第一篇：北京市小額擔保貸款管理實施暫行辦法(北京市勞動和社會保障局2006-04-20)

【發布單位】北京市勞動和社會保障局 【發布文號】

【發布日期】2006-04-20 【生效日期】2006-05-01 【失效日期】 【所屬類別】地方法規 【文件來源】北京市

北京市小額擔保貸款管理實施暫行辦法

(北京市勞動和社會保障局2006-04-20)

第一章 總則

第一條第一條 為了鼓勵本市城鎮失業人員、大學畢業生、農村轉移勞動力和復員(轉業)軍人自謀職業、自主創業，合伙組織起來創業，根據中央有關規定和《北京市關于完善小額擔保貸款辦法，促進創業工作的實施意見》(京勞社服發[2006]54號)的精神，結合本市實際情況，制定本辦法。

第二條第二條 本辦法所稱擔保機構、經辦銀行是指與市、區(縣)財政和勞動保障部門簽約、并承擔本市小額擔保貸款業務的擔保機構和商業銀行。

第二章 貸款擔保對象、額度、期限

第三條第三條 本辦法所稱借款人是指本市人員自謀職業依法開辦的個體工商戶(建筑、娛樂、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧除外)或自主、合伙創辦的小企業(建筑、娛樂、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧和批發、批發零售兼營以及其他非零售業務的商貿企業除外)。

前款所稱本市人員，是指在法定勞動年齡內、具有本市戶口并符合下列條件之一的人員：

一、持有勞動保障部門核發的《再就業優惠證》的城鎮登記失業人員；

二、持有有效《畢業證書》，且尚未就業的大學畢業生；

三、持有復員(轉業)軍人自謀職業證明、尚未就業的復員(轉業)軍人；

四、在鄉鎮勞動保障部門辦理了轉移就業登記，持有勞動保障部門核發的《北京市農村富余勞動力求職證》的農村勞動力。

第四條第四條 借款人為個體工商戶的，提供的小額貸款擔保額度不超過5萬元；借款人為自主、合伙創辦小企業的，提供的小額貸款擔保額度一般為20萬元，或根據經營項目和安置本市城鎮失業人員人數，按人均不超過5萬元提供擔保，最高不超過50萬元。

第五條第五條 小額貸款擔保期限不超過2年，到期確需延長的，可展期1次，展期期限不超過1年。

第三章 擔?；鹪O立與管理

第六條第六條 北京市小額貸款市級擔?；鹩墒胸斦殖鲑Y設立，初始規模為5000萬元人民幣，專項用于為自主、合伙創辦的小企業提供小額貸款擔保以及按照比例給予區縣擔保基金初始配額。

第七條第七條 區縣級擔?；鹪瓌t上由區縣財政局出資100萬元人民幣作為初始額，市財政局根據區縣擔?；鸪跏碱~，按1∶1的比例從市級擔?；鹬薪o予配額設立，專項用于為自謀職業的個體經營者提供小額貸款擔保。根據擔保業務發展需要，擔?；鹨幠？蛇m當調整。

第八條第八條 擔?；鸬膿Ｘ熑斡囝~不超過擔保基金銀行存款余額的5倍。財政部門應建立擔保基金的風險補償機制，及時按規定補充擔?；?。

第九條第九條 區縣財政局將擔?；鸪跏碱~存入經辦銀行專戶，憑經辦銀行出具專戶存款憑證，向市財政局申請區縣級擔?；鹋漕~。區縣級擔保基金可采取以下兩種運作方式：

一、擔保基金直接擔保：由區縣財政和勞動保障部門確定小額擔保貸款的經辦銀行，簽訂委托小額擔保貸款協議并直接將區縣級擔保基金存入經辦銀行，由擔?；鹬苯訛樾☆~貸款提供擔保。

二、擔保機構擔保：由區縣財政和勞動保障部門確定小額擔保貸款的擔保機構和經辦銀行，簽訂委托小額擔保貸款協議，委托擔保機構為小額貸款提供擔保，并與市級擔保機構簽訂委托擔保協議或協調管理協議。

第十條第十條 在市財政、勞動保障部門的指導下，各區縣財政、勞動保障部門牽頭，與擔保機構、經辦銀行組成協調小組。其職責包括：

一、對小額貸款和擔保業務進行指導、考核和監管；

二、審議、批準貸款擔保業務年度工作計劃和工作報告；

三、審議、批準彌補小額貸款代償損失方案；

四、審議、核銷小額貸款壞帳。

第十一條第十一條 小額擔保貸款的風險控制

一、擔保機構、經辦銀行應配合區縣勞動保障部門和社保所為小額擔保貸款借款人建立信用檔案，根據還款情況對借款人進行信用評定。

二、社保所、擔保機構、經辦銀行應安排專人隨時掌握借款人貸款資金使用情況和生產經營情況，及時清收貸款本金。采取擔保機構擔保的，經辦銀行于每季度最后一個月的25日前向擔保機構報送回收貸款本金報表。

三、擔保機構、經辦銀行要定期對貸款項目進行檢查和抽查，及時掌握小額擔保貸款的使用情況。

四、市財政、勞動保障部門應加強對擔保機構、經辦銀行、區縣勞動保障部門和社保所開展小額擔保貸款工作的指導、協調和監督管理，掌握小額擔保貸款工作進展情況，建立健全小額擔保貸款體系和風險控制體系，對小額擔保貸款業務中出現的問題及時向市社會保障和就業工作領導小組報告。

第十二條第十二條 擔保基金日常管理

采取擔保機構擔保的，由擔保機構負責擔?；鸬娜粘９芾砗托☆~貸款擔保業務；采取基金直接擔保的，由經辦銀行負責擔?；鸬娜粘９芾怼Ｈ粘９芾淼闹饕氊煟?/p>

一、提請協調小組審議、核銷壞帳和審議、批準彌補代償損失方案；

二、負責對社保所開展小額貸款擔保業務相關的培訓和指導；

三、每季度向區縣財政、勞動保障部門及市級擔保機構報送營業報告及其他有關報表和資料，做好擔保信息的收集、整理與分析工作，并向有關部門通報情況。

第十三條第十三條 財政部門按實際貸款本金1%的費率向擔?；鹑粘９芾頇C構撥付擔保費或手續費補助。

第十四條第十四條 擔?；鸬谋O管

各級財政、勞動保障部門應按照“定向設立、促進創業、安全運營”的原則，加強對擔?；鸬谋O督管理，并與簽約擔保機構、經辦銀行建立聯席會議制度，每個季度召開例會，及時研究和解決小額擔保貸款工作中出現的問題，每年組織或委托審計部門對擔保基金和財政貼息資金進行專項檢查，對小額擔保貸款中弄虛作假、造成損失的單位和個人追究責任，嚴肅查處。

第四章 貸款程序

第十五條第十五條 借款人為個體工商戶的，應當向戶籍或經營所在地社保所提出申請，填寫《北京市自主創業小額擔保貸款申請、推薦書》一式三份(社保所、經辦銀行、擔保機構各一份)并提供下列文件：

一、借款人身份證件。包括《居民身份證》、《戶口簿》、《再就業優惠證》、《大學畢業證》、復員(轉業)軍人自謀職業證明或農村勞動力轉移就業登記證明等原件及復印件；

二、《創業培訓合格證書》或經北京市勞動保障部門認可的創業培訓合格證及復印件，經創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或可行性分析報告；

三、《個體工商戶營業執照》原件及復印件；

四、《北京市信用社區小額擔保貸款個人承諾書》；

五、經辦銀行、擔保機構需要的其他資料。

第十六條第十六條 借款人為自主、合伙創辦的小企業的，應當向注冊登記地區縣勞動保障部門提出申請，填寫《北京市小企業小額擔保貸款申請書》一式三份，(區縣勞動保障部門、擔保機構、經辦銀行各一份)并提供下列文件：

一、創辦人、合伙人或股東的《再就業優惠證》、《大學畢業證》、復員(轉業)軍人自謀職業證明、農村勞動力轉移就業登記證明原件及復印件；

二、《營業執照》副本、《企業組織機構代碼證》、《注冊驗資報告》原件及加蓋企業公章的復印件；

三、營業場所證明及加蓋公章的復印件；

四、加蓋企業公章的企業章程及合伙協議書復印件；

五、稅務登記證(國稅、地稅)副本復印件；

六、法定代表人身份證、授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件；

七、貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結果復印件)；

八、企業決定申請融資擔保的股東會決議或合伙人會議決議；

九、當年財務報表，包括資產負債表、損益表等；

十、企業一般情況及項目可行性報告；

十一、擬提供的反擔保措施；

十二、擔保機構及經辦銀行需要的其他資料。

第十七條第十七條 借款人應在貸款銀行開立賬戶，且已用于項目經營的資金不低于貸款本金的30%；合法經營，資信程度良好，有償債能力。

第十八條第十八條 借款人為個體工商戶申請小額擔保貸款的審批程序

一、已經建立信用社區的，按照《北京市信用社區小額擔保貸款工作辦法》中的規定執行。

二、未建立信用社區的，由社保所在申請材料齊備后5個工作日內對申請材料進行審查，確認其真實有效后，在《北京市自主創業小額擔保貸款申請、推薦書》上簽署意見，并將資料送與區縣簽約的擔保機構，擔保機構在5個工作日內對項目可行性，自有資金，還款來源和反擔保措施進行審核，確認符合貸款擔保條件后辦理擔保手續，由與區縣簽約的商業銀行經辦機構在2個工作日內辦理貸款業務。對不符合條件的，書面通知申請人。

第十九條第十九條 借款人為自主、合伙創辦的小企業申請小額擔保貸款的審批程序

借款人應當向企業登記注冊地區縣勞動保障部門提出申請，區縣勞動保障部門在申請材料齊備后5個工作日內對小企業申請資料進行調查，在確認資料真實有效，項目可行后，在《北京市小企業小額擔保貸款申請書》上簽署意見，并將資料送市創業指導中心的“一站式”服務窗口。

市創業指導中心、擔保機構和經辦銀行在5個工作日內聯合對企業的自有資金、還款能力、反擔保措施進行審核，對符合條件的，通過區縣勞動保障部門通知申請人辦理擔保手續，經辦銀行在2個工作日內辦理貸款手續。對不符合條件的，書面通知申請人。

第五章 反擔保措施

第二十條第二十條 借款人應根據《擔保法》的規定提供必要的反擔保措施，包括：保證金、抵押、質押、保證等。擔保機構在簽訂反擔保合同時，應依法辦理公證手續，區縣勞動保障部門、社保所根據擔保機構授權協助辦理。

第二十一條第二十一條 借款人為個體工商戶的且在小額擔保貸款信用社區申請小額擔保貸款的，免于提供反擔保；借款人為個體工商戶在未建立信用社區申請小額擔保貸款和借款人為自主、合伙創辦小企業的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的30%。

第二十二條第二十二條 被保證人可根據擔保金額大小及風險程度等實際情況，選擇其中一種或幾種反擔保措施。

一、被保證人可以采取保證金方式提供反擔保。保證金的管理由擔保機構負責，主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務時的支付，如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后由擔保機構退還被保證人。

二、被保證人(或第三人)以其合法財產提供抵押(質押)反擔保。抵押(質押)物的范圍與條件是能夠依法轉讓并可變現的財產及其他可以依法流通或轉讓的權利。財產抵押(質押)物的條件應符合《擔保法》的有關規定。

三、其他法人或自然人為被保證人提供信用反擔保。信用反擔保的條件應符合《擔保法》的有關規定。

第六章 在保項目的監督和管理

第二十三條第二十三條 借款人(被保證人)及反擔保人應嚴格按照《委托保證合同》、《借款合同》的約定履行義務。要按規定用途使用貸款，按季度向區縣勞動保障部門或社保所、擔保機構和經辦銀行報送財務報表及項目進展情況等資料并保證其真實性，提前落實還款資金，接受上述部門對其資金使用情況、生產經營、財務活動的監督檢查。借款人(被保證人)或反擔保人情況發生變化(如：企業發生分立、合并、財產及法定代表人變更等；自然人發生戶籍、住址、聯系電話、婚姻狀況變更及財務狀況變化等)時，應提前或于變更發生之日起3日內通知區縣勞動保障部門或社保所、擔保機構和經辦銀行，并主動配合有關單位及時辦理相關手續。

第二十四條第二十四條 擔保機構應制定規范、有效的擔保評審和在保

監控管理措施及辦法，設立專業部門專項負責小額貸款擔保業務，履行擔保管理責任。要定期對擔保項目及反擔保物或反擔保人進行檢查或抽查，及時掌握貸款擔保整體狀況。如發現資金損失或擔保風險加大，應及時采取措施防范和化解風險，并通報區縣勞動保障部門或社保所、經辦銀行，共同控制風險。

第二十五條第二十五條 經辦銀行要簡化手續，為借款人提供開戶和結算便利，加強借款人在本機構結算賬戶的管理，出現借款人透支和不能按期支付利息等情況，及時通知區縣勞動保障部門或社保所、擔保機構，共同維護貸款和擔保基金的利益。要確保發放小額擔保貸款所需的資金和額度，掌握開展小額擔保貸款業務的情況和存在的問題，定期與借款人聯系，對有證據證明借款人有可能或已經惡意損失貸款的，應停止支付尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部借款，同時通知區縣勞動保障部門或社保所、擔保機構，最大限度使貸款免受或減少損失。

第二十六條第二十六條 社保所要加強社區勞動保障協管員的培訓和管理，積極協助擔保機構和經辦銀行對借款人進行監督管理，及時掌握借款人經營、財務狀況和資金使用情況，發現問題及時通知擔保機構和經辦銀行，督促借款人按約履行義務。

第二十七條第二十七條 區縣勞動保障部門應及時了解自主、合伙創辦小企業的經營狀況和貸款資金使用情況，并及時通報擔保機構和經辦銀行，共同防范、控制風險。指導社保所完善對從事個體經營的借款人風險防范措施，加強對在保項目的監督檢查。

第七章 貸款利率與貼息

第二十八條第二十八條 市財政部門對從事微利項目的個體經營、自主、合伙創辦小企業的借款人發生的小額擔保貸款利息據實全額貼息，小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平執行，不得向上浮動。微利項目由市財政和市勞動保障部門根據情況定期確定公布。

第二十九條第二十九條 從事微利項目的個體經營和自主、合伙創辦小企業的借款人的小額擔保貸款貼息申請、審批程序、貼息期限按照有關規定執行。

勞動密集型小企業的小額擔保貸款貼息的申請、審批程序、貼息期限按照《關于進一步完善北京市下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法的通知》(銀管發[2004]172號)、《北京市推進下崗失業人員小額貸款工作財政支持政策具體實施辦法》(京財金融[2004]1997號)執行。

第八章 小額擔保貸款的代償與追償

第三十條第三十條 經辦銀行對已到還款期限未及時歸還的小額擔保貸款，應及時向借款人發出逾期貸款催收通知書。對從事個體經營的借款人，由經辦銀行通知擔保機構和社保所，由社保所協助擔保機構和經辦銀行履行追索責任；對自主、合伙創辦小企業的借款人，由經辦銀行通知擔保機構和區縣勞動保障部門，由區縣勞動保障部門協助擔保機構和經辦銀行履行追索責任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日止。

第三十一條第三十一條 追索期結束后，借款人仍未償付貸款本金的，采取擔保機構擔保的，經辦銀行向擔保機構出具《代償通知書》并提供相關證明文件，擔保機構應在收到《代償通知書》后5個工作日內向經辦銀行辦理代償資金撥付手續，擔保代償資金從擔?；鸨窘鹬袎|支；采取基金直接擔保的，經辦銀行直接從擔?；鸨窘鹬袎|支，同時報簽約財政部門備案。代償內容限于尚未清償的貸款本金。

第三十二條第三十二條 擔保機構或經辦銀行對小額擔保貸款代償后,應依法對借款人行使追償權。追償措施包括：

一、督促借款人制訂還款計劃，盡快收回貸款；

二、依法處置貸款抵押(質押)物；

三、依法提起訴訟。

追償收回的資金屬于沖減擔保資本金部分的調增擔保資金本金；屬于財政補償資金部分的，作為以后年度市財政補償擔保代償損失的資金來源，單獨記賬管理。

第九章 附 則

第三十三條第三十三條 本辦法由北京市財政局、人民銀行營業管理部、北京市勞動和社會保障局根據各自職責負責解釋。

第三十四條第三十四條 各區縣小額擔保貸款管理相關部門可參照本辦法精神，結合本區縣實際情況制定本區縣相應管理實施辦法。

第三十五條第三十五條 本辦法自二

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法

北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規范小額擔保貸款貸后管理，防范和控制貸款風險，根據《北京市關于完善小額擔保貸款辦法，促進創業工作的實施意見》（京勞社服發［2006］54號）的精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指貸款發放后到收回期間內貸款的日常管理、貸款檔案管理及其他有關貸款的管理。

第三條 本辦法適用于小額擔保貸款中的從事個體經營的個體工商戶貸款和自主、合伙創辦的小企業貸款。

第四條 小額擔保貸款應遵循貸前調查與貸后管理一人負責的原則，個體工商戶的貸后管理由經辦社保所承擔，自主、合伙創辦的小企業的貸后管理由經辦區縣勞動保障部門承擔。

第二章 貸后檢查的基本要求

第五條 貸后檢查的主要內容：

（一）借款人資金使用情況；

（二）借款人的生產經營情況；

（三）借款人健康狀況或遭受重大人身傷害，喪失或部分喪失勞動能力情況；

（四）借款人有無犯罪、違法、違紀等不良行為，受到法律、法規制裁或處罰情況；

（五）保證人保證資格和保證能力變化情況；

（六）抵（質）押物保管及價值變化情況；

（七）借款人住所、經營地、聯系電話、婚姻狀況、企業發生分立、合并、財產及法定代表人變更情況；

（八）貸后跟蹤管理服務報告中要求的相關內容。

第六條 貸后檢查的方式。貸后檢查采取電話詢問、約見借款人、現場核驗、走訪借款人所在街道社區、派出所等單位核實情況等方式，經辦社保所原則上每月至少調查一次，及時掌握借款人情況，其中對借款人及經營場所進行實地考察每季度不少于一次。

第七條 貸后檢查應當在貸款資金到位后7個工作日內開始進行。

檢查單位要及時增補借款人的檔案材料，經辦社保所每季度填寫《個體工商戶小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》（表樣見《北京市創業指導工作主要業務流程規范》（京勞社服發［2008］75號）附表15），并于季度末25日前報區縣勞動保障部門備案。經辦區縣勞動保障部門每季度填寫《小企業小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》（表樣見《北京市創業指導工作主要業務流程規范》（京勞社服發［2008］75號）附表16）。

信用社區應當每個月填寫《個體工商戶小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》報區縣勞動保障部門備案。

對于發生突發性、嚴重性情況的貸款應隨時檢查，并在發現問題后3個工作日內向上一級勞動保障部門和經辦銀行、擔保公司書面匯報發現的問題。

突發性、嚴重性情況是指已經或即將發生本辦法第五條中所涉及的情況，或貸款人基本情況發生重大變化的其他情況。

第八條 為借款人在項目運行過程中提供必要的指導和幫助，提高經營項目的成功率，幫助借款人采取有效方法和措施降低經營風險。

第九條 貸后檢查的程序：

（一）采用貸后檢查的方式對貸后檢查的內容逐項檢查登記；

（二）對貸后檢查內容中有重大變化的及時向上一級主管部門報告；

（三）填寫貸后跟蹤管理服務報告，存檔并送交相關部門；

（四）登記貸后檢查臺帳，增補貸款檔案。

第三章 貸款檔案和臺帳的管理

第十條 貸款檔案是指貸款在申請、審查、發放和回收等過程中形成的文件和材料。

貸款檔案應做到安全、完整和有效利用。

第十一條 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

第十二條 貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關資料：

1.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；

2.《再就業優惠證》、高等院校學歷證書、《北京市退役士兵自謀職業證明》、《北京市農村勞動力轉移就業證》；

3.《北京市自主創業（小企業）小額擔保貸款申請、推薦書》；

4.創業培訓合格證明；

5.營業執照、稅務登記證明、特殊行業生產經營許可證、企業組織機構代碼證；

6.企業注冊驗資報告；

7.經營場地權屬證明；

8.借款合同；

9.信用社區的社保所應存有對貸款申請人進行資信調查的相關文件、資料和《北京市信用社區小額擔保貸款個人承諾書》。

（二）貸后管理相關資料

1.貸后檢查記錄和《小額擔保貸款貸后跟蹤管理情況反饋表》；

2.與借款人的談話記錄；

3.借款人情況發生變化時需要增減的其他材料。

第十三條 貸款檔案應在貸款發放后10個工作日內建立，應檢查檔案中文件的有效性和完整性，合理編排順序，填寫檔案清單和案卷封面。

第十四條 貸款檔案實行集中統一保管，應指定專人負責保管。

第十五條 貸款檔案涉及借款人個人隱私或商業秘密的，檔案經辦人員及查閱使用人員應嚴格遵守保密制度。

第十六條 貸款業務終結后，貸款檔案仍需保管3年。保管期結束后，經上級主管部門批準后進行集中銷毀。

第四章 貸后管理的職責分工

第十七條 社保所職責：

（一）根據貸款申請，建立、管理和保存本社保所經辦的個體工商戶小額的貸款的貸后管理檔案；

（二）對本轄區內已批準貸款的個體工商戶進行貸后檢查；

（三）發現問題及時通知區縣勞動保障部門和銀行、擔保公司；

（四）協助銀行催收到期貸款；

（五）協助擔保公司開展追償工作；

（六）出具貸后追繳的意見，對于貸款到期后仍未還款的借款人，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報區縣勞動保障部門。

第十八條 區縣勞動保障部門職責

（一）對本轄區內已批準貸款的自主、合伙創辦的小企業進行跟蹤調查，檢查其是否按照承諾還款，并對其經營情況進行指導；

（二）發現問題及時通知市勞動保障部門、經辦銀行和擔保公司；

（三）協助銀行催收到期貸款；

（四）協助擔保公司開展追償工作；

（五）建立、管理和保存貸后管理檔案；

（六）對轄區內社保所的貸后管理工作進行指導和檢查；

（七）對于貸款到期仍未還款的小企業，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報市勞動保障部門。

第十九條 市勞動保障部門職責

（一）對區縣勞動保障部門和社保所的貸后管理工作進行指導和檢查；

（二）綜合協調銀行、擔保公司開展貸后管理工作；

（三）發現問題及時與銀行、擔保公司進行溝通；

（四）將區縣勞動保障部門上報的借款人處理意見進行匯總，提出處理建議，報小額擔保貸款協調小組。

第五章 異地經營的貸后管理

第二十條 借款人戶籍地與經營地相分離的個體工商戶借款人，原則上應由經辦社保所負責貸后管理，但是相關社保所應積極配合，協助調查。貸款檔案由經辦部門管理。

第六章 管理制度

第二十一條 對未按本辦法進行貸后監督管理檢查的，由上級勞動保障部門責令限期改正。

第二十二條 對于貸后跟蹤管理檔案、臺帳不完整、記錄不全面、遇突發性、嚴重性問題沒有及時發現和匯報的信用社區，依據《北京市信用社區小額擔保貸款工作辦法》第八條的規定，取消其信用社區資格。

第七章 附則

第二十三條 各區縣勞動保障部門可參照本規定的精神，結合本區縣實際情況制定本區縣相應貸后管理監督辦法，并報市勞動保障部門備案。

第二十四條 本辦法自印發之日起施行。

第二十五條 本辦法由市勞動和社會保障局負責解釋和修改。

第三篇：北京市婦女創業小額擔保貸款實施暫行辦法

附件: 北京市婦女創業小額擔保貸款實施暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步完善再就業小額擔保貸款工作，保障婦女發展權利，推動婦女創業就業工作。根據《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知》（財金?2009?72號）和《北京市小額擔保貸款擔?；鸸芾韺嵤┺k法》（京財經一?2009?1011號）的有關精神，結合北京市具體情況，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱擔保機構、經辦銀行是指與市財政局、市人力資源和社會保障局或區縣財政局、區縣人力資源和社會保障局簽約，并承擔本市小額擔保貸款業務的擔保機構和商業銀行。

第二章 貸款擔保對象、額度、期限

第三條 本辦法所指婦女小額擔保貸款借款人一是指符合條件的婦女自謀職業依法開辦的個體工商戶；二是指符合條件的婦女人員自主、合伙創辦且任法定代表人或合伙事務執行人的小企業。（房地產、娛樂、廣告、桑拿、按摩、網吧、氧吧除外）。

符合條件的婦女是指具有本市戶口，在法定勞動年齡內持有《再就業優惠證》的婦女人員、持有《畢業證書》且尚未就業的女性大學畢業生、持有自謀職業證明尚未就業的女性復員（轉業）軍人、農村婦女。

2還舊項目余額+該區縣累計的代償項目余額）/該區縣累計解除擔保責任金額]×100%。

第十條 每月結束后5個工作日內，市婦聯將上月各區縣的項目受理審批、發放、在保、解除、代償追償及項目明細等情況匯總制表，經辦銀行將上月放款及還款情況一并報市級簽約擔保機構。市級擔保機構將上述分別進行核對及與自行辦理的小額貸款擔保項目匯總后報市財政部門、人力資源和社會保障部門。

第四章 擔保貸款程序

第十一條 申請人為婦女個體工商戶的貸款程序

（一）申請

可向戶籍所在地的基層婦聯組織提出擔保貸款申請，并提交以下材料一式四份（基層婦聯、社保所、擔保機構、經辦銀行各一份）：

1.《北京市婦女自主創業小額擔保貸款申請、核準書》。2.申請人身份證件原件及復印件。如《居民身份證》、《戶口簿》等。

3.申請人資質證明原件及復印件。即《再就業優惠證》、《大學畢業證》、復員（轉業）軍人自謀職業證明或農村勞動力轉移就業登記證明其中一種。

4.《個體工商戶營業執照》、稅務登記證副本、特殊行業的生產經營許可證原件及復印件。

5.申請人經營場地使用證明。

6.申請人已用于經營投入資金不低于擔保貸款本金30%的證明材料。

7.反擔保措施資料。

8.基層婦聯、擔保機構、經辦銀行需要的其他資料。上述原件經基層婦聯組織審查后退還給申請人，復印件應由申請人逐頁簽字。其中農村婦女申請小額擔保貸款可不提供上述第3項材料。

（二）審核和批準

基層婦聯組織在總額度之內，受理婦女小額擔保貸款申請。在申請材料齊備后5個工作日內，按照擔保機構的要求對申請人的繼往信用情況、貸款需求、項目可行性、還款能力、經營能力及反擔保措施等進行初審，按照審慎原則出具擔保貸款審核意見并加蓋單位公章，連同申請材料報送至社保所，社保所接到齊備的材料后，在3個工作日內對申請人的資質是否符合政策規定出具審核意見并加蓋單位公章，審核意見轉基層婦聯組織，基層婦聯組織將申請材料、審核意見一并報送區縣簽約擔保機構和經辦銀行。

（三）擔保和放款

區縣簽約擔保機構和經辦銀行在收到材料和基層婦聯、社保所的核準意見后，對項目進行資料的合規性審查，擔保機構即出具《同意擔保意向書》，經辦銀行則據此審批貸款，出具《同意貸款通知書》。擔保機構、申請人、經辦銀行簽訂相關借款合同、6述第5項材料。

（二）審核和批準

區縣婦聯在總額度之內，受理符合上述條件的婦女創辦小企業擔保貸款申請。在申請材料齊備后5個工作日內按照擔保機構的要求對申請人的繼往信用情況、項目可行性、持續經營能力、貸款用途、還款能力及反擔保措施等進行審核，按照擔保機構的格式文本撰寫項目審核報告，按照審慎原則出具擔保貸款審核意見并加蓋單位公章后連同申請材料報送區縣人力社保部門，區縣人力社保部門在材料齊備后3個工作日內對申請人及招用失業人員的資質是否符合政策規定，是否與招用人員按照要求簽訂勞動合同及繳納社會保險出具審核意見并加蓋單位公章，審核意見轉區縣婦聯組織，區縣婦聯組織將申請材料、審核意見一并報送市級簽約擔保機構和經辦銀行。

（三）擔保和放款

市級簽約擔保機構和經辦銀行在收到材料和區縣、市婦聯及區縣人力社保部門的核準意見后，對項目進行資料的合規性審查，擔保機構即出具《同意擔保意向書》，經辦銀行則據此審批貸款，出具《同意貸款通知書》。擔保機構、申請人、經辦銀行簽訂相關借款合同、保證合同、委托保證合同及反擔保合同等，區縣婦聯受托辦理（擔保機構協助辦理）反擔保抵（質）押登記及公證手續，經辦銀行辦理放款手續后放款。

第十三條

符合本辦法的婦女小額擔保借款人也可向戶籍所在地社保所和注冊登記地區縣人力社保部門提交貸款申請。社保所和區縣人力社保部門受理的婦女小額擔保貸款申請，按照《北京市小額擔保貸款擔?；鸸芾韺嵤┺k法》進行審核，貸款擔保對象、額度、申請人提交申請材料可參照本辦法執行。

第五章 反擔保措施

第十四條

借款人應根據《擔保法》的規定提供必要的反擔保措施，包括：保證金、抵押、質押、保證等。擔保機構在簽訂反擔保合同時，應依法辦理公證手續（自主、合伙創辦小企業還需辦理抵、質押登記手續），區縣婦聯、基層婦聯組織受托辦理（擔保機構協助辦理）反擔保公證。

第十五條

借款人為個體工商戶的反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的20%。借款人為自主、合伙創辦小企業的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的30%。

第十六條

被保證人可根據擔保金額大小及風險程度等實際情況，選擇其中一種或幾種反擔保措施。

（一）被保證人可以采取保證金方式提供反擔保。保證金的管理由擔保機構負責，主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務時的支付，如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后由擔保機構退還被保證人。

（二）被保證人（或第三人）以其合法財產提供抵押（質押）反擔保。抵押（質押）物的范圍與條件是能夠依法轉讓并可變現

10經辦銀行應及時向借款人發出逾期貸款催收通知書。對從事個體經營的借款人，由經辦銀行通知基層婦聯和區縣簽約擔保機構，擔保機構協助受托基層婦聯和經辦銀行履行追索責任；對自主、合伙創辦小企業的借款人，由經辦銀行通知區縣婦聯和市婦聯、市級簽約擔保機構，由擔保機構協助受托區縣婦聯和市婦聯與經辦銀行一并履行追索責任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日止。

第二十五條 追索期結束后，借款人仍未償付貸款本金的，擔保機構應在收到《代償通知書》后5個工作日內向經辦銀行辦理代償資金撥付手續。代償內容限于尚未清償的貸款本金。

（一）對從事個體經營的，由經辦銀行向區縣簽約擔保機構出具《代償通知書》并提供相關證明文件，同時告知基層婦聯和社保所。擔保機構在收到《代償通知書》后，應與基層婦聯進行溝通，并在上述規定時間內從區縣擔?；鹬袝簳r墊付代償款。

區縣簽約擔保機構應在終了后三個月內向市級簽約擔保機構提出劃撥墊付代償款申請，同時提供上擔保墊付代償的有關法律文件，包括：代償通知書、代償資金憑據、基層婦聯出具并加蓋單位公章的擔保貸款核準意見、追償債權資金情況（含歷年追償債權資金情況）等。

市級簽約擔保機構對上述材料審查核對，確定應劃撥的墊付代償款數額后，辦理資金撥付手續，從婦女創業專項擔保基金中列支。

（二）對自主、合伙創辦小企業的，由經辦銀行向市級簽約擔保機構出具《代償通知書》并提供相關證明文件，同時告知區縣及市婦聯和區縣人力社保部門。擔保機構在收到《代償通知書》后，應與區縣及市婦聯進行溝通，并在上述規定時間內從婦女創業專項擔?；鹬袎|支。

第二十六條 擔保機構在支付代償款取得代位求償權后，應督促并協同基層或區縣及市婦聯積極制定追償措施并實施追償，經辦銀行應予以配合。追償措施包括：

（一）督促借款人制訂還款計劃，盡快收回代償款；

（二）依法處置貸款抵押（質押）物；

（三）依法提起訴訟或申請強制執行。

第二十七條

區縣簽約擔保機構追償收回的資金，作為以后市級簽約擔保機構在從婦女創業專項擔?；鹬袚芨秴^縣簽約擔保機構墊付代償款的資金來源，單獨記賬管理。市級簽約擔保機構追償收回的資金，并入婦女創業專項擔?；鸨窘?。追償債權所得抵債資產，應限定于國家政策允許流通和可變現的范圍，其處置按財政部的有關規定執行。

第八章 附 則

第二十八條

小額擔保貸款利率按照中國人民銀行的有關規定執行，即小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上最高上浮3個百分點。市財政局對符合貼息條件的婦女借款

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第四篇：關于印發《北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法》的通知

關于印發《北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法》的通知（京勞社

服發〔2008〕120號）

各區、縣勞動和社會保障局：

為進一步規范我市小額擔保貸款的貸后管理工作，防范和控制小額貸款的貸款風險。現將《北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法》印發給你們，請遵照執行，加強小額擔保貸款的貸后管理工作。

附件：北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法

二〇〇八年六月十一日

附件：

北京市小額擔保貸款貸后管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規范小額擔保貸款貸后管理，防范和控制貸款風險，根據《北京市關于完善小額擔保貸款辦法，促進創業工作的實施意見》（京勞社服發［2006］54號）的精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指貸款發放后到收回期間內貸款的日常管理、貸款檔案管理及其他有關貸款的管理。

第三條 本辦法適用于小額擔保貸款中的從事個體經營的個體工商戶貸款和自主、合伙創辦的小企業貸款。

第四條 小額擔保貸款應遵循貸前調查與貸后管理一人負責的原則，個體工商戶的貸后管理由經辦社保所承擔，自主、合伙創辦的小企業的貸后管理由經辦區縣勞動保障部門承擔。

第二章 貸后檢查的基本要求

第五條 貸后檢查的主要內容：

（一）借款人資金使用情況；

（二）借款人的生產經營情況；

（三）借款人健康狀況或遭受重大人身傷害，喪失或部分喪失勞動能力情況；

（四）借款人有無犯罪、違法、違紀等不良行為，受到法律、法規制裁或處罰情況；

（五）保證人保證資格和保證能力變化情況；

（六）抵（質）押物保管及價值變化情況；

（七）借款人住所、經營地、聯系電話、婚姻狀況、企業發生分立、合并、財產及法定代表人變更情況；

（八）貸后跟蹤管理服務報告中要求的相關內容。

第六條 貸后檢查的方式。貸后檢查采取電話詢問、約見借款人、現場核驗、走訪借款人所在街道社區、派出所等單位核實情況等方式，經辦社保所原則上每月至少調查一次，及時掌握借款人情況，其中對借款人及經營場所進行實地考察每季度不少于一次。

第七條 貸后檢查應當在貸款資金到位后7個工作日內開始進行。

檢查單位要及時增補借款人的檔案材料，經辦社保所每季度填寫《個體工商戶小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》（表樣見《北京市創業指導工作主要業務流程規范》（京勞社服發［2008］75號）附表15），并于季度末25日前報區縣勞動保障部門備案。經辦區縣勞動保障部門每季度填寫《小企業小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》（表樣見《北京市創業指導工作主要業務流程規范》（京勞社服發［2008］75號）附表16）。

信用社區應當每個月填寫《個體工商戶小額擔保貸款貸后跟蹤管理服務報告》報區縣勞動保障部門備案。

對于發生突發性、嚴重性情況的貸款應隨時檢查，并在發現問題后3個工作日內向上一級勞動保障部門和經辦銀行、擔保公司書面匯報發現的問題。

突發性、嚴重性情況是指已經或即將發生本辦法第五條中所涉及的情況，或貸款人基本情況發生重大變化的其他情況。

第八條 為借款人在項目運行過程中提供必要的指導和幫助，提高經營項目的成功率，幫助借款人采取有效方法和措施降低經營風險。

第九條 貸后檢查的程序：

（一）采用貸后檢查的方式對貸后檢查的內容逐項檢查登記；

（二）對貸后檢查內容中有重大變化的及時向上一級主管部門報告；

（三）填寫貸后跟蹤管理服務報告，存檔并送交相關部門；

（四）登記貸后檢查臺帳，增補貸款檔案。

第三章 貸款檔案和臺帳的管理

第十條 貸款檔案是指貸款在申請、審查、發放和回收等過程中形成的文件和材料。

貸款檔案應做到安全、完整和有效利用。

第十一條 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

第十二條 貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關資料：

1.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；

2.《再就業優惠證》、高等院校學歷證書、《北京市退役士兵自謀職業證明》、《北京市農村勞動力轉移就業證》；

3.《北京市自主創業（小企業）小額擔保貸款申請、推薦書》；

4.創業培訓合格證明；

5.營業執照、稅務登記證明、特殊行業生產經營許可證、企業組織機構代碼證；

6.企業注冊驗資報告；

7.經營場地權屬證明；

8.借款合同；

9.信用社區的社保所應存有對貸款申請人進行資信調查的相關文件、資料和《北京市信用社區小額擔保貸款個人承諾書》。

（二）貸后管理相關資料

1.貸后檢查記錄和《小額擔保貸款貸后跟蹤管理情況反饋表》；

2.與借款人的談話記錄；

3.借款人情況發生變化時需要增減的其他材料。

第十三條 貸款檔案應在貸款發放后10個工作日內建立，應檢查檔案中文件的有效性和完整性，合理編排順序，填寫檔案清單和案卷封面。

第十四條 貸款檔案實行集中統一保管，應指定專人負責保管。

第十五條 貸款檔案涉及借款人個人隱私或商業秘密的，檔案經辦人員及查閱使用人員應嚴格遵守保密制度。

第十六條 貸款業務終結后，貸款檔案仍需保管3年。保管期結束后，經上級主管部門批準后進行集中銷毀。

第四章 貸后管理的職責分工

第十七條 社保所職責：

（一）根據貸款申請，建立、管理和保存本社保所經辦的個體工商戶小額的貸款的貸后管理檔案；

（二）對本轄區內已批準貸款的個體工商戶進行貸后檢查；

（三）發現問題及時通知區縣勞動保障部門和銀行、擔保公司；

（四）協助銀行催收到期貸款；

（五）協助擔保公司開展追償工作；

（六）出具貸后追繳的意見，對于貸款到期后仍未還款的借款人，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報區縣勞動保障部門。

第十八條 區縣勞動保障部門職責

（一）對本轄區內已批準貸款的自主、合伙創辦的小企業進行跟蹤調查，檢查其是否按照承諾還款，并對其經營情況進行指導；

（二）發現問題及時通知市勞動保障部門、經辦銀行和擔保公司；

（三）協助銀行催收到期貸款；

（四）協助擔保公司開展追償工作；

（五）建立、管理和保存貸后管理檔案；

（六）對轄區內社保所的貸后管理工作進行指導和檢查；

（七）對于貸款到期仍未還款的小企業，做出未還款原因的分類分析，以書面報告形式，報市勞動保障部門。

第十九條 市勞動保障部門職責

（一）對區縣勞動保障部門和社保所的貸后管理工作進行指導和檢查；

（二）綜合協調銀行、擔保公司開展貸后管理工作；

（三）發現問題及時與銀行、擔保公司進行溝通；

（四）將區縣勞動保障部門上報的借款人處理意見進行匯總，提出處理建議，報小額擔保貸款協調小組。

第五章 異地經營的貸后管理

第二十條 借款人戶籍地與經營地相分離的個體工商戶借款人，原則上應由經辦社保所負責貸后管理，但是相關社保所應積極配合，協助調查。貸款檔案由經辦部門管理。

第六章 管理制度

第二十一條 對未按本辦法進行貸后監督管理檢查的，由上級勞動保障部門責令限期改正。

第二十二條 對于貸后跟蹤管理檔案、臺帳不完整、記錄不全面、遇突發性、嚴重性問題沒有及時發現和匯報的信用社區，依據《北京市信用社區小額擔保貸款工作辦法》第八條的規定，取消其信用社區資格。

第七章 附則

第二十三條 各區縣勞動保障部門可參照本規定的精神，結合本區縣實際情況制定本區縣相應貸后管理監督辦法，并報市勞動保障部門備案。

第二十四條 本辦法自印發之日起施行。

第二十五條 本辦法由市勞動和社會保障局負責解釋和修改。

第五篇：北京市勞動和社會保障局關于印發（推薦）

北京市勞動和社會保障局關于印發《市勞動保障系統關于〈北京市行政機關歸集和公布企業信

用信息管理辦法〉實施細則》的通知

（京勞社法發（2002）140號 2002年11月4日）

各區縣勞動和社會保障局，經濟技術開發區人事勞動保障局：

根據《北京市行政機關歸集和公布企業信用信息管理辦法》（北京市人民政府令第106號），我局制定了《市勞動保障系統關于〈北京市行政機關歸集和公布企業信用信息管理辦法〉實施細則》（以下簡稱《實施細則》），現印發給你們，并提出以下要求，請認真貫徹執行。

一、企業信用信息系統建設，是我市為了適應社會主義市場經濟發展需要，引導企業增強信用觀念，規范企業市場行為，改善首都投資環境的一項重要舉措。具有信息歸集、報送職能的各區縣勞動保障局和市局各相關處室、單位，一定要認識該項工作的重要意義，給予高度重視，要按照《實施細則》的規定認真做好相關信息的歸集、審核以及報送工作，確保及時、準確。

二、企業信用信息系統建設，也是推動行政機關信息公開與共享，促進行政機關轉變政府職能，改善管理方式和手段的重要舉措。市和區縣勞動保障局各業務機構在日常監督管理、行政審批、表彰評優等活動中，應當及時查閱企業信用信息系統的相關信息，充分利用該系統履行好勞動保障的行政管理職能，促進依法行政。

市勞動保障系統關于《北京市行政機關歸集和公布企業信用信息管理辦法》實施細則

第一條 為保障《北京市行政機關歸集和公布企業信用信息管理辦法》（市政府令第106號）的貫徹實施，及時準確地將企業遵守勞動保障法律法規方面的信用信息記錄（以下簡稱企業信用信息記錄）提交有關部門，為社會提供全面真實有效的企業信用參考依據，制定本細則。

第二條 市、區、縣勞動和社會保障局征集、登記、移送企業信用信息記錄適用本細則。

第三條 市勞動和社會保障局（以下簡稱市局）下列處室、單位按照本細則在各自職責范圍內做好企業

信用信息記錄的歸集、審核、登記、移送工作：

（一）法制處負責移送企業信用信息記錄的組織協調工作；負責本局企業信用信息記錄書面材料的對外移送；

（二）信息中心負責技術支持工作；負責與相關單位信用信息系統操作平臺聯網的維護工作；協助法

制處做好電子版材料的接受和對外移送；

（三）就業處、培訓處、勞動和社會保險監察處，市勞服管理服務中心、市社?；鸸芾碇行牡忍幨摇挝?，負責本機構審批以及區縣勞動和社會保障局移送的企業身份信息記錄的接受、歸集和審核、移送工作；辦公室負責企業良好信息的審核工作；

（四）勞動和社會保險監察處、勞動爭議仲裁處負責對區縣勞動和社會保障局移送的企業信用信息記錄的接受、匯集和審核工作；負責本機構查處的、以及區縣勞動和社會保障局移送的企業信用信息記錄的書面材料和電子版材料的歸集、登記和局內移送工作；

（五）法制處、勞動和社會保險監察處代表我局作為第三人協助市工商局做好有關法律糾紛的應訴工作。

第四條 區縣勞動和社會保障局負責本轄區內企業信用信息記錄的歸集、登記、審核，以及向市局相關處室、單位的報送工作。

第五條 下列信息記入企業身份信息系統：

（一）企業取得的專項許可證，包括《職業介紹許可證》、《社會力量辦學許可證》、《勞動就業服務企業證書》、《社會保險登記證》等；

（二）許可證、資質證年檢結果。

前款信息包括登記、變更、注銷或者撤消的內容以及有效期限。

企業身份信息經主管處室、單位負責人審批后，報法制處對外移送。

第六條 企業良好信息包括企業及其法定代表人、主要負責人受到市勞動保障局獎勵、表彰的情況。企業良好信息的書面材料和電子版材料，經承辦處室、單位行政負責人審核、市局辦公室主任核準后，由法制處對外移送。

第七條 企業發生的下列不良行為，記入提示系統：

（一）違反勞動保障法律法規規章，被勞動保障行政部門責令限期改正，逾期不改的；

（二）受到勞動保障行政部門行政處罰的；

（三）企業在一年內連續兩次以上（含兩次）被勞動保障行政部門下達責令限期改正通知書的；

（四）企業在一年內發生兩起30人以上集體爭議，經勞動仲裁審理，屬企業侵犯職工合法權益，仲裁結果完全敗訴且已經發生法律效力的；......