第一篇：廣州個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)條件是怎么樣的

廣州個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)條件是怎么樣的，沒有公積金怎么貸款買房？

廣州個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)條件：

1.必須在廣州市公積金中心繳存公積金;

2.廣州市戶口的借款人必須連續(xù)繳存半年以上公積金，外地戶口的借款人需繳存一年以上，且社保購買年限夠3年。

3.所購房產(chǎn)樓齡不超過20年，所購房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)不能為混合、磚木結(jié)構(gòu);4.不接受已使用過公積金貸款，且未還清欠款的申請(qǐng);

5.借款期限加借款人年齡女不能超過55歲，男60歲，單位出證明可適當(dāng)延長五年;

6.貸款成數(shù)不得超過房價(jià)的七成，個(gè)人最高貸款額度為50萬元，兩個(gè)人以上共同購買同一住房最高貸款額度不得超過80萬元。

如果市民已購買過商品住房并申請(qǐng)過商業(yè)按揭，但沒有申請(qǐng)過公積金貸款的話，購買第二套或第三套住房，申請(qǐng)廣州個(gè)人公積金貸款時(shí)，仍可獲得首付最低三成和貸款利率3.87%的優(yōu)惠利率。而原來申請(qǐng)過公積金貸款，在原有貸款還清之后，仍可再次申請(qǐng)公積金貸款。

那么，如何計(jì)算自己能夠貸到的額度：

這里有一個(gè)公式：個(gè)人貸款最高額度=(個(gè)人賬戶繳存余額+月度繳存額度×2×退休前應(yīng)繳存期數(shù))×2(注：退休前應(yīng)繳存期數(shù)=退休年齡(男60歲，女55歲)-現(xiàn)年齡+本年剩余月數(shù);夫妻貸款最高額度=男方可貸款最高額+女方可貸款最高額度)

這意味著，影響公積金貸款最高額度計(jì)算的主要因素，是月度繳存額度和退休前應(yīng)繳存期數(shù)，月度繳存額越高或年齡越小，可貸最高額度將越高。

第二篇：廣州個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南

個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南

[2015-07-03]

一、住房公積金貸款依據(jù)

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購買自住住房時(shí)，可向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

二、申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的條件

（一）申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

1．具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；

2．申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；【外地戶口本地戶口一視同仁】

3． 具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔(dān)保手續(xù)；

4． 已按規(guī)定支付購房首期房款；

5． 具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

6． 繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個(gè)人住房公積金貸款。

（二）繳存認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1．職工從申請(qǐng)住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)。

2．職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準(zhǔn)，職工不需要提供個(gè)人收入證明。

3．各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在受理面簽時(shí)負(fù)責(zé)審核職工是否連續(xù)、足額繳存。

4．職工從申請(qǐng)至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，在6個(gè)月(含)以內(nèi)出現(xiàn)補(bǔ)繳、一個(gè)月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補(bǔ)繳證明等材料，審批通過后才能繼續(xù)申請(qǐng)和發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。

三、申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款需要提交的資料

(一)個(gè)人住房公積金借款申請(qǐng)表；（原件）

(二)居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(三)婚姻情況證明；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(四)購房合同、首期購房發(fā)票或收據(jù)、定金收據(jù)；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(五)收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號(hào)必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號(hào)）；（帶原件并留2份復(fù)印件）

(六)《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》及個(gè)人信用報(bào)告；（原件）

(七)承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復(fù)印件）

四、承辦個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點(diǎn)

（一）中心受理網(wǎng)點(diǎn)

1．天河區(qū)

咨詢電話：85503869

面簽電話：8550392

5抵押辦理：85503507

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

服務(wù)地址：廣州市天河區(qū)珠江新城華就路12號(hào)三銀大廈3樓

2．荔灣區(qū)

咨詢電話：81304063

服務(wù)地址：廣州市荔灣區(qū)康王北路1024號(hào)2層

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

3．黃埔區(qū)

咨詢電話：暫無

服務(wù)地址：黃埔區(qū)黃埔東路302號(hào)黃埔花園裙樓2樓

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

4．增城

咨詢電話：82689080（新塘）32851277（荔城）

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00

服務(wù)地址：新塘鎮(zhèn)荔新13路73號(hào)新塘公積金分理處（農(nóng)商銀行）2樓；荔城街荔園路1號(hào)

5．花都

咨詢電話：369255

21面簽電話：36935112

抵押辦理：86707496

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00

服務(wù)地址：花都區(qū)新華街公益路21號(hào)信合大廈南座5樓

6．番禺

咨詢電話：34606606

服務(wù)時(shí)間：周一至周五

9:00-11:30，14:30-17:00

服務(wù)地址：番禺區(qū)德興路37、39號(hào)2樓

7．從化

咨詢電話：3790098

5辦理抵押：37900913

服務(wù)時(shí)間：周一至周五

9:00-11:30,14:30-17:00

服務(wù)地址：從化市街口河濱南路93號(hào)

8.海珠區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無

服務(wù)地址：新港西路162號(hào)

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

9.白云區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無

服務(wù)地址：白云區(qū)機(jī)場路1438號(hào)正陽大廈2樓

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

10.南沙區(qū)（即將設(shè)立）：

咨詢電話：暫無

服務(wù)地址：南沙區(qū)進(jìn)港大道22號(hào)39單元（金莎廣場二樓）

服務(wù)時(shí)間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

（二）銀行受理網(wǎng)點(diǎn)

目前可以辦理我市個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行有：建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（排名不分先后）。

申請(qǐng)人可到上述銀行在廣州市的分（支）行（業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）辦理和咨詢個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)。

五、辦理個(gè)人住房公積金貸款流程

（一）職工購買一手期房，應(yīng)向受托銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并在相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

（二）職工購買一手現(xiàn)房或二手住房，應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，并在公積金中心網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款手續(xù)。辦理流程：

六、個(gè)人住房公積金貸款的審批時(shí)限

《建設(shè)部 財(cái)政部 中國人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干問題的指導(dǎo)意見》（建金管〔2005〕5號(hào)）規(guī)定，職工按要求提交文件資料后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。即當(dāng)職工貸款申請(qǐng)資料齊全，審核時(shí)限不超過15個(gè)工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時(shí)間。

七、貸款可貸額度計(jì)算

（一）職工購買普通自住住房的個(gè)人住房公積金貸款可貸額度應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

1.不高于按照個(gè)人住房公積金繳存情況計(jì)算的貸款額度 計(jì)算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù) 【舊政策為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2 賬戶余額越多可貸額度越多

新的可貸額度計(jì)算公式實(shí)行貸款可貸額度與個(gè)人繳存額掛鉤，更加側(cè)重于繳存職工的賬戶余額，體現(xiàn)的就是義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則，鼓勵(lì)職工多繳多貸，避免投機(jī)性的繳存行為。】

2.不高于個(gè)人住房公積金貸款最高額度 一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為50萬元。

兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為80萬元。

3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

（1）對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率； 【首付成數(shù)下降 住房條件放寬：除了二套房的首付成數(shù)下降以外，就是首套房購房家庭，其所購的房產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)“由90平方米以下”的住房調(diào)整為144平方米以下的普通住房】

（2）對(duì)擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

（3）對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍；

4.暫停發(fā)放家庭購買第三套及以上住房的個(gè)人住房公積金貸款。

（二）家庭購房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數(shù)實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。

“認(rèn)房”以房管局檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》（以下簡稱《證明》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計(jì)算范圍。

“認(rèn)貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個(gè)人信用報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計(jì)算范圍。

2．《報(bào)告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致，視為1套計(jì)算。

3．非夫妻關(guān)系的購房人家庭已購房套數(shù)，以購房人中購房套數(shù)最多的作為計(jì)算起點(diǎn)。

4．商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報(bào)告》。

5．所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計(jì)算范圍。

八、貸款期限

住房公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求：

（一）一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計(jì)算。

（三）兩人或兩人以上購買同一住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計(jì)算。

七、組合貸款的首付款要求

職工就同一房產(chǎn)申請(qǐng)組合貸款的，首付款比例需要同時(shí)符合商業(yè)貸款及個(gè)人住房公積金貸款的要求。

九、再次申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款

職工向廣州公積金中心申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款結(jié)清后，可再次申請(qǐng)。

十、還款方式

目前個(gè)人住房公積金貸款的還款方式有：

（一）等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

（二）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式。

十一、個(gè)人住房公積金貸款利率

公積金貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率,利率實(shí)行一年一定。貸款根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，期限在1年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次法定貸款利率計(jì)息。

十二、申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

借款人可提前歸還個(gè)人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。提前還款日期為每月的固定還款日，當(dāng)月提前還款不成功，可在下月再次申請(qǐng)。

（一）辦理流程：

1.一次性歸還本息：借款人填寫提前還款申請(qǐng)表→受理網(wǎng)點(diǎn)審批→中心審批→償還貸款本息→提前還款申請(qǐng)表送至公積金中心留檔。

2.提前部分還貸：借款人填寫提前還款申請(qǐng)表并提供要件材料→確定提前還貸金額和提前還貸日期→受理網(wǎng)點(diǎn)審批→中心審批→償還部分貸款本金→提前還款申請(qǐng)表送至公積金中心留檔。

（二）申請(qǐng)條件：

1．該筆貸款已成功放款且還款時(shí)間滿1年以上；

2．申請(qǐng)人當(dāng)前狀態(tài)下沒有逾期；

3．申請(qǐng)人在提前還款申請(qǐng)表上簽名確認(rèn)，受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

4．申請(qǐng)人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請(qǐng)。

（三）申請(qǐng)時(shí)間：在固定還款日及前后2天以外的時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)（5天限制期）；

（四）辦理地點(diǎn)：各受理網(wǎng)點(diǎn)

十三、申請(qǐng)展期

（一)借款人在以下情況可申請(qǐng)展期：

1．收入情況嚴(yán)重下降；

2．家庭成員發(fā)生重大疾病等情況。

（二）按以下要求申請(qǐng)：

1．展期后不能超過最高貸款期限；

2．借款人提供需要展期的書面材料；

3．在還款滿1年后才可提出申請(qǐng)；

4．在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

5．借款人需填寫展期申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

6．審核通過后，即時(shí)按新的還款期限計(jì)算月供款。

十四、申請(qǐng)縮期

借款人如需申請(qǐng)縮短貸款期限，按以下要求申請(qǐng)：

（一）可單獨(dú)提出縮期申請(qǐng)，也可與部分提前還款一并提出申請(qǐng)；

（二）還款滿1年后才可提出申請(qǐng)；

（三）在固定還款日及前后2天以外的時(shí)間內(nèi)提出申請(qǐng)（5天限制期）；

（四）借款人需填寫縮期/部分提前還款申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（五）審核通過后，當(dāng)月正常還款成功后，下一個(gè)還款月按新的還款期限計(jì)算月供款。

十五、申請(qǐng)還逾期

借款人如需要償還逾期貸款，按以下要求申請(qǐng)：

（一）確保賬戶足額；

（二）與受理網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，由受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中申請(qǐng)還逾期操作；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（四）可申請(qǐng)償還1期或全部逾期貸款。

十六、申請(qǐng)更換供樓賬號(hào)

借款人如需要更換供樓賬號(hào)，按以下要求申請(qǐng)：

（一）只能更換主申請(qǐng)人的供樓賬號(hào)；

（二）借款人需填寫一般變更申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（三）借款人提供新的供樓賬號(hào)，并掃描至系統(tǒng)中；

（四）在成功放款后才可提出變更申請(qǐng)；

（五）在固定還款日及前2天以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（六）審核通過后，即時(shí)按新的供樓賬戶執(zhí)行。

十七、申請(qǐng)變更還款方式

借款人如需要變更還款方式，按以下要求申請(qǐng)：

（一）在成功放款后可提出變更申請(qǐng)；

（二）借款人需填寫一般變更申請(qǐng)表，本人簽名確認(rèn)及受理網(wǎng)點(diǎn)加意見、蓋章；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時(shí)間提出申請(qǐng)（3天限制期）；

（四）審核通過后，即時(shí)按新的還款方式計(jì)算月供款。

十八、申請(qǐng)變更聯(lián)系方式或通訊地址

借款人如需要變更聯(lián)系方式或通訊地址，可按以下要求申請(qǐng)：

（一）借款人聯(lián)系受理網(wǎng)點(diǎn)，向受理網(wǎng)點(diǎn)提出變更申請(qǐng)；

（二）由受理網(wǎng)點(diǎn)工作人員在貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)“貸前變更—般信息修改”中修改。

（三）操作后即時(shí)生效。

十九、家庭第二套住房貸款利率上浮適用期限

根據(jù)《住房公積金抵押借款合同》的相關(guān)約定，該筆貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間。

二十、購買二手住房申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的其他要求

已辦理轉(zhuǎn)移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。根據(jù)貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關(guān)的轉(zhuǎn)移登記、抵押登記手續(xù)，否則公積金中心不受理此類貸款申請(qǐng)。

第三篇：個(gè)人住房公積金貸款

目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業(yè)類和個(gè)人類兩大類。現(xiàn)只介紹與教職工關(guān)系比較密切的個(gè)人類貸款。

個(gè)人類貸款可分為兩大類：個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人商業(yè)貸款。個(gè)人商業(yè)貸款大致可分為六個(gè)品種：（1）個(gè)人購置住房貸款（包括期房和現(xiàn)房）；（2）個(gè)人二手住房貸款；（3）個(gè)人住房裝修貸款；（4）個(gè)人家居消費(fèi)貸款；（5）個(gè)人商用房貸款；（6）個(gè)人住房組合貸款；

一、個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。

（一）個(gè)人住房公積金貸款期限和利率

個(gè)人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時(shí)間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年。

個(gè)人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會(huì)根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下的元月一日。貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。

（二）個(gè)人住房公積金貸款額度

購買一級(jí)市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價(jià)的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評(píng)估價(jià)值的50%。

1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：

借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價(jià)的50%；

3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規(guī)定，結(jié)合借款人償還貸款的能力綜合確定。

（三）個(gè)人住房公積金貸款操作的全過程

1、咨詢，領(lǐng)取表格；

2、提出申請(qǐng)；

3、簽訂借款合同和抵押合同；

4、辦理抵押登記手續(xù)；

5、辦理房屋登記手續(xù)；

6、辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；

7、貸款轉(zhuǎn)帳；

8、每月還款；

9、貸款結(jié)清注銷

（四）申請(qǐng)辦理個(gè)人住房公積金貸款

借款人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，首先應(yīng)填寫《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復(fù)印件）；

2、借款人夫妻雙方單位出具的《經(jīng)濟(jì)收入證明》及《公積金繳交情況證明》；

3、購買住房應(yīng)提供購房合同或協(xié)議及首付款收據(jù)；自建住房的應(yīng)提供批準(zhǔn)建房的文件；

4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

借款人在申請(qǐng)個(gè)人二手住房公積金貸款時(shí)應(yīng)提供下列資料：

1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權(quán)證》

2、所購房屋評(píng)估報(bào)告書

3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；

4、購房合同

（五）借款人償還貸款

根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還

款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；

2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個(gè)月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲(chǔ)蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲(chǔ)蓄帳戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款金額或貸款期限。

二、個(gè)人購置住房貸款

個(gè)人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發(fā)放的貸款，包括期房按揭貸款和現(xiàn)房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗(yàn)收正在辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋；現(xiàn)房是指工程竣工、驗(yàn)收合格并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋。銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款最高金額為購房金額的80%。

（一）個(gè)人住房貸款的期限

個(gè)人住房貸款的貸款最長期限是30年。

（二）個(gè)人住房貸款利率

個(gè)人住房貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間如遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下的元月一日，按照利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

（三）個(gè)人住房貸款操作的全過程

個(gè)人住房貸款整個(gè)過程大致分為三個(gè)階段：

第一階段，提出申請(qǐng)，銀行調(diào)查、審批；

第二階段，辦妥抵押、保險(xiǎn)等手續(xù)，銀行放款；

第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

（四）個(gè)人住房貸款需提供的資料

借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，首先應(yīng)填寫《個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表》，同時(shí)需提供如下資料：

1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或職業(yè)證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關(guān)資料。

2、所購房屋資料：（1）借款人與開發(fā)商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發(fā)商開具的首期付款的收據(jù)復(fù)印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。

（五）辦理個(gè)人住房貸款的房屋抵押登記手續(xù)

貸款批準(zhǔn)后，購房人應(yīng)與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產(chǎn)權(quán)所轄區(qū)房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)：（1）購房人夫妻雙方身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；

（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產(chǎn)抵押申請(qǐng)審核登記表；（4）全部購房合同；

（5）房地產(chǎn)部門所需的其他資料。

房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記時(shí)間一般為15個(gè)工作日。抵押登記手續(xù)完成后，抵押人應(yīng)將房產(chǎn)管理部門簽發(fā)的《期房抵押證明書》或《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由貸款銀行保管。

（六）辦理個(gè)人住房貸款的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)

房屋抵押是指債務(wù)人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產(chǎn)權(quán)作為貸款償還的保證，只將其權(quán)利價(jià)值用于貸款償還的保證，當(dāng)債務(wù)人不履行償還義務(wù)時(shí)，債權(quán)人（抵押權(quán)人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價(jià)后優(yōu)先受償。因此，在抵押期間，抵押權(quán)人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負(fù)有妥善保管之義務(wù)，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災(zāi)害及其他意外事故所導(dǎo)致的破壞及毀損。

中國人民銀行頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》對(duì)貸款抵押房屋必須辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作出明確規(guī)定，同時(shí)還規(guī)定在抵押期間，凡因借款人過錯(cuò)而導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權(quán)人的損失，由借款人自行承擔(dān)。

房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險(xiǎn)公司。目前保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式有兩種：

（1）以貸款金額保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=貸款額度×0.5‰×貸款年限；

（2）以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=房屋總價(jià)×0.5‰×貸款年限；

上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計(jì)算賠償金額。以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的，按實(shí)際損失金額全額賠償；以貸款金額保險(xiǎn)的，按“實(shí)際損失金額×（貸款金額÷抵押房產(chǎn)的重置價(jià)）”計(jì)算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔(dān)。

（七）借款人不按時(shí)償還貸款應(yīng)承擔(dān)的后果

1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。

（1）等額本金還款法。在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計(jì)算公式為：

每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計(jì)）+（貸款本金—累計(jì)已歸還本金額）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)逾期貸款按每日計(jì)收萬分之二點(diǎn)一的罰息。當(dāng)發(fā)生下列任何一種情況時(shí)，貸款銀行將依法處置抵押房屋。

（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息的；

（2）《借款合同》到期后三個(gè)月未還清貸款本息的。

（八）借款人出現(xiàn)下列情形之一銀行不受理個(gè)人住房貸款

1、年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含）以上的申請(qǐng)人；

2、不具有完全民事行為能力的自然人；

3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業(yè)證明、提供虛假證明的申請(qǐng)人；

4、已查知有不良信用記錄的申請(qǐng)人。

三、個(gè)人住房裝修貸款

個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數(shù)不超過五成，貸款期限最長不得超過5年。

借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關(guān)資料；

2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號(hào)；

3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；

4、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。

四、個(gè)人家居消費(fèi)貸款

個(gè)人家居消費(fèi)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于家居支出的貸款。最高成數(shù)不超過抵押物評(píng)估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個(gè)人家居組合貸款，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；

2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號(hào)；

3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；

4、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。

五、個(gè)人商用房貸款

個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買個(gè)人自營商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應(yīng)是現(xiàn)房，最高成數(shù)不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。

六、個(gè)人住房組合貸款

個(gè)人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔(dān)保貸款組成的貸款，即當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購房所需時(shí)，其不足部分向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率分別計(jì)息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請(qǐng)辦理組合貸款。

第四篇：個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款

產(chǎn)品說明

個(gè)人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購（建）住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

一、申請(qǐng)辦理貸款時(shí)您需提供的材料：

1、借款申請(qǐng)表；

2、戶口本、身份證、或其他有效居留證件；

3、購房合同或意向書等有關(guān)證明文件；

4、所在單位住房資金管理機(jī)構(gòu)同意貸款的信函；

5、購買新建商品房客戶，請(qǐng)?zhí)峁┦鄯繂挝坏摹渡唐贩夸N售許可證》復(fù)印件；購買公房，請(qǐng)?zhí)峁┥霞?jí)房改管理機(jī)構(gòu)對(duì)“售房方案”批復(fù)文件的復(fù)印件；

6、采用抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保的,擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

7、采用保證方式擔(dān)保的,保證人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

8、已交10%以上購房預(yù)付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；

9、中國銀行要求提供的其他材料。

二、貸款幣種

人民幣

三、貸款限額

如果您購買的住房是經(jīng)濟(jì)適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬元，同時(shí)不得超過所購住房價(jià)款的80%；如果您購買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過所購住房價(jià)款的90%。

四、貸款期限

貸款期限不超過30年，借款人不超過65歲。

五、貸款擔(dān)保

您申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)，必須提供房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等擔(dān)保方式。

1、房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式指不轉(zhuǎn)移您對(duì)房產(chǎn)的占有,而將房產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

2、權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保方式指您或出質(zhì)人以合法有效的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如國庫券等符合規(guī)定的有價(jià)證券作擔(dān)保。

3、連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式指由第三方具有保證資格的法人提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人必須是具有保證資格的法人(國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人)。

六、貸款發(fā)放

貸款的發(fā)放采用轉(zhuǎn)賬方式,即借款合同生效后,中國銀行按照借款合同的約定,將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶內(nèi)。

七、貸款償還

償還貸款采取月均還款法,即您可以在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額足額償還貸款本息，您可用您本人，也可用配偶賬戶內(nèi)的住房公積金償還貸款本息。

如果提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款日前一個(gè)月書面通知中國銀行；利息按照借款合同規(guī)定的利率和實(shí)際貸款期限計(jì)算。

第五篇：個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款

產(chǎn)品名稱

個(gè)人住房公積金貸款

產(chǎn)品說明

個(gè)人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購（建）住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

一、申請(qǐng)辦理貸款時(shí)您需提供的材料：

1、借款申請(qǐng)表；

2、戶口本、身份證、或其他有效居留證件；

3、購房合同或意向書等有關(guān)證明文件；

4、所在單位住房資金管理機(jī)構(gòu)同意貸款的信函；

5、購買新建商品房客戶，請(qǐng)?zhí)峁┦鄯繂挝坏摹渡唐贩夸N售許可證》復(fù)印件；購買公房，請(qǐng)?zhí)峁┥霞?jí)房改管理機(jī)構(gòu)對(duì)“售房方案”批復(fù)文件的復(fù)印件；

6、采用抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保的,擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

7、采用保證方式擔(dān)保的,保證人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

8、已交10%以上購房預(yù)付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；

9、中國銀行要求提供的其他材料。

二、貸款幣種

人民幣

三、貸款限額

如果您購買的住房是經(jīng)濟(jì)適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬元，同時(shí)不得超過所購住房價(jià)款的80%；如果您購買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過所購住房價(jià)款的90%。

四、貸款期限

貸款期限不超過30年，借款人不超過65歲。

五、貸款擔(dān)保

您申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)，必須提供房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等擔(dān)保方式。

1、房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式指不轉(zhuǎn)移您對(duì)房產(chǎn)的占有,而將房產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

2、權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保方式指您或出質(zhì)人以合法有效的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如國庫券等符合規(guī)定的有價(jià)證券作擔(dān)保。

3、連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式指由第三方具有保證資格的法人提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人必須是具有保證資格的法人(國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人)。

六、貸款發(fā)放

貸款的發(fā)放采用轉(zhuǎn)賬方式,即借款合同生效后,中國銀行按照借款合同的約定,將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶內(nèi)。

七、貸款償還

償還貸款采取月均還款法,即您可以在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額足額償還貸款本息，您可用您本人，也可用配偶賬戶內(nèi)的住房公積金償還貸款本息。

如果提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款日前一個(gè)月書面通知中國銀行；利息按照借款合同規(guī)定的利率和實(shí)際貸款期限計(jì)算。

適用對(duì)象

具有公積金貸款資格的企業(yè)職工。

辦理流程

請(qǐng)您接洽中行相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)。

溫馨提示

辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多，如有更多疑問，可向當(dāng)?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦?biāo)識(shí)的中國銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢或者撥打95566。