第一篇：理財常見問題問答

常見理財問題回答

一、客戶到門前

答：老師您好，歡迎光臨！

二、客戶問：你們公司是做什么的？

答：我們公司以中介、咨詢加擔保的形式，為企業融資、為百姓提供投資理財的平臺。

三、客戶問：我們怎樣理財？

答：我們公司理財門檻低，兩萬元就可以理財，理財三個月以上月收益15‰，安全可靠，無風險。

四、客戶問：你們公司怎么能保證理財客戶資金安全無風險？

答：我們公司是理財客戶和借貸客戶一對一的對接平臺，借款方違約時，我們公司優先墊付，保證理財客戶不收任何損失，一切損失由公司承擔。

五、問：你們講的理財收益那么高，我總是不放心？

答：您可以先了解一下我們公司，也可以和多家公司比較一下，感覺我們公司值得您信賴，然后再到我們公司理財也可以。您要是不放心，也可以先拿兩萬元理財試一下。在理財期間，您可以隨時來我們公司考察，如果理財期間您有什么不滿意的地方，可以隨時終止理財。我們公司會秉著兩日承諾的原則，在兩天之內將您的理財本金和收益一并返還給您。

六、問：我到你們公司理財需要帶什么？如何辦理？

答：您只需要帶著您的身份證就可以了，最低兩萬元起步，理財時間不低于三個月。

七、問：你們為什么不收現金？

答：收現金給客戶造成很大的麻煩，很不方便，而且攜帶現金在路上也不安全，按上級要求不辦理現金業務。

八、問：我們理財額度大，得多少存單？

答：您可以通過銀行匯到或者轉到我們公司賬戶上，拿著銀行給您的小票到公司辦理理財手續。

九、問：你們公司理財利息是多少？

答：老師您好，我們公司沒有利息，我們公司叫理財收益。在我們公司理財三個月以上，月收益15‰，年收益18％。如果您在銀行存十萬元，一年利息也就2000多元，在我們公司理財十萬元，一年18000元收益，相當可觀。

十、問：你們公司收益那么高，靠什么獲利那么高的收益？

答：我們公司是多元化金融服務型集團公司，公司旗下有多家企業，資產達到上億元，老板是濟寧人，經濟實力強，信譽高。我們公司不僅有理財業務，還有借貸業務，借貸必須有食物抵押，如房產抵押、汽車抵押、商鋪抵押、公務員擔保等，而且借貸不僅收取1.5的收益，加擔保咨詢綜合費用3點多的收益，我們收取借款人中間的費用。

十一、問：你們公司是什么時候注冊的？

答：我們公司是2005年11月注冊的，注冊資金1000多萬元。我們公司營業執照、稅務登記證等一切手續都是按上級規定辦理的，合法經營。

十二、問：你們是私人公司嗎？

答：不是私人公司，是股份制公司，有多家大財團、多家企業和公司，資金積累多，資產過億元。

十三、問：我在理財期間急用資金怎么辦？

答：如果不高于5萬元，您提前1-2天來個電話，公司給您準備資金，如果高于5萬元，您提前2-3天來電話，便于我們準備資金。

十四、問：那我們的收益怎么算？

答：如果您的理財時間不足三個月，那我們就按銀行同期活期利率制服，理財三個月遇上按15‰計算。

十五、問：我們的理財收益按年還是按月結算？

答：理財收益一般是一月一結。如果您方便的話，可以直接來公司領取現金，如果您不方便的話，我們可以給您達到您的銀行卡里。

十六、問：在銀行理財和在你們公司理財為什么不一樣？

答：在銀行理財是根據股票和期貨利率浮動的，在我們公司理財按規定利率不動，收益高，按期領到收益。

十七、問：聽說你們公司是放高利貸的！

答：您好，我們公司支持中小企業發展并給大多數居民解決急需用資金的煩惱，借款利率在國家規定的范圍內，介于銀行與典當行之間，不超過銀行借款利率的4倍，合法經營，不存在放高利貸。

十八、問：我理財兩萬元和十萬元、一百萬元收益都一樣嗎？

答：您理財在30萬元以下，3個月到12個月以上，月收益15‰，如果您理財在30萬元以上，理財時間在12個月以上的，可以在15‰的基礎上，增加2‰。

十九、問：我在電視電腦上經常看到南方投資公司人去樓空，造成理財客戶血本無歸，這讓我們想理財的人很害怕很擔心！

答：我們公司是合法經營，一切證件齊全，受法律保護。您說的不守法的公司也有，叫非法集資，很個別的并已受到法律的制裁。因為前兩年法律政策不到位造成違法亂紀的現象，國家在溫州試點后并出臺了一些搞活經濟的政策，受到了法律的保護，基本上民間理財借貸風險為零。

二十、問：什么叫非法集資？

答：

二十一、問：我的理財資金我想和借款人見面交談，想要借款人的反產抵押證件，可以嗎？

答：我們公司是您們的對接平臺，當然可以了，但是不一定有合適的，因為有的時候多家理財客戶才能對接一家借款客戶，如果您想要一對一的對接，您可以給我們留個聯系方式，等有合適的我們再給您聯系，到時候您再來理財辦理借貸業務，可以嗎？ 二

十二、問：我想要借款需要什么條件？

答：年滿25周歲，不超過60周歲，有償還借款能力的，借款人無不良信用記錄，借款用途合法，能提供適當財力證明并符合抵押條件。二

十三、問：借款需要什么資料證件？

答：借款人身份證，夫妻雙方戶口本、結婚證，未婚者提供單身證明，房產證、土地證，抵押人為離異的提供離婚證、離婚判決書及未再婚證明（單身證明）及擔保人所需提供的各項證件。

二十四、問：在你們公司借款需用多長時間？

答：從證件手里，考察合格，1-3個工作日就可以放款。二

十五、問：借款利息是多少？

答：利率適中，介于銀行與典當行之間。期間靈活，1-12個月自由選擇，到期可提前償還或申請延期。

二十六、問：抵押評估后能按多少比例借款？

答：抵押物經過評估，借款額最高為抵押物評估價值的50~80％之間。二

十七、問：借款如何辦理？

答：借款人申請，提交證件，抵押評估，簽署協議，簽訂合同，辦理抵押，領取他項權證，放款，到期還款，解除合同。二

十八、問：你們公司有什么理財優點？

答：1.門檻低，兩萬元可以理財。

2.收益高，年收益18％，可按月支付。

3.無風險，借款人以房產、汽車實物抵押，安全可靠。

4.方式靈活，期限3-12個月，借貸雙方可直接洽談，利率期限自由定。

5.坐享其成，無需經營，穩保按期收益。

6.享受生活，邊休閑邊理財，生活更美好。

7.優先墊付，公司為理財客戶提供擔保，如果借款人不能按時定額還款，公司在兩個工作日內無條件為理財客戶優先墊付。

8.免費旅游度假，公司定期為理財客戶提供省內外不同地區休閑度假機會。

9.理財獎品，理財有獎，理財人員生日有獎，根據不同情況發放禮品。

10.開座談會，對不同的理財客戶不定期的開有禮品的座談會。二

十九、問：公司為誰擔保？

答：我們公司為理財客戶擔保，為中小企業在銀行借款時擔保，保證中小企業發展，做好中小企業及理財客戶的將強后盾。

早理財 早受益

晚理財 晚收益

不理財 沒收益

你不理財 財不找你！

聯合共贏 服務經濟

第二篇：乙肝常見問題精華問答

乙肝常見問題精華問答

0、乙肝的癥狀和體征：

不少人由于不知道乙肝有哪些癥狀，往往把什么不舒服都算在乙肝的頭上。有的人主訴很多，但是醫生檢查后卻正常；有的人則過于大意，直到出現了肝硬化腹水、消化道出血才看病，延誤診治時問。知道乙肝的常見癥狀和體征，就可以了解自己病情的輕重和變化。也可以減輕一些不必要的心理負擔。

在醫學上將患者自我感覺到的異常稱癥狀，如惡心、肝區疼痛等；將醫生看得見、摸得著的稱體征，如肝臟腫大、腹水等。癥狀和體征統稱臨床表現。

各型乙肝均有輕重不同的癥狀和體征，歸納起來，包括以下幾個方面：

1．全身癥狀：乏力、體力不支，容易疲勞，打不起精神??

2．消化道癥狀：食欲不振、惡心、厭油、上腹部不適、腹脹等??

3．黃疸：尿液顏色變深，眼睛、皮膚黃染，皮膚瘙癢??

4．肝區疼痛：右上腹、右季肋部不適、隱痛??如果疼痛劇烈，還要注意膽道疾病、肝癌、胃腸疾病

5．肝脾腫大：肝臟質地變硬、縮小，脾臟腫大??

6．肝外表現：面色晦暗或黝黑，肝掌、蜘蛛痣，男性勃起功能障礙，對稱或不對稱性的乳腺增生、腫痛，女性可出現月經失調、閉經、性欲減退等??

纖細資料：/Article/know/hbv/200612/20061212085411.htm1、什么是乙肝病毒？

乙型肝炎病毒（HBV）是嗜肝脫氧核糖核酸病毒，屬于DNA病毒，是一種復合體。HBV對外界的抵抗力較強。對低溫、干燥、紫外線和一般化學消毒劑均耐受。乙肝病毒的傳染性和HBsAg的抗原性在對外界抵抗力方面完全一致。二者在37℃活性能維持7天，在-20℃可保存20年，100℃加熱10分鐘可使HBV失去傳染病，但仍可保持表面抗原活性。HBV對0.5%過氧乙酸、5%氯酸鈉和3%漂白粉敏感，可用它們來消毒。

2、乙肝病毒的抗原抗體系統有哪些？

HBV具有三種抗原抗體系統：

表面抗原抗體系統(HBsAg，抗-HBs)；

核心抗原抗體系統(HBcAg，抗-HBc)；

e抗原抗體系統(HBeAg，抗-HBe)；

詳細資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=7203、什么是大三陽？什么是小三陽？

首先要指出的是，大三陽和小三陽只是俗稱，并非醫學術語，也非病名。它是根據乙肝抗原抗體體系的檢查結果來劃定的：

“大三陽”是指表面抗原(HBsAg)、E-抗原(HBeAg)和核心抗體(HBcAb)檢測為陽性。一般認為，“大三陽”傳染性相對較強。

“小三陽”是指表面抗原(HBsAg)、E-抗體(HBeAb)和核心抗體(HBcAb)檢測為陽性。

特別提醒：無論“大三陽”還是“小三陽”，只是反映人體內攜帶病毒的狀況，均不能反映肝臟功能的正常與否，因此不能用來判斷病情的輕重。

4、乙肝傳播途徑有哪些？

主要傳播途徑有三：血液傳播；母嬰垂直傳播；性傳播。乙肝不通過消化道和呼吸道傳播，所以日常接觸如握手、擁抱、一起工作、吃飯等一般不會傳播乙肝。

特別提醒：補牙、修面、修腳、醫療器械如針具、口腔器材、內鏡等消毒不徹底，也可能傳播乙肝。

5、如何避免感染乙肝？

避免乙肝感染最簡單有效的方法是注射乙肝疫苗，產生保護性抗體以后，一般不會再感染乙肝。沒有抗體者與乙肝患者接觸應注意避免皮膚、粘膜的破損。

6、乙肝發病原理？

乙型肝炎的發病機制目前未能充分闡明，一般認為乙肝病毒不直接引起肝細胞病變，而是通過機體的一系列免疫應答造成，通俗地說，就是免疫機制在清除乙肝病毒的同時破壞了肝細胞，從而引起肝臟炎癥。

如果機體免疫機制正常，可以清除感染的病毒而痊愈；

如果免疫反應不足以清除病毒，病毒可持續存在，成為慢性乙肝；

如果免疫不應答，不造成肝細胞損傷，多形成攜帶者。

所以，發生乙型肝炎需要兩個條件：

1、乙肝病毒復制；

2、免疫應答；缺一不可。

只有病毒復制沒有免疫應答不會造成肝臟炎癥；也就是說，病毒復制不能表示病情輕重，很多醫生拿乙肝五項或DNA來議論病情，實在是一種誤導，或者別有目的。

7、什么是乙肝病毒攜帶者？

乙肝病毒攜帶者是指感染了乙肝病毒，但沒有產生免疫應答，沒有出現肝臟炎癥的人，不屬于疾病狀態。

臨床判斷依據：乙肝五項表面抗原陽性，其他檢查如肝功能、肝膽脾B超等一切正常，沒有癥狀體征，時間超過半年以上。

8、乙肝病毒攜帶者需不需要治療？

既然乙肝病毒攜帶者不屬于疾病狀態，自然不必治療，定期復查即可。

9、定期復查的重要性？

中國人多數是自小感染乙肝，當時機體免疫功能不完善，處于無應答狀態，稱為免疫耐受。隨著年齡的增加，很多人會逐漸從免疫耐受期進入免疫清除期，此時機體免疫會清除病毒，同時引起肝臟炎癥，所以患者在肝功能正常時也要定期復查，監測病情，以便及時發現問題，及時處理。

10、哪些項目需要定期復查？定期是多長？

常規檢查有乙肝五項、肝功能、肝膽脾B超，其他有DNA、血常規、AFP等，具體項目聽從醫生的建議。

肝功能長期正常時，可以四到六個月復查一次；肝功能異常時遵醫囑。

11、什么是肝掌、蜘蛛痣？/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=76212、什么是PCR？

PCR全稱聚合酶鏈反應(Polymerase Chain Reaction，PCR)，是體外核酸擴增技術，可以將目的基因或某一DNA片段在短時間內倍增至數十萬乃至數百萬倍，擴增出足量的DNA供分析研究和檢測鑒定。

13、PCR法檢測的DNA數值變化的意義？

PCR檢測將DNA倍增百萬倍左右，故結果也會擴大很多。臨床上將兩次結果對照，變化在100倍以上才認為有意義。例如：1*10，增高為1*10或降低為1*10才有意義。

很多醫生以數值的低幅變化來說明其療效，是沒有依據的。更有甚者，將化驗單作假，患者服藥時每次逐漸調低該數值，給患者以虛假的希望，長期服用藥物，反而耽誤了疾病的治療。

14、如何看待病毒數量檢測(DNA)？

很多患者把這個數值看得很重，其實是一個誤區，更有很多醫生也以此嚇唬患者，借機推銷藥品，應該特別注意。從乙肝發病原理上可以看出，只有病毒復制沒有免疫應答，不會引起肝臟炎癥，也就不存在肝炎。所以當肝功能等指標長期正常時，多提示病情穩定，此時即使病毒復制程度再高，也不建議治療。

15、乙肝根據病情可分為哪幾類？

乙肝病毒攜帶者；

急性乙肝；

慢性乙肝(靜止期)； 79

5慢性乙肝(活動期)——分輕、中、重度。

16、何為慢性肝炎靜止期？如何判斷？

慢性肝炎靜止期是指發生過肝臟炎癥，但目前病情持續穩定的狀態；

判斷：發生過肝炎，或沒有癥狀體征，但各項檢查結果提示有過肝臟炎癥，但目前肝功能、B超等檢查持續穩定，沒有進行性變化，沒有癥狀體征。

17、什么樣的乙肝不需要治療？

(1)乙肝病毒攜帶者；

(2)慢性乙肝靜止期：肝功能等長期正常，沒有不適感、沒有體征。

18乙肝的常規檢查及意義？

乙肝五項：是診斷乙肝感染的基本依據，HBsAg(+)提示感染了乙肝病毒，但不能提示病毒復制及傳染性；抗HBs(+)表示有保護性抗體，對乙肝有免疫力，注射乙肝疫苗及自然感染痊愈后都可產生抗HBs；HBeAg(+)是乙肝病毒復制的指標，提示有傳染性；抗HBe(+)，一般情況下提示乙肝病毒低復制或不復制，少數情況下結合DNA檢測明確是否存在病毒變異；抗HBc提示感染過乙肝。

HBVDNA陽性提示病毒復制、有傳染性。目前DNA應該采用PCR定量檢測，靈敏度高但假陽性率也高，DNA一定要到大型、正規醫院檢測以避免誤差。

肝功能：轉氨酶尤其是ALT是肝細胞損傷的敏感標志；血清總蛋白分白蛋白和球蛋白，白蛋白下降提示肝細胞損害，慢性肝炎、肝硬化時常出現白蛋白減少而球蛋白增加，A/G比例倒置。

B超：肝臟影像學檢查，對慢性肝炎、肝硬化、脂肪肝、腹水、肝癌都有一定的提示和診斷作用。

以上結果應該由專業醫生綜合分析，不要盲目猜測。

詳細資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=77519、飲食、生活注意事項：

飲食方面主要是戒酒、避免辛辣刺激食品以及含防腐劑的食品和飲料；

一些如“不能吃雞肉、羊肉、海鮮”的說法多無科學依據；

避免過度勞累，遠離化學毒素，慎用藥物尤其是對肝臟有損害的藥物。

肝功異常、病情活動時要注意休息，飲食清淡、營養均衡。

20、慢性乙肝的治療：

目前慢性乙肝的治療尚屬世界性難題，沒有特效藥可以根治，所以市場上一切宣傳“治愈乙肝”、“大小三陽轉陰”的藥品和療法都是徹頭徹尾的騙子，要注意鑒別，不要存在僥幸心理，你的上當會助長欺騙的社會風氣。

到正規的醫院尋求專科醫生診治，制定適合你的治療方案，并定期復查，及時調整治療方案。

良好的生活習慣、合理的飲食起居、樂觀的心理狀態都是治療的有利因素。

21、慢性乙肝患者是否可以結婚、生育？

絕大多數乙肝患者在肝功能穩定、病毒不復制的情況下可以結婚、生育，對方應該注射乙肝疫苗并產生保護性抗體，女性乙肝患者尤其要注意預防母嬰傳播。對于癥狀嚴重、肝功能明顯異常的慢性患者，暫不宜結婚，應積極治療，待病情穩定后再結婚。

關于父母嬰相關問題資料：/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=76923、只有抗體陽性說明什么？(2陽性，2、5陽性，2、4、5陽性，2、4陽性，4、5陽性，4陽性或5陽性)

單純表面抗體陽性：多為注射乙肝疫苗產生抗體或自然痊愈；

2、5陽性，2、4、5陽性，或2、4陽性，多表示感染過乙肝但目前已經痊愈，判斷的標志是第二項表面抗體陽性，同時又有其他抗體陽性。

只有4、5陽性，有兩種可能：1、4、5陽性或2、4、5陽性，但第一項或第二項因為濃度較低檢測不出，可以注射一支乙肝疫苗以激發免疫，過一個月后復查，如果表面抗體轉為陽性，提示已經痊愈，否則多表示仍是慢性。只有4或5陽性意義同此。

第三篇：理財規劃問答

理財規劃師問答

產生、發展、現狀、培訓規模、組織關系、內容及上課要求、報名條件、費用、學期、通過率、價值、行業、政策法規

1、什么是理財規劃師？

應客戶的個人財務規劃需要，運用專業財務規劃程序設計和整理客戶的資產分布，幫助客戶實現其生活目標。

2、理財規劃師具備能力包含哪些方面？

要求從業者具備跨行業的專業知識，包括金融、投資、保險、證券、稅務、社會保障、養老金及員工福利、遺產等各個方面。

3、理財規劃師的產生？

1929-1933年股災（金融危機）使人們喪失了對金融機構的信心；大危機后保險人員開始提供金融理財服務，對客戶進行簡單的個人生活規劃和綜合資產運用咨詢,從而提升業績；

4、美國CFP協會的產生？

1973年CFP協會（ICFP）成立，并開始使用CFP標志

5、我國理財規劃師的產生時間？

2003年1月23日“國家理財規劃師國家職業標準開始實施，成為全國統一的基本標準，規定了工作程序、資格考試、鑒定方式。2006年我國誕生第一批理財規劃師

6、理財規劃師證書的頒發部門？

由中華人民共和國人力資源和勞動保障部頒發。是唯一由政府部門統一組織，統一考 試的權威證書。

7、行業監管要求？

? 銀行從業人員：2012年1月1日銀監會執行《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，其中第五十條“銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業知識和技能外，還應具備監管部門要求的行業資格”，強化了對理財人員職業資格的要求。國泰君安等證券公司已經成立理財中心。

? 證券從業人員：2011年證監會推行“投資顧問模式”，其實理財規劃顧問模式，是

證券行業的發展是里程碑。

? 保險從業人員：中國保險監督管理委員會副主席李克穆：保險從業人員實現身份的轉變，從以銷售保險產品為中心的保險代理人向以客戶為中心的理財顧問轉變．新的理財顧問營銷方式（理財規劃師營銷模式），是通過個人理財建議書等理財工具，從合理分配資產、防范風險和合理避稅為保險客戶提供全面的財務分析和理財建議。

8、理財規劃師適用對象？

? 銀行：零售業務部（或個人銀行部）的客戶經理和理財專員，大堂經理，中高級管

理人員。

? 證券：經紀人、投資顧問、分析師中高級管理人員。

? 保險:壽險業務的保險代理人（外資保險公司的顧問行銷人員）、營業處經理、中高

級管理人員。銀保業務人員及管理人員、電銷的業務人員及管理人員。

9、新曙光學校介紹？

新曙光金融培訓學校是中國人民銀行沈陽分行遼寧省金融學會下屬的金融培訓機構，是國內一流的金融培訓專業機構。其主要面向全國金融系統（包括合資、外資銀行、保險公司、證券公司和非銀行金融機構）的從業人員進行專業培訓，教師隊伍由國內各管理領域的知名專家、頂尖教授、著名企業家及金融界精英組成。

10、新曙光學校成立時間？

2006年9月。

11、學校培訓學期數和人員？

沈陽已經培訓20余期，累計培訓8000余人。

12、理財規劃師課程內容？

? 基礎知識：理財基礎、理財會計、宏觀經濟分析、金融基礎、稅收基礎、理財規劃

法律基礎、理財計算基礎、理財規劃師工作流程等；

? 專業能力：風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收規劃、退休養老規劃、財產分配

規劃與傳承規劃、住房規劃、綜合規劃等；

13、理財規劃師考試科目？

考試分三科：

? 理論基礎考試（客觀題、共125題，分值１００分，前25題職業道德占5分，其

中多選30題，單選60題，判斷10題）

? 專業能力考試（客觀題、共100題，分值１００分，全部單選）

? 綜合評審（主觀題、共50題，分值１００分，不定向選擇）

14、理財規劃師每年考試時間？

每年兩次考試，5月和11月，大概都是第三周的周六。

15、一般金融從業人員學習理財規劃師的等級？

二級（相當于會計師中級的等級）

16、理財規劃師申報條件？（紅色為經常使用的條件）

----助理理財規劃師（三級）（具備以下條件之一者）

（1）連續從事本職業工作滿6年。

（2）具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業學院本專業或相關專業畢業證書。

（3）具有本專業或相關專業的大學專科及以上學歷證書。

（4）具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。

（5）具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業助理理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

（6）高等教育本專業或相關專業在校第五、六學期以上學生。

（7）取得碩士研究生及以上學歷證書后，連續從事本職業工作2年以上。

----理財規劃師（二級）（具備以下條件之一者）

（1）連續從事本職業工作滿13年。

（2）取得本職業助理理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作5年以上。

（3）取得本職業助理理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

（4）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，連續從事本職業工作5年以上。

（5）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上。

（6）具有本專業或相關專業大學本科學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作3年以上經本職業理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

----高級理財規劃師（一級）（具備以下條件之一者）

（1）連續從事本職業工作滿19年。

（2）取得本職業理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上。

（3）取得本職業理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作3年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

17、理財規劃師報名的資料？

? 2寸藍底或白底彩照6張；

? 身份證原件的彩色掃描件和復印件3份；

? 最高學歷（畢業證）原件的彩色掃描件和復印件3份；

? 工作證明原件1份；

? 國家理財規劃師報名登記表1份；（申報需要電子表格）

18、理財規劃師工作證明要求？

理財規劃師工作年限證明須為金融行業(銀行業、證劵業、保險業、信托業、基金業、財務公司、投資銀行、典當行業、期貨業)人力資源部門開具。

19、理財規劃師的通過率？

按我們教學計劃上課進行，通過率85%以上。

20、理財規劃師的費用多少？

培訓費3800元/人，10人以上2980元/人。人數非常多，可以進一步商談（向上一級匯報）。不包括報名費430元。

21、理財規劃師的培訓費用包括？

授課費用、教材費用（三本書，基礎知識、專業能力二、三級）、資料費、網絡學習費用、模擬考試費用；不包括考試報名費430元（交給國家的考務費）

22、理財規劃師上課時間？

上課時間：2011年7月3日開始上課，每周日上課，共１3整天（9：00－１７：００，中午休息1個小時）。

23、理財規劃師師資？

由遼大，東大的相關專業的副教授以上教師，以及人民銀行專家庫的成員，金融領域的行業專家構成。講師淘汰率很高，都是大浪滔沙，保留下來的精華。

24、理財規劃師上課地點？

為方便大家上課，選擇市中心位置的省郵政培訓中心（北站格林賓館和郵政大廈之間，或北站凱萊賓館對面）。

25、理財規劃師培訓的優勢？

? 通過率85%一直行業領先；

? 師資優勢，都是相關領域最好的老師；

? 每班級專職班主任，保證課后學習；

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26、網站資料下載和學習； 循環授課，缺課或考試未通過下期可以連續聽； 上課地點位置優勢，環境沈陽一流。后續的教育保障； 周末上班，理財規劃師上課時間保證不了，怎么辦？

建議一些重要的課程您來上課，比如理財計算基礎，投資規劃和保險規劃，其他的一些課程都比較好理解，我們可以給您申請錄音，這樣課后學習也能保證效果。

27、學文科的，理財規劃師課程能否聽懂？

理財規劃師培訓中有部分計算的知識，如年金的計算，收益率的計算等等，這方面都通過理財計算器的智能化解決了，您不用再背復雜的公式，只要理解題的含義和訴求就能輕松學習。

28、理財規劃師國家要求的標準學時？

國家要求120學時，我們按13天計算130學時。

29、理財規劃師學習時間這么短，能學到東西？

理財規劃師是為您搭建金融基礎知識體系和建立保險精算基礎，我們保證讓您學到知識。同時理財規劃師是個長期的積累和實踐過程，就是國際的投資大師也是終其一生不斷學習，因此后續的自我學習也非常重要。對于在職學習課程這是國家制定的標準學習時間（120學時）

30、理財規劃師考試不通過怎么辦？

理財規劃師成績有一次補考機會，如果補考通過也可以取得證書。但在一年內完成一年只可以選擇一次。

第四篇：收付款常見問題問答

收付款95533問答

一、合約、流程

1、問：客戶不簽收付款合約，通過電子渠道可以正常發起收付款業務嗎？

答：新現金管理系統上線之前的客戶，沒有簽收付款合約，可以正常發起收付款交易 新系統上線之后的客戶，必須先簽收付款合約后，才可正常發起收付款交易。

2、問：收付款合約是分開簽還是簽一個合約？

答：新的現金管理系統的收付款合約是分開簽的，收款簽收款合約，付款簽付款合約，不能使用同一個合約。

3、問：收付款合約客戶可以自己簽嗎？

答：不能。

4、問：什么是付款合約？

答：客戶為了使用銀行提供的付款產品，到銀行柜臺或通過電子渠道或銀企直連，申請開通付款產品合約，填寫申請開通付款產品合約，通過經辦網點提交建立現金管理付款合約的申請。

5、問：什么是收款合約？

答：客戶為了使用銀行提供的收款產品，到銀行柜臺或通過電子渠道或銀企直連，申請建立收款產品合約，填寫申請開通收款產品合約，通過經辦網點提交建立現金管理收款合約的申請。

6、問：收付款合約的有效期，如果為一年，到期后可自動順延嗎？

答：可以

7、問：客戶的收付款流程由誰設置？

答：由主管進行流程新增設置，主管設置流程后無需審核。

8、問：流程設置的原則是什么？

答：流程生效以設置時間先后為準，流程生效后，其他機構不能為該產品功能設置流程。流程的刪除、修改遵循誰設置誰能刪除、修改的原則。上級為下級的某產品功能設置流程時，在現金客戶樹上選擇該下級節點后，系統顯示出此現金樹節點客戶該產品合約編號關聯的所有電子銀行合約編號，客戶選擇某一個電子銀行合約編號后，才能進行流程設置，設置的流程只在該渠道生效。

9、問：流程設置有幾種方式？

答：有兩種，一種是快捷流程，一種是自定義流程

10、問：快捷流程如何設置？

答：快捷設置默認涵蓋現階段在渠道上發布所有產品的所有功能(包括此客戶已購產品和未購產品)，涵蓋所有賬戶，針對啟動條件為“金額”的功能，金額默認為0—+∞。默認節點數量為2，為錄入和復核，節點中的操作員由客戶自定義，設置生效后也可修改快捷設置。

11、問：快捷流程和自定義流程設置，可以同時存在嗎？系統會有先后選擇嗎？

答：可以同時存在;同時存在時自定義流程優先級高于快捷設置。

12、問：客戶設置自定義流程時，系統提供的啟動條件有哪些？

答：系統提供的啟動條件金額、賬號要素。

13、問：如果啟動條件為賬號或金額加賬號的情況下，當出現客戶設置的流程啟動條件沒有覆蓋到所有金額范圍時，該如何處理？

答：系統會系統會自動補足一條流程，規則是：客戶流程生效機構的主管有參與業務的權限，且主管未出現在客戶自定義流程最大金額段的任意節點步驟中，系統自動補足流程，啟動條件（只補足金額，不補足賬號）和節點步驟都補足，節點步驟在上一條流程節點的基礎上自動增加“主管審核”節點，反顯給客戶，客戶不能修改、刪除這條補足的流程信息。若主管沒有參與業務的權限，則不自動補足流程。

14、問：收付款單筆的流程設置可設單步和多步流程嗎？

答：可以同時設置單步和多步流程。

15、問：收付款批量流程設置可同時設多個流程嗎？

答：收付款批量業務的流程只能設置一個。

二、付款

1、問：單筆付款/單筆代理付款賬號只能在下拉菜單里選擇嗎？

答：是的，單筆付款/單筆代理付款賬號只能選擇下拉菜單中的已簽約賬戶，如有新的賬戶需要添加到下拉付款賬號下拉菜單中，需要進行簽約，可至相應網點或P2合約管理中做相應的簽約。

2、問：單筆付款/單筆代理付款“定時定頻”是什么意思？

答：在“定時定頻設置”打勾，可以選擇“定時”或“定頻”功能（二選一）。“定時”功能是指定交易發生的時間，如工資發放等；“定頻”功能是用于處理周期性發生的款項，如周薪和月薪的發放等，用戶可以根據自己的需要自行選擇。

3、問：“定時定頻”交易如何查詢？

答：點擊“現金管理”、“集團收付款”、選擇“定制交易查詢”、根據需要分別選擇“執行情況查詢”或“定制情況查詢”即可。

4、問：單筆付款/單筆代理付款如何復核？

答：單擊“現金管理”、“集團首付款”、“按筆復核”進入復核界面，可以看到該柜員操作權限下等待復核的各筆交易，選擇“通過”、“不通過”，輸入密碼即完成操作交易。

5、問：單筆付款/單筆代理付款流水如何查詢？

答：單擊“現金管理”、“集團首付款”、“流水查詢”、選擇“單筆付款/單筆代理付款流水”即可查詢單筆付款/單筆代理付款流水成功與否。

6、問：批量付款/批量代理付款的上傳文件在查詢流水中如何刪除？

答：單擊“現金管理”、“集團首付款”、“批量付款”、“文件導入結果查詢”，即可查看批量付款/批量代理付款的各筆批量流水，勾選后在最下方點擊“刪除”即可完成批量付款/批量代理付款的上傳文件在查詢流水中的刪除。注意，如需要進行已上傳的文件收回刪除請參考“收回”功能的相關操作。

7、問：單筆付款/單筆代理付款中的“賬戶分組”如何操作？

答：點擊“現金管理”、“集團收付款”、“賬戶分組”便可進入操作界面進行帳戶分組的相關維護。

8、問：單筆付款/單筆代理付款中的“按賬戶優先級排序”是什么？

答：“按賬戶優先級排序”需要在“賬戶分組”中進行設置。同理還可以進行“按賬號排序”、“按賬戶名排序”的操作。

9、問：單筆付款/單筆代理付款中的“付款凍結”是什么？

答：單筆付款/單筆代理付款中的“付款凍結”是企業專款專用的通道，在界面中可以選擇“部分凍結”或“全額凍結”，如選擇全額凍結則賬戶中余額都將一起被凍結，凍結的資金在銀行按相關規定解款。

10、問：單筆付款/單筆代理付款/批量付款/批量代理付款的復核員如何變更？

答：可以點擊“現金管理”、“集團首付款”、選擇“復核員變更”進入變更界面根據需要進行逐一變更。

11、問：批量付款/批量代理付款文件如何導入？

答：選擇“現金管理”、“集團收付款”、“人民幣付款”、“批量付款/批量代理付款”、點擊“瀏覽”按鈕就可以進行批量付款/批量代理付款文件導入了。

12、問：批量付款/批量代理付款單據的文件的指定文件格式是什么？

答：現行系統支持Excel2003版、Txt格式和Pdf格式。選擇“現金管理”、“集團收付款”、“批量文件導入”下的“瀏覽”按鈕邊上有“格式說明”和“文件示例”，可以查看指定文件格式。

13、問：批量付款/批量代理付款業務中“批量付款/批量代理付款處理模式”中“按批次付款”、“行內收款賬戶戶名校驗”和“加急”分別是什么意思？

答：首先，“按批次付款”，如勾選“按批次付款”則整個批量付款/批量代理付款文件將被當成一個整體進程上傳，不勾選的情況下，系統將在下一界面要求用戶逐一勾選確認，用戶可以選擇批量文件中需要上傳的部分。其次，“行內收款帳戶戶名校驗”，勾選后系統將對行內收款賬戶戶名進行自動校驗。最后，“加急”將使得業務的復核及相關流程加速，整個流程將在兩小時完成。

14、問：批量付款/批量代理付款文件導入結果如何查詢？

答：選擇“現金管理”、“集團收付款”、“人民幣付款”、“批量付款/批量代理付款”、點擊“文件導入結果查詢”按鈕就可以進行各筆批量付款/批量代理付款文件的查詢了。

15、問：批量付款/批量代理付款的上傳文件如何刪除？

答：單擊“現金管理”、“集團首付款”、“批量付款”、“文件導入結果查詢”，即可查看批量付款/批量代理付款的各筆批量流水，勾選后在最下方點擊“刪除”即可完成批量付款/批量代理付款的上傳文件的刪除。

16、問：批量付款/批量代理付款文件導入時報錯，顯示文件格式不符，請問是什么原因？

答：參照批量付款/批量代理付款文件導入示例，必輸項為必填項不能為空，僅非必輸項允許為空。必輸項有明細編號、付款方賬號、付款方賬號名稱、收款方賬號、收款方賬號稱號、金額、收款方行別代碼（必輸，01-本行，02-國內他行，03-國外他行）、收款方賬戶類別代碼（必輸，01-對私，02-對公，03-內部戶）。

17、問：批量付款/批量代理付款文件導入時報錯，顯示文件大小不符，請問是什么原因？

答：批量付款/批量代理付款文件大小不得超過625K。

18、問：批量付款/批量代理付款文件導入成功，復核成功，但是顯示為部分成功和部分失敗，請問是否可以查詢原因？

答：可以。請在主管界面中查詢批量付款/批量代理付款流水，選中要查詢的當筆，點擊“查詢”按鈕可以逐條進行擴展查詢。

19、問：批量付款/批量代理付款下一級復核員如何查詢并且復核？

答：點擊“現金管理”、“按批復核”即可看到所有未復核的流水，選擇“復核通過”或“復核不通過”，最后輸入復核員密碼即可通過。

20、問：批量付款/批量代理付款流水查詢為什么看不到流水？

答：批量付款/批量代理付款流水查詢分為“單筆付款/單筆代理付款流水”和“按批次付款流水”查詢兩種，系統默認為“單筆付款/單筆代理付款流水”查詢，查詢批量付款/批量代理付款流水需要在上方菜單欄選擇“按批次付款流水”進行查詢操作。

21、問：首付款業務中的“收回”功能怎么操作？

答：點擊“現金管理”、“集團首付款”、在“人民幣付款”或“代理付款”下有“收回”功能，點擊“收回”可以分別在“單筆流水”和“批量流水”中看到可以收回的逐筆流水，然后根據需要進行收回。收回功能可以用于已成功上傳流水的撤銷，其中單筆交易可以在收回后進行修改，批量流水收回后不能修改，如需再次上傳只能另行進行批量上傳操作。

22、問：付款業務的流程由誰設置？

答：付款業務流程可以在Ｐ１主管權限下的操作界面進行設置。

23、問：付款業務流程在主管界面中怎么設置？

答：在Ｐ１主管界面的菜單欄中選擇“服務管理”、“流程管理”、“自定義流程”、業務類型選擇“集團收付款”、流程類型選擇“集團付款”、選擇客戶節點后點擊“下一步”、在最下方選擇“新增”、“修改”或“刪除”即可進行付款業務的流程設置。

24、問：操作員的權限由誰設置？

答：操作員的權限由主管才能進行設置，需要在P1主管權限下的操作界面進行相關設置。

25、問：操作員的管理權限如何設置？

答：在Ｐ１主管操作界面中，選擇“服務管理”、“操作員管理”、“權限分配”、選擇要調整權限的對應操作員，點擊“賬戶權限”，即可進入該操作員的權限管理界面進行逐條勾選設置。

26、問：單筆付款/單筆代理付款跨行付款和跨行（加急）有什么區別？

答：普通跨行付款12內小時到賬，也可能超過12小時的，比如小于5萬走小額支付的；大于5萬都會走大額，兩小時內到賬；如果大、小額都有問題，應該會走超級網銀，如果分行和對方行超級網銀不通，就不能支付，交易會失敗；當沒輸入聯行行號時，有可能會落付方賬戶開戶行，看集中補錄的結果。加急跨行付款2小時到賬；分行及對方行連通超級網銀支付的，5萬以下都會走超級網銀，準實時20秒內到賬（客戶看到的都是已受理，需要事后查詢）；五萬以上都會走大額，2小時內到賬；大小額和超級網銀都不行的，就不能支付，交易會失敗；聯行行號必輸，超級網銀各家行一點接入的，輸入對方行的接入行聯行行號就行，如果輸入了收方具體的聯行行號，走超級網銀時，武開統一支付系統會根據這個聯行行號找到接入行行號進行付款，如果走大額，就是按具體的聯行行號進行付款。目前跨行付款計費只分跨行同城還是異地，不區分普通和加急。跨行加急（包括實時）時，聯行號必輸。

27、問：現金管理中收付款業務的信息報告如何查詢？

答：選擇“現金管理”、“統計分析報告”、“信息報表”、產品類型中選擇“收付款統計表”、選擇節點和查詢日期，點擊“確定”、“查詢生成”、“下載報表”即能看到PDF格式的信息報告。

28、問：現金管理中收付款業務的信息報告無法查詢？

答：首先，信息報告的查詢時間為T+1，即當日的信息報告需要1個工作后生成。其次，信息報告的統計單位為“萬元”，如當日發生金額在千元以下，則顯示為零。

29、問：現金管理中收付款業務的信息報告數據不符？

答：現金管理中的信息報告僅匯總Ｐ１操作中現金收付款發生的金額，不含其他模板和柜面上發生的交易金額。

30、問：批量收款文件導入時報錯，顯示行數超限，請問是什么原因？

答：批量收款文件的最大數據行數是2000行，否則會顯示行數超限。

31、問：批量收款流水查詢為什么看不到流水？

答：批量收款流水查詢分為“單筆收款流水”和“按批次收款流水”查詢兩種，系統默認為“單筆收款流水”查詢，查詢批量收款流水需要在上方菜單欄選擇“按批次收款流水”查詢。

三、收款

1、問：什么是收款？

答：現金管理收款是指通過合約或授權建立收款方與付款方的對應收款關系，收款方能夠主動發起收取付款方資金的功能。在收款過程中，由收款方發起收款，不需付款方進行付款確認，即可收到資金。

2、問：什么是現金管理授權，怎么進行授權？

答：現金管理授權是已開通現金管理系統服務的收、付款客戶雙方在網銀渠道進行授權而建立收款關系的方式。授權包括轉賬授權和請領款授權，轉賬授權用于人民幣收款交易（轉賬授權不支持代理收款），請領款授權用于請領款交易。授權由主管在服務管理菜單進入授權管理菜單，再在現金管理授權中進行操作，包括對外授權和對方授權，分別用于發出對外授權和接受對方授權。

3、問：我已簽約了收款合約，但是操作業務時，付款賬號無法選擇，也不能輸入，應該怎么操作？

答：收款時，付款賬號與收款賬號是對應的，在選擇了收款賬號后，系統會反顯與該賬號簽約收款的付款賬號，不可手工輸入付款賬號。若與該收款賬號簽約的只有一個付款賬號，那么頁面就只顯示這一個，不能再進行選擇，也不能輸入，該收款賬號只能對這個付款賬號進行收款。

4、問：賬戶分組怎么使用？

答：進入制單頁面，點擊選擇賬號框內的“賬戶分組”，跳出賬戶分組維護頁面，勾選需要設置的賬號，在賬戶優先級輸入優先級別，在賬戶分組框內進行分組。

5、問：按賬戶優先級排序怎么設置？

答：在賬戶分組頁面，在賬戶優先級框內通過輸入1、2、3等序號來對賬戶進行優先級排序，1為最優先，2次之，3最后，以此類推，6、問：復核員可以刪除單據嗎？

答：可以，在該復核員復核單據后、下級復核員未復核之前，該復核員可收回并刪除該單據。

7、問：定條件怎么解釋？零余額、定余額、取整、定比例、定余額取整分別是什么意思？

答：定條件就是運用條件來決定收款金額，定條件收款的條件可選擇零余額、定余額、取整、定比例、定余額取整。零余額指收款方收取付款方賬戶所有資金，使收款后付款方余額為零；定余額指確定付款賬戶轉帳后的目標余額，則收款金額為付款方當前余額減去目標余額；取整指通過取整精度（元、十元、百元以此類推）確定收款金額的方式，如當前賬戶余額9999，選擇取整中百元為取整精度，則收款金額為9900；定比例指確定比例系數后，用比例系數乘以當前賬戶余額則為本次轉帳金額；定余額取整是定余額和取整的結合，在確定目標余額的基礎上，計算出可用于收款的金額再確定取整精度，對可用收款金額進行取整，得到最終的收款金額。

8、問：定條件里的觸發金額是什么意思？

答：定條件的觸發金額是指當銀行進行轉賬時，賬戶余額大于等于處罰金額，該筆轉賬正常進行；若當時賬戶余額小于觸發金額，則不進行轉賬。

9、問：流程中的復核員請假，該筆單據怎么操作？可以換一個操作員進行復核嗎？

答：若該單據在選擇下級復核員的時候是指定復核員模式，且待選的復核員至少2名，則操作員可以通過復核員變更操作，在單據未被下一級復核員復核的情況下，選擇其他待選的復核員進行復核從而變更復核員。

10、問：變更下級復核員里的操作員是我在銀行申請的全量操作員嗎？如果不是，需要在哪里設置后，我才可以看到？

答：是在該流程階段可以選擇的復核員之間進行變更，若該級只有一個復核員則不能進行變更。

單據的復核人員和級數的設置在主管登陸頁面的服務管理-流程設置-自定義流程中進行操作。

11、問：單筆收款業務和批量收款業務中，變更下級操作員有什么區別？

答：沒有區別，單筆收款的變更時變更單筆收款交易的復核員，批量收款的變更時變更批量收款交易的復核員。

12、問：收付雙方都為建行賬戶，不簽約能網銀里直接收款嗎？

答：若雙方都開通了現金管理系統，可以通過系統里的授權建立收款關系，進行收款，而不需要再到柜臺簽約。

13、問：我想收其他銀行的款項，建行的收款產品能實現嗎？怎么操作？

答：可以，需要攜帶我方賬戶和他行賬戶的相關資料到我行的柜臺，進行收款簽約后，可進行收款。

14、問：發出收款交易后，可以通知下級操作員嗎？

答：可以，在提交之前勾選短信或郵件通知的方式，輸入短信或郵箱地址及附言通知下級復核員。

15、問：發出收款交易后，交易成功，可以設置到賬通知么？有幾種接收方式？

答：在收款中沒有專門設置到賬通知，到賬由賬戶信息的產品通知。

16、問：批量收款業務里列表選擇和文件導入有什么區別？涉及多步流程操作時，復核都是在批量復核菜單里進行復核嗎？

答：批量收款業務的列表選擇，只能選擇一個收款賬戶對多個付款賬戶進行收款，若不勾選定條件收款，則金額只能輸一個，即對每個付款賬號收取相同的金額；若選擇定條件收款，也是只能選擇一種收款類型對所有的付款賬號收款。文件導入可編輯多個收款賬號以及和它對應的付款賬號，但是文件導入不能進行定條件收款。批量收款無論是列表選擇或文件導入，在設置流程時只能設置至少兩步的流程，復核都在批量復核中操作。

17、問：什么是定制交易？

答：對一筆交易進行定時或定頻設置，就成為定制交易了。

18、問：定時定頻里，日期之間怎么隔開？使用全角還是半角？

答：定時定頻的日期用半角的逗號隔開。

19、問：發起定制交易后，沒有復核前，該筆單據在哪里可以查詢？

答：定制交易在未復核前，可在收款的流水查詢中查詢。

20、問：發起定制交易后，復核成功，該筆單據在哪里可以查詢？

答：定制交易復核成功后，可在收款的定制交易查詢中查詢。

21、問：我制定了3級流程模式，錄入員成功發起交易，一級復核員沒有復核前，哪個操作員可以收回單據？如果一級復核員復核了該筆單據，這時哪個操作員可以收回該筆單據？這兩種情況都可以修改后再次發出收款交易嗎？

答：在一級復核員未復核前，制單員可以收回該單據，并可對其進行修改或刪除。如果一級復核員復核了單據，則制單員不能收回該單據，也不能進行修改刪除了。

22、問：我制定了3級流程模式，錄入員成功發起交易，一級復核員沒有復核前，哪個操作員可以刪除該筆單據？如果一級復核員復核了該筆單據，這時哪個操作員可以刪除該筆單據？如果二級復核員復核成功，該筆交易是否可以刪除？

答：一級復核員未復核前，制單員可以收回該單據后進行刪除。若一級復核員復核了該筆單據，則一級復核員可以收回該單據并刪除。如果二級復核員復核成功，交易已發至銀行處理，不能刪除。

23、問：對于復核員選擇復核不通過的單據，是否可以由原操作員通過單據修改/刪除功能修改后再次提交？

答：不能，復核員復核不通過后，該單據就無效了，單據不會退回制單員，制單員也不能進行收回，也不能進行修改/刪除。

24、問：批量收款的單據收回后，支持修改功能嗎？

答：批量收款收回后只能刪除，不能修改。

25、問：批量收款的單據復核不通過時，支持修改功能嗎？

答：批量收款的單據復核不通過，單據即無效了，不能收回也不能修改。

26、問：批量收款業務，選擇了文件導入，客戶是否可以自己下載模板？文件格式有幾種？

答：在批量收款-文件導入頁面，瀏覽按鈕的右邊，有模板下載鏈接可進行下載，文件格式支持EXCEL和TXT。

27、問：定制交易查詢里，執行情況查詢和定制情況查詢分別是什么意思? 答：定制交易查詢中，執行情況查詢可查詢到定時或定頻交易的每一次執行情況；定制情況查詢則可查詢定制交易的定制詳細信息。

28、問：什么是請領款，如何進行請領款授權？

答：請領款是已建立了請領款授權關系的收付款雙方，由收款方發出請領款請求，由付款方進行付款審核后，才能收到資金的一種收款功能。請領款授權是已開通現金管理系統服務的收、付款客戶雙方在網銀渠道進行授權而建立請領款關系的方式。授權由主管在服務管理菜單進入授權管理菜單，再在現金管理授權中進行操作，包括對外授權和對方授權，分別用于發出對外授權和接受對方授權。

29、問：使用請領款功能時，我是收款方，怎么發起交易主動收對方的款項？

答：進行請領款授權后，由收款方進行制單復核后，提交銀行，銀行發給付款方進行審核，審核通過后，再進行轉賬。

30、問：請領款業務支持定時定頻交易嗎？

答：請領款業務支持定時定頻交易

31、問：請領款業務可以定條件嗎？

答：請領款業務不支持定條件。

32、問：財務公司代理收款時，成員單位賬號和名稱是自定義輸入還是需要簽約后顯示？

答：財務公司代理收款時，成員單位賬號和名稱是自定義輸入。

33、問：預算項目的選擇是否影響收款業務的發起？

答：收款目前沒有預算，預算項目的選擇不影響收款業務得發起。

34、問：收款方為單位結算卡，付款方為對公活期賬戶，交易能否成功？

答：收款方為單位結算卡，付款方為對公活期賬戶，交易不能成功。目前系統只支持收款方為結算卡時付款方必須是結算卡的轉帳。

35、問：收款方為對公活期，付款賬戶是否可以是對私賬戶？

答：收款方為對公活期，付款賬戶可以是對公帳戶，也可以是對私賬戶。

四、外幣

1、問：收款人名稱、收款人地址、收款人swiftcode不能同時為空

答：收款人名稱、收款人地址、收款人swiftcode三項至少要填一項，請填至少一項后再提交。

2、問：收款人名稱+收款人地址，收款人開戶行名稱+收款人開戶行地址，收款人開戶銀行代理行名稱+收款人開戶銀行代理行地址，匯款人名稱+匯款人地址長度不可超過132的輸入總是報錯，怎么辦？

答：收款人名稱+收款人地址長度不可超過132，收款人開戶行名稱+收款人開戶行地址長度不可超過132，收款人開戶銀行代理行名稱+收款人開戶銀行代理行地址不可超過132，匯款人名稱+匯款人地址長度不可超過132，請檢查內容長度是否過長，適當調整后再做提交。

3、問：在匯款幣種為日元時，金額報錯？不能有小數值

答：在匯款幣種為日元時，日元金額只能是整數的，不能有小數值。

4、問：境外匯款時，輸入中文報錯？

答：匯款類型為境外時，各項內容不能有中文。

5、問：收款人開戶行Swfitcode、匯款行swiftcode、收款人swiftcode、中間行swiftcode的填寫規則是怎樣的？

答：Swfitcode是8位或11位的，是由4位機構代碼+4位地區代碼+3位分支機構代碼組成的，例如總行的BIC就是

PCBCCNBJXXX。

6、問：若提示手續費賬號沒有登記，該怎么辦？

答：請聯系開戶行核實所選手續費扣收賬號是否正常且已登記。

7、問：若提示輸入項XX不合法，怎樣辦？

答：請檢查XX項是否輸入了其他字符或內容有問題。

8、問：節假日不能進行外幣交易嗎？

答：節假日是不允許進行外幣相關交易的。

9、問：提示不為合法幣種，怎么辦？

答：請檢查所選幣種是否合法，不可以是人民幣或其它不合法幣種。

10、問：若提示#國際收支交易編碼一與#國際收支交易編碼二不能重復，怎么辦？

答：兩個國際交易編碼不允許為同一編碼，請修改后再做提交。

五、卡報銷

1、問：系統提示調用檢查付款簽約構件服務返回商務卡未簽約，怎么辦？

答：請核實所做業務的商務卡是否已在開戶行登記簽約。

2、問：提示調用檢查付款簽約構件服務返回還款賬戶未簽約，怎么辦？

答：請核實所選還款賬號是否已在開戶行登記為商務卡報銷還款賬戶。

3、問：合約未返回借記卡號？

答：請核實所報銷的商務卡是否綁定了相關的借記卡號，如未綁定則無法通過借記卡的方式做報銷

4、問：借記卡號與系統查詢到的借記卡號不一致，怎么辦？

答：借記卡號是直接反顯的，反顯的卡號為在開戶行登記的與貸記卡綁定的卡號，如果未綁定則不可自行輸入，如果反顯出了指定卡號請不要任意更改。

5、問：報銷還款失敗，怎么辦？

答：請核實還款賬戶狀態是否正常，余額是否充足，貸記卡狀態是否正常，如果是通過借記卡方式還款則請確定借記卡狀態是否正常，商務卡、還款賬號是否為已簽約狀態。

6、問：系統提示交易結果不確定，怎么辦？

答：請到流水查詢中查詢交易結果。

7、問：報銷信息登記中沒有查到消費記錄

答：請確定消費記錄確實存在，核實登記頁面中輸入的各項信息是否正確，如消費日期、消費金額、卡號或姓名等。

8、問：報銷時的“借記卡、貸記卡”方式是否可以自行選擇

答：如果選擇借記卡方式，系統會讀取客戶在開戶行與貸記卡號綁定的指定的借記卡號，兩個卡號是有綁定關系的，不能自行輸入一個借記卡號做報銷。

第五篇：職高工作中常見問題問答

職高工作中常見問題問答

一.讀職高沒有，不如跟師學？

1、對職高普通家長傳統上有一種偏見，認為職高不如普高，其實，職高是最有用的培訓，教育模式。就是大學最終也是走“專業”—職業。

2、職高是適應初中階段純學業有困難學生的一種教育學習模式，讓他們在較輕松的狀態下完成學業知識并初步掌握一門技能。

3、“跟師學”的好處太少，不利于青少年的心理健康和長遠發展。在學校，這個年齡段的孩子在心理上、身體上更能獲得適合他們的人群關愛、幫助、支持及友誼。有先進的文化理念、有系統的專業技能知識，有寬廣的人生理念和良好的待人接物習慣。

4職高的缺點是：專業技能較弱；優點是：（1）、“萬丈高樓”有了良好的基礎，以后你可根據社會變革和競爭需要，修建發展你所適應社會潮流的特長；（2）、有了高文憑，讓你的人生求職起點提高，為后邊的長足發展奠定了無限的自信心。比如，現在的一個治安警察、交警、鐵路員工，他們在工作中做的大多數事情都很簡單，但他們都是大學文憑。

二、家長說“XXX讀了職高都沒出息，甚至沒讀畢業”。

這是個人發展的差異，并不一定是你的發展軌跡。這正如桌上的多種菜肴，不同的人吃了有不同的效果，有人說難吃死了，有的說太好吃了，有的說一般一般，甚至有的人吃了大病一場，這是各人品味不同。但相信讀書求學是社會發展的必然趨勢，總體上是需要培養出更多的人才的。讀普高的，讀大學的，都有中途流動的，都有讀了之后無所事事的，也有讀了普高考不上大學的，與其這樣，不如讀職高。無論是職高還是普高、大學，中途流動或最終一事無成，這是事情發展中必然淘汰的一部分。但是，我不屬于那一部分，我一定會借這個機會，讓自己有出息。

三、先考普高，待考不起再讀職高。

這是家長的緩兵之計。

1、現在職高招生主要在春季；

2、就算中考后家長再送你，你與前面先去半年的同學又落后了，這種落后的滋味同學們還吃得不夠嗎？

3、其實，現在我們探討的是“家長是否關心你的快樂和健康”，也就是說，我繼續在初中讀快樂健康，還是我到職高讀快樂健康些？—每一個家長都希望自己的子女健康快樂的。

4、明確告訴家長自己在校的成績，再也不能遮掩了。就是給高價到了普高，那種殘酷的競爭和長時間的學習壓力你受的了嗎？而且給高價就意味著你又要去當“差生”，這些你堅持得下來嗎，到時候流動也是必然的。普高的求學中的艱難苦澀只是給自己人生的頁面上增加了灰暗的一筆，在今后的發展中，失敗的陰影總會伴隨著你。

5、此時進入職高最劃算：（1）、在完成義務教育的同時，享受職高教育；（2）、真正體會職高的生活，真正評價職高教育。

四、缺乏經濟能力。

1、家長希望你不再給他增加經濟負擔，希望你盡快進入社會自食其力——這是鼠目寸光，他未考慮到幾十年后，他還希望他的子女反哺、養老，如果子女窮了，誰來給他們養老；

2、他的狡猾是緣于過分“聰明”——其實不需要添太多的經濟負擔，因為國家有補貼；

3、有志求學的可以向家長暫借，寫好借條，向家長保證。

總之，同學們，命運現在還掌握在你們手里。試想，明天我們就進入社會，人生真的就翻開了精彩的一頁嗎？如果明天就進入社會，你就會像一滴水進入大海，就會像一個絲毫不會游泳的人進入大海，你這一輩子注定平庸，只能在社會最底層打拼，將來，你的父母等你養老，你的子女等你供他讀書，你就又會是像你現在的父母一樣了；試想，明天我進入了高一級學校就讀………..天高任鳥飛，海闊憑魚躍，你的前途無人能預測，你的希望永遠無止境，因為你的人生還可往好的方向發展。