第一篇：第三章 個人住房貸款考點自測解析

第三章 個人住房貸款 考點自測解析

一、單項選擇題

1.下列各項中，()是一種政策性個人住房貸款。

A.自營性個人住房貸款 B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款 D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

2.下列對個人住房貸款特點的說法中，錯誤的是()。

A.貸款金額大、期限長

B.實質(zhì)是一種融資關系

C.風險相對分散

D.風險具有系統(tǒng)性特點

3.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，()。

A.上限管理，下限放開

B.上限放開，下限管理

C.利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整

D.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整

4.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行多是于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.法定利率調(diào)整即日

B.法定利率調(diào)整次日

C.法定利率調(diào)整的次月1日

D.法定利率調(diào)整的次年1月1日

5.對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過()歲，女性自然人的還款年限不超過()歲。

A.60,55 B.65,60 C.70,65 D.75,70

6.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔階段性保證的責任。

A.中介機構(gòu) B.擔保機構(gòu) C.借款人 D.開發(fā)商

7.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.“商品房售后合作協(xié)議書”

B.“商品房預售合作協(xié)議書”

C.“商品房銷售貸款合作協(xié)議書”

D.“公積金房銷售合作協(xié)議書”

8.采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效抵押物的是()。

A.單位定期存單B.個人定期儲蓄存單

C.個人應收賬款D.國家重點建設債券

9.借款人以符合條件的有價證券作質(zhì)押的，其貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的();以憑證式國債作質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日()確定貸款期限。

A.70%，最近者 B.90%，最近者

C.70%，最遠者 D.90%，最遠者

10.個人住房貸款采用保證擔保方式時，保證人為借款人提供的貸款擔保為()連帶責任保證，對于僅提供保證擔保方式的，其貸款期限最高為()。

A.全額，15年 B.部分，15年

C.全額，5年 D.部分，5年

11.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為()。[2009年6月真題]

A.10% B.15% C.20% D.30%

12.對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于()

A.40% B.50% C.60% D.70%

13.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的()。

A.真實性與完整性 B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性 D.完整性與合理性

14.貸前調(diào)查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的()以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行的調(diào)查和評估。

A.真實性、合法性、完整性、可行性

B.完整性、規(guī)范性

C.真實性、合法性、完整性、規(guī)范性

D.真實性、合法性

15.貸前調(diào)查中，對樓盤項目本身的審查不包括()。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目銷售的合法性審查

C.項目資金到位情況審查

D.項目的實地考察

16.在個人住房貸款業(yè)務中，可能作為保證人的是()。

A.與借款人有關聯(lián)的法人

B.在銀行黑名單之列的法人

C.有重大違法行為、損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

17.在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，下列各項的說法中錯誤的是()。

A.貸款審批人從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性

B.采用單人審批時，貸款審批人直接在“個人信貸業(yè)務申報審批表”上簽署審批意見

C.采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見

D.采用雙人審批方式時，只要貸款審批牽頭人簽署“同意”意見，審批結(jié)論意見即為“同意”

18.在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆業(yè)務。下列各選項中關于“否決”后采取行動的說法錯誤的是()。

A.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由

B.對于決策意見為否決的業(yè)務，申報機構(gòu)認為有充分的理由時，可提請復議

C.申請復議時申報機構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補充相關資料，原信貸審批部門必須安排對該筆業(yè)務的復議

D.對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送

19.個人住房貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是()。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

20.在個人住房貸款中，借款人如需要申請調(diào)整借款期限，無須具備的前提條件是()。

A.貸款未到期

D.無欠息

C.無拖欠本金

D.貸款未償還余額低于貸款總本金的20% 21.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，關于落實內(nèi)容的下列說法中錯誤的是()。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關貸款條件

C.對采取抵(質(zhì))押的貸款，抵(質(zhì))押登記手續(xù)應由銀行貸款發(fā)放崗位人與抵(質(zhì))押人一起辦理

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

22.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。[2009年6月真題]

A.應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

23.下列關于個人住房貸款借款合同變更和終止的說法，不正確的是()。

A.借款人死亡，借款合同終止

B.保證人失去擔保資格和能力，借款人應變更保證人

C.借款合同需要變更的，必須依法簽訂變更協(xié)議

D.抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止

24.下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法錯誤的是()。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關合同文本

C.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

25.下列關于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是()。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

C.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限

26.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款風險管理的說法，錯誤的是()。

A.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經(jīng)過貸款審核人員的調(diào)查確認，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明

B.商業(yè)銀行對每一筆貸款申請都要做內(nèi)部信息調(diào)查

C.貸款審核人員對借款人的借款申請初審同意后，應由貸款經(jīng)辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審

D.商業(yè)銀行對申請人的所有信息應以風險評估報告的形式記錄存檔

27.下列關于貸款風險分類的說法，不正確的是()。

A.貸款風險分類指按規(guī)定的標準和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類

B.貸款風險分類一般是指進行定性分類

C.貸款風險分類應遵循不可拆分原則

D.貸款分正常、關注、次級、可疑和損失五類

28.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.關注貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款

29.下列哪些情況不應計入不良貸款?()[2009年6月真題]

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.裴某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

30.“假個貸”的主要成因不包括()。[2009年6月真題]

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

31.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風險主要表現(xiàn)為“假個貸”。“假個貸”的“假”并非指()。

A.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

B.不具有真實的購房目的

C.借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購買房屋

D.捏造借款人資料或者其他相關資料

32.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指()。

A.擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)

33.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括()。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

34.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風險點不包括()。

A.未簽訂合同或簽訂無效合同

B.合同文本中出現(xiàn)書寫不規(guī)范行為

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

35.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括()。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

36.下列不屬于合同有效性風險的是()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風險

C.抵押物的合法有效性風險

D.未履行法定提示義務的風險

37.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.保證人的保證能力

D.抵(質(zhì))押物的價值

38.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是()。

A.購買商品房 B.集資建造住房

C.翻建自有住房 D.裝修自有住房

39.公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，它實行的原則不包括()。

A.存貸結(jié)合B.先貸后還C.整借零還D.貸款擔保

40.下列關于公積金個人住房貸款的特點的說法不正確的是()。

A.互助性 B.全民性 C.利率低 D.期限長 41.公積金個人住房貸款的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.等額遞增還款法

D.一次還本付息法

42.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的()。

A.80% B.90% C.70% D.60%

43.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

44.下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是()。

A.制定公積金信貸政策 B.負責信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約 D.公積金借款合同簽約

45.承辦銀行可委托代理的職責不包括()。

A.職工貸款賬戶設立 B.貸前咨詢受理C.貸后審核D.貸后查詢對賬

46.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是()。[2009年6月真題]

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

47.借款人在符合基本條件后，申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列哪一項不屬于申請商品房公積金個人住房貸款須提供的補充材料?()

A.婚姻狀況證明

B.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

C.借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據(jù)

D.合法的商品房購房合同或協(xié)議

48.下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是()。[2009年6月真題]

A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收

B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款

D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進行處置

二、多項選擇題

1.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系

C.實質(zhì)是一種商品買賣關系

D.風險相對較高

E.風險具有系統(tǒng)性

2.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括()。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人

3.以下關于個人住房貸款抵押擔保方式說法錯誤的是()。

A.抵押物的評估費用由銀行和借款人共同負擔

B.借款人以所購住房作抵押時，可以部分用于貸款抵押

C.抵押物可以為抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)，其他地上定著物等

D.貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例

E.抵押物可以為擁有使用權(quán)的交通工具、機器以及土地所有權(quán)

4.個人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是自住房

C.借款人的還款意愿

D.借款人的信用記錄

E.借款人的年齡

5.個人住房貸款過程中，銀行應通過多種渠道和方式向借款人提供貸前咨詢，咨詢的主要內(nèi)容包括()。

A.辦理個人住房貸款的程序

B.個人住房貸款合同中的主要條款

C.個人住房貸款品種介紹

D.申請個人住房貸款應具備的條件

E.個人住房貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

6.個人住房貸款業(yè)務中，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.住房樓盤項目

B.借款人提供的全部文件、材料的真實性

C.借款人的信譽

D.借款人的償債能力

E.擔保手段落實情況

7.個人住房貸款貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信的調(diào)查包括()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)，其應按照核定的資質(zhì)等級，承擔相應的房地產(chǎn)項目

B.企業(yè)及其競爭對手的資信等級或信用程度

C.企業(yè)的稅務登記證明、會計報表

D.開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

8.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對借款人可采取的調(diào)查方式包括()。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人所有銀行帳戶

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

9.在個人住房貸款業(yè)務中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進行調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.材料的完整性、規(guī)范性

B.借款申請人、代理人身份證明

C.借款申請人償還意愿

D.借款申請人及其家庭成員的健康狀況

E.首付款證明

10.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有()。

A.過去1年的工資單

B.過去2個月的存折對賬單

C.納稅證明等投資經(jīng)營收入證明

D.偶然的小額中獎收入

E.股票、債券

3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等;②投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;④其他收入證明材料。

11.個人住房貸款業(yè)務部門組織報批時，需要提交的材料包括()。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務申報審批表D.個人住房借款申請書

E.貸前調(diào)查人員提交的面談記錄

12.貸款發(fā)放人員應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。下列關于個人住房貸款合同的填寫和審核的說法正確的有()。

A.合同文本一般使用統(tǒng)一格式的合同文本，但對單筆貸款有特殊要求的，應使用雙方協(xié)商的特殊文本

B.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.為提高效率，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

D.合同復核人員負責復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、合規(guī)性

E.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

13.下列關于個人住房貸款合同的簽訂的說法正確的有()。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的委托授權(quán)書，該授權(quán)書不必須進行公正

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.為防范風險，合同必須進行公證

14.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人 B.抵押物 C.質(zhì)押物 D.擔保人 E.合作機構(gòu)

15.貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列()情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.作為保證人的自然人喪失民事行為能力的

B.作為保證人的法人破產(chǎn)足以影響其承擔連帶保證責任的

C.作為保證人的法人發(fā)生承包行為但不影響其承擔連帶保證責任的 D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督的 E.保證人向第三方提供其自身負擔能力之內(nèi)的擔保的

16.在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括()。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔保責任情況

E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可

17.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括()。[2009年6月真題]

A.正常貸款 B.關注貸款 C.次級貸款

D.可疑貸款 E.損失貸款

18.下列關于不良貸款的催收和處置的說法正確的有()。

A.對不同拖欠期限的不良個人住房貸款的催收可采取不同的方式，如電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構(gòu)催收，以及采取法律手段催收等方式

B.應利用信息技術(shù)對不良貸款催收情況進行登記管理，實現(xiàn)不良貸款催收管理的自動化

C.抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分

D.對認定為呆賬貸款的個人住房貸款，貸款銀行應按規(guī)定程序批準后核銷

E.對銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，且不受訴訟時效的限制

19.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。[2009年6月真題]

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

20.辦理個人住房貸款時，對合作機構(gòu)進行分析的要點包括()。

A.合作機構(gòu)的領導層素質(zhì)

B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機構(gòu)的償債能力

21.銀行在分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度是，重點分析的內(nèi)容有()。

A.合作機構(gòu)的組織機構(gòu)是否健全

B.有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度

C.有無財務監(jiān)督機制

D.合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

E.對改制后的企業(yè)還要看其治理結(jié)構(gòu)是否合理

22.銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，還需加強對開發(fā)商及合作項目的管理，可采取的措施包括()。

A.及時了解開發(fā)商的償債能力

B.了解開發(fā)商的管理規(guī)范程度

C.了解借款人對住房的使用情況

D.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)

23.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準入關，要注意檢查()。

A.借款人身份的真實性 B.借款人的房產(chǎn)情況

C.擔保人的信用狀況 D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

24.個人住房貸款中，其他合作機構(gòu)風險的防控措施主要有()。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務合作中充分依賴合作機構(gòu)

C.嚴格執(zhí)行準入退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

25.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調(diào)查中的風險點主要包括()。

A.借款申請人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

B.借款申請人提交的資料格式是否符合銀行的要求

C.借款人提供的保證人或抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

E.未按獨立公正原則審批的風險

26.為控制借款人調(diào)查中的風險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率是否合理

C.借款人主要依靠工資收入還款的，側(cè)重分析其職務、所在公司收入的穩(wěn)定性等

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何

27.個人住房貸款發(fā)放是資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，下列屬于發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點的有()。

A.個人信貸信息錄入是否準確

B.合同文本中數(shù)字書寫不規(guī)范

C.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜即放款

D.會計憑證填制不合要求

E.貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”

28.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括()。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的解釋風險

E.格式條款與非格式條款不一致

29.抵押擔保的法律風險主要包括()。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.抵押物價值高估、不足值

D.抵押率偏低

E.抵押登記存在瑕疵

30.在個人住房貸款中，質(zhì)押擔保的法律風險主要有()。

A.質(zhì)押物的合法性

B.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押

C.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押

D.質(zhì)押股票的價格波動風險

E.以不當所得的權(quán)利進行質(zhì)押

31.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在()。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間

C.借款人互相提供保證

D.公司的分支機構(gòu)為個人提供保證

E.公司職能部門經(jīng)授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)對外提供保證

32.操作風險是銀行面臨的最古老的風險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機構(gòu)造成了嚴重的經(jīng)濟損失。下列關于操作風險防范措施的說法，錯誤的是()。

A.加強法制教育，加重違規(guī)違紀行為的處罰力度

B.加強并完善銀行內(nèi)控制度

C.經(jīng)辦人員應認真負責地進行實地調(diào)查和資料收集

D.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保

E.銀行相關部門應積極預測即將出臺的政策，以消除政策風險

33.個人住房貸款的信用風險成因包括()。

A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

B.借款人還款能力下降

C.借款人還款意愿下降

D.房屋價格上升

E.市場利率上升

34.為防范信用風險，應加強對借款人還款能力的甄別，具體操作時應該重點審查借款人的()。

A.工資收入 B.租金收入 C.投資收入

D.經(jīng)營收入 E.偶然所得

35.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，錯誤的是()。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人所提供擔保的情況

E.如果借款人是新客戶，可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿

36.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.是一種專項住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，具有互助性

B.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

37.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括()。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有符合要求的擔保

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金用于支付首付款

38.繳存住房公積金的職工，在()自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

A.購買 B.建造 C.精裝 D.簡修 E.翻建

39.下列關于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的是()。[2009年6月真題]

A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

40.貸款期限在1年以上的個人住房公積金貸款的還款方式包括()。

A.等額本息還款法B.分批逐月還款法

C.等額本金還款法D.一次還本付息法

E.等額遞減還款法

41.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的職責包括()。

A.信貸審批

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔公積金信貸風險

D.職工貸款賬戶設立和計結(jié)息

E.貸前咨詢受理、調(diào)查審核

1.個人住房貸款是我國開辦最早、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。()

2.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務的真正的快速發(fā)展。()

3.只有繳存住房公積金的借款人才可申請個人住房組合貸款。()

4.個人再交易住房貸款是指當尚未結(jié)清個人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款。()

5.個人住房貸款的利率按政策性貸款利率執(zhí)行，實行上、下限同時管理。()

6.房地產(chǎn)交易市場的穩(wěn)定性和規(guī)范性對個人住房貸款風險的影響一般不大。()

7.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應辦理注銷登記手續(xù)。()[2009年6月真題]

8.借款人以所購住房作抵押的，可將住房價值的一部分用于貸款抵押，銀行往往規(guī)定用于貸款抵押的該部分價值不得低于總價值的一定比例。()

9.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()

10.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。

11.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇多種還款方法，且在貸款期間內(nèi)可以根據(jù)需要進行變更。()

12.根據(jù)《個人住房貸款管理辦法》，貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人可選擇是否提供擔保。()

13.在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式，應由保證人單獨與貸款銀行簽訂獨立的抵押加階段性保證借款合同。

14.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。

15.借款人以憑證式國債作質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日居中者確定貸款期限。

16.在個人住房貸款中，對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于30%。()

17.貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。()

18.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。()

19.在個人住房貸款中，銀行對項目有關資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查即可撰寫調(diào)查報告。()

20.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，對采取抵(質(zhì))押的貸款，抵(質(zhì))押登記手續(xù)應由銀行派人與抵(質(zhì))押人一起辦理，或接受抵(質(zhì))押人委托代為辦理，但不得委托外部機構(gòu)代為辦理貸款的抵(質(zhì))押登記手續(xù)。

21.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，借款人可根據(jù)實際情況決定辦理合同公證。()

22.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

23.借款人歸還個人住房貸款時，采取的支付方式在貸款期內(nèi)不得變更。()

24.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本，新合同借款利率應重新約定。

25.對所有貸款未到期、無欠息、無拖欠本金、本期本金已歸還個人貸款賬戶均可調(diào)整借款期限。

26.在個人住房貸款中，若保證人向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保的的，銀行應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。()

27.次級貸款指的是貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質(zhì))押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。

28.個人住房貸款檔案須是原件，復印件無效。()

29.對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封、拍賣、變賣或者抵債。()

30.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。()

31.我國法律不禁止未成年人作為購房人購買房屋，且未成年人可以貸款方式購買房屋。()

32.目前，個人住房貸款業(yè)務中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

33.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，格式條款的效力優(yōu)于補充條款、特別約定條款等非格式條款。()

34.從信用風險的角度看，還款意愿體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況。()

35.為防范信用風險，銀行在審批個人住房貸款時應特別重視借款人的還款意愿。()

36.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即道德風險。事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即逆向選擇。()

37.只有具有城鎮(zhèn)常住戶口才能申請住房公積金貸款。

38.目前在實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的公積金個人住房貸款保證方式。

39.住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。()

40.公積金個人住房貸款的資金來源與商業(yè)銀行的不同，前者來自公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸資金。()

41.公積金個人住房貸款的利率比商業(yè)性個人住房貸款利率略高。()

42.公積金個人住房貸款的申請由公積金管理中心負責審批，自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。()

43.貸款銀行對逾期90天以內(nèi)的不良貸款一般以短信、電話和信函等催收。

44.如果借款人超過180天不履行還款義務，銀行應向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。()答案解析

一、單項選擇題

B/ C/ B/ D/ B/ D/ C/ C/ B/ C/ C/ A/ C/ A/ D/ A/ D/ C/ A/ D/ C/ B/ A/ C/ B/ C/

B/ B/ A/ B/ C/ A / D/ D/ D/ C/ A/ D/ B/ B/ C/ A/ C/ C/ A/ D/ B/ B/

二、多項選擇題

ABE / ABCDE/ ABE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ACDE/ ABDE/ BD/ ACE/

ABCDE/ BDE/ ABD/ ABCDE/ ABD/ ABCD/ CDE/ ABCD/ ABDE/ ABCDE/

ABCE/ CDE/ ADE/ ACDE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ BCDE/ ABCE/ ABCE/

ABCD/ ABCD/ BC/ ABCD/ ABC/ ADE/ ABCDE/ ABE/ AD/ AC/ BDE/

三、判斷題

√/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/

×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ √/ √/ ×

第二篇：個人貸款——第五章考點自測解析

第五章 個人教育貸款

一、單項選擇題

1.下面關于個人教育貸款說法錯誤的為（）。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

B.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經(jīng)濟確實困難的本科學生等發(fā)放的貸款

C.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦

D.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

2.下列關于國家助學貸款發(fā)放特點的說法中，錯誤的是（）。

A.幫助借款人支付在校期間的學費

B.幫助借款人支付在校期間的日常生活費

C.由財政部設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息

D.運用金融手段支持教育，資助經(jīng)濟困難學生完成學業(yè)

3.下列各項中，不屬于申請國家助學貸款條件的是（）。

A.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

B.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意

C.必要時須提供有效的擔保

D.能夠正常完成學業(yè)

4.國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C.天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學士學位學生

5.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過5% B.上浮不超過10%

C.上浮不超過15% D.不上浮

6.新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后（）年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過（）年。

A.4，8 B.6，8 C.6，10 D.8，10

6年內(nèi)還清助學貸款，助學貸款的期限最長不得超過10年。貸款學生畢業(yè)后如繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，但須經(jīng)貸款銀行的許可。

7.國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業(yè)后（）。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

8.國家助學貸款的額度為每人每學年（）元。

A.4000 B.5000 C.6000 D.8000 000元，總額度按正常完成學業(yè)所需乘以學年所需金額確定

9.下面關于國家助學貸款的說法錯誤的是（）。

A.國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮

B.借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清，貸款期限最長不得超過10年

C.符合要求的香港地區(qū)學生可以按照條例申請國家助學貸款

D.新國家助學貸款管理辦法的還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法

10.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.部分自籌 B.信用發(fā)放 C.專款專用 D.按期償還

11.商業(yè)助學貸款的期限原則上為（）。

A.借款人在校學制年限加4年

B.借款人在校學制年限加6年

C.借款人在校時間加4年

D.借款人在校時間加6年

6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。

12.商業(yè)助學貸款采用的擔保方式不包括（）。

A.抵押擔保 B.質(zhì)押擔保 C.個人信用擔保 D.抵押擔保與第三方擔保的組合 13.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任 B.不可撤銷的連帶責任 C.可撤銷的一般責任 D.不可撤銷的一般責任

14.下列關于商業(yè)助學貸款中擔保方式的說法正確的是（）。

A.質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

C.經(jīng)借款人確認后，將保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，并應另行簽署轉(zhuǎn)讓合同

D.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款人執(zhí)管

15.在商業(yè)助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A.10 B.15 C.20 D.30

30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

16.下列各項不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

B.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

17.關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.申請人應填寫申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

18.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔保情況的調(diào)查

D.借款申請人所在學校社會信譽和競爭力的調(diào)查

19.對以保證擔保方式申請的商業(yè)助學貸款，貸前調(diào)查應調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

B.保證人為自然人的，應查驗保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等

C.保證人與借款人的關系

D.保證人是否能夠提供足額的抵押

20.辦理國家助學貸款時，貸款審批人不需要審查的內(nèi)容包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款計劃額度

6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定;③學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款計劃額度。

21.辦理商業(yè)助學貸款時，貸款審批人審查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.借款用途是否真實、合規(guī)

B.登錄公安部身份認證系統(tǒng)查詢借款人身份證明是否真實、有效

C.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

22.下列各項中，不符合國家助學貸款發(fā)放方式的是（）。

A.借款人一次申請 B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算 D.一次發(fā)放

2月和8月不發(fā)放生活費貸款)。

23.商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

24.在簽訂“商業(yè)助學貸款借款合同”時，應對借款人、擔保人的違約行為作出規(guī)定，下列選項中不構(gòu)成違約行為的是（）。

A.借款人未能按“商業(yè)助學貸款借款合同”的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人未按“商業(yè)助學貸款借款合同”規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物受毀損導致其價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押的 D.出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自贈與質(zhì)押物的

25.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，經(jīng)辦銀行應于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”的要求匯總所需資料，經(jīng)合 作高校確認后上報總行。

A.10 B.15 C.20 D.30

10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

26.經(jīng)辦銀行應于每年（）月底前，按高校匯總上一實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率上報分行。

A.1 B.6 C.9 D.12

9月底前，按高校匯總上一實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率上報分行。

27.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的（）將其劃入對應賬戶。

A.當日 B.次日 C.3日內(nèi) D.5日內(nèi)

28.原則上，借款學生應自（）起開始歸還國家助學貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息

A.畢業(yè)證書簽發(fā)之日的下月1日，12個月

B.畢業(yè)證書簽發(fā)之日的下月1日，24個月

C.辦理離校手續(xù)后次月l日，12個月

D.辦理離校手續(xù)后次月l日，24個月

1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。

29.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學生休學、退學、轉(zhuǎn)學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1 日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

30.商業(yè)助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

31.下列關于商業(yè)助學貸款貸后檢查的說法，不正確的是（）。

A.貸后檢查以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人等為對象

B.當?shù)?質(zhì))押物市場價格發(fā)生變化時，應對其重新估價，并判斷其可變現(xiàn)性

C.貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

32.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1 B.2 C.3 D.4

33.下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.各經(jīng)辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助 經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

34.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人職業(yè) B.合同金額 C.放款日期 D.擔保方式

35.辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定

D.借款申請人所提交的材料真實性

C.對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.貸款業(yè)務是否按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜

36.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

37.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。[2009年6月真題]

A.借款人還款能力降低

D.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

二、多選題

1.下列關于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.國家助學貸款可獲得財政貼息

C.只有四大國有商業(yè)銀行可辦理商業(yè)助學貸款

D.個人教育貸款已涵蓋本專科學生、高職生、研究生、第二學位學生

E.個人教育貸款放貸的主體是政策性銀行

2.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

D.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款在校外自租房

D.學生辦理國家助學貸款不需提供擔保

E.則政貼息是指國家承擔國家助學貸款的全部利息

3.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30%

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

4.根據(jù)國家助學貸款的有關規(guī)定，國家助學貸款的借款學生可以是經(jīng)濟困難的（）。

A.研究生 B.第二學士學位學生

C.本科生 D.專科生

E.高中生

5.下列各項中，符合國家助學貸款原則的是（）。[2009年6月真題]

A.部分自籌 B.有效擔保 C.財政貼息

D.風險補償 E.專款專用

6.根據(jù)新國家助學貸款管理辦法，下列關于國家助學貸款的說法正確的（）。

A.借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款

B.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動延長

C.還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，但借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法

D.首次還款日應不遲于畢業(yè)后一年

E.貸款額度為每人每學年最高不超過6 000元

7.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30%

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

8.下列關于商業(yè)助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過5%

B.可分次償還，利隨本清，也可到期時一次性償還

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年

E.借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間

9.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

10.商業(yè)助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟困難的有關材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權(quán)

11.辦理校源地商業(yè)助學貸款時，借款人就讀學校需要做的工作包括（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

C.將借款人在校期間的相關情況及時通知貸款銀行

D.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息

E.協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認和貸款催收工作

12.助學貸款借款人在校期間發(fā)生（）情況，借款人所在學校有義務及時通知貸款人。

A.休學 B.出國 C.被開除 D.勤工儉學 E.成績下降

13.對個人教育貸款進行貸前調(diào)查時，可采取的方式有（）。

A.與借款申請人面談

B.電話訪談

C.實地考察

D.通過行內(nèi)外有關信息系統(tǒng)查詢

E.審查申請人個人存款賬戶

14.在對商業(yè)助學貸款的擔保情況進行貸前調(diào)查時，借款人采取抵押擔保方式，應調(diào)查（）。

A.抵押物是否屬于法律規(guī)定且銀行認可、能夠辦理抵押登記的商業(yè)助學貸款的抵押財產(chǎn)范圍

B.抵押物已設定抵押權(quán)屬情況

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物所有權(quán)是否完整

E.抵押物是否真實存在

15.在對商業(yè)助學貸款的擔保情況進行貸前調(diào)查時，借款人采取保證擔保方式，應調(diào)查（）。

A.保證人是否具備保證資格

B.保證人提供的資信證明材料是否真實有效

C.保證人與借款人的關系

D.保證人的經(jīng)濟收入

E.保證人是否確知其保證責任

16.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請?zhí)顚憙?nèi)容是否與相關證明材料一致

B.借款人身份證明是否真實

C.申請人的信用記錄是否良好

D.采取抵押擔保方式的，調(diào)查抵押物是否為銀行認可的抵押財產(chǎn)

E.采取質(zhì)押擔保方式的，調(diào)查質(zhì)物的價值

17.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對（）提出意見或建議。

A.劃款方式 B.貸款用途 C.是否同意貸款 D.擔保方式 E.貸款期限

18.辦理商業(yè)助學貸款時，貸款審批人應對（）進行審查。

A.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

B.借款用途是否真實和合規(guī)

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.貸前調(diào)查人提出的貸款建議是否準確、合理

E.報批貸款的風險防范措施是否合規(guī)有效

19.下列行為中，構(gòu)成“商業(yè)助學貸款借款合同”違約的有（）。

A.借款人拒絕貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.抵押人未通知銀行為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

C.擔保人提供虛假文件資料可能造成貸款損失的

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自重復抵押抵押物

E.擔保人發(fā)生暫時性經(jīng)營虧損

20.若商業(yè)助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎上加收利息

C.要求更換擔保人

D.向借款人就讀的公立大學追償

E.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

21.下列事件發(fā)生后，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款本息措施的有（）。

A.擔保人(自然人)宣告死亡而有繼承人

B.借款人破產(chǎn)，造成債務無法清償

C.擔保人(非自然人)經(jīng)營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化，喪失了代為清償債務的能力

D.借款人、擔保人對其他債務有違約行為

E.借款人發(fā)生臨時短暫的經(jīng)濟困難

22.下列關于商業(yè)助學貸款發(fā)放的說法中正確的有（）。

A.業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核

B.開戶放款應當一次性將全部貸款發(fā)放到有關賬戶中

C.當開戶放款完成后，銀行應留存“個人貸款信息卡”作為檔案

D.對于借款久未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

E.貸款發(fā)放后，業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關信息建立“貸款臺賬”并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)

23.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總

D.全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風險補償金的相關材料確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃人對應賬戶

10個工作日內(nèi)，匯總上報總行;C選項應為經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總。

24.下列關于商業(yè)助學貸款償還的說法，錯誤的有（）。

A.商業(yè)助學貸款償還的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

C.對存在拖欠本息的借款人，不予受理提前還款業(yè)務

D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，·每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期間，信貸要素需要變更的，應當經(jīng)當事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應變更協(xié)議

30個工作日向貸款銀行提出申請;C選項對借款人申請?zhí)崆斑€款的，經(jīng)辦人應核實確認借款人在貸款銀行有無拖欠貸款本息，對于存在拖欠本息的，應要求借款人先歸還拖欠貸款本息后，才予以受理提前還款業(yè)務;D選項每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行。

25.下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

E.逾期貸款催收不力

26.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。[2009年6月真題]

A.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范并加強對抵押物的管理

C.規(guī)范操作流程，提高操作能力

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力

27.下列抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.自用商品房

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房及倉庫

28.個人教育貸款面臨的信用風險有（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人提前還款導致銀行利息受損

E.借款人的行為風險

29.辦理個人教育貸款時，防控信用風險的措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查，從源頭上控制個人教育貸款的信用風險

B.建立和完善防范信用風險的預警機制，由專門的人對貸款學生進行跟蹤監(jiān)測

C.完善及強化合作學校關于個人教育貸款的催收功能

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

三、判斷題

1.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。()

2.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦國家助學貸款。()

3.相對于其他個人貸款來說，個人教育貸款的風險度較低。()

4.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

5.中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行均為國家指定辦理國家助學貸款業(yè)務的銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于國家助學貸款。()

6.中國銀行開辦的留學擔保貸款屬于商業(yè)助學貸款。()

7.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，允許貸款銀行有一定的上浮。()

8.申請國家助學貸款的貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。()

9.國家助學貸款不得采取信用貸款方式，須由借款人所在學校為其提供保證擔保。()

10.國家助學貸款的額度不能超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）000元，總額度按正常完成學業(yè)所需乘以學年所需金額確定，具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。

11.小張是某大學的全日制學生，由于近期家庭發(fā)生突發(fā)事故，暫時無法支付學費，但又沒達到貧困學生的標準，此時他可申請商業(yè)助學貸款。()

12.商業(yè)助學貸款的借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次借款本金。()

13.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從借款人入學至畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。()

6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。

14.歸還商業(yè)助學貸款在借款人離校6個月后開始，貸款須按年分次償還。()

15.在質(zhì)押商業(yè)助學貸款中，對質(zhì)押的有價證券，可自由掛失。()

16.在商業(yè)助學貸款中，保證人應具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，鼓勵同學之間互保。()

17.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

2008年印發(fā)的《商業(yè)助學貸款管理辦法》及其附則規(guī)定，各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦借款人用于攻讀境外高等院校碩士(含)以上學歷，且提供全額抵(質(zhì))押的商業(yè)助學貸款，即出國留學貸款。

18.國家助學貸款與商業(yè)助學貸款的貸款流程完全一致。()

19.商業(yè)助學貸款的受理階段，借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息。

20.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可要求借款人就讀學校在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。()

21.國家助學貸款按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

22.某本科生2009年辦理了國家助學貸款，則其在校期間貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付。()

50%的財政補貼的做法，實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的方法，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。該意見已于2004年秋季開學后在全國普通高等學校全面實施。

23.對經(jīng)審批同意的國家助學貸款，高校填寫“個人貸款開立賬戶通知書”、“貸轉(zhuǎn)存憑證”，協(xié)助借款人辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并將上述材料以及其他重要單據(jù)一起提交經(jīng)辦銀行。()

24.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

25.商業(yè)助學貸款開戶放款包括一次性放款和分次放款兩種。()

26.當開戶放款完成后，對于借款久未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應將有關憑證及時歸檔，妥善保管。()

27.目前，商業(yè)助學貸款的臺賬全部采取手工臺賬形式。()

28.如國家助學貸款借款學生在學校期間發(fā)生休學、退學、轉(zhuǎn)學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的事件，學校應在為借款學生辦理相關手續(xù)之后及時通知銀行。()

29.國家助學貸款的借款學生提前離校的，辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息。休學的借款學生復學當月恢復財政貼息。

30.個人教育貸款發(fā)放后，借款學生畢業(yè)后不知去向，通過其家庭仍無法聯(lián)系上時，銀行應立即與公安部門聯(lián)系，通過其身份證號碼在全國范圍內(nèi)進行查詢。()

31.辦理商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦理。()

32.借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的根本保證。

33.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。（）答案解析

一、單項選擇題

C/ C/ C/ B/ D/ C/ C/ C/ C/ B/ B/ C/ B/ A/ D/ D/ C/ D/ D/ C/ B/ D/

B/ C/ A/ C/ A/ B/ C/ C/ D/ A/ D/ A/ D/ D/ C/

二、多項選擇題

ABD / ABD/ ACDE/ ABCD/ CDE/ ACE/ ADE/ BCDE/ ABC/ ACDE/ ABCDE/

ABC/ ABCD/ ABCDE/ ABCDE / ABCDE / ACDE/ ABDE/ ACD/ ABCE/

BCD/ ADE/ BDE/ ABCD / ABCDE / ABCDE/ ACDE/ ABCE/ ABDE/

三、判斷題

√/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ × / ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ √/

×/ √/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×

第三篇：第二章 個人貸款營銷 考點自測解析

第二章 個人貸款營銷 考點自測解析

一、單項選擇題 1.銀行對個人貸款市場進行營銷的順序為()。A.市場環(huán)境分析→市場細分→市場選擇→市場定位 B.市場選擇→市場環(huán)境分析→市場細分→市場定位 C.市場定位→市場細分→市場選擇→市場環(huán)境分析 D.市場定位→市場環(huán)境分析→市場細分→市場選擇 2.個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。[2009年6月真題] A.技術(shù)變革和應用狀況 B.信貸市場的潛在進入者 C.各級政府機構(gòu)的運行程序 D.信貸客戶的分布與構(gòu)成 3.下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括()。A.外匯匯率 B.客戶的信貸動機 C.信貸資金的供求 D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略 4.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是()。[2009年6月真題] A.存款利率上升 B.發(fā)生通貨膨脹 C.收入水平上升 D.證券投資風險增大 5.某銀行在分析市場環(huán)境時，對銀行內(nèi)部資源也要分析，其中不應包括()。A.該銀行的業(yè)務能力 B.該銀行的經(jīng)營績效 C.非正式群體對正式組織的影響 D.銀行的財務結(jié)果和財務狀況 6.銀行主要采用SWOT分析方法對其環(huán)境進行綜合分析。其中，T表示()。A.優(yōu)勢 B.威脅 C.劣勢 D.機遇 7.下列關于SWOT分析方法的說法中，正確的是()。A.S表示機遇 B.W表示銀行外部環(huán)境 C.銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)部環(huán)境進行綜合分析，不考慮外部環(huán)境 D.銀行應結(jié)合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營目標 8.市場細分是基于()進行的劃分。A.顧客需求的相似性 B.顧客需求的差異性 C.客戶所在地地理位置的同一性 D.客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)的差異性 9.銀行進行市場細分的過程是()。A.依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體→針對不同群體設計產(chǎn)品 B.設計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務放到適合位置 C.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置 D.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體 10.下列關于市場細分策略的說法，不正確的是()。[2009年6月真題] A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場 B.相對差異性策略，集中策略風險較小 C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

11.市場細分的基礎是()。

A.細分變量可衡量

B.各細分市場差異明顯

C.商業(yè)銀行在細分市場可盈利

D.細分市場營銷成本經(jīng)濟、規(guī)模合理

12.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是()。[2009年6月真題]

A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者依賴心理細分信貸市場

D.依據(jù)消費者職業(yè)細分信貸市場

13.銀行考慮到細分市場后不能通過合理的市場營銷組合戰(zhàn)略打入而放棄該市場的行為是遵循了()。

A.可衡量性原則B.可進入性原則

C.差異性原則 D.經(jīng)濟性原則

14.如果市場細分后，各細分市場對銀行不同的營銷活動都做出相同或類似的反應，該市場細分定違反了()。

A.可衡量性原則 B.可進入性原則

C.差異性原則 D.經(jīng)濟性原則

15.根據(jù)職業(yè)、文化程度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是()。

A.人口因素 B.心理因素 C.行為因素 D.利益因素

16.銀行根據(jù)消費者的客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是()。

A.人口因素 B.地理因素 C.心理因素 D.行為因素

17.某銀行在對信貸市場細分后，集中全部力量開拓信用卡市場，對此種營銷策略的特點說法正確的是()。

A.營銷效果不明顯

B.能夠使銀行在子市場或某一專業(yè)市場獲得壟斷地位

C.一般為大中型銀行所采用

D.分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合18.根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是()。

A.銀行的資源條件不足以支持其進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的A市場

B.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的B細分市場

C.產(chǎn)生潛在新競爭者的可能較小，替代產(chǎn)品只有一種的C市場

D.市場規(guī)模狹小銀行進入后難以獲得發(fā)展的D市場

19.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是()。

A.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務

B.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

C.確定與其他銀行不同的定位

D.設置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

20.銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力，這體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢 B.圍繞目標 C.突出特色 D.目標定位

21.目前，多數(shù)的商業(yè)銀行發(fā)行了公務卡，在功能上和設計上均考慮公務員的特點，具有相

應的針對性，這屬于銀行市場定位策略中的()策略。

A.客戶定位 B.產(chǎn)品定位 C.形象定位 D.競爭定位

22.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。[2009年6月真題]

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到全程擔保的作用

23.下列情況中，可能獲得貸款的是()。[2009年6月真題]

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

18(含)—65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。本題A項不符合①，B項不符合④，D項不符合⑥，只有C項符合條件。

24.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足一定的基本條件，下列對這些基本條件表述錯誤的是()。

A.年齡在18周歲(含)—60周歲(含)

B.具有合法有效的身份證明

C.貸款具有真實的使用用途

D.具有穩(wěn)定的收入來源

18(含)—65周歲(含)。

25.目前銀行最常見和受客戶歡迎的個人貸款營銷渠道不包括()。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.上門拜訪營銷

26.下列關于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是()。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

27.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務的營銷渠道是()。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

28.下列關于網(wǎng)上銀行的說法錯誤的是()。

A.網(wǎng)上銀行所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行

B.任何人只要擁有必要的設備就可進入網(wǎng)上銀行的服務場所接受銀行服務

C.客戶可以在世界的任何地方、任何時間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務

D.設立成本低是網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別

29.在西方銀行，銀行營銷人員的主力是()。

A.信貸人員 B.投資銀行業(yè)務人員

C.客戶經(jīng)理 D.個人銀行業(yè)務人員

30.根據(jù)負責產(chǎn)品的不同，中國銀行業(yè)營銷人員可分為()。

A.市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理

B.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

C.公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

D.資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理

31.“營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員”是根據(jù)()劃分的。

A.職責B.層次C.崗位D.級別

32.關于我國銀行營銷組織職責的正確說法是()。

A.總行主要職責是管理，上傳下達，研究細化營銷方案，協(xié)調(diào)、推動營銷

B.分行的主要職責是區(qū)域市場的管理，制定營銷策略，進行市場細分

C.支行的主要責任是實施具體營銷，客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判

D.不同級別的銀行承擔著相類似的營銷職責，但側(cè)重點略有不同

33.品牌營銷是指()。

A.建立自己產(chǎn)品的品牌

B.用以將自身產(chǎn)品或服務與競爭者相區(qū)分的名稱、術(shù)語等

C.通過將自身產(chǎn)品與服務與競爭者分開的一些名稱、符合，發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足目標市場需求，同時獲取利潤的過程

D.將自身產(chǎn)品或服務同競爭者區(qū)分開來，建立自己產(chǎn)品特色的過程

34.銀行各部門都能通曉品牌的策略和發(fā)展方向，不再局限于市場營銷部門內(nèi)部分享，這屬于()品牌營銷途徑。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

35.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時，應采取()營銷組織。

A.職能型營銷組織 B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織 D.區(qū)域型營銷組織

36.針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件的滿足不同客戶的需求屬于()銀行營銷策略。

A.產(chǎn)品差異策略 B.專業(yè)化策略

C.大眾化策略 D.單一營銷策略

37.力求在顧客的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎，將它運用到市場競爭中，這屬于()營銷策略。

A.單一營銷策略 B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略 D.專業(yè)化策略

38.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒保”、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種，這屬于()策略。

A.情感營銷策略 B.分層營銷策略C.產(chǎn)品差異策略D.專業(yè)化策略

39.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。[2009年6月真題]

A.分層營銷B.交叉營銷C.大眾營銷D.情感營銷

三、判斷題

1.銀行在完成市場環(huán)境分析任務的基礎上應做到“四化”，其中“系統(tǒng)化”是指把要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，而不是隨意研究。()

2.市場細分是20世紀50年代中期提出來的一個概念，它順應了買房市場向賣方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢。()

20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。

3.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。()

4.在進行市場選擇時，銀行可以考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標的細分市場。()

5.同一家銀行只能選擇一種市場定位策略。()

6.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。()

7.銀行采用利益定位策略進行市場定位時，就是強調(diào)客戶利益最大化，而不是銀行自身的利益。()

8.客戶定位就是商行選擇客戶的過程。()

9.個人信用貸款需要客戶能夠提供銀行認可的抵(質(zhì))押物或保證人作為擔保。()

10.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。()[2009年6月真題]

11.通過審查營業(yè)執(zhí)照，可掌握企業(yè)的財務狀況和資金實力，從而對企業(yè)的擔保能力作出判斷。()

12.隨著網(wǎng)絡在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行目前已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道。()

13.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢以及網(wǎng)上宣傳。()

14.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時，采取產(chǎn)品型營銷組織形式最為有效。

15.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

16.在某一區(qū)域范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)。

17.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是了解客戶需求，進行需求分析，依據(jù)需求分析進行市場細分和市場選擇，依此確定目標市場，并最終確定銀行的市場定位，滿足目標客戶。

()

18.產(chǎn)品是銀行的核心競爭力，品牌是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志。()

19.要做好品牌營銷，有五個因素十分重要，即：質(zhì)量第一，誠信至上，定位準確，優(yōu)質(zhì)服務以及巧妙傳播。()

20.著名的營銷大師菲利普·科特勒曾經(jīng)說過：誠信是整個市場營銷的靈魂。

21.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是品牌營銷的一個關鍵環(huán)節(jié)。

22.銀行品牌間是否存在有機的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。

23.有效的營銷策略應該是營銷目標與營銷手段的統(tǒng)一。

24.低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行成為一個低價格的競爭者。()

25.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，低成本策略可能就是它唯一可行的選擇。

26.根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

27.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務應做到公平，不可區(qū)別對待。()

一、單項選擇題

A/ B/ A/ B/ B/ B/ D/ B/ C/ B/ A/ C/ B / C/ A/ D/ B/ C/ A/ C/ A/ A/ C / A/ D/ B/ A/ D/ C/ D/ B/ C/ C/ A/ A/ D/ C/ A/ B/

二、多項選擇題

ABDE / DE/ ABC/ ACE/ CDE / BDE/ BE/ ABCE / AB/ ACD/ ABCDE / ABCDE/ ABDE/ ABDE / ACD/ ABE/ ABDE/ ABCDE/ ABDE/ ABE / BDE/ ACE/ ABE/ BCD/ ABCE / ABC/ ABCD/ ABDE / ABCDE / BC/ ACE/ CDE

三、判斷題

×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ √/ ×

第四篇：第六章 個人經(jīng)營類貸款考點自測解析

第六章 個人經(jīng)營類貸款 考點自測解析

一、單項選擇題

1.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

2.下列關于個人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是()。

A.發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B.可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款

C.相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商用房

3.個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較()，通常為()年。

A.短，1—2 B.短，3—5

C.長，4—6 D.長，5—6

4.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是()。[2009年6月真題]

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

5.申請商用房貸款時，借款人須具備的條件不包括()。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.男性年齡未超過60周歲，女性年齡未超過55周歲

6.申請商用房貸款時，借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款。

A.30% B.50% C.60% D.70%

7.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍，有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.0，1.0 B.1.1，1.1

C.1.0，1.1 D.1.1，1.0

8.商用房貸款貸款發(fā)放后，借款人如想提前還款，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15 B.30 C.45 D.60

30個工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。

9.以第三方保證方式申請的商用房貸款發(fā)放后，如果借款人和保證人的隸屬關系發(fā)生變更，應提前()天通知貸款銀行，與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

A.15 B.20 C.30 D.45

10.關于采用抵押方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.借款雙方必須簽訂書面“抵押合同”

B.以所購商用房作抵押的，必須與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

C.以財產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

D.還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和

11.關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”

B.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂“保證合同”

C.借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的，保證人必須是該商用房的開發(fā)商

12.商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的()，具體的貸款額度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。

A.50% B.55% C.60% D.70%

13.有擔保流動資金貸款的借款人應為年滿18周歲的自然人，男性年齡一般不超過()周歲，女性年齡一般不超過()周歲。

A.60，55 B.65，55 C.65，60 D.70，65

14.以房地產(chǎn)作抵押辦理流動資金貸款時，必要時需在貸款期限內(nèi)持續(xù)為抵押物辦理財產(chǎn)保險，并在保險合同中明確()為第一受益人。

A.借款人 B.抵押人 C.貸款銀行 D.借款人直系親屬

15.設備貸款的期限最長不超過()年。

A.2 B.3 C.5 D.6

16.某人欲就一臺總價300萬元的設備申請設備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為()萬元。[2009年6月真題]

A.150 B.180 C.200 D.210

17.2009年7月1日，小李因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為300萬元，以其已經(jīng)銀行認可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為350萬元，則小李可以獲得的貸款額度最高為()萬元。

A.245 B.200 C.210 D.225

18.2009年7月1日，小李因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為300萬元，以價值100萬的定期儲蓄存單作質(zhì)押，則小李可以獲得的貸款額度最高為()萬元

A.90 B.100 C.200 D.210

19.下列關于無擔保流動資金貸款的說法，不正確的是()。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

20.無擔保流動資金貸款的最高限額通常為()萬元。

A.20～30 B.20～50 C.30～50 D.50～60 21.無擔保流動資金貸款的期限一般為()。

A.6個月 B.1年 C.3年 D.4年

22.商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份、資信和經(jīng)濟狀況

C.貸款用途及相關合同、協(xié)議

D.借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況

23.有擔保流動資金貸款的貸款審批人應審查內(nèi)容不包括()。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況情況

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理

24.下列關于商用房貸款簽約流程的說法，不正確的是()。

A.貸款發(fā)放人應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人應為同一人

C.合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性

D.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

25.辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括()。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.加收罰息

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

26.下列關于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

27.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人破產(chǎn)、分立、合并時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

28.下列關于不良商用房貸款管理的說法，錯誤的是()。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行分析

B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況

C.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準后核銷

D.已核銷的商用房貸款，銀行均不再催收

29.在商用房貸款業(yè)務中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施不包括()。

A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

B.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的準入管理

C.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

D.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

30.下列哪種情況下，銀行不應暫停與擔保機構(gòu)的合作?()

A.擔保機構(gòu)的經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利

B.擔保機構(gòu)與多家銀行合作，擔保總額在擔保能力范圍內(nèi)

C.擔保機構(gòu)與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

31.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括()。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.對內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

32.為應對有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應采取相應的防控措施，下列關于這些措施的說法中錯誤的是()。

A.銀行應在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

B.借款人抵押的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移

C.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理

D.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

33.辦理有擔保的流動資金貸款時，下列選項中屬于銀行可采取的防控操作風險的措施的是()。

A.抵押合同未經(jīng)抵押物共有人書面授權(quán)

B.貸款抵押手續(xù)全權(quán)交由外部中介機構(gòu)辦理

C.不接受劃撥土地為有擔保流動資金的抵押物

D.抵押人未經(jīng)銀行許可將抵押物出租

34.商用房貸款面臨的信用風險不包括()。[2009年6月真題]

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化、還款意愿不足

D.貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難

35.在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括()。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人招聘新員工

C.保證人有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)等行為

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

二、多選題

1.個人經(jīng)營類貸款具有的特點有()。

A.適用面廣

B.審批手續(xù)復雜

C.貸款期限相對較長

D.影響因素單一

E.風險控制難度較大

3-5年;②貸款用途多樣，影響因素復雜;③風險控制難度較大。

2.個人經(jīng)營類貸款可實行的擔保方式有()。

A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.履約保證保險

E.廠家回購

3.申請商用房貸款的借款人可以提供的擔保或保障方式包括()。

A.抵押擔保 B.質(zhì)押擔保 C.保證擔保

D.政府擔保 E.履約保證保險

4.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有()。[2009年6月真題]

A.個人商用房貸款 B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設備貸款 D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

5.借款人申請商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

B.申請貸款購買或租賃的商用房一般應具有優(yōu)良的發(fā)展前景

C.信用良好，具有償還貸款本息的能力

D.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款30%以上的首期付款

E.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

6.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。[2009年6月真題]

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

30個工作日向貸款銀行提出申請。

7.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括()。

A.是持有工商行政管理機關合法的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

C.借款人年滿18周歲且不超過65周歲

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

8.下列房地產(chǎn)可作為抵押物申請有擔保流動資金貸款的有()。

A.已取得使用權(quán)但尚未開發(fā)的土地

B.集體土地使用權(quán)

C.寫字樓

D.別墅

E.居住房

9.借款人申請設備貸款，須具備的條件包括()。

A.具有完全民事行為能力

B.持有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證

C.有合法的有效居住身份，有固定的住所

D.從事正當?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

E.資信良好，且能提供貸款銀行認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證

10.下列屬于個人經(jīng)營流動資金貸款的有()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

E.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

11.申請商用房貸款時，借款人需向銀行提交的申請材料包括()。

A.證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料

D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾

C.營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證

D.已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.購買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件

12.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.商用房開發(fā)商的資信情況

B.借款人身份、資信

C.借款人經(jīng)濟狀況

D.貸款用途及相關合同、協(xié)議

E.擔保情況

13.申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請資料有()。

A.開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明驗資報告、公司章程(如有)、生產(chǎn)經(jīng)營場地等證明材料

B.證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

14.對有擔保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.反映借款人獲取經(jīng)營收入的憑證

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

15.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人在查驗貸款用途及相關合同、協(xié)議時，應注意查驗()。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否明確、合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

16.對于商用房貸款采取抵押擔保方式的，貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.抵押物已設定抵押權(quán)屬情況

B.抵押物權(quán)屬情況是否符合設定抵押的條件

C.借款申請人提供的抵押物所有權(quán)是否完整

D.對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，應當拒絕接受抵押

E.抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)

17.對于商用房貸款采取質(zhì)押擔保方式的，貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.出質(zhì)人出具的權(quán)利憑證是否在銀行有關規(guī)定的范圍內(nèi)

B.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C.出質(zhì)人是否有處分有價證券的權(quán)利

D.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

E.質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

18.下列關于商用房貸款流程的說法，正確的有()。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款申請書

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人需要提出貸款額度、貸款利率等方面的建議

D.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查

E.貸款審查人應根據(jù)審查情況簽署審批意見

19.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括()。

A.開發(fā)商出具的有權(quán)部門批準可出售或出租商用房已辦妥的全部文件

B.與開發(fā)商簽訂的購買或租賃商用房合同或協(xié)議

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件

E.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議

20.在發(fā)放商用房貸款前，需要落實的貸款條件有()。

A.借款人首付款已全額支付或到位

B.與開發(fā)商簽訂了購買或租賃商用房合同或協(xié)議

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序 21.下列有關商用房貸款提前還款的說法，正確的有()。

A.提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式

B.借款人應向銀行提交提前還款申請書

C.借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費用

D.提前還款降低了銀行風險，銀行應給予利息返還

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

22.商品房貸款發(fā)放后，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容有()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.商用房的出租情況及租金收入狀況

E.借款人是否已婚

23.商品房貸款發(fā)放后，對商用房貸款保證人及抵(質(zhì))押物檢查的主要內(nèi)容有()。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測

E.保證人是否已婚

24.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的有()。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

C.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

D.銀行應把認定為呆賬的商用房貸款全部予以核銷

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

25.在商用房貸款中，銀行面臨的合作機構(gòu)風險有()。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風險

B.估值機構(gòu)帶來的欺詐風險

C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風險

D.開發(fā)項目五證虛假或不全

E.律師事務所帶來的欺詐風險

26.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)有()。

A.注冊資金應達到一定規(guī)模

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

D.有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄，無違法涉案行為

E.應要求其與貸款銀行進行獨家合作

27.辦理有擔保流動資金貸款時，若擔保機構(gòu)發(fā)生()情形，銀行應暫停與其合作。

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

28.防控商用房貸款操作風險的措施包括()。[2009年6月真題]

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

29.對于有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行還應采取的防控措施有()。

A.銀行應保持與借款人的聯(lián)絡，對借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時反應

B.銀行建立與借款人的定期回訪制度

C.借款人提供的抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.貸款銀行經(jīng)辦人員必須直接參與抵押手續(xù)的辦理，決不可交由外部中介機構(gòu)辦理

E.銀行應謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

30.有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須具有的特點包括()。

A.產(chǎn)權(quán)明晰 B.價值波動性強

C.容易轉(zhuǎn)移 D.易于變現(xiàn) E.易于處置

31.為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物。

A.自建住房 B.工業(yè)用房、倉庫

C.劃撥土地及地上定著物 D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

32.為防控商品房信用風險，應加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析，內(nèi)容包括()。

A.借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他勞務所得、租金收入等

D.借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

33.對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風險的有()。

A.借款人盈利能力持續(xù)大幅度下降

B.借款人進行產(chǎn)品優(yōu)化，短期內(nèi)盈利水平穩(wěn)中略降

C.借款人所控制企業(yè)陷入重大經(jīng)濟糾紛

D.抵押物因遭遇火災而滅失

E.保證人經(jīng)營狀況惡化，還款能力嚴重降低

34.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該()。[2009年6月真題]

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

35.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求借款人恢復抵押物價值B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款D.提高貸款利率并加收罰息

E.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

36.若保證人在保證期間有下列()行為的，銀行必須引起高度重視。

A.組織結(jié)構(gòu)調(diào)整

B.辭退個別普通員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任

E.有申請破產(chǎn)可能

三、判斷題

1.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款和花旗銀行的“幸福時貸”貸款均屬于個人經(jīng)營專項貸款。()

2.個人經(jīng)營專項貸款的用途主要是定向購買或租賃商用房和機械設備。()

3.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。()

4.在我國，個人經(jīng)營類貸款較個人住房貸款等品種更為成熟。()

5.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.5倍。()

6.商用房貸款的期限通常為15年以上。()

7.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

8.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。()

9.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為不可撤銷的、承擔一般責任的、部分額度有效擔保。()

10.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得中斷或撤銷保險。()

11.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。()

12.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。()[2009年6月真題]

13.無擔保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

14.申請有擔保流動資金貸款，申請人需提供其在銀行開立的個人賬戶資料，包括存折、存單、信用卡等。()

15.商用房貸款的回收原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。()

16.借款人還清貸款本息后，個人貸款檔案材料全部由銀行保管至少15年。()

17.商用房貸款的合作機構(gòu)主要是擔保機構(gòu)。()

18.辦理商用房貸款時，為了有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)準入和嚴格執(zhí)行回訪制度。()

19.辦理商用房貸款時，對名義借款人與實際借款人不一致的，以實際借款人為真正借款人進行受理。()

20.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其本人年收入水平總額的 21.在商用房貸款授權(quán)管理中，對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按多個申請人的授信總量適用審批權(quán)限。()參考答案

一、單項選擇題

/ D/ C / B/ C/ D/ B/ B/ B/ C/ B/ C/ A/ C/ C/ C/ C/ B/ A/ B/ B/ B/ D/ B/ B/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ B/ B/ C/ D/ B/

二、多項選擇題

AE/ ABC/ ABCE/ AC/ ABCE/ ABCD/ ABDE/ CDE/ ABCDE/ DC/ ABCDE/ BCDE/ ACE/ ABCDE/ ABCD/ ABCE/ ABCDE/ AD/ ABC/ ACDE/ ABCE/ ABCD/ ABCD/ ABC / ABCDE/ ABCD/ ABCD/ ABCDE/ ABCE/ ADE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ CDE/ ABCE/ ACD/

三、判斷題

×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×

第五篇：第八章 個人征信系統(tǒng) 考點自測解析

第八章 個人征信系統(tǒng) 考點自測解析

一、單項選擇題

1.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯(lián)

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

2.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。[2009年6月真題]

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

3.個人征信系統(tǒng)中記錄信用卡最近()個月的還款狀態(tài)記錄。

A.6 B.12 C.24 D.36

4.個人信用交易信息不包括下面哪項()。

A.擔保記錄 B.貸記卡記錄

C.準貸記卡記錄 D.收入記錄

5.個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于()的范疇。

A.個人基本信息 B.信用交易信息

C.特殊交易信息 D.特別記錄

6.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)暫行管理辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途等

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應根據(jù)有關規(guī)定進行必要修改

7.商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入資料不包括下面哪項()。

A.借款申請書 B.借款合同

C.個人信息 D.購房信息

8.當征信服務中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知時，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內(nèi)給予答復。

A.3 B.5 C.7 D.10

9.商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的時，將被責令改正，并處以()的罰款。

A.5000元～1萬元 B.1萬元～2萬元

C.1萬元～3萬元 D.3萬元～5萬元

10.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少()更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.一個月 B.兩個月 C.半年 D.一年

11.下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是()。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.征信服務中心可根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

12.目前，我國個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息的查詢主體不包括()。

A.商業(yè)銀行 B.個人所在單位

C.個人 D.司法機構(gòu)

13.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人基本信息 B.個人結(jié)算賬戶信息

C.個人職業(yè)信息 D.信用交易信息

14.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人無須提供下列哪項()。

A.委托人身份證原件及復印件 B.代理人身份證原件及復印件

C.委托人的個人信用報告 D.代理人的個人信用報告

15.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

16.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起()個工作日內(nèi)給予答復。[2009年6月真題]

A.3 B.5 C.10 D.15

17.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在()個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。

A.2 B.5 C.7 D.10

18.征信服務中心應當在接受異議申請后()個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.7 B.10 C.15 D.30

19.經(jīng)核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應()。[2009年6月真題]

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

20.下面關于異議的說法正確的有()。

A.個人信用報告有異議時，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，無需出示個人身份證明

B.商業(yè)銀行應當在接到核查通知的7個工作日內(nèi)向征信服務中心做出核查情況的書面答復

C.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在5個工作日內(nèi)對異議信息進行更正

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

21.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫()更新一次信息。

A.實時 B.每天 C.每周 D.每月

二、多選題

1.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。[2009年6月真題]

A.商業(yè)銀行B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機構(gòu)D.司法部門等其他政府機構(gòu)

E.稅務部門

2.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括個人()。

A.在商業(yè)銀行的借款信息

B.主要興趣愛好

C.在商業(yè)銀行的抵押信息

D.在商業(yè)銀行的擔保信息

E.身份驗證信息

3.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括()。

A.個人基本信息 B.信用交易信息 C.特殊交易

D.特別記錄 E.客戶本人聲明

4.建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

D.保護消費者利益，提高透明度

E.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

5.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是個人信用信息共享平臺

B.個人信用信息的主觀性原則

C.個人信用信息保密原則

D.數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

E.采集個人信用信息的范圍和方式

6.在建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了()措施。

A.授權(quán)查詢 B.限定用途 C.保障安全

D.查詢記錄 E.違規(guī)處罰

7.個人征信系統(tǒng)的信息來源有()。

A.商業(yè)銀行 B.個人直系親屬

C.信息產(chǎn)業(yè)部 D.公安部

E.勞動和社會保障部

8.除了本人以外，商業(yè)銀行在下面什么情況下才能查看個人的信用報告()。

A.辦理貸款 B.辦理信用卡

C.辦理擔保 D.貸后管理

E.業(yè)務需要時

9.個人征信異議的種類包括()。[2009年6月真題]

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒申 請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

10.產(chǎn)生個人征信異議的原因包括()。

A.個人的基本信息發(fā)生變化，但個人沒有及時提供給數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影響了信息更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或更新不及時，使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤

C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用(冒用)個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用(冒用)者所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯

11.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.代理人的身份證原件及復印件

C.具有法律效力的授權(quán)委托書

D.委托人的個人信用報告

E.代理人的個人信用報告

12.下列關于個人征信異議的個人處理辦法的說法中正確的有()。

A.個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

B.個人提起異議申請需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

C.個人必須親自提起異議申請不得委托他人代為提起

D.目前，個人可以通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等更多的途徑提交查詢自己的信用報告的申請和提交異議的申請

E.個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

13.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)行異議信息確實有誤的，應()。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

14.下列關于征信服務中心對個人征信異議復核結(jié)果的處理的說法正確的有()。

A.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務中心應保持原記錄

B.經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

C.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當?shù)却愖h信息更正后再給出書面答復并提供更正后的信用報告

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

E.征信服務中心將妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告

15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復;異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。C選項的表述不準確，書面答復有時間限制，應在接受異議申請后15個工作日內(nèi)做出，C選項忽略了這一要求。

15.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以

()。

A.向所在單位提出書面異議申請

B.向當?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息

C.向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)核實情況和更改信息

D.向當?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息

E.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請

16.如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，個人可以通過以下哪些途徑處理()。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向法院提起訴訟

D.向檢察機構(gòu)提起訴訟

E.向當?shù)卣从?/p>

三、判斷題

1.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由工業(yè)和信息化部建立的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)

庫系統(tǒng)。()

2.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。()

3.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。()

4.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品是個人信用報告。()

5.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。()

6.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫要對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員進行管理，對其查詢操作加以追蹤和記錄。()

7.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業(yè)務的時候，銀行只有經(jīng)客戶書面授權(quán)，方能將其個人信用信息報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。()

8.征信服務中心建立完善的規(guī)章和采取先進的技術(shù)手段以確保個人信用信息的安全，并根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，可以根據(jù)申請和工作需要隨時更改原始數(shù)據(jù)。()

9.個人查詢個人信用報告可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請查詢。()

10.目前，個人在查詢自己的信用報告需要支付一定的手續(xù)費和成本費用。()

11.商業(yè)銀行在查詢個人信用報告時應取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，授權(quán)必須通過專門的授權(quán)書取得。()

12.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。()[2009年6月真題]

13.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用，嚴禁他人使用。()

14.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。()

15.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸關系的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。()

16.征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即對異議人進行書面答復。()

17.商業(yè)銀行應當在接到征信服務中心的核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

18.征信服務中心應當在接受異議申請后5個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。()

15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

19.對于信用報告中無法核實的異議信息，異議申請人對有關異議信息的附注個人聲明不得載入異議申請人信用報告。()

20.社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務時，個人可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。()

21.如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，個人可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。中國人民銀行征信中心應對個人聲明內(nèi)容本身的真實性負責。

答案解析

一、單選題

C/ B/ C/ D/ C/ D/ C/ B/ C/ B/ C/ B/ D/ D/ A / B/ A/ C/ C/ D/ D

二、多選題

ABCD/ ACDE / ABCDE/ ABCDE/ ACDE/ ABCDE/ ACDE/ ABCD/ ABCDE/

ABCDE/ ABCD/ ABE/ ADE/ BDE/ CDE/ ABC

三、判斷題

×/ ×/ ×/ √/ √/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/×