第一篇：2008年吉林農信社信貸考試復習題三

2008年吉林農信社信貸考試復習題

四、簡答題

(一)信用社的貸款種類有哪些?

1.按貸款主體分為自營貸款和委托貸款;

2.貸款期限分為短期、中期和長期貸款;

3.按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

(二)《貸款通則》對貸款展期的規定有哪些?

1.借款人不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。

2.是否展期由貸款人決定。

3.申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。

4.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。

5.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。

6.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。

(三)《貸款通則》所規定的一般貸款程序有哪些?

1.貸款申請;

2.對借款人的信用等級評估;

3.貸款調查;

4.貸款審批;

5.簽訂借款合同;

6.貸款發放;

7.貸后檢查;

8.貸款歸還。

(四)借款合同的主要內容有哪些?

答：所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

(五)擔保的范圍是什么?

答：擔保的范圍包括：主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。擔保合同另有約定的，按照約定。

(六)同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當怎樣承擔保證責任?

答：同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額。

(七)什么是一般保證和連帶責任保證?

答：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。

當事人在保證合同中約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

(八)一般保證和連帶責任保證的區別是什么?

答：一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

(九)辦理抵押物登記的部門分別是哪些?

答：1.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門;

2.以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門;

3.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門;

4.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門;

5.以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。

(十)最高額抵押的規定有哪些?

答：最高額抵押是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權限度內，以抵押物對一定期定內連續發生的債權作擔保。最高額抵押的主合同債權不得轉讓。

(十一)關于民間借貸的利息，法律有怎樣的規定?

答：《中華人民共和國合同法》規定自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

自然人之間的借款合同約定支付利息的，按最高法院的司法解釋規定，借款的利率不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超過此限度的部分被稱之為“高利貸”，不受法律保護。另外，不得將利息計入本金中計算復利(即利滾利);否則，其利息收入高于銀行同類貸款利息4倍的部分不受法律保護。

(十二)什么是遺產?遺產包括哪些內容?

答：遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產，包括：

1、公民的收入;

2、公民的房屋、儲蓄和生活用品;

3、公民的林木、牲畜和家禽;

4、公民的文物、圖書資料;

5、法律允許公民所有的生產資料;

6、公民的著作權、專利權中的財產權利;

7、公民的其他合法財產。

(十三)“父債子償”是否有法律依據?

答：父債子償”這個問題應區別看待。

1.如果父債是家庭共同債務，就應該父債子償。父債確實是因家庭的生產、生活所欠下的，應該以家庭共有財產清償。

2.如果父債是其個人所欠下的債務，就不應該父債子償。因為父與子是兩個獨立的民事主體，不能因其血緣關系的存在而混同。也就是說，雙方的行為屬于獨立的民事行為，應該獨立承擔民事義務。同時，債權是相對權，僅對特定的債務人發生效力，債務未經合法轉移，只能由債務人本人承擔，債務人以外的任何人，即使是債務人的兒子，也無義務為債務人承擔債務，任何人將他人債務強制的讓其他人來承擔，都是法律所不允許的。

3.如果是子繼父財，則也應該父債子償。債務人死亡后，債權人原則上不得向他人(包括債務人之子)索要欠款。但《中華人民共和國繼承法》中同時規定：“繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以被繼承人的遺產價值為限。超過遺產價值，繼承人自愿償還的不在此限。”對此可理解為，如果子女繼承了父親的遺產，那么子女對父親所欠下的債務有償還義務，如果子女將父親留下的遺產全部抵償債務后，債務依然沒有清償完畢，子女沒有義務以自己的財產繼續償還，除非子女自愿償還。

(十四)通過貸款風險分類要達到哪些目標?

答：1.揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款的質量;

2.發現貸款發放、管理、監控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強信貸管理;

3.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。

(十五)什么是貸款風險分類?

答：貸款風險分類就是根據風險程度對貸款質量作出評價的貸款分類方法。即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。

(十六)貸款風險分類法的五類貸款的定義分別是什么?

答：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(十七)使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類考慮的主要因素包括什么?

答：1.借款人的還款能力;

2.借款人的還款記錄;

3.借款人的還款意愿;

4.貸款的擔保;

5.貸款償還的法律責任;

6.銀行的信貸管理。

(十八)什么是抵債資產?

答;抵債資產是指借款人不能按約以現金形式歸還全部貸款，信用社根據有關法規和協議取得借款人、擔保人的資產用以抵償貸款本息而形成的資產。

(十九)不具備收取抵債資產條件的財產具體包括哪些?

答:

1、《中華人民共和國擔保法》禁止抵押或質押的財產;

2、無形資產;

3、機動車輛、機械設備;

4、土地使用權臨近期滿且期滿前不能處置完畢的土地和地上定著物;

5、非法、違規、違章建筑物;

6、學校、幼兒園、敬老院、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體、教育設施、醫療衛生設施、軍事設施和其他社會公益設施;

7、所有權、使用權不明或有爭議的財產;

8、依法被查封、扣押、監管的財產;

9、已抵押給其他債權人的財產;

10、信用社認為不宜做為抵還貸款的其他資產。

(二十)保證擔保貸款的保證人應具備的條件?

答：1.有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民可以做保證人;企業法人的分支機構作保證人的，應有企業法人的書面授權書，分支機構可以在授權范圍內提供保證;

2.保證人前一年的經營現金凈流入量大于所保證的借款本息額;

3.企業作為保證人的，累計對外提供保證的債務總額(包括擬提供保證的借款本息)，不得超過保證人凈資產的60%。公民作為保證人的，所保證的借款本息額不得超過一年的合法收入額。

(二十一)信貸業務檔案資料包括哪些內容?

答：1.一類檔案存單、銀行本票、銀行承兌匯票、政府和公司債券、保險單、提貨單、他項權利證書、抵(質)押物的物權證明材料。

2.二類檔案

(1)基本檔案資料。企業(個人)借款申請書、貸款調查報告、貸款項目可

行性報告、借款人證、照復印件、借款人會計報表、借款合同、展期還款申請書、借款展期協議書、到期貸款催收協議書、貸后檢查材料、借款糾紛訴訟書、(2)特定檔案資料。擔保法定代表人身份證復印件、擔保人會計報表、各類他項權利證明復印件、資產評估報告書、抵質押物清單、動產質押證書、保險單復印件、質押物凍結手續復印件、抵押物照片復印件、其他文件資料。

(3)三類檔案資料。主要指納入檔案庫管理的內部查考文件以及業務終結后的有關文本和數據資料等。

(二十二)、簡答個人貸款業務流程

答：市場調查→信息整理及檔案建立→貸款審批→貸款發放→貸后管理→貸款回收

(二十三)、貸款發放的主要風險點是什么?

答：1.非借款人或擔保人本人簽定借款合同、擔保合同。

2.信貸員在未落實審批小組意見的情況下，私自與借款人簽定借款合同。

3.有關工作人員與借款人勾結，未經審批私自更改授信額度。

4.帳務柜員不作為，對借款合同進行審核或審核不細致，導致借款合同失效或出現較大僻陋。

5.借款人非本人支取貸款，帳務柜員未按規定審核其身份而發放貸款。

6.沒有按照現金管理規定辦理貸款支付。

7.額度柜員疏忽或惡意篡改借款人授信額度。

8.信息柜員疏忽或惡意篡改借款人相關貸款開戶信息。

9.在擔保品的權利證書、相關要件不齊全或未入庫保管的情況下，發放貸款;錯誤錄入擔保品的相關入庫信息。

(二十四)、農戶貸款應同時具備下列基本條件：

答：1.具備完全民事行為能力，男性小于60周歲，女性小于55周歲。

2.有從村委會依法獲得的土地承包經營權。

3.有合法穩定的收入。

4.沒有不良信用記錄。

(二十五)、農戶聯保貸款的發放程序：

答：1.農戶申請聯保貸款須向農村信用社提出口頭申請，自愿組成聯保小組，聯保小組成員和貸款限額經信貸營銷員初審后，報信用社主任或信用社審貸小組核審，審核同意后簽訂農戶聯保借款合同。

2.農戶聯保借款合同信用社一份，聯保小組成員個一份。

3.簽訂農戶聯保借款合同的農戶，有貸款需求時，持身份證和聯保合同直接到柜臺辦理貸款。柜臺人員核對農戶身份證與農戶經濟檔案及借款合同一致后，依據授權，辦理貸款手續，同時通知信貸營銷員。

(二十六)、借款農戶的權利

答：1.與信貸營銷員協商貸款期限。

2.向信貸營銷員及農村信用社咨詢、了解信貸政策。

3.按合同約定提取和使用全部貸款。

4.拒絕信貸營銷員提出的不合理要求。

5.拒絕借款合同以外的任何附加條件。

6.向農村信用社及其上級部門反映信貸營銷員的違法、違紀行為。

(二十七)、信用戶必須同時具備以下基本條件：

答：1.在本地居住，有當地戶口和自有產權且良好的居住場所;

2.有從事生產經營活動所需要的自有牲畜、車輛、農機具、廠房、設備 等基本生產資料;授信額度不超過農戶家庭財產按當地實際價格折算后的60%;

3.熟練掌握從事的生產經營項目所需的生產技術，能夠獨立從事生產經營活動;

4.有穩定的經濟收入，授信額度不超過家庭年平均收入的80%;

5.信用觀念強，道德水準高，有較強的還款能力，無不良信用紀錄，近三年能按照貸款約期，積極主動償還本息，對信用社的貢獻率較大;

6.自有資金占生產經營資金的30%以上。

(二十八)、信用村、信用鄉(鎮)評定條件：

答：1.村民委員會、鄉(鎮)黨政部門關心支持信用社工作，不拖欠信用社貸款，積極幫助信用社組織資金，協助貸款發放、收回工作;

2.村(鄉)風文明，所轄農戶誠實守信，信用戶占該村總戶數的75%以上(信用鄉鎮的信用村要達到總村數的60%以上)，95%以上農戶在信用社無不良貸款;

3.當年到期農戶貸款戶數貸款本息收回率95%以上;

4.在信用社貸款戶數占本轄區農戶總數的70%以上。

(二十九)、信貸營銷員崗位職責：

答：1.負責貸款“三查”，嚴格執行貸款“三查”制度。

2.負責到期貸款催收。

3.負責信貸風險管理。

4.負責組織存款。

5.負責信貸政策宣傳。

6.負責建立客戶經濟檔案及信息采集。

7.負責農戶貸后回訪。

8.負責保密工作。

9.負責信用等級初評。

10.負責代理業務。

(三十)、.堅持“五心”服務理念。

答：真心、誠心、愛心、專心、用心為客戶服務。

(三十一)、信貸營銷員工作的“十不準”：

答：1.不準吃、拿、卡、要、報;

2.不準使臉色、擺架子，怠慢、頂撞、刁難農戶;

3.不準強制貸戶保險;

4.不準強扣農民的各項補貼款;

5.不準完全依賴村社干部發放和回收貸款;

6.不準發放頂、冒名貸款，借貸戶錢款;

7.不準在貸款時提前扣收利息;

8.不準搞任何形式的以物頂貸;

9.不準在農戶貸款未到期沒有出現風險時要求農戶提前償還貸款;

10.不準在發放、回收貸款和吸收存款過程中接觸現金。

(三十二)、讓農民十二個知道：

答：1.農村信用社是為“三農”服務的，是農民自己的銀行。

2.儲蓄存款通存通兌，異地不收手續費。

3.常年放款、常年收款，生產、生活、消費都行。

4.可以通過農戶小額信用、聯保、保證等方式獲得貸款。

5.信用戶貸款優先、額度放寬、利率優惠、手續簡便。

6.聯保貸款聯保小組最少2戶。

7.貸款約期是生產周期加銷售期。

8.信用社是窗口辦理貸款，窗口歸還貸款。

9.貸款利率上浮是國家允許的。

10.信貸員、信用社主任是誰，咨詢舉報電話號碼。

11.頂名、冒名、假名騙取貸款、貸款借給他人要承擔法律責任。

12.信貸營銷工作人員有“十不準”。

(三十三)、小企業貸款崗位操作流程：

答：信用社調查崗→審查崗→審貸小組→縣聯社公司業務部門(業務部)→縣聯社風險管理部門 縣聯社貸款審批委員會→市州聯社、辦事處風險管理部門→市州聯社、辦事處貸款審貸委員會→省聯社公司業務部門→省聯社大額貸款咨詢委員會。

(三十四)、抵押貸款抵押率的公式：

答：抵押率=擔保借款本息總額∕抵押物估算價值額*100%，商品用房抵押率不得超過70%，其他抵押物抵押率不得超過60%。

(三十五)、抵(質)押物保險的基本規定：

答：1.投保標的額至少應等于抵押物或質物的評估價值;

2.保險單上的保險賠償第一受益人為農村信用社;

3.保險期限應長于貸款期限至少一個月。如有多份保單，則最早到期保單的保險期限應長于貸款期限至少一個月;

4.保單正本原件須存放農村信用社;

5.保險費用由抵押人承擔;

6.抵押有效期內，投保人不得以任何理由中斷保險或退保。

(三十六)農村信用社推行五級分類的目的：

答：促進農村信用社樹立審慎經營、風險管理的理念;揭示農村信用社貸款的實際價值和風險程度，真是、全面、動態地反映貸款的質量;發現貸款發放、管理、監控、回收以及不良貸款管理中存在的問題，采取相應的措施，加強信貸管理;為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。

(三十七)農村信用社為什么進行五級分類?

答：一是農村信用社防范和化解金融風險的需要;二是農村信用社加強信貸管理的需要;三是改善農村信用環境，促進農村經濟發展的需要;四是農村信用社與國際通行做法接軌的需要;五是農村信用社提高隊伍素質的需要;六是對農村信用社實施有效監管的需要;

(三十八)農村信用社貸款風險分類有正常、關注、次級、可疑、損失5個檔次，他們的核心定義為：

答：正常類貸款核心定義：借款人能夠履行合同，沒有足夠的理由懷疑貸款本息不能按時足額償還，基本特征“一切正常”。

關注類貸款核心定義：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，基本特征“潛在缺陷”。

次級類貸款核心定義：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定的損失，基本特征“缺陷明顯，可能損失”。

可疑類貸款核心定義：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定造成較大損失，基本特征“肯定損失”。

損失類貸款核心定義：在采取所有可能的措施或或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，損失在90%以上，基本特征是“損失嚴重”

(三十九)用于抵押的國有土地使用權性質：

劃撥的國有土地使用權不得單獨抵押，以房地產等建筑物抵押的，其占又范圍內的劃撥國有土地使用權同時抵押，但應經劃撥土地的人民政府批準或在國有土地主管部門辦理抵押登記后方可抵押。

(四十)辦理抵押登記手續的登記部門

答：1.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用證書的土地管理部門;

2.以房地產或鄉(鎮)、村辦企業廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方政府房屋產權管理部門;

3.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門;

4.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門;

5.以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門;

6.以其他財產抵押的，為抵押人所在地的公證部門。

(四十一)抵(質)押擔保貸款資料

答：a、各類他項權利證明復印件(土地他項權利證明、房屋他項權利證明、設備他項權利證明);

b、資產評估報告書;

c、抵(質)押物清單;

d、動產抵押證書;

e、保險單復印件;

f、質押物凍結手續復印件;

g、抵押物照片復印件;

h、其他文件資料。

(四十二)信用社信貸管理員貸后管理的主要職責：

答：1.客戶監督及貸后檢查。

2.擔保人及擔保物的監督。

3.風險分類及日常管理。

4.發現風險及時報告并提出處理意見。

5.對不良貸款進行清理活化、處置實施。

6.定期向信用社主任報告客戶貸后管理情況。

7.按有關信貸管理制度規定，需要承擔的其他職責。

(四十三)、設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另又規定的除外。

(四十四)下列財產不得抵押：

答：1.土地使用權

2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。

3.學校、幼兒園、醫院等公益為目的的事業單位，社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。

4.所有權、使用權不明或者又爭議的財產。

5.依法被查封、扣押、監管的財產。

6.法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

(四十五)提高服務水平送金融知識進農家活動概括起來為什么?分別闡述其意義：

答：提高服務水平送金融知識進農家活動概括起來五個字，就是“評、減、調、送、提”。

1.評定信用戶。2.減少貸款手續。3.調整各項政策。4.送金融知識進農家。5.提高干部員工素質。

五、名詞解釋

(一)貸款

貸款是指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

(二)法定利率

國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

(三)自營貸款

自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

(四)保證貸款

保證貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

(五)抵押貸款

抵押貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

(六)質押貸款

質押貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

(七)農戶小額信用貸款

農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的不需要抵押、擔保的貸款。

(八)支票

支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

(九)借款人

借款人是指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。

(十)最高額抵押

最高額抵押是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保。

(十一)動產質押

動產質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。

(十二)有限責任公司和股份有限公司

有限責任公司和股份有限公司都是企業法人。有限責任公司是依《中華人民共和國公司法》成立的，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業法人。

股份有限公司是依《中華人民共和國公司法》成立的，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業法人。

(十三)合同

合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。

(十四)不可抗力

本法所稱不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。

(十五)債、債權人和債務人

債是按照合同的約定或者依照法律的規定，在當事人之間產生的特定的權利和義務關系。享有權利的人是債權人，負有義務的人是債務人。

債權人有權要求債務人按照合同的約定或者依照法律的規定履行義務。

第二篇：三農部信貸復習題

三農部信貸題庫

一、單選題（共計40個 每題1分 合計40分）

1、農戶小額保證貸款的貸款額度根據借款人資金需求、還款能力及擔保代償能力，由借貸雙方協商確定，原則上不超過（）萬元 A 3萬 B 5萬 C 10萬 D 15萬

2、農戶小額保證貸款的借款人除年滿18周歲外，其年齡與貸款期限之和不得超過（）

A 60歲 B 55歲 C 65歲 D 70歲

3、農戶聯保貸款的貸款額度根據借款人資金需求、還款能力及擔保代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過（）萬元 A 5萬 B 10萬 C 15萬 D 30萬

4、聯保小組成員必須是農村信用社認定的信用戶，一般為（）戶； A 3-5戶 B 2-5戶 C 3-7戶 D 2-7戶

5、（）是貸款全流程管理與風險控制的第一個環節。A 貸款申請 B 貸前調查 C 貸款審查 D 信用評定

6、農戶小額信用貸款核定的貸款限額不能超過農戶當年綜合收入的（）A 60% B 50% C 70% D 80%

7、實貸實付原則是為減少（）風險。

A 資金支付 B 貸款挪用 C 法律風險 D 信用風險

8、（）是企業債務的首要還款來源。A 擔保人及抵押物 B 未分配利潤

C 經營利潤 D 正常經營獲得的現金流量

9、個體工商戶小額保證貸款的貸款額度應根據借款人的資金需求、還款能力、擔保

人代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過（）萬元 A 5萬 B 10萬 C 15萬 D 20萬

10、個體工商戶小額保證貸款審批通過后，核實借款人、保證人身份，面簽借款合同、保證合同，將貸款資金轉入借款人個人結算賬戶，由借款人（）。A 自主支付 B 受托支付

11、個體工商戶聯保小組成員不少于（）戶（含）。A 3戶 B 5戶 C 7戶 D 9戶

12、個體工商戶房地產抵押貸款期限應根據借款人的生產經營周期、還款能力合理確定。貸款期限原則上不超過（）（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

13、聯保小組由具有自主支配產權的個體工商戶組成，單一個體工商戶只能加入（）聯保小組

A 1個 B 2個 C 3個 D 4個

14、個體工商戶房地產抵押貸款的借款人貸款后個人負債率不超過（）； A 40% B 50% C 60% D 70%

15、個人汽車按揭貸款包括個人自用車和（）； A 個人商用車 B 個人運輸車

16、個人汽車按揭貸款的貸款額度（）購車價款-首付款總額 A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

17、個人汽車按揭貸款期限最長不超過()（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

18、個人汽車按揭貸款的還款方式可采取等額本息法、（）或其他方式 A 等額本金法 B 等額還本法 C 等額還息法

19、汽車經銷商須在農村信用社轄區內登記，具有獨立法人資格，注冊資本在（）萬元（含）以上，并有相應的流動資金，有規范的汽車市場銷售網絡； A 200萬 B 300萬 C 400萬 D 500萬

20、汽車經銷商的資產負債率須在（）（含）以下方可準入； A 50% B 50% 以下 C 60% D 60%以下

21、個人汽車按揭貸款中經銷商的保證金比例原則上不低于擔保貸款額度（）；

A 5% B 10% C 15% D 20%

22、個人商業車首付款比例不低于購車款的();A 20% B 30% C 40% D 50%

23、以存單質押的個人消費貸款，存款期限在一年以上的質押率不超過（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

24、以房地產抵押的個人消費貸款，抵押率不得超過（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

25、個人消費貸款的貸款期限根據借款人的還款能力由借貸雙方合理確定，原則上不超過（）年。

A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

26、易貸通的最高承載額度不得超過（）萬元（含）A 20萬 B 30萬 C 40萬 D 50萬

27、易貸通小額貸款利息逾期超過（）天的，授信經辦網點應立即凍結借款人的剩余授信額度，停止借款人用信；

A 10天 B 30天 C 60天 D 90年

28、采用自動扣收方式，遇存款賬戶余額不足的，先扣收到期利息后，存款賬戶剩

余部分按（）的整倍數扣劃貸款本金。A 拾元 B 佰元 C 千元 D 萬元

29、單個公職人員擔保貸款本息額（）三年累計代發工資額之和減去三年必要的生活性支出之和；

A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

30、《個人貸款管理暫行辦法》要求嚴格執行（）制度，從源頭上保證個貸的資產質量。

A 面談 B 貸前調查 C 評定借款人信用等級

31、經審批同意的個人貸款，客戶經理部門應及時通知借款人。借款人、擔保人應在接到通知后（）日內到信用社當面簽訂借款合同及擔保合同。A 20日 B 30日 C 15日 D 10日

32、強化貸款的（）管理，可以真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化轉變。A 全面性 B 問責制 C 全流程 D 分級制

33、有效地（）工作有助于銀行業提高高風險管理水平，防范風險于未然，控制信貸資產質量。

A 貸后管理 B 責任追究 C 面談記錄 D 審貸分離

二、多項選擇題（共計40個 每題1分）

1、農戶小額保證貸款應堅持()原則 A 高效快捷 B規范操作 C額度控制 D風險可控

2、辦理個人汽車按揭貸款應具備()條件 A常住戶口或固定住所 B年齡與期限之和不超過65年 C開立個人結算賬戶 D合法、穩定的收入

3、簽訂個人汽車按揭貸款合作協議書以下哪些符合程序進行業務合作（）

A確定最高擔保額度 B確定保證金比例 C首付款確定 D車輛抵押的設定

4、農戶小額保證貸款主要用于（）用途 A種植業 B農機具購置 C建筑業 D加工業

5、農貸寶貸款申請渠道有

A營銷現場申請 B網點機構申請 C 96369客服電話申請 D網上銀行申請

6、農貸寶貸款出現下列（）情況之一的，授信農村信用社戶經理凍結未用貸款額度，并通知借款人。已發放的貸款依據合同規定收回。

A、借款人采用隱瞞事實、提供虛假資料等不正當手段取得授信的； B、借款人貸款本金、利息逾期超過90天的；

C、借款人出現重大不利于償還貸款本息因素的；

D、貸款的抵、質押物價值嚴重下降，保證人出現重大風險狀況，農村信用社對抵押物失去控制或保證的有效性出現問題的；

7、貸后管理的主要內容包括（）A 貸后檢查 B 貸款分類與風險預警 C 貸款本息到期收回 D 不良貸款清收處置

8、個人貸款根據（）來確定貸款期限。A 借款人收入水平

B 家庭財產狀況 C 擔保人狀況 D生產經營周期

9、個人貸款額度的使用分為（）A 一次性支用

B 分次支用

C 可循環支用 D 不可循環支用

10、貸款發放后，貸款人要按照（）原則進行貸后檢查。A 主觀

B 主動

C 動態

D 持續

11、信貸管理流程的特點（）

A 整體性 B層次性 C結構性 D 多面性

12、以下哪些單位不得作為保證人（）A 學校 B 社會團體

C 企業法人的職能部門 D 企業法人已授權的分支機構

13、貸款擔保有以下（）方式 A 保證 B 抵押 C 質押 D 承兌

14、信用社不得接受下列哪些財產的抵押（）A 土地所有權 B 租用的財產

C 抵押人依法有權處分的土地使用權 D 自然資源

15、短期貸款展期期限內容（）

A一年以內（含）B展期期限不得超過原貸款期限 C展期期限不得超過原貸款期限的一半 D展期期限不得超過三年。

16、貸后檢查的內容（）

A 履約情況 B 經營狀況 C 貸款擔保情況 D信用狀況

17、后續跟蹤檢查按下列（）掌握 A至少每季度全面檢查一次 B于季末后30日內完成 C固定資產貸款至少每月檢查一次，于月末后10日內完成 D對于辦理低風險業務的客戶，必須每月檢查一次

18、貸款逾期3個月仍不能償還的，采取（）處理措施

A采取質押形式擔保的，信用社（銀行）自行處理其質押物，清償貸款，并將處理情況書面通知借款人和出質人。

B如特殊情況造成不能按合同約定自行處理質押物，可與出質人協商或向人民法院起訴。

C、采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。

D、采取抵押形式擔保的，可以隨意處置其抵押物

19、信貸投向應堅持（）的信貸政策。

A 宜農則農 B 有保有壓 C區別對待 D 擇優限劣 20、“三個辦法”中規定被處罰的行為主要有（）。A 貸前管理的違法行為

B 貸時和貸后管理的違法行為 C 貸款審查的違法行為 D 其他被處罰情形

21、貸款發放后，貸款人要按照（）原則進行貸后檢查。A 主觀

B 主動

C 動態

D 持續

22、信用評級是信貸風險管理的基礎工作，評級結果應被用于以下那些方面的工作中（）。

A 客戶準入 B授信限額 C 信貸審批 D 貸款定價

23、信貸人員有下列未按規定進行（）之一的，給予經濟處罰；情節嚴重形成不良信貸資產要負責清收的

A貸后檢查 B催收本金和利息的 C重大預警信號 D資產風險分類的；

24、信貸人員有下列（）之一的，給予記過以上紀律處分，形成不良信貸資產要負責清收。

A遺失信貸資料 B上報資料弄虛作假的； C隱瞞問題或發現預警信號 D擔保合同喪失訴訟時效的

25、受托支付需遵循（）原則。

A先申請委托 B后審查核實 C再轉賬支付 D先審查再核實

26、有下列（）的個人貸款，采取農村信用社受托支付方式 A受托支付金額超過30萬元人民幣 B使用非現金結算方式

C.生產經營且金額超過50萬元人民幣 D法律法規規定的其他情形

27、流動資金貸款借款人支用貸款時，客戶經理審核的內容 A交易合同 B購銷協議 C借款人支付委托書 D信貸資金受托支付審批表

28、個人貸款的借款人支用貸款時，客戶經理審核內容 A交易合同 B購銷協議 C資金自主支付監控聯系單 D借款人支付委托書

29、固定資產貸款采用（）受托支付方式 A單筆金額超過項目總投資5%，不低于50萬元 B超過500萬元人民幣 C借款人信用狀況一般 30、流動資金貸款，采用（）受托支付方式 A借款人信用狀況一般 B單筆支付金額超過400萬元（含）C非現金結算方式的 D生產經營且金額超過50萬元人民幣的

31、貸后管理要堅持（）原則

A 監管到位 B責任追究 C及時預警 D獎懲分明

32、信貸資產風險分類（）的貸后管理按照貸后管理辦法執行 A正常 B關注 C次級 D可疑

33、風險分類（）的貸后管理按照不良資管理辦法執行 A可疑 B關注 C損失 D次級

34、農戶小額貸款具備（）條件

A開立個人結算賬戶 B轄區內農戶，且有固定的住所 C自籌資金不低于資金需求的30% D符合信用評級要求

35、辦理個人汽車按揭汽車經銷商的準入條件（）

A注冊資本在500萬元（含）以上 B資產負債率60%（含）以下 C開立保證金專戶 D與汽車生產廠家簽訂指定銷售合同或協議

36、個人消費貸款用途（）A住房裝修 B旅游 C子女婚嫁 D購房

37、易貸通貸款實行（）原則

A一次核定 B隨用隨貸 C余額控制 D循環使用

38、公職人員擔保貸款應做（）承諾

A按照工資額度約定償還貸款本息 B貸款未還清前，采取掛失 C工資賬戶扣劃貸款本息 D依法處置財產用于歸還貸款

39、信貸業務授權應遵循的基本原則（）

A 授權適度 B 差別授權 C 動態調整 D 權責一致 40、中長期貸款展期期限內容（）

A一年以上 B一年至三年，不含三年 C展期期限不得超過原貸款期限的一半 D展期期限不得超過三年。

三、判斷題 共計20個 每題1分 合計20分

1、農戶小額保證貸款應堅持“高效快捷、規范操作、額度控制、風險可控”的原則。（）

2、農戶小額保證貸款期限根據借款人的生產經營周期及還款能力合理確定，最長不超過2年（含）。（）

3、聯保協議期限一般不超過3年，且聯保小組全部成員的借款總額不得超過聯保協議約定的最高擔保總額。（）

4、聯保小組成員必須是農村信用社認定的信用戶，一般為2-5戶。（）

5、農貸寶卡內貸款可以展期（）

6、農貸寶貸款卡是由河北省農村信用社聯合社面向社會發行的銀聯標準信通卡系列產品之一，卡內關聯存款、貸款兩個賬戶，存款賬戶具有普通信通卡所有功能。貸款帳戶是客戶在取得貸款授信后用信和還款的專用帳戶。（）

7、個體工商戶小額保證貸款其借款人自籌資金不得低于資金需求總額的30%。（）

8、個體工商戶小額保證貸款期限根據借款人經營周期、還款能力由借貸雙方協商確定，最長不超過2年。（）

9、個體工商戶聯保貸款應遵循“自愿聯保、風險共擔、額度控制、分戶發放”的原則。（）

10、聯保貸款額度應根據借款人的資金需求、還款能力、擔保人代償能力，由借貸雙方協商確定，單戶貸款余額原則上不超過20萬元。（）

11、個體工商戶房地產抵押貸款是指河北省農村信用社（含農村合作銀行、農村商業銀行，以下簡稱農村信用社）向個體工商戶發放的，由借款人或第三人合法擁有的房地產（不含第一套住房、集體性質土地上的自建房）作為抵押物發放的擔保貸款。（）

12、體工商戶房地產抵押貸款抵押率最高不得超過抵押物評估價值的60%（如抵押兩套住房,其中一套基本住房可不評估,視為零價值抵押）。（）

13、個人汽車按揭貸款其借款人所有債務支出與收入比不得超過35％。（）

14、個人汽車按揭貸款擔保方式為汽車經銷商保證擔保+貸款所購車輛抵押擔保（）

15、農貸寶卡在取得授信額度后，持卡人可選擇在全省任意網點或通過網上銀行、電話銀行、POS、EPOS機等多種渠道在授信額度及期限內使用和歸還農貸寶貸款（）

16、個人消費貸款是指用于住房裝修、耐用消費品購置、旅游、子女婚嫁等方面消費資金需求的貸款。（）

17、個人分紅型保險單質押貸款到期收回，也可辦理展期。（）

18、保單質押貸款期限最長為3年，且不超過質押保險單權利到期日。（）

19、易貸通設定存款、貸款兩個賬戶，貸款實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環使用”的原則。存款賬戶不具有信通卡所有功能。（）

20、公職人員擔保貸款保證人可為多名公職人員。但單戶貸款余額原則上不超過20萬元。（）答案

1、單項選擇

1、B

2、A

3、B

4、A

5、A

6、C

7、B

8、D

9、D

10、A

11、A12、C

13、A14、D

15、A

16、A

17、C

18、A

19、D 20、D

21、B

22、C

23、C

24、B

25、D

26、B

27、B

28、C

29、A 30、A

31、B32、C

33、A

2、多項選擇

1、ABCD

2、ACD

3、ABCD

4、ABCD

5、ABCD

6、ABCD

7、ABCD

8、AD

9、CD

10、BCD

11、ABC

12、ABC

13、ABC

14、ABD

15、AB

16、ABCD

17、ABC

18、ABC

19、ABCD 20、ABCD

21、BCD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC 30、ABC

31、ABCD

32、ABC

33、AC

34、ABCD

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCD 40、BC

3、判斷

1、（√）

2、× 3年

3、√

4、× 3-5戶

5、× 不可以

6、√

7、√

8、√

9、√

10、× 30萬元

11、√

12、× 70%

13、× 55%

14、√

15、√

16、√

17、× 不得辦理展期

18、√

19、× 具有 20、√

21、× 具有

22、× 15 30

第三篇：農信社信貸人員培訓專題

農村合作金融機構信貸人員培訓專題

一.小微企業貸款產品設計與營銷

時長：2天

●金融產品創新的出發點及其評價方法

●金融IT產品

●金融營銷服務產品

●農戶金融產品

●農民專業合作社金融產品

●微型創業金融產品

●消費信貸產品

●小微企業金融產品

二.縣域金融產品營銷與創新

時長：2天

●縣域金融發展面臨的機遇與挑戰

●金融營銷觀念及營銷戰略原則

●金融營銷環境與營銷策略

●銀行服務營銷分析

●小額信貸市場是縣域金融機構的的藍海

●中小企業：縣域金融機構營銷的重點——中小企業信貸營銷創新思路 ●抵押缺乏約束的農戶與中小企業信貸供給方式創新案例 ●農信社（農商行）農戶小額信貸營銷案例

三.小微企業信貸操作技術指導

1天

小額信貸及其理論基礎

小額信貸運作的基本原理

小額信貸成功的要素

基于個人的信貸技術

基于群體的信貸技術

德國IPC小貸技術介紹

大型金融機構/銀行的中小企業信貸模式

中小型金融機構/銀行的中小企業信貸模式

四.小微企業貸款客戶經理薪酬設計

1天

薪酬的構成及薪酬模式

薪酬設計的原則與程序

薪酬體系設計方案——某城市商業銀行薪酬改革案例分析 小微企業貸款對客戶經理的要求

小微企業貸款銷售人員薪酬體系設計

小微企業貸款客戶經理薪酬設計要點

客戶經理績效薪酬考核案例

五.農村合作金融機構信貸業務法律風險防范

1.農村合作金融機構信貸業務相關法律法規

2.個人信貸業務法律風險防范

3.公司信貸業務法律風險防范

4.資產保全業務法律風險防范

六.貸款客戶財務報表分析識別技巧與信貸風險防范

1.分析識別客戶報表的意義

2.客戶報表構成及三張表的分析

3.虛假報表的識別技巧

4.報表分析識別實際案例講解

七.客戶貸前調查分析操作技巧與風險防范 3天

1、宏觀經濟形勢與客戶行業風險調查

2、客戶經營管理風險與信用狀況調查

3、銀行自身授信策略與信貸管理制度

4、客戶償還債務可能性調查分析

5、客戶償還債務現實性調查分析

6、客戶對借款擔保能力調查分析

7、貸前調查報告因素及寫作方法

第四篇：農信社崗位考試題庫-信貸崗

崗位資質考核試題（信貸崗）

一、單項選擇

1、農村信用社信貸資金來源也稱之為（）A、負債

B、貼現

C、再貸款

D、股金 答案：A

2、農村信用社資產業務中最主要的是（）

A、現金

B、存放同業款項

C、存款準備金

D、各項貸款 答案：D

3、某項目壽命期20年，建設期2年，第3年投產并可獲凈利90萬元，第4年可獲凈利120萬元，自第5年起開始達到設計年產能力，每年可獲凈利150萬元，該項目投資總額為1000萬元，項目年折舊40萬元，年攤銷費20萬元，該項目投資回收期為()A、6.63年

B、8.74年

C、9.15年

D、10.21年 答案：B

4、依據貸款償還可能性的大小，按照貸款風險分類標準將貸款劃分為正常、關注、次級、可凝、損失五類，以下借款人特征屬于次級的是（）A、借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金

B、借款人處于停產、半停產狀態

C、借款人已資不抵債 D、借款人還款意愿差，不與銀行積極合作 答案：A

5、銀行資產在不受損失的條件下能夠迅速變現的涵義是指（）

A、負債的流動性

B、經營的安全性

C、資產的流動性

D、經營的盈利性 答案：C

6、下列屬于效益性管理指標的是（）

A、貸款質量

B、備付金比例

C、負債成本比例

D、存貸款比例 答案：C

7、下列資產風險權數最小的是（）

A、存放其他同業款項

B、擔保貸款

C、同業拆借

D、國庫券 答案：D

8、為了使貸款管理的各個環節和崗位相互制約，保證貸款質量，農村信用社規定實行（）制度。

A、監督檢查

B、風險監測

C、審貸分離

D、分級審批制度 答案：C

9、抵押率是（）。

A、抵押貸款本金利息之和與抵押物估價值之比

B、抵押貸款利息與抵押物估價值之比

C、押貸款利息與抵押物賬面價值之比 D、抵押貸款本金與抵押物估價值之比 答案：A

10、貸款期限的直接依據是()

A、企業的合理資金需求

B、可作為償還貸款來源的企業未來現金流量

C、銀行的信貸資金可供量

D、銀行貸款制度的規定和企業正常資金周轉期限或貸款項目投資回收期限 答案：D

11、當貸款項目處于停建、緩建狀態時，該項目應列入（）A、關注貸款

B、次級貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款 答案：C

12、信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是（），擔保合同是（），主從合同必須相互銜接。

A、主合同

從合同

B、從合同

主合同

C、主合同

主合同 答案：A

13、以抵押擔保的要到相關的房管、土管、林業、車輛、工商行政等有權登記的部門辦理抵押登記手續，并將（）交經營社執管。

A、他項權證

B、房產證

C、土地、車輛等證件

D、登記證明 答案：A

14、貸審會會議有（）的委員出席方可舉行，對送審事項須有到會委員二分之一以上表決通過方為有效。

A、1/2以上

B、1/3以上

C、2/3以上

D、3/4以上 答案：C

15、信貸管理部門要加強對轄內經營社信貸管理工作的督導檢查。法人機構對分支機構貸款的檢查至（），法人機構對重點客戶的檢查至少每季一次。A、一年一次

B、九個月一次

C、半年一次

D、三個月一次 答案：C

16、在貸款質量指標中，逾期貸款比例不超過（），呆滯貸比例不超過（），呆帳貸款比例不超過（）。

A、5%、8%、2% B、8%、5%、2%

C、8%、2%、5%

D、5%、2%、8% 答案：B

17、若某信用社所有者權益貸方余額為1000萬，所有者借方余額為500萬，貸款呆帳準備金為10萬，入股聯社資金為50萬，呆滯貸款為200萬，呆帳貸款為100萬，那該信用社的資本凈額是（）

A、140萬

B、160萬

C、340萬

D、360萬 答案：D

18、經營社客戶部門要在短期貸款到期前的（），中長期貸款到期前的（），填制一式三聯的《貸款到期通知書》，一聯發送客戶并取得回執，一聯發送擔保人并取得回執，一聯留存備查。

A、1個星期 1個月

B、2個星期 1個月

C、1個星期

2個月

D、2個星期 2個月 答案：A

19、貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從（）起，貸款利息按新的期限檔次利率計收；未達到新的利率期限檔次的仍執行合同利率。A、借款日

B、展期之日

C、申請展期之日 答案：B 20、除（）批準外，任何單位和個人無權要求農村信用社豁免貸款。A、省政府

B、省聯社

C、國務院

D、中國人民銀行 答案：C

21、農村信用社風險權數為50%的資產不包括（）

A、拆放金融性公司

B、貼現

C、業務周轉金

D、抵押鄉鎮企業貸款 答案：C

22、單項選擇：農村信用社對最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本金總額的（）。A、20% B、25% C、30%

D、40% 答案：C

23、農村信用社對最大十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（）倍。A、1.5

B、1.2 C、1.3

D、1.0 答案：A

24、農村信用社呆滯貸款比例不得超過（）A、8%

B、5%

C、2%

D、3% 答案：B

25、農村信用社資本凈額與加權風險資產總額的比率不得低于（）A、2% B、4% C、6%

D、8% 答案：D

26、以下對借款人權利描述中錯誤的是（）

A、可以自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款 B、有權按合同約定提取和使用全部貸款 C、有權拒絕借款合同以外的附加條件 D、有權自主向第三人轉讓債務 答案：D

27、按規定，農村信用社對借款人的短期貸款的借款申請的答復時間不得超過（）。A、10天

B、20天

C、一個月

D、40天 答案：C

28、以下對抵押的描述，不正確的是（）。

A、抵押權人對抵押物既享有所有權，也享有占有權。B、抵押物可以為不動產，也可以為權利或動產。

C、以不動產及大部分動產作為抵押物時，抵押合同自有關部門登記之日起生效。D、抵押人可以就一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。答案：A

29、以下對借款人的限制性規定中描述不正確的是（）。

A、不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等報表資料。B、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。

C、除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業務。D、可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級機構取得貸款。答案：D 30、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A、六個月

B、三個月

C、一個月

D、兩個月 答案：B

31、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。

A、三個月

B、六個月

C、兩個月

D、一個月 答案：B

32、貸款“三查”制度的第一個環節是（）。

A、貸時審查

B、貸前調查

C、貸后檢查

D、貸時審批 答案：B

33、以下可以作為保證人的有（）。

A、國家機關

B、以公益為目的的學校

C、企業法人

D、社會團體 答案：C

34、下列財產中可以作為抵押物的是（）

A、土地所有權

B、機器設備

C、醫院的醫療設施

D、依法被查封的財產 答案：B

35、下列（）不屬于接收抵債資產的前提條件。

A、借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關停倒閉或被宣告破產，經合法清算后，信用社依法取得抵債資產

B、信用社通過訴訟或仲裁，經法院判決、裁定、調解或仲裁機構裁決，取得抵債資產 C、抵押、質押貸款到期后，即以抵押物或質物抵償信用社貸款本息

D、借款人或擔保人經營發生嚴重困難或瀕臨倒閉，確實無法以貨幣資金清償貸款本息，信用社與借款人或擔保人簽訂以資抵債協議，取得抵債資產的所有權。答案：C

36、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，經營社按合同約定和有關規定不能采取下列哪項措施。（）

A、計收罰息

B、停止提供新信用

C、提前收回部分或全部信用

D、立即處置擔保品 答案：D

37、以無地上定著物的土地使用權抵押的，抵押物登記部門為（）。A、縣級以上地方政府規定的部門

B、工商行政部門 C、土地管理部門

D、公證部門 答案：C

38、中期貸款的展期期限一般不得超過（）。

A、原貸款期限

B、原期限的一半

C、三年

D、兩年 答案：B

39、小額農戶信用貸款的執行利率一般不超過人民銀行規定的基準貸款利率的（）倍。A、1.0

B、1.2 C、1.3 D、1.5 答案：B 40、農戶聯保貸款的借款人在取得貸款前，應在信用社存入借款金額（）的活期存款。A、10%

B、5%

C、15%

D、20% 答案：B

41、除國務院另行規定外，有限責任公司和股份有限公司股本權益性投資累計額不超過資產總額的（）。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 答案：C

42、“文明信用農戶“貸款用于消費的，貸款授信額度應控制在借款人上年家庭純收入的（）以內。

A、50%

B、60%

C、70%

D、65% 答案：B

43、農村信用社接到文明信用農戶借款申請后，應在（）個工作日內將貸款手續辦理完成。

A、1

B、2

C、3

D、5 答案：A

44、生源地國家助學貸款的期限（含展期在內），最長不超過借款人畢業后（）。A、4年

B、5年

C、6年

D、7年 答案：C

45、銀行承兌匯票承兌期限最長不超過（）A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月 答案：D

46、未評級客戶辦理銀行承兌匯票業務，交納的保證金不抵于票面金額的（）。A、30%

B、40%

C、60%

D、80% 答案：D

47、信貸員必須在貸款手工收據開出后的（）內將清收的貸款本息進賬入庫。A、2天

B、3天

C、1天

D、4天 答案：B

48、農戶信用等級為教好的，其抵押貸款符合（）時，化入次級類貸款。A、貸款未到期或本息逾期60天以下

B、貸款本息逾期61天—180天 C、貸款本息逾期91天—180天

D、貸款本息逾期181天以上 答案：C

49、經營社客戶部門要在中長期貸款到期前（），填制并發送《貸款到期通知書》。A、7天

B、10天

C、15天

D、一個月 答案：D 50、客戶應在短期貸款到期前（），向經營社提交《貸款展期申請書》。A、7天

B、10天

C、15天

D、一個月 答案：B

51、關于個人儲蓄存款賬戶的說法，正確的是（）

A、自然人可在已開立的儲蓄賬戶中選擇向開戶銀行申請確認為個人結算賬戶；

B、能辦理支付結算；

C、自然人因投資、消費、結算等而開立的；

D、使用支票、信用卡等信用支付工具的。答案：A

52、存款人開立下列哪類銀行結算賬戶不需中國人發銀行核準（）。A、預算單位開立專用存款賬戶 B、臨時存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、基本存款賬戶 答案：C

53、關于收取掛失手續費的說法，不正確的是（）。A、解掛時需將收取的手續費退還客戶； B、臨時掛失不收取手續費；

C、同一賬戶同時辦理多項掛失，按一項就高收取掛失手續費； D、“定期一本通”、“一卡通”的正式掛失手續費每次10元。答案：A

54、單位活期存款不動戶的界定是（）。

A、單位活期存款賬戶和個體工商戶結算存款三年內未動發生存、取款業務；

B、單位活期存款賬戶和個體工商戶結算存款三年內未動發生存、取款業務，且未欠開戶信用社（合作銀行）債務；

C、單位活期存款賬戶和個體工商戶結算存款一年內未動發生存、取款業務，且未欠開戶信用社（合作銀行）債務；

D、單位活期存款賬戶和個體工商戶結算存款一年內未動發生存、取款業務； 答案：C

55、現行的單位定期存款自動轉存次數規定是（）A、無限次

B、最多5次

C、最多7次

D、最多9次 答案：D

56、關于七天通知存款的說法正確的是（）。

A、客戶1月1日發出通知，如要求在1月8日或之后某日取款；

B、客戶1月1日發出通知，如要求在1月7日取款； C、客戶1月1日發出通知，如要求在1月7日之前某日取款； D、指存款在7天以上的存款。答案：A

57、下列不屬存款證明的性質是（）。A、不能掛失；

B、不能用于質押；

C、能流通，可作為貨款支付及交易往來的信用憑證； D、不能代替存單、存款證實書辦理取款、轉存、續存； 答案：C

58、屬存款證明手續費收取標準規定的是（）。A、單位存款證明每份收費50元； B、單位存款證明每份收費100元； C、個人存款證明每份收費10元；

D、撤銷存款證明，已收取的手續費一律退還。答案：B

59、下列專用存款賬戶中，按照國家現金管理的規定可以支取現金的是（）。A、住房基金、社會保障基金、糧棉油收購資金專用存款賬戶； B、單位銀行卡賬戶；

C、財政預算外資金專用存款賬戶； D、證券交易結算資金、期貨交保證金專用存款賬戶。答案：A 60、下列有關中間業務概念的敘述正確的是（）。

A、構成信用社表內資產、表內負債，形成信用社非利息收入的業務； B、構成信用社表內資產、表內負債，形成信用社利息收入的業務； C、不構成信用社表內資產、表內負債，形成信用社非利息收入的業務； D、不構成信用社表內資產、表內負債，形成信用社非利息收入的業務。答案：C 61、下列不屬于適用備案制的中間業務品種的是（）。

A、保管箱業務；B、代理證券業務；C、開出信用證；D、擔保類業務。

答案：B 62、信用社保險兼業代理業務經辦人員有通知投保人或被保險人辦理續保手續的義務，必須在（）。

A、保險單到期前10日；B、保險單到期前15日；C、保險單到期前20日； D、保險單到期前一個月； 答案：D 63、下列不屬于代理類中間業務的是（）。

A、代理保險業務；

B、為委托行辦理支票托收業務；C、開放式證券投資基金托管業務； D、財政性存款代理業務； 答案：C 64、縣級聯社中間業務的管理部門不承擔（）工作職責。A、指導并參與重大中間業務項目的營銷工作； B、制定本級中間業務考核辦法并組織實施；

C、負責轄內中間業務市場分析，向省聯社提交中間業務新品種議案； D、按照省聯社的部署做好中間業務的宣傳工作。

答案：A 65、農村信用社新產品開發流程中，市場分析應由（）崗位承擔。

A、業務開拓部門或客戶經理；

B、風險管理委員會；

C、產品開發評審委員會；

D、研試小組。

答案：B 66、下列有關單位定期存款的描述不正確的是（）。

A、單位定期存款開戶只能開具存款證實書，不得直接開具定期存單； B、單位定期存款銷戶或提前支取時，轉入活期賬戶或直接支取現金；

C、單位定期存款提前支取必須提供單位公函或證明文件；

D、單位定期存款部分提前支取只能辦理一次。

答案：B 67、單位活期存款一般賬戶開戶業務操作流程中，不需經以下（）流程。

A、受理、審核開戶申請；

B、建立客戶信息；

C、協肋辦理開戶核準手續；

D、正式開戶并交客戶；

答案：C 68、下列關于股金轉讓的說法不正確的是（）。

A、只能資格股轉讓為資格股，投資股轉讓為投資股；

B、轉讓后，入股總金額不得超過監管部門規定的比全；

C、資格股與投資股可以互轉；

D、資格股全部轉讓時必須先轉讓投資股。

答案：C 69、農村信用社股金退股不必把握的條件是（）。

A、須經聯社行政審批；

B、投資股不得退股；

C、資格股必須持滿三年方可退股；

D、客戶提供退股申請書。

答案：D 70、下列關于解掛的說法不正確的是（）。

A、正式掛失解掛必須到原開戶網點辦理；

B、臨時掛失解掛在聯網的任一網點即可辦理；

C、解掛后，原掛失的存折、印鑒、密碼等不可繼續正常使用。

D、解掛不可以函電等形式進行或委托他人辦理。

答案：C 71、存款人申請開立專用存款賬戶，應向銀行出具的資料不包括（）。A、開立基本存款賬戶的證明文件； B、基本存款賬戶開戶登記證； C、出具企業法人營業執照正本；

D、財政預算外資金應出具主管部門批文； 答案：C 72、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之間起（）工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、2個

B、3個

C、4個

D、5個 答案：B 73、臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定期其有效期限。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年 答案：C 74、下列哪種情形，存款人不得申請撤銷銀行結算賬戶（）。A、因遷址需要變更開戶銀行的；

B、注銷、被吊銷營業執照的；

C、被撤并、解散、宣告破產或關閉；

D、尚未清償其開戶銀行債務的。答案：D 75、關于增開存款證明書業務的說法，不正確的是（）。A、增開存款證明書必須收回原存款證明所有原件； B、增開的存款證明內容與原存款證明書完全一致； C、增開存款證明書時不需再收取手續費； D、增開存款證明書屬特殊業務須授權。答案：C 76、簽訂代收代付業務協議流程與簽訂代理保險業務協議流程不同的是不必經過（）流程。

A、市場調查或營銷

B、商談擬訂協議

C、取得兼業代理資格

D、法律咨詢 答案：C 77、在信貸業務調查、審查、審批過程中，（）為主責任人。

A、調查有權決定人

B、調查經辦人

C、審查有權決定人

D、審查經辦人 E、審批有權決定人 答案：ACE 78、在回購交易中設定保證金或保證券的交易方式是：（）A、質押式回購

B、買斷式回購 答案：B 79、信用社資金交易中存在的風險按風險的表現劃分正確的是：（）A、流動性風險、市場風險、信用風險、操作風險、法律風險 B、客觀風險、主觀風險

C、非系統性風險和系統性風險 D、靜態風險和動態風險

E、純粹風險和投機風險 答案：A 80、設立“委托存放資金”是為了：（）

A、獲取較高收益 B、方便結算 C、解決富余資金出路 D、防范支付風險

E、調整資產結構 答案：D 81、農村信用聯社拆入資金的最長期限為：（）

A、1個月

B、3個月

C、4個月

D、6個月

E、1年 答案：C 82、農村信用聯社以聯社全轄計算拆入資金余額不得超過存款余額的：（）A、1%

B、2%

C、3%

D、4%

E、5% 答案：D 83、農村信用聯社以聯社全轄計算，拆出資金余額不得超過存款余額的：（）A、2%

B、3%

C、5%

D、6%

E、8% 答案：E 84、中國人民銀行《銀行卡業務管理辦法》正式施行的日期是（）A、1998年10月1日

B、1999年1月1日

C、1999年3月1日 D、1999年6月1日 答案：C

85、借記卡具有轉賬結算、存取現金和消費等功能，其記賬方式為（）A、先消費后交單結算

B、先用款第二天記賬

C、先預授權后離線交易 D、實時扣賬 答案：D 86、下列銀行卡可以隨時透支的有（）

A、貸記卡

B、儲值卡

C、轉賬卡

D、專用卡 答案：A 87、商業銀行與盈利性機構合作發行的銀行卡附屬產品有（）A、星座卡

B、儲值卡

C、聯名卡

D、認同卡 答案：C 88、百福卡是（）

A、江西省農村信用社發行的信用卡

B、江西省農村信用社發行的借記卡 C、中國工商銀行發行的借記卡

D、中國農業銀行發行的借記卡 答案：B 89、目前江西省農村信用社發行了（）

A、借記卡

B、信用卡

C、貸記卡

D、認同卡 答案：A

90、百福卡按發行對象不同分為（）

A、單位卡、個人卡

B、磁條卡、芯片（IC）卡 C、金卡、普通卡

D、人民幣卡、外幣卡 答案：A 91、江西農村信用社發行的銀行卡是以（）為品牌。A、金穗卡

B、百福卡

C、一卡通

D、牡丹卡 答案：B 92、百福卡卡號長度為（）

A、16位

B、17位

C、18位

D、19位 答案：D 93、以下表示百福卡單位卡的卡類別為（）A、00

B、01

C、10

D、11 答案：C 94、系統中百福卡憑證號的長度是（）A、6位

B、7位

C、9位

D、10位 答案：D 95、系統中用作百福卡憑證號的是（）

A、第1位—19位

B、第1位—第10位

C、第9位—第18位 D、第11位—第19位 答案：C 96、百福卡卡號中（）表示其發卡機構所在的聯社。A、第1位—第6位

B、第7位—第8位 C、第9位—第10位

D、第11位—第12位 答案：C 96、目前百福卡是一種（）

A、磁條卡

B、芯片卡

C、磁條芯片合一

答案：A 97、百福卡的卡號校驗數在卡號的（）

A、第1位

B、第10位

C、第18位

D、第19位 答案：D 98、凡在發卡機構所在地開立（）的單位，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領百福單位卡。

A、一般賬戶

B、人民幣賬戶

C、外幣賬戶

D、基本存款賬戶 答案：D 99、單位卡賬戶的資金一律從其（）轉賬存入。

A、一般賬戶

B、基本存款賬戶

C、專用賬戶

D、臨時賬戶 答案：B 100、百福卡持卡人憑密碼在ATM上取現，每卡每日提款不得超過（）元。A、1000

B、2000

C、5000

D、20000 答案：C 101、百福卡持卡人連續輸錯（）次密碼時，系統自動鎖定其賬戶。A、1

B、3

C、5

D、10 答案：B 102、單位卡持卡人資格可由申領單位（）或其委托代理人書面指定。A、法定代表人

B、上級單位指定代表人

C、黨委書記

D、工會主席 答案：A 103、持卡人持百福卡在網點取現時，必須（）

A、由操作員輸入任意一組六位數字

B、憑密碼辦理

C、憑有效身份證件辦理

D、填寫存款憑條 答案：B 104、持卡人個人附屬卡銷卡，主卡（）

A、必須同時銷卡

B、可繼續使用

C、必須同時銷戶

D、止付 答案：B 105、百福卡持卡人憑卡在ATM上取款時，單筆取款最大金額為（）A、500元

B、1000元

C、2000元

D、5000元 答案：C 106、百福卡業務風險主要表現在內部風險和（）A、系統風險

B、內部作案風險

C、外部風險

D、管理和操作失誤風險 答案：C 107、百福卡持卡人憑卡在ATM上取款時，每卡每日最多取現次數為（）A、2次

B、3次

C、4次

D、5次 答案：D 108、百福卡個人卡存款利息個人所得稅的稅率是（）A、15%

B、20%

C、25%

D、30% 答案：B 109、百福卡辦理取款時，由持卡人輸入（）A、密碼

B、金額

C、卡號

D、證件號碼 答案：A

110、個人申領百福卡時，必須在發卡機構開立（）

A、個人儲蓄賬戶

B、個人結算賬戶

B、一般賬戶

D、基本存款賬戶 答案：B 111、百福卡持卡人忘記密碼時可辦理密碼掛失，掛失滿（）后可辦理掛失改密。A、1天

B、3天

C、5天

D、7天 答案：D 112、發卡網點接受個人申請銀行卡時，應對申領人提交的申請表與（）進行核對。A、學生證；B、駕駛證；C、工作證；D、有效身份證件； 答案：D 113、持卡人持江西農信社發行的銀行卡消費時（）A、可在一定額度內透支；B、可先要授權后手工壓單 C、只可聯線使用；

D、只可憑個人密碼要授權 答案：C 114、江西農村信用社發行的銀行卡，其密碼為（）A、任意長度的阿拉伯數字；B、任意長度的任意字符； C、6位長度的阿拉伯數字；D、6位長度的任意字符； 答案：C

二、多項選擇

1、農村信用社的資金來源主要包括（）

A、資本金

B、再貸款

C、存款

D、票據貼現

E、金融市場籌資 答案：ACE

2、目前信用社可辦理的結算種類有（）

A、銀行匯票B、本票C、支票D、匯兌E、委托收款F、托收承兌 答案：ACDE

3、信貸管理基本制度是轄內農村信用社（含農村合作銀行）信貸業務經營和管理必須遵循的基本準則，是制定（）的基本依據。

A、財務收支管理辦法

B、各類信貸業務綜合管理辦法

C、存款管理實施辦法

D、單項業務品種管理辦法 答案：BD

4、農村信用社的貸款對象應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的（）、（）、（）或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

A、企（事）業法人

B、政府機關

C、其他經濟組織

D、個體工商戶

E、社會團體 答案：ACD

5、報備咨詢的程序有（）：

A、法人機構提請報備咨詢； B、信貸管理部受理、審查；

C、信貸咨詢委員會辦公室提請審議；D、信貸咨詢委員會審議；E、審議結果回復。答案：ABCDE

6、擔保貸款，分為（）。

A、保證貸款

B、承兌匯票

C、抵押貸款 D、信用貸款

E、質押貸款 答案：ACD

7、客戶部門以客戶為單位建立信貸檔案，完整記錄每筆信貸業務活動的全過程及客戶和擔保人資料。客戶和擔保人資料包括（）等，并按要求將全部數據按時錄入信貸業務信息管理系統。

A、客戶及擔保人的基本情況

B、財務狀況

C、擔保文件

D、分析報告

E、評估報告

F、信函 答案：ABCDEF

8、關系人是指農村信用社（），以及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

A、理事

B、董事

C、監事

D、管理人員

F、信貸業務人員及其近親屬 答案：ABCDE

9、辦理抵押物登記的部門如下（）

A、以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門；

B、以城市房地產或者鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門；

C、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；

D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；

E、以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。答案：ABCDE

10、抵債資產的管理原則為（）。

A、公開操作

B、審慎接受

C、完善保管

D、盡快處置。答案：ABCD

11、農村信用社風險權數為0％的資產包括（）

A、短期投資

B、入股聯社資金

C、質押農村工商業貸款

D、貼現 答案：ABC

12、農村信用社在發放貸款過程中應遵循（）的原則

A、安全性

B、效益性

C、流動性

D、盈利性

E、社會性 答案：ACD

13、資產負債管理的基本原理包括（）

A、規模對稱

B、結構對稱

C、償還對稱

D、目標對稱

E、利潤對稱 答案：ABCD

14、以下對貸款人義務描述正確的是（）A、公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件 B、公布所經營的貸款的種類、期限和利率 C、審議借款人的借款申請，及時答復貸與不貸 D、有權要求借款人隨時提前歸還貸款

E、對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密 答案：ABCE

15、以下屬于貸前調查的內容有（）。

A、借款人信用情況

B、申請項目的經營合法性、合規性

C、擔保情況 D、測定貸款風險度

E、按規定權限報批 答案：ABCD

16、請根據抵押物處分所得價款的分配順序進行選擇（）A、償還抵押權人債權本息及支付違約金 B、扣除抵押物應繳納的稅款

C、賠償由于債務人違反合同而對抵押權人造成的損害 D、支付處分抵押物的費用 E、剩余金額交還抵押人 答案：DBACE

17、根據貸款風險分類法，下列那些屬于不良貸款（）A、正常

B、逾期

C、次級

D、關注

E、可疑

F、呆賬 答案：CE

18、抵債資產管理依照（）原則。

A、合法取得

B、妥善保管

C、正確核算

D、及時變現 E、確保農村信用社利益 答案：ABCDE

19、對統一授信的客戶發生（）的，農村信用社要及時調低授信額度或終止授信。A、面臨重大訴訟事項

B、不良貸款余額上升或欠息增加

C、或有負債總額大幅增加并超過凈資產

D、信用等級降低

E、出現資信水平、經營效益下降等影響客戶償債能力的情況

答案：ABCDE 20、小額農戶信用貸款采取（）的管理方式。

A、一次核定

B、隨用隨貸

C、期限靈活

D、余額控制

E、周轉使用 答案：ABDE

21、農戶小額信用貸款客戶應具備以下條件（）A、居住在信用社的營業區域內

B、具有完全民事行為能力，資信良好

C、從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，有合法、可靠的經濟來源 D、具備清償貸款本息的能力 E、提供符合規定條件的擔保 答案：ABCD

22、社團貸款的一般成員社負有以下義務。（）A、按社團貸款協議規定及時提供貸款 B、不得違規提前收回貸款

C、辦理社團貸款協議中規定的社團貸款其他事項 D、設立社團貸款專戶

E、實施對社團貸款使用和管理的監督檢查 答案：ABC

23、以下屬于信貸管理部門對銀行承兌匯票的管理職能有（）。A、銀行承兌匯票業務的審查，提交資料報有權審批人審批 B、承兌后的跟蹤檢查 C、指導和監督受理社銀行承兌匯票業務的開展工作 D、承兌后的檢測管理

E、銀行承兌匯票數據的統計和上報工作 答案：ABDE

24、審查報告內容包括（）。

A、客戶基本情況

B、貸款綜合效益分析

C、客戶財務、生產經營管理、經營效益和市場評價

D、貸款風險評價和防范措施

E、審查結論 答案：ACDE

25、貸后檢查的主要內容有（）

A、客戶及擔保人生產經營、財務狀況是否正常

B、了解掌握客戶及其擔保人的資產、機構、體制及高管人員變化情況

C、抵（質）押物的完整性和安全性

D、固定資產建設項目進展情況

E、還款來源和還款時間的可能性 答案：ABCD

26、商業銀行貸款應當遵守資產負債比例管理的規定，下列說法正確的是（）。A、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%； B、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于20%； D、資本充足率不得低于8%。答案：BD

27、下列掛失業務不得委托他人代辦的是（）。

A、密碼掛失；B、存款人本人不能前往辦理正式掛失手續時； C、密碼和存款憑證“雙掛”；D、客戶將掛失申請書遺失，要求再掛失時。答案：ACD

28、下列不屬于不動戶轉損益現行條件的是：（）

A、儲蓄存款和個人結算戶存款對已列入不動戶滿3年、累計金額20元（含20元）以下的存款賬戶；

B、儲蓄存款和個人結算戶存款對已列入不動戶滿5年、累計金額20元（含20元）以下的存款賬戶；

C、單位和個體工商戶存款不動戶滿3年的存款賬戶； D、單位和個體工商戶存款不動戶滿5年的存款賬戶。答案：BD

29、下列哪些存款不得開具存款證明（）。

A、已被司法機關凍結的存款；B、已用于質押的存款；

C、掛失狀態下的存款；D、為驗資、招投標需要而違規發放貸款形成的存款。答案：ABCD 30、下列情況中存款人可以申請開立臨時存款賬戶的是（）。A、建筑施工及安裝單位等在異地的臨時經營活動； B、公司的注冊驗資；

C、臨時成立的工程指揮部； D、臨時影視攝制組。答案：ABCD

31、農村信用社存款業務管理的原則是（）。

A、分工協作

B、統一規范

C、監督制約

D、分級管理 答案：ABD

32、銀行在銀行結算賬戶的開立或使用中有下列（）行為的，給予警告，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款。

A、為儲蓄賬戶辦理轉賬結算；B、違反人民幣銀行結算賬戶管理辦法規定為存款人多頭開立銀行結算賬戶；C、明知或應知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲；D、違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入。答案：BC

33、適用審批制的中間業務品種包括（）。

A、代理保險業務；B、代理證券業務；C、金融衍生業務；D、代理銷售業務；

E、投資基金托管。

答案：ABCE

34、代理保險業務的范圍包括（）。

A、代理銷售人身保險業務；B、代理銷售財產保險業務；C、代理支付保險金； D、代理收取保險費。E、雙方確定的其他代理業務 答案：ABCDE

35、江西省農村信用社三大業務創新工程包括（）

A、風險內控體系建設工程 B、資金有效營運工程 C、中間業務拓展工程

D、信貸品牌工程

答案：BCD

36、關于教育儲蓄存款銷戶應注意（）。

A、支取時須提供學校證明，不得違規支付；

B、學生證明只能使用一次，且在證明上加注“已享受教育儲蓄優惠”字樣；

C、教育儲蓄可部分提前支取； D、提前支取須提供有效證明，防止冒領。

答案：ABD

37、不得部分提前支取的儲蓄存款有（）。

A、存本取息定期儲蓄存款

B、整存整取定期儲蓄存款C、零存整取定期儲蓄存款

D、教育儲蓄存款

E、個人通知存款

答案：ACD

38、某客戶到信用社入自然人股，經辦柜員應（）。

A、受理、審核 B、建立客戶信息 C、錄入股金開戶信息 D、打印股金證，蓋章后交客戶

答案：ACD

39、個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現金存款，下列款項可轉入個人銀行結算賬戶有（）。

A、農副產品銷售收入；B、繼承、贈與款項；C、稿費、演出費等勞務收入； D、納稅退還；E、工資、獎金收入。答案：ABCDE 40、增開存款證明業務操作與撤銷存款證明業務操作流程都必須經過如下（）流程。A、受理、審核

B、授權

C、簽批

D、解除止付 答案：AB

41、按發行主體可將債券劃分為：（）

A、國債

B、政策性銀行金融債

C、長期債券 D、短期債券

E、中央銀行票據

F、中期債券 G、商業銀行次級債券 H、企業債 答案：ABEGH

42、債券投資的收益包括：（）A、利息收入

B、買賣差價收入

C、利息再投資收入 D、手續費收入

E、收益分紅 答案：ABC

43、對不同債券投資價值進行比較，通常運用哪些指標：（）

A、票面收益率

B、即期收益率

C、到期收益率

D、持有期收益率 答案：ABCD

44、債券投資組合的方式一般有：（）

A、梯形投資法

B、啞鈴型投資法

C、三角投資法

D、金字塔式操作法

E、等級投資計劃法

F、逐次等額買進攤平法 答案：ABCDEF

45、影響當日頭寸變動的因素有：（）

A、庫存現金

B、現金收付

C、聯行匯差

D、同城票據交換清算

E、調整繳存款

F、到期借出借入款項

G、貸款變動 答案：BCDEFG

46、縣級聯社資金管理員了解債券市場行情的主要渠道有：（）A、中國債券信息網

B、中國貨幣信息網

C、《金融時報》 D、股評

E、《人民日報》 答案：ABC

47、銀行間債券市場的主要特點有：（）

A、投資者以機構投資者為主

B、以大宗交易為主

C、債券交易采用詢價談判方式

D、交易工具以政府信用債券為主

E、實行逐筆實時全額的結算制度

F、實行債券一級托管方式 答案：ABCDEF

48、下列銀行卡屬于借記卡的是（）

A、貸記卡

B、儲值卡

C、轉賬卡

D、專用卡 答案：BCD

49、以下屬于銀行卡的是（）

A、牡丹卡

B、百福卡

C、長城卡

D、一卡通 答案：ABCD 50、以下有關各商業銀行發行的統一品牌銀行卡的表述中，錯誤的有（）A、中國工商銀行發行的“長城卡”

B、中國建設銀行發行的“龍卡” C、中國農業銀行發行的“金穗卡”

D、交通銀行發行的“一卡通” 答案：AD

51、發展銀行卡業務，有利于促進商業銀行（）

A、改善經營狀況

B、創造效益

C、提高市場競爭能力

D、刺激消費 答案：ABC

52、銀行卡作為現代信用支付工具，具有的功能有（）A、貼現

B、轉賬結算

C、消費信貸

D、通存通兌 答案：BCD

53、借記卡按功能區分包括（）

A、儲值卡

B、專用卡

C、轉賬卡

D、IC卡 答案：ABC

54、銀行卡按信息載體區分包括（）

A、貸記卡

B、磁條卡

C、借記卡

D、芯片（IC）卡 答案：BD

55、發卡銀行和企業單位發行聯名卡，企業單位應當為聯名卡持卡人在聯名單位用卡提供的服務有（）

A、不低于八折優惠

B、一定比例的折扣優惠

C、寄送月對賬單

D、特殊服務 答案：BD

56、中國人民銀行制定的《銀行卡業務管理辦法》，是為了維護（）及其他當事人的合法利益。

A、商業銀行

B、持卡人

C、金融管理部門

D、特約單位 答案：ABD

57、關于銀行卡分類下列說法不正確的有（）A、按幣種不同分為人民幣卡和港幣卡 B、按使用對象不同分為單位卡和個人卡

C、按信息載體不同分為磁條卡和芯片（IC）卡 D、按持卡人信息等級不同分為單位卡和普通卡 答案：AD

58、持卡人銷卡時，操作員應當面將銷戶的卡片（）A、剪角

B、打洞

C、折斷

D、不作處理 答案：AB

59、百福卡是融（）等全部或部分功能為一體的電子支付工具。A、消費

B、存取現金

C、消費信用

D、轉賬結算 答案：ABC 60、百福卡使用方便、快捷，原因在于（）

A、可操作性強

B、避免了用現金結算的繁瑣

C、實現了通存通兌 D、減少了貨幣流通量 答案：ABCD 61、下列卡號屬百福卡的有（）

A、***0805 B、***6906 C、***8506 D、***6007 答案：CD 62、百福卡卡號中包括了（）等信息。

A、卡BIN B、卡類別

C、聯社代碼

D、發卡順序號

E、卡校驗位 答案：ABCDE 63、根據百福卡卡號可以區分（）

A、卡類別

B、發卡機構所在聯社

C、員工卡

D、磁條卡 答案：AB 64、百福卡廢卡統一銷毀時，應核對簿實，由（）等部門組成銷毀小組監督銷毀，防止作廢卡片散失在外。

A、信貸

B、保衛

C、會計

D、銀行卡 答案：BCD 65、受理機構辦理百福卡業務包括（）等。A、申領

B、查詢

C、掛失

D、存取款 答案：ABCD 66、下列屬于百福卡卡BIN的有（）

A、622681 B、622682 C、622683 D、622999 答案：ABC 67、下列關于百福卡類別表述正確的有（）A、00表示個人非記名卡

B、01為個人記名卡 C、10為單位卡

D、00為單位卡 答案：ABC

三、判斷

1、農村信用社對借款人申請貸款展期，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期。（）答案：×

2、法人機構理（董）事長對貸審會表決通過的信貸事項有一票否決權，對貸審會否決的信貸事項有一票贊成權。（）答案：×

3、信貸業務報備咨詢可以改變法人機構信貸風險管理責任。（）答案：×

4、或有資產業務到期不能履約的款項，從到期日次日起轉入相應的逾期貸款（或墊款）科目。（）答案：√

5、具有代為清償債務能力的國家行政機關、其他組織或者公民，可以作保證人。答案：×

6、江西省農村信用社信貸管理基本制度（試行）規定抵押物變現值不得低于貸款額的2倍。答案：×

7、私立學校的教學樓可用于抵押。（）答案：×

8、農村信用社規定，對最大的一家貸款余額不得超過本社資本總額的30％，對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的2倍。（）答案：×

9、農村信用社風險權數為10％的資產包括存放其他同業款項、調出調劑資金、拆放銀行業、拆放金融性公司。（）答案：×

10、農村信用社貸款以中長期貸款為主。（）答案：×

11、農村信用社貸款一般不展期，如遇特殊情況，僅只能展期一次。（）答案：√

12、按貸款風險五級分類法，如果借款人已資不抵債，則其借款可以劃入次級類。（）答案：×

13、依法可轉讓的股份(票)、知識產權出質后，經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。（）答案：√

14、資產負債比例管理的指標體系一般分為三類，即流動性、安全性和資產負債比例指標。（）答案：×

15、農村信用社風險權數為10%的資產包括存放其他同業款項、調出調劑資金、拆放銀行業。（）答案：√

16、農村信用社備付金額與各項存款余額減去法定存款準備金的比例不得低于8%（）答案：×

17、擔保貸款根據擔保方式不同分為保證、抵押、質押貸款三種。（）答案：√

18、抵押和質押的根本不同之處在于擔保品的不同（）答案：×

19、當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。（）答案：√

20、農村信用社對客戶提供的貸款、貼現、承兌、信用證等資產和或有資產信用余額之和不得超過對其的最高授信額度。（）答案：√

21、抵押物的占管有抵押人占管和抵押權人占管兩種方式。（）答案：√

22、抵押物的處分有拍賣、兌現和留用三種方式。（）答案：×

23、按照信貸回避制度，農村信用社不得向關系人發放貸款。（）答案：×

24、借款人不能按期歸還貸款的，須在貸款到期日前后十天內，向貸款人申請貸款展期。（）答案：×

25、農戶聯保貸款的基本原則是“多戶聯保、按期存款、分期還款”。（）答案：√

26、二級“文明信用農戶”貸款利率在貸款執行利率基礎上下浮幅度為30%。（）答案：×

27、對企業客戶信用等級的評定要遵循“統一標準、嚴格程序、分級管理、動態調整”的原則。（）答案：√

28、超權限貸款，經法人機構貸審會審議后，向省聯社報備咨詢委員會報備咨詢，得到無異議的回復后，由法人機構有權審批人審批。（）答案：×

29、貸款未到期或本息逾期60天以下的關系人貸款化入正常類貸款。（）答案：×

30、儲戶不能辦理書面掛失手續，可以受理電報、電話、信函掛失，但須在掛失七補辦書面掛失手續，否則掛失不再有效。（）答案：×

31、存款人可以自主選擇開立銀行結算賬戶。（）答案：√

32、不動戶狀態下的存款賬戶，仍然可以辦理查詢、掛失、質押止付、凍結、司法扣劃業務。（）答案：√

33、通知存款的最低起存金額個人為5萬元，單位為50萬元；最低支取金額個人為5萬元，單位為50萬元。（）答案：×

34、只有在農村信用社開立了基本存款賬戶的企業單位、事業單位、部隊、社會團體和個體工商戶等單位存款客戶，經與開戶行（社）協商，可在其基本存款賬戶上開辦協定存款業務。（）答案：×

35、對同一存款的證明只能用于一種用途，不得因不同用途重開存款證明。（）答案：√

36、保險兼業代理業務經辦人員可以指導投保人填寫投保單，也可代替投保人填寫投保單。（）

答案：×

37、支付結算類中間業務包括結算工具、結算方式、其他支付結算業等。（）答案：√

38、單位定期存款部分提前支取只能辦理一次，客戶提供了印鑒和證實書即可辦理。（）

答案：×

39、賬戶處于凍結狀態下，可受理掛失，但不得辦理掛失補發、支取、掛失結算銷戶等業務。（）

答案：√

40、單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過５萬元的，應向其開戶銀行提供付款依據；應納稅的，稅收代扣單位付款時應向其開戶銀行提供完稅證明。（）答案：√

41、單戶合并的賬戶必須為相同戶名，被合并的賬戶既可能是個人定期賬戶，也可是單位定期存款賬戶。（）答案：×

42、農村信用社點多面廣、布局分散，為防范流動性風險，信用社保留的頭寸越多越好。（）答案：×

43、不具備債券承銷資格的投資者如果想在債券發行期間認購債券，需要通過債券承銷商進行分銷認購。（）答案：√

44、分銷分為委托投標分銷和非委托投標分銷二種類型，（）答案：√

45、買斷式回購實際上是現券買賣與遠期債券買賣的組合。（）答案：√

46、債券從正回購方轉到逆回購方的賬戶，在回購期間逆回購方可以用這些債券進行回購融入資金或賣出該筆債券，只要在到期日能夠歸還正回購方相等數量同種債券即可的交易行為叫買斷式回購。（）答案：√

47、短期頭寸預測一般采用直接預測法，中長期頭寸預測一般采用間接預測法。（）答案：√

48、特約存放資金的利率由資金業務管理部參照貨幣市場資金價格決定。（）答案：√

49、定期特約存放款執行合同利率，利隨本清。提前支取的，視實際存放期限按照支取日資金業務管理部公布的相應期限檔次利率計息。（）答案：√

50、活期特約存放款以合同規定的活期利率計付利息。（）答案：√

51、活期特約存放款結息日為每年的12月20日。（）答案：×

52、定期特約存放款不能提前支取。（）答案：×

53、支取特約存放款須填報支取通知單。（）答案：√

54、銀行卡是指由商業銀行（含郵政金融機構）向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。（）答案：√

55、銀行卡按是否可以透支分為信用卡和借記卡兩大類。（）答案：√

56、銀行卡按發行對象不同分為金卡、普通卡。（）答案：×

57、借記卡按功能不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡，在需要的時候可以透支。（）答案：×

58、借記卡作為銀行卡的一種，可以先消費后還款，相當于持卡人從銀行借貸了一筆資金，故名借記卡。（）答案：×

59、銀行卡持卡人都可在需要時透支。（）答案：×

60、百福卡是江西省轄內農村信用社(含農村合作銀行)向社會發行的統一品牌的人民幣磁條借記卡。（）答案：√

61、百福卡具有轉賬結算、存取現金和消費功能，同時在持卡人緊急需要使用資金時，信用社可酌情同意持卡人小額透支。（）答案：×

62、百福卡的卡BIN是622681或622683。（）答案：√

63、百福卡單位卡賬戶的資金只能從其一般賬戶轉入，不可現金存入。百福卡個人卡賬戶的資金既可從其基本賬戶轉入，也可現金存入。（）

答案：×

64、百福卡在辦理取款或消費，當卡賬戶余額不足時，可在一定的信用額度內透支。（）

答案：×

四、簡答

1、簡述信貸概念？

答：從廣義上講，信貸就是信用，是不同所有者之間的商品和貨幣資金的借貸及賒銷預付等行為。

從狹義上講，信貸是專指貨幣經營單位信用業務的總稱，包括存款、貸款、匯兌等具體業務活動，是體現一定生產關系的借貸行為。

2、什么是抵押貸款？

答：系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

3、什么是票據貼現？

答：系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

4、簡述質押與抵押的不同之處？ 答：

一、擔保物的占有權是否發生轉移不同，質押取得了質物的占有權，而抵押既不享有抵押物的占有權，也不享有所有權。

二、擔保物的種類不同。

三、合同生效時間不同。

四、能否重復設置擔保權。抵押權可以重復設置，質押權則不行。

5、借款合同應包括哪些內容？

答：借款合同內容有：借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

6、簡述貸款項目評估的步驟？

答：

1、制訂計劃；

2、收集資料；

3、審查分析；

4、編寫評估報告。

7、保證擔保的范圍包括哪些內容？

答：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

8、審貸分離制度的含義是什么？

答：在辦理信貸業務的過程中，將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解，由不同經營層次和不同部門（崗位）承擔，實現其相互制約和支持

9、不具有法人資格的企業法人分支機構作為保證人的保證責任承擔有哪些規定？

答：

1、企業法人的分支機構如不具備法人資格，又無代為履行或代償能力而作為保證人的，該保證合同確認為無效；

2、如因保證人的無效行為造成經濟合同債權人經濟損失的，保證人也應承擔相關的賠償責任；

3、企業法人的分支機構如無代為履行或代償能力，在有關保證責任的訴訟中應將該企業列為訴訟當事人，并承擔保證人所應承擔的民事責任。

10、同一債務有兩個以上保證人的保證責任承擔的規定？

答：同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求其中任何一個保證人承擔全部保證責任。已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償或要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當的承擔的份額。

11、抵押期間抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的限制？ 答：抵押人轉讓已辦理登記的抵押物，應當通知抵押權人并告之受轉讓人轉讓物已經抵押的情況，否則轉讓行為無效，即轉讓不成立，抵押權人有權追回抵押物，因轉讓行為造成的損失由抵押人承擔。

12、什么是抵債資產？ 答：抵債資產是指在借款人確實不能以現金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔保人或第三人的合法有效的資產。

13、貸款展期利率調整有什么規定？

答：貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收；未達到新的利率期限檔次的仍執行合同利率。

14、什么是動產質押？

答：動產質押指債務人或第三人把其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依法以該動產折價或拍賣、變賣該動產的價款優先受償的法律行為。

15、簡述內部統一授信的程序？

答：

1、授信調查；

2、授信審查；

3、授信審議與審批；

4、授信額度使用

16、簡述信貸檔案的概念和內容？ 答：信貸檔案是指農村信用社在辦理信貸業務過程中以借款客戶為基本單位形成的，真實記錄和反映信貸業務的重要文件和憑據，主要包括借款客戶、擔保人提供和農村信用社內部形成的信貸業務原始的、具有保存價值的紙質和電子介質資料的總稱。

17、信貸檔案管理應遵循什么原則？ 答：（1）統一領導、分級管理、逐級建檔；（2）完整保存、科學管理、有效利用；

（3）檔案管理原始材料賬冊化、必備資料標準化、移交檔案制度化、信貸資料信息化；（4）資料收集齊全，檔案整理規范；

（5）有關崗位相互支持，各部門密切配合。

18、使用貸款手工收據收到的貸款本息的賬務如何處理？

答：經辦柜員錄入信息并打印憑證，核對機打憑證利息收入與手工憑證利息收入的差額，對因在途的時間所孳生的利息（指收款后交賬前的時間，必須小于或等于3天），則對該差額部分的利息收入用同方向紅字記賬進行沖賬處理。

19、貸款調查報告應的主要內容有？

答：客戶基本情況及主體資格；申請貸款的種類、金額、期限、利率、用途、還款方式、擔保方式和限制性的條款；客戶財務狀況、經營效益及市場分析；貸款風險評價；貸款的綜合效益分析；提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議；還應填制《貸款調查表》。20、主體資格審查包括哪些內容？

答：客戶及擔保主體資格、法定代表人有關證明材料是否符合規定；客戶及擔保人組織機構是否合理，產權關系是否明晰；客戶及擔保人的法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。

21、可疑貸款的核心定義是什么？

答：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

22、貸款風險五級分類的財務分析的主要方法有？

答：

1、比較分析；

2、趨勢分析；

3、因素分析；

4、比率分析。

23、不可以作為抵押的財產？

答：

1、土地所有權；

2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體土地使用權；

3、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會工藝設施；

4、所有權不明、使用權不明或有爭議的財產；

5、依法被查封、扣押、監管的財產；

6、依法不得抵押的其他財產。

24、單位銀行結算賬戶包括哪些種類及其各類賬戶使用規定？

答：單位銀行結算賬戶包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取應通過該賬戶辦理；一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，可辦理現金繳存，但不得辦理現金支取；專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付；臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。

25、存款人有哪些情形可以在異地開立有關銀行結算賬戶？ 答：（1）營業執照注冊地與經營地不在同一行政區域需要開立基本存款賬戶的；（2）辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的；

（3）存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入匯繳或業務支出需要開立專用存款賬戶的；

（4）異地臨時經營活動需要開立臨時存款賬戶的；（5）自然人根據需要在異地開立個人銀行結算賬戶的。

26、簡述農村信用社個人通知存款部分支取、銷戶業務操作流程。

答：受理、審查，并錄入賬戶信息→授權→銷戶（部分支取進行審核，打印單證，交客戶簽章）→蓋章、配款，交回客戶。

27、描述農村信用社代發工資類業務操作流程，并簡述各崗位流程應注意的管理要素。答：代發工資類業務的操作流程：①單位開戶及個人批量開戶→②審核工資冊及支付憑證→③若為新工資戶，為新工資戶開戶→④工資批量代發→⑤核驗入賬成功信息。

管理要素：①審核是否簽訂代發工資協議及其具體內容；審核單位是否按協議及時開戶，提供的開戶證及其印鑒卡片、申請書等開戶資料有效性；根據單位提供的代發工資戶名單，審核戶數、姓名是否一致；審核單位關于工資名冊人員變動情況，審批批量賬號后告知單位。②審核工資發放清單與匯總情況，是否與批量開戶時名冊一致；審核支票真實性，大小寫金額是否一致，名稱、金額、日期是否涂改；審核印鑒是滯與預留吻合，要素是否齊全、準確；支票金額是否超過賬戶余額。

28、簡要回答現券買賣業務？

答：現券買賣指交易雙方以約定的品種、數量和價格轉讓債券所有權的交易行為，通過現券買賣，投資者可以根據需要買入債券或將持有債券賣出變現。在這一過程中，投資者賣出債券可實現增加流動性的目的，同時還可以捕捉短線套利機會實現投機收益。

29、什么是質押式回購？ 答：質押式回購是交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業務，指資金融入方（正回購方）在將債券出質給資金融出方（逆回購方）融入資金的同時，雙方約定在將來某一日期由正回購方按約定回購利率計付利息并向逆回購方返還資金，逆回購方向正回購方返還原出質債券的融資行為。

30、簡要回答影響債券價格變化的基本因素？ 答：（1）債券供求關系。（2）市場利率。（3）票面利率。（4）債券期限。

31、我省信用社資金調度渠道目前有哪些？ 答：（1）向省聯社上存特約存放款；向省聯社申請系統內借款、提前支取特約存放款。（2）向人民銀行申請借款。（3）向商業銀行和其他金融機構拆借。（4）在金融市場進行債券投資，辦理回購業務、票據貼現等。

32、簡要回答信用社資金調度的主要方式？ 答：（1）票據融資方式。包括：再貼現、轉貼現和本票融資。（2）證券融資方式。（3）信用融資方式。（4）抵押融資方式。

33、簡要回答中央銀行是如何通過公開市場影響市場資金價格的？

答：中央銀行通過在公開市場買賣有價證券可從兩個渠道影響利率水平，即市場資金價格。當中央銀行買進有價證券時，證券需求增加，證券價格上升，影響市場利率；商業銀行儲備增加，貨幣供給增加，影響利率。當中央銀行賣出有價證券時，利率變化方向相反，此外，中央銀行在公開市場買賣不同期限的有價證券，可直接改變市場對不同期限證券的供求平衡狀況，從而使利率結構發生變化。

34、簡要回答上存特約存放款縣級聯社資金管理員應做好哪些工作？ 答：（1）準確匡算頭寸，根據資金狀況及省聯社公布的特約存放款利率提交存放資金的建議，確定正確的存放期限、存放金額，加強資金的調劑調度。（2）向資金業務管理部提交存放資金申請，申請批準后簽訂特約存放款協議，認真填列特約存放款協議，確保協議要素正確齊全。（3）憑負責人批準的存放資金申請通知營業部會議劃撥資金。（4）登記臺賬，妥善保管協議書，關注到期資金。

35、簡要回答影響信用社可用頭寸的主要因素？ 答：影響信用社可用頭寸變化的主要因素有：（1）與客戶之間的業務往來；（2）與同業的資金往來；（3）與中央銀行的資金往來

五、論述題

1、簡述信貸管理的“三性”原則及之間的辨證統一關系。答：“三性”是指安全性、流動性和盈利性。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是經營的結果，三者之間是既統一又存在矛盾的關系。

2、論述農村信用社貸款的貸后檢查內容

答：根據貸款對象、用途、額度和期限不同，貸后檢查可分別采取跟蹤檢查、定期檢查、集中檢查、專項檢查等形式。大額貸款須按季進行跟蹤和定期檢查或者派駐廠信貸員進行監督；農戶貸款集中分片檢查；房地產抵押貸款進行專項檢查。貸后檢查主要由信貸、稽核部門承擔。檢查的主要內容包括：

（1）借款人是否按規定用途使用貸款，有無擠占挪用貸款的現象；

（2）借款人機構、股本結構、產權關系、隸屬關系、法人代表變更以及債務落實情況；

（3）借款人和保證人的產品結構、市場變化情況以及企業的市場應變能力；

（4）借款人和保證人的生產、銷售和經濟效益情況以及財務狀況、資產負債情況；

（5）借款人貸款回籠和貨款歸社情況；

（6）貸款的預期效益和按約償還的可能性，貸款利息的到位情況；

（7）貨款抵押物、權利質物的保管情況。抵押物的市場價格、實際價值和變現能力的變化情況；

（8）中長期貸款項目的資本金到位、貸款使用、工程進度、設備安裝、慨算情況及投產后的流動資金需求、生產經營狀況，預期經濟效益測算等。以上檢查內容可根據貸款對象、額度不同作適當調整。

3、農村信用社推行風險五級分類的必要性。答：（1）實行五級分類是農村信用社防范和化解金融風險的需要（2）實行五級分類是農村信用社加強信貸管理的需要

（3）實行五級分類是改善農村信用社環境促進經濟發展的需要（4）實行五級分類是農村信用社與國際通行作法接軌的需要（5）實行五級分類是農村信用社提高隊伍素質的需要（6）實行五級分類是對農村信用社實施有效監管的需

4、試述貸款風險五級分類非財務分析的作用。答：（1）解決財務報表分析不能解決的問題；（2）適應農村信用社貸款的實際情況（3）提高信貸管理水平的需要

5、試述農村信用社加強頭寸管理的意義。

答：農村信用社資金管理的目的是努力實現效益性、安全性和流動性三者的協調統一，而在具體的操作中，關鍵在于如何進行頭寸管理。因此，可以說頭寸管理可增強信用社流動性。（1）通過頭寸管理可增強信用社流動性（2）通過頭寸管理提高信用社效益（3）通過頭寸管理化解信用社風險

六、案例分析

1、承包戶王某于6月28日貸款50000元，期限半年，月息6.3725‰。于11月23日提前歸還，應收多少利息？

答案：應收利息=50000×146×6.3725‰÷30=1550.6元。

2、某企業報送的資產負債簡表如下：(單位：萬元)資

產 期末數 負

債 期末數 1．流動資產

1000 1．流動負債

700 其中：銀行存款

其中：銀行短期貸款

400

存貨

2．長期負債

300 2．長期資產

500 3．企業所有者權益

500 其中：固定資產凈值

300 其中：實收資本

200 資產合計

1500 負債合計

1500 試計算并分析：

1、資產負債比率；

2、流動比率；

3、速動比率；

4、綜合分析相應的指標情況。答案：（1）資產負債比率=（負債總額/資產總額）*100%

=（700+300）/1500*100%

=66.67%（2）流動比率=（流動資產/流動負債）*100%

=（1000/700）*100%

=142.86%（3）速動比率=（速動資產/流動負債）*100%

=[（流動資產-存貨）/流動負債]*100%

=[（1000-60）/700]*100%

=134.29%（4）A、資產負債比率為66.67%，該企業的債務負擔不高，負債程度比較合理。B、流動比率142.86%，此項比率較高，說明企業的短期償債能力較強。

C、速動比率134.29%，此項比率遠超過了通常值1，說明該企業的迅速變現能力較強。綜上所述，該企業的負債程度較為合理，迅速變現能力較強，具有較強的短期償債能力。

3、某儲戶于2002年7月31日存入1000元整存整取定期存款，存款一年，該儲戶于2003年7月30日支取本金（年利率1.98%）應稅利息為？

答案：1000*1.98%*80%=15.84

4、某貸戶2001年8月20日貸款1000元，期限一年，利率8.4‰，2002年8月10日歸還，應收利息為？

答案：應收利息=1000*8.4‰/30*351=98.28

5、某農戶2003年1月10日貸款2000元，期限6個月，利率7.965%，2003年9月10日歸還，應收利息是多少？（利隨本清，逾期貸款利率日萬分之五）？

答案：期限內=2000*6*7.965%/12=79.65

逾期息=2000*60*0.0005=60

共計應收利息=79.65+60=139.65

第五篇：農信社信貸人員培訓教材

最新農村合作金融機構信貸人員培訓專用圖書 1.小微企業信用分析與貸款風險管理實務

怎么認識小微企業在我國國民經濟中的地位與作用？怎么認識我國小微企業貸款市場空間？怎么開展小微企業客戶信用評級？小微企業信貸運作過程中存在哪些風險、風險怎么防范？怎么針對小微企業進行貸款營銷與創新小微企業貸款產品？怎么促進銀行信貸人員開展小微企業貸款客戶？為此，我們組織編寫了《小微企業信用分析與貸款風險管理》一書，對上述問題從理論與實踐角度做了一定的歸納分析。是銀行開展小微企業貸款業務培訓的專用教材。

2.農村合作金融機構依法管貸與依法收貸實用手冊

《農村合作金融機構依法管貸與依法收貸實用手冊》包括兩部分內容，第一部分采用問答形式，對農村金融機構信貸工作中可能遇到的法律問題進行了詳盡的解釋；第二部分收集了農村金融機構員工尤其是信貸人員應當掌握和了解的法律法規部門規章和司法解釋。

3.農村合作金融機構信貸業務法律風險控制知識讀本信貸業務是農村合作金融機構的最基本業務。農村合作金融機構在經營信貸資產的過程中，應當遵循安全性、流動性、盈利性原則。但是，經營風險是時有發生的。對于貸款業務當中的法律風險控制防范也是非常重要的。

4.新編農村信貸人員培訓手冊

本書在新的經濟金融環境下，運用信貸管理基本機理，借鑒國

內銀行信貸管理與運作中的新規則、新技術、新模式，對我國

農村合作金融系統的信貸業務、風險管理等方面進行了較為

深入系統的分析與闡釋。一，內容新穎。本書所涉及的信貸管

理制度、規則、辦法等，都以近年來國家制定的有關經濟金融

法律、法規、政策，和中國人民銀行、中國銀行業監督管理委

員會等頒布實施的有關文件規定為依據。二，操作性強。信貸

風險是信用社最大的風險，而信貸風險又主要體現為操作風

險。本書以風險控制為核心，突出信貸業務的規范化操作，把信貸風險控制的體系、機制、方法和手段貫穿于整個信貸業

務。著重介紹了信貸業務新制度、操作程序、信用分析、項目評估、擔保應用、貸款風險分類等具體操作實務。因此具有很強的實踐性和實用性。5.農村合作金融機構執行新信貸管理辦法培訓手冊

為幫助農村合作金融機構的信貸經營管理者準確理解新的信貸管理制度，提高對"三個辦法一個指引”的執行力，促進信貸業務的有效發展，提升信貸業務的風險管理水平，我們編寫了《農村合作金融機構執行新信貸管理辦法培訓手冊》。該培訓手冊建立在信貸管理的基本理論和方法的基礎上，以“三個辦法一個指引”為指導，以信貸業務流程為線索。全面系統地介紹了信貸業務經營管理的新理念、新規定和新的操作方法。

6.信貸風險管理

到目前為止，商業銀行仍然是我國金融體系中最為重要的主體，信貸業務仍然是我國商業銀行尤其是中小商業銀行最為主要的業務，信貸業務收入仍然是其最主要的利潤來源。因此，商業銀行的信貸管理水平不僅決定了中小銀行自身的資產質量、盈利水平和生存狀態，也在很大程度上決定了整個金融體系的安全與穩定。因此，信貸風險管理作為商業銀行經營管理的核心環節，具有重要的現實意義。

7.農村合作金融機構客戶經理培訓手冊

爭取優質客戶是農村合作金融機構在農村金融市場上

與其他金融機構競爭的焦點之一。只有擁有優質客戶，才

能擁有穩定的資金來源和優質的資產，才會有豐厚的利

潤。從市場營銷的角度看，在農村合作金融機構實行客戶

經理制，樹立“以客戶為中心、以市場為導向、以經營效

益為目標“的經營理念，做好市場定位、客戶選擇、客戶

開發、客戶維護、客戶管理、產品營銷等一系列工作，正

是爭取優質客戶的一條有效途徑。

8.財務報表分析識別與信貸風險防范

企業財務報表是運用“商業語言”，向財務報表使

用者提供企業財務狀況、經營成果和現金流量等財務信

息的書面報告。企業財務報表能反映企業管理層受托責

任履行情況，有助于投資者、債權人、政府及其有關部

門和社會公眾作出經濟決策。本書主要從債權人的視

角，基于信貸風險的防范來介紹企業財務報表的分析與

識別，并力求凸顯以下特點：1．結構清晰2．重點突出

3．注重實用。本書主要適用于商業銀行、農村合作金

融機構、郵政儲蓄銀行、財務公司中從事信貸業務經營管理的人士等。