第一篇：2010年3月全省信用卡社會(huì)發(fā)卡培訓(xùn)試題

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2010年首期信用卡社會(huì)發(fā)卡培訓(xùn)測(cè)試

一、判斷題（40題，每題1分，共40分）

1.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的最大區(qū)別在于：貸記卡存款不計(jì)息，卡內(nèi)透支享受一定期限的還款免息期；而對(duì)準(zhǔn)貸記卡中的存款予以計(jì)息，但透支沒(méi)有還款免息期，還不是真正意義上的信用卡。

（）2.信用卡的可用額度不可能超過(guò)發(fā)卡行所給予的信用額度。

（）

3.信用卡內(nèi)的溢繳款不僅不計(jì)息，取出時(shí)，銀行還可能會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。

（）4.持卡人只要每月支付一定金額的最低還款額度，在此額度之外的賬款及貸款利息可以延至到下個(gè)還款期償還，不作逾期。如果沒(méi)有還夠最低還款額，將收取滯納金，記作逾期。

（）5.只有消費(fèi)交易，才有可能享受免息還款期。

（）6.客戶當(dāng)期一筆消費(fèi)為450元，則客戶可以向客服申請(qǐng)分期。

（）7.客戶在ATM用信用卡取現(xiàn)100元，當(dāng)天客戶又還款100（系統(tǒng)日切前），則針對(duì)這筆交易，客戶不會(huì)再承擔(dān)任何利息支出。

（）8.申請(qǐng)附屬卡時(shí)，需主卡持卡人簽名，附屬卡持卡人簽名可由主卡持卡人代為簽署。

（）9.附屬卡單獨(dú)申請(qǐng)時(shí)，需要提供主卡卡號(hào)信息。

（）10.持卡人辦理取現(xiàn)和消費(fèi)交易時(shí)必須提供交易密碼。

（）11.如果使用信用卡在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)8000元，為確保持卡人賬戶的資金安全，我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理人員會(huì)核對(duì)持卡人的身份證件。

（）12.持卡人在異地辦理信用卡還款業(yè)務(wù)，銀行將收取還款手續(xù)費(fèi)。

（）13.持卡人在到期還款日選擇按最低還款額還款，則銀行不收取持卡人的本期交易循環(huán)利息。

（）14.單獨(dú)申請(qǐng)附卡的申請(qǐng)人應(yīng)選擇與主卡一致的申請(qǐng)表類型進(jìn)行填寫(xiě)，且申請(qǐng)進(jìn)件必須有主卡持卡人提交。

（）15.信用卡存取款撤銷交易可用于因客戶失誤，要求柜員對(duì)原交易進(jìn)行撤銷。

（）16.信用卡銷戶結(jié)清時(shí)，信用卡溢繳款取出不收取取現(xiàn)費(fèi)用。

（）17.加辦自扣還款成功后的儲(chǔ)蓄綠卡和信用卡任一賬戶發(fā)生掛失交易，卡號(hào)變更后，原加辦關(guān)系仍然存在，不須重新加辦。

（）18.信用卡存款的實(shí)質(zhì)是信用卡還款。

（）19.信用卡柜面每日透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)之和，累計(jì)不得超過(guò)30000元。（）20.客戶修改密碼和重置密碼是同一個(gè)概念。

（）21.主卡申請(qǐng)人在提交申請(qǐng)表的同時(shí)，必須提交本人的身份證明文件、住所證明文件。

（）22.郵寄申請(qǐng)件時(shí)，社會(huì)散客申請(qǐng)件、郵政系統(tǒng)員工申請(qǐng)件、團(tuán)辦申請(qǐng)進(jìn)件、推薦申請(qǐng)進(jìn)件、補(bǔ)件資料可以混合在一起包裝郵寄。

（）23.已持有多張他行信用卡的優(yōu)質(zhì)客戶，也可能會(huì)因但客戶個(gè)人償還能力與各行累計(jì)授信額度存在較大差距而被拒絕發(fā)卡。

（）24.主附卡同時(shí)申請(qǐng)時(shí)，只需主卡申請(qǐng)人在申請(qǐng)表上簽名即可。

（）25.身份證號(hào)碼修改時(shí)，只需申請(qǐng)人在旁邊簽字即可。

（）26.主附卡同時(shí)申請(qǐng)時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)多張附屬卡。

（）27.可以在申請(qǐng)表上加蓋郵儲(chǔ)銀行公章證明該申請(qǐng)人為我行客戶。

（）28.單位開(kāi)具的工作證明或收入證明，證明開(kāi)具日期距申請(qǐng)進(jìn)件日期大于等于一個(gè)月的，視為無(wú)效證明文件。

（）29.團(tuán)辦推廣企業(yè)若為小企業(yè)或我行代發(fā)工資企業(yè)，無(wú)需提供小企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或我行代發(fā)工資企業(yè)代發(fā)協(xié)議復(fù)印件。

（）30.推薦申請(qǐng)時(shí)，推廣人員應(yīng)檢查申請(qǐng)資料填寫(xiě)是否規(guī)范、真實(shí)、完整，檢查推薦申請(qǐng)客戶身份證原件和復(fù)印件確為本人所有。

（）31.《團(tuán)辦信息說(shuō)明表》上要求團(tuán)辦企業(yè)蓋公章，目的是如果申請(qǐng)人逾期，讓團(tuán)辦企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任。

（）32.申請(qǐng)人可以同時(shí)以社會(huì)散客申請(qǐng)、郵政系統(tǒng)員工申請(qǐng)、團(tuán)辦申請(qǐng)或推薦申請(qǐng)的兩種或兩種以上形式申請(qǐng)進(jìn)件。

（）33.團(tuán)辦項(xiàng)目說(shuō)明表上銀行簽章要求加蓋二級(jí)支行上級(jí)管理機(jī)構(gòu)的公章，不能是營(yíng)業(yè)部公章或業(yè)務(wù)公章。

（）34.推薦申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人為非現(xiàn)有客戶，任職國(guó)家機(jī)關(guān)或事業(yè)單位副科級(jí)以下時(shí)也能申請(qǐng)。

（）35.持卡人在柜面申請(qǐng)加辦自扣還款功能，受理機(jī)構(gòu)與本人活期儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶開(kāi)戶機(jī)構(gòu)不受地域限制。

（）36.客戶即使選擇了消費(fèi)方式為簽名+密碼，消費(fèi)時(shí)也不用必須輸入密碼。（）37.信用卡自動(dòng)還款關(guān)系加辦時(shí)，信用卡登記備案的是身份證，儲(chǔ)蓄賬戶登記備案的是臨時(shí)身份證，也能夠加辦成功。

（）38.如推薦申請(qǐng)的推廣員為支行支行長(zhǎng)，則可以不找審核人員簽字。（）39.申請(qǐng)人所提供的“直系親屬聯(lián)系人”與“其他聯(lián)系人”可以為同一人。（）40.客戶成功申辦了信用卡關(guān)聯(lián)還款后，每當(dāng)客戶使用信用額度透支時(shí)，系統(tǒng)將實(shí)時(shí)從其關(guān)聯(lián)借記卡中等額扣還。

（）

二、填空題（25空，每空1分，共25分）

1.我行對(duì)信用卡溢繳款取現(xiàn)的收費(fèi)費(fèi)率為_(kāi)______,使用信用額度取現(xiàn)的費(fèi)率為_(kāi)______。

2.信用卡銷戶結(jié)清前，客戶需致電客戶服務(wù)中心辦理銷戶申請(qǐng)。申請(qǐng)成功____天后方可辦理柜面銷戶結(jié)清交易。

3.持卡人辦理ATM透支取現(xiàn)，每日每卡累計(jì)不得超過(guò)______ 元，每日ATM取現(xiàn)筆數(shù)最多為_(kāi)___筆。4.主附卡同時(shí)申請(qǐng)時(shí)，每張主卡申請(qǐng)只能附帶____張附卡申請(qǐng)。

5.推廣人員要檢查居民身份證的有效期，必須用（A4、B5、A3）紙復(fù)印身份證，第一代身份證復(fù)印 __ ；第二代身份證復(fù)印__________，并且正、反面必須復(fù)印在同一張紙上，復(fù)印的影像尺寸不得小于原始尺寸。6.同一機(jī)構(gòu)單批團(tuán)辦申請(qǐng)件數(shù)量不得低于______件。

7.對(duì)于進(jìn)件的處理時(shí)間，從進(jìn)件人員收到客戶資料到上交信用卡中心，原則上不應(yīng)超過(guò) 個(gè)工作日或累計(jì)超過(guò) 個(gè)進(jìn)件。

8.客戶提供的工作證明可以是工作證也可以是單位開(kāi)具的工作證明：工作證可以是 __ ,（原件、復(fù)印件）但必須帶 __ ；單位開(kāi)具的工作證明必須使用加蓋 __________ 的 __（原件、復(fù)印件）。9.申請(qǐng)表上證件號(hào)碼、姓名、賬單地址、所有電話信息、申請(qǐng)人簽字不得涂改；其他項(xiàng)目如有涂改，申請(qǐng)人必須__________________。10.11.如果持卡人在賬單日______________后還未收到對(duì)賬單，應(yīng)致電客服查詢。信用卡使用信用額度取現(xiàn)的，累計(jì)取款金額不得超過(guò)信用額度的百分之________；每日透支取現(xiàn)不得超過(guò)__________元

12.信用卡主卡申請(qǐng)人必須年滿________周歲且不超過(guò)________周歲；附卡申請(qǐng)人必須年滿__________周歲。13.我行信用卡滯納金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是最低還款額未還部分的____%，最低____元。

三、選擇題（35題，每題1分，共35分）

1.信用卡與借記卡的主要區(qū)別：（）

A.信用卡本質(zhì)上是銀行提供的一種消費(fèi)信貸，可以透支；借記卡不能透支，只是一種消費(fèi)結(jié)算的工具

B.信用卡存款不記息，借記卡存款記息

C.自由資金（溢繳款）在信用卡中取出時(shí)，銀行要收取手續(xù)費(fèi)。D.信用卡不能取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，借記卡可以取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。

2.客戶申請(qǐng)信用卡必須提交的材料包括身份證明文件和工作證明文件，其中對(duì)于非本地戶口人員須比本地人口多提供一種證明材料的復(fù)印件，是（）

A.收入證明文件 B.住所證明文件 C.他行信用卡 D.大額存折 3.某進(jìn)件人員收到客戶的申請(qǐng)進(jìn)件，核對(duì)了證明材料原件，親訪了客戶單位但沒(méi)有去客戶的住宅，應(yīng)在身份驗(yàn)證方式（SFYZ）欄填寫(xiě)（）

A.QW

B.QWQ

C.QQ

4.附屬卡單獨(dú)申請(qǐng)時(shí)需要提供哪些信息和資料（）

A.附屬卡申請(qǐng)人身份證明文件復(fù)印件 B.主卡卡號(hào)和主卡持卡人簽名C.主卡持卡人身份證明文件復(fù)印件D.申請(qǐng)表附屬卡申請(qǐng)相應(yīng)欄目 E.附屬卡申請(qǐng)人簽名 5.信用卡優(yōu)先推廣的人群是（）

A.公務(wù)員 B.事業(yè)單位 C.優(yōu)質(zhì)行業(yè)有固定薪金的從業(yè)人員 D.臨時(shí)務(wù)工人員 E.分行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶

6.信用卡禁止推廣的人群是（）

A.小商戶 B.涉及違法犯罪行業(yè) C.從事高流動(dòng)性行業(yè) D.目前無(wú)固定職業(yè)、固定居所、穩(wěn)定收入的人員

7.網(wǎng)點(diǎn)推廣人員指導(dǎo)客戶填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)，要求做到以下幾點(diǎn)：（）A.認(rèn)真填寫(xiě)申請(qǐng)表所有內(nèi)容，其中帶紅色“*”號(hào)的項(xiàng)目為必填部分，不得有遺漏；證件號(hào)碼、姓名、賬單地址、所有電話信息、申請(qǐng)人簽字不得涂改；否則不能給持卡人發(fā)卡。

B.非必填項(xiàng)等允許涂改部分如有涂改，申請(qǐng)人必須在涂改處簽字確認(rèn)。C．用黑色或者藍(lán)色簽字筆填寫(xiě)，字跡務(wù)必要清晰、可辨認(rèn)。D．家庭電話如果沒(méi)有，可不填寫(xiě)。

E．申請(qǐng)人的住址必須詳細(xì)填寫(xiě)(具體到門牌號(hào)碼)。F．親筆簽名

8.申請(qǐng)人如果在現(xiàn)場(chǎng)，推廣人員要確認(rèn)申請(qǐng)人辦卡是否出自本人真實(shí)意愿，需要做如下工作：（）

A.驗(yàn)證客戶身份證件原件 B.核實(shí)申請(qǐng)人所填寫(xiě)的姓名、身份證件號(hào)碼是否與身份證件上的信息相同 C.申請(qǐng)人為持證人本人。

9.進(jìn)件人員指每日日終負(fù)責(zé)整理本網(wǎng)點(diǎn)所有申請(qǐng)表進(jìn)件的支行行長(zhǎng)（或支行長(zhǎng)指定 人員），要保證申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫(xiě)完整、清晰，證明材料齊備，申請(qǐng)資料順序符合要求。具體職責(zé)如下：（）

A.檢查申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫(xiě)情況 B.檢查相關(guān)證明文件 C.填寫(xiě)銀行專用欄 D.檢查申請(qǐng)資料裝訂順序 E.及時(shí)上送申請(qǐng)資料，做好交接登記 10.進(jìn)件人員要檢查申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫(xiě)情況，包括：（）

A.用黑色或者藍(lán)色簽字筆填寫(xiě)，字跡務(wù)必清晰、可辨認(rèn) B.郵寄住址和郵編詳細(xì)準(zhǔn)確填寫(xiě)（具體到門牌號(hào)碼）C.申請(qǐng)人簽字清晰可辨認(rèn)

11.散客進(jìn)件時(shí)，所有可能需要提交的材料包括：（）。所有提交的證明文件如有有效期的均需檢查是否在有效期內(nèi)。

A.信用卡申請(qǐng)表 B.身份證復(fù)印件C.工作證或工作證明復(fù)印件D.收入證明 E.其他資質(zhì)證明 F.附屬卡申請(qǐng)人身份證件復(fù)印件(如有附屬卡申請(qǐng)時(shí))12.我行目前免費(fèi)短信的服務(wù)內(nèi)容包括：（）

A．申請(qǐng)批準(zhǔn) B.卡片激活 C.單筆交易500元（含）以上交易提示 D.身份證件、密碼等關(guān)鍵信息修改 E.自動(dòng)扣款關(guān)系失敗、（POS）預(yù)授權(quán) F.臨時(shí)或永久調(diào)額成功 G 營(yíng)銷活動(dòng)的通知等

13.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)在進(jìn)行批量扣款時(shí)，當(dāng)自扣還款賬戶余額不足時(shí)，（）

A.扣款金額為還款賬戶的可用金額

B.扣款金額為還款賬戶的賬戶余額

C.不進(jìn)行扣款

14.某客戶的信用卡額度是5000，溢繳款1000，客戶取現(xiàn)2000，那么取現(xiàn)費(fèi)用是（）

A、5元

B、10元

C、15元

D、20元

15.當(dāng)用于自扣還款的儲(chǔ)蓄賬戶狀態(tài)為以下哪幾種時(shí)，系統(tǒng)拒絕加辦？（）

A、掛失

B、凍結(jié)

C、止付

D、銷戶 16.用于加辦自動(dòng)還款業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)蓄賬戶有哪幾項(xiàng)內(nèi)容必須與信用卡賬戶一致？（）

A、身份證類型

B、身份證號(hào)碼

C、電話號(hào)碼

D、戶名 17.推廣機(jī)構(gòu)號(hào)為10位數(shù)字組合碼，第1位標(biāo)識(shí)信用卡推廣渠道類型，后9位應(yīng)填寫(xiě)什么號(hào)碼？（）

A、推廣人員的身份證后9位

B、進(jìn)件人員的身份證后9位 C、推廣機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)號(hào)

D、進(jìn)件機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)號(hào) 18.辦理推薦申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供如下資料：（）

A.《推薦申請(qǐng)表》 B.信用卡申請(qǐng)表 C.工作證明文件 D.身份證復(fù)印件 19.辦理團(tuán)辦申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供如下資料：（）

A.《團(tuán)辦項(xiàng)目說(shuō)明表》 B.《團(tuán)辦申請(qǐng)人信息表》 C.工作證明文件 D.身份證復(fù)印件 E.信用卡申請(qǐng)表 F.小企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（若為小企業(yè)）20.中小商戶或中小經(jīng)營(yíng)者無(wú)法提供工作單位證明的，必須提交哪些文件或證件作為證明？（）

A、經(jīng)過(guò)驗(yàn)照程序的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

B、承包合同復(fù)印件 C、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同復(fù)印件或自有產(chǎn)權(quán)證明文件

D、證明在我行已存續(xù)6個(gè)月以上（含）的往來(lái)關(guān)系證明文件 21.下列哪些證明文件視為無(wú)效？（）

A.居民身份證距有效期到期日小于等于1個(gè)月（1個(gè)月）B.暫住證距有效期到期日小于等于1個(gè)月（1 個(gè)月）

C.單位開(kāi)具的工作證明或收入證明，證明開(kāi)具日期距申請(qǐng)進(jìn)件日期大于等于1個(gè)月

D.單位開(kāi)具的住所證明，證明開(kāi)具日期距申請(qǐng)進(jìn)件日期大于等于1個(gè)月

22.小王的信用額度為5000元，賬單日為每月5號(hào)，免息還款期為20天。小王在7月的所有交易如下：1號(hào)刷卡消費(fèi)了200元，3號(hào)刷卡消費(fèi)了600元，6號(hào)又刷卡消費(fèi)了1000元，那么小王在7月的應(yīng)還款額（賬單余額）為多少（假設(shè)無(wú)其他費(fèi)用產(chǎn)生）？到10號(hào)小王的可用額度是多少？（）

A.800 3200

B.1800 3200

C.800 4200

D 1800 4200 23.如下說(shuō)法是錯(cuò)誤的是：（）

A.現(xiàn)有社會(huì)客戶申請(qǐng)時(shí)，RYBH應(yīng)填寫(xiě)客戶身份證號(hào)后六位。B.郵政員工異地就職需提供在就職地的住所證明。

C、QSDM是推廣機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的4位清算代碼

D、主附卡同時(shí)申請(qǐng)時(shí)，主附卡申請(qǐng)人均需簽字。

24.現(xiàn)階段我行可接受如下證件作為客戶的身份證明文件：（）

A.身份證 B、臺(tái)胞證

C、警官證

D、軍官證 25.附卡單獨(dú)進(jìn)件必須由主卡持卡人遞交申請(qǐng)，推廣人員應(yīng)進(jìn)行如下檢查：（）

A.主卡持卡人親筆簽名。B、主卡的凸字拼音與主卡持卡人的身份證件姓名一致；

C.主卡背面簽名欄的簽字與主卡持卡人身份證件的姓名一致。

26.團(tuán)辦企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)包括以下哪幾項(xiàng)：（）

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)（含）以上黨、政機(jī)關(guān) B.縣級(jí)（含）以上黨、政機(jī)關(guān)

C.縣級(jí)（含）以上黨、政機(jī)關(guān)所屬全額撥款或差額撥款的事業(yè)單位（自收自支類單位除外）

D.企業(yè)銷售收入3,000萬(wàn)元人民幣（含）以上，資產(chǎn)總額4,000萬(wàn)元以上且企業(yè)員工數(shù)300人（含）以上的大中型國(guó)有企業(yè)或上市公司，包含壟斷行業(yè)的縣級(jí)及以上分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)銷售收入3,000萬(wàn)元人民幣（含）以上，資產(chǎn)總額5,000萬(wàn)元以上且企業(yè)員工數(shù)300人（含）以上的大中型國(guó)有企業(yè)或上市公司，包含壟斷行業(yè)的縣級(jí)及以上分支機(jī)構(gòu)

F.注冊(cè)資本金500萬(wàn)元（含）以上，企業(yè)員工數(shù)50人（含）以上，在我行連續(xù)代發(fā)工資時(shí)間超過(guò)2年（含），戶均代發(fā)額大于600元/月（含）的小企業(yè) 27.推薦申請(qǐng)客戶資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)包含以下哪幾項(xiàng)：（）

A．我行現(xiàn)有客戶且副科級(jí)（含享受副科級(jí)待遇或同等職級(jí)）以上國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員或事業(yè)單位人員

B.我行現(xiàn)有客戶且副處級(jí)（含享受副科級(jí)待遇或同等職級(jí)）以上國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員或事業(yè)單位人員

C.我行現(xiàn)有客戶且大型國(guó)有企業(yè)負(fù)責(zé)人或部門領(lǐng)導(dǎo)，以壟斷行業(yè)、上市公司為優(yōu)先

D.我行個(gè)人VIP客戶，且是中小商戶、個(gè)體戶或自由職業(yè)者等無(wú)固定職業(yè)人員，且在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)間大于2年（含）或開(kāi)立對(duì)公賬戶時(shí)間大于1年（含）28.推薦申請(qǐng)表上的復(fù)核人員指的是：（）

A.二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)推廣人員 B.二級(jí)支行行長(zhǎng)

C.二級(jí)支行上級(jí)管理機(jī)構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)部（或綜合業(yè)務(wù)部）負(fù)責(zé)人 D.二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)件人員

29.關(guān)于團(tuán)辦申請(qǐng)，下面哪幾項(xiàng)描述是正確的？（）

A.團(tuán)辦的禁止推廣行業(yè)包括從事服裝加工、玩具加工等勞動(dòng)密集型加工企業(yè)和礦山開(kāi)采、易燃、易爆危險(xiǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)

B．團(tuán)辦的目標(biāo)人群包括大中型國(guó)有企業(yè)或上市公司正式員工，但不包括勞務(wù)工 C.二級(jí)支行行長(zhǎng)在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)推廣人員遞交的團(tuán)辦資料的規(guī)范性、真實(shí)性和完整性進(jìn)行審核并簽字

D.團(tuán)辦補(bǔ)件資料應(yīng)在30天內(nèi)寄送至信用卡中心

30.如團(tuán)辦企業(yè)為世界500強(qiáng)或中國(guó)500強(qiáng)，團(tuán)辦項(xiàng)目說(shuō)明表上不需要填寫(xiě)哪些信息？（）

A．注冊(cè)資本

B.員工數(shù)量

C.年收入

D.資產(chǎn)總值

31.團(tuán)辦項(xiàng)目說(shuō)明表上，團(tuán)辦單位與我行業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系必填內(nèi)容包括：（）

A．與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的金額

B.與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的內(nèi)容 C與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的起始時(shí)間

D.與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的原因 32.以下推廣行為涉嫌欺詐的有（）

A.推廣人員為使客戶獲得較高額度，幫助其取得某優(yōu)質(zhì)企業(yè)開(kāi)具的工作證明 B.推廣人員自信用卡代辦公司或個(gè)人處收取、轉(zhuǎn)交信用卡申請(qǐng)表 C.推廣人員代客戶簽名

D.推廣人員遺失客戶申請(qǐng)資料，或因故導(dǎo)致客戶資料損毀。

33.以下僅為信用卡主卡辦理、附屬卡不能辦理的交易有（）

A.信用卡自動(dòng)還款關(guān)系加辦

B.信用卡轉(zhuǎn)賬還款

C.信用卡上期賬單頭查詢

D.信用卡賬戶余額查詢 E.信用卡存款

F.信用卡自動(dòng)還款關(guān)系撤銷 34.進(jìn)行自動(dòng)還款關(guān)系加辦的途徑有哪些？（）

A申請(qǐng)信用卡時(shí)

B網(wǎng)點(diǎn)

C信用卡客服中心

D

ATM 35.下列關(guān)于信用卡柜面受理范圍，說(shuō)法正確的是（）

A信用卡存取款、賬戶余額查詢可在全國(guó)儲(chǔ)蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理 B信用卡自動(dòng)還款關(guān)系加辦可在全國(guó)儲(chǔ)蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理

C信用卡存取款撤銷交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)有辦理該筆交易的柜員辦理 D信用卡銷戶結(jié)清只能在省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理

第二篇：2010年8月全省信用卡社會(huì)發(fā)卡試題答案

信用卡培訓(xùn)測(cè)試答案

一、判斷題（40題，每題1分，共40分）

1.信用卡的可用額度不可能超過(guò)發(fā)卡行所給予的信用額度。

（×）2.我行所有信用卡持卡人只有刷卡消費(fèi)滿500元，才會(huì)收到實(shí)時(shí)消費(fèi)短信提醒。（×）

3.持卡人只要每月支付一定金額的最低還款額度，在此額度之外的賬款及貸款利息可以延至到下個(gè)還款期償還，不作逾期。如果沒(méi)有還夠最低還款額，將收取滯納金，記作逾期。（√）4.附屬卡單獨(dú)申請(qǐng)時(shí)，需要提供主卡卡號(hào)信息。（√）

5.客戶當(dāng)期一筆消費(fèi)為450元，則客戶可以向客服申請(qǐng)分期。（×）

6.客戶在ATM用信用卡取現(xiàn)100元，當(dāng)天客戶又還款100（系統(tǒng)日切前），則針對(duì)這筆交易，客戶不會(huì)再承擔(dān)任何利息支出。（×）7.申請(qǐng)附屬卡時(shí)，需主卡持卡人簽名，附屬卡持卡人簽名可由主卡持卡人代為簽署。（×）

8.持卡人辦理取現(xiàn)和消費(fèi)交易時(shí)必須提供交易密碼。（×）9.我行推廣人員小王向其朋友營(yíng)銷信用卡時(shí)，對(duì)朋友說(shuō)：“其他聯(lián)系人一欄寫(xiě)我的名字就可以了”（×）

10.如果使用信用卡在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)8000元，為確保持卡人賬戶的資金安全，我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理人員會(huì)核對(duì)持卡人的身份證件。（×）11.持卡人在異地辦理信用卡還款業(yè)務(wù)，銀行將收取還款手續(xù)費(fèi)。（×）12.客戶家庭有一部移動(dòng)固話，但是不是座機(jī)號(hào)碼，則他需要找到一個(gè)座機(jī)號(hào)碼填寫(xiě)。（×）

13.持卡人在到期還款日選擇按最低還款額還款，則銀行不收取持卡人的本期交易循環(huán)利息。（×）14.單獨(dú)申請(qǐng)附卡的申請(qǐng)人應(yīng)選擇與主卡一致的申請(qǐng)表類型進(jìn)行填寫(xiě)，且申請(qǐng)進(jìn)件必須有主卡持卡人提交。(√)15.信用卡柜面每日透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)之和，累計(jì)不得超過(guò)30000元。(×)

16.客戶修改密碼和重置密碼是同一個(gè)概念。（×）

17.主卡申請(qǐng)人在提交申請(qǐng)表的同時(shí)，必須提交本人的身份證明文件、住所證明文件。(×)18.為保證客戶能夠順利申請(qǐng)到我行信用卡，推廣人員可分別以散客及推薦的形式上交進(jìn)件。（×）

19.郵寄申請(qǐng)件時(shí)，社會(huì)散客申請(qǐng)件、郵政系統(tǒng)員工申請(qǐng)件、團(tuán)辦申請(qǐng)進(jìn)件、推薦申請(qǐng)進(jìn)件、補(bǔ)件資料可以混合在一起包裝郵寄。(×)20.已持有多張他行信用卡的優(yōu)質(zhì)客戶，也可能會(huì)因但客戶個(gè)人償還能力與各行累計(jì)授信額度存在較大差距而被拒絕發(fā)卡。

（√）21.電話號(hào)碼修改時(shí)，只需申請(qǐng)人在旁邊簽字即可。（×）

22.新申請(qǐng)進(jìn)件管理辦法中，社會(huì)散客工作證明公章處可以加蓋財(cái)務(wù)部門公章。（√）

23.客戶填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)選擇是金卡，但卻收到普卡，這是銀行方面的失誤造成的。（×）

24.單位開(kāi)具的工作證明或收入證明，證明開(kāi)具日期距申請(qǐng)進(jìn)件日期大于等于一個(gè)月的，視為無(wú)效證明文件。（√）25.非現(xiàn)有客戶均不可進(jìn)行推薦申請(qǐng)。（×）

26.我行只有金卡可以對(duì)附屬卡設(shè)置可用信用額度。（√）

27.信用卡自動(dòng)還款關(guān)系加辦時(shí)，信用卡登記備案的是身份證，儲(chǔ)蓄賬戶登記備案的是臨時(shí)身份證，也能夠加辦成功。（×）28.客戶成功申辦了信用卡關(guān)聯(lián)還款后，每當(dāng)客戶使用信用額度透支時(shí)，系統(tǒng)將實(shí)時(shí)從其關(guān)聯(lián)借記卡中等額扣還。（×）29.如果客戶填寫(xiě)申請(qǐng)表申請(qǐng)普卡，但客戶授信額度已達(dá)

2萬(wàn)元，則信用卡中心自動(dòng)為客戶核發(fā)金卡。（×）

30.通過(guò)信用卡市場(chǎng)日?qǐng)?bào)，可以看到某網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)月的進(jìn)件數(shù)量和批核數(shù)量。（×）

31.消防大隊(duì)后勤人員可以作為我行信用卡推廣對(duì)象。（×）

32.縣行管理人員遇到身份證照片多處使用的，應(yīng)將其列為可疑進(jìn)件。（√）33.批注欄應(yīng)由推廣人員填寫(xiě)。（√）

34.我行的普卡、金卡均可進(jìn)行機(jī)票、酒店預(yù)訂。（√）

35.我行信用卡商旅預(yù)訂是通過(guò)旅易網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，無(wú)需刷卡或核對(duì)密碼，撥打電話即可預(yù)訂機(jī)票、酒店。（×）

36.優(yōu)先訂購(gòu)稀有集郵票品是我行金卡持卡人的專屬權(quán)利。（√）37.金卡持卡人可以享受生日當(dāng)天消費(fèi)雙倍積分，此處不包括附屬卡的消費(fèi)行為。（×）

38.隨著網(wǎng)銀系統(tǒng)的建設(shè)，不僅金卡可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，普卡也可以實(shí)現(xiàn)。（√）

39.金卡失卡后享受

48小時(shí)失卡保障，即掛失前48小時(shí)被盜刷的所有消費(fèi)記錄都可以由我行補(bǔ)償。（×）

40.虛假申請(qǐng)是我行當(dāng)前最主要的欺詐案件類型。（√）

二、填空題（25空，每空1分，共25分）

1.我行對(duì)信用卡溢繳款取現(xiàn)的收費(fèi)費(fèi)率為_(kāi)_0.5%__,使用信用額度取現(xiàn)的費(fèi)率為_(kāi)__1%____。2.如果持卡人在賬單日

兩周后還未收到對(duì)賬單，應(yīng)致電客服查詢。3.申請(qǐng)表上姓名、證件號(hào)碼、、不得涂改；其他項(xiàng)目如有涂改，申請(qǐng)人必須。

4.如果申請(qǐng)人為中小商戶，則“職級(jí)”選擇，“用工性質(zhì)”選擇。

5.客戶填寫(xiě)的申請(qǐng)表上至少保證

個(gè)電話不同，分別

為、、以及 不得重復(fù)。

6.申請(qǐng)人為社會(huì)人員，則新版申請(qǐng)中銀行專用欄中的社會(huì)專案碼（PC）為。7.推薦表、團(tuán)辦信息表中的審核人員應(yīng)為，加蓋公章應(yīng)為。

8.團(tuán)辦時(shí)，推廣人員應(yīng)履行（單人/雙人）核實(shí)職責(zé)，親訪單位以防控風(fēng)險(xiǎn)。

9.申請(qǐng)表銀行專用欄上的“JGH”代表推廣機(jī)構(gòu)號(hào)，為10位數(shù)字組合碼，第1位代表，后9位是 ；推廣機(jī)構(gòu)號(hào)為1610000901的網(wǎng)點(diǎn)，代表其為 類網(wǎng)點(diǎn)。

10.銀行專用欄“QSDM”代表各省的清算代碼，我省的進(jìn)件應(yīng)填。11.信用卡收入是按照 來(lái)進(jìn)行分配的，如果推廣人員在銀行專用欄填寫(xiě)字跡模糊，則可能造成應(yīng)得收入流失。

12.分行自行設(shè)計(jì)宣傳品或廣告的，須在正式印刷前 個(gè)工作日向上級(jí)行踢出書(shū)面申請(qǐng)，在得到卡中心批準(zhǔn)后方可開(kāi)展廣告機(jī)宣傳品投放。

13.信用卡風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)中，是指截止統(tǒng)計(jì)期末處于逾期狀態(tài)的賬戶金額，是指逾期六個(gè)月以上的金額。

三、選擇題（35題，每題1分，共35分）

1.信用卡與借記卡的主要區(qū)別：（ABC）

A.信用卡本質(zhì)上是銀行提供的一種消費(fèi)信貸，可以透支；借記卡不能透支，只是一種消費(fèi)結(jié)算的工具

B.信用卡存款不記息，借記卡存款記息

C.自由資金（溢繳款）在信用卡中取出時(shí)，銀行要收取手續(xù)費(fèi)。D.信用卡不能取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，借記卡可以取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。2.申請(qǐng)我行信用卡，必須提供以下資料（ABC）

A．填寫(xiě)完整準(zhǔn)確的申請(qǐng)表 B．個(gè)人身份證復(fù)印件

C．工作證明 D．住所證明 E．收入證明 3.申請(qǐng)人的住宅電話如果沒(méi)有，則可以填以下哪項(xiàng)（BD）

A．母親單位電話 B．父親家庭電話 C．表哥家庭電話

D．單位第二個(gè)電話 E．表姐單位電話

4.某進(jìn)件人員收到客戶的申請(qǐng)進(jìn)件，核對(duì)了證明材料原件，親訪了客戶住宅但沒(méi)有去客戶的單位，應(yīng)在身份驗(yàn)證方式（SFYZ）欄填寫(xiě)（B）

A．QW B．QWQ C．QQ D．任一個(gè)都可以

5.對(duì)于優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶、代發(fā)工資戶，推廣人員可采取上門批量辦理的方式，銀行專用欄的進(jìn)件來(lái)源（JJLY）欄填寫(xiě)（C）

A．SK B．TJ C．TQ D． YQ E． 以上三項(xiàng)都可以 6.推廣人員在推廣過(guò)程中應(yīng)該做到以下哪方面（ABEF）

A．驗(yàn)證客戶身份證件原件 B．核實(shí)客戶親筆簽名 C．為客戶填寫(xiě)收入狀況 D．告知客戶能申請(qǐng)到的具體額度 E．告知客戶我行具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) F．進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

7.銀行專用欄中的“RYXM”代表（C）

A．進(jìn)件人員 B．申請(qǐng)人 C．推廣人員 D．審核人員 8.銀行專用欄中的批注欄一項(xiàng)，可由推廣人員填寫(xiě)以下哪些內(nèi)容（ABD）

A 申請(qǐng)人單位的資質(zhì)情況 B 申請(qǐng)人單位效益、性質(zhì)和規(guī)模 C 建議額度 D 申請(qǐng)人工作情況 9.信用卡優(yōu)先推廣的人群是（ABCE）

A.公務(wù)員 B.事業(yè)單位 C.優(yōu)質(zhì)行業(yè)有固定薪金的從業(yè)人員 D.臨時(shí)務(wù)工人員 E.分行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶

10.網(wǎng)點(diǎn)推廣人員指導(dǎo)客戶填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)，要求做到以下幾點(diǎn)：（ABCEF）A.認(rèn)真填寫(xiě)申請(qǐng)表所有內(nèi)容，其中帶紅色“*”號(hào)的項(xiàng)目為必填部分，不得有遺漏；證件號(hào)碼、姓名、賬單地址、所有電話信息、申請(qǐng)人簽字不得涂改；否則不能給持卡人發(fā)卡。

B.非必填項(xiàng)等允許涂改部分如有涂改，申請(qǐng)人必須在涂改處簽字確認(rèn)。C．用黑色或者藍(lán)色簽字筆填寫(xiě)，字跡務(wù)必要清晰、可辨認(rèn)。D．家庭電話如果沒(méi)有，可不填寫(xiě)。

E．申請(qǐng)人的住址必須詳細(xì)填寫(xiě)(具體到門牌號(hào)碼)。F．親筆簽名

11.申請(qǐng)人如果在現(xiàn)場(chǎng)，推廣人員要確認(rèn)申請(qǐng)人辦卡是否出自本人真實(shí)意愿，需要做如下工作：（ABC）

A.驗(yàn)證客戶身份證件原件 B.核實(shí)申請(qǐng)人所填寫(xiě)的姓名、身份證件號(hào)碼是否與身份證

件上的信息相同 C.申請(qǐng)人為持證人本人。

12.進(jìn)件人員指每日日終負(fù)責(zé)整理本網(wǎng)點(diǎn)所有申請(qǐng)表進(jìn)件的支行行長(zhǎng)（或支行長(zhǎng)指定人員），要保證申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫(xiě)完整、清晰，證明材料齊備，申請(qǐng)資料順序符合要求。具體職責(zé)如下：（ABCDE）

A.檢查申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫(xiě)情況

B.檢查相關(guān)證明文件

C.填寫(xiě)銀行專用欄

D.檢查申請(qǐng)資料裝訂順序

E.及時(shí)上送申請(qǐng)資料，做好交接登記 13.進(jìn)件人員要檢查申請(qǐng)表項(xiàng)目填寫(xiě)情況，包括：（ABC）

A.用黑色或者藍(lán)色簽字筆填寫(xiě)，字跡務(wù)必清晰、可辨認(rèn)

B.郵寄住址和郵編詳細(xì)準(zhǔn)確填寫(xiě)（具體到門牌號(hào)碼）C.申請(qǐng)人簽字清晰可辨認(rèn)

14.散客進(jìn)件時(shí)，所有可能需要提交的材料包括：（ABDEF）。所有提交的證明文件如有有效期的均需檢查是否在有效期內(nèi)。

A.信用卡申請(qǐng)表

B.身份證復(fù)印件

C.工作證或工作證明復(fù)印件

D.收入證明 E.其他資質(zhì)證明

F.附屬卡申請(qǐng)人身份證件復(fù)印件(如有附屬卡申請(qǐng)時(shí))15.我行目前免費(fèi)短信的服務(wù)內(nèi)容包括：（ABCDEFG）

A．申請(qǐng)批準(zhǔn) B.卡片激活 C.單筆交易500元（含）以上交易提示 D.身份證件、密碼等關(guān)鍵信息修改 E.自動(dòng)扣款關(guān)系失敗、（POS）預(yù)授權(quán) F.臨時(shí)或永久調(diào)額成功 G 營(yíng)銷活動(dòng)的通知等

16.儲(chǔ)蓄系統(tǒng)在進(jìn)行批量扣款時(shí)，當(dāng)自扣還款賬戶余額不足時(shí)，（A）

A.扣款金額為還款賬戶的可用金額

B.扣款金額為還款賬戶的賬戶余額

C.不進(jìn)行扣款

17.某客戶的信用卡額度是5000，溢繳款1000，客戶取現(xiàn)2000，那么取現(xiàn)費(fèi)用是（C）

A、5元

B、10元

C、15元

D、20元

18.當(dāng)用于自扣還款的儲(chǔ)蓄賬戶狀態(tài)為以下哪幾種時(shí)，系統(tǒng)拒絕加辦？（ABCD）

A、掛失

B、凍結(jié)

C、止付

D、銷戶 19.用于加辦自動(dòng)還款業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)蓄賬戶有哪幾項(xiàng)內(nèi)容必須與信用卡賬戶一致？（ABD）

A、身份證類型

B、身份證號(hào)碼

C、電話號(hào)碼

D、戶名 20.推廣機(jī)構(gòu)號(hào)為10位數(shù)字組合碼，第1位標(biāo)識(shí)信用卡推廣渠道類型，后9位應(yīng)填寫(xiě)什么號(hào)碼？（C）

A、推廣人員的身份證后9位

B、進(jìn)件人員的身份證后9位

C、推廣機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)號(hào)

D、進(jìn)件機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)號(hào) 21.辦理推薦申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供如下資料：（ABD）

A.《推薦申請(qǐng)表》 B.信用卡申請(qǐng)表 C.工作證明文件 D.身份證復(fù)印件 22.辦理團(tuán)辦申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供如下資料：（ABDEF）

A.《團(tuán)辦項(xiàng)目說(shuō)明表》 B.《團(tuán)辦申請(qǐng)人信息表》 C.工作證明文件 D.身份證復(fù)印件 E.信用卡申請(qǐng)表 F.小企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（若為小企業(yè)）23.中小商戶或中小經(jīng)營(yíng)者無(wú)法提供工作單位證明的，必須提交哪些文件或證件作為證明？（ABCD）

A、經(jīng)過(guò)驗(yàn)照程序的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

B、承包合同復(fù)印件 C、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同復(fù)印件或自有產(chǎn)權(quán)證明文件

D、證明在我行已存續(xù)6個(gè)月以上（含）的往來(lái)關(guān)系證明文件 24.推薦申請(qǐng)表上的復(fù)核人員指的是：（C）

A.二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)推廣人員 B.二級(jí)支行行長(zhǎng)

C.二級(jí)支行上級(jí)管理機(jī)構(gòu)個(gè)人業(yè)務(wù)部（或綜合業(yè)務(wù)部）負(fù)責(zé)人 D.二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)件人員

25.如團(tuán)辦企業(yè)為世界500強(qiáng)或中國(guó)500強(qiáng)，團(tuán)辦項(xiàng)目說(shuō)明表上不需要填寫(xiě)哪些信息？（ACD）

A．注冊(cè)資本

B.員工數(shù)量

C.年收入

D.資產(chǎn)總值

26.團(tuán)辦項(xiàng)目說(shuō)明表上，團(tuán)辦單位與我行業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系必填內(nèi)容包括：（ABC）

A．與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的金額

B.與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的內(nèi)容 C．與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的起始時(shí)間

D.與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的原因 27.以下推廣行為涉嫌欺詐的有（）ABC A.推廣人員為使客戶獲得較高額度，幫助其取得某優(yōu)質(zhì)企業(yè)開(kāi)具的工作證明 B.推廣人員自信用卡代辦公司或個(gè)人處收取、轉(zhuǎn)交信用卡申請(qǐng)表 C.推廣人員代客戶簽名

D.推廣人員遺失客戶申請(qǐng)資料，或因故導(dǎo)致客戶資料損毀。

28.以下僅為信用卡主卡辦理、附屬卡不能辦理的交易有（ACDF）

A．信用卡自動(dòng)還款關(guān)系加辦

B．信用卡轉(zhuǎn)賬還款

C．信用卡上期賬單頭查詢

D．信用卡賬戶余額查詢 E．信用卡存款

F．信用卡自動(dòng)還款關(guān)系撤銷 29.進(jìn)行自動(dòng)還款關(guān)系加辦的途徑有哪些？（A、B、C）

A．申請(qǐng)信用卡時(shí)

B．網(wǎng)點(diǎn)

C．信用卡客服中心

D． ATM 30.下列關(guān)于信用卡柜面受理范圍，說(shuō)法正確的是（A、C）

A．信用卡存取款、賬戶余額查詢可在全國(guó)儲(chǔ)蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理 B．信用卡自動(dòng)還款關(guān)系加辦可在全國(guó)儲(chǔ)蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理

C．信用卡存取款撤銷交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)有辦理該筆交易的柜員辦理 D．信用卡銷戶結(jié)清只能在省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理（全國(guó)均可）31.推薦表的填寫(xiě)應(yīng)保證如下內(nèi)容（ABC）

A．內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確

B．公章清晰準(zhǔn)確

C．三級(jí)人員簽名規(guī)范 32.在預(yù)算充分的情況下，應(yīng)采取以下哪項(xiàng)宣傳方案（B）

A．電視、戶外、報(bào)紙、雜志

B．戶外、報(bào)紙

C．戶外、廣播 33.下列參與收入分配的項(xiàng)目包括：（ABDEF）

A．利息收入

B．滯納金收入

C．跨行交易手續(xù)費(fèi)收入

D．年費(fèi)收入 E．取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入

F．掛失手續(xù)費(fèi)收入

34.體現(xiàn)信用卡用卡（交易）情況的報(bào)表包括：（ABCDE）

A．信用卡市場(chǎng)日?qǐng)?bào)

B．金卡統(tǒng)計(jì)表

C．信用卡交易情況統(tǒng)計(jì)表

D．未激活持卡人明細(xì)

E．百?gòu)?qiáng)市縣業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表

35.以下情況會(huì)被列為不合格件的包括（ABCDEFG）

A．申請(qǐng)書(shū)附件不全

B．無(wú)單位電話

C．拼音有誤

D．生日有誤

E．申請(qǐng)人資料不符

F．個(gè)人聯(lián)系電話不全

G．申請(qǐng)書(shū)格式不規(guī)范

第三篇：信用卡試題

郵儲(chǔ)銀行山東省分行信用卡培訓(xùn)測(cè)試題

姓名：?jiǎn)挝唬簫徫唬撼煽?jī)：.一、判斷（每題1分，合計(jì)20分）

1.信用卡的可用額度不可能超過(guò)發(fā)卡行所給予的信用額度。（）

2.持卡人只要每月支付一定金額的最低還款額度，在此額度之外的賬款及貸款利息可以延至到下個(gè)還款期償還，不作逾期。如果沒(méi)有還夠最低還款額，將收取滯納金，記作逾期。（）

3.持卡人在異地辦理信用卡還款業(yè)務(wù)，銀行將收取還款手續(xù)費(fèi)。（）

4.主卡申請(qǐng)人在提交申請(qǐng)表的同時(shí)，必須提交本人的身份證明文件、住所證明文件。()

5.《團(tuán)辦信息說(shuō)明表》上要求團(tuán)辦企業(yè)蓋公章，目的是如果申請(qǐng)人逾期，讓團(tuán)辦企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任。（）

6.銀行專用欄是由客戶填寫(xiě)的，用以認(rèn)可推廣人員業(yè)績(jī)的欄位。（）

7.在賬單日的次日透支取現(xiàn)，可享受最長(zhǎng)免息期。（）

8.在客戶未申請(qǐng)的前提下，我行信用卡只針對(duì)單次消費(fèi)金額在500元以上的交易提供短信提醒。（）

9.附屬卡申請(qǐng)人應(yīng)為主卡申請(qǐng)人的直系親屬或被撫養(yǎng)人。（）

10.縣級(jí)以上事業(yè)單位正式在編工作人員都是我行推薦進(jìn)件的目標(biāo)客戶。（）

11.按照進(jìn)件管理辦法，社會(huì)散客工作證明公章處可以加蓋財(cái)務(wù)部門公章。（）

12.我行的普卡、金卡均可進(jìn)行機(jī)票、酒店預(yù)訂。（）

13.信用卡預(yù)審要求對(duì)進(jìn)件進(jìn)行合規(guī)性審核，合規(guī)性審核不包括申請(qǐng)人是否滿足進(jìn)件人群要求。（）

14.預(yù)審工作對(duì)真實(shí)性審核的內(nèi)容包括身份核查、工作單位核查和其他個(gè)人信息核查。（）

15.聯(lián)網(wǎng)核查是預(yù)審工作的必要環(huán)節(jié)。（）

16.從事國(guó)家安全部門的人群屬于我行信用卡的禁推人群，但知名美容連鎖機(jī)構(gòu)的中層管理人員是目標(biāo)客戶。（）

17.在推廣環(huán)節(jié)最重要的風(fēng)險(xiǎn)管控措施是預(yù)審。（）

18.上門催收時(shí)可接受客戶還款方式包括：現(xiàn)金、票據(jù)、卡轉(zhuǎn)賬等。（）

19.M3是指逾期61-90天的賬戶。（）

20.我行金卡提供超限服務(wù)功能，可超限額度為信用額度的10%，并收取超限

手續(xù)費(fèi)。（）

二、填空（每空1分，合計(jì)10分）

1.持卡人每日透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)之和，累計(jì)不得超過(guò)_________元

（含）。

2.對(duì)于預(yù)審合格的進(jìn)件，預(yù)審人員應(yīng)在申請(qǐng)人的身份證復(fù)印件上部的空白處

加蓋，并填寫(xiě)預(yù)審人員姓名、手機(jī)號(hào)和，直接寄送至總行信用卡中心。

3.預(yù)審人員必須與預(yù)審機(jī)構(gòu)簽訂保密協(xié)議。

4.信用卡收入是按照來(lái)進(jìn)行分配的，如果推廣人員在銀行專用欄填寫(xiě)字跡模糊，則可能造成應(yīng)得收入流失。

5.我行對(duì)信用卡推廣人員資質(zhì)實(shí)行政策。

6.信用卡主卡申請(qǐng)人必須年滿周歲且不超過(guò)周歲；附卡申

請(qǐng)人必須年滿16周歲。

7.對(duì)普通散客進(jìn)件，客戶應(yīng)提交的申請(qǐng)資料基本資料包括：信用卡申請(qǐng)

表、、。

三、不定項(xiàng)選擇（每題2分，合計(jì)70分）

1.下列哪種情況下持卡人不能享受免息期（）

A．透支取現(xiàn)B．刷卡消費(fèi)C．未全額還款D．欠款4元3個(gè)月未還

2.我行信用卡禁止推廣的人群包括：（）

A．保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷員

B．自由撰稿人、特約攝影師、自由美術(shù)創(chuàng)意設(shè)計(jì)者、個(gè)體演員、歌手

C．私人礦主、礦業(yè)挖掘工人

D．遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的海員

3.信用卡與借記卡的主要區(qū)別：（）

A.信用卡本質(zhì)上是銀行提供的一種消費(fèi)信貸，可以透支；借記卡不能透支，只是

一種消費(fèi)結(jié)算的工具

B.信用卡存款不記息，借記卡存款記息

C.自由資金（溢繳款）在信用卡中取出時(shí)，銀行可能還要收取手續(xù)費(fèi)

D.信用卡不能取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，借記卡可以取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬

4.關(guān)于我行信用卡商旅支付功能說(shuō)法正確的是（）

A.可以通過(guò)網(wǎng)上和電話兩種方式實(shí)現(xiàn)機(jī)票、酒店的預(yù)定

B.我行所有信用卡產(chǎn)品都支持商旅支付功能

C.只需提供卡號(hào)和有效期信息即可支付，無(wú)磁無(wú)密交易

D.此項(xiàng)功能暫不享受積分

5.以下關(guān)于我行信用卡客戶管理模式的說(shuō)法正確的是（）

A.我行信用卡以客戶為管理單位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、額度統(tǒng)一控制

B.我行信用卡以賬戶為管理單位，主、附卡使用情況、收入情況均體現(xiàn)在主賬戶

中

C.我行信用卡以賬戶為管理單位，同一客戶的不同卡片積分不能互轉(zhuǎn)

6.申請(qǐng)人填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)，下列哪幾個(gè)電話不得重復(fù)？（）

A.申請(qǐng)人的固定電話B.申請(qǐng)人的手機(jī)

C.直系親屬聯(lián)系人的其中一個(gè)電話D.其他聯(lián)系人的其中一個(gè)電話

7.我行現(xiàn)有進(jìn)件渠道有以下哪些？（）

A．散客B．推薦C．團(tuán)辦D．?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷

8.網(wǎng)點(diǎn)推廣人員指導(dǎo)客戶填寫(xiě)申請(qǐng)表時(shí)，要求做到以下幾點(diǎn)：（）

A.認(rèn)真填寫(xiě)申請(qǐng)表所有內(nèi)容，不得有遺漏；證件號(hào)碼、姓名、賬單地址、所有電話

信息、申請(qǐng)人簽字不得涂改

B.允許涂改部分如有涂改，申請(qǐng)人必須在涂改處簽字確認(rèn)

C．用黑色或者藍(lán)色簽字筆填寫(xiě)，字跡務(wù)必要清晰、可辨認(rèn)

D．家庭電話如果沒(méi)有，可不填寫(xiě)

E．申請(qǐng)人的住址必須詳細(xì)填寫(xiě)(具體到門牌號(hào)碼)

F．親筆簽名要工整，使用正體

9.某客戶的金卡信用卡額度是50000，溢繳款2000，客戶取現(xiàn)2500，那么取現(xiàn)

費(fèi)用是（）

A．5元B．10元C．15元D．20元

10.信用卡優(yōu)先推廣的人群是（）

A.公務(wù)員B.事業(yè)單位C.優(yōu)質(zhì)行業(yè)有固定薪金的從業(yè)人員

D.臨時(shí)務(wù)工人員E.分行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶

11.下列哪些客戶可以作為團(tuán)辦客戶發(fā)展？（）

A．某市地稅局正式在編人員B.某財(cái)富500強(qiáng)企業(yè)駐地市辦事處全體員工

C.縣級(jí)醫(yī)院醫(yī)師D.已在我行代發(fā)工資2年的私營(yíng)服裝加工廠職工

12.下列哪些客戶可以作為推薦目標(biāo)客戶？（）

A．縣政府公務(wù)員B.某鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)C.往來(lái)關(guān)系大于2年的個(gè)人VIP小商戶

D.某市移動(dòng)公司工齡10年的勞務(wù)工

E．某注冊(cè)資金80萬(wàn)、正在與我行洽談合作的小企業(yè)的財(cái)務(wù)主管

13.如果申請(qǐng)人沒(méi)有住宅電話，則可以填以下哪項(xiàng)（）

A．母親單位電話B． 父親家庭電話C．表哥家庭電話

D．單位第二個(gè)電話E．表姐單位電話

14.以下情況會(huì)被列為不合格件的包括（）

A．申請(qǐng)書(shū)附件不全B．無(wú)單位電話C．拼音有誤D．生日有誤E．申請(qǐng)人資料不符F．個(gè)人聯(lián)系電話不全G．申請(qǐng)書(shū)格式不規(guī)范

15.以下選項(xiàng)哪些是申請(qǐng)表的關(guān)鍵欄位？()

A．住宅電話或單位電話B．家庭地址、單位地址

C．收入、客戶簽名D．聯(lián)系人資料E．身份證號(hào)碼

16.信用卡發(fā)卡流程是（）

A．推廣-征信查詢-進(jìn)件-錄入-真實(shí)性檢查-批核

B．推廣-電話回訪-進(jìn)件-真實(shí)性檢查-錄入-批核

C．推廣-進(jìn)件-錄入-真實(shí)性檢查-批核-后續(xù)服務(wù)

17.信用卡預(yù)審的要求是，預(yù)審人員要對(duì)哪些項(xiàng)目進(jìn)行審核？（）

A．真實(shí)性審核B．資質(zhì)審核C．完整性審核D．合規(guī)性審核

18.對(duì)預(yù)審中發(fā)現(xiàn)的疑似虛假申請(qǐng)情況，應(yīng)進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查驗(yàn)證的手段包括但不限于？（）

A．網(wǎng)絡(luò)核查B．電話照會(huì)C．上門核查D．人行征信查詢

19.信用卡預(yù)審補(bǔ)件處理不包括以下哪類問(wèn)題件？（）

A．信息不全類B．虛假申請(qǐng)類C．資料不全類D．身份資料有誤類

20.通常情況下，企業(yè)查詢用到的網(wǎng)站有（）

A．工商局網(wǎng)站B．政府信用網(wǎng)站C．名索網(wǎng)D．百度/GOOGLE信息

21.信用卡主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括（）

A．欺詐風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．操作風(fēng)險(xiǎn)D．經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)

22.資產(chǎn)保全環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）

A．營(yíng)銷活動(dòng)B．催收C．核銷D．人行征信

23.信用卡催收的方式包括（）

A．電話催收B．上門催收C．司法催收D．親屬催收

24.下列關(guān)于上門催收的說(shuō)法正確的是（）

A．對(duì)逾期客戶無(wú)法聯(lián)系的，應(yīng)采用上門催收

B．上門催收應(yīng)盯緊客戶，利用一切時(shí)間進(jìn)行催收

C．上門催收前應(yīng)收集客戶資料，包括其個(gè)人資料、企業(yè)資料及公共信息資料

D．上門催收仍無(wú)法聯(lián)系客戶的，應(yīng)考慮其家人為其還款

25.上門催收有如下幾項(xiàng)注意事項(xiàng)，正確的是（）

A．上門催收必須由4-5人一組

B．上門催收應(yīng)先導(dǎo)持卡人居住地、再到單位

C．如客戶提出當(dāng)場(chǎng)還款，應(yīng)協(xié)同至金融機(jī)構(gòu)匯款

D．應(yīng)出示證件以證明是郵儲(chǔ)銀行員工

26.關(guān)于電話照會(huì)的說(shuō)法正確的是（）

A．卡中心會(huì)在連續(xù)3天在不同時(shí)段給客戶打電話照會(huì)

B．推廣人員可在批注欄備注客戶方便接聽(tīng)電話的時(shí)間

C．無(wú)法接聽(tīng)照會(huì)電話的，將會(huì)納入取消類進(jìn)件

D．我行對(duì)三天仍無(wú)法聯(lián)系的客戶發(fā)送短信提醒，客戶可回?fù)茈娫捈s定時(shí)間

27.下列屬于推廣人員重大違規(guī)行為的是（）

A．非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的B．未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)進(jìn)行親見(jiàn)本人，親核原件，親見(jiàn)簽名，并在申請(qǐng)表上做不實(shí)勾選

C．為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，騙領(lǐng)信用卡

D．未按政策要求，隨意采取推薦申請(qǐng)或團(tuán)簽夾帶非目標(biāo)客戶

28.下列可以做為工作證明文件的是（）

A．工作證明原件B．收入證明原件C．加蓋人事公章的調(diào)令D．標(biāo)明參保單位及姓名的醫(yī)保手冊(cè)復(fù)印件E．房產(chǎn)證復(fù)印件F．帶單位名稱或標(biāo)識(shí)、照片、姓名及員工編號(hào)的工作證復(fù)印件

29.下列可以作為住所證明文件的是（）

A．暫住證復(fù)印件B．單位出具的住所證明原件C．購(gòu)房合同復(fù)印件

D．租房合同復(fù)印件E．最近三個(gè)月內(nèi)的水電燃?xì)赓~單原件F．申請(qǐng)人名下最近一期其他銀行信用卡對(duì)賬單

30.推廣人員在推廣過(guò)程中應(yīng)該做到以下哪方面（）

A．驗(yàn)證客戶身份證件原件B．核實(shí)客戶親筆簽名C．為客戶填寫(xiě)收入狀況

D．告知客戶能申請(qǐng)到的具體額度E．告知客戶我行具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)F．進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

31.以下刷卡消費(fèi)或分期付款可獲得積分的途徑是：（）

A．某客戶購(gòu)買房產(chǎn)或汽車B．在購(gòu)物中心購(gòu)買飾品

C．就醫(yī)刷卡繳費(fèi)D．在超市購(gòu)買小家電

32.出現(xiàn)下列哪種情況，銀行要立即進(jìn)行催收：（）

A．逾期欠款賬戶

B．同一名下有多張同行信用卡

C．分期付款為12個(gè)月以上的賬戶

D．經(jīng)證實(shí)系通過(guò)辦卡公司申請(qǐng)的賬戶

33.推薦表的填寫(xiě)應(yīng)保證如下內(nèi)容（）

A．內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確B．公章清晰準(zhǔn)確C．三級(jí)人員簽名規(guī)范

34.信用卡收入構(gòu)成主要來(lái)源于下列哪些方面（）

A．特惠活動(dòng)收入B．利息收入C．手續(xù)費(fèi)收入

35.下列哪些客戶可能會(huì)列為拒絕類發(fā)卡？（A．人行征信記錄不良B．高負(fù)債率C．高查詢D

．回傭收入）．高交易頻次D

第四篇：發(fā)卡革命——信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡業(yè)務(wù)模式探究

發(fā)卡革命——信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡業(yè)務(wù)模式探究

來(lái)源：《金融外包》 時(shí)間：2012-06-04 作者：王海新 引言：

以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為首的新技術(shù)革命大潮滾滾而來(lái)，新的移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代已經(jīng)來(lái)到，隨著各種智能終端的普及，很多傳統(tǒng)行業(yè)和服務(wù)模式正在被顛覆，商業(yè)世界的游戲規(guī)則正在被改變。電信運(yùn)營(yíng)商、內(nèi)容提供商、終端硬件廠商，這些產(chǎn)業(yè)鏈條上的各路諸侯，一起描繪著移動(dòng)互聯(lián)這個(gè)“美麗新世界”。信用卡行業(yè)亦不例外。為了跟上時(shí)代和技術(shù)的節(jié)奏，為了滿足信用卡銷售改善客戶體驗(yàn)，提高銷售成功率、提高效率和降低風(fēng)險(xiǎn)的主要訴求，一種全新的業(yè)務(wù)模式——信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡應(yīng)運(yùn)而生。為了探究這一創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，我們對(duì)多家卡中心以及服務(wù)商進(jìn)行了信用卡銷售發(fā)卡模式調(diào)研，并從效率提升、風(fēng)險(xiǎn)控制、銷售管理、后臺(tái)支持四個(gè)方面詳盡分析了目前已有的幾種移動(dòng)終端發(fā)卡模式，最后對(duì)未來(lái)移動(dòng)終端發(fā)卡模式的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，并對(duì)銀行卡中心如何在移動(dòng)終端發(fā)卡領(lǐng)域先發(fā)制人提出了建議。本文對(duì)信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡的研究?jī)H為拋磚引玉，期望具有創(chuàng)新動(dòng)力和變革精神的金融機(jī)構(gòu)及服務(wù)商推出更多創(chuàng)新模式，在這個(gè)時(shí)代舞臺(tái)上演繹更多精彩！

信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡產(chǎn)生的背景

（一）中國(guó)已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代

如果說(shuō)上一個(gè)世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)是人類最偉大發(fā)明的話，那么本世紀(jì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將再一次改變?nèi)祟惖纳a(chǎn)生活方式。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，并以令人難以想象的速度融入普通人的生活。智能手機(jī)、平板電腦這樣的移動(dòng)設(shè)備正在成為個(gè)人新的計(jì)算中心，工作、娛樂(lè)、消費(fèi)等也越來(lái)越向這些隨身移動(dòng)設(shè)備上遷移。

云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、3G、觸摸技術(shù)等代表了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的新技術(shù)，3G手機(jī)、3D電視、電子閱讀器、平板電腦等代表了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的新終端，移動(dòng)終端現(xiàn)在已經(jīng)成為媒體終端、工作終端、交流終端，成為全新的生產(chǎn)生活平臺(tái)。而技術(shù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新與應(yīng)用創(chuàng)新并列為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展最主要的驅(qū)動(dòng)力。

1、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已成為當(dāng)今發(fā)展最快、市場(chǎng)潛力最大、前景最誘人的產(chǎn)業(yè)之一。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)393.1億，同比增長(zhǎng)97.5%，具體的市場(chǎng)規(guī)模和增長(zhǎng)率詳見(jiàn)圖1。曾經(jīng)停留在概念上的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已開(kāi)始走向商業(yè)化運(yùn)作。在內(nèi)部因素上，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的參與者眾多，移動(dòng)營(yíng)銷、移動(dòng)游戲等細(xì)分領(lǐng)域都有不同程度的增長(zhǎng)，細(xì)分領(lǐng)域之間相互促進(jìn)，共同增長(zhǎng)。

從增長(zhǎng)率上看，2012年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)率將達(dá)到 148.3%，迎來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)爆發(fā)點(diǎn)。目前，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域內(nèi)各種新領(lǐng)域不斷被挖掘，吸引了大量創(chuàng)業(yè)者和投資人加入，但是盈利模式仍然在摸索中。

用戶規(guī)模方面，艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模為 3.38億，其中有 1億用戶為智能手機(jī)。眾多企業(yè)進(jìn)入到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的行業(yè)。

2、移動(dòng)終端的快速發(fā)展

移動(dòng)設(shè)備的發(fā)展將成為改變傳統(tǒng)計(jì)算的一個(gè)根本趨勢(shì)，移動(dòng)設(shè)備不僅僅是智能手機(jī)和傳統(tǒng)的音樂(lè)播放器，更重要的是平板電腦以及一些今天看來(lái)依然還不那么具有移動(dòng)性的設(shè)備。

目前，平板電腦正在成為數(shù)碼市場(chǎng)上最熱門的手持終端設(shè)備之一。數(shù)據(jù)顯示，2010年，全球平板電腦出貨量高達(dá) 1700萬(wàn)臺(tái)，預(yù)計(jì) 2011年將增長(zhǎng) 162%，國(guó)內(nèi)平板電腦出貨量 2010年約為150萬(wàn)臺(tái)，2011年市場(chǎng)整體銷量有望突破 500萬(wàn)臺(tái)。1伴隨著蘋果 iPad2的上市，更多國(guó)際和國(guó)內(nèi)廠商也開(kāi)始進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，生產(chǎn)出不同大小、支持不同系統(tǒng)的平板電腦設(shè)備。黑莓、三星、惠普、思科、戴爾等傳統(tǒng)數(shù)碼廠商都紛紛推出了自己的平板電腦產(chǎn)品，而聯(lián)想平板電腦樂(lè) Pad、漢王 TouchPad、愛(ài)國(guó)者 aigoPad等國(guó)內(nèi)廠商開(kāi)發(fā)出的各種各樣帶著“ Pad”一詞的平板電腦也閃亮登場(chǎng)。當(dāng)前市場(chǎng)上，大概有幾十個(gè)廠家推出大約 400多種平板電腦產(chǎn)品。

隨著 3G網(wǎng)絡(luò)及無(wú)線局域網(wǎng)繼續(xù)大規(guī)模建設(shè)普及，移動(dòng)終端設(shè)備為各行各業(yè)帶來(lái)了前所未有的改變和新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。很多行業(yè)都開(kāi)始不同程度地通過(guò)應(yīng)用移動(dòng)終端來(lái)提高工作效率、提升客戶體驗(yàn)，比如在保險(xiǎn)行業(yè)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，開(kāi)拓保險(xiǎn)營(yíng)銷新模式、降低營(yíng)銷成本成為保險(xiǎn)業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。而移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)和移動(dòng)理賠服務(wù)的應(yīng)用正是時(shí)下保險(xiǎn)行業(yè)的熱點(diǎn)。在移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)方面，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于百花齊放的萌芽狀態(tài)，有起步較早、采用筆記本 +POS模式的平安MIT，也有陽(yáng)光保險(xiǎn)基于樂(lè) Pad和 3G網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)場(chǎng)承保系統(tǒng)，都取得了很好的市場(chǎng)反響。目前來(lái)看，移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)能夠快速地幫助保險(xiǎn)營(yíng)銷員實(shí)現(xiàn)展業(yè)的功能和需求，簡(jiǎn)化了工作流程，加快了整個(gè)投保到保單生成的時(shí)間，既降低了操作門檻，又提高了生產(chǎn)效率。另外，移動(dòng)理賠是以 3G移動(dòng)技術(shù)為基礎(chǔ)，利用智能手機(jī)和 3G通信技術(shù)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，理賠人員在客戶家中或住院期間將客戶出險(xiǎn)信息及理賠資料通過(guò)智能手機(jī)實(shí)時(shí)傳回公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，后臺(tái)操作人員即時(shí)審核資料并快速結(jié)案，實(shí)現(xiàn)一站式的理賠受理、資料上傳、審核等全流程服務(wù)。借助 3G理賠，保險(xiǎn)公司的理賠效率和客戶體驗(yàn)都大大提升。除了保險(xiǎn)行業(yè)，在機(jī)場(chǎng)服務(wù)、奢侈品銷售、汽車銷售、快遞行業(yè)、酒店管理等其他行業(yè)，移動(dòng)終端的應(yīng)用都在如火如荼地進(jìn)行。

發(fā)卡革命——信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡業(yè)務(wù)模式探究(2)來(lái)源：《金融外包》 時(shí)間：2012-06-04 作者：王海新

（二）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展給銀行業(yè)帶來(lái)變革

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展給銀行業(yè)帶來(lái)許多新的變革。一方面移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式帶來(lái)了顛覆性的影響；另一方面，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)銀行業(yè)傳統(tǒng)管理模式帶來(lái)了巨大沖擊。

在針對(duì)客戶（B2C）的業(yè)務(wù)模式方面，變革主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

一是手機(jī)銀行。作為一種新型的銀行服務(wù)渠道，手機(jī)銀行不僅具有網(wǎng)上銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢(shì)，更具有移動(dòng)通信“隨時(shí)、隨地、貼身、快捷、方便、時(shí)尚”的特性。手機(jī)銀行是網(wǎng)上銀行、電話銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式，它延長(zhǎng)了銀行的服務(wù)時(shí)間，擴(kuò)大了銀行的服務(wù)范圍，也無(wú)形中增加了銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，真正實(shí)現(xiàn)了7x24小時(shí)全天候服務(wù)，大大拓展了銀行的中間業(yè)務(wù)范圍。目前，手機(jī)銀行正成為各家銀行研發(fā)重點(diǎn)和積極搶占的新市場(chǎng)。招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為，未來(lái)的趨勢(shì)是銀行將成為智能銀行，擁有更好的客戶體驗(yàn)，更廣泛的互聯(lián)互通和智能洞察。

而且，在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，注重客戶體驗(yàn)異常重要，縱觀移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，能成功進(jìn)入者無(wú)不是把握客戶體驗(yàn)為中心，通過(guò)創(chuàng)新提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的價(jià)值。因此，銀行可以提供廣闊的增值服務(wù)，為客戶推薦合作者的產(chǎn)品和服務(wù)，這種營(yíng)銷是營(yíng)銷和服務(wù)的統(tǒng)一體。對(duì)于銀行和合作者來(lái)說(shuō)，這是一種營(yíng)銷行為，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，將會(huì)享受到銀行提供的獨(dú)特的服務(wù)，比如說(shuō)團(tuán)購(gòu)、旅游、訂機(jī)票、訂酒店、信用卡優(yōu)惠商戶等，這樣不僅可以吸引客戶、方便客戶，為客戶創(chuàng)造更多的價(jià)值，同時(shí)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)銀行本身也可以由成本中心逐漸轉(zhuǎn)向利潤(rùn)中心。二是移動(dòng)支付。移動(dòng)支付也稱為手機(jī)支付，為用戶提供使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。移動(dòng)支付是銀行業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，與銀行的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，同時(shí)由于移動(dòng)支付需要移動(dòng)通信網(wǎng)的承載，所以電信運(yùn)營(yíng)商也非常關(guān)注這個(gè)領(lǐng)域。從國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，更多是電信運(yùn)營(yíng)商在掌控這個(gè)領(lǐng)域。移動(dòng)支付市場(chǎng)目前仍處于發(fā)展初期，其未來(lái)發(fā)展空間巨大，銀行在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，有必要密切關(guān)注移動(dòng)支付的發(fā)展，制定可行的切入策略，避免被邊緣化。

三是移動(dòng)終端的應(yīng)用。理論上講，銀行大部分不涉及現(xiàn)金的業(yè)務(wù)都可以在移動(dòng)終端上辦理，這樣不僅可以打破物理網(wǎng)點(diǎn)受理業(yè)務(wù)的限制，拓展客戶資源，也改進(jìn)了服務(wù)方式，提升了客戶體驗(yàn)。目前，工商銀行的部分分行已經(jīng)開(kāi)始開(kāi)展 3G移動(dòng)終端業(yè)務(wù)，即使用以無(wú)線 3G網(wǎng)絡(luò)方式接入主機(jī)系統(tǒng)，經(jīng)授權(quán)認(rèn)證后的臨時(shí)性終端，在限定場(chǎng)所，為特定客戶辦理指定業(yè)務(wù)的一種業(yè)務(wù)處理方式。該模式限于辦理規(guī)定的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。開(kāi)辦 3G移動(dòng)終端業(yè)務(wù)，為該行擴(kuò)大業(yè)務(wù)辦理半徑提供了安全、快捷、高效的新渠道。

除了以上業(yè)務(wù)模式的變革，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)銀行業(yè)傳統(tǒng)管理模式帶來(lái)了很大改變，主要體現(xiàn)在銀行跟自己?jiǎn)T工之間（B2E）的溝通、業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的信息交換等，實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)有管理系統(tǒng)的移動(dòng)化拓展。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的顯著特征就是開(kāi)放、透明、共享、即時(shí)，因此，銀行建立面向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的一體化運(yùn)營(yíng)管理模式是實(shí)現(xiàn)成本更低、效率最大化、后臺(tái)業(yè)務(wù)支持豐富的管理運(yùn)營(yíng)的最佳途徑。

信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡的產(chǎn)生及發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展正在推動(dòng)信用卡行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。從行業(yè)內(nèi)部看，我國(guó)信用卡行業(yè)在經(jīng)歷多年的高速增長(zhǎng)之后，無(wú)論在銷售，還是運(yùn)營(yíng)等各個(gè)方面都存在諸多問(wèn)題，一些不規(guī)范、不理性的信用卡營(yíng)銷也給這個(gè)行業(yè)帶來(lái)了諸多隱患，消費(fèi)者的抱怨、投訴日漸增多。而這些問(wèn)題也促使信用卡中心去不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，以便提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不被競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)所拋棄。在內(nèi)外因素的共同推動(dòng)下，信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡的產(chǎn)生便水到渠成。

（一）精細(xì)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代，信用卡銷售面臨的問(wèn)題

中國(guó)信用卡行業(yè)在經(jīng)歷連續(xù)數(shù)年跑馬圈地式的增長(zhǎng)之后，發(fā)卡銀行都在改變單純追求客戶數(shù)量增長(zhǎng)的粗放式經(jīng)營(yíng)策略，開(kāi)始注重完善客戶服務(wù)體系，改善客戶體驗(yàn)，提高服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)價(jià)值，擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，防范風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理和集約化經(jīng)營(yíng)。因此，目前多家信用卡中心都處在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的不同階段，如何實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)，改變目前信用卡銷售中存在的種種問(wèn)題，是目前銀行面臨的問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，信用卡銷售方面主要面臨以下問(wèn)題：

1、發(fā)卡流程冗長(zhǎng)

目前的信用卡發(fā)卡流程冗長(zhǎng)，用戶通常在 15天到一個(gè)月才能收到卡，影響了客戶體驗(yàn)。影響處理速度的主要原因在于物理申請(qǐng)表的傳遞周期過(guò)長(zhǎng)，營(yíng)銷人員需要將申請(qǐng)表傳遞回處理點(diǎn)，層層傳遞，物流效率低下，業(yè)務(wù)流程控制能力弱。而且申請(qǐng)表需要集中進(jìn)行掃描處理，需等待處理結(jié)果后反饋。在現(xiàn)有的流程下，“實(shí)時(shí)發(fā)卡”是不可能的。

2、風(fēng)險(xiǎn)控制非常薄弱

風(fēng)險(xiǎn)控制永遠(yuǎn)是信用卡業(yè)務(wù)的重要話題。但是目前的信用卡銷售模式在風(fēng)險(xiǎn)控制方面十分薄弱。在申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人需要填寫(xiě)紙質(zhì)申請(qǐng)表，申請(qǐng)表從遞交到最后審批發(fā)卡會(huì)經(jīng)過(guò)很多人工傳遞環(huán)節(jié)，既不環(huán)保，也非常容易造成客戶信息的截留或外泄；大部分情況下，銀行營(yíng)銷人員也難以現(xiàn)場(chǎng)校驗(yàn)客戶身份證件和所填信息的真?zhèn)危瑹o(wú)法有效防堵偽冒欺詐行為；對(duì)于銷售人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在串表、買賣表、非本人申請(qǐng)等，無(wú)法有效控制；親核親訪的要求無(wú)法落實(shí)；手寫(xiě)的信息在錄入時(shí)也經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)因字跡潦草難以辨認(rèn)而輸錯(cuò)的情況，造成后續(xù)無(wú)法用卡等問(wèn)題。

3、銷售支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠

傳統(tǒng)信用卡銷售模式中，前端的信用卡營(yíng)銷人員始終處于單打獨(dú)斗的狀態(tài)，后端對(duì)于前端的支持幾乎為零，無(wú)法快速響應(yīng)市場(chǎng)；

營(yíng)銷人員無(wú)法生動(dòng)形象地展示產(chǎn)品，無(wú)法在第一時(shí)間反饋客戶的問(wèn)題和需要；

新產(chǎn)品發(fā)布需進(jìn)行紙質(zhì)申請(qǐng)表、宣傳品的印刷和下發(fā)，并且需要就考核方法、銷售策略、產(chǎn)品特性等內(nèi)容開(kāi)展培訓(xùn)，新產(chǎn)品投放市場(chǎng)的耗時(shí)較長(zhǎng)，往往會(huì)錯(cuò)過(guò)最好的營(yíng)銷時(shí)機(jī)；

前端銷售與后端的服務(wù)是隔斷的，即銷售系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、客服系統(tǒng)是隔斷的，因此，前后臺(tái)的信息流通不暢，流程不透明，客戶申請(qǐng)狀態(tài)獲取不透明，尤其在還沒(méi)開(kāi)始處理的階段和物流階段。導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷人員無(wú)法對(duì)銷售情況進(jìn)行跟蹤，給客戶明確的反饋；

營(yíng)銷人員無(wú)法及時(shí)獲取銷售相關(guān)的統(tǒng)計(jì)信息或業(yè)績(jī)情況反饋。

（二）各銀行的信用卡銷售模式分析

目前，信用卡銷售的模式主要包括分行銷售模式、直銷模式、電話銷售模式三種。

分行銷售模式主要依靠分支行行長(zhǎng)下達(dá)銷售指標(biāo)。每年總行信用卡中心把指標(biāo)下達(dá)到各省市分行，各省分行把指標(biāo)下達(dá)到各市分行，各市分行把指標(biāo)下達(dá)到各支行或分理處行長(zhǎng)，行長(zhǎng)把指標(biāo)下達(dá)到每一位員工。

直銷模式主要是信用卡中心建立直銷團(tuán)隊(duì)，通過(guò)擺攤、駐點(diǎn)、陌生拜訪、合作伙伴等方式進(jìn)行信用卡銷售的模式。

電話銷售主要是通過(guò)建立集中的呼叫中心，進(jìn)行銷售的模式。

通常，銀行的信用卡機(jī)構(gòu)設(shè)置如圖2所示：

目前各銀行采用的銷售模式有所不同，有單一采用某一種方式的，也有幾種方式組合的。具體如表 1所示。

表1各銀行信用卡銷售模式對(duì)比分析

從表 1可以看出，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行沒(méi)有大規(guī)模直銷團(tuán)隊(duì)，主要是利用分支行的銷售，并且各地分行自主負(fù)責(zé)信用卡的銷售管理，差異較大。而中國(guó)銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、深發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行、北京銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行擁有自己的直銷團(tuán)隊(duì)，且直銷份額占比很高。

（三）信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡產(chǎn)生的必然性和必要性

所謂信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡，是指將移動(dòng)終端運(yùn)用到信用卡銷售過(guò)程中，完成部分或者全部發(fā)卡流程的業(yè)務(wù)模式，以達(dá)到提高效率、增加安全性、提升客戶體驗(yàn)等目標(biāo)。這一業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)，有其必然性和必要性：－移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展給銀行業(yè)帶來(lái)變革，手機(jī)銀行、手機(jī)支付正在成為潮流，而移動(dòng)終端發(fā)卡的出現(xiàn)，是信用卡行業(yè)順應(yīng)這一趨勢(shì)的具體體現(xiàn)，其產(chǎn)生有其必然性。

－信用卡行業(yè)目前正處于從跑馬圈地向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的階段，在銷售方面，目前的主要訴求是改善客戶體驗(yàn)，提高銷售成功率、提高效率和降低風(fēng)險(xiǎn)。而移動(dòng)終端發(fā)卡模式可以解決這些問(wèn)題，因此其產(chǎn)生有其必要性。

－移動(dòng)終端經(jīng)過(guò)近幾年的快速發(fā)展，無(wú)論是售價(jià)、電池續(xù)航能力、無(wú)線帶寬和覆蓋、人們的接受程度，均已符合商用的條件，為信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡模式的產(chǎn)生和應(yīng)用提供了基礎(chǔ)。－除了少數(shù)國(guó)有大行，絕大部分銀行卡中心都在積極建設(shè)自己的直銷團(tuán)隊(duì)，并且越來(lái)越多通過(guò)陌生拜訪和路演等作業(yè)模式進(jìn)行銷售，這些都為信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡模式提供了很好的應(yīng)用環(huán)境。

（四）信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡的開(kāi)展現(xiàn)狀

目前，將業(yè)務(wù)模式與移動(dòng)互聯(lián)相結(jié)合的重要性已經(jīng)被大部分銀行所認(rèn)可，但是鑒于各銀行自身的管理模式、銷售模式以及其他方面的差異，其對(duì)移動(dòng)終端發(fā)卡的認(rèn)識(shí)和探索也有所不同。目前已經(jīng)開(kāi)展移動(dòng)終端服務(wù)的銀行包括交通銀行、中信銀行、光大銀行等。另外，以華道數(shù)據(jù)為首的服務(wù)商也在積極推進(jìn)移動(dòng)終端發(fā)卡服務(wù)。

案例：交通銀行信用卡智能辦卡終端“e辦卡”系統(tǒng)

經(jīng)過(guò)近兩年的研發(fā)和試運(yùn)行，交通銀行于近期推出信用卡智能辦卡終端--“e辦卡”系統(tǒng)，并已在全國(guó)全面投產(chǎn)應(yīng)用。交通銀行信用卡中心從2009年開(kāi)始組建專門團(tuán)隊(duì)進(jìn)行新業(yè)務(wù)的再造研究，經(jīng)過(guò)近兩年的努力，自主研發(fā)出一整套信用卡智能發(fā)卡終端及配套流程系統(tǒng)。“e辦卡”系統(tǒng)包括一臺(tái)定制的手持式3G 數(shù)據(jù)采集終端，一臺(tái)便攜式打印機(jī)以及一臺(tái)二代身份證掃描鑒別儀。在整個(gè)信用卡申請(qǐng)流程中，利用數(shù)據(jù)采集終端可實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)人信息數(shù)字化即時(shí)錄入，并能夠通過(guò)3G網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行客戶申請(qǐng)信息實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)核查校驗(yàn)以及申請(qǐng)人手機(jī)動(dòng)態(tài)短信校驗(yàn)等。而所有的錄入信息會(huì)及時(shí)傳輸?shù)胶笈_(tái)，可完全確保客戶信息不落地，不僅能夠有效節(jié)省郵寄、掃描和錄入等繁復(fù)環(huán)節(jié)，大幅降低運(yùn)營(yíng)成本，還能夠最大程度遏制客戶數(shù)據(jù)外泄的可能，并基本杜絕采用假冒證件進(jìn)行申請(qǐng)的欺詐行為，降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2010年，交行卡中心在部分城市進(jìn)行“e辦卡”系統(tǒng)的應(yīng)用測(cè)試，同時(shí)，還不斷借鑒民用PAD的設(shè)計(jì)思路，不斷完善客戶體驗(yàn)，先后在“e辦卡”系統(tǒng)上加載了產(chǎn)品及優(yōu)惠活動(dòng)介紹、特惠商戶電子地圖查詢、還款網(wǎng)點(diǎn)查詢等模塊，加深客戶對(duì)信用卡辦卡、用卡信息的了解，知曉相關(guān)權(quán)益，提升客戶申請(qǐng)并使用信用卡的興趣，逐步實(shí)現(xiàn)信用卡發(fā)卡由“推銷”向“營(yíng)銷”并最終與客戶良性互動(dòng)的轉(zhuǎn)型。2011年下半年，在系統(tǒng)逐步成熟的情況下，交通銀行開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)大規(guī)模推廣應(yīng)用。

截至目前，交通銀行信用卡中心已為全國(guó)近60個(gè)城市、超過(guò)7000名信用卡專職營(yíng)銷人員人手配備一套“e辦卡”設(shè)備；透過(guò)“e辦卡”系統(tǒng)已受理信用卡申請(qǐng)累計(jì)超過(guò)400萬(wàn)件，月申請(qǐng)量較以往提升了13%；客戶從申請(qǐng)到領(lǐng)卡時(shí)間較以往縮短了30%，通過(guò)“e辦卡”系統(tǒng)辦理的信用卡發(fā)卡后18天激活率及45天首刷率較以往分別提升5%和10%；迄今為止未發(fā)生過(guò)一例客戶反映申請(qǐng)信息外泄的事件。2012年2月，該系統(tǒng)成功通過(guò)了國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的專利認(rèn)證。（本案例節(jié)選自交通銀行太平洋信用卡中心）

當(dāng)然，還有一些銀行尚未開(kāi)展移動(dòng)終端發(fā)卡的應(yīng)用，其主要原因如下：

一、目前信用卡銷售沒(méi)有直銷模式，不適合開(kāi)展移動(dòng)終端服務(wù)。如工行、建行等，信用卡的銷售主要利用分支行銷售，沒(méi)有直銷團(tuán)隊(duì)。各地分行自己管理自己的分行信用卡中心，也沒(méi)有比較系統(tǒng)的管理模式，所以目前暫時(shí)沒(méi)有開(kāi)發(fā)和使用信用卡終端發(fā)卡的想法。

二、沒(méi)有意識(shí)到移動(dòng)終端服務(wù)的重要性。或因卡種多、和支行的合作項(xiàng)目多，實(shí)施移動(dòng)終端發(fā)卡模式難度較大。另外有些銀行因?yàn)橹变N團(tuán)隊(duì)人員較少，并且都是團(tuán)辦客戶，因此目前實(shí)施移動(dòng)終端發(fā)卡較為困難。

三、處于觀望狀態(tài)。這些銀行雖然有應(yīng)用移動(dòng)終端發(fā)卡的想法，但是看到市場(chǎng)上現(xiàn)有模式仍有不足，不太理想，而且有部分來(lái)自一線銷售管理人員不配合，因此處于觀望狀態(tài)。

四、意識(shí)到重要性，但是因?yàn)槌杀镜仍驔](méi)有自主研發(fā)，在尋找合作伙伴當(dāng)中。

信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡模式解析

作為一項(xiàng)與移動(dòng)互聯(lián)相結(jié)合的創(chuàng)新應(yīng)用，信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡并沒(méi)有固定模式，各銀行卡中心都在根據(jù)自己的需求，探索各自的成功方案，同時(shí)也非常關(guān)注其他銀行怎么做。從目前市場(chǎng)上已有的應(yīng)用來(lái)看，可以大致分為兩類模式，一類是移動(dòng)終端參與部分流程的模式（簡(jiǎn)稱部分流程模式），比如單純用移動(dòng)終端來(lái)展示產(chǎn)品，替代以前攜帶紙質(zhì)資料的不方便，或者僅應(yīng)用移動(dòng)終端采集客戶相關(guān)開(kāi)卡申請(qǐng)信息等模式等，這類模式不強(qiáng)調(diào)后臺(tái)與前端銷售的實(shí)時(shí)交互，更注重的是安全等其他方面；另一類是移動(dòng)終端參與信用卡發(fā)卡全部流程的模式（簡(jiǎn)稱全流程模式），即營(yíng)銷人員應(yīng)用移動(dòng)終端采集客戶相關(guān)開(kāi)卡申請(qǐng)信息，并利用無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)將采集的客戶信息傳送給后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完成整個(gè)信用卡申請(qǐng)過(guò)程的模式。這種模式下不僅是一個(gè)硬件的問(wèn)題，而是會(huì)涉及到流程的變化、業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營(yíng)模式變化等。該模式下，信用卡銷售的過(guò)程如圖3所示：

下面我們從效率提升、風(fēng)險(xiǎn)控制、銷售管理、后臺(tái)支持四個(gè)方面，對(duì)信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡模式加以解析。

（一）效率提升

在效率提升方面，不同的模式表現(xiàn)完全不同：移動(dòng)終端只作為采集客戶信息的部分流程模式基本沒(méi)有發(fā)揮出電子化申請(qǐng)所帶來(lái)的效率提升，雖然信息的采集直接電子化，省掉了后臺(tái)的錄入時(shí)間，但是之后電子申請(qǐng)件的傳遞、初審、征信、等待審批，以及物理件傳回卡中心后做匹配、再發(fā)卡，整個(gè)過(guò)程所需要的時(shí)間基本上與物理件流轉(zhuǎn)的時(shí)間相差無(wú)幾，因此在發(fā)卡效率的提升上沒(méi)有突出表現(xiàn)。全流程模式采用3G技術(shù)，通過(guò)前后一體的業(yè)務(wù)流程，受理客戶申請(qǐng)之后，即時(shí)鑒別客戶身份，審批周期壓縮到24小時(shí)以內(nèi)。這種模式最大的變化在于整個(gè)銷售流程不再是割裂的，只要后臺(tái)的檢查、錄入和審批環(huán)節(jié)能實(shí)時(shí)完成，幾乎可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)發(fā)卡，與傳統(tǒng)發(fā)卡模式時(shí)效對(duì)比如圖4示。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)控制無(wú)疑是各家卡中心都非常重視的，很多卡中心在安全與效率之間都選擇了安全性，但是通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)卡的模式可以實(shí)現(xiàn)安全與效率共存。

目前，有的終端發(fā)卡模式仍然采用銷售人員—銷售主管—后臺(tái)初審三個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)多層審核來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，這與傳統(tǒng)模式下控制風(fēng)險(xiǎn)的方法基本一樣。

也有的模式通過(guò)移動(dòng)終端設(shè)備來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)，這主要是利用移動(dòng)終端的拍照功能來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)：比如銷售人員只有用與其身份相匹配的終端設(shè)備才能開(kāi)展銷售工作；與申請(qǐng)人合影；只有在客戶身份證在場(chǎng)的情況下才能發(fā)起銷售任務(wù)，能在第一時(shí)間驗(yàn)證客戶身份的真?zhèn)蔚取?/p>

全流程模式除了利用終端設(shè)備，還結(jié)合了后臺(tái)流程來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，除了拍照功能，還利用終端提供地理位置定位服務(wù)功能，比如在銷售員提交客戶申請(qǐng)的時(shí)候，可以同時(shí)記錄地理位置，作為今后產(chǎn)生否認(rèn)辦卡和其他爭(zhēng)議時(shí)的證據(jù)；可以結(jié)合電話驗(yàn)證服務(wù)，與客戶確認(rèn)是否在終端所指示的那個(gè)地理位置上辦理了信用卡，另外也可以作為日后產(chǎn)生否認(rèn)辦卡和其他爭(zhēng)議時(shí)的證據(jù)等；后臺(tái)通過(guò)核對(duì)影像資料、錄音與銷售人員填寫(xiě)的客戶申請(qǐng)信息，確保銷售人員填寫(xiě)信息的準(zhǔn)確。

總的來(lái)說(shuō)，采用終端發(fā)卡模式尤其是全流程模式的風(fēng)險(xiǎn)控制與傳統(tǒng)的幾種方式相比，表現(xiàn)突出，具體如表3所示：

（三）銷售管理

如前所述，傳統(tǒng)發(fā)卡模式下，后臺(tái)對(duì)銷售的支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，不僅產(chǎn)品展示和新品發(fā)布都存在很多問(wèn)題，而且前后臺(tái)的信息流通不暢，營(yíng)銷也無(wú)法獲得相關(guān)的統(tǒng)計(jì)信息。而在移動(dòng)終端發(fā)卡模式下，無(wú)論是部分流程還是全流程模式，在產(chǎn)品展示和新品發(fā)布方面，都比傳統(tǒng)模式具有很大優(yōu)勢(shì)。

首先，在產(chǎn)品展示方面，移動(dòng)終端發(fā)卡模式下，所有的產(chǎn)品信息都會(huì)及時(shí)、全面的展現(xiàn)到移動(dòng)終端上，營(yíng)銷人員在對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品介紹時(shí)，可以根據(jù)客戶的具體需求，對(duì)其進(jìn)行形式更加生動(dòng)、信息更加全面的產(chǎn)品展示；而對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，可以更好地了解產(chǎn)品，進(jìn)行類似產(chǎn)品的對(duì)比，能更加直觀地選擇產(chǎn)品。

其次，在移動(dòng)終端發(fā)卡模式下，信用卡新產(chǎn)品的發(fā)布時(shí)間將大大縮短，所帶來(lái)的價(jià)值不僅僅是在效率和成本上，更在對(duì)市場(chǎng)響應(yīng)的及時(shí)性方面，兩種模式下，新產(chǎn)品發(fā)布的流程圖對(duì)比如圖5所示：

最后，全流程模式更是把銷售過(guò)程納入銀行的整體管理體系，這可以大幅提高銷售命中率，杜絕無(wú)效申請(qǐng)，提升發(fā)卡效益。據(jù)已經(jīng)應(yīng)用該模式的銀行初步統(tǒng)計(jì)，在該模式下，銀行發(fā)卡的有效申請(qǐng)比率可以從原來(lái)的50%-60%，大幅度提高到90%以上。

與傳統(tǒng)發(fā)卡模式相比，全流程模式主要改善體現(xiàn)在：銷售業(yè)績(jī)可以實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)；銷售報(bào)表內(nèi)容更豐富，更容易對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)控，比如設(shè)置目標(biāo)值等；銷售主管與直銷人員之間可以有更加緊密的聯(lián)系。銷售主管可以隨時(shí)掌握下轄團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況；總行能及時(shí)掌握分支機(jī)構(gòu)、直銷團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況；可以展現(xiàn)更加方便的業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和分析。

（四）后臺(tái)支持

有些銀行出于安全或其他原因，采用了部分流程終端發(fā)卡模式，不強(qiáng)調(diào)后臺(tái)與前端銷售的實(shí)時(shí)交互，終端僅作為前端支持工具，這樣的模式其實(shí)并未體現(xiàn)出移動(dòng)終端和移動(dòng)互聯(lián)應(yīng)用的真正價(jià)值。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)所提供的是一個(gè)集成的環(huán)境、無(wú)縫的體驗(yàn)，只有全流程模式才是基于這種特征的應(yīng)用，這種模式打通前后臺(tái)，把產(chǎn)品展示、銷售、客戶申請(qǐng)、身份審核、客戶核實(shí)、征信檢查、審批等每一個(gè)環(huán)節(jié)集成為一個(gè)順暢無(wú)縫的服務(wù)，讓辦卡人獲得良好的體驗(yàn)和高效的服務(wù)。這種模式不僅僅是一個(gè)硬件的問(wèn)題，而是會(huì)涉及到流程的變化、業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營(yíng)模式變化等在內(nèi)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程再造。能夠提供這種模式的卡中心或服務(wù)商必須具有強(qiáng)大的文檔處理、數(shù)據(jù)錄入、電話服務(wù)中心，能夠給營(yíng)銷環(huán)節(jié)強(qiáng)大有力的后臺(tái)支撐。

信用卡移動(dòng)終端發(fā)卡的發(fā)展趨勢(shì)及建議

（一）發(fā)展趨勢(shì)

1、金融行業(yè)將邁向移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代

2012年，寬帶、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及率將再上新臺(tái)階，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新、應(yīng)用創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新將更加活躍，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)，跨平臺(tái)跨終端應(yīng)用勢(shì)不可擋。企業(yè)對(duì)實(shí)時(shí)管理和移動(dòng)辦公的需求將呈現(xiàn)日益增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，而更加年輕一代的消費(fèi)者通過(guò)智能終端來(lái)學(xué)習(xí)知識(shí)、獲取信息、對(duì)外交流，他們選購(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的渠道跟以往迥然不同，甚至他們投訴的方式都是特別的。很多傳統(tǒng)行業(yè)和服務(wù)模式將被顛覆。而金融業(yè)也將在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的推動(dòng)下展開(kāi)創(chuàng)新應(yīng)用與服務(wù)轉(zhuǎn)型，可以說(shuō)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正在以爆發(fā)式增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)加快推動(dòng)著金融行業(yè)邁向移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代。

2、平板電腦在銀行業(yè)的應(yīng)用是大勢(shì)所趨

目前國(guó)內(nèi)銀行急需加強(qiáng)顧客與業(yè)務(wù)之間的交流互動(dòng)、業(yè)務(wù)與個(gè)人信息的快捷及時(shí)性服務(wù)，而在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，平板電腦以其簡(jiǎn)單、易用、快攜、方便的特點(diǎn)，將在銀行業(yè)務(wù)中被廣泛應(yīng)用。平板電腦不但可以滿足即時(shí)轉(zhuǎn)賬、資金周轉(zhuǎn)、商旅活動(dòng)、理財(cái)服務(wù)，而且猶如為專屬開(kāi)設(shè)的VIP通道一樣，平板電腦可以讓銀行業(yè)務(wù)人員與客戶隨時(shí)進(jìn)行交流溝通，更容易獲取更全面更快捷的行業(yè)信息資源，因此其在銀行業(yè)的應(yīng)用是大勢(shì)所趨。

3、移動(dòng)終端發(fā)卡將成為信用卡發(fā)卡的重要模式

隨著移動(dòng)互聯(lián)的持續(xù)普及以及人們對(duì)移動(dòng)應(yīng)用的接受度日益增加，移動(dòng)終端發(fā)卡模式將會(huì)得到越來(lái)越多的應(yīng)用，雖然因?yàn)樾庞每ㄤN售模式的多樣化，移動(dòng)終端發(fā)卡不會(huì)完全取代傳統(tǒng)模式，但可以肯定的是，這種模式將會(huì)成為最重要的發(fā)卡模式。

4、外包服務(wù)商將在移動(dòng)終端發(fā)卡領(lǐng)域與銀行實(shí)現(xiàn)共贏

當(dāng)前，日益成長(zhǎng)壯大的中國(guó)金融外包企業(yè)已經(jīng)具備了相關(guān)的能力，可以助力中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的高速成長(zhǎng)和持續(xù)創(chuàng)新，尤其在移動(dòng)終端發(fā)卡領(lǐng)域，外包服務(wù)商的探索甚至超過(guò)了很多銀行卡中心，如華道數(shù)據(jù)目前推出的信用卡終端服務(wù)整體解決方案，就十分接近全流程模式，其方案的理念和內(nèi)容在行業(yè)內(nèi)也都是非常領(lǐng)先的。

同時(shí)，移動(dòng)終端發(fā)卡無(wú)論采用哪種模式，做到什么程度，對(duì)于銷售的幫助不可能立竿見(jiàn)影，移動(dòng)終端發(fā)卡帶來(lái)的效益是長(zhǎng)期的，所以對(duì)于任何卡中心來(lái)說(shuō)，要做移動(dòng)終端發(fā)卡這件事情，都會(huì)考慮成本投入的問(wèn)題。并且也要考慮研發(fā)和投入市場(chǎng)的時(shí)間因素，以及后臺(tái)處理能力等方方面面。這些都為卡中心與外包商的合作奠定了基礎(chǔ)，為外包服務(wù)商提供了發(fā)揮空間。

因此，未來(lái)外包服務(wù)商與銀行卡中心將會(huì)本著優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的原則，以提高服務(wù)質(zhì)量效率為準(zhǔn)則，結(jié)成戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系，在移動(dòng)終端發(fā)卡領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)共贏。

（二）發(fā)展建議

1、轉(zhuǎn)變觀念，堅(jiān)定創(chuàng)新

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的大潮勢(shì)不可擋，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，只有及時(shí)把握客戶的變化趨勢(shì)，跟上時(shí)代和技術(shù)的節(jié)奏，堅(jiān)定地進(jìn)行模式創(chuàng)新和變革，才能在新的移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代繼續(xù)生存和成長(zhǎng)。如果依舊執(zhí)迷于傳統(tǒng)的營(yíng)銷和服務(wù)模式，最終的結(jié)果必然是被客戶拋棄。

2、擺脫孤立運(yùn)營(yíng)模式，后臺(tái)積極與一線攜手

孤立的、按批量處理的、自我滿足于SLA的運(yùn)營(yíng)模式，已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)的需要。后臺(tái)需要更加積極主動(dòng)地向前延伸，更加敏銳地感知市場(chǎng)變化，不斷以更新的技術(shù)、更高的效率、更低的成本，成為營(yíng)銷部門的真正助手。前后臺(tái)割裂的狀況將會(huì)逐漸改變，后臺(tái)實(shí)時(shí)地與一線攜手并肩為最終用戶服務(wù)將是新時(shí)代對(duì)后援體系的要求。

3、先發(fā)制人，選擇最優(yōu)模式

當(dāng)前，移動(dòng)終端發(fā)卡處于探索階段，各銀行卡中心都在尋找成功方案，而在此階段，先進(jìn)入者就具備了很大的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，因?yàn)闆](méi)有人是壟斷者，也沒(méi)有人是絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)者，誰(shuí)看得準(zhǔn)，誰(shuí)做得快，誰(shuí)就是贏家。那么什么模式才算是最優(yōu)模式呢？雖然從各行自身實(shí)際情況和關(guān)注點(diǎn)出發(fā)，適用的模式會(huì)有所不同，但是從整個(gè)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的角度來(lái)看，銀行卡中心應(yīng)具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光，選擇全流程模式，也就是最能展現(xiàn)移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代特征和優(yōu)勢(shì)的模式，只有選擇這種模式，才能獲得效率提升、用戶體驗(yàn)，以及管理和財(cái)務(wù)等全方位的改變。

另外，對(duì)于目前尚未開(kāi)展移動(dòng)終端發(fā)卡業(yè)務(wù)的銀行卡中心來(lái)說(shuō)，有兩條途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)這一業(yè)務(wù)模式，一種是自建模式，一種是采用外包模式。兩種模式各有利弊，自建模式固然自我掌控能力較強(qiáng)，但前期需要投入成本，以及研發(fā)時(shí)間，不利于搶占市場(chǎng)先機(jī)；在設(shè)備、系統(tǒng)維護(hù)升級(jí)，以及業(yè)務(wù)處理等方面也存在很多管理難題；而且，對(duì)于不斷變化的市場(chǎng)需求，無(wú)論是服務(wù)的更新，或者規(guī)模的變化，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，都是一件麻煩的事情。外包模式不需要前期投入成本，而且投入市場(chǎng)快，后期的管理問(wèn)題也都得到了解決。當(dāng)然，銀行如果選用外包模式，必須要選擇合適的、有實(shí)力的外包商，也需要一定的磨合。銀行卡中心應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)來(lái)選擇。

第五篇：信用卡百科- 基礎(chǔ)知識(shí) - 2 發(fā)卡銀行的組織

發(fā)卡銀行的組織

一般發(fā)卡銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)的構(gòu)成部門及其名稱容或不同，但執(zhí)行功能大同小異。各發(fā)卡銀行的員工人數(shù)因客戶數(shù)多寡而不同，各部門的人數(shù)比例亦因各銀行營(yíng)業(yè)重點(diǎn)不同而有差異。銀行以信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)占總行業(yè)務(wù)比重及策略，而將信用卡部門置于不同位階。下述一般發(fā)卡銀行的信用卡部門組織及其職掌：

※征信審核科(Credit)：申請(qǐng)書(shū)收件、征信、額度審核。

※發(fā)卡科(Card Production)：申請(qǐng)書(shū)數(shù)據(jù)輸入、補(bǔ)發(fā)/續(xù)卡、卡片制作/包裝郵寄。

※作業(yè)科(Operation)：消費(fèi)簽單處理、帳務(wù)處理、紅利處理、分期付款。

※風(fēng)險(xiǎn)管理科(Risk Management)：授權(quán)、Charge back、掛失、偽卡追蹤。

※客戶服務(wù)科(Customer Service)：電話服務(wù)、服務(wù)追蹤。

※催收科(Collection)：逾期處理、內(nèi)催、外催、法催。

※行銷科(Marketing)：推廣項(xiàng)目、協(xié)力廠商管理、認(rèn)同單位管理。

※法務(wù)科(Legal)：作業(yè)制度、對(duì)外合約文書(shū)、國(guó)際組織之規(guī)定、政府之法規(guī)、大型訴訟案件處理。

※會(huì)計(jì)科(Accounting)：負(fù)責(zé)各種交易之入帳，財(cái)務(wù)報(bào)告編制。

※財(cái)務(wù)科(Financial Control)：撥款給各收單機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)調(diào)度。

※信息科(Information Management)：信息項(xiàng)目管理、系統(tǒng)協(xié)調(diào)、MIS。

※行政管理(Administration)：教育訓(xùn)練、庶務(wù)、人事、制度設(shè)計(jì)。