第一篇：公司授信業(yè)務規(guī)模管理情況匯報及重點客戶營銷情況

重點客戶及聯(lián)動項目進展情況

一、總行級重點客戶及聯(lián)動項目進展情況

1、湖北分行有總行級重點客戶三十余戶，其中由我行牽頭的有五戶，分別為三峽、武鋼、長航、東風和華新等企業(yè)集團，由總行或兄弟行牽頭在鄂的控股企業(yè)有三十戶。

2007年，總行級在鄂重點客戶聯(lián)動成效顯著，一方面，今年全轄公司授信增長35億元，其中屬總行級重點客戶增長的有23億元，占整個增長總量的65%；另一方面，對儲備項目的營銷也有明顯進展。

例如電源項目，湖北共有七大電力集團在鄂儲備項目近十個，在與總行公司業(yè)務部的積極主動營銷中，我行已與其中的七個項目展開卓有成效的營銷工作并出具了營銷性貸款承諾函，承諾函金額在200余億元，為項目的儲備和后期強勢營銷奠定了好的基礎。

我行列入總行直接聯(lián)動營銷的項目有四個，分別為三峽總公司金沙江滾動開發(fā)項目、武漢至廣州客運專線項目、武漢80萬噸乙烯建設項目以及湖北大畈核電項目等。07年這四個聯(lián)動項目進展非常順利。三峽項目，在總行原華慶山副行長和公司業(yè)務部林景臻總監(jiān)分別專程來鄂營銷的基礎上，我行成功續(xù)做與開發(fā)銀行9.6億元的資產(chǎn)置換業(yè)務和近10個億的財務公司資金理財業(yè)務，07年收益比上年增長3000萬元。武廣客運專線項目，在總行牽頭營銷和協(xié)調下，今年6月30日正式獲得總行的授信批復，是湖北單個最大授信項目，明年開始帶來可觀的增量業(yè)務空

間。乙烯項目，在總行的支持下對中石化總部進行了營銷，我行也在該項目的上游企業(yè)武漢經(jīng)發(fā)投公司獲得了營銷突破并為其核準了授信總量，該公司做為乙烯項目的土地平整和基礎建設企業(yè)，為我行爭取乙烯的市場份額起到重要的協(xié)助作用。核電項目，在總行與中電投集團總部的溝通下，該項目籌備處的基本帳戶開立在我行，我行一直保持著快捷的結算服務，每兩天就有客戶經(jīng)理上門進行票據(jù)的傳遞并為工作人員進行金融產(chǎn)品的交叉銷售工作。

2、銀團貸款業(yè)務情況

我行現(xiàn)有銀團貸款項目六個，共涉及授信金額60億元，其中武鋼集團項目、大別山電廠項目、江坪河水電項目三個項目今年按份額實現(xiàn)提款9億元，三峽金沙江銀團項目、南水北調中線水源項目和武廣客運專線內部銀團在今年已經(jīng)完成流程準備，2008年開始提款。

二、分行公司業(yè)務重點客戶及重大授信項目聯(lián)動情況

1、與兄弟行的聯(lián)動成果顯著。07年我行與深圳分行聯(lián)動續(xù)做了湖北江坪河水電開發(fā)項目，該項目由上市公司深中技投資新建。在湖北農行和湖北建行已經(jīng)出具承諾函并得到客戶服務首肯的前提下，我行與深圳行分工合作，拿下該項目全部28億元授信，目前兩家行共投放授信10億元，項目建設進展順利。其它還有與北京分行合作成功續(xù)做了在武漢的房地產(chǎn)開發(fā)項目等等。

2、儲備項目的聯(lián)動體系基本形成。結合國家產(chǎn)業(yè)結構的調整和大型企業(yè)的戰(zhàn)略決策，我行及時將企業(yè)投資走向作出梳理并與當?shù)匾患壭行纬苫锇椋谝粫r間開展聯(lián)動營銷工作。如針對武

鋼集團兼并柳鋼、昆鋼，新建防城港千萬噸新廠等信息，我行主動與廣西、云南等行聯(lián)系，關注事情進展盡早找到商機。

3、通過聯(lián)動，我行的新產(chǎn)品開發(fā)能力和金融產(chǎn)品組合運用能力明顯提高。通過聯(lián)動和經(jīng)驗交流，我行在電力、化工、鋼鐵和汽車機械等領域產(chǎn)品開發(fā)和組合使用能力有很大的提升，信貸資產(chǎn)轉讓與回購，長期貸款短期資金占用等等給我行帶來了很多價值點。

三、海外聯(lián)動情況

在海外聯(lián)動方面，從中銀國際考察參股長航財務公司可行性，以及武鋼集團在港IPO的上市推薦，海內外聯(lián)動我行今年有了正式的起步。明年，武鋼集團由于礦山開采的需要，在海外設立一系列分公司，我行也將相關信息通報當?shù)匦胁㈥P注營銷進度。

今年，我行成功續(xù)做了由花旗牽頭的亞東水泥項目，發(fā)放8000萬人民幣貸款、協(xié)助RBS公司在湖北召開了赴英國投資招商會，配合中銀證券考察湖北潛在上市公司并確定儲備名單等等。

第二篇：公司類授信業(yè)務檢查重點

公司類授信業(yè)務檢查重點

檢查前準備工作：

1、報表系統(tǒng)中導出全行的報表，及臺賬明細表（貸款臺賬、銀行承兌匯票臺賬、逾期貸款臺賬）。

2、從OA制度庫內下在制度學習：一般公司業(yè)務均延用總行制度，但個別分行也制度自已的實施細則，在OA制度庫內均有，涉及公司類貸款檢查的總行主要制度有《包商銀行授信業(yè)務審核作業(yè)標準》《包商銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法》《包商銀行法人客戶信用評級管理辦法》《包商銀行公司業(yè)務貸后作業(yè)標準》《包商銀行流動資金貸款實施細則》《包商銀行銀行承兌匯票業(yè)務增值稅發(fā)票合規(guī)性審查規(guī)定》《包商銀行授信工作盡職管理辦法（試行）》《包商銀行信貸檔案管理作業(yè)標準》等。

3、抽樣。一般有逾期或銀行承兌匯票墊款的業(yè)務是100%檢查。正常類業(yè)務按不同的擔保方式、行業(yè)分類、客戶經(jīng)理進行抽樣，在臺賬中標出所抽的客戶名稱，進入現(xiàn)場后直接給相應聯(lián)系人準檔案。（注：投資業(yè)務因為在報表系統(tǒng)內沒有臺賬，所以要現(xiàn)場問客戶經(jīng)理要臺賬，現(xiàn)場抽樣。）

檢查重點：

一、對客戶基礎資料方面：

《包商銀行授信業(yè)務審核作業(yè)標準》

（一）客戶證明文件重點：

審查其營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內；是否按工商管理規(guī)定辦理了年檢；是否發(fā)生內容、名稱等的變更；是否已吊銷、注銷、聲明作廢等；借款人屬其他特種行業(yè)的，應有行業(yè)主管行政部門審批證明或特許經(jīng)營證件，其他證件均要求為有效證件。復印件加蓋供貨方公章或財務專用章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字確認與原件核對無誤。

（二）決策機構(如：董事會或股東會)的決議及貸款申請書重點：

股東會決議或董事會決議必須符合《公司法》及公司章程規(guī)定的有效人數(shù)及授權范圍；決議中應當寫明業(yè)務種類、企業(yè)名稱、金額、期限、用途、擔保方式、抵（質）押物名稱、抵押物坐落位置及其他必要事項。

企業(yè)貸款申請書中必須包括具體的貸款用途。

（三）授權（委托)書：授權(委托)書必須為原件，由法定代表人簽名，并加蓋公章；各種合同簽訂日應在授權(委托)書的有效期內；明確代理權限和代理事項。

（四）貸款用途證明文件重點：

1、購銷合同復印件（適用于銀行承兌匯票承兌)：雙方當事人簽字蓋章；數(shù)量、品種、規(guī)格、型號、金額、質量、標準等主要條款齊全，復印件加蓋供貨方公章或財務專用章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字確認與原件核對無誤。

2、增值稅發(fā)票：《包商銀行銀行承兌匯票業(yè)務增值稅發(fā)票合規(guī)性審查規(guī)定》

（1）國稅局監(jiān)制的增值稅發(fā)票記賬聯(lián)或存根聯(lián)，符合《中華人民共和國增值稅暫行條例》規(guī)定不開具增值稅發(fā)票的業(yè)務，可使用普通發(fā)票。

（2）發(fā)票出具方與購銷合同供方一致。

（3）發(fā)票的品名規(guī)格與購銷合同約定的品名規(guī)格一致。（4）發(fā)票復印件加蓋申請人公章或財務專用章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字確認與原件核對無誤。

（5）發(fā)票開票日期是否在合同期間內，是否是銀行承兌匯票簽發(fā)日期相符。

（6）發(fā)票金額是否大于等于銀行承兌票面金額。

3、核對銀行承兌匯票簽發(fā)日期是否在購銷合同有效期內，銀行承兌匯票金額是否小于等于購銷合同金額。

（五）財務報表重點：本最新一期的財務報表以及近三財務報表。復印件加蓋供貨方公章或財務專用章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字確認與原件核對無誤。

（六）企業(yè)信用報告。

1、征信授權書日期是否在貸款申請日之后貸款審批日之前，征信授權書簽章是否合規(guī)。

2、查看企業(yè)信用報告內容，重點關注：企業(yè)貸款卡狀態(tài)是否正常、企業(yè)是否有逾期貸款和逾期記錄、企業(yè)是否有起訴和被起訴記錄等等。

二、對擔保資料的檢查：抵質押物必須與審批通知書中的一致，可是增加不能減少。

（一）抵(質)押人基本資料重點如上。和借款人要求一致。

（二）主管機關批準抵(質)押的證明重點： 《包商銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法》

1.以國有法人股質押的，須經(jīng)國有資產(chǎn)管理部門批準。2.以股份有限公司、有限責任公司、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)、外資企業(yè)為抵押人的，須根據(jù)《公司法》和公司章程需經(jīng)董事會或股東會同意。

3.以進口保稅貨物作抵押的，須經(jīng)當?shù)睾ｊP書面同意。4.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的以荒山、荒地、荒丘、荒灘等土地承包經(jīng)營權抵押的，經(jīng)發(fā)包方同意抵押。

5.以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)廠房等建筑物抵押時，所涉及建筑物占用范圍內集體土地使用權抵押的，必須經(jīng)集體土地所有者同意，并出具書面證明，該書面證明除應明確同意抵押意思外，還應包括在實現(xiàn)抵押權時同意按法律法規(guī)規(guī)定的土地征用標準補償后轉為國有土地以及征地費是否作為債務清償資金等內容。

（三）抵質押物資質重點：

1、是否是《物權法》中規(guī)定的不可抵押的財產(chǎn)。

2、審查抵（質）押物的所有人是否以書面形式同意抵押：

(1)抵（質）押物如屬第三人所有，是否有第三人同意并將其財產(chǎn)進行抵押的授權文書；

(2)抵（質）押物如屬共同所有，是否有其他共有人同意將共有財產(chǎn)進行抵押的授權書；

(3)股份有限公司、有限責任公司辦理抵（質）押貸款，是否經(jīng)董事會或股東大會通過并具有書面證明文件，企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。

3、審批決議中的抵質押物是否與抵質押人出具的股東會決議或董事會決議中一致，是否是抵質押合同中的財產(chǎn)一致，是否與最終辦理抵質押登記的財產(chǎn)一致。

4.權利證書記載的權利人須與抵押人(出質人)相同，記載的抵(質)押物全部要素與抵(質)押合同及所附清單的記載相同。

5、以房地產(chǎn)設定抵押時，要依據(jù)房地產(chǎn)有關法律、法規(guī)進行審查：

(1)抵押財產(chǎn)為房地產(chǎn)的，必須依法持有房地產(chǎn)權屬證書；

(2)房地產(chǎn)抵押應遵循“地隨房走”或“房隨地走”的原則，即房屋的所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權同時抵押；(3)抵押財產(chǎn)為預售商品房的，商品房開發(fā)項目須符合房地產(chǎn)轉讓條件并取得商品房預售許可證；

(4)房產(chǎn)開發(fā)商是否已取得《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設施工許可證》。

6.建筑物抵押的:(1)以建筑物抵押的，根據(jù)《物權法》第一百八十二條的規(guī)定，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。根據(jù)《物權法》第一百八十三條的規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。

(2)抵押財產(chǎn)為在建工程的，房產(chǎn)開發(fā)商是否已取得《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設施工許可證》。

7、出租的抵質押物，我行是否與抵押人、承租人簽訂三方協(xié)議。

8、抵（質）押率是否符合我行的相關規(guī)定：商品住宅的抵押率原則上不高于70%；寫字樓的抵押率原則上不能超過50%；設定抵押權的抵押物，其抵押率不能超過40%。

（四）抵質押物我保管重點：

1、是否入保險柜保管。

2、是否保管在客戶經(jīng)理手中，是否雙人保管。

3、調閱是否履行調閱手續(xù)。

三、對授信資料的檢查

（一）審核重點：

審核是否認真落實了授信業(yè)務審批通知的內容；審查合同文本的填制是否合法、規(guī)范，嚴格遵守合同范本使用的標準和要求；主合同與從合同在編號、內容（借款人名稱、借款種類、借款用途、借款金額、利率和利息計算方式、擔保方式、其他事項欄）、簽章等事項上是否保持銜接性。

四、對貸款審批的檢查

對應授權書、《包商銀行總行審貸委員會管理辦法》

（一）是否存在超授權情況重點：

查看分行授權文件，對應授信業(yè)務審批通知書，查看是超過分行審批權限的業(yè)務，是否是由總行審批的。

（二）審批過程是否合規(guī)重點：

調閱分行審貸委員任命文件及相關業(yè)務的審貸會上會資料，查看審貸會召開時委員人數(shù)、資格是否合符；查看上會的審貸委員是否盡職發(fā)表意見，出具“再議”、“否決”時是否注明原因；對就審貸委員出具的表決單、審貸會秘書出具的會議紀要和審批通知書是否一致，審貸會秘書匯總意見是否正確、完整。

五、對授信執(zhí)行（貸款發(fā)放、銀行承兌匯票簽發(fā)等）重點：

（一）貸款發(fā)放重點

1、三個辦法一個指引的要求進行受托支付，支付憑證是否完整，貸款受托支付是否在貸款發(fā)放一個工作日內支付。受托支付對象是否與貸款申請時提交的資料中交易對手一致。公司類貸款超過1000萬要求采取受托支付方式。

（二）銀行承兌匯票的簽發(fā)重點：

1、保證金是否足額打入保證金賬戶進行凍結處理，保證金到期日期是否早于銀行承兌匯票到期日期。

2、是否簽訂銀行承兌匯票協(xié)議，簽發(fā)的銀行承兌匯票要素是否完整、準確；是否留存簽發(fā)的銀行承兌匯票的復印件。

六、貸后管理的檢查重點

（一）貸后頻率是否符合制度的要求：每月一次非現(xiàn)場貸后檢查，每季度一次現(xiàn)場貸后檢查，低風險業(yè)務的貸后檢查要求與普通授信業(yè)務要求一樣。

（二）貸后檢查內容是否符合制度的要求：

1、非現(xiàn)場檢查中該談內容及回答是否完全一致，2、現(xiàn)場檢查時財務變動是否前后一致，檢查內容是否完整。

3、是否取得企業(yè)財務報表。

4、貸后是否雙人進行檢查，部門負責人是否簽字確認。

5、貸后是否更新企業(yè)最新年檢的基礎資料。

第三篇：重點客戶國際業(yè)務營銷經(jīng)驗交流

國際業(yè)務重點企業(yè)營銷經(jīng)驗交流

一、首先是業(yè)務能力和政策能力的把握，我們認為這是營銷重點企業(yè)的首要條件，業(yè)務能力主要是國際業(yè)務產(chǎn)品、國際貿易結算方面掌握，政策能力是外匯管理政策、國內外金融經(jīng)濟情況、外匯利率、匯率的走勢、市場熱點問題等多方面的了解。講求把業(yè)務方面和政策方面的情況組合靈活運用。重點企業(yè)在國際業(yè)務市場經(jīng)驗豐富，可以說是見多識廣，我們如沒有充分的準備，沒有較硬的業(yè)務和政策能力，根本沒有辦法坐在一起談，所以平時我們要加強業(yè)務和政策的學習，個人獲得客戶的認可等于成功了一半，第一印象非常重要。

二、確定重點客戶目標，多角度了解企業(yè)運行狀況和特點，可以通過政府、外管局、中介機構、客戶等多方位了解。了解企業(yè)所處的行業(yè)背景、企業(yè)背景和他行合作情況，尋找其人合作空白點和自身競爭優(yōu)勢，做好營銷前期準備工作。

三、約客戶洽談，這是關鍵的一步，重點客戶的預約必須非常慎重，發(fā)掘各種人脈關系，通過一個熟人的預約和自已陌生拜訪，效果差別很大。通過企業(yè)內部人員一層一層往上洽談，一層一層了解企業(yè)情況和運作方式。大致了解我們能為企業(yè)做些什么？在洽談中我們要有信心和耐心，注意聆聽，在洽談中要融入我們對企業(yè)、對政策、對業(yè)務、對經(jīng)濟基本面、對行業(yè)的了解，適時可以提一點我們的好的建議和態(tài)度，并不時表示對企業(yè)的想法的認同，同時我們也獲得企業(yè)的認同感。

四、服務方案的制訂。通過洽談，我們了解了企業(yè)的運作模式、潛在需求、可改進方面等等，就需要快速制訂服務方案，我們在制訂服務方案時，注意企業(yè)個性化服務需求，服務方案突出重點，同時要考慮方案能解決企業(yè)的問題，如能改進企業(yè)的流程、能降低企業(yè)的成本、能提高企業(yè)的效率，同時一定要表達對企業(yè)高管個人、員工的金融服務，體現(xiàn)我行全方位服務的理念。

五、多保持聯(lián)系和回訪，持續(xù)掌握客戶的動向需求。不管合作有沒有成功，經(jīng)常與企業(yè)聯(lián)系，最好的方式是通過郵件來保持聯(lián)系，可以向其介紹我們的理財產(chǎn)品、金融新產(chǎn)品、匯率、利率走勢分析、國內外重大經(jīng)濟新聞、國家經(jīng)濟政策、外管新政策或者一些輕松幽默的小文章、小圖片、賀卡等。

六、持續(xù)的服務和服務的修正。提供持續(xù)的服務，是保持銀企關系最有效的潤滑濟，同時要重視客戶的投訴或抱怨，要知道，當初客戶能被你打動，到你這里開戶，可能很大原因是原來合作銀行服務欠缺造成的。重視來自客戶所有層面員工的抱怨，并及時處理。

第四篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

82．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.10%B.15%

C.20%D.30%

答案：B

83．商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，以下哪一項不包括在內：（）

A.集團客戶各成員的名稱

B.法定代表人

C.實際控制人

D.在其他行的授信情況

答案：D

多選題77

第五篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引[范文]

商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

第一章 總則

第一條 為切實防范風險，促進商業(yè)銀行加強對集團客戶授信業(yè)務的風險管理，制定本指引。

第二條 本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業(yè)銀行和外國商業(yè)銀行分行等。

第三條 本指引所稱集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：

（一）在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人

控制的；

（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；

（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系

親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；

（四）存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應視

同集團客戶進行授信管理的。

商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個特征結合本行授信業(yè)務風險管理的實際需要確定單一集團客戶的范圍。

第四條本指引所稱控制是指關聯(lián)方有權決定授信對象的財務和經(jīng)營活動，并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營活動中獲取利益。

本指引所稱的關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，一方有能力直接或間接控制、共同控制另一方或對另一方施加重大影響，或者兩方或多方同受一方控制。

本指引所稱共同控制是指按合同約定對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。

本指引所稱重大影響是指對一個企業(yè)的財務和經(jīng)營決策有參與決策的權力，但并不決定這些政策。參與的途徑主要包括：在董事會或者類似權力機構中派有代表；參與政策的制定過程；互相交換管理人員，或使其他企業(yè)依賴于本企業(yè)的技術資料等。

第五條 本指引所稱授信業(yè)務包括：貸款、拆借、貿易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等。

第六條 本指引所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過

度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交

易、資產(chǎn)重組等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產(chǎn)或利潤等情

況，導致商業(yè)銀行不能按時收回授信本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

第七條 商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循以下原則：

（一）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行應對集團客戶授信統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。

（二）適度原則。商業(yè)銀行應根據(jù)授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。

（三）預警原則。商業(yè)銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。

第二章 授信業(yè)務風險管理

第八條商業(yè)銀行應根據(jù)本指引的規(guī)定，結合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務風險管理制度。制定的制度應包括集團客戶授信業(yè)務風險管理的組織建設、風險管理與防范的具體措施、確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則、對單一集團客戶的授信限額標準、內部報告程序以及內部責任分配等。

商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報中國銀監(jiān)會備案。

商業(yè)銀行應建立與集團客戶授信業(yè)務風險管理特點相適應的管理機制，總行應

指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的信息收集、信息服務和信息管理。

第十條 商業(yè)銀行對集團客戶授信，應由集團客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機

構或總行指定機構為主管機構。主管機構應負責集團客戶統(tǒng)一授信的限額設定

和調整或提出相應方案，經(jīng)規(guī)定程序批準后執(zhí)行，同時應負責集團客戶經(jīng)營管

理信息的跟蹤收集和風險預警通報等工作。

第十一條 商業(yè)銀行對集團客戶授信，應實行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對集團客戶授信的主

管機構，要指定專人負責具體集團客戶授信的日常管理工作。

第十二條 商業(yè)銀行對集團客戶內各個授信對象的最高授信額度，在充分考慮各個授信對

象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮集團客戶的整

體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況。最高授信額度應根據(jù)集團客戶的經(jīng)營和財

務狀況變化及時做出調整。

第十三條 當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組

織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。

本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

第十四條 商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情

況和重要訴訟情況等。

必要時，商業(yè)銀行可要求集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明。

第十五條 商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要對照授信對象

提供的資料，對重點內容或存在疑問的內容進行實地核查，并在授信調查報告

中反映出來。調查人員應對調查報告的真實性負責。

第十六條 商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內機構授信時，除了要對其境內機構進行調查

外，還要關注其境外公司的背景、信用評級、經(jīng)營和財務、擔保和重大訴訟等

情況，并在調查報告中記錄相關情況。

第十七條 商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范集團客戶內部關聯(lián)方之間互相擔

保的風險，應嚴格審核并有效控制集團客戶內部直接控股或間接控股關聯(lián)方之

間互相擔保導致過度授信的風險。

第十八條 商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告

受信人凈資產(chǎn)10%以上關聯(lián)交易的情況，包括：

（一）交易各方的關聯(lián)關系；

（二）交易項目和交易性質；

（三）交易的金額或相應的比例；

（四）定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交

易）。

第十九條 商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部

貸款本息：

（一）提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實的；

（二）未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)

交易的； 第九條

（三）利用與關聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權

到銀行貼現(xiàn)或質押，套取銀行資金或授信的；

（四）拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經(jīng)營財務活動監(jiān)督和檢查的；

（五）出現(xiàn)重大兼并、收購重組，貸款人認為可能影響到貸款安全的；

（六）通過關聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權的。

第二十條商業(yè)銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個

集團客戶的聯(lián)合調查，掌握其整體經(jīng)營和財務變化情況，并把重大變化的情況

登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。

第二十一條集團客戶授信風險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應

特別關注集團客戶內部關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易。有多家商業(yè)銀行貸款的，商業(yè)

銀行之間可采取行動聯(lián)合清收，必要時可組織聯(lián)合清收小組，統(tǒng)一清收貸款。

第二十二條商業(yè)銀行總行每年應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應檢查分支機構對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應嚴肅查處。商業(yè)銀行每年應至少向銀行監(jiān)管當局提交一次相關風險評估報告。

第二十三條中國銀監(jiān)會將按本指引的要求加強對商業(yè)銀行集團客戶貸款行為的監(jiān)管，定期不定期進行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團客戶授信管理制度的建設和信貸信息系統(tǒng)的建設。

第三章 信息管理和風險預警

第二十四條商業(yè)銀行應建立健全信貸管理信息系統(tǒng)，為對集團客戶授信業(yè)務的管理提供有效的信息支持。商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應能夠有效識別集團客戶的各關聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個機構共享集團客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團客戶貸款風險預警。

第二十五條商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯(lián)方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶過度貸款。

第二十六條商業(yè)銀行給集團客戶授信后，應及時把授信總額、期限和受信人的法人代表、關聯(lián)方等信息登錄到銀行監(jiān)管部門或其他相關部門的信貸登記系統(tǒng)，同時應作好集團客戶授信后信息收集與整理工作，集團客戶貸款的變化、經(jīng)營財務狀況的異常變化、關鍵管理人員的變動以及集團客戶的違規(guī)經(jīng)營、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大事項必須及時登錄到本行信貸信息管理系統(tǒng)。

第二十七條 商業(yè)銀行應根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的貸款總額、資產(chǎn)負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況等，設臵授信風險預警線。

第二十八條 中國銀監(jiān)會將建立大額集團客戶授信業(yè)務統(tǒng)計和風險分析制度，并視個別集團客戶風險狀況進行通報。

第二十九條 各商業(yè)銀行之間應加強合作，相互征詢集團客戶的資信時，應按商業(yè)原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。

第三十條商業(yè)銀行應加強與信譽好、審計質量高的會計師事務所、律師事務所等中介機構建立穩(wěn)定的業(yè)務合作，必要時應要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認可的中介機構提供的相關意見。

第四章附則

第三十一條政策性銀行、城市信用社、農村信用社、信托投資公司等對集團客戶授信風險管理參照本指引執(zhí)行。

第三十二條本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋。