第一篇：國際信貸案例分析

中興通訊出口買方信貸案例分析

中興通訊全稱“中興通訊股份有限公司”，中興通訊成立于1985年，總部位于深圳，是一家以生產程控交換機為主業的高科技企業，是全球領先的綜合通信解決方案提供商，是中國最大的通信設備上市公司。1997年，中興通訊A股在深圳證券交易所上市。2004年12月，中興通訊作為中國內地首家A股上市公司成功在香港上市。2011年4月8日，全球福布斯排行榜上，中興通訊超過美國摩托羅拉成為全球第五大手機生產制造商。中興通訊的主要業務集中在無線產品、網絡產品、手機終端和數據產品四大產品領域。中興通訊已成為中國電信市場最主要的設備提供商之一，并為全球120多個國家的500多家運營商提供優質的、高性價比的產品與服務。

近年來，由于通信需求不斷向綜合化、寬帶化和個人化方向發展，通信網絡的規模不斷擴大，技術層次不斷提高，我國郵電通信建設正處在高速發展的時期。隨著民族通信產業的迅速崛起，使國產通信設備擔綱國家通信網建設重任成為可能。通信網的高速發展必然導致巨額資金的投入。于是郵電部與各省郵電部門紛紛采取了自籌、貸款等措施。但由于國家中央銀行及各商業銀行對信貸資金的使用有嚴格的限制，不僅操作繁雜，而且提供的貸款額度也十分有限，因此建設與資金之間的矛盾仍然得不到有效緩解。根據這一狀況，中興公司從1995年就開始探索利用買方信貸的方式支持郵電通信建設的新路子。

中興通訊是中國高科技領域最早并最為成功實踐 “走出去”戰略的標桿企業，相繼與包括葡萄牙電信、法國電信在內的等眾多全球電信巨頭建立了戰略合作關系，并不斷突破發達國家的高端市場。公司主要以海外工程承包等途徑來開拓國際市場，同時也在海外建立銷售和研究機構，以實現跨國經營。在中興通訊國際化戰略的實施過程中，買方信貸發揮了重要作用。買方信貸是指由出口商國家的銀行向進口商或進口商國家的銀行提供的信貸，用以支付進口貨款的一種貸款形式。它是國際貿易常用的一種結算方式。1997年，在深圳數家大銀行鼎力支持下，中興公司先后與安徽、河南、山西、陜西、湖南、江西、湖北、山東等省郵電管理局共同操作買方信貸30余筆，注入資金6億多元人民幣，使廣大郵電用戶切實感受到買方信貸的優越性。2002年8月21日中國工商銀行與贊比亞電信公司在北京正式簽署了出口買方信貸借款協議。根據協議，工商銀行將為贊比亞電信向中興通訊股份有限公司采購GSM設備項目提供近1833.5萬美元的出口買方貸款，用于進口中興通訊的GSM設備，該筆貸款由中國出口信用保險公司承保。2004年3月法國興業銀行（以下簡稱法興）聯合中國工商銀行向阿爾及利亞電信公司貸款4000萬美元，以支持后者進口中興通訊CDMA項目。買方阿爾及利亞電信公司與中興通訊簽訂商務合同，而法國興業銀行和中國工商銀行作為貸款行分別貸款2000萬美元給買方。在這次貸款中阿爾及利亞國民銀行（BNA）為買方提供擔保，同時，中國出口信用保險公司也與發行和工行簽署了出口買方信貸擔保協議。此次貸款期限為6.5年，貸款利率是LIBOR上浮0.5%。如果買房不能按時歸還貸款，BNA將被要求償付，而如果BNA無力支付，其95%的償還責任將轉由中國信保承擔。2004年2月13日，中國進出口銀行與中興通訊利用買方信貸開拓海外市場合作協議簽字儀式，在深圳五洲賓館隆重舉行。根據協議，中國進出口銀行將在未來三年內，為中興通訊提供5億美元的出口買方信貸額度，用于支持中興通訊的國際化戰略。近年來，中興通訊多次在國際招標中擊敗國外強大的競爭對手，贏得訂單，充分顯示了中國通信設備企業在海外的實力和形象。自進出口銀行與中興通訊正式開始合作以來，進出口銀行一直將中興通訊作為重點支持的優質客戶，雙方一直保持著穩定良好的合作關系。本次5億美元出口買方信貸協議的簽署，標志著雙方的合作進入了一個嶄新的階段。中國進出口銀行愿與中興通訊深入合作，更加有力地支持中興通訊進一步拓展海外業務。

中興通訊通過出口買方信貸的方式使得在2003年中興通訊海外市場合同銷售額突破6億美元，比2002年增長一倍以上。2004年，中興通訊開拓海外市場的深度和廣度將進一步加強。從中可得出買方信貸對一個公司經營的作用：第一，采用買方信貸，拓展了融資渠道，解決了郵電建設中的資金缺口，加快了通信建設的步伐，改變了通信發展不平衡的狀況。第二買方信貸期限可達2-3年，為用戶提供了比分期付款更為優惠的付款期限，緩解了用戶短期內的付款壓力。第三，采用買方信貸，以流動資金貸款方式辦理，手續簡單。另外，中興公司協助用戶代辦貸款有關事宜，用戶只需提供相關資料，即可以最簡便的方式獲得貸款。第四，采用買方信貸一次性付清貸款，中興公司一周內開具商業發票。用戶可及時將全部貨款計入固定資產，當年提取折舊，投入再生產，加速設備的更新改造，增強了競爭力。第五，采用買方信貸使中興公司貨款得以及時回收，增強了公司資金實力，從而保證中興公司更好地為用戶提供后續的服務和技術支持。

目前，買方信貸已成為用戶支付中興公司貨款的第一結算方式。中興通訊作為國內著名的電信企業，在全球化的背景下大力開拓海外市場乃是大勢所趨，利用出口買方信貸可以在公司擴大銷售的前提下，減少應收賬款，改善財務指標，加速資金周轉，保證利潤的實現。在競爭日益激烈的電信設備制造行業，除了品牌、技術、質量、價格、服務等因素，融資條件的競爭也逐漸發展成為各廠商競爭的決定性因素之一。進口方十分看重出口方提供的融資服務，因此政策性金融機構的支持和融資方式的選擇往往在國際電信項目招標中起到關鍵作用。中興通訊通過出口買方信貸有效的解決了進口方資金短缺問題，為進口方提供了融資便利，因此更容易在國際競爭中中標，進一步擴大市場。此外，在拓展海外市場時，還會遇到諸如信用風險、利率風險、匯率風險等各種風險，而中興通信的海外銷售收入在總收入中的比重逐年加大，因此規避各類風險對于公司利潤的實現十分重要。而通過買方信貸，公司可以有效的規避這些風險。因此，買方信貸對于中興通訊實行國際戰略具有更重要的意義。

第二篇：信貸案例分析

信貸案例分析

案情：

ХХ集團有限公司（以下簡稱ХХ集團公司）成立于1995年1月，注冊資本為3000萬元，注冊地址為xx，法人代表湯ХХ。該公司主營信息咨詢服務、房屋租賃、酒店管理、貿易等業務，公司下屬和控股甲、乙、丙、丁四個公司。2003年8月8日，質押擔保人甲公司由于違規經營被證監會查處。04年 6月19日xx證券正式收購接管甲公司財務，其控股人ХХ集團公司抽逃注冊資本、挪用客戶保證金、違規經營等違規事件隨之暴露。目前該集團在銀行的負債為中行800萬元、交行1800萬元（資產抵押）、信用社1980萬元，另外還有負債500萬元，公司已嚴重資不抵債。經辦行貸款本金人民幣800萬元，利息215940元，形成可疑類不良，目前已經處置劃轉。

2003年2月22日，ХХ集團公司以虛構資產、偽造財務報表與供銷合同向ХХ分行申請貸款800萬元，用于城陵糧庫和北京東郊糧庫之間50，000噸米的購銷貿易。ХХ分行在權限內將其信用等級核定為A。負責貸前調查的信貸員章ХХ、科長吳ХХ在貸前調查中偏聽企業情況匯報，既未對資產的真實性予以核查，也未就合同的可靠性進行核實，以至于供銷合同上載明的帳號明顯是虛構的、合同章私刻痕跡明顯，經營現金流一直呈流出狀態等，貸前調查均未察覺，反而在報告中提出“公司現金流量充足、盈利性強、償債能力強、授信風險小、發展前景廣闊”等，從而影響了各授信審批環節的決策。

該項目在2003年3月3日第一次上會評審，由于該公司主營業務不突出，銀行貸款過多，擔保人擔保能力不足等原因被否決。此后，信貸科長吳ХХ（2003年5月辭職）先后找多個評委和行領導做工作，并就評委提出的問題逐一進行解釋。在公司經營情況未發生任何好轉也未請示問責審批人的情況下，擅自于2003年3月7日進行第二次評審,以一票否決其他全部贊成的結果通過評審，并報問責審批人核準。批貸條件為落實ХХ集團公司在甲公司的80％股權質押和平江ХХ繁殖有限公司連帶擔保。公司部門僅落實50%股權質押且未辦妥登記手續的情況下即向該公司發放了800萬元貸款。2003年5月16日又向ХХ分行提出將擔保單位變更為湖南ХХ電力建設有限公司，ХХ分行批準更換擔保，但再次要求足額落實80％的股權質押，并辦妥登記手續，公司業務部門仍未按批復要求辦理。

3月18日貸款發放后，信貸員章ХХ未按要求監控資金用途，公司于貸款發放當日即以銀行匯票的形式向廣西柳州ХХ置業公司匯款620萬元，3月19日和3月26日向ХХ集團公司下屬的B公司支付160萬元。800萬元貸款中只有20萬元于3月20日向省糧油工業公司購貨，其他資金去向不明，貸后資金監控形同虛設。

2003年8月8日，ХХ集團公司由于違規經營被證監會查處，ХХ分行調查中才發現該公司資產虛構、貿易背景不實、貸款挪作他用、擔保人能力不足、股權質押未辦妥足額有效登記等因素，最終造成貸款全部形成可疑類不良。2004年上半年，ХХ分行對該司的不良貸款以可疑類方式劃轉處置。

案情分析：

1、對ХХ集團公司的會計報表中存在的明顯問題不深入了解，對ХХ集團公司的經營狀況不做調查，對購貨合同不核實的情況下，片面強調總行加強期貨公司營銷的精神，在授信報告中提出“公司現金流量足、贏利性強、償債能力強、授信風險小，發展前景廣闊，同意貸款800萬元”的結論意見，只要對購銷方進行一下查詢核實，后面的事情就不會發生了。

2、該筆授信3月3日評審未通過，按程序應報問責人批準確定是否復議，而在原公司科長吳ХХ找行領導與評委做工作后，又于3月7日上會評審，對評委提出的一些重要意見、前提條件，在形成評審結論時未完全歸納，整個評審文件的日期前后矛盾，評審結論意見表的評審日期是2003年3月3日，結論日期是3月4日，而審批表上的注明上會日期是3月7日，結論意見是3月7日，主管風險的副行長簽署的又是3月3日，行長簽署的是3月14日。

3、按批貸條件，必須落實該集團公司80%股權質押。但公司業務科在沒有辦妥的情況下，就發放貸款。在貸款使用時，應嚴格按貸款用途監控使用，而信貸員極不負責地讓借款人在2天之內全部匯到與貸款用途不相關的單位。

4、貸款發放后，既不抓緊辦理股權質押手續，反而輕易變更擔保單位。該集團公司涉案后，又不及時采取有效措施，在省分行反復督促下，才陸續采取一些措施，但為時已晚。

啟示

1、貸前調查不深入，嚴重失職。只要對購銷方進行一下查詢核實，后面的事情就不會發生了。

2、授信評審流于形式，極不嚴肅。該筆授信3月3日評審未通過，又于3月7日上會評審，評審結論意見表的評審日期是2003年3月3日，結論日期是3月4日，而審批表上的注明上會日期是3月7日，結論意見是3月7日，主管風險的副行長簽署的又是3月3日，行長簽署的是3月14日。

3、貸款發放時審查不嚴格，工作極不負責。信貸員極不負責地讓借款人在2天之內全部匯到與貸款用途不相關的單位。

4、貸后管理不到位，清收措施不力

第三篇：信貸案例分析試題

信貸案例試題

案例1：

甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表長駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。

要求：根據上述內容，回答下列問題，簡要說明理由：(1)丙公司應承擔連帶保證責任還是一般保證責任？(2)丙公司的保證期間為多長？

(3)銀行可否直接要求丙公司承擔200萬元保證責任？(4)銀行貸款管理是否存在問題？

參考答案：

（1）按擔保法第十九條,當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

（2）擔保法司法解釋第三十二條，保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。

（3）按擔保法司法解釋第三十八條，同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承 1 擔擔保責任。

（4）沒有辦理抵押登記；保證合同未經法人簽字，也沒有授權。

案例2：

某A上市公司2002年末資產總額85956萬元，負債總額68765萬元，應收帳款25000萬元，當年實現主營業務收入40000萬元，在我行融資余額35000萬元，由母公司B提供擔保。該公司還為C公司30000萬元他行貸款提供連帶保證，C公司由于經營不善，已于2003年2月陷入停頓。（1）請據此分析A公司財務狀況。（2）A公司面臨的主要風險有哪些。（3）當前我行應采取什么保全措施。

參考答案：

（1）應收帳款占比過高，資產負債率過高（2）擔保風險，應收帳款帳齡情況

（3）盡快退出，辦理有效財產抵押，了解母公司的存款情況以便扣收擔保，了解C公司的資產情況。

案例3：

A公司1999信用等級為A+級，上年末在我行融資余額1500萬元。企業為了擴大生產，4月初向我行提出申請貸款200萬元，用于購進原材料，貸款由AA-級企業B公司提供擔保。經審查符合貸款條件，我行于1999年4月23日向該企業發放流動資金貸款200萬元，到期日為2000年4月22日。該筆貸款到帳當天企業用15萬元支付當月貸款利息，5月15日，用50萬元 2 償還一筆到期貸款，其余貸款用于購買原材料。該筆貸款到期時，A公司申請辦理展期手續，擔保單位變更為AA+級C公司，經我行核保確認后，與A公司簽訂了展期協議。請問A公司該筆貸款存在哪些問題？

答案要點：

（1）信貸員對貸款使用監管不嚴。（2）存在以貸收息、以貸收貸問題。（3）貸款展期后變更擔保未重新簽訂擔保合同

案例4：

某酒店為我行BBB級信用企業，存量短期貸款一筆，金額130萬元，貸款形態為正常，貸款形式為借新還舊，保證方式為抵押，抵押物為A公司的部分土地使用權和房屋所有權。貸款到期后，該酒店向我行提出辦理貸款的借新還舊，但由于A公司不愿再為其提供擔保，特申請擔保方式由抵押更換為保證，保證人為B公司，B公司在我行信用等級為A級，請問此筆貸款能否辦理？如何操作？

答案要點：

如果將此筆貸款的擔保方式由抵押更換為B公司保證，則不能對其辦理該筆存量貸款的借新還舊。因為我行在辦理貸款借新還舊時要求原貸款為擔保（抵押、質押或保證）貸款的，應重新辦理擔保手續，但新的擔保方式的風險不能高于原擔保方式。由于該酒店申請將貸款擔保方式由A公司的部分土地使用權和房 3 屋所有權抵押更換為信用等級為A級的B公司保證，貸款風險提高，因此，不能對其辦理此筆貸款的借新還舊，應要求該酒店在提供別的有效抵押后方可辦理。

案例5：

A公司經農行B支行評定信用等級為A級，但沒有授信額度。2003年5月10，A公司向B支行申請800萬元銀行承兌，交存50萬元保證金，保證金放入結算帳戶，行長要求保證金不得隨意支取。敞口部分由C公司提供但保，C公司的信用等級為A級。由于擔保人信用等級不高，又接受了A公司在農行承銷的憑證式國債質押。B支行按程序及時給予簽發，期限為1年。請問，根據B支行的總行規定，B支行在做該筆銀行承兌業務時存在哪些錯誤之處？

參考答案：

（1）沒有經過授信

（2）保證金比例不夠

（3）保證金沒有專戶管理

（4）辦理承兌期限最長不能超六個月。

第四篇：國際信貸

我國銀團貸款的發展現狀及發展對策

隨著經濟全球化的不斷發展，全球銀團貸款業務發展迅猛，已經成為現代商業銀行最具競爭力和盈利能力的核心業務之一。同時，銀團貸款是未來銀行業很重要的發展方向之一。現在各國政策都支持經濟，擴大內需，有許多大的項目需要貸款，資金量較大，如果由單一銀行來進行貸款的話，則由它一家承擔風險；如果是銀團貸款的話，不僅能集中力量有效地拉動經濟，而且分散了風險，實現了銀行間的共同盈利。

至今，國際銀團貸款順應現代化大生產及金融國際化的趨勢而產生、發展，迄今已是跨國資本的主要形式之一。同時近年來，隨著我國國內基礎設施建設步伐的加快，越來越多的國內商業銀行也通過銀團貸款方式為電力、石化，通訊等大型基礎設施融資。但是，雖然我國銀團貸款近幾年來有了一定的發展，卻與我國的市場實際需求還有相當大的差距，各銀行的政策、觀念、規模、環境等還遠不能滿足我國經濟快速發展的實際需要，特別是銀團貸款在諸如法律、政策、操作等方面還有許多不完善之處。

銀團貸款的方式雖然1983年早已在我國出現，但其發展滯后的原因有以下幾方面：

（1）缺乏利益驅動，各銀行對開辦銀團貸款積極性不高

我國實行的是法定利率，銀團貸款成員行不得向借款人收取其它任何費用，則意味著因組建銀團、銀團評審項目、聘用律師等費用只能由銀團成員自己負擔，這事實上增加了銀行開支，降低了各銀行對于開辦銀團貸款的積極性。這與國際上銀團貸款的通行做法大相徑庭。另一方面，在我國目前的利率管制和帳戶及基本帳戶的管制下，代理行就成了利益之爭的焦點，各銀行都希望通過發放貸款爭取到一個好客戶，拉一筆存款，掙一筆中間業務收入，都不愿意肥水流到外人田。

（2）國內關于銀團貸款的法律規定和規章制度建設不夠完善

我國適用于銀團貸款的法規主要是《貸款通則》和人民銀行的《銀團貸款暫行辦法》。這兩個法規雖然在當時對銀團貸款的產生起到了一定的促進作用，但由于《銀團貸款暫行辦法》是在我國金融市場不夠發達，政府對銀行的管理多靠行政手段限制的條件下產生的，有著濃厚的計劃經濟的色彩，從某種意義上限制了銀團貸款業務的發展，更不能適應目前已顯著發展了的金融市場。

（3）信貸文化和商業銀行缺乏分散風險意識抑制銀團的產生

受到國情和經濟體制的影響，我國的商業銀行是從專業分工的歷史體系中發展起來的，銀行在各自的領域經營運作，向來都是“井水不犯河水”。而且，由于觀念上受官本位束縛，各銀行很難接受其它銀行的組織和牽頭，況且每家銀行都有自己關于風險控制的規定，對于銀團做出的風險判斷還要按自己的標準進行確認，這樣的環境自然無法培植起銀行間強烈的合作意識。此外，我國正處于轉型期，企業活動鏈條的不確定性急劇增加，盡管客戶普遍具有借款愿望，但能夠滿足銀行貸款條件的有效信貸需求相對不足，優質客戶、優質項目少，再加上銀行資金運用渠道相對狹窄、同業競爭激烈等原因，銀行一旦尋找到貸款機會，首先考慮的是自己能不能消化全部貸款需求，追求獨家承貸或高份額貸款，而不是通過銀團方式分散和規避風險。

中國加入WTO后金融界的新形勢要求各國內銀行應該加強合作，而銀團貸款由于其具有的特點和優勢，必將成為各銀行合作的首選。針對上面的問題，我們提出以下建議以促進國內銀團貸款市場的發展：（1）應在銀團貸款中放開利率管制

在我國目前金融市場不很發達，法制不夠健全的情況下采取利率平穩過渡，逐漸放開的策略是明智的，也是合理的，但卻不是永久之計。建議在中央銀行的指導下實行市場利率，由市場決定價格是進入WTO后的必然選擇。而在銀團貸款中首先放開利率管制，由銀團和借款人協商決定，是比較現實和穩妥的突破口。

（2）大力發展間接參與式銀團貸款，建立貸款債權在金融機構間流轉的平臺

建議在國內金融市場建立一個可靠和方便的債權轉讓和交易平臺，按照間接參與式銀團貸款模式來操作，先由牽頭行承諾貸款，與借款人進行談判，這樣銀團貸款的份額就可以更方便地分銷出去，吸引更多的銀行參加銀團，提高銀行資產的流動性，銀團貸款的優勢就可以更加充分地發揮出來。

（3）提高思想認識，轉變經營理念

銀團貸款作為國際金融市場普遍采用的多邊貸款方式，無論從分散貸款風險、加強對借款人的制約，還是規范操作等方面都明顯優于其他貸款方式。國內銀團貸款發展緩慢的關鍵在于理念的滯后。為了優化資產質量和收益結構，切實有效地防范經營風險，提高銀行核心競爭力，各家銀行需要轉變思想觀念和經營理念，樹立正確的風險觀、競爭觀和收益觀，要學會在競爭中合作，在合作中競爭，積極爭取市場競爭中的共贏局面。

（4）大力發展項目融資銀團及財務顧問，開拓優質增量貸款市場

為穩步開拓優質信貸市場，項目融資銀團要重點抓好以下三方面客戶的中長期貸款：一是現金流穩定、具有長期良好綜合回報的、對國計民生至關重要的交通能源等基礎產業領域公司集團和基礎設施項目；二是世界500強及標準普爾評級A級、穆迪評級A3以上的跨國公司及其在華控股公司；三是在沿海經濟發達地區，培育一批信用良好、管理規范、市場競爭力較強的優秀的民營企業和中小企業

（5）探索利用重組并購銀團激活不良貸款，創新處置新模式。

要充分發揮銀團貸款的工具和杠桿作用，主動參與國企改革和企業單個的債務重組，尋求以最少的銀團貸款增量資金，最大限度地激活銀行存量不良資產的新途徑。

（6）建立專業化的銀團人才隊伍

銀團貸款業務的業務創新、市場開拓、風險管理和制度建設，最終都要具體落實和細化至具體的人，因此，建立一支專門化的銀團人才隊伍勢在必行。

銀團貸款已經成為全球金融市場的主要融資方式，成為國際金融市場的發展趨勢。與國際接軌，學習國際上的先進做法是我們的必由之路。銀團貸款，以其自身具有的特點，必將成為國內銀行加強合作、共謀發展的強有力的工具。

金融7班 吳曉玲 12070722

第五篇：國際信貸

國際信貸 是一國的銀行,其他金融機構,政府,公司企業及國際金融機構,在國際金融市場上,向另一國的銀行,其他金融機構,政府,企業公司以及國際機構提供的貸款

資金來源 各國工商企業閑置的貨幣資本,財政資金,存放在某國境外銀行中的該國貨幣存款(歐洲貨幣),石油美元(石油收入,與美元掛鉤)

國際銀行信貸 某國銀行或國際貸款銀團在國際金融市場上向另一國借款人或國際機構提供的貸款

對外貿易信貸 某國銀行和商品經紀人向各國進出口提供的短期貸款,或兩國進出口商之間相互提供的短期信貸

出口信貸 出口國銀行向本國出口商,外國進口商,進口國銀行提供的利率較低的貸款 政府貸款 某國政府利用本國財政預算資金向另一國政府提供的長期優惠貸款

國際金融組織貸款 國際金融組織貸款是國際金融組織向其會員國提供的貸款

項目貸款 多元貸款人共同向另一國項目公司提供的長期貸款

國際債券 某國籌資單位和國際機構在國際債券市場上以外幣或境外貨幣發行的債券 國際租賃 某國租賃公司將租賃物在一定期限內租給另一國企業使用,承租人則按租賃合同的規定分期支付一定的租金

國際銀行信貸 由一國獨家銀行或一國多家銀行組成的貸款銀團,在國際金融市場上,向另一國借款人提供的不限定用途的貨幣貸款

國際銀行信貸特點 國際銀行信貸對貸款的使用一般不加限制.國際銀行信貸的資金供應充分,借取方便,歷年貸款規模增長迅速,每筆貸款金額較大.國際銀行信貸的信貸條件對借款人較為不利,貸款利率隨行就市,波動頻繁,水平較高,貸款期限相對不長

銀團貸款 又稱辛迪加貸款,由一家貸款銀行牽頭,該國的或幾個國家的多家貸款銀行參加,聯合組成一個結構嚴謹的貸款銀團,按照相同條件共同對另一國的銀行,政府機構,公司企業提供的一筆長期巨額貸款辛迪加貸款 每筆一般為一億到五億美元,甚至高達十億美元,期限一般為五到十年.在其他條件相同的情況下,外國借款人借用銀團貸款的籌資成本要比借用獨家銀行貸款的籌資成本高一些,不僅包括libor加上利差,而且包括各項費用

國際國內比較 信貸內容 國內銀行只存在商業風險,不存在國家風險,國際兩者都存在,風險較大.信貸對象 國內信貸對象廣泛,管理水平和償債能力差距較大,因此風險也較大.隨著一些國際債務危機爆發,國際信貸風險明顯增大

利用國際銀團的問題 宏觀上控制貸款的總規模,國力范圍內.選擇正確的幣種,避免匯率風險.選擇正確的利率,市場波動大選擇浮動利率.選擇正確的市場,歐洲貨幣市場借款較有利.選擇正確的項目,進行可行性研究,計算投資回收期.落實人民幣配套資金.提高基建投資效益.提高項目投產后的經濟效益.擴大商品出口.合理安排各筆貸款償還期

打包放款 從形式上,屬于抵押貸款,實際上,其抵押對象尚在打包中,而沒有達到可以裝運出口的程度的貨物.銀行提供打包放款不是一次性支付,如果出口商將貨物交給進口商,銀行無法行使質押權,這種貸款介于有抵押和無抵押之間

保理業務 保付代理業務,指出口商以商業信用形式出賣商品,在貨物裝船后立即將發票,匯票,提單等有關單據,賣斷給承購應收賬款的財務公司或專門組織,收進全部或一部貨款,從而取得資金融通的業務

保理業務與商業銀行 保理商行或商業財務公司一般都是獨立組織,具有法人資格,但他們大多是商業銀行出資或在后的資助下建立的.保理商行與商業銀行區別 向出口商提供資金的基礎不同.商業銀行有追索權而保理商行沒有.考察資信的重點不同,商業銀行注重出口商資信,保理業務注重進口商資信.業務內容不同,商業銀行經營票據業務內容是貸款融資,而保理業務的內容多樣化

出口押匯 為了解決收妥結匯帶來的資金周轉問題,銀行從1985年開辦出口押匯業務,即出口企業在商品出口后,將全套單據提交銀行,經銀行審核無誤后,將出口貨款提前付給出口企業的一種融資服務 保理業務與貼現業務

出口信貸 對外貿易長期信貸稱為出口信貸 出口信貸特點 利率一般低于相同條件資金貸放的市場利率,利差由國家補貼.出口信貸的發放與信貸保險結合.國家成立專門發放出口信貸的機構,制定政策,管理與分配國際信貸資金,特別是中長期信貸資金.賣方信貸 出口商所在地的銀行對出口商提供的信貸就是賣方信貸

賣方信貸做法1,出口商以賒銷方式或對方延期付款方式向外國進口商出售大型機械設備或成套設備,進口商先付10到15%定金,在分批交貨時,再交10到15貨款,其后再分次交清,計算利息.賣方信貸做法2,出口商辦理出口信用保險.3,出口商向其所在地的銀行商借貸款,簽訂貸款協議,以融通資金.4,進口商隨同利息分期償付出口商貨款后,出口商根據貸款協議再用以償還其從銀行取得的貸款

買方信貸 有出口商所在地的銀行貸款給外國進口商或進口商的銀行,已給予融資便利,擴大本國設備出口的貸款方式

買方信貸做法直接貸款給進口商 1,進口商與出口商洽談貿易,簽訂貿易合同后,進口商先繳相當于貨價15%的現匯定金.2，合同簽訂后出口商支付出口信用保險

買方信貸做法直接貸款給進口商 3,進口商勇氣借得的款項,以現匯付款條件向出口商支付貨款.4,進口商對出口商所在地銀行的欠款按貸款協議的條件分期償付

買方信貸做法直接貸款給進口商銀行 1,進口商與出口商洽談貿易,簽訂貿易合同,進口商先繳15%的現匯定金.2,在簽訂貿易合同至預付定金前,出口商支付出口信用保險,進口商的銀行與出口商所在地的銀行簽訂貸款協議,該協議雖以前述貿易合同為基礎但在法律上具有相對獨立性買方信貸做法直接貸款給進口商銀行 3,進口商銀行以其借得的款項,轉貸予進口商,后者以現匯條件向出口商支付貨款.4,進口商銀行根據貸款協議分期向出口商所在地銀行償還貸款.5,進口商與進口商銀行間的債務按雙方商定的辦法在國內清償結算.福費廷 亦稱包買票據,是一種在延期付款的大型設備貿易中,出口商把經進口商承兌及其銀行擔保的,期限從半年以上到五六年的遠期匯票,無追索權地售予出口商所在地的銀行,提前取得現款的一種資金融通形式,是出口信貸的一種.福費廷的內容1,出口商與進口商洽談貿易時,要與其所在地銀行先行約定.2,出口商與進口商簽訂貿易合同,言明使用福費廷,并索取遠期匯票和進口商銀行的擔保

福費廷的內容 3,進口商延期支付設備貨款的償付票據并得到銀行擔保.4,如果出口商銀行認為擔保銀行資信不高則需調換擔保銀行.5,出口商發運設備后取得附有銀行擔保的承兌匯票.6,出口商辦理貼現手續,取得現款,銀行對出口商無追索權

福費廷與一般貼現 1,福費廷將票據拒付風險完全轉嫁給銀行.2,貼現票據一般為國內貿易和國際貿易往來中的票據,福費廷多為與出口設備有關的票據

福費廷與一般貼現 3,貼現票據不需要銀行擔保,福費廷必須有第一流銀行擔保.4,辦理貼現手續簡單,辦理福費廷手續復雜

福費廷與保理業務 1,保理業務一般多在中小企業之間進行,成交的多為一般進出口商品,交易金額不大,福費廷業務成交的商品為大型設備,交易金額大,付款期限.2,保理業務不需進口商所在地銀行對匯票的支付進行保證或開立保函,福費廷需要

福費廷與保理業務.3,保理業務中,出口商不需事先與進口商協商,福費廷業務則進出口雙方必須事先協商,取得一致意見.4,保理業務的內容比較綜合,常附有資信調查,會計處理,代制單據等,福費廷業務內容單一

信用安排限額 一種新型出口信貸形式,主要特點為出口商所在地銀行給予進口商所在地銀行以中期融資的便利,并與進口商所在地銀行配合,組織較小金額業務的成交

信用安排限額兩種形式 1,一般用途信用限額,出口商所在地銀行向進口商所在地銀行提供一定的貸款限額,以滿足對方許多彼此無直接關系的進口商購買該出口國消費品的資金需要

信用安排限額兩種形式 2,項目信用限額,出口國銀行向進口國銀行提供一定貸款限額,以提供進口國的廠商購買出口國的基礎設備或基礎工程建設所需的資金

項目貸款 為某一特定項目而發放的貸款,它是國際中長期貸款的一種形式

項目貸款特點 1,發放貸款依據為承辦單位的資產狀況及項目完工產生的經濟效益.2,多個單位對項目進行擔保.3,資金來源多樣化

項目貸款的籌資來源 1,政府雙邊貸款,低息費用低,受政治環境影響大.2,出口信貸,主要來源,利率固定低于市場水平,購進的設備質量不是最好,還有軟硬幣種因素,不能用于全部工程費用支出.項目貸款的籌資來源3,世行貸款, 利率固定低于市場水平,可壓低項目建設成本,工程能按計劃完成,手續繁雜,不易事先進行費用的核算.4,混合貸款,風險低,私人貸款率低,談判時間長,手續復雜.5,聯合國援助

Bot融資 政府授予私營機構組成的項目公司以特許權協議,批準其參與國家公共基礎設施建設.項目建成后由該項目公司經營一定時間,待其收回籌資本息并獲得利潤后,再將整個項目交給政府部門.Bot融資的特點 由私人投資者組成,以特許權協議作為融資擔保

政府貸款 一國政府利用財政或國庫資金向另一國政府提供的優惠性貸款

政府貸款的作用 擴大提供貸款國家的商品輸出,帶動提供貸款國家的資本輸出,促進使用貸款國家的經濟發展,增進提供和使用貸款國家雙方政府之間的經濟貿易技術合作,有利于有好關系發展

影響政府貸款的因素 雙方政局是否穩定兩國外交關系是否良好,提供貸款國政府的財政收支狀況,良好就多貸些,提供貸款國的國際收支情況,貸款國國際收支借方增加,擁有多外匯儲備就會多貸些

影響政府貸款的因素 借款國使用政府貸款的社會經濟效益,經濟效益明顯,借入的政府貸款就會增加

中國優惠貸款的內容對外優惠貸款,從1995開始,中國政府向發展中國家提供的具有援助性質的中長期對外貼息優惠貸款 中國優惠貸款的內容原則:發展中有償付能力的,經濟效益好,中小規模,回收期段,能帶動我國成套設備,機電產品出口的生產性項目,基礎設施和社會福利項目

中國優惠貸款的內容特點:使用范圍廣,條件優惠,受援國可能提供優惠政策,優惠貸款方式:賣方,買方信貸:

國家債券一國政府當局,金融機構,工商企業以及國際組織機構,為了籌措資金,在國際債券市場上以某種貨幣為面值而發行的債券.分為外國債券和歐洲債券

票據發行便利籌資人可以自己的名義發行一連串的短期票據,但事先要與銀行承銷團約定,所發票據由該銀行承銷團負責推銷,若銷售不順利,則由他們認購或授予籌資者以備用信貸

外匯貸款外匯銀行把籌措的外匯資金,以有償的方式發放分配給需要的企業,支持企業從國外引進技術,設備或緊缺材料.外匯貸款的特點借外匯還外匯,外匯貸款利率按倫敦銀行同業拆借利率加上利差加上銀行經營收益,借款單位必須是有外匯收入或其他外匯來源的單位,外匯貸款的特點外匯貸款一般不轉化為消費資金,一般不發生派生性存款,外匯貸款的資金流向不同于人民幣貸款的資金流向,政策性強,涉及面廣,工作要求高