第一篇：關于優化農商行員工培訓的思考與建議[最終版]

關于優化農商行員工培訓的思考與建議

摘 要：我國金融業的全面開放為國內的商業銀行帶來了更為嚴峻的挑戰以及更加激烈的競爭，尤其是對中小型的商業銀行來說，其沖擊也更為猛烈。在這樣的背景下，銀行部門除了做好風險管理外，得更加注重對員工的素質培養，以提高員工的業務能力，由此使銀行競爭力加強，從而達到銀行與銀行員工的共贏。因此本文通過對相關文獻的回顧，引發了對優化農村商業銀行員工培訓的思考，從而給出相應的建議，為探討農商行員工培訓提供新視角和新方法。

關鍵詞：農村商業銀行；員工培訓；優化與建議

一、引言

隨著我國金融業全面對外開放、全面深化金融改革的推進，面對來自外資銀行以及其他非銀行金融機構的競爭，我國商業銀行的壓力也與日俱增。而順應市場發展形勢的農村信用合作社改制組建的農商行業免不了在開放的環境中與各類金融機構競爭。而21世紀歸根到底還是人才的競爭，因此對銀行從業人員的培訓則顯得尤為重要，尤其是互聯網金融的迅猛發展，改變了金融業的思維方式，由此對農商行員工的素質提出了更高的要求。

二、關于商業銀行員工培訓的文獻回顧

1.相關文獻回顧

對商業銀行研究大多數文獻都集中在風險管理、對銀行的流動性、安全性及盈利性的考察以及銀行經營績效評價等方面的研究，但隨著我國金融市場的全面開放，商業銀行管理層也意識到人力資源對商業銀行經營績效水平、風險管理等方面的影響。

王繼康，黃勵崗，鄧旋（2013）以及其他一些研究銀行人力資源管理的學者認為企業最具價值的資本之一就是人力資源，而績效管理則是實現人力資源價值的重要手段。因此他們以新會農商行為例，將問卷調查和魚骨圖相結合，設計了商業銀行績效評價的體系，依據這個體系，員工對績效評價的滿意程度有一定的提高，并且認為在未來人力資本會是一個重要研究領域，企業應重對個人的培訓，同時需將個人價值和企業價值有效結合。雖然該文獻構建了商業銀行績效體系，提供了對員工培訓的新思路，但該文獻未給出對員工進行培訓的具體措施及相關建議。

同時，國內也有很多學者從不同角度來闡釋如何對商業銀行員工進行有效培訓，提供了很多思路。

大部分學者基于勝任力模型來闡述如何對人力進行培訓和發展。勝任力模型是一個個體在完成某個工作或未達到某個目標的時候，而應具備的各族不同能力要素的組合。因此黃勛敬，李光遠（2007）基于勝任力的視角，認為現代商業銀行實施基于勝任力的培訓與開發體系是勢在必行的，這是因為基于勝任力的培訓體系具有全局性和戰略性、突出針對和個性性、注重隱性性質的開發與培訓等三大優勢，因此很多學者也主張用勝任力模型來構建員工培訓體系。

當然也有學者，如李素紅，宋情情和李天航（2015）認為由于商業銀行的風險管理意識較為薄弱，因此將風險管理的思想同員工培訓的理論有機結合，設計了商業銀行員工風險管理培訓體系，從而希望提升商業銀行的人才資本以及核心競爭力。從風險管理的角度考慮的員工培訓體系的研究幾乎是空白的，該文獻為銀行的員工培訓提供了新思路，具有創新意義。

同時也有學者從員工的職業生涯角度出發，來構建銀行員工的培訓體系。胡孝德（2005）指出職業培訓是職業生涯管理的有效手段，培訓既需要考慮到銀行經營管理的需要，又得尊重員工的個人發展。因此通過將職業生涯和人員培訓的相結合，可以促使銀行與員工的共同發展。而張敏（2010）則是從內部培訓的角度出發，認為處于中層和基層是銀行的執行層，其是推動商業銀行活動順利開展的中堅力量。而大多數銀行都采用的是外部培訓，內部培訓占比較少，因此應對商業銀行的員工進行內部培訓，提升中、基層員工的業務素質和能力。

2.啟示

國內學者無論站在風險管理角度，還是基于績效管理、勝任力模型及職業生涯等理論構建員工培訓體系，亦或是認為內部培訓出發，來優化銀行員工培訓，無疑都是意識到了商業銀行對員工培訓的重要性。而農村信用合作社改制農商行后，在新的環境以及新的形勢的背景下，員工的素質與面臨的新任務不相適應的問題慢慢顯露出來，因而提高農商行全員工的素質，從而提升核心競爭力，建立良好的品牌效應，已成為農村商業銀行向現代金融機構成功轉型的需要。

三、現階段農商行員工培訓存在的問題

目前，盡管大部分農村信用合作社已改制組建農村商業銀行，但依舊處于農商行轉型時期。我國農商行為農村金融、普惠金融等做出了很多貢獻，但與其他商業銀行相比，在銀行員工的素質以及業務能力方面仍有一定的差距。以下是筆者通過對相關文獻研究，結合實際情況總結的關于銀行員工培訓方面的不足之處：

1.重數量而輕質量

對銀行員工進行培訓是為了提升員工的業務能力，使其掌握新的業務技能，并提升個人素質。但不少農商將對員工的培訓視為一種“潮流”，開展培訓時，照搬其他商業銀行的培訓計劃和項目，從而導致員工參加的培訓很多，但與自身需求不相符，削弱了員工的參與積極性。忽視了培訓的真正意義，將導致整體培訓效果的不佳。同時，銀行對員工的培訓大部分是以講師授課、學員聽講為主，盡管這種培訓形式是不可缺少的，而員工培訓總結也總是出于應付，并且在培訓后向實踐的轉化不足，培訓效果大打折扣。

2.重技能而輕素質

從勝任力模型來看，很多農商行將員工勝任力培訓視為崗位技能培訓，使得很多培訓還停留在對員工崗位的技能培訓。從現代商業銀行的快速發展來看，以技能為培訓重點的銀行人員培訓，只會表面看起來使員工業務技能提升，但未能真正改進員工的業務能力和素質。

我們發現，在銀行校園招聘時，很多畢業生愿意去外資銀行、國有銀行，甚至是城商銀行，而把農商行作為次之備選，這與企業氛圍有關，但更與銀行對員工的培訓機制及激勵機制等息息相關。加之優秀人才被大型銀行、城商銀行等所吸引，農商行人才稀缺，員工業務能力不足，素質較低，也使得農商行的培訓難度加大。

3.重會用而輕學習

農商行轉型以來，農商行有其特殊性，除了做好惠農支農的工作外，還開展了很多其他商業銀行也在開展的業務，因此業務范圍不斷拓展，故在對員工培訓時，很多情況下都是以開會來取代培訓學習，蜻蜓點水，忽視了系統性學習培訓，學習不夠深入。

四、關于農商行員工培訓的再思考與建議

農商行改制組建以來，已成為我國經濟發展、金融深化改革不可或缺的重要組成部分，為我國農村金融、小微企業等提供了重要扶持，因此在人員培訓方面也需要引進相關人才，根據可行的方法建立有效的培訓機制，注重人才培養，以期提升農商行的品牌形象。

1.建立科學的考核與激勵機制

針對農商行重數量而輕質量的問題，可以采用建立科學的考核和激勵機制的方法來應對，從而引導員工學習，提升其素質。可以借鑒基于內部培訓的銀行員工培訓體系，使員工的培訓學習與內部培訓相結合，通過內部培訓，使中層和基層員工的素質和業務能力不斷提高，從而從整體上提升農商行的形象。

2.建立有效的輪崗及交流機制

這對農商行重技能而輕素質的問題，可以通過建立有效輪崗及交流機制來構建合理的銀行員工培訓機制。基于勝任力角度，一般情況下商業銀行都會建立輪崗機制，從而挖掘銀行員工潛力，發現員工適合什么樣的崗位，是人力資源最優化。同時也要積極建立交流機制，員工在輪崗工作時，也會發現在某個崗位工作的不足和問題，通過交流建議，可以確定更完善的崗位培訓規劃，為以后的人員培訓奠定基礎，及時更新和調整銀行員工的培訓計劃，也有助于農商行為適應靈活多變的金融市場立于不敗之地。

3.建立長期而有效的學習機制

針對農商行重技能而輕學習的問題，應結合員工的職業生涯管理從而建立長效的學習機制來解決。職業生涯管理是公司人力資源管理的其中一個重要內容。通過建立農商行員工的職業生涯規劃，讓員工尋找并確定自己工作中的興趣點，并根據員工自己所掌握的技能和擁有的興趣點與自己所期望的崗位之間存在的差距，以確定個性化的培訓方案，建立長期而有效的學習機制。而農商行也應為這些有目標的員工提供相關具體的、可實施的培訓，使員工的素質提高，從而服務于農商行，達到農商行與員工雙方的共贏。

參考文獻：

[1]胡孝德.構建基于職業生涯管理的銀行員工培訓體系[J].河南金融干部管理學院學報，2005（01）.[2]張敏.關于優化商業銀行員工內部培訓的思考與建議[J].金融經濟，2010（24）.[3]王繼康，黃勵崗，鄧璇.商業銀行績效評價體系的構建[J].才智，2013（04）.[4]黃勛敬，李光遠.基于勝任力視角的現代商業銀行員工培訓與開發[J].廣東金融學院學報，2007（05）.[5]李素紅，宋情情，李天航.基于風險管理角度的商業銀行員工培訓體系設計[J].企業經濟，2015（08）.[6]羅征.農商行員工素質升級之路[J].中國農村金融，2014（19）.

第二篇：農信社改制農商行組織架構優化建議

信用社改制組織架構優化的建議

XX縣農村信用社合作聯社由原XX縣農村信用社聯合社改制而成，下轄稽核監察部、人力資源部、資金運營部、風險管理部、財務科技部、客戶部、保衛部、營業部、辦公室、37個信用社、2個信用分社。今年該社開始了商業銀行改革，為適應改革后經營發展的需要，決定對組織架構進行調整。

一、當前組織架構的特點

（一）采用直線職能式的組織架構模式。既保證了管理體系的集中統一，又充分發揮了各專業管理機構的作用。

（二）基于“以客戶為中心”的理念，以前、中、后臺分離為手段，打造流程銀行。

當前聯社的組織架構是以流程銀行的理論設計的，其優勢是：1.便于聯社前中后臺各部門相互支持為客戶提供全面安、高效、個性化和一站式的金融服務；

2、以業務流程為基礎的組織架構設計，避免了各部門職能的交叉和人浮于事；3.通過流程的改進打破部門間的壁壘，加強部門的溝通與協作；4.前中后臺相互分離、相互制約、相互監督，有利于風險的防范。

（三）相同或相近職能的合并于同一部室，有利于日常管理中“權、責、利”對等原則的實現，避免出現職能交叉、相互推諉現象的出現。同時由于減少了聯社機關編制，將更多的人員配置到基層一線，提高了基層客戶服務能力。

（四）將客戶部從營業部中分離出來，提高了信貸營銷的專業化程度。公司類客戶相對于個人客戶貸款金額更大，信用評級、風險管理要求更加復雜、更加專業化，從營業部中將客戶部分離出來更加有利于聯社對公司類客戶的營銷和維護，提高了聯社的公司類客戶的風險管理水平。

二、當前組織架構存在的問題

（一）前中后臺職能沒有完全分離。客戶部屬于業務前臺，同時客戶部又負責全縣銀行卡業務、自助銀行設備的規劃、管理、檢查、指導，這種組織架構設計不利于客戶部集中精力專注于客戶營銷和服務。

（二）部分職能未上升到聯社發展戰略的高度。當聯社商業銀行改革成功，聯社步入高速發展的快車道時由于缺少專業委員會對聯社的發展戰略、市場和業務發展、人才培養進行專門規劃，將嚴重制約聯社的長遠發展。

（三）由于組織結構設計的原因導致信用社人手不夠，信貸力量薄弱，信貸人員的專業化水平無法快速提高。以編制為5人的信用社為例，信用社一般設置主任一名、客戶經理一名，由于主任從事信貸業務，實際信貸人員為2名。每月客戶經理除從事信貸業務，自身休假外，還需為信用社出納代班8天，實際從事信貸業務時間為14-15天。信用社主任除從事信貸業務外還要從事信用社的日常管理工作，因此信用社實際從事信貸業務人員為1點幾人，甚至不足1人，從而導致信用社從事信貸業務人員不夠，信貸服務力量薄弱。

（四）重貸輕管。重貸清管現象的存在既有目標任務導向、客戶經理認識不足、思維慣性和人手不足、人員素質不高的原因，也有由于組織架構設計不合理造成的原因。由組織架構設計不合理造成重貸輕管現象主要表現在：沒有配備專門人員對貸后檢查進行管理、監督和指導。信貸業務從受理客戶申請到貸款收回由客戶經理一條龍完成缺少足夠的監督，尤其是貸后檢查缺少必要的過程監督和對貸后檢查文本內容的真實性、完整性、有效性的審核。

（五）城區信用社開展貸款業務，相互競爭，不利于實現資源和信息的共享，容易導致惡性競爭。

（六）擔保公司貸款“被集中”。擔保公司貸款分散在多個信用社，信用社無法對擔保公司的擔保能力、意愿進行有效監督，同時由于信用社對擔保公司貸款風險的認識不夠，造成了本該分散的風險“被集中”。

（七）城區按揭貸款發放造成資源不共享的問題。一是城區按揭貸款由XX信用社發放而公司類貸款由客戶部統一發放，不利于信息的共享，尤其是在開發新按揭貸款業務時，由于同時涉及到客戶部和XX信用社，將增加溝通、協調的難度和時間。二是按揭貸款客戶尤其是中、高端小區的按揭貸款客戶多是優良的個人消費類貸款和信用卡業務的潛在客戶，按揭貸款和城區各信用社個貸的分離和信息不共享，將不利于個人消費類貸款業務、未來信用卡業務和中間業務的拓展。

三、組織架構調整的幾點建議

（一）調整客戶部組織結構。客戶部下設公司業務部、個人業務部和按揭貸款業務部。XX2等信用社不再負責擔保公司業務，城區信用社除泰山、工業園外不再負責信貸業務，其信貸業務并入客戶部，XX2信用社不再負責城區按揭貸款業務，其信貸業務全部并入客戶部。客戶部不再負責銀行卡業務。客戶部主要職責為：

1.負責拓展公司客戶、個體客戶的存貸款業務的中間業務； 2.負責搞好市場調查，擬定明確的所期望和可受理的優質目標客戶，做好客戶關系日常維護和管理，提高本聯社資產效益；

3.負責受理公司客戶、個人客戶提出的信貸業務申請，收集有關信貸資料，對信貸業務申請人申請信貸業務的合法性、合規性、安全性、盈利性進行調查‘

4.負責受理城區的按揭貸款客戶提出的按揭貸款業務申請，收集有關信貸資料，對客戶申請信貸業務的合法性、合規性、安全性、盈利性進行調查；

5.負責全縣擔保公司貸款業務的開辦，做好擔保公司擔保能力、擔保意愿的監管，對客戶提出的信貸業務申請，收集有關信貸資料，對客戶申請信貸業務的合法性、合規性、安全性、盈利性進行調查；

6.7.8.負責在落實貸前條件和信用條件后放款，并登記信貸管理系統和人行征信系統； 負責對所辦理的信貸客戶跟蹤管理、貸后檢查和風險分類的初分；

負責在業務營銷及發展過程中通過其他途徑采集風險信息，執行信貸風險預警和主動退出機制；

9.配合相關部室做好公司、個貸、按揭貸款業務的指導、協調、服務和培訓工作；

10.配合市場部做好票據業務的調查工作。

（二）理事會增設發展戰略規劃委員會、市場研究與開發委員會、人才發展委員會。發展戰略規劃委員會主要負責聯社中長期發展戰略規劃；市場研究與開發委員會主要負責對市場環境、經濟形勢變化的研究，中長期業務發展規劃，審議業務發展方案，新產品，新業務開發的研究與指導，通過對經濟形勢的研判，對貨幣市場業務的開展進行指導；人才發展委員會主要負責中長期人才培養發展規劃、審議人才培養方案。

（三）風險管理部增設貸后管理崗。貸后管理崗主要職責為： 1.對全縣信用社貸款的貸后檢查情況進行檢查、監督和指導；

2.在客戶經理的協助下對全縣公司類客戶、大額貸款進行貸后檢查、風險預警； 3.負責對全縣信用社貸款貸后檢查報告進行審核；

4.協助信用社做好信貸風險預警和信貸主動退出機制的落實； 5.協助資產保全崗做好不良貸款的處置工作。

貸后管理既是控制風險、防止不良貸款發生的重要一環，又是發現客戶新需求，開拓新客戶的重要途徑。貸款管理崗的設置既保證了貸后管理能夠扎實開展、取得實效，又能促使客戶經理積極對存量客戶進行有效維護。

（四）撤銷資金運營部，成立市場部。市場部下設中間業務崗、貨幣市場業務崗、銀行卡管理崗、清算中心、市場宣傳崗、綜合管理崗、經理崗。市場部主要職責為：

1、負責搞好市場調查，制定業務發展方案；

2、負責根據有關財經制度，制定資金營運制度，具體操作規程等。

3、負責指導轄內農村信用社開展資金營運業務，以及個人業務和公司業務的監測，考核工作；

4、負責組織全縣農村信用社系統的資金結算、資金清算和系統內部資金調劑。根據轄內資金頭寸變化及時組織資金調劑工作，確保對外支付和提高資金收益；

5、負責本聯社市場營銷及推廣工作。在辦公室的協助下，組織聯社業務宣傳營銷、消費促銷活動的具體實施工作；

6、負責參與銀行間債券市場，開展債券回購（含質押式及買斷式）、債券認購、現券買賣、債券分銷等業務；

7、利用信息、市場、管理和議價優勢，代理全縣農村信用社進入同業拆借市場；

8、負責指導和具體辦理票據及票據貼現業務；

9、負責指導培訓全縣農村信用社開展中間業務，開展同業合作，代理和指導其購買同業開發的理財產品等；10、11、制定本聯社銀行卡業務的發展策略、工作計劃、實施辦法等；

負責全縣自助設備（包括自助銀行設備和POS）的規劃、布點、調整等工作，配合財務科技部做好自助設備的日常維護、排障、巡查、單邊賬核查處理，自助設備后臺監控系統的維護、記錄和信息反饋，并做好自助設備的技術支持及風險防范工作；

12、負責本聯社特約商戶和收單市場拓展、經營、檢查、培訓和維護，配合財務科技部做好POS機的安裝工作，POS機錯賬的確認和更正，負責對特約商戶進行定期或不定期的檢查、督促和巡查，同時做好特約商戶的監督、管理和反欺詐防范工作。

第三篇：農信社改制農商行組織架構優化建議

信用社改制組織架構優化的建議

XX縣農村信用社合作聯社由原XX縣農村信用社聯合社改制而成，下轄稽核監察部、人力資源部、資金運營部、風險管理部、財務科技部、客戶部、保衛部、營業部、辦公室、37個信用社、2個信用分社。今年該社開始了商業銀行改革，為適應改革后經營發展的需要，決定對組織架構進行調整。

一、當前組織架構的特點

（一）采用直線職能式的組織架構模式。既保證了管理體系的集中統一，又充分發揮了各專業管理機構的作用。

（二）基于“以客戶為中心”的理念，以前、中、后臺分離為手段，打造流程銀行。當前聯社的組織架構是以流程銀行的理論設計的，其優勢是：1.便于聯社前中后臺各部門相互支持為客戶提供全面安、高效、個性化和一站式的金融服務；

2、以業務流程為基礎的組織架構設計，避免了各部門職能的交叉和人浮于事；3.通過流程的改進打破部門間的壁壘，加強部門的溝通與協作；4.前中后臺相互分離、相互制約、相互監督，有利于風險的防范。

（三）相同或相近職能的合并于同一部室，有利于日常管理中“權、責、利”對等原則的實現，避免出現職能交叉、相互推諉現象的出現。同時由于減少了聯社機關編制，將更多的人員配置到基層一線，提高了基層客戶服務能力。

（四）將客戶部從營業部中分離出來，提高了信貸營銷的專業化程度。公司類客戶相對于個人客戶貸款金額更大，信用評級、風險管理要求更加復雜、更加專業化，從營業部中將客戶部分離出來更加有利于聯社對公司類客戶的營銷和維護，提高了聯社的公司類客戶的風險管理水平。

二、當前組織架構存在的問題

（一）前中后臺職能沒有完全分離。客戶部屬于業務前臺，同時客戶部又負責全縣銀行卡業務、自助銀行設備的規劃、管理、檢查、指導，這種組織架構設計不利于客戶部集中精力專注于客戶營銷和服務。

（二）部分職能未上升到聯社發展戰略的高度。當聯社商業銀行改革成功，聯社步入高速發展的快車道時由于缺少專業委員會對聯社的發展戰略、市場和業務發展、人才培養進行專門規劃，將嚴重制約聯社的長遠發展。

（三）由于組織結構設計的原因導致信用社人手不夠，信貸力量薄弱，信貸人員的專

業化水平無法快速提高。以編制為5人的信用社為例，信用社一般設置主任一名、客戶經理一名，由于主任從事信貸業務，實際信貸人員為2名。每月客戶經理除從事信貸業務，自身休假外，還需為信用社出納代班8天，實際從事信貸業務時間為14-15天。信用社主任除從事信貸業務外還要從事信用社的日常管理工作，因此信用社實際從事信貸業務人員為1點幾人，甚至不足1人，從而導致信用社從事信貸業務人員不夠，信貸服務力量薄弱。

（四）重貸輕管。重貸清管現象的存在既有目標任務導向、客戶經理認識不足、思維慣性和人手不足、人員素質不高的原因，也有由于組織架構設計不合理造成的原因。由組織架構設計不合理造成重貸輕管現象主要表現在：沒有配備專門人員對貸后檢查進行管理、監督和指導。信貸業務從受理客戶申請到貸款收回由客戶經理一條龍完成缺少足夠的監督，尤其是貸后檢查缺少必要的過程監督和對貸后檢查文本內容的真實性、完整性、有效性的審核。

（五）城區信用社開展貸款業務，相互競爭，不利于實現資源和信息的共享，容易導致惡性競爭。

（六）擔保公司貸款“被集中”。擔保公司貸款分散在多個信用社，信用社無法對擔保公司的擔保能力、意愿進行有效監督，同時由于信用社對擔保公司貸款風險的認識不夠，造成了本該分散的風險“被集中”。

（七）城區按揭貸款發放造成資源不共享的問題。一是城區按揭貸款由XX信用社發放而公司類貸款由客戶部統一發放，不利于信息的共享，尤其是在開發新按揭貸款業務時，由于同時涉及到客戶部和XX信用社，將增加溝通、協調的難度和時間。二是按揭貸款客戶尤其是中、高端小區的按揭貸款客戶多是優良的個人消費類貸款和信用卡業務的潛在客戶，按揭貸款和城區各信用社個貸的分離和信息不共享，將不利于個人消費類貸款業務、未來信用卡業務和中間業務的拓展。

三、組織架構調整的幾點建議

（一）調整客戶部組織結構。客戶部下設公司業務部、個人業務部和按揭貸款業務部。XX2等信用社不再負責擔保公司業務，城區信用社除泰山、工業園外不再負責信貸業務，其信貸業務并入客戶部，XX2信用社不再負責城區按揭貸款業務，其信貸業務全部并入客戶部。客戶部不再負責銀行卡業務。客戶部主要職責為：

1.負責拓展公司客戶、個體客戶的存貸款業務的中間業務；

2.負責搞好市場調查，擬定明確的所期望和可受理的優質目標客戶，做好客戶關系日常維護和管理，提高本聯社資產效益；

3.負責受理公司客戶、個人客戶提出的信貸業務申請，收集有關信貸資料，對信貸業

務申請人申請信貸業務的合法性、合規性、安全性、盈利性進行調查‘

4.負責受理城區的按揭貸款客戶提出的按揭貸款業務申請，收集有關信貸資料，對客戶申請信貸業務的合法性、合規性、安全性、盈利性進行調查；

5.負責全縣擔保公司貸款業務的開辦，做好擔保公司擔保能力、擔保意愿的監管，對客戶提出的信貸業務申請，收集有關信貸資料，對客戶申請信貸業務的合法性、合規性、安全性、盈利性進行調查；

6.7.8.負責在落實貸前條件和信用條件后放款，并登記信貸管理系統和人行征信系統； 負責對所辦理的信貸客戶跟蹤管理、貸后檢查和風險分類的初分； 負責在業務營銷及發展過程中通過其他途徑采集風險信息，執行信貸風險預警和主動退出機制；

9.配合相關部室做好公司、個貸、按揭貸款業務的指導、協調、服務和培訓工作；

10.配合市場部做好票據業務的調查工作。

（二）理事會增設發展戰略規劃委員會、市場研究與開發委員會、人才發展委員會。發展戰略規劃委員會主要負責聯社中長期發展戰略規劃；市場研究與開發委員會主要負責對市場環境、經濟形勢變化的研究，中長期業務發展規劃，審議業務發展方案，新產品，新業務開發的研究與指導，通過對經濟形勢的研判，對貨幣市場業務的開展進行指導；人才發展委員會主要負責中長期人才培養發展規劃、審議人才培養方案。

（三）風險管理部增設貸后管理崗。貸后管理崗主要職責為：

1.對全縣信用社貸款的貸后檢查情況進行檢查、監督和指導；

2.在客戶經理的協助下對全縣公司類客戶、大額貸款進行貸后檢查、風險預警；

3.負責對全縣信用社貸款貸后檢查報告進行審核；

4.協助信用社做好信貸風險預警和信貸主動退出機制的落實；

5.協助資產保全崗做好不良貸款的處置工作。

貸后管理既是控制風險、防止不良貸款發生的重要一環，又是發現客戶新需求，開拓新客戶的重要途徑。貸款管理崗的設置既保證了貸后管理能夠扎實開展、取得實效，又能促使客戶經理積極對存量客戶進行有效維護。

（四）撤銷資金運營部，成立市場部。市場部下設中間業務崗、貨幣市場業務崗、銀行卡管理崗、清算中心、市場宣傳崗、綜合管理崗、經理崗。市場部主要職責為：

1、負責搞好市場調查，制定業務發展方案；

2、負責根據有關財經制度，制定資金營運制度，具體操作規程等。

3、負責指導轄內農村信用社開展資金營運業務，以及個人業務和公司業務的監測，考核工作；

4、負責組織全縣農村信用社系統的資金結算、資金清算和系統內部資金調劑。根據轄內資金頭寸變化及時組織資金調劑工作，確保對外支付和提高資金收益；

5、負責本聯社市場營銷及推廣工作。在辦公室的協助下，組織聯社業務宣傳營銷、消費促銷活動的具體實施工作；

6、負責參與銀行間債券市場，開展債券回購（含質押式及買斷式）、債券認購、現券買賣、債券分銷等業務；

7、利用信息、市場、管理和議價優勢，代理全縣農村信用社進入同業拆借市場；

8、負責指導和具體辦理票據及票據貼現業務；

9、負責指導培訓全縣農村信用社開展中間業務，開展同業合作，代理和指導其購買同業開發的理財產品等；10、11、制定本聯社銀行卡業務的發展策略、工作計劃、實施辦法等； 負責全縣自助設備（包括自助銀行設備和POS）的規劃、布點、調整等工作，配合財務科技部做好自助設備的日常維護、排障、巡查、單邊賬核查處理，自助設備后臺監控系統的維護、記錄和信息反饋，并做好自助設備的技術支持及風險防范工作；

12、負責本聯社特約商戶和收單市場拓展、經營、檢查、培訓和維護，配合財務科技部做好POS機的安裝工作，POS機錯賬的確認和更正，負責對特約商戶進行定期或不定期的檢查、督促和巡查，同時做好特約商戶的監督、管理和反欺詐防范工作。

第四篇：農商行培訓試題

貸前調查及財務分析試題

一、單選題（每題3分）

1、企業信貸業務的還款來源是(D)A.利潤B.現金流 C.折舊D.未來現金流

2、在計算速動比率時，要從流動資產中扣除存貨等部分，這樣做的原因在于：（C）A.存貨的價值較大B.存貨質量不穩定

C.存貨的變現能力差D.存貨的未來銷路不定

3、以下公式正確的是（B）。

A.經營活動現金流量凈額=凈利潤+折舊+攤銷+財務費用-（應收及預付款項減少+存貨增加-應付及預收款減少）

B.經營活動現金流量凈額=凈利潤+折舊+攤銷+財務費用-（應收及預付款項增加+存貨增加-應付及預收款增加）

C.經營活動現金流量凈額=凈利潤+折舊+攤銷+財務費用-（應收及預付款項增加+存貨增加+應付及預收款增加）

D.經營活動現金流量凈額=凈利潤+折舊+攤銷+財務費用-（應付及預收款增加+存貨增加-應收及預付款項增加）

4、在通貨膨脹的條件下，存貨采用先進先出法對利潤表的影響是（B）A.利潤被低估B.利潤被高估

C.基本反映當前利潤水平D.利潤既可能被低估也可能被高估

5、運用資產負債表可以計算的比率有（D）A.應收賬款周轉率B.總資產報酬率 C.利息保障倍數D.現金比率

6、某企業原流動比率為2:1，速動比率為，1:1，現以銀行存款預付下的報刊雜志費，則企業的(C)。

A.流動比率下降

B.速動比率下降 C.兩種比率均不變 D.兩種比率均提高

7、交易性金融資產持有的目的是為了近期內出售獲利，所以交易性金融資產應按照（D）計價。

A.重置成本B.歷史成本 C.沉沒成本D.公允價值

8、某企業期初應收賬款余額350萬元，期末應收賬款余額250萬元，本期產品銷售收入為1200萬元，本期產品銷售成本為1000萬元，則該企業應收賬款周轉率為（A）A.4次 B.4.8次 C.5次D.6次

9、下列選項中，屬于經營活動產生的現金流量是（D）A.購置固定資產收回的現金凈額B.分配股利所支付的現金 C.借款所收到的現金D.購買商品支付的現金

10、對于行業和客戶，你認為以下哪種觀點正確（C）A.只介入好行業的客戶B.沒有壞行業，只有壞客戶

C.應辯證地看待行業與客戶的關系 D.全面退出衰退行業的客戶

11、支付利息將使現金流量表中（D）

A．經營活動現金凈流量增加B．經營活動現金流出量增加 C．籌資活動現金凈流量增加D．籌資活動現金流出量增加

12、存貨發生減值是因為（C）

A．采用先進先出法B．采用后進先出法

C．可變現凈值低于賬面成本D．可變現凈值高于賬面成本

13、在物價上漲的情況下，使存貨余額最高的計價方法是（D）A．加權平均法B．移動加權平均法

C．成本與可變現凈值孰低法D．先進先出法

14如果按成本與市價孰低法計價，資產負債表中長期投資項目反映的是（D）A．投資發生時的賬面價值B．投資發生時的市價 C．決算日的賬面價值D．決算日的市價

15、企業提取法定盈余公積是在（B）

A．提取法定公益金之后B．彌補企業以前虧損之后

C．支付各項稅收的滯納金和罰款之后D．支付普通股股利之前

16、企業用盈余公積分配股利后，法定盈余公積不得低于注冊資本的（C）A．10%B．20% C．25%D．50%

17、某企業年初流動比率為2.2,速動比率為1;年末流動比率為2.4,速動比率為0.9.發生這種情況的原因可能是（A）

A 存貨增加

B 應收帳款增加 C應付帳款增加 D 預收帳款增加

18、下列項目中,不屬于速動資產的項目是（B）A 應收帳款

B 預付帳款

C 其他貨幣資金

D 交易性金融資產

19、影響企業短期償債能力的最根本的原因是（A）A 企業的經營業績

B 企業的融資能力 C 企業的權益結構

D 企業的資產結構 20、運用資產負債表可計算的比率有（D）

A 應收帳款周轉率

B 總資產報酬率 C 利息保障倍數

D 現金比率

二、多選題（每題4分）

1、貸前調查的主要內容有：（ABCDE）A.查報表 B.查擔保 C.查用途 D.查背景 E.查還款來源

2、盈余公積包括的項目有(ABC)。

A.法定盈余公積 B.任意盈余公C.法定公益金 D.非常盈余公積E.一般盈余公積

3、財務報表附注中應披露的會計政策有（BCE）

A.壞賬的數額B.存貨的計價方法C.所得稅的處理方法 D.固定資產的使用年限E.收入確認原則

4、對營業成本進行質量分析時，需要注意（ACD）A.關注企業存貨發出的方法及其變動B.區域構成 C.檢查企業營業收入與營業成本之間的匹配關系 D.企業是否存在操縱營業成本的行為E.產品的品種

5、企業某年應收賬款周轉率大幅度提高可能的原因是（ABE）

A.計提了大額的壞賬準備B.采用了更苛刻的信用政策C．采用了更寬松的信用政策 D.產品銷售大幅度下降E.產品銷售大幅度上升

三、簡答題（每題10分）

1、貸前調查的主要方法有哪些： 答：（1）實地調查。到客戶的營業場地和生產場地，直接觀察企業的經營運作情況。

（2）資料核查。核對客戶提供的身份證明、業務主體資格、財務狀況等資料的真實、完整、合法性和有效性，并將核實過程和結果以書面形式記載

（3）面談。探訪客戶經營領導人、關鍵部門負責人或生產員工等，把同一問題從不同的角度及同一問題向不同的對象調查咨詢

（4）外部調查。獲取資信評級機構評定的信用等級，股票行情，銀行同業的評價，政府機關與行業團體的評價，同行客戶的評價，權威機構公布的排名名次，經濟年鑒，行業年報，新聞媒介的報道等。

2、對企業銷售收入的驗證方法主要有哪些： 答：（1）看銀行對賬單。一般情況下，將銀行對賬單的貸方發生額累加并剔除明顯非銷售回籠款后，即可大致得出企業在一段期間內的銷售收入。（2）看企業生產能力。產能與銷售收入是否匹配。

（3）看訂單。根據企業簽訂的銷售合同，并結合產品出入庫情況、貨款資金回籠情況、應收賬款或應收票據情況對銷售合同執行情況進行核實。

（4）看稅單。根據企業納稅情況進行印證，主要是通過企業交納的增值稅或營業稅情況進行印證。

（5）看報關單。對出口型企業，可以通過海關的報關單及進出口統計表印證企業的銷售收入。

（6）看出庫單、發貨單和運單。對制造業企業，可以要求企業提供連續期間的產品出貨單，通過查看企業每月出貨量情況，看其銷售收入是否正常。（7）看企業的經營或代理資質。

第五篇：農商行員工五四演講稿

農商行員工五四演講稿

時光列車在宇宙長河中川流不息，1949至2019年七十年的光陰，對于一個人的一生真的很長，或許斑駁了一代人的歲月讓一個只知啼哭的嬰兒成為擔當家庭重擔的壯年，讓一個人從青澀的少年走到了垂垂老矣，但是對于一個國家而言，七十年不過彈指一揮間，而中國能在這轉瞬即逝的七十年里實現從貧困到溫飽再到小康的跨越，這樣的速度不僅在中國的幾千年歷史里難得一見，而且在世界強國里也實為稀有。這是我們最好的時代，我們生于斯長于斯，應該對我們的祖國報以感恩之心。

祖國，擁有九百六十萬平方公里的土地，每一寸都深深烙下炎黃子孫的足跡，每一寸都讓華夏兒女感到自豪。無論是李白筆下的“飛流直下三千尺，疑是銀河落九天”寫出了廬山瀑布向下傾瀉的磅礴氣勢，還是王維筆下的“大漠孤煙直，長河落日圓”寫出了塞上邊疆沙漠，浩瀚無邊；亦或是蘇軾筆下的“欲把西湖比西子，淡妝濃抹總相宜”描繪出雨天時，在雨幕的籠罩下，西湖周圍的群山迷迷茫茫，若有若無，衣服非常奇妙的景色，都描繪出祖國的錦繡山河。

我愛我的祖國，你傲然屹立于世界東方，無論身邊風云如何變化，始終延著真理的方向勇往直前。我靈魂的纖繩將永系你風帆的梔桿，我手中的畫卷將永遠與你與時俱進的風采。

我愛我的祖國，源于我對祖國的忠誠和熱愛。每當五星紅旗在藍天飄蕩，每當國歌在天空中回蕩，民族自尊的血液就會在億萬個炎黃子孫的血液中沸騰，振興中華的號角就會在億萬個中華兒女的耳邊震撼。隨著“中國人民從此站起來”的一聲東方巨人的吶喊，中華兒女用自己的靈魂之火，溫暖了祖國一度冰冷的身軀，用自己的熱血點燃了曾經暗淡的希望之火，用自己飽滿的激情構筑了中國特色社會主義的宏圖大業。

我愛我的祖國，是因為我的祖國邁過了千秋坎坷，洗凈了百年恥辱，用百折不撓的毅力挺起了鋼鐵的脊梁。這個東方巨人正帶著民族的希望，帶著與時俱進的信念，穩步的走向世界，堅定的走向未來；中華民族進入了一個飛速發展，日漸強盛的嶄新時代。

我愛我的祖國，語言無法表述我對你的情懷，激情無法回報你的摯愛，詩歌無法書寫對你的贊美。我要適應時代的需要，正確的認識祖國的歷史和現實。把愛國的情感和興國的責任，融化在血液中，把愛國的志向和報國的實踐，落實在行動上。

2019年是新中國成立70周年，在新時代下，作為一名“信合人”，我們應用實際行動表達我們的愛國情，我們要深入開展爭先創優活動，互相學習，互相激勵，比業績、比貢獻。我們要始終保持時不我待、只爭朝夕的精神狀態，立足崗位，扎實工作，在市場營銷、優質服務、經營管理等不同崗位上，發揮自己的聰明才智，在平凡的崗位上做出不平凡的業績，以一流的操作技能、一流的服務水平、一流的工作經驗，塑造我社良好的社會形象。我們要發揚愛國精神，顧大局、識大體、團結拼搏。友愛互助。

時光荏苒，物換星移，時間之河川流不息，每一代青年都有自己的際遇和機緣，都要在自己所處的時代條件下謀劃人生、創造歷史，青年是標志時代的最靈敏的晴雨表，時代的責任賦予青年，時代的光榮屬于青年。在新時代，我們農信青年必須要發揚永不過時愛國精神，才能不負時代的重任。做到強行強國。為了整個民族的強盛，為了農信社的未來，我們必須奮起直追，我們要用知識財富來武裝自己。我們應將愛國心化作一股無形的力量，做好本職工作，不斷的努力成為農信社的中流砥柱，也是對愛國精神最好的弘揚。

我想作為一名農信青年只用對事業孜孜不倦的追求，對工作全身愛崗敬業獻青春的投入，才是對祖國最好的歌頌。我們要做到熱愛崗位，珍惜自己的工作；要樹立堅定的信心，具有面對任何困難和挑戰的勇氣，把握自己的人生方向，找準自己的人生坐標；最后要用實力，通過不斷的學習和實踐，提高自身素質，掌握有用本領。將愛國的熱情轉為愛社、愛崗的巨大動力，積極投身到黑龍江農信的改革與發展中去，大膽開拓、勇于創新。讓我們的人生價值在新中國的時代、黑龍江農信的發展中得到充分的發揮與升華。做到黑農信與新中國同發展共進步。

國家興衰，匹夫有責。我們沒有理由推卸歷史的責任。回首昨天，我們的祖國在曲折中走過了光輝的歷程，展望未來，我們的祖國正以讓世人矚目的姿態躋身于世界民族之林。而今天，我們每一個中華兒女更應為“中華崛起”而拼搏，用實際行動踐行“中華民族之偉大復興”。振興中華，建設中國特社會主義，是前無古人的拼搏奮斗。我們要把握今天，憧憬明天，發奮圖強，報效祖國，用我們的熱血譜寫出前不負古人、后無愧千秋萬代的歷史新篇章。

“能夠勇于獻身于自己祖國的事業，為實現理想而斗爭，這是最光榮不過的事情”我們要立足崗位，盡職盡責，把自身的工作與建設有中國特色社會主義的偉大事業結合起來。我們要堅定信念，奉獻社會，把愛崗位、愛事業、愛人民、愛黨和愛祖國融為一體，踐行我們的諾言，踐行我們的信念，以對祖國的真誠，追求國富民強。

新中國的曙光已經欲滿祖國大地，人類文明跨入一個嶄新時代，我們都是炎黃子孫，我們都是龍的傳人，中華民族五千年的文明要繼承下去，這就需要我們以最燦爛的文章填充祖國宏偉壯麗的篇章，讓我們在暢想祖國輝煌的今天，用我們為之不懈的奮斗，讓東方巨龍騰飛在世界之巔。