第一篇：平安銀行與平安保險業務員沖突探析

平安銀行與平安保險業務員沖突探析

摘要：本文分析了銀保合作的混業經營背景下，平安集團銀保合作模式經營的現狀。平安保險在成功轉型后，平安銀行業務員和平安保險業務員之間存在一些業務上沖突，分析沖突背后的原因，并提出了相關的對策建議。

關鍵詞：混業經營 銀保合作平安集團 員工沖突

中圖分類號：F84 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）011-0000-01

一、引言

中國平安采取的是金融集團的模式，它是由保險兼并銀行而形成銀保合作的成功案例。但在其融合兩大金融行業的背后仍存在著諸多問題，平安銀行業務員和平安保險業務員之間存在一些業務上沖突。這些沖突對平安集團的長期發展十分不利，因此平安集團應找到問題的原因，并積極解決。

二、平安集團員工沖突及其原因分析

1.平安集團的銀保合作模式下員工沖突問題

對平安集團的2009年-2014年的業務收入增長率進行統計分析，其數據顯示，平均增長率分別是0.39、0.37、0.31、0.18、0.17、0.16，顯然增長率有逐年減少的趨勢。這說明近年來平安保險和平安銀行的銀保合作有較好的效果，因為增長率是正值，其營業利潤明顯提升。但我們從增長率的角度分析，這種組合產生的積極效益正在逐年減弱。通過對重慶市主城區各大平安銀行支行及各個平安保險因業務部的職工進行訪談。我們發現，平安銀行的零售業務員工，特別是理財經理和平安保險的員工合作較多，但是銀行員工對保險業務員總是懷有歧視的態度，而保險業務員則對銀行職員心存芥蒂。

2.平安集團員工沖突的原因分析

在平安集團子公司之間的員工合作過程中，各子公司有業務合作溝通的員工之間必然存在沖突。主要原因如下：

（1）集團分公司文化差異

平安集團的整體文化構建上已基本成熟，但這些目前都還只是停留在文件上，而現實中其文化建設實施的效果并不理想。據武漢大學金融學教授胡昌生分析，雖然銀行和保險都是金融行業，但文化完全不同。與銀行相比，在底層做保險營銷的很不規范，員工忠誠度也不高。而銀行雖然也有業績考核，但銀行把安全放在第一位，需要一批穩定的員工，這樣才能留住客戶。因此，目前平安保險與平安銀行的文化差異是來自于銀行業與保險業本身業務屬性的不同，平安集團不可能完全統一二者的文化區別。

（2）銀保合作激勵機制不合理

對于保險銷售人員而言，其考核主要指標是保單數以及包括銀行的一些個人零售指標他們也可以代辦，例如帶客戶到平安銀行開銀行卡、代辦信用卡等他們都可以得到相應的提成。平安銀行的職員的考核指標主要還是銀行類業績指標，比如理財經理期考核指標包括中間收入、理財產品新增銷售、保險產品銷售。

我們發現，平安保險和平安銀行的銀保合作業務涉及的考核指標有交叉和重合，因此彼此之間存在著劇烈的競爭。在訪談中銀行柜員、大堂經理、理財經理表示，他們經常會遇到這樣一種情況就是，保險業務員到他們網點來拉業務，最常見的是辦信用卡和保險業務，并且保險業務員在信用卡業務上經常誤導客戶，很多客戶辦信用卡出現問題后，就到銀行的網點找職員的麻煩。因此銀行的零售人員對平安保險人員特別排斥。另外，保險人員對個人零售人員也沒有好感，他們不愿意將客戶推薦給理財經理，因為保險人員認為客戶的財富是有限的，如果客戶將其財富投入到了理財產品中，那么買保險產品的資金也就減少了。

（3）業務員職業素質不高

在我國保險文化意識淡薄的背景之下，保險公司為了大規模的展開保險推銷，注重低成本用工的同時能大規模展業，因此保險公司會招聘很多沒有保險業務知識，但比較有社會經歷的中年人和學歷層次較低的畢業生，保險公司的員工普遍存在專業不對口、業務素質低下、能力良莠不齊的特點。正因為這些特點，導致了保險人員經常誤導客戶，降低客戶的滿意度，同時加劇了客戶對保險營銷人員的抵觸心理，形成一個惡性循環。

當平安銀行產生后，其零售職員可以銷售保險，雖然銀行的良好形象大大地提升平安保銷售渠道的質量，從理論上可以挽回甚至美化保險公司的形象。但是由于保險本身就是很專業的領域，而銀行零售職員的保險業務知識普遍匱乏，導致在業務的銷售過程中出現業務介紹模糊不清，誤導客戶的情形時有發生。并且由于保險業務員和銀行職員對對方業務掌握差異使得二者的信息口徑不一致，導致客戶經常會得到兩種不一致甚至截然相反的信息。

三、解決平安集團員工沖突的對策與建議

1.從企業文化的角度

雖然不同子公司之間的行業文化差異必然存在，但是認識到了這一問題之后我們可以采取措施防止沖突的產生。平安集團可以采取合作文化的倡導行動，在平安銀行和平安保險的員工之間開展一些溝通交流活動，加深雙方坦誠布公的交流與溝通，相互提合作的建議和改進的對策。

2.從企業的激勵機制角度

目前平安保險與平安銀行對銀保合作業務員工激勵上存在競爭與沖突。雙方的員工均可以銷售保險產品、信用卡、銀行卡業務，對于銀行和保險業務員的激勵制度，可以采取合作共享的方式，在銀保合作的業務中必須有保險人員和銀行相關職員共同承擔。交叉營銷的產品，應由保險業務員和銀行營銷員共同服務，并按營銷貢獻分成提取業績，這樣就能促進銀行職員必須與保險業務員合作，并且為彼此之間相互溝通和學習創造了平臺。這也是解決雙方沖突的途徑之一。

3.從二者保險業務素質角度

從招聘新職員角度，提高招聘保險職員的水平，不僅僅局限于保險從業資格證書的考取。保險公司不僅要安排員工基本理論知識的學習，而且還要舉辦一些新老員工交流會、實踐經驗的交流會以及通過技能培訓等方式了提升保險業務員的綜合素質。而對于銀行銀保業務職員而言，通過對其進行相關保險業務知識培訓，保險公司定期派出銷售經驗豐富的員工和專門的培訓團隊到銀行培訓相關職員。另外，定期為保險業務員和銀行職員提供專業知識相互學習的平臺。

參考文獻：

[1]柯甫榕，錢敏.銀保業務轉型的現狀及監管對策建議[J].中國保險研究，2012

（02）：15-16.[2]童春梅.我國銀行保險業務風險分析與防范[J].現代商業，2008（3）：34-35.[3]廖作鴻.企業組織沖突及其管理[J].中國企業管理與科技，2008（8）：21-23.[4]黃志偉.組織中的沖突分析及管理芻議[J].科技縱橫，2006（6）：

53-56.

第二篇：平安保險

先生/女士，您好打擾您了，我們這里是中國平安貴賓室，請問我們公司給您發送的邀請短信，您是否已經收到了呢？

收到了：A，那請問給您安排幾個席位呢？

什么短信：（B術語，去掉第一句話，）是這樣的。。

沒收到：B，（那抱歉，可能是公司短信延誤了），是這樣的，為了慶祝中國平安成立24周年，也為了答謝西安市民對中國平安的信賴與支持，特此在明天下午兩點，在水司十字財富廣場5樓舉辦金融理財客戶答謝會，凡是受邀嘉賓，均免費獲贈健康體檢卡、審車消違章等綠色通道，更有機會獲得50萬元的全家意外出行保險，貴賓室誠邀您來參加。不好意思，因為我們這兒需要提前安排座位和禮品數量，所以請問一下您明天是一個人來還是和您的家人朋友一塊兒來呢？

如果說沒買過平安的產品：是這樣的，我們邀請的都是曾經買過平安產品的客戶，現在公司規模很大，比如您買的車險，養老險，單位買的意外險，以及上飛機買的保險，等等，我們才給您打電話的，這點您放心。

確定來：來N位，那好，我們給您安排N個席位，稍后會有客服人員將詳細地址（時間）給您發過去，打擾了，祝您平安快樂，再見。

不一定：那我們先給您預留N個席位，明天我們會讓接待您的客服人員提前與您聯系并且確認，好嗎？感謝您的接聽，祝您平安快樂，再見。

確定不去：那請問您的家人或者朋友是否有時間來參加一下呢？他們也可以把您的權益給領回去。

都不去：那非常遺憾了，會后公司會安排客戶經理把相關權益以及4萬元的免費保險給您送到，請問是送到您的公司還是家里比較方便呢？

不肯給地址的：是這樣的，公司給您的保障權益還是希望您能收下，這也是對我們工作的支持。（不給）那抱歉，打擾了，祝您平安快樂，再見。

要到地址的都說，我們會安排工作人員在一周工作日內將相關權益送到，到時候會提前與您取得聯系，希望您能簽收。感謝您的接聽，祝您平安快樂，再見。

活動內容：現場有文藝節目，抽獎，道路急難救援卡，平安銀行等權益。

第三篇：平安保險

公司簡介：

中國平安金融（集團）股份有限公司（Ping An Insurance(Group)Company of China,LTD.）中國平安金融（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”，“公司”，“集團”）于1988年誕生于深圳蛇口，是中國第一家股份制保險企業，至今已發展成為融保險、銀行、投資等金融業務為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務集團。公司為香港聯合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司，股票代碼分別為2318和601318。中國平安的愿景是以保險、銀行、投資三大業務為支柱，謀求企業的長期、穩定、健康發展，為企業各相關利益主體創造持續增長的價值，成為國際領先的綜合金融服務集團和百年老店。中國平安品牌在世界品牌價值實驗室（World Brand Value Lab）編制的2010《中國品牌500強》排行榜中排名第11位，品牌價值已達834.11億元。中國平安通過旗下各專業子公司及事業部，即保險系列的中國平安人壽保險股份有限公司（平安人壽）、中國平安財產保險股份有限公司（平安產險）、平安養老保險股份有限公司（平安養老險）、平安健康保險股份有限公司（平安健康險），銀行系列的平安銀行股份有限公司（平安銀行）、平安產險信用保證保險事業部（平安小額消費信貸），投資系列的平安信托投資有限責任公司（平安信托）、平安證券有限責任公司（平安證券）及中國平安證券（香港）有限公司（平安中國平安保險(集團)股份有限公司證券（香港））、平安資產管理有限責任公司（平安資產管理）及中國平安資產管理（香港）有限公司（平安資產管理（香港））、平安期貨有限公司（平安期貨）、平安大華基金管理有限公司（平安大華）等，通過多渠道分銷網絡，以統一的品牌向超過6000萬客戶提供保險、銀行、投資等全方位、個性化的金融產品和服務。中國平安擁有約45.3萬名壽險銷售人員及12萬余名正式雇員，各級各類分支機構及營銷服務部門4400多個。截至2010年12月31日，集團總資產為人民幣11,716.27億元，權益總額為人民幣1,168.83億元。2010年，集團實現總收入人民幣1,894.39億元，凈利潤人民幣179.38億元。從規模保費來衡量，平安壽險為中國第二大壽險公司；從保費收入來衡量，平安產險為中國第二大產險公司。中國平安在2010年《福布斯》“全球上市公司2000強”排名中名列第466名，英國《金融時報》“全球500強”第107名，美國《財富》雜志“全球領先企業500強”第383名，并成為入選該榜單的中國內地非國有企業第一。中國平安是中國金融保險業中第一家引入外資的企業，擁有完善的治理架構，國際化、專業化的管理團隊。中國平安遵循“集團控股、分業經營、分業監管、整體上市”的管理模式，在一致的戰略、統一的品牌和文化基礎上，確保集團整體朝著共同的目標前進。中國平安擁有中國金融企業中真正整合的綜合金融服務平臺，位于上海張江的中國平安全國后援管理中心是亞洲領先的金融后臺處理中心，公司據此建立起流程化、工廠化的后臺作業系統，并借助電話、網絡及專業的業務員隊伍，為客戶提供專業化、標準化、全方位的金融理財服務。通過業界首創的客戶服務節及萬里通、一賬通等創新的服務模式，為客戶提供增值服務。

第四篇：平安保險

安陽中國平安保險調研報告

一、調研目的為了更多了解關于平安公司的狀況，比較系統地學習更多的有關平安保險公司的知識，拓展自己的視野和知識面，增強自己在公司認知方面的能力，為自己以后的職業選擇做準備。

二、調研方式

走訪，深入公司咨詢，查閱相關資料。

三、調研內容

（一）公司簡介：

平安保險公司成立于1988年3月21日，同年5月27日正式對外營業。公司注冊地北京，總部設在深圳。中國平安保險公司是一家極具創新意識的公司。平安在國內首家推出投資連結保險，健康保險等，在保險產品設計首創利差返還、減額繳清等，保持了在中國壽險產品轉型后的市場領先優勢。平安積極致力于構建高科技的服務平臺，為客戶提供專業化的產品和服務。平安將以電話中心和互聯網中心為核心，依托門店服務中心和專業直銷業務員，建立具有統一的品牌管理系統和服務界面的平安3A服務體系，使客戶無論何時(Anytime)、無論何地(Anywhere)、無論以何種方式(Anyway)，都可以享受到平安保險公司的滿意服務。中國平安擁有約49萬名壽險銷售人員及175,136名正式雇員。截至2012年6月30日，集團總資產達人民幣26, 449.99億元，歸屬母公司股東權益為人民幣1, 467.62億元。從保費收入來衡量，平安壽險為中國第二大壽險公司，平安產險為中國第二大產險公司。

中國平安在2012年《福布斯》“全球上市公司2000強”中名列第100位；美國《財富》雜志“全球領先企業500強” 名列第242位，并蟬聯中國內地非國有企業第一；除此之外，在英國WPP集團旗下Millward Brown公布的“全球品牌100強”中，名列第78位。

中國平安是中國金融保險業中第一家引入外資的企業，擁有完善的治理架構，國際化、專業化的管理團隊。中國平安遵循“集團控股、分業經營、分業監管、整體上市”的管理模式，在一致的戰略、統一的品牌和文化基礎上，確保集團整體朝著共同的目標前進。中國平安擁有中國金融企業中真正整合的綜合金融服務

平臺，位于上海張江的中國平安全國后援管理中心是亞洲領先的金融后臺處理中心，公司據此建立起流程化、工廠化的后臺作業系統，并借助電話、網絡及專業的業務員隊伍，為客戶提供專業化、標準化、全方位的金融理財服務。通過業界首創的客戶服務節及萬里通、一賬通等創新的服務模式，為客戶提供增值服務。

（二）、公司涉及業務：

（三）企業文化：

企業文化簡介企業文化簡介企業文化是指企業在發展中逐步形成的一種為全體員工所認同并遵守的、帶有本組織特點的使命、愿景、宗旨、精神、價值觀和經營理念，以及這些理念在生 產經營實踐、管理制度、員工行為方式與企業對外形象體現的總和。中國平安在發展歷程中，吸收了中華民族優秀傳統文化和西方現代管理思想的精華，逐步形成了 獨具特色的企業文化，體現為中西合璧、古今貫通、知行合一的特點，定位于造就“以優秀的傳統文化為基礎，以追求卓越為過程，以價值最大化為導向，做一個高 尚和有價值的人”。

(四)人才流動問題：

當前保險業內的人才流動歸集起來大體有四種類型：一是復合型人才；二是專業性核心技術人才；三是經營性市場人才的流動；四是熟練性操作崗位人才的流動。

（五）個人發展問題：

員工成長軌跡：

招聘---實習培訓（系統培訓）---規劃成長（專人指導）---價值實現（競爭淘汰）員工升遷：

管理發展：中層管理干部、初級管理干部、基層管理干部

渠道發展：渠道發展總監。渠道經理、渠道服務專員

技術發展：高級技術顧問、中級技術專家、初級技術人員（工科發展方向）(附：收入橫向可比，投入傾斜渠道，人員橫向流動)

員工培訓體系：

平安形成了國內企業培訓體系規模最大、覆蓋面最廣、課程體系最健全的企業人才發展平臺。平安設有中國一流的企業大學—平安金融培訓學院；其擁有一整套培訓體系，為員工提供全方面的知識、培訓技能。

（六）工資及福利：

工資：

以崗定薪，崗位不同，薪酬不同。結合個人績效確定崗位薪酬，采用激勵績效，反映市場的政策。（績效為主導），年底后10%的員工警戒，第二年還是后10%的員工面臨淘汰。

福利：

薪酬福利：節日費，取暖/降溫費，住房公積金，異地交流干部補貼

社會保險：基本養老，醫療保險，工傷保險，失業保險，生育保險

保障計劃：員工綜合福利保障計劃，商業補充養老計劃

休假福利：假期強制休假，年休假，義務獻血假，特殊獎勵假（旅游），民族假等

薪酬激勵：考核激勵，晉升調薪，季度、獎金，旅游、活動激勵

（七）購買保險的動機

保費負擔能力比較高

終身壽險要求投保人有較強的保費負擔能力。如張先生，擁有穩定收入，年收入占家庭年收入的80%，是家庭經濟支柱。除了購買100萬元的定期壽險，還應搭配終身壽險20萬元、意外保險60萬元，總額180萬元保額的保險，這樣才比較全面。

有遺產規劃需求

終身壽險很多情況下是最適合遺產規劃的險種。一是它在被保險人死亡后才賠付。二是作為保險受益金賠付給指定受益人，不僅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保護，免遺產稅。

例如劉先生，之前就為自己購買了足夠的意外險、重疾險和養老保險。唯一不足的是尚未購買壽險。倘若未來中國征收遺產稅，購買保險是最好的避稅工具。建議劉先生為自己投保金額為200萬元的終身壽險。這樣不僅能在王先生事業上升和財富積累階段提供充足的保障，還能幫助其解除后顧之憂，對未來的生活進行合理規劃。

以儲蓄加保障的目的來購買

雖然終身壽險身故后才能拿到保險金，但它有儲蓄性，產生現金價值。目前有很多終身壽險附加分紅功能，可以當作儲蓄加保障的品種來使用。在身故后需要用錢，也可采取保單抵押貸款或者是退保的方式來取回一部分資金。

四、調研項目

不同的消費者選擇保險的種類也各不相同，其對市面上各種類似的保險公司及復雜多樣的保險類別的認知與建議，是我們這次調研的主要項目。

五、人員組織與分工

（一）問卷設計--1人

（二）資料整理--1人

（三）問卷的發放與回收--1人

通過對中國平安保險股份有限公司安陽分公司的實地考察及有關人員的詢問，我們對公司發展提出了以下建議。(1)優化企業的績效管理運行環境，將績效管理的理念與企業的文化相結合，企業倡導的觀念深入到每一位員工的內心，員工才能真正明白企業追求的價值標準，按照企業的要求做到自律自新，與企業共同進步、共同成長;（2）完善績效管理體系，將績效管理與企業的戰略導向有機結合起來，建立有效的戰略導向績效管理系統為企業戰略管理提供決策支持和控制信息，幫助企業戰略的實現;（3）完善績效考核指標，改善單一的績效考核指標的局限性，有效地全面地反映企業績效管理的水平;(4)調整企業與員工的溝通，增強績效考核反饋的有效性，對績效考核的結果做出及時有效的反應和調整，達到績效考核目的，實現績效考核的目的。

問題提問;

1請問貴公司具體招多少工科類的學生？

答：大約招60名產險的員工。

2請問貴公司招非211院校的學生嗎？

答：我們對學生的學科不看重，我們不要求最好，只要求最合適，所以非211院校沒問題。只要有學位證和畢業證就行。

四、六級不過也沒關系。請問貴公司最看重應聘的學生的什么素質？是不是在學生會工作的會有優勢呢？

答：學生會的主席可能表達能力或者其他能力強一點，但是這是把雙刃劍，我們隨之對他的期望也會更高，到時面試的時侯達不到我們的預期值，那也不是件好事。我暑假曾經在貴公司做過假期實習，請問應聘的話是否會有優勢？

答：這個問題也是一樣，也是把雙刃劍，我們對你的期望值會更高，但是你在我們公司實習過，相信你會對我們公司的文化、節奏、工作會更加熟悉，應該會更有勝算。

感想：培訓多，競爭大，重業績，

第五篇：平安保險

“平安保險”被稱為中國保險業界的“黃埔軍校”。這也從一個側面反映出了“平安保險”的人才流動速度。在這樣一種情況下，平安保險如何構建自己的人才政策，確保公司的人才梯隊不垮，有很多獨到的嘗試。

平安保險的人力資源管理科學化工作始于6年前麥肯錫公司的戰略構架。麥肯錫擅長戰略規劃，它為平安確立的人力資源整體構架，包括人員的聘用、升遷、考核的標準，激勵以及管理發展培訓。但是這個規劃主要是構架性質的，在具體操作落實過程中，在公司遇到了強大的內部阻力。

在大量高層人才流失的情況下，盡管平安引入了惠悅的薪酬架構，全部員工得到了30%左右的加薪，但平安深信，克服人才流失的長久之計是加強公司內部的人才培養與選拔。因此平安開始在全公司范圍內推行“勝任特征”體系。

勝任特征模型的要旨就是通過對各級崗位的詳細分析，建立整個公司范圍內的勝任特征模型，并且明確這個模型對于不同級別職員的要求程度。通過與員工的深入交流訪談，平安公司找到了自己公司的核心特質：結果導向，創新和適應調整。在這樣一個核心特質模型的指導下，平安公司確立了整個公司范圍內的A類干部和B類干部的勝任特征模型和測評體系，由此，原先無章的干部選拔任命就有了可供參考的具體標準；并且這使員工了解到，自己想在職業的道路上得到更大的發展，需要在哪些方面進行。

平安設想在三年之內形成自己理想的人才梯隊，建立起一整套內部員工的升遷考核和淘汰機制，通過自身“造血”克服由于向外過度輸血造成的人才短缺。為組織戰略發展目標的實現在人力資源方面進行充分的準備。

勝任特征模型（Competence Model）是組織管理心理學界目前的一個熱點研究領域。它的提出是相對于原來傳統人事管理中的工作分析，在組織充分國際化、多元化的今天，組織內部的崗位也在進一步的模糊化、復雜化。傳統的流水線工作正在大量的被高知識的技術性工作所替代。在這種情況下，傳統的工作分析很難清楚的界定工作的核心本質，大量的跨國公司開始采用勝任特征模型來描述對于崗位，尤其是關鍵重要崗位的要求。

平安保險是國內唯一兩家AAA級的保險公司之一，償付能力強，風險小，總資產居國內之首，覆蓋的網點廣泛。