第一篇：業務會議制度

*****公司業務會議制度

第一章 總則

第一條 為保證公司業務運作正常有序開展，科學部署下階段的各項工作計劃，交流現階段的工作經驗，商議有關問題的解決辦法，提出合理建議，同時有目的、靈活的進行業務培訓，傳達上級有關精神，依據相關法律法規、《****公司章程》（以下簡稱“《公司章程》”），結合公司實際，特制定本制度。

第二條 本制度適用于公司，各子公司可參照執行。

第二章 業務會議事范圍

第三條 業務會議事范圍。

（1）研究決定公司重大項目方案；

（2）組織實施董事會相關的業務工作決議；（3）組織擬訂、實施公司整體發展戰略規劃、年度經營計劃和投資計劃；

（4）審議公司項目規劃及投融資方案，并在授權范圍內審批或形成決議提請董事會；

（5）擬訂公司年度財務預決算方案、利潤分配方案、彌補虧損方案；

（6）研究分析各業務部門的任務完成情況，研究解決實際業務工作中遇到的困難和問題；

第四條 在緊急情況下，基于公司利益最大化的考慮，總經理對本應在總經理辦公會討論審議范圍而又必須立即決定的經營管理方面的問題，有先行處置權，但事后應向董事會報告。

第三章 業務會與會人員

第五條 業務會議由總經理召集和主持，總經理因特殊原因不能出席時，由副總經理或總經理授權委托的人員召集和主持。

第六條 業務會的出席人員：總經理、副總經理、資產營運部（副）經理、資產投資部（副）經理、辦公室秘書。與會議所議事項相關的職能部門或子公司負責人可列席會議。

第七條 總經理辦公會原則上每周召開一次，遇特殊情況時，總經理可臨時召集辦公會議。

（1）董事長提出時；

（2）總經理認為必要時；

（3）有重要經營事項必須立即決定時；

（4）有突發性事件發生時。

第四章 業務會議事程序

第九條 每次召開業務會的時間、地點和議題由總經理確定，并由公司辦公室提前1-2天通知與會人員（臨時會議除外）。業務例會無需正式通知，若規定參會人員不能參加，須于開會前向總經理請假。

第十條 業務會議題由總經理確定，與會成員應提前向總經理提請需要會議討論決定的議題，重要議題應提交書面材料。

第十一條 提請業務會議研究討論的議題，應做到準備充分、材料翔實，對需要會議決策的事項，提交議題的與會成員及相關單位和部門需要認真調查研究進行可行性論證，提出可供選擇的預案建議，由公司辦公室提前一天將議案以書面形式交與會人員。

第十二條 在確定投資項目時，應建立可行性研究制度，提交可行性研究報告等有關資料。上會前，應組織有關部門和專家對可行性報告進行評審。

第十三條 每項議題由分管領導、部門負責人或項目負責人作主題中心發言，要闡明議題的主要內容和主導意見。與會人員也應以認真、負責的態度參與議題的討論。

第十二條 會議按民主集中制原則，在充分聽取各方意見的基礎上對研究討論的問題做出決議。

第十三條 會議研究決定事項時，通常應按照少數服從多

數的原則決定，必要時也可由總經理或主持會議的領導正確歸納多數人的意見作出決定。會議出席人員均有充分發表意見的權利。

第十四條 與會人員有不同意見，允許保留。如遇到意見明顯分歧，一般應暫緩表決，待進一步調查研究，交換意見后再議。在特殊情況下，可將分歧意見向董事會請示、報告。

第五章 業務會議定事項的實施和監督

第十五條 業務會內容應以紀實形式由辦公室秘書如實筆錄。記錄應載明一下事項：

（1）會議名稱、次數、時間、地點；（2）主持人、出席、列席人員；（3）報告事項之案由及其決定；

（4）討論事項之案由、討論情況及決定；（5）出席人員要求記載的其他事項。

第十六條 會議由辦公室秘書做好記錄。會議結束后，應根據主持會議領導的要求及時形成相應的會議紀要和文件。

第十七條 會議紀要由辦公室秘書負責整理，經相關人員核稿、會稿后，由董事長或總經理簽發。形成的會議紀要及文件等由辦公室歸檔保存。

第十八條 業務會研究討論的問題和決定的事項，未經會議批準傳達或公布的，與會人員不得向外泄露。

第六章 附則

第十九條 本制度如與國家日后頒布的法律、法規或經合法程序修改后的公司章程相抵觸時，按國家有關法律、法規和公司章程的規定執行，并立即修訂，報董事會審議通過。

第二十條 本制度經公司董事會審議通過后生效實施。由公司辦公室解釋。

******有限公司

二0一一年二月十四日

第二篇：業務招待費及會議制度

業務招待管理辦法

為加強業務接待管理，減少費用開支，周到細致地做好來客接待工作，特制定本辦法。

一、接待原則

1、采取統一管理，分工負責，對口接待的辦法，由機關各科室負責接待。

2、要先報批后實施。招待客人必須事先經局長安排或接待科室向局長請示，批準后方可接待。

3、盡量縮減陪客人數，力求勤儉節約，反對鋪張浪費，努力做到熱情周到。

二、接待范圍

1、檢查指導工作者。主要指省局及各處室領導、地方黨政及有關部門領導。

2、會務、學習者。主要指行業內兄弟單位學習交流人員、各縣局和基層各單位參加會議人員。

3、辦理具體事務者。縣局具體辦事人員。

三、接待規格

來客的身份和任務不同，接待的規格也不同。接待工作中要認真區分不同情況，做好細致周到的服務工作。一般分三種情況。

1、高格接待。省局及各處室的領導、行業兄弟單位的領導、地方黨政部門的領導等重要客人，應由單位領導出面相陪，辦公室協助相關科室接待。

2、普通接待。即來客到具體科室辦理有關事宜，陪同者和來客的職務、級別大致一樣，由對口科室負責接待。

3、一般接待。主要是基層各單位人員或地方相關部門辦理具體事宜，需要接待的。

四、接待用餐

1、標準。高格招待每次餐費應控制在1000元/桌以內；普通招待每次餐費應控制在600元/桌以內；一般接待每次餐費應控制在400元/桌以內。接待用煙、用酒根據來客實際，由領導安排。接待用餐能安排在單位餐廳的，盡量安排在單位餐廳。

2、煙酒管理。接待前，接待科室事先填寫“來賓接待安排表”，局長或在家主持工作的領導批準后領用。

3、賬務處理。接待完畢，接待科室憑“來賓接待安排表”及接待發票到財務科報銷。

五、接待住宿

1、按對口接待的辦法，由負責接待的科室在客人到來之前聯系客房，提前預定。

2、客人住宿的賓館、房間類型及房間是否需要擺放水果、香煙須先經領導審批。

3、住宿后，由客人退房結帳。客人在其單位無法核報的住宿費，可由我公司承擔。

六、禮品贈送

1、業務接待中一般不饋贈禮品，確需饋贈時，僅限于地產名優土特產品和具有地方特色的紀念品，不得饋贈高級禮品。

2、各接待部門需饋贈禮品，須在“來賓接待安排表”中注明。

會議制度

按照集體領導和個人分工負責相結合的原則，市局實行黨組會議、局務會議、局長辦公會議和領導碰頭會制度。

一、黨組會議和黨組擴大會議議事規則

為認真貫徹黨的民主集中制原則，進一步推動黨組工作制度化建設，規范議事程序，提高議事水平，加強領導班子建設，特制定本規則。

（一）、議事內容

黨組議事主要研究市局決策、規章制度、干部任免、人事變動、重大項目安排和重大資金使用等內容。

1、重要決策。主要包括：

（1）、研究貫徹省局、州委、州政府的重要決定、指示和重要會議精神；

（2）、制定工作計劃、主要經濟指標；

（3）、出臺重要措施和規章制度，解決經營、專賣管理中的重要問題；

（4）、研究審定由市局黨組決定召開的各類重要會議的文件，以及向上級報送、或向下級印發的重要文件；

（5）、黨組班子自身建設、企業精神文明建設、黨風廉政建設和反腐敗斗爭的重要事項；

（6）、涉及企業職工切身利益的重要問題。

2、重要干部任免。主要包括：

（1）、討論決定市局黨組管理干部的任免、調動、考核和獎懲；

(2)、市局干部隊伍建設的規劃及重要事項；(3)、后備干部隊伍建設的規劃、目標及重要事項；(4)、干部制度重要改革方案、機構改革方案等。

3、人事變動。主要包括：

（1）、市局內外人員調動、輪崗、交流等；（2）、復轉軍人和大中專畢業生接收分配等；（3）、高等人才的吸收、培養、使用等；（4）、職工待崗、下崗、分流等。

4、重要項目安排。主要包括：

（1）、固定資產投資計劃及重大事項；

（2）、10萬元以上的基本建設項目，投資在5萬元以上基本建設合作投資項目；

5、重大資金使用。主要包括：

（1）、財務預決算方案；（2）、各項責任制兌現獎懲；（3）、5000元以上的資金使用；

（４）、涉及重要項目安排使用資金的審定等。

６、其它需黨組研究的重要問題。

（二）、議事原則

1、不搞臨時動議的原則。凡需要黨組研究決議的議事議題除特殊緊急情況下，一般應與提前醞釀通知的議題相一致，不得臨時改變議題。

2、民主集中制的原則。議事中必須充分發揚民主，敢于發表個人意見，敞開言路，集思廣益。發揚民主的基礎上，按照個人服從組織，少數服從多數的原則，進行表決或決議。不搞一言堂或個人說了算。

3、保密紀律的原則。黨組議事凡不應公開的內容，都要嚴格保密，任何成員不得擅自向外傳播和泄密。

4、集體領導與個人分工負責相結合的原則。黨組議事一旦形成決議，任何成員都應服從組織決定，按照分工認真執行，堅決貫徹。任何成員可以在會上保留自己的不同意見，但無權改變黨組的決定，并不得在會下發表不同意見和表示反對的行為。

（三）、議事形式

黨組議事，主要采用黨組會議、黨組擴大會議和黨組成員碰頭會等形式。

1、黨組會議是黨組議事的主要形式，黨組成員應參加，對重要問題做出決議。

2、黨組擴大會議是黨組議事的重要形式。黨組成員全體參加，與議題有關的單位、科室負責人列席，并對有關問題做出決議。

3、黨組成員碰頭會是黨組議事的輔助形式。一般由黨組成員參加，相互溝通重要情況，交流思想，討論問題。碰頭會一般不做決議，為黨組會議或黨組擴大會議做好準備工作。

4、黨組會議和黨組擴大會議，必須有半數以上成員到會，由黨組書記主持召開。黨組書記因故不能主持會議且又必須召開黨組會議時，可委托一名黨組成員主持。黨組成員因故不能出席會議，要事先向主持人請假。議論重要問題時，黨組成員因故缺席，一般應由書記或委托有關人員事先征求意見，會上加以說明，會后通報會議情況。如有不同意見，要認真考慮，必要時提出復議。對重要問題的決定與下級黨組織的意見不一致時，應向下級做出解釋，力求統一認識。

5、黨組會議和黨組擴大會議可根據研究議題的需要確定若干列席人員。市局辦公室負責人為黨組會議和黨組擴大會議的常規列席人員。其他列席人員由黨組書記確定。列席人員參加會議實行候會制度，即在會議討論與己有關的議題時到會，在此之前在辦公室等候，何時到會由市局辦公室通知，研究完與己有關問題后退席。未接到辦公室通知的人員不得到會。

（四）、議事程序

1、確定議題。黨組議事議題由黨組書記確定，議題主要來自五個方面：

（1）、上級要求討論和交辦的重要問題；

（2）、黨組多數成員認為必須討論或部分成員提議并經書記同意討論的問題；（3）、黨組書記認為關系全局的重要問題；（4）、下級單位請示的重要問題；

（5）、市局機關科室提出并經主管領導、黨組書記同意討論的問題。

2、充分準備。議題確定后，黨組成員會前要進行相互討論，交流看法和意見，統一思想，并責成有關部門進行調查論證，提出意見和建設，準備預選方案。有關議題的書面材料必須在會前印發黨組成員。

3、通知會議。參加黨組會議的人員和會議的議題、時間、地點由黨組書記確定后，由辦公室負責向與會人員通知。

4、民主討論。會議開始時，由會議主持人提出議題，與會人員對逐個議題進行討論。主持人要認真聽取不同意見，一般不率先表態。

5、綜合意見。經充分討論，在意見一致或基本一致的基礎上，主持人根據發言綜合出結論性意見。

6、通過決議。對結論性意見，由黨組成員進行表態或表決。若遇到意見明顯分歧，應當暫緩表決，待進一步調查研究，交換意見后，下次會議再議；如有特殊情況，可將分歧意見向上級黨組織報告請示。

（五）、議事記錄

1、黨組議事由辦公室主任或指定專人負責記錄，對會議召開時間、地點、參加人員、主持人、議題、發言要點、決議結論等應逐項記錄，要求真實、準確、完整，不得隨意增刪改動。

2、黨組議事記錄為機密等級，由專人專柜保存。非黨組成員因工作需要查閱黨組議事記錄，需經黨組書記批準后，提出查閱的有關問題，由辦公室主任或機要人員找出相關頁碼，僅查閱有關內容，不得翻閱其它內容。

3、根據需要，黨組會議或黨組擴大會議可編發會議紀要。會議紀由辦公室主任或指定專人起草，由黨組書記簽發。

（六）、決議督辦

黨組議事形成決議后，黨組成員按各自分工承擔執行決議的組織領導責任。同時由黨組書記或成員指定有關科室負責具體承辦和督辦工作。承辦單位和人員要重視黨組交辦事項，積極主動，嚴格按決議及時迅速、保質保量完成任務。督辦單位和人員要向黨組書記及時匯報決議的辦理情況。了解發現辦理中出現的新問題、新情況，并有針對性的采取措施加以解決，保證黨組決議的貫徹落實，確保政令暢通、紀律嚴明。

7、議事監督

（一）每個黨組成員都要模范遵守本規則，并負有監督其他成員執行本規則的責任。黨組書記是第一責任人。負責紀檢工作的黨組成員負有重要責任。

（二）黨組和黨組成員要把執行本規則的情況作為民主生活會的重要內容。

（三）黨組成員發現有違反本規則的情況，應及時提出批評，對不接受批評或問題嚴重的，有權向上級報告。對違反本規則造成嚴重后果的，要追究責任。

二、局務會議議事規則

局務會議由市局局長或局長委托的副局長或副經理召集和主持，其他領導成員出席，機關相關科室負責人參加。

（一）、議事內容

1、傳達學習上級的重要會議、重要文件、重要指示精神，研究貫徹落實意見；

2、討論報送省局、州委、州政府的重要工作請示、重要工作報告以及與有關主管部門協商的重要事項；

3、審議通過以市局名義制定印發的重要文件決定、規定、措施和工作部署；

4、研究全州煙草工作思路、發展戰略和發展規劃，卷煙營銷計劃、重要項目及有關保證措施；

5、進行全州煙草經濟形勢分析和工作總結，研究全州煙草工作會議和有關全局性重要會議的準備工作及會議的主要文件；

6、需要局務會議討論的其它重大事項。

（二）、議事原則

1、不搞臨時動議的原則。凡需要局務會議研究決議的議事議題除特殊緊急情況外，一般應與提前醞釀通知的議題相一致，不得臨時改變議題。

2、民主集中制的原則。議事中必須充分發揚民主，敢于發表個人意見，敞開言路，集思廣益。發揚民主的基礎上，按照個人服從組織，少數服從多數的原則，進行表決或決議。不搞一言堂或個人說了算。

3、保密紀律的原則。局務會議事凡不應公開的內容，都要嚴格保密，任何成員不得擅自向外傳播和泄密。

（三）、議事程序

1、確定議題。各部門將需要在局務會上討論的議題請示分管領導同意后，填寫《局務會議議題申請表》提交至辦公室，由辦公室根據議事內容確定是否提交局務會，確需提交的，根據議題的多少以及緊急程度，請示局長后，確定日期召開局務會；

2、充分準備。議題確定后，相關部門要認真準備有關文件、材料和方案。有關議題的書面材料必須在會前印發與會人員。

3、通知會議。參加局務會議的人員和會議的議題、時間、地點由辦公室負責向與會人員通知。

4、民主討論。會議開始時，由會議主持人提出議題，與會人員對議題逐個進行討論。

5、綜合意見。經充分討論，在意見一致或基本一致的基礎上，主持人根據發言綜合出結論性意見。

6、通過決議。對結論性意見，由與會人員進行表態或表決。若遇到意見明顯分歧，應當暫緩表決，待進一步調查研究，交換意見后，下次會議再議。

（四）、議事記錄

1、局務會議由辦公室主任或指定專人負責記錄，對會議召開時間、地點、參加人員、主持人、議題、發言要點、決議結論等應逐項記錄，要求真實、準確、完整，不得隨意增刪改動。

2、局務會議議事記錄為機密等級，由專人專柜保存。因工作需要查閱局務會議記錄，需經辦公室主任批準后，提出查閱的有關問題，由辦公室主任或指定人員找出相關頁碼，僅查閱有關內容，不得翻閱其它內容。

3、根據需要，局務會議可編發會議紀要。會議紀由辦公室主任或指定專人起草，由局長簽發。

三、局長辦公會議議事規則

局長辦公會議按照領導分工，由局長、或局長委托的副局長、副經理主持召開，研究日常工作中具體問題，根據會議議事的需要，相關分管領導和科室負責人參加。

（一）、議事內容

1、制定工作計劃、卷煙營銷方案及具體指標；

2、對專賣工作、公司經營活動中的重大問題進行決策；

3、研究決定市局設施、設備、財產的購臵和處理等事宜；

4、不定期地總結階段性工作，分析現狀，總結經驗，制定相應的對策，做出下一步工作的安排意見；

5、需要局長辦公會議討論的其它重大事項。

（二）、議事原則

1、不搞臨時動議的原則。凡需要局長辦公會議研究決議的議事議題除特殊緊急情況下，一般應與提前醞釀通知的議題相一致，不得臨時改變議題。

2、民主集中制的原則。議事中必須充分發揚民主，敢于發表個人意見，敞開言路，集思廣益。

3、保密紀律的原則。局長辦公會議凡不應公開的內容，都要嚴格保密，任何成員不得擅自向外傳播和泄密。

（三）、議事程序

1、確定議題。各部門將需要在局長辦公會議上討論的議題請示分管領導同意后，填寫《局長辦公會議議題申請表》提交至辦公室，由辦公室根據議事內容確定是否提交局長辦公會，確需提交的，請示局長同意后，確定日期召開會議；

2、充分準備。議題確定后，相關部門要認真準備有關文件、資料和方案。有關議題的書面材料必須在會前印發與會人員。

3、通知會議。參局長辦公會議的人員和會議的議題、時間、地點由辦公室負責向與會人員通知。

4、民主討論。會議開始時，由會議主持人提出議題，與會人員對逐個議題進行討論。

5、綜合意見。經充分討論，在意見一致或基本一致的基礎上，主持人根據發言綜合出結論性意見。

6、通過決議。對結論性意見，由與會人員進行表態或表決。若遇到意見明顯分歧，應當暫緩表決，待進一步調查研究，交換意見后，下次會議再議。

（四）、議事記錄

1、局長辦公會議由辦公室主任或指定專人負責記錄，對會議召開時間、地點、參加人員、主持人、議題、發言要點、決議結論等應逐項記錄，要求真實、準確、完整，不得隨意增刪改動。

2、局長辦公會議議事記錄為機密等級，由專人專柜保存。因工作需要查閱黨組議事記錄，需經辦公室主任批準后，提出查閱的有關問題，由辦公室主任或機要人員找出相關頁碼，僅查閱有關內容，不得翻閱其它內容。

3、根據需要，局長辦公會議可編發會議紀要。會議紀由辦公室主任或指定專人起草，由局長簽發。

四、領導碰頭會

領導碰頭會是市局領導相互溝通重要情況、交流思想、討論問題的會議。由局長或局長委托的經理、副局長、副經理召集和主持，市局全體領導成員出席，辦公室主任列席。主要內容對各自分管工作的重要事項、重要活動、對某一階段或某項重要工作進行研究和具體安排。

五、上述各種會議的議題由會議主持人確定。事先要充分醞釀，做好準備工作。重要議題應有文字材料，會前印發與會人員。討論發言應緊扣主題，簡明扼要，突出重點。會務工作由辦公室負責。會議紀要由會議主持人簽發。與會人員要注意有關議定事項的保密。

第三篇：縣審計局審計業務會議制度

審計業務會議在整個審計質量控制中，是很重要的一個環節，根據審計署六號令要求，我局應嚴格執行審計業務會議審定審計報告制度，建立分層次的審計業務會議制度，增強審計業務決策的民主化、公開化。

一、業務會議召開的時間。

根據審計署六號令要求，審計組代擬的審計報告經法制科復核并出具復核意見書后，審計組將代擬的審計報告及法制科的復

核意見書報送局分管科室負責人，由局分管科室負責人提議，召開審計業務會議。

二、審計業務會議審定的內容。

審計業務會議審定審計報告的內容：一是審計報告是否按照審計署六號令的要求內容進行撰寫，要素是否齊全。二是對查出的問題是否全部如實反應，表述是否正確。三是對查出的違紀違規問題的處理處罰法律法規依據是否準確。四是審計評價是否恰當。五是審計建議是否有針對性。

三、業務會議參加人員及程序

一般性的審計報告，由局分管科室負責人主持召開小型審計業務會議討論審定。參加人員包括局分管科室負責人、分管法制科負責人、審計組所在科室和法制科的負責人、審計組長和其他有關人員。

重要審計項目的審計報告，由局分管科室負責人提議，經局長同意，由局長或其指定的其他負責人主持召開審計業務會議審定。參加人員包括局分管科室負責人、分管法制科負責人、審計組所在科室和法制科的負責人、審計組長、有關專家和其他有關人員。

重要審計項目是指屬由幾個科室進行的項目及發現重大違紀違法線索的審計項目,其他均為一般性的審計項目。

會議首先由審計組長匯報審計實施方案中審計目標是否實現，審計報告的內容及征求被審計單位的意見、審計組對被審計單位反饋意見的說明和其他需要說明的問題；其次由法制科長匯報復核情況及相關意見，與會人員逐一發表意見，充分討論；最后主持人總結發言，形成會議結論。

四、審計業務會議結果的應用。

審計業務會議應當在充分討論的基礎上形成審計業務會議決定。審計組所在科室負責審計業務會議的記錄工作，由會議主持人簽字。審計組所在科室根據審計業務會議決定修改審計報告，草擬審計決定、審計建議書和審計移送處理書，報局黨組研究。

審計組所在科室應當將審計報告、審計決定書、審計建議書和審計移送處理書送法制科復核辦公室核稿后，報送局分管法制負責人和分管科室負責人會簽，報送局長簽發。

我局應當在規定的期限內將出具的審計報告、審計決定書、審計建議書和審計移送處理書送達有關單位。審計組所在科室負責送達被審計單位，法制科負責送達審計結論落實職能部門，辦公室負責送達縣有關領導。

第四篇：會議業務

會議業務為一個酒店帶來以下幾個方面的好處：1.綜合收入。會議客人的綜合消費能力往往較高，他們會綜合使用酒店客房、會場、餐飲等設施。而近來配偶、子女陪同參會的現象更為常見，他們可以增加商店、美容、娛樂等收入中心的生意。

2、無形的社會影響。

3、靈活填補淡季時期。會議是填補酒店淡季時期生意的有效辦法，比如城市商務型酒店的周末。

4、方便安排員工班次。會議的時間、規模通常是事先確定好的，這就方便酒店有效地安排員工班次從而控制人工成本。

5、重復的生意。酒店高品質的會務服務往往會讓不管是會議組織者還是會議參加者重復光臨。

1、會議包價

各酒店可針對其目標市場提供會議包價。會議包價通常是將客人所需要的酒店會議相關產品如會議設施、住宿、餐飲進行打包，打包后產品的包價組合收費比產品單項拆分后的收費要優惠，從而達到吸引客人并且提高綜合消費的目的。

2、酒店可以通過推廣組合（Promotion Mix）如人員銷售、廣告、促銷、公關關系等多種方式針對目標市場及其分銷渠道的決策人進行推廣。不同于散客，會議決策人在會議地點選擇上扮演著非常重要的角色，所以對于獲得會議生意來說，人員銷售無疑是最為有效的推廣方式。而對于銷售人員來說，清楚地知道會議決策人對于會議地點選擇的步驟、標準和考慮的事項就顯得很關鍵了。選擇會議地點時通常考慮的因素會包括：易到達性，實用的會議設施，服務質量，能承受的費用，目的地形象，吸引人的景點和娛樂，安全。人員銷售主要有三種形式：個人銷售拜訪，銷售閃電戰和旅游交易會。

推廣的過程其實就是溝通信息的過程，銷售人員應該非常清楚將什么樣的信息傳遞給客戶，而包裝過的酒店會議產品和信息完備的會議宣傳資料則是基礎。酒店應首先對目標市場客戶的需求和自身的會議產品進行SWOT分析，然后提煉出共同點再進行包裝，最后設計出相關的形象廣告和會議宣傳冊。如南京金陵飯店最新推出了“金陵會務顧問”的概念，其對會議市場的宣傳口號就是：輕松會議、完美體驗。具體描述是：選擇金陵，輕松感受成功，完美體驗高品質的會務服務。金陵會務顧問可為客戶的每一次會議度身定做，提供最貼心的建議和設計；經驗豐富的員工準確把握客戶的需求，提供最細微的關注和服務。

3、4．員工激勵：管理層首先要考慮創造一個良好的工作環境，讓會議銷售人員與會務服務人員充滿激情地工作。其次應根據員工的工作業績進行獎賞，但必須明確獎賞和評估的標準。對會議銷售人員，其獲得的會議總收入（客房、場租、會議餐飲及相關收入）應當是其業績評估的主要依據，而零點餐廳的收入及其它服務設施的收入不應與其直接掛鉤，這樣可以做到目標明確、責任分明

第五篇：業務制度

附件1 公司（P2P）業務管理制度

第一章 總 則

第一條 為加強信貸管理，規范信貸行為，防范信貸風險，提高信貸資產質量，根據《貸款通則》及有關信貸管理制度和要求，結合我公司的實際，制定本制度。

第二條

本制度是全公司信貸業務經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸管理制度和辦法的基本依據。

第三條 本制度所指信貸業務是公司對客戶提供各類信用的總稱。包括貸款、貼現、承兌、信用證等資產和或有資產業務。

第四條 本制度所指信貸人員是公司參與信貸業務經營和管理的人員。第五條 本制度所指信貸部門是指有權辦理和經營信貸業務的部門。第六條 貸款的發放必須符合國家法律法規和公司貸款規定。堅持 “三農”為本，農業、農村、農民優先；審慎經營，擇優扶持；審貸分離、分級審批和安全性、流動性、效益性統一的原則。公司依法辦理信貸業務，不受任何單位和個人強制干預。

第二章 基本制度

第七條 實行信貸準入管理制度。信貸準入管理包括準入對象、準入條件、準入過程和準入權限的管理。

（一）嚴格準入對象。公司信貸準入對象主要包括：

1、“三農”客戶。指一般農戶、農村專業大戶、農業產業化龍頭企業和其他涉農企業。

2、一般客戶。指轄區內的自然人、法人和機構客戶。

3、重點客戶。指信用等級高，償債能力強，無不良記錄，發展前景好，綜合效益佳的中小客戶。

4、個人消費客戶。包括住房、商用房、汽車、助學等消費需求客戶。

5、重點項目。指對公司具有較大貢獻度，列入政府發展計劃的重點項目。

6、優勢區域。指經濟發達，信用環境好，地方政府重視，支持農信社發展的區域。

7、優勢行業。指具有壟斷優勢的系統行業、具有比較優勢的支柱產業和具有后發優勢的高新技術產業等。

“三農”客戶實行貸款優先、利率優惠。

（二）嚴格準入條件。公司辦理信貸業務堅持“有條件、保安全、創效益”原則。

1、基本條件：

（1）《貸款通則》規定的條件。

（2）符合國家產業政策，發展前景看好。

（3）具備評信條件的客戶，信用等級在A級以上，無不良信用記錄。（4）用途合規合法。

（5）第一還款來源充足，擔保合法、有效、足值，還款計劃切實具體。（6）公司規定的其他條件。

2、除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應的準入條件。（1）公司類客戶：已建立現代企業制度，法人治理結構完善；資產負債比率一般不得超過70%，凈資產收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經營性現金凈流量為正值；或有資產業務存入規定比例保證金。

（2）機構類客戶：實行獨立經濟核算，財務管理規范，經費自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實可靠。以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本金比率不得低于30%，建設資金來源落實可靠。

（3）自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當職業、穩定收入和良好信用。

（三）嚴格準入過程：公司辦理信貸業務的準入過程要按照客戶申請與受理、調查與分析、審查與評估、評級與授信、貸審與審批五個環節進行，不得逆程序、少程序操作。

（四）嚴格準入權限。公司辦理信貸業務要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴格按照權限辦理。

第八條 實行客戶授信管理制度。客戶授信是公司根據客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統一控制客戶融資風險總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信貸業務堅持“先評級、后授信、再用信”的原則。

第九條 實行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業務過程中，將調查、審查、審批（咨詢）各環節的工作職責進行分離，由不同部門或崗位承擔，實行各環節相互制約、相互監督的機制。

（一）貸款調查。貸款調查由公司信貸人員（貸款調查崗）負責，主要是對客戶情況進行調查核實。信貸人員受理貸款業務申請，要依據信用風險等級，對客戶的資產狀況、經營能力、經濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面的調查分析，寫出調查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔因調查情況不實導致貸款失誤的主要責任。

（二）貸款審查。貸款審查由公司信貸部門和風險部門負責，信貸部門對受理貸款資料的真實性及市場風險負責，風險部門對貸款的政策性、合規性、合法性、技術性負責。信貸部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進行調查和審查后，將貸款資料、審查結果提交風險部門進行再次審查。審查的主要內容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風險程度是否可控制，貸款（擔保）手續是否合法合規等。審查人員承擔因審查不認真、未能及時發現和反映問題而造成貸款失誤的主要責任。

（三）貸款審批。貸款審批由公司貸款審批崗負責，按照貸款審批權限，對是否發放貸款進行決策。在貸款審批過程中，貸款審批部門和審批人要承擔審批失誤的主要責任。

1、基層貸審組由分管業務副總、信貸部經理、會計主管及職工代表、農民代表組成。貸審會（貸咨會）成員由總經理、分管副總、各部門負責人等組成。貸審會（含貸審組、貸咨會，下同）必須由7人以上單數人員組成，設主任委員一名，負責組織召開貸審會會議。

貸款調查人員、審查人員可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，但沒有表決權。

2、貸審會審批貸款應堅持以下原則：（1）集體審批原則。70%以上成員參與有效。

（2）少數服從多數原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過。（3）集體負責原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結束，都要簽署明確的“同意發放”、“不同意發放”、“再提交貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負責。

（4）總經理一票否決原則。對貸審會表決同意發放的貸款，總經理有一票否決權；貸審會表決不同意發放的貸款，總經理不得決定發放。

3、貸審會會議紀要的整理。貸審會要對審議過程進行記錄，并在其成員投票表決后，根據貸審會記錄和表決結果，形成貸審會會議紀要。貸審會會議紀要的內容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結果等。貸審會會議紀要連同有關貸款資料一并作為發放貸款的依據。

4、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內不得提交貸審會審議。

5、逐步建立和完善專家議事制度。對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學性。

第十條 實行信貸業務權限管理制度。全公司按照“統一標準、分類管理、定期考核、適時調整”的原則，根據本地信貸資產質量、經營管理水平和地方經濟發展水平，確定信貸業務權限。

（一）統一標準。公司統一制定各部門的信貸經營管理等級考核指標。等級考核指標主要包括：當年新增貸款（不含小額農貸）到期年末收回率、小額農貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風險度、單戶貸款比例、支農貸款指標、信貸綜合管理等。實行百分考核，按得分情況，將信貸經營管理等級劃分為一級、二級、三級。

（二）分類管理。在評定信貸經營管理等級的基礎上，根據不同的等級，確定不同的信貸權限。凡當年新增不良貸款占比超過5%以上的信貸員一律不得核定貸款權限。

（三）定期考評。信貸員的信貸經營管理情況一年一考核，信貸經營管理等級一年一評定。

（四）適時調整。公司根據信貸員和信貸部的不同時期、不同階段信貸經營管理水平的變化和信貸經營管理等級考評結果，適時調整信貸權限。信貸權限原則上一年一調整。如遇發生重大違規情況或業務經營特殊需要，可隨時進行調整。

具體信貸業務權限按照《大額貸款管理規定》、《農戶小額貸款管理制度》、《農村小企業貸款管理制度》、《企業貸款管理制度》、《個人貸款業務管理制度》等有關辦法執行。

第十一條 實行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發放或其他信貸業務發生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理行為,包括賬戶監管、貸后檢查、風險監控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執行。

第十二條 實行貸款第一責任人制度。貸款第一責任人是負責貸前調查和貸后管理的信貸人員（客戶經理），對貸款質量負責，承擔貸款最終收回和損失賠償責任。

第一責任人應當獨立判斷市場風險，有權決定貸款是否進入后續審批程序，有權拒絕任何組織和個人對其貸款調查及貸后管理的指令和干預。

貸款第一責任人應親自在貸款借據上簽字注明。

農戶小額信用貸款的第一責任人是信貸員，其他貸款的第一責任人是承擔貸前調查、貸后管理的管戶信貸員（客戶經理）。

第十三條 實行貸款分環節主責任人制度。辦理貸款業務的調查、審查、審批、貸后管理責任人分別承擔相應的風險責任。

（一）信貸部審批的貸款。包片和管戶信貸員（客戶經理，下同）為調查主責任人和貸后管理責任人；分管業務的部門經理為審查主責任人；分管總經理為審批主責任人。

（二）貸審會審批的貸款。管戶信貸員為貸后管理責任人；各部門負責人和參與調查人員為調查主責任人；信貸部門負責人為審查主責任人，參與審查人員為審查次責任人；貸審組、貸審會、總經理為審批主責任人，其他委員為審批次責任人。

第十四條 盡職調查及責任追究制度。公司設立獨立的信貸工作盡職調查崗，該崗位人員應具備較完備的信貸、法律、財務等知識，依誠信和公開原則獨立行使盡職調查職能，必要時可聘請外部專家或委托專業機構開展特定的盡職調查工作。各級部門應定期評價與確定信貸各環節工作人員是否勤勉盡責，對未盡職人員追究相關責任。其各環節的責任界定、責任追究或責任免除，按照《貸款管理責任制度》執行。

第十五條 實行信貸人員持證上崗和等級管理制度。所有信貸從業人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關部門負責人聘用；考試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。

已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業績進行考核評定，實行等級管理。不同等級授予不同的事權，享受不同的待遇或不同的工資標準。等級評定每年1次，由信貸部負責組織。

第十六條 實行信貸“十不準”制度。

（一）不準向國家明令禁止的產業、產品和項目發放貸款；

（二）不準向村組發放貸款；

（三）不準向村組提供擔保的單位、企業和個人發放貸款；

（四）不準向證券公司、信托公司發放貸款；

（五）不準發放冒名貸款；

（六）不準采取化整為零等各種形式發放壘大戶貸款；

（七）不準發放從事有價證券、期貨等投資的貸款；

（八）不準超權限、逆程序、跨地區發放貸款；

（九）不準擅自提高客戶等級、擅自提高授信額度；

（十）不準向員工親屬發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款。第十七條 實行劣質客戶退出制度。有下列情形之一的客戶，信貸部應采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。

（一）自身和所在的行業屬國家明令限制的客戶；

（二）已明顯出現無發展前景，經營和生產的產品大量積壓，虧損嚴重，對農信社等債務無法償還的客戶；

（三）惡意逃廢和懸空農信社債務及有損害農信社利益的客戶；

（四）廠垮人散，資不抵債，面臨破產的客戶；

（五）極不講信用，已被銀行同業公會等機構列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。

第三章 客戶對象與基本條件

第十八條 客戶應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第十九條 客戶申請信貸業務應當具備下列基本條件：

（一）從事的經營活動合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求；

（二）有穩定的經濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應付利息和到期貸款已清償或落實了信貸部認可的還款計劃；

（三）除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，須持有人民銀行核準發放并經過年檢的貸款卡，以及技術監督部門頒發的組織機構代碼證；

（四）除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，應當經過工商行政管理機關辦理《營業執照》年檢手續。特殊行業須持有有權機關頒發的營業許可證；

（五）公司客戶應當建立現代企業制度，產權明晰、治理結構完善，符合《公司法》要求。

（六）不符合信用方式的，應提供符合規定條件的擔保；

（七）資產負債率等指標符合農信社的要求；

（八）公司要求的其它條件。

第四章 客戶授信管理

第二十條 客戶授信包括表內、表外授信。表內授信：貸款、項目融資、貿易融資、貼現等； 表外授信：貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

第二十一條 授信的原則。客戶授信必須遵循“先落實條件，后實施授信”的原則,做到授信主體、對象和額度的統一。

第二十二條 授信的條件。對客戶實施授信除符合客戶申請信貸業務應具備的基本條件外，還必須進行客戶信用等級評定。客戶信用等級評定的內容主要包括企業素質、經營能力、獲利能力、償債能力、履約情況、發展前景等。信貸部應根據客戶不同的信用等級、資產負債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度。

第二十三條 授信的方式。對客戶授信管理分為內部授信和公開授信兩種方式。內部授信指信貸部內部核定的客戶最高綜合授信額度，是信貸部內部控制客戶信用風險的最高限額，不與客戶見面，由信貸部內部掌握。

公開授信指信貸部根據客戶申請，在對客戶的風險和財務狀況及信用程度進行綜合評價的基礎上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協議，使客戶在一定時期和核定額度內，能夠便捷使用公司信用。

第二十四條 授信的發放與管理。

（一）歸口管理。對同一客戶的授信要歸口到同一機構管理。

（二）統一授信。對客戶授信，要實行貸款、貼現、承兌、信用證等信貸品種的綜合授信；

（三）據實辦理。信貸部可根據客戶信用等級，確定采取抵押、質押、保證擔保及信用方式辦理單筆信貸業務；

（四）加強監測。要加強客戶用信管理,實行動態監測,及時預警,分類處理。第二十五條 客戶信用等級評定。客戶信用等級按照定量與定性分析、動態與靜態分析、微觀與宏觀分析相結合的方法，對客戶的資產質量、資金實力、償債能力、經營能力、經濟效益、現金流量、管理水平、發展前景和決策層素質等方面作出客觀、公正、實事求是的分析評價，進行確定。必要時可委托獨立的、資質和信譽較高的外部評級機構完成。客戶信用等級評定后，進行綜合評價并給予信用額度、品種和期限。對客戶信用等級的劃分類別、指標體系、工作程序、評級組織等，由公司另行制定具體辦法。

第五章 業務種類

第二十六條 信貸部信貸業務根據《貸款通則》規定分類如下：

（一）按性質分類。分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

自營貸款，是指貸款人(農信社)以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

委托貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放，監督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

（二）按期限分類。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款。長期貸款期限最長不得超過10年。

個人住房抵押貸款最長期限不得超過3年。

（三）按方式分類。貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。信用貸款，是指以借款人的信譽發放的貸款。擔保貸款，是指保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

保證貸款，是指按《擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款。公司只發放連帶責任的保證貸款。辦理保證貸款，應當對保證人保證資格、資信狀況等進行審查，并簽訂保證合同。

抵押貸款，是指按《擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變現能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續。要根據抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。具體比例按《貸款保證管理制度》規定執行。

質押貸款，是指按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

辦理質押貸款，應對質物的權屬和價值以及所設定質押的合法性進行審查，與出質人簽訂質押合同，并辦理相關的登記或移交手續。動產質押貸款額不得超過動產質押物評估值的50%，權利質押貸款額不得超過權利質押憑證面值的80%。

票據貼現，是指持票人為了取得資金將未到期的商業票據轉讓給公司的票據行為，是公司向持票人融通資金的一種方式。票據貼現期限自貼現之日起到票據到期日止，最長不超過6個月。

第二十七條 公司應結合自身實際，積極開展以下傳統優勢業務品種。

（一）農戶小額信用貸款。是指公司基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押擔保的貸款。發放農戶小額信用貸款按照《農戶小額貸款管理制度》執行。

（二）助學貸款。即公司對國內所屬全日制普通高等學公司（公辦學公司、含各部門及市州政府所辦的高職高專）或在讀的經濟困難學生的家長及其他與學生有法律監護關系的對象，在其戶口所在地發放的用于支付貧困學生學費和基本生活費的貸款。發放助學貸款按照《助學貸款管理制度》執行。

（三）農戶聯保貸款。是指農戶為了滿足生產、生活等方面的資金需求，自愿組成聯保小組，由公司對聯保小組成員發放的，超出農戶小額信用貸款范疇，并由聯保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。發放農戶聯保貸款按照《農戶聯保貸款管理制度》執行。

（四）中小企業貸款。是指公司為滿足中小企業生產產資金需求，根據中小企業信用等級、生產經營狀況、還款意愿及還款來源、可提供的擔保等相關因素，結合公司信用可供能力向中小企業發放的流動資金貸款。具體業務操作按《企業貸款管理制度》執行。

第六章 業務操作管理

第二十八條

辦理信貸業務要按權限、按程序運作。辦理信貸業務的基本程序：客戶申請→受理與調查→審查→審批→報備→與客戶簽訂合同→發放貸款→貸后管理→貸款本息收回。

對具備條件的信貸業務還要進行評信與授信。

（一）受理與調查。客戶向公司提出信貸業務申請，信貸員受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業務進行調查（評估），調查結束后，將調查材料送信貸部及貸審會審查。

（二）審查。信貸部對信貸員報送的調查材料進行審查，提出審查意見，報公司貸審會審議。公司貸審會對受理的貸款應當在2日內審查完畢，提出審查意見。

（三）審批。公司貸審會審議后，報董事長審定，在權限范圍內的信貸業務直接進入貸款發放程序，超過審批權限的信貸業務報上級部門審批或備案。對審查部門初審通過的貸款，必須在3天內召開貸審會審議。

（四）簽訂合同。信貸部應按照信貸管理要求分別與借款人、抵（質）押人、保證人簽訂借款合同、抵（質）押合同、保證合同。

（五）貸款發放。合同簽訂后，信貸部在辦理借據之前，要將信貸資料再送有權審查部門進行放貸審查，放貸審查通過后方可發出放貸通知。會計人員收到放貸通知后，進行出賬審查，辦理出賬手續，將信貸資金轉入借款人在農信社開設的存款結算賬戶。

（六）貸后管理。按《貸后管理制度》執行。貸后管理責任人每月對借款戶的貸后檢查不得少于1次，信貸部門對本級審批和上報審批發放的大額貸款現場檢查每季不少于1次，檢查要形成專題報告，向同級貸審會匯報。

第二十九條 信貸產品定價。公司應按照人民銀行規定的利率政策和結息方式，合理確定貸款利率和浮動幅度，在借款合同和借款憑證上載明。公司辦理承兌匯票貼現及其他或有資產業務應按規定收取手續費。貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收，未達到新的利率期限檔次的仍執行合同利率；逾期貸款和擠占挪用貸款按規定計收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計收復利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計收復利；貼息貸款，根據利息補貼方法，按規定計收利息。經信貸部同意，客戶可以提前歸還貸款。提前歸還貸款，應當按實際借款的時間計收利息；如合同另有約定，可以按照約定，要求客戶支付違約賠償金。

第三十條 信貸合同管理。信貸合同按規定使用統一制式的合同文本，對有特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。非制式合同文本簽訂，必須報風險管理部門審查同意。

第七章 信貸資產風險管理

第三十一條 實行信貸資產風險預警提示制度。信貸業務發生后，應對所有可能影響信貸資產安全的因素進行持續監測，發現疑義和問題及時發出風險預警提示，采取有效的補救措施，防范和化解信貸風險。

第三十二條 實行和完善信貸資產質量管理制度。對信貸風險資產進行分類、認定、登記、債權保全、清償、核銷和監測。

第三十三條 貸款監測實行期限分類法和質量分類法。

（一）按期限分類。貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款；其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。

（二）按質量分類。貸款分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。

第三十四條 實行不良貸款認定和監測考核制度。嚴格標準，真實反映信貸資產質量。新發生的不良貸款要堅持逐筆（戶）審查、明確責任、分級審批、規范運作的原則，按規定權限和程序認定。

對不良貸款實行直接監控和重點監控，嚴格責任考核。

第三十五條 債權保全和清償。防范、抵制和糾正客戶逃廢農信社債權、侵蝕信貸資金和逃避信貸監督以及其他不利于償還債權本息的行為。參與銀行監督部門和人民銀行組織的同業聯合制裁行動。

第三十六條 抵債資產管理。按照合法取得、妥善保管、及時變現、正確核算、確保公司利益的原則，在權限范圍內，做好抵債資產的接收、估價、保管、處置和核算等工作。

第三十七條 呆賬（損失類）貸款核銷。按規定提取呆賬準備金，并按規定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。已核銷的貸款，要嚴格保密，由專人實行賬銷案存管理。

第三十八條 實行不良貸款清收管理制度。信貸管理部門負責對不良貸款進行監測，提出清收盤活的措施；信貸部門或專業清收部門負責不良貸款的清收盤活。

第八章 信貸管理特別規定

第三十九條 信貸員除3萬元以下農戶小額貸款和10萬元以下小額存單質押貸款外，對受理的其他貸款，必須報信貸部審查審批。

公司根據分類管理的要求，可對各部門的審批權限實時進行調整。第四十條 低風險業務的審批權限總經理確定，辦理低風險信貸業務不得簡化業務流程。

低風險信貸業務品種限于足值存單、國債質押貸款，銀行承兌匯票貼現貸款及其他，增加低風險業務品種范圍由風險部核準。

第四十一條 不得超越轄區提供異地信用； 第四十二條 貸款展期的規定。對借款人生產經營活動正常、能按時支付利息、貸款擔保有效、屬周轉性的貸款可按規定申請展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同一筆貸款只能展期一次。

第四十三條 辦理委托貸款。委托貸款只收取手續費，不得承擔任何形式的貸款風險。

第四十四條

建立信貸回避制度。不得向關系人發放優于其他借款人條件的貸款。關系人是指董事、監事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第四十五條 建立大額貸款監測制度。公司建立單戶100萬元以上貸款監測臺賬，實行按月監測，定期通報到期貸款收回情況。

第四十六條 建立信貸工作稽查制度。公司按月對單戶20萬元以上到期未收回貸款進行審計稽查，對各部門責任追究情況進行監督。各部門應根據實際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規性、合法性和完整性，評價貸款的安全性、流動性和效益性，落實清收責任及責任處理意見，確保信貸資產安全。

第四十七條 建立新增貸款風險補償機制。信貸部對5萬元以下的小額貸款形成風險或損失的，根據相關責任人責任大小，實行賠償制。在崗清收期限內仍未收回的，應由責任人先進行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災害等不可抗力因素形成貸款風險的，逐級審查上報，經公司風險管理部審批后可以免除賠償責任。對當年新增不良貸款應按照貸款五級分類結果足額提取專項撥備，提取的專項撥備不作為年終績效考核的利潤調增項目。

第九章

違規與違約處罰

第四十八條 公司信貸經營和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》關于金融機構辦理貸款業務有關規定的，按《金融違法行為處罰辦法》實行處罰。第四十九條 信貸人員違反本辦法有關規定，給予罰款或行政處分，造成損失的，根據損失程度按相關規定予以賠償；情節嚴重的，一律停職收貸，只發基本生活費用，直至貸款收回為止。

信貸人員違反單項信貸管理規定的，除按本辦法進行處罰外，還應按單項信貸規定給予處罰。

第五十條 信貸人員違反本辦法第十五條規定的，對主要責任人一律辭退，解除勞動合同，對其他責任人給予撤職（含）以上處分，造成損失的，相關責任人按照損失額度予以賠償。

第五十一條 客戶有違法違紀、違背信貸原則和借款合同行為的，公司應根據情節輕重對其進行信貸制裁。

信貸制裁的方式主要有：

（一）警告、通報。

（二）加息或罰息。

（三）限制或停止發放新的貸款，直至取消準入資格。

（四）扣收未到期貸款或提前收回貸款。

（五）追索保證人清償貸款本息的連帶責任。

（六）依法處理借款抵(質)押財產。

（七）通過司法途徑依法凍結客戶賬戶，強制收回貸款本息。

（八）其它制裁方式。

第五十二條 客戶有下列情形之一，要責成其限期改正。情節特別嚴重或逾期不改正的，可停止支付客戶尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

（一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料。

（二）不如實向公司提供所有開戶行、賬號及存、貸款余額等資料的。

（三）拒絕接受公司對其使用貸款情況和有關生產經營、財務活動進行監督的。

第十章 附 則

第五十三條 本制度由公司董事會制定、解釋和修訂。第五十四條 本制度自發文之日起施行。

信貸檔案管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為規范公司（以下簡稱公司）信貸檔案管理，根據有關管理制度，結合公司實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于公司辦理信貸業務和從事信貸管理活 動的各分支機構及其信貸工作人員。

第三條 檔案管理實行統一領導、分級管理的原則。公司風 險管理部門負責信貸檔案制度建設與檢查落實工作。公司有關部 門、公司、部門應根據自身職責負責做好信貸檔案的收集、立卷、移交、歸檔、調閱、保管及銷毀工作，并做到科學管理、有效利用，嚴防毀損散失，確保信貸檔案的完整與安全。

第四條 信貸業務檔案是指公司各機構在受理、調查、審查、審批、發放和貸后管理過程中形成的具有法律意義的或具有史料 價值及調研價值的各類文件。

第五條 信貸管理檔案是公司各機構在實現信貸經營管理目 標、履行管理職責過程中，形成的記錄和反映管理狀況的文件、會議記錄、監測臺帳、報表等資料。其中，有特別管理意圖和管 理需要的信貸管理檔案稱為特別檔案。

第六條 信貸檔案管理應當遵循以下原則：

（一）真實性原則。信貸檔案材料原則上應為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對只能收集復印件的重要檔案，收集人員 與原件核對后，在加蓋客戶公章的復印件上注明“與原件核對一 致”并簽章確認。如：企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅 務登記證、法人代表身份證明等；

（二）完整性原則。完整記錄信貸業務流程，有利于明確信 貸經營責任和信貸管理責任；

（三）及時性原則。整個信貸管理流程中形成的檔案須按要 求及時更新，按時歸檔;

（四）保密性原則。任何人對涉及國家機密、公司和客戶商 業機密的信貸檔案均須嚴格執行保密制度。

第二章 信貸檔案管理機構、人員及職責

第七條 公司、公司分管信貸工作的負責人、信貸業務前后 臺負責人、部門主任應對轄內機構或其職責范圍內的信貸檔案 管理工作負責。其主要職責是組織實施，督導落實檔案管理工作。

第八條 公司信貸檔案管理的部門及其職責分別是：

（一）公司風險管理部是公司信貸檔案管理牽頭部門，負責 信貸檔案管理的指導、檢查、評價以及公司權限內的資產風險分 類等信貸檔案的管理。

（二）公司授信審批部，負責公司授信業務有關審查、審批資料及相關信貸檔案的管理。

（三）公司資產保全部，負責公司權限內法律訴訟、抵債資 產接收處置、呆賬核銷等審查、審批資料及相關信貸檔案的管理。第九條 公司信貸檔案管理的部門（機構）及職責分別是：

（一）風險管理部，負責公司范圍內信貸檔案管理的指導、檢查、評價，負責公司權限內的信貸管理檔案的管理。

（二）公司業務部，負責本部門承擔授信調查的公司類信貸 業務檔案的管理。

（三）農業及個人業務部，負責本部門承擔授信調查的農業 及個人類信貸業務檔案的管理。

（四）部門，負責本機構承擔授信調查的信貸業務檔案的 管理。第十條 各級機構和部門應落實信貸檔案管理崗位人員，作 為信貸檔案管理的直接責任人，負責信貸檔案資料的匯集、分類、整理、裝訂和保管。

信貸檔案管理人員應遵循檔案資料交接、原始資料帳冊化、查閱檔案登記、移交檔案監交、檔案完整性的規定。

第十一條 其他信貸工作人員根據承擔的授信工作職責，依照公司信貸管理的有關規定采集、確認并完整移交信貸資料。

第三章 信貸檔案分類

第十二條 信貸檔案分為信貸業務檔案、信貸管理檔案和信 貸特別檔案。

農戶小額信用貸款檔案按《XXX公司農戶小額信用 貸款管理辦法》進行管理。

第十三條 信貸業務檔案包括但不限于以下資料：

（一）客戶依法設立的文件、注冊登記文件、章程、法人代 表證明文件（含身份證）、住所、聯系電話、注冊資金、資產負 債狀況和在金融機構負債結構情況；

（二）信貸業務申請書；

（三）調查核實論證中形成的報告和意見；

（四）評定信用等級資料和結果；

（五）審查中形成的材料和意見；

（六）貸審會會議記錄和表決情況、審批意見；

（七）借款合同、擔保合同及其附件、補充協議、委托書、借據、展期還款協議書、貸款催收通知書等文件資料；

（八）擔保登記資料；

（九）貸款責任人落實情況；

（十）客戶報送的財務報表、有關業務銜接文件、函件及有關情況反映；

（十一）信貸業務監管過程中形成的企業生產經營、財務變 動情況、分析、監測報告、反映企業經營狀況的報表以及貸款風 險評價資料；

（十二）抵（質）押物變動情況或保證人生產經營及管理情況；

（十三）不良貸款認定和貸款核銷過程中形成的記錄和書面文件資料；

（十四）不良貸款清收中形成的訴訟文書；

（十五）其他認為需要列入檔案的資料。各資料具體內容應當遵循該類業務管理規定。公司可根據授權管理需要，將信貸業務檔案中的信貸客戶基本信息檔案、客 戶評級檔案、授信業務檔案、貸款業務檔案、票據業務檔案、不 良貸款檔案、法律事務檔案由公司或部門分別管理，具體要求 由公司確定。

第十四條 信貸管理檔案包括公司信貸管理檔案、公司信貸 管理檔案、部門信貸管理檔案以及部門信貸管理檔案。

第十五條 信貸管理檔案包括以下資料及內容：

（一）記錄和反映公司實現信貸經營管理目標、履行管理職 責的文件、會議記錄、監測臺帳、統計報表、調查分析材料；

（二）公司信貸業務上報提請審批的請示、審批表、審查、復查、審批會議記錄、表決情況、批復等資料；

（三）信貸檢查、督促、考核工作記錄和報告批示、獎勵處罰決定等資料；

（四）其他需要納入信貸管理檔案的文件資料。

第四章 信貸資料的采集、移交、匯總和整理

第十六條 信貸資料的采集貫穿信貸業務和信貸管理工作全 過程。各信貸崗位都應按規定要求收集信貸資料。

第十七條 每一工作崗位工作完結后應當及時向下一崗位完 整地移交信貸資料。抵押物他項權證、產權證明書、保險單、質 押權利的證明、有價單證等重要物品原件應于收妥當日移交會出 崗位視同有價單證入庫入柜管理。

第十八條 信貸檔案的移交應當進行簽收登記。

第十九條 信貸檔案管理崗位人員應按規定匯總審核、分類 整理各崗位移交的信貸檔案資料。若發現不完整或缺漏的，應當 向有關崗位人員催索，有關人員應及時補交，無法補交的，應作 好記錄并雙方確認，涉及影響業務合法有效的資料，應及時報告 有關領導。

第五章 信貸檔案的立卷歸檔

第二十條 信貸檔案由相應的機構或部門負責立卷、歸檔。統一印制成冊的審貸會記錄，應當先行編碼，依照時間先后敘時記錄，直接作為檔案進行管理。

第二十一條 信貸檔案的立卷應當達到以下要求：

（一）信貸管理檔案按類別分類立卷，有文號的按文號順序 排列，沒有文號的，按時間先后敘時排列；

（二）公司類信貸業務檔案按客戶立卷，流動資金貸款一戶一檔，項目貸款按項目一項一檔；

（三）個人信貸業務檔案根據資料的數量可以多戶一卷；

（四）檔案案卷內首頁必須設置卷內目錄表，且卷內目錄標題對應頁碼應當與檔案資料一致；

（五）檔案案卷卷尾須設置備考表，用以記載該檔案案卷在管理中的特別事項。

第二十二條 各機構或部門應當統一信貸檔案的封面、卷脊記載內容、格式和檔案案卷編碼規則。

第二十三條 信貸檔案實行一年一裝訂，裝訂要求牢固、整齊、美觀、便于查閱。

第二十四條 裝訂前，應在卷內每一頁資料右上角打印順序碼。第二十五條 信貸檔案歸檔，應當建立信貸檔案總目錄，登記信貸檔案歸檔情況。

第六章 特別檔案的管理

第二十六條 特別檔案是指有特別管理意圖和管理需要的信 貸管理檔案，包括：

（一）已核銷的資產檔案；

（二）票據置換貸款檔案；

（三）農商行改制置換不良貸款檔案；

（四）淹沒再貸款置換三峽淹沒貸款檔案；

（五）抵債資產檔案；

（六）訴訟檔案；

（七）其他重大的需要特別管理的信貸檔案。

第二十七條 已核銷的信貸資產檔案、抵債資產檔案均應按年專門建檔，專門立卷管理。

第二十八條 已核銷的信貸資產檔案包括以下內容：

（一）逐戶逐筆經批準核銷的信貸資產明細清單；

（二）申請核銷和核查、審批的全部文件；

（三）有關責任人落實和追究情況；

（四）被核銷資產的業務檔案資料或與信貸業務檔案案卷的對應關系；

（五）追收、保全及其他和收回情況；

（六）其他需要列入的資料。

第二十九條 入檔核銷的信貸資產明細清單包括以下內容：

（一）債務人名稱、住所、法人代表；

（二）核銷貸款本金；

（三）債權原約定期限；

（四）申請人、批準人；

（五）對應的業務檔案資料（隨卷或對應卷號）。

第三十條 各類置換資產檔案要件與內容，參照本辦法第二 十八條、第二十九條規定辦理。

第三十一條 抵債資產檔案包括以下內容：

（一）抵債資產的管理監測臺帳；

（二）取得抵債的文件；

（三）申報和批準文件；

（四）原債權的業務檔案或與信貸業務檔案案卷的對應關系；

（五）抵債資產權屬變動和管理過程中形成的有關文件資料；

（六）處置過程中形成的有關檔案資料；

（七）其他需要列入的資料。

第三十二條 訴訟檔案應當包括以下內容：

（一）起訴書；

（二）答辯狀；

（三）律師代理合同，代理詞；

（四）判決書或調解書（和解協議）、裁定書；

（五）關于起訴、應訴和訴訟中的論證決策的會議記錄、決定；

（六）執行中的法律文書；

（七）訴訟得失分析報告；

（八）其他需要作為訴訟檔案的內容。

訴訟檔案的判決書（調解書、和解協議）與抵債資產取得檔 案劃分發生沖突的，歸入其中之一檔案，另一檔案目錄中須記載 對應檔案卷號頁碼。

第三十三條 其他重大需要特別管理的信貸檔案由公司確定，統一管理。

第七章 信貸檔案的保管、調閱

第三十四條 貸款檔案的保管期限分為三年、五年、十年、長期四類。

第三十五條 信貸業務檔案保管期劃分如下：

（一）短期信貸業務本息已結清的，保管期限為三年；

（二）項目貸款業務本息已結清的，保管期限為三年；

（三）未結清本息的信貸檔案保管期限為長期；

（四）具有重要研究價值的檔案，為長期保管。信貸業務檔案保管期限的起算時間自該檔案卷內全部信貸業務本息均結清的次年起算。

第三十六條 信貸管理檔案資料的保管期劃分如下：

（一）普通的信息、情況通報和臨時的統計分析資料的保管期限為五年；

（二）信貸綜合統計分析資料和具有一定核查及研究價值的 信貸檔案，保管期限為十年；

（三）上級文件、審貸會議記錄、貸款審批決定、信貸政策 措施、信貸檢查處罰、重要的管理文件，保管期限為長期；

（四）特別檔案保管期限為長期。信貸管理檔案的保管期限自該檔案卷裝訂之日起計算。第三十七條 信貸檔案存放應當符合以下要求：

（一）配備專用保管柜，有條件的應設置信貸檔案室；

（二）保管柜內檔案存放按年分類排列；

（三）安全、保密，方便查閱。

第三十八條 信貸檔案員應當勤勉工作，定期檢查信貸檔案 完整性，及時對破損、變質檔案進行復制、修復或其他保全性技 術處理，防止蟲蛀、鼠咬、霉爛、毀損、散失和泄密。

第三十九條 本機構內部員工因工作需要調閱信貸檔案，應 由調閱人提出申請，由檔案管理部門負責人批準后方可調閱。第四十條 有權管理監督檢查單位因履行職務需要查閱信貸檔案時，應持有效身份證件和工作文件，經檔案管理部門負責人 批準，在專人陪同下查閱。如需復印，經批準后由檔案保管員為 其復印。

第四十一條 借款合同、擔保合同、債權憑證、擔保證明文 件、擔保登記文件等信貸資料和其他信貸檔案原則上也不得出 借，但因特殊原因確需出借的，借用人除按規定登記外，還須填 寫《信貸檔案出借單》，經信貸檔案管理部門負責人簽字批準，留下備份或復印件后由信貸檔案管理人員憑單出借。借用人限于 與履行職務相關的公司工作人員。

第四十二條 信貸檔案借用人或查閱人在借用或查閱期間，應保證檔案的安全性和完整性。歸還時檔案管理員應對照出借前 留存的備份或復印件逐一清點歸檔，在確認歸還的檔案無誤后，按規定登記確認。一經確認檔案管理人員就須對檔案的真實性和 完整性負責。

第八章 信貸檔案的移交和銷毀

第四十三條 信貸檔案移交應當遵循以下規定：

（一）信貸檔案管理人員因工作變動，應移交其管理的信貸 檔案；

（二）移交檔案時，應抄列清冊，在移交人、接收人和監交 人同時在場的情況下，清點核對一致后簽字交接；

（三）監交人由信貸檔案管理機構或部門負責人擔任；

（四）信貸檔案移交清冊作為重要信貸檔案資料裝訂在本年 度信貸管理檔案卷內；

（五）機構分立、原機構存續的，信貸檔案由原機構保管；原機構解散的，信貸檔案應經分立各方協商后由其中一方代管。

（六）機構合并，信貸檔案應由合并后的部門保管。第四十四條 信貸檔案保管期限屆滿，確無保存必要的，可依照下列程序銷毀：

（一）由公司信貸管理部門負責人、部門負責人、公司稽核人員和檔案管理員組成鑒定小組，逐卷鑒定，確定存毀；

（二）對擬銷毀的檔案要清點核對，登記造冊；

（三）公司負責人在信貸檔案銷毀清冊上簽署銷毀意見；

（四）公司信貸管理部門、稽核部門、保衛部門、部門共同派人現場監銷，并在銷毀清冊上簽字確認。

第九章 檢查考核和責任

第四十五條 公司應定期對信貸檔案管理工進行檢查、考核。實施信貸檢查時，應對信貸檔案管理狀況做出評價。第四十六條 違反檔案管理規定，損毀、遺失、擅自銷毀信貸檔案造成檔案不全的；涂改、拆取、偽造信貸檔案的；擅自對 外公開信貸檔案和相關材料的以及檔案管理人員玩忽職守造成 檔案缺失的；因檔案管理問題造成公司債權損失的，按《員工違 反規章制度處罰辦法》追究有關責任人責任。

第十章 附 則

第四十七條 本辦法由XXX公司負責解釋、修 改。第四十八條 本辦法自印發之日起施行。附件：XXX公司信貸檔案模板

2009年10月