第一篇：商業承兌匯票流程

商業承兌匯票

貼現所需以下資料不齊全勿擾。

總體流程：預審（1天）? 實查企業與核行（1-2天，前提：需要企業與保函開立行協調好）? 開戶和網銀（2-3天）? 貼現（1天）具體流程：

1、確定票面基礎信息，雙方企業的資料影印件，交我方初步審核，確定能做與否。附：資料影印件（需出票方和收款方的正本原件）：企業法人營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證。

2、我方提供保函模版（可與第1步同步進行）交保函開立行審核，確認銀行可以按照我方模版開立保函。需提供按照模版開立保函的書面證明文件（傳真件）。（網簽傭金協議和企業確定能夠做到此流程要求的承諾書）

3、我方赴票據收款人貼現企業當地實查企業，核行實查保函，保函需在我方到達后，現場開保函。（前提：確定保函按我方模版開立，安排落實好保函開立行、準備好所有資料的情況下進行！）

附1：實查企業所需準備材料（均需正本原件）：企業印章（公章法人章財務章），企業法人營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證。

附2：核行實查保函所需：銀行辦公室人員和具體經辦人員在場，保證銀行印章。開具保函的銀行是支行(不是一級支行)的要有上級授予的銀行保函開立資質的證明文件（原件），可以按照模版開立保函的書面證明文件。

4、票據收款人企業到我方貼現銀行開戶和網銀：（到貼現行開臨戶和網銀是必備的條件）附：開戶所需資料（均需正本原件）：企業法人營業執照、組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證、法人身份證、留印人身份證(注：如法人和預留印鑒不是同一人需提供留印人身份證)、經辦人身份證、兩名財務身份證、公章財務章私章、其他證明文件（注：企業基本戶六個月的對賬單、2名財務人員的會計上崗證）。

附：網銀材料（均需正本原件）：法人身份證，操作員身份證，經辦人身份證，公章、法人章、財務章

5、簽訂貼現協議，完成貼現，我方費用支付協議。

我方費用通過企業提前開好貸記憑證或支票支付。

附：需要增值稅發票、合同、發票章；以下材料（均需正本原件）企業印章（公章法人

章財務章），企業法人營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證。

第二篇：商業承兌匯票（推薦）

匯票號碼：

1┌─┬────┬────────┬─┬────┬──────────┐

│　│全稱││　│全稱││

│收├────┼────────┤付├────┼──────────┤

│款│帳號││款│帳號││

│人├────┼──┬──┬──┤人├────┼──┬──┬────┤此

│　│開戶銀行││行號││　│開戶銀行││行號││聯

├─┴────┼──┴──┴──┴─┴────┼──┴──┴────┤承

││人民幣│千百十萬行百十元角分│兌

│　匯票金額　│（大寫）├──────────┤人

││││（├──────┼──────────┬────┴─┬────────┤付

│ 匯票到期日 │年月日　│交易合同號碼││款

├──────┴──────────┼──────┴────────┤人

│本匯票請你單位承兌，并及時將承││）

│兌匯票寄交我單位。此致││留

│││存

│承兌人│備注│

│││

│收款人蓋章││

│負責經辦││

└─────────────────┴───────────────┘

匯票號碼：

2┌─┬────┬───────┬─┬────┬──────────┐

│　│全稱││　│全稱││此開

│收├────┼───────┤付├────┼──────────┤聯戶

│款│帳號││款│帳號││收行

│人├────┼─┬──┬──┤人├────┼──┬──┬────┤款作

│　│開戶銀行│　│行號││　│開戶銀行││行號││人付

├─┴────┼─┴──┴──┴─┴────┼──┴──┴────┤開出

││人民幣│千百十萬行百十元角分│戶傳

│　匯票金額　│（大寫）├──────────┤行票

││││隨附

├──────┼─────────┬────┴─┬────────┤結件

│ 匯票到期日 │年月日│交易合同號碼││算

├──────┴─────────┼──────┴────────┤憑

│本匯票已經本單位承兌，到日期││證

│無條件支付票款。此致││寄

│收款人││付

│付款人蓋章│匯票簽發人蓋章│款

│負責經辦年　月　日│負責經辦│人

└────────────────┴───────────────┘

匯票號碼：

3┌─┬────┬───────┬─┬────┬──────────┐

│　│全稱││　│全稱││

│收├────┼───────┤付├────┼──────────┤

│款│帳號││款│帳號││

│人├────┼─┬──┬──┤人├────┼──┬──┬────┤

│　│開戶銀行│　│行號││　│開戶銀行││行號││此

├─┴────┼─┴──┴──┴─┴────┼──┴──┴────┤聯

││人民幣│千百十萬行百十元角分│簽

│　匯票金額　│（大寫）├──────────┤發

││││人

├──────┼─────────┬────┴─┬────────┤存

│ 匯票到期日 │年月日│交易合同號碼││查

├──────┴─────────┼──────┴────────┤

│備注：││

│││

│││

│││

││負責經辦│

└────────────────┴───────────────┘

簽發日期：_________年_________月_________日

附件

（1）商業匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。出票人不得簽發無對價的匯票用以騙取銀行或者其他票據當事人的資金。

（2）商業匯票應當記有下列內容：①表明匯票字樣；②無條件支付的委托；③確定的金額；④付款人的名稱；⑤收款人的名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。這些內容為匯票有效的必要條件。匯票上應當明確記載日期、付款地、出票地等事項。

（3）商業匯票應當記明付款日期。未記明付款日期的，為見票即付；未記明付款地的，付人的營業場所、住所或經常居住地為付款地；未記明出票地，出票人的營業場所、住所或經常居住地為出票地。

（4）商業匯票可以依法背書轉讓，匯票債務人可以由保證人承擔保證責任。匯票被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票其他債務人行使追索權。

第三篇：商業承兌匯票概述

商業承兌匯票

商業承兌匯票定義

商業承兌匯票由出票人簽發，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人，其付款人為非銀行的個人為組織單位。收款人和付款人都可出票，由付款人承兌。商業承兌匯票業務僅限于人民幣，付款期限不超過6個月，每張匯票金額不超過五千萬元

特點

1、商業承兌匯票的付款期限，最長不超過6 個月

2、商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10 天

3、商業承兌匯票可以背書轉讓

4、商業承兌匯票的持票人需要資金時，可持未到期的商業承兌匯票向我行申請貼現

5、貼現金額：實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前一日的利息計算。

6、利率：貼現利率采取在再貼現利率基礎上加百分點的方式生成，加點幅度由中國人民銀行確定。商業承兌匯票的貼現率一般要高于銀行承兌匯票，但不超過同期限的貸款利率。

7、適用于同城或異地結算。

商業承兌匯票的申請條件有：

1、商業承兌匯票貼現申請人須是經國家工商行政管理機關或主管部門核準登記的企事業法人或其他經濟組織。

2、貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關系，能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發票。

3、要求貼現的商業承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現的商業承兌匯票必須符合《票據法》，符合制度規定的商業承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有“不得轉讓”和“質押”等字樣。

4、在貼現行開立存款賬戶。

5、貼現申請人經濟效益及資信情況良好。

6、銀行要求滿足的其他條件。

申辦資料

1、經年檢的營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡原件

2、背書連續、要式完整且未到期的商業承兌匯票

3、交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務交易關系真實性的書面證明

4、與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件

5、上及近期財務報表，以保證方式提供擔保的還需提供保證人上及近期財務報表

6、貼現行認為需提交的其他資料。

商業承兌匯票從開據到兌付的整體流程

（1）簽發匯票

商業承兌匯票按照雙方協定，可由付款人單位簽發，也可由收款人簽發。匯票一式三聯，第一聯為卡片，由承兌人留存；第二聯為商業承兌匯票，由收款人開戶銀行隨結算憑證寄付款人開戶銀行作付出傳票附件；第三聯為存根聯，由簽發人存查。商業承兌匯票由付款單位承兌，承兌時無需填寫承兌協議。也不需通過銀行辦理。只需在商業承兌匯票第二聯正面簽署“承兌”字樣并加蓋預留銀行的印簽后，交給收款單位。由收款人簽發的商業承兌匯票，應先交付付款單位承兌，再交由收款單位專類保管。

（2）委托銀行收款

作為收款單位，計算從本單位至付款人開戶銀行的郵政，在匯票到期前，提前委托銀行收款。委托銀行收款時，應填寫一式五聯的“委托收款憑證”，在其中“委托收款憑證名稱”欄內注明“商業承兌匯票”字樣及匯票號碼。在商業承兌匯票第二聯背面加蓋收款單位公章后，一并送交開戶銀行。開戶銀行審查后辦理有關收款手續，并將蓋章后的“委托收款憑證”第一聯退回給收款單位保存。

（3）到期兌付

正常情況下到期兌付由付款人承兌，整個流程結束。但作為付款單位，由于無力支付而退回商業承兌匯票時，應編制轉賬憑證，將應付票據轉為應付賬款。

商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指持票人將未到期的商業承兌匯票轉讓給銀行，銀行在按貼現率扣除貼現利息后將余額票款付給持票人的一種授信業務。

辦理商業承兌匯票貼現應提供的相關文件

1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、國、地稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。

2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件、財務報表、商業承兌匯票（樣票彩印件）。

3、企業確認性文件：《保兌函》（企業法人簽字蓋章）、《商業承兌匯票貼現協議書》（企業法人簽字蓋章）、《邀請函》。

注：上述文件用彩色掃描發至：

商業承兌匯票貼現的基本條件

1、保兌銀行：九大銀行支行、具有法人資格的地方商業、農材信用聯社。

2、貸款期限：三年期（每半年換一次票）。

3、貼現利息：（1）按國家規定的商業承兌匯票貼現利率執行。

（2）頭半一次性貼息16%=2（含第一個半年貼息），續票時每半年4.5%---6.5%之間。

4、承兌金額：每次5000萬元至1億元人民幣。

5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據。

商業承兌匯票貼現操作程序

1、企業將上述應提供的相關文件彩色掃描以郵件方式發送至

2、貼現方對上述文件進行初審，評議、若貼現方通過初審，立即發出《邀請函》，企業邀請貼現方代表赴企業所在地保兌銀行核行，核行內容如下：

（1）與保兌銀行負責人（行長、聯社主任等法人代表）面議本項商業承兌匯票貼現業務。

（2）確認保兌銀行能否開出《保兌函》。

（3）了解企業的資信情況和還款能力。

3、了解企業的財務狀況和項目的基本情況。

4、核行完畢并確認無誤后，雙方正式簽訂{商業承兌匯票貼現協議書},屆時,企業方立即開出商業承兌匯票，保兌銀行開出《保兌函》，與此同時，貼現方立即電子匯款于企業帳戶，雙方同臺交割。

5、貼現方赴企業所在地保兌銀行或農村信用聯社核行時，企業無法兌現確認文件的約定，并無法開出保兌函，企業應無條件承擔貼現方、中介方往返旅差費用，并罰款10萬元人民幣。

6、企業方已開出商業承兌匯票，保兌銀行也出具《保兌函》，貼現方三個銀行工作日內無法將貼現資金匯入企業帳戶，貼現方、中介方的往返旅差費用由貼現方承擔，并罰款10萬元人民幣給企業方。

7、企業方、貼現方雙方違約與中介方無關，免追索中介方責任。

8、企業方、貼現方同臺交割完畢后業務結束。

商業承兌匯票保貼

商業承兌匯票保貼業務

是指符合銀行條件的企業，以書函的形式承諾為其簽發或持有的商業承兌匯票辦理貼現，即給予保貼額度的一種授信行為。可以再額度內循環使用。申請保貼額度的企業既可以使票據的承兌人，也可以是票據的持票人或貼現申請人。保貼業務的主要功能是通過銀行承諾貼現加強票據的變現能力和流通性。

辦理商業承兌匯票保貼業務的基本條件

額度承擔人需要滿足銀行的授信條件，已有授信額度的，使用保貼額度前需要和銀行簽發有關補充協議；辦理保貼的商業承兌匯票必須有真實的貿易背景，并能提供相關材料證明

辦理商業承兌匯票保貼業務的程序

a企業申請保貼額度與銀行簽訂保貼額度補充協議

b企業與銀行簽訂《商業承兌匯票貼現額度合同》，約定保貼的具體條件

c企業向銀行購買空白商業承兌匯票并自行簽發

d企業向銀行提出保貼申請，銀行據此開出商業承兌匯票保貼函

e企業將此函及對應的商業承兌匯票交付收款人

f持票人向銀行申請貼現，銀行按照有關手續給予辦理

匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。

第四篇：商業承兌匯票證明

證明

致深圳市XXX有限公司：

本公司收到貴公司開出的一張商業承兌匯票，票號為：00100063 20400642 票面內容如下：

出票日期：貳零壹伍年零肆月壹拾陸日

出票人：深圳市XXX有限公司

出票人帳號：4420154XXXX52504282

收款人：XXXX有限公司

收款人帳號：XXX

收款行：深圳農村商業銀行和平支行

匯票到期日：貳零壹伍年零壹拾月壹拾陸

出票金額：人民幣（大寫）叁拾叁萬叁仟貳佰捌拾壹元玖角陸分

因我公司財務人員工作疏忽，導致背書人簽章加蓋不清晰，此匯票真實有效，請貴公司到期給予解付入賬。由此引起的經濟糾紛及法律責任均由本公司承擔，特此證明。

佛山市順德區XXXX有限公司

（銀行預留印簽）

2015年9月28日

第五篇：商業承兌匯票保函

商業承兌匯票保函

來源：承兌匯票 http://www.tmdps.cn/

XX銀行支行：

茲有我行開戶企業：XX有限公司（在我行開戶賬號：XXXXXX）簽發并承兌的商業承兌匯票合計XX筆，金額合計為人民幣：XX萬元整（￥XX萬元），請貴行予以貼現。商業承兌匯票信息如下：

附：商業承兌匯票清單： 單位：萬元

序號

票號

金額

出票日

到期日

出票人

承兌人

收款人

合計：

我行自愿為上述商業承兌匯票提供保證擔保，并保證該商業承兌匯票的真實、合法、有效，具有真實、合法的商品交易背景，保證承兌人在商業承兌匯票到期日無條件支付足額票款。否則，我行承擔連帶保證責任。我行保證：在貴行貼現的商業承兌匯票到期日承兌人若不能足額兌付票款時，我行將無條件地支付該商業承兌匯票的全額款項。

保證期限：自XX年XX月XX日至貴行全部收回該筆商業承兌匯票票款為止。

兌付時間：自XX年XX月XX日起任何時間來我行兌付。保證范圍：本次商業承兌匯票貼現業務的本金、利息、違約金及貴行實現債權的一切費用（如訴訟費、律師費、保全金、執行費、差旅費等。）

（注）：

1、如有糾紛，雙方可友好協商解決，協商不成，可向貴行所在地的人民法院提請訴訟。

2、本次商業承兌匯票承兌人的印鑒與該企業在我行的開戶預留印鑒一致，企業開戶銀行名稱：，企業銀行帳號：。

3、企業預留印鑒：

4、銀行匯票專用章預留印鑒：

銀行：（公章）

行長：（簽字）

業務主管經辦人：（簽字）

年 月 日

注：要求行簽紙打印

申 請 書

XX銀行支行：

我有限公司與XX有限公司辦理的商業承兌匯票將附上貴行（信用社）開具的保貼函。現特向貴行（信用社）申請辦理商業承兌匯票，申請開具金額為萬元人民幣，商業承兌匯票及保貼函的期限為六個月，總年限為三年整。請給予批準。此致

申請企業：

法人(授權)代表：

簽署時間： 年 月 日

附：營業執照、法人代碼證、稅務登記證、法人身份證、近一年財務報表

銀 行 情 況

銀行名稱：

銀行地址： 銀行行號：

銀行電話： 銀行傳真：

銀行法人：

擔保銀行需要提供的附件明細如下：

銀行（信用社）：營業執照、金融許可證、存款余額單、匯票專用章、近三年財務報表、行長或信用聯社法定代表人及主管經辦人的身份證明。

商業承兌匯票保貼操作協議書

甲方：（出票方）

乙方：（貼現方）

甲方因開發建設項目急需資金，經申報，甲方開戶行：中國銀行支行同意，可為甲方開出的限時商業承兌匯票出具銀行或信用聯社跟單保兌保函，現經甲、乙雙方友好協商，達成如下協議：

一、貼現金額：元人民幣。

二、貼現費用：一次性貼現費為%（含當前半年貼息）。以后每半年的貼息費用按央行指導貸款利息計算。如第二期以后發生銀行貼現利息的變化。可參照人民銀行的規定上調率及下調率相應調整。

三、貼現期限：限時三年整（每半年到期前15天通知續票一次）。

四、貼現程序：

1、甲、乙雙方確認所有操作文件及附件后，簽訂本協議書。

2、簽約后，甲方指定乙方的核行時間為年月日時之前，并向乙方支付前期操作費用（按操作金額千分之五支付，另付差旅費三萬元）。隨即乙方核行人員赴甲方接款銀行。按照甲方指定時間內進行核實開具跟單保函的真實性及相關出票手續。經核實無誤后，雙方即在“保兌行”開始操作。

3、甲方當日開出“商業承兌匯票”，同時由“保兌行”開出與之相符的銀行跟單保函并辦理核保手續，核保完成后，甲方即分單開出貼現費用的銀行匯票給乙方（或乙方劃款時直接扣除貼息）。乙方即將貼現資金通過電子匯兌方式劃入甲方銀行指定的企業帳戶，雙方同臺交割完畢。

4、本次核行要求一次性完成核保、核行全部過程。保函需用銀行行簽紙現場打印，要求銀行行長（法定負責人）、信用聯社主任（法人代表）及業務主管共倆人簽字蓋章完成出具保函及核行程序。

5、本項業務操作期間的交通食宿費用全部由甲方負擔。

五、特別約定：

在國家金融票據政策不變更的條件下（指商業承兌匯票不取消，仍有效執行期內），乙方承諾在商業承兌匯票半年到期時繼續順延貼現至三年，但甲方必須在每半年商票到期前十五天將下半年期的商業承兌匯票及下半年的貼息交付。如因央行中途指令商票停止使用，造成不能順延，乙方不承擔任何責任。

六、違約條款：

1、若乙方到甲方核行時，甲方或甲方銀行不能按上述約定操作程序進行。如甲方在當日不能安排貼息交割，不能開出銀行跟單保函或該跟單保函不能核保時，則視甲方違約，即乙方已收取甲方支付的前期操作費不予退還。

2、若乙方核行后，貼現資金不能到位，則視乙方違約，即乙方應將已收取的前期操作費用退回給甲方。

3、若乙方在三年內每半到期時不能連續操作（即在甲方能按時續票而乙方要求提前承兌的情況下），乙方貼現本金不得撤回。

4、本協議以簽字雙方為最終責任人。

七、本協議是甲、乙雙方和甲方銀行協商后的最終確認版本，經甲、乙雙方法人（授權）代表簽字簽章后即生效。

八、本協議一式四份，甲、乙雙方各執二份，具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

法人（授權代表）： 法人（授權代表）：

簽署時間：

簽署地點：

日

年 月