第一篇：王祥早論文

昆山登云科技職業學院

畢業設計說明書

題 目：信用卡的應用

系 別： 機電工程系

專 業： 機電一體化技術

班 級： 機電10-2班

姓 名： 王祥早

指導教師： 時強兵

2013年4月30日

華道簡介

道數據成立于1998年，股東包括以鼎暉投資在內的四家全球基金。華道的管理團隊主要成員來自業界領先的專業金融機構和國際著名專業服務公司。公司北京、上海、廣州和昆山擁有五個業務交付中心，目前是中國規模最大、服務鏈條最全的BPO企業。

華道專注為中國和北美的信用卡發卡機構、銀行和保險公司提供一站式的后臺流程外包服務，客戶包括30余家境內、外行業領先的銀行、保險公司、支票清算公司等金融機構。

目錄 發展

基本概念

起源

優點

申請方式

申請

資料

發卡

開卡

辨識

授權

使用 使用狀況

收費項目

分期付款

商場分期

郵購分期

賬單分期 分期秘籍

還款方式 發卡行內

微銀pos手機

轉賬/匯款還款

網絡還款

便利店還款

柜面通還款

信付通還款

還款通

其它方式 使用誤區

安全問題

主要公司

清算資金

注銷狀況

交通銀行

名詞釋義

信用額度

交易日

記賬日

賬單日

還款日

免息還款期 無卡支付通道 其他

盜刷擔責

中國現狀

信用卡套現 考驗消費

優缺點

數據漏洞

市場競爭

現狀

信用卡的弊端 信用卡催收 發展

20世紀60年代，信用卡在美國、加拿大和英國等歐美發達國家萌芽并迅速發展，經過50多年的發展，目前信用卡已在全球95%以上的國家得到廣泛受理。20世紀80年代，隨著改革開放和市場經濟的發展，信用卡作為電子化和現代化的消費金融支付工具開始進入中國，并在近十年的時間里，得到了跨越式的長足發展。在經歷了金融危機以及國內經濟的起伏后，我國信用卡市場在2010年有所回暖。截至2010年底，國內信用卡發總量已突破2億張。2010年全國信用卡跨行交易金額達到5.11萬億元，消費金額2.7萬億元，信用卡消費在社會消費品零售總額中所占的比重不斷提升。

據《2013-2017年中國信用卡行業深度調研與投資戰略規劃分析報告》[1]顯示2010年以來，為了抑制資產價格過快上漲和控制通貨膨脹，中國政府實施了穩健貨幣政策，并采取了一系列適度緊縮措施，表明宏觀審慎和強化資本監管成為當下中國銀行業監管的核心，各項緊縮性貨幣供給操作和資本約束政策對中國商業銀行的流動性水平、信貸投放節奏和結構都產生了深遠的影響。分析認為，行業格局的演進狀況是產品組合進一步優化、多元化;對新行業標準和移動支付的研發力度加大;信貸滲透深化;分期業務向縱深發展。

中國信用卡市場依然是中國個人金融服務市場中成長最快的產品線之一，雖然行業經濟效益充滿挑戰，但受規模效益以及消費者支出增長的推動，今后10年間中國信用卡發卡量的年均增速將保持在14%左右，盈利狀況也將趨向好轉，前瞻網預計到2020年，中國信用卡的累計發卡量將超過8億張。基本概念

信用卡是銀行向個人和單位發行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片。[2] 信用卡分為貸記卡和準貸記卡，貸記卡是指銀行發行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡；準貸記卡是指銀行發行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在規定的信用額度內透支的準貸記卡。而我們所說的信用卡，一般單指貸記卡。編輯本段起源

信用卡于1915年起源于美國。最早發行信用卡的機構并不是銀行，而是一些百貨商店、飲食業、娛樂業和汽油公司。美國的一些商店、飲食店為招徠顧客，推銷商品，擴大營業額，有選擇地在一定范圍內發給顧客一種類似金屬徽章的信用籌碼，后來演變成為用塑料制成的卡片，作為客戶購貨消費的憑證，開展了憑信用籌碼在本商號或公司或汽油站購貨的賒銷服務業務，顧客可以在這些發行籌碼的商店及其分號賒購商品，約期付款。這就是信用卡的雛形。據說有一天，美國商人弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐，就餐后發現他的錢包忘記帶在身邊，因而深感難堪，不得不打電話叫妻子帶現金來飯店結賬。于是麥克納馬拉產生了創建信用卡公司的想法。1950年春，麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬美元，在紐約創立了“大來俱樂部”（Diners Club），即大來信用卡公司的前身。大來俱樂部為會員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會員憑卡片可以記賬消費。這種無須銀行辦理的信用卡的性質仍屬于商業信用卡。

1952年，美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機構首先發行了銀行信用卡。

1959年，美國的美洲銀行在加利福尼亞州發行了美洲銀行卡。此后，許多銀行加入了發卡銀行的行列。到了二十世紀六十年代，銀行信用卡很快受到社會各界的普遍歡迎，并得到迅速發展，信用卡不僅在美國，而且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。從二十世紀七十年代開始，香港、臺灣、新加坡、馬來西亞等發展中國家和地區，也開始發行信用卡業務。

“信用卡”一詞，本意是專指這個帖子里介紹的這種金融產品，可是由于以前國內沒信用卡，甚至沒有任何信用卡功能的儲蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，反而只能冠以“貸記卡”這種不倫不類的稱呼。真正的信用卡，具有以下特點：不鼓勵預存現金，先消費后還款，享有免息繳款期，可自主分期還款（有最低還款額），加入VISA，MASTER等國際信用卡組織以便全球通用。優點

信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說，最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現金的情況下進行普通消費，在很多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了。

1.不需要存款即可透支消費，并可享有20-56天的免息期按時還款利息分文不收（大部分銀行取現當天就會收取萬分五的利息，還有2%的手續費，工商銀行取現免收手續費，只收利息）；

2.購物時刷卡不僅安全、方便，還有積分禮品贈送； 3.持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優惠 ；

4.積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益； 5.通行全國無障礙，在有銀聯標識的ATM和POS機上均可取款或刷卡消費。（備注：信用卡只適合消費刷卡，最好不用取現，取現手續費用很高，很不劃算）； 6.刷卡消費、取現有積分。全年多種優惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜。（網上支付無積分，但網上購物支付很方便、快捷）；

7.每月免費郵寄對賬單，讓你透明掌握每筆消費支出。(現提倡綠色環保，可取消紙質對賬單更改為電子對賬單)；

8.特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出；

9.自由選擇的一卡雙幣形式，通行全世界，境外消費可以境內人民幣還款； 10.400電話或9字打頭5位數短號24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險； 11.擁有有效期：已知國內信用卡有效期一般為三年或五年；

12.利用第三方平臺（國內支持信用卡賬單管理的平臺主要是聚金豆）進行商務合作，為持卡人提供優惠服務。編輯本段申請方式 申請

多數情況下，具有完全民事行為能力（中國大陸地區為年滿18周歲的公民）的、有一定直接經濟來源的公民，可以向發卡行申請信用卡。有時，法人也可以作為申請人。

申領信用卡的對像可以分為單位和個人。申請的單位應為在我國境內具有獨立法人資格的機構、企事業務單位、三資企業和個體工商戶。每個單位申請信用卡可根據需要領取一張主卡和多張（5—10張）附屬卡。個人申領信用卡則必須具有固定的職業和穩定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括個人擔保、單位擔保和個人資金擔保。

申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等。并提交一定的證件復印件與證明等給發卡行。客戶按照申請表的內容如實填寫后，在遞交填寫完畢的申請書的同時還要提交有關資信證明。申請表都附帶有使用信用卡的合同，申請人授權發卡行或相關部門調查其相關信息，以及提交信息真實性的聲明，發卡行的隱私保護政策等，并要有申請人的親筆簽名。資料

(1)主卡人的資料。

(2)附屬卡申請人資料。(3)保證人的資料。(4)其他信息。

(5)主卡申請人和附屬卡申請人聲明以及簽字。(6)銀行專用欄[3]。審查

發卡銀行接到申請人交來的申請表及有關材料后，要對申請人的信譽情況進行審查。審查的內容主要包括申請表的內容是否屬實，對申請的單位還要對其資信程度進行評估，對個人還要審查擔保人的有關情況。

通常，銀行會根據申請資料，考察申請人多方面的資料與經濟情況，來判斷是否發信用卡給申請人。考慮的因素有，申請人過去的信用記錄、申請人已知的資產、職業特性等。發卡行審核的具體因素與過程屬于商業機密，外界一般很難了解。各個發卡行的標準也不盡相同，因此，同樣的材料在不同的銀行可能會出現核發的信用額度不同，信用卡的種類不同，甚至會出現有的銀行審核通過，而有的銀行拒發的情況。發卡

申請人申領信用卡成功后，發卡行將為持卡人在發卡銀行開立單獨的信用卡賬戶，以供購物、消費和取現后進行結算。開卡

由于信用卡申請通過后是通過郵寄將卡片寄出等方式，所以并不能保證領取人就是申請人。為了使申請人和銀行免遭盜刷損失，信用卡在正式啟用前設置了開卡程序。開卡主要是通過電話或者網絡等，核對申請時提供的相關個人信息，符合后即完成開卡程序。此時申請人變為卡片持有人，在卡片背后簽名后可以正式開始使用。信用卡開卡后一般需同時為卡設立密碼。

信用卡特約商戶或銀行受理信用卡后，要審查信用卡的有效性和持卡人的身份。辨識

信用卡卡面上至少有如下信息：

正面：發卡行名稱及標識、信用卡別(組織標識）及全息防偽標記、卡號、英文或拼音姓名、啟用日期（一般計算到月）、有效日期（一般計算到月），最新發行的卡片正面附有芯片，芯片賬戶與卡磁條賬戶為相對獨立的兩個賬戶。背面：卡片磁條、持卡人簽名欄（啟用后必須簽名）、服務熱線電話、卡號末四位號碼或全部卡號（防止被冒用）、信用卡安全碼（在信用卡背面的簽名欄上，緊跟在卡號末四位號碼的后面的3位數字，用于信用卡激活、密碼管理、電視、電話及網絡交易等）。授權

商戶、銀行確認信用卡有效，根據與發卡行簽訂的合同與銀行聯系，請求授權。授權是要進一步證實持卡人的身份可以使用的金額。授權一般在超過合同規定的使用金額時進行。

發卡銀行收到授權通知后，根據持卡人存款賬戶的存款余額及銀行允許透支的協議情況發出授權指令，答復是否同意進行交易。使用

信用卡通常僅限于持卡人本人使用，外借給他人使用一般是違反使用合同的。編輯本段使用狀況 POS機刷卡

在POS機上刷卡是最常見的信用卡使用方式，是一種聯網刷卡的方式。刷卡時，操作員應首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據發卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應的POS機，將磁條式信用卡的磁條在POS機上劃過，或者將芯片式信用卡插入卡槽，連通銀行等支付網關，輸入相應的金額。遠程支付網關接受信息后，POS機會打出刷卡支付的收據（至少是兩聯），持卡人檢查支付收據上的信息無誤后應在此收據上簽字。操作員核對收據上的簽名和信用卡背后的簽名后（包括姓名完全相符和筆跡基本相符），將信用卡及刷卡支付收據的一聯給持卡人，至此，POS機上的刷卡程序完成。RFID機拍卡

在RFID機上以拍卡感應是一種新類型的信用卡使用方式，亦是聯網方式的一種。拍卡時，操作員應首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后，根據發卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應的拍卡機，輸入相應的金額，將信用卡的平放于感應器上方不多于10cm的地方。RFID機感應到信用卡后會發出訊號聲響，然后繼續運作程序，遠程支付網關接受信息后，打印機（如已連接）會打出拍卡支付的收據，但與以往之方式不同，持卡人無須簽字，比以往之方式更快捷，更方便。至此，RFID機上的拍卡感應程序完成。手工壓單

手工壓單通常在沒有POS機或不能聯網的情況下使用。壓單操作必須有壓敏復寫式的“直接簽購單”（至少是兩聯）和電話。壓單前的檢查工作與POS機相同。然后，操作員將信用卡用壓單設備將信用卡上凸起的卡號、姓名等印到簽購單上，并書寫金額、日期等資訊，然后撥打收單銀行授權專線電話，報出卡片資訊申請授權，并將獲得的授權碼書寫在簽購單上，然后持卡人確認無誤后簽字。操作員核對簽名后，將信用卡及簽購單的一聯交給持卡人，至此，手工壓單程序完成。授權電話通常會被即時撥打。在某些通信不暢或信用風紀良好的地區，會遇到商戶壓卡客戶簽字后便交付商品完成交易的情況。授權會在日后完成，惟商戶有風險遇到信用卡詐騙（如若客戶使用無效卡支付，不立即申請授權碼便無法馬上發現）。網絡支付

從持卡人角度來講，網絡支付被認為是信用卡的幾種支付方式中風險最大的一種，因為不懷好意的人可能使用網絡釣魚、竊聽網絡信息、假冒支付網關等手段竊取用戶資料。網絡支付時，需要輸入卡號，信用卡有效期，卡背面簽名欄旁的數字的威士CVV2碼/萬事達卡CVC2/銀聯CVN2[4]、網上交易密碼，有時需要輸入姓名、網頁隨機生成的驗證碼等。輸入完成后，點提交即可完成網絡支付。電視、電話交易 同網絡支付類似，需要卡號、有效期，威士CVV2碼/萬事達卡CVC2/銀聯CVN2等信息。預授權

預授權一般用于支付押金，即凍結一部分信用卡的可用額度，當作押金。預授權和手工壓單的過程類似，但是電話內容是要求預授權相應的金額，不是要求支付，也不需要壓單，只需要出具收到押金的憑證即可。一般預授權會在結賬時候由商家取消預授權。如果商家忘記取消，可以打電話給商家要求取消，自己打電話給授權機構無法取消。或者，等待銀行自動取消預授權（一般為7～30天不等）。編輯本段收費項目

年費或月費：新卡收到后，未開卡消費，不收年費；舊卡處于清償狀態，會收取年費。

循環信用利息（國內一般為日息萬分之五）掛失手續費（20-60不等，交通銀行50元。）預借現金的手續費

遲交的違約金（滯納金）刷卡手續費（通常由信用卡特約商店支付：少數店家會要求消費者另外負擔此費用，俗稱刷卡加7%）[5] 分期付款

信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務。中國國內銀行絕大多數都有信用卡分期付款業務，分期付款一般根據場合的不同分為商場（POS）分期、通過網絡、郵寄等方式進行的“郵購分期”與賬單分期。商場分期 又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所，如可以進行分期的“商場”進行購物。在結賬時，持該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數（如3期、6期、12期等，少數商場支持24期），在專門的POS機上刷卡。注意：在進行商場分期的時候，需要進行持卡人身份驗證，所以切記帶上身份證。商場分期一般3期免手續費。6期和12期的費率各銀行收費標準不同。分期付款的商品只要是該商場正常銷售的商品，一般均可以進行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個商品捆綁在一起結賬，然后進行分期。郵購分期

指持卡人收到發卡銀行寄送的分期郵購目錄手冊（或者銀行的網上分期商城），從限定的商品當中進行選擇。然后通過網上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購。郵購分期一般無論期數多少均不收手續費。但由于訂購周期較長（很多情況會超過15個工作日才能拿到商品）且退換貨相對繁瑣，所以建議購買前多進行比較。賬單分期

這是最為方便的一種分期方式，各家發卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。用戶只要在刷卡消費之后且每月賬單派出之前，通過電話等方式向發卡銀行提出分期申請即可。但是要注意，各銀行都會規定一些特例，如帶有投機性質的刷卡是無法成功分期的。所以在進行分期之前，一定要仔細閱讀分期手冊。賬單分期的不足就是不能免手續費。所分的期數越長手續費越高，而且全部要由持卡人自己承擔。商場分期

每家銀行針對不同的商場或者家居賣場，不同時期會推出不同活動，例如大中、蘇寧等大型電器城會跟多家銀行開展促銷活動，6期、12期如果客戶用指定銀行信用卡刷卡，可以享受無手續費優惠政策。[6] 編輯本段還款方式 發卡行內

該方式包括：發卡行柜臺、ATM、網上銀行、自動轉賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時恢復，款項一般在當天系統處理后，即可入賬。微銀pos手機

微銀通pos手機是一種移動金融系統個人支付終端，既可以用來直接刷卡還款，也可以進行轉賬等業務。即時到帳！轉賬/匯款還款 主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉賬或者匯款，匯出行將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內還款、網絡還款、便利店還款等方式。網絡還款

國內比較常見的網絡平臺有：銀聯在線、快錢、盛付通、支付寶、財付通等。選擇不同的平臺和銀行，收費標準和款項具體到賬時間均有所不同。便利店還款

該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡拉”智能支付終端完成還款，一般到賬時間需2~3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續費。柜面通還款

柜面通指各聯網金融機構發行的銀行卡，通過在銀聯交換中心主機系統注冊的他行銀行網點柜面，進行人民幣活期存取款交易。信付通還款

“信付通”智能刷卡電話是中國銀聯自主研發，通過銀行卡檢測中心認證，并由中國銀聯跨行信息交換網絡提供金融服務支持的創新電子產品。還款通

利用“還款通”進行還款，收費一般按當地人民銀行規定的同城跨行轉賬與異地跨行匯劃收費標準收取。其它方式

除了上面提到的幾種方式外，發卡行為了便于持卡人還款，還開通了各自特色的還款方式。使用誤區

1.Q:信用卡可以借錢，我的收入很低，因此申請信用卡對我幫助很大

A: 錯，銀行信用卡的目標客戶是高端收入人群，從上面特點也可以看出信用卡的特點更多的是方便，而不是省錢。使用信用卡不僅要繳年費，一旦錯過還款時間，罰息是很高的。

2.Q:信用卡有最低還款額度，因此我借了很多錢還不起的時候，只要還最低額度就夠了

A: 錯，還最低額度僅僅是銀行不起訴你的底限，但是你需要支付利息，信用卡利息是按天計的，并且是利滾利，比普通貸款利息高。

要區分清楚分期付款和每月最低還款的區別。分期付款或商業貸款年利息就5%左右，特殊商品還會更低。而只還最低額度，折合年利息超過18%。

3.Q: 信用卡可以透支取現，所以碰到急事我可以取一些現金出來用，這對我非常方便

A: 正確。不過取現的利息也是按天計的，而且沒有免息期，從取現金當天就開始計算利息了，利息也是按天計算的，和錯過還款日的罰息一樣高。不建議在信用卡里存一點小額資產，以備不時之需，因為信用卡里的資金是沒有活期利息的，更致命的是，很多銀行的信用卡，即使你卡內存有現金，取現還是要收取一筆手續費的。所以不如隨身帶一個銀行儲蓄卡，里面留一點小額現金就夠了。大額現金消費的場所非常少，通常都是可以用信用卡刷卡消費的，而刷卡是有免息期的。4.Q: 這個月我也不記得借了多少錢了，大體還個數字吧，就算沒還夠也只差很少了，利息也不會很多

A: 錯，如果你在最后還款期沒有全額還款，哪怕你只差一分錢，銀行也是要追償所有“免息期”的利息。例如，每個月5號是最后還款日，你在上個月6號借了10,000元，最后還款日你只還了9,990元，那么，下個最后還款日，你還要支付10,000元的一個月的利息——大概為150多元吧，還有欠的10元和一個月的后續利息——大概1角5分。

5.Q: 用信用卡循環借錢還錢，借新債還舊債，我就可以一直不還錢了

A: 錯，首先，信用卡不能免息取現金，所以你要找到一個可以刷卡消費的場所配合你做假，這個難度很大。其次，你雖然每個月都借到錢了，實際上只有第一個月的錢是真正能用的。也就是銀行給你的最大額度。第三，你最終總是要還錢的，這么做實際上只是在節省你第一個月借錢的利息。而這筆利息本來也不多。你每個月都為此忙活，不一定值得。而一旦你某一個月忘了操作，或操作失敗而導致的罰息，就遠遠超過你節省的這筆利息了。安全問題 因為信用卡使用起來方便快捷，又加上科技發展的日新月異，信用卡因先消費后付款的機制，所面臨的安全問題日趨嚴重，各大國際級信用卡集團與全球發卡金融機構都面臨嚴峻的挑戰。信用卡的安全問題主要分為下述五大方面：

信用卡：不法分子或犯罪集團以假卡或廢卡（過期/遺失作廢/磁帶損毀...等）冒充正卡消費，直接蒙騙商家或甚發卡機構。

持卡人：卡片保管不善/處理不當（過期/磁帶失效的信用卡未進行銷毀，或遺失未立即作廢等），以及個人身份信息無意之間遭竊取或騙取。為避免此類問題發生，公民不要輕易對外提供個人身份信息，最好也不要委托別人代辦信用卡。消費商家：服務人員于持卡人消費過程超刷，或竊取其信用卡資訊至其他商家消費。這種情況無論是實體商家還是網絡虛擬商家，皆有可能發生。

發卡機構：電腦系統遭惡意入侵，竊取客戶基本/交易資訊。亦有機構內部從業人員監守自盜或內神通外鬼等不肖情事。

交易系統與機制：只要是人類所制作的或經手的，就免不了人為的錯誤與疏失；再嚴謹的交易機制，配合從確認到結算的世界級交易系統，仍然有被入侵的可能，而且所謂的“入侵”其實也具有等級層次上的差別。安全問題案例： 2005年6月，美國的一個信用卡資料處理中心被黑客入侵，約4,000萬賬戶的號碼和有效期資訊已被黑客惡意截獲，涉及到的信用卡品牌有威士、萬事達卡、美國運通等。是在美國專為銀行、會員機構、特約商店處理卡片交易資料的外包廠商，位于美國亞利桑那州杜桑市（Tucson Arizona），在美國負責處理大約105,000家中小企業業務。

信用卡的另一種安全問題：不環保成份 絕大部分信用卡含聚氯乙烯(PVC膠），而聚氯乙烯對危害生物健康和污染環境.聚氯乙烯釋放出滲出有害添加物。焚化聚氯乙烯也會產生致癌的二惡英/戴奧辛（dioxin）。

編輯本段主要公司

國際上有五大信用卡品牌，威士國際組織（VISA International）及萬事達卡國際組織（MasterCard International）兩大組織及美國運通國際股份有限公司（America Express）、大萊信用卡有限公司（Diners Club）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）五家專業信用卡公司。在各地區還有一些地區性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY、中國的銀聯、臺灣地區的聯合信用卡中心等等。中國銀聯

中國銀聯是經中國人民銀行批準的、由80多家國內金融機構共同發起設立 的股份制金融服務機構，注冊資本16．5億元人民幣。公司于2002年3月26日成立，總部設在上海。還款欠款問題 在香港，信用卡持有人通常于每個月都會收到月結單，如果信用卡持有人曾于該月使用信用

卡消費，便需要在月結單上的最后付款限期前繳交月結單上的最低還款額，否則發卡公司有權加收利息及行政費用，或是聘用收數（討債）公司/征信中心去進行收數。

在大陸，信用卡還款上有相應的咨詢公司，可以向持卡人提供一定還款策略，便于持卡人使用信用卡進行更貼心的理財服務。威士卡（VISA）

Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa與世界各地的Visa特約商戶、ATM以及會員金融機構攜手合作，致力使這個夢想成真。

Visa全球電子支付網絡－VisaNet－是世界上覆蓋面最廣、功能最強和最先進的消費支付處理系統，不斷履行使您的Visa卡通行全球的承諾。全世界有超過2,000萬個特約商戶接受Visa卡，還有超過84萬個ATM遍布世

VISA標志

界各地。因此，Visa的全球網絡讓您不論身在何處，都能方便地使用Visa卡。Visa國際組織本身并不直接發卡。在亞太區，Visa國際組織有超過700個會員金融機構發行各種Visa支付工具，包括信用卡、借記卡、公司卡、商務卡及采購卡。這些產品都能讓您在消費時倍感安全、便利和可靠。Visa分別于1993年和1996年在北京和上海成立代表處。Visa在國內擁有包括銀聯在內的17家中資會員金融機構和5家外資會員銀行。截止至2005年3月底，Visa在 中國大陸發行的Visa卡約540萬張，自動柜員機達17,000臺，Visa在中國大陸交易額達32億美元。萬事達卡（MasterCard）

萬事達國際組織于50年代末至60年代初期創立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風行世界。1966年，組成了一個銀行卡協會（Interbank CandAssociation）的組織，1969

年銀行卡協會購下了MasterCharge的專利權，統一了各發卡行的信用卡名稱和式樣設計。隨后十年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達卡國際組織是一個包羅世界各地財經機構的非牟利協會組織，其會員包括商業銀行、儲蓄與貸款協會，以及信貸合作社。其基本目標始終不渝：溝通國內及國外會員之間的銀行卡資料交流，并方便發行機構不論規模大小，也可進軍銀行卡及旅行支票市場，謀求發展。

VISA和MASTERCARD是世界兩大信用卡組織，沒有誰好誰差的說法，看你個人喜歡。一般美國用visa比較多，歐洲用master比較多。美國運通卡

自1958年發行第一張運通卡以來，迄今為止運通已在68個國家和地

美國運通卡

區以49種貨幣發行了運通卡，構建了全球最大的自成體系的特約商戶網絡，并擁有超過 6,000萬名的優質持卡人群體。成立于1850年的運通公司，最初的業務是提供快遞服務。隨著業務的不斷發展，運通于1891年率先推出旅行支票，主要面向經常旅行的高端客戶。可以說，運通服務于高端客戶的歷史長達百年，積累了豐富的服務經驗和龐大的優質客戶群體。大萊信用卡

1950年春天，麥克納馬拉與他的合伙人施奈德合伙投資，在紐約注冊成立了第一家信用卡公司———“大萊

俱樂部”（DinersClub International），后改組為大萊信用卡公司。大萊俱樂部實行會員制，向會員提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片。最初他們與紐約市的14家餐館簽訂了受理協議，并向一批特定的人群發放了“大萊卡”。會員憑卡可以在餐館實行記賬消費，再由大萊公司做支付中介，延時為消費雙方之間進行賬務清算。信用卡的雛形由此誕生。JCB信用卡

JCB卡和大萊卡是日本信用卡產業發展史上發行最早的兩個卡品牌。當時美國的大萊信用卡公司于1960年在日本成立了日本大萊信用卡公司，JCB 主要向當地的高端客戶發行大萊卡，發卡量微乎其微。JCB成立之后，決定選擇與大萊發行的高端用戶卡不同的道路，把卡片定位于大眾化的JCB卡。編輯本段清算資金 提交簽賬單

特約商戶將持卡人簽署的簽賬單或取現單著實我收單行，與收單行進行清算，收回墊付的資金。提請付款

收單行在向特約商戶付款時扣除了一定的手續費，與收單行向發卡行提出付款請求。這一過程通過將請款文件傳送給發卡行來實現。付款

如果發卡行對交易無異議，則向收單行支付款項，同時通過預扣的方式與收單行分享業務的手續費。否則，進入拒付或再請款階段，甚至最后要提交更高一級的組織來裁決。持卡人付款

發卡行在每個月末或約定日期向持卡人發出對賬單，即付款通知書，持卡人對對賬單上的交易無疑問后向發卡行支付相應的款項。編輯本段注銷狀況

信用卡銷戶是您不打算繼續使用信用卡情況下必須要做的，如果沒有銷戶，銀行會按年收取信用卡的年費。

在卡沒有透支的情況下，隨時可以申請銷戶。

如果卡片沒有到期，需要先提出申請，隔一定天后再到銀行辦理銷戶；如果卡片已經過了有效期，且賬戶余額為零，那么可以直接到指定銀行網點辦理銷戶手續。銷戶時，應該攜帶有效身份證件原件、卡片，如果本人不方便辦理銷戶手續，可以由他人代辦。代辦人需持委托人（本人）書寫的委托書，攜帶有效身份證件原件代辦銷戶業務。

信用卡銷戶時如果您的卡沒有到期，有的銀行規定，需要到指定網點辦理收卡業務，隔一定時間后（最長為30天）再來辦理正式銷戶手續。這主要是因為持卡人在銷戶前如果做過手工壓卡交易，在銷戶時商戶還未將壓卡單交至銀行入賬，持卡人就已經銷戶了，這樣銀行就無法正常清算；另一方面如果持卡人在境外消費或取現，有可能幾天以后才能清算，如果立即做銷戶，也會影響銀行的正常清算。

辦理銀行

交通銀行

熱線電話：信用卡客服熱線400-8009888 免年費政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費

交通銀行信用卡 取現手續費：

境內取現，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元；

境外通過銀聯網絡取現，每筆收人民幣12元，外加交易金額的1%，最低每筆人民幣15元；

境外通過VISA/MasterCard網絡取現，收取交易金額的1%，最低5美元。最長免息期：56天

多賬戶管理：額度共享賬單日獨立還款獨立

網絡支付：均需先到銀行柜臺開通。手機注冊版單筆和單日限額為5,000元與信用卡本身限額孰低；證書注冊版單筆和單日限額為10,000元與信用卡本身限額孰低

分期業務：500元以上消費后即可電話申請自由分期（6、9、12、18、24期），每期根據分期數不同均產生不同的手續費

賬單日：每月 賬單日是隨系統生成的，對于每個持卡人都是固定的，不可以 更改

卡類別：普卡（額度0-5千元）、金卡（額度0-5萬元）幣種：人民幣、人民幣/美元 免息還款期 對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長56天。在此期間，您只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額，便不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預借現金則不享受免息優惠）。

到期還款日——發卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最后日期。比如說，某張信用卡的每月賬單期間從200*年*月28至（*+1）月27日，例2008年8月28日至2008年9月27日，如果在這期間任何一日（9月23日）購買了商品，那么，交易日為2008年9月23日，一般信用卡的記賬日也為2008年9月23日，賬單日是2008年9月27日（各行不同），如果9月25日還款了，則2008年9月25日為還款日，而到期還款日是2008年10月17日（假定延長付款期是20天，9月27日加20天為10月17日）。要獲得最長的還款期限（50天），可以選擇在2008年8月29日購物。無卡支付通道

中國銀聯信用卡不用開通網銀也可在線支付，主要是基于銀聯的無卡支付通道.信用卡持卡人在進行認證支付，快捷支付和普通支付時，均無需使用網銀.持卡人拿信用卡進行網上購物，不用開通網銀，只需憑卡號，密碼，預存在發卡銀行的手機號，動態密碼等個人驗證信息，就能方便地進行在線支付。編輯本段其他 盜刷擔責

2012年2月，有自稱銀行工作人員的網友爆料，信用卡不設置密碼更安全。22日，銀行方面證實了這種說法，設置密碼的信用卡被盜刷由持卡人承擔全部責任，不設密碼則有機會讓銀行承擔部分責任。但調查發現，事實上要獲得銀行的賠償也并非易事。澳洲申請

在澳大利亞申請信用卡，通常需要滿足永久居民身份或持有訪問簽證、年滿18歲和擁有穩定工資收入等硬性條件。而稅后年收入是多少、是否擁有房產和汽車、賬戶存款有多少、有無負債和銀行欠款、經濟活動的活躍程度如何以及個人信用記錄，也都是銀行審核發放信用卡時會考慮的因素。銀行不是唯一發放信用卡的機構。各大百貨公司、航空公司等通過銀行協助也獨立向消費者發放聯名信用卡，提供免息分期購物、多倍積分和購物享受特別優惠等服務。中國現狀

根據力勤資訊最新發布的《中國商業銀行信用卡市場研究與發展預測報告2010版（含信用卡風險研究）》截止到2010年5月底，國內信用卡發行銀行和全國金融合作機構已達到41家，其中有17家銀行的信用卡累計發行量超過了80萬張的規模。五大國有股份制商業銀行全部發行了信用卡，12家全國性股份制商業銀行除恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行外均發行了信用卡，各城市商業銀行、農村商業銀行等地方金融機構都正在積極發卡或籌備發卡。外資銀行中東亞銀行已經于2008年12月23日推出其核心信用卡產品——東亞銀聯人民幣信用卡，其也是內地首家發行人民幣信用卡的外資法人銀行。信用卡套現

“信用卡套現”是指持卡人不是通過正常合法手續（ATM或柜臺）提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。

因為信用卡用戶有最高56天的“免息消費”期，持卡人一旦套現，在這段“免息期”內既能使用銀行貸款又不用支付利息。所以說信用卡套現使得持卡人在獲得現金的同時規避了銀行高額的取現費用，相當于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。簡單一點講，信用卡套現，就是通過其他方式來支取信用卡額度內現金的行為。因此，信用卡套現的方式也在不斷翻新，網絡上甚至出現許多網友交流套現心得的論壇和熱貼，信用卡的信貸風險被進一步放大，加上不法商戶和不法中介的參與，對中國金融秩序產生很大影響。信用卡是一種重要的個人理財工具，就像避稅一樣，精明的理財高手總是能找到適當的且合法的“套現”方法。但是國內用卡環境還不完善，各類“套現”中介公司違法又害人。

信用卡套現使信用卡成為個人貸款：例如一個人有10張信用卡，每張額度為10,000元，那么他通過套現，就可以獲得10萬元的貸款，如果他暫時用不著，可以不套現，銀行也不會收他的利息，信用卡套現使信用卡成為個人貸款，甚至比貸款成本更低，不用的時候就不會有利息。所以銀行將不斷加強風險管理。[7] 套現危害

首先，信用卡套現增加了中國金融秩序中的不穩定因素。中國對于金融機構有嚴格的準入制度，對金融機構資金的流入流出都有一系列嚴格的規定予以監控。那些不法分子聯合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現業務等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國家關于金融業務特許經營的法律規定，背離了人民銀行對現金管理的有關規定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給中國整體金融秩序埋下了不穩定因素。另外，銀行風險的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環境，阻礙信用卡行業的健康發展。

其次，非法提現對發卡銀行的傷害是巨大的。

絕大多數的信用卡都是無擔保的借貸工具，只要持卡人進行消費，銀行就必須承擔一份還款風險。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現費用來防范透支風險。可是，信用卡套現的行為恰恰規避了銀行所設定的高額取現費用，越過了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業務受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風險隱患。由于大量的套現資金，持卡人無異于獲得了一筆筆無息無擔保的個人貸款。而發卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進行有效地鑒別與跟蹤，信用卡的信用風險形態實際上已經演變為投資或投機的信用風險。一旦持卡人無法償還套現金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產。

最后，對于持卡人個人而言，信用卡套現行為也給自己帶來極大的風險。

表面上，持卡人通過套現獲得了現金，減少了利息支出，但實質上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。信用卡催收M1時段：即在未還款的第二個賬單日到第二次賬單的最后繳款日之間，信用記錄會有影響，但只進入過一次M1時段不會影響問題，但到購房貸款之類的問題，但同樣會收取滯納金，如果是在第二個繳款日之前則只會收取到一次滯納金，否則收取到2次，利息同樣是按全額收取！該時段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打電話提醒還款！也有的銀行在該時段不進行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

M2時段：是M1的延續，即在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有較大影響，在銀行業征信記錄中會存在污點，對以后的貸款，以及在較大型企業找工作有很大影響。會收取滯納金，如果是在第三個繳款日之前則會收取到2次滯納金，否則三次，利息按全額利息收取。該時段銀行一般采取引導式還款，有相關的催收員打電話告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時段會聯系欠款人親屬，朋友，協助提醒欠款人還款。有些銀行催收強硬的，甚至會有催收員偽裝成相關律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時段也只是進行提醒式催收！

M3時段：是M2的延續，即在未還款的第四個賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統中會存在較大污點，會直接影響到在銀行貸款，而且進不了對征信記錄很嚴格的企業。會收取滯納金，如果是在第四個繳款日之前則會收取到3次滯納金，否則四次，利息按全額利息收取。該時段銀行一般采取強壓式還款，有資深的催收員會通過電話，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會寄往戶籍地以及申請信用卡時所填寫的單位地址，但在該階段還不會向公安局報案，一般都是需要向法院部門起訴才可以經由公安部門介入，但該階段法院不會受理信用卡類起訴！

M4時段，是M3的延續，即在未還款的第五個賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統中會存在較大污點，會直接影響到在銀行貸款，而且進不了對征信記錄很嚴格的企業。會收取滯納金，如果是在第五個繳款日之前則會收取到4次滯納金，否的、則五次，利息按全額利息收取。該時段停止電話催收，銀行會進行賬戶分類：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專門替金融機構收債款的公司，一般這類公司以律師事務所居多，會上門，但該種情況下也會有銀行的分中心的工作人員催收，不過都是進行面談還款。第二種情況，是涉嫌金額較大，且在電話催收中明確不還款的態度的，銀行則會整理相關資料，作為證據，進行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔一筆額外的罰金！

M4+時段：超過M4時段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為銀行無法聯系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過小，但當金額在經過一段時間的滾疊，達到法院可以接受起訴的金額，銀行會再次進行起訴！

交通銀行的信用卡用戶如果在到期還款日前沒有還款就屬于逾期了，在下個賬單日的第二天銀行的系統還沒收到您上期的最近還款額你就會進入到我們的催收系統，我們會及時的通過電話聯系到您告知客戶在我行賬單日是多少號的一張某某卡片現已經逾期了，全額是**元本期最低還款額是**元，我們一般引導客戶把上期的最低還款額還上，如果客戶答應還款需要了解客戶還款時間及其金額，告知其還款方式，如果是美金賬戶的客戶告知客戶需到交通銀行的柜面做人民幣購匯還美金賬戶，需帶身份張和足夠的現金。如果客戶部答應還款我們應該了解其原因是什么，是時間上的原因還是資金上的問題，如果是時間上的問題告知客戶便捷的還款方式，最晚申請到第二天讓客戶還款，如果是資金上的問題讓其客戶還最低還款額，如果還有困難可以申請兩天讓其客戶去周轉資金今明兩天盡快處理。如果客戶問道個人信用問題建議客戶去央行指定機構去查詢，我們的同事在工作

致謝

三年的大學生活不知不覺中就要結束了，在這段難忘的生活中，有我許多美好的回憶。在這份大學的最后一頁里，首先感謝黨、感謝學院給我們提供這個能自我展示的平臺，感謝我們的指導教師時強兵老師，你們從一開始的論文方向的選定，到最后的整篇文論的完成，都非常耐心的對我進行指導。給我提出了大量的建議，告訴我應該注意的細節問題，細心的給我指出錯誤，修改論文。謝謝我們輔導員，從大一到大二是你的悉心教導、孜孜不倦我們才能順利的完成學業。我要感謝在我三年的學習中無私傳授我知識的各位老師，是你們將自己寶貴的財富無私地奉獻給了我們，讓我們能在學業上有所成績；是你們讓我倍感教師職業的偉大，交給我們知識，又不忘教育我們如何做人！在此，我還要感謝寢室的兄弟們在我完成論文的過程中給予我的幫助和鼓勵，也是他們陪我度過這三年的生活。

第二篇：王伯祥觀后感

電影《王伯祥》觀后感

范文一：“將百姓的事情當成爹娘的事情”是王伯祥的座右銘，實際上，他也一直踐行著這一承諾，在一定程度上也影響著身邊的工作人員這樣做。該電影深刻講述了壽光縣委書記王伯祥自覺實踐全心全意為人民服務的根本宗旨，突破重重阻力，不懼困難，帶領廣大干部群眾，解放思想、開拓進取、艱苦奮斗，努力推進地區建設發展的感人事跡。在抗拒拆遷的問題上，他能真誠與群眾交流，聆聽群眾的呼聲，了解隱情，最終贏得了群眾的配合與支持;在選人用人上，他求賢若渴，目光如炬，不遠萬里請回技術人才韓樂山，發展壽光蔬菜大棚經濟;在潰堤面前，他率先垂范，奮戰在搶險第一線，將指揮部的大旗插在了施工現場;面對紀委的調查、親友的質疑，他堅持正義，無愧于心，用實際行動證明了自己的清白與無私，贏得了百姓的尊敬與支持。

百姓書記王伯祥同志勤奮敬業、熱愛本職、夙夜在公的奉獻精神，大膽改革、敢于碰硬、敢于突圍的破繭精神，牢記宗旨、一心為民、心系群眾的公仆精神，勤政愛民、鞠躬盡瘁、廉潔自律的律己精神，為新時期廣大黨員領導干部樹立了標桿、作出了榜樣。

百姓需要這樣的領導干部，沒有領導架子，全心全意為人民服務，干實事有魄力，伯祥書記將是我黨領導干部永遠學習的光輝榜樣。

范文二:工作是給多數人干的，不是給少數人看的

王伯祥做事很認真、很實在，接觸過他的人都清楚一點：伯祥書記不愛弄虛的，不玩花架子。

?伯祥書記開會不愛聽大話、空話。?曾任壽光縣稻田鎮黨委書記的楊洪友說道，?有一次開會，一個鄉鎮黨委書記還沒念完稿就被王書記喊停，并且批評他‘你只管說你干成了什么事就行，沒用的不要多說’。之后再開會的時候，每個人都是直奔主題。?

王伯祥做事確實如此。1988年，為預防水患，壽光縣要重修彌河兩岸的大壩，全長70公里。有人提出，不如先干縣城周圍這一段，工程量小，修得標準高一點，上級領導來壽光都會走這個地方，一定會受到表揚的。按照這樣的方案，既可以縮短工期，又顯得漂亮。但是如此一來，大壩一不能防洪排澇，二不能解決交通，三不能造福群眾。王伯祥便回復道：?我們的工作是給多數人干的，不是給少數人看的!?

?跟著王書記干活，任何事都要做得扎扎實實。?已經過去20多年了，時任道口鎮黨委書記的王守福對王伯祥的辦事方式依然印象深刻，?我記得壽北開發時西北柴村的工程兩次驗收都不合格，王書記急了，直接到了村支書家里。村支書正在吃飯，就給他遞上一個大包子，王書記一把推開，‘驗收不合格，還有臉吃飯。現在就返工!’?

王伯祥常說：?人民群眾把我們推上了領導崗位，就要給老百姓辦幾件看得見摸得著的實事，只有這樣才對得起父老鄉親。?

范文三：清正廉潔，百姓才會跟著你走

1991年10月，王伯祥調任濰坊市副市長。一輛小貨車拉完了他的全部家當：一臺冰箱，幾件破舊家具，十幾個裝滿了衣服的紙箱。給他送行的人都紅了眼眶，有一個人忍不住說：?您讓壽光富起來了，可自個兒的家卻連普通農民的家也比不上啊!?

他的妻子侯愛英是一個民辦教師，一直沒有轉正，他總說：?先緊著別人吧，機會還有。?結果妻子直到辭去教師職務，也沒有實現做正式教師的愿望。王伯祥的父母一直住在農村老家，他們到縣城的車票都是自己花錢買，王伯祥從來不讓公車去接。

有人勸王伯祥說，別的領導都分上樓房了，你也要一套吧。王伯祥說：?等壽光財政收入超過兩億元，我就去住。?后來，壽光的財政收入早就超過兩億元了，他住樓房的計劃還是擱淺了。

對于自己的崗位和責任，王伯祥有著清醒的認識：?只有自身廉潔，對老百姓真誠，才能讓老百姓相信你，老百姓相信你才會跟著你走。? 任上5年半，王伯祥給壽光帶來了巨大的財富，離去時卻行囊空空，但是壽光人不會忘記他，那里一直流傳著一句話：看到楊樹排成行，想起了當年的王伯祥!

第三篇：母愛 王祥夫

《母愛》王祥夫教學設計 北京四中順義分校咸慧師

教學目標

1.通過本文的細節描寫，感悟平凡母愛的偉大。2.賞析作者樸實語言中蘊含的豐富感情。

3.通過本文的學習，潛移默化地培養學生孝敬父母的品質。

教學設計

一、作者簡介：

王祥夫,遼寧省撫順市人,現居山西大同.1984年開始文學創作,著有長篇小說《蝴蝶》、《生活年代》、《種子》、《百姓歌謠》、《屠夫》、《榴蓮榴蓮》、《米谷》.小說集《永不回歸的姑母》、《西牛界舊事》、《狂奔》、《油餅洼記事》,散文集《紙上的房間》、《何時與先生一起看》、《雜七雜八》等.現為中國作家協會會員,《小品文選刊》主編,大同市作家協會主席.短篇小說《上邊》曾獲第三屆中國魯迅文學獎.中篇小說《顧長根的最后生活》獲第二屆趙樹理文學獎.散文《荷心茶》獲首屆趙樹理文學獎金獎

二、疏通課文

三、教學過程

1.同讀課文，說說本文寫了哪幾件事？

母親給我倒酒

母親關心我睡覺的方向位子姿勢

2、文中“母親”的哪一處語言或行動最使你感動？為什么？ 作者描寫了很多細小的關于母親對我的關懷的情節，文中1、24段中，“她常常咧咧趄趄走出屋門，再站在院門口，手扶著墻朝遠處張望……”“常常站在院子門口朝外張望，手扶著墻。”母親對兒女的牽掛、關愛。母親“喘噓噓地上了四樓”，“倚著門喘息了一會兒”，母親身體本已很衰弱，還整天牽掛“我”，關心我睡覺的情況，“灰塵多，迷了眼”，擔心“地震”，“臉朝暖氣太干燥，你嗓子受不了”，“對心臟不好”，母親想得太周到，太仔細了，對“我”是無微不至的關懷。母親把“燙手的豬頭肉給大兒子揪了一塊兒，給二兒子揪了一塊兒，給姐姐、弟弟再各揪一塊兒，象只老鳥在喂它的小鳥。” 母親忍住“燙”，“揪”肉給兒女們吃，確象“老鳥”一樣辛勤哺育著“小鳥”。

3.文章結尾用來一個省略號，你試著用具體的語言把省略的內容描述出來。

“我”對母親的感激外，還隱含了對老年孤獨的母親的愧疚之情。4.物思想感情往往就是在樸實的語言中，在不經意之間表達出來的。請對下列句子作簡要賞析。

母親看看枕頭，摸摸褥子，又不安了，說：“你臉朝外睡就是左邊身子挨床，不行不行，這對心臟不好。你聽媽的話，仰著睡，仰著睡好。”

運用了動作描寫和語言描寫，形象地寫出了母親對兒子無微不至的關心，體現了度兒子的愛。

5.中多次出現“我的母親！”，請問這在文中起什么作用？

結構上起總結上文的作用，內容上充分抒發了作者對母親的感激和贊美之情。

四、拓展延伸

1.很多名人談到了母愛，中國著名作家老舍就把母親比喻成根：即使兒女再成功，最多就像是插在花瓶里的鮮花，雖然還是有色有香，卻已經失去了根。你覺得這個比喻怎么樣？

2.有沒有關于母愛的俗語、詩、歌曲或電影？請介紹一下。

3.如果你是這個兒子，你會怎樣來孝敬這個母親？

五、老師點評

散文以她的種種魅力來吸引讀者，引起讀者的閱讀興趣。這魅力或者是用生花妙筆描寫的景致物事，或者是雋永的哲思與詩意，或是歷史的啟悟或是現實的感慨。但散文最有魅力則是她的情感，那是能撼動人的心靈的。”王祥夫的《母親》以母愛“撼動人的心靈”。值得一讀。

第四篇：商務禮儀課程論文2011444359王中祥

重慶科技學院

商務禮儀課程論文

題目： 淺談餐飲禮儀

姓名:王中祥

院(系):冶金與材料工程學院

教師：唐斌學號:2011444359 專業班級:冶金工程11-04 分數：

2012年11月22日

摘要：本文通過分析餐飲禮儀，讓我們學到了很多桌上的禮儀。商務邀宴是非常具有潛力的商業工具，中西餐是其主要形式中餐禮儀在中國有著很多年的發展歷史，西餐禮儀隨著世界經濟的接軌，在中國也開始流行．兩種不同飲食文化相互沖突碰撞，東方與西方進餐的習慣多有不同，特別是正式的西餐宴會規矩頗多。如果對此一無所知，難免賠笑大方。

關鍵詞： 餐桌禮儀、中西方、共同點、區別

前言

現代社會禮儀無處不在, 用餐不單是滿足基本生理需要, 也是很重要的社交經驗。而中西方在餐桌禮儀方面的要求也有許多差別, 了解了兩者的不同以防止失禮于人。本文按照進餐的順序，分別指出中西方不同的用餐的禮儀。

正文

一般不管是中方還是西方，邀請別人吃飯或者赴宴都要提前預定。中方若是大型的婚宴請客要提前幾天以上，這是表達一種對客人的尊重。而西方宴請也要提前通知，像答應對方的邀請后，如果臨時有事要遲到甚至取消約會，必須事先通知對方。另外，如果宴會時間是7點，你最好是6點55就要到。赴會時稍遲是可以接受的，但若超過15分鐘便會給對方不重視約會的壞印象。所以，我們一定要遵守時間，這是我們成功的第一步。

古代中國素有“禮儀之邦”之稱，講禮儀，循禮法，崇禮教，重禮信關于中國人的宴席座次禮儀，守禮儀，是中國人數千年的傳統。“不學禮，無以立”，禮的核心是人的社會行為規范，是中國民眾已經習慣和風俗化了的社會性行為準則、道德尺度與各種禮節。我國傳統作法是在排列并排的座次時，我國的傳統作法是“以左為上”，即認為居左之位高于居右之位。并且先請客人入座上席，在請長者入座客人旁依次入座，入座時要從椅子左邊進入。入座后不要動筷子，更不要弄出什么響聲來，也不要起身走動，如果有什么事要向主人打招呼。而國際通行作法并排排列座次時，國際上的通行作法是“以右為上”，即認為居右之位高于居左之位。他們會注意：以主人和女主人為中心，左手的位置為上，靠近主人女主人的位置為上；夫婦不應相鄰，男女依次相鄰，主人和主方陪客應與客人依次相鄰；譯員可以坐在主賓的右側。有些大型場合，也可以在主人和主賓背后，另外安排用餐；盡管在排列座次時，國內外的基本座位法有所不同。在涉外場合排列座次時，一般均應遵守國際慣例。

我們知道在中國的餐具中一般只有杯子，筷子，和碗、盤子等。它的擺放就相對比較簡單。餐具的擺放是這樣的：大盤是離身體最近的，正對領帶；餐布一角壓在大盤之下，一角垂落桌沿；小盤疊在大盤之上；大盤左側放手巾；左前側放小碗，小瓷湯勺放在碗內；右前側放置酒杯；右側放筷子。西餐中的餐具，它的用餐順序是有外向內的，所以，他的擺放也是有外向內的。它是根據一道道不同菜的上菜順序精心排列起來的。座位最前面放食盤（或湯盤），左手放叉，右手放刀。湯匙也放在食盤右邊。食盤上方,放著吃甜食用的匙和叉、咖啡匙，再往前略靠右放酒杯。右起依次是：葡萄酒杯、香檳酒杯、啤酒杯（水杯）。而餐巾疊放啤酒杯（水杯）里或放在食盤里。面包盤放在左手，上面的黃油刀橫擺在盤里，刀刃一面要向著自已。正餐的刀叉數目要和菜的道數相等，按上菜順序由外到里排列，刀口向內，用餐時按順序由外向中間排著用，依次是吃開胃菜用的、吃魚用的、吃肉用的 比較正式的餐會中，餐巾是布做的。另外，要注意高檔的餐廳餐巾往往疊得很漂亮，有的還系上小緞帶。注意，別拿餐巾擦鼻子或擦臉。這樣看來，西餐中的餐具擺放是很有講究的，所以我們用餐的時候絕對不能失禮。要嚴格按照餐具的擺放進行用餐。

一般中國人吃飯也很有講究。首先在進餐時，要先請客人，若站著動筷子，夾菜時每次少一些，離自己遠的菜就少吃一些，吃飯時不要出聲音，喝湯時也不要出聲響，喝湯用湯匙一小口,一小口地喝。其次，不宜把碗端到嘴邊喝，湯太熱時涼了以后再喝，不要一邊吹,一邊喝，有的人吃飯喜歡用咀嚼食物，特別是使勁咀嚼脆食物，發出很清晰的聲音來。這種做法是不合禮儀要求的，特別是和眾人一起進餐時，就要盡量防止出現這種現象。另外，如果你口里在嚼著東西，切記，不要說話，以免噴出飯粒，造成尷尬。相反，西方人，一般是每個人一個盤子，就不存在夾菜的問題，但是他們一般不喜歡，吃東西的時候說話，所以吃東西時盡量的不說話的，只有在吃甜點的時候，可以聊一些，輕松地話題。只是，一般西餐的餐具很復雜，如果弄錯了餐具也是件很丟人的事情。一般的餐具使用是這樣的：菜盤兩邊如擺放了幾副刀叉，應先用最外邊的。第一道菜吃完，侍者會將菜盤 與刀叉一同撤去，再用第二套刀叉。如果有幾把不同大小的刀叉匙，則用途不同。謹記“整齊、清潔和保持安靜”三項原則便可無往而不利。這里，總結一點小經驗，如果你不是很懂的西餐的禮儀，最實際的辦法就是別人做一步，你跟著學，看著別人怎么做，這樣至少不會出差錯。

總結

總之,隨著社會的發展,商務禮儀已成為現代社會經濟交往的必需,對于商務交往等具有重要的作用,已成為我們在商務交往中對傳統文化禮儀的繼承與發展。著名禮儀專家金正昆教授說:“禮是尊重別人,儀是尊重的形式。”為了更好地進行現代商務來往,我們必須重視商務禮儀培訓與教育,從而更好地發揮其積極作用。

參考文獻：

1、金正昆《商務禮儀》北京大學出版社2009年

2、于忠艷

3、鄒昌林

4、徐覓

5、周思敏

《現代商務禮儀》武漢大學出版社2008年《中國禮文化》社會科學文獻出版社2010年《現代商務禮儀教程》北京郵電大學出版社2008年《你的禮儀價值百萬》中國紡織出版2009年

第五篇：王群祥通訊稿件

于無聲處聽驚雷

——記公司2009先進標兵、機務車間職工王群祥

王群祥“機電設備故障排除”能手的稱號不是他自封的，而是車間職工發自內心送給他的，以表達對他技術精湛、工作表現出色的贊譽之情。

機電設備的防爆性能，技術特性以及運行狀況的好壞，設備維修質量的優劣直接影響到我礦的安全生產。機務車間大修組電修房是我礦高新技術機電設備的集散地，也是機電設備從入庫到生產單位安裝使用的首發地。所有下井的電器設備都要在這里打壓、試驗、檢驗、修理合格后方可入井。正是基于這方面的考慮，機務車間黨支部、隊委會在車間人事變動時，把有知識又踏實肯干、刻苦鉆研的王群祥選調電修房做主管工作。

今年38歲的王群祥，電器自動化專業大專畢業，曾在機電科工作。這幾年隨著礦井機械化程度的不斷提高，以及新技術新設備的應用，許多設備別說是維修，就是連見都沒見過。王群祥來到電修房后，面對設備密如蛛網般的電氣原理圖，他愕然一驚。他想，僅靠自己在學校課本上學的那點知識肯定是無法應對這些新的電器設備的。于是他暗下決心，自費購買了《電子電工學》、《礦井維修電工》、《機械設計與電力傳動技術》等專業書籍及教材，在別人工余時間喝酒、聊天、逛街、跳舞、看電視、搓麻將的時候，他卻苦讀苦思，一頭扎進知識的海洋，把崗位當作舞臺，把工作當作事業，堅持在干中學，學中干，從書本中吸取營養。在工作實踐中，他更是勤于觀察，善于思考，把諸多的知識融會貫通，學以致用，不斷充實完善自己，很快他就熟練地掌握了一些高新技術機電設備的工作原理及維修維護技術，對設備的習性摸清吃透，對這些設備的部件結構及安裝檢修要領做到了如指掌。這樣一來，設備一旦有故障，他一聽一看，就找到了問題的“癥結”，處理起來得心應手。

去年，公司綜采安裝過程中，遇到了綜采機110KW電機連續燒壞的問題，井下維修工好幾天沒有找到原因。如果不能及時查明原因，及時糾正處理，將直接影響我礦安全生產的正常進行。他一聽說，顧不上吃飯，連夜趕到井下采區，從基本的測電壓、量電流開始，逐一查找原因，最后查出故障不在電機質量，而是變速箱有毛病。更換變速箱后，設備運行正常。他排除了困擾設備運行的“頑癥”，受到在場的干部和職工的一致稱好評。

去年3月份，井下梭車軟啟動開關頻繁出現故障，生產廠家來的技術人員也一籌莫展，束手無策。看到這種局面，許多人躲都躲不及，而王群祥則拋開一切私心雜念，丟掉一切顧慮，很快趕到現場詢，問情況，對照圖紙認真調試，很快故障得以排除。設備生產廠家處理不了的問題，他則輕松解決了，廠方老師和在場的職工都忍不住豎起了大拇指嘖嘖稱贊。

這幾年，在礦井電氣方面有處理不了的難題，車間和機電科領導也都首先想到了王群祥。強力皮帶對地、高爆吸合不上、2米絞車“星三角”啟動難題、+90一部皮帶開關不吸合等故障的排除，風井主扇風機的搶修現場都留下了他辛勤的汗水。

針對我礦電修工文化程度低，技術素質差的現狀，他組織主講了多期電修工培訓班。培訓班上，他的講課，從電氣設備的工作原理講到設備故障征兆及排除方法，理論結合實際，通俗易懂，徹底改變了有人說井下維修電工是壞了不會修只會換的“換工”的說法，使一般的電機開關故障現場都能及時排除，設備升井維修率大大降低。

王群祥同志在煤礦電氣檢修這個平凡的崗位上創造了一個又一個奇跡，為廣大干部職工樹立了“藍領”榜樣,為確保機電設備的正常運行和企業安全生產做出了應有的貢獻。國投新登煤業的騰飛迫切需要更多的王群祥這樣的“藍領”技術人才。（朱洪軍）