第一篇：消除信用報告中逾期記錄的六大神技

有很多老板最近咨詢征信寶(iOS+Android)，朋友或者自己的個人信用報告中的逾期記錄怎么消除？

作者征信寶(iOS+Android)Bella，原創首發“征信秘書”微信公眾號，未授權轉載必究。

征信寶(iOS+Android)回答：一般情況下是消除不了的，因為信用報告是央行負責記錄的，按照國家征信相關法律法規，任何人不得隨意修改。

如果能消除，那也肯定也是使用的征信寶(iOS+Android)下面總結的史上最全面的，六種不同情況下產生的逾期對應的消除辦法，其實是很簡單的，快快一起跟著征信寶(iOS+Android)get√新技能吧。轉發本文，還能幫助親友一起學習新技能。

雖然網上很多人可以收費代消除不良信用記錄，但很多是騙局，老板們千萬不能輕易上當。

還未記錄進入征信報告的逾期

這種逾期最重要是要及時處理，及時處理可以避免90%以上的逾期記錄，很多朋友就是因為粗心大意，處理不及時，在需要用錢、辦卡、買房的時候才后悔，已經晚了。

如果逾期已經發生，但是查詢信用報告尚未發現不良記錄，這時候千萬不要大意。征信報告每月更新一次，如果銀行借款發生逾期，遲早是會上征信報告的。這時候需要及時聯系銀行，及時還款，趁銀行未將不良記錄上報給央行之前取得銀行諒解，避免逾期記錄被記錄到央行征信系統之中。

如果實在暫時沒法償還，也盡量申請信用卡欠款分期和貸款展期，雖然不如全額還款，但是比發生逾期記入信用報告的情況還是好很多。

而現在越來越多的借貸行為會被記入信報，即使如花唄和京東白條之類的互聯網借款平臺沒有將逾期寫入征信報告的權力，但是放貸機構也會根據欠款人在自家平臺購物歷史、收件人、聯系人信息進行輪番催收，以期給欠款人造成巨大的心理壓力。因為征信寶(iOS+Android)提醒，任何欠款都要及早處理，理性借貸才是最重要的。

如果逾期已被記錄進征信報告

1、銀行的原因造成的逾期

如果查詢征信報告發現逾期已經發生，這時要區分造成逾期的原因，可以查閱信用報告，來判斷造成逾期的原因。

1.1 如果您不知情

如果逾期是您不知情的情況下，“被辦卡”或者“被貸款”造成的，這是需要您及時報警，并且向當地人行提出異議申請，來修復征信報告。（點擊查看各地人行聯系方式及地址）

1.2 如果您知情

如果逾期情況是您知情的，那就需要盡快聯系發卡銀行或者發放貸款的機構，區分是不是銀行的過失造成的逾期，比如銀行沒能及時提供賬單欠款信息，就需要與銀行與工作人員溝通，說明產生逾期的原因，并提供手機通話記錄、短信等證據，證明自己沒有收到過銀行的提醒。要求銀行將不良信用記錄撤銷。

2、如果不是銀行的原因造成的逾期

如果不是銀行的原因造成的逾期，就聯系客服，盡量說明自己對銀行的貢獻，爭取銀行諒解，核心目標是要保持欠款的信用卡繼續使用。對于銀行已經限制卡片使用的，和銀行協商，表達知錯就改、希望繼續使用這張卡的強烈意愿，哪怕額度降到1塊錢，也要要求繼續使用這張信用卡，這很重要，因為這對應下面的可以2年內把逾期記錄消除掉的情況。

2.1 卡片可正常使用滿24個月 因為正常的情況下，各銀行按月向央行報送持卡人信用信息，包括當月賬單金額和還款情況，主要是全額還款、部分、還是欠繳，這個明細信息是羅列近24個月的，因此等于央行最多只會記錄2年的逾期明細信息。在通過征信寶(iOS+Android)獲取的基本版展示方式是一句話的描述，在大家去央行打印的詳細版展示方式是24個標記不同賬戶狀態的格子。

發生逾期后，如果能持續用卡，正常使用這張卡24個月，原來的逾期記錄就會被不斷更新的后續用卡記錄沖銷。

注意，這并不意味著原來的逾期記錄不存在了。在銀行查詢信用記錄時，仍能夠發現有一張信用卡的逾期記錄，如有X個月／X次逾期；但是，這個逾期的性質，相比較被停卡、壞賬的逾期記錄，不可同日而語。

這就是網絡中流傳的2年消除不良記錄的方法。那么逾期記錄真實狀態下保持多久呢？按現在的標準，是5年。

2.2 卡片無法使用、已注銷、或已成為呆賬

這種情況下，逾期記錄就需要保留5年。這個5年是指，如果你有一筆貸款（包括信用卡）已經打呆（成為呆壞賬），這條信息在人行征信記錄中保留5年。

立法關于保留多久是有爭議的，但人行考慮到這個記錄足夠長到銀行防范風險，又不會永遠跟著借款人一輩子，能再給個機會，相權衡之下的決定。

如果，已經錯過了前面所說的節點，已經被呆帳、人行記錄產生不良，有辦法解救嗎？

有，但是只有一個辦法，那就是挺過這5年。在這5年里也不是什么信貸業務也用不了，只是一般情況下都比較難辦。貸款可能也需要抵押標的。會因為一個小小的逾期記錄錯過很多機會。但是也不是完全不能使用任何信用業務，多多查閱征信寶(iOS+Android)的申卡攻略，盡量正常的使用信用卡，還是能積累下來可觀的信用，也更有助于滿5年后，獲得更好的銀行服務。

信用源于積累，點滴信用都要珍惜。祝老板們永遠用不到今天get√的新技能，么么噠~~

第二篇：不良信用記錄如何消除

如何消除不良信用記錄和影響

隨著中國信用經濟的逐步發展，個人信用記錄將在社會經濟和個人財務中扮演越來越重要的角色，央行目前也在慢慢完善社會個人征信體系，任何個人涉及信用的金融行為都會成為記錄的數據。個人信用報告是由央行統計出具的用于對個人歷史信用進行評估的權威數據，其中的不良信用記錄對個人與銀行之間存的包括房貸和信用卡在內的信貸業務都嚴重的負面影響，若是由于各種原因產生了不良信用記錄，則一定要通過合法合理的途徑予以消除或解決，這樣才能方便以后與金融機構打交道時不受限制。

目前主流的金融業務都是由銀行辦理，所以信用記錄先是由普通銀行予以記錄，然后再上報央行的，因此若是產生了一些不良信用記錄，可以分在普通銀行內部消除和在央行個人征信系統內消除兩種狀況。

一、負面記錄尚未報送央行。

如果個人因為信用卡還款或年費等原因造成的不良信用記錄，只要態度誠懇，主動聯系銀行，說明原因并采取適當的補救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄，不過在這個過程中需要掌握時間，一般信用卡逾期欠款的話，最好不能超過90天，若是超過這個期限的話就可能被申報到央行個人征信系統數據庫了，那樣的話就難辦很多了。

二、負面記錄已入央行系統。

若是個人負面信用記錄進入了央行個人信用報告系統的話，則就需要分情況來想辦法，對癥下藥才能有效消除影響：

1.如果是由于銀行的原因導致的個人負面信用記錄，可以跟銀行溝通，既可以由銀行向央行發布相關指令予以修正，也可以持銀行的證明材料自己主動要求央行予以修正；

2.如果是由于第三方原因導致的不良信用記錄，如委托貸款而第三方沒有及時還款導致信用記錄不良，只要能提供相關的材料，并且由相關司法部門裁定責任在第三方的，可以憑借法院的判決裁定書向央行申請修改不良信用記錄；

3.如果對信用記錄本身有異議，則可以持個人有效身份證件復印件，親自或書面授權委托他人在人民銀行征信服務中心或當地人行支行填寫異議申請單提出申請，央行會進行調查取證，若發現錯誤，則會根據申請和調查結果修正信用記錄。

還有一種方式就是根據信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負面記錄及其影響，由于信用卡記錄基本只顯示最近二十四個月的記錄，以往的記錄是難以查詢，所以當出現了信用卡負面記錄時，千萬不要銷卡，即使銀行追討甚至催你銷卡都不要理會，可以解釋，只要在接下來的的兩年中按時還款，不再出現新的不良記錄的話，原有的負面信用記錄就會被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產生不良的影響。

從以上幾個方面可以看出，即使信用記錄進入了央行征信數據庫，只要有理有據的申請和主動爭取，還是可以消除一些因錯誤導致不良信用記錄的。

維護好個人信用是保證在未來的信用社會和經濟體系中的一張良好的通行證，信用也是個人的資產，若是由于疏忽或者錯誤導致了不良信用記錄，則一定要想辦法予以消除，將負面影響降到最低，保證個人在信用經濟領域的優勢。

讀者王女士在申請一家銀行的信用卡業務時，遭到拒絕，原因是她的“個人信用檔案”顯示，她在使用其它銀行信用卡時，曾經多次出現過逾期還款的情況。這件事還是給了她很大觸動，她決定以后要注意類似問題，但之前留下的不良記錄該怎么消除呢，她想咨詢一下銀行方面的專家。

由于個人征信系統是由人民銀行建立的，因此本報記者采訪了人民銀行廣州分行有關負責人，就此詳細解答王女士的問題。保持誠信刷掉負面記錄

據人民銀行廣州分行有關負責人介紹，在國外，一般負面記錄保留5-7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。目前，對于負面記錄保存年限的問題，我們國家將盡快出臺相關規定予以明確。

不過該行也表示，如果信用報告中確實有負面信息，也不要氣餒。這些信息經過一定年限以后就會從信用報告中刪除，而且，只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記

錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

市民可免費查信用記錄

據人民銀行廣州分行介紹，目前市民可以免費到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。在提出申請的同時，必須提供有效身份證件供查驗。個人信用報告一般包括以下內容：

1.個人基礎信息：①個人身份信息；②居住信息；③職業信息。

2.信用交易信息：①信用卡明細信息；②貸款明細信息。

3.個人結算賬戶信息。

4.非銀信息。

商業銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業銀行在得到授權后查詢到的內容包括：個人基礎信息、信用交易信息，信用交易信息不顯示非授權銀行名稱。

哪些行為會造成不良記錄？

未按時還借款或借款不還都會形成不良記錄

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告只是如實地記錄個人原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成信用報告。個人征信系統是信用狀況忠實的“記事本”，它不會寫上任何好與壞的評語。個人信用報告中記錄的信息包括正面的、積極的信息，也包括一些負面的信息。

主要是在與銀行發生借貸關系后，未按合同要求時間還本付息，拖欠和借款不還都會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

對于絕大多數誠實守信的公民，個人系統能夠為他們積累“信用財富”，為生活和工作提供很多便利；對于少部分不按合同要求而存在欠費記錄的，個人系統能夠起到督促和警示他們按時還款、依照法律或合同約定履行各項繳費義務的作用。

較經常出現的不良記錄有：一是沒有按貸款合同時間還款而出現的逾期還款記錄。二是信用卡沒有按照相關章程使用，信用卡透支后沒有按最低還款額還款的記錄。

個人信用報告有什么內容？

個人貸款、信用卡等信息都在案，社保、稅務等信息將納入

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。目前，個人信用報告作為中國人民銀行組織建立的個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

現階段，個人信用報告主要記載以下內容：

個人基本信息：包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。

個人信用交易信息：包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔保的信息（擔保金額、被擔保人實際貸款余額等）。

查詢記錄：包括查詢主體、查詢時間、查詢原因等。

不過該行還透露，隨著人民銀行信息采集工作的深入，個人信用信息基礎數據庫中收錄的信用信息范圍會不斷擴大，有關社保、住房公積金、稅務、教育、法院、公用事業等領域的信用信息也會逐步反映在我們的信用報告中。

個人信用報告有什么好處？

信用良好者貸款有利率優惠，信用不良者或被拒絕貸款

人民銀行廣州分行表示，個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業務。隨著人民銀行個人征信系統建設不斷推進，個人信用報告應用的領域也會越來越廣泛。

首先，生活中的一些大事情，離不開信用報告，如買房、買車、辦信用卡等。

其次，信用記錄好，會提高個人得到銀行貸款的機會。假設信用報告中的記錄表明此人是一個按時還款、認真履約的人，銀行不但能提供買房買車的貸款，還能給出較低的利率。相反，如果信用記錄表明此人拖欠以前的借款不還，或者是雖然還了但每次還款的時間都逾期（遲于合同的要求的時間），銀行可能就會據此判斷此人信用風險較大。銀行可能會要求提供第三方擔保，或者要求提供實物抵押，還會要求支付較高的利率，也可能直接拒絕貸款。

第三篇：消除不良信用記錄

如果你打算貸款買房，一旦存在不良信用記錄，很可能貸款無望，買房泡湯，>>信息被盜用造成的不良記錄

如果你的信息是被人盜用的、冒用的，那么客戶應該向公安機關報案，并且到銀行填寫否認辦卡或是貸款的聲明書。

同時銀行會啟動最長3個月的調查處理期，一旦確認貸款或是信用卡與客戶本人無關，那么銀行會立即修改客戶的征信記錄。

>>欠年費造成的不良記錄

了解到，已經有部分銀行開始對于年費欠費不上報征信系統了，但有的銀行仍然上報。對于這種情況，銀行人士稱客戶可以到相關銀行開證明，證明自己是因為年費欠費而造成的不良記錄，一般來說銀行對于這種不良記錄是會寬容的。

>>小額欠款造成的不良記錄

客戶因為小金額欠款沒還而造成不良記錄的，一般來說，目前大多數銀行都推出了容差還款。比如在5元或是10元以內的零頭忘還，那么銀行是免收罰金和滯納金的，但是不良記錄還是會記錄的。

但是信用卡和貸款不一樣，只要持卡人還了最低還款額之后，就視同正常還款，不會上征信系統。一般來說最低還款額為賬單金額的5%或者10%，對于零頭欠款引起的不良記錄，有銀行可以為客戶出一份相關說明。

>>特殊職業造成的不良記錄

比如戰地記者或是武警、醫護人員，因為突發的情況，需要去戰區、疫區、地震現場等連續幾個月不能回來，并且那些地方既不通信也不通郵的，在這種情況下，這些人員可能會延遲信用卡還款，而導致出現信用不良記錄。

對于這種情況，提示客戶可以到工作單位開具相關證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶征信記錄，并且對于產生的利息滯納金給予優惠。

>>不要盲目銷卡

很多產生不良信用記錄的持卡人會認為還掉欠款、銷掉卡片是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。

因為銷卡以后，征信系統就不再有新的信用記錄產生，那么之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。

央行一般都會選擇兩年從銀行重新提取一次信用記錄，提示大家如果在產生不良記錄后，持卡人一直保持良好的用卡習慣，兩年后，新的、良好的記錄會

逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

>>申請消除不良記錄

很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查詢信用記錄，并不知道也可以消除自己的不良記錄。

如果持卡人的個人不良記錄不是惡意逾期不還或因銀行失誤造成，可以向央行提出異議申請，征信中心將聯系提供此異議信息的商業銀行進行核查，并于規定工作日內回復異議申請人。

此外客戶可以發表個人聲明，如果客戶對個人信用記錄有不同意見，可向征信系統申請提交個人聲明，描述該不良記錄的實際情況并闡明個人意見，同時要求消除。

第四篇：怎么消除信用卡逾期不良記錄？

怎么消除信用卡逾期不良記錄？

對于現在的年輕人來說基本都是人人都持有信用卡，信用卡消費對于年輕人來說在一定程度上也可以說是一種流行的形式，在平時使用信用卡消費的過程中很多人也是在無意的過程中而導致逾期，對于信用卡逾期很多人比較擔心，那就是信用卡逾期會留有不良信用卡記錄，那么對此應該怎樣解決呢？

不是信息而產生的誤導：如果你對于這些不是信息有爭議，比如說個人信息有誤，或者是被冒名等，那么你可以想中國人們銀行提出異議申請，一般在半個月的時間會拿到回復。

信用卡逾期記錄，建議通過采用如下4個辦法進行補救：

1、最好繼續使用這張卡

逾期后，最好的辦法就是繼續使用這張卡片，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，一般24個月后就會產生新的信用記錄這樣記錄刷新后個人信貸等等都不會受到影響。

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2、千萬不要跑路

長期逾期，信用卡會利滾利并且還有高額滯納金，如果跑路，銀行會認定惡意透支，會報警。

3、無力還款需及時說明

如果因為失業或者疾病導致無力按時還款，在最后還款期限到來之前，陳述自己經濟狀況，申明自己并非惡意欠款，可以申請延遲還款和利息優惠。

4、最好全額還款并說明

如果由于平時的大意導致忘記還款，發現逾期后一定要盡快全額還款，最好是全額，因為全額還款后打電話給銀行說明并非惡意欠款請求消除逾期記錄勝算最大。

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除此之外，持卡人就需要注意自身的用卡習慣，做到合理、合規用卡：

1）通過正規途徑辦理信用卡，對信用卡條約做到心中有數。

2）按時歸還信用卡透支額度，一旦逾期，所產生的利息、罰息等往往數額巨大，甚至數倍高于本金。

3）切莫惡意透支使用信用卡，否則將觸犯刑法，構成犯罪。

4）信用卡一旦停止使用，應及時辦理注銷手續，否則年費等將持續產生，進而導致個人征信系統不良記錄的產生。

由第三方導致的逾期只要由銀行出具一份費惡意逾期證明那么就不會產生影響，比如說未激活而產生的年費。

銀行一般都有容時政策，只要在這個時間內將欠款和滯納金叫上就可以了。

信用卡產生的逾期記錄，還清欠款后繼續使用，因為征信報告里會顯示信用卡最近24個月的滾動記錄，繼續使用，會滾動掉以前的逾期記錄。

第五篇：信用卡逾期記錄消除

信用卡逾期記錄消除！廣州番禺市橋信用卡取現代還

當下，信用卡消費越來越流行，但很多朋友因為小疏忽，忘了按時還款，造成征信記錄污點，除受罰息外，還帶來巨大的融資成本損失！

那么，信用卡逾期怎么辦?

切不可漠視或是消極對待，要積極采取正確措施進行挽救。最好的辦法就是你繼續使用這張卡，保持良好的還款記錄，用新的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，一般在24個月后就會產生新的信用記錄，這樣就不會對你今后信貸行為產生不良的影響。

1、一些人辦理了信用卡不常用，當信用卡發生逾期還款后，就打算徹底不用信用卡，干脆對信用卡置之不理，既不進行還款，又不進行銷卡。

--這種做法是非常錯誤的。如果一直不還款，那就會每月都會產生一次逾期未還款，也就是每月會被記一次不良信用記錄。且連續多月不還款，就會被銀行起訴，被裁定惡意欠款，那信用記錄更糟糕，且欠款數額會越拖越大,嚴重還會被判刑罰款。

2、信用卡逾期不還，發卡行的信用卡中心會進行催收的。有些人由于無知和盲目自大，不但不還款，還通過更換地址和手機等聯系方式來“跑路”，讓銀行聯系不上自己，以為這樣銀行就奈何不了自己。

--其實，這種做法也是萬萬不可取的。辦理信用卡的時候，你的實名信息已經被銀行記錄，一旦你“跑路”，銀行會認定你惡意透支和欠款，會報警的，警方會把你列為通緝犯。

3、作為信用卡持卡人，一旦因為失業、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款時，在最后還款期到來之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯系，陳述自己的經濟狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優惠。

4、銀行鑒于持卡人的主動表現以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，并會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣主動聯系銀行，并經過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

5、如果是平時疏忽大意忘記還款，那發現逾期后，一定要盡快還款,最好是全額還款。然后給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款，如果以前一直記錄良好，且逾期時間短，發現逾期后還款良好，則有可能不被記不良記錄。以后不可馬虎大意，一定要注意銀行的賬單通知和催收信息，避免逾期。

6、信用卡還款信息會被央行征信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在征信系統里保存兩年。如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而是長時間保存下來。因此，信用卡發生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從征信系統里去掉。（廣州番禺市橋信用卡代還 取現 提額 聯.系 13二4二78二886 謝先生)