第一篇：廣州個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南

個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南

[2015-07-03]

一、住房公積金貸款依據(jù)

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買自住住房時(shí)，可向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

二、申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的條件

（一）申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

1．具有中華人民共和國(guó)戶籍及有效居民身份證；

2．申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；【外地戶口本地戶口一視同仁】

3． 具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購(gòu)房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔(dān)保手續(xù)；

4． 已按規(guī)定支付購(gòu)房首期房款；

5． 具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

6． 繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個(gè)人住房公積金貸款。

（二）繳存認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1．職工從申請(qǐng)住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)。

2．職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準(zhǔn)，職工不需要提供個(gè)人收入證明。

3．各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在受理面簽時(shí)負(fù)責(zé)審核職工是否連續(xù)、足額繳存。

4．職工從申請(qǐng)至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，在6個(gè)月(含)以內(nèi)出現(xiàn)補(bǔ)繳、一個(gè)月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補(bǔ)繳證明等材料，審批通過后才能繼續(xù)申請(qǐng)和發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。

三、申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款需要提交的資料

(一)個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表；（原件）

(二)居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(三)婚姻情況證明；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(四)購(gòu)房合同、首期購(gòu)房發(fā)票或收據(jù)、定金收據(jù)；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(五)收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號(hào)必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號(hào)）；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(六)《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》及個(gè)人信用報(bào)告；（原件）

(七)承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復(fù)印件）

四、承辦個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點(diǎn)

（一）中心受理網(wǎng)點(diǎn)

1．天河區(qū)

咨詢電話：85503869

面簽電話：8550392

5抵押辦理：85503507

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

服務(wù)地址：廣州市天河區(qū)珠江新城華就路12號(hào)三銀大廈3樓

2．荔灣區(qū)

咨詢電話：81304063

服務(wù)地址：廣州市荔灣區(qū)康王北路1024號(hào)2層

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

3．黃埔區(qū)

咨詢電話：暫無(wú)

服務(wù)地址：黃埔區(qū)黃埔東路302號(hào)黃埔花園裙樓2樓

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

4．增城

咨詢電話：82689080（新塘）32851277（荔城）

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00

服務(wù)地址：新塘鎮(zhèn)荔新13路73號(hào)新塘公積金分理處（農(nóng)商銀行）2樓；荔城街荔園路1號(hào)

5．花都

咨詢電話：369255

21面簽電話：36935112

抵押辦理：86707496

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00

服務(wù)地址：花都區(qū)新華街公益路21號(hào)信合大廈南座5樓

6．番禺

咨詢電話：34606606

服務(wù)時(shí)間：周一至周五

9:00-11:30，14:30-17:00

服務(wù)地址：番禺區(qū)德興路37、39號(hào)2樓

7．從化

咨詢電話：3790098

5辦理抵押：37900913

服務(wù)時(shí)間：周一至周五

9:00-11:30,14:30-17:00

服務(wù)地址：從化市街口河濱南路93號(hào)

8.海珠區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無(wú)

服務(wù)地址：新港西路162號(hào)

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

9.白云區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無(wú)

服務(wù)地址：白云區(qū)機(jī)場(chǎng)路1438號(hào)正陽(yáng)大廈2樓

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

10.南沙區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無(wú)

服務(wù)地址：南沙區(qū)進(jìn)港大道22號(hào)39單元（金莎廣場(chǎng)二樓）

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

（二）銀行受理網(wǎng)點(diǎn)

目前可以辦理我市個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行有：建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（排名不分先后）。

申請(qǐng)人可到上述銀行在廣州市的分（支）行（業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）辦理和咨詢個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)。

五、辦理個(gè)人住房公積金貸款流程

（一）職工購(gòu)買一手期房，應(yīng)向受托銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并在相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

（二）職工購(gòu)買一手現(xiàn)房或二手住房，應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并在公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

六、個(gè)人住房公積金貸款的審批時(shí)限

《建設(shè)部 財(cái)政部 中國(guó)人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干問題的指導(dǎo)意見》（建金管〔2005〕5號(hào)）規(guī)定，職工按要求提交文件資料后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。即當(dāng)職工貸款申請(qǐng)資料齊全，審核時(shí)限不超過15個(gè)工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時(shí)間。

七、貸款可貸額度計(jì)算

（一）職工購(gòu)買普通自住住房的個(gè)人住房公積金貸款可貸額度應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1.不高于按照個(gè)人住房公積金繳存情況計(jì)算的貸款額度 計(jì)算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù) 【舊政策為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2 賬戶余額越多可貸額度越多

新的可貸額度計(jì)算公式實(shí)行貸款可貸額度與個(gè)人繳存額掛鉤，更加側(cè)重于繳存職工的賬戶余額，體現(xiàn)的就是義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則，鼓勵(lì)職工多繳多貸，避免投機(jī)性的繳存行為。】

2.不高于個(gè)人住房公積金貸款最高額度 一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為50萬(wàn)元。

兩人或兩人以上購(gòu)買同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為80萬(wàn)元。

3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

（1）對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率； 【首付成數(shù)下降 住房條件放寬：除了二套房的首付成數(shù)下降以外，就是首套房購(gòu)房家庭，其所購(gòu)的房產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)“由90平方米以下”的住房調(diào)整為144平方米以下的普通住房】

（2）對(duì)擁有一套住房但無(wú)貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

（3）對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

4.暫停發(fā)放家庭購(gòu)買第三套及以上住房的個(gè)人住房公積金貸款。

（二）家庭購(gòu)房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購(gòu)房套數(shù)實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。

“認(rèn)房”以房管局檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》（以下簡(jiǎn)稱《證明》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。

“認(rèn)貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個(gè)人信用報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。

2．《報(bào)告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購(gòu)房地址與《證明》一致，視為1套計(jì)算。

3．非夫妻關(guān)系的購(gòu)房人家庭已購(gòu)房套數(shù)，以購(gòu)房人中購(gòu)房套數(shù)最多的作為計(jì)算起點(diǎn)。

4．商品房買賣合同的購(gòu)房人及其配偶均要提供《證明》及《報(bào)告》。

5．所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。

八、貸款期限

住房公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求：

（一）一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計(jì)算。

（三）兩人或兩人以上購(gòu)買同一住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，以貸款期限最長(zhǎng)的計(jì)算。

七、組合貸款的首付款要求

職工就同一房產(chǎn)申請(qǐng)組合貸款的，首付款比例需要同時(shí)符合商業(yè)貸款及個(gè)人住房公積金貸款的要求。

九、再次申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款

職工向廣州公積金中心申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款結(jié)清后，可再次申請(qǐng)。

十、還款方式

目前個(gè)人住房公積金貸款的還款方式有：

（一）等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

（二）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式。

十一、個(gè)人住房公積金貸款利率

公積金貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率,利率實(shí)行一年一定。貸款根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，期限在1年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次法定貸款利率計(jì)息。

十二、申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

借款人可提前歸還個(gè)人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。提前還款日期為每月的固定還款日，當(dāng)月提前還款不成功，可在下月再次申請(qǐng)。

（一）辦理流程：

1.一次性歸還本息：借款人填寫提前還款申請(qǐng)表→受理網(wǎng)點(diǎn)審批→中心審批→償還貸款本息→提前還款申請(qǐng)表送至公積金中心留檔。

2.提前部分還貸：借款人填寫提前還款申請(qǐng)表并提供要件材料→確定提前還貸金額和提前還貸日期→受理網(wǎng)點(diǎn)審批→中心審批→償還部分貸款本金→提前還款申請(qǐng)表送至公積金中心留檔。

（二）申請(qǐng)條件：

1．該筆貸款已成功放款且還款時(shí)間滿1年以上；

2．申請(qǐng)人當(dāng)前狀態(tài)下沒有逾期；

3．申請(qǐng)人在提前還款申請(qǐng)表上簽名確認(rèn)，受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

4．申請(qǐng)人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請(qǐng)。

（三）申請(qǐng)時(shí)間：在固定還款日及前后2天以外的時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)（5天限制期）；

（四）辦理地點(diǎn)：各受理網(wǎng)點(diǎn)

十三、申請(qǐng)展期

（一)借款人在以下情況可申請(qǐng)展期：

1．收入情況嚴(yán)重下降；

2．家庭成員發(fā)生重大疾病等情況。

（二）按以下要求申請(qǐng)：

1．展期后不能超過最高貸款期限；

2．借款人提供需要展期的書面材料；

3．在還款滿1年后才可提出申請(qǐng)；

4．在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

5．借款人需填寫展期申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

6．審核通過后，即時(shí)按新的還款期限計(jì)算月供款。

十四、申請(qǐng)縮期

借款人如需申請(qǐng)縮短貸款期限，按以下要求申請(qǐng)：

（一）可單獨(dú)提出縮期申請(qǐng)，也可與部分提前還款一并提出申請(qǐng)；

（二）還款滿1年后才可提出申請(qǐng)；

（三）在固定還款日及前后2天以外的時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)（5天限制期）；

（四）借款人需填寫縮期/部分提前還款申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（五）審核通過后，當(dāng)月正常還款成功后，下一個(gè)還款月按新的還款期限計(jì)算月供款。

十五、申請(qǐng)還逾期

借款人如需要償還逾期貸款，按以下要求申請(qǐng)：

（一）確保賬戶足額；

（二）與受理網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，由受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中申請(qǐng)還逾期操作；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（四）可申請(qǐng)償還1期或全部逾期貸款。

十六、申請(qǐng)更換供樓賬號(hào)

借款人如需要更換供樓賬號(hào)，按以下要求申請(qǐng)：

（一）只能更換主申請(qǐng)人的供樓賬號(hào)；

（二）借款人需填寫一般變更申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（三）借款人提供新的供樓賬號(hào)，并掃描至系統(tǒng)中；

（四）在成功放款后才可提出變更申請(qǐng)；

（五）在固定還款日及前2天以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（六）審核通過后，即時(shí)按新的供樓賬戶執(zhí)行。

十七、申請(qǐng)變更還款方式

借款人如需要變更還款方式，按以下要求申請(qǐng)：

（一）在成功放款后可提出變更申請(qǐng)；

（二）借款人需填寫一般變更申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（四）審核通過后，即時(shí)按新的還款方式計(jì)算月供款。

十八、申請(qǐng)變更聯(lián)系方式或通訊地址

借款人如需要變更聯(lián)系方式或通訊地址，可按以下要求申請(qǐng)：

（一）借款人聯(lián)系受理網(wǎng)點(diǎn)，向受理網(wǎng)點(diǎn)提出變更申請(qǐng)；

（二）由受理網(wǎng)點(diǎn)工作人員在貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)“貸前變更—般信息修改”中修改。

（三）操作后即時(shí)生效。

十九、家庭第二套住房貸款利率上浮適用期限

根據(jù)《住房公積金抵押借款合同》的相關(guān)約定，該筆貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間。

二十、購(gòu)買二手住房申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的其他要求

已辦理轉(zhuǎn)移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。根據(jù)貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關(guān)的轉(zhuǎn)移登記、抵押登記手續(xù)，否則公積金中心不受理此類貸款申請(qǐng)。

第二篇：個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南

個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南

一、住房公積金貸款依據(jù)

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

二、申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的條件

（一）申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件： 1．具有中華人民共和國(guó)戶籍及有效居民身份證；

2．申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上； 3．具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購(gòu)房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔(dān)保手續(xù)； 4．已按規(guī)定支付購(gòu)房首期房款；

5．具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

6．繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個(gè)人住房公積金貸款。

（二）繳存認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1．職工從申請(qǐng)住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)。

2．職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準(zhǔn)，職工不需要提供個(gè)人收入證明。3．各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在受理面簽時(shí)負(fù)責(zé)審核職工是否連續(xù)、足額繳存。4．職工從申請(qǐng)至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，在6個(gè)月(含)以內(nèi)出現(xiàn)補(bǔ)繳、一個(gè)月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補(bǔ)繳證明等材料，審批通過后才能繼續(xù)申請(qǐng)和發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。

（三）不予貸款情形（適用于普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款）： 1.建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)； 2.用途為非居住用房及低密度商品住房； 3.已使用兩次住房公積金貸款。

（四）限制貸款情形（適用于普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款）： 1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的職工，全額退款5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款；

2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工，公積金中心將保留不良誠(chéng)信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請(qǐng)；

3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結(jié)清5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。

三、申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款需要提交的資料(一)個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表；（原件）

(二)居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復(fù)印件）(三)婚姻情況證明；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(四)購(gòu)房合同、首期購(gòu)房發(fā)票或收據(jù)、定金收據(jù)；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(五)收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號(hào)必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號(hào)）；（帶原件并留2份復(fù)印件）(六)《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》及個(gè)人信用報(bào)告；（原件）(七)承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復(fù)印件）

四、承辦個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點(diǎn)

（一）中心受理網(wǎng)點(diǎn) 1．天河區(qū) 咨詢電話：85503869 面簽電話：85503925 抵押辦理：85503507

服務(wù)地址：廣州市天河區(qū)珠江新城華就路12號(hào)三銀大廈3樓 服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 2．荔灣區(qū) 咨詢電話：81304063

服務(wù)地址：廣州市荔灣區(qū)康王北路1024號(hào)2層 服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 3．黃埔區(qū) 咨詢電話：暫無(wú)

服務(wù)地址：黃埔區(qū)黃埔東路302號(hào)黃埔花園裙樓2樓 服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 4．增城

咨詢電話：82689080（新塘）32851277（荔城）

服務(wù)地址：新塘鎮(zhèn)荔新13路73號(hào)新塘公積金分理處（農(nóng)商銀行）2樓；荔城街荔園路1號(hào) 服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00 5．花都

咨詢電話：36925521 面簽電話：36935112 抵押辦理：86707496

服務(wù)地址：花都區(qū)新華街公益路21號(hào)信合大廈南座5樓 服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00 6．番禺

咨詢電話：34606606

服務(wù)地址：番禺區(qū)德興路37、39號(hào)2樓

服務(wù)時(shí)間：周一至周五

9:00-11:30，14:30-17:00 7．從化

咨詢電話：37900985 辦理抵押：37900913

服務(wù)地址：從化市街口河濱南路93號(hào)

服務(wù)時(shí)間：周一至周五

9:00-11:30，14:30-17:00 8.海珠區(qū) 咨詢電話：34066210 服務(wù)地址：新港西路162號(hào)

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。9.白云區(qū) 咨詢電話：36549491 服務(wù)地址：白云區(qū)機(jī)場(chǎng)路1438號(hào)正陽(yáng)大廈2樓 服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。10.南沙區(qū) 咨詢電話：31150577

服務(wù)地址：南沙區(qū)進(jìn)港大道22號(hào)39單元（金莎廣場(chǎng)二樓）服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。

（二）銀行受理網(wǎng)點(diǎn)

目前可以辦理我市個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行有：建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（排名不分先后）。

申請(qǐng)人可到上述銀行在廣州市的分（支）行（業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）辦理和咨詢個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)。

五、辦理個(gè)人住房公積金貸款流程

（一）職工購(gòu)買一手期房，應(yīng)向受托銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并在相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

（二）職工購(gòu)買一手現(xiàn)房或二手住房，應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并在公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

六、個(gè)人住房公積金貸款的審批時(shí)限

《建設(shè)部財(cái)政部中國(guó)人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干問題的指導(dǎo)意見》（建金管〔2005〕5號(hào)）規(guī)定，職工按要求提交文件資料后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。即當(dāng)職工貸款申請(qǐng)資料齊全，審核時(shí)限不超過15個(gè)工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時(shí)間。

七、貸款可貸額度計(jì)算

（一）職工購(gòu)買普通自住住房的個(gè)人住房公積金貸款可貸額度應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1.不高于按照個(gè)人住房公積金繳存情況計(jì)算的貸款額度 計(jì)算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù) 2.不高于個(gè)人住房公積金貸款最高額度

一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為60萬(wàn)元。

兩人或兩人以上購(gòu)買同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為100萬(wàn)元。3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

（1）對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率；

（2）對(duì)擁有一套住房但無(wú)貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

（3）對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

4.暫停發(fā)放家庭購(gòu)買第三套及以上住房的個(gè)人住房公積金貸款。

（二）家庭購(gòu)房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購(gòu)房套數(shù)實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。

“認(rèn)房”以房管局檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》（以下簡(jiǎn)稱《證明》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。

“認(rèn)貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個(gè)人信用報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。2．《報(bào)告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購(gòu)房地址與《證明》一致，視為1套計(jì)算。

3．非夫妻關(guān)系的購(gòu)房人家庭已購(gòu)房套數(shù)，以購(gòu)房人中購(gòu)房套數(shù)最多的作為計(jì)算起點(diǎn)。

4．商品房買賣合同的購(gòu)房人及其配偶均要提供《證明》及《報(bào)告》。5．所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。

八、貸款期限

住房公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求：

（一）一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計(jì)算。

（三）兩人或兩人以上購(gòu)買同一住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，以貸款期限最長(zhǎng)的計(jì)算。

九、組合貸款的首付款要求

職工就同一房產(chǎn)申請(qǐng)組合貸款的，首付款比例需要同時(shí)符合商業(yè)貸款及個(gè)人住房公積金貸款的要求。

十、再次申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款

職工向廣州公積金中心申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款結(jié)清后，可再次申請(qǐng)。

十一、還款方式

目前個(gè)人住房公積金貸款的還款方式有：

（一）等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

（二）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式。

十二、個(gè)人住房公積金貸款利率

公積金貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率，利率實(shí)行一年一定。貸款根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，期限在1年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次法定貸款利率計(jì)息。

十三、申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

借款人可提前歸還個(gè)人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。提前還款日期為每月的固定還款日，當(dāng)月提前還款不成功，可在下月再次申請(qǐng)。

（一）辦理流程：

1.一次性歸還本息：借款人填寫提前還款申請(qǐng)表→受理網(wǎng)點(diǎn)審批→中心審批→償還貸款本息→提前還款申請(qǐng)表送至公積金中心留檔。2.提前部分還貸：借款人填寫提前還款申請(qǐng)表并提供要件材料→確定提前還貸金額和提前還貸日期→受理網(wǎng)點(diǎn)審批→中心審批→償還部分貸款本金→提前還款申請(qǐng)表送至公積金中心留檔。

（二）申請(qǐng)條件：

1．該筆貸款已成功放款且還款時(shí)間滿1年以上； 2．申請(qǐng)人當(dāng)前狀態(tài)下沒有逾期；

3．申請(qǐng)人在提前還款申請(qǐng)表上簽名確認(rèn)，受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章； 4．申請(qǐng)人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請(qǐng)。

（三）申請(qǐng)時(shí)間：在固定還款日及前后2天以外的時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)（5天限制期）；

（四）辦理地點(diǎn)：各受理網(wǎng)點(diǎn)

十四、申請(qǐng)展期

（一）借款人在以下情況可申請(qǐng)展期：

1．收入情況嚴(yán)重下降； 2．家庭成員發(fā)生重大疾病等情況。

（二）按以下要求申請(qǐng)： 1．展期后不能超過最高貸款期限； 2．借款人提供需要展期的書面材料； 3．在還款滿1年后才可提出申請(qǐng)；

4．在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）； 5．借款人需填寫展期申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章； 6．審核通過后，即時(shí)按新的還款期限計(jì)算月供款。

十五、申請(qǐng)縮期

借款人如需申請(qǐng)縮短貸款期限，按以下要求申請(qǐng)：

（一）可單獨(dú)提出縮期申請(qǐng)，也可與部分提前還款一并提出申請(qǐng)；

（二）還款滿1年后才可提出申請(qǐng)；

（三）在固定還款日及前后2天以外的時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)（5天限制期）；

（四）借款人需填寫縮期/部分提前還款申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（五）審核通過后，當(dāng)月正常還款成功后，下一個(gè)還款月按新的還款期限計(jì)算月供款。

十六、申請(qǐng)還逾期

借款人如需要償還逾期貸款，按以下要求申請(qǐng)：

（一）確保賬戶足額；

（二）與受理網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，由受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中申請(qǐng)還逾期操作；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（四）可申請(qǐng)償還1期或全部逾期貸款。

十七、申請(qǐng)更換供樓賬號(hào)

借款人如需要更換供樓賬號(hào)，按以下要求申請(qǐng)：

（一）只能更換主申請(qǐng)人的供樓賬號(hào)；

（二）借款人需填寫一般變更申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（三）借款人提供新的供樓賬號(hào)，并掃描至系統(tǒng)中；

（四）在成功放款后才可提出變更申請(qǐng)；

（五）在固定還款日及前2天以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（六）審核通過后，即時(shí)按新的供樓賬戶執(zhí)行。

十八、申請(qǐng)變更還款方式

借款人如需要變更還款方式，按以下要求申請(qǐng)：

（一）在成功放款后可提出變更申請(qǐng)；

（二）借款人需填寫一般變更申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（四）審核通過后，即時(shí)按新的還款方式計(jì)算月供款。

十九、申請(qǐng)變更聯(lián)系方式或通訊地址

借款人如需要變更聯(lián)系方式或通訊地址，可按以下要求申請(qǐng)：

（一）借款人聯(lián)系受理網(wǎng)點(diǎn)，向受理網(wǎng)點(diǎn)提出變更申請(qǐng)；

（二）由受理網(wǎng)點(diǎn)工作人員在貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)“貸前變更—一般信息修改”中修改。

（三）操作后即時(shí)生效。

二十、家庭第二套住房貸款利率上浮適用期限

根據(jù)《住房公積金抵押借款合同》的相關(guān)約定，該筆貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間。

二

十一、購(gòu)買二手住房申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的其他要求

已辦理轉(zhuǎn)移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。根據(jù)貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關(guān)的轉(zhuǎn)移登記、抵押登記手續(xù)，否則公積金中心不受理此類貸款申請(qǐng)。

二十二、異地貸款政策

從2015年10月26日開始，廣州公積金中心開始實(shí)行住房公積金異地個(gè)人住房貸款政策。

（一）貸款申請(qǐng) 1.貸款條件

職工申請(qǐng)住房公積金異地個(gè)人住房貸款，必須同時(shí)滿足以下條件：（1）在外地繳存住房公積金的廣州市戶籍職工，在廣州購(gòu)買自住住房；（2）未使用過住房公積金個(gè)人住房貸款，或首次住房公積金個(gè)人住房貸款已結(jié)清；

（3）符合廣州住房公積金個(gè)人住房貸款其他申請(qǐng)條件和廣州市購(gòu)買住房的有關(guān)規(guī)定。2.辦理流程

（1）職工向繳存城市的住房公積金管理中心提出申請(qǐng)，繳存城市住房公積金管理中心出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。（2）職工向廣州住房公積金管理中心（廣州市珠江新城華就路12號(hào)4樓）提交《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

（3）廣州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)向繳存城市住房公積金管理中心核實(shí)《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》的真實(shí)性和完整性，按規(guī)定為繳存職工辦理貸款審核審批手續(xù)。

（二）申請(qǐng)出具繳存證明

繳存職工持本人身份證向我中心天河管理部（廣州市天河區(qū)珠江新城12號(hào)2樓）申請(qǐng)出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，由天河管理部按規(guī)定辦理。

二十三、貼息貸款

從2015年10月26日開始，廣州公積金中心開始實(shí)行住房公積金貼息貸款政策。(一)受理網(wǎng)點(diǎn)

住房公積金貼息貸款業(yè)務(wù)承辦銀行為中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行、中國(guó)銀行廣東省分行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行3家，即日起3家承辦銀行的公積金貸款業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)可正式受理住房公積金貼息貸款業(yè)務(wù)。(二)貼息對(duì)象

貼息貸款申請(qǐng)對(duì)象是我市公積金繳存職工在廣州新購(gòu)買自住住房，并同時(shí)符合公積金貸款條件和受托銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款條件的借款人。符合公積金貸款條件的職工，可自愿選擇申請(qǐng)公積金貸款或公積金貼息貸款；公積金貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關(guān)政策規(guī)定。(三)貼息規(guī)則

1.公積金貸款貼息遵循“先付后貼”的原則。借款人先按商業(yè)性住房貸款利率歸還貸款本息，貼息款項(xiàng)由公積金中心在還款次月委托承辦銀行轉(zhuǎn)入借款人的還款賬戶，商業(yè)貸款利率超過國(guó)家基準(zhǔn)貸款利率的部分不予以貼息。

2.借款人發(fā)生以下情形之一的，公積金中心有權(quán)終止貼息，且本筆公積金貼息貸款不能轉(zhuǎn)為公積金貸款：

（1）借款人向公積金中心或銀行提供虛假、失效、非法的資料申請(qǐng)貸款的；

（2）借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月發(fā)生貸款逾期的；

（3）借款人死亡，被依法宣告死亡、失蹤，喪失或部分喪失民事行為能力，又無(wú)人代其償還債務(wù)的；

（4）抵押房屋被有關(guān)司法機(jī)關(guān)依法限制、處置的。

3.3家承辦銀行只受理商業(yè)性和公積金貼息的組合貸款，其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三篇：個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南

個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南

1.貸款條件：

1.1.個(gè)人和所在單位按時(shí)足額繳存住房公積金六個(gè)月以上，且職工本人及其配

偶公積金帳戶內(nèi)有不低于6個(gè)月繳存余額；欠繳住房公積金6個(gè)月以上的單位職工不能申請(qǐng)貸款。

1.2.具有完全民事行為能力，信用良好，有償還貸款本息的能力，有管理部認(rèn)

可的擔(dān)保方式擔(dān)保；

1.3.有合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或其他批準(zhǔn)資料；

2.貸款額度：公積金貸款額度以下列三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)最低額為準(zhǔn)。

2.1.月還款額不高于借款人夫婦住房公積金月繳存基數(shù)的40％。

2.2.購(gòu)買普通商品住房不高于房?jī)r(jià)款的70％(不含車庫(kù))；購(gòu)買二手住房、建造、翻建、大修住房不高于房?jī)r(jià)或預(yù)算款的60％。

2.3.夫婦雙方均符合貸款條件的，每筆最高不超過30萬(wàn)元；只有一人符合貸款條件的，每筆最高不超過15萬(wàn)元。

3.貸款期限：最長(zhǎng)貸款期限為20年，貸款期限不超過法定退休年齡后5年。

4.貸款申請(qǐng)時(shí)間：

4.1.購(gòu)買普通商品住房的，應(yīng)在合同約定房屋交付日前，提出貸款申請(qǐng)；

4.2.購(gòu)買二手住房的，應(yīng)在辦妥房屋交易過戶手續(xù)，交納房屋契稅(以契稅完稅

證所列日期為準(zhǔn))后3個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)；

4.3.建造(翻建、大修)住房的，應(yīng)在取得有關(guān)部門批準(zhǔn)文件之日起1年內(nèi)，提出

貸款申請(qǐng)。

5.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)需提供下列材料：

5.1.借款人夫婦身份證、戶口簿或結(jié)婚證(兩件中有一件能證明夫妻關(guān)系即可)。

6.2、①購(gòu)買住房的，須具有合法的購(gòu)房合同或協(xié)議；②建造、翻建、大修住

房的，須具有國(guó)土、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件。

7.3、①購(gòu)買普通商品住房具有不低于房?jī)r(jià)款30％以上、建造、翻建、大修住

房具有不低于預(yù)算款40％以上的自有資金的有關(guān)證明；②購(gòu)買二手住房的提供契稅發(fā)票。

4、擔(dān)保資料：

8.任選以下一種：①以現(xiàn)房抵押的，需提供抵押房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用權(quán)證、抵押房產(chǎn)共有權(quán)人(抵押人)身份證和戶口簿或婚姻關(guān)系證明；②以有價(jià)證券質(zhì)押的，需提供有價(jià)證券及凍結(jié)手續(xù)、有價(jià)證券所有人身份證；③以公積金質(zhì)押的，需提供質(zhì)押人同意的質(zhì)押書、質(zhì)押人身份證；④以擔(dān)保公司擔(dān)保的，需提供擔(dān)保公司的擔(dān)保書；⑤以所購(gòu)房抵押加階段性保證的，需提供與管理部簽定合作協(xié)議的房產(chǎn)開發(fā)商出具的階段性保證擔(dān)保書。

9.5、住房公積金管理部規(guī)定的其他資料。

10.(2①、3②、4②③④⑤項(xiàng)收原件；

1、2②、3①、4①項(xiàng)看原件，收復(fù)印件)

復(fù)印件用A4紙。

11.貸款流程：

11.1.提出申請(qǐng)。借款人持上述材料到住房公積金管理部，填寫《鹽城市個(gè)人住

房公積金貸款申請(qǐng)審批表》。

11.2.簽訂合同。經(jīng)住房公積金管理部審批后，借款人與公積金管理部、委托銀

行簽訂借款合同。其中以4①方式作抵押的，抵押房屋共有權(quán)人都必須持身份證原件到場(chǎng)與住房公積金管理部、委托銀行簽訂抵押合同，借款人持抵押合同到房產(chǎn)登記部門理抵押手續(xù)，《房屋他項(xiàng)權(quán)證》辦好后到銀行劃款；以4②方式作質(zhì)押的，有價(jià)證券所有人必須持身份證原件到場(chǎng)與住房公積金管理部、委托銀行簽訂質(zhì)押合同；以4③方式作質(zhì)押的，質(zhì)押人必須持身份證原件到場(chǎng)與住房公積金管理部簽訂質(zhì)押書。

11.3.劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)。借款人持身份證原件、借款合同及《房屋他項(xiàng)權(quán)證》4①方式、有價(jià)證券質(zhì)押合同4②方式、公積金質(zhì)押書4③方式、擔(dān)保公司擔(dān)保書4④方式、房產(chǎn)開發(fā)商擔(dān)保書4⑤方式到受委托銀行劃款至約定帳戶。

11.4.按期還款。借款人必須每月20日以前償還貸款本息。在還款過程中如需變

更擔(dān)保方式，由借款人向公積金管理部提出申請(qǐng)。

11.5.貸款結(jié)清。借款人償還貸款的全部本息后，到委托銀行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證

明”，并辦理抵(質(zhì))押注銷手續(xù)。

第四篇：個(gè)人住房公積金貸款

一、什么是個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款是國(guó)家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)（建）住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。

二、申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)具備的條件

1、貸款人須有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、自申請(qǐng)之日向前推，連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上（夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款）；

3、有符合法律規(guī)定的購(gòu)房、建房、大修自住住房的合同（協(xié)議）及有關(guān)材料；

4、具有一定比例的自籌資金。購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，自籌資金不低于總房?jī)r(jià)的20%（購(gòu)買二手房或建房、大修住房的，自籌資金不低于總房?jī)r(jià)的30%）；

5、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明)；

6、同意用所購(gòu)住房或具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券、銀行定期存單進(jìn)行質(zhì)押，或由貸款銀行認(rèn)可的法人、組織或第三人提供保證。

三、如何申請(qǐng)住房公積金貸款

借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)備以下資料：

1、借款人及配偶身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書、裁定書，單位出具的未婚或離婚未再婚證明等）；

2、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明材料（單位工資收入證明等）；

3、繳存住房公積金的證明；

4、與售房單位簽訂的購(gòu)房合同、協(xié)議（自建住房的需要提供土地、規(guī)劃部門的批件）；

5、本人及配偶共同填寫好的借款申請(qǐng)審批表；

6、要有不低于總房?jī)r(jià)20%的房款（首付款）收據(jù)（購(gòu)買私產(chǎn)房，建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明）；

7、借款人出具的質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件（或保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾）。

四、住房公積金貸款的期限、利率和限額

個(gè)人住房公積金貸款的期限為1至20年。但原則上不得超過借款人自貸款發(fā)放之日起到國(guó)家法定離退休年齡的年限（男60歲，女55歲）。

推算公式為： 貸款年限≤借款人法定離退休年齡—借款人現(xiàn)年齡（周歲）

個(gè)人住房公積金貸款的利率執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的優(yōu)惠利率，比銀行按揭貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。其中1—5年期貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。

個(gè)人住房公積金貸款的最高限額一般不超過20萬(wàn)元。超過20萬(wàn)元的由中心審貸委員會(huì)審批。一般以借款人月還款額不超過其家庭收入的50%的比例確定貸款額（但還款能力強(qiáng)的,條件可適當(dāng)放寬）。

五、貸款程序

第一步：申請(qǐng)

1、購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在與售房單位簽訂購(gòu)房合同的同時(shí)，在售房單位領(lǐng)取《住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》按表填寫并準(zhǔn)備相關(guān)材料，確定貸款金額；

2、建造、大修自住房的，憑土地、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件，到長(zhǎng)春市住房公積金管理中心辦理貸款申請(qǐng)；

3、購(gòu)買具有完全產(chǎn)權(quán)的私有住房（即二手房）的，到長(zhǎng)房置換擔(dān)保有限公司辦理申請(qǐng)。

第二步：審核

售房單位或擔(dān)保公司將借款人資料連同購(gòu)房合同、首付款收據(jù)等材料報(bào)市住房公積金管理中心審批。第三步：簽訂貸款合同

住房公積金管理中心審批同意后，通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。

第四步：擔(dān)保

1、購(gòu)買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開發(fā)商為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證；

2、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的，直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證；

3、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、無(wú)土地證的二手住房的，需由擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任。第五步：銀行放款

借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書》，通知銀行放款。

第六步：還款

借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。

六、貸款的償還

借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

1、等額本息還款方式，貸款期內(nèi)每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：

每月償還本息金額=[月利率×（1+月利率）還款月數(shù)]/[（1+月利率）還款月數(shù)—1]×貸款本金

2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：

每月還款額 = 貸款本金/貸款總期數(shù) ＋（本金—累計(jì)已還本金）×月利率

七、關(guān)于提前還款

借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)及借款合同約定利率計(jì)算。

借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意后，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續(xù)。

八、還款方式

1、委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結(jié)息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

2、柜面還款方式，即借款在還款期內(nèi)的任何一個(gè)工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲(chǔ)蓄卡辦理還款。

九、貸款的擔(dān)保

借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑?/p>

（一）用所購(gòu)自住住房、具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押；

（二）用國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押；

（三）用中心認(rèn)可的法人、其他組織或自然人提供保證。

抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

十、關(guān)于用住房公積金還款

借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公積金帳戶內(nèi)的資金用于償還住房公積金貸款。

十一、住房公積金貸款的特點(diǎn)：

一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。

1—5年期公積金貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；銀行貸款利率為：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%；銀行貸款利率為：月利率4.2‰，年利率5.04%。

二是保險(xiǎn)費(fèi)低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購(gòu)房款全額投保；保險(xiǎn)費(fèi)率低：公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率為：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其計(jì)算公式：保險(xiǎn)費(fèi) = 貸款本金×費(fèi)率×貸款年限。

三是公證費(fèi)低。公積金貸款每筆只收費(fèi)80元。

四是工本費(fèi)低。公積金貸款每筆只收取工本費(fèi)35元。

五是公積金貸款無(wú)律師費(fèi)或代理費(fèi)。

參考資料：http:///bmfw_ywzn1.htm 個(gè)人住房公積金貸款指南

第五篇：個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來(lái)源，向本市正常繳交住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住房的低息優(yōu)惠貸款。

一、貸款對(duì)象和條件：

在本市連續(xù)按月足額繳存住房公積金一年(含)以上的職工購(gòu)買自住房（指職工對(duì)該房屋擁有產(chǎn)權(quán)的住房）時(shí)均可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。申請(qǐng)人須同時(shí)具備以下條件：⑴具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力；⑵已簽訂合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議，并按規(guī)定比例交納首期購(gòu)房款；⑶有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按時(shí)償還貸款本息的能力；⑷申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月在本市按月足額繳存住房公積金。因單位原因 中斷繳交的，應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：申請(qǐng)貸款時(shí)前3個(gè)月（含）按月足額繳交；申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月內(nèi)連續(xù)中斷繳交未超過3個(gè)月（含）、累計(jì)中斷繳交未超過5個(gè)月(含)且已辦理補(bǔ)繳的；⑸個(gè)人信用良好。個(gè)人信用報(bào)告中截至申請(qǐng)貸款時(shí)前兩年內(nèi)個(gè)人貸款最高逾期期數(shù)不超過3期（含）、累計(jì)逾期次數(shù)不超過6次（含），因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計(jì)算在內(nèi)；⑹沒有其他數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；⑺償還包括擬申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款在內(nèi)的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應(yīng)不低于本市最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)；⑻法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。

職工購(gòu)買的自住房包括商品住房和政策性住房，不含別墅。商品住房包括新建商品住房和二手住房；政策性住房包括房改房、保障性商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、保障性人才房和落實(shí)僑房政策專用房等。

二、貸款成數(shù)、額度和期限

（一）成數(shù)

對(duì)貸款購(gòu)買首套商品住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）：住房公積金貸款可貸額度最高不超過購(gòu)房款總額的70%；

對(duì)貸款購(gòu)買首套政策性住房的家庭：套型建筑面積在90平方米（含）以下的，住房公積金可貸額度不超過購(gòu)房款總額的80%；套型建筑面積在90平方米以上的，住房公積金貸款可貸額度最高不超過購(gòu)房款總額的70%。

對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，住房公積金貸款可貸額度不超過購(gòu)房款總額的50%。購(gòu)買第三套及以上住房的家庭，暫停發(fā)放住房公積金貸款。

購(gòu)買二手住房的，購(gòu)房款總額按購(gòu)房合同總價(jià)與評(píng)估價(jià)中的低者確定。

（二）額度

按職工本人申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月繳存住房公積金總額的60倍測(cè)算，且單職工貸款最高限額30萬(wàn)元，雙職工貸款最高限額60萬(wàn)元。

（三）期限

貸款期限最長(zhǎng)為25年。貸款期限加借款人的年齡不超過法定退休年齡。申請(qǐng)貸款時(shí)在本市按月足額繳交住房公積金滿2年的借款人，貸款期限可延長(zhǎng)5年。兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人按其中貸款期限短的確定。

三、貸款辦理程序及時(shí)限

（一）職工攜相關(guān)材料到本市受托承辦住房公積金貸款的銀行（擔(dān)保公司）提出申請(qǐng)，銀行（擔(dān)保公司）在5個(gè)工作日內(nèi)初審?fù)戤叄?/p>

（二）銀行（擔(dān)保公司）將同意貸款的申請(qǐng)材料送市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心），公積金中心在4個(gè)工作日內(nèi)審核完畢；

（三）公積金中心將審核同意的貸款材料送銀行（擔(dān)保公司），銀行（擔(dān)保公司）在市房地產(chǎn)交易權(quán)籍登記中心規(guī)定的工作時(shí)限內(nèi)辦畢抵押登記；

（四）銀行（擔(dān)保公司）向公積金中心申請(qǐng)貸款指標(biāo)，公積金中心在2個(gè)工作日內(nèi)下達(dá)指標(biāo)；

（五）銀行在2個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

四、其他情況說明

（一）目前個(gè)人住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由公積金中心委托建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行廈門分行辦理，職工可直接到上述受托銀行申請(qǐng)；

（二）軍轉(zhuǎn)干部、文教衛(wèi)系統(tǒng)引進(jìn)的高級(jí)職稱人員、留學(xué)人員，因來(lái)廈工作不足一年，住房公積金按規(guī)定足額繳交的，提供軍轉(zhuǎn)干部證書或由市人事局出具的引進(jìn)人才證明或市人事局頒發(fā)的《廈門市留學(xué)人員工作證》，可按正常繳交一年申請(qǐng)住房公積金貸款；

（三）外地來(lái)廈工作人員，原所在地住房公積金已繳存1年以上，余額轉(zhuǎn)入本市且未支取的，在廈按月足額繳存半年以上可申請(qǐng)住房公積金貸款；

（四）單身職工、非本市戶籍職工或只有一個(gè)收入來(lái)源的貸款家庭申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)由本市戶籍、在本市工作且有穩(wěn)定職業(yè)和收入的職工提供擔(dān)保，擔(dān)保期限內(nèi)擔(dān)保人的年齡未超過法定退休年齡。

（五）有下列情形之一的，執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：

1、職工首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買住房，在廈門市國(guó)土房產(chǎn)測(cè)繪檔案管理中心住房情況查詢結(jié)果中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；

2、職工已利用貸款購(gòu)買過一套（及以上）住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的；

3、公積金中心委托銀行通過查詢?nèi)诵姓餍庞涗?、面測(cè)、面談（必要時(shí)居訪）等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信職工家庭已有一套（及以上）住房的。

五、符合貸款條件的職工如果選擇由廈門市住房置業(yè)擔(dān)保公司全程擔(dān)保，可直接向該司提交上述材料申請(qǐng)辦理貸款。

六、住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的區(qū)別

（一）最大的區(qū)別是住房公積金貸款的利率明顯低于商業(yè)性住房貸款：⑴住房公積金貸款年利率：5年以下（含5年）3.5%，5年以上4.05%；⑵商業(yè)性住房貸款基準(zhǔn)利率（年利率）1年（含1年）5.56%，1至3年（含3年）5.6%，3至5年（含5年）5.96%，5年以上

6.14%。

（二）申請(qǐng)住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款相比，只是提交的材料增加了住房公積金繳交情況對(duì)賬單，辦理程序上只增加了在公積金中心4個(gè)工作日的審核時(shí)間，其余與商業(yè)性住房貸款相同。

廈門市住房公積金管理中心

咨詢電話：（人工）5106040（自助）968128

網(wǎng)址： 2010年10