括__。A．本人身份證件 B．借款人身份證件 C．借款人授權委托書

D．個人信貸業務申報審批表

9、根據波特的競爭戰略理論，商業銀行的營銷策略包括__。A．低成本策略和產品差異策略 B．專業化策略和大眾營銷策略 C．單一營銷策略和情感營銷策略 D．分層營銷策略和交叉營銷策略 E．全面營銷策略和地域營銷策略

10、商業銀行的下列做法中有助于降低流動性風險的有__。A．將貸款集中于房地產企業

B．以零售資金作為銀行負債的主要來源 C．設定風險集中限額 D．以批發性質的資金作為銀行負債的主要來源 E．適度分散客戶種類和資金到期日

11、普通準備金的計提基數不包括__。A．以全部貸款余額作基數

B．以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額為基數

C．以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額為基數 D．以不良貸款余額為基數

12、留置權成立的充分條件是__ A．債權的發生與該動產有牽連關系 B．債權已屆清償期

C．留置的范圍以債權的范圍為限 D．債權人須合法占有債務人的動產 E．債權的發生與該動產無牽連關系

13、下面關于金融工具和金融市場敘述正確的是__。

A．股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場 B．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

C．銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具 D．銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

14、下面__屬于董事會的職能。

A．選舉和更換由股東代表出任的監事 B．修改公司章程

C．執行股東大會決議 D．檢查公司財務

E．制定公司基本管理制度

15、下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）。A．貸款展期辦理抵押物續期登記 B．變更質押物品 C．審計部門查閱

D．提交法院進行債權債務重組 E．補辦房產證

16、基金份額持有人享有的權利包括__。A．分享基金財產收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產

C．依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 E．查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

17、參照國際風險管理標準，集中型風險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A．風險監控和分析能力 B．數量分析能力 C．價格核準能力 D．模型創建能力

E．系統開發、集成能力

18、在金融市場環境中，影響個人理財的微觀因素有__。A．開放程度 B．競爭程度 C．價格機制 D．技術環境 E．文化環境

19、銀行經營管理的流動性風險包括__。A．存貨流動性風險 B．股市流動性風險 C．資產流動性風險 D．負債流動性風險 E．股權流動性風險

20、在對單一法人客戶進行信用風險識別時，法人客戶根據其機構性質可以分為__。

A．企業類客戶 B．單一法人客戶 C．集團法人客戶 D．機構類客戶 E．企業單一客戶

21、下列選項屬于商業銀行操作風險的是__。A．人員因素 B．內部流程 C．聲譽風險 D．系統缺陷 E．戰略風險

22、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于__。A．風險補償 B．風險轉移 C．風險分散 D．風險對沖

23、通常可以將商業銀行的存款分為三類，它們是__。A．敏感資金 B．脆弱負債 C．敏感負債 D．脆弱資金 E．核心存款

24、根據《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有__。A．接管 B．重組 C．撤銷

D．依法宣告破產 E．暫停營業

25、以下關于違反《證券法》的表述，錯誤的是__。A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B．對證券公司挪用客戶資金或者證券，責令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務員的，還應當依法給予行政處分

D．證券公司違反規定，為客戶買賣汪券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或撤銷相關業務許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

第二篇：銀行從業考試《個人理財》第九章試題

銀行從業考試《個人理財》第九章試題

一、單選題 共 23 題

題號: 1 本題分數:0.61 分

商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）

A、10小時

B、20小時

C、30小時

D、40小時

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 2 本題分數:0.61 分

商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。

A、商業銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 3 本題分數:0.61 分

下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是（）

A、商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B、商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C、區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D、商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

答案要點：

標準答案：B

您的答案：D

本題得分：0 分

題號: 4 本題分數:0.61 分

商業應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要點：

標準答案：C

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 5 本題分數:0.61 分

在理財產品（計劃）的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要點：

標準答案：A

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 6 本題分數:0.61 分

商業銀行應按（）準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 7 本題分數:0.61 分

商業銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業務，應向（）申請批準

A、中國人民銀行

B、中國證監會

C、中國銀監會

D、中國銀行業協會

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 8 本題分數:0.61 分

（）開辦需要批準的個人理財業務，應有其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。

A、中資商業銀行（不包括城市商業銀行和農村商業銀行）

B、城市商業銀行

C、農村商業銀行

D、外資獨資銀行

答案要點：

標準答案：D

您的答案：D

本題得分：.61 分

題號: 9 本題分數:0.61 分

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。

A、第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

答案要點：

標準答案：D

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 10 本題分數:0.61 分

商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告。報告和相關報表應于下一的（）前報中國銀行業監督管理委員會。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 11 本題分數:0.61 分

根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 12 本題分數:0.61 分

根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要點：

標準答案：B

您的答案：C

本題得分：0 分

題號: 13 本題分數:0.61 分

對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標準答案：B

您的答案：B

本題得分：.61 分

題號: 14 本題分數:0.61 分

商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 15 本題分數:0.61 分

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）

A、交易限額

B、錯配限額

C、止損限額

D、風險價值限額

答案要點：

標準答案：D

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 16 本題分數:0.61 分

商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額至少包括（）。

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、期權限額

D、風險價值限額

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 17 本題分數:0.61 分

對商業銀行投資研發新理財產品描述，錯誤的是（）。

A、在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準

B、新產品的開發應編制產品開發報告，并經有關部門審核簽字

C、商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規定經相關部門審核批準

D、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 18 本題分數:0.61 分

商業銀行開展個人理財業務應經（）批準同意，并接受其監督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業協會

C、國務院

D、銀監會

答案要點：

標準答案：D

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 19 本題分數:0.61 分

外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監會

C、中國證監會

D、國家外匯管理局

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 20 本題分數:0.61 分

銀監會通過實行（），對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、等級制和報告制

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 21 本題分數:0.61 分

信譽良好、近（）內未發生損害客戶利益的重大事件的商業銀行，可以向銀監會申請開展需批準的個人理財業務。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 22 本題分數:0.61 分

商業銀行開展不需要審批的理財計劃前，也應向銀監會報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前（），將規定資料按照有關業務報告的程序規定報送銀監會或其派出機構。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 23 本題分數:0.61 分

商業銀行應按（）對個人理財業務進行統計分析，并在規定當日期內將有關統計分析報告報送銀監會。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

二、多選題 共 30 題

題號: 24 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

A、審慎性原則

B、流動性原則

C、客戶最大利益原則

D、建立風險管理體系原則

E、建立內部控制制度原則

答案要點：

標準答案：ADE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 25 本題分數:1.21 分

下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的有（）。

A、在個人理財業務活動中，商業銀行要實行全面、全程的風險管理

B、商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

C、商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中

D、為了加強管理，商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程

E、商業銀行在開展個人理財業務時，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 26 本題分數:1.21 分

商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程。需要強調的方面有（）。

A、商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B、商業銀行應建立個人理財業務分析、審核與報告制度

C、商業銀行應保存完備個人理財業務服務記錄

D、商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

E、商業銀行應接受客戶的委托進行投資操作和資產管理等個人理財業務，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 27 本題分數:1.21 分

商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨（）等主要風險。

A、法律風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、市場風險

E、流動性風險

答案要點：

標準答案：ABC

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 28 本題分數:1.21 分

理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（）。

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、流動性風險

E、商業銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 29 本題分數:1.21 分

個人理財業務要求建立的內部控制制度包括（）。

A、個人理財業務的分析、審核、報告制度

B、內部監督和獨立審核制度

C、資產分開管理制度

D、業務記錄制度

E、充分授權制度

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 30 本題分數:1.21 分

商業銀行個人理財業務人員從崗位范圍看，大致包括（）。

A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D、一般產品銷售和服務的業務人員

E、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

答案要點：

標準答案：ACE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 31 本題分數:1.21 分

商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括（）。

A、充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等

B、遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則

C、理解所推介產品的風險特性

D、具備相應的學歷水平、專業知識

E、具備必要的行業經驗和管理能力

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 32 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括（）。

A、機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任

B、制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度

C、人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度

D、技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

E、個人理財資金的使用和核算管理

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 33 本題分數:1.21 分

理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A、商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

答案要點：

標準答案：AD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 34 本題分數:1.21 分

下列關于合理銷售理財計劃（產品）的表述，正確的有（）。

A、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結果

B、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

C、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

D、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可

E、商業銀行向客戶提供理財顧問業務，應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 35 本題分數:1.21 分

關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是（）。

A、應區分理財顧問服務于一般性業務咨詢活動

B、必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用

D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響

E、在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務辦法

答案要點：

標準答案：ABCD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 36 本題分數:1.21 分

關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門。適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報

B、商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C、商業銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產品的風險

D、商業銀行應采用多重指標管理市場限額

E、商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行應銷售哪類型的理財計劃

答案要點：

標準答案：ACD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 37 本題分數:1.21 分

針對個人理財顧問服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。

A、建立內部監督審核機制

B、根據客戶特點進行分層

C、健全個人理財業務人員管理制度

D、了解產品和客戶并合理銷售

E、進行明確的風險揭示

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 38 本題分數:1.21 分

針對綜合理財服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。

A、健全內部風險監控機制

B、合理確定理財計劃和銷售起點

C、進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示

D、制定風險限額管理制度

E、不同部門和崗位獨立運行

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 39 本題分數:1.21 分

商業銀行應綜合的分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是（）。

A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上

D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元（或等值外幣）以上

E、其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額

答案要點：

標準答案：BD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 40 本題分數:1.21 分

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用（）等。

A、交易限額

B、止損限額

C、錯配限額

D、期權限額

E、風險價值限額

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 41 本題分數:1.21 分

商業銀行理財產品的開發利用應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（）等。

A、新產品的定義、性質與特征

B、目標客戶及銷售方式

C、主要風險與測算和控制方法

D、新產品的介紹宣傳材料

E、風險限額

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 42 本題分數:1.21 分

商業銀行投資研發新的理財產品，應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。其報告應詳細說明的內容包括（）等。

A、目標客戶及銷售方式

B、風險控制部門對相關風險的管理權利與責任

C、產品開發的背景和可行性

D、后續服務

E、應急計劃

答案要點：

標準答案：ABDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 43 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）。

A、審批制

B、注冊制

C、報告制

D、登記制

E、等級制

答案要點：

標準答案：AC

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 44 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括（）。

A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員

C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

E、銀監會規定的其他審慎性條件

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 45 本題分數:1.21 分

按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A、保證固定收益性理財計劃

B、保證最低收益理財計劃

C、保本浮動收益性理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

E、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

答案要點：

標準答案：ABE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 46 本題分數:1.21 分

按規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員或其派出機構。

A、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

B、理財計劃擬銷售規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

C、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D、擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E、銀監會要求的其他材料

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 47 本題分數:1.21 分

24.可以采用多樣化方式對（）進行調查。

A、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況

B、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務對投資者的保護情況

C、商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等

D、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 48 本題分數:1.21 分

商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，至少應包括的內容有（）

等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

C、相關風險監測與控制情況

D、當期理財產品的收益分配和終止情況

E、涉及的法律訴訟情況

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 49 本題分數:1.21 分

商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、相關風險監測與控制情況

C、當期理財計劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、其他重大事項

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 50 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B、未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的

C、泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E、未按規定進行客戶評估的 答案要點：

標準答案：ABCD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 51 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。

A、違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B、將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

D、挪用單獨管理的客戶資產的

E、未按規定進行風險解釋和信息披露的 答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 52 本題分數:1.21 分

商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。

A、暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B、建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C、建議商業商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D、建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E、建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

答案要點：

標準答案：ACDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 53 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。

A、商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的

B、商業銀行未保存有關客戶評估紀錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

C、商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

E、商業銀行未按客戶的意愿進行資產投資管理的 答案要點：

標準答案：BCD

您的答案：

本題得分：0 分

三、判斷題 共 41 題

題號: 54 本題分數:1.21 分

商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括具備相應的的學歷水平和工作經驗。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 55 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于25小時。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 56 本題分數:1.21 分

商業銀行應對理財顧問服務和綜合理財服務制定相同的管理規章制度。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 57 本題分數:1.21 分

商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 58 本題分數:1.21 分

在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 59 本題分數:1.21 分

財計劃個投資工具的財務報表、市場表現及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 60 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 61 本題分數:1.21 分

審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報銀監會批準。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 62 本題分數:1.21 分

報告制度就是商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送銀監會。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 63 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，目前商業銀行開展各種個人理財業務，應向中國人民銀行申請批準。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 64 本題分數:1.21 分

中資商業銀行（包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應向其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督委員會審批。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 65 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展需要審批的個人理財業務應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內部控制制度；有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 66 本題分數:1.21 分

中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 67 本題分數:1.21 分

外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 68 本題分數:1.21 分

商業銀行分支機構開展有關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，向所在地中國銀監會報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 69 本題分數:1.21 分

中國銀行業協會是國家商業銀行個人理財業務的監督管理部門。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 70 本題分數:1.21 分

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個星期內，將有關統計分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 71 本題分數:1.21 分

商業銀行應在每一會計終了編織本個人理財業務報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 72 本題分數:1.21 分

商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 73 本題分數:1.21 分

商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每2年重新確認一次。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 74 本題分數:1.21 分

商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并共同管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 75 本題分數:1.21 分

商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 76 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的特點進行分層。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 77 本題分數:1.21 分

商業銀行向客戶提供理財顧問服務時，應調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及相關風險的認知和承受能力。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 78 本題分數:1.21 分

商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 79 本題分數:1.21 分

保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 80 本題分數:1.21 分

對于保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 81 本題分數:1.21 分

商業銀行應多采用多重指標管理市場風險限額，在所采用的風險限額指標中，至少包括止損限額。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 82 本題分數:1.21 分

商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 83 本題分數:1.21 分

商業銀行的各相關部門都應在規定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關規定事先審批。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 84 本題分數:1.21 分

商業銀行理財計劃風險分析部門、研究部門應當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關風險評估分析、市場研究等的客觀性。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 85 本題分數:1.21 分

商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 86 本題分數:1.21 分

未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 87 本題分數:1.21 分

商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 88 本題分數:1.21 分

商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 89 本題分數:1.21 分

商業銀行開展非保證收益理財計劃的個人理財業務，應向銀監會申請批準。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 90 本題分數:1.21 分

商業銀行開展不需要審批的個人理財業務之前，也應向銀監會及時報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 91 本題分數:1.21 分

商業銀行分支機構開展個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照相關規定，向所在地銀監會派出機構報告。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 92 本題分數:1.21 分

商業銀行編制的個人理財業務報告和相關報表應于下一3月底前報中國銀監會。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 93 本題分數:1.21 分

商業銀行違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品，銀行業監督管理機構依據《金融違法行為處罰辦法》的規定實施處罰。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：錯

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 94 本題分數:1.21 分

商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險包括：法律風險，操作風險和聲譽風險。（）

1、錯

2、對

答案要點：

標準答案：對

您的答案：

本題得分：0 分

第三篇：新疆證券從業《金融市場》：金融市場特點考試試題

新疆證券從業《金融市場》：金融市場特點考試試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、發行可轉換公司債券的上市公司的盈利能力應具有可持續性，且最近__個會計連續盈利。A．3 B．4 C．2 D．5

2、附權益權證債券允許權證持有人__。

A．以特定的價格即固定匯率，將一種貨幣兌換成另一種貨幣 B．按約定條件向債券發行人購買黃金 C．以約定價格購買發行人的普通股票

D．以與主債券相同的價格和收益率向發行人購買額外的債券

3、__是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A．金融期權 B．期貨交易 C．期貨合約 D．金融期貨

4、日本把專營證券業務的金融機構稱為__。A．證券公司 B．投資銀行

C．證券有限責任公司 D．商業銀行

5、__是證券公司資產管理業務運作中面臨的主要風險。A．法律風險 B．市場風險 C．經營風險 D．管理風險

6、所謂內幕信息，是指在證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。下列上市公司尚未公開的信息中，不屬于內幕信息的是__。

A．公司將營業用主要資產的20%進行一次性出售 B．公司收購的有關方案

C．公司債務擔保發生重大變更

D．公司的股利分配計劃和增資計劃

7、馬柯威茨的《證券組合選擇》發表于__年。A．1948 B．1950 C．1952 D．1955

8、鑒于傳統風險管理存在的缺陷，現代風險管理強調采用以__為核心，輔之敏感性和壓力測試等形成不同類型的風險限額組合。A．頭寸規模控制 B．名義值法 C．風險控制 D．VaR

9、柜臺自營買賣是指證券公司在__以自己的名義與客戶之間進行的證券自營買賣。

A．銀行柜臺 B．證券交易所 C．證券交易系統 D．其營業柜臺

10、根據我國政府對WTO的承諾，允許外國機構設立合營公司，從事國內證券投資基金管理業務，加入3年內外資比例不超過__。A．33% B．49% C．50% D．25%

11、證券公司開展經紀業務，應當置備統一制定的__，供委托人使用。A．買賣成交報告單 B．交割單

C．指定交易協議書 D．證券買賣委托書

12、一證券投資者以每股15元的價格買入20000股股票，那么，該投資者最低需要以__元賣出該股票才能不虧本(傭金按照千分之二算，其他費用按規定計收)。A．15.08 B．15.10 C．15.15 D．15.18

13、基金托管人一般由__聘請。A．基金發起人 B．基金管理人

C．基金持有人大會 D．證券交易所

14、零息債券的發行屬于__。A．平價發行 B．溢價發行 C．折價發行 D．都不是

15、下列不屬于設立證券登記結算公司的條件的是__。A．自有資金可以少于人民幣2億元，但不應低于1億元 B．主要管理人員和從業人員必須具有證券從業資格 C．具有證券登記、存管和結算服務所必需的場所和設施 D．必須經國務院證券監督管理機構批準

16、技術分析的分析基礎是（）。A．宏觀經濟運行指標 B．公司的財務指標 C．市場歷史交易數據 D．行業基本數據

17、基金募集申請核準的主要程序，以下說法正確的是__。A．辦理基金備案

B．作出核準或者不予核準的決定

C．對基金募集申請材料進行齊備性審查

D．組織專家評審會對基金募集申請進行評審

18、證券營業部不可以__遷址。A．同城 B．同省 C．跨省 D．境內外

19、以下哪種費用不屬于基金管理過程中發生的費用__ A．申購費 B．基金托管費 C．信息披露費 D．基金管理費

20、向四大國有商業銀行定向發行的是（）。A．長期建設國債 B．特別國債 C．記賬式國債 D．憑證式國債

21、把權證分為認購權證和認沽權證的劃分方法．是根據__的不同來劃分的。A．權利的性質 B．發行人 C．行權時間

D．標的股票的來源

22、上海證券交易所開放式基金申購、贖回的成交價格按__確定。A．前日基金份額凈值 B．1元

C．當日基金份額凈值 D．當日市場價格

23、__是產品競爭的深化和延伸。A．服務競爭 B．品牌競爭 C．廣告競爭 D．人才競爭

24、設立證券公司的主要股東應最近__年無重大違法違規記錄。A．1 B．2 C．3 D．4

25、持有公司__以上股份的股東為知悉證券交易內幕信息的知情人員。A．2% B．3% C．4% D．5%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、金融期貨劃分為外匯期貨、利率期貨和股票價格指數期貨，這是按__來劃分的。

A．時間標準 B．基礎工具

C．合約履行時問 D．投資者的買賣

2、債券市場上的交易品種不包括__。A．政府債券 B．公司債券 C．企業債券 D．金融債券

3、對于交易所無形席位說法正確的是__。A．雖然不在場內，但其報盤屬場內報盤 B．交易速度要慢于有形席位報盤 C．不易成交

D．屬于場外報盤

4、股票發行采取溢價發行的，股票的發行價格由__確定。A．證監會 B．發行人 C．主承銷商

D．發行人與承銷的證券公司協商

5、上市公司股東大會的普通決議可以通過（）。A．董事會和監事會的工作報告 B．公司報告

C．公司預算方案和決算方案 D．回購本公司股票

6、認股權證的認購期限一般為__。A．兩周到30天 B．半年 C．1年

D．3年到10年

7、采用__策略時，股價上升賣出股票，股價下跌買入股票。A．戰略性資產配置 B．恒定混合策略 C．戰術性資產配置 D．投資組合保險策略

8、有價證券具有__的經濟和法律特征。A．產權性、收益性、變通性、風險性 B．產權性、收益性、變通性、非返還性 C．產權性、收益性、流動性、風險性 D．產權性、期限性、收益性、風險性

9、成長型股票可以進一步分為__。A．防御型股票 B．持續成長型股票 C．趨勢增長型股票 D．周期型股票

10、下列關于黃金分割法的論述，說法正確的是__。

A．黃金分割法是一種將美學中關于最和諧的比率應用于證券市場股價走勢分析的方法

B．黃金分割法總結股價過去運行的規律 C．黃金比率的理論基礎是斐波那奇數列

D．黃金分割法中重要的計算依據是1/

2、1/

3、2/3

11、基金自基金合同生效日后不超過__個月的時間起開始辦理贖回。A．1 B．2 C．3 D．4

12、保險公司用自有資金及銀監會規定的可用于投資的資金進行投資，其可投資的證券包括__。A．國債

B．證券衍生產品 C．證券投資基金 D．股權性證券

13、有一貼現債券，面值1000元，期限90天，以8%的貼現率發行。某投資者以發行價買入后持有至期滿，該債券的發行價和該投資者的到期收益率分別是__。A．980元和8.280% B．920元和8.28% C．980元和8.16% D．920元和8.16%

14、證券經營機構接受投資者委托后的申報競價原則是__ A．時間優先 B．價格優先 C．客戶優先 D．委托優先

15、關于弱勢有效市場，下列描述正確的有（）。A．當前的股票價格已經充分反映了全部歷史價格信息 B．當前的股票價格已經充分反映了全部歷史交易信息 C．期望從過去價格數據中獲益將是徒勞的 D．投資分析中的技術分析方法將不再有效

16、當目前的市場情況不利于發行股票，但公司不希望長期擁有高財務杠桿時，公司可以選擇__。A．發行債券 B．發行股票

C．發行可轉換證券 D．發行優先股

17、股指期貨的套利類型有__。A．期現套利

B．市場內價差套利 C．市場間價差套利 D．跨品種價差套利

18、中證全債指數體系包括__只分年期指數和__只分類別指數。A．3;3 B．3;4 C．4;3 D．4;4

19、行政重組未完成的，經批準可以延長，但延長期限最長不得超過__個月。A．3 B．6 C．12 D．24 20、證券投資基金通過發行基金單位集中的資金，交由__管理和運作。A．基金托管人 B．基金承銷公司 C．基金管理人 D．基金投資顧問

21、以下不屬于基金設立申報材料的是__。A．申請報告 B．基金合同草案 C．上市公告書

D．招募說明書草案

22、證券經紀公司和證券投資者在代理委托關系得建立的環節為__。A．開戶和簽訂證券協議 B．開戶和接受具體委托 C．開戶和證券交易過戶

D．證券交易過戶和簽訂證券協議

23、__描述了價格和利率的二階導數關系，與久期一起可以更加準確地把握利率變動對債券價格的影響。A．久期 B．凸性 C．凹度 D．凹性

24、標準券是一種虛擬的回購綜合債券，是由各種債券根據一定__折合相加而成。A．收益率 B．面值 C．折現率 D．折算率

25、我國基金管理人進行封閉式基金的募集，必須依據__的有關規定，向中國證監會提交相關文件。A．《證券投資基金法》

B．《中華人民共和國證券法》

C．《開放式證券投資基金試點辦法》 D．《證券投資基金管理暫行辦法》

第四篇：2009年銀行從業考試《個人理財》模擬試題

09銀行從業《個人理財》預熱題（7）

多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括____BD_____。

A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作

D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。____BCD_____ A、政府機關或事業單位處級以上領導干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財的風險點目前主要來自于____ABCD_____。A、理財服務流程 B、客戶管理 C、理財服務人員 D、理財服務系統

4、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有____BCD_____。

A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。

C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。

5、國內外消費者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

6、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項 B、遞延年金終值的大小與遞延期無關 C、遞延年金現值的大小與遞延期有關 D、遞延期越長，遞延年金的現值越大

8、外匯市場產生的原因包括___ACD______。A、投機 B、央行干預 C、貿易和投資 D、對沖

9、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關外匯期權交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第五篇：2017年上半年青海省銀行從業《個人理財》：報告考試試卷

2017年上半年青海省銀行從業《個人理財》：報告考試

試卷

一、單項選擇題（共23題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）1、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。A．廣西賀州 B．河北邢臺 C．江蘇常州 D．河南駐馬店

2、原輔料供給分析是項目生產規模分析的重要內容，以下說法錯誤的是__。A．原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種原材料的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析

B．原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種輔助材料的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析

C．各種生產過程中需要的原材料、輔助材料及半成品等缺一不可，項目評估應該全面、詳細，所以，要對項目所需的全部原輔料及半成品等進行分析評估 D．每個項目所需的原輔料是多種多樣的，在項目評估階段，銀行沒有必要對項目所需的全部原輔料進行分析評估，而是應著重對幾種主要的或關鍵的原輔料的供給條件進行分析評價

3、實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將放在第一位。A：維持客戶 B：客戶信用 C：貸款收益 D：貸款安全性 E：著作權

4、封閉式基金的交易價格主要決定因素是__。A．基金總資產 B．基金凈資產 C．供求關系 D．基金負債

5、個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的__倍。A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍

6、銀行貸款利率或產品定價應覆蓋__。A．預期損失 B．非預期損失 C．極端損失 D．違約損失

7、在商業銀行經營管理理論的發展中，預期收入理論屬于__ A．商業貸款理論 B．綜合管理理論 C．負債管理理論 D．資產管理理論

8、某商業銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元，則該筆貸款的違約損失率為__。A．400b B．60% C．70% D．80%

9、美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_________。A．貼現率 B．優惠利率 C．短債收益率 D．聯邦基金利率

10、下列關于貸款遷徙率指標計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100% B．期初關注類貸款期間減少金額是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率：期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

11、下列關于商業銀行依法凍結單位存款的說法中，正確的是__。

A．被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍

B．凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次繼續凍結期限最長為1年 C．逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D．如果凍結單位存款發生失誤，只能在6個月凍結期后解除凍結

12、在情景分析中，商業銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是。A：市場對信用等級特別重視，商業銀行間及各類金融機構間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業銀行獲益，一些受到損害

B：商業銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產

C：分析商業銀行正常狀況下的現金流量變化

D：商業銀行分析現金流入采用較晚的日期，而在分析現金流出時采用較早的日期

E：重組

13、某上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為。

A：公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為500萬元

B：以2008年5月～2009年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為450萬元

C：公司與并購方談判質押品價格為470萬元 D：公司向銀行提交的價格550萬元 E：著作權

14、我國目前絕大部分個人股票投資者的主要目的是__。A．獲得紅利 B．獲得資本利得 C．獲得固定收益 D．參與公司管理

15、一般來說，購買者不具有較強討價還價能力的情形是__。A．購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大 B．購買者所購買的產品各具有一定特色

C．購買者有能力實現后向一體化，而賣主不能實現前向一體化 D．賣方行業由大量相對來說規模較小的企業組成

16、根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結果 C：貸前調查報告 D：紀要文件 E：著作權

17、安全性和穩定性最佳的資產配置類型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

18、《金融租賃公司管理辦法》于__正式實施。A．2006年12月1日 B．2005年12月31日 C．2007年3月1日 D．2006年3月12日

19、在期權交易中，如果期權的執行價格比現在的即期市場差，該期權稱作__。A．價內期權 B．價外期權 C．平價期權 D．買方期權

20、可以作為抵償債務的資產包括__。A．依法被查封、扣押、監管的資產 B．已經先于銀行進行抵押或質押的資產 C．所有權、使用權不明確或有爭議的資產

D．借款人在債權銀行的應收賬款和其他應收款

21、從實施主體來看，挪用公款犯罪屬于__。A．利用便利型金融犯罪 B．銀行人員職務犯罪 C．針對銀行的金融犯罪 D．危害金融機構犯罪

22、個人汽車貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括__。A．出現內外勾結騙取銀行信貸資金 B．業務不合規

C．貸款超授權發放 D．逾期貸款催收不力

23、國家開發銀行成立于__年。A．1984 B．1990 C．1991 D．1994

二、多項選擇題（共23題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、洗錢的過程通常可分為__。A．處置階段 B．配置階段 C．融合階段 D．借用階段

2、操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從外部因素來看，包括__引起的操作風險。A．外部突發事件 B．流程 C．系統

D．組織結構

E．經營場所安全性

3、市場營銷中的4P包括__。A．價格 B．產品 C．溝通

D．促銷方法 E．便利

4、采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為__的下降。

A．違約概率

B．風險資產回收率 C．非違約概率 D．違約損失率 E．違約風險暴露

5、在個人住房貸款業務中，貸款受理和調查中的風險點主要包括__。A．借款申請人是否有穩定、合法的收入來源 B．借款申請人提交的資料是否齊全 C．項目調查中的風險 D．借款人調查中的風險

E．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放的風險

6、商業銀行風險的主要類別包括__。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．流動性風險 E．國家風險

7、信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數值來代表債務人的信用風險，并將借款人的信用歸類于不同的風險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。A．現金流量 B．收入 C．資產

D．財務比率 E．職業

8、”業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人的責任”，這體現的信貸授權原則是__。A．差別授權原則 B．授權適度原則 C．權責一致原則 D．動態調整原則

9、__是指在核心產品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產品。A．潛在產品 B．附屬產品 C．擴展產品 D．基礎產品

10、借款人申請有擔保流動資金貸款須具備的條件包括__。A．無不良資信記錄

B．年滿16周歲并具有穩定的職業和家庭基礎 C．具有合法有效的身份證明

D．具有按時償還貸款本息的能力 E．當前無不利的相關民事糾紛

11、債券的即期收益率是__。A．息票利息與債券面額的比值 B．年息票利息與債券面額的比值 C．息票利息與債券市場價格的比值 D．年息票利息與債券市場價格的比值

12、下列不屬于期貨交易中的內幕消息是__。

A．對期貨交易價格產生重大影響的，尚未公開的信息

B．國務院期貨監管機構制訂的可能對期貨交易價格發生重大影響的政策 C．國務院商務主管部門發布的可能對期貨交易價格發生重大影響的消息 D．期貨交易所作出的可能對期貨交易價格發生重大影響的決定

13、土建工程包括__。A．采暖工程

B．電氣及照明工程 C．地基工程 D．給排水工程 E．通風工程

14、銀行市場環境分析包括宏觀環境分析，微觀環境分析，資源分析及實力分析，其中實力分析不包括__。A．競爭對手的實力與策略 B．特殊政策 C．市場地位

D．高層管理能力

15、個人信用交易信息是指商業銀行提供的自然人在__等信用活動中形成的交易記錄。

A．個人貸款 B．擔保 C．貸記卡 D．準貸記卡 E．信用卡

16、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構

17、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法中，快速簡單的方法是判斷__。

A．持續的銷售增長率是否足夠高

B．銷售收入是否保持穩定、快速的增長

C．經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長 D．資產效率是否相對穩定

18、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸收公眾存款 C．只能向社員發放貸款 D．可以購買金融債券

E．從其他銀行業金融機構融入資金

19、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定從事境外理財的商業銀行應__。

A．在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內托管人簽訂托管協議，開設托管賬戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協議

B．在發售產品時，向投資者全面詳細地告知投資計劃、產品特征、相關風險，由投資者自主選擇 C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息 D．按規定履行結售匯統計報告義務

E．購買的境外金融產品，必須符合中國銀監會的相關風險管理規定 20、以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。A．它們反映了信用風險水平的兩個維度 B．客戶評級主要針對交易主體

C．客戶評級的水平由債務人的信用水平決定 D．一個債務人可以有多個客戶評級

E．一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

21、買進看漲期權，__。A．潛在利潤最大為期權費 B．潛在最大損失為無窮大

C．是預期市場未來下跌的操作行為 D．是預期市場未來上漲的操作行為

22、下列關于項目建設條件的說法，錯誤的是__。A．主要包括客觀存在的外部條件和企業自身內部條件 B．內部條件是指擬建項目的人力、物力、財力等資源條件

C．外部條件是指擬建項目施工條件、相關項目協作配套條件及國家規定的環境保護條件

D．人力資源是指項目建設所需管理人員的來源

23、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A．在公開市場上買入證券 B．提高存款準備金率 C．提高再貼現率

D．通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放