第一篇：中國華為公司內(nèi)部金融風險管理研究

中國華為公司內(nèi)部金融風險管理研究

——基于面對市場競爭壓力下華為公司應(yīng)對策略

摘要

華為技術(shù)有限公司是一家生產(chǎn)銷售通信設(shè)備的民營通信科技公司，總部位于中國廣東省深圳市龍崗區(qū)坂田華為基地。華為的產(chǎn)品主要涉及通信網(wǎng)絡(luò)中的交換網(wǎng)絡(luò)、傳輸網(wǎng)絡(luò)、無線及有線固定接入網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)及無線終端產(chǎn)品，為世界各地通信運營商及專業(yè)網(wǎng)絡(luò)擁有者提供硬件設(shè)備、軟件、服務(wù)和解決方案。華為于1987年在中國深圳正式注冊成立。

2007年合同銷售額160億美元，其中海外銷售額115億美元，并且是當年中國國內(nèi)電子行業(yè)營利和納稅第一。截至到2008年底，華為在國際市場上覆蓋100多個國家和地區(qū)，全球排名前50名的電信運營商中，已有45家使用華為的產(chǎn)品和服務(wù)。

華為的產(chǎn)品和解決方案已經(jīng)應(yīng)用于全球150多個國家，服務(wù)全球運營商50強中的45家及全球1/3的人口。2013年《財富》世界500強中華為排行全球第315位，與上年相比上升三十六位。

中國華為公司作為我國移動通信領(lǐng)頭大軍的一員，已經(jīng)開始實施和推廣應(yīng)用金融集中管理，以提升金融風險管理及提高財務(wù)管理的效率。這種形式有利于各大企業(yè)對企業(yè)的集中管理，尤其是此種管理金融的形式可以緊跟時代的步伐和世界科技的浪潮，減少內(nèi)控的風險性。在我國加強對金融風險管理的今天具有很高的借鑒意義。今年隨著2014年2月華為公司在西班牙巴塞羅那的新聞發(fā)布會上，華為公司再一次以全新的姿態(tài)展現(xiàn)在全世界人民前，華為公司的金融風險管理模式在我國大多數(shù)企業(yè)中是走在前列的。

本文以中國華為公司金融風險管理的內(nèi)部研究作為研究對象，重點分析了中國華為公司的各種金融風險管理現(xiàn)狀以及一些問題，就目前的管理形式進行分析和探討，最終提出本人對華為公司金融風險管理的一些合理性建議。

本文主分為五個部分：

第一部分主要是分析金融風險管理的相關(guān)理論做一個簡單的闡述同時介紹本文研究的相關(guān)背景以及文獻綜述，為下文的寫作提供相關(guān)理論基礎(chǔ)。

第二部分主要分析華為公司金融風險管理的現(xiàn)狀。主要從金融風險管理概況，金融集中管理與風險控制，內(nèi)部框架體系分析，風險預(yù)警系統(tǒng)的措施進行重點分析；

第三部分中國華為公司在面對金融危機時采取的正確的應(yīng)對措施，以及建立起來的金融風險管理機制；

第四部分完善中國華為公司金融風險管理的建議。主要從金融基礎(chǔ)集中管理工作，金融風險防范，近射風險機制，加強內(nèi)部控制管理，建立健全金融管理預(yù)警體系進行闡述；

第五部分 結(jié)論及不足。對整篇文章的一個小結(jié)，并提出文章的不足之處，在今后的工作中做進一步的完善。

關(guān)鍵詞：華為，金融風險，金融創(chuàng)新，風險管理機制，預(yù)警體系

第一章

1.1研究背景

中國金融業(yè)已全面對外開放,中資銀行要與外資銀行展開全面的合作與競爭,金融業(yè)必須加大金融創(chuàng)新的力度當前金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出新的趨勢和特點:金融監(jiān)管的自由化與國際化金融業(yè)務(wù)多元化金融交易電子化金融產(chǎn)品復雜化金融服務(wù)個性化及金融機構(gòu)同質(zhì)化在金融創(chuàng)新同時,也產(chǎn)生了新的金融風險,要加強對金融風險的管理,保證金融穩(wěn)定,促進金融創(chuàng)新,提高中國金融業(yè)的國際競爭力。在這一過程中各大公司企業(yè)紛紛抓住機會，力求把我機遇是企業(yè)發(fā)展能夠更上一層樓。

華為公司焦ICT基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，圍繞政府等客戶需求持續(xù)創(chuàng)新，提供可被合作伙伴集成的ICT產(chǎn)品和解決方案，幫助企業(yè)提升通信、辦公和生產(chǎn)系統(tǒng)的效率，降低經(jīng)營成本。華為將繼續(xù)以消費者為中心，通過電子商務(wù)等多種渠道，致力打造全球最具影響力的終端品牌，為消費者帶來簡單愉悅的移動互聯(lián)應(yīng)用體驗。同時，華為根據(jù)電信運營商的特定需求定制、生產(chǎn)終端，幫助電信運營商發(fā)展業(yè)務(wù)并獲得成功。華為還將對未來個人和家庭融合解決方案的深刻理解融入到各種各樣的終端產(chǎn)品中，堅持“開放、合作與創(chuàng)新”，與操作系統(tǒng)廠家供應(yīng)商和內(nèi)容服務(wù)商。

中國華為公司是在我國新興行業(yè)迅猛發(fā)展的競爭勢頭中得意迅速發(fā)展的。在多元化的今天，中國華為公司已經(jīng)逐步走向世界的大舞臺，走進了全球500強。在2008年波及全球的金融危機里面，各大移動通信公司紛紛遭遇波折，而華為公司卻在這次金融危機里面異軍突起，取得了更加傲人的成績，華為CEO任正非對媒體說過：“華為在金融危機之所以能夠屹立不倒就是因為抓住了歐洲市場。”華為的金融風險預(yù)警體系在這一次全球的金融危機里面得到了很好地體現(xiàn)和發(fā)揮，成功的是華為公司登陸歐洲。這也體現(xiàn)了居然風險管理在公司實際運營中的重要性。如何認清企業(yè)內(nèi)部的資源配置，執(zhí)行現(xiàn)狀，看到哥哥公司之間的優(yōu)劣態(tài)勢？這都需要在多元化的競爭格局中謀篇布局，對金融風險管理有著明確的認識。

1.2 研究意義

金融風險管理就是盈利性組織和非盈利組織衡量和控制風險以及匯報之間的得失，隨著全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展，金融風險管理的重要性愈加突出。金融風險管理包括對金融風險的識別，度量和控制。由于金融風險對經(jīng)濟，金融抑制國家安全有著重要關(guān)系在國際上許多公司乃至各國政府堆在尋求精確度良的金融風險管理制度。

20世紀60年代“有效資本市場之父”尤金提出的“有效資本市場假說”，威廉和約翰等人創(chuàng)立的“資本定價模型”以及斯蒂芬的“逃離定價模型”和斯科爾斯的期權(quán)定價模型作為金融風險管理的劍士理論基礎(chǔ)。

1.3研究方法

目前為止，國內(nèi)外有很多關(guān)于金融風險管理的相關(guān)研究，為了能夠更好的對華為公司的內(nèi)部金融風險問題找到適合的對策，本文參閱了一定量的國內(nèi)外有關(guān)金融風險的相關(guān)文獻和專著，寄去了一定量前任的亞牛成果。這些研究成果一方面為本文亞牛題目以及內(nèi)容的選擇和分析提供了見識的理論基礎(chǔ)，另一方面也為本文實證亞牛解決問題對策提出了必要的理論支持。

主要通過安徽工業(yè)大學圖書館三樓第二閱覽室，以及中國知網(wǎng)，萬方數(shù)據(jù)庫CSSCI，百度文庫等搜尋相關(guān)案例進行實證研究，并相關(guān)的居然風險管理問題展開探討。1.4國外文獻綜述

隨著人們對風險的日益重視，金融監(jiān)管部門也加強了對金融機構(gòu)的承擔風險管理。巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會于1996年提出了3級資本的概念，以彌補1988年資本充足見慣條例只考慮信用風險，不能合理反映市場風險的缺陷。2003年巴塞爾銀行將委員會公布新資本協(xié)議的第三稿。新協(xié)議有三大支柱組成：一是最低資本要求，二是見慣當局對資本充足率的監(jiān)督檢查，三是信息披露。新協(xié)議俞2006年年底在成員國開始實施。

根據(jù)BIS（國際清算銀行）的定義，風險管理的過程可以化為四個環(huán)節(jié)：風險識別，風險度量，風險評級以及報告，風險控制和管理。

1.5國內(nèi)文獻綜述

我國通過20年的經(jīng)濟飛速發(fā)展，居然體制高歌不斷深化，特別是最近兩年開始的銀行改革和國家對大型民營企業(yè)的投入，以及政策上的關(guān)心，這一切都使得我國居然體系和企業(yè)等對金融風險管理的需求日益迫切，我國作為一個新生的居然市場，發(fā)展?jié)摿薮螅粌H僅是信用風險，市場風險等其他風險也勢必隨著金融市場的發(fā)展而逐步擴大。這一方面是對我國新興民營產(chǎn)業(yè)的危機，另一方面卻也是加快了民營企業(yè)自身的發(fā)展速度，不斷進行金融風險的體制優(yōu)化深度改革。這些都是有力的因素，在我國經(jīng)濟學界關(guān)于金融風險的討論研究也開始日益激烈。

第二章

華為持續(xù)提升圍繞客戶需求進行創(chuàng)新的能力，長期堅持不少于銷售收入10%的研發(fā)投入，并堅持將研發(fā)投入的10%用于預(yù)研，對新技術(shù)、新領(lǐng)域進行持續(xù)不斷的研究和跟蹤。華為在FMC、IMS、WiMAX、IPTV等新技術(shù)和新應(yīng)用領(lǐng)域，都已經(jīng)成功推出了解決方案。

華為主動應(yīng)對未來和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的趨勢，從業(yè)務(wù)與應(yīng)用層、核心層、承載層、接入層到終端，提供全網(wǎng)端到端的解決方案，全面構(gòu)筑面向未來網(wǎng)絡(luò)融合的獨特優(yōu)勢。

華為在瑞典斯德哥爾摩、美國達拉斯及硅谷、印度、俄羅斯，以及中國的深圳、成都、等地設(shè)立了研發(fā)機構(gòu)，通過跨文化實施全球異步研發(fā)戰(zhàn)略。印度所、南京所、中央軟件部和上海研究所等通過CMM5級國際認證，表明華為質(zhì)量控制已達到業(yè)界先進水平。

華為進行產(chǎn)品與解決方案的研究開發(fā)人員有62,000多名（占公司總?cè)藬?shù)的44%），并在德國、瑞典、英國、法國、意大利、俄羅斯、印度及中國等地設(shè)立了23個研究所。華為還與領(lǐng)先運營商成立34 個聯(lián)合創(chuàng)新中心，把領(lǐng)先技術(shù)轉(zhuǎn)化為客戶的競爭優(yōu)勢和商業(yè)成功。

華為融入和支持主流國際標準并做出了積極貢獻。截至2011 年底，華為加入全球130 個行業(yè)標準組織，如3GPP、IETF、ITU、OMA、ETSI、IEEE 和3GPP2 等。華為共向這些標準組織提交提案累計超過28,000 件，并擔任OMA、CCSA、ETSI 和ATIS 等權(quán)威組織的董事會成員，在任180 多個職位

2011 年，華為在全球范圍內(nèi)囊獲6 大LTE 頂級獎項，標志著華為在LTE 技術(shù)研發(fā)、商用實踐、標準專利、產(chǎn)業(yè)鏈整合等方面上的持續(xù)投入和巨大貢獻獲得業(yè)界的一致認可。2011 年，華為研發(fā)費用支出為人民幣23,696 百萬元，近十年投入的研發(fā)費用超過人民幣100,000百 萬元。

第三章

在金融危機和歐債危機的雙重壓力下，很多企業(yè)都存在業(yè)績下滑的跡象，有的甚至紛紛倒閉，但是華為公司卻可以在這樣的危機下面不僅沒有影響業(yè)績水平，反而更好的穩(wěn)步發(fā)展，除了華為公司外部的一些因素之外，華為公司內(nèi)部的風險管理機制起到了很大的作用。下面是華為公司面對危機時的一些掉正戰(zhàn)略：

1,規(guī)范管理

《華為基本法》是中國第一部企業(yè)張南關(guān)街戰(zhàn)略，價值觀和經(jīng)營管理原則的“企業(yè)憲法”華為公司內(nèi)部技術(shù)規(guī)范《產(chǎn)品表面外觀缺陷的限定規(guī)范》。

華為一些主要職位都是建立了操作指導書，禮儒秘書操作指導書對于技術(shù)類崗位，管理類崗位的作業(yè)指導書，則有外部顧問，內(nèi)部專家優(yōu)秀員工代表等共同在最佳的實踐基礎(chǔ)上，集合演繹和歸納等方式做出來的。2改造流程

華為引入西方大企業(yè)的優(yōu)秀實踐，與IBM,HAY,PWC，等西方公司展開合作，在集成品開發(fā)，集成鏈，人力資源管理，金融風險預(yù)警等方面加以改進 3塑造企業(yè)文化

華為企業(yè)文化形成了一代華為的公司價值觀，這是華為公司取得巨大成功的重要原因。成就客戶，艱苦奮斗，自我批判，開放進取，至誠守信，團隊合作。隨著這些價值觀的深入人心，華為公司營造了良好的企業(yè)文化氛圍，對于企業(yè)的長遠發(fā)展有著重要的作用。

第四章

華為金融風險管理機制的一些建議：

1，品牌問題。很多發(fā)達國家的人不信任“中國”制造的產(chǎn)品，在他們看來，中國貨是價廉差的代名詞，這個大環(huán)境下對于華為的電信通訊設(shè)備的研究開發(fā)有著很不利的影響，要想突破這一問題，華為公司就必須從公司內(nèi)部的風險管理制度上予以重視。眾所周知：華為的營銷戰(zhàn)略一直都是“農(nóng)村包圍城市”希望用廉價有質(zhì)量不錯的產(chǎn)品來吸引大多數(shù)的目光，這一戰(zhàn)略從短期來看的確可以起到促進公司發(fā)展的作用，但是長期來看很不利華為公司的國際化經(jīng)營，產(chǎn)品自身的品牌定價形象大大影響了日后的發(fā)展，當然華為公司也已經(jīng)意識到了這個問題的嚴重性，在今年歐洲的品牌發(fā)布會上面，華為公司已經(jīng)出品了新的具備競爭力的中高端產(chǎn)品。這也是華為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的新一步。

2.研發(fā)基礎(chǔ)環(huán)節(jié)薄弱，改進型創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少，華為公司雖然連年成為中國申請專利最多的單位，但是這些眾多的專利中基本沒有原創(chuàng)產(chǎn)品，只是在一些新產(chǎn)品的基礎(chǔ)上加以改進，這樣的創(chuàng)新完全不足以應(yīng)對新的世紀形式，對于社會的發(fā)展趨勢也顯得有些不足。誰占領(lǐng)了制高點就占領(lǐng)了整個戰(zhàn)場，就擁有了更多的市場。

3.營銷模式，在小米公司率先發(fā)起的饑餓模式下，一輪新的市場營銷模式營運而生，華為公司在面對這種新的模式?jīng)_擊下顯得有些應(yīng)對不足，必須把握好市場的走向，消費者的心理動態(tài)，才能更好的把握機遇提高實際競爭力。

4.金融風險預(yù)警機制的建立，金融風險預(yù)警的作用就是能夠及時的為企業(yè)提供各種財務(wù)風險黃牌，紅牌警告，讓企業(yè)能夠及時的避免各種風險或者讓風險降到最低，對于潛在風險或者危機，盡可能的讓企業(yè)能夠未雨綢繆，在各種各樣管理活動中始終處于安全可靠的運行狀態(tài)。

第五章

中國華為要有與時俱進的金融風險管理模式，才能夠順應(yīng)經(jīng)濟浪潮的發(fā)展趨勢，進而最大限度的避免金融風險。

首先，中國華為公司需要對金融風險從多個角度出發(fā)分析研究。深入推進內(nèi)控制度的完善，特別是接住金融風險的預(yù)警系統(tǒng)，金融資本定價模型。通過內(nèi)控風險關(guān)口眼神到前段業(yè)務(wù)，從源頭上進行防范，以提升公司的內(nèi)控管理水平，逐步實現(xiàn)戰(zhàn)略性的全面風險管理的目標。

其次，中國華為公司對于企業(yè)戰(zhàn)略目標的改變和實施需要按部就班，不能冒失的前進，必須根據(jù)我國的國情，自身的事跡發(fā)展水平，平穩(wěn)推進風險評和防范工作的落實。對于中國華為公司的居然風險管理要做到深入開展加強管理流程變革，把風險控制標準化，模塊化。接住金融風險控制公司經(jīng)營的穩(wěn)步發(fā)展。

最后，中國華為公司需要不斷的拓展和研究居然風險管理工作的深度和廣度，提升內(nèi)部風險控制工作的價值，一時提升居然風險管理的咨詢服務(wù)價值，內(nèi)控工作以服務(wù)性為活動宗旨，中分發(fā)揮活動宗旨。發(fā)揮“管理顧問”的作用。二是提升居然風險管理效率的評估價值，從不同角度分析，評價財務(wù)風險管理效率，提出合理的管理建議，以提升居然風險的管理效果和水平。

參考文獻：

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[6]任正非

華為的轉(zhuǎn)型之路[N]深圳商報(2014)致謝

花費了三天的時間來完成這篇小論文，開始時一直找不到思路，后來在中國知網(wǎng)上無意間看見了幾篇優(yōu)秀的關(guān)于金融風險管理的說是論文得到感觸，余是匆匆忙忙的完成了這篇論文，這幾天奔波于圖書館與教室，查閱了很多的書籍，其中有很多由于種種原因沒有在參考文獻中列出來。華為公司是我個人很喜歡的一家公司，也是中國通訊行業(yè)的龍頭企業(yè)，他的內(nèi)部風險管理體制很是具有代表性。最后在這里感謝劉麗萍老師，短短的2個多月里，雖然上課并不是很認真，但還是學習到了很多相關(guān)的知識，并且很湊巧的是公司金融也十分榮幸的選到了劉麗萍老師的課，感謝這兩個月來老師的敦敦教誨。

第二篇：中國金融風險防范研究

中國金融風險防范研究--------提升競爭力

[摘 要]

金融全球化對我國金融業(yè)帶來影響，我們應(yīng)該在一下幾個方面來進行金融風險防范：

1.市場規(guī)則的調(diào)整將使國有銀行失去政策庇護屏障。

2.面對強大的競爭對手，我國金融業(yè)有可能逐步喪失竟爭力。

3.金融混業(yè)經(jīng)營將進一步加大銀行的業(yè)務(wù)風險。

4.金融全球化促進了金融創(chuàng)新，也加劇了金融體系的脆弱性

5.對我國金融監(jiān)管體系的沖擊。

而我的研究方向是第二點即靠提升競爭力來做好金融風險防范。

[關(guān)鍵詞] 金融全球化 金融風險 金融安全

中國自改革開放以來，重新與世界接軌。這一偉大舉措為我國經(jīng)濟的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，同時為我國金融業(yè)拓寬了業(yè)務(wù)范圍、擴展了生存空間，增加了盈利機會、加快了金融創(chuàng)新的步伐。但由于我國屬于發(fā)展中國家，金融業(yè)的綜合實力和竟爭力較弱，尚不具備與發(fā)達國家的大型現(xiàn)代金融機構(gòu)抗衡的能力，因此，金融全球化給我國金融業(yè)的發(fā)展帶來了更大的壓力和風險。

大家都知道，我國現(xiàn)在處于并將長期處于社會主義初級階段，這是由中國國情決定的。所以這就決定了我們的生產(chǎn)力在一定程度上是落后于發(fā)達國家的。那么面對強大的競爭對手，中國將何去何從呢？

2012年全球500強企業(yè)的排名中，中國企業(yè)只有68家。有的人會說在前10中，中國有3家企業(yè)。那么讓我們看看這3家企業(yè)，它們分別是排名第5的中國石油化工集團公司、排名第6的中國石油天然氣集團公司和排名第7的國家電網(wǎng)公司。這三家公司有一個共同點就是都是能源公司。那么如果有一天中國的能源枯竭了？我們又拿什么競爭？而且在全球50強企業(yè)中，中國企業(yè)依然只有這三家。所以我認為，為應(yīng)付我國的金融風險，我們國家應(yīng)該提升自身的競爭力，增加中國在國際的地位和影響力。

在經(jīng)濟方面，我們應(yīng)該加強提升國有企業(yè)的實力，尤其是對金融起主要影響作用的商業(yè)銀行，所以我們應(yīng)該更加注重對于國有商業(yè)銀行競爭力的提高。加入世界貿(mào)易組織以后，面對已經(jīng)存在并將越來越激烈的市場競爭，我國銀行應(yīng)采取多種有效措施，綜合治理，進一步加快推進金融體制改革和利率改革，以不斷的金融創(chuàng)新為手段，努力降低風險，提高服務(wù)水平和盈利能力，以自身的不斷壯大來面對外資銀行的挑戰(zhàn)，來提升我國商業(yè)銀行的國際競爭力。第一 按照現(xiàn)代企業(yè)制度對國有銀行進行綜合改革，以提升銀行整體的國際競爭力。建立以利潤為中心的經(jīng)營管理目標責任制，建立與現(xiàn)代金融企業(yè)相適應(yīng)的管理體制，形成以若干個全國性大銀行和眾多中小銀行組成的商業(yè)銀行體系。其中全國性大銀行的控股權(quán)由國家所有，中小銀行實行股權(quán)多元化，有的由國家控股、有的由地方政府或國有企業(yè)控股、有的由民間資本控股，形式可以靈活多樣。這樣可以刺激國內(nèi)銀行的競爭，以達到競爭促發(fā)展的效果。

第二，穩(wěn)步推進利率改革，以提升商業(yè)銀行市場機制的國際競爭力。

第三，降低國有銀行的不良貸款比率，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高貸款質(zhì)量，提升商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)的國際競爭力。要想降低國有銀行的不良貸款比率，最重要的是加強誠信機制，這是因為信用體系是金融體系的基石，直接影響到金融體系的安全，信用體系的建設(shè)對于一個社會而言是非常重要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。所以我們應(yīng)該在教育方面加強對學生的誠信意識，同時建立和發(fā)展全方位的社會信用體系，對全社會各經(jīng)濟主體的信用進行檢測和評估，例如遼寧省《誠信系統(tǒng)》值得推廣，通過最直接的手段來抑制非誠信風的發(fā)展。第四，建立和完善風險管理機制，強化銀行內(nèi)部風險控制，提升銀行抵御金融風險的國際競爭力。第五，加大金融技術(shù)創(chuàng)新力度，加快金融技術(shù)的推廣應(yīng)用，以提升商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的國際競爭力。外資銀行的進入，在給我國商業(yè)銀行增加強勁的競爭對手的同時，也給國內(nèi)商業(yè)銀行提供了學習外資銀行先進管理經(jīng)驗和開辦金融新業(yè)務(wù)的機遇。要想在世界金融舞臺上充當主要角色，擁有強有力的競爭力，國內(nèi)商業(yè)銀行就必須學習外資銀行先進的管理經(jīng)驗，緊跟金融新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的發(fā)展，并結(jié)合我國實際，加快改善基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，不斷進行金融業(yè)務(wù)品種和服務(wù)手段的創(chuàng)新，增強發(fā)展的動力。

經(jīng)濟實力和生產(chǎn)力是提升競爭力的一個重要方面，但還有一些也需要我們關(guān)注的。例如：文化水平，人文素質(zhì)。

中國應(yīng)該提高文化教育事業(yè)，今年內(nèi)蒙古實行“十二年義務(wù)教育”，這一點應(yīng)該值得其他省市的學習和推廣，讓更多的人接受良好的教育。與其他國家教育相比，中國的教育就比較死板，例如曾在讀者上看過這樣一則文章，講述的是日本和中國關(guān)于歷史課的考試問題，日本的試題是“中日曾經(jīng)發(fā)生過甲午戰(zhàn)爭，你認為中日下次戰(zhàn)爭是應(yīng)該在什么時期？”。其中有相當一部分人回答的是“21世紀中葉，臺灣回歸中國，因為臺灣回歸中國后，中國將對臺灣海峽加強控制，這將會影響日本的貿(mào)易”。而看看中國的歷史題目“中日甲午戰(zhàn)爭是哪一年爆發(fā)的，簽了什么條約，賠了多少款？”。同樣是關(guān)于甲午中日戰(zhàn)爭，而中日兩國的考核方式完全不同。所以我國應(yīng)該加強教育事業(yè)的改革，增強學生們的創(chuàng)新和實踐能力。

有的人說十年文化大革命主要影響了中國經(jīng)濟的發(fā)展，其實不然，文化大革命最重要的影響是使中國失去了信仰。浙江大學最年輕的教授鄭強在演講中說過“俄羅斯以后必定崛起，餓了四五天的人在面包店排隊都能井然有序，這種信仰，怎能不使一個民族崛起呢”。

信仰對于一個民族來說是他崛起的必要條件，假使一個民族經(jīng)濟快速猛力增長，可他的人民素質(zhì)低下，缺少信仰，那么這個國家最終將會被淘汰。從近幾年“我爸是李剛”，“小月月事件”不難看出，我們國家缺少的正是信仰。所以我們應(yīng)該加強對孩子傳統(tǒng)文化精神和民族精神的灌輸。對于這一點，我覺得我國已經(jīng)開始重視，現(xiàn)在各個學校都開始了學習《弟子規(guī)》活動。

一個國家的競爭力靠的是這個國家的綜合實力，而綜合實力又包括：經(jīng)濟發(fā)展、文化教育和人文素質(zhì)等幾個方面。所以在經(jīng)濟全球化的今天，競爭越來越激烈，金融風險漏洞也進一步顯現(xiàn)出來，我國只有增強了綜合國力，才能在一定程度上做好金融風險防范，才能使中華民族屹立于世界民族之林。

參考文獻:

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[2]甘亞平等:《入世中國各大行業(yè)發(fā)展問題分析》[M].中國商業(yè)出版社，2002年

[3]金融時 2003年12月16日

第三篇：金融風險管理范文

第一章

金融風險的概念：第一，金融風險是與損失聯(lián)系在一起的；第二，金融風險是金融活動的內(nèi)在屬性；第三，金融風險的存在是金融市場的一個重要特征；第四，金融活動的每一個參與者都是金融風險的承擔者

金融危機：全部或大部分金融指標——短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化。持續(xù)時間很長

金融危機的類型：銀行危機、貨幣危機、債務(wù)危機、證券市場危機、保險危機 金融安全：指一國具有保持金融體系穩(wěn)定、維護正常金融秩序、抵御外部沖擊的能力

金融風險的種類：按金融風險的形態(tài)（信用風險、流動性~、利率~、匯率~、操作~、法律~、通貨膨脹~、環(huán)境~、政策~、國家~）；按金融風險的主體（金融機構(gòu)~、企業(yè)金融~、居民金融~、國家金融~）；按金融風險的性質(zhì)（系統(tǒng)性金融風險：不可分散、非系統(tǒng)性金融風險：可分散）；按金融風險的層次（微觀金融風險、宏觀~）；按金融風險的地域（國內(nèi)金融風險、國際~）金融不穩(wěn)定性假說：指私人信貸創(chuàng)造機構(gòu)，特別是商業(yè)銀行和相關(guān)貸款者固有的經(jīng)歷周期性危機和破產(chǎn)的傾向

現(xiàn)實經(jīng)濟中存在的金融處境：避險投資（不舉外債，內(nèi)部籌資）、冒險投資（借新債還舊債）、“龐齊”籌資。避險型的企業(yè)是最安全的借款者

不對稱信息理論：

信息不對稱造成代理人的機會主義行為。機會主義行為包括事前行為和事后行為，事前機會主義行為稱為“逆向選擇”，事后機會主義行為稱為“道德風險” 金融風險的傳染性理論：金融風險具有傳染性，它可以由一個經(jīng)濟主體傳染給別的經(jīng)濟主體，可以由一家金融機構(gòu)傳染給別的金融機構(gòu)，可以由一個國家傳染給別的國家，結(jié)果可能導致系統(tǒng)性金融風險甚至世界性金融危機

金融風險的傳染機制：接觸傳染機制、非接觸傳染機制。接觸傳染源于金融活動參與者之間的各種聯(lián)系和相互影響，非接觸傳染源于金融恐慌

金融風險的國際傳遞機制：國際貿(mào)易渠道、國際金融渠道

第二章

金融風險管理的概念：總體上講，金融風險管理是指人們通過實施一系列的政策和措施來控制金融風險以消除或減少其不利影響的行為。根據(jù)管理主體的不同分為內(nèi)部管理和外部管理

過程：風險識別、風險度量、風險管理決策與實施、風險控制

策略：預(yù)防、規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、對沖、補償

第三章

監(jiān)管成本論：金融監(jiān)管的成本可以分為兩類：一是監(jiān)管引起的直接資源成本（行政成本、奉行成本）；二是監(jiān)管引起的間接效率損失（引發(fā)道德風險、削弱市場競爭、妨礙 金融創(chuàng)新）。金融監(jiān)管存在成本，意味著監(jiān)管可能是不合算的監(jiān)管俘虜論：其認為，金融監(jiān)管機構(gòu)并非始終代表公眾利益，而是保護了一個或幾個特殊利益集團。新成立的監(jiān)管機構(gòu)是社會公眾的壓力和各利益集團達成妥協(xié)的結(jié)果，然而分散的公眾只能組成一個短暫的同盟，隨著時間的推移，被監(jiān)管者會以各種手段對監(jiān)管機構(gòu)施加影響，監(jiān)管機構(gòu)可能逐漸轉(zhuǎn)而遷就被監(jiān)管者的利益，將其特殊利益置于公共利益之上，對被監(jiān)管者采取消極的而不是積極的監(jiān)管，如人浮于事、行為保守等，甚至成為被監(jiān)管的代言人。有的監(jiān)管機構(gòu)的產(chǎn)生本身就是某些利益集團活動的結(jié)果，使他們能夠借助管制獲得保護，逃避市場競爭。這樣，監(jiān)管機構(gòu)就被特殊利益集團所俘虜

金融風險監(jiān)管的目標：維護金融體系的穩(wěn)定和安全、保護社會公眾的利益 原則：獨立原則、適度~、法制~、公正公平公開~、效率~、動態(tài)~

現(xiàn)代金融風險監(jiān)管體制發(fā)展的新變化：政府監(jiān)管和自律監(jiān)管趨于融合、外部監(jiān)管和內(nèi)部控制相互促進、分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變、功能型監(jiān)管理念對機構(gòu)型監(jiān)管提出挑戰(zhàn)。功能型監(jiān)管是根據(jù)金融產(chǎn)品的特定功能來確定該金融產(chǎn)品的監(jiān)管機構(gòu)

第四章

商業(yè)銀行風險的理論根源：商業(yè)銀行內(nèi)在的脆弱性（104頁從商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)角度來論述商業(yè)銀行內(nèi)在的脆弱性）

回購協(xié)議：指證券持有人將證券賣給投資者，同時承諾在將來的某一日期購回該證券

保理：是“保付代理”的簡稱，是指保理商以貼現(xiàn)方式買入出口商的債權(quán)后，通過一定渠道向進口商催收欠款

福費廷：是Forfaiting的音譯，有人把它翻譯為“包買票據(jù)業(yè)務(wù)”，指包買商（通常為商業(yè)銀行或銀行的附屬機構(gòu)）從出口商那里無追索權(quán)地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票

貸款承諾：是銀行向其客戶作出的一種保證，使客戶能根據(jù)事先確定好的條件從銀行取得貸款。貸款承諾常用的方式是信用額度，即銀行和客戶在談妥融資條件后，銀行答應(yīng)給客戶提供貸款的最高限額

票據(jù)發(fā)行便利：是銀行作出的一項中期的具有法律約束力的承諾，當借款人以自己名義連續(xù)發(fā)行短期票據(jù)籌集中期資金時，銀行承諾購買借款人不能售出的票據(jù)或承擔提供備用信貸的責任

第六章

保險公司的種類：按照資本構(gòu)成和組織形式（國有獨資保險公司、股份制保險公司、相互保險公司）；按經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類（在我國分為財產(chǎn)保險公司和人身保險公司、在國際市場分為壽險公司和非壽險公司）；按承擔風險的層次（直接保險公司、再保險公司）；按經(jīng)營地域（國內(nèi)的保險公司、國際的保險公司）。除開商業(yè)性的保險公司之外，保險公司還包括政策性保險公司如社會保險公司、出口信用保險公司，以及行業(yè)或大型企業(yè)的自保公司等

主要業(yè)務(wù)：展業(yè)、承保、防災(zāi)防損、理賠、分保、投資活動

第八章

信用風險的概念：信用風險是指由于借款人或市場交易對手違約而導致的損失的可能性；更為一般的，信用風險還包括由于借款人的信用評級的變動和履約能力的變化導致其債務(wù)的市場價值變動而引起的損失可能性。因此信用風險的大小主要取決于交易對手的財務(wù)狀況和風險狀況

專家制度的概念：專家制度是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)銀行在長期的信貸活動中所形成的一種行之有效的信用風險分析和管理制度

主要內(nèi)容：在專家制度下，各商業(yè)銀行自身條件的不同，在對貸款申請人進行信用分析所涉及的內(nèi)容上也會不盡相同，但是絕大多數(shù)都將重點集中在借款人的“5C”上，即品德與聲望（character）、資格與能力（capacity）、資金實力（capital or cash）、擔保（collateral）、經(jīng)營條件和商業(yè)周期（cycle and condition）

第九章

流動性的概念（不確定哈）：流動性指的應(yīng)是支付能力的大小，它不僅包括現(xiàn)實的流動性，即實際擁有的支付能力及將資產(chǎn)變現(xiàn)的能力，而且包括潛在的流動性，即經(jīng)濟主體采用各種融資方式、金融工具從居民、同業(yè)、金融市場等渠道獲得現(xiàn)金用于支付的能力，可見流動性由資產(chǎn)的流動性和負債的流動性兩個方面構(gòu)成，即所謂廣義上的流動性

流動性風險：金融機構(gòu)的流動性風險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶流動性需求的可能性。它是由資產(chǎn)和負債的差額及期限差異引起的，當資產(chǎn)超過負債便出現(xiàn)資金緊缺，這就意味著金融機構(gòu)具有較多的資金運用而現(xiàn)有的資金來源提供不了相應(yīng)的資金支持，此時就產(chǎn)生了流動性風險，金融機構(gòu)存在無法從市場獲得流動性以及為滿足資金需要必須支付比正常成本高的成本的風險

流動性風險來源：內(nèi)部來源（金融機構(gòu)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的影響、決策者的經(jīng)營思想和行為的影響、金融企業(yè)信譽的影響、資產(chǎn)質(zhì)量的影響、負債結(jié)構(gòu)的影響、其他業(yè)務(wù)（中間業(yè)務(wù)）的影響）；外部來源（中央銀行政策的影響、金融市場發(fā)育程度的影響、客戶信用風險的影響、利率變動的影響）

商業(yè)性貸款理論：又稱生產(chǎn)性貸款理論，是一種確定銀行資金運用方向的理論，這種理論認為，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)集中于短期自償性貸款，即基于商業(yè)行為而能自動清償?shù)馁J款。同時，這種理論強調(diào)辦理短期貸款一定要以真實交易作基礎(chǔ)，要用真實商業(yè)票據(jù)作抵押，因此又稱為真實票據(jù)論

預(yù)期收入理論：這種理論認為，貸款并不能自動清償，貸款的清償依賴于借貸者同第三者交易時獲得的收入，簡言之，貸款是靠借貸者將來的或預(yù)期的收入償還

購買理論：該理論認為，銀行對于負債并非完全是消極被動的，銀行完全可以積極主動的負債，即可以通過購買負債的辦法爭取到擴大資金來源的主動權(quán)。

資產(chǎn)負債管理理論：廣義的資產(chǎn)負債管理是指銀行管理者對其持有的資金負債的類型、數(shù)量、資產(chǎn)負債的總量及其組合同時作出決策的一種綜合性資金管理方法，其實質(zhì)就是對銀行資產(chǎn)負債表中各項目的總量、結(jié)構(gòu)進行計劃、指揮和控制，從而使利潤最大化。狹義的資產(chǎn)負債管理指其中的利差管理，即控制利息收入與利息支出的差額，使其大小及變化與銀行總的風險—收益目標相一致

目標：要在股東、金融管制等條件約束下，使銀行利差最大（從而收益最大）、波動幅度（風險）最小，即保持利差高水平穩(wěn)定。為達到這目標，銀行管理者采取的手段：一是根據(jù)預(yù)測利率的變化積極調(diào)整銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，即運用利率敏感性差額管理法；二是運用金融市場上轉(zhuǎn)移利率風險的工具，如期限管理法及金融期貨、期權(quán)、利率調(diào)換等保值工具，作為差額管理法的補充

原則：（1）規(guī)模對稱原則，指資產(chǎn)規(guī)模與負債規(guī)模相互對稱，統(tǒng)一平衡（動態(tài)）；

（2）結(jié)構(gòu)對稱原則，指動態(tài)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負債結(jié)構(gòu)的相互對稱統(tǒng)一平衡；（3）速度對稱原則，又叫償還期對稱原則；（4）目標互補原則；（5）資產(chǎn)分散化原則，要求銀行資產(chǎn)要在種類和客戶兩個方面適當分散

第四篇：金融風險管理

金融風險管理

1、淺談金融風險管理的自我認識和重要性

自我認識：金融風險是指金融變量的變動所引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性，金融

風險管理就是對金融風險的識別、度量和控制 的過程。金融風險具有不確定性、客觀性、疊加性和累積性、消極性與積極性并存等特點。

重要性：

2、用自己的理解舉例說明市場風險

3、用自己的理解舉例說明信用風險

4、用自己的理解舉例說明操作風險

5、用自己的理解舉例說明流動性風險

6、以自己的理解簡述金融風險辨識對金融風險管理的重要性

7、用自己的理解簡述如何簡單辨識風險類型和受險部位

8、簡述金融風險辨識方法，并對其中一種詳細描述

9、詳細描述VAR10、簡述國內(nèi)證券風險管理與國際證券管理的區(qū)別

第五篇：金融風險管理

淺析個人證券投資風險

近年來，伴隨滬深股市的暴漲暴跌行情，投資者入市踴躍，特別是新 人市的個人投資者比重較大且呈持續(xù)上升趨勢，一部分投資者尤其是新 人市的投資者對證券知識缺乏系統(tǒng)了解，風險意識淡薄，風險承受能力 較低，自我保護能力不足，只看到炒股賺錢的可能，不懂得或忽視炒股賠 錢的風險，在“ 賺錢效應(yīng)” 的驅(qū)動下，市場非理性投資行為上升，風險有所 積聚。因此，個人投資者在證券市場上將會面臨許多重大風險。

一、首先，每個證券投資者都要面臨證券投資風險。證券投資風險是指投資者在證券投資過程中遭受損失或達不到預(yù)期收益率的可能性，它分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

1、系統(tǒng)性風險是指由于全局性事件引起的投資收益變動的不確定性。系統(tǒng)風險對所有公司、企業(yè)、證券投資者和證券種類均產(chǎn)生影響,因而通過多樣化投資不能抵消這樣的風險,所以又成為不可分散風險或不可多樣化風險，它包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險。

2、非系統(tǒng)風險是指由非全局性事件引起的投資收益率變動的不確定性。在現(xiàn)實生活中,各個公司的經(jīng)營狀況會受其自身因素(如決策失誤、新產(chǎn)品研制的失敗)的影響,這些因素跟其他企業(yè)沒有什么關(guān)系,只會造成該家公司證券收益率的變動,不會影響其他公司的證券收益率,它是某個行業(yè)或公司遭受的風險。由于一種或集中證券收益率的非系統(tǒng)性變動跟其他證券收益率的變動沒有內(nèi)在的、必然的聯(lián)系,因而可以通過證券多樣化方式來消除這類風險,所以又被稱為可分散的風險或可多樣化風險，它包括經(jīng)營風險、財務(wù)風險、信用風險。

二、其次，作為個人投資者，還將面臨信息不對稱的風險。信息不對稱理論是指在市場經(jīng)濟活動中，各類人員對有關(guān)信息的了解是有差異的；掌握信息比較充分的人員，往往處于比較有利的地位，而信息貧乏的人員，則處于比較不利的地位。相對于機構(gòu)投資者而言，個人投資者沒有機會獲得較為準確、及時、真實的信息，從而做出不恰當甚至是錯誤的投資策略，因此在證券投資中處于劣勢地位。

三、最后，個人投資者還存在非理性投資風險。目前投資者主要是通過以下方式獲取證券投資知識：書本知識自學占總數(shù)的32 ％，電視上的投資節(jié)目占總數(shù)的3 1 ％，報紙和雜志上的文章或?qū)谡伎倲?shù)的2 8 ％，而通過學校的正規(guī)教育只占總數(shù)的 1 7 ％，各種專業(yè)投資機構(gòu)的培訓講座占總數(shù)的 9 ％，有關(guān)投資知識的各種網(wǎng)站占總數(shù)的 1 0 ％，其他方式占總數(shù)的 4 ％。相對于機構(gòu)投資者，個人投資者投資行為更易偏離理性軌道，這是因為個人投資行為的約束條件中，個人心理因素與市場環(huán)境因素影響巨大，并且心理因素往往叉處于支配和主導地位。構(gòu)成人類心理現(xiàn)象的心理過程（感知、思維、情緒、意志)和個性心理(需要、動機、價值觀、能力、氣質(zhì))與人類行為的關(guān)系十分復雜． 投資者心理構(gòu)成諸要素中任何一個方面出現(xiàn)了問題，都有可能導致不安全、不理智、不經(jīng)濟行為的出現(xiàn)。而市場環(huán)境的影響也至關(guān)重要，個人投資者所在的投資場所、投資群體以及市場的制度、文化、法制等也都可能是導致非理性行為產(chǎn)生的原因。