第一篇：我國金融監管體制的發展

我國金融監管體制的發展和完善

摘要：

關鍵詞：分業經營；混業經營；金融監管；監管體制；一行三會

據統計，2008年中國銀行業實現稅后凈利潤5834億元，同比增長30.6%；資本回報率17.1%，預計比全球銀行業平均水平高7個百分點以上；全行業利潤總額、利潤增長和資本回報率等指標名列全球第一。在審慎監管下，到2008年底有193家商業銀行的資本充足率達標，達標銀行資本占銀行總資本比重高達99.5%。但是在國際金融危機日益蔓延、不斷加深的情況下，我們要看到這場金融危機的深層矛盾還遠遠沒有解決，危害性還沒有完全釋放，要積極籌劃好各種應對之策，特別是要不斷完善我國金融監管體制，提高監管效率，保持金融發展的良好態勢，為經濟社會又好又快發展提供有力保障。

一、我國金融監管體制的發展過程和當前模式

金融監管是指一國金融監管當局以法律法規為依據，對金融業的經營進行監督管理的行為。目前，世界各國及地區的金融監管體制并沒有一個統一的模式。為適應金融業的發展，我國政府一直在摸索符合國情的金融監管模式。

從1948年12月1日起，中國人民銀行一直行使著國家銀行職能，集中力量研究和實施全國金融的宏觀決策，加強信貸總量的控制和金融機構間的資金調節，以保持貨幣穩定作為基本職責。改革開放后，隨著中國農業銀行、中國銀行等機構的建立，中國人民銀行開始履行從國家銀行向中央銀行的過渡。1984年1月1日，隨著中國工商銀行的建立，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，從此，中國的中央銀行體制開始確立并不斷發展。從上世紀80年代中期到90年代初期，我國對金融業的監管統一由中國人民銀行負責，這就是最初的混業管理。

隨著金融機構種類的多樣化和金融業務品種的快速發展，在分業經營格局

基本形成之后，1998年我國對金融監管體制進行了重大改革，將證券機構和保險公司的監管權由中國人民銀行移交給中國證券監督委員會(簡稱中國證監會)和中國保險監督管理委員會(簡稱中國保監會)，形成了中國人民銀行、中國證監會、中國保監會分別對銀行業、證券業和保險業進行監管的“多頭”監管模式。在這種監管模式下，三家機構的監管職能有著明確的具體分工。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，并對金融業實施監督管理。中國證監會是在國務院領導下的對全國證券、期貨市場實行集中統一監督管理的機構，它依法對證券市場實行監督管理，維護證券市場秩序，保證其合法運行。中國保監會于1998年建立，是國務院直屬事業單位和全國商業保險的主管機關，依法統一監管保險市場。

隨著改革開放的深入和金融業的快速發展，這種模式很快就不能適應新的發展要求。《中國人民銀行法》、《商業銀行法》的頒布，使中國人民銀行風險監管的意識逐漸加強，尤其是《巴塞爾有效銀行監管核心原則》的頒布，更加促使中國人民銀行開始考慮如何對銀行業實施更加有效監管的問題。因為在原有的監管模式下，中央銀行監管銀行業面臨兩難選擇：一方面，中央銀行要負責貨幣政策的穩定，要密切關注商業銀行的貸款規模與通貨膨脹指數；另一方面，中央銀行又要注意商業銀行的證券交易風險，保證商業銀行具有充足的流動性，防止商業銀行陷入流動性危機。由于中央銀行的主要職責在于制定適當的貨幣政策，以保證幣值的穩定，因此，客觀上存在著中央銀行只注意貨幣政策而忽視監管銀行金融業務的可能。尤其是當貨幣政策與商業銀行的流動性需求之間產生目標沖突時更是如此。

為此，在十屆全國人大一次會議的第三次全體會議上通過了《關于國務院機構改革方案的決定》。方案將中國人民銀行對銀行、資產管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構的監管職能分離出來，并與中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)。銀監會自2003年4月28日起正式履行職責，是國務院直屬事業機構。根據授權，銀監會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。由此，我國形成了以“一行三會”為基本格局的金融監管體系。

二、金融監管體制的完善

目前，我國以“一行三會”為基本格局的金融監管體系最大的特點是分業監管、垂直管理。我國的分業監管實質上是一種“監管機構——相關主體”直接對號的模式。與銀行有關的，銀監會要管，與證券公司有關的，證監會要管，如果與銀行、券商都有關，銀監會和證監會都會“插手”。這種權力和職能上的多重監管，導致我國的金融監管常常陷入這樣的被動局面，即“或者誰都沒有管，或者誰都應該管，都管又管不好”。

目前對于金融監管體系的完善方案研究，主要集中在以下幾點：

1、建立協調機制

修改后的《中國人民銀行法》對建立金融監管協調機制提出了明確要求，從法律上明確了建立金融監管協調機制的重要性。金融監管協調機制涉及的主要部門包括：銀監會、證監會、保監會三個直接的金融監管部門，中國人民銀行、財政部、發改委、審計署等綜合調控部門。這些部門之間應通過建立有效的協調機制，包括信息共享、重大問題協商、聯席會議等形式，避免監管真空和重復監管，提高監管效率，鼓勵金融創新，共同維護金融運行和金融市場的穩定。

2、建立金融風險的監管、預警、處置機制。

學者認為，為防范系統性金融風險、維護經濟金融安全，必須建立對金融風險的早期識別、預警和處置機制。具體包括：建立金融風險的識別、評價和預警體系，根據風險水平及時進行預警；建立對高風險金融機構的判別和救助體系，從而為制定高風險金融機構的處置方案提供依據；建立對支付危機的處置體系；建立金融機構的市場退出機制以及金融安全網（包括存款保險）體系等。通過以上努力，使金融風險處于有效的監控和處置體系之下，從而為有效控制風險奠定基礎。

3、金融監管的國際化和加強跨境金融監管的合作。

巴塞爾銀行委員會通過了一系列的協議，統一了國際銀行的資本定義和資本率標準，在世界各國被廣為推廣。2008年的20國金融峰會發表的宣言也提出將制定金融風險監管的國際標準，確保監管機構對金融產品和國際金融系統的掌控

能力。在今年4月召開的G20峰會共同宣言中也指出“金融業的重大衰退，以及金融監管措施的重大失誤，是導致當前危機的根本原因”。

我國應主動適應金融監管的國際化趨勢，加強監管的國際合作與協調，參照和依據《有效銀行監管的核心原則》（1997年）和《新巴塞爾資本協議》（2002年），實現對跨國金融機構的有效監管。我國要與其他國家金融當局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術合作等方面展開合作。同時，要發揮各類國際組織和區域性組織在協調國際金融監管方面的作用。

4、加強金融法制建設，完善金融監管法律體系。

學者認為，盡快建立顯性的存款保險機制，同時要進一步加強監管部門隊伍建設，提高市場監管的能力和水平。當前要盡快出臺金融機構市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業經營、分業監管方面的法律法規，填補依法監管的空白。做好金融法律、法規、規章和規范性文件的修訂、廢止等清理工作，避免因法律、法規、規章以及規范性文件之間的矛盾，造成的金融監管工作的混亂。金融監管機構要與公檢法司等部門建立穩定的磋商制度，把金融執法逐步納入國家法律體系。

5、改變監管理念和方法。

學者認為，我國傳統的金融監管理念應該有所更新，也就是要由嚴格限制金融機構的經營業務和經營行為向促進金融業競爭、促進金融混業經營的方向轉變，由限制金融機構的合并轉向鼓勵金融機構之間的聯合的方向轉變，實現由監管的“命令與控制”向市場激勵的轉變，實現向監管方法成本收益分析方法上的轉變，實現由靜態監管向動態監管的轉變，時刻關注、控制、防范和化解金融機構的風險。鼓勵金融機構改善其內部控制體系，消除經營中存在的違規、違紀現象，提高其防范風險的意識。監管當局應該按照市場原則監督金融機構，在審批的基礎上，加強信息披露，強化對金融機構的市場約束力。

6、明確對金融控股公司的監管安排

我國在十六屆五中全會已經明確提出穩步推進綜合經營試點。業界普遍認為，根據我國金融發展實際，金融控股公司應成為我國金融機構實行綜合經營的理想組織形式選擇。難以對跨業經營的金融控股公司實施有效監管正是分業監管的主要弊端所在。因此，在目前繼續實行分業監管的前提下，必須對現有監管體制進行適當微調，盡快明確對金融控股公司的監管制度安排，以適應現階段金融業務創新和金融控股公司發展的需要。

總結：

當前金融危機不斷加深，如何堅強金融監管，防范系統風險、做到未雨綢繆是擺在政府面前的一個迫切需要解決的問題。目前學者對于完善金融監管的研究已經日漸成熟，但是仍然沒有立竿見影，一蹴而就的方案。這就需要監管部門在不斷完善自身體制的同時，與國際金融機構加強交流，學習先進經驗，同時不斷做好制度創新，以應對不斷發展的金融形勢。【參考文獻】

【1】曹鳳岐：《中國金融監管體系需要大改革》

【2】宋士云：《中國金融監管體制現狀與改革建議》，證券日報-創業周刊，中國社會科學院經濟研究所

【3】吳敬璉：論中國金融改革的迫切性

【4】尹永波：《對完善我國金融監管體制的思考》，中央黨校文史部 【5】《我國金融監管體制的發展過程和當前模式》，中金在線 【6】夏斌：《我國金融生態存在八大問題》 【7】易憲容：《重塑金融監管的理念、方法與制度》

第二篇：我國金融監管體制的選擇

商業文化·財金視點 2007 年 6 月

我國金融監管體制的選擇

羅 琳 彭維琴

（四川大學經濟學院，成都，610064）

中圖分類號：F830.91

國內學者對我國金融監管模式的大討論，源于現行的 金融監管模式面臨巨大挑戰：一是由于國際金融業混業經 營大趨勢下，國際金融監管模式的大變革；二是我國入世 后的金融市場開放力度的加大，外資金融機構在中國境內 從事混業經營給當前金融監管帶來的難題；三是國內金融 業合作的日益加強和金融集團的出現，我國金融業出現了 混業的趨勢。因此，針對我國金融監管模式的選擇，我認 為要經歷三個階段：

（一）適合我國現階段的金融監管模式——分業監管 我認為分業監管是適合我國當前金融環境的。首先，采用這種監管體制的最大好處是有利于提高監管的專業化 水平并及時達到監管目標，有利于提高“機構監管”的效 率。另外，在我國，金融各業的合作基本上是委托代理類 業務，金融產品的重合度、交叉度不大，而金融集團的混 業經營基本上是業務層次的，基本上不影響分業監管主體 的監管。再者，我國還不具備實行混業經營必須具備三個 條件：一是具有控制風險的能力；二是金融機構的信息處 理能力；三是具有完善的法律制度。這些正是國內金融所 欠缺的。從中國商業銀行的角度來看，無論是國有商業銀 行還是其他商業銀行，都沒有完全建立起符合市場經濟要 求的有效風險控制機制。在這種情況下，如果不分業經營，銀行業就有可能在高收益驅動下，利用現有的資訊和資金 優勢把手中掌握的數額龐大的信貸資金投入投機性強、風 險高的股市或債券市場，造成證券市場的不公平競爭和劇 烈波動。同時，也加大了銀行業的經營風險。其次，從金 融監管的角度來看，中國金融監管機構風險控制能力尚待 加強。

所以，考慮到金融業的發展現狀，我國金融業在今后 一段時期內還有必要繼 續實行分業經營，以后隨著金融機 構風險管理能力和監管機構監管水平的提高，在規范經營 和有效控制風險的基礎上，再逐步放寬對混業經營的限制。

漸進式過渡性質的金融監管模式——混業監管

（二）和分業監管相結合的監管模式

在面對 21 世紀國際金融業的挑戰及超級航空母艦型的 “金融巨無霸”的威脅，特別是在我國自身金融業混業經 營逐步擴大的情況下，我們應逐步建立綜合混業和分業監 管相結合的監管模式。這種模式實際上只是起一個過渡性 的作用。混業經營作為當今世界金融經營體制的主流也是 我國金融業今后的必然選擇。

在這樣的背景下，嚴格的分業經營、分業監管體制發 展到現階段開始出現了一系列的問題。三大子行業互相分 割，不利于實現貨幣市場、資本市場和保險市場的對接和 協調發展，降低了金融資源的配置效率。例如，商業銀行 的傳統融資媒介作用由于直接融資的發展而影響同時，金

文獻標識碼：A 文章編號：1006—4117（2007）04—0025—01

融控股公司的出現（如中信、平安保險）及其所帶來的法 律問題，我國法律尚無規制。金融監管各部門之間監管如 何協調和分配也不夠明確。特別是我國加入世貿組織，WTO 下的《金融服務貿易協議》對我國金融服務貿易市場開放 及其立法提出了新的法律要求，中國金融將進一步嵌入國 際金融體系。2005 年 1 月 1 日起，外資金融機構便在服務 地域和服務對象上開始與中資銀行平起平坐展開激烈地競 爭。而進入的外資金融機構無論從資金、技術、管理上都 是有很大的優勢，由于其本身經營多元帶來的高抗風險能 力，以及跨國公司內部補償機制帶來的靈活策略給我國金 融業造成了極大的威脅。

因此在這一階段，我國應專門成立“國家金融監管局” 對金融集團實施統一監管,成為金融監管的總牽頭人，他有 權對各專業監管機構之間的職責權限和爭議進行界定和裁 決，以有效解決我國在向混業經營轉變過程中分業與混業 經營并存引發的監管難題。而銀監會、證監會和保監會分 別對各類分業經營金融機構包括金融集團公司名下的子公 司仍然實施專業化監管。

（三）最終的金融監管模式——混業（統一或綜合）金融監管模式

我國金融業混業經營體制一旦形成，金融監管模式將 變革為混業金融監管模式。丁俊(1999)、劉佳(2002)等 認為，隨著金融業混業經營時代的到來，對銀行、證券、保險的監管集中由一家綜合性的監管機構負責。成立獨立 的國家金融監管局，金融監管局內部根據需要設立綜合監 管部、銀行監管部、證券監管部、保險監管部等部門，按 “金融服務功能”的種類而不是按“金融機構的分類”實 施監管。對金融集團控股公司等綜合性金融機構的監管由 綜合監管部負責，對其他金融機構則根據其主營業務確定 主監管部門進行監管。參考文獻：

[1] 張宏著，《國際金融混業經營趨勢下中國金融經營 體制的現實選擇》，《懷化學院學報》，2006年6月

[2] 張文菊著，《完善我國金融體制的思考》，《金融業 監管》，2006年5月

[3] 徐燕著，《構建我國金融監管體制》，《金融投資》，2006年6月

[4] 劉康華著，《國內金融監管模式研究》，《新疆農墾 經濟》，2006年6月

[5] 夏惠著，《對完善我國金融監管體制的探討》，《上 海金融學院學報》2006 年第 2 期

第三篇：改革我國目前金融監管體制的建議

朱镕基總理在2001年初的全國銀行證券保險工作座談會上強調：“當前金融領域存在的問題不可低估，潛伏的金融風險不可忽視，在即將加入世貿組織又要加快經濟結構調整的新形勢下，金融系統面臨新的挑戰，金融系統的同志要加強責任感和緊迫感”。“切實加強和改進金融監管，是金融工作的重點，也是解決我國金融領域存在問題、保證金融平穩運行的關鍵”。“今年銀行、證券、保險系統的工作要把主要精力放到加強和改進金融監管上，金融改革也要圍繞加強監管的制度建設和創新上來”。如何按此要求，對我國現行監管體制、制度進行跨越式改革，促進我國金融業安全、高效、穩健運行，我們認為應從以下幾方面著手。

一、應對世貿改革監管體制

(一)改革金融監管框架。

第一種方案是由中央銀行統一監管。將三個監管機構統一在人民銀行的領導下，將證監會和保監會隸屬于人民銀行，在人民銀行內部設立銀行監管局、保險監管局和證券監管局，統一監管貨幣市場、外匯市場、資本市場、保險市場和黃金市場。這種體制的好處是更有利于人民銀行掌握全面情況，制定并實施合理的貨幣政策。

第二種方案是成立金融監管局。將人民銀行的金融監管職能分離出來，與證監會、保監會合并成立中國金融監管局，獨立于政府和人民銀行，按監管的對象設立內部機構。好處是將三個監管部門合并，可以制定出統一的監管和保護公眾利益的標準，改革后的人民銀行專司貨幣政策業務，強化監管部門的獨立性。

第三種方案是成立金融監管委員會。保留現有三大監管主體，適應混業經營要求，成立獨立于中國金融工委的中國金融監管委員會，專門負責管理、協調三大監督管理體制主體的監管工作，建立“有分有合，目標一致，運行高效的金融行政監管體系”。三個部門相對獨立，在交叉業務上協同監管、信息共享，對從事混業經營的內外資金融機構實行聯合監管。

(二)進一步改革央行管理體制。

1．撤銷人民銀行縣級支行。結合 農村 信用社體制改革，對市縣兩級支行進行改革，撤銷縣一級支行，將其監管職能和業務骨干合并到市(地)中心文行。理由是：(1)被監管機構的內控和行業自律在不斷加強；(2)國有商業銀行的縣級機構逐步撤出，人民銀行縣級支行的監管范圍越來越小；(3)總行將縣級支行的職能定位在主要對農村信用社的監管上，隨著信用社行業組織的成立，縣級文行監管范圍已相當狹窄；(4)縣級支行撤銷后，部分人員可以充實到農村信用社；(5)監管成本太大，每年數百萬元的費用，與發揮的效用相比得不償失；(6)地方化傾向明顯，在上級行指令和地方之間經常徘徊不定；(7)充實后的中心支行完全有能力承擔起對全轄區的監管責任。

2．市中心支行實行跨區域設置。撤銷現有的中心支行，仿設立大區行的模式，重新按區域設置中心支行，數量在現有基礎上削減l／3。為解決縣級支行撤銷后的監管問題，按區域設置的市中心支行要成立金融監管110服務中心，一旦發現違規違法行為迅速出擊，從快、從嚴、從重處理。

3．撤銷大區行派駐各省監管辦。將監管辦與大區行合并，原監管辦所承擔的現場檢查職能，由大區行統一組織，這樣不僅可以充實大區行的人員，也可理順大區行與省會城市中心支行的關系，提高監管效率。

4．重新定位省會城市中心支行職能。剝離省會城市中心支行對所在省中心支行部分業務的管理職能，明確其只負責對省會城市金融業務的監督和管理。

通過改革，使央行形成總行、分行、中心支行三級體制，可以大大減少人員數量，杜絕人浮于事現象，提高監管效率，節約監管成本，形成 科學、高效、穩定的央行監管組織框架。

二、妥善處理各種監管關系

1．處理好監管與地方經濟發展的關系。要處理好央行與地方政府間的關系，在確保監管職能獨立性、權威性的同時，積極為地方經濟發展出謀劃策，爭取地方黨政領導對監管工作的配合與支持。

2．要處理好監管與被監管機構的關系。既要對金融機構的違規違法行為嚴懲不貸，又要運用金融監管的靈活性，具體問題具體 分析，確保金融業穩健、持續發展。處理好監管與服務的關系，寓監管于服務之中，通過服務來體現監管，在監管中加強服務。達到既要管住金融機構，又不損害其正當經營的監管目的。

3．處理好監管與業務品種創新的關系。創新與監管是一對矛盾統一體，是一個問題的兩個方面，是一把“雙刃劍”，處理不好就會制約業務的發展，付出監管的負面代價。在現實條件下，對我國金融機構來說，創新顯得特別重要，作為監管部門應鼓勵機構中間業務創新，支持機構發展 網絡 銀行等新業務，同時，又要防止發生新的金融風險。

4．協調好各有關監管部門之間的關系。(1)處理好與地稅、國稅、審計、財政、司法和國務院派駐的監事會等其他非專業監管機構的關系。作為專職監管部門要加強與他們的協作和聯系。(2)樹立人民銀行監管的核心地位，要以 法律 形式保證其獨立實施貨幣政策和監管職能，使其不受來自各方面行政干預的 影響。(3)處理好三個監管部門間的關系。在強化中央銀行監管中心作用的同時，對證券業、保險業的監管給予同等的重視，并與銀行業的監管結合起來，防止“監管漏洞”產生。(4)處理好與中資金融機構東道國、外資金融機構母國監管機構的關系，加強和國際金融監管機構的交流與合作，強化對海外機構和外資金融機構的監管。

5．處理好監管與金融穩定發展的關系。在防范和化解金融風險的同時，促進金融機構在發展中保平安、化風險。

第四篇：淺析我國金融監管體系發展現狀

淺析我國金融監管體系的發展和現狀

按照我國加入世界貿易組織時的承諾，2007年以后中國金融市場要全面對外資開放，盡管進入中國的外資銀行受到中國法律的限制，也必須分業經營，但多數外資銀行的母行實行的是混業經營，與實行分業經營的中資銀行相比具有先天的優勢，這對于只能從事銀行、證券、保險中某一領域的國內金融機構來說，外資金融機構的進入帶來的挑戰是巨大的，它們不得不另辟新徑已獲得生存和發展。同時，一個重要的現實是：國內很多金融機構事實上已經在進行混業經營，最突出的表現就是銀行的各種中間業務的迅速發展。這就需要金融監管機構進行有效的監管以促進金融市場的健康發展，相應的金融監管模式也要進行改進。關鍵詞：金融監管分業監管混業監管

Discuss about the development of china's financial regulatory system and statusAccording to China's accession to the World Trade Organization commitments, China's financial markets after 2007 to be fully open to foreign investment, although foreign banks into China by Chinese law limits must also be separate operation, but most foreign banks to implement the parent bank Mixed with the implementation of separate operations of Chinese banks, compared with the inherent advantages, which can only be engaged in banking, securities and insurance in a particular area of domestic financial institutions, foreign financial institutions into the challenges is huge, they had to open up new trails have been the survival and development.At the same time, an important reality: in fact many domestic financial institutions are already under universal banking, the most prominent manifestation of this is banks of the rapid development of intermediary business.This requires financial regulators to promote effective regulation of the healthy development of financial markets, the corresponding model of financial regulation should be improved.Keywords:financial regulatorySeparate supervisionMixed supervision我國金融監管的目標

金融監管的目標就是要就是促進我國金融市場的健康發展和完善和金融機構的健康發展。十一屆全國人大三次會議提出我國金融監管體制改革的目標：構建過渡期內監管合作機制；完善我國“最后貸款人”制度；建立有中國特色的金融控股集團公司監管體系；加強同全球金融業交流與合作；穩妥推行“原則導向”監管方式。我國的金融監管體系的發展

2.1 我國金融監管體系的沿革

從1949年新中國成立至1978年改革開放這段期間，中國實行嚴格的計劃經濟，那時中國幾乎是沒有金融市場的，一切的信用都歸于銀行，而且相當長的一段時間里，中國只有中國人民銀行一家銀行，它包攬了商業銀行業務和金融監管職能，是一個大一統的銀行。

80年代以后的中國金融體系發生了很大變化，首先就是分出或者成立了中國銀行、農業銀行、工商銀行和建設銀行四大國有商業銀行，中國人民銀行也在1983年成為獨立行使職能的中央銀行。這時中國的金融市場形成不久，并不完善，中國人民銀行仍然是集中對中

國的金融體系進行監管。

90年代以后，中國的金融體系發生了更大的變化，首先是上海證券交易所和深圳證券交易所的成立，中國的金融市場發展得更快、更完善。一些股份制商業銀行成立，一些外資銀行也紛紛進入中國市場，非銀行金融機構也大量出現，尤其是保險公司，隨后證券業也迅猛發展，并且陸續成立了證券監督管理委員會、保險監督管理委員會和銀行業監督管理委員會。這樣就形成了中國人民銀行、證監會、銀監會和保監會分業監管的模式。

2.2 我國金融監管體系的現狀

目前，我國的金融市場的發展日趨完善，金融監管的體系也在不斷完善，形成了證監會對證券業進行監管、銀監會對銀行業進行監管、保監會對保險業進行監管、中國人民銀行制定和執行貨幣政策、監督管理其他金融行業的分業監管格局。2004年，證監會、銀監會和保監會共同簽署了金融監管分工合作備忘錄，明確各自的監管職能和合作監管辦法，建立了“監管聯席會議機制”，對于重大的與金融業監管相關的重要政策或者事項發生變化，三方要互相通知，對于涉及他方監管職責的政策，應在政策調整或者出臺前通過“會簽”征詢他方意見；對于監管意見發生分歧時也應相互討論、協調解決。中、美金融監管體系的比較

3.1 美國金融監管體系的發展和改革

美國金融監管體系的發展包括：20世紀30年代以前基本不受管制的自由競爭時期；

第五篇：分析中國金融監管體制

分析中國金融監管體制

一、中國金融監管體制的概述

金融監管體制是指金融監管的職責和權利分配的方式和組織制度,其要解決的是由誰來對金融機構、金融市場和金融業務進行監管、按照何種方式進行監管以及由誰來對監管效果負責和如何負責的問題。由于歷史發展、政治經濟體制、法律與民族文化等各方面的差異,各國在金融監管體制上也存在著一定的差別。

二、中國金融監管體制的現狀

金融監管是指一國金融監管當局以法律法規為依據,對金融業的經營進行監督管理的行為。目前,世界各國及地區的金融監管體制并沒有一個統一的模式。為適應金融業的發展,我國政府一直在摸索符合國情的金融監管模式。目前,我國實行的是以中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會(即所謂的“一行三會”)為主的金融業分立監管體制,并建立了銀、證、保三方的“監管聯席會議機制”。國務院是金融監管的主體,它和三大金融監管部門實際上是一種委托代理關系,金融監管部門在國務院的授權下發揮監管的職能,發揮著核心作用。2003年10月,經修訂的《中國人民銀行法》保留了中國人民銀行為履行其央行職責所必要的金融監管權力。至此,形成了我國目前的金融監管體制。目前,我國實行金融分業經營體制,并依據人民銀行法、商業銀行法、證券法、保險法和銀行業監管法的規定實施具體的金融監管。從體制上看,我國的金融監管體制應屬于“一元多頭”,即金融監管權力集中于中央政府,由中央政府設立的金融主管機關和相關機關分別履行金融監管職能,即銀監會、證監會、保監會分別監管銀行、證券、保險機構及市場,中國人民銀行、審計機關、稅務機關等分別履行部分國家職能。在這種分業監管體制中,中國人民銀行處于核心地位,是全國金融業的最高主管機關,它不僅負責銀行業和信托業的監管,還要從宏觀上對證券業和保險業的監管予以指導,以保證整個金融業的健康發展;銀監會負責對銀行業的監管,證監會作為國務院證券監督機構對全國證券市場實行集中統一的監督管理;保監會負責對全國保險業和保險市場的統一監管。同時,我國法律還規定有有金融業的自律監管和社會監管作為輔助監管。自律監管包括金融機構自我監管和行業自律監管,社會監管主要是指中介機構的監管。

三、現在監管制度存在的問題

(一)監管的協調性不夠

監管協調性差是分業監管體制的固有弊端,加之我國特有的行政體制和行政文化,導致三家監管部門之間以及監管機構和中央銀行等宏觀調控部門之間的協調難度大,效果差。這些部門均為獨立的正部級單位,自成系統,各司其職,條塊分割,易形成部門利益,造成監管真空和磨擦,給跨業違規以可乘之機。此外,當發現問題時,由誰牽頭,由誰做出最終決定等,都有一定難度。隨著金融創新和綜合經營的進一步發展,這些問題將更為突出,并嚴重影響監管效率的提高。

(二)監管目標不夠明確

在市場經濟發達國家,金融監管目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標,借助貨幣政策工具調節貨幣供應量,以保持幣值穩定。而金融監管的目標較為具體,突出強調保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機構管理規定》(1994)和《商業銀行法》(1995)的內容看,我國的金融監管目標具有多重性和綜合性。金融監管既要保障國家貨幣政策和宏觀調控措施的有效實施,又要防范和化解金融風險,保護存款人利益,保障平等競爭和金融機構合法權益,維護金融體系的安全。

(三)沒有形成統一規范、連續和系統性的監管

目前我國的金融監管體系主要是行政監管,并且在具體的運作中大多數是一次性的、分散的和孤立的,沒有形成一個有效的全方位的金融風險監測、評價、預警和防范金融監管體系,缺乏早期預警和早期控制,往往是忙于事后救火。非現場監管和現場檢查的結合效率不高。信息的不對稱,沒有建立集中統一的監管信息庫和信息網絡,缺乏金融監管體系數據的收集、整理、加工、分析系統,社會中介機構會計審計等社會監督作用沒有充分發揮。信息披露制度不完善,市場約束力薄弱,金融監管信息沒有得到充分的利用。

(四)金融業開放缺乏整體戰略,單純的分業監管無法對外資金融機構實施有效監管

首先,我國實行“一行三會”模式下的分業監管體制,在該體制下,以證監會、保監會、銀監會為主,與其他一些監管部門如主要管理國債市場的財政部、管理企業債券市場的國家發展改革委員會、管理外匯的國家外匯管理局等一起.在分業監管的基礎上,共同實現對我國金融市場的監管。在當前我國金融監管協調機制尚未完全有效建立,金融監管機構之間的協同配合仍需加強的情況下,行業監管區隔和多頭監管的并存,往往導致金融監管真空和監管重復的難以避免,在金融混業經營環境中尤其如此。其次,在金融機構產權監護人功能缺失的情況下,國內金融機構的自律監管作用相對薄弱,自我約束、自我發展、自擔風險的內控機制難以形成,金融監管當局的風險監管要求未能轉化為金融機構自身的風險管理需求,從而使金融監管部門承擔了過多的責任,提高了金融監管成本,降低了金融監管效率。