第一篇：金融危機背景下我國商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的預(yù)防

金融危機背景下我國商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的預(yù)防

寧波銀行蘇州分行 陸玲玲

“權(quán)力導致腐敗，絕對權(quán)力絕對導致腐敗”，這句名言意味著當權(quán)力缺乏約束時就存在被濫用的風險。在我國商業(yè)銀行中，無論是高管人員還是普通員工，都擁有較大的權(quán)力和權(quán)力異化的便利，從而導致商業(yè)銀行職務(wù)犯罪頻發(fā)、高發(fā)。中國銀監(jiān)會主席劉明康先生曾在一次報告中指出，在金融案件中職務(wù)犯罪的比率高達80%。商業(yè)銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是經(jīng)營貨幣和信用的企業(yè)，其特殊性決定了商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的危害性和嚴重性。商業(yè)銀行職務(wù)犯罪表面造成的只是銀行財產(chǎn)的損失、國家資產(chǎn)的流失，但深層次會損害金融信用，甚至引發(fā)信用危機。

預(yù)防職務(wù)犯罪是一個歷史性、全球性的話題，但在全球金融危機陰影籠罩下的今天，在經(jīng)濟高速發(fā)展的中國，更是顯得迫切和重要。由次貸危機演變成的金融危機，從2007年爆發(fā)至今歷時四年多，由此產(chǎn)生的劇烈震蕩影響我國經(jīng)濟的各個層面。在這次危機中首當其沖的就是銀行業(yè)，主要表現(xiàn)在：我國銀行業(yè)經(jīng)營虧損面增加、資產(chǎn)質(zhì)量下降、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化、潛在風險增加。此次金融危機也給我國商業(yè)銀行敲響了警鐘，銀行風險除了來自信用風險和市場風險，也來自于由于操作不當或者越權(quán)操作等引起的操作風險，其中就包括由職務(wù)犯罪引發(fā)的風險。目前中美經(jīng)濟都出現(xiàn)了程度不同但又明顯的經(jīng)濟回暖現(xiàn)象，世界經(jīng)濟開始步入“后危機時代”。這是一個充滿機遇和挑戰(zhàn)的時期，預(yù)防職務(wù) 1 犯罪做得是否到位，會使商業(yè)銀行要么走向深淵，要么在日趨白熱化的競爭中穩(wěn)步前進。所以在金融危機背景下，我國商業(yè)銀行預(yù)防職務(wù)犯罪任重而道遠。

一、商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的定義及特點

（一）商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的概念

商業(yè)銀行職務(wù)犯罪是職務(wù)犯罪的一種特殊形態(tài)，因而商業(yè)銀行職務(wù)犯罪首先具有職務(wù)犯罪的基本特征。根據(jù)我國法律規(guī)定，職務(wù)犯罪是指國家機關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)及其他社會團體中的工作人員利用職務(wù)上的便利，濫用職權(quán)、玩忽職守、對工作不負責、不履行職責，致使國家、集體以及人民的利益遭受損失，依照刑法應(yīng)當受到刑罰處罰的犯罪行為的總稱。

商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，它是社會中最重要的金融中介。在商業(yè)銀行中領(lǐng)導擁有較高的權(quán)力，普通員工擁有較大的權(quán)限，因此商業(yè)銀行職務(wù)犯罪又有著和其他行業(yè)職務(wù)犯罪不一樣的特性，即廣泛性和高風險性。商業(yè)銀行職務(wù)犯罪是商業(yè)銀行中掌握權(quán)利的工作人員利用工作中的便利、職務(wù)上的權(quán)限，在資金運作或管理中貪污受賄、挪用資金、侵占他人財產(chǎn)、進行錢權(quán)交易等違法活動，或者玩忽職守、放棄職責、進行其他瀆職活動，致使國家資產(chǎn)流失、社會公眾利益遭受損失，依法應(yīng)當受到刑罰處罰的犯罪行為。

（二）當前商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的特點

1、高管人員犯罪率居高不下，基層人員犯罪率有所上升 商業(yè)銀行的高管人員位高權(quán)重，往往掌握著銀行人力、物力、財力方面的大權(quán)，他們擁有獨斷專行、為所欲為的便利。近年來 商業(yè)銀行中不斷有高層人員因貪污、受賄、挪用公款、非法侵占而落馬。王雪冰（原中國銀行、中國建設(shè)銀行行長）、朱小華（中國光大集團總公司前董事長兼總經(jīng)理）、劉金寶（原中銀香港總裁）等都集中說明了這一點。同時，在商業(yè)銀行的一些基層單位及部門中，如：采購、人事、基建、營業(yè)、財務(wù)、風險等，很多員工都是直接與錢打交道，有很大的操作權(quán)限，當面對巨大誘惑不能把持時，違規(guī)操作產(chǎn)生腐敗。如中國銀行大連分行營業(yè)部員工翟昌平利用職務(wù)之便挪用銀行資金600萬美元用于賭博和揮霍。

2、商業(yè)銀行職務(wù)犯罪行為的巨大危害性

一方面，商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的涉案金額動輒就是幾百萬、幾千萬以上，而且犯罪分子為了滿足自己的私欲，將犯罪所得用于個人和家庭的高消費、娛樂活動，甚至是賭博、嫖娼等非法活動，致使違法所得無法收回，給銀行、國家造成巨大的財產(chǎn)損失。另一方面，商業(yè)銀行是負債經(jīng)營的，主要資金來自于公眾存款。商業(yè)銀行職務(wù)犯罪一經(jīng)曝光，公眾就會對銀行產(chǎn)生不信任感，由此就會產(chǎn)生信用危機、擠兌等現(xiàn)象，給社會帶來不安定因素。

3、商業(yè)銀行職務(wù)犯罪呈現(xiàn)低齡化趨勢

以往，商業(yè)銀行職務(wù)犯罪更多地發(fā)生在五六十多歲，即將退休的員工或干部身上。對這些人來講，“權(quán)力不用，過期作廢”，所以，很多人思想發(fā)生了偏差，在即將離開自己的崗位時利用職權(quán)伺機大撈一把。針對這一現(xiàn)象，國家加大了對準退休人員的查處力度。隨后，一些三十五歲至四十歲之間的人員職務(wù)犯罪的比率不斷攀升，這些人員風華正茂，雄心勃勃，利用職務(wù)之便以錢 換權(quán)、大肆貪污受賄。現(xiàn)在，一些二十多歲的年輕員工，剛剛走出校門，踏上工作崗位，由于受到外面物質(zhì)世界的各種誘惑，心理不平衡，開始無視國家法紀、濫用職權(quán)、貪污受賄，以滿足一己私欲。

二、商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的成因分析

在現(xiàn)代社會中，人們的一舉一動都會受到政治、經(jīng)濟、文化、宗教、倫理等各方面的影響。商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的原因應(yīng)該是多種多樣，也是因人而異的。本文從心理學、經(jīng)濟學以及制度三個方面探討商業(yè)銀行職務(wù)犯罪形成的原因。

（一）商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的心理學分析

需要是人的行為的原動力，對人的需要進行研究是對人的行為進行研究的起點。馬斯洛的需求層次理論將人的需求劃分為五個層次，即：生理需要、安全需要、社交的需要、尊重與自我尊重的需要以及自我實現(xiàn)的需要。這些需要是客觀存在的，并會受到人的社會角色、文化、倫理等的影響，在某個時點有不一樣的表現(xiàn)。在現(xiàn)代社會，人們發(fā)現(xiàn)通過金錢能滿足自己的很多需求，從而很多人看到了金錢的巨大威力，也對金錢產(chǎn)生了欲罷不能的強烈渴望。在銀行工作的員工有很多機會接觸高官富豪，可能會對他們奢華的物質(zhì)生活產(chǎn)生羨慕，同時又時刻都面對著金錢唾手可得的巨大的誘惑，人生觀、價值觀容易發(fā)生偏離。

另外，人性本身也存在一些缺陷，荀子認為“目好色，耳好聲，口好味，骨體膚理好愉佚，是皆生于人之性情者也”，即認為人的本性是惡的，需要去規(guī)范人們的行為。當人們追求需求的滿足，追求利潤最大化時，其理性往往是有限的。一旦缺乏法律、道德、制度的規(guī)范，就有可能成為滋生職務(wù)犯罪的主觀動因。

（二）商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的經(jīng)濟學分析

美國著名經(jīng)濟學家加里〃S〃貝克提出了犯罪經(jīng)濟學的成本與收益理論，他認為：當一個人從事違法犯罪行為的預(yù)期效用超過將時間及資源用于從事其他活動所帶來的效用時，此人便會從事違法犯罪行為。因此，一些人犯罪不在于他們的基本動機與別人有什么不同，而在于他們的利益同成本之間存在的差異。這里的成本包括直接成本、機會成本和懲罰成本。

首先，對于商業(yè)銀行的從業(yè)人員來講，手中擁有一定的權(quán)力或權(quán)限，加之對權(quán)力的各種約束力度不大、存在漏洞，所以商業(yè)銀行職務(wù)犯罪投入的直接成本較低，甚至為零。其次，商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的機會成本與犯罪人員的學歷、收入、年齡、發(fā)展相關(guān)，成正比關(guān)系。而商業(yè)銀行工作人員與其他行業(yè)人員相比在學歷、能力方面水平都比較高，所以商業(yè)銀行職務(wù)犯罪人員的機會成本比較高。最后，懲罰成本是一種預(yù)期成本，與犯罪行為敗露的幾率和接受懲罰的損失有關(guān)。對于商業(yè)銀行職務(wù)犯罪人員來講，在犯罪的時候就存有僥幸心理，認為事情敗露的幾率不大或者為零，從而自認為不存在懲罰成本。綜上所述，商業(yè)銀行職務(wù)犯罪人員的犯罪成本很低，但是其收益卻極大，一般涉案金額高達幾百、幾千萬，甚至上億，從而使很多人鋌而走險，走上職務(wù)犯罪道路。

對商業(yè)銀行職務(wù)犯罪進行經(jīng)濟學分析的另一個視角就是權(quán)力尋租。當某種社會資源越稀缺，就越容易產(chǎn)生尋租的可能。資金是經(jīng)濟社會的稀缺資源，而商業(yè)銀行擁有對資金的配臵權(quán)，商 業(yè)銀行的從業(yè)人員集操作權(quán)、監(jiān)督權(quán)于一身，在利益的誘惑下，為他人提供便利，收受好處。

（三）商業(yè)銀行職務(wù)犯罪的制度分析

1、內(nèi)部控制制度薄弱

一些商業(yè)銀行的內(nèi)部控制意識比較薄弱，管理松弛。在業(yè)務(wù)監(jiān)督方面偏重于常規(guī)檢查，而忽視了對重要崗位、重要環(huán)節(jié)的合規(guī)監(jiān)管及風險控制，甚至存在違規(guī)操作信貸業(yè)務(wù)等漏洞，導致職務(wù)犯罪的發(fā)生。而一些制定了內(nèi)部控制制度的銀行，執(zhí)行不嚴，形同虛設(shè)，上下級、員工之間缺乏相互監(jiān)督的制約體系，使犯罪分子有機可趁。

2、用人機制不完善

近幾年，商業(yè)銀行快速發(fā)展，許多股份制銀行和城市商業(yè)銀行大量開立分支行，搶占地盤。在擴張過程中需要大量的人才，很多商業(yè)銀行在招人過程中重才缺德、重業(yè)務(wù)表現(xiàn)輕思想素質(zhì)，致使一些政治素質(zhì)差、立場不堅定的人混進了商業(yè)銀行的隊伍，為商業(yè)銀行職務(wù)犯罪埋下隱患。

另外，我國商業(yè)銀行的干部選拔機制還未做到真正的公正、公開、公平，在人才選拔方面也未建立起科學的考核制度，致使一些道德素質(zhì)差、法律意識淡薄的人進入領(lǐng)導崗位，為其進行職務(wù)犯罪提供了可趁之機。

三、商業(yè)銀行預(yù)防職務(wù)犯罪的對策建議

（一）防患未然，教育先行

對員工進行思想政治教育，有助于員工樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀，是預(yù)防職務(wù)犯罪最堅固的堤壩。同時也要強化 法規(guī)法紀教育,增強商業(yè)銀行工作人員的法制觀念,做到警鐘常鳴。首先，商業(yè)銀行應(yīng)該重視對員工的思想教育，各級領(lǐng)導定期與下屬員工進行談話，了解員工的思想動態(tài)。其次，商業(yè)銀行通過舉辦各種培訓課程，給員工灌輸反腐倡廉的思想。培訓的形式可以多樣化，比如觀看有關(guān)職務(wù)犯罪的錄像、學習真人案例、寫讀書報告。為提高員工學習的積極性，可以將參加課程并且獲得學分作為對員工進行考核的一項標準。

（二）信息透明，加大監(jiān)督

商業(yè)銀行應(yīng)該定期公布自己的財務(wù)報表，對內(nèi)部重大事項進行公示，主動接受社會的監(jiān)督。在全社會開展金融知識和風險意識的宣傳與教育，增強公眾的風險意識和監(jiān)督自覺，讓普通群眾成為商業(yè)銀行最直接的監(jiān)督者。權(quán)力機關(guān)應(yīng)該增強對商業(yè)銀行監(jiān)督的主動性，定期或不定期對商業(yè)銀行進行抽查和審計，及時發(fā)現(xiàn)問題，預(yù)防犯罪。同時可以開設(shè)舉報平臺，接受來自群眾的舉報。輿論媒體如電視、網(wǎng)絡(luò)、報紙等應(yīng)該遵守媒體人的職業(yè)道德，不畏強權(quán)報道真實事件，利用自身的職業(yè)敏感度挖掘深度和廣度，了解現(xiàn)象背后的本質(zhì)。各方力量共同對商業(yè)銀行進行監(jiān)督，匯聚成一股合力，可以有效制止職務(wù)犯罪的發(fā)生。

（三）完善機制，加強內(nèi)控

商業(yè)銀行首先應(yīng)該健全組織結(jié)構(gòu)，完善現(xiàn)代公司治理制度。商業(yè)銀行應(yīng)該引入高級管理者，實現(xiàn)經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)的兩權(quán)分離。董事會要相對獨立，并且對股東會負責。監(jiān)事會不能只是擺設(shè)，而要真正發(fā)揮其作用。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該對重要部門和主要環(huán)節(jié)加強監(jiān)督，提高合規(guī)意識。如對重要崗位、敏感部門設(shè)定 最長任職年限，重要崗位的工作人員一定要實行輪崗制度，完善對銀行的重要憑證和物件的保管制度，健全授信審批制度。第三，商業(yè)銀行內(nèi)部的監(jiān)察部門應(yīng)該發(fā)揮其作用，對員工進行定期或不定期的排查。深入了解員工的日常行為，將員工參與社會借貸、對外進行擔保、頻繁出入高檔娛樂場所等行為納入嚴格管理。并且與在日常工作中與公司、運營、風險、人力等部門聯(lián)合起來對員工進行檢查、監(jiān)督和管理。最后，在商業(yè)銀行內(nèi)部實行360度監(jiān)督。即所有人都會受到來自于上司、同事、下屬還有客戶的監(jiān)督，設(shè)立舉報信箱和網(wǎng)絡(luò)舉報平臺，時刻提醒員工處于一個巨大的監(jiān)視網(wǎng)下，使員工自覺遠離職務(wù)犯罪。

（四）公平選拔，科學考核

商業(yè)銀行在人才選拔上一定要“以人為本，任人唯賢”，建立健全用人機制。即使在業(yè)務(wù)迅速擴張，人才異常緊缺的情形下也要把好用人關(guān)，即選拔的人才必須同時具備道德素質(zhì)、法律素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。對不符合標準的人員拒絕錄用，尤其是因違規(guī)違紀被其他商業(yè)銀行開除的人員一律不得錄用。在招聘人員的時候，應(yīng)該建立一套科學的流程，讓所有具備資格的人在公開、公平的基礎(chǔ)上競爭，擇優(yōu)錄用。在晉升人員的時候，建立科學的考核體系，公開競聘，民主評議。有關(guān)人員在任職前應(yīng)該進行公示，建立相關(guān)平臺接受其他員工和社會公眾的意見；在任職期間推行試用期制度，在試用期結(jié)束后接受其上司、同事、下屬等的無記名投票，體現(xiàn)群眾意志。

第二篇：金融危機背景下我國商業(yè)銀行風險分析及防范對策

金融危機背景下我國商業(yè)銀行風險分析及防范對策

內(nèi)容摘要：此次美國爆發(fā)的全球金融危機對我國經(jīng)濟有極大的影響，美國金融資產(chǎn)價格的下跌，使中國金融機構(gòu)對這部分資產(chǎn)的投資遭受了損失，外匯儲備資產(chǎn)價值也因此受到了不利影響，帶來諸如利率、匯率變化帶來的市場風險、合作伙伴風險、流動性風險、信用風險等商業(yè)銀行風險。在這樣的狀況下，我國應(yīng)采取積極的措施應(yīng)對，應(yīng)對的措施有：擴大低風險信貸，降低高風險信貸；加強信貸資產(chǎn)管理，防范信用和流動性風險；謹慎發(fā)展住房貸款證券化；商業(yè)銀行開發(fā)和培育人力資源，塑造企業(yè)文化；商業(yè)銀行要提高危機的快速反應(yīng)和應(yīng)變能力等，內(nèi)外兼治，從根本降低商業(yè)銀行的風險，保證國家經(jīng)濟健康有序的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行金融危機風險防范措施

一、金融危機的原因及其對中國經(jīng)濟的影響

(一)本次金融危機的原因

此次美國爆發(fā)的全球金融危機原因可以歸納為：一是貸款機構(gòu)放棄信貸原則使次貸質(zhì)量先天不足。高達1-3萬億美元的次級貸款主要由游離于存款體系以外的專業(yè)按揭貸款公司發(fā)起，其先天風險被節(jié)節(jié)攀升的房價所掩蓋。二是投資銀行高杠桿率操作放大收益的同時也放大了風險。投資銀行一方面從事高風險的證券業(yè)務(wù)，另一方面則運用高得驚人的平均3O倍資本杠桿。杠桿的順周期效應(yīng)使風險在市場景氣時被忽視，而在市場向下時卻被放大。三是一些商業(yè)銀行風險管理存在薄弱環(huán)節(jié)，未能對減緩危機起到穩(wěn)定器的作用，不能有效識別新業(yè)務(wù)帶來的新型風險、對結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的風險識別和計量能力較弱、應(yīng)對壓力狀態(tài)的測試與預(yù)案準備不足、忽視表外風險的管理等。四是金融市場特別是金融衍生品市場本身存在缺陷。對衍生產(chǎn)品估值過度依賴于模型本身的假設(shè)，依此進行定價的產(chǎn)品在系統(tǒng)性風險面前往往會產(chǎn)生估值不確定性。五是外部評級機構(gòu)對證券化金融工具評級存在嚴重問題。外部評級機構(gòu)對金融工具評級僅依賴歷史數(shù)據(jù)、壓力測試不足、對金融工具評級缺乏主動性、信息掌握不充分等導致其不能有效揭示基礎(chǔ)資產(chǎn)風險，助長了投資者的非審慎投資。六是政府監(jiān)管缺位：其一，對不同業(yè)務(wù)監(jiān)管標準不一致，部分監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)空白，使監(jiān)管體系與金融發(fā)展不相適應(yīng)，無法跟上金融創(chuàng)新的步伐；其二，美國沒有一個聯(lián)邦機構(gòu)可以實現(xiàn)對全部金融市場整體風險狀況進行監(jiān)控和預(yù)警，使美國政府錯過了解決問題的最好時機。

(二)本次金融危機對于中國經(jīng)濟的影響

美國金融危機對中國經(jīng)濟的不利影響主要表現(xiàn)在四個方面：一是美國金融資產(chǎn)價格的下跌，使中國金融機構(gòu)對這部分資產(chǎn)的投資遭受了損失，外匯儲備資產(chǎn)價值也因此受到了不利影響。不過，大多數(shù)損失應(yīng)該是賬面損失，需計提壞賬準備，因而需要防范因為賬面損失帶來的擠提等信心不足情況的發(fā)生。二是次貸危機所導致的美國經(jīng)濟下降、國內(nèi)需求萎縮，對中國向外出口產(chǎn)生了一定的不利影響。2008年1—7月份中國的出口增速已經(jīng)明顯下降，尤其是對美國的出口增長同比只增長了9．9％，美國市場出口占比也下降了0．2％。如果美國經(jīng)濟及歐洲經(jīng)濟進一步陷入衰退，這一不利的影響可能還會進一步加劇，會使中國出口變得更加困難，對實體經(jīng)濟產(chǎn)生更大的沖擊。三是資金層面的影響，金融體系危機必然會使資金供應(yīng)緊張，跨國投資銀行和投資基金可能收縮投資以應(yīng)對美國國內(nèi)的資金需求，這就可能使一部分資金從中國外流。而這種影響對中國來說不完全是不利的，到目前為止，海外資金仍有流人中國獲取人民幣升值和人民幣利差的動機，部分資金因為美國金融危機而流出，緩解了資金流人的壓力，進而緩解了人民幣進一步升值的壓力。這是有利的一面。另外，資金如果因為某個特發(fā)事件而集中流出，將會對中國的金融市場和經(jīng)濟造成沖擊，因而需要在政策上防患于未然，避免這種連鎖性的沖擊。四是心理沖擊連鎖反應(yīng)。美國大投資銀行和保險公司的破產(chǎn)和重組雖然是美國次貸危機所引發(fā)的延伸性危機，但是它所帶來的心理沖擊要遠遠大于美國房價下跌、資產(chǎn)價格縮水等不利的影響。美國各大投行的破產(chǎn)使人們產(chǎn)生了全球金融陷入危機的錯覺，不僅引發(fā)拋售資產(chǎn)的風潮，造成全球金融市場暴跌的聯(lián)動效應(yīng)，還使國內(nèi)包括海外投資于我國的很多投資抉擇往后推移，這不僅造成金融市場的蕭條，還使實體經(jīng)濟受到不利的影響。

二、金融危機帶來的商業(yè)銀行風險

(一)利率、匯率變化帶來的市場風險

國際金融市場的變化對銀行業(yè)的影響主要表現(xiàn)在外幣債券投資損失和潛在風險，盡管中國銀行業(yè)持有與危機相關(guān)的各類資產(chǎn)總量是有限的且提取了一定的撥備，但是現(xiàn)在這些產(chǎn)品的潛在風險，仍可能隨著危機的進一步發(fā)展而顯露，商業(yè)銀行固定收益類產(chǎn)品對利率變動的敏感性較高，在利率和匯率變化比較大的情況下，市值變化比較劇烈。同時全球也進入了低利率時期，銀行外幣債券投資的市場風險控制面臨新的壓力

(二)合作伙伴風險

在銀行業(yè)的改革與開放進程中，我國引入了30多家外資戰(zhàn)略投資者，包括花旗銀行、匯豐銀行、美國銀行、瑞士聯(lián)合銀行、蘇格蘭皇家銀行等國際銀行業(yè)巨頭。它們的參與對于中資銀行的股份制改造與上市起到了積極的作用。但在此次全球金融危機中，外資戰(zhàn)略

投資者遭受了慘重的損失，其中部分外資戰(zhàn)略投資者因自身陷入嚴重的財務(wù)困境開始減持或出售其所持有的中資銀行股份。

(三)流動性風險

流動性風險主要表現(xiàn)在以下方面：第一，投資資產(chǎn)價值下降導致銀行流動性風險。美國雷曼兄弟因次貸危機而破產(chǎn)的負面影響正蔓延至中國金融機構(gòu)。如招商銀行率先披露持有美國雷曼兄弟公司發(fā)行的債券敞口共計7000萬美元；第二，銀行的盈利能力下降。為了應(yīng)對金融危機，銀行將進行更多的撥備并加強銀行的流動性，從而增加資金的成本；在未來利率下調(diào)的預(yù)期下，將可能縮小銀行的利差；資本市場的大幅下跌導致銀行理財產(chǎn)品、代理業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的收入增長緩慢。

(四)信用風險

目前，中國房地產(chǎn)市場已處于調(diào)整期，住房價格下行的壓力很大，并且，房地產(chǎn)業(yè)未能進入國家2009年2月出臺的十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃，對其發(fā)展趨勢來講是一個不小的打擊。房貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)出的“高收益、低風險”特征使商業(yè)銀行發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的內(nèi)在動力并不強，而收益水平相對于股市缺乏競爭力也使資產(chǎn)證券化產(chǎn)品遭受投資者冷遇。房貸違約風險基本聚集在銀行體系內(nèi)，如果房價出現(xiàn)向下逆轉(zhuǎn)的趨勢，這些積累在商業(yè)銀行的風險就會集中爆發(fā)出來。

三、金融危機下對中國商業(yè)銀行的政策建議

(一)擴大低風險信貸，降低高風險信貸

金融危機爆發(fā)后，信用危機和信貸危機往往也隨之產(chǎn)生。對商業(yè)銀行來說，首先需要加緊回收高債務(wù)杠桿的房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)貸款，其次需要恢復對健康的工商企業(yè)貸款。房地產(chǎn)市場調(diào)整是全球普遍現(xiàn)象，國內(nèi)房價近年漲幅過大，存在調(diào)整要求，導致銀行風險累積。銀監(jiān)會和各商業(yè)銀行宜采取措施，加大開發(fā)商貸款監(jiān)管力度。只有合理房價基礎(chǔ)上形成的供需兩旺房地產(chǎn)市場，才能既拉動內(nèi)需，促進經(jīng)濟增長，又無泡沫，不危害金融穩(wěn)定。

(二)加強信貸資產(chǎn)管理，防范信用和流動性風險

首先，在商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)努力制訂和實踐新的信貸管理辦法，把風險管理貫穿于信貸審批與經(jīng)營的每一個環(huán)節(jié)，并覆蓋所有業(yè)務(wù)部門。在貸前應(yīng)積極遴選優(yōu)良客戶，從源頭上防范風險；在貸中應(yīng)科學決策，為貸款審批提供科學指導，從審批上控制風險在貸后應(yīng)及時掌握客戶資產(chǎn)、負債、盈虧狀況及發(fā)展趨勢，跟蹤監(jiān)測，針對其潛在的風險，采取相應(yīng)的保全措施，從監(jiān)測上化解風險。同時要建立信用風險預(yù)警系統(tǒng)，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的日常走訪作用。特別是在授權(quán)、授信、審批、經(jīng)營、展期、擔保、抵押、核銷、檢測、考核、貸后跟蹤等方面修訂、完善、補充相關(guān)制度，使每個環(huán)節(jié)都有章可循。其次，要真正做好

信貸風險的防范和化解工作，除了商業(yè)銀行自身努力外，還有賴于全社會的支持和配合。一是要改善目前商業(yè)銀行的社會經(jīng)營環(huán)境，彌補我國信用制度的缺位，建立健全社會信用體系，培植良好的社會信用環(huán)境；二要加強同業(yè)間的合作，聯(lián)手防范信貸風險；三要加強法制建設(shè)，營造良好的執(zhí)法環(huán)境，杜絕企業(yè)逃廢銀行債務(wù)情況，保證司法在信貸風險防范中強有力的援助作用。

(三)謹慎發(fā)展住房貸款證券化

住房抵押貸款證券化是指商業(yè)銀行把自己所持有的流動性較差但具有未來現(xiàn)金收入流的住房抵押貸款匯集重組為抵押貸款群組，由證券化機構(gòu)以現(xiàn)金方式購入，經(jīng)過擔保或信用增級后以證券的形式出售給投資者的融資過程。無法否認資產(chǎn)證券化對于風險分散的積極作用，要看到此類金融創(chuàng)新為風險管理提供了風險對沖、分散化的工具和手段。但并沒有最終消滅風險，只是改變了風險的配置結(jié)構(gòu)，從經(jīng)濟金融體系的整體角度看，風險依然存在，并且有可能通過抵押貸款等方式又回到銀行。因此，盲目推進住房貸款證券化是不合適的。如果在條件還不具備的情況下倉促建立類似美國住房貸款式的二級市場，一旦發(fā)生償付危機將會造成比次貸危機更加危險的局面，這是需要認真防范的。

(四)商業(yè)銀行開發(fā)和培育人力資源，塑造企業(yè)文化

構(gòu)建科學的任免機制，改變我國的經(jīng)理人員聘用、考核與激勵和約束手段的行政化現(xiàn)狀，發(fā)揮市場競爭機制的作用，建立多元化的、獨立的、客觀公正的經(jīng)理階層的評價體系。此外，加快外部支持環(huán)境建設(shè)，包括：加強金融法律建設(shè)，建立健全有關(guān)法律法規(guī)，如《商業(yè)銀行法》，準許商業(yè)銀行進行股份制改造和一定限度內(nèi)的綜合經(jīng)營，規(guī)范中央銀行監(jiān)管行為和監(jiān)管重點，轉(zhuǎn)變行政領(lǐng)導管理方式為以市場為基礎(chǔ)的董事會聘任制，真正發(fā)揮董事會和股東大會的作用；加強行業(yè)自律監(jiān)督，引進和加強律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評級機構(gòu)等社會中介機構(gòu)的監(jiān)督，保證商業(yè)銀行財務(wù)狀況的真實性。

(五)加強法制建設(shè)，進行合理有效的法律約束

我國應(yīng)針對在金融制度、組織體系、金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)以及金融技術(shù)改革過程中，可能遇到的新情況、新問題，盡快建立起前瞻性的法規(guī)體系，增強法律法規(guī)的可操作性，在進行寬泛性總體框架設(shè)計的前提下，重點對金融發(fā)展的目標和風險防范措施進行法律約束．做到有法可依、違法必究。我國政府必須對國外金融機構(gòu)的進入和經(jīng)營進行合理有效的法律約束及監(jiān)管，同時應(yīng)對國內(nèi)商業(yè)銀行進行適度保護，以避免金融業(yè)開放對國內(nèi)金融體系造成過度沖擊。

(六)建立全社會共同防范金融風險的大體系

在轉(zhuǎn)變職能過程中，政府要力促銀企關(guān)系由過去的資金供給型向互惠互利型轉(zhuǎn)變。政

府還要處理好經(jīng)濟改革和金融發(fā)展的關(guān)系。經(jīng)濟決定金融，金融服務(wù)經(jīng)濟。地方政府一定要在鼓勵兼并、規(guī)范破產(chǎn)過程中，嚴格按中央文件精神操作，杜絕各種形式的逃廢銀行債權(quán)現(xiàn)象發(fā)生作為銀行也要積極支持企業(yè)的改革、改制、改組工作，用足、用好國家給予的優(yōu)惠政策，盡力盤活一塊存量資產(chǎn)為了有效地促使地方政府支持防范金融風險，還應(yīng)當建立防范金融風險的政府目標責任制，把金融風險的防范直接與地方黨政領(lǐng)導的政績掛鉤，形成以政府為龍頭，銀行為核心，企業(yè)為基礎(chǔ)，其它有關(guān)部門共同參與的綜合防范體系，以有效防范風險。

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5.陳華

趙俊燕，《美國金融危機的成因》，產(chǎn)權(quán)導刊, 2008年11月

第三篇：金融危機背景下我國就業(yè)問題的探討

金融危機背景下我國就業(yè)問題的探討

摘要：金融危機對實體經(jīng)濟影響不斷深入，世界主要經(jīng)濟體陷入經(jīng)濟衰退，就業(yè)壓力顯現(xiàn)。我國的就業(yè)問題也表現(xiàn)出了與以往不同的新形勢，沿海地區(qū)大量農(nóng)民工返鄉(xiāng)，大學生就業(yè)遭遇寒流，部分企業(yè)在職員工薪酬福利水平下降。我國就業(yè)形勢的變化是由于金融危機使出口導向戰(zhàn)略弊端凸顯，進一步暴露大學生就業(yè)的瓶頸。為改變當前就業(yè)形勢，我國要在刺激出口的同時引導改善出口結(jié)構(gòu)，銀行應(yīng)為求職者提供小額低息商業(yè)貸款，政府應(yīng)扶植有責任感的企業(yè)家，政府或企業(yè)可為大學生創(chuàng)業(yè)提供項目，組織農(nóng)民工就業(yè)培訓，增強社區(qū)就業(yè)的功能，規(guī)范靈活就業(yè)為其提供勞動保障。

關(guān)鍵詞：金融危機；經(jīng)濟衰退；就業(yè)

中圖分類號：F249.21 文獻標識碼：A

文章編號：1007-7685(2009)03-0061-03

一、金融危機爆發(fā)后我國就業(yè)形勢的新變化

(一)沿海地區(qū)大量農(nóng)民工返鄉(xiāng)。我國農(nóng)民工數(shù)量龐大，2007年我國農(nóng)村外出就業(yè)勞動力達1.26億人，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從業(yè)人員為1.5億，扣除重復計算部分，2007年農(nóng)民工達到2.26億人。只要十分之一的農(nóng)民工就業(yè)受到影響，絕對值就將達到2 200萬人。中國經(jīng)濟遭受金融危機沖擊，中國的農(nóng)民工群體則遭受失業(yè)沖擊，香港工業(yè)總會會長陳鎮(zhèn)仁近期表示，珠三角7萬家港資企業(yè)中，可能會有四分之一倒閉，而這些工廠所聘用的員工絕大多數(shù)都是來自中國內(nèi)地的農(nóng)民工。金融危機下的中國勞動力市場正承受著侵襲，沿海的勞動力正向中西部大量回流，農(nóng)民工返鄉(xiāng)趨勢日益明顯。

(二)大學生就業(yè)遭遇寒流。中國社會科學院發(fā)布的2008年《社會藍皮書》顯示，2007年全國近500萬高校畢業(yè)生中，仍然有100萬人沒有找到工作。2008年，全國高校畢業(yè)生人數(shù)達559萬人，比2007年增加64萬人。今年預(yù)計將突破600萬人。與經(jīng)濟增速的放緩相反，逐年增加的大學生人數(shù)，給今年應(yīng)屆大學畢業(yè)生增加了許多就業(yè)壓力。據(jù)中公教育統(tǒng)計顯示，截至去年10月26日，中央國家機關(guān)公務(wù)員考試報考審查通過人數(shù)達104萬余人，各職位平均競爭比例為78：1，相較于2007年的60：1有了大幅提高。雖然受金融危機影響，但今年外資企業(yè)依然非常活躍，可學生們對外企的熱情卻有所降溫。相反，畢業(yè)生對國家重點行業(yè)和領(lǐng)域的國有大中型企業(yè)興趣高于往年。

(三)部分企業(yè)在職員工薪酬福利水平將下降。去年10月15日至11月5日，韜睿咨詢公司就“危機中的薪酬”展開全球調(diào)查，該調(diào)查在亞洲地區(qū)共有超過300家企業(yè)的572位人力資源主管和專員參與，涉及金融服務(wù)、高科技、快速消費品和零售行業(yè)。其中，59％的受訪企業(yè)年銷售收入超過10億美元，其調(diào)查結(jié)果顯示，將近42％的企業(yè)正在考慮減少非管理層人員的獎金和分紅，今年的工資增幅預(yù)期也同時下調(diào)，這意味著面對金融危機不僅僅是中小企業(yè)為精簡成本大動腦筋。另外，從工資上漲的幅度來看，2009中國工資平均增幅預(yù)期達到8.7％，與2008年上半年的預(yù)期相比出現(xiàn)下降。一些企業(yè)的雇員雖然沒有裁員風險，但他們享受的福利則會“打折”：有46％的受訪企業(yè)傾向于削減培訓開支，61％的企業(yè)承認有可能取消年會及其他員工活動以減少支出，有75％的企業(yè)計劃削減差旅及娛樂費用。但該報告也認為，由于人才仍然相當缺乏，企業(yè)將不會吝嗇對高績效員工的薪資投入。

二、金融危機背景下我國就業(yè)壓力增大的原因

(一)金融危機使出口導向戰(zhàn)略弊端凸顯。由于我國勞動力成本低廉，出口加工產(chǎn)品國際市場廣闊，一方面出口為國民經(jīng)濟的增長提供巨大的動力，另一方面出口也消化我國巨大的生產(chǎn)能力。這種出口導向戰(zhàn)略曾經(jīng)在經(jīng)濟增長中凸現(xiàn)出較大的促進優(yōu)勢，但也造成了對外國特別是發(fā)達國家的居民購買力的依賴。人民幣對美元的持續(xù)升值，次貸危機、金融危機的接連爆發(fā)，使國際市場在短短一年內(nèi)嚴重縮水，出口銳減(中國海關(guān)總署的統(tǒng)計數(shù)字顯示，2008年10月份中國出口總計1283.27億美元，同比增長19.2％，這一增速比上年同期回落3.1個百分點，比9月份回落2.3個百分點)，直接導致沿海加工制造企業(yè)的產(chǎn)能過剩。企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品賣不出去，沒有利潤，要么倒閉、要么裁員(國家發(fā)展改革委中小企業(yè)司公布的數(shù)據(jù)顯示，2008年上半年，我國共有6.7萬家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉)，自然造成大量失業(yè)而且失業(yè)主體基本是勞動力比較廉價、辭退沒有成本的農(nóng)民工，于是也就促成了大量農(nóng)民工返鄉(xiāng)的局面。另外，曾經(jīng)的出口優(yōu)勢以及優(yōu)惠政策給外國資本平添了追逐利潤的巨大想象空間，吸引了大量資本進入，其中包括直接投資、借貸及其他種類的短期資本，造成我國貨幣流通性過剩。同時，我國穩(wěn)定匯率水平的政策，也成為發(fā)達國家貨幣政策對我國的貨幣流動性產(chǎn)生影響的擴放機制。進入2007年，為了防止經(jīng)濟過熱，控制通貨膨脹，銀行連續(xù)加息來抑制過熱的投資需求，抬高了企業(yè)的融資成本(不僅僅是房地產(chǎn)企業(yè))，然而國際經(jīng)濟形勢瞬息萬變，本來過熱的投資，在金融風暴的影響下溫度驟降，企業(yè)家預(yù)期變壞、信心明顯下降，投資生產(chǎn)的需求持續(xù)降低(2008年10月工業(yè)增加值速度回落到8.2％，創(chuàng)出2001年12月以來的新低)，沒有投資企業(yè)規(guī)模不可能擴大，也就無從創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位。而且更有可能的是在政府竭力促進經(jīng)濟增長而采取積極的財政政策寬松的貨幣政策時，又會形成一定的通貨膨脹和原材料價格上漲，使企業(yè)經(jīng)營成本不降反升，為了維持生存很多企業(yè)都會做出要么裁員、要么降薪的決定。出口導向戰(zhàn)略在金融危機背景下造成的經(jīng)濟減速已成為導致目前就業(yè)壓力加大的最根本因素。

(二)金融危機進一步暴露大學生就業(yè)的瓶頸。大學生在金融危機時就業(yè)遭遇寒流的直接因素是需求減少，根本原因是勞動力市場體制分割。計劃經(jīng)濟體制改革遺留下我國勞動力市場體制分割，長期以來存在著體制內(nèi)外的問題。國有企業(yè)、事業(yè)單位、政府機關(guān)等屬于體制內(nèi)，工作強度小，工資福利有保障且穩(wěn)中有升，而且一些壟斷行業(yè)工資福利水平較高；民營企業(yè)、外商投資企業(yè)等非國有經(jīng)濟體屬于體制外，一般工作壓力較大，薪酬水平受市場影響大。所以體制內(nèi)就業(yè)一直是大學生就業(yè)首選。不過隨著市場經(jīng)濟改革的深化，我國東南沿海體制外經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，工資水平福利待遇水平不斷提高，也成為大學生就業(yè)的熱點。然而，席卷全球的金融危機使我國體制外經(jīng)濟的發(fā)展大受打擊，于是大量的畢業(yè)生尤其是最為優(yōu)秀的人才又重新為自己的就業(yè)進行了規(guī)劃，選擇工資收入較高、工作穩(wěn)定的政府機關(guān)、事業(yè)單位或壟斷行業(yè)就業(yè)。可體制內(nèi)人員需求較少，每年僅能吸納約12％左右的新增大學畢業(yè)生。事實上，金融危機影響的行業(yè)有限，主要集中在金融、貿(mào)易、地產(chǎn)、出口加工等行業(yè)，但勞動力市場體制內(nèi)外的差異，卻驅(qū)動大學生選擇需求較少的體制內(nèi)

就業(yè)，這不僅會進一步加深就業(yè)矛盾，甚至也會阻礙體制外經(jīng)濟對整個經(jīng)濟的增長的帶動作用。一場美國的金融危機卻進一步加大了我國勞動力市場分割的效率損失。

三、金融危機背景下緩解我國就業(yè)壓力的對策

(一)在刺激出口的同時引導改善出口結(jié)構(gòu)。為應(yīng)對金融危機對我國出口行業(yè)的影響，扶植出口企業(yè)度過難關(guān)，政府提高了出口退稅的比例。但這一措施卻不能解決出口企業(yè)的訂單問題，企業(yè)沒有訂單，不能開工，就不能吸納就業(yè)。解決此問題的根本措施是幫助企業(yè)尋找新的市場，在歐美等發(fā)達國家普遍遭遇金融危機的時候，擴大新興發(fā)展中國家的貿(mào)易量，有利于改善出口企業(yè)的困境，緩解出口企業(yè)停產(chǎn)半停產(chǎn)的狀況，增加就業(yè)。

(二)銀行應(yīng)為求職者提供小額低息商業(yè)貸款。金融危機導致的某些行業(yè)勞動者的失業(yè)應(yīng)為短期現(xiàn)象。如果銀行能為失業(yè)而正在尋找工作的勞動者提供小額低息商業(yè)貸款，一方面可以緩解求職者生活壓力，降低其尋找工作和流動的短期成本；另一方面，可以獲得比提供失業(yè)保障金更好的激勵效果，促使勞動者更積極地尋找工作。

(三)政府應(yīng)扶植有責任感的企業(yè)家。在經(jīng)濟衰退的過程中，重建企業(yè)家信心至關(guān)重要，企業(yè)發(fā)展才能解決大多數(shù)的就業(yè)問題。目前，雖然政府采用積極的財政政策和貨幣政策，企業(yè)融資難度減小，但企業(yè)家仍然對投資或擴大生產(chǎn)持觀望態(tài)度。面對這種市場狀況政府可有條件的扶植在危機中較有誠信的企業(yè)，樹立榜樣，重建市場信心。

(四)政府或企業(yè)可為大學生創(chuàng)業(yè)提供項目。大學生自主創(chuàng)業(yè)是政府一直提倡的解決大學生就業(yè)難題的措施，可效果不彰，其原因在于體制外就業(yè)缺乏保障，大學生勢單力薄、缺乏資金，到頭來變成自己花錢給自己開支解決社會就業(yè)問題，尤其在金融危機的影響下，市場不景氣沒有好的項目。在這種情況下，由政府或企業(yè)出臺一些項目，向大學生公開招標，促進大學生創(chuàng)業(yè)，或可借此縮小大學生體制內(nèi)外就業(yè)的差別。

(五)組織農(nóng)民工就業(yè)培訓，增強社區(qū)就業(yè)的功能。大量農(nóng)民工返鄉(xiāng)，不但不能解決農(nóng)民工失業(yè)后的問題，還會使靠外出打工維持生計的農(nóng)民生活陷入困境。當前要進一步解決農(nóng)民工就業(yè)問題，就是要加強對農(nóng)民工技能的培訓，以應(yīng)對未來的產(chǎn)業(yè)升級或勞動技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另外，可加強社區(qū)服務(wù)吸納就業(yè)的功能，大城市工作生活節(jié)奏快壓力大，很多家庭需要家政人員，失業(yè)的農(nóng)民工稍加培訓即可勝任這些工作。

(六)規(guī)范靈活就業(yè)，為其提供勞動保障。中國的3股勞動力大軍(新生勞動人口、農(nóng)村富余勞動人口、各種類型單位的冗員)所構(gòu)成的強大就業(yè)壓力，與目前中國在就業(yè)機制上過強的剛性有關(guān)，靈活就業(yè)一直被放到了非規(guī)范就業(yè)的范疇中，忽略了勞動保護和規(guī)范管理。就目前狀況而言，可將靈活就業(yè)的規(guī)范職能下放到社區(qū)當中，并由社區(qū)或就業(yè)網(wǎng)站作為靈活就業(yè)人員加入社會保障的中介組織。

我國勞動力供過于求的局面長期存在，勞動力資源的充分利用，經(jīng)濟抗風險能力的增強，從長遠上看取決于國家發(fā)展的宏觀戰(zhàn)略導向和勞動力市場效率的提高。而針對目前迅速擴大的失業(yè)問題政府還應(yīng)該提出強有力的“就業(yè)保障計劃”，并以此為核心，實施企業(yè)減稅、社會保障及失業(yè)救濟等一攬子救援方案，并對各地政府進行剛性化的考核監(jiān)督。

第四篇：金融危機背景下我國擴大內(nèi)需的途徑

淺析在全球金融危機背景下我國擴大內(nèi)需的途徑

[摘要] 在全球金融危機的影響下，我國長期以來主要依靠出口來拉動經(jīng)濟增長的方式受到了影響。另外，在過去三十年我國維持經(jīng)濟快速的增長的優(yōu)勢也越來越不明顯，我國正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，宏觀經(jīng)濟面臨前所未有的挑戰(zhàn)。面對潛力巨大的國內(nèi)市場，我們可以通過擴大內(nèi)需來促進經(jīng)濟發(fā)展，減少對出口的依賴性。擴大內(nèi)需，即擴大經(jīng)濟體內(nèi)部的需求。在全球金融危機的背景下，對我國這樣一個發(fā)展中大國來說，拉動經(jīng)濟增長的最主要力量仍然是國內(nèi)需求，這是我國經(jīng)濟發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。政府要切實提高居民的可支配收入并完善各項制度，統(tǒng)籌各產(chǎn)業(yè)、區(qū)域和城鄉(xiāng)的發(fā)展，創(chuàng)新思維，破除體制機制障礙，找到經(jīng)濟新的增長點。

[關(guān)鍵詞] 金融危機 內(nèi)需 消費

一． 全球金融危機后宏觀經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢

（一）全球經(jīng)濟運行態(tài)勢

1.美國經(jīng)濟低迷，消費減少，儲蓄增加

在上個世紀九十年代開始的經(jīng)濟增長，主要得益于三個環(huán)節(jié)。第一個是創(chuàng)造需求環(huán)節(jié)。歐美等發(fā)達國家尤其是美國，依靠互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)和金融領(lǐng)域的擴張，形成了大規(guī)模的消費需求，客觀地講，這是增長的源頭。第二個是需求與供給配套環(huán)節(jié)，發(fā)達經(jīng)濟體的消費需求，為新興市場經(jīng)濟體尤其是東南亞地區(qū)提供了出口空間，新興經(jīng)濟體以低廉的勞動力成本制造了大量優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，并以優(yōu)惠的價格出口到發(fā)達經(jīng)濟體。在這個環(huán)節(jié)中，新興市場經(jīng)濟體的低價供給，一方面，滿足了以美國為代表的發(fā)達經(jīng)濟體的消費需求，并使其能夠較長時間依靠輸入性低物價維持自身的低通脹；另一方面，新興市場經(jīng)濟體靠出賣勞動力和資源，積累了相當數(shù)額的外匯資金。第三個是資金回流環(huán)節(jié)。由于新興經(jīng)濟體金融發(fā)展滯后，以及特定的出口依賴型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，這些國家和地區(qū)出口積累的外匯資金，只能通過資本市場又回流到歐美國家，為其高負債提供融資，并維持了發(fā)達經(jīng)濟體低利率、低儲蓄、高消費的經(jīng)濟模式。上述三個環(huán)節(jié)循環(huán)反復，世界經(jīng)濟在發(fā)達經(jīng)濟體透支消費和新興經(jīng)濟體過度出口的共同作用下，出現(xiàn)了快速增長。

全球金融危機的出現(xiàn)，打破了上述循環(huán)增長的格局。在全球各國攜手干預(yù)下，金融危機引起的經(jīng)濟衰退基本結(jié)束。金融危機后，全球經(jīng)濟面臨四大挑戰(zhàn)：復蘇進程緩慢且和以前的模式不同；新的經(jīng)濟引擎的尋找；金融體系的重建。幾十年來一直推動世界經(jīng)濟增長的美國消費者將會在較長的一段時間里縮減開支。研究顯示，由于這次經(jīng)濟蕭條的影響，美國人的儲蓄占可支配收入的比重將增長4% , 這一儲蓄率相當于20世紀90年代中期的水平，而在經(jīng)濟危機發(fā)生前的一年，美國家庭的儲蓄率已接近零。2008年的數(shù)據(jù)顯示，美國的個人消費占世界總產(chǎn)出的16% , 因此，美國的消費下降會導致全球的經(jīng)濟低迷，怎樣才能在美國由于消費減少的情況下，保持全球需求不至于陷入衰退，是一個首要問題。

圖1：美國1994年至2009年歷年GDP增長率

2.歐洲主權(quán)債務(wù)危機的影響尚未消除

歐洲主權(quán)債務(wù)危機對中國的影響從目前來看是短期的和有限的。主要的影響有以下兩個方面。首先是對出口的沖擊，歐盟是中國最大的出口市場，其目前占中國出口市場的比重約在18%至21%之間，但是隨著歐洲債務(wù)危機得到控制，對中國出口的影響就會降低。其次歐洲主權(quán)債務(wù)爆發(fā)，加劇短期資本流動波動性。歐債危機導致全球避險情緒加重，資金紛紛回流美元。中國面臨的不是短期資本由流入變?yōu)榱鞒觯喾从锌赡苤袊鴷媾R更加洶涌的短期資本流入，同時人民幣對美元依然有升值的壓力，而國內(nèi)通貨膨脹預(yù)期加大提高國內(nèi)加息的可能。如果這樣會有更多短期資本流入，從而加大央行沖銷壓力，會給國內(nèi)通貨膨脹和資產(chǎn)價格造成更大的壓力。

（二）我國面臨的經(jīng)濟形勢

1.過去30年增長動力衰減

改革開放30年來，我國經(jīng)濟年均增長率達到9.7%，特別是2002至2008年之間連續(xù)6年保持兩位數(shù)的高增長。從經(jīng)濟增長的要素看，我國改革開放30年經(jīng)濟發(fā)展主要有三個動力，即高儲蓄和高投資、大量優(yōu)質(zhì)廉價勞動力供給、對外開放條件下的技術(shù)進步路徑。受內(nèi)外部因素的綜合影響，這些動力對經(jīng)濟的拉動作用都在減弱。未來10年，中國經(jīng)濟仍將保持持續(xù)較快增長，但很難再保持平均10%左右的增長速度。2.外需拉動型增長受限及產(chǎn)能過剩矛盾突出

長期以來，我國經(jīng)濟增長呈現(xiàn)嚴重依賴外需的不平衡狀態(tài)。2008年，凈出口占國內(nèi)生產(chǎn)總值的32.5%，外貿(mào)依存度近60%。隨著外部需求的萎縮，我國經(jīng)濟運行面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，特別是部分地區(qū)過度依賴外需的增長模式難以為繼。國際金融危機壓縮了依靠外需拉動經(jīng)濟的政策空間，加上我國經(jīng)濟本身的一些矛盾日益突出，對我國轉(zhuǎn)變過度依賴出口和投資的發(fā)展方式形成了很強的壓力。我國出口已經(jīng)居世界第一位，持續(xù)高速增長的空間不大。我國向全球市場提供了近70%的日用消費品，市場份額繼續(xù)大幅上升的可能性不大。盡管機電產(chǎn)品、高技術(shù)產(chǎn)品的市場份額還有較大提高的可能，但金融危機后發(fā)達國家裝備制造業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)向我國轉(zhuǎn)移速度可能下降，從而影響這些產(chǎn)品的出口增速。與此同時發(fā)達國家轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，提高儲蓄率將對我國的外需形成抑制。我國多項主要工業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量已經(jīng)居世界第一位，沒有產(chǎn)能繼續(xù)大幅擴張的空間。我國有210中工業(yè)品產(chǎn)能居世界第一位，鋼鐵、水泥產(chǎn)量占到全球四成，十種有色金屬連續(xù)7年居世界第一。與此同時，我國多個行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)能過剩。包括中國在內(nèi)的一些國家產(chǎn)能過剩的問題非常嚴重。產(chǎn)能過剩的實質(zhì)是市場需求不足使相當一部分產(chǎn)能處于閑置狀態(tài)。自2008年世界性金融危機爆發(fā)以來，中國雖沒有出現(xiàn)金融危機，但卻發(fā)生了實體經(jīng)濟危機。國際金融危機造成我國外需和出口急劇下降，經(jīng)濟增速大幅回落，使本來就存在的產(chǎn)能過剩問題凸顯，工業(yè)特別是生產(chǎn)資料行業(yè)的產(chǎn)能過剩矛盾更加突出。雖然通過擴大政府投資、增加原材料收儲而部分緩解了短期壓力，但總的看只是把矛盾向后推延。2008年，六大重點產(chǎn)能過剩行業(yè)中粗鋼、水泥、平板玻璃、多晶硅、風電、煤化工等行業(yè)產(chǎn)能約有四分之一的鋼鐵及制成品依賴國際市場，電解鋁、造船等行業(yè)產(chǎn)能過剩矛盾也十分突出。

我國的投資率在大型經(jīng)濟體發(fā)展歷史上處于最高位置，長期維持這樣高投資率的難度很大。近年來，我國的投資率與世界平均水平差距由2000年的12.8個百分點擴大到2006年的22.2個百分點。我國目前的投資率不僅高于美、德、日等發(fā)達國家高速發(fā)展階段投資率的峰值、也高于同地區(qū)其他發(fā)展中國家高速發(fā)展階段投資率的峰值。3.我國面臨通脹和經(jīng)濟下行的雙重壓力

在這次國際金融危機中，我國采取了超常規(guī)的經(jīng)濟刺激政策，實現(xiàn)了經(jīng)濟在全球率先企穩(wěn)回升。但國際金融危機的持續(xù)影響、經(jīng)濟刺激的負面效應(yīng)和我國經(jīng)濟長期存在的一些深層次問題疊加起來，給我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了許多新的困難。通貨膨脹和經(jīng)濟下行的壓力較大，現(xiàn)階段仍然需以“穩(wěn)增長”作為工作的重中之重。

圖2：2010年8月至2011年8月我國CPI漲跌幅

2013年中央經(jīng)濟工作會議指出，我國發(fā)展仍然具備難得的機遇和有利條件，經(jīng)濟社會發(fā)展基本面長期趨好，國內(nèi)市場潛力巨大，社會生產(chǎn)力基礎(chǔ)雄厚，科技創(chuàng)新能力增強，人力資源豐富，生產(chǎn)要素綜合優(yōu)勢明顯，社會主義市場經(jīng)濟體制機制不斷完善。同時，也要清醒地看到，我國發(fā)展仍面臨不少風險和挑戰(zhàn)，不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問題依然突出，經(jīng)濟增長下行壓力和產(chǎn)能相對過剩的矛盾有所加劇，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本上升和創(chuàng)新能力不足的問題并存，金融領(lǐng)域存在潛在風險，經(jīng)濟發(fā)展和資源環(huán)境的矛盾仍然突出。必須保持清醒頭腦，增強憂患意識，深入分析問題背后的原因，采取有效舉措加以解決。

（三）小結(jié)

綜合以上分析可知，世界經(jīng)濟不景氣，國際市場風險加劇，未來外貿(mào)出口難度將加大；我國宏觀經(jīng)濟在發(fā)展過程中也面臨前所未有的挑戰(zhàn)。所以我們必須清醒地認識到，中國經(jīng)濟發(fā)展的引擎需要實現(xiàn)“由外向內(nèi)”的轉(zhuǎn)變，從以前的依靠出口、投資拉動轉(zhuǎn)向依靠消費拉動，實現(xiàn)出口、投資、消費協(xié)調(diào)發(fā)展，在依靠外需受限時，特別要擴大內(nèi)需，依靠國內(nèi)市場。

二． 中國國內(nèi)消費市場的特點

（一）國內(nèi)市場容量巨大

我國國內(nèi)市場總體規(guī)模一直位居世界前列。我國有超過13億人口，過去眾多的人口給我們帶來的廉價勞動力優(yōu)勢在逐漸減弱，而現(xiàn)在眾多的人口給我們帶來的將是巨大的消費潛力。我國國內(nèi)的消費市場潛力很大。人口紅利在減少，但消費紅利在增加。由于我國的特殊國情，我國地域遼闊，經(jīng)濟發(fā)展不平衡，人民生活由溫飽向小康過渡，無論是市場容量還是未來發(fā)展，潛力都十分巨大。在我國二、三線城市以及廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)，隨著人們收入水平的提高，在基本需求得到滿足之后，定會有很多新的需求。在我國實施過的汽車下鄉(xiāng)，家電下鄉(xiāng)活動，都取得了不錯的效果。一方面，為企業(yè)找到了新興的細分市場，在主要市場趨于飽和的情況下，這是企業(yè)新的增長點。另一方面，這些措施有國家政策的支持，如特定產(chǎn)品有一定的補助和折扣，確實為更多居民帶來了方便，提高了其生活質(zhì)量。另外，在一些特定行業(yè)，如兒童市場、老齡化市場、學生市場等，都具有很大的消費潛力，可以為未來經(jīng)濟提供新的增長點。而工業(yè)化，城市化，現(xiàn)代化進程加快，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，國內(nèi)市場的需求進一步擴大。

（二）市場需求多元化

首先，消費結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化趨勢。目前，我國居民消費正處于轉(zhuǎn)型期，在今后一段時間內(nèi)，居民消費將從小康逐步達到富裕水平。人們的消費觀念、方式、內(nèi)容以及與市場的關(guān)系都將發(fā)生重大變化。衣食方面的支出將會逐步減少，住行方面的支出將逐步增加。隨著世界經(jīng)濟貿(mào)易的擴大和各國文化的相互滲透，國內(nèi)消費的國際化趨勢已經(jīng)開始顯現(xiàn)出來。預(yù)計本世紀初期，居民基本消費趨勢將是持續(xù)的消費升級，人們將從單純追求物質(zhì)消費向追求精神消費和服務(wù)消費轉(zhuǎn)變，從滿足基本生活需求向全面發(fā)展需求轉(zhuǎn)變。人們將更加注重名牌、環(huán)保、節(jié)能、精神文明等方面的消費，智能化、健美化、方便化、綠色化將成為新的消費時尚。其次，人們的支出結(jié)構(gòu)從傳統(tǒng)的支出點向新的支出點轉(zhuǎn)變。據(jù)對14個城市的調(diào)查結(jié)果顯示，一些傳統(tǒng)的支出點如購買大件商品、國庫券、儲蓄防老等方面的支出約占總數(shù)的41%左右，而買房、購車、辦公司、買股票等新的支出點已占到72%，剔除必須的生活開支外，下一步支出傾向?qū)⒂僧a(chǎn)品消費為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐越逃秊辇堫^的服務(wù)性消費為主；由以中低價位為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾懈邇r位為主；電腦、住房、汽車已成為最新流行的“三大件”產(chǎn)品；剩余資金則由儲蓄轉(zhuǎn)變?yōu)槌垂傻蕊L險資。第三，層次分化日益顯著，個性化消費特點突出。有關(guān)方面調(diào)查表明，目前大陸高收入家庭約占21%左右，其金融資產(chǎn)卻占全部居民家庭資產(chǎn)的48.5%，而20%的低入收家庭只占全部金融資產(chǎn)的7.1%，高、低之比為6.8:1。在消費取向上，明顯出現(xiàn)多元化趨勢，一部份消費者仍遵循傳統(tǒng)習慣，以實用耐用為主，講究節(jié)省，屬于理性消費；另一部份人則追求新潮，講究精致的生活享受和品位。支出取向由滿足溫飽向追求文化教育、休閑娛樂、旅游度假等方面轉(zhuǎn)變，充滿鮮明的個性化。

三．擴大內(nèi)需的基本途徑

（一）經(jīng)濟轉(zhuǎn)向“消費拉動型”，培育居民消費能力

我國的消費結(jié)構(gòu)和消費所處的階段仍然比較低，只要中國適度提升消費，一是消費結(jié)構(gòu)升級換代，一是消費東西不斷的擴大，中國經(jīng)濟增長的潛力是非常巨大的。當下需要解決的非常重要的問題是，如何真正讓老百姓能夠去消費，讓老百姓錢袋子鼓起來，只有解決這個問題，經(jīng)濟增速會非常不錯，改革已經(jīng)成為中國下一個經(jīng)濟增長非常重要的動力。根據(jù)消費函數(shù)：C=α+βYd Yd=Y-T+Tr（β在0到1之間，為邊際消費傾向）為了提高消費支出，首先必須提高居民的可支配收入。根據(jù)可支配收入的公式知，需要政府提高勞動者工資水平，減輕稅負，加大轉(zhuǎn)移支付的力度。另一方面，要設(shè)法提高邊際消費傾向，即提高在一單位收入中，居民愿意消費的金額。這就需要解決人民的消費的后顧之憂，增強消費信心，才能使人們放心地消費。而長期以來，由于我國社會保障制度、養(yǎng)老保險制度的不健全，人們普遍表現(xiàn)出謹慎性消費，我國的儲蓄水平一直處于非常高的水平。所以必須要解除影響人們消費的障礙，才能真正地拉動內(nèi)需，提高人民物質(zhì)、文化生活水平。1.減稅和提高勞動者工資水平

大多數(shù)人認為應(yīng)該對個人所得稅減稅，但是，我國個人所得稅只占總稅收收入的7%，與發(fā)達國家相比，我國的直接稅偏低，因此應(yīng)減輕營業(yè)稅、企業(yè)所得稅，提高個人所得稅的起征點，而資產(chǎn)類的稅收應(yīng)加強。勞動力的報酬是由勞動力市場的供求決定的，如果一味地提高勞動者工資水平，有可能使企業(yè)勞動力成本上升，負擔加重，從而減少雇傭。特別對于那些附加值很低的產(chǎn)業(yè)，主要依靠低的成本優(yōu)勢來獲得利潤，在提高工資水平后，其優(yōu)勢將不再存在。但政府可以擴大社會保險的覆蓋面，通過降低企業(yè)在社會保險方面的負擔，2.完善收入分配制度和社會保障制度

擴大消費，首要的是改革收入分配制度，提高居民收入，增強居民消費能力。必須加大轉(zhuǎn)移支付力度，保護低收入群體，以包容性增長實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。收入是影響消費的基本因素。人一生的消費規(guī)模是由其一生的總收入決定的，收入對消費的影響比其他因素加起來的影響還要大。只有居民對收入增長形成長期良好預(yù)期，才能擴大居民消費。社會總需求和就業(yè)壓力等會直接影響消費者的收入預(yù)期。此外，養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保障問題以及教育等公共產(chǎn)品供給，還有食品質(zhì)量安全等因素也會影響到居民消費意愿。只有切實提高居民收入，培育其消費能力，使人民共享發(fā)展成果，這才是我們實行擴大內(nèi)需政策最終的目的。

（二）大力發(fā)展消費經(jīng)濟

1.以市場為導向，創(chuàng)造消費需求

過去中國一直是生產(chǎn)大國，現(xiàn)在隨著國際地位、綜合國力的進一步提升，我們應(yīng)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橄M大國。擴大內(nèi)需的難題之一就是有效需求不足，市場上沒有能夠滿足需要的商品供應(yīng)。現(xiàn)在商家所面對的市場大部分都是買方市場，顧客也許在得到企業(yè)家提供的產(chǎn)品之前，就已經(jīng)察覺到自己的需求。一方面，生產(chǎn)者只有敏銳地覺察出市場需求的信號，以市場為導向，他們才能夠在激烈的競爭中立于不敗之地。市場機制本身有自動調(diào)節(jié)、優(yōu)勝劣汰的功能。另一方面，企業(yè)還應(yīng)注意逐漸挖掘消費者的潛在需求，創(chuàng)造消費者。顧客可能根本沒有察覺到自己的需求，在企業(yè)家采取行動，通過廣告、推銷或發(fā)明新東西來創(chuàng)造需求之前，需求根本不存在。這種需求是隱性的需求，而企業(yè)家可能是在日常的生活體驗中，預(yù)測到這種隱性的需求并把適合的產(chǎn)品投入市場的。這種由創(chuàng)新驅(qū)動的預(yù)測會有一定的風險，同樣也可能帶來豐厚的回報。

2.拓展新型消費業(yè)態(tài)

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及及網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，越來越多的人們選擇在網(wǎng)上購物。這就啟示我們要通過拓展新型的消費業(yè)態(tài)來擴大居民消費。新型消費業(yè)態(tài)為人們完成購物過程提供了更多選擇。傳統(tǒng)零售模式會受到電子商務(wù)的沖擊，未來的消費模式將是傳統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的新型消費模式。據(jù)統(tǒng)計，淘寶在“雙11”活動中，一天的營業(yè)額高達191億元。在零售全產(chǎn)業(yè)鏈尋覓業(yè)績突破口的大背景下，電商生生造出來的“雙11”光棍節(jié)，成了撬動整個零售業(yè)發(fā)展的那根杠桿，這說明網(wǎng)絡(luò)消費正在占據(jù)著越來越重要的位置。因此應(yīng)鼓勵電子商務(wù)的發(fā)展。國家發(fā)改委也指出，明年將著力擴大內(nèi)需促進經(jīng)濟穩(wěn)定增長，為優(yōu)化消費環(huán)境，將加強商貿(mào)流通、寬帶網(wǎng)絡(luò)等消費基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵發(fā)展電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)購物等新型消費業(yè)態(tài)。3.破解阻礙發(fā)展的體制機制障礙

轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式將是政府在未來工作中的重心。為了適應(yīng)市場消費結(jié)構(gòu)的變化，各級政府應(yīng)及時清理和取消限制消費的政策和規(guī)定，多出臺一些促進消費的政策。如，適時調(diào)整汽車消費政策，簡化購車手續(xù)，降低消費稅，鼓勵發(fā)展小排量、低油耗的經(jīng)濟型汽車；積極引導服務(wù)業(yè)發(fā)展，擴大消費領(lǐng)域，給予服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展以必要的政策優(yōu)惠和資金支持，鼓勵社區(qū)服務(wù)業(yè)和一些新興服務(wù)的發(fā)展；積極出臺消費信貸政策，促進信用消費的增長，為居民提供住房、汽車、助學等信貸支持；增加信用卡消費的網(wǎng)點，協(xié)調(diào)出臺和完善相關(guān)政策與措施等等，促進消費市場的發(fā)展。同時也要建立健全有關(guān)消費的各項法律法規(guī)，使人民真正能夠放心消費，增強法律保障。

（四）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的目標是：促進一、二、三次產(chǎn)業(yè)健康協(xié)調(diào)發(fā)展，逐步形成農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為先導、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)為支撐、服務(wù)業(yè)全面發(fā)展的產(chǎn)業(yè)格局，堅持節(jié)約發(fā)展、清潔發(fā)展、安全發(fā)展，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。1.大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)

加快發(fā)展服務(wù)業(yè)特別是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。在過去的幾十年里，我國一直是制造業(yè)大國和出口大國。現(xiàn)在要改變經(jīng)濟發(fā)展方式，必須要堅持市場化、產(chǎn)業(yè)化、社會化的方向，加強分類指導和有效監(jiān)管，進一步創(chuàng)新、完善服務(wù)業(yè)發(fā)展的體制和機制，建立公開、平等、規(guī)范的行業(yè)準入制度。發(fā)展競爭力較強的大型服務(wù)企業(yè)集團，大城市要把發(fā)展服務(wù)業(yè)放在優(yōu)先地位，有條件的要逐步形成服務(wù)經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展金融、保險、物流、信息和法律服務(wù)、會計、知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)、設(shè)計、咨詢服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，積極發(fā)展文化、旅游、社區(qū)服務(wù)等需求潛力大的產(chǎn)業(yè)，加快教育培訓、養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療保健等領(lǐng)域的改革和發(fā)展。

我國“十二五”規(guī)劃綱要指出，要把服務(wù)業(yè)作為擴大消費需求的重要增長點，消費和生產(chǎn)并重。隨著國民經(jīng)濟快速發(fā)展和城市化步伐加快，帶來群眾生活方式變化的需要。隨著人民生活水平的提高，基本需求的滿足，將會有更高層次的消費需要。未來中國的服務(wù)性消費將呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。居民的教育消費將大幅度增加，包括子女的教育消費和成年教育培訓。教育消費是我國長期消費增長的熱點。另外，旅游休閑也將是未來持續(xù)的消費熱點，隨著假日經(jīng)濟的發(fā)展和帶薪休假制度的安排，大規(guī)模的旅游消費時代到來。旅游消費熱將進一步帶動住宿、餐飲業(yè)、商業(yè)的增長。所以我們要大力發(fā)展以文化、教育、旅游、休閑為主要內(nèi)容的消費，加大第三產(chǎn)業(yè)的比重。2.大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)

以創(chuàng)新為驅(qū)動，著力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。努力掌握核心技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)，大力開發(fā)對經(jīng)濟社會發(fā)展具有重大帶動作用的高新技術(shù)，支持開發(fā)重大產(chǎn)業(yè)技術(shù)，制定重要技術(shù)標準，構(gòu)建自主創(chuàng)新的技術(shù)基礎(chǔ)，加快高技術(shù)產(chǎn)業(yè)從加工裝配為主向自主研發(fā)制造延伸。并加快科技成果的轉(zhuǎn)化，從而使其能夠真正惠及老百姓，使人民的需求能夠更好得到滿足。

（五）協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)和區(qū)域結(jié)構(gòu)的發(fā)展 1.開發(fā)農(nóng)村消費市場

在二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)下，中國城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)消費市場無論在市場規(guī)模、消費水平和市場形式等方面都存在著較大的差距。要開發(fā)農(nóng)村消費市場，需要從以下幾個方面著手：一是千方百計增加農(nóng)民收入，減輕農(nóng)民負擔。二是在農(nóng)村開始采購、配送、銷售、加工、租賃和技術(shù)推廣等多樣化服務(wù)，增加面向農(nóng)村的低成本、質(zhì)量好的日用消費品的供給。三是加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場、屠宰場、物流配送中心等公益性流通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；加強農(nóng)村基本醫(yī)療、基礎(chǔ)教育、鄉(xiāng)村道路、電信基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進農(nóng)村消費環(huán)境的改善和消費能力的釋放。四是實行農(nóng)產(chǎn)品最低收購價政策，保護農(nóng)民的利益。2.統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展 由于資源條件、基礎(chǔ)設(shè)施、工業(yè)化進程、開放程度等多方面因素的影響，中國各地區(qū)消費市場的規(guī)模、水平和市場結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡。在消費水平和消費規(guī)模上東部地區(qū)遠遠高于中、西部地區(qū)。在市場結(jié)構(gòu)上，東部工區(qū)的新型消費市場的現(xiàn)代化程度居于依靠地位。區(qū)域市場發(fā)展不平衡深深地影響了中國消費市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。要調(diào)整各地區(qū)向著各地區(qū)比較優(yōu)勢方向發(fā)展，實行產(chǎn)業(yè)和地區(qū)相結(jié)合的優(yōu)勢互補戰(zhàn)略。中西部地區(qū)具有豐富的資源，更便于生產(chǎn)出適應(yīng)消費者需求的便宜的消費品，而東部地區(qū)應(yīng)大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，著重培育新的消費增長點。要大力開發(fā)中西部地區(qū)的市場，挖掘其深層次的消費潛力，形成東部、中部、西部地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。

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[4] 百度百科，擴大內(nèi)需 [5] 《國家“十二五”規(guī)劃綱要》

第五篇：職務(wù)犯罪預(yù)防

職務(wù)犯罪預(yù)防，是我國社會發(fā)展到一定歷史階段，作為維護社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展、社會進步而實施的一項長期的戰(zhàn)略任務(wù)，已經(jīng)成為各級黨政領(lǐng)導部門重要工作，它也是我國司法制度從單純打擊走向打防并舉、標本兼治、司法逐步成熟的表現(xiàn)。各地根據(jù)實際開展各種形式的職務(wù)犯罪預(yù)防工作，積累了很多行之有效的方法，為遏制腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，鏟除腐敗滋生蔓延的土壤和條件作出了很大的成績。

然而，職務(wù)犯罪的預(yù)防方法是一個理論與實踐的結(jié)合體。它既需要有一定的理論加以指導，又有很強的實用意義，它具有鮮明的實踐性和政策性，與傳統(tǒng)犯罪學研究在方法論方面相對照，亦有很大的不同。傳統(tǒng)犯罪學研究在方法上以理性分析和邏輯推理方法為主要手段，而職務(wù)犯罪預(yù)防研究在此基礎(chǔ)上以實際操作的可行性、結(jié)果的實效性為主要手段，其方法都是實證性的，體現(xiàn)出了傳統(tǒng)性與時代性相結(jié)合的本質(zhì)特點。它從多角度、多層次、多形式不斷提出切合實際并充分有效的預(yù)防策略和措施。從方法論的理論角度講，包容了唯物主義方法論、思維方法論、社會學方法論、經(jīng)濟學方法論等等。正確地把上述各種方法論有機結(jié)合，形成職務(wù)犯罪預(yù)防自己的預(yù)防理論和方法，達到減少和預(yù)防職務(wù)犯罪的發(fā)生，是從事職務(wù)犯罪預(yù)防理論研究和從事職務(wù)犯罪預(yù)防實踐的有識之士的心愿。

一、職務(wù)犯罪預(yù)防方法的變化發(fā)展過程分析

二、哲學方法上的職務(wù)犯罪預(yù)防

如前文所述，職務(wù)犯罪是一種復雜的社會現(xiàn)象，其犯罪原因是一個多質(zhì)多層次的、綜合的、變化的，彼此互為作用的相關(guān)系統(tǒng)，它包含社會因素、心理因素、自然環(huán)境以及文化等多種因素，所以職務(wù)犯罪預(yù)防可以說是一門綜合性工作，其方法是理論學科方法論的有機結(jié)合。它采取適當?shù)男问綇纳鐣Y(jié)構(gòu)系統(tǒng)和人的行為系統(tǒng)及其各種關(guān)系中尋找出犯罪的種種因素和動力組合，在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的措施。而哲學知識對職務(wù)犯罪預(yù)防具有方法論意義，它所具有的理論化、體系化、系統(tǒng)化等特點，對創(chuàng)造行之有效的預(yù)防方法有現(xiàn)實指導意義。因而筆者認為，注意用哲學觀點和原理指導職務(wù)犯罪預(yù)防的方法，對預(yù)防效果的最大化具有十分重要的意義。

馬克思主義認識論告訴我們，人的認識發(fā)展總是從感性到理性。而感性認識是認識的低級階段，是人的感官接觸外界事物而得到的對表面現(xiàn)象的認識。感性認識是上升到的理性認識，必須具備兩個條件：占有十分豐富合乎實際的感性材料；遵循正確的途徑和運用科學的辯證思維方法，對感性材料進行去粗取精、去偽存真，由此及彼、由表及里的改造制作。職務(wù)犯罪預(yù)防的目的是根據(jù)已經(jīng)查辦的職務(wù)犯罪案件，找出發(fā)生案件的主客觀原因，分析在體制、機制、制度上存在的問題，提出相應(yīng)的預(yù)防對策，堵塞漏洞。尋找原因、分析問題、提出對策。即預(yù)防方法的研究與適用，實際上就是認識論的具體體現(xiàn)。

當前全國檢察機關(guān)普遍運用的從個案預(yù)防到專項預(yù)防，進而發(fā)展到行業(yè)（系統(tǒng)）預(yù)防，應(yīng)該說是比較符合了馬克思主義認識論揭示的規(guī)律。職務(wù)犯罪預(yù)防不論運用哪一種方法，要有職務(wù)犯罪案件，這是開展職務(wù)犯罪預(yù)防的基礎(chǔ)，沒有現(xiàn)成的職務(wù)犯罪案件的事例，去搞預(yù)防就成了無末之弓、無源之水，好比造空中樓閣。要對犯罪人犯罪的心理及其所處的社會環(huán)境、案發(fā)單位的狀況要做到心中有數(shù)，盡可能去尋找犯罪人之所以走上犯罪道路的心理發(fā)展軌跡。要了解案發(fā)單位各種狀況，例如案發(fā)前狀況，案發(fā)后狀況變化等。只有這樣，在大量占有案件事例的基礎(chǔ)上，再選擇正確的方法去加以分析、歸納，探究了案發(fā)原因，分析出在體制、機制制度上存在的問題，從中得出規(guī)律、提出預(yù)防對策。使它以自身認識的整體性反過來引導人們對職務(wù)犯罪預(yù)防這個具體領(lǐng)域進行再認識，提供一種思維的出發(fā)點和原則。在大量占有第一手材料形成一定的感性認識后，相類似的職務(wù)犯罪案件一個個加以分析、研究，才能對某一環(huán)節(jié)提出如何防范的對策，分析某一個案，提出相應(yīng)對策，即個案預(yù)防。從認識論角度講是職務(wù)犯罪預(yù)防的最初級方法。而從個案預(yù)防發(fā)展到專項預(yù)防，進而到行業(yè)（系統(tǒng)）預(yù)防，是人的認識的進一步發(fā)展，也是職務(wù)犯罪預(yù)防的高級階段。從事職務(wù)犯罪預(yù)防實踐的同志都知道，專項預(yù)防和系統(tǒng)預(yù)防是在個案預(yù)防的基礎(chǔ)上發(fā)展而成，也就是說，專項預(yù)防和系統(tǒng)預(yù)防的效果比之個案預(yù)防來講，其預(yù)防的適用范圍更大，層次更高，效果更好。原因就是個案預(yù)防僅僅是從一個案件的發(fā)生進行分析，它可能只對案發(fā)單位起到防范作用，而專項預(yù)防則是在個案基礎(chǔ)上對一類案件進行分析，提出對策。它適用的范圍擴大到不同領(lǐng)域相同環(huán)節(jié)，很顯然，專項預(yù)防的作用大于個案預(yù)防；而系統(tǒng)（行業(yè)）預(yù)防則是在個案預(yù)防基礎(chǔ)上對同一系統(tǒng)提出防范對策，其效果更具社會性和影響力。上海市檢察機關(guān)根據(jù)前一階段查辦的大量職務(wù)犯罪案件中反映出財務(wù)管理制度的混亂現(xiàn)象，提出并實施了“會計委派制”和“村級財務(wù)代理記帳”；根據(jù)國有大型企業(yè)、基建領(lǐng)域案件多發(fā)的情況，提出并實施了“一級審計制”和“建筑市場準入制”等得到了國家有關(guān)部門和地方黨政組織的肯定，就是明顯的例證。而這種預(yù)防方法的由低級到高級發(fā)展，無不反映了感性認識到理性認識的發(fā)展過程。從方法論角度講，預(yù)防效果的取得無疑是另外一個角度表現(xiàn)了積累材料和方法恰當?shù)谋厝唤Y(jié)果而已。

在強調(diào)哲學方法對職務(wù)犯罪預(yù)防產(chǎn)生作用的同時，不能把哲學方法籠統(tǒng)化。不同哲學學派形成不同的哲學理論，因而也有不同的哲學方法，馬克思主義哲學是建立在具體科學之上，它的有效運用，必須建立在唯物論基礎(chǔ)上，要從實際出發(fā)。哲學方法的基本精神內(nèi)涵于具體科學方法論中。分析、觀察、歸納、判斷在預(yù)防中的運用，實際上就是唯物論的一種體現(xiàn)。同時，在開展職務(wù)犯罪預(yù)防中，既要注意犯罪人身上反映的個性，又要注意反映的共性，在研究預(yù)防對策時，注意從個案中歸納出共性的東西，這也是唯物辯證法中矛盾特殊性和普遍性在職務(wù)犯罪預(yù)防中的具體貫徹。個案分析發(fā)展到專項預(yù)防，既是認識論的反映，又是辯證法的聯(lián)系觀點的體現(xiàn)。運用聯(lián)系之觀點使我們意識到，當前腐敗現(xiàn)象不是個別現(xiàn)象，它反映了社會主義初級階段的一個社會走向，腐敗的泛濫，將會影響到社會主義的根基是否牢靠問題，針對性地提出預(yù)防對策，對預(yù)防和遏制腐敗具有全局意義。

三、科學方法上的職務(wù)犯罪預(yù)防

職務(wù)犯罪預(yù)防理論的研究，在我國剛剛起步，還未形成一套完整的理論，全國尚處在建言獻策探索階段。很多時候采用的方法基本上套用刑事犯罪預(yù)防的一些方法。這些方法在共性上講大部分適合職務(wù)犯罪預(yù)防，但由于職務(wù)犯罪主體的特殊使得在研究和適用預(yù)防方法方面也有其特殊性。筆者認為，鑒于職務(wù)犯罪主體的特殊性，注意吸取和借鑒自然科學、社會科學方法中許多行之有效的方法十分重要。特別是當代新型科學理論和方法，例如：系統(tǒng)論、控制論、信息論、經(jīng)濟學業(yè)、心理學、倫理學、預(yù)測技術(shù)、調(diào)查研究學等，這些理論與技術(shù)，并不是單純的，而是一些傳統(tǒng)科學之間交叉融合中產(chǎn)生的新型邊緣科學，這些學科的研究方法具有普遍適用性，具有一般方法論意義。筆者試從業(yè)已形成的檢察機關(guān)預(yù)防方式方法，舉例分析科學方法在職務(wù)犯罪預(yù)防上適用。

1.同步預(yù)防。同步預(yù)防是指在重大工程的建設(shè)過程中，檢察機關(guān)在開工之初就介入，在不同的階段采取不同的預(yù)防對策，直到工程結(jié)束，做到預(yù)防和建設(shè)同步進行，其目的是為

了防止工程各個環(huán)節(jié)發(fā)生職務(wù)犯罪，實現(xiàn)“干部優(yōu)秀、工程優(yōu)質(zhì)”的目的。應(yīng)該說，重大工程同步預(yù)防是檢察機關(guān)根據(jù)建設(shè)領(lǐng)域職務(wù)犯罪案件高發(fā)的情況采取的類似刑事檢察“提前介入”的一種方法。因其實效性明顯而受到廣大建設(shè)單位的歡迎。自上海檢察機關(guān)于1992年首創(chuàng)這種預(yù)防方法并取得良好效果之后，全國各地隨之呼應(yīng)。在重大工程建設(shè)中主動邀請檢察機關(guān)提前介入開展職務(wù)犯罪預(yù)防，已經(jīng)成為共識。這里，我們不妨冷靜論證一下，同步預(yù)防為什么會產(chǎn)生明顯的效果？受到建設(shè)方的歡迎？一方面，建設(shè)領(lǐng)域的職務(wù)犯罪高發(fā)態(tài)勢不僅影響到建設(shè)單位的聲譽，更使得建設(shè)單位在經(jīng)濟上蒙受了不必要的巨大損失。從經(jīng)濟學角度看，這種損失完全是應(yīng)該可以避免。于是運用經(jīng)濟學方法來盡量減少損失就成為必然，遏制減少職務(wù)犯罪，也降低了經(jīng)濟損失的風險，符合效益經(jīng)濟學的觀點；另一方面，從新興的控制技術(shù)看，同步預(yù)防采用提前介入的方法，隨工程建設(shè)的各個環(huán)節(jié)設(shè)置防止犯罪的障礙，即加強了每個環(huán)節(jié)的管理，勢必造成準犯罪人“不能為”的局面，因而有效地防止了職務(wù)犯罪案件的發(fā)生。因為職務(wù)犯罪的發(fā)生，大都始于缺少控制，無控制或控制失效的情況后果。而同步預(yù)防恰恰利用控制技術(shù)，對整個工程的運作設(shè)置了一個有效的控制系統(tǒng)，既有預(yù)防控制（建立必要的規(guī)章制度、監(jiān)督機制、施工單位的廉政承諾等）有預(yù)防實地控制（預(yù)防干部參加工程例會、深入工地開展宣傳教育等），還有預(yù)防信息的反饋控制（工地樹立創(chuàng)“雙優(yōu)”活動示意牌，建設(shè)方、施工方、監(jiān)理方向社會公開承諾廉政告示牌以及設(shè)置舉報聯(lián)系箱等），三個步驟有機結(jié)合，使同步預(yù)防既有聲勢又有實效。

2.預(yù)防宣傳。江總書記在十五大報告中指出：懲治腐敗要堅持標本兼治，教育是基礎(chǔ)、法制是保證、監(jiān)督是關(guān)鍵。“教育是基礎(chǔ)”的論斷，深刻地揭示職務(wù)犯罪預(yù)防，最根本的是首先要解決好國家公職人員教育問題的道理。我們知道，人的思想指導人的行動，在我國，有許多職務(wù)犯罪都是由于犯罪人受到封建特權(quán)思想和資本主義“拜金主義”的影響而為之。所以，大力開展預(yù)防宣傳提高國家公職人員抵御職務(wù)犯罪的能力。

預(yù)防宣傳，實際上在職務(wù)犯罪預(yù)防的方法中，主要解決犯罪人的頭腦中“不想為”的問題。實踐已經(jīng)證明，宣傳工作歷來是我黨在關(guān)鍵歷史階段和歷史時期解決重大問題，統(tǒng)一干部思想的有力武器。在大力開展職務(wù)犯罪預(yù)防工作的今天，開展預(yù)防宣傳顯得尤為重要。但預(yù)防宣傳與一般宣傳有所區(qū)別，在宣傳方法上，與心理學、經(jīng)濟學、倫理學、語言學等緊密結(jié)合在一起。用心理學方法，可以通過對職務(wù)犯罪的心理成因、過程、發(fā)展、變化、心理變態(tài)等問題，開展有層次、有效性研究，從而得出具體的心理預(yù)防方法和對策。在宣傳教育中，可以對某一案例的成因心理，進行因素分析與因素的調(diào)節(jié)與改善，使受教育者了解并掌握如何防止犯罪心理成形與發(fā)展，使他們在犯罪內(nèi)心與動因之初，做好自身防范工作，用經(jīng)濟學方法教育國家公務(wù)人員會了解職務(wù)犯罪的“概率”是低，反過來使他們認識到職務(wù)犯罪成本很大。當前，職務(wù)犯罪成本教育受到普遍歡迎，聽者感觸頗深，無非是經(jīng)濟學方法起到了關(guān)鍵作用，運用得當，可以使犯罪人在犯罪之初通過對成本的計算后，頭腦中產(chǎn)生“不想為”的思想。而倫理學的方法，主要是因為職務(wù)犯罪預(yù)防應(yīng)該從倫理、道德教育抓起。雖然犯罪已經(jīng)超越了倫理、道德的防線，但作為職務(wù)犯罪預(yù)防，注意這方面的教育，依然是十分重要的。江總書記提出“以德治國”的方略，從某種意義上講也是在當今干部隊伍倫理道德低下、腐敗嚴重的背景下提出的。最高人民檢察院今年推出的職務(wù)犯罪預(yù)防公益廣告，從其內(nèi)容上分析，這種宣傳方法，實際上包含了對國家公務(wù)人中進行倫理道德的教育。由此可見，雖然預(yù)防宣傳的效果不能很快的體現(xiàn)出來，但“潤物細無聲”，從長遠角度看，只要堅持不懈，其影響力不僅僅影響一代人，可能會影響幾代人。

3.預(yù)防調(diào)研。調(diào)查研究作為我黨的一項工作作風，歷來受到各級領(lǐng)導干部的重視，調(diào)

查研究在我黨歷史上，為新中國建立及社會主義現(xiàn)代化建設(shè)都起到了巨大的作用。但法律領(lǐng)域的調(diào)查研究，往往是事后調(diào)查。因而，從司法實踐角度看，未能全面發(fā)揮調(diào)查研究的作用，未能把調(diào)查研究技術(shù)，完全運用到了預(yù)防與打擊犯罪工作中去。但我們面對的事實是，調(diào)查研究在職務(wù)犯罪預(yù)防中有著不可低估的作用。從某種意義講，它起到?jīng)Q定性的作用。我們可以從職務(wù)犯罪預(yù)防的概念分析：職務(wù)犯罪預(yù)防，就是調(diào)動社會上一切積極因素，運用各種手段和采取社會性、專門性的防治措施，限制、消除國家工作人員利用職務(wù)進行犯罪的原因與條件，以達到防止、遏制和減少職務(wù)犯罪發(fā)生的目的。這個概念的表述告訴我們，職務(wù)犯罪預(yù)防是要對犯罪原因、條件進行調(diào)查研究，科學分析為前提，才能得出防范的措施，達到預(yù)防犯罪的目的。由此可見，在職務(wù)犯罪預(yù)防中調(diào)查研究的重要性。

全國檢察機關(guān)經(jīng)過將近十年的預(yù)防實踐，在調(diào)查研究上形成比較有效的調(diào)研方法，例如專題調(diào)研、對策調(diào)研、立法調(diào)研、一般性調(diào)研等。這些調(diào)研方法運用不同的調(diào)查研究技術(shù)達到了最終的目的。例如，專題調(diào)研，即根據(jù)查辦的職務(wù)犯罪案件中暴露出來的帶有共性的專門問題開展調(diào)研，然后制定專門制度或?qū)Σ哌M行防范。比較典型的事例是：上海市金山區(qū)人民檢察院在查辦了一起村干部利用村級財務(wù)混亂侵吞集體財產(chǎn)一百四十余萬元的案件。該院根據(jù)案件暴露出來的村級財務(wù)混亂這一問題，在全區(qū)展開調(diào)查研究，在發(fā)現(xiàn)全區(qū)村級財務(wù)管理普遍存在類似問題的情況下，就如何改進和加強村級財務(wù)管理制度進行了思考，在區(qū)有關(guān)職能部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的支持下，制定了“村級財務(wù)代理記帳制”的制度，經(jīng)過試點后，因該制度既達到了預(yù)防村干部犯罪的目的，又減輕農(nóng)民負擔，有利于農(nóng)村，得到區(qū)府肯定，并隨之在全區(qū)得以推廣。這個專題調(diào)研之所以成功，在于該院在調(diào)查研究中適用了正確的調(diào)查技術(shù)，他們運用了現(xiàn)代調(diào)查技術(shù)的兩個主要方法，一是開展社會化調(diào)查，他們調(diào)查的范圍是全區(qū)性，不是僅憑一案事例，從而獲取了信息進行分析判斷的大量材料；二是講究科學化調(diào)查。在獲取材料，得出正確判斷后，運用實驗法，選擇二個鎮(zhèn)作為試點，以推斷制度的可行性和實效性。從而為區(qū)府正確決策提供了科學依據(jù)。

綜上所述，我們可以這樣認為，運用哲學的、科學的方法指導職務(wù)犯罪預(yù)防方法，可以使職務(wù)犯罪預(yù)防的成效更明顯。但職務(wù)犯罪預(yù)防的方法論研究，只有與職務(wù)犯罪預(yù)防的實踐緊密結(jié)合，才能體現(xiàn)出其潛在的巨大價值。