第一篇：論農村合作金融機構基層營業網點撤并的利與弊
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論農村合作金融機構基層營業網點撤并的利與弊2010-06-29 18:40:07免費文秘網免費公文網論農村合作金融機構基層營業網點撤并的利與弊論農村合作金融機構基層營業網點撤并的利與弊(2)
[摘要]隨著金融體制改革步伐的加快，各大專業銀行及農村合作金融機構的管理模式、經營狀況都發生較大變化，根據實際情況調整了機構設置、網點布局，機構總數下降，員工總數下降，而個體規模則不斷上升。尤其是在縣級地區，工、農、中、建等專業銀行在鄉鎮的機構全部撤銷，農村合作金融機構也根據業務發展需要撤并了一些規模
小、效益差的網點。本文以農村合作金融機構為例，試對金融機構撤并網點產生的利弊作一探討。
[關鍵詞]農村合作金融機構 網點 撤并 利弊
近幾年來，各專業銀行和農村合作金融機構為防范和化解風險，確保資金安全運營，提高綜合經營效益，都不同程度地撤銷、合并了農村網點，如**市農村合作金融機構，2001年共有法人和分支機構347個，至2007年10月末下降到195個，降幅達%。這對農村合作金融機構強化自身管理起到一定成效，但同時對地方農村經濟金融和農村合作金融機構自身發展也產生一定的制約和影響。
一、基層網點撤并的有利影響
(一)費用減少，經營效益得到提高。
農村合作金融機構基層網點的撤銷和合并，一是減少了大量的水、電、辦公用品等辦公費用，二是部分員工提
前退休，或是調離、下崗，減少了人員費用，以**市農村合作金融機構為例，2006年辦理職工內退9 人、待崗58人、退休16人、辭退15人、系統內調出14人、其他34人，共減員180人，有效減輕了人員費用負擔。
(二)競爭上崗，職工素質得到提高。
農村合作金融機構的基層網點撤并，在人員安置上實行的是“能者上、庸者下”的競爭上崗機制，使員工增強了憂患意識，面對激烈的競爭壓力，員工們加強了學習，刻苦鉆研業務、技能，想方設法提高自身綜合素質，工作責任心和工作效率也都大大提高。
(三)統籌部署，金融風險得到化解。
各大專業銀行撤并基層機構之后，給農村合作金融機構帶來了發展機遇。原專業銀行鄉鎮網點的大部分存款流向當地農村合作金融機構，增強了農村合作金融機構的資金實力；一些發展前景
好、經營效益優的黃金客戶也被農村合作金融機構吸納，農村合作金融機構獲得良好效益的同時也更有力地支持了地方經濟發展。同時，農村合作金融機構根據自身網點情況，統籌安排、合理布局，撤并了一些效益不佳或人均存款較少的機構網點，加上接收了如農業銀行等專業銀行鄉鎮網點的業務，經營環境大為改善，尤其是一些高風險社迅速擺脫窘境，有效化解了金融風險。
(四)機構精簡，監管效果得到改善。
農村合作金融機構基層網點撤并后，機構的減少也減輕了稽核監督和監管工作壓力。目前我國基層銀行業監管機構和縣級聯社都普遍面臨著監管、稽核手段滯后，監管、稽核人員較少的問題，基層的機構撤并后，網點越少越利于監管和稽核監督，越利于改善監管的效果。
二、基層網點撤并的不利影響
（一）對外宣傳力度不足，造成部
分客戶、存款流失。
一些基層網點撤并后，對外宣傳不夠，有些地方僅僅張貼一紙公告，而未向公眾明確撤并機構后的業務銜接具體事項，給客戶存、取款造成諸多不便，加之部分不了解情況的群眾產生了“由于經營效益不好，所以才撤并機構”的錯覺，進而要求銷戶，導致部分客戶和存款的流失。
（二）對內宣傳疏導不夠，導致一些不穩定因素形成。
部分農村合作金融機構在撤并網點時僅注重于內部的債權債務清理劃轉以及證、章、牌、照等收繳和注銷，而未及時做好職工的思想工作，尤其是村級代辦員的清退，因思想工作不到位而導致已清退代辦員鬧事、上訪等事件，影響了農村合作金融機構的聲譽，影響了社會安定。
（三）檔案資料移交不規范，給日后管理埋下隱患。
部分農村合作金融機構在撤并網
點過程中，偏重于存、貸款業務劃轉以及重要空白憑證、印章收繳，而對檔案資料的移交卻未重視，移交手續不規范，且一些具有法律效力的文本、會計基礎資料等在移交過程中被忽視，未能完整歸檔，給日后的經營、管理帶來一定隱患。
（四）不重視形象標識管理，易帶來負面影響。
部分農村合作金融機構的網點撤走以后，沒有及時將原營業場所的招牌、標識、門面裝潢等撤掉，這樣不僅會影響農村合作金融機構的形象，并且也極易引起公眾誤解，甚至還會給一些不法分子利用廢棄營業場所非法吸收存款等造成可乘之機。
（五）服務質量有所降低，信貸資產管理難度相應加大。
部分基層網點撤并之后，現存的網點間距離增大，造成服務客戶群體分布相應呈現松散的態勢，一些地理位置偏僻的被撤并網點所服務的企業、儲戶難
以再享受到方便快捷的服務，辦理結算需要跑遠路到現有營業網點，不利于客戶資金快速流通、周轉，一定程度上影響了經濟發展。同時
第二篇：論農村合作金融機構基層營業網點撤并的利與弊
作者姓名：安徽 童霜霜
[摘要]隨著金融體制改革步伐的加快，各大專業銀行及農村合作金融機構的管理模式、經營狀況都發生較大變化，根據實際情況調整了機構設置、網點布局，機構總數下降，員工總數下降，而個體規模則不斷上升。尤
其是在縣級地區，工、農、中、建等專業銀行在鄉鎮的機構全部撤銷，農村合作金融機構也根據業務發展需要撤并了一些規模小、效益差的網點。本文以農村合作金融機構為例，試對金融機構撤并網點產生的利弊作一探討。
[關鍵詞]農村合作金融機構 網點 撤并 利弊
近幾年來，各專業銀行和農村合作金融機構為防范和化解風險，確保資金安全運營，提高綜合經營效益，都不同程度地撤銷、合并了農村網點，如**市農村合作金融機構，2001年共有法人和分支機構347個，至2007年10月末下降到195個，降幅達43.8%。這對農村合作金融機構強化自身管理起到一定成效，但同時對地方農村經濟金融和農村合作金融機構自身發展也產生一定的制約和影響。
一、基層網點撤并的有利影響
(一)費用減少，經營效益得到提高。
農村合作金融機構基層網點的撤銷和合并，一是減少了大量的水、電、辦公用品等辦公費用，二是部分員工提前退休，或是調離、下崗，減少了人員費用，以**市農村合作金融機構為例，2006年辦理職工內退9 人、待崗58人、退休16人、辭退15人、系統內調出14人、其他34人，共減員180人，有效減輕了人員費用負擔。
(二)競爭上崗，職工素質得到提高。
農村合作金融機構的基層網點撤并，在人員安置上實行的是“能者上、庸者下”的競爭上崗機制，使員工增強了憂患意識，面對激烈的競爭壓力，員工們加強了學習，刻苦鉆研業務、技能，想方設法提高自身綜合素質，工作責任心和工作效率也都大大提高。
(三)統籌部署，金融風險得到化解。
各大專業銀行撤并基層機構之后，給農村合作金融機構帶來了發展機遇。原專業銀行鄉鎮網點的大部分存款流向當地農村合作金融機構，增強了農村合作金融機構的資金實力；一些發展前景好、經營效益優的黃金客戶也被農村合作金融機構吸納，農村合作金融機構獲得良好效益的同時也更有力地支持了地方經濟發展。同時，農村合作金融機構根據自身網點情況，統籌安排、合理布局，撤并了一些效益不佳或人均存款較少的機構網點，加上接收了如農業銀行等專業銀行鄉鎮網點的業務，經營環境大為改善，尤其是一些高風險社迅速擺脫窘境，有效化解了金融風險。
(四)機構精簡，監管效果得到改善。
農村合作金融機構基層網點撤并后，機構的減少也減輕了稽核監督和監管工作壓力。目前我國基層銀行業監管機構和縣級聯社都普遍面臨著監管、稽核手段滯后，監管、稽核人員較少的問題，基層的機構撤并后，網點越少越利于監管和稽核監督，越利于改善監管的效果。
二、基層網點撤并的不利影響
（一）對外宣傳力度不足，造成部分客戶、存款流失。
一些基層網點撤并后，對外宣傳不夠，有些地方僅僅張貼一紙公告，而未向公眾明確撤并機構后的業務銜接具體事項，給客戶存、取款造成諸多不便，加之部分不了解情況的群眾產生了“由于經營效益不好，所以才撤并機構”的錯覺，進而要求銷戶，導致部分客戶和存款的流失。
（二）對內宣傳疏導不夠，導致一些不穩定因素形成。
部分農村合作金融機構在撤并網點時僅注重于內部的債權債務清理劃轉以及證、章、牌、照等收繳和注銷，而未及時做好職工的思想工作，尤其是村級代辦員的清退，因思想工作不到位而導致已清退代辦員鬧事、上訪等事件，影響了農村合作金融機構的聲譽，影響了社會安定。
（三）檔案資料移交不規范，給日后管理埋下隱患。
部分農村合作金融機構在撤并網點過程中，偏重于存、貸款業務劃轉以及重要空白憑證、印章收繳，而對檔案資料的移交卻未重視，移交手續不規范，且一些具有法律效力的文本、會計基礎資料等在移交過程中被忽視，未能完整歸檔，給日后的經營、管理帶來一定隱患。
（四）不重視形象標識管理，易帶來負面影響。
部分農村合作金融機構的網點撤走以后，沒有及時將原營業場所的招牌、標識、門面裝潢等撤掉，這樣不僅會影響農村合作金融機構的形象，并且也極易引起公眾誤解，甚至還會給一些不法分子利用廢棄營業場所非法吸收存款等造成可乘之機。
（五）服務質量有所降低，信貸資產管理難度相應加大。
部分基層網點撤并之后，現存的網點間
距離增大，造成服務客戶群體分布相應呈現松散的態勢，一些地理位置偏僻的被撤并網點所服務的企業、儲戶難以再享受到方便快捷的服務，辦理結算需要跑遠路到現有營業網點，不利于客戶資金快速流通、周轉，一定程度上影響了經濟發展。同時，由于網點間距的增大，也不利于信貸資產的管理，基層農村合作金融機構信貸人員有限，一些效益好、講信譽的客戶不能及時享
受信貸支持，貸款增量受到影響；網點減少、覆蓋面增加也使對存量貸款的管理和清收盤活難度有所增加，對客戶的跟蹤管理不能及時、到位進行，造成逃、廢債務現象，不良貸款前清后增，占比居高不下，影響了農村合作金融機
三、對農村合作金融機構撤并網點的建議
農村合作金融機構的市場退出是一項十分重要的工作，它關系到社會穩定，關系到一方金融平安，因此農村合作金融機構在撤并網點的過程中應本著“因地制宜，科學布局，宣傳到位，手續規范，消除隱患”的原則，加強存量網點建設，進一步增加對農村金融的服務力度。
（一）科學分布網點，做到布局合理化。
農村合作金融機構調整網點應注意不能一刀切，要多方面進行分析和預測，如轄內的區域經營環境、金融資源、經濟發展趨勢等種種因素，來合理確定營業網點的最佳布局和數量。如，對位于縣城內的一些業務量較小網點可以退居城鄉結合部，對經營無法保本的網點予以撤銷或就近并入相鄰的社。總之網點的設立既要能夠促進農村合作金融機構自身發展。又要能促進所服務區域經濟的持續發展。當地銀行業監管部門也應加強對農村合作金融機構撤并工作的指導，及時為其辦理審批手續。
（二）加強網點建設，科學打造精品網點。
農村合作金融機構立足“三農”，且正面臨社會主義新農村建設新形勢，農村經濟發展提速將給農村合作金融機構帶來新的發展機遇，農村合作金融機構應加強對基層網點的建設，積極拓展業務、創新業務，從而達到雙贏的目的。農村合作金融機構基層網點建設方面要與vi網點標準化改造和安全防范相結合，在網點選址、營業面積、內部裝修和配套設施等方面應制定統一標準，推進功能定位、人員配備、操作流程的標準化、規范化，安全設施要達標，服務設施要現代化，辦理業務要電子化，管理要科學規范，做到網點數量減少而質量增優，科學打造精品化的網點。
（三）提高人員素質，樹立良好人文形象。
員工素質高低對企業發展有著十分重要的影響，農村合作金融機構應加強人力資源建設，為各營業網點配備專業化人才，加強對員工的業務技能培訓和思想道德教育。減員的同時也要增效，以實現員工全面發展為目標，打造一支業務精、責任心強、文明禮貌的員工隊伍，以良好的農金企業形象牢固樹立起每個營業網點在客戶心目中的地位。
（四）加大正面宣傳，做好思想解釋工作。
農村合作金融機構在撤并網點過程中，對內要向員工做好解釋工作，讓員工們明白網點撤并是實現集約化經營、應對市場激烈競爭的必然選擇；對外要通過報紙、電視、電臺等多種媒體，向社會各界發布公告，公告應包括撤并機構以及所并入的新機構名稱、地址、電話號碼等，在撤并網點的原址還應張貼告示，對大客戶上門宣傳解釋，以打消客戶的思想顧慮，確保撤并過程中農村合作金融機構的平穩運行。同時，還要加強對農村合作金融機構的正面宣傳，樹立良好的企業社會形象，提高社會公眾對農村合作金融機構的理解和認識，把負面影響消除在最低限度之內，從而實現全面、長遠發展。
（五）加強監督管理，確保安全經營。
縣級聯社對撤并網點要組織人員加強稽核檢查力度，不僅要做好存、貸款等業務劃轉及重要空白憑證、印章的上繳、封存工作，還要加強檔案資料的管理，對撤并網點的原始檔案資料進行整理、分類、歸檔，做好移交工作。銀行業監管部門和縣級聯社應加強對撤并機構的后續監督，對轄內撤并的營業網點進行全面清查，撤并網點原址的標識、招牌等要及時摘除，避免留下隱患。
第三篇：農村金融機構撤并的利弊及其政策建議
農村金融機構撤并的內在合理性
根據產權安排和收益沖銷理論，在公有金融產權安排下，隨著金融機構的過度進入，來自金融資源動員和使用的凈收益會下降，效率會降低。我國國有商業銀行和農村信用社最初在設立分支機構時，其行為并非純商業行為，而是帶有某些行政色彩，因此可以避開邊際成本的約束，很快將機構擴展至國土的每一個角落。隨著金融改革的深入和業內競爭的加劇，效率不高、長期虧損的商業銀行分支機構和農村信用社機構的撤并就成為必然選擇。從這個角度來看，近年來，國有商業銀行和農村信用社在組織機構上不斷收縮，加大機構資源的整合力度，撤銷或合并一些發展潛力不足、網點單產規模小、長期經營虧損、資產質量差、安全性差的網點屬于正常的商業行為，有利于提高自身經營效益。
統計數據顯示，1998年年底，國有商業銀行安徽省分行共有機構4662個，截至2004年年底僅剩下2677個，6年共撤并機構網點1985個，降幅達42.6%。安徽省農村信用社1998年共有法人和非法人機構5415個，至2004年年末下降到3997個，降幅達26.19%(見表1)。國有商業銀行撤并機構時，縣域農村分支機構首當其沖，且以分理處、儲蓄所為主，農行大量收縮鄉鎮營業網點，建行在部分欠發達縣域實施整體市場退出。而農村信用社近年來也大量撤并分社、儲蓄所，6年間共撤并分社517個、儲蓄所834個。
機構整合后，商業銀行和農村信用社吸收存款和儲蓄的能力并沒有減弱，反而呈逐年上升趨勢，盈利能力明顯增強。2004年年末，安徽省國有商業銀行和農村信用社存款余額達3722.1億元，比1998年年末增加2164.7億元，年均增長15.6%。國有商業銀行和農村信用社賬面盈利分別比1998年多42.31億元、4.32億元(見表2)。由此可見，從金融機構降低成本和提高效益的角度來看，國有商業銀行和農村信用社機構撤并有其內在的合理性。農村金融機構撤并的外部不經濟性
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農村金融機構的撤并在降低了成本、減少了不必要的支出，減低了風險、資源得到了更有效配置，人員得到了優化、整體優勢進一步顯現的同時也具有外部不經濟性，帶來農村金融服務的弱化和一些社會福利的損失。
農村金融市場競爭弱化。國有商業銀行從農村市場撤出其貸款業務，使農村信用社在農村正規貸款市場處于壟斷地位。同時，由于農村信用社經營負擔較重、成本較高，在農村資金需求旺盛、貸款定價自主權擴大、缺少外部競爭壓力的情況下，農村貸款利率呈快速上升趨勢。2004年安徽省農村信用社貸款利率上浮幅度集中在3 0%— 100%，執行基準利率和下浮利率的情況很少。少部分地區農村信用社貸款利率一浮到頂，個別地區農村信用社還存在惡意縮短貸款期限，收取高額罰息的現象。
農村金融服務弱化。一是基層銀行網點撤并對鄉鎮民營企業的結算產生很大影響。農村地區銀行網點撤銷后，其業務一般移交給農村信用社，而目前農村信用社結算手段單
一、服務功能不全，各縣農村信用社又沒有實現系統內聯網，更沒實現與商業銀行聯網，結算憑證仍通過手工傳遞到縣城辦理，原來當天即可結算的資金，現在要2—3天，這對農村企業結算和資金周轉產生十分不利的影響。二是撤并的農村信用社網點基本是在偏遠的農村和山區，當地居民因無法得到便捷的存取款和結算服務而極為不滿。
農村中小民營企業融資更加困難。隨著農村經濟改革的深化，農村中小民營企業快速發展，在商業銀行和農村信用社網點競相退出和信貸權限上收后，這些民營中小企業融資渠道更加單一和狹窄。農村信用社是農村金融惟一的“正規軍”，主要服務對象是“三農”，但受資產負債比例及單戶貸款比例的控制，無法也無力滿足農村中小企業的信貸需求，導致城市與農村貸款規模差距進一步拉大。2004年安徽省17個市市區新增貸款529.75億元，61個縣域新增貸款額僅54.08億元，前者是后者的9.8倍，市區平均貸款新增額超過縣域的35倍。自2000年以來，安徽省農村經濟發展僅以年均4.5%的速度遞增，低于全省經濟發展水平3～6個百分點，全省80%的縣域已陷入了經濟效益低下與信貸支持不足的“金融抑制”狀態。縣域農村經濟資金供求矛盾的日益突出，影響了整個農村經濟的可持續發展。
農村資金外流現象突出。一是國有商業銀行對農村金融服務功能弱化。農村國有商業銀行具有強大的動員儲蓄功能，但貸款功能日益萎縮，吸收的存款大量上存。2004年安徽省縣域國有商業銀行存款增加168.4億元，貸款卻下降32.2億元。二是郵政儲蓄只存不貸，農村資金被大量抽走。2004年年末，安徽省郵政儲蓄余額已達369.1億元，比年初增加63.8億元，全部被抽走。農村資金大量外流，形成抽血不止、輸血不足的現象。
農村民間融資日趨活躍。由于正規金融供給不足，無法滿足縣域金融需求，縣
域資金供需矛盾突出，造成了農村民間融資日趨活躍。據調查測算，2004年年末安徽民間借貸總量達191.5億元，約占當年安徽省金融機構存量貸款的4.78%，占全省農村信用社存量貸款的37.3%。民間借貸絕大部分發生在縣城以下農村地區。
改善農村金融服務的政策建議
加快農村信用社改革和創新步伐。深化農村信用社改革，消化農村信用社歷史包袱，壓縮和清收不良貸款，改善財務狀況，增強資金和資本實力，強化其對“三農”的服務功能。省農村信用聯社要加快農村信用社內部網絡的建設和改造，逐步使省內、省際間農村信用社實現通存通兌；協調解決農村信用社農村網點開辦銀行匯票，本票業務；研究農村信用社辦理銀行卡的可行性方案，積極創造條件發行農村信用社“一卡通”；建立自己的結算渠道，解決資金匯劃難、異地存取款難等問題，提高農村金融服務水平。
在推進農村信用社深化改革試點中，大多數縣(市)建立了以縣聯社為統一法人的體制，為了防止農村信用社過度追求效益最大化，網點向城區集中，必須對鄉鎮農村信用社機構撤并給予適當限制，原則上一個行政鄉鎮必須確保有一個農村信用社。為方便農民存取款和匯兌，國家應鼓勵農村信用社在欠發達地區和偏遠鄉鎮增設分社，對達不到經營保本點的給予財政補貼和免稅等政策，這也是落實國家實施的“反哺農村”政策的重要措施。針對目前少數欠發達地區和偏遠地區的鄉鎮沒有金融網點的現狀，縣農村信用聯社要落實和督促附近的農村信用社承擔起貸款、存款、匯兌等金融服務職責，確保不同地區的農戶都享受到同等的金融服務。
改進商業銀行對農村經濟的服務。國有商業銀行當前應根據國家統籌城鄉發展的戰略，適當調整支持縣域經濟發展的信貸政策，擴大對基層行的授權授信，完善小企業評級體系和貸款定價制度，增設縣域自助銀行網點，拓展網上銀行業務，重點扶持一批競爭能力強、成長性好的縣域中小民營企業發展，提高縣域國有商業銀行的運行效率。國有商業銀行特別是農業銀行，應發揮自己熟悉農村的優勢，因地制宜地調整農村網點布局，在城鎮新區、開發區、城鄉結合部、民營中小企業較發達的鄉鎮等經濟活躍地區增設網點，研究新時期農村經濟的增長點和金融服務的特點，針對農村民營小企業的需求，制定信貸評級和資金支持辦法，為重新占領農村金融陣地積極探索。
拓寬政策性金融的服務范圍。農業發展銀行應調整職能和服務范圍，進一步拓寬服.務領域，在做好農副產品收購貸款發放的同時，擴大對扶貧貼息貸款、農業綜合開發、農村教育、農田水利建設、農村交通建設的投入，培育一批科技含量高的農產品精加工項目和適銷對路的綠色農業生產基地，加大對農業產業化龍頭企業和農產品批發市場的服務，切實促進農村經濟發展和農民致富。
改善農村金融生態，促進農村金融可持續發展。國家應出臺相關法規，對銀行和農村信用社的涉農貸款要實行免稅和貼息政策，加快建立存款保險機構，積極扶持支農金融機構。國家應出臺政策，將郵政儲蓄從農村吸收的資金以縣為單位以合理價格轉入農村信用社或農業銀行，彌補農村資金外流對農村金融的影響。地方政府及有關部門要加快發展地方和民營信貸擔保機構，適度降低資產評估及擔保、抵押的收費標準，降低融資交易成本，疏通銀行支持中小企業融資的渠道；穩步推進信用體系建設，規范企業改制，積極開展信用鄉鎮、信用企業、信用農戶的創建活動，加大對逃廢金融債務行為的制裁力度，改善縣域信用環境和司法
環境。調整財政支出結構，安排專項支農資金和補貼，建立農業保險制度，對農村商業性金融網點代理政策性金融業務，提供貼息和呆賬損失補貼，確保農村金融可持續發展。
規范和發展民間金融，建立適度競爭的農村金融市場。民間借貸等非正規金融在滿足中小企業融資和農村多樣化的資金需求，促進農民消費、投資以及應對風險上都具有無可替代的作用，是正規金融的有益補充。國家應出臺有關民間融資的法律、法規，一方面對參與民間融資的各方權利義務及法律責任進行明確界定，使合法的民間融資行為得到法律認可和保護；另一方面要加強對民間融資機構的監管和監測。要適當降低農村金融市場的準入門檻，研究成立專門的民間小額貸款機構，為建立競爭性的農村金融市場創造條件。對具有投資性質的民間金融，可以考慮組建民營金融公司，比如民營財務公司、民營融資公司、民營典當等組織形式；對具有融資性質的民間融資，則可以考慮按合作制原則，組建農民自助信用社、合作金融所、社區合作銀行等，為社員提供金融服務。
第四篇：廣東省農村合作金融機構
廣東省農村合作金融機構2012屆高校畢業生專場招聘會
主辦：廣東省農村信用社聯合社、廣東省高等學校畢業生就業指導中心
承辦：廣東金融學院、廣東省藍天大學生就業市場經營有限公司
參會單位：東莞、順德、端州、揭陽農村商業銀行以及佛山、江門、中山、珠海、惠州、河源、汕尾、清遠、肇慶、韶關、湛江地區各農村合作金融機構。
招聘對象：省內外高等院校2012年全日制大專及以上應屆畢業生，憑招聘會門票或學生證、應屆畢業生就業推薦表免費入場。
招聘會時間：2011年11月27日（星期日）9：00-16：00
招聘地點：廣東金融學院足球場
序號 地區 參會單位全稱 參會單位
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清遠市清城區農村信用合作聯社 清城聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生34 肇慶 高要市農村信用合作聯社 高要聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生35 四會市農村信用合作聯社 四會聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生36 廣寧縣農村信用合作聯社 廣寧聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生37 懷集縣農村信用合作聯社 懷集聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生38 封開縣農村信用合作聯社 封開聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生39 德慶縣農村信用合作聯社 德慶聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生
肇慶市鼎湖區農村信用合作聯社 鼎湖聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生41 肇慶端州農村商業銀行股份有限公司 端州農商行 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生
韶關 南雄市農村信用合作聯社 南雄聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生43 始興縣農村信用合作聯社 始興聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生44 樂昌市農村信用合作聯社 樂昌聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生45 翁源縣農村信用合作聯社 翁源聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生
湛江 徐聞縣農村信用合作聯社 徐聞聯社 2012年全日制應屆大專(含)以上畢業生47 遂溪縣農村信用合作聯社 遂溪聯社 2012年全日制應屆本科(含)以上畢業生
廣東省農村合作金融機構是資產規模位居全國同業前列的農村合作金融機構之一，也是省內網點最多、服務面最廣的金融機構。截至2011年9月末，廣東省農村合作金融機構擁有7家農村商業銀行和92家聯社、5609個機構網點、6.3萬名員工，本外幣各項存款余額9560.7億元，本外幣各項貸款余額6125.8億元，存貸款規模在省內各金融機構中均位居第二。廣東省農村合作金融機構始終秉持“以農為本,為農服務”的宗旨，以服務“三農”、支持中小企業和民營經濟發展為己任，在支持廣東農村經濟和中小企業發展中發揮著其他金融機構無法替代的作用，是名副其實的農村金融主力軍。截至2011年9月末,廣東省農村合作
金融機構涉農貸款余額2669.8億元、中小企業貸款余額3535.1億元。
廣東省農村合作金融機構始終堅持“以人為本、科技先行、銳意革新”，以勤勉、忠誠、奮進、卓越的創業精神，不斷續寫信合事業新篇章。面對新時期建設社會主義新農村的歷史重任，面對改革所賦予的歷史機遇，廣東農信人將進一步解放思想、創新理念、強化管理、加快發展，竭誠為社會各界提供方便快捷、高效優質的金融服務，為構建和諧幸福廣東作出更大的貢獻。
廣東省農村合作金融機構誠邀您的加盟！
第五篇：農村合作金融機構產權改革
農村合作金融機構產權改革
張洪東
自2003年下半年深化農村信用社改革以來，歷時7年多的改革發展，農村信用社無論規模總量，還是經營效益都今非昔比，已經站上了一個新高度。但下一步該往何處去？如何才能謀求一條更好的發展之路？
實踐證明，深化產權制度改革是農信社實現自主創新、自立而為和自我發展的可行之路。通過組建農村商業銀行，可以從根本上解決農村信用社歷史包袱重、風險管控能力弱、金融服務創新和競爭能力不強等問題，增強持續發展能力。但是，要想實現產權制度改革新突破，既要結合自身和地方經濟發展實際，因地制宜、順勢而為，又要確保經營質量硬件達標、軟件適用，關鍵要建立起符合現代金融企業要求的公司治理機制。
產權改革的基本構想
深化產權改革，要解決好“穩定縣域”和“政府主導”的認識問題。“穩定縣域”強調的是縣級法人的主體地位，但只要做到定位不變、機構不少、業務不減、服務不降，就能實現“穩定縣域”的目標，金融服務“三農”的作用就會得到加強。走出“政府主導”就會形成官辦的誤區，從全國農村信用社改制進程來看，“政府主導”的作用是非常必要的，而且效果十分明顯。要千方百計爭得地方政府支持，特別是有地方政策制定權的省政府的支持。只要把賬算清楚，把關系協調好，把位置擺正，就能規避好行政干預和決策控制權問題，真正實現市場化運作。
從吉林省農村信用社發展情況看，縣級聯社總體規模不大，區域發展不均衡問題突出，這也是省情、縣情的真實反映，應分三步走來謀劃全省農村信用社產權改革。
第一步，率先發展。各地發展速度快，資產質量好，各項指標基本達標的縣聯社，特別是市（州）所在地聯社要率先組建農村商業銀行，實現搶先發展，闖出一條組建農商行的成功之路，總結改革經驗，壯大資本實力，提升盈利水平，為后續兼并擴張打好基礎。
第二步，兼并重組。省級聯社要組織省內已組建農商行的市縣有計劃地著手研究兼并重組發展落后、資產質量較差的聯社，采取控股的方式改制成農村商業銀行，允許跨地區開展兼并重組。
第三步，省聯社成立股權公司，采取集團銀行制，通過控股公司參股已成立的多家農村商業銀行，實行股權控制，形成資本約束，發揮機構整合功能，有利于擴張資本總量，增強資產規模，提高競爭實力。
升級農商行的可行性方略
當前，農村信用社順利轉型為農村商業銀行，可以有以下幾種可選擇性的操作途徑。
其一，借助外力。一是由政府牽頭成立籌建領導組織和專門機構，加強對外形象宣傳，協調各相關單位幫助農村信用社做好產權改革工作，確保改革的順利實施。二是積極爭取地方政府出資，通過優質資產置換、資產管理公司收購等辦法化解農村信用社歷史包袱。積極動員和協調地方政府采取“以稅抵債”的做法，現金注資幫助農村信用社化解不良資產和歷年虧損，用農村商業銀行未來多納稅的地方留成部分逐年抵補。可以借鑒其他省份政府以現金出資購買農村信用社不
良資產改制農村商業銀行的成功經驗。三是采取投資人認購方式化解不良貸款。主要是運用股本的杠桿作用，實行溢價募股，合理確定溢價比例，對老股金折股轉新，形成新股東爭先入股的良好氛圍，引入新股東。溢價部分用于消化不良貸款或彌補歷年虧損掛賬。四是建議省政府減免農信社地方性稅費，繼續給予農信社股金紅利個人所得稅減免政策，加快推進農村信用社產權改革。五是對行政干預形成的不良貸款及村級債務等，要通過現金歸還、完善抵押物等方式幫助清收化解，并責成公檢法等部門幫助清收不良貸款。六是突破地域限制，眼光向外，擴大宣傳，搞好推介，引進戰略投資者和優質企業股東。
其二，壯大自身實力。依靠自身力量的發展壯大來實現升級農商行的目標，首先需要提升員工的發展眼光和理念。充分調動員工參與改革的積極性，在不良貸款壓降、提高經濟效益、提升資本實力等方面下足功夫，最大限度實現自主達標。要提高全員的市場開拓能力，加快產品創新步伐，以適應組建商行后市場化的競爭需要。要增強員工的民主管理意識，對有能力清收不良貸款的員工實行個人出資認購買斷，自主清收，轉增股本，鼓勵“做股東、當主人”。其次，也可以向其他縣級聯社溢價入股，實現“富幫貧，點帶面”，進而推進整體改革進程。此外，以地（市）為單位，在轄區內選擇一家具備條件的縣級聯社改制成農村商業銀行，再由農村商業銀行對本市其他縣聯社進行控股管理,實現機構、人員、資源的全面整合。
其三，提升內力合力。實行現代企業產權制度改革是農村信用社改革的終級目標，也是市場化、商業化運作的前提，農村信用社產權改革必須堅持各項指標真正達標，不能采取“包裝”過關，更不能留有硬傷。在充分借助外力、發動內力基礎上，省級聯社要有協調統籌的謀劃方略，站在全局高度發揮好決策、指揮作用，上下形成合力，加快研究產權多樣化過渡期管理模式，創造條件，推動機
構兼并重組進程，加強管理，為農村商業銀行真正實現現代企業產權制度打下堅實基礎。
作者單位：吉林省吉林市農村信用合作聯社
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