第一篇：保證金管理辦法

保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我公司類金融服務(wù)保證金收取、使用和管理，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高公司對(duì)各客戶的服務(wù)水平，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 類金融服務(wù)保證金的收取標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)結(jié)合客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)，通過公司審貸會(huì)決議或內(nèi)請(qǐng)審批文件對(duì)類金融服務(wù)保證金收費(fèi)率予以確定。

第三條 類金融服務(wù)保證金收費(fèi)率原則上不超過融資金額的20%。第四條 收取客戶保證金時(shí)，應(yīng)與客戶明確保證金為質(zhì)押資金，如融資期限屆滿，客戶按時(shí)足額償還金融機(jī)構(gòu)貸款，公司將無條件無息退還客戶繳存的保證金。

第五條 公司對(duì)收取的保證金全額存入開設(shè)的“客戶保證金”賬戶，實(shí)行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對(duì)客戶保證金進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第六條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途。

第七條 當(dāng)客戶與債權(quán)人主合同到期，客戶如約償還貸款后，可向公司申請(qǐng)退還保證金。審核合格后，由客戶經(jīng)理發(fā)起退款流程，返還客戶保證金。

第八條 當(dāng)客戶與債權(quán)人主合同到期，客戶未足額償還貸款債務(wù)時(shí)，公司將依法合規(guī)處置該客戶保證金，用于代償，保證金與貸款的 差額，由公司以自有資金補(bǔ)足。

第九條 在客戶與債權(quán)人主合同到期前，由于客戶重大變化等特殊原因，客戶提前償還貸款債務(wù)時(shí)，待客戶與合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十條 公司由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶保證金的統(tǒng)計(jì)核對(duì)工作，每月五日前向公司渠道交易事業(yè)部、供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部及管理層報(bào)送客戶保證金余額及明細(xì)。

第十一條 年度終了，對(duì)有余額的客戶保證金做好年度核對(duì)，對(duì)重點(diǎn)客戶或保證金余額較大客戶，必要時(shí)可采取往來函證的方式確認(rèn)客戶保證金結(jié)余金額。

第十二條 當(dāng)公司與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，需要在合理范圍內(nèi)使用保證金的，應(yīng)由管理層審批并報(bào)總經(jīng)理同意后方可使用。

第十三條 本辦法由增益食品（武漢）公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高公司對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)水平，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議精神(融資擔(dān)保發(fā)〔2012〕1號(hào))，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 客戶擔(dān)保擔(dān)保證的收取標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法(暫行)》確定的融資性擔(dān)保客戶擔(dān)保收費(fèi)率為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)得分確定，按不超過擔(dān)保額的10%收取。

第三條 如客戶將保證金直接繳付合作銀行的，公司收取的金額標(biāo)準(zhǔn)為應(yīng)收保證金比例與客戶實(shí)際繳付給合作銀行的擔(dān)保保證金比例的差額。

第四條 收取客戶保證金時(shí)，應(yīng)與擔(dān)保客戶明確保證金為質(zhì)押資金，如擔(dān)保貸款到期，客戶按時(shí)足額償還金融機(jī)構(gòu)貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條 公司選擇一家合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)保證金專戶，并與該金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。

第六條 公司對(duì)收取的客戶擔(dān)保保證金全額存入開設(shè)的“客戶擔(dān)保保證金”帳戶，實(shí)行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對(duì)客戶保證金進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金。

第八條 當(dāng)擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期，擔(dān)保客戶如約償還債務(wù)后，可向公司申請(qǐng)退還客戶保證金。審核合格后，由項(xiàng)目經(jīng)理提出申請(qǐng)，返還客戶保證金。

第九條 當(dāng)擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期，擔(dān)保客戶未足額償還債務(wù)時(shí)，公司將依法合規(guī)處置該擔(dān)保客戶保證金，用于擔(dān)保代償，保證金與擔(dān)保貸款的差額，由公司以自有資金補(bǔ)足。

第十條 在擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期前，由于擔(dān)保客戶重大變化等特殊原因，擔(dān)保客戶提前償還債務(wù)時(shí)，待擔(dān)保客戶與合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保保證金的統(tǒng)計(jì)核對(duì)工作，每月按時(shí)向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時(shí)報(bào)告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

第三篇：保證金管理辦法(財(cái)務(wù))

客戶保證金管理辦法

（一）收到客戶保證金，借記“銀行存款”“現(xiàn)金”科目，貸記“存入保證金——XX客戶”。

（二）公司保證金存入主辦銀行時(shí)，借記“存出保證金——XX銀行XX賬號(hào)”科目，貸記“銀行存款”“現(xiàn)金”科目。

（一）客戶貸款到期且已全部歸還本息，按規(guī)定應(yīng)歸還客戶保證金；

（二）客戶提前歸還貸款本金，應(yīng)歸還客戶保證金；

（三）因客戶到期續(xù)貸，變更原貸款銀行，轉(zhuǎn)存新經(jīng)辦銀行，包括在同一銀行所屬分支機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)存行為。

第四篇：擔(dān)保保證金管理辦法（定稿）

貴州鴻安擔(dān)保公司客戶

擔(dān)保保證金管理辦法

根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議精神，為規(guī)范我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高公司對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)水平，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。

第一條 擔(dān)保保證金定義

商業(yè)銀行為了在貸款發(fā)放過程中減小和避免風(fēng)險(xiǎn)，要求客戶為擔(dān)保的貸款存入一定比例的資金，應(yīng)付違約時(shí)的代償。

第二條 客戶擔(dān)保擔(dān)保證的收取標(biāo)準(zhǔn)。

依據(jù)公司與所合作商業(yè)銀行簽訂的《專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作協(xié)議》的規(guī)定，繳付所擔(dān)保業(yè)務(wù)的金額的相應(yīng)比例。由公司在銀行開設(shè)的“授信保證金專戶”按照單筆一次性劃存。第三條 擔(dān)保責(zé)任解除后，如未發(fā)生代償應(yīng)及時(shí)將專戶上的資金劃出，確保保證金賬戶上的資金系在保金額。

第四條 公司選擇一家合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)保證金專戶，并與該金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。

第五條對(duì)客戶擔(dān)保保證金全額存入開設(shè)的“客戶擔(dān)保保證金”帳戶，實(shí)行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對(duì)客戶保證金進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，不與基本戶、一般賬戶等其他賬戶混用。

第六條當(dāng)擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期，擔(dān)保客戶未足額償還債務(wù)時(shí)，公司將依法合規(guī)處置該擔(dān)保客戶保證金，用于擔(dān)保代償。擔(dān)保公司依程序追償，執(zhí)行反擔(dān)保物。第七條 在擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期前，由于擔(dān)保客戶重大變化等特殊原因，擔(dān)保客戶提前償還債務(wù)時(shí)，待擔(dān)保客戶與合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退出保證金。第八條 公司由專人負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保保證金的統(tǒng)計(jì)核對(duì)工作，每月按時(shí)向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時(shí)報(bào)告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。第九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

二零一一年十月

第五篇：客戶擔(dān)保保證金管理辦法

融資性擔(dān)保公司

客戶擔(dān)保保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金收取、使用和管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高公司對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)水平，根據(jù)七部委2010年第3號(hào)令《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和魯金辦發(fā)（2010）9號(hào)文的文件精神，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 融資性貸款客戶擔(dān)保擔(dān)保證金的收取標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》確定的融資性擔(dān)保客戶擔(dān)保收費(fèi)率為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)得分確定，按不超過銀行收取該項(xiàng)擔(dān)保保證金的標(biāo)準(zhǔn)收取。

第三條 非融資性貸款客戶擔(dān)保保證金的收取標(biāo)準(zhǔn)。一般不超過貸款額的10%。

第四條 收取客戶保證金時(shí)，應(yīng)與擔(dān)保客戶明確保證金為質(zhì)押資金，如擔(dān)保貸款到期，客戶按時(shí)足額償還金融機(jī)構(gòu)貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條 公司選擇一家合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)保證金專戶，并與該金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門簽訂客戶保證金專戶三方管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。

第六條 公司對(duì)收取的客戶擔(dān)保保證金全額存入開設(shè)的“客戶擔(dān)保保證金”賬戶，實(shí)行專戶管理，并通過“存入保 1

證金”科目對(duì)客戶保證金進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途。

第八條 當(dāng)擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期，擔(dān)保客戶如約償還貸款后，可向公司申請(qǐng)退還客戶保證金。審核合格后，由項(xiàng)目經(jīng)理提出申請(qǐng)，返還客戶保證金。

第九條 當(dāng)擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期，擔(dān)保客戶未足額償還貸款債務(wù)時(shí)，公司將依法合規(guī)處置該擔(dān)保客戶保證金，用于擔(dān)保代償，保證金與擔(dān)保貸款的差額，由公司以自有資金補(bǔ)足。

第十條 在擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期前，由于擔(dān)保客戶重大變化等特殊原因，擔(dān)保客戶提前償還貸款債務(wù)時(shí)，待擔(dān)保客戶與合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保保證金的統(tǒng)計(jì)核對(duì)工作，每月按時(shí)向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時(shí)報(bào)告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

第十二條 終了，對(duì)有余額的客戶擔(dān)保保證金做好核對(duì)，對(duì)重點(diǎn)客戶或保證金余額較大客戶，必要時(shí)可采取往來函證的方式確認(rèn)客戶保證金結(jié)余金額。

第十三條 當(dāng)監(jiān)管部門對(duì)保證金管理要求有特殊變動(dòng)

時(shí)，由專人及時(shí)跟進(jìn)變動(dòng)內(nèi)容，并做好后續(xù)工作。

第十四條 本辦法由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

*****投資擔(dān)保有限公司

二0一一年三月二十日