第一篇：小額貸款實施辦法

關于開展促進就業(yè)小額擔保貸款工作的

實施辦法

青人社[2012]38號

青龍滿族自治縣人力資源和社會保障局 青龍滿族自治縣財政局 中國人民銀行青龍滿族自治縣支行

關于開展促進就業(yè)小額擔保貸款工作的實施辦法

為認真落實就業(yè)扶持政策，進一步促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，更好地發(fā)揮小額擔保貸款對推動創(chuàng)業(yè)的重要作用，根據(jù)省、市有關文件精神，現(xiàn)就做好我縣促進就業(yè)小額擔保貸款工作，提出如下實施辦法：

一、貸款原則

實行“自愿申請、嚴格審批、有貸有還、按期付息、到期還本、政府貼息”的原則。

二、貸款對象、條件

（一）貸款對象

1、原縣國有、集體企業(yè)改制后失業(yè)人員及其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；

2、持有勞動保障部門核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》的普通類大中專畢業(yè)生；

3、持有軍人退役有效證件的自謀職業(yè)城鎮(zhèn)復員轉業(yè)退役軍人。

以上人員需具有本縣戶口，在法定勞動年齡內(nèi)，身體健康、誠實守信、具備一定創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)愿望，開展自主創(chuàng)業(yè)，其自籌資金不足的，可按規(guī)定申請小額擔保貸款。

（二）貸款條件

1、個人貸款必須具備以下條件：（1）持有本縣常住戶口；

（2）經(jīng)工商、稅務部門登記注冊；

（3）有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資金；

（4）從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關政策、法規(guī)；（5）具有還貸能力；

（6）信用良好，經(jīng)過縣就業(yè)服務局組織的創(chuàng)業(yè)培訓并獲得相關證書；

（7）有反擔保人給予擔保。

2、經(jīng)縣人社、財政部門共同認定的勞動密集型企業(yè)申請貸款貼息必須符合以下條件：

（1）經(jīng)我縣工商、稅務部門登記注冊；

（2）在我縣有固定的經(jīng)營場所和有法律規(guī)定的注冊資金；（3）從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關政策和法規(guī)；（4）具備履行合同、償還債務能力；

（5）當年新招用符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30﹪(超過100人的企業(yè)達到15%)以上，并與其簽訂2年以上期限勞動合同，為其足額繳納社會保險。

三、貸款貼息項目范圍

除建筑業(yè)，銷售不動產(chǎn)、轉讓土地使用權業(yè)，廣告、評估、咨詢中介服務業(yè)，金融、典當、融資擔保業(yè)，桑拿按摩、網(wǎng)吧、氧吧、娛樂、美容美體等高檔消費業(yè)及其他國家政策不予鼓勵的行業(yè)外的所有項目。

四、貸款額度、期限及貼息標準

（一）對符合貸款條件的自主創(chuàng)業(yè)人員，個人申請貸款的額度最高不超過10萬元，貸款期限不超過2年，貼息標準按人民銀行公布的同期貸款基準利率加上上浮的3個百分點部分給予全額貼息。

（二）對符合條件的勞動密集型企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實際招用人數(shù)核定貼息貸款額度，最高不超過200萬元貸款的貼息，貼息期限不超過2年，貼息標準按人民銀行公布的同期貸款基準利率的50﹪給予貼息。

五、貸款辦理程序

按照自愿申請，鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障所推薦、縣就業(yè)服務局初審，小額擔保貸款管理辦公室審核、經(jīng)辦銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。具體程序是：

（一）從事個體經(jīng)營活動的個人申請貸款

1、認定材料申報

對符合貸款條件從事個體經(jīng)營的人員，須經(jīng)公共就業(yè)服務機構組織創(chuàng)業(yè)培訓和創(chuàng)業(yè)指導合格后，填寫《青龍滿族自治縣促進就業(yè)小額擔保貸款申請書》一式3份，并提供以下資料：

（1）戶口本、身份證原件及復印件；（2）《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復印件；

（3）固定住所相關證件原件及復印件（所在村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)加蓋公章證明）；

（4）參加公共就業(yè)服務機構舉辦的創(chuàng)業(yè)培訓和創(chuàng)業(yè)指導取得的相關證書及復印件；

（5）個體經(jīng)營營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證及行業(yè)許可證原件及復印件；

（6）申請人創(chuàng)業(yè)（貸款）項目可行性報告；（7）經(jīng)營場所租（借）證明材料；（8）婚姻情況證明；（9）擬提供的反擔保措施；

（10）審批機關要求提供的其他證件。

2、部門審核認定

鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障所對申請人的個人資信狀況、經(jīng)營場所、經(jīng)營項目、資料的真實性等進行調(diào)查，并簽署調(diào)查意見上報縣就業(yè)服務局；縣就業(yè)服務局對上報的材料進行初審，并簽署初審意見。

3、擔保承諾聯(lián)審

縣小額擔保貸款管理辦公室會同經(jīng)辦銀行實地考察貸款項目，與貸款人和反擔保人面簽《貸款擔保合同》、《小額擔保貸款反擔保人承諾書》和《個人反擔保合同》，出具《小額擔保貸款調(diào)查報告書》，經(jīng)縣人力資源和社會保障局、財政局、經(jīng)辦銀行聯(lián)席會議研究，簽署審批意見。

4、金融機構核貸

經(jīng)辦銀行與貸款申請人簽訂《借款合同》并及時放貸，發(fā)放情況應及時反饋給勞動保障和財政部門。

(二)勞動密集型企業(yè)申請貸款貼息

勞動密集型企業(yè)申請小額擔保貸款貼息，提供以下資料：（1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本原件及復印件；（2）組織機構代碼證副本原件及復印件；（3）國、地稅登記證副本原件及復印件；（4）勞動密集型企業(yè)認定表；

（5）由會計師事務所核定的上年度的資產(chǎn)負債表和利潤表；

（6）在職職工、安置下崗失業(yè)人員名單及勞動合同書復印件；

（7）企業(yè)為職工繳納的社會保險費記錄；（8）職工工資表及聯(lián)系電話；（9）企業(yè)概況簡要說明；

（10）審批機關要求提供的其他資料。

其他審核程序與從事個體經(jīng)營活動的個人申請貸款的審核程序相同。

六、反擔保人條件和責任

（一）反擔保人必須是誠實守信、具有擔保能力且無不良信用記錄的國家公務員、財政供養(yǎng)的事業(yè)單位在職職工，并距法定退休時間5年以上，反擔保措施為2人以上的工資擔保。

（二）反擔保人必須承擔所擔保人借款人的借款連帶清償責任，依法履行義務。

七、貼息資金撥付程序及貸款還款方式

（一）貼息資金撥付程序

季度結算日后7個工作日內(nèi)，經(jīng)辦銀行將貼息資金申請和明細表及貸款計收利息清單報送縣小額擔保貸款管理辦公室審核后，由縣小額擔保貸款管理辦公室將貼息資金撥付到經(jīng)辦銀行。勞動密集型企業(yè)貸款利息由企業(yè)先行支付，勞動、財政部門按季度返還貼息。

（二）貸款還款方式（1）貸款還款方式為貸款到期后一次性還清，貸款本金提前歸還的，提前歸還的貼息資金，計算日期截止到還款當日。

（2）貸款到期后，貸款銀行應及時按照貸款有關規(guī)定催收貸款。對不能按期歸還的，貸款銀行可按規(guī)定向借款人計收罰息，并依法催收貸款本息。縣小額擔保貸款管理辦公室要做好小額擔保貸款的跟蹤管理和服務，協(xié)助銀行做好借款人的還款確認和催收工作。

八、落實工作責任，健全貸款風險防范機制

促進就業(yè)小額擔保貸款是一項政策性、程序性強、涉及面廣的工作，是直接惠及下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的一項政策性扶持貸款，為此，相關部門要明確職責，加強配合，強化對貸款對象的跟蹤服務，提高工作效率，共同推進促進就業(yè)小額擔保貸款工作的全面實施。

（一）人力資源和社會保障部門負責對促進就業(yè)小額擔保貸款有關政策的宣傳，開展創(chuàng)業(yè)培訓、項目推介、跟蹤服務，做好借款人資質和經(jīng)營項目的審核、貸款催收工作，對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、資金運行等情況進行監(jiān)督，對可能出現(xiàn)的貸款風險及時采取措施加以防范，建立借款人信用記錄。

（二）財政部門負責小額擔保貸款基金的籌集、管理和撥付。擔保基金專項用于促進就業(yè)小額擔保貸款提供擔保，擔保基金封閉運行，單獨核算。同時，每年要按不低于小額擔保貸款本金1﹪的比例給予促進就業(yè)小額擔保貸款機構擔保費用補助，所需資金從地方就業(yè)專項資金列支。

（三）經(jīng)辦銀行要進一步簡化審核審批手續(xù)，建立區(qū)別于其他商業(yè)性貸款考核制度的小額擔保貸款單獨考核制度。要對借款人積極開展還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方式，提高貸款人信用意識，增強還貸的主動性。積極落實有關政策規(guī)定，按不低于擔保基金5倍的規(guī)模及時發(fā)放貸款。小額貸款不良率達到20﹪時，經(jīng)辦銀行可停止放貸。對逾期貸款，經(jīng)辦銀行要在逾期1個月后對借款人向人民法院提起訴訟，經(jīng)法定程序后仍不能收回貸款的，經(jīng)辦銀行可扣劃擔保基金。擔保基金被經(jīng)辦銀行扣劃后，借款人仍不能償還的，縣小額擔保貸款管理辦公室及時通知借款反擔保人還款，反擔保人在收到《擔保人履行責任通知書》后10日內(nèi)仍不能清償?shù)模捶沙绦驅杩钊思胺磽Ｈ颂崞鹪V訟，縣人民法院判決生效后仍不能償還的，進一步申請縣人民法院對反擔保人在財政部門的工資收入進行凍結、扣劃，直至本息清償為止。

（四）借款人應將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦費和流動資金，不得挪作他用。如發(fā)現(xiàn)借款人改變貸款用途，貸款銀行可立即收回貸款，并收取已發(fā)生的貸款利息。借款人必須嚴格履行還款義務。

九、本辦法自下發(fā)之日起實施 二○一二年五月二十八日

第二篇：北京市小額貸款公司試點實施辦法

【發(fā)布單位】北京市人民政府 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2009-01-04 【生效日期】2009-01-04 【失效日期】 【所屬類別】地方法規(guī) 【文件來源】北京政務信息

北京市小額貸款公司試點實施辦法

第一章 總則

第一條第一條 為有效配置金融資源，引導資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務，根據(jù)國家有關法律法規(guī)，按照中國銀監(jiān)會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)的要求，制定本辦法。

第二條第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條第四條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險；合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條第五條 市金融辦為小額貸款公司市級主管部門(以下簡稱市主管部門)，負責本市小額貸款公司試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風險處置。

在本市設立小額貸款公司，應經(jīng)市主管部門的審查批準。

第六條第六條 凡是區(qū)、縣政府能明確一個主管部門(設金融辦的為區(qū)、縣金融辦)負責對小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本區(qū)、縣范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點工作。

各區(qū)、縣主管部門是所在區(qū)、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風險處置的第一責任人，負責小額貸款公司籌建、開業(yè)初審；負責日常監(jiān)督管理；負責小額貸款公司的風險處置。

各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報送小額貸款公司管理運營情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部。

第二章 小額貸款公司的設立、變更、備案和注銷

第七條第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指區(qū)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合本市工商企業(yè)注冊的有關規(guī)定。未經(jīng)批準，任何公司不得標注“小額貸款”字樣。

第八條第八條 設立小額貸款公司應具備以下條件：

(一)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程；

(二)股東符合法定人數(shù)；

(三)單一最大股東(包括其關聯(lián)方)持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%；

(四)有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規(guī)和市有關部門規(guī)定的條件；

(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

(七)具備相應專業(yè)知識和業(yè)務經(jīng)驗的工作人員；

(八)必要的組織機構和管理制度；

(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；

(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件；

(十一)市主管部門認為必要的其他條件。

第九條第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。公司設立和變更股東時，區(qū)縣主管部門應聘請專門的信用征集評估機構，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關聯(lián)關系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評估機構出具的股東信用證明，應真實地反映股東的信用情況，并對其真實性承擔責任。

第十條第十條 申請設立小額貸款公司，應當先申請籌建。申請人將下列籌建申請材料報送擬設小額貸款公司所在區(qū)、縣主管部門：

(一)籌建申請書。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、機構性質、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設立的目的；

(二)可行性研究報告。包括對當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展狀況分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務發(fā)展計劃，風險處置預案等；

(三)籌建工作方案。包括擬設公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度的起草計劃，業(yè)務拓展計劃，風險控制措施，資金來源，公司治理架構，部門設置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負責人和風險控制部門負責人的基本情況，經(jīng)授權的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；

(四)出資人關于出資設立小額貸款公司的股東協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本金、股本結構，出資人出資額與占股份比例，出資人的權利義務等；

(五)出資人關于出資設立小額貸款公司的承諾書。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔風險、自覺遵守國家及本市相關規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動的承諾書；

(六)出資人之間的關聯(lián)關系情況說明及相關證明材料，以及如果存在隱瞞事項，出資人在小額貸款公司的投票權將受到限制的承諾；

(七)法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項；擬投資入股的自有資金來源真實的承諾書；董事會或股東(大)會會議關于同意出資設立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表；

(八)自然人股東的姓名、身份證復印件、入股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書；

(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十)律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；

(十一)市主管部門要求的其他材料。

第十一條第十一條 區(qū)、縣主管部門應在收到符合要求的全套籌建申請材料后20個工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評估機構完成對股東信用評價。

區(qū)、縣主管部門應在收到股東信用評價報告后15個工作日內(nèi)，將全套籌建申請材料連同初審意見、股東信用評價證明及時報送市主管部門。

市主管部門應在收到設立小額貸款公司的完整申請資料之日起30個工作日內(nèi)做出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。特殊情況下，市主管部門可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

申請人憑批準籌建文件到擬設小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領取開業(yè)申請表。

第十二條第十二條 申請人應自批準籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并提交設立申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應當說明理由，經(jīng)擬設小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準，報經(jīng)市主管部門，可以延長1個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

第十三條第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應當將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報送擬設小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：

(一)設立申請書。申請書應當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、擬任高級管理人員情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全、是否符合設立條件等基本信息，及其他需要說明的情況；

(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合設立要求等；

(三)經(jīng)股東(大)會會議通過的公司章程；

(四)股東名冊，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊地址和法人機構代碼)、出資額以及股份比例；

(五)主要管理制度和組織機構圖；

(六)擬任職董事、高級管理人員的任職資格證明材料；

(七)法定驗資機構出具的驗資證明；

(八)營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；

(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；

(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十一)律師對申報材料的合法合規(guī)性出具法律意見書；

(十二)市主管部門要求的其他材料。

區(qū)、縣主管部門自收到完整設立申請材料之日起15個工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報送市主管部門。市主管部門在收到申請材料和區(qū)、縣主管部門審核意見齊備后15個工作日內(nèi)做出批準或者不予批準的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。

第十四條第十四條 市主管部門批準設立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

第十五條第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員需具備下列條件：

(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟管理工作5年以上；或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上；

(三)具備與履行職責相適應的專業(yè)知識與能力；

(四)擬任總經(jīng)理應參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對不完全符合上述條件的擬任高級管理人員，小額貸款公司申請人認為其具備擬任職務所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個案申請。由區(qū)縣主管部門上報經(jīng)市主管部門核準。

第十六條第十六條 經(jīng)各區(qū)、縣主管部門審核和市主管部門批準，小額貸款公司可設立分支機構，具體辦法另行規(guī)定。

第十七條第十七條 小額貸款公司應在批準開業(yè)之日起5個工作日內(nèi)向本市公安機關、北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部報送相關材料。

第十八條第十八條 小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法納稅。

第十九條第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經(jīng)區(qū)、縣主管部門報市主管部門批準：

(一)變更名稱；

(二)變更注冊資本；

(三)變更住所；

(四)變更業(yè)務范圍；

(五)變更股東；

(六)變更董事及高級管理人員；

(七)變更章程；

(八)變更組織形式；

(九)合并、分立；

(十)市主管部門要求申報的其他變更事項。

小額貸款公司發(fā)生以上變更事項，經(jīng)區(qū)縣主管部門初審報市主管部門批準后，持市主管部門批準材料到工商行政管理機關辦理變更登記備案手續(xù)。

第二十條第二十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。

小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(二)股東(大)會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照公司法進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照企業(yè)破產(chǎn)法實施破產(chǎn)清算并注銷。

第二十一條第二十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎上，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三章 股東資格及義務

第二十二條第二十二條 小額貸款公司的股東應為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在區(qū)縣的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十三條第二十三條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

(三)財務狀況良好，入股前一完整會計盈利；

(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

(六)市主管部門要求的其他條件。

第二十四條第二十四條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力；

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄；

(三)入股資金來源合法，為真實自有資產(chǎn)，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(四)市主管部門要求的其他條件。

第二十五條第二十五條 境內(nèi)其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十六條第二十六條 小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。小額貸款公司不得接受本公司股份作為質押權標的。小額貸款公司股東在公司設立后3年內(nèi)不得轉讓、質押其持有的股份。

第四章 小額貸款公司的資金來源

第二十七條第二十七條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金及經(jīng)國家有關部門同意的其他資金來源。

第二十八條第二十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定。

第二十九條第二十九條 小額貸款公司應向人民銀行營業(yè)管理部申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送人民銀行營業(yè)管理部和北京銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 小額貸款公司的業(yè)務范圍和資金運用

第三十條第三十條 在試點階段，小額貸款公司的業(yè)務范圍限定在注冊所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。

第三十一條第三十一條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，在試點階段，每年向三農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額不得低于全年累計放貸金額的70%。

第三十二條第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的3%。

第三十三條第三十三條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十四條第三十四條 貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第六章 小額貸款公司的公司治理

第三十五條第三十五條 小額貸款公司的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第三十六條第三十六條 小額貸款公司應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡潔、高效、靈活的組織機構。完善股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。

第三十七條第三十七條 小額貸款公司設總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設副總經(jīng)理1至3名。

小額貸款公司董事會應對總經(jīng)理實施專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報市和區(qū)縣主管部門。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。

第三十八條第三十八條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信義務和勤勉盡責義務。

董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

第三十九條第三十九條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設置專業(yè)委員會，提高決策能力和管理水平。

第四十條第四十條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育良好的企業(yè)文化。

第七章 小額貸款公司的內(nèi)部控制

第四十一條第四十一條 小額貸款公司應根據(jù)各類貸款業(yè)務的性質和特點制定相應的貸款管理規(guī)章，并針對貸款業(yè)務的盡職調(diào)查、審批、授權授信、貸后檢查、風險管理、關聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關的業(yè)務流程和操作規(guī)范。

第四十二條第四十二條 小額貸款公司的金融服務創(chuàng)新應在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎上進行，周密考慮業(yè)務創(chuàng)新的法律性質、操作程序、經(jīng)濟后果等，嚴格控制新業(yè)務的法律風險和運行風險。

第四十三條第四十三條 小額貸款公司應當按照我國反冼錢的有關規(guī)定逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

第四十四 條小額貸款公司應當依據(jù)國家有關法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。應建立出賬審批制度，確保業(yè)務審批和財務核算相對獨立；建立財務核對制度，定期與銀行、借款人對賬，確保財務一致；建立會計檔案保管和交接制度，防止會計檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。

小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務會計制度，依法接受會計監(jiān)督。

第四十五條第四十五條 小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。資產(chǎn)分類和計提呆賬準備金的方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部對商業(yè)銀行的相關規(guī)定執(zhí)行。

第四十六條第四十六條 小額貸款公司可自建或依托具有相當資質的銀行業(yè)金融機構建立完善的計算機信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關共享服務中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

第四十七條第四十七條 小額貸款公司應建立健全內(nèi)部審計稽核制度，設立職責明確的監(jiān)察稽核崗位，配備有能力的監(jiān)察稽核人員。監(jiān)察稽核崗位對公司董事會和股東(大)會負責，以保證監(jiān)察稽核的獨立性和權威性。小額貸款公司董事會和管理層應重視和支持監(jiān)察稽核工作，對監(jiān)察稽核中發(fā)現(xiàn)的違反法律、法規(guī)和公司制度的行為，應及時糾正和處罰。

第四十八條第四十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向市、區(qū)縣主管部門、向人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、向公司股東、向為其提供融資的銀行業(yè)金融機構、向有關捐贈人披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應向社會披露，并保證信息的真實準確和完整。對突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務風險等重大事項應及時報告主管部門。

第八章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條第四十九條 小額貸款公司應主動接受市、區(qū)縣主管部門的監(jiān)督管理。按月向市、區(qū)縣主管部門提供財務報表和貸款統(tǒng)計表，并自覺接受市、區(qū)縣主管部門的現(xiàn)場檢查。

第五十條第五十條 小額貸款公司應接受社會監(jiān)督。小額貸款公司開業(yè)時，應在本區(qū)、縣主要媒體和營業(yè)場所向社會公告公司基本信息，承諾公司不吸收公眾存款，堅決杜絕涉入任何形式的非法集資和非法證券買賣，遵守反洗錢相關法律法規(guī)，并自覺接受社會公眾監(jiān)督。

第五十一條第五十一條 各區(qū)縣主管部門應加強對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理，按月、季、年對小額貸款公司的經(jīng)營管理和內(nèi)控風險情況進行監(jiān)測，每年至少進行一次全面業(yè)務檢查，視小額貸款公司經(jīng)營情況適時安排專項檢查。對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應及時向區(qū)縣主管部門和市主管部門報告，并通報相關部門。

第五十二條第五十二條 人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用狀況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行營業(yè)管理部要求的業(yè)務信息。

第五十三條第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負責查處，報市主管部門后，由市主管部門責令整改、取消其小額貸款試點資格，提請工商部門吊銷營業(yè)執(zhí)照和罰款。

第五十四條第五十四條 試點階段，為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務，小額貸款公司應委托一家提供農(nóng)村金融服務范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供服務支持的商業(yè)銀行開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結算服務。托管銀行應切實負起資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結算等資金使用違規(guī)行為，應及時報告市主管部門。

第九章 附則

第五十五條第五十五條 本辦法實施過程中出現(xiàn)的問題，由市金融辦會同有關部門協(xié)調(diào)解決。

第五十六條第五十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實施辦法

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恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實施辦法

湖北省恩施土家族苗族自治州人民政府辦公室

州人民政府辦公室關于轉發(fā)《恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實施辦法》的通知

各縣、市人民政府，州政府有關部門：

州政府金融辦、恩施銀監(jiān)分局、州工商局、人行恩施州中心支行、州公安局制定的《恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實施辦法》已經(jīng)州人民政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，并就做好小額貸款公司試點工作通知如下：

一、增強對小額貸款公司試點工作重要性的認識。小額貸款公司是以服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸和融資活動的新型農(nóng)村金融組織。發(fā)展小額貸款公司，能合理有效配置金融資源，有利于進一步規(guī)范和引導民間融資，改善民生、促進就業(yè)，支持我州縣域經(jīng)濟特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展。各縣市、各有關部門要充分認識小額貸款公司的作用，積極有序地推進小額貸款公司試點工作。

二、加大對小額貸款公司的政策扶持力度。各縣市人民政府、州政府有關部門在小額貸款公司辦理工商登記、房地產(chǎn)動產(chǎn)抵押和其他權利質押、財務監(jiān)督等相關事務時，應參照銀行業(yè)金融機構對待；對小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補貼政策；對小額貸款公司繳納房產(chǎn)稅、土地使用稅確有困難的，按稅收管理程序審批后，可給予減免稅照顧。根據(jù)省小額貸款公司聯(lián)席會議的考評情況，縣市人民政府可結合當?shù)貙嶋H，對小額貸款公司發(fā)放的涉農(nóng)貸款、弱勢群體創(chuàng)業(yè)貸款等實施風險補償。

三、加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理。各縣市人民政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置的責任。工商、金融辦、銀監(jiān)、人行分支機構、公安等部門在各自的職責范圍內(nèi)履行監(jiān)管職能。

《恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實施辦法》印發(fā)前已成立的小額貸款公司，要按照有關規(guī)定及時整改，三個月內(nèi)達到本實施辦法規(guī)定的各項要求。

二〇一一年五月十八日

恩施州小額貸款公司監(jiān)督管理實施辦法

第一章總 則

第一條 為促進小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《湖北省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號）、《湖北省人民政府辦公廳關于促進小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》（鄂政辦發(fā)〔2010〕121號）、《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（鄂金辦發(fā)〔2009〕18號）、《湖北省小額貸款公司資本及股權管理暫行辦法》（鄂金辦發(fā)〔2010〕11號）等文件精神，制定本辦法。

第二條 小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資、依法合規(guī)設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司的股東以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條 州政府金融辦會同州工商局、恩施銀監(jiān)分局、人民銀行州中心支行、州公安局建立州小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議，負責對全州小額貸款公司監(jiān)管工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進，聯(lián)席會議辦公室設在州政府金融辦。

第二章監(jiān)督管理的主要內(nèi)容

第五條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第六條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理；應按照國家有關規(guī)定建立健全財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第七條 小額貸款公司應嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為；應積極創(chuàng)造條件，向所在地人民銀行分支機構申請加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第八條 小額貸款公司注冊資本金應封閉運行，在同一家銀行機構開設公司內(nèi)部財務賬戶和信貸業(yè)務專用賬戶。發(fā)放及回收貸款與本息都必須通過信貸業(yè)務賬戶核算，此賬戶不得辦理其他業(yè)務。小額貸款公司應將開戶行及基本賬戶報州小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議辦公室及其成員單位備案。

第九條 小額貸款公司應按規(guī)定執(zhí)行財政部《金融企業(yè)財務規(guī)則》、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010修改版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等金融業(yè)財務管理制度，并在當?shù)刎斦块T進行財政登記，按期報送財務信息報告，接受財政部門的財務監(jiān)督。

第十條 小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”原則。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，盡力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。小額貸款公司70%的資金應發(fā)放給同一借款人貸款余額不超過50萬元（含50萬元）的小額借款人，其余30%的資金對單戶貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。

第十一條 小額貸款公司貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定的貸款基準利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第十二條 小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金，應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡，融入資金的銀行業(yè)金融機構不得超過兩個，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。

第十三條 小額貸款公司應當建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度、信貸資產(chǎn)損失準備制度以及與信貸資產(chǎn)的風險管理相適應的資本補充制度，資產(chǎn)損失準備充足率不得低于100%。

第十四條 小額貸款公司未經(jīng)批準，不得跨行政區(qū)域經(jīng)營。

第十五條 小額貸款公司增加或減少注冊資本，應按規(guī)定辦理審批手續(xù)，并不得造成股東及關聯(lián)方持股比例超過相關規(guī)定。

第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人持有的股權（份）自成立之日起2年內(nèi)不得轉讓，其他股東持有的股權（份）1年內(nèi)不得轉讓。小額貸款公司高級管理人員持有的股權（份），在任職期間內(nèi)不得轉讓。

第十七條 小額貸款公司向銀行業(yè)金融機構融資時需要抵（質）押物的，其股東可以將公司股權用于抵（質）押或反擔保，不得用于其他項目抵（質）押。

第十八條 小額貸款公司應建立健全信息披露制度，按要求向主管部門、公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構定期報送財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第十九條 小額貸款公司應按月向縣市政府金融辦報送業(yè)務經(jīng)營報表，按季向所在地人民銀行分支機構（恩施市轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司直接報送人民銀行州中心支行）和銀監(jiān)辦事處（恩施市、宣恩縣內(nèi)小額貸款公司直接報送恩施銀監(jiān)分局）報送資產(chǎn)負債表、貸款統(tǒng)計表及其他統(tǒng)計信息資料。

第二十條 小額貸款公司變更名稱、注冊資本、住所、股東事項的應當持批準文件在30日內(nèi)向工商行政管理部門辦理登記。

第二十一條 小額貸款公司在辦理檢驗時，除一般性年檢資料外，還應當提交由會計師事務所出具的審計報告、公司經(jīng)營情況的書面說明。

第二十二條 小額貸款公司應將融資信息在發(fā)生后的7個工作日內(nèi)報送所在地人民銀行分支機構和銀監(jiān)辦事處。

第二十三條 小額貸款公司應按月向所在地人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人貸款金額、貸款擔保和貸款償還等信息。

第二十四條 小額貸款公司應按月向所在地人民銀行分支機構進行利率報備。

第三章監(jiān)督管理的方式

第二十五條 對小額貸款公司的監(jiān)督管理分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場檢查分為綜合檢查和專項檢查。縣市政府、州政府有關部門對小額貸款公司開展監(jiān)督管理，應當遵循依法、公正、合理、效率的原則。

第二十六條 非現(xiàn)場監(jiān)管由縣市政府金融辦、各職能部門依據(jù)小額貸款公司日常報送的相關資料和掌握的信息進行分析、研究，適時研判小額貸款公司經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)問題及時通報。各縣市政府金融辦每年至少組織召開一次小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議，通報非現(xiàn)場監(jiān)管情況，研究轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司發(fā)展中存在的問題和措施。

第二十七條 縣市政府每年組織各職能部門成立聯(lián)合檢查組，開展不少于一次的綜合檢查，年底前向州政府金融辦報送檢查報告。各職能部門依法組織專項檢查。專項檢查結束后，應在12日內(nèi)將檢查情況報送縣市政府金融辦。

第二十八條 對小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，應依法出示證件和檢查通知書，人員不得少于二人。檢查組依法開展現(xiàn)場檢查時，可采取下列措施：

（一）進入小額貸款公司經(jīng)營場所進行檢查；

（二）詢問小額貸款公司有關人員，要求其對檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制小額貸款公司與檢查事項有關的文件、資料、憑證等。

第四章監(jiān)督管理的職責分工

第二十九條 州、縣市政府金融辦負責建立小額貸款的動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，并監(jiān)管小額貸款公司融資情況、股權變動情況、高管人員任職變動等情況。

第三十條 工商行政管理部門是小額貸款公司的日常監(jiān)督管理部門，具體內(nèi)容包括：

（一）監(jiān)督小額貸款公司依照登記的事項開展經(jīng)營活動，查處未經(jīng)依法辦理變更擅自改變登記事項的行為；

（二）建立并督促小額貸款公司經(jīng)營信息定期報備制度，組織開展或提請聯(lián)席會議成員單位共同實施現(xiàn)場檢查；

（三）監(jiān)督小額貸款公司股東依法繳納出資，查處虛假出資、抽逃出資、虛假宣傳、違法廣告等行為；

（四）組織開展對小額貸款公司的審計和年檢工作；

（五）監(jiān)督小額貸款公司在出現(xiàn)終止事由時，依法清算，辦理注銷登記。

縣級工商行政管理部門于每季度和結束后10個工作日內(nèi)，將日常監(jiān)管報告報送縣市政府和州工商行政管理部門，并抄送同級監(jiān)管部門。州工商行政管理部門抄送州小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議其他成員單位。

第三十一條 銀監(jiān)部門負責對小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為進行認定。監(jiān)督小額貸款公司與開戶銀行資金往來和向銀行業(yè)金融機構融資的使用情況。督促銀行業(yè)金融機構及時、準確報送向小額貸款公司提供融資的相關信息。

第三十二條 人民銀行分支機構對小額貸款公司的監(jiān)管內(nèi)容包括：

（一）對高利貸行為進行認定；

（二）監(jiān)督小額貸款公司遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，不定期開展檢查，防止洗錢行為；

（三）監(jiān)督小額貸款公司利率執(zhí)行情況，每半年開展一次專項檢查；

（四）監(jiān)測小額貸款公司資金運用和貸款投向。

縣級人民銀行分支機構應于每季度和結束后10個工作日內(nèi)，向人民銀行州中心支行報送小額貸款公司資金流向監(jiān)測報告和利率監(jiān)督檢查報告，并抄送同級監(jiān)管部門。

第三十三條 公安部門負責依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。

第三十四條 小額貸款公司資金流向由其開戶行負責監(jiān)管。開戶行應每月向所在地縣級人行、銀監(jiān)、工商、財政部門及融資貸款銀行報送資金監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第五章獎勵與處罰

第三十五條 對試點滿一年、服務“三農(nóng)”和小企業(yè)成效顯著、依法合規(guī)經(jīng)營、運行良好、內(nèi)控制度健全的小額貸款公司，可按規(guī)定程序實施增資擴股。信譽良好、牽頭作用突出的主發(fā)起人的股份原則上可增持至不超過30%（外商獨資和中外合資小額貸款公司另行規(guī)定），其他單一股東持股比例可適當放寬。

第三十六條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，經(jīng)營效益良好，沒有不良信用記錄且貸款能主要用于服務“三農(nóng)”和小企業(yè)的，在股東自愿的基礎上，可按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，向銀監(jiān)部門申請改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三十七條 小額貸款公司違反本實施辦法規(guī)定，相關職能部門有權依法依規(guī)采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消小額貸款公司試點資格的依據(jù)。

第三十八條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規(guī)行為，由縣（市）人民政府組織有關職能部門及時查處，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司董事長、總經(jīng)理和有關高管人員的法律責任，并報省小額貸款公司試點工作聯(lián)系會議取消其小額貸款公司試點資格。

第六章附 則

第三十九條 本辦法自公布之日起施行，有效期5年。

第四篇：《北京市小額貸款公司試點實施辦法》

北京市小額貸款公司試點實施辦法（全文）

北京市人民政府辦公廳轉發(fā)市金融辦等 部門關于北京市小額貸款公司試點實施辦法的通知

京政辦發(fā)〔2009〕2號

各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局，各市屬機構：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將市金融辦、市工商局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部制定的《北京市小額貸款公司試點實施辦法》轉發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

北京市人民政府辦公廳 二〇〇九年一月四日

第一章 總則

第一條 為有效配置金融資源，引導資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務，根據(jù)國家有關法律法規(guī)，按照中國銀監(jiān)會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)的要求，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險；合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 市金融辦為小額貸款公司市級主管部門(以下簡稱市主管部門)，負責本市小額貸款公司試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風險處置。

在本市設立小額貸款公司，應經(jīng)市主管部門的審查批準。

第六條 凡是區(qū)、縣政府能明確一個主管部門(設金融辦的為區(qū)、縣金融辦)負責對小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本區(qū)、縣范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點工作。

各區(qū)、縣主管部門是所在區(qū)、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風險處置的第一責任人，負責小額貸款公司籌建、開業(yè)初審；負責日常監(jiān)督管理；負責小額貸款公司的風險處置。

各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報送小額貸款公司管理運營情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部。

第二章 小額貸款公司的設立、變更、備案和注銷

第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指區(qū)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合本市工商企業(yè)注冊的有關規(guī)定。未經(jīng)批準，任何公司不得標注“小額貸款”字樣。

第八條 設立小額貸款公司應具備以下條件：

(一)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程；(二)股東符合法定人數(shù)；

(三)單一最大股東(包括其關聯(lián)方)持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%；

(四)有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規(guī)和市有關部門規(guī)定的條件；(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；(七)具備相應專業(yè)知識和業(yè)務經(jīng)驗的工作人員；(八)必要的組織機構和管理制度；

(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件；(十一)市主管部門認為必要的其他條件。

第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。公司設立和變更股東時，區(qū)縣主管部門應聘請專門的信用征集評估機構，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關聯(lián)關系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評估機構出具的股東信用證明，應真實地反映股東的信用情況，并對其真實性承擔責任。

第十條 申請設立小額貸款公司，應當先申請籌建。申請人將下列籌建申請材料報送擬設小額貸款公司所在區(qū)、縣主管部門：

(一)籌建申請書。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、機構性質、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設立的目的；

(二)可行性研究報告。包括對當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展狀況分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務發(fā)展計劃，風險處置預案等；

(三)籌建工作方案。包括擬設公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度的起草計劃，業(yè)務拓展計劃，風險控制措施，資金來源，公司治理架構，部門設置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負責人和風險控制部門負責人的基本情況，經(jīng)授權的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；

(四)出資人關于出資設立小額貸款公司的股東協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本金、股本結構，出資人出資額與占股份比例，出資人的權利義務等；

(五)出資人關于出資設立小額貸款公司的承諾書。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔風險、自覺遵守國家及本市相關規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動的承諾書；

(六)出資人之間的關聯(lián)關系情況說明及相關證明材料，以及如果存在隱瞞事項，出資人在小額貸款公司的投票權將受到限制的承諾；

(七)法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項；擬投資入股的自有資金來源真實的承諾書；董事會或股東(大)會會議關于同意出資設立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表；

(八)自然人股東的姓名、身份證復印件、入股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書；

(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十)律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；(十一)市主管部門要求的其他材料。

第十一條 區(qū)、縣主管部門應在收到符合要求的全套籌建申請材料后20個工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評估機構完成對股東信用評價。

區(qū)、縣主管部門應在收到股東信用評價報告后15個工作日內(nèi)，將全套籌建申請材料連同初審意見、股東信用評價證明及時報送市主管部門。

市主管部門應在收到設立小額貸款公司的完整申請資料之日起30個工作日內(nèi)做出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。特殊情況下，市主管部門可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

申請人憑批準籌建文件到擬設小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領取開業(yè)申請表。

第十二條 申請人應自批準籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并提交設立申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應當說明理由，經(jīng)擬設小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準，報經(jīng)市主管部門，可以延長1個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應當將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報送擬設小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：

(一)設立申請書。申請書應當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、擬任高級管理人員情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全、是否符合設立條件等基本信息，及其他需要說明的情況；

(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合設立要求等；

(三)經(jīng)股東(大)會會議通過的公司章程；

(四)股東名冊，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊地址和法人機構代碼)、出資額以及股份比例；

(五)主要管理制度和組織機構圖；

(六)擬任職董事、高級管理人員的任職資格證明材料；(七)法定驗資機構出具的驗資證明；(八)營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；

(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十一)律師對申報材料的合法合規(guī)性出具法律意見書；(十二)市主管部門要求的其他材料。

區(qū)、縣主管部門自收到完整設立申請材料之日起15個工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報送市主管部門。市主管部門在收到申請材料和區(qū)、縣主管部門審核意見齊備后15個工作日內(nèi)做出批準或者不予批準的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。

第十四條 市主管部門批準設立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員需具備下列條件：(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟管理工作5年以上；或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上；

(三)具備與履行職責相適應的專業(yè)知識與能力；

(四)擬任總經(jīng)理應參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對不完全符合上述條件的擬任高級管理人員，小額貸款公司申請人認為其具備擬任職務所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個案申請。由區(qū)縣主管部門上報經(jīng)市主管部門核準。

第十六條 經(jīng)各區(qū)、縣主管部門審核和市主管部門批準，小額貸款公司可設立分支機構，具體辦法另行規(guī)定。

第十七條 小額貸款公司應在批準開業(yè)之日起5個工作日內(nèi)向本市公安機關、北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部報送相關材料。

第十八條 小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法納稅。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經(jīng)區(qū)、縣主管部門報市主管部門批準：

(一)變更名稱；(二)變更注冊資本；(三)變更住所；(四)變更業(yè)務范圍；(五)變更股東；

(六)變更董事及高級管理人員；(七)變更章程；(八)變更組織形式；(九)合并、分立；

(十)市主管部門要求申報的其他變更事項。

小額貸款公司發(fā)生以上變更事項，經(jīng)區(qū)縣主管部門初審報市主管部門批準后，持市主管部門批準材料到工商行政管理機關辦理變更登記備案手續(xù)。

第二十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東(大)會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照公司法進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照企業(yè)破產(chǎn)法實施破產(chǎn)清算并注銷。第二十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎上，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第三章 股東資格及義務

第二十二條 小額貸款公司的股東應為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在區(qū)縣的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十三條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；(三)財務狀況良好，入股前一完整會計盈利；

(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；(六)市主管部門要求的其他條件。

第二十四條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：(一)有完全民事行為能力；

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄；

(三)入股資金來源合法，為真實自有資產(chǎn)，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(四)市主管部門要求的其他條件。

第二十五條 境內(nèi)其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十六條 小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。小額貸款公司不得接受本公司股份作為質押權標的。小額貸款公司股東在公司設立后3年內(nèi)不得轉讓、質押其持有的股份。

第四章 小額貸款公司的資金來源

第二十七條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金及經(jīng)國家有關部門同意的其他資金來源。

第二十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定。

第二十九條 小額貸款公司應向人民銀行營業(yè)管理部申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送人民銀行營業(yè)管理部和北京銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 小額貸款公司的業(yè)務范圍和資金運用

第三十條 在試點階段，小額貸款公司的業(yè)務范圍限定在注冊所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。

第三十一條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，在試點階段，每年向三農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額不得低于全年累計放貸金額的70%。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的3%。

第三十三條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第三十四條 貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第六章 小額貸款公司的公司治理

第三十五條 小額貸款公司的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第三十六條 小額貸款公司應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡潔、高效、靈活的組織機構。完善股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。

第三十七條 小額貸款公司設總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設副總經(jīng)理1至3名。

小額貸款公司董事會應對總經(jīng)理實施專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報市和區(qū)縣主管部門。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。

第三十八條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信義務和勤勉盡責義務。

董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

第三十九條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設置專業(yè)委員會，提高決策能力和管理水平。

第四十條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育良好的企業(yè)文化。

第七章 小額貸款公司的內(nèi)部控制

第四十一條 小額貸款公司應根據(jù)各類貸款業(yè)務的性質和特點制定相應的貸款管理規(guī)章，并針對貸款業(yè)務的盡職調(diào)查、審批、授權授信、貸后檢查、風險管理、關聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關的業(yè)務流程和操作規(guī)范。

第四十二條 小額貸款公司的金融服務創(chuàng)新應在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎上進行，周密考慮業(yè)務創(chuàng)新的法律性質、操作程序、經(jīng)濟后果等，嚴格控制新業(yè)務的法律風險和運行風險。

第四十三條 小額貸款公司應當按照我國反冼錢的有關規(guī)定逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

第四十四 條小額貸款公司應當依據(jù)國家有關法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。應建立出賬審批制度，確保業(yè)務審批和財務核算相對獨立；建立財務核對制度，定期與銀行、借款人對賬，確保財務一致；建立會計檔案保管和交接制度，防止會計檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。

小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務會計制度，依法接受會計監(jiān)督。

第四十五條 小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。資產(chǎn)分類和計提呆賬準備金的方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部對商業(yè)銀行的相關規(guī)定執(zhí)行。

第四十六條 小額貸款公司可自建或依托具有相當資質的銀行業(yè)金融機構建立完善的計算機信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關共享服務中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

第四十七條 小額貸款公司應建立健全內(nèi)部審計稽核制度，設立職責明確的監(jiān)察稽核崗位，配備有能力的監(jiān)察稽核人員。監(jiān)察稽核崗位對公司董事會和股東(大)會負責，以保證監(jiān)察稽核的獨立性和權威性。小額貸款公司董事會和管理層應重視和支持監(jiān)察稽核工作，對監(jiān)察稽核中發(fā)現(xiàn)的違反法律、法規(guī)和公司制度的行為，應及時糾正和處罰。

第四十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向市、區(qū)縣主管部門、向人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、向公司股東、向為其提供融資的銀行業(yè)金融機構、向有關捐贈人披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應向社會披露，并保證信息的真實準確和完整。對突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務風險等重大事項應及時報告主管部門。

第八章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 小額貸款公司應主動接受市、區(qū)縣主管部門的監(jiān)督管理。按月向市、區(qū)縣主管部門提供財務報表和貸款統(tǒng)計表，并自覺接受市、區(qū)縣主管部門的現(xiàn)場檢查。

第五十條 小額貸款公司應接受社會監(jiān)督。小額貸款公司開業(yè)時，應在本區(qū)、縣主要媒體和營業(yè)場所向社會公告公司基本信息，承諾公司不吸收公眾存款，堅決杜絕涉入任何形式的非法集資和非法證券買賣，遵守反洗錢相關法律法規(guī)，并自覺接受社會公眾監(jiān)督。

第五十一條 各區(qū)縣主管部門應加強對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理，按月、季、年對小額貸款公司的經(jīng)營管理和內(nèi)控風險情況進行監(jiān)測，每年至少進行一次全面業(yè)務檢查，視小額貸款公司經(jīng)營情況適時安排專項檢查。對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應及時向區(qū)縣主管部門和市主管部門報告，并通報相關部門。

第五十二條 人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用狀況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行營業(yè)管理部要求的業(yè)務信息。

第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負責查處，報市主管部門后，由市主管部門責令整改、取消其小額貸款試點資格，提請工商部門吊銷營業(yè)執(zhí)照和罰款。

第五十四條 試點階段，為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務，小額貸款公司應委托一家提供農(nóng)村金融服務范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供服務支持的商業(yè)銀行開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結算服務。托管銀行應切實負起資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結算等資金使用違規(guī)行為，應及時報告市主管部門。

第九章 附則

第五十五條 本辦法實施過程中出現(xiàn)的問題，由市金融辦會同有關部門協(xié)調(diào)解決。

第五十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：達州市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目實施辦法(暫行)

附1：

達州市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目實施辦法（暫行）

第一章總則

第一條為切實解決青年創(chuàng)業(yè)過程中的資金瓶頸問題，完善青年創(chuàng)業(yè)服務體系，引導和幫助青年成為創(chuàng)業(yè)和致富帶頭人，促進廣大青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)、增收致富，根據(jù)共青團中央、中國銀監(jiān)會《關于實施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的指導意見》和共青團四川省委、四川銀監(jiān)局《關于大力推動小額貸款項目促進青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》精神，結合達州實際，制定本辦法。

第二條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目遵循“規(guī)范操作、方便快捷、利率優(yōu)惠、風險可控”的可持續(xù)性原則。

第二章小額貸款相關政策

第三條貸款對象年齡一般在40周歲（含）以下（視創(chuàng)業(yè)帶頭人和創(chuàng)業(yè)項目的具體情況可放寬至45周歲以下），身體健康，具有完全民事行為能力，遵紀守法，誠實守信，有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基礎的青年。

第四條借款人應具備下列條件：

（一）銀行機構規(guī)定的各項貸款條件。

（二）青年創(chuàng)業(yè)小額貸款只能用于具體創(chuàng)業(yè)項目所需的原材料的購買，以及用于為創(chuàng)業(yè)項目配套服務的個人經(jīng)營性

用途。

（三）參加共青團組織的創(chuàng)業(yè)就業(yè)行動、創(chuàng)業(yè)就業(yè)培訓和創(chuàng)業(yè)之星評選的優(yōu)先。

第五條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款可采用小額信用、抵押、質押、自然人擔保和法人擔保等擔保形式。

鼓勵銀行機構創(chuàng)新?lián)７绞剑剿靼l(fā)展農(nóng)用生產(chǎn)設備、林權、水域使用權等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應收賬款、股權、倉單等權利質押貸款。通過再擔保、聯(lián)保以及擔保與保險結合等多種方式，對青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進行擔保。

第六條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款主要依據(jù)創(chuàng)業(yè)投資規(guī)模，結合擬借款人的還款意愿、信用記錄、自有資金、經(jīng)營能力、償債能力等因素進行評級授信，符合信用戶條件的可實行信用貸款，額度原則上控制在3萬元以內(nèi)，最高不超過5萬元；抵押、質押和保證擔保（含聯(lián)保）貸款額度視借款人實際風險狀況，可在信用貸款額度基礎上適度提高。

第七條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款期限要與貸款實際用途、生產(chǎn)周期、還款來源相匹配，一般設定在3年以內(nèi)，對個別生產(chǎn)周期較長確需延長的，最長不超過5年，具體還款期限可由借、貸雙方共同商定。

第八條青年創(chuàng)業(yè)小額貸款堅持“保本微利”原則，對經(jīng)團組織推薦的青年創(chuàng)業(yè)項目，貸款利率可比同等條件下其他貸款利率予以適當優(yōu)惠。

第三章貸款的審批發(fā)放和管理

第九條各級團組織應積極向當?shù)劂y行機構推薦有貸款需求的優(yōu)秀青年農(nóng)民、優(yōu)秀大學生、青年星火帶頭人、青年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化帶頭人、青年創(chuàng)業(yè)致富帶頭人、青年工商創(chuàng)業(yè)帶頭人、優(yōu)秀青年經(jīng)紀人以及帶動能力強且信譽良好的青年作為青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的對象。配合銀行機構做好青年申請創(chuàng)業(yè)貸款項目的初審工作，指導貸款青年完善提供相關資料。

與團組織合作的銀行機構在接到團組織推薦的項目和擬借款人后，應按照信貸程序，認真審查申請人的資信狀況、創(chuàng)業(yè)計劃可行性、發(fā)展前景、預計還款能力等情況，測定貸款風險度和可行性，開展評級、授信并征求當?shù)貓F組織意見，建立青年創(chuàng)業(yè)小額貸款“綠色通道”，實行限時辦結制，簡化流程，縮短審批時限，擇優(yōu)發(fā)放貸款。符合貸款條件的青年也可自愿向當?shù)劂y行機構提交申請。

第十條各縣、市、區(qū)團委要及時跟蹤了解青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目實施情況，對借款人開展相關知識培訓和誠信教育，吸收誠信度高、有創(chuàng)業(yè)頭腦、有一定資金實力的青年組成“青年創(chuàng)業(yè)促進協(xié)會”、“青年擔保小組”等為會員青年創(chuàng)業(yè)小額貸款提供擔保，積極支持銀行機構做好貸款管理工作，防范貸款風險。

銀行機構應加強貸款管理，密切關注貸款質量，定期回訪客戶，了解和監(jiān)督信貸資金使用情況，幫助借款人加強財務管理，提高資金運用水平。

第十一條銀行機構信貸人員應與青年創(chuàng)業(yè)人員建立密切的聯(lián)系制度，按期收回貸款。對重大自然災害、突發(fā)事件

等原因造成的還貸困難，可辦理展期手續(xù)，適當延長還款期限。

第十二條銀行機構要加強青年創(chuàng)業(yè)小額貸款檔案資料管理，保證信貸資料的合法、完整、有效。

第十三條建立科學的責任追究機制。對青年創(chuàng)業(yè)小額貸款，凡嚴格遵守有關法規(guī)和相關程序，“三查”獨立、勤勉盡職，只是由于自然災害和市場突變等原因造成貸款質量下降的，銀監(jiān)部門和銀行機構可免除相關信貸人員的相關責任。對管理人員，重點追究在授信和貸款管理中相應的玩忽職守及道德風險責任。

第四章推進措施

第十四條各級團組織應充分發(fā)揮組織體系健全、聯(lián)系廣泛的優(yōu)勢，做好轄區(qū)內(nèi)青年創(chuàng)業(yè)情況調(diào)查，對年齡在18歲至40歲、有創(chuàng)業(yè)能力、有貸款需求并符合貸款條件的青年，進行全面的調(diào)查摸底，在此基礎上，建立青年創(chuàng)業(yè)項目庫和人才庫，動態(tài)管理，動態(tài)發(fā)布。

第十五條團組織、銀監(jiān)部門建立培訓制度，有針對性地對地方團干部和創(chuàng)業(yè)青年開展小額貸款政策解讀、金融知識普及等方面的培訓。組織專家顧問為創(chuàng)業(yè)項目提供科技、管理以及發(fā)展規(guī)劃等方面的指導和扶持，開展針對性創(chuàng)業(yè)培訓。各縣、市、區(qū)團委、銀行機構要加強溝通，把青年創(chuàng)業(yè)小額貸款作為“送金融知識下鄉(xiāng)進社區(qū)”的重點內(nèi)容，加大政策宣傳力度，加強對小額貸款扶持青年成功創(chuàng)業(yè)典型的宣

傳，激發(fā)廣大青年的創(chuàng)業(yè)熱情。

第十六條各級團組織、達州銀監(jiān)分局、有關銀行機構建立聯(lián)系會議制度，不定期舉行協(xié)調(diào)會議，總結經(jīng)驗，解決工作中存在的問題。

各縣、市、區(qū)團委要積極爭取政府支持，對青年的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項目給予貼息扶持、稅費優(yōu)惠等。爭取財政出資或企業(yè)、企業(yè)家出資冠名等方式成立青年創(chuàng)業(yè)小額貸款基金，對青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進行擔保、貼息或作為獎勵基金，積極探索青年創(chuàng)業(yè)小額貸款基金的補充機制。

第十七條建立青年創(chuàng)業(yè)小額貸款開展情況定期監(jiān)測制度，季末10個工作日內(nèi)由各市級銀行機構以縣、市、區(qū)為單位匯總后分別向達州團市委和達州銀監(jiān)分局報告相關數(shù)據(jù)和情況。

第十八條達州銀監(jiān)分局對小額貸款業(yè)務開展好、效益質量好的銀行機構，在增設機構、開辦新業(yè)務等方面給予適當優(yōu)惠。

第五章附則

第十九條本辦法所稱銀行機構，指達州市轄區(qū)內(nèi)工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲銀行、城市信用社以及農(nóng)村信用社。

第二十條本辦法由共青團達州市委、達州銀監(jiān)分局負責解釋和修改。