第一篇：個人住房公積金貸款服務指南

個人住房公積金貸款服務指南

1.貸款條件：

1.1.個人和所在單位按時足額繳存住房公積金六個月以上，且職工本人及其配

偶公積金帳戶內有不低于6個月繳存余額；欠繳住房公積金6個月以上的單位職工不能申請貸款。

1.2.具有完全民事行為能力，信用良好，有償還貸款本息的能力，有管理部認

可的擔保方式擔保；

1.3.有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或其他批準資料；

2.貸款額度：公積金貸款額度以下列三項標準最低額為準。

2.1.月還款額不高于借款人夫婦住房公積金月繳存基數的40％。

2.2.購買普通商品住房不高于房價款的70％(不含車庫)；購買二手住房、建造、翻建、大修住房不高于房價或預算款的60％。

2.3.夫婦雙方均符合貸款條件的，每筆最高不超過30萬元；只有一人符合貸款條件的，每筆最高不超過15萬元。

3.貸款期限：最長貸款期限為20年，貸款期限不超過法定退休年齡后5年。

4.貸款申請時間：

4.1.購買普通商品住房的，應在合同約定房屋交付日前，提出貸款申請；

4.2.購買二手住房的，應在辦妥房屋交易過戶手續，交納房屋契稅(以契稅完稅

證所列日期為準)后3個月內，提出貸款申請；

4.3.建造(翻建、大修)住房的，應在取得有關部門批準文件之日起1年內，提出

貸款申請。

5.借款人申請貸款時需提供下列材料：

5.1.借款人夫婦身份證、戶口簿或結婚證(兩件中有一件能證明夫妻關系即可)。

6.2、①購買住房的，須具有合法的購房合同或協議；②建造、翻建、大修住

房的，須具有國土、規劃管理部門的批準文件。

7.3、①購買普通商品住房具有不低于房價款30％以上、建造、翻建、大修住

房具有不低于預算款40％以上的自有資金的有關證明；②購買二手住房的提供契稅發票。

4、擔保資料：

8.任選以下一種：①以現房抵押的，需提供抵押房屋產權證、土地使用權證、抵押房產共有權人(抵押人)身份證和戶口簿或婚姻關系證明；②以有價證券質押的，需提供有價證券及凍結手續、有價證券所有人身份證；③以公積金質押的，需提供質押人同意的質押書、質押人身份證；④以擔保公司擔保的，需提供擔保公司的擔保書；⑤以所購房抵押加階段性保證的，需提供與管理部簽定合作協議的房產開發商出具的階段性保證擔保書。

9.5、住房公積金管理部規定的其他資料。

10.(2①、3②、4②③④⑤項收原件；

1、2②、3①、4①項看原件，收復印件)

復印件用A4紙。

11.貸款流程：

11.1.提出申請。借款人持上述材料到住房公積金管理部，填寫《鹽城市個人住

房公積金貸款申請審批表》。

11.2.簽訂合同。經住房公積金管理部審批后，借款人與公積金管理部、委托銀

行簽訂借款合同。其中以4①方式作抵押的，抵押房屋共有權人都必須持身份證原件到場與住房公積金管理部、委托銀行簽訂抵押合同，借款人持抵押合同到房產登記部門理抵押手續，《房屋他項權證》辦好后到銀行劃款；以4②方式作質押的，有價證券所有人必須持身份證原件到場與住房公積金管理部、委托銀行簽訂質押合同；以4③方式作質押的，質押人必須持身份證原件到場與住房公積金管理部簽訂質押書。

11.3.劃轉款項。借款人持身份證原件、借款合同及《房屋他項權證》4①方式、有價證券質押合同4②方式、公積金質押書4③方式、擔保公司擔保書4④方式、房產開發商擔保書4⑤方式到受委托銀行劃款至約定帳戶。

11.4.按期還款。借款人必須每月20日以前償還貸款本息。在還款過程中如需變

更擔保方式，由借款人向公積金管理部提出申請。

11.5.貸款結清。借款人償還貸款的全部本息后，到委托銀行領取“貸款結清證

明”，并辦理抵(質)押注銷手續。

第二篇：個人住房公積金貸款服務指南

個人住房公積金貸款服務指南

一、住房公積金貸款依據

根據《住房公積金管理條例》第二十六條規定，繳存住房公積金的職工，在購買自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

二、申請個人住房公積金貸款的條件

（一）申請個人住房公積金貸款，應同時具備以下條件： 1．具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；

2．申請貸款時已連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上； 3．具備房屋所在地房地產登記部門所確認的購房合同或協議，并能辦理抵押或保證擔保手續； 4．已按規定支付購房首期房款；

5．具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力；

6．繳存的住房公積金優先用于償還個人住房公積金貸款。

（二）繳存認定標準

1．職工從申請住房公積金貸款至發放貸款期間，繳存賬戶狀態應保持正常繳存狀態。

2．職工是否足額繳存以繳存基數為準，職工不需要提供個人收入證明。3．各業務網點在受理面簽時負責審核職工是否連續、足額繳存。4．職工從申請至放款前按月、足額、連續繳存視為正常繳存，在6個月(含)以內出現補繳、一個月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補繳證明等材料，審批通過后才能繼續申請和發放個人住房公積金貸款。

（三）不予貸款情形（適用于普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款）： 1.建筑結構為磚木結構、混合結構； 2.用途為非居住用房及低密度商品住房； 3.已使用兩次住房公積金貸款。

（四）限制貸款情形（適用于普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款）： 1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的職工，全額退款5年后才可申請住房公積金貸款；

2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工，公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請；

3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結清5年后才可申請住房公積金貸款。

三、申請個人住房公積金貸款需要提交的資料(一)個人住房公積金借款申請表；（原件）

(二)居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復印件）(三)婚姻情況證明；（帶原件并留2份復印件）

(四)購房合同、首期購房發票或收據、定金收據；（帶原件并留2份復印件）

(五)收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號）；（帶原件并留2份復印件）(六)《個人名下房地產登記情況查詢證明》及個人信用報告；（原件）(七)承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復印件）

四、承辦個人住房公積金貸款業務的受理網點

（一）中心受理網點 1．天河區 咨詢電話：85503869 面簽電話：85503925 抵押辦理：85503507

服務地址：廣州市天河區珠江新城華就路12號三銀大廈3樓 服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 2．荔灣區 咨詢電話：81304063

服務地址：廣州市荔灣區康王北路1024號2層 服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 3．黃埔區 咨詢電話：暫無

服務地址：黃埔區黃埔東路302號黃埔花園裙樓2樓 服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 4．增城

咨詢電話：82689080（新塘）32851277（荔城）

服務地址：新塘鎮荔新13路73號新塘公積金分理處（農商銀行）2樓；荔城街荔園路1號 服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00 5．花都

咨詢電話：36925521 面簽電話：36935112 抵押辦理：86707496

服務地址：花都區新華街公益路21號信合大廈南座5樓 服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00 6．番禺

咨詢電話：34606606

服務地址：番禺區德興路37、39號2樓

服務時間：周一至周五

9:00-11:30，14:30-17:00 7．從化

咨詢電話：37900985 辦理抵押：37900913

服務地址：從化市街口河濱南路93號

服務時間：周一至周五

9:00-11:30，14:30-17:00 8.海珠區 咨詢電話：34066210 服務地址：新港西路162號

服務時間：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。9.白云區 咨詢電話：36549491 服務地址：白云區機場路1438號正陽大廈2樓 服務時間：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。10.南沙區 咨詢電話：31150577

服務地址：南沙區進港大道22號39單元（金莎廣場二樓）服務時間：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。

（二）銀行受理網點

目前可以辦理我市個人住房公積金貸款業務的銀行有：建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農村商業銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、上海浦東發展銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行、中國郵政儲蓄銀行（排名不分先后）。

申請人可到上述銀行在廣州市的分（支）行（業務網點）辦理和咨詢個人住房公積金貸款業務。

五、辦理個人住房公積金貸款流程

（一）職工購買一手期房，應向受托銀行網點提出申請，并在相應網點辦理貸款手續。辦理流程：

（二）職工購買一手現房或二手住房，應向公積金中心網點提出申請，并在公積金中心網點辦理貸款手續。辦理流程：

六、個人住房公積金貸款的審批時限

《建設部財政部中國人民銀行關于住房公積金管理若干問題的指導意見》（建金管〔2005〕5號）規定，職工按要求提交文件資料后，應當在15個工作日內辦完貸款手續。即當職工貸款申請資料齊全，審核時限不超過15個工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發商辦理手續的時間。

七、貸款可貸額度計算

（一）職工購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準：

1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度 計算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數 2.不高于個人住房公積金貸款最高額度

一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。

兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

（1）對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率；

（2）對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍；

（3）對擁有一套住房但未結清相應購房貸款的家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍；

4.暫停發放家庭購買第三套及以上住房的個人住房公積金貸款。

（二）家庭購房套數認定標準

1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數實行“認房”又“認貸”的標準。

“認房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地產登記情況查詢證明》（以下簡稱《證明》）為認定標準。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數計算范圍。

“認貸”以人行征信系統查到的《個人信用報告》（以下簡稱《報告》）為認定標準。未結清貸款的居住住房納入家庭已購房套數計算范圍。2．《報告》上記載未結清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致，視為1套計算。

3．非夫妻關系的購房人家庭已購房套數，以購房人中購房套數最多的作為計算起點。

4．商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報告》。5．所有的住房，包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房產情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數計算范圍。

八、貸款期限

住房公積金貸款期限應符合下列要求：

（一）一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算。

（三）兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。

九、組合貸款的首付款要求

職工就同一房產申請組合貸款的，首付款比例需要同時符合商業貸款及個人住房公積金貸款的要求。

十、再次申請個人住房公積金貸款

職工向廣州公積金中心申請的個人住房公積金貸款結清后，可再次申請。

十一、還款方式

目前個人住房公積金貸款的還款方式有：

（一）等額本金還款法。這種方法第一個月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

（二）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

借款人可以根據自己的實際情況選擇還款方式。

十二、個人住房公積金貸款利率

公積金貸款執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率，利率實行一年一定。貸款根據貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，期限在1年以內的，遇法定利率調整不分段計息，期限在1年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日按相應檔次法定貸款利率計息。

十三、申請提前還款

借款人可提前歸還個人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。提前還款日期為每月的固定還款日，當月提前還款不成功，可在下月再次申請。

（一）辦理流程：

1.一次性歸還本息：借款人填寫提前還款申請表→受理網點審批→中心審批→償還貸款本息→提前還款申請表送至公積金中心留檔。2.提前部分還貸：借款人填寫提前還款申請表并提供要件材料→確定提前還貸金額和提前還貸日期→受理網點審批→中心審批→償還部分貸款本金→提前還款申請表送至公積金中心留檔。

（二）申請條件：

1．該筆貸款已成功放款且還款時間滿1年以上； 2．申請人當前狀態下沒有逾期；

3．申請人在提前還款申請表上簽名確認，受理網點加意見、蓋章； 4．申請人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請。

（三）申請時間：在固定還款日及前后2天以外的時間內提出申請（5天限制期）；

（四）辦理地點：各受理網點

十四、申請展期

（一）借款人在以下情況可申請展期：

1．收入情況嚴重下降； 2．家庭成員發生重大疾病等情況。

（二）按以下要求申請： 1．展期后不能超過最高貸款期限； 2．借款人提供需要展期的書面材料； 3．在還款滿1年后才可提出申請；

4．在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）； 5．借款人需填寫展期申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章； 6．審核通過后，即時按新的還款期限計算月供款。

十五、申請縮期

借款人如需申請縮短貸款期限，按以下要求申請：

（一）可單獨提出縮期申請，也可與部分提前還款一并提出申請；

（二）還款滿1年后才可提出申請；

（三）在固定還款日及前后2天以外的時間內提出申請（5天限制期）；

（四）借款人需填寫縮期/部分提前還款申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

（五）審核通過后，當月正常還款成功后，下一個還款月按新的還款期限計算月供款。

十六、申請還逾期

借款人如需要償還逾期貸款，按以下要求申請：

（一）確保賬戶足額；

（二）與受理網點聯系，由受理網點經辦人員在貸款業務管理系統中申請還逾期操作；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）；

（四）可申請償還1期或全部逾期貸款。

十七、申請更換供樓賬號

借款人如需要更換供樓賬號，按以下要求申請：

（一）只能更換主申請人的供樓賬號；

（二）借款人需填寫一般變更申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

（三）借款人提供新的供樓賬號，并掃描至系統中；

（四）在成功放款后才可提出變更申請；

（五）在固定還款日及前2天以外的時間提出申請（3天限制期）；

（六）審核通過后，即時按新的供樓賬戶執行。

十八、申請變更還款方式

借款人如需要變更還款方式，按以下要求申請：

（一）在成功放款后可提出變更申請；

（二）借款人需填寫一般變更申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）；

（四）審核通過后，即時按新的還款方式計算月供款。

十九、申請變更聯系方式或通訊地址

借款人如需要變更聯系方式或通訊地址，可按以下要求申請：

（一）借款人聯系受理網點，向受理網點提出變更申請；

（二）由受理網點工作人員在貸款業務系統“貸前變更—一般信息修改”中修改。

（三）操作后即時生效。

二十、家庭第二套住房貸款利率上浮適用期限

根據《住房公積金抵押借款合同》的相關約定，該筆貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間。

二

十一、購買二手住房申請個人住房公積金貸款的其他要求

已辦理轉移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續的二手樓均不能申請個人住房公積金貸款。根據貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關的轉移登記、抵押登記手續，否則公積金中心不受理此類貸款申請。

二十二、異地貸款政策

從2015年10月26日開始，廣州公積金中心開始實行住房公積金異地個人住房貸款政策。

（一）貸款申請 1.貸款條件

職工申請住房公積金異地個人住房貸款，必須同時滿足以下條件：（1）在外地繳存住房公積金的廣州市戶籍職工，在廣州購買自住住房；（2）未使用過住房公積金個人住房貸款，或首次住房公積金個人住房貸款已結清；

（3）符合廣州住房公積金個人住房貸款其他申請條件和廣州市購買住房的有關規定。2.辦理流程

（1）職工向繳存城市的住房公積金管理中心提出申請，繳存城市住房公積金管理中心出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。（2）職工向廣州住房公積金管理中心（廣州市珠江新城華就路12號4樓）提交《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

（3）廣州住房公積金管理中心負責向繳存城市住房公積金管理中心核實《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》的真實性和完整性，按規定為繳存職工辦理貸款審核審批手續。

（二）申請出具繳存證明

繳存職工持本人身份證向我中心天河管理部（廣州市天河區珠江新城12號2樓）申請出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，由天河管理部按規定辦理。

二十三、貼息貸款

從2015年10月26日開始，廣州公積金中心開始實行住房公積金貼息貸款政策。(一)受理網點

住房公積金貼息貸款業務承辦銀行為中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農村商業銀行3家，即日起3家承辦銀行的公積金貸款業務受理網點可正式受理住房公積金貼息貸款業務。(二)貼息對象

貼息貸款申請對象是我市公積金繳存職工在廣州新購買自住住房，并同時符合公積金貸款條件和受托銀行商業性個人住房貸款條件的借款人。符合公積金貸款條件的職工，可自愿選擇申請公積金貸款或公積金貼息貸款；公積金貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關政策規定。(三)貼息規則

1.公積金貸款貼息遵循“先付后貼”的原則。借款人先按商業性住房貸款利率歸還貸款本息，貼息款項由公積金中心在還款次月委托承辦銀行轉入借款人的還款賬戶，商業貸款利率超過國家基準貸款利率的部分不予以貼息。

2.借款人發生以下情形之一的，公積金中心有權終止貼息，且本筆公積金貼息貸款不能轉為公積金貸款：

（1）借款人向公積金中心或銀行提供虛假、失效、非法的資料申請貸款的；

（2）借款人連續三個月或累計六個月發生貸款逾期的；

（3）借款人死亡，被依法宣告死亡、失蹤，喪失或部分喪失民事行為能力，又無人代其償還債務的；

（4）抵押房屋被有關司法機關依法限制、處置的。

3.3家承辦銀行只受理商業性和公積金貼息的組合貸款，其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關規定執行。

第三篇：廣州個人住房公積金貸款服務指南

個人住房公積金貸款服務指南

[2015-07-03]

一、住房公積金貸款依據

根據《住房公積金管理條例》第二十六條規定，繳存住房公積金的職工，在購買自住住房時，可向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

二、申請個人住房公積金貸款的條件

（一）申請個人住房公積金貸款，應同時具備以下條件：

1．具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；

2．申請貸款時已連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上；【外地戶口本地戶口一視同仁】

3． 具備房屋所在地房地產登記部門所確認的購房合同或協議，并能辦理抵押或保證擔保手續；

4． 已按規定支付購房首期房款；

5． 具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力；

6． 繳存的住房公積金優先用于償還個人住房公積金貸款。

（二）繳存認定標準

1．職工從申請住房公積金貸款至發放貸款期間，繳存賬戶狀態應保持正常繳存狀態。

2．職工是否足額繳存以繳存基數為準，職工不需要提供個人收入證明。

3．各業務網點在受理面簽時負責審核職工是否連續、足額繳存。

4．職工從申請至放款前按月、足額、連續繳存視為正常繳存，在6個月(含)以內出現補繳、一個月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補繳證明等材料，審批通過后才能繼續申請和發放個人住房公積金貸款。

三、申請個人住房公積金貸款需要提交的資料

(一)個人住房公積金借款申請表；（原件）

(二)居民身份證以及戶口簿等有效證件；（帶原件并留2份復印件）

(三)婚姻情況證明；（帶原件并留2份復印件）

(四)購房合同、首期購房發票或收據、定金收據；（帶原件并留2份復印件）

(五)收入證明、供樓賬戶（借款人提供的供樓賬號必須是用18位身份證開立的本地銀行賬號）；（帶原件并留2份復印件）

(六)《個人名下房地產登記情況查詢證明》及個人信用報告；（原件）

(七)承辦銀行要求的其它證件、資料。（帶原件并留2份復印件）

四、承辦個人住房公積金貸款業務的受理網點

（一）中心受理網點

1．天河區

咨詢電話：85503869

面簽電話：8550392

5抵押辦理：85503507

服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

服務地址：廣州市天河區珠江新城華就路12號三銀大廈3樓

2．荔灣區

咨詢電話：81304063

服務地址：廣州市荔灣區康王北路1024號2層

服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

3．黃埔區

咨詢電話：暫無

服務地址：黃埔區黃埔東路302號黃埔花園裙樓2樓

服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00

4．增城

咨詢電話：82689080（新塘）32851277（荔城）

服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00

服務地址：新塘鎮荔新13路73號新塘公積金分理處（農商銀行）2樓；荔城街荔園路1號

5．花都

咨詢電話：369255

21面簽電話：36935112

抵押辦理：86707496

服務時間：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00

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6．番禺

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8.海珠區（即將設立）：

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服務時間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

9.白云區（即將設立）：

咨詢電話：暫無

服務地址：白云區機場路1438號正陽大廈2樓

服務時間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

10.南沙區（即將設立）：

咨詢電話：暫無

服務地址：南沙區進港大道22號39單元（金莎廣場二樓）

服務時間：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。

（二）銀行受理網點

目前可以辦理我市個人住房公積金貸款業務的銀行有：建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、廣州銀行、廣州農村商業銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、上海浦東發展銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行、中國郵政儲蓄銀行（排名不分先后）。

申請人可到上述銀行在廣州市的分（支）行（業務網點）辦理和咨詢個人住房公積金貸款業務。

五、辦理個人住房公積金貸款流程

（一）職工購買一手期房，應向受托銀行網點提出申請，并在相應網點辦理貸款手續。辦理流程：

（二）職工購買一手現房或二手住房，應向公積金中心網點提出申請，并在公積金中心網點辦理貸款手續。辦理流程：

六、個人住房公積金貸款的審批時限

《建設部 財政部 中國人民銀行關于住房公積金管理若干問題的指導意見》（建金管〔2005〕5號）規定，職工按要求提交文件資料后，應當在15個工作日內辦完貸款手續。即當職工貸款申請資料齊全，審核時限不超過15個工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發商辦理手續的時間。

七、貸款可貸額度計算

（一）職工購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準：

1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度 計算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數 【舊政策為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×2 賬戶余額越多可貸額度越多

新的可貸額度計算公式實行貸款可貸額度與個人繳存額掛鉤，更加側重于繳存職工的賬戶余額，體現的就是義務與權利對等的原則，鼓勵職工多繳多貸，避免投機性的繳存行為。】

2.不高于個人住房公積金貸款最高額度 一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為50萬元。

兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為80萬元。

3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

（1）對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率； 【首付成數下降 住房條件放寬：除了二套房的首付成數下降以外，就是首套房購房家庭，其所購的房產標準“由90平方米以下”的住房調整為144平方米以下的普通住房】

（2）對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，最低首付款比例為30%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍；

（3）對擁有一套住房但未結清相應購房貸款的家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住住房，貸款最低首付款比例為40%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率的1.1倍；

4.暫停發放家庭購買第三套及以上住房的個人住房公積金貸款。

（二）家庭購房套數認定標準

1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數實行“認房”又“認貸”的標準。

“認房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地產登記情況查詢證明》（以下簡稱《證明》）為認定標準。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數計算范圍。

“認貸”以人行征信系統查到的《個人信用報告》（以下簡稱《報告》）為認定標準。未結清貸款的居住住房納入家庭已購房套數計算范圍。

2．《報告》上記載未結清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致，視為1套計算。

3．非夫妻關系的購房人家庭已購房套數，以購房人中購房套數最多的作為計算起點。

4．商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報告》。

5．所有的住房，包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房產情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數計算范圍。

八、貸款期限

住房公積金貸款期限應符合下列要求：

（一）一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算。

（三）兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。

七、組合貸款的首付款要求

職工就同一房產申請組合貸款的，首付款比例需要同時符合商業貸款及個人住房公積金貸款的要求。

九、再次申請個人住房公積金貸款

職工向廣州公積金中心申請的個人住房公積金貸款結清后，可再次申請。

十、還款方式

目前個人住房公積金貸款的還款方式有：

（一）等額本金還款法。這種方法第一個月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

（二）等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

借款人可以根據自己的實際情況選擇還款方式。

十一、個人住房公積金貸款利率

公積金貸款執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率,利率實行一年一定。貸款根據貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，期限在1年以內的，遇法定利率調整不分段計息，期限在1年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日按相應檔次法定貸款利率計息。

十二、申請提前還款

借款人可提前歸還個人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。提前還款日期為每月的固定還款日，當月提前還款不成功，可在下月再次申請。

（一）辦理流程：

1.一次性歸還本息：借款人填寫提前還款申請表→受理網點審批→中心審批→償還貸款本息→提前還款申請表送至公積金中心留檔。

2.提前部分還貸：借款人填寫提前還款申請表并提供要件材料→確定提前還貸金額和提前還貸日期→受理網點審批→中心審批→償還部分貸款本金→提前還款申請表送至公積金中心留檔。

（二）申請條件：

1．該筆貸款已成功放款且還款時間滿1年以上；

2．申請人當前狀態下沒有逾期；

3．申請人在提前還款申請表上簽名確認，受理網點加意見、蓋章；

4．申請人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請。

（三）申請時間：在固定還款日及前后2天以外的時間內提出申請（5天限制期）；

（四）辦理地點：各受理網點

十三、申請展期

（一)借款人在以下情況可申請展期：

1．收入情況嚴重下降；

2．家庭成員發生重大疾病等情況。

（二）按以下要求申請：

1．展期后不能超過最高貸款期限；

2．借款人提供需要展期的書面材料；

3．在還款滿1年后才可提出申請；

4．在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）；

5．借款人需填寫展期申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

6．審核通過后，即時按新的還款期限計算月供款。

十四、申請縮期

借款人如需申請縮短貸款期限，按以下要求申請：

（一）可單獨提出縮期申請，也可與部分提前還款一并提出申請；

（二）還款滿1年后才可提出申請；

（三）在固定還款日及前后2天以外的時間內提出申請（5天限制期）；

（四）借款人需填寫縮期/部分提前還款申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

（五）審核通過后，當月正常還款成功后，下一個還款月按新的還款期限計算月供款。

十五、申請還逾期

借款人如需要償還逾期貸款，按以下要求申請：

（一）確保賬戶足額；

（二）與受理網點聯系，由受理網點經辦人員在貸款業務管理系統中申請還逾期操作；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）；

（四）可申請償還1期或全部逾期貸款。

十六、申請更換供樓賬號

借款人如需要更換供樓賬號，按以下要求申請：

（一）只能更換主申請人的供樓賬號；

（二）借款人需填寫一般變更申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

（三）借款人提供新的供樓賬號，并掃描至系統中；

（四）在成功放款后才可提出變更申請；

（五）在固定還款日及前2天以外的時間提出申請（3天限制期）；

（六）審核通過后，即時按新的供樓賬戶執行。

十七、申請變更還款方式

借款人如需要變更還款方式，按以下要求申請：

（一）在成功放款后可提出變更申請；

（二）借款人需填寫一般變更申請表，本人簽名確認及受理網點加意見、蓋章；

（三）在固定還款日及前后1日以外的時間提出申請（3天限制期）；

（四）審核通過后，即時按新的還款方式計算月供款。

十八、申請變更聯系方式或通訊地址

借款人如需要變更聯系方式或通訊地址，可按以下要求申請：

（一）借款人聯系受理網點，向受理網點提出變更申請；

（二）由受理網點工作人員在貸款業務系統“貸前變更—般信息修改”中修改。

（三）操作后即時生效。

十九、家庭第二套住房貸款利率上浮適用期限

根據《住房公積金抵押借款合同》的相關約定，該筆貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間。

二十、購買二手住房申請個人住房公積金貸款的其他要求

已辦理轉移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續的二手樓均不能申請個人住房公積金貸款。根據貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關的轉移登記、抵押登記手續，否則公積金中心不受理此類貸款申請。

第四篇：個人住房公積金貸款

一、什么是個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購（建）住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔償還本息連帶責任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

二、申請住房公積金貸款應具備的條件

1、貸款人須有本市城鎮常住戶口或有效居留身份；

2、自申請之日向前推，連續足額繳存住房公積金12個月以上（夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款）；

3、有符合法律規定的購房、建房、大修自住住房的合同（協議）及有關材料；

4、具有一定比例的自籌資金。購買商品房、經濟適用住房的，自籌資金不低于總房價的20%（購買二手房或建房、大修住房的，自籌資金不低于總房價的30%）；

5、具有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明)；

6、同意用所購住房或具有完全產權的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認可的有價證券、銀行定期存單進行質押，或由貸款銀行認可的法人、組織或第三人提供保證。

三、如何申請住房公積金貸款

借款人申請貸款時，應準備以下資料：

1、借款人及配偶身份證明（身份證、戶口簿、結婚證或離婚證、法院判決書、裁定書，單位出具的未婚或離婚未再婚證明等）；

2、穩定的經濟收入證明材料（單位工資收入證明等）；

3、繳存住房公積金的證明；

4、與售房單位簽訂的購房合同、協議（自建住房的需要提供土地、規劃部門的批件）；

5、本人及配偶共同填寫好的借款申請審批表；

6、要有不低于總房價20%的房款（首付款）收據（購買私產房，建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明）；

7、借款人出具的質押權利清單、權屬證明文件（或保證人出具的同意提供擔保的書面承諾）。

四、住房公積金貸款的期限、利率和限額

個人住房公積金貸款的期限為1至20年。但原則上不得超過借款人自貸款發放之日起到國家法定離退休年齡的年限（男60歲，女55歲）。

推算公式為： 貸款年限≤借款人法定離退休年齡—借款人現年齡（周歲）

個人住房公積金貸款的利率執行國家規定的優惠利率，比銀行按揭貸款利率平均低1個百分點。其中1—5年期貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率調整，于下年初開始按相應利率檔次執行。

個人住房公積金貸款的最高限額一般不超過20萬元。超過20萬元的由中心審貸委員會審批。一般以借款人月還款額不超過其家庭收入的50%的比例確定貸款額（但還款能力強的,條件可適當放寬）。

五、貸款程序

第一步：申請

1、購買商品房、經濟適用房的，在與售房單位簽訂購房合同的同時，在售房單位領取《住房公積金貸款申請審批表》按表填寫并準備相關材料，確定貸款金額；

2、建造、大修自住房的，憑土地、規劃管理部門的批準文件，到長春市住房公積金管理中心辦理貸款申請；

3、購買具有完全產權的私有住房（即二手房）的，到長房置換擔保有限公司辦理申請。

第二步：審核

售房單位或擔保公司將借款人資料連同購房合同、首付款收據等材料報市住房公積金管理中心審批。第三步：簽訂貸款合同

住房公積金管理中心審批同意后，通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險等相關手續。

第四步：擔保

1、購買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協議》的開發商所建的商品房、經濟適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續前由開發商為借款人承擔階段性連帶責任保證；

2、購買有產權證、土地證的二手住房的，直接到市房地產交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關手續到產權登記發證中心辦理房屋他項權證；

3、購買有產權證、無土地證的二手住房的，需由擔保公司承擔保證責任。第五步：銀行放款

借款人以上所有手續辦理完畢后，由中心向委托銀行發出《準予放款決定書》，通知銀行放款。

第六步：還款

借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。

六、貸款的償還

借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

1、等額本息還款方式，貸款期內每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：

每月償還本息金額=[月利率×（1+月利率）還款月數]/[（1+月利率）還款月數—1]×貸款本金

2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：

每月還款額 = 貸款本金/貸款總期數 ＋（本金—累計已還本金）×月利率

七、關于提前還款

借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應還利息按剩余本金實際占用天數及借款合同約定利率計算。

借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意后，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續。

八、還款方式

1、委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

2、柜面還款方式，即借款在還款期內的任何一個工作日直接到貸款銀行規定的營業柜臺以現金、支票或信用卡、儲蓄卡辦理還款。

九、貸款的擔保

借款人可選擇以下擔保形式：

（一）用所購自住住房、具有完全產權的自有住房或第三人住房進行抵押；

（二）用國債、銀行定期存單等有價證券進行質押；

（三）用中心認可的法人、其他組織或自然人提供保證。

抵押、質押、保證發生的相關費用由借款人負擔。

十、關于用住房公積金還款

借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公積金帳戶內的資金用于償還住房公積金貸款。

十一、住房公積金貸款的特點：

一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個百分點。

1—5年期公積金貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；銀行貸款利率為：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%；銀行貸款利率為：月利率4.2‰，年利率5.04%。

二是保險費低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購房款全額投保；保險費率低：公積金貸款保險費率為：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其計算公式：保險費 = 貸款本金×費率×貸款年限。

三是公證費低。公積金貸款每筆只收費80元。

四是工本費低。公積金貸款每筆只收取工本費35元。

五是公積金貸款無律師費或代理費。

參考資料：http:///bmfw_ywzn1.htm 個人住房公積金貸款指南

第五篇：個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來源，向本市正常繳交住房公積金的職工發放的定向用于在本市行政區域內購買自住房的低息優惠貸款。

一、貸款對象和條件：

在本市連續按月足額繳存住房公積金一年(含)以上的職工購買自住房（指職工對該房屋擁有產權的住房）時均可申請個人住房公積金貸款。申請人須同時具備以下條件：⑴具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力；⑵已簽訂合法有效的購房合同或協議，并按規定比例交納首期購房款；⑶有穩定的職業和收入，有按時償還貸款本息的能力；⑷申請貸款時前12個月在本市按月足額繳存住房公積金。因單位原因 中斷繳交的，應同時符合以下規定：申請貸款時前3個月（含）按月足額繳交；申請貸款時前12個月內連續中斷繳交未超過3個月（含）、累計中斷繳交未超過5個月(含)且已辦理補繳的；⑸個人信用良好。個人信用報告中截至申請貸款時前兩年內個人貸款最高逾期期數不超過3期（含）、累計逾期次數不超過6次（含），因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計算在內；⑹沒有其他數額較大、可能影響貸款償還能力的債務；⑺償還包括擬申請的個人住房公積金貸款在內的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應不低于本市最低生活保障標準；⑻法律、法規規定的其他條件。

職工購買的自住房包括商品住房和政策性住房，不含別墅。商品住房包括新建商品住房和二手住房；政策性住房包括房改房、保障性商品房、經濟適用房、保障性人才房和落實僑房政策專用房等。

二、貸款成數、額度和期限

（一）成數

對貸款購買首套商品住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）：住房公積金貸款可貸額度最高不超過購房款總額的70%；

對貸款購買首套政策性住房的家庭：套型建筑面積在90平方米（含）以下的，住房公積金可貸額度不超過購房款總額的80%；套型建筑面積在90平方米以上的，住房公積金貸款可貸額度最高不超過購房款總額的70%。

對貸款購買第二套住房的家庭，住房公積金貸款可貸額度不超過購房款總額的50%。購買第三套及以上住房的家庭，暫停發放住房公積金貸款。

購買二手住房的，購房款總額按購房合同總價與評估價中的低者確定。

（二）額度

按職工本人申請貸款時前12個月繳存住房公積金總額的60倍測算，且單職工貸款最高限額30萬元，雙職工貸款最高限額60萬元。

（三）期限

貸款期限最長為25年。貸款期限加借款人的年齡不超過法定退休年齡。申請貸款時在本市按月足額繳交住房公積金滿2年的借款人，貸款期限可延長5年。兩個或兩個以上借款人按其中貸款期限短的確定。

三、貸款辦理程序及時限

（一）職工攜相關材料到本市受托承辦住房公積金貸款的銀行（擔保公司）提出申請，銀行（擔保公司）在5個工作日內初審完畢；

（二）銀行（擔保公司）將同意貸款的申請材料送市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心），公積金中心在4個工作日內審核完畢；

（三）公積金中心將審核同意的貸款材料送銀行（擔保公司），銀行（擔保公司）在市房地產交易權籍登記中心規定的工作時限內辦畢抵押登記；

（四）銀行（擔保公司）向公積金中心申請貸款指標，公積金中心在2個工作日內下達指標；

（五）銀行在2個工作日內發放貸款。

四、其他情況說明

（一）目前個人住房公積金貸款金融業務由公積金中心委托建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、興業銀行、交通銀行廈門分行辦理，職工可直接到上述受托銀行申請；

（二）軍轉干部、文教衛系統引進的高級職稱人員、留學人員，因來廈工作不足一年，住房公積金按規定足額繳交的，提供軍轉干部證書或由市人事局出具的引進人才證明或市人事局頒發的《廈門市留學人員工作證》，可按正常繳交一年申請住房公積金貸款；

（三）外地來廈工作人員，原所在地住房公積金已繳存1年以上，余額轉入本市且未支取的，在廈按月足額繳存半年以上可申請住房公積金貸款；

（四）單身職工、非本市戶籍職工或只有一個收入來源的貸款家庭申請個人住房公積金貸款，應由本市戶籍、在本市工作且有穩定職業和收入的職工提供擔保，擔保期限內擔保人的年齡未超過法定退休年齡。

（五）有下列情形之一的，執行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：

1、職工首次申請利用貸款購買住房，在廈門市國土房產測繪檔案管理中心住房情況查詢結果中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；

2、職工已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；

3、公積金中心委托銀行通過查詢人行征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調查，確信職工家庭已有一套（及以上）住房的。

五、符合貸款條件的職工如果選擇由廈門市住房置業擔保公司全程擔保，可直接向該司提交上述材料申請辦理貸款。

六、住房公積金貸款與商業性住房貸款的區別

（一）最大的區別是住房公積金貸款的利率明顯低于商業性住房貸款：⑴住房公積金貸款年利率：5年以下（含5年）3.5%，5年以上4.05%；⑵商業性住房貸款基準利率（年利率）1年（含1年）5.56%，1至3年（含3年）5.6%，3至5年（含5年）5.96%，5年以上

6.14%。

（二）申請住房公積金貸款與商業性住房貸款相比，只是提交的材料增加了住房公積金繳交情況對賬單，辦理程序上只增加了在公積金中心4個工作日的審核時間，其余與商業性住房貸款相同。

廈門市住房公積金管理中心

咨詢電話：（人工）5106040（自助）968128

網址： 2010年10