第一篇：楊凌農商行企業文化建設的思考

楊凌農商行企業文化建設的思考

【摘 要】 文章論述了建設楊凌農商行企業文化的重要性，就楊凌農商行加強企業文化建設提出對策建議：嚴格把握市場定位，建立支農品牌文化；堅持高標準、嚴要求，建立“爭創一流”的競爭文化；改革用人機制，建立“任人唯賢”的用人文化；強化內控制度建設，建立現代企業管理文化；提高服務水平，建立“顧客至上”的服務文化。

【關鍵詞】 農村商業銀行；企業文化；建設

所謂企業文化，就是企業在長期的實踐中逐漸形成的某種文化觀念和歷史傳統，具有共同的指導思想、道德準則、價值取向、行為規范、思想信念、群體意識、經營目標、努力方向等。其內涵主要包括三個方面：講求經營之道、培育企業精神和塑造企業形象。楊凌農商行自成立以來，以其獨特的企業文化，扎根三農，收獲希望。不但對全體員工起到了凝聚、激勵和約束作用，而且還向社會展示了農商行企業形象，初步打造了楊凌農商行的核心競爭力。楊凌農商行在快速發展的進程中，企業文化建設關系著農商行的興衰成敗，其作用遠遠超過農商行的有形資產。

一、農商行企業文化建設的特殊效應

企業文化建設是一項復雜的系統工程。楊凌農商行肩負著支持農業、發展農村經濟的重任，自成立以來充分發揮了金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，形成了有自身特色的企業文化，產生了特殊效應。

1、增強了員工的集體向心力

在日常工作中提煉、建立起來的楊凌農商行企業文化，自覺不自覺地改變了人們原先從個人角度出發建立起來的價值觀念，代之以企業為中心的共同價值觀念，產生了強烈的向心力和榮譽感，強化了員工的集體意識，促使每位員工自覺地運用制度、規定來規范約束自己，實現自我控制，以農商行的整體利益為重。

2、提高了員工隊伍綜合素質

企業文化建設實際上是以人為中心，以提高人的素質為中心內容的“軟”管理。農商行在企業文化建設中通過多種方式關心、理解和尊重員工，特別是滿足大家實現和發揮自身價值的深層次需要，從而形成了凝聚力和共同的價值觀念，產生了較強的上進心和責任感。農商行通過積極開展教育培訓、引導宣傳等活動，為員工總體素質的提高提供了空間。

特別是隨著金融體制改革的深入，農商行肩負著改革和發展的歷史重任，迎來了空前的發展機遇。因而，不斷加強農商行企業文化建設，積極開展以“我愛農商行”為裁體的各類文化活動，對提高員工經營管理能力，增強對農商行未來發展的信心將會產生積極作用。

3、樹立了農商行良好的社會形象

農商行作為示范區乃至于我省農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶，業務范圍有著特定性，與其他專業銀行相比較，社會影響和知名度不是很高，因此，開展以創建文明行業為中心內容的企業文化活動，通過為客戶提供熱情周到、方便快捷的服務，建立了農商行良好的信譽和社風；通過廣泛的宣傳，讓社會不斷認識農商行的特殊性和職能，贏得了社會廣泛的理解和支持，有力地促進了農業和農村經濟發展。

二、農商行企業文化建設的總體思路

1、指導思想

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以科學發展觀為主題，以服務于業務工作為中心，以培育企業精神、樹立農商行形象為重點，以提高員工整體素質為突破口，大力實施規范員工行為、規范管理活動，努力培養一支戰斗力強的隊伍，為農商行的自身發展、為推進示范區經濟的發展提供強有力的精神力量和智力支持。

2、組織領導

一是建立在黨委統一領導下，由董事長掛帥，業務、工會等部門負責的文化建設領導小組，抓好日常活動實施；二是通過宣傳文化建設的意義和目的，使全體員工認識到文化建設與自身密切關系，激發起群眾的興趣和積極性，并積極投入到文化建設之中，自覺把自身言行舉止和企業精神、企業形象規范統一起來，使文化建設成為廣大員工的共同意志和行為；三是開展“青年文明號”、“文明示范單位”和“青年崗位能手”的創建、評比活動，加大社會宣傳力度，即通過有形的活動，促進文化建設持續深入開展；四是開展學歷再教育，積極鼓勵員工深入學習經濟、金融專業知識，為農商行員工學歷提高創造條件。

三、加強農商行企業文化建設的途徑

隨著十八屆三中全會的召開，我國金融體制改革已經擺上了議事日程。農商行將要面臨越來越激烈的國內競爭和國際競爭，在這種背景下，必須全面建立能展示自己獨特的企業文化，才能統一全體員工的經營觀念，服務觀念，效益觀念，發展觀念和競爭觀念，使企業文化的激勵作用得到充分發揮。

1、嚴格把握市場定位，建立支農品牌文化

農商行要在激烈的市場中站穩腳跟，就必須轉變經營理念，找準市場定位，立足“三農”，服務地方、扎根農村、貼近農民，不斷加大支農貸款的投入，傾力支持農民致富、農村經濟發展和農業產業結構調整，切實解決農民貸款難問題，努力打造支農品牌文化，只有這樣，才能使廣大農民充分感受到農商行是身邊的銀行、自己的銀行、可信賴的銀行，也只有高舉支農的大旗，建立支農品牌，才能牢牢地占領農村金融市場的至高點，在日益激烈的市場競爭中拓展自身的生存和發展空間，實現農村經濟和農商行的同步發展。

2、堅持高標準、嚴要求，建立“爭創一流”的競爭文化

現代企業間的競爭已不再是單一層次上的競爭，而是從局部的產品競爭、價格競爭、資源競爭、資金競爭、人才競爭、技術競爭和信息競爭等發展到各個層次上展開的立體、全方位、整體的競爭。面對金融產品和服務日益市場化、商品化，以及金融競爭日益激烈的現狀，農商行要在競爭中求生存，在競爭中求發展，必須建立“爭創一流”的競爭文化。首先要在舊的理念基礎上建立一套反映時代風貌、符合時代精神的企業理念體系，這是開展企業文化建設的理論基礎和行為指南；其次要在企業理念的指導下加強員工的思想教育、法制教育、理想信念教育和業務培訓，全面提高員工的整體素質；第三，要加大硬件設施的投入，改善農商行外部經營環境。農商行作為地方性金融機構，自身經營環境的好壞，服務設施、服務功能的齊全與否，在很大程度上決定著信用社對客戶吸引力的強弱，信用社要提高自身的競爭力，必須千方百計地改善各個支行的服務環境、服務設施，提高服務功能，向社會展示良好的外在形象。

第二篇：農商行企業文化建設

農商行企業文化建設

隨著市場經濟體系的建立和完善，經濟、金融市場競爭日趨激烈，競爭的領域己從傳統的金融業務擴展到金融文化領域，競爭的手段己從單一的經營業務向全方位多層面滲透。培養員工的企業精神和群體經營意識，建立先進的企業文化己成為現階段農村商業銀行發展與壯大的決定因素。

一、先進的企業文化是加快農村商業銀行改革的客觀需要

企業文化是社會文化的重要組成部分，是企業在長期的生產經營管理實踐活動中，通過企業領導主動倡導和精心培育的，并為企業全體員工所認同和遵守的企業群體意識和價值觀念。以人為本是企業文化的內核和精髓。隨著農村商業銀行改革的不斷深入，客觀上需要導入一種“以人為本”的管理思想、管理行為和管理手段，增強農村商業銀行內部的凝聚力和外部的競爭力。

(一)先進的企業文化有利于進一步提高農村商業銀行的管理水平。企業文化作為一種“文化生產力”對企業發展的作用正在日益凸現，而強調以人為中心的人本文化，它對企業員工的價值取向、行為支持具有強烈的導向作用，成功企業的背后一般都有積極向上的人本文化的支撐。長期以來，一些農村商業銀行實施的管理，是以績效考核為主的硬性管理模式，正效應是明顯的，但也誘發了一切向錢看的偏差，使部分職工奉獻意識喪失。而企業文化則能從精神與覺悟的高度，通過培育行為規范，使員工個人行為向有益于農村商業銀行總目標的方面趨同。企業文化包含著管理思想和管理實踐兩大范疇。管理企業主要取決兩大因素：權力和文化。權力作為一種配置資源的力量，靠的是硬性制度約束，是一種被動的約束力。而文化則是一種非硬性的規范引導，它往往是一種理念、思維方式及行為習慣，對培養企業員工素質和形成良好的職業道德具有潛在作用，這種約束是一種發自內心的認同。

(二)先進的企業文化有利于增強農村商業銀行的核心競爭力。核心競爭力是一個企業能夠長期獲得競爭優勢的能力，它是一個企業能夠基業長存的關鍵因素。技術、人才及管理是企業在某段時期內相對競爭優勢而己，真正能夠經得起時間考驗的因素才有可能作為核心競爭力。創造一種凝聚人心的核心價值觀，并始終不移地信奉它，是企業獲得核心競爭力的根本法則。金融作為服務性行業本身并不創造商品價值,金融企業的生存與發展靠的是相互之間的競爭。農村商業銀行如何在激烈的金融行業中立于不敗之地，如何在競爭中出奇制勝?需要所有的信合人冷靜思考，審時度勢。“人為企業之本，德是興業之魂”。用一種先進的人本文化來打造、錘煉員工隊伍，農村商業銀行才會立于不敗之地，才會有發展后勁。人是生產力最活躍的因素。企業文化是一種以人為中心的管理文化，既不是簡單的規章制度、組織形式，也不是單純的資金、設備和技術，而是以人為本，充分調動員工的積極性和創造性的企業文化。也就是說人是金融企業的主體。人才是金融企業最大的財富和資本。在科技信息技術飛速發展的今天，金融企業提供的產品和服務在技術支援、營銷手段等方面的差異日漸縮小，客戶的選擇更注重對人本文化及其衍生的企業形象的認同。只要農村商業銀行真正擁有人才，就意味著農村商業銀行擁有服務，擁有市場，擁有客戶，擁有效益，就能夠不斷發展壯大。

二、農村商業銀行企業文化的現狀分析

重視人的作用的發揮，充分挖掘人的潛能，是金融企業文化最耀眼的閃光點。掌握信息、知識和創造性的人，是金融企業的第一戰略資源。

存在的主要問題有：

1、認識上存在偏差。少數干部職工對企業文化的認識比較模糊，缺乏正確的理想信念，信心不足。由于機構龐雜，冗員過多，需要大刀闊斧地減人增效，提高農村商業銀行的人均創利水平和綜合競爭力，減人和增人矛盾突出，加大了新時期企業文化建設工作難度。

2、隊伍素質亟待提高。主要表現為員工年齡老化，高學歷人才少，觀念更新不強，缺乏一大批高素質的管理人才、營銷人才、清收人才、科技人才、法律人才、復合型人才與創新人才。組織培訓受訓面不廣，培訓的內容缺乏前瞻性和文化性。

3、激勵約束機制有待完善。主要表現為：分配機制不夠活，員工之間收入檔次沒有真正拉開。費用分配不盡合理，盈利社與虧損社費用分配差距較小。指標考核不盡合理，有些脫離實際。總之，對單位、個人的績效考評標準不夠科學、全面的細化(量化)。考核側重于結果而忽視過程，側重于靜態而忽視動態，側重于目標而忽視態度。人財物的資源配置和工資、獎金、福利等個人收入未能充分體現“效益優先，業務量優先，貢獻優先”的原則，導致社際差別不大、個人收入差別不大。

4、文化氛圍不濃重。部分單位和領導對企業文化建設缺乏足夠的思想認識，有人認為業務工作求實，文化建設務虛，抓業務有經濟效益，搞文化建設浪費錢。目前，農村商業銀行沒有建立企業文化交流網絡系統，缺乏相應的群體文化建設的參與意識，缺乏相應的群眾基礎。先進的典型也未能真正起到示范的作用，各類檢查、稽核的重點主要放在業務經營、制度執行上，忽視了對文化要素的考核、審計。

三、農村商業銀行培育企業文化的方略和途徑

金融業的基本宗旨是實現經營效益最大化，而先進的企業文化是金融機構在業務經營中不可或缺的關鍵因素。企業管理文化，是一個龐大的、長期的、動態的系統工程，不可能一蹴而就，一步到位。從農村商業銀行的現狀出發，在戰略選擇上，既要抓企業文化管理、制度的建設，又要抓人本制度文化的建設，使之互補互動，相互融合。

(一)企業文化建設必須緊扣業務經營中心。

一是堅持企業文化為業務經營服務的原則。應當把企業文化植根于農村商業銀行濃厚的業務經營土壤。農村商業銀行經營發展戰略和崗位目標實質是以經營指標形成表達的一種觀念文化。因此，應把它作為一種意念、符號、信號傳達給全體職工，并在職工制定的經營戰略和崗位目標必須具備三個特點：既經營目標數量化、戰略指標成果化、發展指標觀念化，使職工的企業文化意識在具體業務實踐中潛移默化地成長和發展。二是堅持相互作用、相互促進、相互升華的原則。在農村商業銀行發展過程中，企業文化來源于業務經營，又反過來對業務經營起促進作用。要將這一辯證過程引向良性循環的軌道。三是堅持企業文化與業務經營一體化的原則。企業文化建設的目的與業務經營的最終目的從某種意義上說是一致的，應明確農村商業銀行的核心價值觀，在價值體系上，在原有內涵的基礎上應把“質量是農村商業銀行的第一生命”這種理念放在最重要的位置，以“控制風險，穩健經營，強化管理，自覺約束，規范運作”的行訓去滲透影響干部和員工的行為選擇。在經營原則上，要堅持“穩健發展，規范服務，嚴格管理，尊重科學，扎實工作”。在企業精神上，還應特別賦予那種“勵精圖治，同舟共濟，奮力拼搏，與時俱進”的新內涵。要用文化的思路來解決任務觀念和自我加壓的矛盾。通過農村商業銀行核心價值觀的構筑來形成一種文化氛圍。

1、逐步實施人本戰略和人本管理。通過激發員工潛能。發揮員工的最大作用，讓農村商業銀行的每一個員工通過服務在獲得社會認可和信任中實現自身價值。

2、農村商業銀行核心價值與個人價值的有機統一。通過設計經營理念、企業精神，把核心價值觀植入到每位員工的心田，尊重員工的個人選擇，使之與農村商業銀行的發展戰略和經營目標趨于一致，在農村商業銀行與農村商業銀行員工之間培植一種榮辱與共水乳交融的緊密聯系。大力倡導“熱愛農商行、效力農商行”的團隊精神的團隊文化，讓每位員工切身感受到“行興我興，行衰我衰”，企業利益逐漸于員工利益趨于一致，企業向心力得到增強。

3、工作效率和員工前途發展逐漸相結合。建立“賽馬機制”，樹立“能力、表現與實績重于一切”的觀念，建立和實行公開、公平、公正的人才選拔機制，以價值觀、才能和業績為標準招聘和選用各類人才，做到人盡其才。實行績效掛鉤、多勞多得的薪酬分配制度。向員工提供教育培訓、提升職位、崗位交流等均等發展的機會，形成干部能上能下，收入能多能少的激勵機制，以感情留人，以事業留人，將能干、工作效率高的人才留在農村商業銀行。

4、積極建立職工之家。以人為本是農村商業銀行職工之家建設的中心理念。通過對員工進行職業道德教育，開展業務技術培訓，總結推廣先進典型，關心員工疾苦，為員工做實事，辦好事，送溫暖，獻愛心，用健康的文化引導員工，用真誠的溫暖關心員工。

(二)企業文化建設應貼近基層員工。

1、用先進的文化思想熏陶員工。堅持用江澤民同志的“三個代表”重要思想武裝員工頭腦，使其準確把握“三個代表”精神實質，幫助員工確立遠大的共產主義思想，使員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。借助企業文化建設這一載體，用符合社會主義精神文明建設的內容去影響大環境，去占領企業內外的陣地。不斷增強企業文化的感染力，不僅有助于幫助職工接受并掌握科學的世界觀和方法論，而且對培育職工的競爭意識和奉獻意識，也大有裨益。

2、有效激勵，嚴格約束，將企業文化建設與競爭機制緊密結合起來。這是農村商業銀行企業文化建設的關鍵。一是實行公開競聘制，確立知識人才觀，破除任人唯親，嫉賢妒能歪風，讓每一個員工通過能力的競爭找到合適的位置。徹底打破干部終身制，實行聘任試用制、任期制與限齡制，讓能者上、平者讓、庸者下。要重視管理人才庫入庫人員的思想引導和調動未入庫人員的工作積極性。實行全系統、多層次、多渠道、多方式的崗位流動制，通過流動發現、培養各類人才，打造一支思想素質過硬、業務技術強、綜合素質高的隊伍。二要完善績效考核目標體系，嚴格按績付酬。建立科學的績效考評體系，考核的標準全面客觀，定性定量相結合；考核的內容既注重結果，又注重過程；根據員工對激勵的價值觀點，設置不同類型、不同層次的激勵方式，把激勵賦與更多的內涵，探索多種行之有效的獎勵方式。如：目標激勵、文化激勵、情感激勵。三要建立留人機制。規范員工價值取向，依托企業文化建設，激發員工自我使命感、榮譽感、責任感。用事業、感情、制度、待遇拴住人心。對招收的大學生，采用定向、限期鍛煉和培養的方法。在目前農村商業銀行財力不許可的條件下，在政治、工作、生活上加大關心力度，最大限度地發揮每一位員工的潛能，提高員工的凝聚力和向心力。四要開展文化稽核，對不重視文化建設的單位和個人實行處罰。

3、用先進人物的模范事跡教育員工。廣泛開展職業道德教育，通過多種形式樹立先進典型，在全社上下營造學習先進，爭當先進的良好氛圍。在全體員工中堅持開展外學全國勞模、內學省級模范、身邊學本行的先進人物的活動，使廣大員工樹立堅定的理想信念和牢固的政治意識、大局意識、群眾意識。使勞模的那種吃苦在前，享樂在后、無私奉獻的精神；那種勤奮敬業、埋頭工作的務實態度和創新精神；那種勇挑重擔的高尚品質和大無畏精神在職工中取得移植和發揚。使尊重勞動、尊重知識、尊重人才、尊重創造成為全社員工的共識和自覺行為。

(三)企業文化建設應堅持立體式全方位持久抓。

1、樹立“大文化”觀念，建立大文化宣傳格局。農村商業銀行必須把創建金融品牌、展示形象的文化宣傳擺在議事日程上來，開展多種形式的立體宣傳活動。加大宣傳力度，擴大影響，不斷完善宣傳工具，作為宣傳企業文化知識、研討文化建設理論、交流建設經驗和信息的陣地。在宣傳內容上實行新聞文化、營銷文化、視覺標識文化三塊并進，在宣傳形式上，實行系統文化宣傳與地方板塊文化宣傳相結合、內部文化宣傳與社會文化宣傳相結合、文字與聲相相結合，把握主題，突出重點，加大力度，整體聯動。

2、企業文化建設必須做到全員學習，系統思考。農村商業銀行全體員工都是企業文化的參與者、實踐者，每個人的行為都在影響著企業文化的發展軌道。在企業文化建設中每位員工都是企業文化的被升華和熏陶的對象，又是企業文化的推動者。新形勢要求農村商業銀行必須成為一個學習氣氛濃厚、能充分發揮員工創造性思維能力，能繼續創新發展的學習型組織。要建立共同愿景，把個人愿景整合為農村商業銀行的共同愿景，將全體員工凝聚同一旗幟下，形成農村商業銀行強大的生命力。加強員工的素質教育，既要提高科學文化素質，又要提高思想道德素質。通過專題討論和經驗交流相結合，社際交流與本單位業務崗位交流相結合，學歷教育與資質考試相結合等形式，倡導全員學習，把個人學習、部門學習和全社學習結合起來，把理論學習、業務培訓和經驗交流結合起來，把領導學習、互動學習和創新學習結合起來，培養和造就農村商業銀行發展所需要的專門人才隊伍。進行系統思考。既要改變我們傳統的思考模式，又要發動員工調查研究，獻計獻策，集眾智于一體。鼓勵大膽創新。用新觀念、新思維，大膽地進行體制、機制、管理、技術和方法的創新。通過學習、思考、培訓，使全體員工懂得什么是企業文化，個人在企業文化建設中的作用和影響，促進員工把握、規范自己的工作行為，提高參與建設先進企業文化的自覺性、積極性和創造性。讓企業團隊精神得到弘揚，企業向心力得到增強。

3、企業文化建設必須堅持久抓。首先應該制定規則，明確目標，持之以恒，穩步推進。其次把企業文化建設納入領導班子的議事日程。先進企業文化不是自覺形成的，而是管理層長期培育的結果。農村商業銀行企業文化是農村商業銀行管理者文化，要把管理者的思想觀念、經營哲學、行為方式貫徹到工作環節中去，必須有農村商業銀行決策層的高度重視。農村商業銀行管理者，更應成為企業文化的創造者，倡導者和傳播者。應將企業文化建設貫穿到各項業務中，各個經營過程中，每個層面和層次上。防止搞成一個簡單的活動，抓一陣子，達一個“標”完事。因為企業文化是在業務經營過程中通過全體員工的創造日積月累起來的，它不是簡單的拼盤，而是全體員工的集體智慧和風貌的結晶。企業文化建設是一項龐大的系統工程，它涉及到農村商業銀行每一個部門、每一個專業、每一個員工。企業文化建設要注意避免出現文化建設與業務工作兩張皮的現象，要真正形成“主任負責，全社動員，全員參與，部門協作，專職承辦”的工作機制。上下聯動，齊抓共管。這是農村商業銀行企業文化建設的保證。企業文化涉及面廣，需要各層次、各部門、各組織通力協作，形成文化建設合力。基層分理處敢于大膽探索和創新，處于業務一線人員善于反饋最原始也最有價值的信息。重視“一把手文化”。從某種程度上講，企業文化是一把手思想理念、行為模式的折射，是一把手管理水平和工作業績的反映。在選配、使用、考核和管理一把手時都要把企業文化作為重要思素。建立企業文化交流網絡，利用各種載體做好企業文化宣傳工作，充分發揮榜樣、典型的示范效應，推進農商行的不斷發展。

第三篇：農商行范文

尊敬的農商行領導：

六月香果業有限公司在貴行的大力扶持下，通過近一年的努力，公司已經取得驕人的業績，產、儲、銷達到了預期目標，經濟效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農企業的一面旗幟。

然而公司在加大投入建設冷鏈物流園的過程中，忽略了對公司財務工作的監管，9月28日貴行在對我公司貸后檢查中發現了我司財務制度不規范、不健全等問題，違背了《賬戶監管協議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財會人員工作不主動，未能與貴行很好的溝通和交流。

鑒于上述問題，公司領導高度重視，公司董事會在9月30日立即召開專題會議，針對暴露出來的問題做出了整改意見：

1、加強對財務工作負責領導的工作監督，定期不定期聽取財務工作匯報，發現問題及時改進；

2、嚴格遵守銀行的《賬戶監管協議》，規范賬務處理，做到專款專用；

3、4、加強對應收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財會人員的綜合素質和業務水平，加強銀企聯系，緊密銀企關系。

我們希望通過這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發展。

祝：貴行業務蒸蒸日上！

江華瑤族自治縣六月香果業有限公司2011-10-10

第四篇：加快農商行發展的思考

加快農商行發展的思考

轉型升級中加快農商行發展的思考

泰州農村商業銀行2012年取得了存貸款市場份額穩步擴大、資產質量穩步提升、盈利能力穩步增強的好成績，實現了“穩中求進，好中求快”的持續發展。在外部環境更加嚴峻、困難和挑戰頻頻出現的情況下，為何能取得這樣好的發展成果？認真分析后答案很清楚：這是因為全行扎扎實實地穩步推進了轉型升級工作，贏得了市場競爭和業務發展的主動權。現在，隨著外部經營環境的變化和經濟轉型升級步伐加快，銀行業特別是農村商業銀行要想立于不敗之地，實現理想的發展目標，就必須進一步著力抓好轉型升級。本人結合地方經濟轉型發展以及銀行自身發展實際，對泰州農商行轉型升級提出初步思考。

一、推進戰略定位轉型，打造良好社區銀行

主動順應地方經濟轉型升級綜合改革發展形勢，圍繞打造現代金融企業目標，進一步明確市場定位、經營理念、管理模式，實現科學成功轉型，為社會經濟轉型發展多作貢獻。

一是明確市場定位，走差異化特色化可持續發展道路。圍繞“做優、做精、做專”發展目標，明確服務“三農”、服務中小企業、服務市民市場定位，在“三農”、小微企業、社區市場領域形成比較優勢和領先優勢。由規模擴張期轉入穩健發展期，順應經濟發展方式轉變和外部環境變化，加快推進資產結構、負債結構、客戶結構、網點結構和收入結構全方位優化調整，走出一條有別于其他類型銀行的差異化、特色化發展道路。

二是強化內生動力，建立科學有效的現代金融企業制度。不斷健全公司治理結構，完善內控機制，夯實管理基礎,從管理機制上實現自我糾偏、自我約束和自我規范，以內生動力支持自身的可持續發展。積極轉變發展方式,立足現狀、著眼長遠,走內生驅動、創新發展的道路,切實增強服務能力,提升管理能力和金融創新活力,為持續發展奠定堅實基礎，努力成為經濟社會發展的重要組成部分。

二、推進業務發展轉型，服務經濟轉型升級

一是全力做好傳統業務。密切關注利率市場化的影響，及時調整定價和負債業務策略，做好對公與對私兩類客戶群體的傳統存款業務服務，存款市場份額每年遞增0.8個百分點；發揮網點、人員、服務優勢，培育“三農”、小微企業低成本優質客戶群體，實現貸款戶存款結算賬戶日均存款額不低于貸款總額的80%的流動性負債的合理增長。優化信貸資產結構，服務經濟轉型升級，加大“三農”、小企業、轉型升級重點產業信貸投放，確保農戶個人貸款占比不低于20%，“三農”、小微企業貸款占比不低于70%，新興產業貸款增速達5%，奠定信貸結構轉型基礎；做好新資本管理辦法對接工作，采取引進新的戰略投資者和稅后凈利補充資本金等多元化的資本補充策略，提升資本管理水平，確保核心資本不低于8%；穩步拓寬資產負債業務渠道，資產、負債業務實現平穩較快增長，存貸比始終保持72%左右，凈息差、凈利潤繼續穩步提高。

二是大力發展電子銀行業務。把發展電子銀行業務放在重要戰略位置，加大電子銀行渠道建設，加快離行式自助銀行的布點向鄉鎮及小微商戶布放POS機具，方便持卡人之間的資金清算，為客戶提供近距離、全天候的服務，重點發展24小時自助服務銀行、離行自助轉賬匯款終端、ATM機具、存取款一體機的布放，努力提高在商品交易市場、重點小區、重點鄉鎮的自助終端投放數量，在行式自助服務機具營業網點覆蓋率100%，行政村覆蓋率100%，有效地將低端客戶小額存取、轉賬、繳費等日常需求引導至自助銀行渠道，逐步構建較完整的電子銀行產品體系和實用高效、適應不同地域、覆蓋全部自助銀行設備及經營管理模式的業務制度體系，切實提高電子渠道增收能力和推進網點業務經營轉型。

三是加快發展中間業務。推進業務結構轉型，大力發展風險權重較低、資本占用較少、綜合回報較高的中間業務，每年創新2-3個中間業務產品，中間業務收入每年遞增20%。做大傳統中間業務規模，不斷豐富新興中間業務產品種類，使其與資產、負債業務共同成為銀行發展的主要業務線。把中高端個人客戶群體、優質小企業客戶群體作為目標客戶，大力拓展傳統業務市場下的個人零售業務市場，開發針對性的投資、理財業務以及個人綜合貸款、個人創業貸款等信貸業務，達到“以資產業務發展帶動負債業務發展”的良性循環。

三、推進組織架構轉型，搭建現代金融企業管理模式

一是完善公司治理結構。按照職責明確、相互制衡、協調運轉的要求，進一步完善“三會一層”組織架構，搭建決策、執行、監督信息對稱的平臺。加強董事會決策機制建設，建立董事會專門委員會工作評價機制，引導專門委員會正常開展工作，確保決策、執行、監督信息對接到位。加強決策執行機制建設，進一步完善授權管理體系，前移董事會對經營層執行決策的監督關口，保證經營管理工作高效有序運行。加強行長室執行機制建設，根據發展戰略、目標規劃、經營管理需要，對職能部門進行進一步合理規劃、調整，對營銷、風險和運營職能進行橫向集成，成立風控中心、放貸中心、聯合辦公機制、會辦機制，形成扁平化、垂直化、專業化的組織架構，提高機構運營效率和服務效能。

二是加強經營管理標準化建設。圍繞戰略轉型重點和流程管理規劃，以制度建設為先導，以強化內部控制和執行力為保障，對外引進吸收相關行業的制度標準，對內提煉適合自身特點的體系標準。以信貸流程再造為突破口，對信貸業務流程進行再造分析，將銷售客戶、服務客戶的任務集中由客戶經理和柜員承擔，市場調研、風險評估和貸款審批、產品和行業研究支持等由后臺集中處理。結合客戶對銀行的貢獻、未來發展前景、貸款需求等指標制定嚴格的標準，創新客戶關系管理系統、信貸管理輔助系統、遠程集中授權系統以及外包管理系統和審計稽核管理系統，建立涵蓋運行、管理、營銷、監督的全過程的管理標準化體系，突出客戶服務、產品管理、成本控制、風險管理和營運管理等重點，形成“反應靈敏、目標明確、面向市場、面向客戶”的業務前臺；“防控靠前、監督有力、預警有效、反饋及時”的防控中臺；“評價到位、整改全面、問責嚴格、執行有力”的管理后臺。

三是推進風險管理架構轉型。建立與發展規劃、資本實力、經營目標相適應的全過程、全方位的風險管理體系，實現從單一風險管理向全面風險管理轉變，從分散風險管理向集中風險管理轉變。加強資產風險管理，建立大額貸款限額監測制度，單一行業授信集中度限額管理制度、集中度風險監測、考核以及提示制度，實行總量限額控制、實時監控、考核、風險提示和動態調整。加強操作風險管理，推進合規管理體系長效機制建設，切實增強全員依法、合規經營意識；加強并健全二級中心建設，建立并發揮賬務監督中心、遠程監控中心、清算中心、貸款審查中心等非現場監督作用，充分發揮財務、審計、信貸集中檢查效應，開發自己的風險預警系統，做好風險管理的基礎工作，全面提升風險控制能力。

四、推進經營方式轉型，實現理性協調發展

一是從傳統業務品種競爭向創新業務產品競爭轉變。一方面有效整合現有產品和服務，創新信貸管理輔助系統，對所有信貸類業務資料進行計算機管理，實現無紙化審批，陽光信貸、授信管理，提高傳統業務競爭力。另一方面從為目標客戶特別是戰略客戶的生產、經營、資本擴張、資產運作甚至整個產業鏈提供全面金融產品和服務的角度，創新客戶關系管理系統、理財業務管理系統，科學地進行客戶關系分析，構建客戶關系網，提示客戶風險度，分析客戶貢獻度，識別優質黃金客戶及潛在客戶，實現客戶理財資金的自動歸集及到期本息的發放；對不同客戶類型進行分類，實現差別化服務，提高客戶忠誠度及銀行認知度。

二是從存款規模的考核向資產收益率的考核轉變。改變網點、部門考核方式，建立以合理存貸比和資產收益率為重點的科學考核體系。適時引入資本約束的經營發展觀，以經濟增加值作為核心指標，對各個利潤單元進行多維業績評價。推進管理會計體系建設，結合客戶的信用等級、客戶貢獻度，科學確定產品價格，通過內部資金轉移定價、成本分攤、盈利分析等模塊，實現運營成本、資金成本、風險成本、資本成本和納稅成本的計價以及網點經營目標考核，前臺營運部門比照網點經營單位考核。

三是從與大銀行搶資源向發展自身優勢特色業務轉型。圍繞普惠型農村金融服務要求，縱深推進“快付通”，實現農村金融便民服務行政村“村村通”向自然村“村村通”的發展，促進實現農民金融公共服務的均等化；圍繞農村經濟轉型升級試點要求，在農業特色化、產業化、農業園區、農村基礎設施、小城鎮建設等規模化融資領域，在現代農業龍頭企業、農民專業合作組織和職業農民等專業融資領域，創新信貸金融產品，拓寬服務觸角，延伸服務鏈條，發揮農村商業銀行的骨干和支柱作用；創新推出重點鄉鎮金融超市模式，提供銀行通用產品、銀行特色產品、小額貸款產品、擔保產品、融資租賃產品等融資服務，在切實解決農戶、農村青年創業、農村居民消費等貸款難問題上，發揮農村商業銀行作為農村現金金融產品的推廣者和農村金融層次提升的引導者作用。

五、推進服務方式轉型，提升地方金融服務地方經濟發展的質量和水平

一是推進網點規劃轉型，提升網點服務水平。堅持“超前規劃，合理布局，搶占先機，著眼長期”原則，把握“新建”和“調整”兩條主線，加快網點重構布局和低效網點調整改造進度，優化調整網點形態結構，強化網點精細化服務管理。打造社區銀行，專注社區內的金融服務，利用有限的資源為社區優質中小企業和中高端客戶提供高質、高效及個性化、專業化的服務。推進中小企業專營機構及專業網點建設，打造區域中小企業“一站式”金融服務平臺，設計中小企業信貸業務決策流程，針對客戶類型、業務品種和風險程度差異，實行評級、授信、用信同步辦理，實現“一次調查、一次審查、一次審批”的業務流程，不斷提高中小企業業務的專業化、規范化和精細化管理水平。打造精品銀行，開展理財工作室試點，前期先安排2-3家支行，每家支行安排1-2名理財經理，負責對高端客戶的營銷，在總結和提高的基礎上，力爭5年后設有理財工作室的支行達50%。

二是加強員工隊伍建設，推進人員服務轉型。實施人才興行戰略，推進人力資源管理轉型，全方位、多崗位培養、引進專業、緊缺人才，打造一支服務經濟轉型，適應改革發展的創新型、專業型、復合型人才隊伍。制定條線業務達標標準、崗位職責說明書和員工綜合培養計劃，明確各崗位準入條件、準入標準及崗位職責，促進全員專業素質和綜合素質的有效提升。建立職業發展路徑，加大競爭性選人、用人力度，使員工隊伍的年齡、專業和知識結構不斷優化。加強條線人員培養儲備，建立以工作質量、服務態度、營銷水平多維指標為主的員工考核培訓，5年員工技能及服務水平達到泰州地區中上水平；加強以營銷意識管理為主的大堂經理考核培訓，通過大堂經理拉近銀行與客戶之間的距離，提升離柜率及柜面服務效率，實現從服務型大堂經理向管家型大堂經理轉變；加強以學歷及職稱教育為主的委派會計考核培養和儲備，加快專業人才培養和儲備力度，堅持每年培養3-5名擁有國家或行業認可資格證書的理財規劃師和金融分析師，提升資金業務人員的技能水平和專業素養。

第五篇：對組建農商行的若干思考

對組建農商行的若干思考

我國加入世界貿易組織十年以來，國內金融領域全面放開，各大商業銀行在縣市區設立分支機構，郵政銀行、村鎮銀行、小額貸款公司的應運而生，農村信用社原有的運行模式已難以適應新形勢發展的需要，轉型升級為農商行勢在必行。

從聯社到農商行也許有人會覺得不過是做做改革材料，走走過場，其實不然，從聯社到農商行絕對不是簡簡單單的翻牌，盡管它曾是多少農信人夢寐以求的向往，但是天下從來沒有什么免費的午餐。

從聯社到農商行不是簡單的翻牌，應該是經營理念、經營思路、金融產品、網點流程諸多方面的重組再造，在變革中求活力，在創新中求機遇，在改革中求發展，在經歷陣痛烈火燃燒鳳凰涅磐之后華麗轉身中的升華，即農村信用社核心競爭力的有效提升漸進發展從量變到質變的升華過程。經過多年的探索實踐，農信社長期積累的沉重歷史包袱逐步得到化解，各項業務做大做強，監管指標明顯改善，管理能力顯著提升，支農主力軍作用日益凸顯，組建農商行的時機日臻成熟。農信社如何抓住這一難得的歷史機遇，順利完成股份制改造工作，我結合工作實際，談幾點粗略看法。

一、農信社組建農商行的必要性

組建農商行既是農信社自身發展的必然趨勢，也是地方經濟發展的客觀需要。它不單單是字面上的改變，更是體制機制的全面改革。因此說完成股份制改革目標，對農信社和地方經濟發展有著深遠的意義。

（一）組建農商行是適應地方經濟發展的迫切要求。經濟決定金融，金融反哺經濟。農信社改制為農商行后，改制不改姓，服務方向和服務宗旨不變，其扎根農村、支持農業、服務農民的“草根金融”優勢將會更加明顯，支持地方經濟發展主力軍作用將更加突出。

（二）組建農商行是建設現代金融企業的必然要求。在經營原則、統一核算、分級管理、授權經營等方面，農商行與農信社有著本質的區別，它能夠提高資金、資源和人才的集約化管理程度，有效增強經營者的激勵和約束，對提高經營管理、合理布局營業網點、提升服務水平有著不可估量的作用。

（三）組建農商行是自身轉型跨越發展的現實要求。組建農商行有利于解決農信社改革、經營、管理中的矛盾和問題，建立健全現代商業銀行運行規則和管理制度，名正言順地通過政府行為爭取財政性資金、涉農資金等政策性、涉農類資金，使經營機制更加靈活，激勵與監督機制更加有效，競爭力得以提高，抗風險能力進一步增強。

（四）組建農商行是滿足客戶金融服務需求的根本要求。農信社“蝶變”為農商行后，可以借助銀行名稱的品牌效應，業務經營范圍不再受地域和對象的限制，可以更好地為“三農”、中小企業服務，有效提高資金使用效益，成為金融行業名副其實的“正規軍”，從而實現速度、質量、效益的全面協調和可持續發展。

二、農信社組建農商行過程中存在的困難與問題

雖然經過多年的改革發展，農信社各項業務取得了長足進步，各項監管指標也持續向好，但與商業銀行相比，仍存在著一定的差距。

一是經營管理水平的局限性。在信用社管理模式方面,按照現代企業制度要求實行改制的企業基本沿用工廠制的管理模式,組織機構龐大,運轉不到位的問題比較突出,決策層與執行層的界限不夠清晰,職責不到位,效率低下。農村信用聯社常常滿足于省聯社下達的經營目標任務的完成，而對如何挖掘本轄區業務發展潛力，實現業務經營規模適度化和利潤最大化考慮不多，使得業務經營長期呈現平穩有余、開拓不夠的局面。

二是服務“三農”手段的創滯后性。首先，農村信用社的基層網點普遍存在硬件環境不優，服務大廳狹小，功能不全、設施簡陋。雖然近幾年各家聯社對營業網點都逐漸進行了裝修改造，統一標識，但因過去場地的限制和集中改造財力的制約，農村信用社的網點尤其是鄉鎮網點仍未擺脫服務大廳簡陋狹小的格局，大部分鄉鎮營業廳連基本的客戶等候區也因條件限制而未能配備座椅,使客戶經

常排隊到門外，等候時間過長而未休息區；或者有休息區，但因沒有叫號機不敢離隊休息等待，只好排很長的隊等待，抱怨頗多，也使信用社流失了很多大客戶和優質客戶。其次，目前農村信用社開辦的中間業務基本上都是傳統業務的延伸，主要限于結算業務、保險代理及一些代收代付業務，品種單一，都是一些勞動密集型的低級產品。雖然這兩年信用社也逐步推出了電子銀行、網上銀行等業務，但因為農村信用社面向農村，客戶文化程度不高，很大程度上影響了農村信用社中間業務的發展。銀行卡業務也由于起步晚、品種少等諸多因素，在業務創新方面明顯滯后，而且沒有推出貸記卡，不能適應不同階層客戶的需要；同時銀行卡在宣傳、營銷和服務上不能相互銜接，造成營銷脫節，使用銀行卡辦理金融業務的比較少，部分信用社為完成聯社的發卡任務，造成睡眠卡數量較高。

在當今激烈的金融競爭環境下，農村信用社加快轉型升級為農村商業銀行，已是必然趨勢，這將帶來前所未有的發展機遇。而作為一種全新的金融組織模式，農村商業銀行在從農村信用社向銀行類金融機構轉軌過程中，如何加快組織形式、經營方式、管理機制、服務方式等模式的創新轉型，尋求科學可持續發展，這就成為正在籌備或已經成立農村商業銀行的高級管理層亟待研究和解決的課題。

三、加快農商行組建步伐的幾點建議

對照農商行的組建標準和準入條件，農信社在股金結構、資產質量、內部機制方面仍存在一定困難和問題。因此，在產權制度改革中，必須按照市場原則、股份制方向，找準差距，權衡利弊，整合資源，對癥下藥，不斷加快農商行的組建步伐。就我部門今后的工作重點而言，信用社轉為農商行后，同樣是農村金融的主力軍，立足于服務“三農”的宗旨是不變的。

（一）加強溝通協調，爭取政策扶持。農信社能否順利組建農商行，關鍵在于政府、銀監等有關部門改革的決心和力度。因此，農信社要在加快自身經營發展的基礎上，要與政府、銀監等相關部門多溝通、多聯系，努力爭取一系列的扶持政策和優惠政策，盡快達到農商行的組建標準；政府部門要充分認識組建農商行對地方經濟發展的重要意義，充分發揮引導協調作用，在稅收減免、不良貸款清收盤活、房屋權證等方面制定出與之配套的制度辦法，給予農信社足夠的政策支持；

銀監部門要綜合考慮各地經濟發展不平衡、農信社之間差異較大等地域因素，在政策條件和組建標準上加以區別對待，分批次、分梯隊地進行股份制改造。特別是對暫不符合組建標準的農信社和五B級以下的高風險社，要突破現有政策界限，給予足夠的幫助引導，允許轄內效益好、盈利多、撥備高的社抵補其虧損掛賬、呆賬準備金缺口，逐步縮小社與社之間的差距，提高監管等級，改制為股份制銀行。

（二）調整股權結構，明晰產權關系。要按照“積極、穩妥、合理”的原則，最大限度地放寬入股條件，積極吸納符合條件的各類投資資本，加快股本結構的重組調整步伐，盡快實現股權結構多元化，進一步明確產權關系，不斷壯大資金實力，提高抗風險能力和綜合發展能力。同時，要讓廣大投資股社員充分享受“貸款優先、利率優惠”的權利，并擁有一定的業務經營管理權、重大項目決策權、選舉權和被選舉權，與農信社風險共擔、利益共享，使農村合作金融機構真正成為“產權明晰、資本充足、治理完善、內控嚴密、服務高效、效益一流”的市場主體。

（三）清收不良貸款，提高資產質量。要按照“有保有壓、區別對待”的原則，準確把握國家產業政策，積極調整信貸結構，認真落實貸款“三查”制度，切實做到審貸分離，不斷加強新增貸款質量的考核，從源頭上遏制不良貸款的產生；要緊緊抓住清收國家公職人員到逾期貸款的有利時機，充分借助公、檢、法及組織、人事、新聞媒體等力量，主動尋求社會各界的支持幫助，積極引進戰略合作伙伴，持續加大不良資產的清收處置力度，真正實現占比、余額“雙下降”。

（四）完善法人治理結構，轉換經營機制。要嚴格執行“三權”分離制度，積極探索建立理（董）事會經營決策機制，充分發揮高級管理層和內設專業委員會在經營管理中的作用，把經營班子深化為經營執行機構，把監事會深化為經營監督機構，真正形成各司其職、分工協作、相互制約、真正發揮作用的新型法人治理結構；要按照業務發展的需要，遵循“效益最大化”原則，逐步解決按行政管理機制設置內部科室和按行政級別縱向設置管理機構問題，對現有內設機構和營業網點進行整合，構建全新的組織管理體系；在員工招聘上，要逐步向法律、計算機、審計、規劃等專業方向傾斜，不斷提高員工隊伍的整體素質和綜合應對能力；

在干部選拔上，要嚴格按照省聯社提出的“三個推薦”、“兩個依靠”原則，建立健全科學的人力資源評價考核和激勵約束機制，充分挖掘廣大員工的潛在能力，為組建農商行提供堅實的人才保障。

（五）加強自身學習，提高綜合業務素質。作為一名管理人員，首先必須堅持學習，不斷充實自己，信用社的干部員工面對激烈的競爭環境和洶涌而來的知識經濟浪潮，必須虛心學習，不斷更新知識，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力，要努力掌握新的經濟形勢，學習新的知識；要了解經濟金融新動態，學習金融、電腦、法律新知識，并將所學知識融入經管管理中；要增強依法經營的意識，提高開拓創新發展的能力；要真正深入一線抓信息，沉下來想辦法，不斷提高解決工作中實際問題的能力；要加強黨性修養和廉政建設，不斷提高廉潔自律和拒腐防變的能力。

（六）必須樹立新的資源觀，重塑形象，要打造“精品網點、亮點工程”。統一標識、統一著裝、統一文明言行。統一對全市農村商業銀行的招牌和網點裝修形象，提高裝修水準，營業部是農商行的窗口，國有商業銀行的營業設施農村商業銀行必須全面跟進，不落后。要通過建立富有特色的形象系統工程，把對農村商業銀行的產品形象、服務形象、社會責任形象和員工素質形象貫穿到農村商業銀行的制度、管理、服務和對外宣傳的全過程，要全面展示農村商業銀行在農村經濟發展中的主導價值和經營風格。要在培養優勢產品、開展特色服務上下功夫，最終創造出知名品牌，并使之深植于社會公眾心中，全面提升農村商業銀行的社會形象，爭取贏得廣泛的支持。同時要創新金融產品和服務手段，在拓展中間業務的過程中，首先要了解客戶對金融服務的要求，了解客戶不斷增長的需求，結合農村商業銀行的客戶群體和經營特點，從實際出發，有步驟地推出和提供優質、高效、全方位的系列化金融服務，才能促進中間業務健康、快速、穩步地發展。

（七）增強創新意識、競爭意識和憂患意識，確保信用社的可持續發展。“三個代表”報告中指出：“創新就是要解放思想，實事求是，與時俱進，實踐沒有止境，創新也沒有止境。”我們信合人必須把創新精神落實到工作實際中去：一是要增強創新意識，不斷解放思想，及時、準確、全面地向上級報送信息，為上級聯社領導提供決策依據；二是要緊緊圍繞聯社各時期的中心工作，及時反映基層工作中的新思路、新舉措，新經驗；三是要學會在繁雜的信用社工作中理清頭緒，分清工作的輕重緩急，提高工作效率，轉變工作作風；四是要增強責任心，勤奮工作，保持高昂的斗志，拼搏進取，適應時代發展的要求，為新時期農村信用社的發展作出自己的努力。“海納百川，有容乃大；壁立千仞，無欲則剛”，信用的界定是雙面的。多元化的，對于農信社而言，我們秉持信用的標準在于“急客戶之所急，想客戶之所想”，“一切為了客戶，為了客戶一切”的宗旨為客戶提供優質的服務，來增加客戶的滿意度和認同感，“誠信是金”，同樣良好的信用形象也能讓我們在競爭中永遠立于不敗之地。

總之，改制農商行之路才剛剛開始，要走的路還很漫長，在未來的日子里，我會繼續堅持信用社的優良傳承，解放思想，銳意進取、不斷創新，緊追時代發展潮流，為信用社改制農商行盡一份綿薄之力！