第一篇：金融租賃項目的風險管理研究-摘要

緒論

金融租賃項目的風險管理研究

摘要

金融租賃作為一種以融物的方式實現融資功能的金融工具，在金融市場中面臨著比商業銀行業務更復雜的風險因素。國內金融租賃業起步較晚，發展還不成熟，沒有形成自己的風險管理體系。由于風險管理不善帶來的大量欠租事件使得國內大多數的金融租賃公司都不同程度的陷入過債務危機。所以，國內的金融租賃行業迫切的需要建立符合自己客戶特征的的風險管理系統，以應對風險的沖擊。論文在借鑒國內外研究成果的基礎上，通過定性和定量相結合的方法，建立一套風險管理系統，為金融租賃行業的風險管理做一些研究和嘗試。

論文首先先對金融租賃業務的概念、流程、特性、適用范圍等情況進行了簡單的介紹，特別對金融租賃業務所面臨的行業風險、法律風險、承租人信用風險、項目風險、物權風險、金融風險、貿易風險、經濟環境及政策風險、操作風險、環境風險、不可抗力的風險等十二種風險因素進行了詳細的定性的分析。

當然，對風險的度量只有定性的分析是遠遠不夠的，必須要有定量的計算。信用風險是金融租賃業務中最主要的一種風險，國內目前還沒有形成成熟的信用風險評估系統，而國外的信用風險評估方法已經相對成熟，不僅種類繁多而且功能細化，象標準普爾公司的Creditmodel、穆迪投資者服務公司的Riskcalc、美國KMV公司的EDF、風險矩陣集團的Creditrisk、麥肯錫的Creditporfolioview模型以及神經網絡模型等等。然而，模型本身并無好壞，只在于適不適合，選用需視樣本特性。如何選擇一個適合中國國情、適合金融租賃業務的特性、適合金融租賃業務的客戶特征的模型顯得尤為重要。論文通過對國內外風險模型的比較研究，根據金融租賃業務的特性、客戶的特征及國內的數據基礎，選擇美國紐約大學的Altman教授的Z-score模型作為企業信用的研究模型，并根據中國的國情和金融租賃行業的特點進行了參數修正。Z模型是以財務比率為基礎的一個多變量模型，是一種不摻雜個人主觀意見的比較客觀的方法，能很好的區分在未來幾年內將破產的公司與非破產公司。但是，Z模型雖然計算簡單、準確率高，但也有其顯著的缺點，那就是灰色區域范圍比較寬，使得落在灰色區間的數據無法得到準確的評估結果。因此，Z-score模型可以作為企業信用評價的初始過慮模型，就是將落在破產區域的企業先排除掉，也就是將最大的風險先回避掉。這樣也可以避免耗費大量的時間和人力進行不必要的全方位項目評估。對于

落在Z模型灰色區域的數據，我們必需重新選擇適合的信用模型進行評估。因而在論文中還采用傳統的評分模型，為落在Z模型的灰色區域的數據作補充研究。

由于金融租賃行業面臨的風險遠遠多于商業銀行的信貸業務，信用風險評估只是整個風險控制系統中的一個重要部分，因此，論文對金融租賃公司所面臨的各種風險進行細致的分析、分類，將風險因素分為租前可防的風險、租時可控的風險和租后可管理的風險，并建立風險控制系統，通過租前評審、租時的方案設計以及租后管理幾個階段來回避風險、控制風險、接受風險、轉移風險。

論文借鑒了國內商業銀行對企業進行信用評價的5C評分法，將影響金融租賃項目的風險因素逐一評分并賦以權重，最后綜合考慮多方面的情況給出風險評估結果，以決定項目是否開展；由于金融租賃業務自身的特點，使得其與銀行貸款相比有很大的靈活性，這種靈活性和風險的控制都可以在租賃方案的設計中得到體現。論文也借鑒其它金融機構的風險管理手段，結合金融租賃工作中的實際經驗，總結出一系列在租賃方案設計中規避風險的方法和技巧，在滿足客戶需求的同時，最大限度的降低租賃公司的風險；論文還利用傳統的評分法建立財務風險預警系統，對租賃項目的執行過程中承租人的風險進行監控，以便及時發現風險，并采取必要的應對措施化解風險、降低損失。

最后，論文選擇山東青州卷煙廠的一批技改設備的融資租賃項目作為研究樣本，通過風險管理系統對該項目的評審、方案設計以及租后管理進行具體的分析研究，通過具體的案例驗證這個風險控制系統的可行性。這套風險管理系統對青州煙廠項目的評估結果是項目的風險在可控、可防的范圍內。而在實踐中，青州煙廠項目的成功操作也是對這套風險管理系統的一個驗證。

結論和展望

金融租賃作為一種新興的金融行業這幾年在我國迅速發展，它不僅為企業解決了融資的困難而且為企業提供了理財的新途徑，在國家的經濟建設中發揮著越來越重要的作用。但是由于缺乏系統的風險管理方法，大量的風險因素嚴重制約了金融租賃行業的發展。因而金融租賃行業迫切需要建立符合自己行業特征的風險控制系統，以應對風險。

由于我國金融租賃行業對風險的研究剛起步，還沒有成熟的理論和研究成果，目前的金融租賃公司基本上是通過打分法和風險評審小組的投票來決定項目是否可行，對金融租賃項目面臨的多重風險，缺乏一個系統的風險管理措施。針對這一情況，筆者對金融租賃業務所面臨的各種風險進行了詳細的分析，并對各種風險因素進行分類，將風險因素分為租前可防的風險、租時可控的風險和租后可管理的風險，并針對不同階段的特點建立各階段的風險防控措施。

租前的評審階段是對風險進行識別和規避的關鍵階段，論文所研究的風險管理系統通過三個步驟實現租前風險預測，第一步是項目初選，將明顯不符合國家產業政策和租賃業發展要求以及風險過高且無法控制的項目排除掉；第二步是對租賃項目進行整體評估，在整體評估中可以先通過“Z-score模型”對有較大風險的項目進行規避，對余下的項目通過綜合評分法進行項目風險的整體評估；第三步是通過項目評審委員會對項目的可行性進行最終評審。

租賃的方案設計階段是進行風險控制的最佳時期，租賃公司可以在租賃利率、手續費、保證金、租期、還款方式、設備余值等方面進行調控，在為客戶提供融資租賃服務的同時，有效的控制自身風險。

租賃合同的執行期間是進行租賃的風險監控和風險處理的主要階段，風險管理系統中的風險預警系統和風險信號可以及時的發現風險，并通過相應的風險應對措施及時的化解和降低風險，減少可能發生的損失。

論文在借鑒國內外研究成果的基礎上，通過定性和定量相結合的方法，建立了一套風險管理系統，通過金融租賃業務的三個階段由不同的部門對金融租賃項目的各種風險進行全過程、全方位的風險管理。論文在定性、定量的研究過程中特別注重可操作性，并以青州卷煙廠的金融租賃項目為例進行了實際運用，這也說明了這套風險控制系統具有一定的實踐意義。

但是，整個金融租賃過程中的風險管理是一項長期的工作，租賃運營過程呈現出大量的不確定性和動態過程，涉及各合作企業內部和企業

之間大量的信息、資源、組織、利益及其相互關系，因而租賃項目的風險管理是一個復雜的系統工程。該論文研究的風險管理系統只是對國內金融租賃行業的風險管理所做的一些研究和嘗試，在這項研究工作中還存在以下一些不足和有待進一步研究的問題：

（1）該研究是建立在大量的企業信息的基礎上，涉及到企業的行業背景、組織結構、財務數據、信用狀況、發展前景、資源、項目等各個方面，但由于目前社會上普遍存在的信息不對稱的問題，租賃公司獲取相關信息的渠道有限、信息的準確度不是很高。例如，研究所使用的大量數據主要來源于企業的會計報表，但報表數據的真實性卻有待考證，企業的會計報表常常不能準確的反映企業的真實狀況，因而，建立在企業財務數據基礎上的風險研究的有效性也會受到影響。這個問題，隨著市場的不斷規范，信息公開程度的加強，可以逐步得到改善。

（2）隨著經濟的發展、市場的變化、租賃業務模式的不斷創新，金融租賃項目的風險因素也會發生相應的變化，各因素的風險大小也會發生變化，因而在研究中選取的風險因素及其相應的權重也要在實際運用中不斷加以取舍和調整。

（3）該研究中選用的參數是在國內外研究成果的基礎上根據實際國情和行業狀況進行的修正，但這種修正的有效性需要經過長期的驗證，并隨著經濟的發展不斷加以修正。

（4）在模型的選擇上，由于國內的信用體系還未建立，金融機構、信用評級機構無法收集到足夠的歷史數據供建立一個穩定的、可共享的數據庫，所以目前只能選擇建立在企業財務數據的基礎上的統計回歸模型和傳統的評分模型進行金融租賃項目的信用研究。這類模型雖然計算簡便但存在一定的局限性，而近年來發展起來的，建立在強大的數據庫的基礎上的，可以全方位衡量信用風險的信用資產組合模型目前在國內卻無法得到實際應用。

一套成熟的風險控制體系需要經過長時間的實踐檢驗和技術修正，論文中研究的風險管理系統只是對金融租賃項目風險管理的探討和嘗試，離成熟的理論還有很大的距離。金融租賃業務風險研究是一個長期的復雜的系統工程，本論文的研究只是一個開始，還需要在今后的研究中不斷調整思路、積累數據，在長期的實踐中不斷的進行修正、完善。隨著信息社會的發展、國內會計制度和證券市場的規范、法律制度的完善、國內信用體系的建立、信用研究的不斷創新，金融租賃業務風險研究將隨著租賃業務的擴張采用不同的信用模型對租賃市場進行細分研究，對不同的承租企業進行差別化風險管理，這項研究將是一個任重道遠的工程，同時也有著廣闊的發展前景。

第二篇：建筑工程項目風險管理英文摘要范文

湖南財政經濟學院畢業論文

第Ⅱ頁

The Risk Management of Construction Project

Author: LiJia

Tutor: Yonghong Deng

Abstract

In the present construction project, risk management is known by people step by step.The passage has studied the meaning of risk management, and put forward some control risk measures.Because the construction project has the feature of long period, huge amount of money, difficulty in construction and complex technology.What's more, there are many unpredicted things during the construction.If we don't prevent them, they will affect the project.Therefore, the passage through analyzing the feature of the construction project risk, proposed countermeasures of the risk caused by human factors and economic factors for the owner and the risk that the contractor faced in project selection stage, decision stage, contract signing stage and project implementation stage respectively.As to the owner, has put forward a lot of solutions, strengthen the management of all participate parties, improve the investment environment, clear the market prices, and increase the geological survey and so on.As for the contractor, understand the real engineering background, make choice to choose partners carefully before making the project selection, do not use the low-cost outright bidding blindly, afterwards, read the tender documents and the bid evaluation methods, and with its technological strength, reasonable price are the risks faced by their response to preventive measures.Key words: construction project, risk management, the owner, the contractor

第三篇：工程項目風險管理績效評價研究

龍源期刊網 http://.cn

工程項目風險管理績效評價研究

作者：陳敏 王雪 楊萌

來源：《科技創新導報》2012年第18期

摘要:隨著工程項目管理在中國的發展,風險管理在工程項目管理中的重要地位逐漸被人們所重視。本文著重對工程項目的風險因素進行分析,建立工程項目風險管理績效評價模型,最后實現風險管理的績效模糊評價。

關鍵詞:風險管理 績效評價 工程項目

第四篇：EPC總承包項目風險管理研究

EPC總承包項目風險管理研究

【摘要】本文首先對EPC工程總承包項目管理模式進行了介紹，然后介紹了EPC總承包項目風險增大的原因，最后介紹了EPC總承包項目主要風險及應對策略。

【關鍵詞】EPC，總承包，項目風險管理，研究

一、前言

在工程項目的具體實施過程中，業主及工程總承包公司應認清形勢，合理應對，不斷完善風險應對體系，適應商場競爭的需求，促進工程總承包體系向標準化方向展開，以獲得業主和總承包商利益的雙贏。EPC總承包模式的特性之一在于將傳統承包模式下業主的部分權利下放給總承包商，同時也將項目在質量、進度方面的風險轉嫁給了總承包商。

二、EPC工程總承包項目簡介

EPC是設計（Engineering）、采購（Procurement）、施工（Construction）的英文縮寫，是總承包商依照合同約定，完成工程的設計、材料設備的采購、施工、試運行等作業，使設計、采購、施工各階段作業合理穿插與嚴密融合，并對工程的進展、質量、造價和安全全面負責的項目應對形式。

EPC形式一方面可充分利用工程總承包商在工程建造范疇的豐富經歷，將建設單位從其不熟悉的具體工程建設工作中解放出來；另一方面可將設計、采購、施工與試運行有機結合，充分發揮設計人員在工程建造進程中的主導作用，并結合施工單位豐富的施工經驗，使工程建造既合理又經濟。經過工程總承包商在工程建造進程中的管理，在確保工程質量的前提下，可有效控制并降低工程造價，縮短建造周期。因為這些獨特的優勢，EPC形式在西方發達國家已被廣泛應用，并正被中國國內多個大型建筑公司逐步運用。盡管運用得還不夠多，但它代表了社會專業化分工的趨勢，反映了建造單位控制風險的客觀需求，必將得到業主的認可和市場的認同。

三、EPC總承包項目風險增大的緣由

1、工作內容的復雜性

與傳統的工程承包模式相比，EPC模式下總承包商的作業規模因為包含設計、采購、施工和試運行等進程，項目風險相對于傳統模式下單純的設計或施工工作要復雜得多。在如此廣泛的工作模式中，可能會出現一個或幾個環節并非總承包商所擅長，這無疑添加了總承包商的工作難度，風險也隨之增長。由于EPC項目自身的復雜性、總承包商應對規模的擴大等因素，都要求總承包商對風險控制必須進行更為迅速、有效的應對。此外，EPC形式也需求項目向信息化、集成化的方向展開。

2、風險管控的擴大

工程總承包合同中通常都將工程的風險劃分為業主的風險、承包商的風險和不行抗力風險。因為FIDIC（世界征詢工程師聯合會）銀皮書在風險分攤方面是“親業主”的，即該合同使承包商承擔的風險規模顯著擴大，得到抵償的時機卻大大削減。EPC總承包商首先承擔的擴大化風險包括了設計風險、經濟風險、項目復雜性風險以及一切不能預見的風險。同時，總包商對分包商所承包工作可能帶來的風險負有連帶責任，這也大大加大了總包商的風險控制責任。

3、應對內容的全局性

在工程規模、技術能力和工期的約束下，總承包商通常會將有些項目進行適當分包，但所承擔的風險控制內容卻不會因此削減。因為總承包觸及的社會利益有關者多，聯系復雜，承攬工程總承包項目的企業需要從項目全局進行總體風險管控，而不是把各工作階段割裂開來進行單獨風險應對，因而其風險控制工作難度加大。

四、EPC總承包項目主要風險及應對策略

在EPC總承包項目的招標、設計、采購、施工幾大階段中，主要有招標報價失誤風險、設計期間對接管理風險、采購期間的質量風險、施工期間的HSE應對風險和項目人員的項目應對能力風險五類首要風險。下面將對這些首要風險進行剖析并提出相應的應對戰略。

1、招標報價風險應對

在EPC總承包形式下，承包商依照合同條件以及需求斷定的工程規模、作業量和質量需求進行報價。因此，總承包商在投標報價階段對工程內容的具體細節是不確定的，合同簽訂后才會進行具體施工圖設計和施工方案的組織。但這些需要經過業主的同意才可進一步施行，這樣最終依照具體設計核算的工程量與招標報價時的暫定工程量之間可能存在較大差異，致使招標報價存在較大失誤風險。

2、設計接口風險應對

設計是EPC總承包的龍頭，是項目實施過程中的重要組成部分。所以，設計工作不光要滿足業主的功用需求和質量需求，還要思考和施工、采購之間科學合理的聯接。以上工作內容之間的有效聯接是EPC總承包模式的優越性之一，然而其能否有效聯接也變成了EPC項目要獲得成功所面對的風險之一。

3、采購操控風險應對

工程采購的費用往往占工程總投資很大的份額，總承包商在收購環節所面對的風險主要有：設備和材料的交貨進展、設備和材料的標準、數量的準確性、設備和材料的質量好壞等，他們影響著項目的費用和建造進展，并將決議項目建成后的接連、安穩和安全作業。

4、HSE風險應對

在EPC項目的施行進程中，施工期間最首要的風險即是HSE（即健康、安全與環境）應對疑問。HSE要素辨認包含作業現場、活動進程中存在的或也許存在的環境要素和風險源辨認。①環境要素的辨認。環境要素辨認以生命期剖析和預防污染的思想為指導。辨認環境要素時，應思考過去、如今和將來三種時態下，大氣排放、水體排放、噪聲污染、廢物應對，放射性輻射、熱輻射、熱污染，土地污染，植被和天然生態的損壞，原材料與天然材料運用，當地別的環境和社區疑問等方面的疑問。②風險源的辨認。在辨識風險源時，應思考慣例和非慣例的活動，一切進入作業現場的人員的活動、作業現場的設施等。

HSE風險應對戰略。對HSE要素進行動態應對。在項目施行進程中，當風險源和環境要素發生變化時，項目HSE司理應及時修正相應的環境要素清單或工作健康安全風險源清單。關于項目施行進程中新發現、新斷定的嚴重環境要素、嚴重風險源，HSE司理應安排HSE工程師進行辨認、評估，并擬定相應的操控措施。

5、項目風險應對

EPC總承包模式在中國還是一個比較新的模式，很多總承包商對項目的安排組織目前還不是很熟練，項目管理人員的項目應對能力也不是很強。項目應對風險應對的具體措施是合理安排項目人員，經過專業的人員配備來降低應對風險。專業的、有經驗的管理人員能夠大大降低項目運作的風險，將很多風險化解于無形。

五、結束語

EPC總承包商承當的風險相比傳統承包模式要大。EPC總承包項目的風險要素能夠概括為政治、社會、自然、經濟、技術、管理、措施等七個方面。而項目團隊的穩定性以及來自公司高層的決議計劃及技術支持等，對提供EPC總承包方的項目管理水平也具有非常重要的影響。

參考文獻

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第五篇：工程項目風險管理國內外研究現狀

工程項目風險管理國內外研究現狀

孟凡波薛宇

（青島理工大學民生銀行青島分行）

摘要：項目風險管理是一個系統工程，它涉及工程管理的各個方面，包括風險識別，評價和管理，其目的在于通過對項目環境的不確定性的研究與防范，達到降低損失和成本的目的關鍵詞： 項目風險管理理論實踐

1.國際方面

1.1理論研究：

一般認為，美國學者格拉爾在 1952 年的調查報告《費用控制的新時期－風險管理》中首次提出“風險管理”，揭開了風險管理研究的序幕（也有人認為是法國著名保險管理學家亨利.法約爾（Henri Fayol）于1949 年提出的）。

上個世紀60 年代，項目風險管理的系統研究蓬勃開展，各種地區性或國家學術機構都對項目管理進行了較為廣泛的研討：如位于西弗吉尼亞州摩根城的國際計算機教育促進協會，項目管理論壇，賓夕法尼亞州的項目管理協會（PMI），俄羅斯項目管理協會（SPMA），英國的項目經理協會，澳大利亞項目協會等。風險管理是一門新興邊緣科學，特別是在金融和保險業，獲得高度的重視和迅猛發展，但由于該學科年輕和旺盛的生命力，其理論和方法需要進一步進行研究、發展和完善，國際上的研究趨勢是采用系統的方法，如神經網絡、人工智能、專家系統、系統動力學等，對整個風險管理的過程進行規劃和控制。

自二十世紀八十年代以來，風險管理的理論研究發展很快，在英美的發達國家，風險管理研究十分活躍。1983 年美國RIMS 年會上，世界各國學者共同講座并通過了“101 條風險管理準則”以作為各國風險管理的一般準則。其中包括風險識別與衡量，風險控制，風險財務處理，索賠管理，職工福利退休年金、國際風險管理，行政事務處理，保險單條款安排等技巧，交流和管理哲學等。此后，英國 C.B.Chapman 教授在《RiskAnalysis for Large Project: Model, Method and Case》一書中提出了“風險工程”的概念。

風險工程是對各種風險分析技術的集成，以更有效地進行風險管理為目的，使得在較高層次上大規模的應用風險管理研究成為可能。經過幾十年的理論研究和探討以及在實踐中的初步應用，國際學術界已對風險管理的理論達成一致的看法，認為項目風險管理是一個系統工程，它涉及工程管理的各個方面，包括風險識別，評價和管理，其目的在于通過對項目環境的不確定性的研究與防范，達到降低損失和成本的目的。

1.2實踐方面：

理論的發展是為了指導實踐，人們從系統的角度，認為持續的風險評估和團隊風險管理構成了項目風險管理的基本框架，Ralph L.Kilem 等人在其《降低項目風險》一書中提出采用系統方法來處理風險，并提出識別、分析和控制不同風險的理論框架和實用方法，從實踐中針對風險管理的認識，做了一些切實有效的工作。

Shen8通過在 1997 年的一項關于工期延遲問題的問卷調查結果，分析得出 8 個對工期影響重大的主要因素的權重，指出不充分和錯誤設計信息是導致工程延期的最主要因素，其次是地質和天氣狀況的變化，同時還給出了防止工程工期延誤的 7 個最有效的方法。人們將從實踐當中所獲取的經驗信息進一步研討歸納，著名項目管理大師 Harold Kerzner 博士提出了項目管理成熟度模型，并在北電網絡等公司得到應用，由風險管理研究和開發項目合作組（Rish Management Research and Development Program Collaboration）研究的風險管理成熟度模型，來評價組織當前的風險管理成熟度級別，為改進識別現實目標、發展或提高其風險管理能力成熟度設計行動計劃.2.國內方面

我國對項目風險管理方面的研究起步較晚，與西方發達國家相比，還有一定的距離。計劃經濟體制下，絕大多數重大工程項目的投資主體是政府，客觀上導致了項目投資者和實施者的利益分離，風險管理意識淡薄和管理能力缺乏。隨著市場經濟體制不斷完善，逐漸開始對項目風險性的認識，轉變以前的項目風險所產生的損失都由政府承擔的思路，開始推行“誰投資，誰決策，誰承擔責任和風險”的原則，真正實行“政府引導，社會參與，市場運作”的運營方式。

2.1理論方面：

對風險管理方面的研究方法和角度大體是從技術角度入手的風險識別和風險分析方法學，從工程角度入手的項目系統風險方法學，從組織角度入手的企業資源計劃等來進行的。

我國對于風險問題的研究是始于風險決策，“風險”一詞最早由周士富提出，1987 年清華大學郭仲偉教授《風險分析與決策》一書的出版標志著風險管理研究的開始。此后，有關學者和專家對風險分析進行了廣泛的研究，但大部分理論體系還停留在郭教授最初提出的體系基礎上。隨著學術界對項目管理和風險管理方面的研究日趨關注，各種學術會議相繼召開，如由我國優選統籌法與經濟學數學研究會項目管理研究委員在 1991 年召開的第一界全國項目管理學術交流會，1995 年召開的首屆國際項目管理學術會議等，標志著學術界對項目管理方面研究的進一步提升。

2.2實踐方面：

我國的項目風險研究起步較晚，但在實際工程項目中也有一些實踐經驗及應用研究，如黃河小浪底工程，京九鐵路，江蘇潤揚大橋，重慶輕軌建設項目等，也取得了一定的經濟效益和研究成果。但其應用還是局限在某個項目范圍和局部領域，如從國內開發的軟件和應用方面來看，北京夢龍科技開發公司、大連同洲電腦有限公司等公司開發的有關風險管理軟件，仍主要采用計劃協調技術而沒有針對項目的整體風險，而中國科學院計算技術研究所北京中科項目管理研究所研制的項目風險分析系統PriskA（Project Risk Analysis）只是在一定程度上進行項目的風險分析，由于項目風險管理涉及的研究范圍很廣，在應用方面，還缺乏一定的系統性、完整性和專業性。并且，在我國的實際項目實施當中，還存在一些不適合商業運作的不和諧因素，客觀上對項目風險管理造成了一定的困難。

參考文獻：

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